監(jiān)管辦法全文(5篇)

摘要：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是國際國內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重要監(jiān)管對象。經(jīng)歷了國際監(jiān)管理念的變遷和國內(nèi)監(jiān)管規(guī)則的修訂，我國《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》正式出臺(tái)。該規(guī)定貫徹差異化監(jiān)管理念，初步引入宏觀審慎監(jiān)管原則，形成了最新的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架。隨著辦法的進(jìn)一步實(shí)行，我國流動(dòng)性監(jiān)管框架出現(xiàn)新問題，如管理體系需細(xì)化、監(jiān)管理念貫徹不徹底、監(jiān)管范圍較局限、宏觀審慎監(jiān)管原則沒有得到重視等。

關(guān)鍵詞：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；差異化監(jiān)管；監(jiān)管指標(biāo)

2018年5月23日，《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》（以下簡稱《流動(dòng)性辦法》），中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)構(gòu)建了最新的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架。隨著國際金融市場的活躍度越來越高，金融危機(jī)在世界層面的傳遞速度逐漸加快?！读鲃?dòng)性辦法》是在我國強(qiáng)調(diào)健全金融監(jiān)管體系的大背景下產(chǎn)生的，擔(dān)負(fù)著深化金融改革、應(yīng)對多樣化的商業(yè)銀行融資和經(jīng)營方式、應(yīng)對金融科技進(jìn)程等重要任務(wù)?？缭?年終于摘掉“試行”帽子的《流動(dòng)性辦法》創(chuàng)新了指標(biāo)計(jì)算方式，設(shè)立“中國式”監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)一步完善了我國的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架。本文擬探析商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)本身及其監(jiān)管邏輯，探討有待完善監(jiān)管的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)新問題。

1《流動(dòng)性辦法》制定背景

“國際清算銀行（BIS）下設(shè)的全球金融體系委員會(huì)（CGFS）曾在1999年公布的報(bào)告中指出，20世紀(jì)90年代以來，金融領(lǐng)域中數(shù)次局部性銀行危機(jī)爆發(fā)和蔓延最初的誘因均是公眾對未來流動(dòng)性的擔(dān)憂所引發(fā)的拋售行為?！薄鞍腿麪栙Y本協(xié)議源于金融全球化背景下國際社會(huì)加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管的需要”，從最初開始關(guān)注流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管到構(gòu)建流動(dòng)性監(jiān)管框架，巴塞爾資本協(xié)議經(jīng)歷了兩個(gè)階段。

1．1流動(dòng)性監(jiān)管體系初步形成階段

1990年以來，伴隨著金融創(chuàng)新不斷加強(qiáng)，銀行危機(jī)事件多發(fā)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越來越成為各國監(jiān)管者關(guān)注的重心。各監(jiān)管機(jī)構(gòu)相繼監(jiān)管手冊與指引，逐步采用各種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)模型，并有意從單純的指標(biāo)監(jiān)管轉(zhuǎn)向流動(dòng)性管理體系的建設(shè)。但總體來看，每個(gè)獨(dú)立的銀行個(gè)體的流動(dòng)性壓力作為測試與監(jiān)管的對象，很少將整個(gè)市場范圍內(nèi)出現(xiàn)的流動(dòng)性危機(jī)的情形考慮在內(nèi)。全球并不存在一個(gè)統(tǒng)一的流動(dòng)性監(jiān)管的指標(biāo)。巴塞爾委員會(huì)在危機(jī)爆發(fā)前就已經(jīng)明確了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理對整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要性，并在1992年制定了《計(jì)量與管理流動(dòng)性框架》。該文件以國際層面的銀行所適用的監(jiān)管流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)辦法為基礎(chǔ)，提出了一個(gè)穩(wěn)健的流動(dòng)性計(jì)量與管理框架，并強(qiáng)調(diào)應(yīng)安排合理的流動(dòng)性報(bào)告制度、信息系統(tǒng)投入以及流動(dòng)性狀況的定期回溯和審核的必要性。此外，需要應(yīng)對外幣流動(dòng)性敞口的跨國銀行應(yīng)具備一些國際上通行的管理框架安排，同時(shí)要求銀行制定一套支撐流動(dòng)性策略，以應(yīng)對日常融入外幣的能力遭到破壞的情況。2000年2月，巴塞爾委員會(huì)根據(jù)流動(dòng)性管理情況的變化，對《計(jì)量和管理流動(dòng)性的框架》進(jìn)行了補(bǔ)充細(xì)化和修改，公布了《銀行機(jī)構(gòu)流動(dòng)性管理的穩(wěn)健做法》，從八個(gè)方面闡述了銀行進(jìn)行有效流動(dòng)性管理的十四項(xiàng)關(guān)鍵原則。這些文稿的制定細(xì)化了對商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部管理體系的構(gòu)建及監(jiān)管者所扮演角色的討論，試圖從銀行內(nèi)部流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理框架的角度推動(dòng)各國金融機(jī)構(gòu)達(dá)成共識(shí)。這一階段，巴塞爾委員會(huì)主導(dǎo)的流動(dòng)性管理框架已逐漸成形，管理方法逐漸由資產(chǎn)和負(fù)債管理的角度轉(zhuǎn)移到現(xiàn)金流量的考察上來，但未能提出明確且便于操作的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管辦法。

