人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)精選(九篇)
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第1篇：人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范文
一般情況下，理賠的主要流程有：
理賠報(bào)案?？蛻舫鲭U(xiǎn)后，應(yīng)該及時(shí)報(bào)案；理賠受理。受益人按條款或協(xié)議約定的要求提交理賠材料，對(duì)符合受理要求的，保險(xiǎn)公司予以受理；理賠審核。保險(xiǎn)公司專(zhuān)業(yè)理賠人員對(duì)案件進(jìn)行審核并做出理賠決定；通知給付。理賠審核結(jié)束后，保險(xiǎn)公司將及時(shí)將理賠結(jié)論通知受益人，通過(guò)轉(zhuǎn)帳方式給付保險(xiǎn)金。
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第2篇：人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范文
原告：李宇環(huán)。
被告：中國(guó)人民保險(xiǎn)公司北京市門(mén)頭溝區(qū)公司。
1989年9月26日，原告與被告簽訂了家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額為5000元（其中衣服、行李1000元，家用電器4000元），保險(xiǎn)期為5年。1990年3月28日，原告所在單位以原告的名義向被告投保家用電器1000元，衣服、行李1000元，保險(xiǎn)期為3年，保險(xiǎn)地址為門(mén)頭溝區(qū)三家店水閘路七號(hào)。后原告遷至門(mén)頭溝區(qū)大峪龍門(mén)河灘八十六排五號(hào)居住，但其本人及所在單位均未及時(shí)向被告提出變更保險(xiǎn)地址的申請(qǐng)。1990年7月10日，原告又與被告簽訂家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額為5000元（其中家用電器1000元，文化娛樂(lè)用品4000元），保險(xiǎn)期為3年。1991年2月25日，原告家被盜。原告在保險(xiǎn)合同規(guī)定的期限內(nèi)通知了被告，并提供了價(jià)值為6655.5元的被盜物品清單（其中衣服、行李1549.5元，“理光10”、“理光30D”照像機(jī)等文化娛樂(lè)用品4500元，“索尼M12”微型收錄機(jī)及錄音帶等家用電器726元），以及公安機(jī)關(guān)、原告所在單位出具的證明材料，證明原告家被盜屬實(shí)。同年2月底，公安機(jī)關(guān)將2月25日在原告家作案的犯罪分子抓獲，并起獲部分贓物。但該犯否認(rèn)其盜竊過(guò)原告家“理光10”，“理光30D”等照相器材及“索尼M？12”微型收錄機(jī)等價(jià)值6476.6元的物品。同年4月，公安機(jī)關(guān)將起獲的部分衣服、行李（價(jià)值500余元）發(fā)還原告。原告根據(jù)保險(xiǎn)合同，多次要求被告賠償損失。
被告對(duì)原告報(bào)稱(chēng)2月25日被盜丟失的“理光10”、“理光30D”照像機(jī)等持有異議，并認(rèn)為原告未及時(shí)申請(qǐng)變更保險(xiǎn)地址有過(guò)錯(cuò)，不同意全部予以賠償。為此，原告訴至門(mén)頭溝區(qū)人民法院，要求被告賠償損失7219.9元。
被告辯稱(chēng)：原告投保的物品被盜，應(yīng)予賠償，但被盜的投保物品，只能按罪犯交待為據(jù)予以賠償，其他不能賠償。
「審判
門(mén)頭溝區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為：原、被告簽訂家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)合同，及原告所在單位以原告名義簽訂的保險(xiǎn)合同有效，雙方應(yīng)按合同約定全面履行。在保險(xiǎn)合同的有效期限內(nèi)，原告家庭財(cái)物被盜后，原告在法定期限內(nèi)通知被告，并提供了損失清單及有關(guān)證明，被告應(yīng)按合同規(guī)定予以賠償。但原告1990年3月28日與被告簽訂的保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)地址，與實(shí)際被盜的地址不符，原告未按合同約定在搬遷后及時(shí)申請(qǐng)變更地址，屬違約行為，故被告有權(quán)拒絕賠償該合同中約定賠償數(shù)額，原告依據(jù)該合同要求被告賠償?shù)恼?qǐng)求，不予支持。被告提出以罪犯供認(rèn)所盜物品的數(shù)額作為賠償依據(jù)的理由，不能成立。1992年4月，門(mén)頭溝區(qū)人民法院依照《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》第五條、第十六條及《家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)條款》第一條、第四條的規(guī)定，作出判決：被告賠償原告家用電器損失578元，衣服行李損失1000元，文化娛樂(lè)用品損失4000元，合計(jì)5578元。
被告不服一審判決，提起上訴，要求按罪犯供認(rèn)的盜竊數(shù)額作為賠償?shù)囊罁?jù)。原告同意原判。
北京市中級(jí)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，一審判決事實(shí)清楚，適用法律正確，于1992年6月29日判決：駁回上訴，維持原判。
「評(píng)析
第3篇：人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范文
由于我國(guó)民眾長(zhǎng)期受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代思維的影響，加之我國(guó)特殊的消費(fèi)文化觀念，使得人民群眾的風(fēng)險(xiǎn)僥幸心理較為根深蒂固。在災(zāi)害發(fā)生之后，他們往往寄希望于國(guó)家和單位的支持與幫助。另一方面，由于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)較低的業(yè)務(wù)提成率，使得許多保險(xiǎn)公司不愿意花大力氣去做該產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)推廣工作，致使人民群眾對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，從而無(wú)法刺激他們的需求。
二、有效推動(dòng)我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展的有效策略
1.推動(dòng)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品多元化，關(guān)注與需求的匹配
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在我國(guó)實(shí)現(xiàn)發(fā)展的首要問(wèn)題是解決需求的匹配問(wèn)題，也就是明確消費(fèi)者的核心需要和基本需求以及如何有效的滿足這些需求?，F(xiàn)階段，多數(shù)家財(cái)險(xiǎn)主要針對(duì)對(duì)象多為各種自然災(zāi)害。然而，隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以及人民生活水平的提高，人們住房條件極大改善，傳統(tǒng)形式下，針對(duì)自然災(zāi)害的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)無(wú)法滿足現(xiàn)階段人們的需求，因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與時(shí)俱進(jìn)，跟上時(shí)展的需求，盡快改變家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)的范圍。另一方面，絕大多數(shù)家財(cái)險(xiǎn)是將地震排除在外的，而地震恰恰是我國(guó)民眾參保關(guān)注的重點(diǎn)，因此保險(xiǎn)公司不應(yīng)固守在過(guò)去的條條框框里，應(yīng)當(dāng)根據(jù)時(shí)間、地點(diǎn)、地區(qū)的特殊性，制定靈活多變的家財(cái)險(xiǎn)政策，以期同需求相匹配。
2.將家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)同國(guó)家政策相結(jié)合
