淺談鋼鐵行業(yè)開展供應(yīng)鏈金融
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［摘要］目前融資問題已經(jīng)成為制約鋼鐵行業(yè)發(fā)展的主要問題之一。文章分析了供應(yīng)鏈金融概念以及發(fā)展現(xiàn)狀，重點對鋼鐵企業(yè)參與供應(yīng)鏈金融服務(wù)的機遇和挑戰(zhàn)進行了論述。
［關(guān)鍵詞］鋼鐵行業(yè);供應(yīng)鏈金融;融資
近幾年在世界經(jīng)濟不景氣的大背景下，我國經(jīng)濟發(fā)展增長速度逐漸放緩。企業(yè)之間的競爭越來越激烈，企業(yè)的生存和發(fā)展壓力越來越大。在這種情況下，供應(yīng)鏈整合成為企業(yè)提高市場競爭力的重要方式。對于現(xiàn)代企業(yè)來說，其能夠在激烈的市場競爭中取得一席之地，獲得自身的發(fā)展，在很大程度上取決于其能否對產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈更好的理解和適應(yīng)。因為企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展過程中是企業(yè)物流、信息流以及資金流相互融合交織的過程，在該過程中企業(yè)只有與產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的上下游供應(yīng)商、銷售商以及終端用戶保持良好的溝通聯(lián)系，才可以更好地促進企業(yè)的健康穩(wěn)定可持續(xù)性發(fā)展。［1］鋼鐵行業(yè)在多年的發(fā)展過程中一直是我國國民經(jīng)濟的支柱產(chǎn)業(yè)，對于我國經(jīng)濟的發(fā)展和社會的建設(shè)發(fā)揮了重要作用。但是對于我國鋼鐵行業(yè)來說，在經(jīng)歷了長達(dá)10余年的發(fā)展繁榮之后，其粗放型發(fā)展模式的缺陷和不足逐漸顯現(xiàn)出來，具體體現(xiàn)在需求減速、產(chǎn)能過剩、利潤微薄以及融資困難等。在這種情況下，不少鋼鐵企業(yè)不得不選擇停產(chǎn)倒閉。對于我國鋼鐵行業(yè)未來的發(fā)展產(chǎn)生了嚴(yán)重不良影響。因此趁著我國經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)型升級的大好時機，對鋼鐵行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的各類企業(yè)重新進行資源整合，進行流程再造，實現(xiàn)鋼鐵行業(yè)發(fā)展的轉(zhuǎn)型升級以及價值增長，對于我國鋼鐵行業(yè)未來的發(fā)展具有深遠(yuǎn)的意義。［2］
1供應(yīng)鏈金融概念以及發(fā)展現(xiàn)狀
1.1供應(yīng)鏈以及供應(yīng)鏈金融概念
供應(yīng)鏈?zhǔn)且粋€系統(tǒng)的網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)，主要是指在產(chǎn)品尚未到達(dá)消費者之前，各相關(guān)企業(yè)積極圍繞核心企業(yè)，通過對信息流、物流以及資金流的有效控制，實現(xiàn)從原材料采購，到中間產(chǎn)品制作以及最終產(chǎn)品制作，到通過銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送至消費者的手中，整個過程中所有業(yè)務(wù)通過關(guān)聯(lián)銜接所形成的系統(tǒng)完善的功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)。供應(yīng)鏈金融是近些年發(fā)展起來的一種全新的金融模式，其基于供應(yīng)鏈的思想，基于供應(yīng)鏈企業(yè)之間真實的貿(mào)易背景，在供應(yīng)鏈核心企業(yè)為其上下游中小企業(yè)提供信用擔(dān)保的情況下，為供應(yīng)鏈中小企業(yè)提供授信。供應(yīng)鏈金融模式不同于傳統(tǒng)授信模式，其最大的區(qū)別在于將以銀行對于單個中小企業(yè)不可控的風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)閷φ麄€供應(yīng)鏈可控的風(fēng)險。