如何進(jìn)行投資理財(cái)規(guī)劃精選(九篇)

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第1篇：如何進(jìn)行投資理財(cái)規(guī)劃范文

一、“月光族”現(xiàn)狀分析

如今大部分“月光族”個(gè)人理財(cái)是這樣的，每個(gè)月有穩(wěn)定月收入，有的還同時(shí)不定期有額外收入。大部分的生活開支為生活費(fèi)，每月末還可以余下一部分，而這部分錢還要用來(lái)銀行按揭、乘公交車、網(wǎng)絡(luò)寬帶、手機(jī)話費(fèi)、水電氣物管等等。而且不能隨便開空調(diào)，隨意吃快餐。還有的人要給家里父母寄錢，其他零用如超市買水、生活必需品類更不必說(shuō)。收入與支出基本持平。但無(wú)儲(chǔ)蓄習(xí)慣，也無(wú)任何投資。

二、“月光族”個(gè)人分階段投資理財(cái)規(guī)劃

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問(wèn)題，投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行?a href="http://www.coffee125.com/haowen/199641.html" target="_blank">投資，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對(duì)“月光一族”的投資理財(cái)?shù)囊?guī)劃進(jìn)行了分析，并對(duì)其投資理財(cái)制勝之道和投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析，希望對(duì)投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐有所幫助。

（一）進(jìn)行投資理財(cái)選擇的必要性

在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)以及相互制約關(guān)系為考慮基本點(diǎn)，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。新的投資品種逐漸成為年輕人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代年輕人人理財(cái)投資組合影響很大。在眾多的資產(chǎn)選擇方式中，及時(shí)引導(dǎo)“月光族”利用資金市場(chǎng)的不景氣，以較低的成本籌措社會(huì)游資，選擇自己適合的方式進(jìn)行理性投資，就是一種不景氣市場(chǎng)條件下的資產(chǎn)選擇策略。對(duì)資產(chǎn)的選擇標(biāo)準(zhǔn)大都是以帶來(lái)近期新的收人或收人相對(duì)量的增加。根據(jù)財(cái)力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長(zhǎng)型的如債券、基金等;高風(fēng)險(xiǎn)高收益型的如期貨、外匯、房地產(chǎn)等;精專業(yè)知識(shí)的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng)，盡可能多元投資，獲得最大收益。

（二）投資理財(cái)?shù)姆绞?/p>

當(dāng)前，新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大?，F(xiàn)在家庭投資理品種主要有：

1.銀行存款。這是普通家庭采取的傳統(tǒng)做法，所占比例可以說(shuō)是最高的。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來(lái)的收人和支出狀況，以及對(duì)未來(lái)其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。

2.債券。最近幾年，人們購(gòu)買債券的熱情很高。而債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人的“月光族”白領(lǐng)比較適合。

3.投資基金、信托。不少年輕人想投資基金、信托，這樣不僅省時(shí)省力而且收益較高。而且與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀家庭購(gòu)買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)年輕投資者最佳的投資工具。

4.股票。股票可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一，其獲利性最快、最強(qiáng)、最大，風(fēng)險(xiǎn)性、不穩(wěn)定性和不安全性也最高。一不小心，很容易血本無(wú)歸。股票己成為投資的一個(gè)重要目標(biāo)。

5.保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是一種純消費(fèi)型風(fēng)險(xiǎn)保障工具，是保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在投資活動(dòng)中不是最重要的，但對(duì)于“月光族”來(lái)說(shuō)卻是最必要的。

6.藝術(shù)品收藏。藝術(shù)品投資不僅安全性、可靠性高，而且可以陶冶人的情操。但是偶然性也極大。

三、結(jié)語(yǔ)

總之，“月光族”要有效的規(guī)避由于物價(jià)飛“漲”，和自身不善分配金錢而帶來(lái)的”月光“，首先，要認(rèn)清楚當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展和月光族所面臨的形勢(shì)掌握一定的投資理財(cái)技巧之外；其次就是還需要根據(jù)實(shí)際情況不斷的進(jìn)行投資理財(cái)組合的調(diào)整，學(xué)會(huì)科學(xué)的選擇最合理的投資組合，也就是老百姓所說(shuō)的“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”。

參考文獻(xiàn)：

第2篇：如何進(jìn)行投資理財(cái)規(guī)劃范文

關(guān)鍵詞：CPI；通貨膨脹；投資理財(cái)

