全面風險管理工作計劃精選(九篇)

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第1篇：全面風險管理工作計劃范文

擔保公司個人工作計劃一

20XX年，我將嚴格按照公司發(fā)展規(guī)劃和相關(guān)要求，不斷加強學習，強化工作措施，履行崗位職責，完善自我，提升自我，實事求是地參與公司建設(shè)，充分發(fā)揮和挖掘公司的資源優(yōu)勢和潛力，增強公司凝聚力和競爭力，推進公司健康、持續(xù)、快速發(fā)展。

一、工作目標

以“各項制度基本完善，業(yè)務(wù)發(fā)展初具規(guī)模，經(jīng)濟效益有所提高，服務(wù)水平客戶認可”為目標。認真履職盡責，正確認識當前公司存在問題和發(fā)展前景，帶領(lǐng)團隊力爭把公司打造成一支“堅韌創(chuàng)新型，專業(yè)快捷型，凝聚和諧型，穩(wěn)健誠信型”的融資擔保行業(yè)一流團隊?？茖W有效地掌握和運用各項規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，防范風險，規(guī)范行為，加強業(yè)務(wù)服務(wù)推廣，使融資擔?？蛻羧后w進一步擴大，中間業(yè)務(wù)（金融咨詢、投資咨詢）客戶群體有所突破，進一步鞏固服務(wù)對象的忠誠度。

二、工作措施

在具體工作上，我將以推進公司發(fā)展為準則，以自我提升，團隊提升、業(yè)務(wù)提升為抓手，認真做到勤學習，提高業(yè)務(wù)能力。勤動手，堅守工作職責。勤思考，理論聯(lián)系實際。勤動腦，提升

專業(yè)獨立性。主要做好以下工作。

一是建強優(yōu)質(zhì)高效團隊。建立健全完整、科學、有效的組織體系和知識互補型的專業(yè)化團隊。進一步招賢納士，引進人才，提高公司核心競爭力。實現(xiàn)管理、經(jīng)濟、信貸、風控、會計、法律、計算機等專業(yè)人才合理配備。

二是加強企業(yè)文化建設(shè)。學習先進的管理理念和方法，全面提升自身和員工素質(zhì)。積極創(chuàng)建學習型企業(yè)，推進企業(yè)文化建設(shè)，樹立創(chuàng)品牌意識，擴大公司在本行業(yè)、本地區(qū)、乃至全國的知名度和影響力，搶占和擴充融資擔保行業(yè)的市場占有份額。

三是擴大市場開發(fā)力度。制定強有力的獎懲措施。在開發(fā)市場，招商客戶的工作中要奮力拓展，勇于創(chuàng)新，制定強有力的獎懲措施，加大落實公司整體戰(zhàn)略部署力度。

四是加強風險防控建設(shè)。建立被擔保企業(yè)風險狀況初步判斷、被擔保企業(yè)信用等級評估系統(tǒng)、被擔保企業(yè)反擔保措施評估系統(tǒng)、被擔保企業(yè)授保額度評估系統(tǒng)。確保公司業(yè)務(wù)安全運營。

擔保公司個人工作計劃二

20XX年是xx擔保公司貫徹集團全面轉(zhuǎn)型變革的關(guān)鍵一年，作為xx資本重要業(yè)務(wù)板塊，無論外部形勢還是內(nèi)部要求都給xx擔保公司的風險管理工作提出了更高的挑戰(zhàn)和目標。20XX年我們要緊緊圍繞集團公司20XX年經(jīng)營工作思路，進一步完善風險管理體系建設(shè)，創(chuàng)新風險管理手段，推動公司業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

一、20XX年風險管理工作簡要回顧

20XX年面臨國內(nèi)經(jīng)濟持續(xù)波動下行，授信客戶各類信用風險呈多發(fā)態(tài)勢，銀行及擔保公司貸款安全受到前所未有的沖擊。面對復雜多樣的風險表現(xiàn)形式，xx擔保公司通過多種舉措不斷防控和化解各類風險。一是制定了擔保授信政策指引，并動態(tài)地為業(yè)務(wù)定位、布局、創(chuàng)新提供方向指引及指導；二是進一步優(yōu)化了風險管理部整體架構(gòu)，突出了技術(shù)支撐和管理服務(wù)的工作職能；三是開展了兩輪項目巡查工作，對所有項目進行細致的風險摸排，并制定了“一戶一策”項目管控方案；四是優(yōu)化了多項操作風險管控流程，重新修訂了擔保業(yè)務(wù)合同，制定了在業(yè)務(wù)中引入強制執(zhí)行制度的方案，在項目評審會中建立了法務(wù)人員獨立發(fā)表審查意見的制度，法務(wù)工作領(lǐng)域不斷拓寬，對公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的支撐服務(wù)作用進一步凸現(xiàn)等。通過以上方面的工作，推進了xx擔保公司全面風險管理的競進提質(zhì)。

二、20XX年風險管理工作思路

20XX年，中國經(jīng)濟在向新常態(tài)轉(zhuǎn)換的過程中，其結(jié)構(gòu)、方式和體制的改變逐步推進并顯現(xiàn)，導致20XX年經(jīng)濟增速面臨著較大的壓力，信貸資產(chǎn)質(zhì)量必然將面臨更加嚴峻的挑戰(zhàn)。

20XX年，武漢市圍繞著做好新常態(tài)下的經(jīng)濟發(fā)展、公共服務(wù)、市場監(jiān)管和社會管理工作，在城建攻堅計劃、“三舊”改造計劃、生態(tài)文明建設(shè)計劃、城市綜合管理計劃的引導下，在物流建設(shè)、金融中心建設(shè)、交通建設(shè)、生態(tài)園區(qū)和產(chǎn)業(yè)園區(qū)為主的項目工程中取得了一定的進展，其后續(xù)投資的力度將為武漢市經(jīng)濟發(fā)展提供強勁動力，為公司在20XX年更好地服務(wù)于武漢客戶提供了契機。從公司層面看，集團公司變革轉(zhuǎn)型調(diào)整，進一步的資本實力增強都將使xx擔保公司的組織架構(gòu)、管理模式、經(jīng)營能力方面更加強健。

基于以上分析，20XX年我們將面對以下機遇和挑戰(zhàn)：一是20XX年外部經(jīng)濟的緩慢復蘇使企業(yè)擴產(chǎn)缺乏動力，貿(mào)易環(huán)境的不穩(wěn)定性會對公司客戶產(chǎn)生一定的影響；二是貨幣內(nèi)部供應(yīng)與影子銀行供應(yīng)的同步趨緊形態(tài)將扭轉(zhuǎn)，企業(yè)面臨的融資方式更加靈活，但準入門檻提高、融資成本增加等問題導致企業(yè)的借款風險在近期內(nèi)難以緩解；三是隨著企業(yè)面臨的生存環(huán)境更加復雜多變，風險發(fā)生部位正逐步蔓延和相互交叉感染，使擔保公司的風險管理工作也將面臨著更大的挑戰(zhàn)；四是銀行于20XX年進行的大規(guī)模收貸活動作用明顯，在基本面回暖的情況下，除去因收貸因素倒閉的企業(yè)，一批在強壓下生存下來的優(yōu)質(zhì)企業(yè)將可能提高企業(yè)經(jīng)營質(zhì)量、盈利能力，擔保公司也將面臨更多更優(yōu)的選擇。

因此，傾向政策的沖擊仍存留在信貸市場中，實體經(jīng)濟與信貸市場面臨著更復雜的局面，我們只有提升全面風險控制與管理能力，方能穩(wěn)步發(fā)展。

20XX年，xx擔保公司風險管理工作思路是：密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟政策、市場行情的變化，順應(yīng)經(jīng)濟的運行規(guī)律，做到因勢而謀、應(yīng)勢而動、順勢而為，進一步“優(yōu)化結(jié)構(gòu)、精細管理、堅持全方位、全過程全面主動的風險管理”，為公司經(jīng)營轉(zhuǎn)型下的業(yè)務(wù)發(fā)展提供差異化、前瞻性和保障。

優(yōu)化結(jié)構(gòu)，就是要優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升非融業(yè)務(wù)及低風險業(yè)務(wù)占比，實施差異化管理；優(yōu)化行業(yè)結(jié)構(gòu)，堅持“有進有退”，進退有序；優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，不斷降低單戶擔保額，降低集團性質(zhì)的擔保余額，擴大客戶基數(shù)；優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，提升評審會質(zhì)量和風險管理人員的素質(zhì)。

精細管理，就是要加強保前、保中、保后的履職管理，不僅要形式上合規(guī)，更要重實質(zhì)風險的防控，要將精細管理浸潤到公司的經(jīng)營理念之中，貫徹于經(jīng)營和管理的各個環(huán)節(jié)，落實到每位員工。

三、主要工作舉措

（一）健全風險管理組織體系，實現(xiàn)全方位、全過程的精細化風險管理

在20XX年風險管理工作中，xx擔保公司要持續(xù)推進風險管

理體系建設(shè)，從優(yōu)化風險管理環(huán)境、提升風險應(yīng)對能力、完善內(nèi)部控制、建立風險信息處理與報告機制、進行后評價等多方面入手，全面提高風險管控能力，實現(xiàn)全方位、全過程的精細化風險管理。重點做好以下幾個方面的工作：

