保險(xiǎn)公司培訓(xùn)總結(jié)精選(九篇)

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第1篇：保險(xiǎn)公司培訓(xùn)總結(jié)范文

本人于20xx年3月來(lái)到北京宅急送山東分公司客服部投訴理賠科從事保險(xiǎn)理賠專員一職。本職位主要負(fù)責(zé)山東分公司保險(xiǎn)、保價(jià)推廣；保險(xiǎn)、保價(jià)理賠；為投保貨物出險(xiǎn)后進(jìn)行理賠提供所需的各項(xiàng)單據(jù)；對(duì)分公司工作人員及各營(yíng)業(yè)所（廳、點(diǎn)）相關(guān)工作人員進(jìn)行保險(xiǎn)、保價(jià)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。要做一個(gè)稱職的保險(xiǎn)理賠專員需要熟練掌握本公司的保險(xiǎn)、保價(jià)業(yè)務(wù)知識(shí)以及保險(xiǎn)、保價(jià)理賠的業(yè)務(wù)程序，深刻認(rèn)識(shí)合作保險(xiǎn)公司的各項(xiàng)條款，并認(rèn)真搜集所需各項(xiàng)單據(jù)，作事有條理，有良好的溝通能力與應(yīng)變能力，具有一定的寫作能力，能針對(duì)保險(xiǎn)公司和分公司保險(xiǎn)、保價(jià)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及時(shí)調(diào)整工作重心。本崗位主要考核在途案件的處理情況和本單位的投保率情況并對(duì)各營(yíng)業(yè)所客服主管做績(jī)效考核。

目前本人從事此崗位剛有月余，對(duì)崗位的認(rèn)識(shí)還不夠全面，目前以學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理賠流程和理賠知識(shí)為主，以了解前期和當(dāng)下保險(xiǎn)案件為輔。我的報(bào)告主要從崗位認(rèn)識(shí)，工作思路、工作規(guī)劃、工作建設(shè)展開。

通過(guò)這一個(gè)月的學(xué)習(xí)與實(shí)踐，對(duì)公司的保險(xiǎn)、保價(jià)業(yè)務(wù)有了更深一層的理解，對(duì)保險(xiǎn)理賠崗位也有了更深的認(rèn)識(shí)。

首先，明確了公司設(shè)立保險(xiǎn)、保價(jià)業(yè)務(wù)及保險(xiǎn)理賠專員的目的。其目的是以經(jīng)濟(jì)手段及時(shí)補(bǔ)償在運(yùn)輸過(guò)程中的貨物因?yàn)?zāi)害事故而遭受的經(jīng)濟(jì)損失，.把不定的災(zāi)害事故損失變?yōu)楣潭ǖ倪\(yùn)輸保險(xiǎn)費(fèi)支出，并將此項(xiàng)費(fèi)用計(jì)入生產(chǎn)或營(yíng)業(yè)成本，從而增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性，完善經(jīng)濟(jì)核算制，.通過(guò)開展保險(xiǎn)、保價(jià)業(yè)、承保和理賠，宣傳防災(zāi)防損的意義，檢查事故隱患，積累有關(guān)資料，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，對(duì)各單位有受理業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)貨物的包裝等提出合理建議，從而促進(jìn)貨物運(yùn)輸?shù)陌踩?，減少災(zāi)害事故損失。

其次，明確了保險(xiǎn)理賠專員的職責(zé)定位。

1、保險(xiǎn)、保價(jià)推廣職責(zé)。負(fù)責(zé)對(duì)山東分公司全體客服人員和各受理單位取件人員、受理人員進(jìn)行保險(xiǎn)、保價(jià)業(yè)務(wù)推廣培訓(xùn)、宣傳。每月對(duì)各營(yíng)業(yè)所（廳、點(diǎn)）保險(xiǎn)、保價(jià)業(yè)務(wù)推廣情況進(jìn)行通報(bào)并兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)。

2、保險(xiǎn)、保價(jià)理賠職責(zé)。負(fù)責(zé)對(duì)每起案件的真實(shí)怕進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)審核；負(fù)責(zé)對(duì)分公司出港貨物出險(xiǎn)案件在案后48小時(shí)內(nèi)以郵件等書面形式向保險(xiǎn)公司專業(yè)團(tuán)隊(duì)報(bào)險(xiǎn)，并與對(duì)方確認(rèn)；按照公司規(guī)定自報(bào)險(xiǎn)之日起50天內(nèi)，處理完成本單位在途理賠案件；負(fù)責(zé)理賠資料的收集，提交保險(xiǎn)公司審核并跟進(jìn)理賠進(jìn)度；跟進(jìn)各類理賠案件賠款下?lián)芄厩闆r。

3、單據(jù)提供職責(zé)。在規(guī)定時(shí)間內(nèi)收集工作單原件、理賠所需的客戶方所有資料；必要時(shí)可請(qǐng)總公司協(xié)調(diào)中轉(zhuǎn)公司、基地、運(yùn)轉(zhuǎn)中心提供所需第三方責(zé)任證明及鐵路、零但、航空運(yùn)單。

4、保險(xiǎn)、保價(jià)培訓(xùn)職責(zé)。負(fù)責(zé)對(duì)分司客服、各營(yíng)業(yè)所（廳、點(diǎn)）取件人員和受理人員進(jìn)行保險(xiǎn)保價(jià)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)工作，以便于更好地了解總公司和保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)、保價(jià)業(yè)務(wù)的新規(guī)定，加大保險(xiǎn)、保價(jià)業(yè)務(wù)的推廣。

最后，明確了保險(xiǎn)理賠崗位的考核指標(biāo)及相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制?？己嗽瓌t是：每月將涉及應(yīng)收賬款的理賠案件100%及時(shí)清理完畢；將規(guī)定期限內(nèi)在途理賠案件100%清理完畢（除破損案件和法律訴訟案件）?？己酥笜?biāo)是：投保率＝（委托投保票數(shù)+保價(jià)票數(shù)）/發(fā)貨總票數(shù)。

以上是我從事保險(xiǎn)理賠崗位近一個(gè)月的認(rèn)識(shí)和理解，當(dāng)然有些還是停留在理論階段，需在今后的工作中不斷提高認(rèn)識(shí)，加大實(shí)踐，作好與前任保險(xiǎn)理賠專員的銜接工作，認(rèn)真學(xué)習(xí)前任保險(xiǎn)理賠專員總結(jié)的流程與經(jīng)驗(yàn)，以及處理的案例，加大分公司的保險(xiǎn)、保價(jià)業(yè)務(wù)的推廣力度，提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入。

因?yàn)槟壳疤幵趯W(xué)習(xí)階段，沒(méi)有具體的實(shí)際操作保險(xiǎn)、保價(jià)理賠業(yè)務(wù)，所以未來(lái)一段時(shí)間仍以學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理賠工作為主，逐步從見(jiàn)習(xí)到實(shí)習(xí)再到獨(dú)立操作。

首先，要對(duì)保險(xiǎn)公司各項(xiàng)保險(xiǎn)條款有更深的理解，并做好傳達(dá)工作。對(duì)保險(xiǎn)公司的賠償限額，免賠額和不承保范圍要記憶清楚并能運(yùn)用到實(shí)際工作中，對(duì)報(bào)險(xiǎn)時(shí)間，案件受理時(shí)限等問(wèn)題要心中清楚，杜絕因?yàn)椴磺宄ｋU(xiǎn)公司規(guī)定導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒賠的情況發(fā)生；對(duì)保險(xiǎn)、保價(jià)管理規(guī)定和總公司下發(fā)的關(guān)于保險(xiǎn)、保價(jià)業(yè)務(wù)的通知文件要及時(shí)傳達(dá)給一線取件人員和受理員，避免因文件傳達(dá)不及時(shí)造成受理業(yè)務(wù)時(shí)操作不規(guī)范及后期理賠困難甚至無(wú)法理賠的情況發(fā)生。

其次，要進(jìn)一步熟悉理賠程序，對(duì)每一步都了然于胸。目前已基本掌握保險(xiǎn)、保價(jià)理賠流程，但缺少實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)。接下來(lái)的學(xué)習(xí)將以實(shí)際操作為主，從向報(bào)險(xiǎn)審核開始，在前輩同事的指導(dǎo)下一步步熟悉保險(xiǎn)理賠專員的工作流程和內(nèi)容，對(duì)理賠流程有更加深刻的學(xué)習(xí)，努力在最短的時(shí)間內(nèi)做到可以獨(dú)立操作。

第三，要積極改進(jìn)與客戶交流方式。在做保險(xiǎn)理賠專員前做過(guò)一段時(shí)間受理員工作，有了一定與客戶交流的能力，但現(xiàn)崗位對(duì)與客戶交流溝通能力要求更高，因?yàn)槊鎸?duì)的都是財(cái)產(chǎn)受到損失的客戶，考慮客戶當(dāng)時(shí)的心情因素，有時(shí)候交流會(huì)出現(xiàn)困難，這時(shí)就要以巧妙的方式與客戶要流，既能讓客戶配合自己的工作，準(zhǔn)備理賠所需的相關(guān)單據(jù)，又能讓客戶安心。所以工作之余會(huì)看相關(guān)培訓(xùn)書籍和視頻提高自身能力。

第四，在學(xué)習(xí)處理保險(xiǎn)、保價(jià)理賠案件前通過(guò)做基礎(chǔ)工作加深對(duì)工作的了解和認(rèn)識(shí)。主要是對(duì)各營(yíng)所（廳、點(diǎn)）的保險(xiǎn)、保價(jià)投保率進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，并下發(fā)相應(yīng)獎(jiǎng)罰通報(bào)；針對(duì)前期分公司所下文件加大到付業(yè)務(wù)投保的推廣和統(tǒng)計(jì)工作；按公司規(guī)定為每個(gè)取貨人員統(tǒng)計(jì)保險(xiǎn)、保價(jià)獎(jiǎng)勵(lì)提成；每半月做一次保險(xiǎn)申報(bào)表；每日進(jìn)行報(bào)險(xiǎn)和聲價(jià)值超十萬(wàn)元的貨物進(jìn)行報(bào)備；為各所客服主管做績(jī)效考核；逐步掌握公文的寫作和文件的審批原則與流程。

最后，要做事細(xì)心、有條理。對(duì)每一步工作都要作到細(xì)致入微，避免因前期粗心導(dǎo)致后期工作產(chǎn)生困難。

以上是對(duì)保險(xiǎn)理賠專員崗位的近期工作思路。

關(guān)于本崗位的工作規(guī)劃，由于從事保險(xiǎn)理賠崗位不久，對(duì)保險(xiǎn)理賠專員這一崗位的工作職責(zé)還不能夠全面把握，無(wú)法對(duì)工作做出較長(zhǎng)期的規(guī)劃，但我有信心做好這一工作并在以后的工作中制定與完善中長(zhǎng)期規(guī)劃。

首先，對(duì)前期案件進(jìn)行清理。對(duì)時(shí)間較長(zhǎng)的案件通過(guò)調(diào)查了解，對(duì)缺少的資料盡快準(zhǔn)備齊全提交保險(xiǎn)公司；已提交案件，但客戶對(duì)結(jié)果不滿意的與客戶進(jìn)行協(xié)商，已期盡快理賠。

其次，對(duì)已報(bào)險(xiǎn)但未提交資料的案件與客戶聯(lián)系，以便盡快準(zhǔn)備好理賠資料，盡早為客戶挽回?fù)p失。

第三，增加對(duì)一線取貨人員和受理員的培訓(xùn)，避免因操作不規(guī)范造成出險(xiǎn)后無(wú)法理賠的情況，同時(shí)也可為后期理賠提高效率。

第四，加大對(duì)各營(yíng)業(yè)所（廳、點(diǎn)）保險(xiǎn)、保價(jià)業(yè)務(wù)的推廣，提高分公司整體投保率，增加保險(xiǎn)收入，減少因不投保造成通融賠付等情況的發(fā)生。

第2篇：保險(xiǎn)公司培訓(xùn)總結(jié)范文

關(guān)鍵詞：中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司；人力資源；人力資源競(jìng)爭(zhēng)力

中圖分類號(hào)：F240 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1008-4428（2012）02-108 -04

中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司在國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)市場(chǎng)上占據(jù)著絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的市場(chǎng)份額，是中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的中流砥柱。近年來(lái)，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的不斷演進(jìn)，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司為適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)及自身發(fā)展需要，在經(jīng)營(yíng)機(jī)制和體制方面已經(jīng)有了一定的突破。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司經(jīng)歷了股改重組，并成功上市，在建立現(xiàn)代企業(yè)制度方面取得了新的進(jìn)展。與此同時(shí)，人力資源管理方面與過(guò)去相比也發(fā)生了許多新的變化，如逐步取消行政級(jí)別，打破身份界限，實(shí)行競(jìng)聘上崗、以崗定薪、崗變薪變等一系列改革措施，在很大程度上改變了過(guò)去用工的無(wú)序性、隨意性，用人的無(wú)計(jì)劃性、行政性，分配上的攀高性、不合理性，通過(guò)一系列的改革，逐步形成了“以技術(shù)含量、市場(chǎng)價(jià)值”為人才評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)的觀念。但由于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下傳統(tǒng)人事制度的慣性作用，其人力資源管理除了一些小的改革之外尚未取得實(shí)質(zhì)性的突破，其現(xiàn)階段的人力資源管理實(shí)質(zhì)上是在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下形成的管理模式上進(jìn)行的修補(bǔ)，人力資源管理效果欠佳，很大程度上制約了公司其他資源的有效利用。

需要說(shuō)明的是，本文對(duì)中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司人力資源競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)部影響因素的分析不僅對(duì)人力資源管理過(guò)程中存在的問(wèn)題進(jìn)行了闡述，而且對(duì)于人力資源管理具有整合作用的內(nèi)部影響因素――企業(yè)文化也進(jìn)行了分析。

一、企業(yè)文化

企業(yè)文化是企業(yè)在長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程中形成的基本的，獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)與管理方式以及發(fā)展戰(zhàn)略。文化對(duì)人力資源的整合作用是不可忽視的。創(chuàng)造一種有凝聚力的以人為本的企業(yè)文化對(duì)企業(yè)的發(fā)展具有積極長(zhǎng)遠(yuǎn)的意義。現(xiàn)代企業(yè)產(chǎn)品，服務(wù)，營(yíng)銷手段等方面的差距縮小，客戶和員工的選擇更注重對(duì)企業(yè)文化及其衍生形象的認(rèn)同，優(yōu)秀的企業(yè)文化正在成為嶄新的競(jìng)爭(zhēng)手段?？梢哉f(shuō)優(yōu)秀的企業(yè)文化能夠加強(qiáng)員工的凝聚力進(jìn)而提高企業(yè)的人力資源競(jìng)爭(zhēng)力。