上文講，為了滿足與需求相匹配的要求，保險(xiǎn)公司需要根據(jù)地區(qū)，時(shí)間等因素的不同，開(kāi)發(fā)不同的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品品種，如此以來(lái)就會(huì)不斷放大保險(xiǎn)的標(biāo)的范圍，而使得風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不斷放大。特別是將地震加入保險(xiǎn)的范圍，更會(huì)無(wú)限地?cái)U(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，這會(huì)造成企業(yè)的巨大負(fù)擔(dān)，因此，保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法有效承受的情況下，應(yīng)當(dāng)同國(guó)家的需求和政策相結(jié)合起來(lái)。一方面，國(guó)家為了更好的應(yīng)對(duì)地震風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)將地震風(fēng)險(xiǎn)歸類(lèi)為政策保險(xiǎn)，給投保地震的消費(fèi)者一定的保費(fèi)支持，同時(shí)給保險(xiǎn)公司地震險(xiǎn)一定的補(bǔ)貼，另外可以通過(guò)構(gòu)建地震險(xiǎn)保險(xiǎn)基金，為地震災(zāi)害增加牢固的保險(xiǎn)支持。另一方面，有效將家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)同地震風(fēng)險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相結(jié)合。當(dāng)國(guó)家對(duì)地震險(xiǎn)銷(xiāo)售給予補(bǔ)助時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)獲得足量的激勵(lì)，會(huì)在該領(lǐng)域投入大量的銷(xiāo)售精力，同時(shí)，保險(xiǎn)公司可以借地震險(xiǎn)的激勵(lì)，將家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)結(jié)合銷(xiāo)售出去。
3.構(gòu)建重災(zāi)保險(xiǎn)基金及再保險(xiǎn)的債券化組合
正因?yàn)橹貫?zāi)的巨大破壞性，使得重災(zāi)賠償工作成為了各國(guó)政府關(guān)注的重點(diǎn)。隨著重災(zāi)事件的不斷發(fā)生，盡快出臺(tái)有效的災(zāi)害管理辦法刻不容緩。正如前文所講，作者認(rèn)為可以將地震險(xiǎn)作為政策險(xiǎn)，將國(guó)家，企業(yè)，個(gè)人家庭的力量集中起來(lái)，共同抵御災(zāi)害帶來(lái)的創(chuàng)傷。但僅僅依靠上述方法還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還需要構(gòu)建巨災(zāi)基金制度，把適當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行再保險(xiǎn)，并在資本市場(chǎng)發(fā)行巨災(zāi)債券，使風(fēng)險(xiǎn)更好的在國(guó)際上分散。因?yàn)殡m然直接保險(xiǎn)與國(guó)家撥款每年預(yù)計(jì)可以集聚的資金很可觀，但我們應(yīng)該使風(fēng)險(xiǎn)在更大范圍、更徹底的分散。建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金與巨災(zāi)再保險(xiǎn)、產(chǎn)品債券化相結(jié)合，這樣不僅可以使風(fēng)險(xiǎn)更好分散，而且不至于把太多的分保費(fèi)分給再保險(xiǎn)公司。充分發(fā)揮我國(guó)家財(cái)險(xiǎn)的作用。
三、結(jié)語(yǔ)
第4篇：人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范文
1家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀
進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)獲得了持續(xù)快速的發(fā)展，我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)呈直線上升，保費(fèi)逐年增加。截至2016年，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)總額高達(dá)872450億元。但作為“老三險(xiǎn)”之一的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展卻相對(duì)停滯，我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的收入經(jīng)歷了上升與下降兩個(gè)階段，2002年，我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)為24億元，之后四年連續(xù)下降至2006年的11億元；2008年以來(lái)，我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)雖獲得持續(xù)增長(zhǎng)，由2008年的13億元上升至2014年的3370億元。然而，從家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)中的占比可以看出，我國(guó)進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)規(guī)模大幅下降，投保率顯著降低，2002年，我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)模最大，其保費(fèi)占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用的308%，2003年開(kāi)始持續(xù)下降，截至2014年，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用的042%。由此可知，我國(guó)的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展情況不容樂(lè)觀，存在著較為嚴(yán)重的問(wèn)題。
2長(zhǎng)尾理論概述
長(zhǎng)尾理論由美國(guó)的克里斯?安德森提出，“長(zhǎng)尾”可具體化為統(tǒng)計(jì)學(xué)中冪律和帕累托分布的特征。長(zhǎng)尾理論認(rèn)為，受成本和效率的影響人們只關(guān)注重要的人或事，如果用正態(tài)分布曲線來(lái)描繪這些人或事，人們只能關(guān)注曲線的“頭部”，而將處于曲線“尾部”的部分需要更多的精力和成本才能受到關(guān)注。[1]
延長(zhǎng)銷(xiāo)售曲線的“尾部”可以通過(guò)生產(chǎn)工具的普及降低企業(yè)的生產(chǎn)成本，依靠廉價(jià)的生產(chǎn)實(shí)現(xiàn)更多種類(lèi)產(chǎn)品的生產(chǎn)；而銷(xiāo)售曲線“尾部”的加厚要借助某些為大眾所熟悉的傳播工具降低企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)成本，增加客戶獲得尾部產(chǎn)品的途徑。同時(shí)，利用強(qiáng)大的搜索引擎連接企業(yè)的供給和消費(fèi)者的需求，提升客戶找到適合自己的產(chǎn)品的效率。
3基于長(zhǎng)尾理論分析我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的問(wèn)題
通過(guò)長(zhǎng)尾理論可知，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是屬于“尾部”的非熱門(mén)險(xiǎn)種，投保率很低，既不受投保人的重視也不受保險(xiǎn)公司的重視，而使家庭財(cái)產(chǎn)陷入該困境的原因有如下幾點(diǎn)。
31從業(yè)人員素質(zhì)偏低，專(zhuān)業(yè)人才匱乏
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)作為一款“雞肋”型的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，企業(yè)為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高承保利潤(rùn)，不愿承保風(fēng)險(xiǎn)較大的保險(xiǎn)標(biāo)的，這導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不加重視對(duì)該保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)。同時(shí)，從事家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的報(bào)酬較低，其保費(fèi)為保額的千分之一到千分之二，人完成一筆業(yè)務(wù)的傭金是保費(fèi)的千分之幾。激勵(lì)機(jī)制的缺乏，導(dǎo)致家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)工作人員缺乏工作熱情與效率低下，從而嚴(yán)重制約著家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
32承保范圍狹窄，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一