2010年，我國(guó)CPI出現(xiàn)快速、持續(xù)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，物價(jià)水平的不斷上漲嚴(yán)重影響了人們的經(jīng)濟(jì)生活。在通貨膨脹的情況下，怎樣實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值，已成為個(gè)人投資理財(cái)亟待解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

一、通貨膨脹的含義及其理解

通貨膨脹是紙幣流通條件下，紙幣的發(fā)行量超過(guò)流通中所需要的貨幣數(shù)量而引起的一種貨幣貶值、物價(jià)普遍上漲的現(xiàn)象。

在一定階段，流通中所需要的貨幣的是相對(duì)穩(wěn)定的，當(dāng)紙幣過(guò)多發(fā)行，單位紙幣所能代表的單位貨幣量越少，紙幣的貶值程度就越大，物價(jià)上漲程度就越高。

二、我國(guó)當(dāng)前的通貨膨脹情況

2010年以來(lái)，我國(guó)食品類價(jià)格和居住類價(jià)格持續(xù)上漲，CPI指數(shù)節(jié)節(jié)攀升。2010年7月以來(lái)，CPI已連續(xù)5個(gè)月超過(guò)通脹警戒線。

2010年12月9日召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)已明確：2011年GDP增長(zhǎng)約8%，CPI漲幅控制目標(biāo)為4%左右。而近期中央高層領(lǐng)導(dǎo)多次在公開場(chǎng)合表達(dá)了對(duì)物價(jià)問(wèn)題的高度重視，稱物價(jià)上漲不會(huì)是短期問(wèn)題，可能持續(xù)兩年，甚至更長(zhǎng)時(shí)間。

在通貨膨脹的預(yù)期下，居民將如何進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值？本文將試圖解決這一問(wèn)題。

三、通貨膨脹下個(gè)人投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)建議

（一）儲(chǔ)蓄

儲(chǔ)蓄，個(gè)人投資理財(cái)中一種最為傳統(tǒng)的投資方式。在眾多投資理財(cái)方式中，儲(chǔ)蓄是安全性最強(qiáng)、操作最為容易的一種，因而不少人出于安全和方便的角度考慮，可能會(huì)習(xí)慣將大部分財(cái)富用于儲(chǔ)蓄，尤其是中老年人。

而在當(dāng)前通貨膨脹的情況下，銀行存款的利率極可能低于通貨膨脹率，這樣的“負(fù)利率”會(huì)給存入銀行的財(cái)富帶來(lái)不同程度的“縮水現(xiàn)象”，造成個(gè)人財(cái)富的損失。

在個(gè)人投資理財(cái)中，一個(gè)最基本的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富的保值。因此，為了防止個(gè)人財(cái)富的在通貨膨脹的情況下貶值，筆者認(rèn)為，居民應(yīng)盡量減少個(gè)人資產(chǎn)中銀行存款的比例。當(dāng)然，我們也需要一個(gè)合理的活期存款量來(lái)保證正常生活，其數(shù)額以一個(gè)月到兩個(gè)月的正常開銷為宜。

（二）股票

在我國(guó)股票市場(chǎng)中，很多投資者喜歡短線頻繁操作，追求短期投資，獲取投機(jī)差價(jià)。但是筆者認(rèn)為，中國(guó)股票市場(chǎng)起步晚，受經(jīng)濟(jì)壞境的制約，尚處于一種十分不健全的階段。股價(jià)很難及時(shí)反映企業(yè)業(yè)績(jī)，頻繁短線操作的方式很難有規(guī)律可循，因而并不適合于個(gè)人投資理財(cái)。

但上述分析也并不意味著不進(jìn)入股市。短期投資不推薦，但長(zhǎng)期投資卻是可以考慮的。2008年的金融危機(jī)之后，A股市場(chǎng)的整體估值水平大幅下降，雖近兩年部分中小板塊估值水平上升過(guò)快，但大部分大盤藍(lán)籌股的估值水平仍然比較低。居民若能關(guān)注“十二五”規(guī)劃重點(diǎn)支持的大內(nèi)需和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、估值存在修復(fù)可能的大盤藍(lán)籌股及通脹預(yù)期相關(guān)行業(yè)和個(gè)股，并適時(shí)進(jìn)行長(zhǎng)期投資，將有利可圖。