中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司秉承以“成己為人，成人達(dá)己”為理念的“雙成”企業(yè)文化，并將其應(yīng)用于各個(gè)層面，包括公司內(nèi)部管理、公司和客戶的關(guān)系、公司和社會(huì)的關(guān)系、公司和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的關(guān)系以及公司與其他行業(yè)合作者的關(guān)系?！俺杉簽槿恕卑▋煞矫娴暮x，一方面指“不斷完善和壯大自己的目的，是為了更好地服務(wù)于客戶和社會(huì)”；另一方面指“只有不斷完善和發(fā)展壯大自己，才能更好地為客戶和社會(huì)服務(wù)，才能幫助和促成別人實(shí)現(xiàn)價(jià)值”?！俺扇诉_(dá)己”則是指“只有成就和幫助他人，只有為客戶提供滿意的服務(wù)、為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富，才能最終發(fā)展和完善自己”。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的企業(yè)文化是為應(yīng)對(duì)入世后新的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局，提高企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力而啟動(dòng)的。這是中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司在繼承傳統(tǒng)文化精髓，并參考國(guó)際發(fā)展趨勢(shì)以及公司自身特點(diǎn)總結(jié)推出的。可以說(shuō)中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的企業(yè)文化理念是不錯(cuò)的，比較大氣。但更重要的問(wèn)題是在優(yōu)秀的文化理念的前提下如何使員工融入其中進(jìn)而產(chǎn)生一種不可模仿的凝聚力。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司仍需努力。因?yàn)槲幕e淀所產(chǎn)生的影響在短期內(nèi)還不能實(shí)現(xiàn)。

二、人力資源規(guī)劃

（一）戰(zhàn)略規(guī)劃缺失

人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃是一種戰(zhàn)略性規(guī)劃，著眼于為企業(yè)未來(lái)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)預(yù)先準(zhǔn)備人力資源，它所考慮的不是具體的人員，而是各類人員，個(gè)人的發(fā)展規(guī)劃寓于某一類人員的發(fā)展規(guī)劃之中。人力資源規(guī)劃的實(shí)質(zhì)是一種人力資源管理的策略，它的制定為企業(yè)的人力資源管理活動(dòng)提供了指導(dǎo)。未來(lái)的人力資源管理是一種戰(zhàn)略型的人力資源管理，即結(jié)合企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)而進(jìn)行的人力資源管理。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司目前卻缺乏這種戰(zhàn)略性的人力資源規(guī)劃。

（二）人力資源結(jié)構(gòu)規(guī)劃不合理

中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的人力資源結(jié)構(gòu)規(guī)劃不合理主要表現(xiàn)在對(duì)人員需求的數(shù)量和結(jié)構(gòu)上都沒(méi)有形成具體的規(guī)劃。人才結(jié)構(gòu)比例失調(diào)，人才分布及素質(zhì)結(jié)構(gòu)與公司的發(fā)展不協(xié)調(diào)，這樣的知識(shí)結(jié)構(gòu)和人才結(jié)構(gòu)在粗放式經(jīng)營(yíng)和傳統(tǒng)銷售模式時(shí)還可以支撐，但在今天保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體增多，特別是加入WTO后外資保險(xiǎn)公司涌入，競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化，銷售方式和技巧不斷更新的形勢(shì)下，是難以支撐公司持續(xù)健康發(fā)展的。若以塔型來(lái)形容人才隊(duì)伍的結(jié)構(gòu)，那么目前中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司不僅缺乏構(gòu)建“塔尖”的高、精、尖人才，而且需要大力加強(qiáng)鑄造“塔基”的多類型、素質(zhì)優(yōu)良的整體人才隊(duì)伍。一方面，優(yōu)秀的高層次管理人員、技術(shù)人員和市場(chǎng)營(yíng)銷人員十分短缺，另一方面，無(wú)法適應(yīng)新形勢(shì)發(fā)展需要的低層次員工卻形成了大量冗員，高端人才短缺與低端人員冗余的現(xiàn)象并存，人力資源的結(jié)構(gòu)性矛盾突出。

（三）缺乏職業(yè)生涯規(guī)劃

某些員工對(duì)能否在公司獲得個(gè)人發(fā)展機(jī)會(huì)十分看重，這種非報(bào)酬的激勵(lì)因素對(duì)員工職業(yè)選擇的影響越來(lái)越大，而中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司并沒(méi)有真正對(duì)員工進(jìn)行職業(yè)生涯規(guī)劃。就員工跳槽而言，無(wú)庸諱言，新的主體的增多必然引發(fā)人才爭(zhēng)奪，但員工的需求是多樣化的，有一部分人跳槽也許不僅僅是高薪的誘惑，更多的可能是自我實(shí)現(xiàn)的需要，即馬斯洛需求層次理論中的高層次的需要?？陀^上，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的員工大多有多年的從業(yè)經(jīng)歷，人才相對(duì)集中，面對(duì)有限的職位，必然會(huì)“供不應(yīng)求”，其缺乏對(duì)員工的職業(yè)生涯規(guī)劃也不能不說(shuō)是一大原因。比如某分公司中層干部時(shí)有流失，這些跳槽的中層干部一般都是去其他保險(xiǎn)公司當(dāng)高管，這種現(xiàn)象從某種角度來(lái)說(shuō)是一種自我實(shí)現(xiàn)需要的覺(jué)醒，或者說(shuō)現(xiàn)任職務(wù)缺乏成就感和挑戰(zhàn)性，與自身設(shè)想的職業(yè)生涯規(guī)劃相偏離造成的。

三、工作分析與人員選配

（一）職務(wù)分析與崗位設(shè)置不夠科學(xué)合理，工作流程待完善

由于脫胎于計(jì)劃體制，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的崗位設(shè)置在一定程度上有較多的行政色彩，在靈活性和效率等很多方面適應(yīng)不了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的變化。如果不適時(shí)調(diào)整，就會(huì)出現(xiàn)運(yùn)轉(zhuǎn)不暢等不協(xié)調(diào)現(xiàn)象，這幾年，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司與其他保險(xiǎn)公司普遍認(rèn)識(shí)到服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)是保險(xiǎn)業(yè)制勝的關(guān)鍵因素，因此紛紛加強(qiáng)了以客戶為中心的流程再造，使機(jī)制設(shè)置、職能分工更加精簡(jiǎn)高效。但總體來(lái)說(shuō)仍不夠徹底，公司整體的后援支持系統(tǒng)還不夠到位，有時(shí)甚至出現(xiàn)服務(wù)滯后、脫節(jié)現(xiàn)象。部門與部門之間的職能銜接還有空隙，信息、資源未能有效地共享。

（二）人力資源選拔和配置方法粗放

中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司在人力資源的選拔和配置上還缺乏一整套科學(xué)的人力資源評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，如工作分析、能力測(cè)試、績(jī)效考核、性格測(cè)試等。在人才的選拔上，沒(méi)有考慮公司的戰(zhàn)略，缺乏詳細(xì)的需求分析，也基本沒(méi)有根據(jù)崗位的特點(diǎn)做好工作分析。在招聘過(guò)程當(dāng)中，也很少采用素質(zhì)測(cè)評(píng)等手段，缺乏公平競(jìng)爭(zhēng)的意識(shí)，人力資源選拔和配置的隨意性、偶然性因素很大，招聘和選拔的人往往不一定符合公司發(fā)展的真正需要。導(dǎo)致公司在人力資源選拔和配置方面處于人滿為患與人才流失共存的矛盾之中，面臨有的人沒(méi)事干、有的事沒(méi)人干的尷尬局面。

四、薪酬與績(jī)效管理

（一）薪酬制度不完善，缺乏激勵(lì)作用

薪酬制度是公司的基本制度，必須具有高度的統(tǒng)一性和相對(duì)的穩(wěn)定性，在具體標(biāo)準(zhǔn)上，也應(yīng)與崗位價(jià)值，市場(chǎng)平均水平，公司經(jīng)營(yíng)水平相適應(yīng)。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中存在員工的利益風(fēng)險(xiǎn)與崗位權(quán)責(zé)不對(duì)稱，權(quán)責(zé)利不統(tǒng)一，公司報(bào)酬體系中的普通員工的勞動(dòng)投入和經(jīng)濟(jì)報(bào)酬沒(méi)有形成合理的對(duì)應(yīng)關(guān)系，工資性收入中的各種獎(jiǎng)金、津貼很大程度上是進(jìn)行平均分配。而且工資獎(jiǎng)金一旦確定后就很難改變，缺乏靈活性，未能充分發(fā)揮分配體系的激勵(lì)作用。同樣，對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理者也缺乏有效的利益激勵(lì)機(jī)制，雖然歷年來(lái)都執(zhí)行公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)與公司經(jīng)營(yíng)層掛鉤的利益機(jī)制，但經(jīng)營(yíng)者收入太低，與其付出的勞動(dòng)、承擔(dān)的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)不相稱，使他們的積極性和創(chuàng)造性大打折扣。并且，由于公司薪酬制度的缺陷，對(duì)高層管理者的薪酬往往和任期的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相聯(lián)系，這在一定程度上導(dǎo)致了經(jīng)營(yíng)者存在短期經(jīng)濟(jì)行為，注重任期內(nèi)的保費(fèi)規(guī)模最大化。

另外，薪酬水平在與外資保險(xiǎn)公司和其他股份制保險(xiǎn)公司的人才爭(zhēng)奪中缺乏優(yōu)勢(shì)。當(dāng)優(yōu)秀員工提出辭職時(shí)，又缺乏有效的措施加以挽留，人才流失現(xiàn)象越來(lái)越嚴(yán)重。薪酬福利是外資保險(xiǎn)公司搶奪人才的最重要手段，如果中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司不能建立起真正具有激勵(lì)作用的，有競(jìng)爭(zhēng)力的薪酬體系，就不能避免人才的流失。

（二）員工績(jī)效考評(píng)具有模糊性

在績(jī)效管理上考評(píng)辦法缺乏量化指標(biāo)，公司一直沿用傳統(tǒng)的管理方法，即對(duì)人考核評(píng)估定性多、定量少的“模糊管理”。結(jié)果是“印象定績(jī)效，績(jī)效難服人”，被考核者多數(shù)自我感覺(jué)良好，但好在哪里，需要改進(jìn)在哪里、就不得而知了。即使有的搞了一些量化考核，也缺乏系統(tǒng)性、規(guī)范化，很難全面評(píng)價(jià)某一崗位的績(jī)效。而且，員工不能完全了解業(yè)績(jī)考核流程，業(yè)績(jī)考核指標(biāo)權(quán)重和具體分值的含義比較模糊，在操作上仍有感情的因素。再者，考核分配方面仍帶有一定的計(jì)劃性，如比例法，年底評(píng)先進(jìn)，機(jī)械地采用以部門為單位的比例法，缺少具體情況具體分析的靈活性。

五、人力資源培訓(xùn)與開發(fā)

（一）人力資源培訓(xùn)沒(méi)有得到合理規(guī)劃

培訓(xùn)規(guī)劃是對(duì)實(shí)現(xiàn)培訓(xùn)戰(zhàn)略目標(biāo)的具體籌劃。從中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的教育培訓(xùn)規(guī)劃看，存在一定的盲目性，培訓(xùn)規(guī)劃與人力資源管理脫節(jié)，不能與公司的人力資源需求有機(jī)銜接。培訓(xùn)規(guī)劃只對(duì)人才隊(duì)伍的學(xué)歷、職稱、年齡等指標(biāo)做出了規(guī)劃，沒(méi)有通過(guò)對(duì)不同類別人才的素質(zhì)、能力狀況進(jìn)行科學(xué)的評(píng)估，沒(méi)有根據(jù)能力和素質(zhì)需要制訂針對(duì)不同類型人才的培養(yǎng)計(jì)劃。而且規(guī)劃對(duì)如何保障其順利地實(shí)施，在保證充足的資金投入和培訓(xùn)硬件設(shè)施改善方面基本上是一筆帶過(guò)，從而使規(guī)劃的順利實(shí)現(xiàn)缺乏資金和政策的支持。

在參訓(xùn)學(xué)員組織上，存在隨意性和盲目性，缺乏合理規(guī)劃。一方面培訓(xùn)計(jì)劃不科學(xué)，計(jì)劃沒(méi)有對(duì)受訓(xùn)對(duì)象作嚴(yán)格區(qū)分，另一方面基層公司沒(méi)有按照計(jì)劃的要求選派學(xué)員，從而學(xué)員的培訓(xùn)需求與培訓(xùn)內(nèi)容不相符合，使培訓(xùn)效果降低。選派培訓(xùn)學(xué)員應(yīng)當(dāng)考慮兩方面因素，一是根據(jù)公司培訓(xùn)需求的輕重緩急安排員工；二是結(jié)合員工本人素質(zhì)狀況、工作表現(xiàn)來(lái)選派。學(xué)員的需求應(yīng)當(dāng)與培訓(xùn)目標(biāo)基本一致，學(xué)員應(yīng)當(dāng)具備參加培訓(xùn)的素質(zhì)基礎(chǔ)。

人才培養(yǎng)是一個(gè)連續(xù)、長(zhǎng)期的過(guò)程，由于沒(méi)有科學(xué)的崗位分析，對(duì)員工的能力發(fā)展缺少規(guī)劃依據(jù)，不能科學(xué)分析員工的培訓(xùn)需求，其結(jié)果只能是靠經(jīng)驗(yàn)和感覺(jué)辦事，不能達(dá)到日積月累，層層推進(jìn)的目的，且容易形成重復(fù)浪費(fèi)。

（二）培訓(xùn)內(nèi)容隨機(jī)性大

員工培訓(xùn)按內(nèi)容可以分為知識(shí)培訓(xùn)、技能培訓(xùn)和態(tài)度培訓(xùn)三類，知識(shí)培訓(xùn)包括新文化新技術(shù)、保險(xiǎn)專業(yè)理論、市場(chǎng)營(yíng)銷知識(shí)、管理知識(shí)、法律法規(guī)知識(shí)等；技能培訓(xùn)包括管理技能、產(chǎn)品銷售技能、服務(wù)技能、專業(yè)技能等；態(tài)度培訓(xùn)包括企業(yè)文化、員工職業(yè)道德、行為規(guī)范、心態(tài)調(diào)整、自我激勵(lì)等方面內(nèi)容。

目前中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)實(shí)施內(nèi)容，絕大多數(shù)是臨時(shí)根據(jù)需要確定，從人才能力和知識(shí)結(jié)構(gòu)角度來(lái)看，這些不同培訓(xùn)內(nèi)容之間缺乏相關(guān)性，一方面只是單純注重了一個(gè)專題接又一個(gè)專題的學(xué)習(xí)，忽視了各專題間的相互聯(lián)系和承接性，另一方面培訓(xùn)內(nèi)容只注重了產(chǎn)品知識(shí)、推銷方法和管理實(shí)施規(guī)則學(xué)習(xí)，而忽視態(tài)度、價(jià)值觀和工作責(zé)任感等方面的培訓(xùn)，故而不能使受訓(xùn)員工素質(zhì)得到全面的提升。再有就是培訓(xùn)的主體的選擇盲目跟隨潮流，不是根據(jù)現(xiàn)實(shí)的需要有規(guī)劃地進(jìn)行而是流行什么理論與知識(shí)就培訓(xùn)什么，從表面上來(lái)看培訓(xùn)的內(nèi)容十分時(shí)新，但仔細(xì)斟酌卻是十分零亂，因?yàn)榱餍械牟灰欢ň驼嬲m用。培訓(xùn)的這種隨機(jī)性只注重解決眼下的問(wèn)題，沒(méi)有注重從長(zhǎng)遠(yuǎn)上提高員工的綜合素質(zhì)。這是很值得關(guān)注的問(wèn)題。

