財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)方案精選(九篇)

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第1篇：財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)方案范文

一、財(cái)務(wù)咨詢的涵義

財(cái)務(wù)咨詢從理論上說是管理咨詢的一種，剖析財(cái)務(wù)咨詢的內(nèi)涵首先要深刻理解管理咨詢的涵義。咨詢，傳統(tǒng)意義上講是指征求別人意見、求助于人或給人出主意、提建議、定計(jì)謀之意。管理咨詢既可以被看作一種專業(yè)服務(wù)，又可以被視為提供實(shí)際咨詢和幫助的一種方法。對管理咨詢較為權(quán)威的定義是：“幫助管理者和組織，通過解決管理和經(jīng)營的問題，鑒別和抓住新機(jī)會(huì)，強(qiáng)化學(xué)習(xí)和實(shí)施變革以實(shí)現(xiàn)組織目的和目標(biāo)的一種獨(dú)立的專業(yè)性咨詢服務(wù)?！?/p>

目前，財(cái)務(wù)理論界較為明確地提出的財(cái)務(wù)咨詢的概念是：“財(cái)務(wù)咨詢是指具有財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)及相關(guān)專業(yè)知識(shí)的自然人或法人，接受委托向委托人提供業(yè)務(wù)解答、籌劃及指導(dǎo)等服務(wù)的行為?！惫P者認(rèn)為，財(cái)務(wù)咨詢的涵義應(yīng)當(dāng)是十分寬泛的，無論是接受委托提供專業(yè)服務(wù)的財(cái)務(wù)咨詢，還是從屬于全面管理提供咨詢服務(wù)的附屬性財(cái)務(wù)咨詢，都應(yīng)是不可或缺的。因此，可以將財(cái)務(wù)咨詢大體定義為：咨詢公司、證券公司、投資銀行等專業(yè)機(jī)構(gòu)及其專業(yè)人員，為客戶、投資者等服務(wù)對象提供的有關(guān)資產(chǎn)管理、證券投資等財(cái)務(wù)方面的管理咨詢服務(wù)，即一切有關(guān)財(cái)務(wù)的咨詢服務(wù)活動(dòng)都是廣義上的財(cái)務(wù)咨詢。

二、財(cái)務(wù)咨詢的理論地位和功能

理論上，財(cái)務(wù)是本金的投入與收益活動(dòng)，在“大財(cái)務(wù)”的框架下，財(cái)務(wù)理論體系可分為國家財(cái)務(wù)、企業(yè)財(cái)務(wù)和家庭財(cái)務(wù)，這主要是基于財(cái)務(wù)主體及其特性的不同劃分的。從另一角度，可將各財(cái)務(wù)主體（國家、企業(yè)和家庭）的理財(cái)活動(dòng)按其業(yè)務(wù)性質(zhì)分為自主理財(cái)和委托理財(cái)。其中，自主理財(cái)又可分為自主決策理財(cái)和咨詢決策理財(cái)。同時(shí)，自主決策理財(cái)也非真正靠自己的能力單獨(dú)決策理財(cái)，財(cái)務(wù)咨詢常常潛移默化地影響并培育著理財(cái)主體自主決策的能力。因此，財(cái)務(wù)咨詢在財(cái)務(wù)理論中占有很重要的地位。特別是隨著管理咨詢業(yè)的獨(dú)立發(fā)展并逐漸成為一個(gè)新興行業(yè)，以及大量專業(yè)財(cái)務(wù)咨詢公司的不斷涌現(xiàn)，更加凸顯了財(cái)務(wù)咨詢在實(shí)踐方面的重要地位。

財(cái)務(wù)咨詢無論是對宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，還是對企業(yè)、個(gè)人理財(cái)活動(dòng)都具有重要意義。它具有以下功能：

在宏觀方面，財(cái)務(wù)咨詢可以引導(dǎo)理性投資，優(yōu)化社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源配置。在市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中，在“看不見的手”的支配下，財(cái)務(wù)主體盡其所能追求財(cái)務(wù)利益最大化，但由于會(huì)受到信息、能力等方面的限制，其財(cái)務(wù)行為難免會(huì)出現(xiàn)盲動(dòng)性、滯后性，這不但會(huì)造成財(cái)務(wù)主體利益受損，而且對國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)整體協(xié)調(diào)發(fā)展非常不利。財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)于微觀經(jīng)濟(jì)主體，彌補(bǔ)其能力的不足，減少其決策的失誤，客觀上減少了投資者的盲目性，校正了市場反應(yīng)的滯后性偏差，有利于優(yōu)化全社會(huì)資源配置。而且，在目前情況下，國內(nèi)企業(yè)將直面全球競爭，財(cái)務(wù)咨詢將是企業(yè)在低效的管理水平和有限的人力資源條件下，提升財(cái)務(wù)運(yùn)營能力、綜合管理能力、綜合競爭力的有效手段，其現(xiàn)實(shí)意義非常重大。

在微觀方面，財(cái)務(wù)咨詢可彌補(bǔ)企業(yè)、個(gè)人等財(cái)務(wù)主體自身知識(shí)結(jié)構(gòu)、運(yùn)營能力等方面的不足，有助于解決經(jīng)營和管理中遇到的問題。財(cái)務(wù)咨詢專業(yè)人員可以為客戶鑒別、診斷和解決財(cái)務(wù)各相關(guān)領(lǐng)域的問題，還可以通過客觀、專業(yè)的分析，幫助客戶識(shí)別并抓住各種新機(jī)會(huì)。更為重要的是，財(cái)務(wù)咨詢給客戶提供了一個(gè)認(rèn)識(shí)、學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)知識(shí)技能的機(jī)會(huì)，對于提高客戶能力、促進(jìn)其發(fā)展具有重大意義。

三、財(cái)務(wù)咨詢的業(yè)務(wù)定位與基本分類

財(cái)務(wù)咨詢的業(yè)務(wù)范圍非常廣泛，咨詢業(yè)務(wù)既包括實(shí)物性資產(chǎn)咨詢、證券性資產(chǎn)咨詢，又包括財(cái)務(wù)主體籌資、投資及日常管理等業(yè)務(wù)咨詢。具體地，在國外，財(cái)務(wù)咨詢業(yè)務(wù)通常包括財(cái)務(wù)估價(jià)、經(jīng)營資金與流動(dòng)資金管理、兼并與收購、投資項(xiàng)目分析、會(huì)計(jì)制度設(shè)計(jì)、預(yù)算控制、外匯管理等；在國內(nèi)，財(cái)務(wù)咨詢業(yè)務(wù)通常包括設(shè)計(jì)企業(yè)內(nèi)部控制制度、設(shè)計(jì)會(huì)計(jì)電算化實(shí)施戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)分析、代擬經(jīng)濟(jì)文書、培訓(xùn)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員、記賬、稅務(wù)服務(wù)、個(gè)人理財(cái)幫助、資產(chǎn)評估、投資咨詢服務(wù)等。