1、全面梳理流程。20XX年xx擔保公司風險管理部門將獨立承擔擔保板塊的風險管理工作，不再與集團的風險管理交叉，因此要全面梳理現(xiàn)有業(yè)務(wù)及管理流程，根據(jù)當前的業(yè)務(wù)經(jīng)營特點和資源配臵狀況，完善內(nèi)部控制制度，找出關(guān)鍵控制點，針對每一控制點，制定控制辦法、管理人員和操作人員職責等措施，使管理制度逐步系統(tǒng)化、規(guī)范化、科學化。

2、建立內(nèi)控機制。根據(jù)集團的管控要求，樹立全員、全程內(nèi)控理念，建立前、中、臺分工制約機制，明確各部門內(nèi)控職責，將責任分解到人，建立起清晰的追蹤路徑，并抓好精細化管理的落實工作，形成層層落實的工作氛圍。

3、強化風險約束。進一步完善保后管戶主責任人制度、分層次的貸后監(jiān)管制度、定期風險預警制度、責任追究制度的建設(shè)，從根本上解決保后管理薄弱的問題，提高信貸風險全過程管理水平。

4、提升信息管理。要不斷優(yōu)化信息系統(tǒng)流程管理，提高信息系統(tǒng)對各部門的協(xié)同作用，努力將各項制度改進的要求通過流程系統(tǒng)來實現(xiàn)，提升專業(yè)化、精細化管理水平。

（二）不斷調(diào)整優(yōu)化結(jié)構(gòu)，推進風險的差異化管理

1、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實施融資性和非融資性擔保的差異化管理。在20XX年業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上，應(yīng)提高非融業(yè)務(wù)占比，將非融業(yè)務(wù)規(guī)模占比由目前的19%提升至  %，力爭業(yè)務(wù)規(guī)模突破億元。同時，要根據(jù)各類擔保業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略定位、政策把握、業(yè)務(wù)特點、責任承擔、風險承受能力等，實施專業(yè)化和差異化的風險管理原則，對非融業(yè)務(wù)設(shè)計差異化的流程制度，提高運營效率和管控措施。

2、優(yōu)化行業(yè)結(jié)構(gòu)，堅持“有進有退”的行業(yè)選擇。20XX年要緊盯信貸行業(yè)政策和市場風險，做好“兩高一剩“行業(yè)持續(xù)性退出，政策調(diào)整下的防御性退出，風險客戶的及時性退出，節(jié)約資本占用的戰(zhàn)略性退出。在20XX年行業(yè)選擇上，應(yīng)對加大對新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、高新產(chǎn)業(yè)集群的支持力度；積極支持利用生活水平改善和消費類相關(guān)產(chǎn)業(yè)；積極支持現(xiàn)代制造業(yè)和依附本地產(chǎn)業(yè)集群項下制造企業(yè)；嚴格房地產(chǎn)項目貸款，審慎擇選建筑類企業(yè)，實行限額管理；暫停鋼貿(mào)、煤炭貿(mào)易和大宗生產(chǎn)物資貿(mào)易類企業(yè)授信等。

第2篇：全面風險管理工作計劃范文

以點到面，自上而下

伴隨蘇寧的規(guī)模越來越大，業(yè)務(wù)類型越來越廣，公司將更多的注意力集中在企業(yè)的風險管理上。尤其是2008年金融危機后，董事長不止一次地提醒團隊，要關(guān)注蘇寧的風險控制能力。在開展風險管理工作的時候，公司首先考慮了以公司主營業(yè)務(wù)傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)為切入點。通過2010年內(nèi)控項目的順利開展，公司建立了風險內(nèi)控組織體系，對電器板塊的內(nèi)控流程進行了全面的梳理，并建立了內(nèi)控自評機制。2011年公司對于電器板塊進行了兩次全面的內(nèi)控自評工作，一方面做實了電器板塊的內(nèi)控自評流程工作，另一方面也識別了其中的一些風險管理及內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)。

同時，公司也逐步完善了風險管理三道防線的組織機構(gòu)建設(shè)，從公司總部、大區(qū)到子公司都建立了相應(yīng)的內(nèi)控管理全職或兼職崗位與內(nèi)控部進行工作對接，體現(xiàn)了“全員內(nèi)控”的思路。

2012年，公司結(jié)合組織架構(gòu)調(diào)整情況，完成風險內(nèi)控工作試點范圍的拓展。將高速發(fā)展的蘇寧易購、樂購仕（中國）公司、香港公司納入本年度風險內(nèi)控工作范圍，完成了配套內(nèi)控組織搭建和制度建設(shè)工作。

風險管理信息化

信息化給蘇寧帶來的改變是方方面面的，不僅包括表面的各個業(yè)務(wù)流程，也包括內(nèi)在的管理方式和企業(yè)文化。即將進入世界500強的行列，蘇寧在管理學上的一些突破更加令人關(guān)注，在風險管理方面也不例外。初期公司采用電子表格以及OA系統(tǒng)的工作方式，在試點工作的時候，還基本可以滿足公司的管理需求。但在風險管理全面鋪開時，千億級的公司就體會到了信息化的重要性。各大總部、幾十個大區(qū)、幾百家子公司的風險管理數(shù)據(jù)若不采用信息化的方法進行管理，則無法滿足公司的需求。

2012年7月，蘇寧開始進行內(nèi)控管理平臺一期建設(shè)工作，并于同年10月份推進系統(tǒng)上線，實現(xiàn)了內(nèi)控自評工作大部分流程的信息化、無紙化操作，系統(tǒng)從計劃管理、自評實施、缺陷整改、考評管理等方面，將內(nèi)控自評流程通過系統(tǒng)實現(xiàn)，有效保證了自評開展的時效性和結(jié)果的準確性，幫助內(nèi)控工作人員提高工作效率和工作質(zhì)量。

蘇寧云商2012年12月底起開展年度內(nèi)控自評的系統(tǒng)實施工作，于2013年3月份進行內(nèi)控年度自評結(jié)果的公告。在后期的工作中，公司還將從擴大系統(tǒng)使用范圍、完善系統(tǒng)應(yīng)用、優(yōu)化系統(tǒng)操作流程等方面，持續(xù)完善和優(yōu)化內(nèi)控管理平臺建設(shè)工作。內(nèi)控工作信息化的推進，降低了公司內(nèi)控風險，節(jié)約了管理成本，實現(xiàn)了內(nèi)控管理工作自動化、常態(tài)化，為更好地開展內(nèi)控工作提供了必要保障。

第3篇：全面風險管理工作計劃范文

【關(guān)鍵詞】 工程設(shè)計企業(yè) 風險管理 對策

隨著企業(yè)的發(fā)展壯大，新情況、新事項逐漸增多，加之內(nèi)外部市場環(huán)境的不斷變化，企業(yè)所面臨的風險日益加大。所以當今企業(yè)必須全面有效地開展風險管理工作，才能做到未雨綢繆，防微杜漸，保持和增強企業(yè)的競爭優(yōu)勢。本文基于工程設(shè)計企業(yè)風險管理的工作實踐，認為風險管理工作可以從風險管理體系建設(shè)、風險信息識別與評估、風險管理策略和措施、監(jiān)督與改進等方面來開展。

一、風險管理體系建設(shè)

企業(yè)風險，指未來的不確定性對企業(yè)實現(xiàn)其經(jīng)營目標的影響。企業(yè)風險管理，指企業(yè)圍繞總體經(jīng)營目標，通過在管理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風險管理的基本流程，培育良好的風險管理文化，建立健全風險管理體系，從而為實現(xiàn)風險管理的總體目標提供合理保證的過程和方法。

做好企業(yè)風險管理工作對提高企業(yè)風險防范能力、增強市場競爭力至關(guān)重要，有效的風險管理可以確保企業(yè)把風險控制在可承受范圍之內(nèi);確保真實、可靠的數(shù)據(jù)信息與溝通;確保遵守有關(guān)法律法規(guī)、企業(yè)有關(guān)規(guī)章制度和重大經(jīng)營管理措施的貫徹執(zhí)行;確保企業(yè)不因災害性事件或人為失誤而遭受重大損失。因此，企業(yè)應(yīng)從上到下高度重視此項工作，應(yīng)以現(xiàn)有的管理流程和規(guī)章制度為基礎(chǔ)，建立符合企業(yè)實際的風險管理組織體系和制度體系。

首先，根據(jù)企業(yè)組織架構(gòu)特點建立整體覆蓋的風險管理組織體系，成立由企業(yè)領(lǐng)導擔任組長的風險管理領(lǐng)導小組，全面領(lǐng)導企業(yè)風險管理工作，并明確指定企業(yè)各職能部門及下屬各單位領(lǐng)導為本部門、單位的風險管理第一責任人。指定領(lǐng)導親自負責有利于明晰責任，提高對風險管理工作的重視程度。同時，為促進日常工作的有序開展，需在風險管理領(lǐng)導小組下設(shè)置具體職能部門為風險管理歸口部門，全面組織協(xié)調(diào)企業(yè)風險管理的日常工作，包括負責組織企業(yè)風險管理體系的建立、日常維護及改進，建立健全組織機構(gòu)、工作流程和規(guī)章制度;組織收集風險信息，建立風險事件庫;辨識、分析、評價風險，完善內(nèi)部控制系統(tǒng);組織建立公司重大風險監(jiān)控預警機制;指導、監(jiān)督所屬各單位建立健全風險管理體系等等。企業(yè)其他各職能部門則負責對其職責范圍內(nèi)存在的各類風險進行管理，下屬各單位應(yīng)全面貫徹落實企業(yè)總體風險管理制度，按照整體要求做好風險管理工作。