這種培訓(xùn)內(nèi)容的隨機(jī)性和缺乏針對(duì)性在一定程度上導(dǎo)致了培訓(xùn)內(nèi)容偏離學(xué)員需求。在中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的員工培訓(xùn)中，對(duì)培訓(xùn)項(xiàng)目確定和培訓(xùn)課程設(shè)計(jì)，缺少詳細(xì)、周密、科學(xué)的調(diào)查研究，對(duì)業(yè)務(wù)中的難點(diǎn)熱點(diǎn)是什么，學(xué)員缺少什么，什么問(wèn)題可以通過(guò)培訓(xùn)解決，什么問(wèn)題是培訓(xùn)不能夠解決的等等，沒(méi)有進(jìn)行科學(xué)的分析，由于不能找準(zhǔn)學(xué)員的真正需求，培訓(xùn)內(nèi)容偏離學(xué)員需求。設(shè)計(jì)的培訓(xùn)課程往往體現(xiàn)的是領(lǐng)導(dǎo)對(duì)下屬的要求，學(xué)員本身的需求沒(méi)有得到尊重。

（三）教育培訓(xùn)管理比較混亂

中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)組織機(jī)構(gòu)比較混亂。公司中存在兩種培訓(xùn)組織結(jié)構(gòu)模式，使員工教育培訓(xùn)缺乏統(tǒng)一管理，在實(shí)施中難以協(xié)調(diào)。其次是各級(jí)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和管理人員配置不完善，不同省、市、縣的情況都各不相同，應(yīng)當(dāng)視情況基本統(tǒng)一。

有職不能盡責(zé)的現(xiàn)象普遍存在?？偣窘逃嘤?xùn)部主要負(fù)責(zé)公司教育培訓(xùn)全局，主要研究公司人才培養(yǎng)戰(zhàn)略問(wèn)題；省級(jí)公司教育培訓(xùn)部主要負(fù)責(zé)分公司的人才培養(yǎng)規(guī)劃制定和組織；培訓(xùn)中心主要負(fù)責(zé)培訓(xùn)的管理和實(shí)施，同時(shí)承擔(dān)培訓(xùn)科研的職責(zé)。從實(shí)施運(yùn)作情況看，總公司教育培訓(xùn)部并沒(méi)有對(duì)下級(jí)公司和培訓(xùn)中心的日常工作進(jìn)行有力的指導(dǎo)和調(diào)控。由于缺少上級(jí)的支持，各家省級(jí)分公司培訓(xùn)發(fā)展程度不一，步調(diào)很難一致。各培訓(xùn)中心也缺乏相應(yīng)的政策扶持，發(fā)展速度比較慢。

培訓(xùn)部與業(yè)務(wù)部門缺乏有效協(xié)調(diào)。隨著培訓(xùn)在組織中的發(fā)展，業(yè)務(wù)部門承擔(dān)著越來(lái)越多的培訓(xùn)責(zé)任，但這并不意味著培訓(xùn)部門的地位和作用會(huì)因此降低，與之相反，培訓(xùn)部門對(duì)培訓(xùn)的統(tǒng)籌規(guī)劃作用更需要加強(qiáng)。由于業(yè)務(wù)培訓(xùn)專業(yè)性強(qiáng)，在培訓(xùn)實(shí)施中需要業(yè)務(wù)部門承擔(dān)教學(xué)任務(wù)和參與組織管理。通常由業(yè)務(wù)部門在年初向教育培訓(xùn)部提出業(yè)務(wù)培訓(xùn)需求，由培訓(xùn)部門統(tǒng)一計(jì)劃并經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)后執(zhí)行。然而一些業(yè)務(wù)培訓(xùn)，往往是培訓(xùn)實(shí)施完畢后才向教育培訓(xùn)部門備案。在個(gè)別分公司，培訓(xùn)缺少統(tǒng)一管理，培訓(xùn)活動(dòng)散亂，內(nèi)容交叉、重復(fù)。

（四）培訓(xùn)方式及效果不盡人意

目前中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的員工培訓(xùn)實(shí)施過(guò)程中采用的教學(xué)方法，主要有傳統(tǒng)的講授型和港臺(tái)風(fēng)格的互動(dòng)型兩種。傳統(tǒng)的培訓(xùn)授課方式，知識(shí)講授形式較多，教師多由高校教師擔(dān)任，沿襲傳統(tǒng)的學(xué)歷教育授課形式，有時(shí)顯得單調(diào)、乏味。以港臺(tái)為代表的培訓(xùn)授課方式，教師多是從基層做起的營(yíng)銷骨干，在講授過(guò)程中采用了大量的互動(dòng)技巧，學(xué)員參與性高，課堂氛圍較好，但由于大多數(shù)教師沒(méi)有系統(tǒng)學(xué)習(xí)保險(xiǎn)專業(yè)理論的經(jīng)歷，其授課內(nèi)容多是從實(shí)踐到實(shí)踐，缺乏對(duì)理論的升華。這兩種授課方式應(yīng)當(dāng)說(shuō)是各有所長(zhǎng)，各有不足。現(xiàn)代的培訓(xùn)重視學(xué)員的參與，培訓(xùn)教師更像一個(gè)教練，形式多樣的訓(xùn)練更能符合成人學(xué)習(xí)的特點(diǎn)，但在培訓(xùn)活動(dòng)中，必須考慮學(xué)習(xí)對(duì)象的文化背景、年齡、知識(shí)結(jié)構(gòu)等因素，采用適當(dāng)?shù)氖谡n方式。當(dāng)前培訓(xùn)教學(xué)中，這兩種方式被直接套用，公司領(lǐng)導(dǎo)、員工對(duì)此褒貶不一，各持己見(jiàn)。

另外教學(xué)效果控制力差。由于缺乏統(tǒng)一、配套的培訓(xùn)教材，沒(méi)有對(duì)教師授課進(jìn)行專門培訓(xùn)并提出要求，一些課程聘請(qǐng)的是業(yè)外專家，課堂上講授什么，能否與中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的實(shí)際相結(jié)合，培訓(xùn)管理人員無(wú)法進(jìn)行有效的控制。

綜上所述，影響中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司人力資源競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)部影響因素中，企業(yè)文化仍需假以時(shí)日和逐步積累才能發(fā)揮其對(duì)人力資源的整合作用；人力資源規(guī)劃以及工作分析與人員選配中所存在的問(wèn)題，可以歸結(jié)為中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司現(xiàn)今仍缺乏戰(zhàn)略性人力資源管理；薪酬與績(jī)效管理中所存在的問(wèn)題，說(shuō)明中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)激勵(lì)與約束機(jī)制；人力資源培訓(xùn)與開發(fā)中所存在的問(wèn)題，揭示了中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司應(yīng)該注重員工培訓(xùn)各個(gè)環(huán)節(jié)的有機(jī)結(jié)合來(lái)提高人力資源素質(zhì)。

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[23]finance.省略 finance.news.省略.

第3篇：保險(xiǎn)公司培訓(xùn)總結(jié)范文

 2013年，***市計(jì)劃生育保險(xiǎn)工作在省計(jì)生協(xié)的鼎力支持與有力指導(dǎo)下，與中國(guó)人壽保險(xiǎn)***分公司通力合作，進(jìn)一步加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、強(qiáng)化措施、規(guī)范運(yùn)作，層層落實(shí)目標(biāo)任務(wù)，積極為廣大計(jì)生家庭提供切實(shí)有效的利益保障，收到了明顯的社會(huì)效益。2013年度全市投入278.7萬(wàn)元為75434戶計(jì)生家庭和2938名鎮(zhèn)、村計(jì)生專干辦理了意外傷害保險(xiǎn)。截止目前，先后理賠129戶43余萬(wàn)元?，F(xiàn)將有關(guān)情況總結(jié)如下：

一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，合力推動(dòng)

    一是成立組織機(jī)構(gòu)。市人口計(jì)生局、中國(guó)人壽保險(xiǎn)***分公司分別成立了由主要領(lǐng)導(dǎo)掛帥的領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)計(jì)劃生育保險(xiǎn)工作的協(xié)調(diào)、指導(dǎo)，組織、檢查、評(píng)估、總結(jié)等工作。各縣市區(qū)也成立了相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)，在全市形成了上下聯(lián)動(dòng)，齊抓共管的工作格局，為此項(xiàng)工作的開展提供了強(qiáng)有力的組織保障。二是加強(qiáng)督查指導(dǎo)。結(jié)合全市開展的黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)，市人口計(jì)生局、市計(jì)劃生育協(xié)會(huì)與中國(guó)人壽保險(xiǎn)***分公司領(lǐng)導(dǎo)多次下鄉(xiāng)開展調(diào)研和問(wèn)計(jì)活動(dòng)，及時(shí)研究解決工作中遇到的困難和問(wèn)題，并總結(jié)推廣經(jīng)驗(yàn)，培育樹立典型，有力地推動(dòng)了此項(xiàng)工作的順利開展。三是加強(qiáng)培訓(xùn)力度。今年以來(lái)，我們積極與保險(xiǎn)公司協(xié)調(diào)，先后通過(guò)召開現(xiàn)場(chǎng)會(huì)、培訓(xùn)會(huì)、表彰會(huì)等方式，加大縣市區(qū)工作人員培訓(xùn)力度，在全市逐步建立了“政府引導(dǎo)、政策跟進(jìn)、公司實(shí)施、群眾受益”的長(zhǎng)效工作機(jī)制。     

    二、多措并舉，扎實(shí)推進(jìn)

一是目標(biāo)推動(dòng)。市上將獨(dú)生子女家庭意外傷害保險(xiǎn)工作列入年度目標(biāo)考核，并對(duì)成績(jī)突出的給予表彰獎(jiǎng)勵(lì)，有效調(diào)動(dòng)了基層工作積極性。二是資金保障。2013年度，在財(cái)力極度緊張的情況下，全市投入278.7萬(wàn)元為75434戶計(jì)生家庭和2938名鎮(zhèn)、村計(jì)生專干辦理了意外傷害保險(xiǎn)，增強(qiáng)了廣大計(jì)生家庭抵御意外風(fēng)險(xiǎn)的能力。臨渭區(qū)、白水縣人口計(jì)生局積極爭(zhēng)取當(dāng)?shù)刎?cái)政資金支持，將每年120元的獨(dú)生子女保健費(fèi)全部發(fā)放外，另拿出資金為當(dāng)?shù)鬲?dú)生子女戶和鎮(zhèn)村計(jì)生專干辦理計(jì)生家庭意外傷害保險(xiǎn)。三是廣泛宣傳。充分運(yùn)用報(bào)刊、雜志、電視等大眾傳媒進(jìn)行宣傳，在下鄉(xiāng)時(shí)積極向計(jì)生家庭推廣宣傳計(jì)生保險(xiǎn)工作，同時(shí)將具有代表性的賠付案件進(jìn)行廣泛宣傳，使廣大計(jì)生家庭進(jìn)一步了解計(jì)生保險(xiǎn)的內(nèi)容及實(shí)效，引導(dǎo)廣大計(jì)生家庭自覺(jué)自愿購(gòu)買投保，安全滿意消費(fèi)保險(xiǎn)。四是群眾自愿。工作中，基層計(jì)生干部充分征求群眾意見(jiàn)，采取群眾自愿的方式，由投保人在協(xié)議書上簽字，真正維護(hù)了計(jì)生家庭投保的知情權(quán)。

三、加強(qiáng)管理，規(guī)范運(yùn)作

第4篇：保險(xiǎn)公司培訓(xùn)總結(jié)范文

保險(xiǎn)公司提供的失能收入保險(xiǎn)種類繁多，形式多樣，在當(dāng)代經(jīng)濟(jì)生活中起了極大的作用。筆者在下文選擇了國(guó)外一些典型國(guó)家或地區(qū)例如法國(guó)、德國(guó)、英國(guó)等，對(duì)其失能收入保險(xiǎn)從定義、失能收入保險(xiǎn)金給付、保費(fèi)以及失能收入保險(xiǎn)的形式等方面作了一些比較。

一、法國(guó)

失能收入保險(xiǎn)在法國(guó)的發(fā)展與其他國(guó)家有很大不同，因?yàn)榉▏?guó)的社會(huì)保險(xiǎn)系統(tǒng)為不同程度的失能提供收入補(bǔ)償，從而極大程度上影響了商業(yè)失能收入保險(xiǎn)的發(fā)展。其商業(yè)失能收入保險(xiǎn)大多數(shù)作為人壽保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，并且失能收入保險(xiǎn)由意外（或健康）保險(xiǎn)公司提供，而人壽保險(xiǎn)由人壽保險(xiǎn)公司提供。

在法國(guó)，失能收入保險(xiǎn)的一個(gè)重要特征就是短期和長(zhǎng)期失能收入保險(xiǎn)的分離。當(dāng)被保險(xiǎn)人失能后，先給付疾病日津貼，一般為1~3年，然后有一個(gè)延期（例如12個(gè)月），若被保險(xiǎn)人在延期結(jié)束后仍然失能則給付長(zhǎng)期失能保險(xiǎn)金。

失能收入保險(xiǎn)的保費(fèi)依賴于被保險(xiǎn)個(gè)人和保險(xiǎn)團(tuán)體的職業(yè)特性。在團(tuán)體保險(xiǎn)中，使用的是團(tuán)體的平均年齡（而不是每個(gè)人的年齡），保費(fèi)也相應(yīng)的進(jìn)行調(diào)整。在法國(guó)，保險(xiǎn)公司建立的聯(lián)合組織BC(Bureaucommund’assurancecollective)厘定的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)使用的平均年齡是45歲，當(dāng)平均年齡小于或大于45歲時(shí)，保費(fèi)相應(yīng)降低或增加。

和其他國(guó)家相比，法國(guó)的失能收入保險(xiǎn)的保費(fèi)偏低，當(dāng)然也存在調(diào)整保費(fèi)的可能。無(wú)論是普通意義的團(tuán)體保險(xiǎn)還是開放團(tuán)體保險(xiǎn)，索賠率日益增加。

二、德國(guó)

