談金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展法律體系建設(shè)

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摘要：發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)需要金融的強有力支持，它是促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展、構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展環(huán)境、優(yōu)化配置各資源要素的重要支撐。但金融服務一直是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，究其原因，除了農(nóng)業(yè)投資周期長、市場波動影響大、投資回報率較低外，缺乏完善的法律體系支撐也是造成農(nóng)業(yè)融資難融資貴現(xiàn)象發(fā)生的主要原因。因此，必須建立完善的法律體系對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進行監(jiān)管、對金融機構(gòu)進行有效激勵、完善農(nóng)業(yè)補貼政策和風險補償機制，通過以上措施來推動金融滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)市場需求，化解農(nóng)業(yè)信貸服務困境。本文分析了金融對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要推動作用，指出金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中法律體系建設(shè)的必要性，并在此基礎(chǔ)上提出完善法律體系建設(shè)的對策。

關(guān)鍵詞：涉農(nóng)金融現(xiàn)代農(nóng)業(yè)法律體系建設(shè)發(fā)展對策

一、金融對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要推動作用

一是金融投入決定現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的可持續(xù)性。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展是一個長期系統(tǒng)工程，單純依靠國家財政資金投入是不現(xiàn)實的，只有建立完善、多層次、可持續(xù)性的金融體系才能確?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融服務的全覆蓋和可獲得性。目前，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融投入主要用于農(nóng)業(yè)項目投資和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系投資等產(chǎn)業(yè)化投入，只有形成社會積極參與、多元投入的格局才能促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化目標的實現(xiàn)，保障其可持續(xù)性發(fā)展。二是金融支撐現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展各資源要素的合理配置。不同區(qū)域和類型的鄉(xiāng)村在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化過程中有著不同的發(fā)展路徑，推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展必須逐步實現(xiàn)資金、技術(shù)、人力等資源要素的合理配置，針對不同類型鄉(xiāng)村、不同農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體有所側(cè)重，使其高效有序發(fā)展。在這一過程中，促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融合、建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、投資新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體都需要金融的強有力支撐。同時，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化也需要金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變，優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域布局以及產(chǎn)品經(jīng)營結(jié)構(gòu)，以此形成多樣化發(fā)展模式，推動農(nóng)業(yè)市場化改革，進而帶動與其相關(guān)的其他業(yè)態(tài)發(fā)展。只有充分發(fā)揮金融要素的支撐作用，才能合理配置各資源要素，提高其利用率，更好服務和助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。當前，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)主要以現(xiàn)代科學技術(shù)和物質(zhì)裝備為支撐，需要充分發(fā)揮科學技術(shù)在勞動方式提高、勞動者素質(zhì)改進、要素組合優(yōu)化等方面的巨大作用。但目前我國農(nóng)村基礎(chǔ)配套設(shè)施、現(xiàn)代化信息技術(shù)和科學技術(shù)在農(nóng)業(yè)中的應用還比較落后，這也是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展步伐緩慢的一個重要原因。因此，必須通過多種渠道加大農(nóng)業(yè)科技在農(nóng)村農(nóng)業(yè)中的應用，用先進的科學技術(shù)改造農(nóng)業(yè)，用先進的物質(zhì)條件裝備農(nóng)業(yè)。這就需要涉農(nóng)金融機構(gòu)通過優(yōu)化農(nóng)業(yè)信貸結(jié)構(gòu)，將資金向農(nóng)業(yè)科技、現(xiàn)代工具等方向傾斜，加大對農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化基礎(chǔ)設(shè)施、公共配套服務、信息技術(shù)的投入，從而有效提升農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的軟硬環(huán)境質(zhì)量和水平，實現(xiàn)產(chǎn)銷一體化、貿(mào)工農(nóng)緊密銜接、開放可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系。