我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保范圍限于自有居住的房屋，室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)等，這在居民生活水平不高時(shí)的確能滿足投保需求。[2]但隨著人民生活水平的提高，財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化巨大，更需要迫切保護(hù)是的類(lèi)似于珠寶、古玩、文件、有價(jià)證券等貴重物品，而這些又恰恰不在大多數(shù)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)范圍內(nèi)。目前，我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，在保險(xiǎn)責(zé)任方面存在較大局限性，對(duì)于單保家庭裝修、盜竊以及短期臨時(shí)投保等需求均不被滿足。[3]根據(jù)“尾部理論”可知，由于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類(lèi)較少，造成其銷(xiāo)售曲線的尾部不夠長(zhǎng)，這將導(dǎo)致家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展停滯。
33宣傳力度較小，營(yíng)銷(xiāo)渠道不暢
與醫(yī)療保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)相比，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)被人們所知度極低，很大一部分原因在于其宣傳不到位，缺少?lài)?guó)家政策的傾斜和廣大媒體的宣傳，不能深入到廣大人民群眾，正是因?yàn)槿藗內(nèi)鄙賹?duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的認(rèn)知，導(dǎo)致家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不受重視而投保率不足。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的銷(xiāo)售渠道主要有直銷(xiāo)渠道、個(gè)人和兼業(yè)三種，缺乏新時(shí)代的營(yíng)銷(xiāo)渠道，與這個(gè)高速發(fā)達(dá)的網(wǎng)絡(luò)時(shí)代并不匹配。營(yíng)銷(xiāo)渠道的不暢直接導(dǎo)致人們獲得家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的信息渠道堵塞，銷(xiāo)售曲線的“尾部”得不到加厚，這也是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)得不到快速發(fā)展的又一大原因。
4基于長(zhǎng)尾理論的具體建議
41注重保險(xiǎn)從業(yè)人員的培養(yǎng)，提高服務(wù)質(zhì)量
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要重視人才的培養(yǎng)，制定相應(yīng)的激勵(lì)政策，提高從業(yè)人員的工作積極性，同時(shí)不僅加大了吸引廣大高校的專(zhuān)業(yè)人才的可能性，在一定程度上也將吸引國(guó)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的優(yōu)秀人才加入到我國(guó)的保險(xiǎn)隊(duì)伍。重視對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的教育與培養(yǎng)，通過(guò)培訓(xùn)與交流提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)技能與綜合素質(zhì)。在服務(wù)質(zhì)量方面，應(yīng)充分考慮廣大群眾的根本利益，了解人們的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的真正需要，與構(gòu)建和諧社會(huì)結(jié)合起來(lái)。
42積極進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，改變單一結(jié)構(gòu)
在保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新方面，要注重保險(xiǎn)型產(chǎn)品的完善，以客戶為中心，實(shí)現(xiàn)客戶自主選擇保險(xiǎn)標(biāo)的物的形式。隨著金融投資業(yè)的發(fā)展，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)開(kāi)發(fā)投資型產(chǎn)品，這不僅能迎合新時(shí)期人民的投保需要，也能為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚集社會(huì)閑置的資金。除此之外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將產(chǎn)品結(jié)構(gòu)擴(kuò)展到衍生型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)新領(lǐng)域去發(fā)掘新盈利熱點(diǎn)。最后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)需求進(jìn)行調(diào)研，科學(xué)的區(qū)分各類(lèi)保險(xiǎn)標(biāo)的，改變單一的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，通過(guò)研發(fā)人才與研發(fā)資金的投入，制定出性能齊全的產(chǎn)品組合。
43加大家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的宣傳力度，進(jìn)行渠道創(chuàng)新
加大對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)宣傳工作的資金支持，重視與新聞媒體的合作，同時(shí)深入廣大群眾，可通過(guò)問(wèn)卷、走訪、大型的宣講會(huì)形式，擴(kuò)大家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)宣傳的社會(huì)效應(yīng)，讓全社會(huì)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在保障家庭財(cái)產(chǎn)方面不可或缺的作用有認(rèn)識(shí)，從而增加人們對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保率。由長(zhǎng)尾理論可知，長(zhǎng)尾效應(yīng)在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域較為顯著。因此，在創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)渠道時(shí)應(yīng)充分利用網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的低成本高效率等優(yōu)勢(shì)建立網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售平臺(tái)。同時(shí)，也可創(chuàng)新家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，通過(guò)銀行、社區(qū)服務(wù)中心、電視、廣播等收費(fèi)系統(tǒng)，加強(qiáng)人們對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)報(bào)銷(xiāo)的了解。
第5篇：人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范文
保險(xiǎn)單號(hào)碼：
本公司依照家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款及在保險(xiǎn)單上注明的其他條件承保被保險(xiǎn)人
坐落于
下開(kāi)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)。
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保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目
│保險(xiǎn)金額│特別約定│
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│房屋及其他附屬設(shè)備
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│其他保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)
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│（見(jiàn)條款第二條二、三、四項(xiàng)）
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│代保管或與他人共有財(cái)產(chǎn)