在德國(guó)，失能收入保險(xiǎn)通常是指“職業(yè)失能收入保險(xiǎn)”，因?yàn)槠潢P(guān)于失能的定義不但依賴于醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)，而且還依賴于和被保險(xiǎn)人的職業(yè)、教育、培訓(xùn)以及社會(huì)地位相關(guān)的經(jīng)濟(jì)收入。職業(yè)失能通常定義如下：

完全職業(yè)失能是指被保險(xiǎn)人因疾病、身體傷害或虛弱無(wú)力（這需要提供醫(yī)學(xué)證明）而永久性失能，以致不能從事其原來(lái)的工作或其他任何與其所受的教育、培訓(xùn)和經(jīng)驗(yàn)相當(dāng)?shù)穆殬I(yè)。

部分失能是指部分滿足上述完全職業(yè)失能的條件的失能。

一般而言，被保險(xiǎn)人在職業(yè)失能發(fā)生所在月的月末才有獲取失能保險(xiǎn)金的權(quán)利，如果失能鑒定在失能發(fā)生后3個(gè)月才做出，則被保險(xiǎn)人在失能鑒定所在月的月初具有獲取失能保險(xiǎn)金的權(quán)利。

附加險(xiǎn)和主險(xiǎn)形式的失能保險(xiǎn)的費(fèi)率是基于失能發(fā)生率來(lái)計(jì)算的，失能發(fā)生率、失能被保險(xiǎn)人的康復(fù)率和死亡率都是基于全德國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)之上的。自1990年以來(lái)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，年輕被保險(xiǎn)人的失能發(fā)生率逐年升高（反之，老年被保險(xiǎn)人的失能發(fā)生率在下降），因此有必要對(duì)主險(xiǎn)形式的失能險(xiǎn)收取比附加險(xiǎn)形式更高的凈保費(fèi)。在德國(guó)，失能收入保險(xiǎn)費(fèi)率附加了相當(dāng)高的安全附加。

因?yàn)樵诶宥ūＹM(fèi)時(shí)的保守謹(jǐn)慎，德國(guó)的失能險(xiǎn)的保費(fèi)較其他國(guó)家高。但是，超過(guò)90%的收益以紅利的形式返還給被保險(xiǎn)人?？紤]到失能風(fēng)險(xiǎn)的特殊性（特別是主險(xiǎn)形式的失能險(xiǎn)），紅利一般在滿期時(shí)支付，被保險(xiǎn)人甚至在失能期間也能獲得紅利。

三、英國(guó)

英國(guó)的失能收入保險(xiǎn)主要是以主險(xiǎn)形式出售，是一種永久健康保險(xiǎn)（PermanentHealthinsurance，PHI）。PHI保單中的“失能”的定義各個(gè)保險(xiǎn)公司各不相同，有很大差異。然而，大多數(shù)的保險(xiǎn)公司采用的定義是基于被保險(xiǎn)人無(wú)能完成其原來(lái)的工作：“本保單所稱的失能是指被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害而完全不能完成其正常工作且不能從事任何其他工作?！痹诖恕安荒軓氖缕渌魏喂ぷ鳌笔菫榱藴p小保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人因不能從事其原來(lái)的工作而獲得失能保險(xiǎn)金；但是，他有可能從事其他工作而獲得收入，這份收入和失能保險(xiǎn)金之和可能達(dá)到或超過(guò)失能前的正常收入，在這種情形下就會(huì)出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人就不會(huì)主動(dòng)去“康復(fù)”。

對(duì)于失能保險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算，現(xiàn)在大多數(shù)的保險(xiǎn)公司采用的是減量表模型（失能起始率/失能年金方法），當(dāng)然，曼聯(lián)方法作為英國(guó)傳統(tǒng)的PHI定價(jià)方法，許多保險(xiǎn)公司仍然繼續(xù)采用。厘定保費(fèi)所用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)自英國(guó)自身和美國(guó)。對(duì)于失能險(xiǎn)準(zhǔn)備金的計(jì)提，英國(guó)的保險(xiǎn)公司沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)方法。有的保險(xiǎn)公司用的是起始-年金方法，有的仍然用的是曼聯(lián)方法。

近年來(lái)，英國(guó)的失能保險(xiǎn)不盡人意。許多保險(xiǎn)公司在他們的失能保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上出現(xiàn)了虧損，一部分保險(xiǎn)公司甚至從市場(chǎng)上取消了這個(gè)險(xiǎn)種。究其原因，是具有較長(zhǎng)延期的失能保險(xiǎn)的索賠頻率日益增高，更壞的是，領(lǐng)取失能保險(xiǎn)金的時(shí)間終止變晚。一般認(rèn)為，這是由索賠控制不善和給付額太高（把考慮社會(huì)保險(xiǎn)給付進(jìn)來(lái)）共同作用的結(jié)果。既然被保險(xiǎn)人在失能時(shí)領(lǐng)取的失能保險(xiǎn)金比健康時(shí)的正常收入還高，他就缺乏恢復(fù)“健康”的動(dòng)力。

第5篇：保險(xiǎn)公司培訓(xùn)總結(jié)范文

關(guān)鍵詞：銀保合作；銀行；保險(xiǎn)

中圖分類號(hào)：F830.3文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號(hào)：1673-291X（2011）10-0069-02

銀行保險(xiǎn)最初被解釋為“借助銀行賣保險(xiǎn)”，是保險(xiǎn)產(chǎn)品通過(guò)銀行銷售到銀行客戶的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式。但隨著銀行保險(xiǎn)的發(fā)展，銀保合作有了更豐富的內(nèi)涵，表現(xiàn)為銀行與保險(xiǎn)公司的更深層次的合作。從銀保雙方簽訂的合作協(xié)議看，合作的范圍包括代收保費(fèi)、代支保險(xiǎn)金、代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品、融資業(yè)務(wù)、資金匯劃網(wǎng)絡(luò)結(jié)算、電子商務(wù)、聯(lián)合發(fā)卡、保單質(zhì)押貸款、客戶信息共享等方面。在中國(guó)“銀保合作”熱潮則是在1999年開始涌現(xiàn)的。起步雖晚，但發(fā)展迅速，到2010年上半年，全國(guó)保費(fèi)收入接近8 000億元，其中銀保的表現(xiàn)尤為突出，銀保業(yè)務(wù)占人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重超過(guò)50%。

一、銀保合作對(duì)參與主體的影響

作為金融資源整合的需要，銀行和保險(xiǎn)公司之間有著密切的合作關(guān)系。

銀行看重保險(xiǎn)代銷所得的穩(wěn)定、安全的中間手續(xù)收入，有利于改善其收入結(jié)構(gòu)；同時(shí)有利于增加銀行資本數(shù)量、提高資金準(zhǔn)備率。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，銀行更需要與保險(xiǎn)公司合作。銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)遠(yuǎn)比保險(xiǎn)公司激烈，這種競(jìng)爭(zhēng)不僅是同行業(yè)的，而且是跨行業(yè)的，突出的反映即是金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和對(duì)客戶的爭(zhēng)奪上，開展銀保合作有利于銀行為客戶提供終身的金融服務(wù)。

銀保合作渠道對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)是一條捷徑，保險(xiǎn)公司可以利用銀行遍布全國(guó)范圍的銷售網(wǎng)絡(luò)，銀行渠道的公眾信任度以及銀行所擁有的龐大的客戶信息源。只要保險(xiǎn)公司能設(shè)計(jì)出適合銀行推銷的產(chǎn)品，確實(shí)比傳統(tǒng)渠道更有優(yōu)勢(shì)。

保險(xiǎn)公司和銀行合作，各自發(fā)揮優(yōu)勢(shì)為客戶提供無(wú)論在價(jià)格還是設(shè)計(jì)上，都更適合客戶的產(chǎn)品?？蛻羧プ鲢y行理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候，就像進(jìn)入金融超市，由專業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)為其提供“一站式服務(wù)”，一次性可得到一攬子的投資理財(cái)計(jì)劃，其中包括保險(xiǎn)產(chǎn)品，這種方式顯然比銀行電話推銷更容易被客戶接受。當(dāng)然這也給金融理財(cái)人員提出比較高的要求，需要理財(cái)人員具有全方位的金融知識(shí)為客戶提供合理的理財(cái)建議意見(jiàn)。

二、銀保合作存在的突出問(wèn)題

1.從業(yè)人員保險(xiǎn)理念不足

大多數(shù)客戶經(jīng)理將自己定位為銷售人員，缺乏豐富的理財(cái)知識(shí)，沒(méi)有為客戶提供真正的保障計(jì)劃服務(wù)。銀行員工對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重視程度不夠，同時(shí)員工保險(xiǎn)知識(shí)也不足。這就造成了儲(chǔ)戶對(duì)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的不信任，無(wú)法真正理解、接受這些產(chǎn)品。因此銀保產(chǎn)品面臨銷售困難、退保率的雙重困難。

2.產(chǎn)品種類趨同

現(xiàn)有的銀保產(chǎn)品多為缺乏與銀行業(yè)務(wù)深度結(jié)合的產(chǎn)品，主要是一些適合柜臺(tái)銷售的意外險(xiǎn)產(chǎn)品和低保障、側(cè)重儲(chǔ)蓄分紅型產(chǎn)品。這一方面是因?yàn)殂y行封閉式的柜臺(tái)銷售，產(chǎn)品不宜復(fù)雜；另一方面保險(xiǎn)公司為減少“道德風(fēng)險(xiǎn)”，產(chǎn)品的保障功能較弱。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，銀保產(chǎn)品創(chuàng)新，設(shè)計(jì)長(zhǎng)期、期交、保障型產(chǎn)品，能吸引銀行客戶。

3.營(yíng)銷模式單一

銀行保險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司在銀行的柜臺(tái)上銷售保單這樣一種單一模式，尚未發(fā)掘銀保合作的潛力。通過(guò)銀行理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行銷售的方式未被充分利用，保險(xiǎn)公司忽視了對(duì)銀行理財(cái)經(jīng)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和激勵(lì)，沒(méi)有調(diào)動(dòng)其積極性。同時(shí)，國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)的淡薄，加上有些保險(xiǎn)公司或人在經(jīng)營(yíng)上尚欠規(guī)范以及輿論不適當(dāng)傳播，導(dǎo)致了國(guó)民對(duì)保險(xiǎn)的不信任。顯然，國(guó)民在觀念上的偏見(jiàn)以及對(duì)保險(xiǎn)不了解、不信任、也不想了解的原因，導(dǎo)致國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)較淡薄。

4.保險(xiǎn)法規(guī)尚不完善

中國(guó)自1995年頒布了《保險(xiǎn)法》，其后相繼公布了《保險(xiǎn)人管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)紀(jì)紀(jì)人管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》。但仍未形成保險(xiǎn)法律法規(guī)體系；管理規(guī)定不完備。從而使保險(xiǎn)法律法規(guī)體系的不完善，不利于規(guī)范保險(xiǎn)行為。另外，由于銀行和保險(xiǎn)公司分別隸屬于不同的監(jiān)管部門，在處理銀行保險(xiǎn)糾紛時(shí)，往往會(huì)出現(xiàn)責(zé)任無(wú)法明確的難題。

三、銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的建議

1.提升理財(cái)專員的服務(wù)水平

目前各商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)均配有理財(cái)顧問(wèn)，理財(cái)顧問(wèn)為不同的客戶設(shè)計(jì)資產(chǎn)配置方案時(shí)，應(yīng)引入家庭理財(cái)概念和銷售模式，不僅僅局限于以往的單個(gè)公司，單個(gè)產(chǎn)品的銷售層面，而是逐漸向由理財(cái)顧問(wèn)向個(gè)人或家庭提供資產(chǎn)配置計(jì)劃或建議方向發(fā)展。重點(diǎn)提升保險(xiǎn)公司銀保員的專業(yè)水平，實(shí)現(xiàn)他們從推銷保險(xiǎn)向理財(cái)顧問(wèn)方向的轉(zhuǎn)變，多學(xué)習(xí)了解個(gè)人理財(cái)、家庭理財(cái)及企業(yè)理財(cái)?shù)膶I(yè)知識(shí)。從而成為為銀行理財(cái)顧問(wèn)提供保險(xiǎn)方面咨詢的專業(yè)人員。加強(qiáng)銀保專員誠(chéng)信教育，銀保服務(wù)專員明明白白賣保險(xiǎn)，客戶明明白白買保險(xiǎn)，降低銀保單的退單率，實(shí)現(xiàn)銀行、保險(xiǎn)、客戶三贏的局面。

2.積極開發(fā)新產(chǎn)品

目前，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品以儲(chǔ)蓄分紅型為主，主要強(qiáng)調(diào)投資分紅，消費(fèi)者缺乏選擇。保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)與商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的溝通，以便有效了解市場(chǎng)變化、產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品策略?？紤]到銀行柜臺(tái)銷售的情況，保險(xiǎn)公司應(yīng)該積極改進(jìn)適于直銷和個(gè)人銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品形式簡(jiǎn)單、操作方便，柜臺(tái)投保方式必須簡(jiǎn)化到使顧客在短時(shí)間內(nèi)了解產(chǎn)品并作出是否購(gòu)買的決定，設(shè)計(jì)出更具有保障性、儲(chǔ)蓄性、投資性的金融產(chǎn)品，不僅限于意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品，提供給客戶更好的全套的金融服務(wù)。

3.實(shí)現(xiàn)雙贏型營(yíng)銷策略

要達(dá)到銀保雙贏的目標(biāo)，需要首先增進(jìn)銀行和保險(xiǎn)公司雙方員工的認(rèn)同感，通過(guò)開展咨詢活動(dòng)和相關(guān)宣傳來(lái)促進(jìn)和加強(qiáng)銀行和保險(xiǎn)公司員工之間的溝通和認(rèn)同。另外，保險(xiǎn)公司應(yīng)該建立有效的激勵(lì)機(jī)制，不僅要認(rèn)真對(duì)待銀行網(wǎng)點(diǎn)人員的培訓(xùn)和宣傳，同時(shí)需要從銀保業(yè)務(wù)的利潤(rùn)中拿出一部分資金獎(jiǎng)勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)十分突出的銀行員工，并給予購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)惠等措施來(lái)激勵(lì)銀行及其員上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性。

4.加強(qiáng)對(duì)銀保合作的監(jiān)管

銀監(jiān)會(huì)的《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行投資入股保險(xiǎn)公司的試點(diǎn)方案由監(jiān)管部門報(bào)請(qǐng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)確定，每家商業(yè)銀行只能投資一家保險(xiǎn)公司。而保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資商業(yè)銀行股權(quán)的通知》則規(guī)定了保險(xiǎn)公司投資商業(yè)銀行股權(quán)的比例限制。這些規(guī)定及辦法表明，相關(guān)監(jiān)管部門開始放寬對(duì)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制，但在銀保合作向金融控股集團(tuán)模式的轉(zhuǎn)變上，監(jiān)管部門仍需及時(shí)調(diào)整監(jiān)管模式和監(jiān)管內(nèi)容，加大監(jiān)管力度，加強(qiáng)監(jiān)管的協(xié)調(diào)，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

