英文金融論文精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的英文金融論文主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：英文金融論文范文

(一)課程設(shè)置

全英語教學不能追求一蹴而就，高校在實行全英語教學前，應認真系統(tǒng)地研究國內(nèi)外相關(guān)專業(yè)的培養(yǎng)計劃和課程體系，結(jié)合高校的師資水平、學生接受能力，應在課程體系中首先設(shè)置雙語教學，然后慢慢過渡到全英語教學。同時，在授課過程中英對學生進行跟蹤調(diào)查，及時聽取學生對全英語教學的學習體會和改進意見，定期修改課程設(shè)置。

(二)考核體系

全英語教學是手段，教學內(nèi)容的實施要圍繞開展全英教學的目的進行考核，而非絕對意義上的，課堂不能出現(xiàn)中文等形式主義。對于學生而言，缺乏激勵機制，在全學分制體系下，學生選全英授課方式和中文授課方式的學分一樣，而全英課程學習卻需要花費更多的時間，甚至成績更低，而學校的獎學金制度、出國申請等都和績點掛鉤，降低了學生選全英課程的積極性。

(三)教師方面

授課方式單一。傳統(tǒng)的教學方式中，授課教師以板書、PPT等全堂講解為主，但是對于難度較大的全英語課程而言，如果仍采用傳統(tǒng)的教學方式，即使教師有扎實的英語功底，深厚的專業(yè)知識水平，缺乏學生的積極、主動有效參與仍然難以取得很好的教學效果。師資力量薄弱。專業(yè)課程全英語教學對授課教師的要求很高，不僅要求他們精通專業(yè)知識，而且要能用準確、流利的英語講解專業(yè)知識、及時解答學生的疑問。缺乏同時精通專業(yè)和英語的教師，年輕教師英語水平較高，相對缺乏教學經(jīng)驗;而資深老教師擁有豐富教學經(jīng)驗和專業(yè)知識，但英語水平卻相對不高。

(四)學生方面

學生的英語水平在很大程度上影響了全英語教學的授課效果，英語水平欠缺阻礙了學生對專業(yè)知識的理解和運用。難度較高的專業(yè)課程全英語教學，要想取得好的教學效果，離不開學生的積極配合與互動，學生的求學態(tài)度很關(guān)鍵。而目前針對整個班級的全英語教學，肯定無法滿足班上所有學生的要求，這是全英課程體系建設(shè)中遇到的關(guān)鍵問題。

二、高校專業(yè)課程全英語教學的建議

(一)學校方面

1．課程設(shè)置。要充分考慮學生的專業(yè)知識和語言基礎(chǔ)，在雙語教學的推進工作中英循序漸進，逐步增加英文授課的比重。針對目前全英教學課程效果差的現(xiàn)狀采取解決方案。由于學生英語水平有差異，對于全部學生采用全英教學的大班制，效果往往較差，但在同樣學分要求下，沒有學分和成績上的激勵，學生往往不愿意選擇難度大，考試成績偏低的全英語專業(yè)課程，建議修滿3門以上全英語專業(yè)課程的同學可抵補專業(yè)英語課程的學分。

2．師資隊伍建設(shè)。在推行雙語教學的進程中，首先要加強師資的培養(yǎng)，要求英語口語水平較高，具備扎實的金融學知識、熟悉金融市場運作并且具備一定授課經(jīng)驗的專任教師擔任教學工作，這是雙語教學工作推進的關(guān)鍵。針對任課教師英語口語水平是決定全英教學效果的一個重要因素，為了促進全英課程體系的建設(shè)，建議學校應適當增加任課教師外出交流的機會，通過到英語母語國家進行學習、訪問、交流提高英語表達能力和專業(yè)素養(yǎng)。目前，我校已經(jīng)走在了前列，除了國家基金委提過的國外訪問學者交流項目外，我校還受到上海市教委的大力支持，有不少專業(yè)教師已經(jīng)得到資助并獲得國外交流機會，除此之外，我校每年還提供很多到美國、瑞典、加拿大等地專業(yè)課程學習的機會，大大的開闊了教師的視野，提高了英語教學的能力。

3．提供答疑交流平臺。在全英課程體系建設(shè)過程中，無論任課教師還是學生都需要付出更多的努力。通常，任課教師會花費更多的時間去查閱資料、備課，較中文授課的備課時間也會增加3～5倍，而且教師也希望根據(jù)學生的反饋調(diào)整可能的內(nèi)容和難度，同時，學生在學習過程中，也會面臨很多問題和困擾，提供交流平臺在師生溝通、互動過程中非常必要。目前，我校在上海市教委的支持下，已經(jīng)開展定期坐班答疑制度，且教學團隊建設(shè)平臺已經(jīng)建好，為廣大師生提供了很好的交流平臺，通過平臺，隨時可以與任課教師保持溝通，互動，解決學習過程中的疑難問題，真正體現(xiàn)了教師的“解惑”職能。

(二)授課教師方面

1．積極提高自身專業(yè)素養(yǎng)。任課教師要跟蹤學科發(fā)展的前沿問題，多讀相關(guān)的外文專著、學術(shù)論文，保持知識結(jié)構(gòu)的新鮮性;同時還要與金融實際結(jié)合，做一個懂理論又懂實踐的全方位發(fā)展的教師。

2．改善原有的教學模式:建議采用小班教學或小組為單位的教學，在小組討論的過程中，讓學員獲得闡述和表達自己觀點的機會，二是小組討論增進了學員間的了解;三是小組討論會促進小組成員的觀點相互補充，從而在調(diào)動學生積極性的情況下，提高教學效果?？蓢L試下面兩種教學方式:①啟發(fā)式教學，通過設(shè)置有趣的問題、生動的案例和組織課題討論等方式，激發(fā)學生的創(chuàng)意思維;引導學生多發(fā)言，提高學生英語口語表達能力。②問題導向教學，對學生自主學習、自我管理、獨立思考問題能力的培養(yǎng)均有促進作用。教師要盡可能低位學生提供主動學習的機會，給學生造就一種主動探索、不怕失敗的學習氛圍，引導學生用自己的方式發(fā)現(xiàn)問題、分析問題解決問題。

(三)學生方面

1．科學安排選課內(nèi)容。隨著全學分課程在各大院校逐步實施，學生可以相對自由地選擇任課教師、上課時間等，在選全英語專業(yè)課程時，學生應該清楚自己的英語水平和專業(yè)能力，建議大二和大三上學期選擇雙語類教學課程，大三下學期開始選擇全英語專業(yè)課程，逐步提高自己的適應能力。

第2篇：英文金融論文范文

關(guān)鍵詞：金融環(huán)境金融風險對策

一、目前中國所面臨的金融風險

（一）美元貨幣持有及匯率風險

2007年美國發(fā)生的次級債影響波及全球，雖然說中國的金融環(huán)境處于不流通的內(nèi)部環(huán)境，但是對中國的影響也將會局部擴展開來。美國為了轉(zhuǎn)嫁次級債的風險，通過不斷使美元貶值，降低利率等金融手段，在我國匯率改革后自由浮動的情況下，促使人民幣不斷升值，自2006年人民幣自由浮動制度以來人民幣累計升值達到15%以上，我國因持有美元而導致持有資產(chǎn)的貶值，美元資產(chǎn)通過兌換人民幣及購買人民幣資產(chǎn)達到保值增值的效果，加大人民幣流動過剩，從而產(chǎn)生流動過剩風險導致通貨膨脹居高不下。

（二）中國金融機構(gòu)存在著歷史性的壞賬

我國從計劃經(jīng)濟體制逐步轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌鼋?jīng)濟的格局，由發(fā)展歷史的原因，這在一定程度上產(chǎn)生了金融機構(gòu)的歷史性壞賬。據(jù)中國工商銀行根據(jù)最近公布的一項報告，其不良資產(chǎn)占比雖較前幾年有所下降，但目前仍維持將近20%水平。著名的巴塞爾協(xié)議把資本金與風險資產(chǎn)比例達到8%作為權(quán)衡商業(yè)銀行資本充足率是否達標的一個指標。據(jù)銀監(jiān)會的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2007年報》顯示，07年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額首次突破50萬億，達到52.6萬億，加權(quán)平均資本充足率首次突破8%。但是四大國有銀行的中行工行建行三大上市國有銀行資產(chǎn)負債率分別為92.53%、93.75%、93.48%，雖然顯示加權(quán)平均已經(jīng)達標，但是其風險依然不減。

（三）保險企業(yè)的資本充足率偏低

隨著改革開放深入，中國保險業(yè)發(fā)展迅速，但與發(fā)達國家相比，無論是保險深度、保險密度還是經(jīng)營管理水平相距甚遠。當前困擾我國保險業(yè)發(fā)展的因素既有保險企業(yè)資本充足率的問題，營銷管理水平方面的問題，更有信用上的問題。而我國的信用疲軟現(xiàn)象卻十分突出，它在國家信用、公司信用和個人信用方面均有表現(xiàn)。隨著保險業(yè)開放度的提高，內(nèi)資保險公司在風險處理技術(shù)、科技運用水平、信息管理水平、資金運用效率的差距將顯現(xiàn)出來，人才流失也在所難免，這必然會壓縮內(nèi)資公司的生存發(fā)展空間。