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│（應(yīng)分別列明財(cái)產(chǎn)名稱(chēng)及金額）
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│保險(xiǎn)金額合計(jì)人民幣
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│保險(xiǎn)費(fèi)率：每千元
元
附加盜竊險(xiǎn)：每千元
元
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│保險(xiǎn)費(fèi)：人民幣
＄
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自 年 月 日 時(shí)起
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│保險(xiǎn)期限：壹年
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至 年 月 日 二十四時(shí)止
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承 ?！∮洝′?/p>
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保險(xiǎn)公司簽章
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簽章
登記
會(huì)計(jì)
復(fù)核
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第6篇：人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范文
關(guān)鍵詞：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、現(xiàn)狀、發(fā)展策略
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是我國(guó)恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，開(kāi)展業(yè)務(wù)較早，發(fā)展較快，覆蓋較寬的骨干險(xiǎn)種之一。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括災(zāi)害保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、盜竊保險(xiǎn)等。它面對(duì)全國(guó)十幾億人口、數(shù)億個(gè)家庭，市場(chǎng)潛力巨大。據(jù)了解，世界發(fā)達(dá)國(guó)家家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的普及率已達(dá)70％。但是，我國(guó)目前的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)覆蓋面不到10％，而且很大比例是機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位作為一種福利給干部、職工購(gòu)買(mǎi)的，保費(fèi)少，保額低，絕大多數(shù)為不足額保險(xiǎn)，有的根本起不到保障作用。在承保實(shí)務(wù)上，大多數(shù)保單承保要素不全，被保險(xiǎn)人資料不齊，保險(xiǎn)標(biāo)的不明確。一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，勘查、定損非常困難。改革開(kāi)放20多年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，人民生活水平也快速提高，家庭個(gè)人財(cái)產(chǎn)日益增長(zhǎng)、擴(kuò)大，人們生活中追求寧?kù)o、安全，減少風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)也日益加強(qiáng)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)越來(lái)越具有發(fā)展?jié)摿Α?/p>
但是，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保單與個(gè)人壽險(xiǎn)保單相比較，保費(fèi)較少，一般每單數(shù)為10元，多的也不過(guò)上百元，長(zhǎng)效還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)每單亦不過(guò)幾百元，大者上千元，且直銷(xiāo)無(wú)手續(xù)費(fèi)，銷(xiāo)售的手續(xù)費(fèi)也非常低，很難象壽險(xiǎn)一樣通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍賣(mài)單。由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基層公司自營(yíng)，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，收效甚少；若城鄉(xiāng)居民自己去保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)則感到繁瑣不便，頗多微辭。有人認(rèn)為，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)恰如“雞肋”，食之無(wú)味，棄之可惜。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)何去何從，是值得認(rèn)真研究的課題。
一、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r及特點(diǎn)
1．國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)恢復(fù)初期，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與其它業(yè)務(wù)一起高速增長(zhǎng)
恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)初期，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與其他業(yè)務(wù)一樣發(fā)展很快。以中國(guó)人民保險(xiǎn)公司江蘇省分公司為例，1981年至1985年增長(zhǎng)率分別為40．4％、18．3％、26．6％、39．9％、80．7％。由1980年的保費(fèi)總收入4118萬(wàn)元增至1985年的2．2億元。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)由1980年的0．3萬(wàn)元(承保1730戶)上升到1985年的1623萬(wàn)元(承保504萬(wàn)戶)，所占保費(fèi)的比重上升為7％。當(dāng)時(shí)，人保江蘇省分公司大力公關(guān)，得到了當(dāng)?shù)厝嗣裾闹С?，取得了較好的效果。1990年江蘇省保費(fèi)收入達(dá)到10．2億元，同期增長(zhǎng)17．4％，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入7．41億元，其中家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入為4061萬(wàn)元(承保868萬(wàn)戶)，占保費(fèi)總量的4％。1995年人保江蘇省分公司家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)收入達(dá)到7507萬(wàn)元，當(dāng)年增長(zhǎng)26％。這一時(shí)期，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入絕對(duì)數(shù)雖然不大，但發(fā)展較快，也達(dá)到了一定的比例(詳見(jiàn)表1)，人保徐州市分公司1995年業(yè)務(wù)總收入約為1．8億元(當(dāng)年增長(zhǎng)17％)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入為9183萬(wàn)元(增長(zhǎng)19％)。當(dāng)年家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入為774萬(wàn)元，比上年增長(zhǎng)68％，占產(chǎn)險(xiǎn)總量的8．43％，業(yè)務(wù)量較小的唯寧縣該年家財(cái)險(xiǎn)占總量的14．8％(185萬(wàn)元)。1996年人保徐州分公司家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入856萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)11％，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總量的8．05％，承?？倯魯?shù)超過(guò)120萬(wàn)戶，覆蓋面為55％，達(dá)到了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的最高峰。