銀行及保險(xiǎn)公司應(yīng)在合作過(guò)程中秉承真實(shí)、誠(chéng)信原則，不能一味追求業(yè)績(jī)而忽視了對(duì)客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，否則不僅客戶的利益存在很大風(fēng)險(xiǎn)，銀行及保險(xiǎn)公司亦不免坐上被告席。

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Some Ideas About the Cooperation Between Banks and Insurance

FANG Qin1，LIANG Yun-yun2

（1.Dezhou Branch of Agricultural Bank of China，Dezhou 253000，China；2.Qishang Bank，Zibo 255025，China）

第6篇：保險(xiǎn)公司培訓(xùn)總結(jié)范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村合作醫(yī)療；保險(xiǎn)公司

合作醫(yī)療是由體現(xiàn)互助共濟(jì)的醫(yī)療保障制度，在保障農(nóng)民獲得基本衛(wèi)生服務(wù)、緩解農(nóng)民因病致貧和因病返貧方面發(fā)揮重要的作用。新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是由政府組織、引導(dǎo)和支持，農(nóng)民自愿參加，個(gè)人、集體和政府等多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟(jì)制度。保險(xiǎn)公司可根據(jù)新型農(nóng)村合作醫(yī)療業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)積極參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療建設(shè)，發(fā)揮保險(xiǎn)公司的社會(huì)管理功能。

一、保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)的作用

(一)有利于保險(xiǎn)公司發(fā)揮較為成熟的醫(yī)療保險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)。保險(xiǎn)公司在費(fèi)率厘定和風(fēng)險(xiǎn)管理方面具有優(yōu)勢(shì)，善于對(duì)征繳補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)算、擬訂合理的征繳補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)和辦法，進(jìn)行賠償額度的設(shè)置。發(fā)揮理賠管控的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)成立專門的農(nóng)村醫(yī)保業(yè)務(wù)管理中心，選聘醫(yī)保專管員派駐各定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)參保人員的政策咨詢、資格核準(zhǔn)、住院登記、轉(zhuǎn)院管理及現(xiàn)場(chǎng)現(xiàn)金結(jié)報(bào)支付等工作。利用保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和專業(yè)人員的優(yōu)勢(shì)，在業(yè)務(wù)管理中心和各定點(diǎn)醫(yī)院間建立遠(yuǎn)程審核結(jié)報(bào)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。業(yè)務(wù)管理中心建立數(shù)據(jù)庫(kù)．各定點(diǎn)醫(yī)院設(shè)立工作站，專管員對(duì)結(jié)報(bào)人的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行初審，然后將數(shù)據(jù)傳輸?shù)綐I(yè)務(wù)管理中心，業(yè)務(wù)管理中心即時(shí)核準(zhǔn)。農(nóng)村醫(yī)保專管員制度和遠(yuǎn)程審核結(jié)報(bào)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的建立，縮短了保險(xiǎn)公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的距離。業(yè)務(wù)管理中心通過(guò)制定支付管理、專管員培訓(xùn)與管理、檔案管理及信息數(shù)據(jù)管理等辦法，規(guī)范業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療建設(shè)可積累農(nóng)村保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，便于保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)和開發(fā)有針對(duì)性的農(nóng)村保險(xiǎn)產(chǎn)品及拓展農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司做大做強(qiáng)的戰(zhàn)略目標(biāo)。

(二)有利于政府發(fā)揮指導(dǎo)和監(jiān)督職能，實(shí)現(xiàn)政府職能從辦農(nóng)醫(yī)保向管農(nóng)醫(yī)保的轉(zhuǎn)變。政府設(shè)立新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)辦公室，負(fù)責(zé)監(jiān)督業(yè)務(wù)管理中心的基金運(yùn)作情況和各定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)參保病人的醫(yī)療行為。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)保基金的監(jiān)督，真正做到農(nóng)?；鹑≈诿瘛⒂弥诿?。衛(wèi)生行政部門不參與農(nóng)?；鸬倪\(yùn)作和結(jié)報(bào)補(bǔ)償?shù)热粘Ｐ允聞?wù)工作，只負(fù)責(zé)監(jiān)督管理和政策的調(diào)研與完善，真正實(shí)現(xiàn)監(jiān)督管理與具體經(jīng)辦的分離。

(三)為群眾提供便捷專業(yè)的補(bǔ)償支付服務(wù)。保險(xiǎn)公司的參與可提高農(nóng)民健康保障水平，解決廣大農(nóng)民群眾因病致貧、因病返貧的問(wèn)題，使農(nóng)民體驗(yàn)到新型農(nóng)村合作醫(yī)療的好處，增強(qiáng)農(nóng)民群眾的參保意識(shí)，有利于提高農(nóng)民的參保率，有利于改善政府和群眾的關(guān)系。

二、保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)的方式

我國(guó)建立新型農(nóng)村醫(yī)療制度的困難在于資金的缺乏，農(nóng)村在進(jìn)行稅費(fèi)改革后，作為鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府重要財(cái)政收入來(lái)源的農(nóng)業(yè)稅被取消，財(cái)政資金大幅度減少，有限的資金在維護(hù)公共衛(wèi)生投入方面政府的力量就顯得非常有限。而對(duì)保險(xiǎn)公司而言，占據(jù)我國(guó)人口70％的農(nóng)民卻還是一個(gè)尚未打開的潛在市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司向農(nóng)村市場(chǎng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)及責(zé)任保險(xiǎn)必然可讓保險(xiǎn)公司與農(nóng)民實(shí)現(xiàn)“雙贏”。保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療建設(shè)的方式主要有三種。

(一)“委托管理”模式。保險(xiǎn)公司采取基金管理方式，向政府收取一定額度的管理費(fèi)用，按照政府確定的補(bǔ)償方案為參保農(nóng)民提供醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償服務(wù)，不承擔(dān)新農(nóng)合基金的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。在具體操作中，根據(jù)是否使用保險(xiǎn)公司指定條款，又可包含“基金條款”和“委托協(xié)議”兩種不同做法。這種模式下，保險(xiǎn)公司為政府提供新農(nóng)合補(bǔ)償費(fèi)用支付服務(wù)，實(shí)現(xiàn)新農(nóng)合“管與辦”的有效分離，有利于基金安全；而保險(xiǎn)公司自身不承擔(dān)基金管理與運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)，有利于規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)，是目前保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合試點(diǎn)工作的主流模式。

(二)“風(fēng)險(xiǎn)管理”模式。完全按照商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)律運(yùn)作，根據(jù)雙方協(xié)商確定保費(fèi)和補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司為參保農(nóng)民提供醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償(報(bào)銷)服務(wù)，承擔(dān)新農(nóng)合基金的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧。這種模式有利于發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的保障功能，調(diào)動(dòng)經(jīng)辦公司在風(fēng)險(xiǎn)管控方面的主動(dòng)性和積極性，促使新農(nóng)合向公平與效率的方向發(fā)展，但鑒于國(guó)家有關(guān)政策限制，目前僅限在個(gè)別地區(qū)進(jìn)行初期探索。

(三)“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”模式。為提高公司經(jīng)辦管理效率，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，在“基金條款”委托管理模式的基礎(chǔ)上，雙方約定按一定比例，分享新農(nóng)合基金盈余，共擔(dān)基金虧損風(fēng)險(xiǎn)。這種模式具有平衡機(jī)制，結(jié)合了前兩種模式的優(yōu)勢(shì)，有利于調(diào)動(dòng)雙方共同參與管理的積極性，但難以確定雙方的法律、經(jīng)濟(jì)關(guān)系，具體操作相對(duì)復(fù)雜，保險(xiǎn)公司面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。

三、保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療存在的問(wèn)題

(一)缺少積極的新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)參與主體。雖然在新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)中農(nóng)民的應(yīng)繳費(fèi)用降低了，減輕農(nóng)民的義務(wù)，但農(nóng)民做為此項(xiàng)制度的核心地位并沒(méi)有發(fā)生任何改變。上世紀(jì)90年代由衛(wèi)生醫(yī)療部門主導(dǎo)重建農(nóng)村合作醫(yī)療時(shí)，由于制度設(shè)計(jì)的問(wèn)題，導(dǎo)致資金缺乏并造成沒(méi)有給參保農(nóng)民報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)的現(xiàn)象。因此，農(nóng)民參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)制度的積極性不高。

(二)政府和監(jiān)管機(jī)關(guān)尚未完善制度保障。目前保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)。還缺少政府有關(guān)的法律、稅收等方面政策法規(guī)的基礎(chǔ)支持。政府沒(méi)有出臺(tái)保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)，也沒(méi)有明確的鼓勵(lì)性稅收優(yōu)惠制度安排。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合建設(shè)的產(chǎn)品開發(fā)、精算技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、基金運(yùn)營(yíng)管理、盈虧核算方法等缺少相應(yīng)的保險(xiǎn)法規(guī)和監(jiān)管政策的規(guī)范與支持。

(三)保險(xiǎn)公司缺乏經(jīng)驗(yàn)和動(dòng)力。首先，目前保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)，缺少針對(duì)農(nóng)村地區(qū)整體人群的衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的積累和儲(chǔ)備。長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村基層衛(wèi)生服務(wù)情況的統(tǒng)計(jì)工作一直未能全面建立，沒(méi)有詳實(shí)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)儲(chǔ)備，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合建設(shè)的保險(xiǎn)費(fèi)率厘定缺乏科學(xué)數(shù)據(jù)支持，無(wú)法確定合理的標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率。其次，新農(nóng)合建設(shè)遵循的不贏利原則，迫使保險(xiǎn)公司對(duì)于服務(wù)“三農(nóng)”，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的戰(zhàn)略缺乏長(zhǎng)期的動(dòng)力支持。保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合建設(shè)往往只能寄托于參與新農(nóng)合建設(shè)所帶來(lái)的農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)開發(fā)的潛在附加效益。再次，對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)在醫(yī)療費(fèi)用使用上的管控，保險(xiǎn)公司無(wú)法真正做到對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)督，往往只能依托政府的監(jiān)督。最后，保險(xiǎn)公司普遍缺乏長(zhǎng)期開拓和服務(wù)農(nóng)村市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)往往缺乏針對(duì)新農(nóng)合業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估、服務(wù)流程、業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，沒(méi)有針對(duì)這個(gè)特殊市場(chǎng)的配套人才、制度、流程和技術(shù)支持。

四、對(duì)保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)的建議

(一)加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)。充分利用村務(wù)公開欄、黑板報(bào)及發(fā)放宣傳資料等，搭建新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的宣傳平臺(tái)。發(fā)揮新聞媒體的作用，選擇參保受益農(nóng)民的典型事例進(jìn)行報(bào)道，努力提升新型農(nóng)村合作醫(yī)療在農(nóng)民心中的地位。加大宣傳教育力度，使廣大農(nóng)民真正認(rèn)識(shí)建立新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的意義和好處，自覺(jué)參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療。

(二)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的指導(dǎo)和監(jiān)督。衛(wèi)生行政部門是實(shí)施新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的主管單位，衛(wèi)生部門和保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督，規(guī)范工作流程和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。共同總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷提高保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的工作能力和服務(wù)水平，使保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的運(yùn)作模式得以持續(xù)健康發(fā)展。

第7篇：保險(xiǎn)公司培訓(xùn)總結(jié)范文

一、外資再保險(xiǎn)進(jìn)入帶來(lái)的發(fā)展機(jī)遇

（一）有助于原保險(xiǎn)公司及時(shí)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。在2003年9月瑞士再保險(xiǎn)公司成為第一家在中國(guó)建立分公司的外資再保險(xiǎn)公司之前，中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)幾乎由中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)獨(dú)享，但是隨著保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)費(fèi)率水平整體降低，各保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的再保險(xiǎn)需求也快速膨脹，但再保險(xiǎn)供給卻嚴(yán)重不足，導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)再保險(xiǎn)向國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)分保的比例一直居高不下，2000～2003年向境外分出比例分別為：92.6%、85.8%、90.1%，而向境外分保往往需要花費(fèi)大量時(shí)間、支付國(guó)際經(jīng)紀(jì)人的高額傭金，無(wú)疑會(huì)增加再保險(xiǎn)成本。自2003年外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入后，境內(nèi)外資公司緩解了我國(guó)國(guó)內(nèi)承保能力不足的缺點(diǎn)，如下表：

可見(jiàn)，2005年底國(guó)內(nèi)外資再保險(xiǎn)分保比例已有約20%的規(guī)模，分入保費(fèi)收入是2004年的14倍，說(shuō)明保險(xiǎn)公司向境內(nèi)外資再保險(xiǎn)公司分出比例逐年上升。各保險(xiǎn)公司在國(guó)內(nèi)就能享受到國(guó)際水平的再保險(xiǎn)服務(wù)，節(jié)省了向境外分保的時(shí)間成本、人力成本和其他額外成本，有助于保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)得到及時(shí)轉(zhuǎn)移和分散。

（二）有助于國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)公司學(xué)習(xí)先進(jìn)的承保技術(shù)。我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外流還有一個(gè)重要原因，就是國(guó)內(nèi)承保技術(shù)不足，長(zhǎng)期的成數(shù)再保險(xiǎn)方式和缺乏創(chuàng)新的產(chǎn)品設(shè)計(jì)導(dǎo)致很多高技術(shù)、高風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)無(wú)法分保，必須尋求國(guó)際再保險(xiǎn)人的幫助。而我國(guó)還是自然災(zāi)害發(fā)生頻繁的國(guó)家，但由于缺乏相應(yīng)的技術(shù)，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)一直是財(cái)政兜底。外資再保險(xiǎn)公司進(jìn)入后，其業(yè)務(wù)的發(fā)展必然會(huì)引入國(guó)際先進(jìn)的承保技術(shù)，對(duì)于我國(guó)再保險(xiǎn)承保技術(shù)的國(guó)際接軌是莫大的機(jī)遇。我們可以學(xué)習(xí)其先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)控制方法和創(chuàng)新型的承保技術(shù)，有利于我國(guó)再保險(xiǎn)以及原保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的保障。

（三）有助于國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人培育和發(fā)展。一個(gè)完整的再保險(xiǎn)市場(chǎng)還需要發(fā)達(dá)的中介機(jī)構(gòu)。2005年國(guó)內(nèi)有22家新保險(xiǎn)公司成立，但是卻沒(méi)有一家中國(guó)專業(yè)再保險(xiǎn)公司成立，而根據(jù)《保險(xiǎn)法》和《再保險(xiǎn)公司成立規(guī)定》，設(shè)立保險(xiǎn)公司與設(shè)立財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)、人壽再保險(xiǎn)公司所需資本金都是2億元，所以資本并不是建立再保險(xiǎn)公司的壁壘；隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，再保險(xiǎn)需求潛力也是巨大的，顯然需求也不是再保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入的壁壘，但是為什么專業(yè)再保險(xiǎn)公司無(wú)人問(wèn)津呢？當(dāng)然技術(shù)壁壘是其中一個(gè)原因，另一個(gè)原因是再保險(xiǎn)市場(chǎng)不完整，缺乏再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。