（四）金融機構(gòu)尤其是國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)率還很高，我國四家國有商業(yè)銀行除農(nóng)行尚未上市外，其余都通過渠道上市融資，但是中國銀行的不良貸款率仍然還很高，而2003年11月標準普爾公司的《中國金融服務業(yè)展望2004年》報告中提出，中國銀行體系的不良資產(chǎn)比率估值為40%以上，因而國有四大商業(yè)銀行不可能在短期內(nèi)將不良貸款比例降到15%目標。

二、防范和化解金融風險的對策

（一）加大財政對國有商業(yè)銀行的監(jiān)管：國有商業(yè)銀行是我國防范和化解金融風險的重點，也正因為它們是國有企業(yè)，財政部就必須加強對它們的監(jiān)管。央行對商業(yè)銀行的金融監(jiān)管總的來說是一種外部監(jiān)管，并不能完全解決國有商業(yè)銀行的一些內(nèi)部問題。目前我國的國有獨資商業(yè)銀行也有“國有企業(yè)病”，如所有制缺位、局部利益極大化、預算軟約束、效益遞減等等。國有商業(yè)銀行之所以不像國有工商企業(yè)那樣困難，是因為銀行的特殊業(yè)務，即存款業(yè)務，不會產(chǎn)生現(xiàn)金流量問題。因此，財政部作為出資者，要真正行使管理的職能，加強對國有商業(yè)銀行的監(jiān)管：（1）按國際金融標準建立我國商業(yè)銀行謹慎會計準則和審計規(guī)則。保證商業(yè)銀行會計統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實性，有利于建立商業(yè)銀行信息披露制度。（2）要建立科學的指標管理體系。該指標體系應能夠全面科學地衡量國有商業(yè)銀行的績效，以此作為考核的基礎(chǔ)。（3）降低成本與費用項目。精兵簡政國有商業(yè)銀行的機構(gòu)和人員，停止自身固定資產(chǎn)投資，減少成本支出。（4）加強對國有商業(yè)銀行的利潤約束和預算約束。不要因為國有商業(yè)銀行在我國經(jīng)濟中的重要地位和上交稅收量大而忽視了它們的企業(yè)性質(zhì)。如果國有商業(yè)銀行不以利潤潤為經(jīng)營目標，就難建立起現(xiàn)代商業(yè)銀行的運行機制，就不具備市場競爭能力。

（二）經(jīng)營金融管理技術(shù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新、積極拓展經(jīng)營范圍

金融創(chuàng)新應包括觀念創(chuàng)新、組織創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新。所謂觀念創(chuàng)新是指要以效益和質(zhì)量至上、以市場為導向、以客戶為中心的管理理念。組織創(chuàng)新是指構(gòu)造責權(quán)利明晰、運作高效的金融企業(yè)管理體制。所謂產(chǎn)品創(chuàng)新是指要以市場客戶需求，發(fā)展高需求高附加值的金融產(chǎn)品。我國實行的是分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理的金融制度，這雖然有利于降低金融風險，卻不利金融機構(gòu)拓展業(yè)務。目前世界金融先后走上了混業(yè)經(jīng)營的道路，因而，從分業(yè)經(jīng)營到混業(yè)經(jīng)營是國際金融業(yè)的發(fā)展趨勢，也是金融企業(yè)實施多元化經(jīng)營、增強國際競爭力的重要變革。

（三）積極提高人力資源管理水平及金融企業(yè)的資本金

人才是金融業(yè)的重要資產(chǎn)，我們必須加強人力資源的戰(zhàn)略投資，構(gòu)筑本企業(yè)的人才高地，建立起人才開發(fā)途徑，培養(yǎng)市場競爭意識強，熟悉金融業(yè)務和金融政策法規(guī)、國際慣例，并會使用現(xiàn)代管理手段、科技手段的金融人才隊伍。我們必須要科學合理地對現(xiàn)有金融人力資源加以市場化管理，建立良好的激勵、教育培訓機制，并加強企業(yè)文化建設(shè)，以增強凝聚力、歸屬感。利用當前的融資環(huán)境，發(fā)行部分可轉(zhuǎn)債從而逐步提高公司的資本金率。

（四）不斷提升金融業(yè)的監(jiān)管水準

金融監(jiān)管是防范和化解金融風險的直接有效途徑。目前我國已建立了完整的金融監(jiān)管體系，但在金融監(jiān)管中仍存在著許多問題。

第一，監(jiān)管不力。當前非現(xiàn)場監(jiān)管技術(shù)相對落后，工作效率偏低，技術(shù)分析只是在表面上，監(jiān)管力度和深度明顯不夠，對金融機構(gòu)的經(jīng)營管理的過程未能有效監(jiān)測。

第二，監(jiān)管理念落后。目前，金融監(jiān)管部門往往只重合規(guī)性監(jiān)管，而對風險性監(jiān)管力度不足。:

第三，監(jiān)管責權(quán)不明。因為監(jiān)管責權(quán)的不明確，導致監(jiān)管失控狀態(tài)時，部門與部門之間的推委現(xiàn)象。按金融監(jiān)管責任制，監(jiān)管對象的第一監(jiān)管責任人應對被監(jiān)管機構(gòu)的市場準入、營運、退出全過程進行全方位監(jiān)控。但由于受多方面的影響，一些制度落實不到位。如監(jiān)管人員不足，監(jiān)管工作處于表面化，沒有嚴格按具體操作規(guī)程辦。

第四，監(jiān)管處理問題的時效性不夠，監(jiān)管過程中雖然發(fā)現(xiàn)問題，但是處理問題的時間上相對滯后，這導致了最佳管控時間的錯失，從而導致現(xiàn)象往往是問題比較嚴重時才出招，此時卻是事倍功半。就像當前金融管理當國際大環(huán)境中處于經(jīng)濟滯漲時期，而我國且處于經(jīng)濟通貨膨脹時期，而又因為國際的聯(lián)動性及相關(guān)性，從而導致當前抑制通脹的手段受到極大的限制。所以我們必需建立一套科學化的具有預期性、前瞻性的金融管控體系。

參考文獻

[1]陳中陽著，金融機構(gòu)現(xiàn)代風險管理基本架構(gòu)[M]，中國金融出版社2006，8

第3篇：英文金融論文范文

隨著金融體制改革的逐步深入,市場營銷在金融業(yè)發(fā)展中的地位和作用日益顯現(xiàn)出來,伴隨著金融業(yè)對外開放程度的提高,其重要性與日俱增。一是金融機構(gòu)自身經(jīng)營與發(fā)展的需要。由于金融市場瞬息萬變,要把握市場變化的脈絡,作出正確的經(jīng)營決策,就需要對市場進行分析、預測。市場營銷作為市場分析、預測、設(shè)計和控制的全方位經(jīng)營管理過程,對準確地作出經(jīng)營決策和協(xié)調(diào)內(nèi)部組織行為具有十分重要的作用,因此,要優(yōu)化經(jīng)營決策和組織體系,就必須推行市場營銷管理。二是增強金融企業(yè)競爭力的需要。伴隨著金融業(yè)的改革開放,金融體系形成了多元化格局,除原有的國有商業(yè)銀行外,各類股份制商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)合作銀行、非銀行金融機構(gòu)等不斷建立,國外金融業(yè)在我國境內(nèi)設(shè)立的分支機構(gòu)也逐漸增多,而且銀行傳統(tǒng)的分工格局被打破,相互間的業(yè)務交叉和競爭加劇。為了在競爭中站穩(wěn)腳跟,并力爭使業(yè)務范圍得到最大限度的擴展,必須重視市場狀況和環(huán)境變化,依據(jù)變化了的環(huán)境不斷改善服務手段和經(jīng)營策略,以良好的信譽,高質(zhì)量的服務,靈活的策略措施來拓展市場,提高產(chǎn)品市場占有率和盈利能力,增強自身的市場應變能力和競爭實力。三是能更好地滿足消費者的需求。隨著消費需求的日益多樣化,金融產(chǎn)品消費比重也在加速上升。居民個人會從自身效用最大化原則出發(fā),選擇購買銀行產(chǎn)品還是投資于資本市場上的融資工具,因此,銀行必須緊緊圍繞顧客需求展開業(yè)務,通過多種渠道收集市場信息,了解顧客的心理、行為特征,不斷調(diào)整服務形式和內(nèi)容,以期達到鞏固原有陣地,搶占新的市場制高點的目的。

