國(guó)外對(duì)農(nóng)村金融的研究精選(九篇)

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第1篇：國(guó)外對(duì)農(nóng)村金融的研究范文

一、農(nóng)村金融的涵義

從目前農(nóng)村金融學(xué)科體系來說，農(nóng)村金融是和城市金融相比較而提出的。農(nóng)村金融感念的廣泛使用是從上世紀(jì)80年代中期開始，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)對(duì)農(nóng)村金融涵義的理解主要包括以下觀點(diǎn)：

一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家提出，農(nóng)村金融是主要涉及貨幣與信用關(guān)系，涉及農(nóng)村范圍的各種金融活動(dòng)，和農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有密切關(guān)聯(lián)。例如：周志祥認(rèn)為，農(nóng)村金融是指一切與農(nóng)村貨幣流通和信用活動(dòng)有關(guān)的各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；丁邦石認(rèn)為，農(nóng)村金融是農(nóng)村貨幣流通和信用活動(dòng)的總稱；陳立認(rèn)為，農(nóng)村金融是農(nóng)本文由收集整理村貨幣流通和信用活動(dòng)相關(guān)的總稱，包括吸收農(nóng)村存款、發(fā)放農(nóng)村貸款、辦理農(nóng)村現(xiàn)金收付和轉(zhuǎn)賬結(jié)算以及發(fā)展農(nóng)村信用合作等業(yè)務(wù)活動(dòng)。

有些經(jīng)濟(jì)學(xué)家提出，農(nóng)村金融是發(fā)生在農(nóng)村地區(qū)的資金流通、調(diào)劑。例如：鞏澤昌認(rèn)為，農(nóng)村金融是農(nóng)村貨幣資金的流通；丁文翔認(rèn)為，農(nóng)村金融是在農(nóng)村中以及與農(nóng)業(yè)有密切聯(lián)系的各個(gè)領(lǐng)域組織和調(diào)劑資金的活動(dòng)。這些經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)農(nóng)村金融的定義主要包含所涉及的地域范圍是農(nóng)村地區(qū)，所關(guān)聯(lián)的活動(dòng)是資金流通這兩個(gè)方面的內(nèi)容。

這兩類觀點(diǎn)基本上是相同的。首先，農(nóng)村金融雖然其主要覆蓋地區(qū)是農(nóng)村，但它與城市金融具有共同的特性，兩者緊密聯(lián)系共同組成整體金融活動(dòng)。其次，農(nóng)村金融是依賴于農(nóng)村范圍的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，所以農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的基本單位、基本內(nèi)容和基本組織形式?jīng)Q定農(nóng)村金融的發(fā)展。最后，農(nóng)村金融活動(dòng)的覆蓋范圍如同整個(gè)金融活動(dòng)涵蓋的范圍一樣包含貨幣和信用兩個(gè)方面，但同時(shí)還具備其他金融活動(dòng)一些不同的特征。

二、國(guó)內(nèi)農(nóng)村金融研究的主要觀點(diǎn)

國(guó)內(nèi)對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展的研究比較多，主要從以下幾個(gè)方面對(duì)農(nóng)村金融進(jìn)行探索。

（一）農(nóng)村金融組織體系存在的問題

我國(guó)的農(nóng)村金融體系是一個(gè)完整的體系，主要由政策性金融、商業(yè)性金融、合作金融等組成。但是卻沒有充分發(fā)揮支持農(nóng)村發(fā)展的作用。一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家指出我國(guó)目前的農(nóng)村金融體系尚未形成完整意義上的農(nóng)村金融組織體系結(jié)構(gòu)。這些多種形式的農(nóng)村金融組織卻沒有發(fā)育出有效的激勵(lì)機(jī)制和競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。

姜凌（2006）認(rèn)為，農(nóng)村政策性金融存在以下幾個(gè)方面的問題：農(nóng)村商業(yè)性金融與政策性金融職能分工不明確；市場(chǎng)定位不清，越位和缺位問題并存；籌資方式單一，缺乏穩(wěn)定的資金來源。

還有一些學(xué)者從農(nóng)村金融組織的角度探討了農(nóng)村金融組織體系所存在的問題。2007年中國(guó)農(nóng)村金融需求與農(nóng)村信用社改革課題組對(duì)全國(guó)29個(gè)?。ㄖ陛犑?、自治區(qū)）農(nóng)村金融現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)查，結(jié)果表明：我國(guó)農(nóng)村信用社目前存在許多問題，包括對(duì)農(nóng)村資金投放力度不夠、信用社資本充足率偏低、不良貸款率高、股權(quán)過于分散、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制尚未形成、民主管理流于形式、試點(diǎn)改革在轉(zhuǎn)制方面進(jìn)展緩慢等諸多方面。

（二）完善農(nóng)村金融體系的政策建議

部分學(xué)者從宏觀角度提出了完善農(nóng)村金融體系的政策建議。如：成思危認(rèn)為，農(nóng)村金融體系建設(shè)的目標(biāo)模式應(yīng)為：財(cái)政支持，市場(chǎng)運(yùn)作；政策金融、商業(yè)金融和合作金融三足鼎立，各司其職；存貸為主，綜合配套；法制健全，市場(chǎng)發(fā)育。農(nóng)村金融改革要理順財(cái)政與金融的關(guān)系，城市金融與農(nóng)村金融的關(guān)系，政策性金融、商業(yè)性金融、合作金融的關(guān)系，正規(guī)金融與非正規(guī)金融的關(guān)系。還有一部分學(xué)者從微觀角度提出了完善農(nóng)村金融體系的政策建議。

夏斌、巴曙松等認(rèn)為，農(nóng)村不同類型的需求主體確定了其金融需求的形式、特征和滿足金融需求的手段要求是不一樣的；農(nóng)村金融改革滯后，農(nóng)村金融資源供給不足，當(dāng)前應(yīng)加快農(nóng)村金融制度改革，并提出了具體改革方案：加強(qiáng)對(duì)一切涉農(nóng)貸款的稅收優(yōu)惠；分類指導(dǎo)農(nóng)村信用社改革；大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款機(jī)構(gòu)；在貧困落后、交通不便的農(nóng)村山區(qū)發(fā)展農(nóng)村社區(qū)基金，彌補(bǔ)農(nóng)村合作金融不足；建立農(nóng)村資金回流農(nóng)村的機(jī)制；大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；建立健全農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款抵押擔(dān)保機(jī)制等。韓堅(jiān)認(rèn)為，當(dāng)前農(nóng)村正規(guī)金融不能有效促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而民間農(nóng)村

轉(zhuǎn)貼于

金融相對(duì)正規(guī)金融而言有較多的天然優(yōu)勢(shì)，但其發(fā)展受到壓制。

三、國(guó)外農(nóng)村金融研究的主要觀點(diǎn)

近年來，國(guó)外關(guān)于農(nóng)村金融組織體系的研究主要集中在農(nóng)村金融市場(chǎng)狀況及供求關(guān)系，農(nóng)村金融體系及供給主體以及農(nóng)村金融的管理體制等幾個(gè)方面。

（一）農(nóng)村金融市場(chǎng)及其供求關(guān)系的研究

一些學(xué)者研究了農(nóng)村金融市場(chǎng)及金融供給和需求的影響因素，較新的研究有：mire ·devaney和bill ·weber通過評(píng)估一個(gè)農(nóng)村銀行結(jié)構(gòu)的動(dòng)態(tài)模型，測(cè)試了美國(guó)的農(nóng)村銀行業(yè)市場(chǎng)是不完全競(jìng)爭(zhēng)的，農(nóng)村的銀行政策必須持續(xù)地促進(jìn)現(xiàn)行的和潛在的競(jìng)爭(zhēng)。claudio ·gonzalez ·vega論述了發(fā)展中國(guó)家農(nóng)村金融市場(chǎng)存在的主要問題是各經(jīng)濟(jì)主體的關(guān)系問題，并分析了解決此問題的主要手段即農(nóng)村金融市場(chǎng)的深化。包括切實(shí)優(yōu)化市場(chǎng)發(fā)展的宏觀經(jīng)濟(jì)、政策、政治環(huán)境，深化金融服務(wù)功能，擴(kuò)大金融的總需求和總供給，改革發(fā)展中國(guó)家現(xiàn)行的金融監(jiān)管方式，改進(jìn)各項(xiàng)法規(guī)制度，完成金融結(jié)構(gòu)調(diào)整。此外還具體分析了貸款難的主要問題在于正規(guī)金融的供給不足。

第2篇：國(guó)外對(duì)農(nóng)村金融的研究范文

金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的持續(xù)推動(dòng)力，研究表明：金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間具有正向關(guān)系。金融體系越完善，就能更好地促進(jìn)資源配置效率的提高，經(jīng)濟(jì)發(fā)展得也就越快；反之，經(jīng)濟(jì)發(fā)展就越緩慢。同樣，經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度越高，其金融市場(chǎng)與金融結(jié)構(gòu)的發(fā)展水平也就越高。由此看出，努力提高金融發(fā)展水平，可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；金融發(fā)展水平的滯后，將有礙于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。將上述金融發(fā)展理論應(yīng)用于農(nóng)村，我們可以得出如下推理:農(nóng)村金融發(fā)展是影響農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要因素之一。它為農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供一切金融服務(wù)，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融動(dòng)員和金融資源配置，從而成為促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要保證。

國(guó)外在金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系問題上主要存在三種觀點(diǎn):金融發(fā)展可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，二者呈正相關(guān)關(guān)系；金融在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的作用被過分夸大，它并沒有推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)互為因果。國(guó)內(nèi)對(duì)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的實(shí)證檢驗(yàn)也得出了不盡一致的結(jié)論。國(guó)內(nèi)對(duì)整個(gè)中國(guó)的研究得出的結(jié)論基本是金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間存在正相關(guān)關(guān)系，而在對(duì)區(qū)域性的某些研究中得出的結(jié)論是金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間為負(fù)相關(guān)關(guān)系。結(jié)論的不同可能與學(xué)者采用的實(shí)證檢驗(yàn)方法和度量指標(biāo)不同有關(guān)。盡管在關(guān)于金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系上有不同的觀點(diǎn)，但主流的結(jié)論是金融發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。根據(jù)金融發(fā)展理論，農(nóng)村金融體系作為一種金融制度安排，是連接農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中資金供給與需求的重要渠道，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)應(yīng)具有巨大的推動(dòng)作用。國(guó)外研究普遍認(rèn)為農(nóng)村存在金融抑制，需要對(duì)農(nóng)村金融實(shí)施改革，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的實(shí)證研究中，也大多認(rèn)為我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展落后，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)作用不明顯。