而外資再保險(xiǎn)進(jìn)入，其業(yè)務(wù)的發(fā)展必然需要培養(yǎng)一批本土再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，剛剛進(jìn)入中國(guó)的勞合社則表示：“勞合社中國(guó)將致力于非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期發(fā)展；把承保技術(shù)、產(chǎn)品以及信息技術(shù)解決方案，傳授給本土員工和有關(guān)的保險(xiǎn)公司；其承保人將致力于向保險(xiǎn)市場(chǎng)提供新穎而創(chuàng)新的再保險(xiǎn)解決方案，并將與中國(guó)保險(xiǎn)公司直接聯(lián)系，與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人緊密合作，發(fā)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人?！北娝苤?，經(jīng)紀(jì)人在勞合社地位非常重要，其經(jīng)紀(jì)人水平世界一流，相信在勞合社等外資保險(xiǎn)公司的幫助之下，我國(guó)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍會(huì)逐漸壯大，業(yè)務(wù)水平也會(huì)逐漸提高。

二、我國(guó)民族再保險(xiǎn)業(yè)面臨的挑戰(zhàn)及對(duì)策

外資再保險(xiǎn)進(jìn)入的確給我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)了新鮮的血液，有助于再保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化，但是不可否認(rèn)，機(jī)遇的對(duì)面就是挑戰(zhàn)。民族再保險(xiǎn)業(yè)從一度優(yōu)越的壟斷地位掉入激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，相對(duì)于2004年、2005年中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)商業(yè)分保費(fèi)增長(zhǎng)210%，而外資再保險(xiǎn)商業(yè)分保費(fèi)增長(zhǎng)1290%，是中國(guó)再保險(xiǎn)的6倍，可見(jiàn)外資再保險(xiǎn)正在快速搶占市場(chǎng)，中國(guó)民族再保險(xiǎn)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。

（一）專業(yè)再保險(xiǎn)公司缺乏競(jìng)爭(zhēng)力。相比勞合社、瑞士等國(guó)際性再保險(xiǎn)公司，中國(guó)再保險(xiǎn)公司不論在資本金、技術(shù)和管理上都處于落后的地位，同時(shí)也意識(shí)到提高競(jìng)爭(zhēng)力的必要性，已經(jīng)計(jì)劃在今年改制上市，擴(kuò)充資本金，提高自身承保能力。

資本差距可以快速縮小，但技術(shù)差距不可能迅速改變。中國(guó)必須積極與外資再保險(xiǎn)合作，努力學(xué)習(xí)別人的先進(jìn)技術(shù)，加強(qiáng)員工培訓(xùn)和再保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新研究。同時(shí)，可與高校合作建立再保險(xiǎn)人才培訓(xùn)基地，挑選優(yōu)秀人才去國(guó)外學(xué)習(xí)培訓(xùn)，只有提高技術(shù)、與國(guó)際接軌才能在與國(guó)際再保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)中分得一杯羹。

（二）中資再保險(xiǎn)主體缺乏。自2002年《再保險(xiǎn)公司設(shè)立規(guī)定》就明確了設(shè)立再保險(xiǎn)公司的程序和要求，但是，目前我國(guó)中資專業(yè)再保險(xiǎn)公司仍然只有中國(guó)財(cái)產(chǎn)和中國(guó)人壽兩家，迫切需要建立多主體的民族再保險(xiǎn)體系。

管理部門應(yīng)該鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)符合條件的出資方建立專業(yè)再保險(xiǎn)公司，鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司牽頭籌建承保特殊風(fēng)險(xiǎn)的再保險(xiǎn)集團(tuán)，鼓勵(lì)一些大型企業(yè)建立自己的自保公司參與再保險(xiǎn)市場(chǎng)。民族再保險(xiǎn)企業(yè)增多，增加了競(jìng)爭(zhēng)力度，也完善了民族再保險(xiǎn)供給體系。同時(shí)，在與外資再保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中，必然會(huì)出現(xiàn)強(qiáng)強(qiáng)兼并、強(qiáng)弱收購(gòu)等行為，有利于壯大民族再保險(xiǎn)公司的實(shí)力。

（三）相互再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。除了縱向的專業(yè)再保險(xiǎn)公司，再保險(xiǎn)組織體系還需要直接再保險(xiǎn)公司的參與。但是我國(guó)橫向分保業(yè)務(wù)一直不活躍。2004年直接保險(xiǎn)公司分入保費(fèi)為3.3億，2005年為3.9億，增幅僅為18.18%，而2005年商業(yè)分保業(yè)務(wù)增幅為199.02%。雖然各家公司都設(shè)有再保部，但一般只有分出業(yè)務(wù)，幾家大的全國(guó)性公司基本不接受分入業(yè)務(wù)，一些地方分支機(jī)構(gòu)一般沒(méi)有分出分入業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)。橫向分保發(fā)展緩慢主要是因?yàn)閲?guó)內(nèi)原保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，各保險(xiǎn)公司懼怕競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手知道自己的經(jīng)營(yíng)秘密和業(yè)務(wù)技術(shù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司對(duì)相互分保缺乏積極性。但是，一個(gè)完善的保險(xiǎn)市場(chǎng)應(yīng)該具備縱向和橫向兩個(gè)再保險(xiǎn)體系，如何發(fā)展我國(guó)橫向再保險(xiǎn)體系需要建立合理的再保險(xiǎn)橫向運(yùn)行體制，設(shè)計(jì)合理安全的合同條款，在遵循保險(xiǎn)再保險(xiǎn)人利益條款的同時(shí)保護(hù)原保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。而且，隨著保險(xiǎn)公司從競(jìng)爭(zhēng)走向聯(lián)合，各保險(xiǎn)公司自然會(huì)選擇在某些領(lǐng)域的合作，為了平衡風(fēng)險(xiǎn)，相互再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)就會(huì)受到重視。

（四）原保險(xiǎn)人對(duì)再保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足。目前，我國(guó)保險(xiǎn)公司存在“惜分”和違規(guī)拆分危險(xiǎn)單位的問(wèn)題，對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展極其不利。我國(guó)保險(xiǎn)公司一直遵循“以保費(fèi)論英雄”的業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司對(duì)再保險(xiǎn)的功能和必要性認(rèn)識(shí)不足，民族再保險(xiǎn)公司在高技術(shù)、高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)上無(wú)法與外資再保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)，而對(duì)于這些風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司只能選擇分保，所以“惜分”的對(duì)象往往就是民族再保險(xiǎn)公司能夠承保的業(yè)務(wù)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司往往對(duì)優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)違規(guī)拆分危險(xiǎn)單位，以避免其達(dá)到法定的業(yè)務(wù)也是民族再保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)來(lái)源。這些不合理、不合法的行為嚴(yán)重影響了再保險(xiǎn)接受人的業(yè)務(wù)數(shù)量和業(yè)務(wù)質(zhì)量。

要改變“惜分”的情況，就必須要改變“以保費(fèi)論英雄”的業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，建立從利潤(rùn)率、負(fù)債率、資本充足率等多個(gè)變量組合的合理的評(píng)價(jià)指標(biāo)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員的薪酬也不能單一與保費(fèi)收入掛鉤，應(yīng)與建立的合理指標(biāo)掛鉤。而對(duì)于保險(xiǎn)公司違規(guī)拆分、組合危險(xiǎn)單位的行為保監(jiān)會(huì)要加強(qiáng)監(jiān)督，避免再保險(xiǎn)接受人的業(yè)務(wù)質(zhì)量受損；再保險(xiǎn)公司也應(yīng)該加強(qiáng)核保，謹(jǐn)慎選擇業(yè)務(wù)和原保險(xiǎn)公司，保證業(yè)務(wù)量的同時(shí)提高業(yè)務(wù)質(zhì)量。

第8篇：保險(xiǎn)公司培訓(xùn)總結(jié)范文

保險(xiǎn)是用來(lái)規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段。保險(xiǎn)公司一定有客服人員，而在年底保險(xiǎn)客服也要寫工作總結(jié)，下面就是小編給大家?guī)?lái)的2020保險(xiǎn)公司客服年終工作總結(jié)最新，希望能幫助到大家!

2020保險(xiǎn)公司客服年終工作總結(jié)一在回顧這半年工作之前，我首先要感謝_，感謝_給我的機(jī)會(huì)，感謝_江門分公司和__支公司各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我工作的支持和生活上的關(guān)照，也很感謝人保財(cái)險(xiǎn)同事們對(duì)我的支持和幫助。

自__年7月8日，我和中大的兩個(gè)同事坐福哥的車來(lái)到江門，下午就和__支公司車險(xiǎn)部經(jīng)理李剛來(lái)到__支公司。

在__支公司7-10三個(gè)月在意外險(xiǎn)部學(xué)習(xí)。在這期間主要是跟意外險(xiǎn)部辦公室里的兩個(gè)同事學(xué)習(xí)，熟悉內(nèi)務(wù)。主要學(xué)習(xí)：承保，保單錄入，理賠，填寫保險(xiǎn)單等一系列工作。很多人認(rèn)為是“打雜”的工作，這可不是一般的“打雜”的工作，這可是讓我知道了很多工作中必須了解，必須知道，必須清楚的東西，因?yàn)檫@些工作的處理好壞，直接影響到我們對(duì)客戶服務(wù)的質(zhì)量。而且，意外險(xiǎn)部經(jīng)理卓健雄在工作中也給予了我很大的關(guān)心和支持，也給了我很多去一線承保，查勘，定損等學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。

轉(zhuǎn)眼間三個(gè)月過(guò)去了，__年10月1日后，我被安排到非車險(xiǎn)部學(xué)習(xí)，一直到現(xiàn)在。在非車險(xiǎn)主要也是了解整個(gè)部門工作的程序，各種內(nèi)務(wù)工作的操作，并也進(jìn)行了一些簡(jiǎn)單的操作：承保，續(xù)保，理賠等。得到了部門同事和非車險(xiǎn)經(jīng)理李繼雄經(jīng)理的大力支持和幫助。而且，得到了很多去一線學(xué)習(xí)查勘，定損，理賠，承保等的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我受益很多，得到很多鍛煉的機(jī)會(huì)。并且得到李繼雄經(jīng)理一些工作中的指導(dǎo)和處理事情的方法，尤其是工作中我做的不足時(shí)，李經(jīng)理的嚴(yán)肅指導(dǎo)，使我真正體會(huì)到自己懂得的東西太少了，有待提高的東西太多了。也正是在平常工作中得到了這么多人的關(guān)心和幫助，逐漸地讓我有了一個(gè)更加全面的視野，更加專業(yè)的為客戶服務(wù)的方式。

以前，我總以為自己對(duì)保險(xiǎn)很了解，很懂，但經(jīng)過(guò)這半年在意外險(xiǎn)和非車險(xiǎn)的學(xué)習(xí)，讓我更加理解到“保險(xiǎn)”這兩個(gè)字的內(nèi)涵。感覺(jué)到做個(gè)真正的“保險(xiǎn)人”真的很不容易，因?yàn)樗笪覀兙邆涓鞣矫娴闹R(shí)，要有敏銳的市場(chǎng)洞察力，要有一顆敢于面對(duì)失敗挫折的心，而且要有堅(jiān)持學(xué)習(xí)提升自己的能力等等。

經(jīng)過(guò)這半年的學(xué)習(xí)后，我感覺(jué)我的頭腦更清晰了，目標(biāo)更明確了，希望自己能充分發(fā)揮自己的能力，為人保，為中國(guó)保險(xiǎn)貢獻(xiàn)自己的一點(diǎn)力量。再次感謝人保財(cái)險(xiǎn)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我工作的支持和幫助，感謝身邊同事的支持----因?yàn)槭悄銈冏屛腋墒?，更專業(yè)。

2020保險(xiǎn)公司客服年終工作總結(jié)二二__年初，我加入到了國(guó)壽__支公司，從事我不曾熟悉的人壽保險(xiǎn)工作。一年來(lái)，在公司領(lǐng)導(dǎo)的親切關(guān)懷和其他老師傅的熱情幫助下，自己從一個(gè)保險(xiǎn)門外漢到能夠獨(dú)立從事和開展保險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)，在自己的業(yè)務(wù)崗位上，做到了無(wú)違規(guī)行為，和全司員工一起共同努力，較好地完成了領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)布置的各項(xiàng)工作任務(wù)。以下是本人一年來(lái)的工作情況匯報(bào)。

一、努力提高政治素養(yǎng)和思想道德水平

積極參加上級(jí)公司和支公司、本部門組織的各種政治學(xué)習(xí)、主題教育、職業(yè)教育活動(dòng)以及各項(xiàng)組織活動(dòng)和文娛活動(dòng)，沒(méi)有無(wú)故缺席現(xiàn)象;能夠堅(jiān)持正確的政治方向，從各方面主動(dòng)努力提高自身政治素養(yǎng)和思想道德水平，在思想上政治上都有所進(jìn)步。

二、努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平

積極參加上級(jí)公司和支公司、本部門組織的各種業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)和考試考核，勤于學(xué)習(xí)，善于創(chuàng)造，不斷加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧，能夠熟練辦理各種業(yè)務(wù)，知曉本公司經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品并能有針對(duì)性地開展宣傳和促銷。

三、嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度

一年來(lái)，無(wú)論在辦理業(yè)務(wù)還是其它的工作中，都能嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)公司和支公司的各項(xiàng)規(guī)章制度、內(nèi)控規(guī)定和服務(wù)規(guī)定，堅(jiān)持使用文明用語(yǔ)，不越權(quán)辦事，不以權(quán)謀私，沒(méi)有出現(xiàn)被客戶投訴的行為以及其它違規(guī)違章行為。業(yè)余生活檢點(diǎn)，不參與賭博、購(gòu)買等不良行為。

四、較好地完成支公司和本部門下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)

一年來(lái)，能一直做到兢兢業(yè)業(yè)、勤勤懇懇地努力工作，上班早來(lái)晚走，立足崗位，默默奉獻(xiàn)，積極完成支公司和本部門下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)。能夠積極主支動(dòng)關(guān)心本部門的各項(xiàng)營(yíng)銷工作和任務(wù)，積極營(yíng)銷電子銀行業(yè)務(wù)和各種銀行卡等及其它中介業(yè)務(wù)等。

一年來(lái)，本人憑著對(duì)保險(xiǎn)事業(yè)的熱愛(ài)，竭盡全力來(lái)履行自己的工作和崗位職責(zé)，努力按上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面工作，取得了一定的成績(jī)，也取得領(lǐng)導(dǎo)和同志們的好評(píng)?；厥滓荒赀^(guò)來(lái)，在對(duì)取得成績(jī)欣慰的同時(shí)，也發(fā)現(xiàn)自己與秀的員工比還存在一定的差距和不足。但我有信心和決心在今后的工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點(diǎn)和不足，進(jìn)一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實(shí)、做好。