當前金融產(chǎn)品市場營銷管理工作中還存在著許多問題與不足。一是市場營銷管理機制不健全,缺乏規(guī)范的組織和系統(tǒng)的規(guī)劃,整體營銷意識不強。近年來,為適應金融競爭的需要,諸家金融機構(gòu)結(jié)合自身特點,紛紛進行了一些營銷創(chuàng)新,并采用了一些促銷手段,開發(fā)了某些新產(chǎn)品,但總體而言,對西方先進的市場營銷理論還缺乏系統(tǒng)的研究和運用,經(jīng)營上還較大程度地停留在過去的一些習慣思維和做法上,沒有把市場營銷提高到總攬業(yè)務經(jīng)營全局的高度來認識。大多數(shù)金融機構(gòu)還沒有設(shè)置專門的營銷管理機構(gòu)和配置專事市場營銷管理的人員,使市場營銷還未起到應有的作用。二是營銷產(chǎn)品技術(shù)含量普遍較低,缺乏特色定位。這幾年,不少金融機構(gòu)在負債業(yè)務方面,開辦了有獎儲蓄、愛心儲蓄、定活兩便儲蓄、大額可轉(zhuǎn)讓存單、信用卡存款、通知存款、協(xié)定存款等;在資產(chǎn)業(yè)務方面,貸款種類和方式日趨翻新,開辦了特種貸款、委托貸款、貸款、押匯放款、信用卡透支、住房按揭貸款等,并有不少機構(gòu)相繼開辦了保管箱等業(yè)務,使產(chǎn)品形式和內(nèi)容更趨豐富。但具體考察這些產(chǎn)品卻不難發(fā)現(xiàn)具有各行自身特色的產(chǎn)品開發(fā)較少,許多產(chǎn)品開發(fā)相互模仿,產(chǎn)品內(nèi)容雷同,形不成競爭優(yōu)勢。新產(chǎn)品技術(shù)含量較低,缺乏相互關(guān)聯(lián)和配套,自動化率也不高,許多環(huán)節(jié)仍需手工操作,導致產(chǎn)品創(chuàng)新成本高,利潤率低,創(chuàng)新速度趕不上消費者的需求增長。三是市場促銷策略不夠規(guī)范和統(tǒng)一。從廣告看,普遍存在著廣告頻率較低,高檔次廣告較少,上下級行之間在廣告宣傳的時機和方式選擇上缺少協(xié)調(diào)統(tǒng)一等問題。從人員推銷看,推銷內(nèi)容單調(diào),覆蓋面較小,相對成本較高。從營業(yè)推廣看,公共關(guān)系涉及的范圍較窄,力度較小,難以使顧客對本行產(chǎn)品長期看好。而且,幾種促銷方式的組合運用更顯欠缺,綜合促銷效果不甚令人滿意。

面對這樣的局面,首先應該強化市場營銷意識。針對當前銀行經(jīng)營觀念落后、營銷意識不強的狀況,必須對市場競爭有清醒的認識,加強對市場營銷理論的研究,不斷提高營銷意識,制定出市場營銷的長遠戰(zhàn)略,對市場營銷進行統(tǒng)一規(guī)劃和布置。要正確劃分各業(yè)務部門的營銷職責,增強職工對市場營銷管理的事業(yè)心和責任感,同時建立必要的激勵機制,以充分調(diào)動職工參與市場營銷的積極性、主動性、創(chuàng)造性,同時要設(shè)立專門機構(gòu),加強營銷管理。其次是增加花色品種。在辦好已有存、貸業(yè)務、中間業(yè)務的基礎(chǔ)上,順應顧客消費高層次多樣化的發(fā)展取向,提高服務質(zhì)量,挖掘服務內(nèi)涵,開辟新的金融工具,建立全方位、系統(tǒng)化、配套化的產(chǎn)品服務體系,不斷推陳出新,實現(xiàn)產(chǎn)品的持續(xù)開發(fā)。第三是提高促銷效率。應有目的、有針對性地向顧客傳遞理念性和情感性的產(chǎn)品形象和個性。加強與政府、企事業(yè)單位、同業(yè)機構(gòu)、新聞媒體和社會大眾的交往,密切與各方的感情交流,使顧客對銀行產(chǎn)生一種無形的寄托和信任感。要充分利用電視、報紙、廣播等大眾傳媒形象創(chuàng)意和服務企劃,借助參與舉辦各種大型會議知識競賽、社會公益事業(yè)等來營造良好的營業(yè)環(huán)境,擴大產(chǎn)品的輻射面和樹立良好的自身形象。面對當前分支機構(gòu)重疊,網(wǎng)點單產(chǎn)低,效能不佳的狀況,應積極調(diào)整網(wǎng)點布局,優(yōu)化網(wǎng)點結(jié)構(gòu),該撤并的撤并,該擴充的擴充。隨著中心城市經(jīng)濟發(fā)展極的逐步形成,金融機構(gòu)設(shè)備也應變按行政區(qū)劃設(shè)置為按經(jīng)濟區(qū)域設(shè)置,要著力加快間接分銷渠道的建設(shè),下大力氣發(fā)展電話銀行、電腦銀行、銷售點終端機和自動柜員機等電子化分銷渠道,在保持其數(shù)量穩(wěn)步增長的同時,不斷提高技術(shù)水平,使產(chǎn)品銷售既方便又暢通無阻。

第4篇：英文金融論文范文

商業(yè)銀行是目前我國民營企業(yè)的主要融資渠道，民營企業(yè)信貸支持機構(gòu)的缺位和多元化債務融資工具的缺乏，使民營企業(yè)不能像國有企業(yè)和上市公司那樣通過債券市場股票和債券來籌集資金。

1.1融資費用高，地區(qū)差異明顯在資金籌集過程中，民營企業(yè)在貸款申請環(huán)節(jié)，都需要進行固定資產(chǎn)抵押登記、信用評估、財務審計費用的支出，民營企業(yè)一般融資金額較少，籌集資金的費用所占比例較高。據(jù)中國人民銀行（行情專區(qū)）調(diào)查統(tǒng)計，2013年度終了，東、中、西部地區(qū)社會融資規(guī)模分別是8.98萬億元、2.76萬億元、2.36萬億元，占同期社會融資總額的52%、18%、16%，區(qū)域不平衡狀況明顯。

1.2從金融機構(gòu)的設(shè)置上分析民營企業(yè)融資困境從當前我國金融機構(gòu)的設(shè)置情況來看，缺乏對民營企業(yè)服務的民營金融機構(gòu)。隨著民營企業(yè)的飛速發(fā)展，城市商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社以及中國民生銀行等他們的數(shù)量和資金實力還遠遠不夠，不足以提供融資支持。

1.3限制條款多，數(shù)額有限股權(quán)籌資與債務籌資相比存在資本成本高、股利一般會在稅后支付，一定程度上提高了發(fā)行公司債券、股票的費用。降低凈利潤。并且都有比較嚴密的制度限制，造成與大型企業(yè)相比民營企業(yè)融資來源狹窄。

1.4銀行體系制約民營企業(yè)融資民營企業(yè)融資主要通過銀行業(yè)，銀行事先會對融資單位進行調(diào)查其償還能力和資信狀況、抵押擔保能力、貸款管理成本等才簽訂合同。與大企業(yè)相比，民營企業(yè)無論從其哪一方面都存在缺陷和漏洞。銀行就會區(qū)別對待大企業(yè)與民營企業(yè)。典型的結(jié)果就是金融機構(gòu)更愿意將資金貸款給規(guī)模大、管理健全、信用等級高的大型企業(yè)而民營企業(yè)就得不到及時、有效的融資需求。

2民營企業(yè)融資困境的解決路徑研究

2.1從銀行方面解決融資困境

2.1.1深化金融業(yè)改革，完善金融企業(yè)制度。①增加融資服務窗口，適當放寬對民營企業(yè)融資門檻，改善審批環(huán)節(jié)復雜、繁瑣的弊病，提高服務質(zhì)量，開發(fā)針對民營企業(yè)融資特點的信貸品種。②積極發(fā)展資本市場，營造上市環(huán)境，使一批優(yōu)秀的民營企業(yè)嘗試債券與股權(quán)融資，同時積極推進民營企業(yè)股份制改造，采取兼并、聯(lián)合等手段積極吸收資本，擴充民營企業(yè)自身實力。

2.1.2建立和發(fā)展直接為民營企業(yè)服務的民營合作銀行或合作金融組織。①針對民營企業(yè)建立政策性金融機構(gòu)。②發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等面向民營企業(yè)，服務于民營企業(yè)的金融機構(gòu)并且多發(fā)放小額貸款。③發(fā)揮小額貸款公司、民間融資機構(gòu)金融租賃、典當行的作用。④建立民間信貸融資平臺。利用民間資金具有靈活性的特點，引導民間融資成為銀行和民營企業(yè)之間的紐帶。⑤大力發(fā)展以股份制為主體的非國有金融機構(gòu)，并放寬政策，提供優(yōu)惠，為民營企業(yè)融資提供自由、平等、廣闊的融資平臺。

