保險(xiǎn)學(xué)實(shí)踐教學(xué)研究探索

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【摘要】隨著我國保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)的加劇，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)人才的需求轉(zhuǎn)向高素質(zhì)應(yīng)用型保險(xiǎn)人才，為了適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)人才需求的變化，應(yīng)用技術(shù)型地方本科院校需要重視和加強(qiáng)保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)。本文分析了當(dāng)前我國應(yīng)用技術(shù)型地方本科院校在保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)方面存在的問題，并提出了相應(yīng)的實(shí)踐教學(xué)改革措施及建議。

【關(guān)鍵詞】《保險(xiǎn)學(xué)》;保險(xiǎn)人才;實(shí)踐教學(xué)

改革開放以來，作為現(xiàn)代金融四大支柱之一的保險(xiǎn)業(yè)，在我國取得了迅猛的發(fā)展。具有“朝陽產(chǎn)業(yè)”之譽(yù)的保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的作用越來越突出。與此同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)高素質(zhì)專業(yè)保險(xiǎn)人才的需求不斷增加。長(zhǎng)期以來，受傳統(tǒng)講授型教育觀念的影響以及軟硬件條件的制約，在《保險(xiǎn)學(xué)》傳統(tǒng)教學(xué)中大都以教師課堂講授為主，強(qiáng)調(diào)教師的主導(dǎo)地位。然而，《保險(xiǎn)學(xué)》是一門理論性和實(shí)踐性都較強(qiáng)的課程，如果在保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)過程中忽視了有助于提高專業(yè)技能的實(shí)踐教學(xué)，那么培養(yǎng)的保險(xiǎn)人才將很難適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)高素質(zhì)技能型保險(xiǎn)人才的需求。因此，在當(dāng)前地方普通高校向應(yīng)用技術(shù)型大學(xué)轉(zhuǎn)型背景下，保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)需要認(rèn)真貫徹保險(xiǎn)理論和實(shí)踐相結(jié)合的原則，加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)技能實(shí)踐教學(xué)。這對(duì)提高教學(xué)質(zhì)量，培養(yǎng)高素質(zhì)的技能型人才具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、《保險(xiǎn)學(xué)》課程重視和加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)的必要性

(一)重視和加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)有助于實(shí)現(xiàn)高素質(zhì)保險(xiǎn)人才培養(yǎng)的目標(biāo)

為了適應(yīng)我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)代化、國際化的要求，高校保險(xiǎn)教育培養(yǎng)保險(xiǎn)人才的目標(biāo)應(yīng)該是:具有良好的思想政治素養(yǎng)、扎實(shí)的保險(xiǎn)專業(yè)理論基礎(chǔ)、較強(qiáng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)踐能力和創(chuàng)造能力，注重學(xué)習(xí)能力、實(shí)踐能力和創(chuàng)造能力的有機(jī)結(jié)合。培養(yǎng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)離不開理論教學(xué)，更有賴于科學(xué)高效的實(shí)踐教學(xué)。實(shí)踐教學(xué)就是通過專業(yè)技能實(shí)踐、實(shí)訓(xùn)、實(shí)驗(yàn)等多種教學(xué)活動(dòng)的有機(jī)安排和科學(xué)匹配，提高學(xué)生的理論運(yùn)用能力、實(shí)踐能力以及保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作能力，培養(yǎng)具有創(chuàng)新意識(shí)的高素質(zhì)保險(xiǎn)從業(yè)人員。

(二)重視和加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)有助于化解我國保險(xiǎn)業(yè)人才供求的“兩難矛盾”

改革開放以來，保險(xiǎn)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快的行業(yè)之一，在經(jīng)濟(jì)生活各方面發(fā)揮著巨大的作用，但自從我國加入WTO以及保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)對(duì)外開放以來，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈。為了適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的新形勢(shì)，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)保險(xiǎn)人才的需求有了更高的要求，不僅要求其具有扎實(shí)的理論基礎(chǔ)，更強(qiáng)調(diào)其具備較強(qiáng)的保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐技能。然而，長(zhǎng)期以來，我國高?！侗ｋU(xiǎn)學(xué)》課程往往過于強(qiáng)調(diào)理論教學(xué)，實(shí)踐性教學(xué)相對(duì)欠缺，教學(xué)的針對(duì)性不強(qiáng)使得保險(xiǎn)教學(xué)與保險(xiǎn)業(yè)實(shí)務(wù)脫節(jié)嚴(yán)重，造成學(xué)生的實(shí)踐能力和創(chuàng)造能力較差，這正是導(dǎo)致我國保險(xiǎn)業(yè)高素質(zhì)人才匱乏的一個(gè)重要原因，也是保險(xiǎn)公司“求才難”與金融保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生“就業(yè)難”的兩難困境出現(xiàn)的根本原因。因此，在這樣一種背景下，應(yīng)用型本科院校保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)應(yīng)重視和加強(qiáng)理論教學(xué)之外的實(shí)踐教學(xué)，著力提高學(xué)生的理論水平和專業(yè)技能實(shí)踐能力，解決保險(xiǎn)公司“求才難”與金融保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生“就業(yè)難”的兩難困境。