2020保險(xiǎn)公司客服年終工作總結(jié)三一年來(lái)，我們很抓理賠質(zhì)量，首先把住定損關(guān)，做到既嚴(yán)又準(zhǔn);其次，把住核價(jià)關(guān)，做到準(zhǔn)確、合理;最后，把住責(zé)任關(guān)，即準(zhǔn)確界定保險(xiǎn)責(zé)任，嚴(yán)格洞察騙賠案件。

一、基本工作情況

由于__公司成立較晚，加之人力、物力等方面的局限，使整個(gè)基礎(chǔ)工作很薄弱，因此，首先抓好客服中心的基礎(chǔ)工作。

1、建立健全各項(xiàng)制度。

如：內(nèi)控制度、治理規(guī)定、實(shí)施細(xì)則及各種辦法20多個(gè)，初步形成一套完整的治理制度，使整個(gè)客服工作和人的行為均在制度的管控范圍之內(nèi)，做到有法可依，有章可循。

2、規(guī)范流程。

采取科學(xué)、合理、實(shí)用的流程，規(guī)范和制約整個(gè)理賠工作。

3、招兵買馬，強(qiáng)化培訓(xùn)。

我們通過(guò)各種渠道，廣泛招聘和吸納理賠人才，從保險(xiǎn)同業(yè)和應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生中優(yōu)中選優(yōu)，采取現(xiàn)招現(xiàn)用、培訓(xùn)提高、和人才儲(chǔ)備，保證短期和中長(zhǎng)期的人力資源。一年來(lái)，參加公開招聘3次，組織達(dá)的培訓(xùn)2次，小的培訓(xùn)5次。受到良好的效果。

4、協(xié)調(diào)關(guān)系，加強(qiáng)溝通。

包括公安、交通隊(duì)、公估公司、律師、修配廠等部門，為理賠工作打下良好基礎(chǔ)。

二、主要工作綜述

1、抓治理。

客服的治理工作，是非常重要的工作，它包括人的治理、業(yè)務(wù)的治理、和服務(wù)的治理。在對(duì)人的治理上，一是抓制度建設(shè)，建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，做到有章可循、有法可依;二是做好人的思想工作，提高理賠人員的積極性、責(zé)任心和責(zé)任感;在業(yè)務(wù)治理上，主要是規(guī)范理賠流程和監(jiān)督檢查，使理賠流程科學(xué)、合理和實(shí)用，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查，從而提高整個(gè)理賠水平。

2、抓服務(wù)。

服務(wù)是保險(xiǎn)企業(yè)的宗旨，是缺課服中心工作的核心內(nèi)容，服務(wù)主要是為員工服務(wù)、為公司服務(wù)、為客戶服務(wù)。在為員工的服務(wù)上，為了公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，我們力爭(zhēng)做到方便、快捷和周到;在對(duì)客戶服務(wù)上我們力爭(zhēng)做到主動(dòng)、迅速、合理、簡(jiǎn)捷、周到，急客戶之所急、想客戶之所想，做到該賠的一定賠到位，不該賠的決不濫賠，不該賠的也力爭(zhēng)讓客戶滿足，通過(guò)我們的思想工作和處事藝術(shù)，使理賠工作更拉近與客戶的距離，更促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，使員工滿足、公司滿足，客戶也滿足。

3、抓培訓(xùn)。

為了提高理賠人員的服務(wù)水平，必須強(qiáng)化崗位培訓(xùn)。主要的培訓(xùn)內(nèi)容是：有關(guān)法律法規(guī)、保險(xiǎn)條款、公司規(guī)定、汽車專業(yè)知識(shí)、定損技術(shù)及有關(guān)的知識(shí)。培訓(xùn)的方式是：集中培訓(xùn)和個(gè)別培訓(xùn)相結(jié)合，理論培訓(xùn)和實(shí)際操作相結(jié)合，外請(qǐng)培訓(xùn)和自我培訓(xùn)相結(jié)合。每次培訓(xùn)都有測(cè)試，每次測(cè)試都和業(yè)績(jī)掛鉤，年終將進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。

4、抓理賠質(zhì)量。

一年來(lái)，我們很抓理賠質(zhì)量，首先把住定損關(guān)，做到既嚴(yán)又準(zhǔn);其次，把住核價(jià)關(guān)，做到準(zhǔn)確、合理;最后，把住責(zé)任關(guān)，即準(zhǔn)確界定保險(xiǎn)責(zé)任，嚴(yán)格洞察騙賠案件，慎重處理拒賠案件，嚴(yán)格剔除不合理賠付。一年來(lái)，據(jù)上述統(tǒng)計(jì)，告破騙賠案件、拒賠案件、剔除不合理賠付，共為公司減少賠付萬(wàn)元，實(shí)際為公司創(chuàng)造利潤(rùn)萬(wàn)元。

2020保險(xiǎn)公司客服年終工作總結(jié)四進(jìn)入__已經(jīng)有_個(gè)年頭了，真快啊!_年的時(shí)間可以發(fā)生很多很多的事情，但我依然堅(jiān)守在客服這個(gè)崗位上。

_年前，我還有個(gè)剛從大學(xué)畢業(yè)的職場(chǎng)菜鳥，現(xiàn)如今已經(jīng)是一位孩子的媽媽了，周圍的人和事都在發(fā)生著變化，只有我這顆愛(ài)__的心始終未曾動(dòng)搖。

所以當(dāng)我還在休產(chǎn)假時(shí)，領(lǐng)導(dǎo)告知柜面人手已經(jīng)嚴(yán)重不足時(shí)，我義不容辭地放棄自己年幼的孩子，交給媽媽代為撫養(yǎng)，自己就立馬回到工作崗位上。今年年中全市的崗位競(jìng)選使得公司人員崗位大變動(dòng)，我也有幸被提升為了__縣支公司客戶服務(wù)中心的主辦。

這是領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我工作的肯定，我也會(huì)再接再厲。當(dāng)然，這就要求我對(duì)工作也要更加的有責(zé)任心，正所謂“在其位，謀其職，盡其責(zé)”，一個(gè)員工最起碼的職業(yè)道德就是對(duì)工作有責(zé)任心，我也一直以此為律己。

當(dāng)然，完無(wú)完人，回顧這_年來(lái)的工作，我在公司領(lǐng)導(dǎo)及各位同事的支持和幫助下，嚴(yán)格要求自己，按照公司的要求，較好的完成了自己的本職工作?，F(xiàn)將今年的工作情況總結(jié)如下：

1、日常工作回顧

來(lái)公司工作已經(jīng)_年多，一直在客戶服務(wù)中心任職，日常的工作也都是按部就班，工作模式?jīng)]有多大的變化。但是公司的制度年年變，月月變，這就使得柜面的服務(wù)要做到更加到位，加上今年__評(píng)選省級(jí)文明城市，于是縣里也有在進(jìn)行縣級(jí)文明柜面的活動(dòng)。

在信息科技發(fā)達(dá)，人們視覺(jué)感官?gòu)?qiáng)烈的21世紀(jì)，人們最在意的就是服務(wù)，很多商家都是用服務(wù)打開市場(chǎng)。同樣作為銷售為主的__公司，身為__公司的柜面服務(wù)人員更是深知其重要性。

今年_月份的時(shí)候，省公司要求全省完成集團(tuán)老業(yè)務(wù)的月轉(zhuǎn)年的工作，我們__公司有__單。一接到這個(gè)同事，我們就在__經(jīng)理的帶領(lǐng)下開始工作，但是__單中有將近__多單是沒(méi)有留存電話號(hào)碼和身份鎮(zhèn)號(hào)碼的，這就使我們的工作陷入了瓶頸。

最后，在市公司領(lǐng)導(dǎo)的建議下，走訪了坐在客戶的居委會(huì)。然后，我們就在晚上下班后一個(gè)一個(gè)打電話確認(rèn)，由于老業(yè)務(wù)的被保險(xiǎn)人都是年過(guò)半百的人，幾乎全部都人不清楚月轉(zhuǎn)年到底是個(gè)什么保全作業(yè)，于是乎，每打一個(gè)電話之前，我們都要把每個(gè)保單的領(lǐng)取金額，領(lǐng)取時(shí)間，打入的是哪張卡，還有幾期未領(lǐng)取等等，幾通電話下來(lái)，我們的喉嚨也都是口干舌燥，第二天客戶來(lái)辦理時(shí)候，還要解釋一番。

這種種的辛苦真的只有身處其中才能體會(huì)的到，但是，我們依舊沒(méi)有放棄，用我們真誠(chéng)的態(tài)度和微笑，得到了很多伯伯阿姨的支持。在_月_日晚上，已經(jīng)超額完成了省公司布置的任務(wù)。

2、工作中存在的優(yōu)點(diǎn)和不足

我工作中的優(yōu)點(diǎn)是：

1、有較強(qiáng)的適應(yīng)環(huán)境的能力

和同事關(guān)系融洽，工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，效率高，不恥下問(wèn)，不遲到，不早退。在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，有耐心，態(tài)度和善，微笑服務(wù)。

2、存在著不足，有時(shí)做事為求速率

導(dǎo)致質(zhì)量不高，還有點(diǎn)馬虎，但是，我會(huì)在今后的工作中發(fā)揚(yáng)自己的長(zhǎng)處，改正自己的不足。

我很喜歡，我很珍惜我現(xiàn)在的工作機(jī)會(huì)，在接下去的工作中，我會(huì)繼續(xù)保持我工作的熱情，做到盡善盡美，不讓領(lǐng)導(dǎo)失望，我會(huì)用我的真誠(chéng)和服務(wù)贏得感動(dòng)!

2020保險(xiǎn)公司客服年終工作總結(jié)五20__年的工作已接近尾聲，一年來(lái)，在公司經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，各部門同仁齊心協(xié)力，共同努力，客服工作取得了一定的成績(jī)。

今年以來(lái)，公司經(jīng)理室繼續(xù)以抓業(yè)務(wù)發(fā)展及內(nèi)務(wù)管理并重，實(shí)現(xiàn)兩手抓，齊抓共管的管理模式，帶領(lǐng)客服全體員工，團(tuán)結(jié)奮進(jìn)，客服管理工作取得了一定的成績(jī)，客服水平也有了一些根本的提高。公司通過(guò)開展集中、統(tǒng)一的客戶服務(wù)活動(dòng)，進(jìn)一步整合服務(wù)資源，促進(jìn)以保單為中心的服務(wù)向以客戶為中心的服務(wù)轉(zhuǎn)型，不斷提升服務(wù)水平，創(chuàng)造客戶價(jià)值，積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，為公司永續(xù)經(jīng)營(yíng)打下堅(jiān)實(shí)的基矗客戶服務(wù)部緊緊圍繞公司總體發(fā)展目標(biāo)，在做好本職工作的同時(shí)做好服務(wù)創(chuàng)新，體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

一、在制度建設(shè)方面，繼續(xù)加強(qiáng)客戶服務(wù)基礎(chǔ)管理工作，進(jìn)一步完善相關(guān)管理制度

1、主要從"內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)、外樹形象"著手，通過(guò)狠抓公司各崗位人員素質(zhì)，進(jìn)一步提高客戶滿意度，樹立公司良好的對(duì)外形象。

一個(gè)優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)須有一個(gè)素質(zhì)、技術(shù)過(guò)硬的服務(wù)隊(duì)伍，今年以來(lái)，我部著重從完善制度著手，通過(guò)加大制度的執(zhí)行力不斷加大服務(wù)考核力度，以進(jìn)一步提高客服人員綜合素質(zhì)。

針對(duì)我司部分柜員在柜面服務(wù)禮儀方面尚存在不規(guī)范現(xiàn)象的問(wèn)題，我司客戶服務(wù)部著力抓好全體客戶服務(wù)人員的服務(wù)規(guī)范性，并從加強(qiáng)服務(wù)意識(shí)、強(qiáng)化服務(wù)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)等幾方面對(duì)客戶服務(wù)人員做了一些強(qiáng)化訓(xùn)練，加大了現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督考核力度，現(xiàn)場(chǎng)檢查，現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，并予以相應(yīng)處罰。通過(guò)一系列的措施，使柜面人員加大了操作的規(guī)范性，服務(wù)禮儀的執(zhí)行上也有了一個(gè)很大的提升，也為我司不斷提高服務(wù)水平奠定了很好的基礎(chǔ)作用。

20__年6月，總公司舉行了全國(guó)柜面人員上崗資格考試，我部全體人員13人參加，合格9人，持證率達(dá)70%。此次全國(guó)系統(tǒng)的柜面人員考試，加強(qiáng)了客服人員對(duì)專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，也提升了客戶服務(wù)部的服務(wù)質(zhì)量。

二、強(qiáng)化業(yè)務(wù)制度學(xué)習(xí)，樹立執(zhí)行理念，確保制度執(zhí)行力全面有效開展。

為進(jìn)一步強(qiáng)化公司業(yè)務(wù)管理制度執(zhí)行力建設(shè)，從制度上為業(yè)務(wù)發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)保障，客戶服務(wù)部對(duì)于分公司篩選出部分需客服員工加強(qiáng)學(xué)習(xí)的文件和制度，進(jìn)行了認(rèn)真梳理及匯集，并制定了業(yè)務(wù)管理強(qiáng)化制度執(zhí)行力工作及學(xué)習(xí)，按照學(xué)習(xí)，定期組織客服人員通過(guò)集中學(xué)習(xí)和自學(xué)的方式全面、系統(tǒng)地對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)管理進(jìn)行了學(xué)習(xí)，要求所有參加人員認(rèn)真做好學(xué)習(xí)筆記、進(jìn)行測(cè)試并撰寫學(xué)習(xí)心得;根據(jù)測(cè)試及檢查情況，要求各相關(guān)崗位撰寫整改報(bào)告。從自身出發(fā)，樹立了強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，確保了此項(xiàng)工作的全面有效開展，切實(shí)提高了我司制度遵循和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺(jué)性。

三、以服務(wù)為本，促進(jìn)銷售，把日常業(yè)務(wù)處理和服務(wù)工作相結(jié)合

我司按照上級(jí)公司文件精神，面向所有客戶推出國(guó)壽"1+N"服務(wù)計(jì)劃。旨在通過(guò)舉辦客戶服務(wù)活動(dòng)，不斷密切公司與客戶的關(guān)系，進(jìn)一步提高客戶滿意度，樹立公司良好的對(duì)外形象。為切實(shí)有效的開展活動(dòng)，公司成立領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組，并加強(qiáng)了對(duì)此項(xiàng)工作的宣傳力度，按照活動(dòng)組織、宣傳逐一落實(shí)并有效實(shí)施各相關(guān)工作。提升了服務(wù)品質(zhì)、增強(qiáng)了客戶忠誠(chéng)度，進(jìn)一步提升公司服務(wù)水平，充分維護(hù)了客戶權(quán)益，樹立了公司良好社會(huì)形象。并通過(guò)上門送賠款等一系列的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，為業(yè)務(wù)員的展業(yè)工作提供了很好的基礎(chǔ)，也為加強(qiáng)我司與單位間的業(yè)務(wù)合作關(guān)系起到了很好的溝通作用。此活動(dòng)的舉辦不僅增進(jìn)了客戶關(guān)系、提升了公司品牌知名度、也為鞏固和帶動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)注入了新的活力。