2.1.3建立完善的信用擔保體系。融資擔保，即借貸活動的信用保證，是融資活動中擔保機構(gòu)以一定的財產(chǎn)為基礎(chǔ)約定的保證債務的履行和保障債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)的各項法律措施和手段。簡單地說，就是擔保機構(gòu)為債務人融資所做的保證。為民營企業(yè)進行融資擔保，加大對民營企業(yè)融資擔保的扶持力度，緩解民營企業(yè)融難的關(guān)鍵性問題，許多地方財政局決定對擔保機構(gòu)提供貸款擔保費補貼，促進企業(yè)健康發(fā)展。

2.1.4改變銀行信貸的規(guī)模經(jīng)濟，從投資浮動、投資結(jié)構(gòu)、基本建設(shè)貸款等方面入手優(yōu)化投資機構(gòu)，繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣和財政政策，有效控制信貸投放和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

2.1.5建立完善的民營企業(yè)資信評級制度。民營企業(yè)在我國國民經(jīng)濟中是極具生命力和成長性的因素，信用是市場經(jīng)濟的交易鏈條，信用出現(xiàn)問題雙方的交易成本自然偏高，建立民營企業(yè)貸款信用評級制度是維護市場經(jīng)濟平穩(wěn)運行的關(guān)鍵。改變以往評估機構(gòu)技術(shù)落后、管理單一、可操作性差、機構(gòu)數(shù)量少，服務水平不足的缺陷。建立健全民營企業(yè)資信評估體系，加強評估人才培養(yǎng)。

2.2民營企業(yè)從自身解決融資難困境

2.2.1加強財務管理規(guī)范的財務管理體系有利于調(diào)動管理者和勞動者的積極熱情，有利于企業(yè)內(nèi)部控制和企業(yè)經(jīng)濟效益的提高。加強財會隊伍的建設(shè)，能夠改善民營企業(yè)財務基礎(chǔ)薄弱，賬目不清，財務信息失真的現(xiàn)象，完善的財務體系是企業(yè)競爭力的保障。

2.2.2發(fā)展行業(yè)協(xié)會各民營企業(yè)積極主動參與到協(xié)會當中，經(jīng)常與會員交流、探討，許多會員熟悉行業(yè)內(nèi)部事務，協(xié)會一般與政府還保持密切的聯(lián)系，能夠有效地實現(xiàn)企業(yè)與政府間的信息溝通，維護各方利益的同時，問題可以得到及時地解決。

2.2.3有效利用P2P貸款模式P2P—可以簡單解釋為“人人貸”有資金、有理財想法的個人，通過中介機構(gòu)，使用信用貸款的方式將資金貸給有借款需要的單位或個人。無需抵押，通過了解身份信息、銀行信用記錄來確定貸款額度和貸款利率。雙方簽訂借款協(xié)議。P2P模式能夠直觀、透明地感受到自己為他人創(chuàng)造的價值，風險分散、門檻低、渠道成本低、每個人都有可能是P2P信用的受益人和傳播者，使閑散資金在最大程度上得到有效利用，為民營企業(yè)融資提供便捷服務。

2.3政府層面解決融資難困境為了貫徹十精神，充分發(fā)揮財政資金引導作用，采取市場化方式，完善服務體系，改善融資環(huán)境，促進民營企業(yè)特別是小微企業(yè)公平參與市場競爭。

2.3.1為民營企業(yè)設(shè)立發(fā)展專項資金管理政府制定中央財政預算時可以按比例提取一部分資金設(shè)立民營企業(yè)發(fā)展專項資金，用于支持民營企業(yè)科技創(chuàng)新，改善民營企業(yè)融資困境，民營企業(yè)可以利用專項資金，研究和開發(fā)具有市場前景的核心技術(shù)，發(fā)揮專項資金對民營企業(yè)科技創(chuàng)新方面的引導作用。

2.3.2改善融資環(huán)境建立健全民營企業(yè)信用擔保體系，優(yōu)化建立辦法，實施服務品質(zhì)獎勵等機制，鼓勵工作人員積極努力，鼓勵民營企業(yè)參股擔保公司，制定合理的擔保金比例，理清各方面利益關(guān)系，使信用擔保機構(gòu)發(fā)揮最大作用。

2.3.3完善服務體系構(gòu)建多元化的民營企業(yè)公共服務體系，提高民營企業(yè)服務機構(gòu)的業(yè)務水平和服務質(zhì)量、加快實現(xiàn)民營企業(yè)公共服務平臺和服務機構(gòu)的建設(shè)和運行，爭取能夠建立為民營企業(yè)提供全方位、多渠道、多領(lǐng)域、專業(yè)、便捷的服務體系。例如：組織一批具有相關(guān)專業(yè)知識的人才，針對民營企業(yè)中存在的財務管理、數(shù)據(jù)共享、電子商務、物流管理、技術(shù)升級和改造、創(chuàng)業(yè)指導、法律顧問、風險評估、質(zhì)量標準等，進行一對一的公共服務。

2.3.4促進民營企業(yè)國際合作發(fā)揮中央財政在民營企業(yè)國際合作的統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)作用，鼓勵加快引進先進技術(shù)，避免盲目引進和惡意競爭，鼓勵民營企業(yè)從國外合作單位引進先進技術(shù)，提升我國技術(shù)研發(fā)水平，提高我國民營企業(yè)的市場競爭力。

第5篇：英文金融論文范文

關(guān)鍵詞：金融穩(wěn)定；存款保險制度；逆向選擇；道德風險

金融是經(jīng)濟的核心,而金融穩(wěn)定則關(guān)系到政治、經(jīng)濟和社會的穩(wěn)定。金融穩(wěn)定是指金融體系處于能夠有效發(fā)揮其關(guān)鍵功能的狀態(tài)。20世紀90年代以來,墨西哥、泰國、印度尼西亞、韓國、俄羅斯、巴西和阿根廷等國家相繼出現(xiàn)金融動蕩,造成巨大經(jīng)濟損失,有的甚至引發(fā)政治和社會危機。各國政府和國際金融組織日益重視金融風險的評估和金融體系的穩(wěn)健性建設(shè),著力構(gòu)建能夠抵御金融風險威脅、維護金融穩(wěn)定的金融“安全網(wǎng)”,提高防范金融風險、抵御金融危機的能力。

一、實行存款保險制度的必要性

存款保險制度是指一個國家和地區(qū)為了保護存款人的合法利益,維護金融體系的安全與穩(wěn)定而設(shè)立專門的存款保險機構(gòu),作為投保機構(gòu),各存款性金融機構(gòu)向保險機構(gòu)強制或自愿按照存款的一定比率繳納保險費,當投保機構(gòu)面臨危機或破產(chǎn)時,保險機構(gòu)向其提供流動性資助或代替破產(chǎn)機構(gòu)在規(guī)定的限度內(nèi)對存款者支付存款的制度。

在我國,長期以來并不存在明確的存款保險制度,但從近年來發(fā)生的金融機構(gòu)破產(chǎn)案中可以看出,我國的存款金融機構(gòu)與政府之間實際上存在著一種隱性的存款保護。隱性存款保險在保護存款者利益以及維護金融體系穩(wěn)定性方面發(fā)揮了積極的作用,然而付出的代價也是沉重的,隨著中國市場經(jīng)濟的發(fā)展,隱性存款保險的弊端日益顯露出來。

首先,不利于公平競爭。與四大國有商業(yè)銀行相比,我國的股份制商業(yè)銀行雖然服務好、不良資產(chǎn)率低、效率高,但由于我國四大國有商業(yè)銀行有國家信用作保障,存款者不用擔心銀行倒閉會給自己帶來損失,這就加大了股份制銀行的籌資成本,由此造成了大銀行與中小銀行不公平競爭的局面,抑制了新興中小金融機構(gòu)的發(fā)展,不利于提高中國銀行體系的活力。

其次,不能合理處置問題銀行,加大了處理的成本。由于隱性的存款保險沒有明顯的規(guī)定制度,缺乏市場化的機制,因而在處理中機制不夠靈活。一般是在發(fā)生危機后,人民銀行、地方政府等機構(gòu)才實地商量解決的對策,而且因缺乏相應的法律法規(guī)作支持、各種專業(yè)人員的配合等原因,大大延遲了處理有問題銀行的時機。

第三,與世界經(jīng)濟一體化和金融全球化的趨勢相悖。當前我國所采用的以國家信用為保證,對個人儲蓄存款實行全額保險的隱性存款保險制度一是額外加大了國家財政的負擔,二是不利于形成正常的市場退出機制。隨著入世保護期的結(jié)束,外資銀行的紛紛涌入,中國未來的金融體系將呈現(xiàn)多元化的局面。如果仍采用隱性存款保險制度,就會使民營銀行不能健康發(fā)展,而且會出現(xiàn)外資銀行“搭便車”的現(xiàn)象等。

