當(dāng)代大學(xué)生消費觀淺析
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摘要：現(xiàn)階段大學(xué)生群體普遍心理年齡不成熟，仍然處于不平衡階段，很容易受到外界因素的蠱惑做出錯誤的選擇。校園貸款在一定程度上滿足了大學(xué)生拜金主義與沖動的消費觀念，但其背后所呈現(xiàn)出來的卻是大學(xué)生錯誤的消費觀念。校園貸極好地反映當(dāng)代大學(xué)生的消費觀念，以此為基礎(chǔ)，引導(dǎo)學(xué)生的思想，使學(xué)生樹立正確的消費觀、人生觀。
關(guān)鍵詞：校園貸款；大學(xué)生；消費觀
伴隨著經(jīng)濟技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)開始流入大學(xué)校園，從中出現(xiàn)了各種各樣的校園貸產(chǎn)品。校園貸的出現(xiàn)進(jìn)一步反映出大學(xué)生消費至上的錯誤觀念，引發(fā)了許多方面的探討。
一、校園貸款的特點
1.貸款程序方便
校園貸在大學(xué)校園風(fēng)靡一時，主要因為貸款流程方便快捷，貸款手續(xù)也十分方便，無抵押，無擔(dān)保人。大部分學(xué)生只需向平臺提供身份證信息、學(xué)籍信息等身份證明即可。這些網(wǎng)貸平臺在審核的過程中非常迅速，放款速度快。這些貸款平臺對于大學(xué)生的審核條件更加放松，有時候別人代辦也能通過審核。
2.宣傳形式多樣，誘導(dǎo)性強
校園貸宣傳策略往往是多種多樣的，并且極具誘導(dǎo)性。現(xiàn)階段，在大學(xué)校園中校園貸的誘導(dǎo)性體現(xiàn)在著重宣傳其貸款條件簡單，放款速度快，卻將各種收費項目進(jìn)行隱藏，進(jìn)而變相引誘大學(xué)生進(jìn)行借款。當(dāng)下，校園貸款在大學(xué)校園內(nèi)進(jìn)行宣傳時，主要有以下幾種：一是網(wǎng)絡(luò)廣告，對其貸款進(jìn)行專門的廣告宣傳，在大學(xué)生進(jìn)行消費時提醒其分期付款等；二是招收大學(xué)校園中那些勤工儉學(xué)的學(xué)生來做兼職，分發(fā)廣告和宣傳單；三是招募大學(xué)生做代理，并且利用其身份，降低其他學(xué)生的警覺性，從而使越來越多的學(xué)生陷入校園貸的惡性循環(huán)中。
3.隱形費用多，催款方式粗暴
校園貸款過于宣傳其便利性和放款速度，只需出示學(xué)生證和身份證證明就能借到錢。但其在宣傳中隱藏了許多其他內(nèi)容，例如，借款過程的高額手續(xù)費、服務(wù)費用等。事實證明，校園貸款就是一種偽裝成正常貸款利率的“高利貸”。大學(xué)生沒有掙錢渠道，很容易產(chǎn)生逾期不還款的情況，如果貸款不能按時償還，校園貸款就會使用各種粗魯?shù)姆椒ㄟM(jìn)行催款。比如，對其學(xué)生進(jìn)行信息轟炸、威脅。這些不良的校園貸款會給大學(xué)生帶來很大的心理壓力，使其在崩潰的邊緣徘徊，很容易導(dǎo)致學(xué)業(yè)荒廢，嚴(yán)重的還會導(dǎo)致家破人亡[1]。
二、由“校園貸”折射出的當(dāng)代大學(xué)生消費觀
為了查證校園貸在大學(xué)校園中造成的不良影響，本次對大學(xué)校園進(jìn)行了調(diào)查，其中有本科生、研究生以及博士生總共130人問卷調(diào)查，主要調(diào)查其對于校園貸款的使用情況。如表1所示，大學(xué)生使用校園貸人數(shù)不容樂觀，充分說明大學(xué)生旺盛的消費需求，這種校園網(wǎng)絡(luò)借貸門檻低，放款速度快，已經(jīng)成為大學(xué)生“過度消費”首選，看似解決了自身應(yīng)急消費，其實是一種表象誘惑和陷講，讓大學(xué)生苦不堪言。
1.虛榮攀比，負(fù)債消費
對于現(xiàn)有校園貸的一項研究結(jié)果顯示(見下頁表2)，大學(xué)生的貸款常被用于那些超出了消費水平的休閑和商業(yè)產(chǎn)品的購買。在大多數(shù)的情況下，大學(xué)生購買奢侈品的根本原因之一，就是其普遍認(rèn)為高價格的物質(zhì)享受會帶來一定的優(yōu)越感和社會關(guān)注度，實質(zhì)上也就是為了填補虛榮的精神內(nèi)心。也正是由于物質(zhì)上相互對比，進(jìn)而引起促使更多大學(xué)生主動借用校園貸方式進(jìn)行資金的負(fù)債性消費。許多大學(xué)生都在不顧自己的經(jīng)濟條件和狀況，虛榮地去攀比，正是這些漏洞和錯誤的消費理念在時刻推動校園貸的不斷發(fā)展。