2我國(guó)農(nóng)村金融和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展概況

我國(guó)農(nóng)村金融的起源可以追溯到20世紀(jì)30年代初期，在河北香河縣成立我國(guó)近代最早的信用合作社。新型金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作以可持續(xù)發(fā)展為優(yōu)先目標(biāo)，完全由市場(chǎng)主體自愿參股，政府主要發(fā)揮監(jiān)督、管理與引導(dǎo)作用。新型金融機(jī)構(gòu)的引入不僅開放了農(nóng)村金融市場(chǎng)，也給農(nóng)信社帶來了前所未有的沖擊，促使其改革。我國(guó)農(nóng)業(yè)的發(fā)展相對(duì)于整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)來說處于劣勢(shì)狀態(tài)，函待提高。同時(shí)，我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)幾經(jīng)改革，但發(fā)展水平一直以來都比較低。我國(guó)貸款幾乎全數(shù)投向了工業(yè)和服務(wù)業(yè)，而農(nóng)業(yè)僅僅占據(jù)了極小的比例。這些現(xiàn)象顯示我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不夠完善，在對(duì)農(nóng)業(yè)的金融支持上效果并不顯著，即農(nóng)村金融存在抑制。研究顯示農(nóng)業(yè)并不存在資金供給不足的問題，農(nóng)村金融并不存在抑制，與前面進(jìn)行農(nóng)村金融發(fā)展水平和農(nóng)村金融規(guī)模時(shí)得出的結(jié)果相反。但進(jìn)一步研究可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)貸款的余額大于農(nóng)業(yè)存款，只能表明它相對(duì)于農(nóng)業(yè)存款是有效率的；但這并不表示在農(nóng)業(yè)的發(fā)展上，農(nóng)業(yè)貸款的供給就是充分的。很可能是因?yàn)檗r(nóng)業(yè)存款余額本身處于一個(gè)較低的水平，所以農(nóng)業(yè)貸款與存款相比才具有相對(duì)優(yōu)勢(shì)。

3我國(guó)農(nóng)村金融存在的問題及對(duì)策分析

3.1存在的問題

我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展在農(nóng)業(yè)方面存在抑制在本文中這種抑制主要表現(xiàn)為我國(guó)農(nóng)業(yè)貸款的供給不充分，尤其是真正用于農(nóng)業(yè)的農(nóng)業(yè)貸款不足，它沒有發(fā)揮其應(yīng)有的作用，即農(nóng)村金融發(fā)展沒有顯著地促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。那么我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展為何存在抑制，即農(nóng)業(yè)貸款為何不足。我國(guó)的金融抑制主要表現(xiàn)為供給型金融抑制，即我國(guó)農(nóng)業(yè)貸款不足，主要是因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)提供的貸款不足。需求性抑制，即農(nóng)戶對(duì)該部門資金需求不足導(dǎo)致我國(guó)農(nóng)業(yè)貸款規(guī)模小也存在，但它只是從屬現(xiàn)象。

（1）正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)資金的供給不足

目前為農(nóng)村提供金融服務(wù)的組織機(jī)構(gòu)主要有農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄所，但是它們都因?yàn)榉N種原因沒有向農(nóng)村尤其是向農(nóng)戶提供充足的資金。

（2）非正規(guī)農(nóng)村金融組織的發(fā)展受到嚴(yán)格管制，減少了農(nóng)業(yè)資金供給來源

非正規(guī)農(nóng)村金融組織存貸款利率普遍較高，往往是官方金融組織的數(shù)倍，使借款單位的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本上升，競(jìng)爭(zhēng)力下降，影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的發(fā)展后勁。同時(shí)它的組織行為不規(guī)范，部分經(jīng)營(yíng)混亂，容易產(chǎn)生金融欺詐，存在著較大的金融風(fēng)險(xiǎn)，甚至擾亂金融秩序，影響農(nóng)村社會(huì)的穩(wěn)定。另外，由于農(nóng)村地域范圍廣，交通不便等原因，政府對(duì)農(nóng)村金融組織監(jiān)管的運(yùn)營(yíng)成本較高，難度很大，因此政府對(duì)農(nóng)村金融采取比城市金融更加嚴(yán)格的金融管制，限制農(nóng)村民間金融組織的發(fā)展，減少了農(nóng)村資金的供給來源。

（3）農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)高，農(nóng)戶缺少貸款抵押物

農(nóng)業(yè)作為弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，資金回收期長(zhǎng)，收益率低且風(fēng)險(xiǎn)較大，因此農(nóng)業(yè)貸款涉及的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較高，農(nóng)民收入低，借款之后還款的風(fēng)險(xiǎn)較大。金融機(jī)構(gòu)從規(guī)范經(jīng)營(yíng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，設(shè)置了繁雜的抵押擔(dān)保等手續(xù)。由于農(nóng)戶本身資產(chǎn)較少，其擁有的主要生產(chǎn)資料土地并不能作為抵押物，金融機(jī)構(gòu)缺乏放貸必需的擔(dān)保物，再加上服務(wù)對(duì)象較為分散，大大提高了放貸的交易成本和風(fēng)險(xiǎn)，因此金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村的金融服務(wù)中多存少貸、或只存不貸的現(xiàn)象相當(dāng)突出，甚至很多金融機(jī)構(gòu)逐漸退出農(nóng)村市場(chǎng)。這樣一來，農(nóng)戶無法進(jìn)入融資環(huán)節(jié)，嚴(yán)重影響了其融資能力。

（4）農(nóng)戶融資需求不足

市場(chǎng)交易中，風(fēng)險(xiǎn)大成本高。面對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，在缺乏克服風(fēng)險(xiǎn)的政策工具的條件下，多數(shù)農(nóng)戶選擇經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，不敢也不愿意改變，如改種植經(jīng)濟(jì)型農(nóng)作物，發(fā)展牧業(yè)漁業(yè)等，從而減少了農(nóng)戶對(duì)資金的投資性需求。

3.2對(duì)策分析

3.2.1增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)信貸收益

考慮到農(nóng)村金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，農(nóng)戶的借貸能力等原因，貸款利率市場(chǎng)化將是一個(gè)長(zhǎng)期漫長(zhǎng)的過程。然而在三農(nóng)問題日益凸顯的今天，我們必須要解決當(dāng)下農(nóng)業(yè)信貸資金供給不足的問題，因此應(yīng)該加大對(duì)農(nóng)業(yè)的政策型支持，建立財(cái)政補(bǔ)償機(jī)制，提高金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款的收益，使其將資金投入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品的升級(jí)換代和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

3.2.2減小農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)信貸成本

金融機(jī)構(gòu)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款以后，面臨一個(gè)收回貸款的問題。如果貸款不能如期足額收回，必然會(huì)增加金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本，長(zhǎng)此以往，金融機(jī)構(gòu)便不愿意再提供農(nóng)業(yè)貸款。因此，應(yīng)該采取必要的措施讓金融機(jī)構(gòu)能夠如期足額收回農(nóng)業(yè)貸款。

第3篇：國(guó)外對(duì)農(nóng)村金融的研究范文

關(guān)鍵詞：新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)；績(jī)效評(píng)價(jià)；影響因素

中圖分類號(hào)：F832.35 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1009-9107（2014）04-0072-07

引言

多年來，金融服務(wù)一直是制約我國(guó)農(nóng)村發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。農(nóng)村金融供給不足的現(xiàn)狀以及農(nóng)村金融市場(chǎng)自身的特殊性，決定了增加農(nóng)村金融市場(chǎng)有效供給的必要性。鑒于此，銀監(jiān)會(huì)于2006 年底制定并了調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，鼓勵(lì)各類資本到農(nóng)村設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會(huì)年報(bào)顯示，截至2011年底，全國(guó)242家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共發(fā)起設(shè)立786家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，其中村鎮(zhèn)銀行726家（已開業(yè)635家），貸款公司10家，農(nóng)村資金互助社50家（已開業(yè)46家），累計(jì)吸引各類資本369億元，各項(xiàng)貸款余額1 316億元[1]。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，開拓了農(nóng)村金融供給新渠道，填補(bǔ)了部分地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)空白，對(duì)提升農(nóng)村金融服務(wù)水平發(fā)揮了積極作用。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)于“三農(nóng)”的同時(shí)，能否實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展的可持續(xù)性，已成為公眾關(guān)注的焦點(diǎn)。

學(xué)界對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展可持續(xù)性的研究，主要集中在對(duì)其績(jī)效水平的衡量上。回顧國(guó)內(nèi)外已有文獻(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效的研究，多圍繞績(jī)效測(cè)度方法選擇與績(jī)效影響因素分析展開。在績(jī)效測(cè)度方法選擇上，國(guó)外學(xué)者如Mendes和Rebelo在假說檢驗(yàn)中使用非參數(shù)法和隨機(jī)前沿分析測(cè)度了銀行的X效率[2]。國(guó)內(nèi)學(xué)者如張健華利用數(shù)據(jù)包絡(luò)分析方法（DEA）的基本模型及其改進(jìn)模型對(duì)我國(guó)三類商業(yè)銀行1997～2001年的效率狀況進(jìn)行了評(píng)價(jià)[3]。郭妍也運(yùn)用DEA方法測(cè)算了我國(guó)15家有代表性商業(yè)銀行1993～2002年的技術(shù)效率、純技術(shù)效率、規(guī)模技術(shù)效率值[4]。在績(jī)效影響因素分析上，國(guó)外學(xué)者如Andrew C Worthington運(yùn)用隨機(jī)成本前沿法研究了澳大利亞非銀行金融機(jī)構(gòu)效率的決定因素，結(jié)果表明銀行效率的增長(zhǎng)來源于資產(chǎn)質(zhì)量、人力素質(zhì)和教育程度的改善[5]。國(guó)內(nèi)學(xué)者如秦宛順、歐陽俊研究指出我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效水平主要取決于銀行效率，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與銀行績(jī)效水平之間并無顯著統(tǒng)計(jì)關(guān)系，而銀行市場(chǎng)份額與規(guī)模效率顯著負(fù)相關(guān)[6]。姚樹潔等利用隨機(jī)前沿生產(chǎn)函數(shù)研究了所有制結(jié)構(gòu)和硬預(yù)算約束對(duì)銀行效率的影響，發(fā)現(xiàn)非國(guó)有銀行比國(guó)有銀行效率高，面臨硬預(yù)算約束的銀行的績(jī)效比國(guó)家和地方政府投入大量資本的銀行好[7]。何韌對(duì)上海市銀行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、綜合效率和經(jīng)營(yíng)績(jī)效及其相互關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證研究，發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)的規(guī)模效率對(duì)銀行績(jī)效水平具有積極作用[8]。閆麗華從股權(quán)集中度、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資本結(jié)構(gòu)方面實(shí)證分析了金融上市公司績(jī)效的影響因素[9]。林明指出市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和行為結(jié)構(gòu)是影響當(dāng)前銀行業(yè)績(jī)效的主要因素[10]。

已有研究多集中在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的效率問題上，對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的研究也多側(cè)重于分開討論三類機(jī)構(gòu)，如曾剛、李廣子與李建華、何莎莎討論了村鎮(zhèn)銀行的績(jī)效及其影響因素[11，12]，中國(guó)人民銀行固原市中心支行課題組調(diào)查分析了小額貸款公司的績(jī)效[13]，王剛貞則對(duì)農(nóng)村資金互助社績(jī)效進(jìn)行了評(píng)價(jià)，缺乏對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)整體的績(jī)效考察[14]。在績(jī)效測(cè)度方法的選擇上偏好于選擇SFA、DEA構(gòu)建“投入-產(chǎn)出”模型分析行為績(jī)效，在績(jī)效影響因素的考察上單方面?zhèn)戎赜谕馍兞炕騼?nèi)生變量。鑒于此，本文在上述研究成果的基礎(chǔ)上，選用層次分析法（AHP）定量與定性相結(jié)合地評(píng)價(jià)依靠于財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)結(jié)果績(jī)效，并引入多元回歸模型平衡選擇影響新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)績(jī)效的外生和內(nèi)生因素進(jìn)行分析，以期為促進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展提供參考?！糑H*3/4〗