因此,隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展和對銀行體系改革的深入,以國家信用擔保的隱性存款保險制度已漸漸不能適應當前形勢的需要,建立對經(jīng)濟主體的合理激勵機制,推行公開公平、設(shè)計合理的存款保險制度對于維護金融體系穩(wěn)定以及推進金融改革有著積極的作用。所以,存款保險制度的推出迫在眉睫,也恰逢其時。

二、在我國建立存款保險制度的措施建議

雖然建立存款保險制度的現(xiàn)行條件還不完全具備,但我國建立存款保險制度的步伐卻并未減慢。我國國有商業(yè)銀行已經(jīng)在積極進行改革和調(diào)整,已初步完成引進外國戰(zhàn)略投資者,并穩(wěn)步實施上市計劃,大批中小銀行也面臨著新的發(fā)展機遇,它們迫切需要存款保險的服務來提高信譽,尋求更深層次的發(fā)展,而以國家信用為擔保的隱性存款保險已經(jīng)不適合當前金融發(fā)展和金融穩(wěn)定的需要。因此,成立國家存款保險機構(gòu),在事前采取防范風險的管理措施,事后引入風險責任判斷標準,引導商業(yè)銀行向著健康的方向開展業(yè)務積極創(chuàng)造條件,在當前顯得尤為必要。

1.深化銀行改革,完善監(jiān)管機制。存款保險機構(gòu)主要是為了保護存款人,而不是為了保護銀行不破產(chǎn),為了代表存款人更好地運用專業(yè)化手段來監(jiān)督銀行的風險狀況。因而,不能片面強調(diào)存款保險機構(gòu)的風險承受能力,也不能高估其風險承擔能力。我國目前的金融監(jiān)管水平還不能完全適應金融業(yè)快速發(fā)展的要求,無論是監(jiān)管手段還是能力,都無法滿足有效監(jiān)管金融機構(gòu)經(jīng)營風險的需要。因此,應盡快建立金融機構(gòu)監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制,對銀行業(yè)實行全方位監(jiān)管。央行要發(fā)揮維護金融穩(wěn)定的主導作用,對商業(yè)銀行開展“窗口指導”,引導信貸投向,減少道德風險。建立新的監(jiān)管方法和程序,提高監(jiān)管質(zhì)量以及完善監(jiān)管體系,加強金融監(jiān)管部門的監(jiān)管,積極發(fā)揮社會監(jiān)督的作用,保障金融業(yè)的穩(wěn)健運行。央行還可以通過完善征信管理,向銀行和銀行監(jiān)管及存款保險部門提供風險預警;銀行監(jiān)管及存款保險部門根據(jù)央行預警限制信貸資金向高風險行業(yè)集中。在處置金融機構(gòu)風險上,存款保險機構(gòu)在保持相當?shù)莫毩⑿缘耐瑫r,加強與央行和銀監(jiān)會的協(xié)調(diào)。存款保險機構(gòu)與央行、銀監(jiān)會以及其他政府部門的協(xié)調(diào)機制是否有效,將從很大程度上影響對問題銀行的處置速度和成本。

2.為存款保險制度建設(shè)和機構(gòu)設(shè)立提供政策與法律支持。我國政府應制定和出臺“存款保險法”,使存款保險規(guī)范化和制度化。用法律來保證存款保險制度的貫徹實施,保障存款保險機構(gòu)的獨立性和存款保險業(yè)務的安全動作。中央政府應對存款保險制度提供政策支持,以提高存款保險制度的公信度。

3.實施強制投保政策。一是防止出現(xiàn)逆向選擇問題,即只有風險較大的銀行才去參保。產(chǎn)生逆向選擇的原因之一就是實行自愿投保。如果規(guī)定所有的商業(yè)銀行都必須加入存款保險體系,逆向選擇的問題就可以迎刃而解。二是有利于相互監(jiān)督,當所有銀行都出保費,那么經(jīng)營好的銀行就有激勵去監(jiān)督經(jīng)營不好的銀行。三是可防止自愿投保方式下銀行內(nèi)部存款的大規(guī)模轉(zhuǎn)移。四是有助于保險基金規(guī)模的擴大。

4.實行差別保費制度。隨著銀行業(yè)務的不斷創(chuàng)新以及種類的多樣化,統(tǒng)一的保險費率已經(jīng)不能準確地反映銀行資產(chǎn)的風險變化,因此,實行對不同風險的商業(yè)銀行征收不同保費的差別費率已成為共識。美國FDIC基于CAMEL評級研究的“與風險相聯(lián)系的保險費率制度”,已經(jīng)收到了較好的效果。實施差別保費制度,相當于建立了一個正向激勵機制。對那些經(jīng)營狀況較好、風險較低的商業(yè)銀行來講,由于保費相對較低,這就保持了其經(jīng)營的積極性;對于那些經(jīng)營較差的商業(yè)銀行,為了降低保險費率,或者說為了降低經(jīng)營成本,也會努力改善經(jīng)營狀況,加大風險防范的力度,降低自身的風險,這就在一定程度上解決了道德風險問題。我國目前尚未建立統(tǒng)一的銀行評級標準制度,對銀行的風險評估體系還不夠健全,因而在實際的操作中對各銀行風險的判定就十分困難。因此可按銀行的資本化狀況,同時參考經(jīng)營管理水平、財務狀況、資產(chǎn)風險比例等實行差別費率。資本充足率高、經(jīng)營狀況好的銀行可繳納較少的保費,反之亦然。而且在存款保險制度建立的初期,應確定較少的費率級別,費率的級差也應當較小,但要規(guī)定一個明確的費率調(diào)整時間表,逐步過渡到完善的差別保險費率制度。

5.實施動態(tài)的保費制度。對于商業(yè)銀行來說,其風險狀況隨著其經(jīng)營策略與經(jīng)濟環(huán)境的變化而變化。如果商業(yè)銀行的風險發(fā)生變化,保險費用卻沒有調(diào)整,一方面對其他的商業(yè)銀行來說有失公平,另一方面會加大存款保險機構(gòu)與整個金融體系的風險。對投保的商業(yè)銀行實施動態(tài)的保費制度,隨時根據(jù)其風險的變化調(diào)整其保險費用,不但能保持公平,而且促使商業(yè)銀行加強自身風險管理,始終把風險控制在一定的范圍之內(nèi)。

6.設(shè)定保險范圍。一方面要設(shè)立賠償金額范圍,制定一個限額:在限額以下的存款才能得到全額賠付,超過此限額的存款只能得到部分賠償,或者不賠償。這種全額賠償和部分賠償相結(jié)合的方式,既可以充分保護廣大中小儲戶的利益,又能避免對市場紀律的削弱,使存款人依舊要注重風險的控制。設(shè)立理賠限額不宜過高,否則會引發(fā)道德風險。世界上保險限額平均是GDP的3倍,按此標準中國的保險限額不到3萬元。然而由于我國居民的高儲蓄率,金融資產(chǎn)主要是以存款的形式持有,社會保障體系還不健全,加上我國部分中小金融機構(gòu)管理水平低,抵御風險的能力較弱,若按上述比例確定保險限額顯得偏低,保護面不足。為了維護廣大存款者的利益,可適當調(diào)整限額,至少讓90%以上的存款者得到全額賠付,將存款保險最高限額規(guī)定為10萬元,對10萬元以內(nèi)的存款全額保險,超過10萬元的采用遞減比例賠償是可行的選擇。

另一方面,對存款的種類也要設(shè)限制,只對銀行存款中的活期存款、定期存款、儲蓄存款提供保險,而同業(yè)存款、外幣存款、大額存單、境外金融中心存款等都不在保護之列。這種風險共擔機制,使存款人與商業(yè)銀行仍然要注重風險控制,從而避免道德風險的發(fā)生。

應逐步強化存款保險機構(gòu)的監(jiān)督權(quán)利和責任,加強對投保商業(yè)銀行的監(jiān)管力度。監(jiān)管是避免逆向選擇與道德風險的有效對策。強化存款保險機構(gòu)的權(quán)利,檢查投保機構(gòu)的經(jīng)營風險,隨時根據(jù)其經(jīng)營與風險狀況調(diào)整其風險等級,進而調(diào)整其保險費用;有權(quán)取消經(jīng)營不善和非法經(jīng)營者的保險資格,對問題銀行實施兼并、收購和救助等。

三、結(jié)束語

根據(jù)我國現(xiàn)實情況,本文分析了目前我國實施存款保險制度的必要性。存款保險制度的本意是通過防止擠兌使得銀行體系更加安全,但如果設(shè)計不合理,結(jié)果可能會削弱銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性,從而加大銀行倒閉的可能?？蓮拇婵畋ｋU法律建立、實施強制性存款保險、規(guī)定最高理賠限額、實行差別化費率等六個方面設(shè)計適合我國現(xiàn)狀的有效的存款保險制度。

參考文獻:

1．何光輝.存款保險制度研究．北京：中國金融出版社，2003：65-73.