2.好逸惡勞，享受消費
大學(xué)生應(yīng)該專心學(xué)習(xí)，把大部分生活費都花在學(xué)習(xí)上。但是，事實卻與之相反，現(xiàn)階段大學(xué)生月度消費結(jié)構(gòu)與以往相比發(fā)生了明顯變化，商品和娛樂消費在不斷增大，而學(xué)習(xí)消費在不斷減少。同時，很多大學(xué)生理財觀念淡薄、理財習(xí)慣缺失，造成經(jīng)濟月不敷出，鋌而走險直接選擇校園貸款滿足消費需求，沒有選擇通過勤工儉學(xué)等自己付出努力和汗水的方式來解決燃眉之急。這種現(xiàn)象的出現(xiàn)已經(jīng)越來越頻繁，也進(jìn)一步表明現(xiàn)在大學(xué)生浮躁的消費和財富觀，不求進(jìn)取，投機取巧，好逸惡勞的情況，這種觀念表現(xiàn)出大學(xué)生相當(dāng)欠缺成熟的消費觀。
3.跟風(fēng)盲從，沖動消費
合理消費是兼顧自身經(jīng)濟狀況和實際情況的消費，現(xiàn)代大學(xué)生的很多消費行為都是非理性的，很容易跟隨潮流。這也進(jìn)一步導(dǎo)致大學(xué)生沖動消費，最終導(dǎo)致金錢的浪費，對大學(xué)生經(jīng)濟狀況造成嚴(yán)重的壓力。盲目的跟風(fēng)消費需要大量的金錢，家長不可能滿足其不合理的需求，而“校園貸”為大學(xué)生提供了一個快捷方便的平臺。同時，大學(xué)生在消費前缺乏理性思考，盲目追求和沖動消費也進(jìn)一步催化了“校園貸”的發(fā)展，最終與學(xué)生之間形成了不良的資金循環(huán)鏈，使其從中獲利[2]。
三、校園貸對當(dāng)代大學(xué)生的影響
社會上對于“校園貸”的認(rèn)識，大多都是負(fù)面消極的評價，但就“校園貸”本身進(jìn)行分析，存在即證明其合理，任何事物都要從兩面來看待。
1.積極影響
滿足大學(xué)生消費、學(xué)習(xí)、創(chuàng)業(yè)等方面的各種資金需求，這也是校園貸創(chuàng)設(shè)的初心。雖然將校園貸全面取消，確實可以制止暴力催貸現(xiàn)象的出現(xiàn)，但如果大學(xué)生的消費觀念不從根本上發(fā)生轉(zhuǎn)變，也沒有得到正確的引導(dǎo)，那么即使校園貸已經(jīng)不存在了，還會有其他各種貸出現(xiàn)，相同的事件還是會不斷發(fā)生。由此可見，真正造成這種局面發(fā)生的原因不單單是校園貸，而是在社會發(fā)展過程中各種誘惑的出現(xiàn)。并且在家長、社會、學(xué)校、學(xué)生本身共同因素的作用下才演變成現(xiàn)在這種情況，在日常生活中需要時刻的反思與自省[3]。
2.消極影響
不可否認(rèn)的，現(xiàn)代校園貸的監(jiān)管機制發(fā)展得并不完善，這也導(dǎo)致了一些自我管理技術(shù)能力較弱的大學(xué)生，直接利用校園貸的平臺進(jìn)行貸款，盲目跟尋所謂的潮流，體驗更多的物質(zhì)享受進(jìn)而對消費產(chǎn)生沉迷。進(jìn)行過度的物質(zhì)性消費，大學(xué)生的人文價值觀和社會生活觀逐漸遭到扭曲。校園貸的主要消費人群為大學(xué)生，主要宣傳途徑是張貼校園廣告以及各種宣傳單。這些無所不在的宣傳廣告嚴(yán)重污染了學(xué)校的學(xué)習(xí)環(huán)境，無法為學(xué)生營造良好的校風(fēng)與學(xué)習(xí)形象。另外，大學(xué)生的健康發(fā)展是推動社會進(jìn)步的基礎(chǔ)力量，為此，必須著重于培養(yǎng)大學(xué)生的能力，積極引導(dǎo)其樹立正確的思想政治觀念。然而，大學(xué)生在校園貸過度的誘惑下，無法樹立正確的思想觀念，對社會文明的發(fā)展產(chǎn)生間接的負(fù)面影響[4]。
四、規(guī)范校園網(wǎng)貸，引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確消費觀
1.完善校園貸的管理制度