一、研究方法與模型選擇

本文主要包含新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的績(jī)效評(píng)價(jià)與績(jī)效影響因素分析兩部分內(nèi)容。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)績(jī)效受到多種因素的影響，如果僅僅從某一角度、某一方面或某一指標(biāo)來評(píng)判，會(huì)過于片面；層次分析法〖LL〗是一種定性與定量相結(jié)合、系統(tǒng)化、層次化的分析方法，它整合決策者的主觀判斷與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)構(gòu)建模型，可將不同層次、多個(gè)指標(biāo)綜合成無量綱的評(píng)判值，適合于建立在不同量綱財(cái)務(wù)指標(biāo)基礎(chǔ)上的結(jié)果績(jī)效評(píng)價(jià)。此外，線性方程是常用的因素分析方法，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的績(jī)效除了受到AHP所選指標(biāo)的影響外，還受到其他內(nèi)生與外生因素的影響，從而采用多元回歸模型來找尋決定當(dāng)前新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)綜合績(jī)效的關(guān)鍵因素。

（一）層次分析法

第4篇：國(guó)外對(duì)農(nóng)村金融的研究范文

1 我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融貢獻(xiàn)度分析

1.1 政策性的金融支持

這種金融支持方式是指相關(guān)政府部門為了補(bǔ)充市場(chǎng)自身的不足，將國(guó)家信用作為有效擔(dān)保，采用國(guó)家財(cái)政投入的方式，來實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村發(fā)展的金融支持，進(jìn)而有效推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平的提升，促進(jìn)農(nóng)民實(shí)際收入的快速增長(zhǎng)。國(guó)內(nèi)現(xiàn)行的農(nóng)村政策性金融支持主要以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為主。政策性的金融支持充分體現(xiàn)了其非營(yíng)利性，也就是使用免息或者是低利息的貸款為農(nóng)民的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行適當(dāng)補(bǔ)貼，并且也會(huì)為具有一定風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行擔(dān)保。從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來看，現(xiàn)階段政策性金融是我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中農(nóng)村貸款的主要方式，此種方式不僅具有其他金融機(jī)構(gòu)的功能，還能加速對(duì)社會(huì)資金流的引導(dǎo)，為農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供保障，降低農(nóng)村資金的流失，進(jìn)而有效推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平的提升。

1.2 合作性金融支持

此種金融支持不僅更加符合我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，而且是全球范圍內(nèi)不同國(guó)家和地區(qū)的農(nóng)村非常流行的一種金融支持模式。通常來說，這種合作性的金融機(jī)構(gòu)始終堅(jiān)持自愿性、幫扶救濟(jì)性、公平管理以及非營(yíng)利性等目的，并使用相對(duì)便捷和靈活的信貸模式來滿足部分農(nóng)村地區(qū)的金融需求，如，貸款金額小，貸款頻率高、貸款不集中、季節(jié)性較強(qiáng)等?，F(xiàn)階段國(guó)內(nèi)主要的合作金融機(jī)構(gòu)就是農(nóng)村信用社，其自身始終秉持自主、互助、平等、自愿的原則，采用集中農(nóng)村閑散資金進(jìn)行組織和調(diào)節(jié)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)推動(dòng)農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)加速發(fā)展的目的。同時(shí)，這種合作金融機(jī)構(gòu)還支撐多種形式合作經(jīng)濟(jì)方式。農(nóng)村信用社憑借自身方式靈活、分布廣的特點(diǎn)有效滿足了農(nóng)村在生產(chǎn)、消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)等眾多方面的金融需求，進(jìn)而使其成為現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)農(nóng)村金融支持體系中最重要的主體之一。

1.3 商業(yè)性金融支持

隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)水平的穩(wěn)步提升，商業(yè)性金融支持勢(shì)必會(huì)成為社會(huì)發(fā)展過程中一種趨勢(shì)，這種金融支持方式是通過對(duì)經(jīng)營(yíng)目的、市場(chǎng)活動(dòng)主體、實(shí)際經(jīng)營(yíng)范圍與權(quán)責(zé)關(guān)系等進(jìn)行明確，然后再通過使用相應(yīng)的業(yè)務(wù)來使其實(shí)現(xiàn)。然而就目前我國(guó)的農(nóng)村商業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)際情況來看，其在建設(shè)方面還存在一定的欠缺，雖然有很多地區(qū)已經(jīng)設(shè)立了商業(yè)銀行，但是，其中很大一部分都是在原有農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上進(jìn)行建立的，并且，其中依然會(huì)發(fā)現(xiàn)合作性質(zhì)的影子?，F(xiàn)階段國(guó)內(nèi)主要的商業(yè)金融支持有很多家，如浦發(fā)銀行、招商銀行等股份制銀行。而這部分銀行的主要業(yè)務(wù)不在農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行，但其中還是有一大部分資金和資源被分配到了農(nóng)村地區(qū)，然后通過使用產(chǎn)期貸款的方式來對(duì)地區(qū)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)進(jìn)行扶持。

1.4 民間性金融支持

這種金融支持是在正規(guī)金融不能實(shí)現(xiàn)和滿足農(nóng)村金融需求的情況下，通過個(gè)人或者是不具正規(guī)性的金融機(jī)構(gòu)來完成相應(yīng)服務(wù)的。我國(guó)從開始改革開放、社會(huì)進(jìn)入轉(zhuǎn)型階段以來，民間性質(zhì)的金融支持方式主要有民間借貸、民間合會(huì)以及錢莊等方式構(gòu)成。以上方式都是為了更好地對(duì)農(nóng)村金融的實(shí)際情況進(jìn)行適應(yīng)而產(chǎn)生的，從實(shí)際情況來看，這幾種形式的交易量以及風(fēng)險(xiǎn)更大。

2 對(duì)國(guó)外農(nóng)村金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的借鑒

現(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)雖然有正式或者非正式等多種形式的金融支持來為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供保障，并且也已經(jīng)成為了推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要?jiǎng)恿χ?，然而，就現(xiàn)階段農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際情況來看，其中還有很多因素在制約著農(nóng)村金融支持水平的提升，導(dǎo)致其自身支持作用沒有被完全地發(fā)揮出來，使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型或多或少地受到一定的影響。

2.1 國(guó)外農(nóng)村機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)多樣化

眾所周知，國(guó)外農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展要好于國(guó)內(nèi)很多，其不僅具有良好的金融結(jié)構(gòu)，并且相應(yīng)的金融網(wǎng)點(diǎn)也能夠滿足農(nóng)村發(fā)展的實(shí)際需求。而就現(xiàn)階段我國(guó)實(shí)際情況來看，農(nóng)業(yè)本身就屬于一個(gè)相對(duì)弱質(zhì)的產(chǎn)業(yè)，不僅要承受外部環(huán)境因素所帶來的自然災(zāi)害的影響，還需要承擔(dān)市場(chǎng)變化給其帶來的風(fēng)險(xiǎn)，而這種情況在我國(guó)國(guó)內(nèi)體現(xiàn)得更加明顯。且致使這一現(xiàn)象出現(xiàn)的根本原因就是我國(guó)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)差異較為明顯，并且市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度也不是很健全。正是這種農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所具備的高風(fēng)險(xiǎn)性，使得不少金融機(jī)構(gòu)失去了對(duì)農(nóng)業(yè)貸款的信心，進(jìn)而對(duì)其望而卻步，再加之我國(guó)給予的財(cái)政性金融供給是十分有限的，這樣一來，就導(dǎo)致金融供給數(shù)量較為短缺。通過大量的走訪調(diào)查后可知，鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)銀行網(wǎng)點(diǎn)一般只有三個(gè)，而全國(guó)范圍內(nèi)還有3000多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有任何銀行網(wǎng)點(diǎn)?，F(xiàn)階段金融供給體系相對(duì)比較有限，并且發(fā)展不均衡的現(xiàn)象也比較突出，而我國(guó)東部地區(qū)的金融供給水平明顯比西部地區(qū)要高很多，這種現(xiàn)象的發(fā)生對(duì)金融支持的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展是十分不利的。

我國(guó)國(guó)內(nèi)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有許多種，如農(nóng)業(yè)銀行、商業(yè)銀行、合作銀行以及農(nóng)村信用社等。雖然這些金融機(jī)構(gòu)可以為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供相應(yīng)的金融支持，但很長(zhǎng)一段時(shí)間以來，農(nóng)村金融服務(wù)體系中的農(nóng)村信用社一直占據(jù)著主導(dǎo)地位，這樣就使得其他金融機(jī)構(gòu)所提供的金融服務(wù)會(huì)受政策、市場(chǎng)機(jī)制的不足以及社會(huì)外部環(huán)境等因素的實(shí)際影響，為農(nóng)民提供相對(duì)有效且全面的金融支持服務(wù)是比較困難的，因此，這也導(dǎo)致三農(nóng)發(fā)展得不到很好的滿足。因此，我國(guó)在發(fā)展農(nóng)村金融支持時(shí)，一定要充分吸收國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，不斷完善金融機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)，只有這樣才能保證農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展被有效地激發(fā)，進(jìn)一步提升農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入，滿足農(nóng)民自身對(duì)金融的實(shí)際需求。

2.2 西方國(guó)家對(duì)于農(nóng)村金融的扶持力度較強(qiáng)

在對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)村的金融體制進(jìn)行考察以后可知，差不多所有國(guó)家在農(nóng)村金融體制建設(shè)的過程中，都充分體現(xiàn)著政府扶持的特性，也正是由于這種普遍性充分體現(xiàn)出其他國(guó)家對(duì)三農(nóng)問題的重視，雖然我國(guó)根據(jù)實(shí)際情況相繼制定和頒布了一些能夠推動(dòng)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的措施，但是，在法律法規(guī)方面還存在嚴(yán)重的不足和缺失。加之農(nóng)村金融秩序沒有得到很好的規(guī)范和細(xì)化，使得國(guó)家在金融機(jī)構(gòu)的組成、實(shí)際功能以及所要執(zhí)行的活動(dòng)內(nèi)容等方面，都沒有進(jìn)行良好的監(jiān)督，因此在此基礎(chǔ)上也導(dǎo)致了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)混亂的情況出現(xiàn)，使得不良貸款現(xiàn)象經(jīng)常出現(xiàn)。而這種現(xiàn)象的發(fā)生在一定程度上導(dǎo)致農(nóng)村資金的流失，致使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展得不到良好的金融支持，并且在某種程度上還出現(xiàn)了趨于惡化的現(xiàn)象。因此，我國(guó)就要在這一問題上加強(qiáng)重視，提升政府政策支持水平，進(jìn)而保證金融支持能夠真正發(fā)揮作用，有效推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3 完善農(nóng)村金融支持的有效對(duì)策

通過對(duì)影響金融支持水平提升的因素進(jìn)行分析可知，金融支持成效的提升不是立馬就能實(shí)現(xiàn)的，而是需要不斷進(jìn)行完善且要花費(fèi)一定時(shí)間來對(duì)其中存在的問題進(jìn)行解決，因此，想從根本上保證農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展得到有效的金融支持，一定要采用由淺入深的方式，使用多樣化且科學(xué)性較強(qiáng)的措施來提升金融支持的實(shí)際成效。