第6篇：英文金融論文范文

我國資本市場體系尚不健全，民營經(jīng)濟的直接融資渠道不通暢。我國股票市場目前仍以主板和中小企業(yè)板為主，難以有效滿足多元化的投融資需求，并且仍主要面向國有企業(yè)，一些低效率的國有企業(yè)能夠不斷在股票市場上融資，而一些績效好、結(jié)構(gòu)規(guī)范的民營企業(yè)卻難以獲取資金。另一方面，我國債券市場總體規(guī)模相對較小，發(fā)行人以政府和金融機構(gòu)為主，公司債券比重明顯偏低，而企業(yè)債券發(fā)行也由國有大企業(yè)主導。我國的銀行貸款結(jié)構(gòu)不均衡，難以滿足民營企業(yè)的貸款需求。國有大型商業(yè)銀行以國有經(jīng)濟為服務對象，不適應具有貸款頻率高、數(shù)量少、時間緊等融資特點的民營企業(yè)的資金需求。而民營企業(yè)信貸風險較大、貸款額度較小，導致銀行需要支付更高貸款成本，但銀行沒有貸款定價自又不能提高貸款價格，所以商業(yè)銀行缺少對民營企業(yè)放貸的積極性。與國有商業(yè)銀行相比，股份制商業(yè)銀行、地方性金融機構(gòu)的金融市場參與規(guī)模較小，很難滿足廣大民營企業(yè)的融資需求。其他融資渠道缺少有效引導。與正規(guī)金融對應的是民間金融，它是指未在工商部門登記注冊，并從事資金融通活動的組織，主要包括民間借貸、民間集資、地下錢莊等。民間金融具有手續(xù)簡便、資金充沛、放貸效率較高等優(yōu)勢，在支持和滿足中小企業(yè)、農(nóng)村地區(qū)的資金需求以及促進地方經(jīng)濟發(fā)展等方面，發(fā)揮了正規(guī)金融機構(gòu)不可替代的作用。但它對經(jīng)濟發(fā)展也有很大負面影響。民間金融的存在會削弱政府的貨幣政策效果，以人際信任為基礎(chǔ)的民間金融也存在較高的風險性。民營企業(yè)正逐漸成為我國國民經(jīng)濟增長的主要動力，但我國金融發(fā)展水平與這一趨勢并不相符，民營經(jīng)濟部門在融資方面仍然存在許多困難。大量研究表明金融發(fā)展對經(jīng)濟增長有重要促進作用，金融發(fā)展越好，民營經(jīng)濟越發(fā)達，對經(jīng)濟增長的促進作用越強烈。為了進一步考察金融發(fā)展對民營經(jīng)濟的影響，本文利用1999-2007年29個省（市、自治區(qū)）的面板數(shù)據(jù)檢驗二者關(guān)系，并依據(jù)實證結(jié)果進行分析。

二、金融市場化程度和民營經(jīng)濟發(fā)展

（一）中國金融市場化情況

本文利用樊綱等（2011）計算的我國金融業(yè)市場化指數(shù)代表金融發(fā)展水平，這個指數(shù)包含對金融業(yè)競爭和信貸資金分配市場化兩方面的考察。其中，金融業(yè)競爭程度用民營金融機構(gòu)吸收存款占全部金融機構(gòu)吸收存款的比例表示，信貸資金分配市場化程度用民營企業(yè)在銀行貸款中所占份額來近似反映。1999-2007年中國平均金融市場化指數(shù)的變化趨勢，這一時段內(nèi)，中國金融市場化水平一直不斷提高。東部地區(qū)的平均金融市場化程度要高于中、西部省份，中部地區(qū)平均金融市場化程度要高于西部地區(qū)（鄧偉，2011）。2007年金融市場化指數(shù)前五名依次是：浙江、上海、廣東、遼寧、江蘇，均為東部省份。

（二）民營經(jīng)濟發(fā)展情況

參照司政等（2010）的方法計算民營經(jīng)濟發(fā)展指標，將民營經(jīng)濟部門占國民經(jīng)濟總體的工業(yè)產(chǎn)值比重、固定資產(chǎn)投資比重和就業(yè)比重進行加權(quán)平均得到該指標，三者權(quán)重依次為0.288、0.377、0.335（樊綱、王小魯，2003）。圖3為民營經(jīng)濟發(fā)展指標的總體變化趨勢，東中西部的指標差異。在民營經(jīng)濟增長過程中，東部地區(qū)始終高于中部地區(qū)，中部地區(qū)又高于西部地區(qū)，而自2001年后，西部與中東部民營經(jīng)濟發(fā)展的差距逐漸拉大。

三、實證模型構(gòu)建與分析

根據(jù)hausman檢驗結(jié)果，選擇固定效應模型對面板數(shù)據(jù)進行估計，結(jié)果列示在表1第一列。該結(jié)果表明，金融市場化指數(shù)越高（體現(xiàn)為民營金融機構(gòu)吸收存款比重越大，和民營企業(yè)在銀行貸款份額越高），即金融市場發(fā)展越好，民營經(jīng)濟就越發(fā)達。兩者的彈性系數(shù)為0.0483—金融市場化指數(shù)每增加1%，民營經(jīng)濟發(fā)展指數(shù)就會增加0.0483%。這是符合現(xiàn)實情況的。國有商業(yè)銀行很多情況下不以盈利為主要目標，它們?yōu)榱送瓿商岣咝刨J資產(chǎn)質(zhì)量的行政任務，普遍存在“惜貸”現(xiàn)象，在發(fā)放貸款方面主要服務于國有企業(yè)，對中小及民營企業(yè)存在歧視，這種情況導致國有銀行的資金配置效率較低，對經(jīng)濟增長不利。而民營金融機構(gòu)和偏向民營企業(yè)業(yè)務的金融機構(gòu)更加市場化，它們主要依據(jù)企業(yè)的盈利能力等因素發(fā)放貸款，這些機構(gòu)吸收的存款越多，效率越高、盈利多的民營企業(yè)就越可能獲得較多貸款從事生產(chǎn)經(jīng)營，進而促進經(jīng)濟發(fā)展。以東部地區(qū)為參照組，中部地區(qū)金融市場化程度對民營經(jīng)濟發(fā)展的影響更大，其彈性系數(shù)比東部地區(qū)大0.229，而西部地區(qū)比東部地區(qū)大0.206。出現(xiàn)這一現(xiàn)象的原因可能是，中西部地區(qū)金融市場化程度低于東部地區(qū)，所以與東部相比，中西部的發(fā)展?jié)摿Ω?，同等程度的金融市場化指?shù)提高在中西部地區(qū)會更多地促進民營經(jīng)濟發(fā)展。另外，分析顯示東部地區(qū)金融市場化程度對民營經(jīng)濟發(fā)展影響是負的，這可能是因為東部地區(qū)民間金融發(fā)展較快，融資不暢的民營企業(yè)更多依賴于民間融資機構(gòu)和渠道，這導致本文基于正規(guī)金融的金融市場化指數(shù)對于東部地區(qū)來說不是一個完整的代表指標。

四、結(jié)論與建議

第7篇：英文金融論文范文

與其他行業(yè)相比，金融業(yè)的營銷模式仍有大量不足之處。首先，金融產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重，金融機構(gòu)提供的商品和服務基本相似。例如，在辦理銀行卡業(yè)務時，各家銀行的營銷手段極其相似，推出的銀行卡的基本功能和附加功能大致相同，沒有對客戶資源進行整理、規(guī)劃。其次，對現(xiàn)有客戶源的維系方法不得當，造成大量老客戶流失，形成盲目銷售的情況。比如，在銷售信用卡時，公司對員工的業(yè)績考核主要以銷售數(shù)量為依據(jù)，忽視了客戶的透支額、使用頻度、賬戶平均金額和消費總量等信息，營銷手段缺乏精準性。最后，忽視客戶利益，金融機構(gòu)的商品和服務側(cè)重提升企業(yè)自身的利益，對客戶采用敷衍的營銷形式，不能從客戶的利益視角思考營銷方法，導致用戶對金融機構(gòu)缺少忠誠度，客戶流動性大。綜上所述，金融機構(gòu)要在關(guān)注行業(yè)的發(fā)展動態(tài)的同時，加大客戶維護工作的研究投入，提高企業(yè)的行業(yè)競爭力。