客戶所需咨詢業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，決定了各種財(cái)務(wù)咨詢的服務(wù)目標(biāo)、服務(wù)方式等方面必定存在差異，由此也就產(chǎn)生了不同的財(cái)務(wù)咨詢類別。就目前開展財(cái)務(wù)咨詢業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀而言，財(cái)務(wù)咨詢按業(yè)務(wù)性質(zhì)、服務(wù)目標(biāo)大體可以分為以下三類：

1.行業(yè)投資評價(jià)型。該類財(cái)務(wù)咨詢類似于會(huì)計(jì)師事務(wù)所等提供的社會(huì)鑒證業(yè)務(wù)，咨詢服務(wù)的目的是提供客觀的、不帶有利益色彩的建設(shè)性觀點(diǎn)。專業(yè)咨詢?nèi)藛T以調(diào)查、搜集的數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，進(jìn)行深入分析，并根據(jù)現(xiàn)有分析對未來做出預(yù)測。并且以誠實(shí)、專業(yè)服務(wù)為基礎(chǔ)，恪守“三公”原則，即不賣產(chǎn)品，也不推進(jìn)部署，只是提供獨(dú)立的分析。該類財(cái)務(wù)咨詢業(yè)務(wù)一般由專業(yè)性的財(cái)務(wù)咨詢公司開展。

2.財(cái)務(wù)整體服務(wù)型。該類財(cái)務(wù)咨詢側(cè)重于為客戶提供專業(yè)、全面的服務(wù)，獲取由于出讓知識(shí)、腦力勞動(dòng)而應(yīng)得的利益回報(bào)。專業(yè)咨詢?nèi)藛T主要提供一整套有關(guān)企業(yè)、個(gè)人財(cái)務(wù)運(yùn)作與管理的規(guī)劃、策劃等服務(wù)，十分注重市場細(xì)分化差別，在提供整體服務(wù)的條件下強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)ｉL，根據(jù)企業(yè)、個(gè)人需要，可以量身定做方案并提供貼身服務(wù)。該類財(cái)務(wù)咨詢業(yè)務(wù)一般由專業(yè)財(cái)務(wù)公司、綜合性管理咨詢公司、證券公司及部分提供咨詢業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)開展。

3.附屬增值服務(wù)型。該類財(cái)務(wù)咨詢的目的是擴(kuò)大主營業(yè)務(wù)，專業(yè)咨詢?nèi)藛T運(yùn)用一系列理財(cái)工具，為客戶提供專業(yè)、全面的財(cái)務(wù)分析和理財(cái)建議，并兼顧產(chǎn)品銷售。該類財(cái)務(wù)咨詢業(yè)務(wù)主要由銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)的“個(gè)人理財(cái)中心”等部門提供。

四、證券投資咨詢

財(cái)務(wù)咨詢涵蓋范圍極為廣泛，其中證券投資咨詢作為其最為重要的組成部分之一，無論對廣大投資者的投資行為還是對資本市場的發(fā)展，都影響重大。

在西方發(fā)達(dá)國家，資本市場建立之初就產(chǎn)生了投資咨詢業(yè)務(wù)的萌芽。1920年，全球第一家投資咨詢公司在美國的波士頓成立，證券投資咨詢業(yè)也便開始發(fā)展起來。我國證券投資咨詢業(yè)正式發(fā)展始于20世紀(jì)90年代初期，在證券市場初步建立時(shí)便已經(jīng)起步，經(jīng)過20世紀(jì)90年代的跨越式發(fā)展，逐步形成了一個(gè)具有廣闊前景的新興行業(yè)。

隨著資本市場的快速發(fā)展，證券投資咨詢業(yè)蓬勃發(fā)展起來。目前，受全球經(jīng)濟(jì)一體化的影響，證券投資咨詢業(yè)呈現(xiàn)出兩大發(fā)展趨勢，一是咨詢業(yè)務(wù)的國際化與本土化并存，二是咨詢業(yè)務(wù)的專業(yè)化與全面化兩極發(fā)展。在此兩大發(fā)展趨勢的影響下，我國證券投資咨詢業(yè)發(fā)展面臨著前所未有的機(jī)遇，同時(shí)也面臨著巨大挑戰(zhàn)。目前，困擾證券投資咨詢業(yè)發(fā)展的主要問題是如何保持咨詢業(yè)務(wù)的客觀、獨(dú)立，如何防范道德風(fēng)險(xiǎn)等。

目前，我國證券市場上能絕對客觀、獨(dú)立地為客戶提供建議咨詢的機(jī)構(gòu)不多，如證券公司提供投資建議的股評專家很難逃離“股托”之嫌；會(huì)計(jì)師事務(wù)所等鑒證行業(yè)提供附屬性財(cái)務(wù)咨詢業(yè)務(wù)，很難開脫其利用社會(huì)鑒證地位捆綁咨詢謀取私利之嫌。特別是，美國安然事件暴露出的證券投資咨詢業(yè)務(wù)黑幕，促使美國政府向各證券公司罰款10億美元，并擬將其咨詢業(yè)務(wù)剝離，全力發(fā)展為中小投資者服務(wù)的咨詢機(jī)構(gòu)，以保證市場的健康發(fā)展。

第2篇：財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)方案范文

1、 保證及企業(yè)咨詢服務(wù)：財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)、石油行業(yè)價(jià)值證分析、全球擴(kuò)展及私有化、內(nèi)部控制服務(wù)、內(nèi)部審計(jì)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、外包服務(wù)等；

2、 商業(yè)程序外包：財(cái)務(wù)及會(huì)計(jì)、應(yīng)用流程、采購、人力資源、不動(dòng)產(chǎn)管理等；3、 財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)：企業(yè)重組服務(wù)、致力于有形及無形資產(chǎn)評估等的公司價(jià)值咨詢服務(wù)等；

4、 全球人力資源：全球人力資源解決方案、人力資源咨詢支持等；

第3篇：財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)方案范文

(一)樣本選擇與數(shù)據(jù)來源    

1.實(shí)驗(yàn)背景    

為了保障研究結(jié)果的現(xiàn)實(shí)意義和外部效度，研究選擇自然實(shí)地實(shí)驗(yàn)3，即在場景實(shí)驗(yàn)的基礎(chǔ)上結(jié)合了隨機(jī)化和真實(shí)性，受試者在不知道被實(shí)驗(yàn)的情況下從事行為決策，避免了其他實(shí)驗(yàn)類型的伴隨問題，與自然生成數(shù)據(jù)具有同等的接近現(xiàn)實(shí)性，而非實(shí)驗(yàn)室實(shí)驗(yàn)的方法4。考慮到任何實(shí)務(wù)中的個(gè)體明顯意識(shí)到自己被調(diào)查時(shí)，其行為表現(xiàn)可能與現(xiàn)實(shí)世界中的行為表現(xiàn)不同，因此選擇將該實(shí)驗(yàn)嵌入在一項(xiàng)財(cái)務(wù)咨詢公司為其客戶提供的預(yù)算管理咨詢服務(wù)活動(dòng)中，被試人對研究內(nèi)容并不知情，實(shí)驗(yàn)組(高估組)和對照組(未高估組)由實(shí)驗(yàn)結(jié)果自然產(chǎn)生。    

