保險(xiǎn)欺詐的原因與策略

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摘要：保險(xiǎn)是在約定條件內(nèi)，人們的財(cái)務(wù)、疾病、死亡等情況下為其承擔(dān)的保險(xiǎn)行為，但從目前來看，社會(huì)中出現(xiàn)許多保險(xiǎn)欺詐，從而導(dǎo)致人們的財(cái)產(chǎn)受到了嚴(yán)重?fù)p失，面對(duì)這種情況，相關(guān)部門應(yīng)積極加強(qiáng)防范措施。本文闡述了保險(xiǎn)欺詐的具體產(chǎn)生原因及解決措施，以期有效減少保險(xiǎn)欺詐發(fā)生概率，改善社會(huì)不良風(fēng)氣。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)欺詐；原因

一、保險(xiǎn)欺詐的具體產(chǎn)生原因

（一）法律意識(shí)薄弱

保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展最為重要的原則就是信任，法律合同契約也是保險(xiǎn)行業(yè)中賴以生存的發(fā)展基礎(chǔ)。目前我國保險(xiǎn)行業(yè)中，由于部分人員對(duì)于誠信二字遵守程度較為薄弱，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)信息中出現(xiàn)與實(shí)際不符的現(xiàn)象，而這種信息一旦被不法分子加以利用，就會(huì)出現(xiàn)犯罪性質(zhì)的保險(xiǎn)欺詐案。其中最主要的因素就是由于投保人不具備守法意識(shí)，且不熟悉有關(guān)保險(xiǎn)類型的法律法規(guī)，認(rèn)為保險(xiǎn)欺詐只是貪圖錢財(cái)?shù)男袨?，即便被群眾揭發(fā)或其行為遭受阻止，也只是對(duì)其進(jìn)行賠償而已，對(duì)其真正犯罪后果毫不知情。此外，我國法律法規(guī)面對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)存在一些管制漏洞，從而導(dǎo)致部分不法分子借此斂財(cái)、貪污犯罪。

（二）社會(huì)影響較小

相比之下，保險(xiǎn)欺詐行為對(duì)社會(huì)危害較小，具有非暴力性特征。雖然部分情節(jié)較為嚴(yán)重的詐騙行為可以被法律制裁，但對(duì)于保險(xiǎn)公司來說賠償金額仍在可承受范圍內(nèi)，所以社會(huì)對(duì)此并沒有產(chǎn)生足夠重視，從而忽略了保險(xiǎn)欺詐帶來的隱患。此外，有些投保人購買了保險(xiǎn)，而且也受到了財(cái)產(chǎn)或人身損失，社會(huì)也認(rèn)為保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)給予補(bǔ)償。社會(huì)中人們對(duì)于保險(xiǎn)欺詐行為過分寬容，從而導(dǎo)致頻繁發(fā)生保險(xiǎn)欺詐行為。

（三）員工素質(zhì)較差

當(dāng)前保險(xiǎn)公司中所存在的競爭手段包括市場占有率及保費(fèi)收入競爭。因此，各大保險(xiǎn)公司十分注重員工個(gè)人銷售能力，將保單數(shù)量作為員工能力水平審核條件之一，并以保費(fèi)帶來的經(jīng)濟(jì)利潤作為員工業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)。員工在承保期間審核過于放松，簽出大量具有風(fēng)險(xiǎn)的保單，從而導(dǎo)致員工過于注重保單數(shù)量而忽視保單質(zhì)量帶來的風(fēng)險(xiǎn)因素。此外，保險(xiǎn)公司在經(jīng)營期間過于注重經(jīng)濟(jì)利益，而輕視了培養(yǎng)員工職業(yè)素養(yǎng)與道德，從而導(dǎo)致員工個(gè)人素質(zhì)較低，常常鉆管理漏洞，為了金錢甚至收取他人賄賂，并在審核環(huán)節(jié)為了能夠簽單而制造虛假證明，以此來與投保人行使欺詐事件，養(yǎng)成了極為惡劣的不良風(fēng)氣。

二、保險(xiǎn)欺詐的具體解決方案

（一）提高法律意識(shí)