3.1 增加農(nóng)村金融實(shí)際供給水平，確保各地區(qū)金融事業(yè)發(fā)展均衡

首先，要增加相關(guān)政府部門和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及人民銀行之間的有效溝通，進(jìn)而使農(nóng)村金融的實(shí)際供給量在有關(guān)政策措施的基礎(chǔ)上得到有效增加，引導(dǎo)高品質(zhì)的金融資源融入到農(nóng)村的發(fā)展過程中，同時(shí)還將推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)、助力三農(nóng)服務(wù)以及城鎮(zhèn)一體化建設(shè)，使其能夠作為對(duì)農(nóng)村金融支持的評(píng)價(jià)參考。其次，使用相應(yīng)的手段和措施來有效避免金融機(jī)構(gòu)對(duì)其分支機(jī)構(gòu)的縮減，進(jìn)而保證農(nóng)村地區(qū)金融支持網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量，提升金融機(jī)構(gòu)自身服務(wù)的穩(wěn)定性，進(jìn)而有效推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

3.2 推動(dòng)農(nóng)村金融系統(tǒng)完善，確保金融支持能夠順利進(jìn)行

想要保證農(nóng)村金融系統(tǒng)得到改善，提升金融支持運(yùn)行的順利性，就一定要做好以下方面的工作，第一，要對(duì)現(xiàn)行的農(nóng)村機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整和完善，并在此基礎(chǔ)上，加大對(duì)新型金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)力度，同時(shí)根據(jù)農(nóng)村金融的實(shí)際情況建立一批具有融合特征的小額信貸企業(yè)、村鎮(zhèn)銀行或者是擔(dān)保公司等，進(jìn)一步滿足農(nóng)村不同層次人群對(duì)于農(nóng)村金融的實(shí)際需求。第二，我國(guó)現(xiàn)階段正處在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行轉(zhuǎn)型的階段，因此一定要對(duì)市場(chǎng)需求有一個(gè)切實(shí)的了解，再按照服務(wù)三農(nóng)的原則，對(duì)金融體系進(jìn)行完善和改革。此外，相關(guān)監(jiān)管部門還要根據(jù)實(shí)際情況降低對(duì)部分金融工具進(jìn)入市場(chǎng)的準(zhǔn)入機(jī)制以及需要花費(fèi)的成本，進(jìn)而使金融機(jī)構(gòu)在良好的形式和背景下，加速多元化、創(chuàng)新型金融產(chǎn)品及其金融工具的開發(fā)，進(jìn)而保證農(nóng)村金融支持可以順利且有效地進(jìn)行。

3.3 對(duì)農(nóng)村信用體制進(jìn)行規(guī)范和完善

第一，要有針對(duì)性地拓展農(nóng)村擔(dān)保抵押物的涵蓋面，讓農(nóng)村各項(xiàng)資源逐漸轉(zhuǎn)變成相應(yīng)的信用價(jià)值，推動(dòng)農(nóng)村土地承包權(quán)、宅基地、林地使用權(quán)等資源的轉(zhuǎn)化，使這部分轉(zhuǎn)化物能夠?yàn)檗r(nóng)村金融需求提供擔(dān)保，進(jìn)而有效提升農(nóng)村金融的支持水平。第二，使用信息化方式和措施對(duì)農(nóng)村居民自身以及中小規(guī)模企業(yè)的實(shí)際信用體系進(jìn)行完善，進(jìn)而對(duì)業(yè)務(wù)環(huán)境進(jìn)行有效的調(diào)整和改善，從根本上降低金融支持所劃分的實(shí)際成本。

3.4 促進(jìn)農(nóng)村金融法制化的實(shí)現(xiàn)

首先，我國(guó)一定要根據(jù)農(nóng)村地區(qū)的實(shí)際情況來制定金融支持法律法規(guī)，并使用規(guī)范化的市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制以及推出機(jī)制來對(duì)農(nóng)村金融的實(shí)際行為進(jìn)行有效監(jiān)管，進(jìn)而使農(nóng)民自身的合法權(quán)益得到保證。其次，在制定相關(guān)法規(guī)的同時(shí)，還要建立起農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)范，按照法律法規(guī)來對(duì)融資的合法性進(jìn)行確認(rèn)，并對(duì)農(nóng)村金融參與人員提供相應(yīng)的監(jiān)督和保護(hù)，最大限度地對(duì)合法契約進(jìn)行維護(hù)，進(jìn)而為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和建設(shè)提供源源不斷的支撐和動(dòng)力。

第5篇：國(guó)外對(duì)農(nóng)村金融的研究范文

關(guān)鍵詞：重建;農(nóng)村金融;市場(chǎng)組織體系

一、當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系現(xiàn)狀

當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系現(xiàn)狀是重建我國(guó)農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系的基礎(chǔ)。目前，全球發(fā)展一體化趨勢(shì)在逐漸增強(qiáng)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到來自國(guó)際環(huán)境的沖擊也越來越大，我國(guó)農(nóng)村金融在國(guó)家金融中所占的比重在提升，因此，農(nóng)村金融也在不斷受到國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的影響。農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系在農(nóng)村金融發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用，這也是今天，社會(huì)越來越關(guān)注農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系建設(shè)的重要原因。當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系建設(shè)現(xiàn)狀主要體現(xiàn)在：首先，農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系制度不完善。雖然目前我國(guó)的農(nóng)村發(fā)展還不是非常的好，但農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系已經(jīng)逐漸豐富化、復(fù)雜化，面對(duì)這樣的情況，與農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系相適應(yīng)的制度就應(yīng)該是較完善的。然而，目前我國(guó)農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系制度還不夠完善，組織體系的很多活動(dòng)都缺乏明確的指導(dǎo)，因此在農(nóng)村金融市場(chǎng)的組織體系管理中，就會(huì)面臨較大的困難。所以說，農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系制度的不完善，是當(dāng)前農(nóng)村金融市場(chǎng)組織體系存在的問題之一，也是面對(duì)的現(xiàn)狀之一。其次，農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系缺乏創(chuàng)新。創(chuàng)新是事物發(fā)展的源動(dòng)力，對(duì)于農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系而言，更需要?jiǎng)?chuàng)新。當(dāng)前社會(huì)，科技的發(fā)展帶動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，社會(huì)環(huán)境更是急速的變化著，農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的組成，自然需要以環(huán)境的變化為基礎(chǔ)，不斷的創(chuàng)新以適應(yīng)新的社會(huì)環(huán)境。但是，當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系相對(duì)較落后，與現(xiàn)代金融體系相比，還存在著一定的差距，這也會(huì)制約農(nóng)村金融的發(fā)展。所以說，創(chuàng)新的匱乏也是當(dāng)前農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系的現(xiàn)狀的體現(xiàn)。當(dāng)然，除了以上提到的兩點(diǎn)以外，農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系的現(xiàn)狀還有其它體現(xiàn)，比如運(yùn)行的不規(guī)范，業(yè)務(wù)的單一等。但同時(shí)農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系的現(xiàn)狀也有好的體現(xiàn)，比如受到的重視程度越來越深，組織體系中開始出現(xiàn)相對(duì)科學(xué)的管理意識(shí)等。

二、重建我國(guó)農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系的策略

針對(duì)當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)組織體系的現(xiàn)狀，本文認(rèn)為，重建我國(guó)農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系應(yīng)從以下幾點(diǎn)出發(fā)：

1、集中對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展

集中對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，對(duì)重建我國(guó)農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系是非常重要的。我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與城市不同，分散的金融市場(chǎng)、單一的業(yè)務(wù)模式都使得農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系重建中，大型的金融機(jī)構(gòu)很難發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)其作用。為此，就要集中對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，特別是那些能夠與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的中小性金融機(jī)構(gòu)。通過對(duì)這些中小型金融機(jī)構(gòu)的集中發(fā)展，可以實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)，進(jìn)而為農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系穩(wěn)定創(chuàng)造條件。所以說，集中對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，是目前重建我國(guó)金融的市場(chǎng)組織體系的重要策略。

2、準(zhǔn)確定位農(nóng)村金融的業(yè)務(wù)范圍，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)組織體系制度的完善

加入WTO之后，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)與世界接軌，農(nóng)村金融的發(fā)展既面臨機(jī)遇，同樣面臨挑戰(zhàn)，在重建農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系的過程中，就需要以國(guó)際環(huán)境為背景，充分借鑒國(guó)外先進(jìn)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，準(zhǔn)確定位農(nóng)村金融的業(yè)務(wù)范圍，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)組織體系制度的完善。在過去，農(nóng)村金融的業(yè)務(wù)范圍集中在節(jié)水灌溉貸款、農(nóng)業(yè)技術(shù)改造貸款等方面，但是社會(huì)的發(fā)展使得今天農(nóng)村金融的業(yè)務(wù)范圍也應(yīng)該做出一定的調(diào)整，農(nóng)田水利建設(shè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村文化發(fā)展等都應(yīng)該屬于農(nóng)村金融的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)。在準(zhǔn)確定位農(nóng)村金融的業(yè)務(wù)范圍之后，才能更好的調(diào)整農(nóng)村金融的組織體系結(jié)構(gòu)。此外，在準(zhǔn)確定位農(nóng)村金融的業(yè)務(wù)范圍的同時(shí)，也應(yīng)該實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)組織體系制度的完善，根據(jù)確定的業(yè)務(wù)范圍，制定出合適的制度規(guī)范和指導(dǎo)農(nóng)村金融的組織體系建設(shè)同樣重要。總之，準(zhǔn)確定位農(nóng)村金融的業(yè)務(wù)范圍，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)組織體系制度的完善，是當(dāng)前農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系建設(shè)重建中的重要策略選擇。

3、創(chuàng)新農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系

除了以上提到的兩點(diǎn)以外，重建農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系，同樣需要?jiǎng)?chuàng)新農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系。創(chuàng)新農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系，首先要求以對(duì)農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織進(jìn)行充分的調(diào)研為基礎(chǔ)，市場(chǎng)組織體系的構(gòu)建應(yīng)該與實(shí)際發(fā)展和社會(huì)需求相適應(yīng)，所以，創(chuàng)新之前的調(diào)研工作非常重要。其次，創(chuàng)新農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系，可以借鑒國(guó)外金融業(yè)市場(chǎng)組織體系建立的經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)也可以學(xué)習(xí)國(guó)內(nèi)城市金融的市場(chǎng)組織體系的構(gòu)建策略?？傊?，創(chuàng)新農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系是社會(huì)環(huán)境不斷變化之下對(duì)農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系重建的基本要求，同時(shí)也是基本策略。

農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系的重建，需要全社會(huì)的共同參與，不管是政府還是社會(huì)，還是普通群眾，都應(yīng)該意識(shí)到重建農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系的重要意義。只有全社會(huì)的共同參與，才能實(shí)現(xiàn)重建農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系，才能保證農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系的作用的發(fā)揮。同時(shí)，重建農(nóng)村金融的市場(chǎng)組織體系是一個(gè)長(zhǎng)期的過程，需要更多的時(shí)間和人員的投入。

作者:佘松濤 單位:中貸金融信息服務(wù)有限公司

參考文獻(xiàn)：

第6篇：國(guó)外對(duì)農(nóng)村金融的研究范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；產(chǎn)品創(chuàng)新；服務(wù)創(chuàng)新

中圖分類號(hào)：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1672-3198（2012）03-0063-02