其次，除了建立風險管理組織體系之外，企業(yè)還應(yīng)根據(jù)自身情況制定風險管理制度體系，制定完善的相關(guān)制度和基本工作流程，為全面開展風險管理工作提供制度保證和工作依據(jù)。一般說來，企業(yè)風險管理制度包括：風險管理工作辦法、不同風險事項應(yīng)急預案、風險控制程序等。風險管理基本工作流程為：收集風險管理初始信息進行風險評估制定風險管理策略提出和實施風險應(yīng)對措施風險管理監(jiān)督與改進。

二、風險信息識別與評估

有效的風險管理體系是企業(yè)順利地開展風險識別與評估工作的重要保障。企業(yè)應(yīng)充分識別內(nèi)外部情況，找準和找全現(xiàn)階段面臨的主要風險事項，并對其進行分類。一般來說，以管理要素為標志，工程設(shè)計類企業(yè)的風險可劃分為戰(zhàn)略風險、運營風險、財務(wù)風險、資金風險、投資風險、法律風險、海外風險七大類，每一類中又分別包含若干不同的風險事項。

各類風險包含的主要風險事項如下。戰(zhàn)略風險：包括戰(zhàn)略制訂、戰(zhàn)略實施、戰(zhàn)略動態(tài)調(diào)整等;運營風險：包括公司治理、重大決策、機構(gòu)設(shè)立與注銷、市場經(jīng)營、管理創(chuàng)新、合同管理、質(zhì)量管理、技術(shù)管理、項目管理、人力資源管理、安全生產(chǎn)、節(jié)能減排、職業(yè)健康、國家安全與保密、宣傳與信息安全等;財務(wù)風險：包括會計核算、財務(wù)管理、資產(chǎn)管理、經(jīng)費管理等;資金風險：包括融資、金融工具使用、資金結(jié)算、擔保、外匯管理等;投資風險：包括股權(quán)投資、項目投資等;法律風險：包括合同管理、合規(guī)審查、重大法律糾紛、知識產(chǎn)權(quán)保護、勞動用工管理等;海外風險：包括市場經(jīng)營、市場環(huán)境、運營監(jiān)控、海外投資等。

企業(yè)可根據(jù)識別出的風險事項建立風險事件庫，以便在風險管理過程中隨時查找、對照、評估效果、完善措施。同時，由于企業(yè)所處內(nèi)外部環(huán)境的不斷變化，應(yīng)對風險信息進行動態(tài)監(jiān)控，風險管理歸口部門要根據(jù)不同階段風險事件的變化及時更新企業(yè)風險事件庫。風險事件庫應(yīng)包含風險名稱、風險類別、風險描述、發(fā)生條件、風險后果、風險應(yīng)對措施幾個方面。以工程設(shè)計類企業(yè)最常面臨的幾個風險事項為例，列舉風險事件庫相關(guān)內(nèi)容（見表1）。

在實際操作中，風險識別和評估可采用問卷調(diào)查、集體討論、專家咨詢和調(diào)查研究等方法。企業(yè)各部門和下屬各單位處在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營管理活動的第一線，應(yīng)注意在實際工作中查找和收集風險信息，分析風險發(fā)生的條件及可能性的高低，評估風險對企業(yè)的影響程度，提出重大風險，建立風險監(jiān)控預警指標體系。企業(yè)風險管理歸口部門應(yīng)在結(jié)合各單位、各部門提出的重大風險和風險監(jiān)控預警指標體系的基礎(chǔ)上，提出整個企業(yè)層面上的重大風險和風險監(jiān)控預警指標體系。

經(jīng)過評估的風險，按照發(fā)生的可能性可分為經(jīng)常、很大、中等、偶爾、極少五種情況;按照對企業(yè)的影響程度可分為災難性、重大、中等、輕微、可忽略五種情況。風險發(fā)生可能性很大并且會產(chǎn)生重大影響的，就應(yīng)判斷為重大風險，需要引起企業(yè)高度重視。

三、風險管理策略和措施

依據(jù)風險評估結(jié)果，企業(yè)可結(jié)合自身條件、外部環(huán)境和發(fā)展戰(zhàn)略，根據(jù)自身風險承受能力，選擇風險承擔、風險規(guī)避、風險控制、風險分擔等適合的風險管理策略，并針對各類風險特點，確定風險應(yīng)對措施。應(yīng)對措施應(yīng)滿足合規(guī)要求，滿足風險控制與運營效率及效果相平衡的原則，具有適用性、可操作性，并堅持在實際工作中嚴格貫徹執(zhí)行。例如，對于日常流程和制度無法預控，一旦發(fā)生損失較大的重大風險，應(yīng)制定專項風險應(yīng)對方案;對于日常經(jīng)營及管理活動中的重大風險，應(yīng)針對風險所涉及的所有環(huán)節(jié)，制定或完善內(nèi)控制度和涵蓋各個環(huán)節(jié)的全流程控制措施，由事后控制變事前、事中及事后全過程風險控制;對于其他風險，應(yīng)針對風險所涉及的各項流程，把關(guān)鍵環(huán)節(jié)作為控制點，建立或完善內(nèi)控制度和流程，將風險控制在可承受的范圍內(nèi)。特別要注意的是，對于企業(yè)重大風險事項，均應(yīng)在充分進行風險分析的基礎(chǔ)上，上報公司高級管理層（設(shè)有董事會的公司還應(yīng)對上報董事會審議的事項進行規(guī)定）討論、決策，并由監(jiān)事會（監(jiān)事）進行監(jiān)督。

風險管理的內(nèi)控措施一般包括重要崗位權(quán)力制衡控制、授權(quán)審批控制、績效考評控制、利益沖突回避控制、經(jīng)營活動分析控制、財產(chǎn)保護控制、重大風險預警控制等。風險管理措施的制定可采取定性和定量相結(jié)合的方法，并積極借助信息化手段推進風險管理措施的實現(xiàn)。

現(xiàn)以工程設(shè)計企業(yè)戰(zhàn)略制訂及調(diào)險為例，論述其管理措施。企業(yè)應(yīng)制訂具有引領(lǐng)性和可執(zhí)行性的發(fā)展戰(zhàn)略，否則可能會導致企業(yè)盲目發(fā)展，喪失機遇和動力，難以形成競爭優(yōu)勢，甚至造成經(jīng)營失敗。針對這類風險，企業(yè)制定了明確的控制要求：戰(zhàn)略規(guī)劃制訂前需進行詳細調(diào)研;應(yīng)具有保障實現(xiàn)發(fā)展目標的實施路徑、保障措施;對戰(zhàn)略規(guī)劃實施情況進行分析，當外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，履行適當程序調(diào)整規(guī)劃。再根據(jù)各項要求制定了具體的控制措施：首先，由各相關(guān)職能部門對分管領(lǐng)域業(yè)務(wù)進行分析預測，制定分目標，根據(jù)公司近年主要經(jīng)濟指標情況和上級要求，在全面分析現(xiàn)狀和預測內(nèi)外部環(huán)境變化趨勢的基礎(chǔ)上制定總目標;其次，根據(jù)發(fā)展目標確定重點任務(wù)和保障措施，要求具有指導性和可行性;最后，分析戰(zhàn)略執(zhí)行情況和內(nèi)外部市場環(huán)境變化情況，評估調(diào)整規(guī)劃要求，經(jīng)決策層審批后年度工作計劃。

企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃的制定和動態(tài)調(diào)整過程均嚴格執(zhí)行控制措施，避免了因發(fā)展戰(zhàn)略脫離實際、偏離中心而導致過度擴張、經(jīng)營失敗;也避免了發(fā)展戰(zhàn)略因主觀原因頻繁變動而導致資源浪費，甚至危及企業(yè)的生存和持續(xù)發(fā)展。

四、監(jiān)督與改進

企業(yè)只有對風險管理工作進行監(jiān)督和改進，才能實現(xiàn)整個管理環(huán)節(jié)的閉合。應(yīng)建立全面風險管理監(jiān)督機制，制定監(jiān)督制度，明確檢查對象、內(nèi)容、方法，明確各部門在風險管理監(jiān)督中的職責權(quán)限、程序、方法和要求。應(yīng)定期總結(jié)和分析已制定的風險管理策略、內(nèi)控措施及專項風險應(yīng)對方案的有效性和合理性，結(jié)合實施情況不斷修訂和完善。在重大風險，如公司發(fā)展戰(zhàn)略、組織結(jié)構(gòu)、重要經(jīng)營活動和業(yè)務(wù)流程、關(guān)鍵崗位員工等發(fā)生較大調(diào)整或變化時，還應(yīng)組織對相關(guān)風險管控的專項監(jiān)督檢查。

此外，企業(yè)還應(yīng)從風險信息溝通、風險管理培訓、風險文化營造三方面為順利開展風險管理工作提供支持。注重風險管理信息的溝通，建立風險管理信息報送體系，明確風險管理相關(guān)信息的收集、處理及傳遞程序，確保信息及時溝通，促進風險管理工作有效運行;加大風險管理的培訓，在全面風險管理基礎(chǔ)知識及基本技能培訓的基礎(chǔ)上，建立高風險崗位的崗前培訓制度，加強對關(guān)鍵崗位風險管理理念、管控核心內(nèi)容、操作規(guī)程的培訓;在內(nèi)部各個層面營造風險管理文化氛圍，各級領(lǐng)導應(yīng)在培育風險管理文化中起表率作用，積極傳播風險管理文化，牢固樹立風險無處不在、無時不在意識和理念。