四、從服務(wù)的本身出發(fā)，"一切為了客戶著想"，不斷創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容

1、積極配合分公司做好VIP客戶工作為了進(jìn)一步構(gòu)建公司VIP客戶服務(wù)體系，為VIP客戶提供附加值服務(wù)工作，分公司開展了面向全區(qū)VIP客戶提供特約商家優(yōu)惠服務(wù)的活動(dòng)，通過(guò)此項(xiàng)活動(dòng)的開展，為樹立公司良好社會(huì)形象起到了一個(gè)良好的作用，在一定程度上提升了公司的知名度。

2、公司理賠部把"上門送賠款"工作做細(xì)做新，積極為學(xué)生險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展工作做鋪墊，繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)一些在社會(huì)上較有影響力的案件的關(guān)注程度，真正體現(xiàn)公司人性化的理賠服務(wù)。

繁忙的工作，有成績(jī)也有不足，在做好總結(jié)的同時(shí)，要不斷改進(jìn)，現(xiàn)就不足與差距結(jié)合20__年的工作如何進(jìn)行改進(jìn)做如下安排：

(一)抓緊分公司下發(fā)的各類業(yè)管相關(guān)文件的落實(shí)及執(zhí)行工作，繼續(xù)做好客戶服務(wù)?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽碧乇鶚切氯說(shuō)淖ㄒ抵都凹寄艿吶嘌擔(dān)岣叻袢嗽鋇惱遄酆纖刂省?/p>針對(duì)客戶服務(wù)部今年以來(lái)人員調(diào)整的客觀原因，客戶服務(wù)部新入人員對(duì)專業(yè)知識(shí)及業(yè)務(wù)技能的缺乏，20__年，我部將繼續(xù)采取多種方式及途徑，對(duì)所轄員工進(jìn)行定期與不定期的培訓(xùn)，從本職工作做起，對(duì)于相關(guān)崗位技能進(jìn)行專門培訓(xùn)，加強(qiáng)所轄人員的職業(yè)道德教育，有針對(duì)性地組織和開展業(yè)務(wù)知識(shí)及服務(wù)禮儀培訓(xùn)，對(duì)于分公司下發(fā)的業(yè)管文件及時(shí)進(jìn)行傳達(dá)及學(xué)習(xí)，真正領(lǐng)會(huì)其操作要領(lǐng)，將其運(yùn)用到實(shí)際操作中。通過(guò)培訓(xùn)，推行公司綜合柜員制，更好的為客戶服務(wù)。

(二)配合公司團(tuán)險(xiǎn)、中介、個(gè)險(xiǎn)三支銷售渠道各項(xiàng)業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)的開展，更好地對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的業(yè)務(wù)支持及后援保障積極配合公司團(tuán)險(xiǎn)、中介、個(gè)險(xiǎn)三支銷售渠道開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)，全力促進(jìn)公司業(yè)務(wù)持續(xù)、健康地發(fā)展。

(三)以服務(wù)為本，促進(jìn)銷售，把日常業(yè)務(wù)處理和服務(wù)工作緊密結(jié)合，全面詮釋國(guó)壽"1+N"服務(wù)內(nèi)涵

1、配合分公司在全區(qū)范圍內(nèi)將要實(shí)行的銀行、郵政轉(zhuǎn)賬收費(fèi)、轉(zhuǎn)賬付費(fèi)項(xiàng)目實(shí)施方案，保證此項(xiàng)目的順利實(shí)施。

2、保證"兩鴻"滿期給付、轉(zhuǎn)保工作和銀行、郵政轉(zhuǎn)賬收付費(fèi)工作的順利進(jìn)行，同時(shí)為了提高銷售人員活動(dòng)量，挖掘積累客戶，有效整合客戶資源，做好客戶的二次開發(fā)，努力促進(jìn)轉(zhuǎn)保，為20__年開門紅奠定基礎(chǔ)，以進(jìn)一步提升公司服務(wù)品質(zhì)，增強(qiáng)客戶對(duì)公司的滿意度。

3、進(jìn)一步加強(qiáng)柜面管理工作，營(yíng)建良好的學(xué)習(xí)氛圍，組織培訓(xùn)與自我學(xué)習(xí)相結(jié)合，建立體系化的培訓(xùn)教程，鼓勵(lì)員工不斷提高自身綜合素質(zhì)。

第9篇：保險(xiǎn)公司培訓(xùn)總結(jié)范文

論文摘要:個(gè)案管理是一種促進(jìn)患者康復(fù)降低醫(yī)療成本的管理模式,是一個(gè)多方協(xié)作的系統(tǒng)工程。通過(guò)分析在健康保險(xiǎn)理賠過(guò)程中運(yùn)用個(gè)案管理的意義和實(shí)施過(guò)程,總結(jié)了實(shí)現(xiàn)個(gè)案管理的必須條件,為保險(xiǎn)公司降低保險(xiǎn)賠付成本,控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)提出了新的解決方案。

一、健康保險(xiǎn)理賠中實(shí)施個(gè)案管理的必要性

健康保險(xiǎn)賠付的復(fù)雜性、多樣性決定了理賠人員必須根據(jù)特定的保險(xiǎn)對(duì)象和索賠事件來(lái)開展賠付工作。例如傷病收入保險(xiǎn)是對(duì)被保險(xiǎn)人發(fā)生傷病后不能正常工作而給予的收入補(bǔ)償,當(dāng)保險(xiǎn)人康復(fù)或返回到工作崗位時(shí)將停止給付。這類健康保險(xiǎn)的賠付與疾病持續(xù)的長(zhǎng)短以及投保人重新投入工作的意愿密切相關(guān)。而這又在相當(dāng)程度上取決于被保險(xiǎn)人自身的主觀因素,這其中既有與保險(xiǎn)動(dòng)機(jī)無(wú)關(guān)的主觀狀態(tài),如被保險(xiǎn)人的情緒,心理狀態(tài)等都會(huì)影響治療的效果和身體機(jī)能的恢復(fù),又有與保險(xiǎn)動(dòng)機(jī)相關(guān)的心態(tài),如投保人為了取得保險(xiǎn)賠付情愿一直處于疾病狀態(tài),將保險(xiǎn)賠償金作為收入損失的一種長(zhǎng)期補(bǔ)償,使其實(shí)際收入與正常工作時(shí)相差無(wú)幾。

因此,在種種心態(tài)的趨勢(shì)下,投保人隱瞞病情康復(fù)進(jìn)展,或者不積極參加治療的現(xiàn)象并不鮮見(jiàn)。此外還有相當(dāng)多的外界因素也增加了保險(xiǎn)公司賠付的風(fēng)險(xiǎn),如使投保人重返工作崗位的職業(yè)培訓(xùn)效率低下,或者投保人不及時(shí)向保險(xiǎn)公司披露他們已經(jīng)重返工作崗位或不同的工作的信息。因此,建立一套基于索賠者全面資料的管理信息系統(tǒng),本著給付應(yīng)該的賠償,幫助患者恢復(fù)工作能力的理賠原則,針對(duì)具體索賠事件進(jìn)行個(gè)案管理,將是健康保險(xiǎn)理賠管理的一個(gè)有效手段。

二、健康保險(xiǎn)理賠管理中個(gè)案管理的實(shí)施過(guò)程

保險(xiǎn)理賠管理自疾病或索賠發(fā)生時(shí)即開始介入,直到被保險(xiǎn)人康復(fù)或重返工作崗位為止。個(gè)案管理是對(duì)傳統(tǒng)理賠服務(wù)的拓展,涵蓋了比較廣泛的內(nèi)容,它包括了解投保人的期望,防止投保人逆選擇的發(fā)生,并預(yù)防導(dǎo)致長(zhǎng)期索賠發(fā)生的潛在因素的出現(xiàn);幫助索賠者制定出重返工作崗位的計(jì)劃;需要對(duì)索賠者提供何種服務(wù),以及如何提供這些服務(wù)等內(nèi)容。保險(xiǎn)公司本著賠付所有真實(shí)的索賠的原則,一旦完成對(duì)所有必要的資料的評(píng)估,就會(huì)按時(shí)支付保險(xiǎn)金,同時(shí)也會(huì)采取合理的措施去防止不誠(chéng)實(shí)的或欺詐性的索賠。根據(jù)健康保險(xiǎn)的特點(diǎn),個(gè)案管理分為以下幾個(gè)階段:

(一)調(diào)查及評(píng)估

這是實(shí)施個(gè)案管理的資料收集階段,在此階段理賠人員要查驗(yàn)與索賠同時(shí)提供的資料,并將其與申請(qǐng)者的核保書進(jìn)行對(duì)比。同時(shí)還要與保險(xiǎn)公司的醫(yī)療顧問(wèn)小組或醫(yī)生進(jìn)行初步討論,對(duì)疾病對(duì)健康造成的影響、特定的職業(yè)責(zé)任和康復(fù)所需的大約時(shí)間等與理賠相關(guān)的主要問(wèn)題有個(gè)清晰的了解。在調(diào)查過(guò)程中要收集的資料包括:客戶的疾病情況、藥物治療詳情、疾病病史、?？漆t(yī)生醫(yī)療報(bào)告及檢查結(jié)果、職業(yè)、具體工作性質(zhì)、工作環(huán)境、經(jīng)濟(jì)狀況、家庭關(guān)系、生活安排、法律問(wèn)題和將來(lái)的工作計(jì)劃,等等。理賠專業(yè)人員在獲取了上述詳細(xì)資料后,就可以根據(jù)索賠者的實(shí)際情況來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,評(píng)估報(bào)告中包括所有收集到的信息資料、索賠概況、可能的索賠原因以及預(yù)期的賠付風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。

理賠人員在獲得與索賠者相關(guān)的背景資料時(shí),要注意加強(qiáng)雙向溝通。一方面理賠人員要獲取客戶的信息,對(duì)客戶的要求形成一個(gè)比較完整的認(rèn)識(shí);另一方面理賠人員也應(yīng)當(dāng)闡明保險(xiǎn)公司責(zé)任,使客戶明確理賠程序,增進(jìn)與客戶的協(xié)作,起到客戶與公司溝通的橋梁作用。此外,在調(diào)查的過(guò)程中也要注重時(shí)效,應(yīng)該在客戶提交索賠申請(qǐng)后能盡早與客戶接觸,盡快建立起一個(gè)同客戶相互協(xié)作的關(guān)系,以幫助客戶早日重返工作崗位。

(二)制定個(gè)案行動(dòng)計(jì)劃

由于個(gè)案管理過(guò)程中涉及到多方面的協(xié)作,涉及到醫(yī)療康復(fù)機(jī)構(gòu)、索賠者個(gè)人、索賠者的雇主、職業(yè)介紹機(jī)構(gòu)、人才市場(chǎng)等各相關(guān)方面。因此要試圖建立有效的協(xié)同合作關(guān)系,使相關(guān)方都參與到個(gè)案管理中,則需要一個(gè)充分具體的個(gè)案行動(dòng)計(jì)劃。這個(gè)計(jì)劃是在與醫(yī)療機(jī)構(gòu)、客戶和其他相關(guān)方的商議下共同制定的,其中可以包括治療計(jì)劃、自我鍛煉康復(fù)計(jì)劃、定期復(fù)查計(jì)劃、職業(yè)培訓(xùn)計(jì)劃(當(dāng)投保人不再適合原來(lái)的工種時(shí)尤為重要)等。在個(gè)案計(jì)劃執(zhí)行的同時(shí),還要有緊密的時(shí)間管理,記錄索賠者的復(fù)查資料,跟蹤計(jì)劃的實(shí)施情況。定期將計(jì)劃執(zhí)行情況與預(yù)期效果進(jìn)行對(duì)比,考察個(gè)案管理是否起到了實(shí)效,并根據(jù)客戶的病情和風(fēng)險(xiǎn)水平對(duì)個(gè)案計(jì)劃進(jìn)行不斷的修訂。同時(shí)也不能忽視索賠者自身的主觀能動(dòng)作用,要讓客戶承擔(dān)起對(duì)計(jì)劃完成的責(zé)任,積極配合,盡快地返回到工作崗位。

(三)尋求資源與協(xié)作

從上面的過(guò)程可以看出在個(gè)案管理下,理賠人員的角色是多重的,他對(duì)索賠人員的服務(wù)不僅僅局限在確定保險(xiǎn)賠付上,還有許多與降低賠付水平有關(guān)的關(guān)聯(lián)服務(wù)。在提供諸如治療建議、康復(fù)計(jì)劃、職業(yè)指導(dǎo)的服務(wù)時(shí),往往還需要借助專業(yè)機(jī)構(gòu)的協(xié)助。例如同醫(yī)療機(jī)構(gòu)建立協(xié)作關(guān)系,向醫(yī)生提供關(guān)于公司理賠管理方式方法的資料;又比如與專業(yè)的心理咨詢機(jī)構(gòu)合作從心理上對(duì)索賠者進(jìn)行疾病康復(fù)的引導(dǎo)。

此外,理賠部門還要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司其他部門員工如人員、客戶電話服務(wù)中心,核保人員進(jìn)行理賠管理模式的介紹,使他們?cè)敿?xì)了解公司的理賠管理理念。將個(gè)案管理的思想深入到保險(xiǎn)的銷售階段,使其作為營(yíng)銷人員的工具,同時(shí)也讓客戶從一開始就體會(huì)到公司人性化的服務(wù)。

三、實(shí)現(xiàn)個(gè)案管理的條件

要營(yíng)造新的理賠管理模式,在保險(xiǎn)公司的理賠管理中推行個(gè)案管理,還需公司管理層和員工的共同努力,從多渠道努力創(chuàng)造條件來(lái)實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。首先,保險(xiǎn)公司要從公司制度上對(duì)理賠規(guī)程進(jìn)行新的概括,對(duì)個(gè)案管理的積極效應(yīng)進(jìn)行肯定。并通過(guò)收集個(gè)案管理的具體資料,逐步建立個(gè)案管理的管理信息系統(tǒng),為保險(xiǎn)公司全面系統(tǒng)地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)備第一手的資料。

其次,要加強(qiáng)對(duì)理賠人員的培訓(xùn)。提高理賠員的交流技巧和面談技能,比如如何采用積極聆聽(tīng)、沉思傾聽(tīng)等技術(shù)來(lái)建立和諧的氣氛,以及進(jìn)行解決沖突、處理悲痛和傷亡、對(duì)峙和談判情景的角色扮演。通過(guò)經(jīng)常性地組織理賠人員的相互討論,來(lái)交流個(gè)案管理的心得。