我們需要警惕的是，當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)前景并不十分明朗，CPI指數(shù)過(guò)高令人擔(dān)憂，故入市一定要慎重選擇，入市的財(cái)富占總資產(chǎn)不宜超過(guò)25%。

（三）基金

基金按投資方向和投資對(duì)象不同分為股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)基金，其投資風(fēng)險(xiǎn)依次降低?？傮w上講，購(gòu)買基金所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)比較小，選擇成長(zhǎng)性較好的基金進(jìn)行長(zhǎng)期投資是可供考慮的一種投資理財(cái)方式。2011年的中國(guó)股市極有可能出現(xiàn)的是結(jié)構(gòu)性牛市，故選擇主題性投資基金所獲得的收益率也許會(huì)高于指數(shù)型基金，投資者可重點(diǎn)關(guān)注能源、低碳、貴金屬、消費(fèi)等主題的基金。

但投資者現(xiàn)階段也不太適宜投入太多資產(chǎn)到基金中去，因?yàn)橥ㄘ浥蛎浀膲毫ο?，過(guò)多進(jìn)行虛擬投資并不可取。投資者當(dāng)前應(yīng)根據(jù)自己倉(cāng)位的高低，重新衡量自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，全面評(píng)估和調(diào)整所持的資金產(chǎn)品，優(yōu)化結(jié)構(gòu)比一味地投資進(jìn)入更為重要。

（四）保險(xiǎn)

在個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃中，保險(xiǎn)是一種極其重要的個(gè)人投資理財(cái)方式。

購(gòu)買保險(xiǎn)最主要的目的不在于獲得較高的收益率，而在于提供保障。在通貨膨脹下，購(gòu)買保險(xiǎn)的短期收益率有可能跟不上CPI的上升速度，或者，保險(xiǎn)投資的收益率會(huì)比不上許多其他投資方式，但我們應(yīng)當(dāng)清楚的是，保險(xiǎn)的主要功能是對(duì)未來(lái)客觀存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，而應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)是每一個(gè)人人生規(guī)劃中一個(gè)重要話題。因此，在個(gè)人財(cái)富中，保險(xiǎn)投資應(yīng)始終占有一定比例，有效地利用保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避未來(lái)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)是十分必要的。

（五）房地產(chǎn)

花旗銀行曾對(duì)近80年來(lái)全球主要國(guó)家進(jìn)行過(guò)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，房地產(chǎn)最為抗通脹。中國(guó)現(xiàn)在的房地產(chǎn)市場(chǎng)有其發(fā)展的特殊性，2010年房地產(chǎn)市場(chǎng)的走勢(shì)以及政府抑制房?jī)r(jià)的政策實(shí)施將影響到我們對(duì)房地產(chǎn)在2011年是否值得投資的考慮。

在通貨膨脹比較溫和、房地產(chǎn)泡沫較少時(shí)，投資房地產(chǎn)以抵御通脹是一種明智選擇；而在房?jī)r(jià)一路飆升，泡沫較多時(shí)，投資房地產(chǎn)以抵御通脹卻是不適宜的。中國(guó)社科院的《住房綠皮書》指出，通過(guò)對(duì)2010年9月全國(guó)35個(gè)大中城市二類地段(城市一般地段)普通商品住宅集中成交價(jià)的對(duì)比分析發(fā)現(xiàn)，全國(guó)35個(gè)大中城市二類地段普通商品住房平均房?jī)r(jià)泡沫為29.5%。但房地產(chǎn)的剛性需求畢竟很強(qiáng)，我國(guó)中小城市當(dāng)前的房地產(chǎn)價(jià)格尚有上漲空間，中小城市的房產(chǎn)投資可能會(huì)帶來(lái)理想的收益，可以考慮這個(gè)方面的投資。