二、金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展法律體系建設(shè)的必要性

（一）通過相關(guān)法律體系建設(shè)推動金融滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)市場需求當前，涉農(nóng)經(jīng)營主體普遍存在財務管理問題，財務制度不健全、缺乏規(guī)范的財務報表、資金流轉(zhuǎn)賬戶不明晰、財務信息不透明等問題長期存在，甚至出現(xiàn)虛構(gòu)財務報表的現(xiàn)象，導致金融機構(gòu)無法準確掌握農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的財務狀況，誤導涉農(nóng)金融機構(gòu)放貸，造成金融機構(gòu)與農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體合作的障礙，從而導致惜貸行為的產(chǎn)生，使得現(xiàn)代農(nóng)業(yè)融資難題進一步擴大。而我國《物權(quán)法》和《擔保法》在農(nóng)村集體土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓等方面的規(guī)定還存在不完善地方，由于缺乏健全的產(chǎn)權(quán)交易流程和市場，資產(chǎn)價值評估難、處置不暢等問題成為融資難的一大阻礙，多數(shù)涉農(nóng)小微企業(yè)和新型經(jīng)營主體融資條件很難達到金融機構(gòu)的要求，現(xiàn)有信貸產(chǎn)品很難滿足農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的貸款需求。同時，商業(yè)銀行以追求利潤最大化為主要經(jīng)營目標，在農(nóng)村布局少，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融供給主要以農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社供給為主。而民間融資機構(gòu)一直排斥在體制之外，組織制度不規(guī)范，沒有合法地位。由于缺乏科學合理的法制保障，導致借貸糾紛時常發(fā)生，責任承擔機制難以保證，擾亂了正常的金融秩序。因此，必須通過完善法律法規(guī)體系，加快金融創(chuàng)新，提高其內(nèi)在動力，以此滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)信貸資金的有效需求。

（二）以完善的法律監(jiān)管措施改變金融市場環(huán)境，提高金融供給量針對金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)信用體系建設(shè)，我國還沒有比較明確的法律法規(guī)，在投融資過程中，一旦出現(xiàn)不良和違法貸款，受制于農(nóng)村特殊環(huán)境以及農(nóng)業(yè)的不確定性，很難通過起訴、罰款、資產(chǎn)變賣等手段清收不良借貸，回款手段的單一和不規(guī)范性都增加了金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的風險。同時，農(nóng)村金融失信懲戒機制、信貸償還機制還未得到全面推廣，大部分涉農(nóng)借貸案件的審理和結(jié)案率都比較低，使得金融信貸管理更加嚴格化，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融可獲得性隨之降低。另一方面，由于農(nóng)村尚未形成統(tǒng)一的信用評級標準，個人償債能力和信用情況難以準確把握，加之不同金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用評級標準的不同，即使信用評級得到一方認可，也可能在其他金融機構(gòu)不被認可，這在很大程度上阻礙了農(nóng)村金融信用體系的建設(shè)。因此，必須通過第三方的引入，推動融資方和資金需求方行為的優(yōu)化，借助完善的法律監(jiān)管體系構(gòu)造有利于金融服務創(chuàng)新的生態(tài)環(huán)境，從而提高金融機構(gòu)對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的供給意愿，使金融供需達到一個均衡的狀態(tài)。

三、金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展法律體系的完善對策

（一）完善現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體監(jiān)管法律法規(guī)體系新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對我國農(nóng)業(yè)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變以及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的構(gòu)建具有重要作用。其在發(fā)展過程中所需的金融服務種類多，在生產(chǎn)規(guī)模擴大、生產(chǎn)資料購買、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面都有借款需求，因此，要推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體高質(zhì)量發(fā)展，就必須進一步加大金融創(chuàng)新支持力度，完善相應法律法規(guī)監(jiān)管體系。目前，我國新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體還處于起步階段，在財務管理、會計制度建設(shè)等方面仍存在諸多不規(guī)范的地方，多數(shù)經(jīng)營組織運營情況和財務信息透明度較低，由于缺乏對新型經(jīng)營主體真實情況的了解，導致金融信任危機和信貸風險的加劇，從而制約了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融服務的可獲得性。因此，必須建立完備的法律法規(guī)體系，規(guī)范農(nóng)村合作社、家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營行為，明確其法律主體地位及認定標準，并在建立專門農(nóng)業(yè)金融法律的基礎(chǔ)上，構(gòu)建與相關(guān)法律體系相融合的法律法規(guī)，由此確保金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)運作有法可依、有章可循，使新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織以獨立承貸主體身份承擔借貸責任，降低違約風險和不規(guī)范不合法借貸現(xiàn)象的發(fā)生。