1 文獻(xiàn)回顧與問題的提出

近年來，理論界對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新的研究主要從兩個(gè)方面展開，一是如何開展農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新，二是部分地區(qū)農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)總結(jié)及效果檢驗(yàn)。關(guān)于如何開展農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新，研究人員主要從創(chuàng)新障礙（夏彥，2010）、服務(wù)渠道體系（李劍峰、王延濤，2010；郭興平，2010）、抵押擔(dān)保方式（中國(guó)人民銀行武漢分行課題組，2010；高文麗2010）、農(nóng)村金融服務(wù)規(guī)范化與金融監(jiān)管（中國(guó)人民銀行福州中心支行課題組，2003；張長(zhǎng)全，2003；孟飛，2009）、農(nóng)村金融工具創(chuàng)新路徑（馬海濱，2010；丁竹君，2010）等五個(gè)方面進(jìn)行了較全面系統(tǒng)的研究。關(guān)于部分地區(qū)農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)與效果檢驗(yàn)方面，理論界認(rèn)為，通過創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)方式，有效化解了農(nóng)戶與農(nóng)村中小企業(yè)的資金瓶頸，促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)進(jìn)步（張智富，2009；王巖岫，2009；浙江銀監(jiān)局，2010；李明昌，2010）。

以上對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新的規(guī)范性分析和實(shí)踐性分析，在相當(dāng)程度上準(zhǔn)確揭示了當(dāng)前農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新的方式、方法、政策措施與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。但是，已有文獻(xiàn)對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的河南省農(nóng)村改革農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新的研究較少，因而難以準(zhǔn)確反映欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新的績(jī)效、特征與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。本文通過河南省農(nóng)村改革發(fā)展綜合試驗(yàn)區(qū)（以下簡(jiǎn)稱試驗(yàn)區(qū)）――信陽市（下轄八縣二區(qū)）農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新績(jī)效的實(shí)際調(diào)查，試圖探析在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展落后的欠發(fā)達(dá)地區(qū)，農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新的基本特征、存在問題與努力方向。

2 河南省農(nóng)村改革發(fā)展綜合試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)方式的績(jī)效

2.1 創(chuàng)新農(nóng)村信貸產(chǎn)品，增加了“三農(nóng)”資金供給

2009年7月河南省農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新推進(jìn)會(huì)在信陽市固始縣召開以來，河南省農(nóng)村改革發(fā)展綜合試驗(yàn)區(qū)金融機(jī)構(gòu)全面開展農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新工作。相繼推出了支持勞務(wù)經(jīng)濟(jì)類、創(chuàng)新抵押擔(dān)保類、信用共同體+信貸類、訂單農(nóng)業(yè)類等8大類20項(xiàng)農(nóng)村金融創(chuàng)新產(chǎn)品，其中回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款、勞務(wù)輸出貸款、林權(quán)抵押貸款率先在全省推廣。2009年發(fā)放創(chuàng)新類貸款38.6億元，有400余家企業(yè)和3萬多農(nóng)戶直接受益（見表1）。

2.2 創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)方式，有效改善了農(nóng)村金融服務(wù)

（1）創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式，切實(shí)解決農(nóng)戶融資“瓶頸”。

“農(nóng)民貸款難”主要是因?yàn)槿狈︺y行認(rèn)可的抵押擔(dān)保物――農(nóng)民最具有價(jià)值的土地、房屋和宅基地，均不能作為抵押物進(jìn)行貸款。針對(duì)農(nóng)村抵押物不足和抵押范圍狹窄的問題，根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，河南省農(nóng)村改革發(fā)展綜合試驗(yàn)區(qū)各金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新?lián)７绞?，擴(kuò)展抵押擔(dān)保物范圍。按照“組建一級(jí)集團(tuán)、實(shí)施兩級(jí)擔(dān)保、構(gòu)筑三級(jí)網(wǎng)絡(luò)、發(fā)展四級(jí)信用”的構(gòu)架，組建了信陽市擔(dān)保集團(tuán)股份有限公司，建立了市縣鄉(xiāng)三級(jí)擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)，出臺(tái)農(nóng)村物權(quán)確認(rèn)和抵押擔(dān)保暫行辦法，使全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)?；鹨?guī)模達(dá)6億元。積極擴(kuò)大抵押范圍，河南省農(nóng)村改革發(fā)展綜合試驗(yàn)區(qū)先后將農(nóng)村承包地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)、房屋所有權(quán)、林權(quán)、水域?yàn)┩筐B(yǎng)殖權(quán)、存貨、農(nóng)業(yè)訂單、農(nóng)機(jī)具等動(dòng)產(chǎn)和各種權(quán)利納入農(nóng)村金融的抵押品范圍，切實(shí)解決了長(zhǎng)期制約農(nóng)村金融的抵押擔(dān)保瓶頸。

（2）開展多種形式的農(nóng)村金融服務(wù)。

河南省農(nóng)村改革發(fā)展綜合試驗(yàn)區(qū)積極推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)改善農(nóng)村金融服務(wù)，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平。農(nóng)村信用社以“陽光信貸大廳”為依托，開辟小額農(nóng)貸的“綠色通道”；農(nóng)業(yè)銀行信陽市分行為彌補(bǔ)農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)不足，以“惠農(nóng)卡”為載體，推行流動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)、自助網(wǎng)點(diǎn)等服務(wù)；郵政儲(chǔ)蓄銀行信陽市分行在積極開展上門服務(wù)同時(shí)，采用下沉營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)來拓展金融服務(wù)輻射范圍；其他國(guó)有商業(yè)銀行也以自已的網(wǎng)絡(luò)持術(shù)優(yōu)勢(shì)為農(nóng)戶提供高效、便捷的金融服務(wù)。

（3）加強(qiáng)信用工程建設(shè)，改善金融生態(tài)環(huán)境。

試驗(yàn)區(qū)成立以來，積極開展信用升級(jí)和金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化活動(dòng)，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)金融的良性循環(huán)。人民銀行信陽市中心支行積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門推進(jìn)信用工程建設(shè)，多次召開信用工程推進(jìn)會(huì)，深入開展信用鄉(xiāng)、信用村、新用戶建設(shè)活動(dòng)。同時(shí)加強(qiáng)信貸征信體系建設(shè)，完善企業(yè)、個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫，誠(chéng)信的金融生態(tài)環(huán)境逐步得到提升與優(yōu)化。截止2009年年末，河南省農(nóng)村改革發(fā)展綜合試驗(yàn)區(qū)共評(píng)定信用鄉(xiāng)26個(gè)、信用村353個(gè)、信用戶47萬戶，有51.04萬戶借款人進(jìn)入了全國(guó)信用信息庫，固始縣還獲得了2009年度“中國(guó)金融生態(tài)縣（市）區(qū)”的稱號(hào)。 3 河南省農(nóng)村改革發(fā)展綜合試驗(yàn)區(qū)農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新的特征

3.1 采用了自上而下的行政推動(dòng)型的供給主導(dǎo)型改革創(chuàng)新模式

供給主導(dǎo)型改革創(chuàng)新模式的典型特征是自上而下與行政推動(dòng)，河南省農(nóng)村改革發(fā)展綜合試驗(yàn)區(qū)農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)服務(wù)方式創(chuàng)新的實(shí)踐充分體現(xiàn)了該種特征。2009年2月，人民銀行鄭州中心支行、河南省銀監(jiān)局、河南省財(cái)政廳聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加快推進(jìn)河南省農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的實(shí)施意見》，正式啟動(dòng)了河南省農(nóng)村金融創(chuàng)新試點(diǎn)工作，信陽市被列入河南省農(nóng)村金融創(chuàng)新的試點(diǎn)地市。2009年，河南省全省創(chuàng)新工作試點(diǎn)推進(jìn)會(huì)在信陽市召開，省政府明確提出要加大農(nóng)村金融改革，實(shí)施信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，創(chuàng)新農(nóng)村資金投入機(jī)制。在此背景下，信陽市政府成立了由常務(wù)副市長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)的創(chuàng)新領(lǐng)導(dǎo)小組，各縣（區(qū)）都成立了由縣（區(qū)）政府主要領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)的創(chuàng)新試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，形成了以政府主抓的工作機(jī)制，出臺(tái)了《信陽市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法》、《信陽市農(nóng)村物權(quán)確認(rèn)和抵（質(zhì)）押擔(dān)保暫行辦法》等多個(gè)政策性文件，為推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新構(gòu)建了強(qiáng)有力的組織機(jī)構(gòu)，體現(xiàn)了農(nóng)村金融改革創(chuàng)新的行政推動(dòng)性特征。

3.2 吸納性創(chuàng)新多而原創(chuàng)性創(chuàng)新少

（1）形式創(chuàng)新占較大比例。

形式創(chuàng)新指那些不具實(shí)質(zhì)性內(nèi)容，只注重稱呼的創(chuàng)新，如支持勞務(wù)經(jīng)濟(jì)類貸款，試驗(yàn)區(qū)推出的創(chuàng)新品種有“回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款”和“勞務(wù)輸出貸款”，但由于此類貸款是根據(jù)特定的群體進(jìn)行冠名，把勞務(wù)人員貸款歸集于一個(gè)品牌，仍然面臨著如何創(chuàng)新品種、切實(shí)突破瓶頸制約、擴(kuò)大貸款支持回歸企業(yè)與勞務(wù)人員的問題，因此，此類創(chuàng)新仍停留在形式和表面上，不具實(shí)質(zhì)性內(nèi)容。截至2009年底，勞務(wù)經(jīng)濟(jì)類貸款余額為16億元，占全部農(nóng)村創(chuàng)新貸款的36.1%。

（2）一些品種已存在，創(chuàng)新特征不明顯。

如創(chuàng)新?lián)ｓw系類的擔(dān)保公司貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款，在全國(guó)及河南省農(nóng)村改革發(fā)展綜合試驗(yàn)區(qū)，均早已存在，從這個(gè)意義上來說，此類貸款不應(yīng)歸于創(chuàng)新貸款行列。截至2009年底，擔(dān)保類貸款余額15.3億元，占試驗(yàn)區(qū)農(nóng)村創(chuàng)新貸款的34.5%。

（3）較好的創(chuàng)新品種分散于各個(gè)試點(diǎn)縣（區(qū)），尚未全面推廣和廣泛運(yùn)用。

試驗(yàn)區(qū)各縣（區(qū)）除固始縣作為河南省創(chuàng)新試點(diǎn)縣開展了多個(gè)創(chuàng)新品種外，其它縣（區(qū)）基本只有1-2個(gè)創(chuàng)新品種，且處于試點(diǎn)階段，有的縣（區(qū)）甚至只有形式創(chuàng)新品種和擔(dān)保體系類創(chuàng)新，金融創(chuàng)新品種未大規(guī)模推廣運(yùn)用制約了金融創(chuàng)新對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要作用。如訂單質(zhì)押貸款僅在商城縣試點(diǎn)開展，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款僅在商城縣和固始縣試點(diǎn)開展，企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款僅在固始縣和淮濱縣試點(diǎn)開展，動(dòng)產(chǎn)抵押貸款僅在固始縣和淮濱縣開展等。

3.3 金融產(chǎn)品的創(chuàng)新以信貸產(chǎn)品創(chuàng)新為主

農(nóng)村金融產(chǎn)品包括儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、匯兌產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品、信用卡產(chǎn)品等。河南省農(nóng)村改革發(fā)展綜合試驗(yàn)區(qū)農(nóng)村金融產(chǎn)品的創(chuàng)新集中在信貸產(chǎn)品創(chuàng)新上，如回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款、國(guó)外勞務(wù)輸出貸款等，而儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、匯兌產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品的創(chuàng)新缺乏。