樣本選擇和數(shù)據(jù)采集的具體方法如下:實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)嚴(yán)格根據(jù)自然實(shí)地實(shí)驗(yàn)的六個(gè)關(guān)鍵因素設(shè)計(jì)。課題組與國內(nèi)某較大規(guī)模的財(cái)務(wù)咨詢公司5合作，借助該咨詢公司對其客戶實(shí)施的“企業(yè)全面預(yù)算管理成熟度測評”活動(dòng)，觀察實(shí)驗(yàn)對象，采集實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)。咨詢公司從客戶數(shù)據(jù)庫中選出87家預(yù)算管理實(shí)施時(shí)間在兩年以上的企業(yè)，負(fù)責(zé)該預(yù)算咨詢項(xiàng)目的項(xiàng)目經(jīng)理向這些企業(yè)預(yù)算管理人員發(fā)出“企業(yè)全面預(yù)算管理成熟度測評”邀約，為每一家參與調(diào)查的企業(yè)免費(fèi)咨詢服務(wù)—出具《企業(yè)全面預(yù)算管理成熟度測評報(bào)告》，報(bào)告內(nèi)容包括其在所有參與企業(yè)中的排名、測評等級、現(xiàn)階段問題及提升建議。由于咨詢公司提供免費(fèi)咨詢服務(wù)，激發(fā)了大多數(shù)企業(yè)的參與熱情，最終有68家企業(yè)預(yù)算管理人員同意接受咨詢師訪談及提供測評數(shù)據(jù)。其中，56家企業(yè)的調(diào)查數(shù)據(jù)(以結(jié)構(gòu)化問卷的形式采集)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)主動(dòng)提交，有12家企業(yè)經(jīng)過聯(lián)絡(luò)員催促后在規(guī)定截止時(shí)間后的一個(gè)月之內(nèi)提交了調(diào)查數(shù)據(jù)，有1家樣本公司管理評價(jià)者未給出“自我評價(jià)”的信息，該樣本被剔除，剩余67個(gè)樣本。    

2.實(shí)驗(yàn)?zāi)康?/p>

實(shí)驗(yàn)?zāi)康氖钦{(diào)查中國企業(yè)預(yù)算管理人員在對企業(yè)預(yù)算管理成熟度評價(jià)時(shí)的態(tài)度，即預(yù)算管理評價(jià)者是否會(huì)高估企業(yè)預(yù)算管理水平，并探求和比較高估組及未高估組的樣本組間在被試人過度自信特征、產(chǎn)權(quán)性質(zhì)、企業(yè)預(yù)算管理實(shí)踐活動(dòng)等方面的差異。為此實(shí)驗(yàn)要求被試者提供企業(yè)全面預(yù)算管理成熟度測評模型所要求的99項(xiàng)企業(yè)預(yù)算管理實(shí)踐活動(dòng)的實(shí)現(xiàn)情況，對企業(yè)全面預(yù)算管理水平的綜合評價(jià)以及被試人工作年限、崗位、職位等基本信息。    

3.實(shí)驗(yàn)過程    

實(shí)驗(yàn)在合作的財(cái)務(wù)咨詢公司進(jìn)行，參與者為接受實(shí)驗(yàn)邀約樣本企業(yè)預(yù)算管理相關(guān)人員和財(cái)務(wù)咨詢公司中負(fù)責(zé)每個(gè)樣本企業(yè)預(yù)算咨詢的項(xiàng)目經(jīng)理或核心咨詢師。其中咨詢師擔(dān)任實(shí)驗(yàn)的“聯(lián)絡(luò)員”，每一個(gè)樣本公司的實(shí)驗(yàn)均由咨詢師和樣本企業(yè)預(yù)算管理評價(jià)者完成。    

首先，為了保障實(shí)驗(yàn)結(jié)果、如實(shí)反映企業(yè)全面預(yù)算管理的實(shí)際情況，研究人員對每個(gè)客戶聯(lián)絡(luò)人進(jìn)行現(xiàn)場培訓(xùn)和電話會(huì)議培訓(xùn)，對需要被試人提供的每一個(gè)預(yù)算管理實(shí)踐題項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)解釋，確保咨詢師對所需填寫的題項(xiàng)不存在理解上的障礙。   

其次，將企業(yè)評價(jià)者需要填寫的信息以問卷的形式發(fā)放給咨詢師，請被調(diào)查企業(yè)的咨詢師根據(jù)自己對企業(yè)預(yù)算管理實(shí)際情況的了解作出判斷，并反饋給課題組，然后再將問卷發(fā)給被調(diào)查企業(yè)的評價(jià)者。評價(jià)者對問卷的填寫是其日常專業(yè)學(xué)習(xí)和經(jīng)驗(yàn)的自然延伸。在此期間通過電話、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)跟進(jìn)問卷。收回被調(diào)查企業(yè)填寫的問卷后，筆者對企業(yè)評價(jià)者與咨詢師提供的信息進(jìn)行一一核對，并就不一致的情況再次與咨詢師確認(rèn)，最終由咨詢師與被調(diào)查單位評價(jià)者討論確定最終選項(xiàng)。

 最后，根據(jù)企業(yè)評價(jià)者填寫的信息，運(yùn)用CBMM模型測試出其企業(yè)全面預(yù)算管理的實(shí)際成熟度，并出具《企業(yè)全面預(yù)算管理成熟度測評報(bào)告》。研究人員對比被試人對企業(yè)全面預(yù)算管理成熟度自我評價(jià)與其實(shí)際等級就樣本企業(yè)進(jìn)行分組，如果前者高于后者，則為高估組，否則為未高估組。通過討論高估組與未高估組之間在評價(jià)者過度自信特征、產(chǎn)權(quán)性質(zhì)、企業(yè)預(yù)算管理實(shí)際情況等方面的差異檢驗(yàn)本文假設(shè)。    

 (二)研究模型與變量定義    

為檢驗(yàn)本文假設(shè)，設(shè)定了如下模型。    

 

 

 

第4篇：財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)方案范文

關(guān)鍵詞：中小商業(yè)銀行；咨詢業(yè)務(wù)；發(fā)展策略

咨詢業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行依靠自身在信息、人才、信譽(yù)等方面的優(yōu)勢，收集和整理有關(guān)信息，并通過對這些信息以及銀行和客戶資金運(yùn)動(dòng)的記錄和分析，形成系統(tǒng)的資料和方案，提供給客戶，以滿足其業(yè)務(wù)發(fā)展需要的服務(wù)活動(dòng)。