【參考文獻】

第4篇：全面風險管理工作計劃范文

實施巴塞爾新資本協(xié)議,提升商業(yè)銀行風險管理水平是一項系統(tǒng)工程,具體實施工作紛繁復雜,內(nèi)涵極其豐富。按照各商業(yè)銀行公布的時間進度,首批銀行將于2010年正式實施。本文對大型商業(yè)銀行如何順利實施巴塞爾新資本協(xié)議提出了幾點思路。

一、加大培訓力度,全員參與,加強對新資本協(xié)議的學習,深入理解協(xié)議的核心理念,對全面推進實施具有根本意義

巴塞爾委員會2004年6月26日公布的新資本協(xié)議的主要內(nèi)容是圍繞對商業(yè)銀行三大風險的管理提出三大支柱的具體要求。第一支柱是資本充足率,第二支柱是監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查,第三支柱是市場紀律。在第一支柱中計算監(jiān)管資本的風險包括信用風險、市場風險和操作風險。新資本協(xié)議通過三大支柱達到兩大監(jiān)管目標,一是提高監(jiān)管資本的風險敏感度,也就是更加精確地計量風險;二是激勵商業(yè)銀行在實現(xiàn)更加精確的計量風險的過程中不斷提高風險管理水平,也就是持續(xù)地改進、完善商業(yè)銀行的自主風險管理能力和水平。

新資本協(xié)議的實施,對商業(yè)銀行在風險定義、風險計量、強化監(jiān)管和信息披露等方面都提出了新的要求。商業(yè)銀行不但要建立在自己積累的歷史數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上開發(fā)各種風險識別、風險計量和風險控制的模型和工具,并應(yīng)建立和完善風險管理數(shù)據(jù)庫和風險管理信息系統(tǒng),為管理決策提供技術(shù)支持;同時,為了保證風險管理過程的有效性和各種模型工具得到合理使用,商業(yè)銀行還應(yīng)有完善的風險管理制度體系,這不僅包括管理組織、流程制度,還需要有統(tǒng)一的風險管理文化。

顯而易見,新資本協(xié)議的實施對風險管理提出了更高要求。更高要求主要體現(xiàn)在:樹立全面風險管理理念,營造風險管理文化氛圍,提高風險管理制度水平,實施內(nèi)部評級風險計量,注重風險緩釋技術(shù)應(yīng)用,使用風險計量模型工具,確保信息數(shù)據(jù)真實準確,增強風險識別預警能力,主動接受外部監(jiān)督。

新資本協(xié)議提出了全面風險管理的理念,風險管理要覆蓋商業(yè)銀行經(jīng)營管理決策、授權(quán)、流程控制、資本配置等各個環(huán)節(jié)。全面風險管理應(yīng)是一種全員的風險管理。推進實施新巴塞爾協(xié)議決不僅是風險條線的工作,更不僅是專家小組的工作。當前及今后一段時期應(yīng)該把新巴塞爾協(xié)議的普及性學習作為重點,組織開展宣傳學習活動,學習安排應(yīng)根據(jù)不同崗位、不同層級做出差別化、針對性較強的計劃安排,著力提高學習的效果。通過學習使全體員工都能充分認識學習推進新協(xié)議的目的和必要性,充分掌握新協(xié)議的基本內(nèi)容及核心理念,為順利推進各種管理工具的有效運用奠定扎實的思想基礎(chǔ)。

二、緊密結(jié)合實際開展有針對性的研究,努力使協(xié)議實施推進和管理工具創(chuàng)新齊頭并進

新資本協(xié)議已蘊涵了全面風險管理的理念。第一支柱是資本充足率,在第一支柱資本充足率的計量過程中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求,并且要求用內(nèi)部評級法計量信用風險。例如對公信用風險計量基礎(chǔ)上的評級系統(tǒng)、十二級風險分類系統(tǒng)、限額管理、經(jīng)濟資本管理、操作風險自評估等。

新協(xié)議要求的各項管理技術(shù)、工具的開發(fā)和運用最終的落腳點是要體現(xiàn)在合理有效的計量各項經(jīng)營管理活動所需匹配的經(jīng)濟資本,并最終與監(jiān)管資本趨同。經(jīng)濟資本總量應(yīng)在監(jiān)管部門要求的比例之內(nèi),也就是說保證資本充足率的合規(guī)。經(jīng)濟資本是用來彌補業(yè)務(wù)經(jīng)營活動所產(chǎn)生的非預期損失,計量范圍包括了信用風險經(jīng)濟資本計量、市場風險經(jīng)濟資本計量和操作風險經(jīng)濟資本計量?，F(xiàn)階段商業(yè)銀行所采用的較先進的方法是資產(chǎn)波動法,從風險敞口、客戶違約概率、債項違約損失率等風險要素出發(fā)計量每筆資產(chǎn)占用的經(jīng)濟資本,同時在考慮資產(chǎn)相關(guān)性的基礎(chǔ)上,計量出整個資產(chǎn)組合的經(jīng)濟資本。因此資產(chǎn)的經(jīng)濟資本主要取決于客戶違約概率PD、債項違約損失率LGD和違約風險暴露EAD。

客戶違約概率PD、債項違約損失率LGD和違約風險暴露EAD的計量技術(shù)性很強,影響其變動的因素也很多,且對計算過程涉及的數(shù)據(jù)質(zhì)量要求很高。這些問題都將直接導致管理工具的應(yīng)用效果和所計量的經(jīng)濟資本的偏差。對涉及全行性管理工具和相關(guān)系統(tǒng)的開發(fā)研究,應(yīng)在總行層面組織精兵強將在科學規(guī)劃的前提下加快研發(fā)步伐,傳導至一級分行,學習研究的重點應(yīng)該放在對總行開發(fā)工具運用優(yōu)化以及運用工具指導完善各項業(yè)務(wù)流程的制度措施的落實方面。這方面的重點又應(yīng)放在結(jié)合各地實際特點在不同地域、客戶、產(chǎn)品的差別化、精細化管理技術(shù)和方法方面。

三、利用各種途經(jīng)加強管理理念和管理工具運用傳導,努力使全體員工結(jié)合崗位職責,自覺運用風險管理工具

思想意識決定著行動的方向,再好的系統(tǒng)、再好的工具如果不能合理有效的運用也難以收到應(yīng)有的效果。如同我們已經(jīng)擁有了一架性能卓越的飛機,但如果沒有一位優(yōu)秀的飛行員,這架飛機的性能也難以發(fā)揮。推進新協(xié)議、提升商業(yè)銀行風險管理水平的落腳點應(yīng)該放在各一級分行,將總行政策、理念和管理工具傳導給每一位員工。新資本協(xié)議具有復雜性,它的實施是一個系統(tǒng)工程,需要全員提高認識、全員落實,更多的工作是需要基層人員按照總行的要求逐項落實。

同時,總行層面也應(yīng)加強各業(yè)務(wù)條線的指導力度,對一些重要的具體工作應(yīng)加大推進的執(zhí)行力,在工作計劃安排和績效考核方面加以細化。如操作風險自評估等管理工作除分行層面的協(xié)調(diào)推進外,也需要總行層面從條線角度進行重點要求和具體安排,在此基礎(chǔ)上逐步成為基層各崗位員工的主動自覺行動,由此才能真正落實新協(xié)議的要求。

四、不斷完善考核激勵機制,持續(xù)優(yōu)化完善各項管理工具和管理流程,使新協(xié)議的理念得以有效落實

第5篇：全面風險管理工作計劃范文

摘要:現(xiàn)代建設(shè)項目管理已經(jīng)成為了項目管理的主流模式，本文分析了現(xiàn)代建設(shè)項目管理的主要內(nèi)容、與傳統(tǒng)建設(shè)項目管理的區(qū)別，提出要加快學習和掌握現(xiàn)代建設(shè)項目管理的知識，并將其用于指導現(xiàn)實工作。

關(guān)鍵詞：傳統(tǒng)項目管理現(xiàn)代建設(shè)項目管理關(guān)系

現(xiàn)代建設(shè)項目管理是上世紀90年代在原有傳統(tǒng)項目管理基礎(chǔ)上發(fā)展起來的管理學科的新領(lǐng)域，是有關(guān)現(xiàn)代社會中各種項目的一般管理理論和方法。它所涉及的管理理論和方法與傳統(tǒng)的項目管理理論和方法具有很大的不同，這種不同直接影響到了建設(shè)項目管理方法的變革。在信息社會和知識經(jīng)濟中，現(xiàn)代項目管理已經(jīng)成為了項目管理的主流模式，這必將迫使建設(shè)項目管理模式也發(fā)生必要的轉(zhuǎn)化，即從傳統(tǒng)的建設(shè)項目模式轉(zhuǎn)變成基于活動和過程的全過程管理的新模式。

在現(xiàn)代建設(shè)項目管理中最為核心的概念是有關(guān)現(xiàn)代項目管理的知識體系。所謂現(xiàn)代項目管理是指運用各種知識、技能、方法與工具，為滿足或超越項目有關(guān)各方對項目的要求與期望所開展的各種管理活動。這一定義界定了三個方面的問題:其一是項目管理的目的，其二是項目管理內(nèi)容，其三是項目管理的手段。其中，項目管理的目的是“滿足或超越項目有關(guān)各方對項目的要求與期望”，而項目管理的內(nèi)容是“為滿足或超越項目有關(guān)各方對項目的要求與期望所開展的各種管理活動”，有關(guān)項目管理的手段則包括各種“相關(guān)的知識、技能、方法和工具”。