第一篇

一、當(dāng)前鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政資金監(jiān)管存在的突出問題

（一）領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)管意識(shí)不到位

鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)把主要精力用于鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及項(xiàng)目資金的爭取方面，而對資金監(jiān)管意識(shí)比較淡化，鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)思想認(rèn)識(shí)不到位，監(jiān)管行為受到行政干預(yù)，監(jiān)管效果大打折扣。

（二）人員監(jiān)管能力不夠強(qiáng)

基層財(cái)政人員接觸的財(cái)經(jīng)知識(shí)有限，加之鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政資金監(jiān)管本是不項(xiàng)新型事物，經(jīng)驗(yàn)不足，監(jiān)管能力不強(qiáng)，監(jiān)管知識(shí)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)較少，業(yè)務(wù)人員素質(zhì)層差不齊，對監(jiān)管的程序、方法、方式不夠熟悉，監(jiān)管效果不明顯，存在應(yīng)付被動(dòng)現(xiàn)象。

（三）財(cái)政監(jiān)管制度不成熟

摘要：網(wǎng)絡(luò)直播帶貨等新業(yè)態(tài)的興起帶動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)廣告的快速發(fā)展，但也引發(fā)了虛假宣傳、不正當(dāng)競爭、侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)等嚴(yán)重?cái)_亂市場秩序的現(xiàn)象，給監(jiān)管帶來了新挑戰(zhàn)，市場監(jiān)管部門面臨違法廣告甄別難、發(fā)布主體確定難和證據(jù)固定難等監(jiān)管難點(diǎn)。面對上述問題，有必要從完善相關(guān)法律法規(guī)、健全相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)、加強(qiáng)技術(shù)監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)等方面著手，研究提出破解互聯(lián)網(wǎng)廣告監(jiān)管難題的對策建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)廣告；新業(yè)態(tài)；監(jiān)管對策

互聯(lián)網(wǎng)廣告，是指通過網(wǎng)站、網(wǎng)頁、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)媒介，以文字、圖片、音頻、視頻或其他形式，直接或間接地推銷商品或服務(wù)的商業(yè)廣告。①數(shù)據(jù)顯示，2016-2020年，我國網(wǎng)絡(luò)廣告市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，從2016年的2885億元增長到2020年的7666億元。近兩年雖因新冠肺炎疫情影響，市場規(guī)模增速放緩，但是仍呈現(xiàn)持續(xù)增長的趨勢。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)廣告?zhèn)鞑ユ湕l正在重塑，新業(yè)態(tài)發(fā)展平臺(tái)例如抖音短視頻、快手、小紅書、微博等成為互聯(lián)網(wǎng)廣告的主要聚集區(qū)。廣告發(fā)布載體也從傳統(tǒng)的紙媒變成了龐大的互聯(lián)網(wǎng)，具有受眾更多、距離更近、廣告閱讀量更大、成交可能性更大的特點(diǎn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)廣告進(jìn)入蓬勃發(fā)展時(shí)期，網(wǎng)絡(luò)直播帶貨、電商平臺(tái)、移動(dòng)APP、短視頻、自媒體賬號(hào)等新業(yè)態(tài)互聯(lián)網(wǎng)廣告呈現(xiàn)井噴式增長的態(tài)勢?！皬V告宣傳也要講導(dǎo)向”，市場監(jiān)管部門通過明確廣告工作監(jiān)管重點(diǎn)、開展專項(xiàng)整治行動(dòng)、不定期公布違法廣告典型案件等全面加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)廣告的監(jiān)管，以“組合拳”方式維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)廣告市場的秩序。

