互聯(lián)網(wǎng)下的企業(yè)金融風(fēng)險管理
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摘要:近年來，隨著我國計算機、互聯(lián)網(wǎng)等科技領(lǐng)域的創(chuàng)新與應(yīng)用，全面開啟了社會信息化新生態(tài)，給人們的生產(chǎn)生活帶來了諸多便捷性服務(wù)體驗，并成為金融行業(yè)爆發(fā)新的增長點和著力點?；ヂ?lián)網(wǎng)+金融模式，以其低廉的成本、便捷的操作，迎合了人們的需求主流，實現(xiàn)了更大范圍的資本匯集，有效解決了企業(yè)資金困難問題。但是事物總有其兩面性，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險管理亦是面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。本文基于對互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險類型構(gòu)成及發(fā)生原因的分析總結(jié)，著重就其有效管理策略進行了研究。
關(guān)鍵詞:企業(yè)發(fā)展;金融風(fēng)險;互聯(lián)網(wǎng);管理策略
在當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用愈加普及的時代格局下，越來越多的企業(yè)開始接觸互聯(lián)網(wǎng)，并由此實現(xiàn)了創(chuàng)新發(fā)展，金融行業(yè)赫然在列?；ヂ?lián)網(wǎng)+金融的行業(yè)發(fā)展新生態(tài)，得到了人們的認可和青睞，積累了龐大的用戶群體，但其本身仍舊具有互聯(lián)網(wǎng)的一般屬性，使得企業(yè)金融風(fēng)險面臨越發(fā)復(fù)雜，對相關(guān)管理工作提出了全新的挑戰(zhàn)。時至今日，關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險管理的研究備受關(guān)注和熱議。
一、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險類型構(gòu)成
國家宏觀統(tǒng)籌的市場經(jīng)濟體制改革影響下，各行各業(yè)呈現(xiàn)出了爆發(fā)式增長態(tài)勢，其中包括金融領(lǐng)域，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用加持下，成為我國社會經(jīng)濟發(fā)展的重要驅(qū)動力，并帶動著創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的全新勢頭?？偫碓?jīng)指出，“推動互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”，事實上亦是取得了顯著成效。但是客觀維度上講，受多重因素影響，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)面臨的金融風(fēng)險仍未得到有效遏制，甚至有多元化增長的趨勢，對相關(guān)管理工作提出了更多、更高要求，對其認知與總結(jié)，并采取相應(yīng)的處置措施，是實現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)的關(guān)鍵。具體而言，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險類型構(gòu)成大致包括信用風(fēng)險、流動風(fēng)險、業(yè)務(wù)風(fēng)險、法律風(fēng)險以及技術(shù)類風(fēng)險等。其中，信用風(fēng)險在P2P網(wǎng)貸中的表現(xiàn)尤其突出，信貸公司倒閉和跑路的現(xiàn)象頻頻發(fā)生，嚴重影響了社會行業(yè)的正常發(fā)展。同時互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，金融存續(xù)業(yè)務(wù)的多樣化，為公眾提供了更多的自由選擇機會，如余額寶等，解決了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難題，但亦會面臨資金被用戶突然抽回的風(fēng)險，導(dǎo)致企業(yè)資金流動性大大降低。業(yè)務(wù)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險及法律風(fēng)險作為互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險的特殊構(gòu)成，是伴隨著互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用而發(fā)生的，是未來管理工作的重點板塊。
二、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險發(fā)生原因
風(fēng)險是生產(chǎn)目的與勞動成果之間的不確定性，潛存在金融體系內(nèi)部。互聯(lián)網(wǎng)金融并未改變互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)，作為服務(wù)層次的技術(shù)革新，具有互聯(lián)網(wǎng)的一般特性，包括開放性、虛擬性等。隨著時間的推移，互聯(lián)網(wǎng)金融的弊端不斷暴露出來，人們懷疑和反對的聲音有所增強?；ヂ?lián)網(wǎng)環(huán)境生態(tài)下，金融交易對象變得神秘和隱蔽，容易造成信息輸出錯誤和企業(yè)信息泄露，均對企業(yè)產(chǎn)生了一定的影響。事實上，關(guān)于網(wǎng)絡(luò)泄密的犯罪時有發(fā)生，危害了消費者權(quán)益，給其造成了嚴重的財產(chǎn)損失，這些都是由于互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性特點所觸發(fā)的。