（六）黃金

投資黃金是抵御通貨膨脹很有效的一種方式，被全球公認(rèn)為“硬通貨”。

我們較為熟悉的黃金投資有紙黃金、實(shí)物黃金和黃金期貨等幾種。從2008年年末至今，黃金價(jià)格的漲幅已經(jīng)接近60%。2010年金價(jià)在1000美元以上的歷史高位上再接再厲，并超過(guò)了1400美元的高位。隨著黃金價(jià)格的一路走高，作為小眾投資產(chǎn)品的黃金也一躍成為了市場(chǎng)的熱點(diǎn)。中國(guó)當(dāng)前通貨膨脹壓力正在加大，預(yù)計(jì)2011年人們投資黃金的需求也將增加，各種投行和黃金分析機(jī)構(gòu)紛紛預(yù)測(cè)，2011年國(guó)際黃金價(jià)格將繼續(xù)上揚(yáng)。投資者可以合理把握這個(gè)投資機(jī)會(huì)，選擇適當(dāng)?shù)姆绞?，把相?dāng)一部分財(cái)富投資黃金，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)保值增值的目的。

參考文獻(xiàn)：

第3篇：如何進(jìn)行投資理財(cái)規(guī)劃范文

伴著2010年的腳步,“80后”一代也迎來(lái)了特殊的一年?；赝呀?jīng)過(guò)去的2009年,不論是宏觀經(jīng)濟(jì),還是股市、樓市和個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域,都可謂酸甜苦辣、五味雜陳。這群即將三十而立的年輕人仍然繼續(xù)面臨著一系列棘手的問(wèn)題:高額的房貸、日見(jiàn)其高的生活開銷,將要出生的孩子的費(fèi)用……

“80后”的小夫妻普遍都剛剛成家立業(yè),有的已經(jīng)或即將成為“孩奴”,而他們之中超過(guò)8成的家長(zhǎng)根本不懂如何進(jìn)行教育理財(cái),總體上對(duì)此是想得少,做得更少。在家庭收入大都是依靠雙方的工資、家庭積蓄也不是太多的時(shí)候,如何通過(guò)理財(cái)規(guī)劃來(lái)保障一片屬于他們自己的天空呢?

文小姐,28歲,外企白領(lǐng),年收入14萬(wàn)元。丈夫馬先生,28歲,現(xiàn)在某大學(xué)任輔導(dǎo)員,年收入約10萬(wàn)元。兩人于2007年購(gòu)買了一套85平方米的商品房,在父母的支持下支付了首付45萬(wàn)元后,還剩100萬(wàn)元房貸,每月有4500元左右的還貸壓力,房子目前市值170萬(wàn)元。

家庭目前的積蓄在40萬(wàn)元左右,因?yàn)槿狈碡?cái)意識(shí),他們把其中30萬(wàn)元都存了銀行活期,剩余10萬(wàn)元購(gòu)買了基金,目前市值8萬(wàn)元左右。考慮到目前的還貸壓力較大,夫妻每月支出較為節(jié)儉,花費(fèi)在3500元左右?；⒛甏汗?jié)后不久,新的家庭成員就要出生了,他們對(duì)孩子出生后的一系列醫(yī)療和教育費(fèi)用異常發(fā)愁。文小姐希望對(duì)未來(lái)的家庭財(cái)務(wù)有一個(gè)合理的規(guī)劃,不希望房子和孩子成為生活的承重負(fù)擔(dān)而影響了生活質(zhì)量。

資產(chǎn)分析

1. 資產(chǎn)情況分析

文小姐家庭的償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=1080000/2080000=0.52;流動(dòng)比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=37.5。這個(gè)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率較高,家庭償付能力一般。另外,資產(chǎn)配置很不合理,流動(dòng)資金比例太高,每月結(jié)余的資金沒(méi)有有效利用,這部分閑置資金的回報(bào)率有待提高。

2. 收支情況分析

儲(chǔ)蓄比率=盈余/收入=144000/240000=0.6。該家庭的年收入達(dá)24萬(wàn)元,年支出9.6萬(wàn)元,收支比率約為40%,目前收支狀況比較良好,未來(lái)隨著孩子的出生,家庭支出會(huì)進(jìn)一步加大。他們每年可用于財(cái)富積累的資金為14.4萬(wàn)元,占收入的60%。從結(jié)余方面來(lái)看,文小姐家的儲(chǔ)蓄意識(shí)和節(jié)約意識(shí)還不錯(cuò),有一定的提升凈資產(chǎn)能力。