二、客戶維護對營銷服務的影響

1.客戶維護有助于增加資產(chǎn)收益。

由于消費行為、家庭生命周期以及科技環(huán)境的影響，金融機構(gòu)在不斷地調(diào)整地經(jīng)營方式。隨著金融市場逐步細化，客戶可以根據(jù)收益大小自由選擇金融投資方式，從而達到資產(chǎn)收益最大化。例如，房地產(chǎn)行業(yè)的迅速崛起，導致房價陡然上升，專業(yè)的房地產(chǎn)金融隨之產(chǎn)生，適應了社會發(fā)展的需要；隨著人們薪資的上漲和汽車技術(shù)的不斷發(fā)展，汽車的社會需求量增加，汽車金融機構(gòu)應運而生。金融市場細分進一步滿足了客戶的金融需求，使客戶享受專業(yè)化服務，維系了客戶關(guān)系，同時增加了金融機構(gòu)的利益。

2.客戶維護有利于增加企業(yè)利潤。

在新的發(fā)展環(huán)境下，金融機構(gòu)大多轉(zhuǎn)變了營銷側(cè)重點，由傳統(tǒng)的營銷額轉(zhuǎn)移到與客戶發(fā)展長遠的合作關(guān)系，改進了一次性買賣給公司帶來的收益損失。這種發(fā)展觀念適應了現(xiàn)代消費者的要求，有利于優(yōu)化金融交易市場結(jié)構(gòu)。金融機構(gòu)不僅注重提高服務質(zhì)量，而且還將為客戶提供更多的優(yōu)惠，建立更加長遠的顧客鏈條。另外，金融企業(yè)注重通過對客戶生命周期中大事件產(chǎn)生影響，來調(diào)整他們的消費行為。例如，開設(shè)生育、失業(yè)、退休等保險種類，降低意外風險對個人產(chǎn)生的經(jīng)濟壓力，已達到擴大投保范圍的目的。金融機構(gòu)的價值營銷宣傳點必須與公眾對價值的理解相符合，以及實現(xiàn)與產(chǎn)品相關(guān)服務的延伸，滿足客戶的需求心理。總之，在不同時期，根據(jù)社會流行的價值主張，及時更新服務形式，使顧客享受到更加貼心的服務。持續(xù)發(fā)揮客戶維系效應，不但能使消費者的資產(chǎn)價值最大化，還能保證金融機構(gòu)獲取長期價值。

3.客戶維護有助于降低營銷費用。

在交易過程中，金融機構(gòu)將企業(yè)服務形式介紹給客戶的過程，需要消耗雙方的時間和精力。首先，服務中蘊含的大量信息，金融機構(gòu)對每位客戶都要進行關(guān)于的商品詳細講解，需要投入眾多的人力、物力。而客戶在認識商品的過程中也要耗費較多的精力。由于眾多金融機構(gòu)的商品屬性、業(yè)務流程以及人力資源等方面差異較大，加大了客戶對業(yè)務的認識成本。如果客戶改變交易對象，就要重新對合作單位的業(yè)務進行了解，增加了交易成本。其次，通過對關(guān)系專用資產(chǎn)性質(zhì)的研究可知，如果資產(chǎn)所有者要轉(zhuǎn)變原交易中資金的用途，必須對資產(chǎn)做出變形處理，否則，無法運用到新的關(guān)系中。關(guān)系專用資金包括物質(zhì)資產(chǎn)的專用性、地點的專用性、人力資產(chǎn)的專用性和貢獻資產(chǎn)的專用性四個類型，在金融行業(yè)，人力資產(chǎn)專用性更為明顯?？蛻艟S護能夠有效地提高專用資產(chǎn)的價值，降低營銷費用。

4.客戶維護有助于實現(xiàn)客戶利益最大化。

功能利益、關(guān)系利益和流程利益是客戶購買商品時的綜合衡量指標。其中，功能利益是指商品的使用價值，能夠滿足客戶的基礎(chǔ)需求；關(guān)系利益是指客戶在購買商品的過程中，與金融機構(gòu)互動所產(chǎn)生的價值；而流程利益是指客戶和金融機構(gòu)共同對購買行為產(chǎn)生的一種滿足感，對快捷、簡單、省錢過程的交易模式感到滿意。由于購買雙方比較固定，客戶對金融機構(gòu)的產(chǎn)品屬性、內(nèi)部規(guī)定和業(yè)務流程比較熟悉，節(jié)約了協(xié)商時間，促使交易順利完成。同時，客戶維護提高了企業(yè)的辦事效率。為了更深層地維護了與客戶的關(guān)系，金融機構(gòu)根據(jù)交易頻度，設(shè)置VIP客戶群，定期開展重要客戶聯(lián)誼會，并提供一些附加服務。例如，免費贈送禮物和服務，為客戶提供理財方案，提供他們的金融消費能力。通過以上形式的活動，客戶享受到了商品的基本功能，企業(yè)也達到營銷的目的。此外，客戶獲得了情感上的照顧，贏得他們對企業(yè)的信任感。

三、增強客戶穩(wěn)定性、提高金融機構(gòu)的營銷效果的對策

1.建立良好的社會關(guān)系。

保持良好的社會關(guān)系，有利于打造企業(yè)品牌，維系客戶關(guān)系。例如，金融機構(gòu)與客戶建立必要的財務關(guān)系。企業(yè)在銷售信用卡時，附加積分功能，當客戶消費額達到規(guī)定的標準時，給予相應的贈品和服務，金額越高附加品越豐富。但是單位要注意避免財務關(guān)系的弊端，即競爭對手的模仿和顧客的疲憊心理。金融機構(gòu)要不斷創(chuàng)新財務關(guān)系方式，刺激客戶的消費欲望，利用現(xiàn)有的客戶網(wǎng)絡，建立健全客戶增長機制。另外，提高營銷人員的專業(yè)素質(zhì)能夠為客戶提供更加貼心的服務，保持與客戶的良好互動關(guān)系，是維系客戶關(guān)系的有效手段。

2.實行差別化服務策略。

通過劃分客戶等級，有利于增加客戶。對保持長期合作關(guān)系的客戶可采取“一對一”的服務方式，增加他們與企業(yè)的親密度；也可將家庭結(jié)構(gòu)、收入情況、興趣愛好和家庭成員文化程度相似的客戶進行分類，有針對性地提出個性化服務。例如，成立會員俱樂部，舉行豐富多彩的活動，增進與客戶的感情交流，密切客戶關(guān)系。金融機構(gòu)可以通過強化社會關(guān)系的方式，降低經(jīng)營成本，增強營銷效果。

3.完善服務結(jié)構(gòu)。

金融機構(gòu)應根據(jù)顧客的消費特點，提供全面的理財服務，內(nèi)容包括財務優(yōu)惠、投資建議、稅務籌劃、退休和保險安排等。借助現(xiàn)代化網(wǎng)絡信息系統(tǒng)，經(jīng)常為客戶提供財經(jīng)資訊或理財建議，幫助他們掌握豐富理財知識，提高資金的利用率，從而穩(wěn)固合作關(guān)系。

四、結(jié)語

第8篇：英文金融論文范文

從2008年底開始，國際油價下降，廣州也開始新一輪的油價下降，拖車費用也隨之下降，但是伴隨而來的是經(jīng)濟不景氣而導致的出口貨物減少，集裝箱陸地運輸受到很大的沖擊，行業(yè)里普遍有這樣的氣氛：以前貨量多的時候，油價很貴，現(xiàn)在油價降下來了，卻沒有那么多貨可以走了，加上燃油附加費，車輛運輸?shù)某杀疽恢本痈卟幌拢由纤緳C承擔不僅僅是開車，集裝箱運輸?shù)乃緳C還必須有基本的物流知識，以便在堆場和裝箱等情況下可以做一些基本的操作。因此，司機的人工費用也是比普通貨運司機高出許多的，在這樣的情況下，集裝箱運輸只有通過大量的貨物運輸才能實現(xiàn)效益發(fā)展，畢竟運輸行業(yè)有它的先天不足性，那就是一定會出現(xiàn)空載，但是當今的出口形勢越發(fā)嚴峻，集裝箱運輸又大部分依賴于海運出口，因此，在2009年春季，拖車行的生存遇到很大的嚴峻挑戰(zhàn)，雖然每天碼頭的拖車還在排隊，但是背后是大多數(shù)拖車成本降低，卻生意不好的行業(yè)狀況。

（二）廣州本地出口企業(yè)狀況

2月11日，海關(guān)總署公布了1月中國外貿(mào)進出口的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)：進出口總值1418億美元，比去年同期下降29%；其中出口下降了17.5%，進口下降了43.1%。如此前預計的一樣，中國2009年1月進出口首現(xiàn)十余年來創(chuàng)紀錄的兩位數(shù)跌幅，連續(xù)三個月出口負增長。受到加工貿(mào)易和機電產(chǎn)品下滑影響最大的是中國第一外貿(mào)大省廣東。據(jù)海關(guān)統(tǒng)計，1月廣東省出口下降23.6%，超過全國下降的速度6.1個百分點。外需不足，中國政府即使推出政策，也只能影響出口產(chǎn)品價格，還有導致貿(mào)易摩擦的風險。