開展咨詢業(yè)務(wù)是中小商業(yè)銀行(在我國一般是指股份商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行)生存和發(fā)展的需要。目前，商業(yè)銀行利潤主要來源于貸款收益和中間業(yè)務(wù)。由于投資多元化，存款分流、利差縮小，貸款收益越來越少，因此，存貸業(yè)務(wù)不應(yīng)再作為中小商業(yè)銀行的主營業(yè)務(wù)。而隨著我國居民收入水平的不斷提高、消費(fèi)觀念、文化的逐漸轉(zhuǎn)變，中間業(yè)務(wù)和私人業(yè)務(wù)應(yīng)成為中小商業(yè)銀行未來大力發(fā)展的對象。此外，客戶的需求是多方面的，而且轉(zhuǎn)變很快，單一的存貸、結(jié)算等日常銀行業(yè)務(wù)已不能完全滿足客戶發(fā)展的需要，客戶對于金融服務(wù)的要求已經(jīng)屬于綜合性的需求。咨詢業(yè)務(wù)體現(xiàn)了金融服務(wù)的社會(huì)性、系統(tǒng)性、高科技性和增值性特點(diǎn)，深化了金融服務(wù)的內(nèi)涵。咨詢服務(wù)人員所擁有的專業(yè)知識(shí)和技能可視為銀行的核心競爭力，這將成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)以及利潤持續(xù)增長的源泉。

一、咨詢業(yè)務(wù)的目標(biāo)市場

從總體來看，我國商業(yè)銀行開展咨詢(財(cái)務(wù)顧問)業(yè)務(wù)還處于起步階段，但競爭已日趨激烈。出于風(fēng)險(xiǎn)和收益的考慮，不同規(guī)模的銀行應(yīng)有不同的專長，正所謂“尺有所短，寸有所長”。例如，對于大型基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的融資，由于融資方式的特殊性、操作手段的復(fù)雜性，大型金融機(jī)構(gòu)在這類大項(xiàng)目融資方案設(shè)計(jì)中就能夠發(fā)揮突出的作用。因此，如何在競爭激烈的市場中占有一席之地，對于中小商業(yè)銀行來說，目標(biāo)市場的選擇非常重要。

當(dāng)前，國內(nèi)提供咨詢(財(cái)務(wù)顧問)服務(wù)的機(jī)構(gòu)主要有合資投資銀行、國內(nèi)證券公司、信托投資公司、投資咨詢公司、金融資產(chǎn)管理公司和商業(yè)銀行等。合資投資銀行的目標(biāo)客戶主要是國內(nèi)大型紅籌企業(yè)，主攻業(yè)務(wù)也鎖定在國際資本市場，一般不做小業(yè)務(wù)；咨詢公司中比較有實(shí)力的是外企，但其對國內(nèi)企業(yè)實(shí)際情況仍有待進(jìn)一步的了解；國內(nèi)證券公司也擔(dān)任企業(yè)的財(cái)務(wù)顧問，但只是在資本市場領(lǐng)域活動(dòng)，缺乏對中長期信貸市場的了解，難以為企業(yè)制定全面的金融服務(wù)方案。

與其他機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行開展咨詢業(yè)務(wù)的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下幾方面：(1)長期合作所積累的客戶資源和信息；(2)遍布全國的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)；(3)雄厚的資金實(shí)力；(4)值得信賴的銀行信譽(yù)等。當(dāng)然，商業(yè)銀行開展咨詢業(yè)務(wù)也有一些劣勢，比如，無法直接進(jìn)行與資本運(yùn)作相關(guān)的服務(wù)。

對中小商業(yè)銀行來說，由于自身規(guī)模小，資金實(shí)力薄弱，無法像四大國有銀行或外資銀行那樣單獨(dú)承擔(dān)大項(xiàng)目和大企業(yè)的資金需求以及與之相關(guān)的咨詢服務(wù)，因此中小商業(yè)銀行應(yīng)選擇中小企業(yè)、個(gè)體戶、私營經(jīng)營戶以及本地居民作為咨詢服務(wù)的目標(biāo)市場。

當(dāng)前我國中小企業(yè)的管理能力尤其是財(cái)務(wù)管理能力很弱，管理的規(guī)范化水平普遍不高。隨著中小企業(yè)的發(fā)展壯大，管理瓶頸日益突出，一旦疏通或者沖破了這個(gè)瓶頸，中小企業(yè)的發(fā)展將會(huì)出現(xiàn)驚人的跳躍。正因?yàn)槿绱?，中小企業(yè)對管理咨詢服務(wù)的需求是非常迫切的。中小企業(yè)由于不具備規(guī)模經(jīng)濟(jì)的條件，難以負(fù)擔(dān)產(chǎn)品開發(fā)和行業(yè)研究所需要的較大成本，而銀行在這方面具有一定的優(yōu)勢，尤其是行業(yè)和宏觀經(jīng)濟(jì)研究方面。中小企業(yè)對管理咨詢業(yè)務(wù)的需求及其趨勢是：在短期，管理咨詢服務(wù)會(huì)相對集中在財(cái)務(wù)咨詢方面，融資矛盾在相當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)仍然是困擾中小企業(yè)最為突出的問題。由于運(yùn)營成本高，小企業(yè)會(huì)千方百計(jì)設(shè)法降低成本，如合理避稅、貸款貼息、進(jìn)口設(shè)備減免稅等。在中長期，中小企業(yè)為了自身的長遠(yuǎn)發(fā)展，一定會(huì)更加注意改善自身管理方面的缺陷，如：戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營理念存在誤區(qū)或缺位；部門崗位、權(quán)責(zé)分工不明；管理控制、決策支持形同虛設(shè)等。同時(shí)，伴隨著企業(yè)的成長，中小企業(yè)需要輔導(dǎo)并購、上市、發(fā)行債券甚至是海外投融資等服務(wù)。

中小商業(yè)銀行業(yè)務(wù)區(qū)域集中，對本地區(qū)的情況比較熟悉，能夠有更多的精力了解中小企業(yè)的情況。通過與中小企業(yè)的交往可以掌握大量的信貸要求之外的“軟信息”，能夠?yàn)槠涮峁┝可矶ㄗ龅慕鹑诜?wù)。中小商業(yè)銀行應(yīng)充分利用社區(qū)內(nèi)有限的經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)，立足社區(qū)，根據(jù)社區(qū)內(nèi)企業(yè)和居民的金融需求，圍繞金融產(chǎn)品功能的擴(kuò)展、延伸和交叉補(bǔ)充，為他們提供全方位的金融和咨詢服務(wù)。