一、互聯(lián)網(wǎng)廣告新業(yè)態(tài)監(jiān)管現(xiàn)狀及難點(diǎn)

（一）互聯(lián)網(wǎng)廣告監(jiān)管現(xiàn)狀

由于新業(yè)態(tài)的推動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)廣告?zhèn)鞑サ男问讲辉賰H僅是網(wǎng)頁中的靜態(tài)文字、圖畫，還以網(wǎng)絡(luò)直播、微信、微博及各種短視頻為載體進(jìn)行動(dòng)態(tài)傳播。對于監(jiān)管部門而言，監(jiān)管的覆蓋面更廣、數(shù)量更多且難度更大。近些年，市場監(jiān)管部門雖然出重拳予以打擊，每年查處的違法互聯(lián)網(wǎng)廣告案件占廣告案件總量的50%以上，但是互聯(lián)網(wǎng)違法廣告依然屢禁不止，給監(jiān)管工作帶來極大挑戰(zhàn)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)廣告新業(yè)態(tài)監(jiān)管難點(diǎn)

上海證券報(bào)記者昨日獲悉，銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理辦法》（下稱“管理辦法”），進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，管理辦法對農(nóng)險(xiǎn)承保、理賠、協(xié)辦等流程進(jìn)行了規(guī)范，對于加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)、打通農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“最后一公里”具有重要意義。

管理辦法主要內(nèi)容涉及承保、理賠、協(xié)辦、監(jiān)督等多個(gè)方面。具體條款上，管理辦法明確，不得欺騙、誤導(dǎo)投保，不得以不正當(dāng)手段強(qiáng)迫投保或限制投保；不得平均賠付、協(xié)議賠付；協(xié)辦費(fèi)用僅用于協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得挪作他用；禁止通過虛假承保、虛假理賠、虛列費(fèi)用等方式騙取農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼；將保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)執(zhí)行辦法情況，納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營條件考評管理。

其中，協(xié)辦相關(guān)要求備受保險(xiǎn)公司關(guān)注。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)辦機(jī)制是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)特有的一項(xiàng)機(jī)制，與一般商業(yè)保險(xiǎn)相比，其特殊性在于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以委托基層農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣等機(jī)構(gòu)辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，共同推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作。管理辦法對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)辦機(jī)制從協(xié)辦機(jī)構(gòu)、協(xié)辦原則和費(fèi)用管理等方面進(jìn)行了細(xì)化規(guī)定，進(jìn)一步完善了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)辦機(jī)制。

管理辦法更加突出以“服務(wù)三農(nóng)”為中心，除了增加“應(yīng)當(dāng)尊重農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)律”的表述外，還提出進(jìn)一步縮短定損時(shí)限、細(xì)化查驗(yàn)影像要求等，切實(shí)保障投保農(nóng)戶權(quán)益。在服務(wù)能力方面，管理辦法規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)服務(wù)能力建設(shè)，建立分支機(jī)構(gòu)服務(wù)能力標(biāo)準(zhǔn)，完善基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，確保服務(wù)能力和業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配。