保險(xiǎn)欺詐是一種非暴力違法行為，不僅擾亂了社會(huì)正常秩序，更讓人們的精神財(cái)產(chǎn)受到了危害。在巨大的利益面前，人們的道德受到了巨大沖擊，部分人為了利益而鋌而走險(xiǎn)，甚至采取違法亂紀(jì)的事情來滿足自己的利益，從而導(dǎo)致社會(huì)中出現(xiàn)許多不良風(fēng)氣。此外，由于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營目的就是為了獲取盈利，保險(xiǎn)欺詐可以讓公司的績效得以提升，保險(xiǎn)公司就將損失以提高費(fèi)率的方式轉(zhuǎn)接給投保人，以此來弱化由于補(bǔ)償所引起的效益下降。因此，社會(huì)應(yīng)對(duì)此加以重視，積極宣傳保險(xiǎn)欺詐所帶來的危害，讓人們都能夠?qū)ΡｋU(xiǎn)欺詐有所防范和警惕?？赏ㄟ^媒體渠道來宣傳保險(xiǎn)欺詐知識(shí)，讓人們能夠通過法制來解決問題，并積極抵抗違法人員所帶來的誘惑，通過良好的社會(huì)風(fēng)氣來規(guī)范保險(xiǎn)公司員工的行為，以此有效解決保險(xiǎn)欺詐問題。

（二）加強(qiáng)法律宣傳

如若相關(guān)部門再不加強(qiáng)管制保險(xiǎn)欺詐行為，那么犯罪分子會(huì)更加無視后果，在欲望的驅(qū)使下去做更多危害人民的事情。可通過將新聞部門、保險(xiǎn)部門、司法部門聯(lián)合合作的方式，各自發(fā)揮出最大力度來極力打壓保險(xiǎn)欺詐，以此來預(yù)防不法分子做出危害社會(huì)的行為。司法部門應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)欺詐管理，履行應(yīng)盡職責(zé)查處各大保險(xiǎn)公司涉及保險(xiǎn)欺詐的各類案件，力求保險(xiǎn)工作的開展能夠合法、有效、準(zhǔn)確，避免保險(xiǎn)公司及保人受到財(cái)產(chǎn)侵害。此外，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司與廣大人民保險(xiǎn)欺詐防范意識(shí)，在保險(xiǎn)手續(xù)辦理過程中，需將保險(xiǎn)欺詐所存在的方式及預(yù)防措施有效傳達(dá)至保險(xiǎn)公司內(nèi)，以此來防范保險(xiǎn)欺詐，并及時(shí)使用刑事手段制裁保險(xiǎn)欺詐犯罪分子。為了能夠有效提升人民群眾法律意識(shí)，并震懾不法分子所產(chǎn)生的保險(xiǎn)欺詐危害，媒體可通過將典型保險(xiǎn)欺詐案例進(jìn)行報(bào)道，并公布其判處結(jié)果及破獲方式。

（三）提高員工素質(zhì)

保險(xiǎn)公司應(yīng)改變以往員工績效考核方式，不應(yīng)為了追求更高的利潤將保險(xiǎn)單量作為業(yè)績考核標(biāo)準(zhǔn)，這樣一來容易導(dǎo)致工作人員為了提高個(gè)人業(yè)績，出現(xiàn)低質(zhì)量高單量的現(xiàn)象，及其容易產(chǎn)生保險(xiǎn)欺詐隱患。因此，保險(xiǎn)公司可通過改革業(yè)績考核方法來提升保險(xiǎn)質(zhì)量，將考核標(biāo)準(zhǔn)重新規(guī)劃，制定出安全的業(yè)績考核方式，不僅需要員工單量能夠更有效率，還要保障保險(xiǎn)質(zhì)量，讓員工在追求單量的同時(shí)還能夠降低保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，在承保期間能夠認(rèn)真評(píng)估其存在的風(fēng)險(xiǎn)行為。此外，保險(xiǎn)公司可通過開展員工培訓(xùn)的方式來強(qiáng)化保險(xiǎn)人員個(gè)人素質(zhì)及職業(yè)道德，并在培訓(xùn)期間通過法律法規(guī)知識(shí)來提升員工法律意識(shí)。還應(yīng)在公司內(nèi)成立保險(xiǎn)監(jiān)督部門，以此來管理保險(xiǎn)工作人員個(gè)人紀(jì)律及行為，讓內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制來有效防范保險(xiǎn)欺詐行為，讓公司內(nèi)部員工都能夠知法、懂法、守法，將個(gè)人利益與公司利益相結(jié)合。

結(jié)語：

綜上所述，保險(xiǎn)欺詐不僅能夠給個(gè)人及公司帶來利益損失，更讓社會(huì)中形成不良風(fēng)氣，從而導(dǎo)致人們對(duì)保險(xiǎn)公司的信任感降低。因此，保險(xiǎn)公司需積極提升員工個(gè)人素質(zhì)，并通過相關(guān)部門來提升人民法律意識(shí)，以此有效防范保險(xiǎn)欺詐。

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作者：彭睿林 單位：福建江夏學(xué)院金融學(xué)院