（二）完善金融機構(gòu)借貸監(jiān)管標準和體系一是完善相關(guān)長效激勵制度，鼓勵金融機構(gòu)開展信貸業(yè)務。為了確保金融機構(gòu)有效規(guī)避借貸風險，對于流動資金貸款到期后仍有融資需求的經(jīng)營主體，政策可以要求貸款到期后重新進行授信審批，或督促金融機構(gòu)提前介入貸款調(diào)查和評審，簽訂新的貸款合同再放貸。二是完善農(nóng)業(yè)信貸擔保機制，構(gòu)建銀保擔聯(lián)動機制。通過財政建立激勵機制，鼓勵農(nóng)業(yè)擔保公司向農(nóng)村布局，以新型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為重點支持對象，提供多種形式的貸款擔保、擔保費率優(yōu)惠等服務，最終形成從農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體申請，到金融機構(gòu)審核、保險承保和擔保，再到金融機構(gòu)放貸的聯(lián)動機制，降低借貸風險；不斷創(chuàng)新農(nóng)業(yè)金融服務，進一步完善多元化的農(nóng)業(yè)信貸擔保體系。擔保機構(gòu)應積極支持金融、保險等部門開展適合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的貸款和保險品種，并通過加強風險防控機制建設(shè)來保障現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融供給。

（三）完善農(nóng)業(yè)抵押擔保相關(guān)法律法規(guī)體系建設(shè)目前，我國《物權(quán)法》《土地法》《擔保法》仍不健全,配套的資產(chǎn)抵押處置機制尚未建立，同時受縣域土地管理辦法、物權(quán)登記、金融政策、信用環(huán)境等因素的影響，農(nóng)業(yè)物權(quán)、土地經(jīng)營權(quán)等抵押貸款業(yè)務發(fā)展仍十分緩慢，金融機構(gòu)仍不敢大規(guī)模開展以上抵押貸款業(yè)務，導致農(nóng)業(yè)抵押擔保貸款遠遠滿足不了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展需求，貸款難問題沒有得到有效緩解，針對以上問題，必須加快完善農(nóng)業(yè)抵押擔保法律體系的建設(shè)。一是修改和完善相關(guān)法律，適當調(diào)整對農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押、流轉(zhuǎn)的限制性規(guī)定。建議立法機關(guān)修改《物權(quán)法》《土地法》《擔保法》的相關(guān)規(guī)定，在法律宣傳、證照發(fā)放、金融服務等方面健全機制，出臺針對性的措施和辦法，明確相關(guān)管理部門的職能地位及效力，指導農(nóng)業(yè)抵押擔保貸款工作的實施。二是完善農(nóng)業(yè)抵押擔保價值評估體系。基于農(nóng)村地理條件、物價水平、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本、經(jīng)濟效益等因素，結(jié)合專家、專業(yè)評估機構(gòu)、金融機構(gòu)等評估機制，運用市場價格法、成本法、收益法等多種方法對抵押擔保物進行價值評估，從而建立相對統(tǒng)一的評估標準和價格體系，為農(nóng)業(yè)抵押擔保價值提供可靠參考。

（四）完善農(nóng)業(yè)金融風險補償機制一是進一步發(fā)展和完善農(nóng)業(yè)保險政策。首先，金融機構(gòu)應加強信貸產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新，結(jié)合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展趨勢和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體實際情況，因地制宜開發(fā)出適合不同區(qū)域、不同類型農(nóng)業(yè)經(jīng)營項目的金融產(chǎn)品，同時要結(jié)合保險機制，把其作為貸款風險控制的重要手段。其次，要不斷完善以政策性保險為基礎(chǔ)的基本農(nóng)業(yè)保險制度。金融機構(gòu)應開發(fā)和推廣農(nóng)機具、設(shè)施農(nóng)業(yè)、創(chuàng)新農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)等業(yè)務，各級政府和相關(guān)部門加快建立以財政支持為主的農(nóng)業(yè)保險大災風險分散機制，增強對重大自然災害、市場風險的抵御能力。同時，要做好應對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中潛藏風險的準備，不斷擴大農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面和深度。二是建立農(nóng)業(yè)金融風險緩釋機制。建立多層次、廣覆蓋的融資性擔?；?，整合涉農(nóng)資金，構(gòu)建不同層級的補償基金，使其充分發(fā)揮對農(nóng)業(yè)金融風險的緩釋功能。另外，要擴大保險公司的承保和責任范圍，提升承保和理賠定價效率，進一步強化風險保障功能。

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作者：亓丹 單位：內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學