二、本科院?！侗ｋU(xiǎn)學(xué)》實(shí)踐教學(xué)存在的問題

(一)對(duì)保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)的認(rèn)識(shí)不夠

當(dāng)前，我國地方普通本科院校的《保險(xiǎn)學(xué)》教學(xué)仍然偏重于“滿堂灌”、“填鴨式”的理論教學(xué)模式，教師隊(duì)伍也是以理論教學(xué)為特長(zhǎng)，對(duì)于學(xué)生實(shí)踐能力的培養(yǎng)認(rèn)識(shí)不夠，這在實(shí)際教學(xué)中的體現(xiàn)就是專業(yè)技能實(shí)踐教學(xué)較為缺乏。一方面，《保險(xiǎn)學(xué)》相關(guān)的實(shí)踐教學(xué)活動(dòng)很少被單獨(dú)設(shè)置，即使部分高校設(shè)置了保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)，實(shí)踐目標(biāo)不明確，實(shí)踐環(huán)節(jié)和實(shí)踐內(nèi)容的安排多流于形式且較為隨意，缺乏科學(xué)性和連貫性。另一方面，開展實(shí)踐教學(xué)的硬件設(shè)施嚴(yán)重不足，缺乏配套的保險(xiǎn)實(shí)習(xí)基地和實(shí)驗(yàn)室。對(duì)實(shí)踐教學(xué)認(rèn)識(shí)不夠以及過于忽視，導(dǎo)致保險(xiǎn)教學(xué)理論與實(shí)踐脫節(jié)嚴(yán)重，導(dǎo)致保險(xiǎn)人才培養(yǎng)效果大打折扣，直接增加了學(xué)生的就業(yè)難度。

(二)保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)體系不健全

一般來說，完善的保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)體系是由仿真實(shí)驗(yàn)、課程實(shí)訓(xùn)、保險(xiǎn)調(diào)查與實(shí)踐以及畢業(yè)實(shí)習(xí)等一系列實(shí)踐教學(xué)活動(dòng)構(gòu)成的有機(jī)整體。當(dāng)前，很多本科院校都存在著實(shí)踐教學(xué)體系不健全的問題。不少高校要么不重視實(shí)踐教學(xué)，要么只強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教學(xué)的少數(shù)環(huán)節(jié)，這既受傳統(tǒng)教育理念的影響，也受地方普通本科院校財(cái)力有限的制約。一方面，多數(shù)本科院?！侗ｋU(xiǎn)學(xué)》課程并沒有專門制定配套的兼具時(shí)效性和可操作性的教學(xué)大綱，所設(shè)置的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)和內(nèi)容也主要是根據(jù)任課教師的專業(yè)能力和既定的有限學(xué)時(shí)來制定，嚴(yán)重影響了實(shí)踐教學(xué)的效果。另一方面，由于受財(cái)力制約，許多地方本科院校保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室或?qū)嵱?xùn)室軟硬件設(shè)施建設(shè)滯后，無法滿足正常的實(shí)踐教學(xué)需要。此外，目前不少院校與企業(yè)建立的校企合作往往流于形式，校外實(shí)習(xí)基地建設(shè)進(jìn)展緩慢，已建立的校外實(shí)習(xí)基地也未能實(shí)現(xiàn)預(yù)期的效果，保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的相關(guān)資源尚未得到充分的利用。

(三)保險(xiǎn)專業(yè)師資缺乏，教師實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足

缺乏保險(xiǎn)理論水平與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)并重的專業(yè)教師是地方本科院校保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)面臨的一個(gè)十分突出的問題。當(dāng)前，我國不少地方本科院校從事保險(xiǎn)教學(xué)研究的專業(yè)教師大多不是科班出身，而是從其他專業(yè)轉(zhuǎn)型而來的。由于沒有接受過系統(tǒng)全面的保險(xiǎn)專業(yè)教育，也很少有相應(yīng)的保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷，因此他們的專業(yè)理論體系有所欠缺，保險(xiǎn)行業(yè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)也極為缺乏。再加上我國特殊的過于強(qiáng)調(diào)科研的教師考核機(jī)制，教師并不會(huì)將大量的時(shí)間和精力用于提高自身的實(shí)踐能力和專業(yè)能力。這些都嚴(yán)重影響保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)的有效開展以及實(shí)踐教學(xué)的效果和質(zhì)量。