4 進(jìn)一步推進(jìn)河南省農(nóng)村改革發(fā)展綜合試驗(yàn)區(qū)農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)方式的建議

河南省農(nóng)村改革發(fā)展綜合試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)方式的實(shí)踐，極大地改善了農(nóng)村資金供應(yīng)機(jī)制，拓寬了農(nóng)村融資渠道，優(yōu)化了資源配置，推動(dòng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。為進(jìn)一步推進(jìn)河南省農(nóng)村改革發(fā)展綜合試驗(yàn)區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，需要進(jìn)一步拓展農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)方式的創(chuàng)新領(lǐng)域，提升創(chuàng)新層次。一是要積極推動(dòng)農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新由行政推動(dòng)下的供給主導(dǎo)型向需求誘致型創(chuàng)新模式轉(zhuǎn)變，推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)成為創(chuàng)新主體，通過執(zhí)行差別財(cái)稅政策等措施，減輕農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的成本。二是要進(jìn)一步明確創(chuàng)新的方向，要圍繞著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革、當(dāng)?shù)剞r(nóng)村特色、支農(nóng)政策的配套落實(shí)和改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境等內(nèi)容開展創(chuàng)新，拓展創(chuàng)新的領(lǐng)域。三是要拓展金融產(chǎn)品創(chuàng)新的品種。在負(fù)債業(yè)務(wù)方面，在原有基礎(chǔ)上，突出新的存款品種，開發(fā)多功能帳戶，提供豐富多樣的存款服務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，增加貸款品種，大力發(fā)展票據(jù)貼現(xiàn)，將小額信貸作為新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化水平提高和農(nóng)村金融體系的不斷完善，加大對(duì)有利于改善農(nóng)村金融服務(wù)的包括資本市場(chǎng)、銀行間市場(chǎng)的金融工具創(chuàng)新力度，如企業(yè)債券（中小企業(yè)集合債券）、短期融資債券、商業(yè)票據(jù)、上市融資（A股、中小板、創(chuàng)業(yè)板等）和政府債券（地方政府新農(nóng)村建設(shè)債券）、信托基金等創(chuàng)新品種。四是要構(gòu)建農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新的保障機(jī)制，建立農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的環(huán)境支持機(jī)制和考核激勵(lì)機(jī)制，建設(shè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素流轉(zhuǎn)平臺(tái)，推進(jìn)農(nóng)村信用體系和擔(dān)保體系建設(shè)，建立和完善農(nóng)村信用執(zhí)法體系，嚴(yán)厲打擊逃廢債行為，規(guī)范企業(yè)改制和破產(chǎn)程序，建立農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的考核激勵(lì)辦法，設(shè)立創(chuàng)新專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)基金，對(duì)考核優(yōu)秀機(jī)構(gòu)除進(jìn)行物質(zhì)與精神獎(jiǎng)勵(lì)外，還與各種政策扶持掛鉤。

參考文獻(xiàn)

第7篇：國(guó)外對(duì)農(nóng)村金融的研究范文

關(guān)鍵詞:農(nóng)村金融服務(wù)體系 完善 思考

經(jīng)過多年的發(fā)展，我國(guó)農(nóng)村金融體系和服務(wù)水平方面有了一定的進(jìn)步，但是我國(guó)農(nóng)村金融制度的完善和優(yōu)化還存在不足，農(nóng)村金融發(fā)展相對(duì)滯后，這些都導(dǎo)致了農(nóng)民收入增長(zhǎng)緩慢，從某種程度上講，“三農(nóng)”(農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民)問題的解決同農(nóng)村金融的發(fā)展息息相關(guān)。本文在對(duì)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)深刻理解和對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)體系改革完善面臨的初始條件充分認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)體系發(fā)展中的一些重大問題進(jìn)行深入探討，可以為推進(jìn)農(nóng)村金融深化、建立完善的農(nóng)村金融服務(wù)體系提供客觀的理論性背景材料，進(jìn)而為制定有關(guān)三農(nóng)政策提供決策參考。

如何解決和完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系

農(nóng)村金融服務(wù)需求實(shí)際上是多方面的，它包括儲(chǔ)蓄、貸款、匯兌、理財(cái)、保險(xiǎn)等方面的需求，由于農(nóng)村金融需求主體(農(nóng)戶、農(nóng)村中小企業(yè))的貸款行為與農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)生產(chǎn)條件的優(yōu)化、收入的提高以及福利的改善等均有較為密切的關(guān)系，加上農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款融資困難現(xiàn)象的普遍存在，因此，國(guó)內(nèi)外學(xué)者在如何解決和完善我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)體系，理論界有各種觀點(diǎn)。這些觀點(diǎn)，大致可以歸納為以下一些類別，通過這些觀點(diǎn)可以剖析和思考一些問題。

(一)開放農(nóng)村金融市場(chǎng)

如何廣文(2005)認(rèn)為，根據(jù)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和金融的特點(diǎn)及現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在的問題，優(yōu)化農(nóng)村金融組織結(jié)構(gòu)的路徑在于金融機(jī)構(gòu)的多樣化。而實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)多樣化的途徑在于開放農(nóng)村金融市場(chǎng)，建立多種金融機(jī)構(gòu)并存、功能互補(bǔ)、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的機(jī)制，打破和消除壟斷格局，真正形成基于競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融業(yè)組織結(jié)構(gòu)。多種金融機(jī)構(gòu)并存，才能促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，提高市場(chǎng)效率，更好地滿足多樣化的農(nóng)村金融需求。

(二)增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

如曾建中(2006)研究認(rèn)為，我國(guó)的農(nóng)村金融體制改革一直是向著使農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)商業(yè)化方向推進(jìn)的，其結(jié)果是對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用明顯趨于減弱，農(nóng)村金融主體供給不足。賀暉(2006)提出構(gòu)建適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)需求的多元化農(nóng)村金融組織體系的具體措施:調(diào)整農(nóng)業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，利用政策手段誘導(dǎo)其增加對(duì)農(nóng)業(yè)的投入;調(diào)整農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍，進(jìn)一步強(qiáng)化政策性金融的支農(nóng)作用;加快農(nóng)村信用社改革，積極發(fā)揮其農(nóng)村金融主力軍的作用;調(diào)節(jié)資金流向，使農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄資金有效回流農(nóng)村金融市場(chǎng);盡快建立市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)管和退出的各項(xiàng)規(guī)章制度，使民間金融合法化。

(三)改革現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

如中國(guó)人民銀行平?jīng)鍪兄行闹姓n題組(2006)認(rèn)為，目前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)設(shè)置滯后，難以適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要;農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)設(shè)置與經(jīng)濟(jì)發(fā)展不適應(yīng)，農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)少，規(guī)模小，發(fā)展水平低;農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)設(shè)置與地方經(jīng)濟(jì)的資金需求不適應(yīng)，四大國(guó)有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)調(diào)整和撤并后，業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)移到了大中城市，保留的機(jī)構(gòu)信貸審批權(quán)限上收或變小，加大了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中資金供求矛盾;農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)設(shè)置與金融運(yùn)行機(jī)制不適應(yīng)，有必要對(duì)現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合。

朱鋒和肖東平(2007)認(rèn)為，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在的問題是:在農(nóng)村地區(qū)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)較少，覆蓋程度比較低，大部分農(nóng)村地區(qū)只有農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，一些偏遠(yuǎn)落后地區(qū)甚至存在金融服務(wù)空白;當(dāng)前政府對(duì)銀行業(yè)的管制較多，通過加上利率管制等諸多因素的限制，造成了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)不充分、信用社壟斷農(nóng)村金融市場(chǎng)的局面;現(xiàn)有農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)效率低，手段落后，歷史包袱沉重，無法滿足農(nóng)民和農(nóng)村企業(yè)多樣化的金融需求。

(四)發(fā)展農(nóng)村民間金融

如王芳(2007)認(rèn)為，從宏觀層面上來看，由于農(nóng)村金融組織存在結(jié)構(gòu)性缺陷，使得農(nóng)村金融市場(chǎng)缺乏競(jìng)爭(zhēng)與效率。雖然農(nóng)村金融組織有著政策性、商業(yè)性、合作性及民間金融等多種金融形式，但卻缺乏多元性、復(fù)合性和有效性的農(nóng)村金融組織。應(yīng)該通過一定的措施和辦法，鼓勵(lì)正常范圍的民間金融活動(dòng)，同時(shí)適度放開農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，實(shí)行金融機(jī)構(gòu)多元化;根據(jù)不同區(qū)域、不同情況因地制宜地改造現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)布局，改革或創(chuàng)立中小金融機(jī)構(gòu)為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù);對(duì)現(xiàn)有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革，促進(jìn)農(nóng)村金融體系的發(fā)展和完善。此外，隨著孟加拉鄉(xiāng)村銀行小額信貸項(xiàng)目的發(fā)展及其在世界其他國(guó)家的推廣，國(guó)外學(xué)者以研究扶貧助困的小額信貸為契機(jī)，對(duì)于貧困地區(qū)小額信貸農(nóng)戶融資行為有較為充分的研究。

農(nóng)村金融服務(wù)體系研究呈現(xiàn)的特征

一是研究視角只停留在農(nóng)村金融服務(wù)的某一個(gè)方面，更多的人似乎都認(rèn)為農(nóng)村信用社改革就是農(nóng)村金融服務(wù)體系改革的全部，農(nóng)村信用社問題解決了，金融支農(nóng)問題也就解決了。

二是研究的層次不夠深入。盡管一些學(xué)者也提出要通盤考慮農(nóng)村金融服務(wù)體系的建議和完善，應(yīng)該一攬子規(guī)劃農(nóng)村金融體制構(gòu)建，并且也有了對(duì)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域金融制度安排的綜合考慮，但是并沒有見到從宏觀角度對(duì)農(nóng)村金融體制構(gòu)建的深入探討;更多的研究?jī)H是就事論事，就農(nóng)村信用社談農(nóng)村信用社、就農(nóng)業(yè)銀行談農(nóng)業(yè)銀行、就農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行談農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，沒有考慮各種農(nóng)村金融供給機(jī)制的協(xié)調(diào)和整合。

三是在對(duì)農(nóng)村金融的研究方面還沒有能夠深入到整個(gè)經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域。在近年的農(nóng)村金融研究中，盡管很多學(xué)者也提出了要處理好金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系，要從需求出發(fā)探討農(nóng)村金融服務(wù)組織體系的構(gòu)建，但是將農(nóng)村金融置于宏觀經(jīng)濟(jì)背景，從經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)論角度展開的研究還不多見。

四是沒能從整體和全局角度提出適應(yīng)經(jīng)濟(jì)國(guó)際化發(fā)展要求且有利于促進(jìn)農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)融資狀況改善的農(nóng)村金融體制改革的思路。

深化我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)體系研究

一個(gè)組織體系是否有效率，一要看其是否是建立在市場(chǎng)需求基礎(chǔ)之上的;二要看其是否能夠提供適當(dāng)個(gè)人刺激的有效的產(chǎn)權(quán)制度;三要處理好經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與金融增長(zhǎng)的關(guān)系。因此，要構(gòu)建新型的為“三農(nóng)”服務(wù)的農(nóng)村金融體系，也要立足于這些方面。

(一)農(nóng)村金融服務(wù)體系的研究目標(biāo)應(yīng)更廣泛

在對(duì)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)及其農(nóng)村金融需求特征的深刻理解，和對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)體系改革和完善面臨的初始條件充分認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)體系發(fā)展和制度變遷的路徑要進(jìn)行深入的研究，這樣才能從理論上提出改革和完善農(nóng)村金融服務(wù)體系的政策性選擇及可操作性措施。