在供應(yīng)鏈金融模式下，供應(yīng)鏈中小企業(yè)獲得了企業(yè)發(fā)展所需要的資金，可以更好實現(xiàn)自身的發(fā)展;供應(yīng)鏈核心企業(yè)通過發(fā)揮自身的信用擔(dān)保作用，提高了上下游中小企業(yè)的依賴性，有助于其更好地拓展業(yè)務(wù);銀行等金融機構(gòu)在有效控制風(fēng)險的前提下，有效拓展了信貸業(yè)務(wù)，提高了盈利能力。［3］因此，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展對于供應(yīng)鏈金融參與主體均具有積極的影響。
由于銀行善于對大中型鋼鐵企業(yè)進行長期整體授信，而對行業(yè)和業(yè)務(wù)風(fēng)險缺乏了解。因而具有國有性質(zhì)和貿(mào)易背景的供應(yīng)鏈企業(yè)在結(jié)合了資金成本優(yōu)勢、市場行情以及靈活操作的優(yōu)勢后，在對中小型鋼鐵企業(yè)的供應(yīng)鏈金融微觀操作中占據(jù)了主導(dǎo)地位。供應(yīng)鏈金融企業(yè)無論在供給和銷售兩端，都可以鋼廠為核心提供融資服務(wù)。在供給環(huán)節(jié)，供應(yīng)鏈金融企業(yè)在鋼廠進口的原材料如鐵礦石、焦煤時提供美元信用支持，鋼廠在支付保證金后，即可在貨物到港之后的一段時間內(nèi)，以現(xiàn)款提貨或以鋼鐵易貨;在銷售環(huán)節(jié)，鋼廠在遭遇流動資金緊張或預(yù)判未來鋼材行情的上漲幅度大于資金成本時，會利用供應(yīng)鏈金融企業(yè)進行內(nèi)貿(mào)托盤業(yè)務(wù)，即鋼廠暫時將鋼材銷售給供應(yīng)鏈金融企業(yè)以獲取流動資金，在未來約定時間以本金加融資利息為代價將此批鋼材贖回;在鋼貿(mào)商向鋼廠進行規(guī)模性采購時，供應(yīng)鏈金融企業(yè)又可依托鋼廠為核心，對鋼貿(mào)商進行貿(mào)易融資服務(wù)。供應(yīng)鏈金融企業(yè)在收到鋼貿(mào)商的保證金后，可代其向鋼廠進行采購，鋼貿(mào)商可根據(jù)向下游經(jīng)銷商的分銷情況分批付款提貨;在鋼材終端用戶如建筑工地向鋼廠進行采購時，供應(yīng)鏈金融企業(yè)可針對工程項目回款周期長的特點，對終端用戶提供賒銷性融資服務(wù)。此外，供應(yīng)鏈金融企業(yè)也可對鋼廠的倉儲物流單位提供倉單質(zhì)押融資服務(wù)，以幫助其獲得流動資金。
2鋼鐵企業(yè)參與供應(yīng)鏈金融服務(wù)的機遇和挑戰(zhàn)
2.1鋼鐵行業(yè)供應(yīng)鏈金融的特點分析
相比其他多數(shù)行業(yè)，鋼鐵行業(yè)具有鮮明的供應(yīng)鏈金融特征。一方面，鋼鐵行業(yè)為資金密集型行業(yè)，在鋼材較長的生產(chǎn)周期中需要大量的資金來保障企業(yè)正常的生產(chǎn)以及交易;另一方面，在鋼鐵行業(yè)供應(yīng)鏈上核心企業(yè)明顯為大型的鋼鐵企業(yè)，除此之外其余企業(yè)主要為中小型企業(yè)，包括上游的供應(yīng)商以及下游的經(jīng)銷商等，相比核心企業(yè)這些企業(yè)一直處于弱勢地位。商業(yè)銀行在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)開展過程中，往往更關(guān)注大型鋼鐵企業(yè)的融資需求，而在很大程度上忽視了鋼鐵企業(yè)上下游中小企業(yè)的資金需求，進而導(dǎo)致這些中小企業(yè)很難從商業(yè)銀行獲得貸款支持。［4］由于缺乏資金支持，這些中小企業(yè)發(fā)展嚴(yán)重受限，同時影響到供應(yīng)鏈核心企業(yè)的發(fā)展，最終降低了整個鋼鐵行業(yè)供應(yīng)鏈的市場競爭力。這就要求商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)開展中應(yīng)該加強對鋼鐵行業(yè)供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)的重視程度，在風(fēng)險可控的情況下為中小企業(yè)提供信貸服務(wù)，有效解決中小企業(yè)融資難以及融資貴的問題。同時商業(yè)銀行還應(yīng)該積極促進這些中小企業(yè)不斷提高信用等級，緩解中小企業(yè)與銀行之間的信息不對稱問題，提高中小企業(yè)從商業(yè)銀行獲得貸款的成功率，最終提高整個鋼鐵行業(yè)供應(yīng)鏈的效率。在供應(yīng)鏈金融模式下，不管是鋼鐵企業(yè)還是供應(yīng)鏈和經(jīng)銷商，均可以獲得更多的實惠。