三、加強(qiáng)《保險(xiǎn)學(xué)》實(shí)踐教學(xué)的措施和建議

(一)轉(zhuǎn)變教育理念，高度重視實(shí)踐教學(xué)

長(zhǎng)期以來，我國的高等教育普遍實(shí)行以理論教學(xué)為主導(dǎo)、實(shí)踐教學(xué)為補(bǔ)充的教學(xué)模式。在當(dāng)前國家鼓勵(lì)和引導(dǎo)部分地方普通本科高校向應(yīng)用技術(shù)型大學(xué)轉(zhuǎn)型以及推動(dòng)現(xiàn)代職業(yè)教育體系建設(shè)的背景下，這種傳統(tǒng)的教學(xué)模式顯然不能滿足社會(huì)對(duì)應(yīng)用型人才的需要。為此，高校需要及時(shí)轉(zhuǎn)變觀念，與時(shí)俱進(jìn)，樹立起以培養(yǎng)具有實(shí)踐能力和創(chuàng)新精神人才為核心的教育理念。為此，高校需要多視角把握實(shí)踐內(nèi)涵，確立實(shí)踐教學(xué)在人才培養(yǎng)中的重要地位，并貫穿于人才培養(yǎng)的全過程。有條件的高?？梢钥紤]在校級(jí)層面或者二級(jí)院系層面成立專門的實(shí)踐教學(xué)機(jī)構(gòu)組織和實(shí)施實(shí)踐教學(xué)。