1.建設(shè)項目管理的目的

現(xiàn)代建設(shè)項目管理的理論認為，建設(shè)項目管理的根本目的是需要滿足或超越建設(shè)項目相關(guān)利益主體的要求與期望。這包括兩個方面的含義:其一是項目管理者必須按照建設(shè)項目相關(guān)利益主體的要求和期望去開展建設(shè)項目的管理，但是一定不能將建設(shè)項目成本、工期、質(zhì)量等既定的工作考核指標作為建設(shè)項目管理的根本目的，因為項目管理者必須要隨時根據(jù)建設(shè)項目相關(guān)利益主體的要求與期望的變動而不斷地調(diào)整和管理好建設(shè)項目的各項考核指標和具體的項目工作;其二是項目管理者必須充分識別和管理好建設(shè)項目相關(guān)利益主體的各種要求與期望，而不能只是根據(jù)建設(shè)項目相關(guān)利益主體初始的、表面的或口頭的要求與期望去開展項目管理。

2.現(xiàn)代建設(shè)項目管理的主要內(nèi)容

2.1建設(shè)項目的集成管理

建設(shè)項目集成管理是在項目管理過程中為確保各種建設(shè)項目工作能夠很好地協(xié)調(diào)與配合目的一種整體性、綜合性的項目管理工作。開展建設(shè)項目集成管理的目的是要通過綜合與協(xié)調(diào)去管理好項目各方面的工作，以確保整個建設(shè)項目的成功。這項管理的主要內(nèi)容包括:建設(shè)項目集成計劃的編制、項目集成計劃的實施和項目總體變更的管理與控制。

2.2建設(shè)項目的范圍管理

建設(shè)項目范圍管理是在項目管理過程中所開展的計劃和界定一個建設(shè)項目或項目階段所需和必須要完成的工作范圍以及不斷維護和更新建設(shè)項目的范圍的管理工作。開展建設(shè)項目范圍管理的根本目的是要通過成功地界定和控制項目的工作范圍與內(nèi)容，確保建設(shè)項目的成功。這項管理的主要內(nèi)容包括:建設(shè)項目起始的確定和控制、項目范圍的規(guī)劃、項目范圍的界定、項目范圍的確認、項目范圍變更的控制與項目范圍的全面管理和控制。

2.3建設(shè)項目的工期管理

建設(shè)項目工期管理也被稱為項目時間管理，它是為確保建設(shè)項目按既定時間成功完成而開展的項目管理工作。開展建設(shè)項目工期管理的根本目的是要通過做好項目的工期計劃和項目工期的控制等管理工作，去確保建設(shè)項目的成功。這項管理的主要內(nèi)容包括:建設(shè)項目活動的分解與定義、項目活動的排序、項目活動的時間估算、項目工期與項目作業(yè)計劃的編制和項目進度管理與控制。

2.4建設(shè)項目的造價管理

建設(shè)項目造價管理也稱為項目成本管理，是在建設(shè)項目管理過程中為確保項目在不超出預算的情況下完成全部項目工作而開展的有關(guān)建設(shè)項目成本和價值的管理工作。開展建設(shè)項目造價管理的根本目的是全面管理和控制項目的成本和努力提高建設(shè)項目的價值。主要內(nèi)容包括:建設(shè)項目所需資源的規(guī)劃、項目成本的估算、項目成本的預算和項目成本的監(jiān)控、項目成本的各種預測和籌資管理等。

2.5建設(shè)項目的質(zhì)量管理

建設(shè)項目質(zhì)量管理是為確保建設(shè)項目質(zhì)量能夠達到要求所開展的一種項目管理工作。主要內(nèi)容包括:建設(shè)項目的質(zhì)量規(guī)劃、項目質(zhì)量保障和項目質(zhì)量控制等。開展建設(shè)項目質(zhì)量管理的根本目的是要對一個項目的工作和該項目的產(chǎn)出物的質(zhì)量進行嚴格控制和有效管理，以確保一個建設(shè)項目的真正成功。這項管理又可以分成建設(shè)項目產(chǎn)出物的質(zhì)量管理和建設(shè)項目工作質(zhì)量管理兩個方面。

2.6建設(shè)項目的人力資源管理

建設(shè)項目人力資源管理是在項目管理過程中為確保更有效地利用建設(shè)項目所涉及的人力資源而開展的項目管理工作。開展建設(shè)項目人力資源管理的根本目的是要對項目組織和項目所需人力資源進行科學確定和有效地管理，以確保建設(shè)項目的成功。主要內(nèi)容包括:建設(shè)項目組織的規(guī)劃、項目人員的獲得與配備、項目團隊的建設(shè)等。

2.7建設(shè)項目溝通管理

建設(shè)項目溝通管理是為確保有效地、及時地生成、收集、儲存、處理和使用項目的信息，以及及時合理地開展溝通而開展的管理工作。建設(shè)項目溝通管理的根本目的是要對項目所需信息和項目相關(guān)利益者之間的溝通進行有效管理，以確保建設(shè)項目的成功。主要內(nèi)容包括:建設(shè)項目溝通計劃的制定、項目信息的傳送、項目報告和會議管理等方面的內(nèi)容。

2.8建設(shè)項目的風險管理

建設(shè)項目風險管理是為確保能成功地識別出建設(shè)項目風險、分析和度量項目風險以及應(yīng)對項目風險所開展的各種建設(shè)項目管理工作。建設(shè)項目風險管理的根本目的是要對建設(shè)項目所面臨的風險事件和后果進行有效識別和及時控制，這是針對項目的不確定性而開展的降低損失和抓住機遇的一種管理工作。具體管理內(nèi)容包括:建設(shè)項目風險的識別和度量、項目風險對策的設(shè)計和項目風險的控制等。

2.9建設(shè)項目的采購管理

建設(shè)項目采購管理是為確保項目組織能夠從外部尋求和獲得項目所需資源的一種管理工作。建設(shè)項目采購管理的根本目的是要對項目所需資源的獲得過程和結(jié)果進行有效地管理，以確保建設(shè)項目能夠及時合適地獲得各種資源。這方面管理的主要內(nèi)容包括:建設(shè)項目采購工作計劃的制定、資源尋求過程與采購合同的管理、資源供應(yīng)來源的選擇與合同履約管理等。

3.現(xiàn)代建設(shè)項目管理與傳統(tǒng)建設(shè)項目管理的不同

3.1管理內(nèi)容不同

現(xiàn)代項目管理在傳統(tǒng)建設(shè)項目管理僅有的項目工期、質(zhì)量、成本管理三個方面的基礎(chǔ)上又增加了項目集成、范圍、風險、溝通、采購和人力資源管理六個方面的內(nèi)容。

3.2管理效用不同

由于現(xiàn)代項目管理知識體系中增加了項目范圍管理和項目集中管理這兩個綜合性和集成性的專項管理領(lǐng)域，以及項目風險管理這個針對項目管理不確定性和風險的專項管理領(lǐng)域，傳統(tǒng)項目管理模式更多地強調(diào)項目工期，造價和質(zhì)量的專業(yè)分工，沒有項目集成管理、范圍管理和風險管理等專項管理，從而造成了傳統(tǒng)項目管理中存在相互割裂、不系統(tǒng)和缺乏對于不確定性問題管理等方面的缺陷，這是傳統(tǒng)項目管理效用低下的根本原因。

現(xiàn)代項目管理模式九個專項管理內(nèi)容構(gòu)成了一個完整的整體。這個整體又分成了三個子系統(tǒng):其一是由項目造價、工期和質(zhì)量管理構(gòu)成的項目目標管理子系統(tǒng)，其二是由項目人力資源管理、采購管理（物力和勞力資源）和溝通管理（信息資源）三者構(gòu)成的項目資源管理子系統(tǒng);其三是由項目范圍、風險和集成管理構(gòu)成的項目綜合管理子系統(tǒng)。目標管理子系統(tǒng)是項目管理的核心和保障對象，資源管理子系統(tǒng)是項目資源保障和配置的手段，綜合管理子系統(tǒng)是項目集成管理和風險管理的工具。正是這種有機構(gòu)成和科學配置使得現(xiàn)代項目管理模式的管理質(zhì)量和效果都遠遠超越了傳統(tǒng)項目管理模式。現(xiàn)代項目管理最重要的特征就是新增加了項目范圍、集成與風險這三個綜合性的專項管理和三個項目資源管理的專項管理內(nèi)容，從而使其有效性得到了極大地提高，這也是現(xiàn)代項目管理模式成為當今項目管理新模式的根本原因。

3.3適用范圍不同

傳統(tǒng)建設(shè)項目管理的應(yīng)用主要局限于以建設(shè)工程為主的狹窄領(lǐng)域，而現(xiàn)代項目管理的應(yīng)用擴大到了一個十分寬廣的領(lǐng)域，包括工程建設(shè)項目、信息系統(tǒng)集成項目、科學研究項目、產(chǎn)品開發(fā)項目、國防項目等眾多領(lǐng)域。

4.對工作的啟示

傳統(tǒng)的建設(shè)項目管理已不能適應(yīng)社會發(fā)展需要。任何一種管理模式的邏輯系統(tǒng)都是在揚棄舊模式并且能夠更好地適應(yīng)新的社會發(fā)展要求和覆蓋更加廣泛的現(xiàn)實管理內(nèi)容的前提下誕生和發(fā)展的，項目管理模式也不例外。