二、咨詢業(yè)務(wù)的內(nèi)容

根據(jù)中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定，咨詢顧問類業(yè)務(wù)包括：(1)企業(yè)信息咨詢，包括項(xiàng)目評估、資信證明、企業(yè)管理咨詢等；(2)資產(chǎn)管理顧問，包括投資組合建議、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)控制等；(3)財(cái)務(wù)顧問，包括大型建設(shè)項(xiàng)目財(cái)務(wù)顧問和企業(yè)并購顧問；(4)現(xiàn)金管理，即協(xié)助企業(yè)科學(xué)合理地管理現(xiàn)金賬戶頭寸及活期存款余額，提高資金流動(dòng)性和使用效益。

財(cái)務(wù)顧問所能做的工作既可以是全面的，也可以是某方面、某環(huán)節(jié)的。中小商業(yè)銀行可從以下幾方面進(jìn)行嘗試和突破。1．項(xiàng)目投(融)資?？梢詭椭髽I(yè)對投資項(xiàng)目進(jìn)行可行性研究、設(shè)計(jì)融資方案、制定融資的信用結(jié)構(gòu)、聯(lián)系其他金融中介機(jī)構(gòu)或者參與融資談判等。

2．理財(cái)顧問。對于企業(yè)日常的理財(cái)，可以為其閑置資金尋找合適的投資項(xiàng)目，協(xié)助設(shè)計(jì)資金風(fēng)險(xiǎn)控制、綜合管理方案，并根據(jù)金融市場和企業(yè)資金狀況的變化，隨時(shí)向企業(yè)提出調(diào)整建議。家庭理財(cái)對職業(yè)投資咨詢的需求正在迅速增加，咨詢?nèi)藛T也可憑借其豐富的專業(yè)知識(shí)和先進(jìn)的技術(shù)手段，為各階層居民提供低風(fēng)險(xiǎn)、低收費(fèi)、高收益的服務(wù)。

3．戰(zhàn)略管理顧問。主要包括以下內(nèi)容：對企業(yè)管理和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，開展企業(yè)經(jīng)營和財(cái)務(wù)診斷，并提出改進(jìn)方案；根據(jù)企業(yè)要求對組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行分析，擬定再造方案；進(jìn)行市場、產(chǎn)業(yè)和競爭對手情況的調(diào)查，為企業(yè)經(jīng)營決策提供咨詢等。

4．國家政策的咨詢。為促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，我國各級政府出臺(tái)了許多扶持中小企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策，但許多企業(yè)對此并不了解。

三、咨詢業(yè)務(wù)的營銷

目前，我國中小商業(yè)銀行大多采用跟隨型市場定位戰(zhàn)略。市場定位與國有獨(dú)資商業(yè)銀行趨同，沒有根據(jù)自身優(yōu)劣確定其自身發(fā)展方向。中小商業(yè)銀行限于資金實(shí)力和地域性特點(diǎn)，主要服務(wù)對象是中小企業(yè)。中小商業(yè)銀行宜選擇求異型為主、跟隨型為輔的定位戰(zhàn)略。要想在急劇變化的市場環(huán)境中取得競爭優(yōu)勢，一定要實(shí)事求是地分析研究本銀行的優(yōu)劣勢，把地理區(qū)域、客戶、產(chǎn)品和服務(wù)這四個(gè)方面結(jié)合起來，選擇一個(gè)符合其實(shí)際的最佳戰(zhàn)略。

考慮到咨詢業(yè)務(wù)的專業(yè)性、復(fù)雜性特點(diǎn)，銀行應(yīng)設(shè)置咨詢業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理崗位，建立客戶經(jīng)理采集市場需求，產(chǎn)品經(jīng)理提供專業(yè)服務(wù)，聯(lián)合組成項(xiàng)目小組的營銷體制。咨詢服務(wù)是一種高智能、高強(qiáng)度的復(fù)雜腦力勞動(dòng)，也是一種被稱為“公司的醫(yī)生”的職業(yè)。這就決定了咨詢服務(wù)人員必須具備金融、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、法律、管理等方面深厚的理論知識(shí)和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，并受過咨詢方面良好的專門訓(xùn)練，掌握嫻熟的咨詢技法。中小商業(yè)銀行應(yīng)組建和儲(chǔ)備一支精通證券、信托、保險(xiǎn)、租賃、理財(cái)、咨詢、評估等新型業(yè)務(wù)的高素質(zhì)人才隊(duì)伍，為日后的混業(yè)經(jīng)營作準(zhǔn)備，實(shí)現(xiàn)專家經(jīng)營、專家管理、專家治行。

中小商業(yè)銀行咨詢業(yè)務(wù)的開展還應(yīng)加強(qiáng)與外部專業(yè)機(jī)構(gòu)的合作。例如，與證券公司、風(fēng)險(xiǎn)投資公司等專業(yè)中介機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，探討雙方在投資銀行領(lǐng)域項(xiàng)目信息交流、客戶互相推薦、共同擔(dān)任企業(yè)財(cái)務(wù)顧問、人員培訓(xùn)等方面合作的具體方式。如果對某些業(yè)務(wù)，銀行自身不具備提供咨詢服務(wù)的能力，則可以考慮與有經(jīng)驗(yàn)和實(shí)力的管理咨詢公司建立戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系，借助他們進(jìn)行項(xiàng)目的運(yùn)作。此外，中小商業(yè)銀行還應(yīng)加強(qiáng)與非銀行金融機(jī)構(gòu)、各行業(yè)協(xié)會(huì)以及政府部門的聯(lián)系，了解同業(yè)信息以及政府相關(guān)政策，捕捉和滿足客戶的需求。例如利用其與政府部門之間的密切關(guān)系幫助企業(yè)辦理各項(xiàng)優(yōu)惠政策，以此達(dá)到拓展咨詢業(yè)務(wù)市場的目的。

咨詢業(yè)務(wù)營銷的核心是要建立與被咨詢企業(yè)的良好關(guān)系，并使雙方在合作中獲利。咨詢業(yè)務(wù)營銷不僅強(qiáng)調(diào)與客戶建立良好的關(guān)系，更強(qiáng)調(diào)維護(hù)這種良好的關(guān)系。例如，在日常的交往中，商業(yè)銀行可以為所在社區(qū)的中小企業(yè)提供宏觀經(jīng)濟(jì)、金融信貸、財(cái)政稅收、市場營銷等方面的培訓(xùn)，提高企業(yè)管理水平和創(chuàng)新能力。因?yàn)榭蛻魧芾碜稍兊男枨笫浅Ｄ甑模c客戶的關(guān)系維系得越好，對客戶的了解越深入，就越能獲得更多的機(jī)會(huì)和提供更好的咨詢服務(wù)。