雖然大學(xué)生錯誤的消費觀念是導(dǎo)致校園貸存在嚴(yán)重負(fù)面影響的根本原因，但由于社會監(jiān)督不完善，相關(guān)的政策法規(guī)不健全是校園貸不良發(fā)展的一個重要原因。規(guī)范校園貸需要相關(guān)政策法規(guī)進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展，加強校園貸的管理制度，營造良好社會氛圍?，F(xiàn)階段，相關(guān)監(jiān)管體系需要不斷完善，社會將加強對校園貸的管理，規(guī)范校園網(wǎng)貸發(fā)展環(huán)境，積極引導(dǎo)校園貸發(fā)展，加快實現(xiàn)其發(fā)展的正向價值。同時，社會也要積極開展正能量的宣傳活動，從而有效遏制腐朽思想滋生，營造良好的氛圍和環(huán)境。在這樣良好的社會環(huán)境中，大學(xué)生可以獲得積極引導(dǎo)和培育正確的消費觀念和價值觀[5]。
2.加強校園個人消費觀教育
大學(xué)校園是教育的場所，是培養(yǎng)人才的場所，現(xiàn)在許多不良的社會陋習(xí)和風(fēng)氣充斥著育人之地，影響著社會經(jīng)驗尚未完全成熟的大學(xué)生。高校要創(chuàng)造和諧的校園氛圍，營造良好的學(xué)習(xí)環(huán)境，全面抵制校園貸等不良校園現(xiàn)象的發(fā)生。同時，正確消費觀的教育已經(jīng)迫在眉睫，把培養(yǎng)學(xué)生的思想道德品質(zhì)放在首位，及時掌握學(xué)生思想動態(tài)。關(guān)注學(xué)生日常行為習(xí)慣和思想動態(tài)，構(gòu)造學(xué)生聯(lián)動信息管理與反饋機制，隨時和家長保持溝通和聯(lián)系，做好認(rèn)清校園貸輿論宣傳，形成全方位的有效教育[6]。
3.樹立正確的思想價值觀
內(nèi)因是事物發(fā)展的決定性因素。大學(xué)生缺少自律和不健康的財富觀是校園貸的成因。這種錯誤行為表明了大學(xué)生缺乏非理性消費和誠信意識。加之網(wǎng)絡(luò)平臺的誘騙性，形成大學(xué)生還貸逾期的惡性循環(huán)。大學(xué)生需要培養(yǎng)自身的自律意識和風(fēng)險防范意識。第一，在消費時，養(yǎng)成規(guī)劃習(xí)慣，學(xué)會克制自己的物質(zhì)欲望；第二，大學(xué)生提高個人安全意識，加強相關(guān)法律知識內(nèi)容的學(xué)習(xí)；第三，應(yīng)不斷提高大學(xué)生的財富觀能力，以使大學(xué)生成為德才兼?zhèn)洹⑷姘l(fā)展的人才。
五、結(jié)語
綜上所述，校園貸的出現(xiàn)主要是由于人類社會進(jìn)步并達(dá)到一定階段后所產(chǎn)生的特殊結(jié)構(gòu)，其本身就具有一定周期性。對于我國高校大學(xué)生健康消費觀的培養(yǎng)卻是完全沒有任何時間條件限定的，無論經(jīng)濟社會進(jìn)步到哪一個階段，應(yīng)當(dāng)對大學(xué)生進(jìn)行的培養(yǎng)和教育都必不可少，時刻地為我國高校大學(xué)生建設(shè)和樹立正確的消費觀指導(dǎo)思想提供了理論基礎(chǔ)和現(xiàn)實標(biāo)準(zhǔn)，才能促進(jìn)社會不斷地向前推動。
參考文獻(xiàn)：
[1]張寧靜,顧新,楊鋮.P2P校園貸款個人違約風(fēng)險因素指標(biāo)探析[J].財會月刊,2018(6).
[2]王瑩,俞寧.由“校園貸”引發(fā)的當(dāng)代大學(xué)生消費觀思考[J].領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)論壇,2017(11).
[3]張金麗,等.基于心理賬戶視角的大學(xué)生消費風(fēng)險防范對策[J].上海商業(yè),2020(12).
[4]韓宇.新時代大學(xué)生人際交往問題研究[D].石家莊:河北師范大學(xué)碩士論文,2020.
[5]寶儀,等.基于消費行為的大學(xué)生消費觀培養(yǎng)探討——以安徽工程大學(xué)為例[J].商展經(jīng)濟,2021(5).
[6]劉伯凱.大學(xué)生超支消費現(xiàn)狀及對策探討[J].學(xué)校黨建與思想教育:普教版,2015(18).
作者:吳昊 張宇 白云濤 單位:黑河學(xué)院