新管理模式的邏輯空間、理論和方法更優(yōu)越?，F(xiàn)代項目管理包括:全生命周期管理、全要素管理、全團隊管理、全風險管理、全過程管理，因此比傳統(tǒng)模式更廣泛。我們在現(xiàn)實工作中要盡快學習和掌握現(xiàn)代項目管理的相關(guān)理論和方法，并且使用這些先進的理論和方法來指導工作，以取得更大的管理效益。

第6篇：全面風險管理工作計劃范文

一是加強業(yè)務(wù)培訓。

從“以內(nèi)控防范優(yōu)先，新的一年里。加強制度落實”角度加強客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)。2011年，著重抓好一線信貸人員的培訓，銀行工作計劃在第一季度以金融法規(guī)、各項制度、經(jīng)營理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作順序及要求等內(nèi)容為重點進行普及培訓，較短時間內(nèi)培養(yǎng)造就一批政治過硬、品質(zhì)優(yōu)良、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、能適應(yīng)改革步伐的員工隊伍。定期組織學習金融方針政策和上級文件精神，努力提高政治覺悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性。同時對貸款五級分類等新業(yè)務(wù)進行專項培訓。

二是加強信貸管理。提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

一是加強對各社及信貸員貸款權(quán)限的管理，確保新增貸款質(zhì)量上。嚴禁各社及信貸人員發(fā)放超權(quán)限貸款。二是加大對跨區(qū)貸款、人情貸款、壘大戶貸款等違章貸款的查處力度，發(fā)現(xiàn)一起，獎勵一起。三是認真開展貸前調(diào)查，準確預測貸戶收益，確保貸款按期收回。四是嚴格執(zhí)行大額貸款管理制度。五是嚴把貸款審批關(guān)，嚴格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責任人是否明確、抵押物是否真實、合法，擔保人是否具備擔保實力、貸款檔案是否齊全等，通過以上措施，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年提高。六是全面進行信貸檔案統(tǒng)一模式、規(guī)范化、規(guī)范化管理，實行專柜歸檔、專人保管，并建立調(diào)用登記制度，保證檔案的完整性。人員調(diào)離或換片，貸款檔案應(yīng)料理移交手續(xù)，由交出人、接交人及監(jiān)交人共同在移交清單上簽字，促進全轄信用社的信貸檔案管理工作提檔升級。

三是加大金融新產(chǎn)品的營銷力度

社加大信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，近年來。貸款品種不時增加，信貸服務(wù)水平明顯提高。但在貸款還款方式和貸款期限的確定上還存在一些不足，為此省聯(lián)社于2007年11月14日印發(fā)了山東省農(nóng)村信用社貸款分期還款暫行方法》為滿足貸款客戶的不同需求，緩解集中還貸壓力，進一步提高信貸管理水平，防范信貸風險，公司業(yè)務(wù)部將于2011年在信貸管理中引入貸款分期還款，以完善信貸服務(wù)功能的需要，杜絕局部客戶對信貸資金臨時占用，風險繼續(xù)積累、流露滯后，加大信貸風險的后果。

四是加大信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力度

對銀行員工素質(zhì)加以培訓，首先要落實“三查”制度。使每個銀行員工工作計劃詳細的基礎(chǔ)上并按正確的思路做事。堅持做到防范貸款風險在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅持按“三查”內(nèi)容、要求、順序認真進行調(diào)查、審查和檢查，并填寫“三查”記錄簿，嚴格考核。報聯(lián)社審批的貸款都必需有信貸人員的調(diào)查演講和信用社的會辦記錄，都必需換人審查。其次要落實審貸分離制度，貸款發(fā)放實行審貸分離和分級審批的管理制度，各基層信用社貸款必需經(jīng)審貸小組集體會辦審批，大額貸款報聯(lián)社審貸委員會會辦審批，并且規(guī)定基層信用社發(fā)放貸款不論金額大小，每筆貸款都必需經(jīng)主持工作的主任審查、登記、簽字后才能發(fā)放，堅決杜絕信貸員“一手清”放貸。第三要加大違規(guī)違紀行為的懲罰力度，嚴肅查處違紀違規(guī)人員，對因違紀違規(guī)等原因造成不良貸款的責任人實行在崗清收、下崗清收等行政處罰，情節(jié)嚴重者，由責任人承擔貸款賠償責任。

五是明確信貸投放重點。

明確信貸投向。一是提高抵押和質(zhì)押貸款比重，2011年我部將按照“分類指導、區(qū)別對待”原則。降低風險資產(chǎn)。城區(qū)社在發(fā)放貸款時，應(yīng)多辦理抵押、質(zhì)押貸款，少發(fā)放保證擔保貸款，以優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低風險資產(chǎn)，要大力發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款，提高抵押貸款占比。要合理調(diào)整貸款擔保方式，對新增城區(qū)居民、個體戶貸款，要最大限度地料理門市房抵押貸款、個人住房抵押貸款，城區(qū)社原則上不料理聯(lián)戶聯(lián)保貸款，堅決杜絕壘大戶貸款和頂冒名貸款。二是加大對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、特色農(nóng)產(chǎn)品基地、擔保公司擔保貸款的支持力度。要積極支持中小企業(yè)發(fā)展，特別是對產(chǎn)權(quán)明晰、信譽度高、行業(yè)和項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定、發(fā)展前景看好的中小企業(yè)，要給予重點支持。

第7篇：全面風險管理工作計劃范文

關(guān)鍵詞：航標管理 風險評估 風險規(guī)避 浮標

航海是一項古老的職業(yè)，受職業(yè)特殊性影響，在實際航?；顒又校嬖谝欢ǖ娘L險。航標是助航服務(wù)的重要組成，具體包括浮標、燈塔、燈樁等形式，對于航?；顒右饬x重大。隨著航海事業(yè)不斷發(fā)展，帶動航標事業(yè)發(fā)展的同時，也相應(yīng)提高對于航標管理工作的要求。因此，如何強化航標管理工作中的風險評估和風險管理，減低相關(guān)安全事故的發(fā)生概率，提高航標作業(yè)整體的安全性能，已經(jīng)成為航標行業(yè)廣泛關(guān)注的重點問題。航標風險因素較為復雜，除常規(guī)的海上作業(yè)風險外，還包括地上保養(yǎng)風險等管理風險，本文以燈浮標為例，從多個角度入手，就航標管理風險及規(guī)避，闡述幾點看法。

1.航海浮標生產(chǎn)過程中存在的風險及規(guī)避措施分析

燈浮標是一種最常見、應(yīng)用最為廣泛的航標類型，針對燈浮標的生產(chǎn)安全風險管理，是航標養(yǎng)護中心的重點工作內(nèi)容。燈浮標的制造過程較為復雜，需經(jīng)多多個環(huán)節(jié)的配合才能最終形成，具體步驟如下：一，依據(jù)設(shè)計尺寸相關(guān)標準要求對船用鋼板進行下料；二，使用卷板機將下料處理后的鋼板卷壓成圓筒型；三，依照相應(yīng)的生產(chǎn)要求，利用焊接進行卷邊和封頭；四，設(shè)置隔倉。設(shè)置隔倉的目的在于降低因浮標受沖擊破損，導致浮標沉底問題發(fā)生的概率。設(shè)置隔倉的焊接工要求操作人員在相對封閉的工作環(huán)境下進行，受環(huán)境封閉狀態(tài)影響，空間內(nèi)的空氣流通性較大，因此在實際操作過程中，需格外注意施工安全，做好相應(yīng)的輪換操作和通風排氣操作，以避免出現(xiàn)窒息安全事故；五，氣密性測試。該測試主要確保燈浮標具有符合生產(chǎn)要求的氣密性；六，燈架制造。在制造燈架的過程中，涉及到?jīng)_孔、切割、以及焊接等施工操作，需要利用到全自動焊接機、火焰切割機、三錕卷板機、四柱液壓機、以及彎角鐵機等工藝設(shè)備。以上工藝設(shè)備和工藝操作均存在不同程度的安全風險，因此在實際操作中操作人員應(yīng)做好安全防護工作。

為降低燈浮標生產(chǎn)安全風險對于操作人員的影響，提高燈浮標生產(chǎn)操作安全性，在實際操作過程中，相關(guān)人員需做到一下幾點要求：一，控制人為風險。所有操作人員在進行操作前，均應(yīng)確認自身工作狀態(tài)以及勞保用品穿戴情況符合相關(guān)操作要求，如涉及特種設(shè)備操作，操作人員需具有有效的操作資格證明；二控制設(shè)備風險。操作人員在正式操作前，應(yīng)全面、細致檢查設(shè)備的工作狀態(tài)，具體包括設(shè)備供電情況、連接狀態(tài)等；三，生產(chǎn)風險管理。操作人員在實際操作過程中的每一項操作均應(yīng)嚴格遵守相應(yīng)的操作規(guī)范標準要求，以提高生產(chǎn)操作安全性。燈浮標生產(chǎn)工作應(yīng)堅持貫徹“安全第一，預防為主”的安全管理方針，規(guī)范生產(chǎn)操作，從而將生產(chǎn)風險降至最低，保障實際生產(chǎn)安全。