四、幾個(gè)應(yīng)該注意的問題

1．銀行內(nèi)部資源的整合是開展咨詢業(yè)務(wù)的前提。既為客戶提供信貸業(yè)務(wù)，又提供咨詢服務(wù)，可以延長中小商業(yè)銀行金融服務(wù)的價(jià)值鏈，增加利潤的來源。對客戶的長期跟蹤服務(wù)還可以加深了解，降低信息不對稱的程度，防范信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。由于各部門在業(yè)務(wù)營銷重點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理手段、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等方面的差異，以及客戶在金融服務(wù)方面需求的不同，咨詢業(yè)務(wù)的開展需要信貸、資金、風(fēng)險(xiǎn)管理甚至研發(fā)等部門之間進(jìn)行密切的配合，只有這樣才能為客戶提供高質(zhì)量的咨詢服務(wù)。如果銀行內(nèi)部的資源(包括信息資源、人力資源、資金資源等)沒有得到很好的整合，可以說是一種浪費(fèi)。

2．高素質(zhì)的人才隊(duì)伍是開展咨詢業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。咨詢業(yè)務(wù)是知識(shí)密集型業(yè)務(wù)，要求從事該業(yè)務(wù)的人員具有較為完善的知識(shí)結(jié)構(gòu)、敏銳的視角、超常的思維和一定的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。只有建立起一流的研究隊(duì)伍，才能不斷提高金融創(chuàng)新與金融服務(wù)的水平，形成強(qiáng)大的新產(chǎn)品開發(fā)能力，提高銀行的核心競爭力。研究團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，既要重視隊(duì)伍素質(zhì)的不斷提高，又要注意研究隊(duì)伍的結(jié)構(gòu)和人員層次配比。中小商業(yè)銀行可以走精兵、高薪戰(zhàn)略，吸引研究能力強(qiáng)、經(jīng)驗(yàn)和品質(zhì)都優(yōu)秀的人才。

第5篇：財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)方案范文

[關(guān)鍵詞]物流；管理咨詢；現(xiàn)狀

Abstract:ThispaperdiscussesthestatusofChinaLogisticsManagementConsulting,andforecastthefutureoflogisticsmanagementconsultingindustryinChina.

Keywords:logistics;managementconsultingindustry;report

1引言

物流管理咨詢業(yè)產(chǎn)生和發(fā)展是我國管理咨詢業(yè)發(fā)展成熟和專業(yè)化的一個(gè)標(biāo)志。傳統(tǒng)的管理咨詢包括戰(zhàn)略咨詢、營銷咨詢、人力資源咨詢、薪酬激勵(lì)等方面。物流管理咨詢除了包括以上幾個(gè)方面咨詢以外，還包括物流企業(yè)和企業(yè)物流的物流業(yè)務(wù)管理診斷、物流市場的調(diào)研與分析、第三方物流運(yùn)作模式、物流園區(qū)或物流中心選址、規(guī)劃與實(shí)施、物流設(shè)備的選型、物流工程監(jiān)理、供應(yīng)鏈管理流程優(yōu)化、企業(yè)物流操作、物流信息技術(shù)、物流企業(yè)財(cái)務(wù)管理、物流企業(yè)營銷管理、海關(guān)事務(wù)咨詢、供應(yīng)鏈運(yùn)作咨詢等。因此，相對一般管理咨詢來說，物流管理咨詢更專業(yè)、更實(shí)際、范圍更廣。

2我國物流管理咨詢業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

我國物流管理咨詢業(yè)發(fā)展與物流概念的引入和管理咨詢業(yè)發(fā)展是分不開的。物流概念是從20世紀(jì)80年代開始傳入我國。咨詢的引入也在20世紀(jì)80年代，而管理咨詢業(yè)的產(chǎn)生是90年代后半期。因此，我國國內(nèi)管理咨詢業(yè)的發(fā)展也就在不到10年的時(shí)間，物流管理咨詢業(yè)發(fā)展也就是近5年的事。如果包括早期國外的管理咨詢公司在中國開展的物流管理咨詢服務(wù)，也就在15年左右的時(shí)間?？v觀這些年的發(fā)展，我國的物流管理咨詢業(yè)大致經(jīng)歷了以下的階段：

2.1管理咨詢?yōu)橹骷骖櫸锪鞯淖稍儤I(yè)務(wù)萌芽階段

80年代物流的概念開始引入中國，咨詢業(yè)也在那時(shí)剛剛在中國開始起步。80年代咨詢業(yè)首先起源于政府創(chuàng)辦咨詢企業(yè)，主要集中在投資、科技和財(cái)務(wù)咨詢等領(lǐng)域。所以可以說，80年代中國還沒有真正意義上的物流管理咨詢。90年代以后，隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的日趨完善，市場競爭日趨激烈，國外管理咨詢公司大批進(jìn)入我國市場，我國的管理咨詢業(yè)開始起步，開始從信息咨詢逐步轉(zhuǎn)向管理咨詢。國外管理咨詢公司高度重視企業(yè)的物流供應(yīng)鏈方面咨詢，開始在管理咨詢中進(jìn)行物流業(yè)務(wù)方面的管理咨詢活動(dòng)，如埃森哲為和光進(jìn)行了一系列的咨詢中就有物流咨詢。國內(nèi)的管理咨詢公司也在咨詢過程中開始重視物流管理的咨詢。

2.2物流管理咨詢業(yè)快速發(fā)展階段

進(jìn)入21世紀(jì)，隨著我國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，科學(xué)技術(shù)不斷進(jìn)步，全球化信息網(wǎng)絡(luò)和全球化市場形成及技術(shù)變革的加速，圍繞新產(chǎn)品的市場競爭也日趨激烈。在這其中，物流管理在企業(yè)營運(yùn)中所起到的作用也越來越受到我國企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層的關(guān)注。因此，物流成為中國的一個(gè)熱門行業(yè)，企業(yè)和政府紛紛意識(shí)到現(xiàn)代物流的重要作用。與此同時(shí)，我國管理咨詢業(yè)也進(jìn)入高速發(fā)展階段。物流領(lǐng)域?qū)ψ稍儤I(yè)務(wù)需求顯現(xiàn)，各種政府物流規(guī)劃、物流中心物流園區(qū)規(guī)劃、物流業(yè)務(wù)規(guī)劃、物流倉儲(chǔ)設(shè)備等各種需求都很大。因此催生了國內(nèi)的專業(yè)物流管理咨詢公司的產(chǎn)生，其中不乏比較優(yōu)秀的管理咨詢公司，如歐麟、揚(yáng)子江。同時(shí)，一大批管理軟件公司和設(shè)備公司（如招商迪辰等）由于業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，也給客戶提供物流業(yè)務(wù)流程的咨詢服務(wù)。但是客觀地說，從軟件或者設(shè)備公司轉(zhuǎn)變的管理咨詢公司缺乏獨(dú)立性和公正性，難以給客戶提供一個(gè)科學(xué)的咨詢方案。