2．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展時(shí)期，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)卻大幅下滑，大有不可遏制之勢(shì)
1996年之后的三年時(shí)間，亞洲金融危機(jī)發(fā)生，世界保險(xiǎn)業(yè)受到較大影響。以人保徐州分公司為例，其家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)1997年至1999年三年大幅度下滑，降幅分別為17．44％、31．22％、34．00％，直到2000年才與上年基本持平(詳見(jiàn)表2)
3．改革深入發(fā)展期，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)徘徊不前，陷入困境。隨著我國(guó)住房制度改革的推進(jìn)，大多數(shù)城鎮(zhèn)居民、家庭已擁有了自己的住房；隨著人民收入的提高，住房的裝璜，高檔、較高檔的家具漸漸成為人們追求的時(shí)尚，這一切，都給了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)新的發(fā)展契機(jī)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理應(yīng)進(jìn)入較好的發(fā)展階段。但是，到目前為止，這項(xiàng)業(yè)務(wù)仍未有起色，仍在泥潭中徘徊。這幾年家財(cái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r就是例證。
二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展中的主要問(wèn)題和原因
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)由快速發(fā)展到急劇下降，目前業(yè)務(wù)發(fā)展比較困難，舉步維艱；業(yè)務(wù)下滑，比重減小。1999年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)總收入10．16億元，同比下降了7．25％，僅占全部財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的2．
41％。比重也在下降；產(chǎn)險(xiǎn)儲(chǔ)金59．30億元，比去年同期下降40．21％。在賠付率方面，與城市家財(cái)保險(xiǎn)賠付率較低形成鮮明對(duì)照的是農(nóng)村家財(cái)險(xiǎn)賠付率大幅度攀升，徐州市某縣支公司1998年家財(cái)業(yè)務(wù)僅為49．2萬(wàn)元，同比減少73％，其賠付率也由14．17％上升為50．41％。該年度人保徐州分公司家財(cái)險(xiǎn)賠付率最高的基層支公司高達(dá)158％。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在著較嚴(yán)重的問(wèn)題。
分析起來(lái)，引起這些問(wèn)題的主要原因：一是保險(xiǎn)公司缺乏對(duì)市場(chǎng)變化的調(diào)研，不能及時(shí)掌握情況，沒(méi)有采取有力措施；二是展業(yè)手段單調(diào)，方式方法不靈活，服務(wù)水平不高；三是暴露出險(xiǎn)種的不盡合理，缺少吸引力，不適應(yīng)市場(chǎng)需求；四是途徑不穩(wěn)定，機(jī)構(gòu)、人員不能正常開(kāi)展業(yè)務(wù)；五是在經(jīng)濟(jì)調(diào)整時(shí)期，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)民收入增長(zhǎng)緩慢，特別是農(nóng)民“減負(fù)”期間，“保險(xiǎn)”往往被當(dāng)作農(nóng)民的負(fù)擔(dān)被砍掉，城市居民收入近年來(lái)增幅不高，下崗職工增多，也影響了人們投保的積極性。
三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展思路和對(duì)策
為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)改革、發(fā)展的形勢(shì)，滿足城鄉(xiāng)居民家庭財(cái)產(chǎn)安全保障的要求，必須認(rèn)真分析新情況，研究新問(wèn)題，找出當(dāng)前發(fā)展家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的對(duì)策。
1．適應(yīng)市場(chǎng)需求，設(shè)計(jì)出適應(yīng)性較強(qiáng)的條款。一是積極開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研，區(qū)別不同情況，對(duì)不同保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行科學(xué)分類(lèi)，比如按城鎮(zhèn)、農(nóng)村進(jìn)行分類(lèi)。居民家庭裝潢、家用電器包括電腦等均可納入保險(xiǎn)標(biāo)的范圍。有的保險(xiǎn)公司已將第三者責(zé)任保險(xiǎn)納入家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)系列，應(yīng)是比較有眼光的做法。二是搞好險(xiǎn)種組合，以適應(yīng)各種不同層次的需求。三是靈活厘定費(fèi)率，不可一概而論。就目前江蘇省農(nóng)村而言，江南農(nóng)村住房，已與中小城市無(wú)大差別。江蘇省政府采取“不將草房、危房帶入二十一世紀(jì)”行動(dòng)，蘇北農(nóng)村年內(nèi)將消滅草房、危房。這些情況必須考慮在內(nèi)。大中城市居民住房可按高級(jí)住宅區(qū)、安全小區(qū)、普通住宅區(qū)等實(shí)行不同費(fèi)率。這將激起人們投保的積極性。四是對(duì)連續(xù)投保3年、5年、10年，安全無(wú)賠款的，應(yīng)分別給予一定比例的安全獎(jiǎng)。
2．調(diào)整展業(yè)力量和展業(yè)方式，搞好新業(yè)務(wù)拓展。一是加強(qiáng)保險(xiǎn)宣傳，特別是條款中主要保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任等要宣講明白?？衫帽ｋU(xiǎn)宣傳月(周)、街頭咨詢(xún)等方式進(jìn)行深入宣傳。二是適當(dāng)調(diào)整展業(yè)力量，加強(qiáng)展業(yè)力度。隨著保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革的深入，認(rèn)真進(jìn)行分配制度的改革，按照保費(fèi)收入多少，業(yè)務(wù)質(zhì)量好壞，確定業(yè)務(wù)人員的工資、獎(jiǎng)金分配水平，以調(diào)動(dòng)工作積極性。三是采取靈活方式，提高服務(wù)質(zhì)量。如對(duì)常年無(wú)賠款的單位、個(gè)人采取重大節(jié)日送賀卡、寄送慰問(wèn)明信片等方法加強(qiáng)與保戶溝通，提高續(xù)保率。四是努力尋找新的途徑，降低展業(yè)成本。比如利用銀行、商場(chǎng)、社區(qū)服務(wù)中心、有線電視收費(fèi)系統(tǒng)等業(yè)務(wù)，實(shí)踐證明是行之有效的方法。人保徐州某區(qū)支公司利用銀行房屋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，年收取保費(fèi)逾百萬(wàn)元。
第7篇：人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范文
同時(shí)，4月1日為《中華人民共和國(guó)電子簽名法》（下稱(chēng)《電子簽名法》）正式實(shí)施的第一天。首張電子保單面世
中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總裁介紹，公司推出的電子保單首次采用了電子簽名技術(shù)，使用遵循電子簽名軟件和第三方權(quán)威認(rèn)證中心發(fā)放的企業(yè)數(shù)字證書(shū)，保證了電子保單的不可篡改性和不可否認(rèn)性，從而實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上投保、在線支付、網(wǎng)上智能核保和發(fā)送電子保單等全E化流程。
“電子保單作為以電子方式訂立的保險(xiǎn)合同，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)向技術(shù)化、商業(yè)化和規(guī)范化方向發(fā)展?！北硎尽?/p>
根據(jù)中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面的介紹，電子保單與傳統(tǒng)的網(wǎng)上投保有明顯區(qū)別：傳統(tǒng)的網(wǎng)上投保，客戶首先需登錄保險(xiǎn)公司網(wǎng)站，選擇產(chǎn)品后遞交投保信息，再由保險(xiǎn)公司人工出單并且將保單遞送給投保人并收取保費(fèi)；而電子保單的投保過(guò)程則是，用戶在登錄網(wǎng)站、選擇產(chǎn)品之后，就可以直接進(jìn)行網(wǎng)上支付，并由系統(tǒng)自動(dòng)完成合同，之后收發(fā)電子保單，整個(gè)過(guò)程自主完成。