2.燈浮標路上保養(yǎng)工作中存在的風險及規(guī)避措施分析

如發(fā)展燈浮標在使用過程中，出現(xiàn)結(jié)構(gòu)或顏色的變化，影響到其實際工作效果，就需將其回收到養(yǎng)護中心進行全面維修保養(yǎng)。除銹涂裝是燈浮標維修保養(yǎng)工作的重要環(huán)節(jié)，主要分為室外人工噴砂以及拋丸除銹兩種處理方法。人工噴砂處理法危險系數(shù)交稿，要求操作人員手持噴槍進行除銹操作，鋼砂在高壓空氣的作用下由噴槍口高速噴出，根據(jù)物理力學知識可得，鋼砂會對操作者產(chǎn)生較大的反作用力，如操作人員出現(xiàn)操作失誤或體力不支的情況，導致噴槍脫手就容易損害自己及周圍人員的生命財產(chǎn)安全。因此，進行人工噴砂除銹操作時，操作人員需具備良好的身體素質(zhì)，同時還需全面佩戴安全服等保護設(shè)施，依照相應(yīng)的施工規(guī)范進行操作。

除高速噴射鋼砂風險外，有毒浮塵和有毒氣體也是威脅操作人員身體健康的主要風險因素，如不采取科學的保護措施，將對操作者身體造成巨大的損害。有毒浮塵、氣體的規(guī)避措施主要包含以下幾點內(nèi)容：一，積極優(yōu)化、改進操作工藝，減少有毒浮塵和氣體的產(chǎn)生；二，優(yōu)化抽風機空間布置，以強化抽風機工作效果；三，優(yōu)先使用自動拋丸除銹方法，減少人為操作；四，優(yōu)先選用無害或低害的油漆涂料，科學優(yōu)化油漆配比；五，規(guī)范操作人員保護設(shè)施穿戴情況，定期更換濾毒片。

3.海上航標維護作業(yè)中存在的安全風險及規(guī)避措施分析

海上航標維護作業(yè)要求操作人員實地完成維護操作，由于海面環(huán)境復雜且風浪頻繁，易出現(xiàn)墜海、擠壓等安全事故。因此，維護人員進行實地作業(yè)時，首先需要穿戴好海上作業(yè)專用設(shè)備；其次，操作人員需對維護任務(wù)和燈浮標表面情況有清晰的認識，在操作過程中，需始終保持身體與燈浮標間存在可靠的聯(lián)系，只有這樣才能在浮標搖擺過程中，保障操作人員的安全。

4.航標船海上作業(yè)中存在的安全風險及規(guī)避措施分析

航標船海上作業(yè)主要是指調(diào)換浮標作業(yè)，在這一過程中，存在人員安全風險、設(shè)備安全風險、操作風險等多種風險，因此，在正式出航前需指定科學、系統(tǒng)的工作計劃和安全規(guī)劃，明確各個船員的工作職能，以達到控制風險的目的，具體要求如下：一，航標工及吊放浮標操作人員，需按照規(guī)定穿戴工作服和救生衣；二，做好沉塊、浮鼓等器材的固定工作，避免在船舶航行過程中出現(xiàn)滑動、滾動等問題，固定好后還需組織專人定期檢查；三，航標工需等待船與航標位置相對穩(wěn)定后，方可上標作業(yè)，在維護過程中，需時刻留意船體與浮標的距離，避免出現(xiàn)碰撞；四，正式操作前，相關(guān)人員需仔細檢查設(shè)備運行狀態(tài)，禁止無關(guān)人員進入設(shè)備作業(yè)區(qū)域；五，浮標下水后，航標船應(yīng)盡快航離航標區(qū)域，避免出現(xiàn)碰撞、擠壓等事故。

5.航標管理工作中存在的風險及規(guī)避措施分析

我國關(guān)于航標的使用最早可追溯到元朝，在明朝時期就已經(jīng)具備一定的規(guī)模。隨著時展，航標數(shù)量和規(guī)模得到了極大的提升，相應(yīng)增加了航標管理工作的安全風險，如何提高航標管理安全性，是當今航標事業(yè)發(fā)展面臨的重要問題。

（1）航標管理轄區(qū)定義不明風險。在實際航標管理工作中，針對內(nèi)河航標和沿海航標的定義及轄區(qū)歸屬較為模糊，職責模糊則會導致管理混亂，從而增加了航標管理的風險。

（2）對于專用航標的監(jiān)管力度不足。專用航標在監(jiān)管工作方面上仍有較大的缺失，部分專用航標出現(xiàn)問題，卻很難得到有效的維護管理，不僅無法發(fā)揮其航標的工作效用，還會影響航?；顒拥捻樌M行，增加航標管理風險。

綜上所述，航標管理風險設(shè)計航標的制造、投放、維護等各個方面，干擾因素較為復雜，為降低航標管理風險影響，提高航標相關(guān)工作的安全，相關(guān)人員應(yīng)充分認識到航標風險管理的重要地位，通過規(guī)范自身操作行為、提高自身安全防范意識、優(yōu)化操作工藝技術(shù)等措施，全面提高航標管理工作安全性，從而促進航標管理的進一步發(fā)展。

參考文獻：

[1]張永輝.淺談航標管理中的風險評估和規(guī)避[J].珠江水運，2015（03）.

[2]余平.航標管理中的風險評估與規(guī)避分析[J].今日湖北（中旬刊），2015（06）.

[3]王朝東，陳義濤.淺析沿海航標的風險管理與服務(wù)質(zhì)量保證[J].科技創(chuàng)新導報，2014（28）.

第8篇：全面風險管理工作計劃范文

關(guān)鍵詞： 機車調(diào)度； 風險； 救援

中圖分類號： U268 文獻標識碼： A 文章編號： 1009-8631（2012）08-0086-01

安全風險始終存在，并在條件成熟時導致事故的發(fā)生，對安全風險必須堅持“零容忍”原則。實施安全風險管理的核心是“超前防范、過程控制”。機車調(diào)度工作是列車指揮中的重要組成部分，與行車有關(guān)工種調(diào)度密切配合，協(xié)同動作，按圖組織均衡開車，保證機車供應(yīng)，及時正確地處理日常運輸生產(chǎn)中的有關(guān)問題。機車指揮者的工作，逐漸成為鐵路運輸中的高風險工種。

一、調(diào)整運行圖風險

列車調(diào)度是列車的指揮者，依據(jù)列車運行圖指揮列車按照不同等級進行待避、會讓，好比鐵路系統(tǒng)的神經(jīng)中樞，調(diào)整列車運行圖就是給神經(jīng)系統(tǒng)做手術(shù)。因此，確保調(diào)整列車運行圖安全穩(wěn)定，平穩(wěn)過渡是關(guān)系到鐵路系統(tǒng)安全的高度風險源。機車調(diào)度的工作職責是安排機車。俗話說，“火車跑得快，全靠機車帶”，沒有機車，一趟車都開不出去，鐵路交通將處于停滯狀態(tài)，將給人民群眾的出行造成不便。因此，機車調(diào)度在調(diào)整列車運行圖中發(fā)揮著非常重要的作用。調(diào)度前，要組織機車調(diào)度員認真學習調(diào)度文件，制定調(diào)度預案，細化機車運用方案。

二、重點列車風險

西安鐵路局是進出西北、西南地區(qū)的咽喉要道，在全國路網(wǎng)中具有承東啟西、連接南北的重要作用，具有十分重要的戰(zhàn)略地位。每年軍運、特運、專運、“140”產(chǎn)品及客運重點列車開行較多。這些重點任務(wù)是機車調(diào)度員工作的高度風險點。機車調(diào)度員必須嚴格執(zhí)行各種規(guī)章制度，認真執(zhí)行高度風險阻斷措施，從而控制風險，降低風險程度。

1.保密信息風險。軍運、特運、專運、“140”、“301”產(chǎn)品及客運重點列車信息是保密的，現(xiàn)代通訊技術(shù)十分發(fā)達，對保密工作提出了更高要求，要求機車調(diào)度員提高保密意識，不該看的不看，不該問的不問，不該說的不說，使用保密電話，確保信息不泄密。

2.機車質(zhì)量風險。軍運、特運、專運、“140”產(chǎn)品及客運重點列車對機車質(zhì)量要求很高，機車調(diào)度員必須按照領(lǐng)導指示和電報要求，及時扣車整修、保養(yǎng)，安排經(jīng)驗豐富的專業(yè)人員對機車全面保養(yǎng)，檢查，保證機車質(zhì)量和技術(shù)狀態(tài)是最好的。

3.相關(guān)事宜風險。軍運、特運、專運、“140”產(chǎn)品及客運重點列車要求很高，機車調(diào)度員必須安排妥當相關(guān)事宜，確保不出差錯。出動專用調(diào)機配合作業(yè)，部署業(yè)務(wù)精湛、政治素質(zhì)過硬的人員帶道，安排干部添乘等相關(guān)事宜。

機車調(diào)度員在編制機車日（班）工作計劃時，優(yōu)先安排重點列車機車工作計劃，報機調(diào)主任嚴格審核把關(guān)。重點列車開車前，機車調(diào)度員督促機車正點出庫掛頭，盯重點要求的落實，運行中密切注意其動態(tài)，全過程跟蹤盯控，確保重點列車安全正點開行，做到萬無一失。

三、旅客列車風險

2011年世園會期間，西安的客流量增加了1500多萬。每年春運、署運、“五一”和“十一”黃金周鐵路部門要加開多趟臨客。機車調(diào)度員是調(diào)整安排機車的，機車出現(xiàn)問題，客車開不了，廣大乘客被滯留，容易形成不穩(wěn)定因素，構(gòu)成巨大的風險點。

（一）自然災害風險

1.水害。西安局管內(nèi)寶成、寶中、寶天、西康、襄渝等線路屬山區(qū)鐵路，由于地質(zhì)原因，降雨過多，容易形成山體坍塌，掩埋線路。2012年7月上旬，局管內(nèi)襄渝、隴海等14條線路出現(xiàn)集中降雨，從7月4日3時至5日7時，發(fā)生較大水害險情24起，造成客車大面積晚點。