2.2鋼鐵行業(yè)在供應(yīng)鏈金融模式下的發(fā)展機遇
首先，可以有效緩解鋼鐵企業(yè)資金壓力不斷增加的問題。目前我國經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)由過去的快速增長階段轉(zhuǎn)變?yōu)楫?dāng)前的中高速增長階段。在該背景下我國鋼鐵企業(yè)產(chǎn)能嚴(yán)重過剩，社會對鋼材的需求陷入低谷。我國鋼鐵行業(yè)在未來的發(fā)展前景非常不樂觀。同時，由于鋼鐵行業(yè)發(fā)展形勢逐漸變差，商業(yè)銀行為了有效控制信貸風(fēng)險，對鋼鐵企業(yè)的融資規(guī)模不斷壓縮，同時，提高鋼鐵企業(yè)的融資成本，導(dǎo)致鋼鐵企業(yè)的發(fā)展面臨越來越大的資金壓力。對于鋼鐵行業(yè)來說，銀行壓貸以及銀行抽貸已經(jīng)成為新常態(tài)，而新增貸款申請難度逐漸提高，導(dǎo)致我國鋼鐵企業(yè)在發(fā)展過程中普遍面臨融資難以及融資貴的問題。其次，我國鋼鐵企業(yè)經(jīng)營管理理念應(yīng)該與時俱進。當(dāng)前我國鋼鐵行業(yè)產(chǎn)能過剩的現(xiàn)象較為突出，為了有效改變我國目前鋼鐵行業(yè)的產(chǎn)業(yè)機構(gòu)，實現(xiàn)鋼鐵行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，提高鋼鐵行業(yè)在國際市場的核心競爭力，需要進一步加快對鋼鐵行業(yè)的兼并重組。鋼鐵行業(yè)不能僅僅局限于其內(nèi)部的生產(chǎn)經(jīng)營管理，而是應(yīng)該將眼光拓展到整個鋼鐵行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，特別是對于大型鋼鐵企業(yè)來說，應(yīng)該積極向上游和下游拓展，形成縱向一體化發(fā)展戰(zhàn)略，向上游控制原料燃料供給，積極參與掌握原料和燃料的定價權(quán);向下游不斷提高客戶體驗，形成穩(wěn)健的銷售渠道和高端客戶群體。同時，鋼鐵企業(yè)還應(yīng)該積極為金融機構(gòu)介入供應(yīng)鏈，開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)造條件。最后，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展也需要鋼鐵行業(yè)的積極參與。供應(yīng)鏈金融在我國屬于新興領(lǐng)域，各大商業(yè)銀行為了積極開拓市場，占據(jù)市場份額，均在積極開展供應(yīng)鏈金融戰(zhàn)略部署。但是由于供應(yīng)鏈金融這一特殊的金融模式，銀行等金融機構(gòu)難以獨立對其進行運作。一是由于各大商業(yè)銀行對于鋼鐵行業(yè)生產(chǎn)運營管理的各個環(huán)節(jié)均了解不深入，難以對其業(yè)務(wù)特點以及業(yè)務(wù)風(fēng)險進行有效把握，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展中如果僅依靠鋼鐵企業(yè)以及供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的財務(wù)數(shù)據(jù)很容易出現(xiàn)融資風(fēng)險;二是目前我國鋼鐵行業(yè)的發(fā)展處于低谷期，整個鋼鐵行業(yè)供應(yīng)鏈的企業(yè)均存在較為嚴(yán)重的資金流壓力，因此在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展過程中需要銀行對供應(yīng)鏈的整體風(fēng)險進行有效評估，如果供應(yīng)鏈某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險，將可能使整個供應(yīng)鏈都置于風(fēng)險之中，銀行自身也會形成大量的不良資產(chǎn)。所以鋼鐵行業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展，在客觀上需要鋼鐵企業(yè)的積極主動參與。