2.3物流管理咨詢業(yè)專業(yè)化和綜合性統(tǒng)一階段

目前，我國企業(yè)物流管理咨詢業(yè)迅速發(fā)展。北京、上海等地的優(yōu)秀物流管理咨詢企業(yè)，如揚(yáng)子江、歐麟、睿文等等，通過認(rèn)真學(xué)習(xí)國外出色咨詢企業(yè)的咨詢經(jīng)驗(yàn)與程序，并結(jié)合自己企業(yè)的專業(yè)優(yōu)勢，形成了符合中國咨詢企業(yè)實(shí)際的一套咨詢方法。經(jīng)過堅(jiān)持不懈地市場拓展，這些企業(yè)已度過艱難的創(chuàng)業(yè)時(shí)期，在咨詢實(shí)踐中逐步贏得了顧客的信任。

隨著物流業(yè)熱度開始消減，對物流咨詢的需求也開始了理性和成熟，物流管理咨詢公司如果沒有核心的競爭力，很難在激烈的市場環(huán)境中生存。為求生存發(fā)展，許多物流咨詢公司逐步走向細(xì)分階段，在專業(yè)化方面更進(jìn)一步，如專門從事物流設(shè)備咨詢的物流咨詢公司、專門從事管理和物流業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)的公司。

但是，同時(shí)由于物流咨詢市場涵蓋著非常廣泛的領(lǐng)域，必須滿足客戶從戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)流程重組、信息系統(tǒng)到設(shè)備選型、培訓(xùn)等一系列服務(wù)，因此，物流咨詢公司開始和咨詢服務(wù)的上下游企業(yè)進(jìn)行合作，整合各種資源，為企業(yè)提供一攬子服務(wù)的能力。

因此，我國物流咨詢公司在打造自己核心競爭力的同時(shí)，也提供綜合的業(yè)務(wù)服務(wù)。

3國內(nèi)物流管理咨詢公司的發(fā)展趨勢分析

從國內(nèi)的專業(yè)物流咨詢公司的現(xiàn)狀來看，從原先的一般物流管理咨詢開始轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)化咨詢階段，同時(shí)整合多種物流資源，為客戶提供集成的管理咨詢服務(wù)。國內(nèi)物流管理咨詢公司的近況大致趨勢如下：

（1）服務(wù)專業(yè)化。目前很多管理咨詢公司都傾向于專業(yè)化方向發(fā)展，打造核心競爭力。從地域來看，北京的本土物流管理咨詢公司長于物流政策和政府物流發(fā)展規(guī)劃，而上海的物流管理咨詢公司長于物流方案設(shè)計(jì)、物流設(shè)備咨詢和企業(yè)的物流供應(yīng)鏈規(guī)劃。在上海物流咨詢市場，如歐麟專長于設(shè)備咨詢。揚(yáng)子江物流管理咨詢則專注于物流企業(yè)和企業(yè)物流供應(yīng)鏈規(guī)劃、業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)和培訓(xùn)等。

（2）服務(wù)多樣化。除提供專業(yè)咨詢外，幾乎所有的物流咨詢公司都還提供物流培訓(xùn)業(yè)務(wù)，除此以外，為了滿足客戶的需求，一些咨詢公司還和戰(zhàn)略合作伙伴一道，提供一攬子物流供應(yīng)鏈方面服務(wù)。例如，揚(yáng)子江物流管理咨詢有限公司通過與物流企業(yè)、咨詢業(yè)、制造業(yè)、物流軟件、大

學(xué)研究所、建筑設(shè)計(jì)研究院等都建立了良好的合作伙伴關(guān)系，來提供物流咨詢、信息系統(tǒng)服務(wù)、物流倉儲(chǔ)設(shè)施設(shè)備等一攬子的服務(wù)來提高綜合物流服務(wù)。

（3）核心產(chǎn)品化。優(yōu)秀的物流管理咨詢公司需要有核心競爭力的產(chǎn)品，并在專業(yè)化、多樣化服務(wù)的基礎(chǔ)上，打造自己核心產(chǎn)品。因此很多管理咨詢公司開始打造核心競爭力的咨詢產(chǎn)品，以取得市場的競爭優(yōu)勢。例如揚(yáng)子江物流管理咨詢公司開始專注于物流金融咨詢、航空物流咨詢和供應(yīng)鏈運(yùn)作（SCOR）的咨詢等，其中在物流金融咨詢方面，揚(yáng)子江已經(jīng)推出了適合物流企業(yè)、制造企業(yè)和銀行等多贏的咨詢方案產(chǎn)品。目前已經(jīng)與物流企業(yè)、銀行達(dá)成共識(shí)，在中國共同推廣物流金融產(chǎn)品服務(wù)。通過核心產(chǎn)品的推出，使揚(yáng)子江在物流咨詢行業(yè)取得了驕人的成績。國內(nèi)其它物流咨詢公司也像揚(yáng)子江一樣，也推出自己擅長的核心產(chǎn)品。

總之，我國物流管理咨詢業(yè)迅速發(fā)展迅速，涌現(xiàn)了一大批優(yōu)秀物流管理咨詢企業(yè)，這些企業(yè)已經(jīng)形成了符合中國物流業(yè)實(shí)際的一套咨詢方法。相信經(jīng)過堅(jiān)持不懈地市場拓展，這些企業(yè)在咨詢實(shí)踐中將逐步贏得了顧客的信任，推動(dòng)我國物流管理咨詢業(yè)的整體發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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第6篇：財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)方案范文

“城市，讓生活更美好”，這不僅是2010年上海世博會(huì)的主題，更是城市的發(fā)展趨勢：關(guān)注人居環(huán)境，強(qiáng)調(diào)人與自然和諧共處。中國城市化的進(jìn)程越來越快，景觀設(shè)計(jì)成為城市建設(shè)的重要內(nèi)容。特別是近年來房地產(chǎn)的持續(xù)升溫，使景觀設(shè)計(jì)人員需求量大增。

2、汽車美容店

正當(dāng)有車一族陶醉在自駕出行的興奮中時(shí)，汽車美容行業(yè)悄然興起。汽車保養(yǎng)理念的傳播，讓車主心甘情愿地掏出皮夾，扮靚自己的愛車。據(jù)專家估算，一部價(jià)值10萬元的車每年行程2－3萬公里，一年的養(yǎng)護(hù)費(fèi)就達(dá)到4000元以上。而且汽車越高檔，養(yǎng)護(hù)費(fèi)越貴。然而，汽車美容從業(yè)者面臨著師傅口手相傳、自身文化水平低下等問題。而那些擁有高素質(zhì)員工，與客戶溝通良好，能分析客戶心理，做出相應(yīng)方案的“復(fù)合型”汽車美容店，生意將越做越大。

3、彩鈴設(shè)計(jì)工作室

你可曾遇到過撥通朋友手機(jī)時(shí)，聽不到單調(diào)的“嘟嘟”聲，而是各種各樣千奇百怪的聲音？這些優(yōu)美的音樂或搞笑的對白，就是彩鈴，出自彩鈴設(shè)計(jì)師之手。目前彩鈴設(shè)計(jì)行業(yè)還是以兼職為主，但從去年下半年起，各通訊公司、網(wǎng)站已經(jīng)開始大批量的招聘專職彩鈴設(shè)計(jì)師。隨著越來越多的人使用彩鈴業(yè)務(wù)，有音樂天賦的青年不妨開個(gè)彩鈴設(shè)計(jì)工作室。