同時，我國當(dāng)前階段的金融體系發(fā)展尚未完全成熟，基于互聯(lián)網(wǎng)平臺，使之內(nèi)部架構(gòu)分工愈加細化，且在很大程度上增強了企業(yè)與金融機構(gòu)的風(fēng)險關(guān)聯(lián)度。一旦企業(yè)某個部門風(fēng)險問題爆發(fā)，極可能向其他部門傳播和蔓延，導(dǎo)致金融體系更顯薄弱，衍生出了系列不同類型的金融風(fēng)險，降低了企業(yè)在積累經(jīng)濟市場中的競爭力，甚至可能威脅其生存。另外，互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用驅(qū)動下，加之宏觀社會經(jīng)濟發(fā)展，金融領(lǐng)域亦是在不斷變化。但就目前而言，互聯(lián)網(wǎng)+金融作為一個全新的行業(yè)發(fā)展業(yè)態(tài)，相關(guān)方面的法律配套尚未健全，無法跟上高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)時代步伐，對犯罪的打擊力度不足，滋生了種種網(wǎng)絡(luò)金融亂象。
三、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險管理策略
(一)完善內(nèi)控機制如上分析，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，企業(yè)面臨的金融風(fēng)險類型趨于多樣，直接關(guān)聯(lián)到其可持續(xù)發(fā)展。但是宏觀信息化生態(tài)下，企業(yè)為了謀求更好的發(fā)展，勢必不能脫離開社會主流，對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的規(guī)避是關(guān)鍵，應(yīng)當(dāng)樹立高度的戰(zhàn)略管理意識，將之納入內(nèi)控機制體系當(dāng)中，盡量做到提前預(yù)警和有效控制。在具體的工作實踐中，企業(yè)應(yīng)當(dāng)采取定量分析與定性分析相結(jié)合的方式，結(jié)合自身行業(yè)屬性，全面總結(jié)可能面臨的金融風(fēng)險，并建立相應(yīng)的數(shù)據(jù)模型，有的放矢地加強風(fēng)險評價、風(fēng)險識別、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險檢查和風(fēng)險補償?shù)裙ぷ鞴芾?，形成完善的制度體系結(jié)構(gòu)，明確各部門及相關(guān)崗位職責(zé)，規(guī)范操作流程，從而確保通過互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)支持的效益增長。同時，企業(yè)還可充分利用大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代科技，完善對互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)部的風(fēng)險監(jiān)測，依托龐大的數(shù)據(jù)分析支持，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警企業(yè)經(jīng)營管理中面臨著的各類金融風(fēng)險，結(jié)合自身實際情況，進行合理的權(quán)重分配，依次決定治理資源投入，對違背企業(yè)控制和管理意志的行為建立有效的應(yīng)急解決方案，一定程度上輔助領(lǐng)導(dǎo)層決策，最大限度地規(guī)避各類金融風(fēng)險，保證企業(yè)程序順利展開。如此，唯有在堅強的內(nèi)控機制后盾保障下，才可能朝著可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)邁進，是企業(yè)面對激烈行業(yè)市場競爭的關(guān)鍵一環(huán)。
(二)加強智力支持對金融風(fēng)險的有效防控，直接影響著企業(yè)的生死存亡，某種維度視角上關(guān)聯(lián)到每位員工的利益。因此，企業(yè)應(yīng)當(dāng)樹立高度的金融風(fēng)險管理意識，并加大相關(guān)宣傳工作，有效調(diào)動各部門及相關(guān)崗位的參與能動性，加強內(nèi)部連接，從而提升自身核心競爭力，實現(xiàn)企業(yè)與員工發(fā)展雙贏的目標(biāo)。同時，金融風(fēng)險管理作為人的主觀能動行為，面對互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的新變化，對從業(yè)人員提出了更為嚴峻的挑戰(zhàn)，其專業(yè)化水平建設(shè)至關(guān)重要，很大程度上影響著該項工作展開的實效性。為此，企業(yè)應(yīng)當(dāng)把人才建設(shè)作為戰(zhàn)略首位，明確金融風(fēng)險管理崗位職責(zé)，細化能力素質(zhì)要求，并依托完善的績效考核反饋，及時發(fā)現(xiàn)員工的薄弱所在，針對性地組織多樣化的培訓(xùn)教育活動，加強智力輸出支持。具體而言，企業(yè)所需求的是復(fù)合型人才，既要掌握專業(yè)的金融相關(guān)知識，具備良好的風(fēng)險評價能力和創(chuàng)新思維意識，又要擁有一定的網(wǎng)絡(luò)安全、信息化、大數(shù)據(jù)等技術(shù)素養(yǎng)，以更好地支持互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險管理工作的有效展開。對此，企業(yè)可廣泛邀請行業(yè)領(lǐng)域大家參與，及時更新崗位員工意識，豐富他們的學(xué)識結(jié)構(gòu)，共享有效實踐工作經(jīng)驗，協(xié)同探究更為完善的運行模式，提升其綜合素質(zhì)素養(yǎng)水平。同時，加強與高校之間的合作，實現(xiàn)人才定向培養(yǎng)。