在“電子保單”新聞會(huì)上表示：“近幾年，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)在電子商務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行了積極的探索與嘗試，大多數(shù)保險(xiǎn)公司開(kāi)設(shè)了保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站，保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站的功能也從最初僅提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的介紹、客戶網(wǎng)下購(gòu)買(mǎi)，逐步發(fā)展到客戶可以在網(wǎng)上自主投保，在線支付，并賦予人工遞送，保險(xiǎn)電子商務(wù)的功能逐步顯現(xiàn)?！彼€表示，“相關(guān)外國(guó)資料已經(jīng)表明，在未來(lái)十年將有超過(guò)30％的商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和近四成的個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，會(huì)通過(guò)電子商務(wù)的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)?！本W(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)因?yàn)闆](méi)有人等中間環(huán)節(jié)，可以大大降低保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)費(fèi)用。據(jù)了解，韓國(guó)的網(wǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格一般比傳統(tǒng)同類(lèi)保險(xiǎn)價(jià)格低，比如通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)可節(jié)省 13%~15%的費(fèi)用。
2000年，平安保險(xiǎn)、泰康人壽等保險(xiǎn)公司相繼開(kāi)通了網(wǎng)站服務(wù)。目前國(guó)內(nèi)已有約90%的保險(xiǎn)公司開(kāi)通了網(wǎng)站。但由于無(wú)法解決電子身份認(rèn)證問(wèn)題，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)僅實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上投保和支付，而核保和遞送保單仍需人工操作，而保險(xiǎn)電子商務(wù)的最終目標(biāo)則是實(shí)現(xiàn)投保、核保、理賠和給付的全程網(wǎng)絡(luò)化。
根據(jù)《電子簽名法》的規(guī)定，電子簽名與傳統(tǒng)的手寫(xiě)簽名和蓋章具有同等的法律效力。認(rèn)為，該法的實(shí)施解決了網(wǎng)上交易的身份認(rèn)證問(wèn)題，使網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售中電子單證的合法性和有效性得到了法律認(rèn)可，為電子商務(wù)的發(fā)展提供了關(guān)鍵性的制度保障。
“采用電子簽名后，還可以防止保險(xiǎn)人互相串貨的現(xiàn)象。”中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)執(zhí)行副總裁王和表示。
但王和表示，由于國(guó)內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)尚處在初步探索階段，首先要實(shí)現(xiàn)的是銷(xiāo)售渠道的專(zhuān)業(yè)化和標(biāo)準(zhǔn)化，至于價(jià)格的差異化目前還無(wú)法實(shí)現(xiàn)。
中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)電子商務(wù)部總經(jīng)理蘇耀輝介紹，目前采用電子保單方式投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品僅有個(gè)人意外傷害、旅游保險(xiǎn)等一些短期意外險(xiǎn)產(chǎn)品。“今后隨著電子保單技術(shù)的成熟和完善，我們會(huì)進(jìn)一步探索把電子保單業(yè)務(wù)覆蓋到車(chē)險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等產(chǎn)品上。”蘇耀輝說(shuō)。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司紛紛觸“電”
中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是最近一個(gè)星期以來(lái)，第二家與高級(jí)IT技術(shù)結(jié)緣的大型保險(xiǎn)公司。同在上周，全球最為領(lǐng)先的信息科技服務(wù)提供商之一的CSC電腦科技集團(tuán)（CSC.NYSE）和太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司簽訂了一份為期5年、合同金額達(dá)1760萬(wàn)美元（折合1.45億元人民幣）的合同——CSC公司將為太平洋財(cái)險(xiǎn)公司提供一套全新的保險(xiǎn)管理系統(tǒng)，來(lái)替代其目前使用的系統(tǒng)；新系統(tǒng)將支持包括壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金、意外及健康險(xiǎn)、長(zhǎng)期療養(yǎng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)以及非保險(xiǎn)類(lèi)衍生產(chǎn)品等業(yè)務(wù)，以幫助太平洋財(cái)險(xiǎn)公司提升在業(yè)務(wù)流程方面的自動(dòng)化程度。
早在2004年年初，泰康人壽就在亞洲實(shí)現(xiàn)了第一家采用IBM最新的DB2信息整合軟件，實(shí)現(xiàn)橫向和縱向的信息共享和共通；該公司在完成了全國(guó)系統(tǒng)改造之后，目前已經(jīng)開(kāi)始將重點(diǎn)放在整合后的應(yīng)用上，試圖為客戶提供及時(shí)的差異化服務(wù)。
中國(guó)人壽的IT整體戰(zhàn)略規(guī)劃也相繼實(shí)施。中國(guó)人壽方面計(jì)劃用3到5年時(shí)間建立一個(gè)綠色I(xiàn)T平臺(tái)系統(tǒng)的戰(zhàn)略目標(biāo)，用來(lái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略評(píng)估、信息技術(shù)評(píng)估、IT架構(gòu)規(guī)劃和實(shí)施規(guī)劃在內(nèi)的一個(gè)全面信息化規(guī)劃項(xiàng)目，包含了總體設(shè)計(jì)、實(shí)施評(píng)估、高端設(shè)計(jì)。
頻繁觸“電”意在提升競(jìng)爭(zhēng)力
與外資保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程當(dāng)中，中資保險(xiǎn)公司始終占據(jù)著超過(guò)90%的市場(chǎng)份額，廣泛的客戶資源是中資保險(xiǎn)公司最大的財(cái)富。如何提高為自己客戶服務(wù)的水平和能力，已經(jīng)成為了目前各大中資保險(xiǎn)公司亟待解決的問(wèn)題，而除了依靠傳統(tǒng)的人的“人對(duì)人”的服務(wù)外，依靠IT系統(tǒng)的升級(jí)與更新也成為了各大保險(xiǎn)公司最為熱衷的方法。
國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的信息化進(jìn)程分為了三個(gè)階段：即告別手工記錄和紙張文檔、利用信息系統(tǒng)來(lái)支持業(yè)務(wù)處理和利用從信息中發(fā)現(xiàn)、收集、整理、固化的具有普遍意義的知識(shí)來(lái)優(yōu)化保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和管理決策。
第8篇：人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范文
關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；保費(fèi)收入；農(nóng)業(yè)；自然災(zāi)害