3. 保障情況分析

由于二人均比較年輕,建議考慮期繳型重大疾病險(xiǎn)及壽險(xiǎn)。隨著虎寶寶的出生,還要綜合考慮一家三口的保障情況。

總體來(lái)看,文小姐家的財(cái)務(wù)狀況中首要問(wèn)題是債務(wù)負(fù)擔(dān)較重,面臨風(fēng)險(xiǎn)較大。整體資產(chǎn)缺乏增值潛力,目前投資理財(cái)方式很單一,家庭資產(chǎn)中大部分為活期存款,雖然變現(xiàn)能力強(qiáng),但收益較低,而且強(qiáng)制性不夠,隨意性大,不適合作為中長(zhǎng)期規(guī)劃。文小姐的家庭成員也缺乏風(fēng)險(xiǎn)保障,一旦面臨突發(fā)事件,例如夫妻中的任何一人發(fā)生意外或者罹患大病,家庭財(cái)務(wù)就會(huì)受到明顯的影響,還貸和日常家庭支出都有短缺的可能,因此抗風(fēng)險(xiǎn)能力是比較差的。未來(lái)隨著孩子的出生,家庭支出會(huì)明顯增加,而收入方面預(yù)期短期內(nèi)不會(huì)有較大的增長(zhǎng)。

理財(cái)目標(biāo)

1. 打算2-3年時(shí)間償還部分按揭貸款,并計(jì)劃買一輛10萬(wàn)元左右的汽車。

2. 購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn),增加保障。

3. 為寶寶提前做一些學(xué)習(xí)和生活費(fèi)用方面的儲(chǔ)備。

理財(cái)建議

1. 合理進(jìn)行資產(chǎn)配置,平衡家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的有效增值。

(1)建立家庭緊急預(yù)備金

為了應(yīng)對(duì)家庭的不時(shí)之需,一般應(yīng)留足家庭3-6個(gè)月支出作為緊急備用金。該部分資金存放形式可以為:通知存款、貨幣基金或日日金等,既有一定的靈活性,又能享受較高的收益。自動(dòng)通知存款,分為1天通知和7天通知兩種,目前大部分銀行均有此項(xiàng)業(yè)務(wù),存夠一定天數(shù)就自動(dòng)結(jié)息,復(fù)利計(jì)息循環(huán)收益。根據(jù)文小姐家庭收入情況,應(yīng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急資金2.4萬(wàn)元(文小姐家庭3個(gè)月的日常開支,8000元×3=2.4萬(wàn)元)。這部分資金建議用目前銀行活期存款撥備即可。

(2)利用信用卡緩解資金壓力

建議夫妻二人申請(qǐng)一張信用卡,購(gòu)買東西使用信用卡不但有積分,而且能提高家庭資金周轉(zhuǎn)的靈活性,利用信用卡20-50天的免息還款期來(lái)緩解資金壓力。

(3)分清主次,先還款減輕負(fù)債,再考慮其它理財(cái)目標(biāo)

該家庭負(fù)債比率較高,建議將部分儲(chǔ)蓄積累用于償還按揭貸款,接著再考慮購(gòu)車等計(jì)劃。減輕了負(fù)債,家庭財(cái)務(wù)狀況會(huì)寬松很多,這時(shí)可再考慮保險(xiǎn)規(guī)劃、養(yǎng)老金規(guī)劃、子女教育金規(guī)劃。如果按照償還本金20萬(wàn)元計(jì)算,月供款每月將減少1000元,為3500元。

2. 理性消費(fèi),實(shí)現(xiàn)家庭購(gòu)車計(jì)劃。

建議文小姐從實(shí)際出發(fā)理性消費(fèi)。由于汽車屬于即買即損品,如果家用的話,建議購(gòu)置經(jīng)濟(jì)型轎車即可,待以后經(jīng)濟(jì)條件進(jìn)一步好轉(zhuǎn)之后再購(gòu)買好車。我們以1.5升排量以下的不錯(cuò)的經(jīng)濟(jì)型轎車威志為例,所有購(gòu)車、牌照、保險(xiǎn)費(fèi)用等總共在6萬(wàn)元,以目前存款即可實(shí)現(xiàn)。但是考慮到汽車的遞延耗損性質(zhì),建議使用銀行的車貸,首付50%即3萬(wàn)元,剩下3萬(wàn)元,以5年期計(jì)算,月供款為500元,完全在文小姐承受范圍之類。