(二)當(dāng)前“三農(nóng)”金融服務(wù)研究關(guān)注的目標(biāo)

第8篇：國(guó)外對(duì)農(nóng)村金融的研究范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；合作性金融；政策性金融

中圖分類號(hào)：F83文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

改革開放以來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度很快，但是農(nóng)業(yè)發(fā)展落后、農(nóng)村與城市的差距加大、農(nóng)民增收緩慢，“三農(nóng)”問題一直是制約我國(guó)發(fā)展的重大突出問題。

2008年黨的十七屆三中全會(huì)明確提出建立“現(xiàn)代農(nóng)村金融制度”。農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心。創(chuàng)新農(nóng)村金融體制，健全農(nóng)村金融體系，是解決“三農(nóng)”問題、發(fā)展我國(guó)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的關(guān)鍵性措施。

中國(guó)與日本不僅文化相近，而且在農(nóng)業(yè)發(fā)展上有許多共同之處，比如具有小農(nóng)經(jīng)營(yíng)的歷史傳統(tǒng)、人多地少等等。而日本農(nóng)業(yè)和農(nóng)村金融卻取得了很大的成就。因此，分析日本農(nóng)村金融的特點(diǎn)，取其優(yōu)點(diǎn)，去其缺點(diǎn)，可以給我國(guó)農(nóng)村金融建設(shè)帶來一些啟示。

一、日本農(nóng)村金融體系

二戰(zhàn)以后，日本政府采取了一系列的政策措施，積極培育農(nóng)村金融體系。日本的農(nóng)村金融體系分為兩部分，即政策性金融和合作性金融，其中，民間合作性質(zhì)的農(nóng)村合作性金融占主體地位，政府的政策性金融為重要補(bǔ)充。合作金融主要服務(wù)于農(nóng)村中的一般資金需求，政策性金融主要解決資金需求量大、融資時(shí)間長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)較高或收益相對(duì)較低的融資需求，二者有明確的市場(chǎng)分工，并相互配合。這種合作性金融與政策性金融相結(jié)合的金融體系為日本農(nóng)業(yè)的迅速發(fā)展提供了強(qiáng)有力的金融保障。

（一）合作性金融

首先，合作性金融的基礎(chǔ)是日本農(nóng)協(xié)。農(nóng)協(xié)是“農(nóng)業(yè)協(xié)同組合”的簡(jiǎn)稱，在1947年日本頒布并實(shí)施了《農(nóng)村協(xié)同組合法》以后逐漸建立起來。農(nóng)協(xié)是一種非營(yíng)利性組織，它為成員提供各種各樣的幫助，改善全體成員的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況。由于農(nóng)戶存在大量的資金需求，農(nóng)協(xié)中的金融部門隨之而產(chǎn)生。因此可以說，農(nóng)協(xié)是合作性金融產(chǎn)生的基礎(chǔ)，合作性金融是農(nóng)協(xié)的一個(gè)子系統(tǒng)。

其次，合作性金融的層次分為三層。這三層分別是：基層農(nóng)協(xié)的金融組織、都道府縣的農(nóng)業(yè)信用聯(lián)合會(huì)（簡(jiǎn)稱信農(nóng)聯(lián)）、中央的農(nóng)林中央金庫和全國(guó)信聯(lián)協(xié)會(huì)。

基層農(nóng)協(xié)的金融組織屬于市町村一級(jí)，由農(nóng)戶及其他社團(tuán)入股登記成立，直接與農(nóng)戶發(fā)生信貸關(guān)系。該組織不以營(yíng)利為目的，它可以為農(nóng)戶辦理吸收存款、貸款和結(jié)算性貸款。值得強(qiáng)調(diào)的是，基層農(nóng)協(xié)對(duì)于農(nóng)協(xié)會(huì)員的存款實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)，農(nóng)協(xié)會(huì)員不用支付任何費(fèi)用，其儲(chǔ)蓄存款就自動(dòng)成為被保險(xiǎn)對(duì)象。吸收存款的利率可以高于一般銀行的存款利率，貸款利率相對(duì)于其他銀行的貸款理論有不同程度的優(yōu)惠，除此以外，國(guó)家對(duì)農(nóng)協(xié)的貸款還給予利息補(bǔ)貼。主要貸款對(duì)象為農(nóng)協(xié)的會(huì)員。

信農(nóng)聯(lián)接收本縣級(jí)范圍內(nèi)基層農(nóng)協(xié)及各種農(nóng)業(yè)團(tuán)體的入股或存款，幫助他們進(jìn)行資金管理，并在縣級(jí)范圍內(nèi)組織農(nóng)業(yè)資金的結(jié)算、調(diào)劑和運(yùn)用。

農(nóng)林中央金庫為中央一級(jí)，在合作性金融系統(tǒng)中居于最高地位。農(nóng)林中央金庫可以協(xié)調(diào)基層農(nóng)協(xié)以及信農(nóng)聯(lián)的資金活動(dòng)，對(duì)系統(tǒng)內(nèi)資金進(jìn)行融通、調(diào)劑、清算，并按國(guó)家法令營(yíng)運(yùn)資金。同時(shí)，它還指導(dǎo)基層農(nóng)協(xié)與信農(nóng)聯(lián)的工作，并為它們提供信息咨詢。

全國(guó)信聯(lián)協(xié)會(huì)是各地信用農(nóng)業(yè)協(xié)同組合聯(lián)合會(huì)的中央聯(lián)絡(luò)機(jī)關(guān)，成員有兩類：一是縣級(jí)的信用農(nóng)業(yè)協(xié)同組合聯(lián)合會(huì)；二是農(nóng)林中央金庫。它通過對(duì)農(nóng)村金融活動(dòng)進(jìn)行調(diào)查和研究，從而為會(huì)員提供各種信息和情報(bào)。另外，它還協(xié)調(diào)成員之間的關(guān)系。

值得注意的是，三級(jí)組織之間并無行政隸屬關(guān)系，上級(jí)組織主要運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段對(duì)下級(jí)組織進(jìn)行指導(dǎo)，整個(gè)體系內(nèi)形成了獨(dú)立的資金運(yùn)行系統(tǒng)，保證了合作金融體系的運(yùn)行效率。

第三，日本農(nóng)村合作性金融體系優(yōu)缺點(diǎn)分析。日本農(nóng)村合作性金融體系的一個(gè)優(yōu)勢(shì)在于能將合作金融機(jī)構(gòu)與國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策緊密相連，與政府的信息溝通比較通暢。日本農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)服務(wù)領(lǐng)域相對(duì)固定，在本縣級(jí)范圍內(nèi)或市町村級(jí)范圍以內(nèi)，因而能掌握各種情況，貸款決策成功率較高。各級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立性較強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)自較大，能做到自負(fù)盈虧，符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)律。然而，日本農(nóng)村合作性金融體系也有其缺陷，合作性金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍狹窄，幾乎不涉及農(nóng)業(yè)以外的領(lǐng)域，存貸利差小，資金利潤(rùn)薄，政府給予的利息補(bǔ)貼大，從而對(duì)財(cái)政造成了比較大的壓力。

（二）政策性金融。1945年《農(nóng)林漁業(yè)金融公庫法》頒布，1953年農(nóng)林漁業(yè)金融公庫作為政策性金融機(jī)構(gòu)成立。

農(nóng)林漁業(yè)金融公庫成立后，成為負(fù)責(zé)農(nóng)林漁業(yè)到食品產(chǎn)業(yè)的唯一的政策性金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)林漁業(yè)金融公庫從日本的基本國(guó)情出發(fā)，有效地執(zhí)行了日本政府不同時(shí)期的農(nóng)業(yè)政策，對(duì)于日本農(nóng)業(yè)在不同時(shí)期的發(fā)展幫助很大。

農(nóng)林漁業(yè)金融公庫主要對(duì)從事與農(nóng)業(yè)、林業(yè)和漁業(yè)相關(guān)的個(gè)人和企業(yè)提供融資服務(wù)。具體貸款內(nèi)容有農(nóng)業(yè)土地改良、農(nóng)業(yè)漁業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)培訓(xùn)、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化資金貸款、批發(fā)流通市場(chǎng)、改善和擴(kuò)大農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款和自然災(zāi)害救濟(jì)貸款等等。

農(nóng)林漁業(yè)金融公庫實(shí)行較之其他金融機(jī)構(gòu)更為優(yōu)惠的資金運(yùn)用政策。貸款的基本特征是長(zhǎng)期、低息，貸款期限可以長(zhǎng)達(dá)四五十年，貸款利率比其他金融機(jī)構(gòu)都低，另外，貸款管理高效、嚴(yán)格。農(nóng)林公庫的貸款一般是委托農(nóng)協(xié)組織代辦，并付給一定的委托費(fèi)，這樣就保證了貸款的高效性。

近幾年，日本政府對(duì)其政策性金融體系進(jìn)行了改革，2008年日本政府頒布了《日本政策金融公庫法》，同年10月1日成立了日本政策金融公庫，作為日本目前唯一的政策性金融機(jī)構(gòu)，原有的農(nóng)林漁業(yè)金融公庫演變成為日本政策金融公庫的農(nóng)林水產(chǎn)事業(yè)部。

二、對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融建設(shè)的啟示

日本農(nóng)業(yè)與我國(guó)農(nóng)業(yè)有很多相似之處，而日本農(nóng)村金融體系對(duì)日本農(nóng)業(yè)的成功發(fā)展有很大促進(jìn)作用。因而，我們可以從日本農(nóng)村金融體系中得出一些有益的啟示。

首先，要健全農(nóng)村金融法律法規(guī)。日本農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建立與運(yùn)作都有相應(yīng)的法律依據(jù)。我國(guó)在農(nóng)村金融體系建設(shè)過程中，法律法規(guī)不健全，成為重要的障礙之一。比如，雖然國(guó)家一再?gòu)?qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)如農(nóng)業(yè)銀行要回歸縣域，支持三農(nóng)，但是并沒有相應(yīng)的法律，導(dǎo)致一些大的金融機(jī)構(gòu)并沒有真正支持三農(nóng)，而是把分支機(jī)構(gòu)紛紛從農(nóng)村撤出。又如，我國(guó)沒有專門的“合作金融法”，而2006年才頒布的《中華人民共和國(guó)農(nóng)民專業(yè)合作社法》也沒有關(guān)于“合作金融”的內(nèi)容。所以，我國(guó)應(yīng)加快農(nóng)村金融相關(guān)法律的制定，給農(nóng)村金融發(fā)展提供法律支持。

其次，要更好地發(fā)揮政府在農(nóng)村金融體系建設(shè)中的重要作用。農(nóng)業(yè)既是基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，又是弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，不但日本，世界各國(guó)政府都對(duì)農(nóng)業(yè)提供形式多樣的支持。我國(guó)政府在經(jīng)濟(jì)建設(shè)大潮中，對(duì)于農(nóng)業(yè)問題、對(duì)于農(nóng)村金融問題還是沒有真正重視和解決。其實(shí)政府可以通過多種形式來促進(jìn)農(nóng)村金融體系建設(shè)，比如舉辦各種培訓(xùn)班，對(duì)農(nóng)民普及金融知識(shí)，比如政府財(cái)政可對(duì)合作金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行實(shí)施優(yōu)惠政策，對(duì)合作金融機(jī)構(gòu)吸收存款提供優(yōu)惠、發(fā)放貸款、提供各種補(bǔ)貼等?？傊?，政府可以創(chuàng)造一種寬松積極的環(huán)境以利于農(nóng)村金融發(fā)展。

