互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響及策略

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摘要:現(xiàn)如今，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，與互聯(lián)網(wǎng)相關的產(chǎn)業(yè)就目前來看呈爆發(fā)式增長。互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展，一方面，印證了大數(shù)據(jù)時代下信息需要迅捷的載體，另一方面，沖擊了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行模式。本文將深刻分析互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響，并且針對其影響提出切實可行的策略。希望就此可以在促進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的同時，保留傳統(tǒng)商業(yè)銀行的優(yōu)勢。

關鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;策略

互聯(lián)網(wǎng)金融是通過降低交易成本和相關環(huán)節(jié)費依托于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)而產(chǎn)生的新型產(chǎn)業(yè)。通過互聯(lián)網(wǎng)、金融、科技等領域的融合，得到符合當下發(fā)展背景的產(chǎn)業(yè)鏈。與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，互聯(lián)網(wǎng)金融基于其高效快速等特點受到越來越多人的青睞，傳統(tǒng)商業(yè)銀行模式受到了沖擊，如何對商業(yè)銀行進行轉型改革成了當務之急。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對我國銀行業(yè)的影響

(一)有利影響1．有利于使我國的商業(yè)銀行接收到更多中小客戶，即更有利于長尾市場發(fā)展目前我國第三方支付依舊以銀行卡收單、銀行卡的發(fā)行受理、網(wǎng)絡支付為主。且作為新型的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)，近年來，快速發(fā)展擁有巨大的市場前景。第三方支付作為與銀行對接的網(wǎng)絡支付模式，擁有便捷快速的特點，用戶只需要在網(wǎng)上就可完成支付，大大縮短了支付的環(huán)節(jié)。因此，也激活了長尾市場，有利于商業(yè)銀行與瑣碎的微小客戶之間建立聯(lián)系，增加市場占有率。當各種互聯(lián)網(wǎng)的理財產(chǎn)品之間相互聯(lián)系，居民有了更多的投資理財渠道，可以滿足更多不同人群的理財需求。2．提高了社會上資金的運轉速度，使商業(yè)銀行的資金流向更合理在傳統(tǒng)商業(yè)銀行的模式下，民間借貸往往是小微企業(yè)取得借款的普遍方法。只有擁有足夠的抵押品或者信用等級的大型企業(yè)或者個人才能在商業(yè)銀行借貸成功。一些小微企業(yè)因為無法提供相應的抵押品以及在銀行里也沒有充足的信用記錄，即無法成功取到貸款，他們往往會選擇民間的借貸，而這種借貸伴隨著高昂的利率，從而使很多企業(yè)從剛剛開始創(chuàng)業(yè)就遭受了資金的危機，使運營受到了破壞，更嚴重會導致企業(yè)的破產(chǎn)。

(二)不利影響改變了商業(yè)銀行支付中介的地位。數(shù)據(jù)顯示，2017年我國互聯(lián)網(wǎng)消費金融放貸的規(guī)模達到4．38萬億元，較2016年增長了904%，2018年的規(guī)模持續(xù)走高，全年達到9．78萬億元，同比增長122．9%。由于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的充分發(fā)展，如今支付中心已經(jīng)漸漸從傳統(tǒng)的商業(yè)銀行轉移到互聯(lián)網(wǎng)金融，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的大量出現(xiàn)，包括電子商務行業(yè)的崛起，人們開始意識到第三方支付帶來的便利性，網(wǎng)上銀行，手機銀行的出現(xiàn)也讓人們開始意識到已經(jīng)不需要去銀行現(xiàn)場辦理業(yè)務。自互聯(lián)網(wǎng)金融興起之后，余額寶、理財通等新業(yè)務模式顛覆了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，這是對商業(yè)銀行的一大沖擊。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融時代下商業(yè)銀行的發(fā)展策略

(一)借助互聯(lián)網(wǎng)平臺挖掘用戶移動互聯(lián)網(wǎng)打破了傳統(tǒng)模式，客戶的信息廣泛大量地公布在平臺上，客戶也可以根據(jù)平臺上的信息選擇各種各樣的業(yè)務。相較于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，互聯(lián)網(wǎng)公司掌握著海量的客戶信息和消費偏好，商業(yè)銀行可借此平臺快捷高效篩選客戶，及時滿足客戶的需求，在最短的時間內(nèi)獲得客戶的信任和滿意，鞏固市場之間的聯(lián)系。我國的商業(yè)銀行應當主動簡化交易途徑，在互聯(lián)網(wǎng)平臺上挖掘客戶以擴大市場，再利用互聯(lián)網(wǎng)平臺充分做好客戶調查，從而可以在客戶源充足的情況下吸收到不同的建議進而更好地更新自身的金融產(chǎn)品。

(二)加大金融監(jiān)管力度，做好互聯(lián)網(wǎng)金融風險的防范由于近年來互聯(lián)網(wǎng)金融越來越大，吸引了越來越多的人選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。由于目前的第三方支付還存在許多信息披露的問題，無法保障絕對的安全，這也就衍生出了許多的風險。銀行處在互聯(lián)網(wǎng)金融的時代背景下，應當在加大技術創(chuàng)新和發(fā)展的同時，注重內(nèi)部制度的完善，接受相關監(jiān)管部門的監(jiān)督，在掌握互聯(lián)網(wǎng)信息傳播的規(guī)律后，也要防止互聯(lián)網(wǎng)安全技術的漏洞以及提高各部門的監(jiān)督。

三、結語

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展如此之快的背景下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行來到了轉折點。就目前來看銀行的產(chǎn)業(yè)受到了前所未有的沖擊，金融產(chǎn)業(yè)的支付中心逐漸向第三方支付轉移。但是從長遠來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)促使了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的改革創(chuàng)新，使得整個社會的金融產(chǎn)業(yè)更加多元化，為人們提供了更多的融資方式，資金的流通更加充分。

參考文獻:

［1］張旭．互聯(lián)網(wǎng)金融時代國有商業(yè)銀行發(fā)展研究［J］．合作經(jīng)濟與科技，2020(4):50－51．

［2］黃博．互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的沖擊與應對研究［J］．納稅，2020，14(5):168+170．

作者：鄭雨萱 單位：重慶工商大學