(三)關(guān)注科技研發(fā)知識經(jīng)濟時代，科技創(chuàng)新與應(yīng)用是現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的核心驅(qū)動力?；ヂ?lián)網(wǎng)環(huán)境下，企業(yè)金融風(fēng)險管理對科技的依賴性越來越高，并成為防范部分風(fēng)險的關(guān)鍵。為此，企業(yè)在大力發(fā)展信息化建設(shè)水平的同時，亦需高度關(guān)注技術(shù)層面的安全保障，結(jié)合應(yīng)用軟件特單，針對性地加強對黑客侵入、病毒傳播等防范技術(shù)的開發(fā)力度，提高對數(shù)據(jù)安全的投入。在此過程中，企業(yè)還可充分發(fā)揮專業(yè)公司的優(yōu)勢，聘請其對即有的數(shù)據(jù)運行系統(tǒng)進行全面評估，及時發(fā)現(xiàn)其中存在的安全漏洞，并定制合適的防護軟件，維護各方的合法利益?；诖?，對員工展開相關(guān)方面的安全培訓(xùn)，充實他們的學(xué)識構(gòu)成，規(guī)范操作流程，強化其網(wǎng)絡(luò)安全意識，從各個微觀細節(jié)入手，努力營造良好的工作環(huán)境，對金融風(fēng)險管理有著重要的現(xiàn)實意義。同時，國家層面上，以總理指示精神為指引，逐步建立一套完善的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，并加快與國際計算機技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的接軌，將互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險降至最低，為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)設(shè)良好環(huán)境，使之創(chuàng)造更大的經(jīng)濟效益。另外，依托系列政策導(dǎo)向與支持，鼓勵科研領(lǐng)域的自主創(chuàng)新，在軟硬件方面同時切入，尤其提升防火墻、數(shù)據(jù)加密、防病毒擴散等關(guān)鍵技術(shù)水平，減少對國外引進技術(shù)的依賴性，降低企業(yè)應(yīng)用成本，實現(xiàn)更大范圍的推廣。
(四)健全法制建設(shè)根據(jù)國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》，為“規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用”，采取打擊非法、保護合法和積極穩(wěn)妥、有序化解的工作原則。全面依法治國戰(zhàn)略視角下，要充分發(fā)揮政府的宏觀把控職能，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下金融業(yè)態(tài)發(fā)展，進一步完善相關(guān)法律法規(guī)體系建設(shè)，對現(xiàn)存的電子金融安全和風(fēng)險問題進行立法，明確互聯(lián)網(wǎng)交易的權(quán)利義務(wù)，規(guī)范社會行為，有力打擊各類金融犯罪，維護好經(jīng)濟市場環(huán)境，可在很大程度上規(guī)避企業(yè)金融風(fēng)險。同時，配備完善的企業(yè)入場規(guī)則、企業(yè)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、網(wǎng)絡(luò)交易等制度規(guī)范，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康可持續(xù)發(fā)展。值得指出的是，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，金融行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出了全面爆發(fā)時期，相關(guān)立法建設(shè)應(yīng)當(dāng)是一個動態(tài)更新的過程，從而更好地維護公民利益。以此為依托，進一步加強執(zhí)法建設(shè)尤為關(guān)鍵，切實提升對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力度，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)的屬性特點，延展工作范疇，明確相關(guān)責(zé)任部門職能，從互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的組織形式、準(zhǔn)入資格、經(jīng)營模式、風(fēng)險防范等視角切入，動態(tài)跟蹤行業(yè)潮流，努力營造良好的企業(yè)發(fā)展環(huán)境。
四、結(jié)語
綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下企業(yè)金融風(fēng)險愈加復(fù)雜，包括信用風(fēng)險、流動風(fēng)險、業(yè)務(wù)風(fēng)險、法律風(fēng)險以及技術(shù)類風(fēng)險等，相關(guān)管理工作作為一項龐雜的系統(tǒng)化工程，在具體的組織實踐中，首要監(jiān)理企業(yè)完善的內(nèi)控機制，不斷加強智力輸出支持，并積極導(dǎo)入先進科技應(yīng)用。同時，國家層面上，提高對科研創(chuàng)新的支持力度，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)體系，加強執(zhí)法建設(shè)，營造良好的企業(yè)發(fā)展環(huán)境。
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作者：張冰清 單位：對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)國際經(jīng)濟貿(mào)易學(xué)院在職人員