3. 保險(xiǎn)重保障輕分紅。

文小姐家庭的保險(xiǎn)資產(chǎn)尚不充足。從科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃來(lái)看,家庭的保費(fèi)支出可以占到年結(jié)余的10%,保險(xiǎn)額度應(yīng)當(dāng)做到年結(jié)余的10倍左右。在險(xiǎn)種配置方面,作為家庭主要收入來(lái)源的文小姐應(yīng)當(dāng)作為首先保障的對(duì)象。家庭各成員之間的配備比例應(yīng)當(dāng)遵循5:4:1原則,為主要收入來(lái)源者文小姐購(gòu)買保險(xiǎn)的保費(fèi)和保額,都應(yīng)當(dāng)占整個(gè)家庭保險(xiǎn)資產(chǎn)的50%左右,為馬先生購(gòu)買的保險(xiǎn)占40%左右,剩下10%留給即將出生的虎寶寶。

在保險(xiǎn)產(chǎn)品方面,文小姐應(yīng)當(dāng)選擇的品種是一些醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)以及養(yǎng)老保險(xiǎn)等,應(yīng)當(dāng)更多注重保險(xiǎn)資產(chǎn)的保障功能,分紅不應(yīng)是保險(xiǎn)主要考慮的因素。對(duì)于馬先生,可以注重購(gòu)買健康險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等。對(duì)于文小姐孩子,考慮的保險(xiǎn)重點(diǎn)是意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)方面。

4. 基金定投,實(shí)現(xiàn)教育金的積累。

文小姐家庭在減少按揭貸款本金之后,每月總支出為7000元左右,而孩子出生后還會(huì)有所增長(zhǎng),預(yù)計(jì)每月孩子支出1500元,汽車貸款每月500元,整個(gè)家庭的支出為每月9000元。

第4篇：如何進(jìn)行投資理財(cái)規(guī)劃范文

與外資銀行相比，國(guó)內(nèi)銀行手中所掌握的海量客戶數(shù)據(jù)就是最大的資產(chǎn)。而隨著我國(guó)銀行業(yè)在近幾年信息化水平的顯著提高，對(duì)于CRM、ERP、BI等需要強(qiáng)大數(shù)據(jù)支持的軟件已經(jīng)將應(yīng)用逐步走向深化，以此來(lái)保證實(shí)施“以客戶為中心”的理念。

如何有效利用和整合這些數(shù)據(jù)資產(chǎn)，并將其轉(zhuǎn)化為智能化、個(gè)性化的內(nèi)容，增強(qiáng)與客戶間的溝通，變“守株待兔”的經(jīng)營(yíng)模式為“主動(dòng)出擊”，從而挖掘更多更新的商業(yè)機(jī)會(huì)是國(guó)內(nèi)銀行面臨的一個(gè)課題。CCM(客戶溝通管理)在這方面則可以幫助銀行業(yè)。

但是與客戶溝通真的如此重要嗎？

那么，什么是“溝通”？中國(guó)營(yíng)銷學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)范云峰認(rèn)為，溝通就是營(yíng)銷，溝通就是價(jià)值。營(yíng)銷其實(shí)就是通過(guò)自己的思想和創(chuàng)造同他人交換的產(chǎn)品或價(jià)值，并滿足雙方需求和欲望的一種溝通和管理過(guò)程。這就是營(yíng)銷的目的，也就是溝通價(jià)值所在。營(yíng)銷源于生活，所以溝通營(yíng)銷也就和我們的生活一樣，在我們的生活之中無(wú)處不在?？蛻魷贤ú粌H需要用心、用情，還要學(xué)會(huì)溝通，學(xué)會(huì)運(yùn)用溝通的方法和技巧，這樣才能實(shí)現(xiàn)溝通的價(jià)值。他認(rèn)為與顧客形成互動(dòng)其實(shí)很簡(jiǎn)單：只要我們能夠發(fā)自內(nèi)心的去了解客戶（亦是普通人）的三個(gè)基本需求即可取得成功，這三個(gè)需求為：承認(rèn)、尊重與信任。

一項(xiàng)研究則更為清晰的說(shuō)明：客戶的購(gòu)買決定70%來(lái)自與企業(yè)的互動(dòng)程度，30%基于產(chǎn)品本身的屬性。這一切都說(shuō)明了客戶購(gòu)買行為的決定很大程度上來(lái)自于溝通以及對(duì)其內(nèi)心的理解行為。有營(yíng)銷專家認(rèn)為，用溝通贏得客戶的心、讓客戶感受你的愛(ài)、讓客戶得到“喜新不厭舊”的溝通，與客戶進(jìn)行更好的溝通與互動(dòng)將成為新時(shí)代營(yíng)銷的主要方向之一。