2.大風。由于烏魯木齊大風，造成客車大面積晚點。2012年沿海城市“達維”、“蘇拉”和“海葵”臺風影響，造成京滬、滬寧滬昆等線路中斷，大量客車停運、晚點。

3.地震。2008年“5.12”大地震，部分客車在我局管內(nèi)折返，部分客車在外局折返，部分客車隔日開行，部分客車經(jīng)其它線迂回，有的進西安站，有的不進西安站，一時間交通亂如麻。

4.雷電。2011年7月23日甬溫線特大事故，就是雷電造成鐵路信號錯誤升級，導致D3115次列車和D301次發(fā)生尾追，客車大量晚點、停運。

（二）機車質(zhì)量風險

長交路跨局輪乘機車，最長旅程達到2000多公里。由于機車質(zhì)量跟不上，機車型號復雜，故障率高，對客車影響較大。機車調(diào)度員統(tǒng)籌安排，全盤考慮，剛把日（班）計劃編制好，由于某一臺機車故障，會把所有的計劃全部打亂，重新開始。

（三）臨時客車風險

對于臨客和旅游列車，機車調(diào)度員根據(jù)相關(guān)文電、命令，逐定臨客列車走行經(jīng)路、機車擔當段別、機型、換掛地點及乘務(wù)員換乘地點，提前向相關(guān)機務(wù)段布置。在日常運輸組織中，編制機車工作計劃時，機車調(diào)度員要認真核對臨客開行命令和客調(diào)大表，并與鄰局和機務(wù)段進行再次核對，確認臨客開行計劃無誤后，方可編制機車工作計劃，值臺調(diào)度員再次核對，才能確保臨客不出差錯。

四、救援列車風險

救援列車是列車發(fā)生沖突、脫軌、塌方、斷道等事故后的一種特殊起伏工具，正常情況下，是不需要救援列車的。一旦發(fā)生脫軌、塌方、斷道等特殊情況，需要救援列車出動時，對其出動的時間要求很高。由于救援列車平時用不上，很容易被人忽視，因而成為機車調(diào)度工作中的高風險點。

機車調(diào)度員在日常工作中，對管轄的救援列車停放地點、頭向、限速、擔當救援范圍、救援列車值班電話等內(nèi)容熟記于心。接班后必須與救援列車值班室核對位置，準確掌握救援列車動態(tài)。

發(fā)生事故需要救援出動時，機車調(diào)度員要提前通知機務(wù)段調(diào)度室和救援列車值班室，做好出動準備。及時向列車調(diào)度員提供準確的救援列車資料（救援列車編組順序、車號、輛數(shù)、換長、自重、總重、運行限制速度、救援吊車吊臂朝向）。遇到救援列車檢修時，應(yīng)根據(jù)機務(wù)段電報請求和機務(wù)處批示，嚴格按電報要求執(zhí)行，正確命令。檢修結(jié)束盯控救援列車及時歸位。

五、司機超勞風險

超勞是一個系統(tǒng)工程，需要各個工種、各個環(huán)節(jié)共同執(zhí)行風險阻斷措施，才能降低超勞風險。

1.計劃調(diào)度員組織好車流接續(xù)，落實車站編車進度，遇列車晚點不能按計劃開車時，及時通知機車調(diào)度員和列車調(diào)度員，防止機車乘務(wù)員出勤等待或機車出庫后在站長時間等流的現(xiàn)象發(fā)生。

2.列車調(diào)度員在調(diào)整列車運行時，要嚴格掌握機車乘務(wù)員勞動時間，對關(guān)鍵列車要有預見性地進行調(diào)整，防止機車乘務(wù)員超勞。

3.機車調(diào)度員要及時通知列車調(diào)度員，提醒列車調(diào)度員加速放行，如確知不能在超勞點前到達時，應(yīng)通知機務(wù)段提前做好換班工作。遇自然災害等影響列車大面積在途等點而超勞時，要及時向有關(guān)機務(wù)段通報情況，由機務(wù)段向乘務(wù)員傳達情況，采取就地調(diào)休或換班的方式，解決超勞問題。

通過對機調(diào)工作安全風險研判和分析，明確安全風險點、風險源，分層制定控制風險和消除風險的措施。在風險控制過程中，認真執(zhí)行風險阻斷措施，機調(diào)工作的風險是能夠有效控制的。

參考文獻：

[1] 鐵路機車運用管理規(guī)程.鐵運（2008）7號.

[2] 機車運用管理細則.西鐵機（2005）201號.

[3] 肖貴平.鐵路安全風險管理.

[4] 西安鐵路局安全風險管理辦法（試行）.西鐵安函[2012]174號.

第9篇：全面風險管理工作計劃范文

首先是加強對各社及信貸員貸款權(quán)限的管理，嚴禁各社及信貸人員發(fā)放超權(quán)限貸款。二是加大對跨區(qū)貸款、人情貸款、壘大戶貸款等違章貸款的查處力度，發(fā)現(xiàn)一起，處罰一起。三是認真開展貸前調(diào)查，準確預測貸戶收益，確保貸款按期收回。四是嚴格執(zhí)行大額貸款管理制度。五是嚴把貸款審批關(guān)，嚴格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責任人是否明確、抵押物是否真實、合法，擔保人是否具備擔保實力、貸款檔案是否齊全等，通過以上措施，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年提高。六是全面進行信貸檔案統(tǒng)一模式、規(guī)范化、標準化管理，實行專柜歸檔、專人保管，并建立調(diào)用登記制度，保證檔案的完本文來自整性。人員調(diào)離或換片，貸款檔案應(yīng)辦理移交手續(xù)，由交出人、接交人及監(jiān)交人共同在移交清單上簽字，促進全轄信用社的信貸檔案管理工作提檔升級。

二、業(yè)務(wù)加強培訓，提高隊伍素質(zhì)

在新的一年里，從“以內(nèi)控防范優(yōu)先，加強制度落實”的角度加強客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)。2010年，著重抓好一線信貸人員的培訓，銀行工作計劃在第一季度以金融法規(guī)、各項制度、經(jīng)營理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作程序及要求等內(nèi)容為重點進行普及培訓，在較短時間內(nèi)培養(yǎng)造就一批政治過硬、品質(zhì)優(yōu)良、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、能適應(yīng)改革步伐的員工隊伍。定期組織學習金融方針政策和上級文件精神，努力提高政治覺悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性。同時對貸款五級分類等新業(yè)務(wù)進行專項培訓。

三、金融新產(chǎn)品的營銷力度加大

近年來，我社加大信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，貸款品種不斷增加，信貸服務(wù)水平明顯提高。但在貸款還款方式和貸款期限的確定上還存在一些不足，為此省聯(lián)社于20*年11月14日印發(fā)了《*省農(nóng)村信用社貸款分期還款暫行辦法》。為滿足貸款客戶的不同需求，緩解集中還貸壓力，進一步提高信貸管理水平，防范信貸風險，公司業(yè)務(wù)部將于2010年在信貸管理中引入貸款分期還款，以完善信貸服務(wù)功能的需要，杜絕部分客戶對信貸資金長期占用，風險持續(xù)積累、暴露滯后，加大信貸風險的后果。

四、加大信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力度

首先要落實“三查”制度，對銀行員工素質(zhì)加以培訓，使每個銀行員工工作計劃詳細的基礎(chǔ)上并按正確的思路做事。堅持做到防范貸款風險在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅持按“三查”的內(nèi)容、要求、程序認真進行調(diào)查、審查和檢查，并填寫“三查”記錄簿，嚴格考核。報聯(lián)社審批的貸款都必須有信貸人員的調(diào)查報告和信用社的會辦記錄，都必須換人審查。其次要落實審貸分離制度，貸款發(fā)放實行審貸分離和分級審批的管理制度，各基層信用社貸款必須經(jīng)審貸小組集體會辦審批，大額貸款報聯(lián)社審貸委員會會辦審批，并且規(guī)定基層信用社發(fā)放貸款不論金額大小，每筆貸款都必須經(jīng)主持工作的主任審查、登記、簽字后才能發(fā)放，堅決杜絕信貸員“一手清”放貸。第三要加大違規(guī)違紀行為的懲處力度，嚴肅查處違紀違規(guī)人員，對因違紀違規(guī)等原因造成不良貸款的責任人實行在崗清收、下崗清收等行政處罰，情節(jié)嚴重者，由責任人承擔貸款賠償責任。

五、持續(xù)做好五級分類，確保分類結(jié)果準確無誤

自從我社全面推行信貸資產(chǎn)風險分類工作以來，基本達到了科學計量風險、摸清風險底數(shù)、加強信貸管理的效果。但在實際工作中各社還不同程度地存在著一些問題：一是思想認識不到位，對風險分類的重要性、艱巨性認識不足；二是人員素質(zhì)不匹配，距離準確運用風險分類的方式方法識別、防范和控制信貸風險還存在較大差距；三是風險分類基礎(chǔ)性工作不牢固，風險分類制度不健全，分類程序和認定組織欠規(guī)范；四是風險管理能力不強，未能緊密結(jié)合信貸資產(chǎn)不同的風險類別及特點，采取有針對性的強化管理措施等。對于上述問題，2010年我部將進一步強化風險管理理念，完善工作機制，改進工作措施，將風險分類作為強化信貸管理、健全風險防范長效機制的一項重要工作切實抓好，抓出成效。