我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，“三農(nóng)”問(wèn)題一直是我國(guó)經(jīng)濟(jì)的突出問(wèn)題，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展關(guān)系著我國(guó)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與提高。我國(guó)又是世界上自然災(zāi)害損失最嚴(yán)重的國(guó)家之一，近年來(lái)，隨著全球氣候變遷和生態(tài)環(huán)境的惡化，農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害發(fā)生的頻率和強(qiáng)度都有加劇的趨勢(shì)。而我國(guó)農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害保障較為落后，要么是政府財(cái)政救濟(jì)，要么是農(nóng)戶自己承擔(dān)，這就使得我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)對(duì)保險(xiǎn)的需求更為迫切。然而，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀卻不容樂(lè)觀。
一、我國(guó)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀
(一)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失的范圍和損失程度呈現(xiàn)擴(kuò)大的趨勢(shì)
我國(guó)是世界上自然災(zāi)害損失最嚴(yán)重的國(guó)家之一，自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失逐年上升。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)每年自然災(zāi)害造成巨大的直接經(jīng)濟(jì)損失：20世紀(jì)50～60年代平均每年損失390億元，70年代平均每年損失520億元，80年代上升至620億元，1998年自然災(zāi)害直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)3007億元，2005年，各類(lèi)自然災(zāi)害直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)2042億元，2006年自然災(zāi)害直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)2303億元，2007年自然災(zāi)害直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)2363億元?！秶?guó)家綜合減災(zāi)“十一五”規(guī)劃》指出，近15年來(lái)，我國(guó)平均每年因各類(lèi)自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失近2000億元。我國(guó)自然災(zāi)害所造成直接損失占GDP的比重平均超過(guò)3％，而美國(guó)這一比例約為0.6％，日本約為0.8％。在20世紀(jì)90年代，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的成災(zāi)面積占播種面積和受災(zāi)面積的比例分別超過(guò)20％和50％，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失額范圍和程度呈現(xiàn)擴(kuò)大的趨勢(shì)。
(二)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀
1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給主體不足。20世紀(jì)80年代我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全面恢復(fù)，從1982年開(kāi)始由民政部門(mén)、農(nóng)業(yè)部門(mén)、保險(xiǎn)公司陸續(xù)開(kāi)辦了一些農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1982年，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的各地分公司開(kāi)始試辦種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。1986年，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)公司(現(xiàn)改名為“中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司”)成立后，在兵團(tuán)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
目前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)上只有中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司兩家綜合性保險(xiǎn)公司以及三家專(zhuān)業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司(上海安信、吉林安華和黑龍江陽(yáng)光保險(xiǎn)公司)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。相對(duì)于巨大的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體明顯不足，不能適應(yīng)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求，造成了農(nóng)業(yè)抵御自然災(zāi)害的能力下降，因此，迫切需要增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給主體，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保駕護(hù)航的作用。
2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入、保險(xiǎn)險(xiǎn)種不斷萎縮。從1982年到1993年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈上升趨勢(shì)，由于當(dāng)時(shí)實(shí)行的是國(guó)家財(cái)政兜底的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，保險(xiǎn)公司對(duì)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的盈虧考慮的較少，這期間農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的平均賠付率在95％左右。但是，隨著1994年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司向市場(chǎng)化體制轉(zhuǎn)軌，政府支持性措施減弱以后，過(guò)高的賠付率導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐漸萎縮，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司不得不收縮風(fēng)險(xiǎn)大、虧損多的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而其他公司則退出了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從20世紀(jì)90年代的跌入了低谷。
自1993年以后，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)模和保費(fèi)收入逐年下降，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總保費(fèi)的比例也逐漸下降。1992年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的3.39％，1997年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的1.10％，2002年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的0.64％，2003年全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的0，58％，2004年全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅占全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的0.36％，2005年全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的0.55％，2006年全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的0.51％。資料顯示，1992年是形勢(shì)最好的一年，從1993年到2004年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)的比例一直處于下降的狀態(tài)，2005年有所回升。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入大幅下降的同時(shí)，由于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高、管理難度大、政府支持不充分，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種也由以前的60多種下降到現(xiàn)在的30多種。目前，我國(guó)開(kāi)展的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要有農(nóng)村家庭財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)具使用第三者責(zé)任險(xiǎn)、種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的持續(xù)萎縮與國(guó)家增加農(nóng)民收入，解決“三農(nóng)”問(wèn)題的農(nóng)業(yè)政策背道而馳。我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展已不能滿足農(nóng)村和廣大農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的需求。