在廣州，家具、玩具、工業(yè)用品、鞋類基本上出口的真實情況比報紙新聞上要嚴重很多，很多外貿(mào)商城都關(guān)門了，特別是年后，都基本上不開工，大企業(yè)有大企業(yè)的困難，小企業(yè)干脆先閉業(yè)一段時間，因為外貿(mào)的單子越來越少，出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷更像是一句口號，有幾家企業(yè)可以輕松地做到出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷呢。我所接觸的一些中小貿(mào)易公司，每年就靠著幾家外國大客戶的訂單在做生意，忽然間不來訂單了，都無法估計未來是什么營業(yè)情況。一項對于出口企業(yè)的廣州調(diào)查報告在年初引起了物流行內(nèi)的注意，這項從去年11月開展的民營企業(yè)實地調(diào)查顯示：去年1-10月，廣州市關(guān)停的工業(yè)企業(yè)800多家，約占全部工業(yè)企業(yè)的2%，其中，政府強制關(guān)停的高耗能、高污染企業(yè)約占20%，受金融危機影響關(guān)停的約占60%，主要集中在服裝、制鞋、塑料五金、玩具、電子電器等行業(yè)。

調(diào)查表明，玩具業(yè)是受金融危機影響最大的行業(yè)之一，廣州的玩具企業(yè)大多為來料加工出口型企業(yè)，很多企業(yè)10月份以后基本上就沒有訂單，部分企業(yè)已經(jīng)處于停工狀態(tài)。其次是飲食業(yè)，進入去年9月下旬后，中低檔餐廳營業(yè)收入平均下降約20%，高檔餐廳下降約35%-40%.此外，印刷業(yè)、物流業(yè)、汽車零件業(yè)等均受到了金融危機的沖擊。由于營業(yè)收入急劇下降，導致部分民營企業(yè)處于盈虧平衡點以下，部分行業(yè)開始大面積持續(xù)虧損。

（三）黃埔港出貨狀況

在廣州黃埔舊港，集裝箱運輸和堆場還是如往年一樣，貨如輪轉(zhuǎn)，因為黃埔港是淺水港，很多貨物都更愿意轉(zhuǎn)移到幾百公里外的鹽田港和蛇口港出，但是廣州本地的企業(yè)和工廠還是會愿意選擇在黃埔港出貨的，隨著南沙、黃埔新港的崛起，黃埔舊港的集裝箱吞吐量逐漸被這些新港口或者深圳的鹽田蛇口港比下去，事實上黃埔港的港建等費用比較低，所以對于想降低出關(guān)成本的企業(yè)，會選擇黃埔港出貨。

（四）廣州海運行業(yè)現(xiàn)狀

第9篇：英文金融論文范文

分析與探討企業(yè)失利原因也許很多，但一般上來說，不外是對國內(nèi)外市場無法掌握，新產(chǎn)品難以開發(fā)，現(xiàn)產(chǎn)品又開始過時，難以推銷，營業(yè)成本增加；專業(yè)及敬業(yè)人才難找，員工工作紀律松弛，經(jīng)營策略不當?shù)取，F(xiàn)今許多本地企業(yè)營業(yè)不佳，更是以受到金融風暴之打擊，及對外投資失利者占較多數(shù)。

由于金融業(yè)最先受到金融風暴的影響。它對整個地區(qū)包括本地之經(jīng)濟景氣，存著普遍不樂觀，對企業(yè)申請融資采取非常謹慎的態(tài)度，對再融資之申請，更是少做為妙。目前商業(yè)用途房產(chǎn)如廠房貨倉，所評估之價值約一年前之七成左右，而銀行貸款比例也由八成五降低至六成左右。銀行界對經(jīng)濟景氣缺乏信心，采取如此謹慎態(tài)度，無形中使企業(yè)更加難以取得資金。同時高利率，低匯率使入口成本增加。原本中小企業(yè)期待政府能及時調(diào)低政府組屋店租及產(chǎn)業(yè)稅之年值，但至今依然保持一年前之市場價值水準。

因此面對不景氣，銀根緊縮，收款困難，呆帳危機重重，再加上股市與房地產(chǎn)市場泡沫幻滅，不少企業(yè)最終可能將面對資金周轉(zhuǎn)不靈。

這危機相信于第二，第三季會更顯著的浮現(xiàn)出來。

在自由經(jīng)濟市場中，景氣循環(huán)原本就是一種自然的周期趨勢。不管個人或企業(yè)都無法避免受到大環(huán)境變動的影響。但這次不景氣來的太快及沖擊太大，使得企業(yè)經(jīng)營者措手不及，無力感非常重。相信關(guān)心社會之大眾，也都產(chǎn)生一種關(guān)切的憂郁感，也令人更想追問，為何有些企業(yè)依然能在這困境中順利渡過，或甚至取得驕人之業(yè)績？

依筆者近月來之觀察，有以下幾個因素，令一些企業(yè)能在這困難環(huán)境中保持優(yōu)勢：

一、不迷信“冒險”的精神：

其實，企業(yè)之成長速度，成功與失敗，都與經(jīng)營者之價值觀有密切關(guān)系。有人將企業(yè)家精神與冒險精神掛鉤，認為企業(yè)家必須具備有冒險之勇氣及敢下賭注之心志，才不會失去商機。因此鼓勵企業(yè)者一遇有商機，便要眼明手快的抓住機會，絕不容許錯過。事實上，一個企業(yè)家對企業(yè)經(jīng)營絕不是以賭博心態(tài)去經(jīng)營，因為賭是負面的，不理性，投機及靠運氣成分太高。企業(yè)經(jīng)營是以該行業(yè)之專業(yè)知識為基礎(chǔ)，用理性的思維去分析并做決策，同時又努力勤奮去耕耘，才有成績。遇到任何商機，也都必須以理性去思考及分析，來評估該商機之短、中、長期發(fā)展狀況之可行性。同時探討企業(yè)本身內(nèi)部條件是否適合去開發(fā)該商機。必須在商機外在因素佳，可行性高及企業(yè)內(nèi)部條件如資金、人才及技術(shù)等充沛俱全，能配合該商機短、中、長期發(fā)展，并在開發(fā)中如遇到未預測之變化，能夠支撐進行持久戰(zhàn)經(jīng)營時，才能做出投資決定。那么發(fā)展該商機之成功機率必然高。反之，如前述內(nèi)部條件不足，商機之可行性低，那么冒險去投資，失敗之機率則必大。

因此，不理性之冒險精神是企業(yè)經(jīng)營者之盲點、缺點而絕對不是優(yōu)點。

二、摒棄“貪與浮夸”之心態(tài)：

市場景氣佳時，銀行都樂意支持企業(yè)擴業(yè)并給予高融資率，間接鼓勵企業(yè)擴業(yè)或置業(yè)，以致有些企業(yè)對地產(chǎn)業(yè)或固定資產(chǎn)投資擴張?zhí)?，而忽略本身自有資金及負擔利息能力。通過挪用企業(yè)短期經(jīng)營資金去當成中，長期投資之自有資金是最常見之方法。也有以再融資方式將增值之產(chǎn)業(yè)再度抵押以取得資金來進行擴業(yè)所須之資金。這種以舉債付債之方式，在市場景氣好時，尚可勉強支撐渡過，也許有利可圖。但如不及時放手，而遇上不景氣，則必定大傷元氣，甚至有倒閉可能性。也有不少企業(yè)因內(nèi)部條件不足，卻匆忙到外國進行投資，后因資金不足，不能做持久戰(zhàn)之經(jīng)營，而須半途而廢。結(jié)果不只所投入之資金泡湯，有時甚至損害到國內(nèi)母企業(yè)之根基。

因此“貪與浮夸”的心態(tài)，是企業(yè)經(jīng)營者之盲點，必須摒棄這不良心態(tài)，以踏實，謹慎的態(tài)度來經(jīng)營。企業(yè)不在大，而在會賺錢，才是企業(yè)經(jīng)營之目的。

三、隨時的“變”，就是唯一的“不變”：

當今，大環(huán)境變化太快速，使得我們不得不改變以適應環(huán)境，否則就得面臨遭淘汰的命運。隨時的變，就是唯一的不變。在這變革觀念的影響下，企業(yè)組織必須隨著環(huán)境之需要而急速改革重組。在進行企業(yè)改革或重組，或生產(chǎn)流程改變等等之前的優(yōu)先條件，便是要改變組織里之人，尤其是企業(yè)內(nèi)高級主管。換言之，組織變革的核心工程是改變?nèi)说乃枷?。先由改革人之思想，才能進而改變其行為態(tài)度，最終才能改變其工作方式而達到要進行組織改革之目的。因此身為企業(yè)經(jīng)營者，必須先具備能改變自己思想的心態(tài)。以變來應付萬變，使企業(yè)能順時勢，以取得優(yōu)勢。

四、推行集思廣益與團隊合作精神：