CCM正是架起了銀行業(yè)與客戶之間溝通的橋梁，為銀行業(yè)提供了個(gè)性化溝通管理平臺(tái)。針對(duì)客戶分群做針對(duì)性的市場(chǎng)營(yíng)銷信息制作管理，溝通渠道分發(fā)管理和反饋質(zhì)量成效管理。通過(guò)CCM，銀行能夠有效利用整合的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，快速創(chuàng)建智能化、個(gè)性化的客戶溝通內(nèi)容，這些客戶溝通內(nèi)容可以創(chuàng)造銀行希望挖掘的更多、更新的商業(yè)機(jī)會(huì)，將商業(yè)機(jī)會(huì)轉(zhuǎn)換為實(shí)際交易行為，最大化地增加銷售收入，與此同時(shí)降低了營(yíng)銷服務(wù)成本。據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)實(shí)例調(diào)查，個(gè)性化的營(yíng)銷響應(yīng)率是普通營(yíng)銷活動(dòng)響應(yīng)率的10倍。

客戶溝通管理解決方案公司Group1認(rèn)為，目前國(guó)內(nèi)的金融行業(yè)信息化建設(shè)已經(jīng)位列國(guó)際先進(jìn)水平，數(shù)據(jù)大集中完成后，接下來(lái)就是如何更好地利用現(xiàn)有的數(shù)據(jù)資源，使信息化的成果通過(guò)什么樣的方法和手段實(shí)現(xiàn)“落地”，從而幫助企業(yè)創(chuàng)造更大的商業(yè)價(jià)值。

有資料顯示，目前CCM在全球金融業(yè)已得到廣泛應(yīng)用：美國(guó)運(yùn)通、VISA卡、花旗集團(tuán)、美國(guó)銀行、摩根大通銀行、蘇格蘭皇家銀行、荷蘭銀行、德意志銀行等都在使用它。這也說(shuō)明了全球各大銀行把與客戶進(jìn)行溝通的重視程度。

現(xiàn)在的銀行中，都有不同的前臺(tái)應(yīng)用。前臺(tái)應(yīng)用包括電話營(yíng)銷、呼叫中心、互聯(lián)網(wǎng)等，但大部分都是不同的獨(dú)立應(yīng)用，中間并沒(méi)有一個(gè)集成的中心通過(guò)一個(gè)智能共享的平臺(tái)，把后臺(tái)的各種業(yè)務(wù)資源，包括CRM、ERP等現(xiàn)有的客戶管理手段和前臺(tái)應(yīng)用的市場(chǎng)營(yíng)銷手段，利用溝通渠道管理工具更好地整合管理起來(lái)。CCM正是這樣一個(gè)溝通管理手段，整合各種前臺(tái)和后臺(tái)的資源，以實(shí)現(xiàn)溝通的價(jià)值。

CCM還可以幫助銀行有效地分析和利用客戶資源，并針對(duì)不同的客戶結(jié)構(gòu)進(jìn)行有針對(duì)化的溝通，從而加強(qiáng)銀行與客戶之間的互動(dòng)，為其提供個(gè)性化服務(wù)，從而大幅度提升客戶滿意度。同時(shí)，銀行利用CCM對(duì)客戶的年齡、性別、消費(fèi)習(xí)慣，甚至居住地域、是否經(jīng)常出差等細(xì)節(jié)進(jìn)行分析，適時(shí)地、有針對(duì)性地為其進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，或者進(jìn)行保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品的交叉銷售。

據(jù)專家介紹，CCM主要分為三個(gè)部分的管理，一是數(shù)據(jù)準(zhǔn)備管理，二是分發(fā)制作管理，三是客戶反饋管理。

CCM有一點(diǎn)很獨(dú)特的地方,那就是在銀行主動(dòng)與客戶進(jìn)行溝通的同時(shí)，客戶對(duì)銀行服務(wù)的反饋也通過(guò)CCM回到銀行的客戶模型，通過(guò)對(duì)客戶反饋的分析，銀行又得到了如何進(jìn)一步改善客戶的服務(wù)信息，從而增強(qiáng)客戶對(duì)其服務(wù)的信賴與忠誠(chéng)度。