二、制約我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的因素
(一)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度不完善
1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏立法支持。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通常是政策性保險(xiǎn)，要使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮應(yīng)有的作用，離不開(kāi)法律的支持。世界上多數(shù)國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都給予立法支持，如日本的《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》、美國(guó)的《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》、加拿大的《農(nóng)作物保險(xiǎn)法》等，這些法規(guī)在促進(jìn)本國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展中都扮演了十分重要的角色。
我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)落后的原因之一就是至今還沒(méi)有一部完整的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體無(wú)法可依，無(wú)章可循。我國(guó)現(xiàn)行的《保險(xiǎn)法》對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)有明確規(guī)定，只是提到“國(guó)家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定。”《中華人民共和國(guó)農(nóng)業(yè)法》第46條也僅指出“國(guó)家逐步建立和完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，鼓勵(lì)和扶持農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織建立為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)服務(wù)的互助合作保險(xiǎn)組織，鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！庇捎诜刹](méi)有明確規(guī)定政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的職能和作用，致使我國(guó)政府支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的隨意性很大。
2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏政府的政策支持。從國(guó)際上看，凡是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)做得較好的國(guó)家，大都強(qiáng)調(diào)利用政府的財(cái)政政策和金融政策等手段，配合市場(chǎng)機(jī)制、價(jià)格機(jī)制共同支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作，如實(shí)行免稅政策、對(duì)保費(fèi)給予一定比例的補(bǔ)貼、政府出面制定和實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃等。而我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)卻長(zhǎng)期處于自主經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)除了免征營(yíng)業(yè)稅外，國(guó)家尚無(wú)配套政策對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)予以扶持。缺乏相應(yīng)的政策支持，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展缺乏堅(jiān)實(shí)的后盾。
第9篇：人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范文
一、認(rèn)識(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)重要意義
保險(xiǎn)是金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成部份，具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能，在構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)中有著重要作用。企業(yè)參加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保障企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，幫助企業(yè)災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)的有力措施。自然災(zāi)害防不勝防，企業(yè)在做好防災(zāi)防損、保障安全生產(chǎn)的同時(shí)，通過(guò)支付少量的保險(xiǎn)費(fèi)，購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可以減少災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響。各級(jí)各有關(guān)部門(mén)要充分認(rèn)識(shí)做好財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)工作的重要意義，進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)工作，努力建立市場(chǎng)化的災(zāi)害、事故補(bǔ)償機(jī)制，增強(qiáng)全社會(huì)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，保障人民財(cái)產(chǎn)安全和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行。
二、明確財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)參保險(xiǎn)種
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)范圍主要為：①貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)；②機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)；③財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；④信用保證保險(xiǎn)；⑤農(nóng)業(yè)林業(yè)保險(xiǎn)；⑥醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)；⑦學(xué)生、幼兒意外險(xiǎn)；⑧校園責(zé)任保險(xiǎn)；⑨計(jì)劃生育愛(ài)心保險(xiǎn)；⑩農(nóng)村小額貸款意外保險(xiǎn)、團(tuán)體意外保險(xiǎn)、個(gè)人意外保險(xiǎn)等等。
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