(二)構(gòu)建完善的實(shí)踐教學(xué)體系

第一，制訂完善的保險(xiǎn)人才實(shí)踐培養(yǎng)方案。一方面，為了提高保險(xiǎn)人才培養(yǎng)質(zhì)量，高校需要認(rèn)真分析保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)及保險(xiǎn)人才的需求狀況，還應(yīng)邀請(qǐng)保險(xiǎn)業(yè)的相關(guān)專家和精英共同參與制定保險(xiǎn)人才的實(shí)踐培養(yǎng)方案，制定完善的實(shí)踐教學(xué)計(jì)劃和實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容。第二，提高實(shí)踐教學(xué)在課堂教學(xué)中的比重。傳統(tǒng)的講授型教學(xué)是一種“滿堂灌”、“填鴨式”的教學(xué)模式，嚴(yán)重影響了本科院校保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)效果。傳授知識(shí)固然重要，然而學(xué)生應(yīng)用能力、實(shí)踐能力以及創(chuàng)新能力的培養(yǎng)才是高等教育的宗旨所在。因此，在課堂教學(xué)過程中，我們應(yīng)改革現(xiàn)行的講授型教學(xué)模式，多采取“問題導(dǎo)向式”、“案例分析式”、“分組討論式”、“情境模擬式”等實(shí)踐教學(xué)模式。其中值得注意的是，“情境模擬式”教學(xué)模式是指以保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)工作崗位所需的知識(shí)、業(yè)務(wù)技能等真實(shí)情境為依據(jù)，利用各種媒介模擬實(shí)際環(huán)境，由學(xué)生扮演相應(yīng)的角色，進(jìn)行模擬實(shí)踐活動(dòng)的一種體驗(yàn)式教學(xué)模式。這種教學(xué)模式能夠使學(xué)生在特定的情景中獲得個(gè)性化的學(xué)習(xí)體驗(yàn)，將學(xué)習(xí)變成參與和探索的活動(dòng)，有助于提高學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性、有效性和創(chuàng)造性。第三，建立和完善保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)軟硬件設(shè)施。與《會(huì)計(jì)學(xué)》、《證券投資學(xué)》、《外匯理論與實(shí)務(wù)》等經(jīng)濟(jì)管理類課程一樣，《保險(xiǎn)學(xué)》也可以開展仿真實(shí)驗(yàn)教學(xué)。目前，不少軟件公司已開發(fā)出了適合保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)的相關(guān)軟件，供大學(xué)生進(jìn)行展業(yè)、投保、核保、單證管理、費(fèi)率計(jì)算、理賠等眾多保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程的模擬實(shí)驗(yàn)。通過保險(xiǎn)模擬實(shí)驗(yàn)，能夠讓學(xué)生將理論與實(shí)際業(yè)務(wù)操作相結(jié)合，有助于解決理論教學(xué)與實(shí)際操作脫節(jié)的問題。因此，高校需要建立和完善保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)軟硬件設(shè)施?？紤]到不少高校已建立了金融或管理實(shí)驗(yàn)室，本著合理有效利用資源的宗旨，高校只需購買相關(guān)的保險(xiǎn)模擬軟件并充分利用已有的實(shí)驗(yàn)設(shè)備即可。第四，豐富校內(nèi)實(shí)訓(xùn)的形式。除了課堂實(shí)踐和仿真模擬實(shí)驗(yàn)之外，校內(nèi)實(shí)踐教學(xué)還有很多其他的形式，如保險(xiǎn)知識(shí)競(jìng)賽、保險(xiǎn)辯論賽、保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)大賽、校內(nèi)保險(xiǎn)宣傳與校內(nèi)保險(xiǎn)咨詢等。豐富多彩的校內(nèi)實(shí)訓(xùn)活動(dòng)不僅能夠增強(qiáng)校園學(xué)習(xí)生活的樂趣，而且能夠鍛煉學(xué)生的語言表達(dá)能力、交際能力與團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力，有助于提高學(xué)生的綜合素質(zhì)。第五，進(jìn)一步加強(qiáng)校企合作，拓展校外實(shí)訓(xùn)。一方面，高校應(yīng)充分利用各種人脈資源聯(lián)系企業(yè)，與其建立長(zhǎng)期穩(wěn)定、具有實(shí)際內(nèi)涵的校企合作關(guān)系，由雙方共同組建具有較好實(shí)習(xí)實(shí)踐鍛煉價(jià)值的校外實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地，讓學(xué)生有良好的平臺(tái)開展實(shí)習(xí)實(shí)踐活動(dòng)。另一方面，高校可以組織學(xué)生開展暑假或寒假保險(xiǎn)社會(huì)調(diào)查。保險(xiǎn)社會(huì)調(diào)查不應(yīng)流于形式，也并非由學(xué)生無計(jì)劃、無目的的進(jìn)行，而是要求教師對(duì)學(xué)生進(jìn)行合理的引導(dǎo)并給予必要的指導(dǎo)。保險(xiǎn)調(diào)查的范圍可涉及城鎮(zhèn)與農(nóng)村居民參加商業(yè)保險(xiǎn)的狀況及差異、消費(fèi)者的投保意愿及影響因素、保險(xiǎn)產(chǎn)品的營銷方式、保險(xiǎn)客戶對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)的評(píng)價(jià)等。保險(xiǎn)社會(huì)調(diào)查可以讓學(xué)生更好地觀察社會(huì)和認(rèn)識(shí)社會(huì)，還能提高學(xué)生保險(xiǎn)理論與保險(xiǎn)實(shí)踐相結(jié)合的能力，做到學(xué)以致用。

(三)重視和加強(qiáng)“雙師型”保險(xiǎn)師資隊(duì)伍建設(shè)

教師是實(shí)踐教學(xué)的組織者和指導(dǎo)者，兼具系統(tǒng)理論知識(shí)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的高水平教師是開展實(shí)踐教學(xué)的前提條件，也是提高實(shí)踐教學(xué)質(zhì)量的重要保證。因此，高校應(yīng)加強(qiáng)“雙能型”保險(xiǎn)師資隊(duì)伍建設(shè)，提高教師的保險(xiǎn)專業(yè)技能。一方面，高校應(yīng)積極創(chuàng)造有利的條件，鼓勵(lì)和支持教師“走出去”，積極參與保險(xiǎn)實(shí)踐，如深入保險(xiǎn)業(yè)第一線開展實(shí)地調(diào)研、到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行掛職鍛煉等，著力提高自身的保險(xiǎn)專業(yè)技能。另一方面，高校也要采取“請(qǐng)進(jìn)來”措施，積極引進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)具有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)又能從事教學(xué)工作的專業(yè)技術(shù)人員擔(dān)任兼職教師，同時(shí)還應(yīng)充分發(fā)揮兼職教師對(duì)專任教師在實(shí)踐教學(xué)方面幫、扶、帶的作用，以提高專任教師的業(yè)務(wù)素質(zhì)和實(shí)踐能力?；痦?xiàng)目:本文系湖北商貿(mào)學(xué)院2015年度教學(xué)研究項(xiàng)目《以應(yīng)用型人才培養(yǎng)為導(dǎo)向的保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)改革研究與探索》的階段性成果。

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作者:蔣勇 楊巧 單位:湖北商貿(mào)學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)院 武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院