第三，對(duì)涉及“三農(nóng)”的金融機(jī)構(gòu)的職能進(jìn)行準(zhǔn)確的定位。我國(guó)雖然也建立了包含政策性金融、合作性金融以及商業(yè)性金融在內(nèi)的全方位的農(nóng)村金融體系，但三種金融機(jī)構(gòu)職能出現(xiàn)了相互混淆和交叉的情況，職能定位仍不明確。

與日本的農(nóng)林漁業(yè)金融公庫一樣，我國(guó)的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也是我國(guó)農(nóng)業(yè)政策性銀行。農(nóng)業(yè)政策性銀行主要是滿足那些依靠商業(yè)金融是不能滿足的融資需求，投資周期長(zhǎng)而且投資收益率低。日本的農(nóng)林漁業(yè)金融公庫較好地彌補(bǔ)了合作性金融的不足，但是我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資金覆蓋面狹窄，基本只覆蓋糧棉油等農(nóng)產(chǎn)品的收購(gòu)，很少涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域，這樣政策性金融機(jī)構(gòu)的職能沒有充分發(fā)揮。我國(guó)農(nóng)業(yè)政策性銀行應(yīng)提高資金的覆蓋面。與此同時(shí)，我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行涉及了很多商業(yè)金融領(lǐng)域。政府應(yīng)該更多地引導(dǎo)我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行把主要資金用于支持農(nóng)業(yè)的發(fā)展方面。

我國(guó)農(nóng)村合作性金融機(jī)構(gòu)最近幾年發(fā)展較快，比如各地的農(nóng)村商業(yè)銀行如雨后春筍般涌現(xiàn)，小額貸款公司、貸款擔(dān)保公司、融資租賃公司遍地開花，成為我國(guó)農(nóng)村金融中的一股新興力量。然而，我們也要看到，這些合作性金融機(jī)構(gòu)存在的不足還是很多，比如自身資金實(shí)力非常弱小，自身資本充足率較低，而且還沒有明確的政策支持等，因而在發(fā)展的過程中面臨很大的風(fēng)險(xiǎn)。而解決這個(gè)問題，應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，合作性金融機(jī)構(gòu)將是農(nóng)村金融體系中的主力軍，應(yīng)積極營(yíng)造有利于它們發(fā)展的金融環(huán)境，給予政策和金融方面的支持。

商業(yè)性金融對(duì)農(nóng)村普遍存在信貸歧視，已紛紛退出農(nóng)村金融市場(chǎng)。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行雖正在回歸支持“三農(nóng)”的政策范圍，但真正發(fā)揮作用還需假以時(shí)日。商業(yè)金融總體上來說是起一個(gè)補(bǔ)充作用，處于次要地位。

（作者單位：安徽財(cái)貿(mào)職業(yè)學(xué)院）

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第9篇：國(guó)外對(duì)農(nóng)村金融的研究范文

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融 農(nóng)村金融體系 改革

一、農(nóng)村金融的概念

農(nóng)村金融要想發(fā)展依賴于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展受農(nóng)村金融發(fā)展的反作用限制，所以農(nóng)村金融在整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有主導(dǎo)性地位。我國(guó)對(duì)貨幣流通、信用活動(dòng)與資金運(yùn)動(dòng)這三種密不可分行為，用農(nóng)村金融活動(dòng)來統(tǒng)稱。它是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展下出現(xiàn)的一種產(chǎn)物，是一個(gè)金融部門，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展，直接影響農(nóng)村金融活動(dòng)的變化，在一定程度上來說，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的宏觀體現(xiàn)，而農(nóng)村金融則屬于微觀行為，他們是整體和部分的關(guān)系。

二、農(nóng)村金融體系的概念

農(nóng)村金融體系是一個(gè)國(guó)家金融體現(xiàn)的重要組成，是金融體系在農(nóng)村的運(yùn)行和發(fā)展，農(nóng)村金融體系又和農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展緊密相連，他們之間相互作用和影響。理論上它包含內(nèi)容多樣的金融組織形式和服務(wù)品種，如銀行信貸、保險(xiǎn)、證、結(jié)算、信托投資理財(cái)?shù)取?/p>

在我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基本是由縣域的城鎮(zhèn)工商業(yè)和鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)組成，城鎮(zhèn)工商業(yè)主要是圍繞農(nóng)副產(chǎn)品加工、運(yùn)銷和農(nóng)民的生產(chǎn)、生活展開，鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)基本是從事農(nóng)林牧副漁第一產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)。由此可見，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的農(nóng)村金融體系，從地域上市指縣以下為農(nóng)戶和中小企業(yè)提供金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)或是金融活動(dòng)農(nóng)村金融體系泛指，在縣及縣以下由若干銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)或活動(dòng)組成的為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展融通資金的金融組織體系。

三、我國(guó)農(nóng)村金融體系存在的問題

雖自七十年代末，我國(guó)就致力于農(nóng)村金融體制進(jìn)行革新，也略有成效，但在很多方面還顯現(xiàn)出有待改進(jìn)。

1. 農(nóng)村金融組織體系的缺陷

（1）整個(gè)金融組織體系不健全。目前受農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的限制，致使許多依政策性建成的信用社、商業(yè)銀行的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系，不能發(fā)揮其應(yīng)有效應(yīng)，加上一些擔(dān)保租賃、商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券等金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村還未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，加劇了金融機(jī)構(gòu)組織體系不健全所帶來的負(fù)面影響，這點(diǎn)在我國(guó)中西部地區(qū)表現(xiàn)尤為突出。

（2）現(xiàn)有機(jī)構(gòu)組織的功能缺陷。農(nóng)村信用社不能全面適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能單一，對(duì)政策性金融重任難以擔(dān)當(dāng)；郵政儲(chǔ)蓄資金另作它用，減少了對(duì)農(nóng)業(yè)的支持；農(nóng)村金融里商業(yè)性金融的主宰地位面臨挑戰(zhàn)。

（3）農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)支農(nóng)功能不健全。拒不完全統(tǒng)計(jì)，我國(guó)每年農(nóng)業(yè)有5億畝農(nóng)作物受到災(zāi)害，占全部農(nóng)作物播種面積的百分之二十五，成災(zāi)面積占受災(zāi)面積的百分之四十。這些災(zāi)害帶來的嚴(yán)重后果卻只能靠傳統(tǒng)的方式進(jìn)行彌補(bǔ)，即農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障由民政部門主管的災(zāi)害救濟(jì)、中國(guó)人民保險(xiǎn)公司以商業(yè)方式推廣的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，僅這兩種救濟(jì)渠道解決農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)需要面對(duì)的問題，顯然是力所不能及。

（4）民間金融缺乏約束手段。農(nóng)村民間的融資活動(dòng)和金融組織，在政策壓制和地方性自發(fā)抵制的情形下仍然屢禁不絕，且有越演越烈之勢(shì)。在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)體制改革后，為禁止和取締民間金融組織，各地方政府出臺(tái)不少制度措施，這一現(xiàn)象在很多地方農(nóng)村里雖有減弱趨勢(shì)，但至今還是在不少地方存在。

2. 農(nóng)村金融市場(chǎng)體系的缺陷

農(nóng)村金融市場(chǎng)體系發(fā)展制度有待完善；供給不足明顯存在，有形成局部寡頭壟斷現(xiàn)象出現(xiàn)；資金優(yōu)化配置受到影響，由未形成統(tǒng)一的資金供求市場(chǎng)價(jià)格機(jī)制造成；適應(yīng)不了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，金融產(chǎn)品供給短缺。

3.金融監(jiān)管體系的缺陷

監(jiān)管的方法單一；嚴(yán)密的分業(yè)監(jiān)管；監(jiān)管的涉及面狹窄。

四、我國(guó)農(nóng)村金融體系改革的基本思路

綜上所述，通過對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融體系現(xiàn)存問題的探討，作為政府主宰產(chǎn)物的農(nóng)村金融體系，并不符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)的要求，使我國(guó)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)及農(nóng)村金融業(yè)本身的壯大，都受到不同程度的影響和束縛。所以建立一個(gè)全新的農(nóng)村金融體系，以滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求為框架，讓農(nóng)村金融活動(dòng)中占主體地位的金融部門發(fā)揮出應(yīng)有職能，這一符合我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特性的金融新體系構(gòu)建勢(shì)在必行。

1. 構(gòu)建農(nóng)村金融體系的基本原則

（1）處理好農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系。保持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、增長(zhǎng)和農(nóng)村金融發(fā)展時(shí)相互關(guān)系的良好處理，是重構(gòu)農(nóng)村金融體系的核心。經(jīng)濟(jì)發(fā)展中產(chǎn)生了金融，經(jīng)濟(jì)制約金融，金融支持了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展一樣需要農(nóng)村金融的支持。

（2）從實(shí)際出發(fā)，按市場(chǎng)需求構(gòu)建農(nóng)村金融體系。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域，仍以農(nóng)戶分散占有土地的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)為主，零散農(nóng)戶在市場(chǎng)中缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，應(yīng)予以自辦金融權(quán)，逐步構(gòu)建與小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的合作金融，降低資本從農(nóng)業(yè)流出，為分散的農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)發(fā)展服務(wù)。經(jīng)濟(jì)落后區(qū)域，需要出臺(tái)相關(guān)政策性金融條款協(xié)助，來改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件和環(huán)境，建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施，豐富產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，合作金融為農(nóng)戶供應(yīng)融資需要，使農(nóng)業(yè)不再是當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的主要支柱。

2. 構(gòu)建我國(guó)農(nóng)村金融體系的基本框架

（1）拓寬農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，充分發(fā)揮其政策性金融職能。擴(kuò)展農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)，改善農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行單一負(fù)責(zé)國(guó)家糧棉油收購(gòu)貸款局面?，F(xiàn)在我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行不能很好發(fā)揮其功能，是由于業(yè)務(wù)面狹窄造成，遠(yuǎn)未實(shí)現(xiàn)促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。

（2）發(fā)揮商業(yè)性金融的支農(nóng)作用，拓寬農(nóng)業(yè)融資渠道。商業(yè)銀行向農(nóng)業(yè)投放貸款時(shí)，國(guó)家可在最低限額或比例上做出相關(guān)規(guī)定，或建議商業(yè)銀行存款增長(zhǎng)到一定比例時(shí)，多出部分用于農(nóng)業(yè)政策性金融債券和農(nóng)業(yè)建設(shè)?？紤]到商業(yè)銀行的盈利性和分流大量農(nóng)村資金的現(xiàn)狀，不妨借鑒國(guó)外的方法，例如在某一地方獲得的存款，要有不低于多少比例的貸款使用在該地方的經(jīng)濟(jì)發(fā)展上，規(guī)定了各行分支機(jī)構(gòu)的資金使用比例。

五、結(jié)論

論文通過對(duì)現(xiàn)在農(nóng)村金融體系狀況和存在的問題進(jìn)行了剖析，在探討農(nóng)村金融相關(guān)理論概念和實(shí)踐操作基礎(chǔ)上，結(jié)合前人有關(guān)研究資料，對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融體系改革提出以上淺見。

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