結(jié)合近年來農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)最新發(fā)展趨勢，管理辦法增加線上化、科技賦能、信息安全等有關(guān)條款，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大科技投入，采取線上化、信息化手段，提升承保理賠服務(wù)能力和效率。在信息安全方面，管理辦法提出，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)安全保護(hù)工作，對于業(yè)務(wù)開展中知悉的個(gè)人隱私、個(gè)人信息等數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法予以保密，不得泄露或者非法提供，確保信息系統(tǒng)安全和數(shù)據(jù)安全。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，近年來，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，在服務(wù)脫貧攻堅(jiān)、鄉(xiāng)村振興和保障糧食安全等方面發(fā)揮了積極作用，銀保監(jiān)會(huì)也通過優(yōu)化政策環(huán)境、強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管等方式促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展。前期，銀保監(jiān)會(huì)主要通過《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理暫行辦法》等規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營行為。管理辦法的出臺(tái)，將為未來一段時(shí)期我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管提供有力的制度保障。

作者:韓宋輝 單位:上海證券報(bào)

摘要：網(wǎng)絡(luò)直播帶貨等新業(yè)態(tài)的興起帶動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)廣告的快速發(fā)展，但也引發(fā)了虛假宣傳、不正當(dāng)競爭、侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)等嚴(yán)重?cái)_亂市場秩序的現(xiàn)象，給監(jiān)管帶來了新挑戰(zhàn)，市場監(jiān)管部門面臨違法廣告甄別難、發(fā)布主體確定難和證據(jù)固定難等監(jiān)管難點(diǎn)。面對上述問題，有必要從完善相關(guān)法律法規(guī)、健全相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)、加強(qiáng)技術(shù)監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)等方面著手，研究提出破解互聯(lián)網(wǎng)廣告監(jiān)管難題的對策建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)廣告；新業(yè)態(tài)；監(jiān)管對策

互聯(lián)網(wǎng)廣告，是指通過網(wǎng)站、網(wǎng)頁、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)媒介，以文字、圖片、音頻、視頻或其他形式，直接或間接地推銷商品或服務(wù)的商業(yè)廣告。①數(shù)據(jù)顯示，2016-2020年，我國網(wǎng)絡(luò)廣告市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，從2016年的2885億元增長到2020年的7666億元。近兩年雖因新冠肺炎疫情影響，市場規(guī)模增速放緩，但是仍呈現(xiàn)持續(xù)增長的趨勢。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)廣告?zhèn)鞑ユ湕l正在重塑，新業(yè)態(tài)發(fā)展平臺(tái)例如抖音短視頻、快手、小紅書、微博等成為互聯(lián)網(wǎng)廣告的主要聚集區(qū)。廣告發(fā)布載體也從傳統(tǒng)的紙媒變成了龐大的互聯(lián)網(wǎng)，具有受眾更多、距離更近、廣告閱讀量更大、成交可能性更大的特點(diǎn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)廣告進(jìn)入蓬勃發(fā)展時(shí)期，網(wǎng)絡(luò)直播帶貨、電商平臺(tái)、移動(dòng)APP、短視頻、自媒體賬號(hào)等新業(yè)態(tài)互聯(lián)網(wǎng)廣告呈現(xiàn)井噴式增長的態(tài)勢。“廣告宣傳也要講導(dǎo)向”，市場監(jiān)管部門通過明確廣告工作監(jiān)管重點(diǎn)、開展專項(xiàng)整治行動(dòng)、不定期公布違法廣告典型案件等全面加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)廣告的監(jiān)管，以“組合拳”方式維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)廣告市場的秩序。

一、互聯(lián)網(wǎng)廣告新業(yè)態(tài)監(jiān)管現(xiàn)狀及難點(diǎn)

（一）互聯(lián)網(wǎng)廣告監(jiān)管現(xiàn)狀

由于新業(yè)態(tài)的推動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)廣告?zhèn)鞑サ男问讲辉賰H僅是網(wǎng)頁中的靜態(tài)文字、圖畫，還以網(wǎng)絡(luò)直播、微信、微博及各種短視頻為載體進(jìn)行動(dòng)態(tài)傳播。對于監(jiān)管部門而言，監(jiān)管的覆蓋面更廣、數(shù)量更多且難度更大。近些年，市場監(jiān)管部門雖然出重拳予以打擊，每年查處的違法互聯(lián)網(wǎng)廣告案件占廣告案件總量的50%以上，但是互聯(lián)網(wǎng)違法廣告依然屢禁不止，給監(jiān)管工作帶來極大挑戰(zhàn)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)廣告新業(yè)態(tài)監(jiān)管難點(diǎn)