一是鋼鐵企業(yè)基于自身良好的市場洞察力以及良好的信用評級維持整個鋼鐵行業(yè)供應(yīng)鏈的正常運轉(zhuǎn);二是鋼鐵企業(yè)基于自身與中小企業(yè)真實的貿(mào)易關(guān)系以及多年交易對中小企業(yè)形成的認(rèn)知，挖掘供應(yīng)鏈上優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)，然后基于自身雄厚的實力為這些中小企業(yè)提供擔(dān)保，提高它們從銀行等金融機構(gòu)獲得貸款的成功率。在有效解決中小企業(yè)融資問題的同時，也積極促進了鋼鐵行業(yè)供應(yīng)鏈的發(fā)展。
2.3鋼鐵行業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險分析
首先是經(jīng)營管理風(fēng)險。不能否認(rèn)目前我國鋼鐵企業(yè)的經(jīng)營管理水平仍然較為落后，在鋼鐵企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營管理中，仍然存在著較為明顯的官本位思想以及拍腦袋的企業(yè)管理方式，到目前為止并沒有形成系統(tǒng)完善科學(xué)合理的企業(yè)管理體系，與發(fā)達(dá)國家的鋼鐵企業(yè)之間還存在較大差距。除此之外，鋼鐵企業(yè)供應(yīng)鏈上包括眾多的中小企業(yè)，這些中小企業(yè)在企業(yè)文化、管理方式、員工素養(yǎng)等多個方面均存在較大的差異，這種差異在很大程度上增加了供應(yīng)鏈管理的難度。其次是信用風(fēng)險。企業(yè)授信等級是銀行對企業(yè)決定授信額度的重要參考指標(biāo)。但是就目前我國鋼鐵行業(yè)的基本情況來看，除了部分大型鋼鐵企業(yè)外，普遍面臨注冊資本較少以及信用等級較低的問題，這在無形之中增加了銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。銀行在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展過程中可以適當(dāng)提高這些企業(yè)的授信等級，但是需要設(shè)置相應(yīng)的信號風(fēng)險點，形成良好的風(fēng)險預(yù)警機制。由于供應(yīng)鏈企業(yè)之間的相互作用關(guān)系，如果其中某個中小企業(yè)出現(xiàn)資不抵債或者破產(chǎn)情況，將會對整個供應(yīng)鏈的發(fā)展產(chǎn)生不良的影響。同時，銀行還應(yīng)該密切關(guān)注供應(yīng)鏈的物流、信息流和資金流，對企業(yè)的授信額度采用動態(tài)管理方式，將風(fēng)險置于有效可控的范圍內(nèi)。最后是鋼鐵行業(yè)自身風(fēng)險。鋼鐵行業(yè)的發(fā)展受到經(jīng)濟周期的影響較為明顯，目前世界經(jīng)濟持續(xù)低迷，中國經(jīng)濟也處于轉(zhuǎn)型升級階段，國際以及國內(nèi)市場對于鋼材的需求量逐漸下降，疊加原料以及燃料市場價格的波動性，導(dǎo)致鋼鐵行業(yè)目前發(fā)展處于低谷期。如果國家沒有相應(yīng)的激勵政策，在短時間內(nèi)難以改變鋼鐵行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀。因此鋼鐵行業(yè)的整體不景氣將可能影響供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展。
3結(jié)論
基于上述分析，鋼鐵行業(yè)需要供應(yīng)鏈金融來有效緩解資金壓力，進而提高市場競爭力，獲得自身發(fā)展。而對于供應(yīng)鏈金融來說，也需要鋼鐵企業(yè)的積極參與，促進業(yè)務(wù)不斷拓展。因此鋼鐵行業(yè)開展供應(yīng)鏈金融是未來發(fā)展的必然趨勢，但是在鋼鐵行業(yè)供應(yīng)鏈金融開展過程中需要警惕風(fēng)險，形成系統(tǒng)完善的風(fēng)險控制措施，確保鋼鐵行業(yè)供應(yīng)鏈金融的健康穩(wěn)定發(fā)展。
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作者：鐘山 單位：對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)