4、游戲動(dòng)畫設(shè)計(jì)公司

在青少年的世界里，游戲、動(dòng)畫一個(gè)都不能少。網(wǎng)絡(luò)的普及，給網(wǎng)絡(luò)游戲和動(dòng)畫制作帶來巨大的發(fā)展空間。但據(jù)專家測算，國內(nèi)專業(yè)游戲動(dòng)畫工程師不過8000人，與市場的旺盛需求相比，至少有15萬人的缺口。開家游戲動(dòng)畫設(shè)計(jì)公司不僅需要足夠的專業(yè)人員，更需要一定的投資資金。

5.房地產(chǎn)估價(jià)咨詢

公司買房、賣房、換房、租房……房產(chǎn)是人們生活必不可少的商品，而且投資價(jià)值日益凸顯。不論是自住還是投資，都需要考慮價(jià)格、區(qū)位地段、戶型設(shè)計(jì)、房屋質(zhì)量、開發(fā)商信譽(yù)、交通購物等諸多因素。二手房大量上市后，雖然房產(chǎn)的地理位置一直沒變，然而區(qū)域定位、城市規(guī)劃、周邊環(huán)境可能早已不同，因此更需“慧眼”。普通消費(fèi)者處于信息不對等地位，想尋找超值房產(chǎn)，只能求助房地產(chǎn)估價(jià)咨詢公司。

6.特許金融分析師（CFA）工作室

金融分析師是受過專業(yè)訓(xùn)練、具有深厚金融理論素養(yǎng)的高級人才。未來兩年，上海對CFA的需求是3000人，但目前CFA的數(shù)量僅幾十人。一旦獲得CFA資格證書，既可開家金融分析工作室，也能得到銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的青睞。

7.高級會(huì)展設(shè)計(jì)工作室

近年來，中國會(huì)展業(yè)發(fā)展迅猛，會(huì)展類公司數(shù)不勝數(shù)，從業(yè)者隊(duì)伍日趨龐大。然而，高端會(huì)展設(shè)計(jì)工作室依然缺乏。從業(yè)者要有室內(nèi)設(shè)計(jì)專業(yè)相關(guān)的學(xué)歷，還需熟悉會(huì)展基本流程、能獨(dú)立完成設(shè)計(jì)、了解基本設(shè)計(jì)施工方法、具備團(tuán)隊(duì)合作精神。

8、營養(yǎng)配餐工作室

一日三餐，填飽肚子不難，難在如何搭配，吃出營養(yǎng)和健康。小菜搭配不好影響食欲，飲食結(jié)構(gòu)不合理還會(huì)導(dǎo)致多種疾病，于是學(xué)校、機(jī)關(guān)、企業(yè)、餐飲行業(yè)迫切需要“營養(yǎng)配餐師”來指點(diǎn)。這時(shí)候，一家營養(yǎng)配餐工作室能根據(jù)顧客的年齡、性別、體質(zhì)提供個(gè)性化的科學(xué)配餐咨詢。國內(nèi)專業(yè)配餐領(lǐng)域幾乎是空白，而且行業(yè)門檻并不高。提供咨詢之余，開個(gè)培訓(xùn)班，傳授烹飪原料知識(shí)、食品營養(yǎng)知識(shí)、食品安全知識(shí)、餐飲成本核算知識(shí)、營養(yǎng)配餐的準(zhǔn)備、營養(yǎng)食譜的制定、營養(yǎng)餐的制作等知識(shí)，相信前來求學(xué)的人不會(huì)少。

9、財(cái)務(wù)策劃（理財(cái)規(guī)劃）咨詢公司

你會(huì)理財(cái)嗎？據(jù)一家專業(yè)網(wǎng)站調(diào)查，78％的被調(diào)查者需要專家顧問的理財(cái)意見，25％愿意委托理財(cái)，50％以上愿意支付顧問費(fèi)?？梢姡杖攵嗔?，自然要理財(cái)、要投資，于是，人們對理財(cái)規(guī)劃的需求日趨旺盛。據(jù)香港高級財(cái)務(wù)策劃師介紹，現(xiàn)在香港私人財(cái)務(wù)咨詢公司已有3000多家，以個(gè)人理財(cái)咨詢服務(wù)為主營業(yè)務(wù)。據(jù)預(yù)測，2008年個(gè)人財(cái)務(wù)咨詢公司將在內(nèi)地蓬勃發(fā)展，那些取得資格認(rèn)證的注冊財(cái)務(wù)策劃師一旦組建成咨詢公司，其前景令人矚目。

第7篇：財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)方案范文

咨詢業(yè)的含義解析

關(guān)于咨詢的概念，眾說紛紜，莫衷一是。筆者認(rèn)為，“咨詢”一詞概念上的分歧源自于對其定義角度上的差異。從本質(zhì)上看，咨詢在本質(zhì)上是一種服務(wù)，是某領(lǐng)域的專家運(yùn)用專業(yè)理論知識(shí)和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)為個(gè)人或特定社會(huì)組織達(dá)到既定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)、政治目標(biāo)或其他目標(biāo)而提出的解決方案或解決思路的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；從內(nèi)涵來看，咨詢是一種顧問服務(wù)，是以正確的方法、在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間、向適當(dāng)?shù)娜颂岢稣_的建議；從活動(dòng)的主客體關(guān)系來看，咨詢是一項(xiàng)獨(dú)立服務(wù)，包括技術(shù)獨(dú)立、財(cái)務(wù)獨(dú)立、行政獨(dú)立以及思想上的獨(dú)立；從過程來看，咨詢是一項(xiàng)雙向、互動(dòng)式的價(jià)值增值活動(dòng)；從目的上看，咨詢是為客戶提供最優(yōu)決策的智能型服務(wù)；從產(chǎn)品形式來看，咨詢活動(dòng)提供的產(chǎn)品不是實(shí)物形態(tài)的產(chǎn)品，也不僅僅是知識(shí)產(chǎn)品，而是運(yùn)用這些知識(shí)產(chǎn)品解決客戶的實(shí)際問題滿足客戶需要的服務(wù)；而從咨詢活動(dòng)的要素構(gòu)成上，它又包含了咨詢的委托者、咨詢的受托者以及委托者和受托者之間的咨詢關(guān)系三個(gè)要素，當(dāng)這種咨詢關(guān)系形成正式的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系時(shí)，咨詢就發(fā)展為一種有償?shù)母咧悄芊?wù)；而從系統(tǒng)論的角度來看，咨詢是一種高層次的系統(tǒng)工程，他們可以為客戶從收集信息，分析研究，制定決策方案和實(shí)施細(xì)則以及對方案組織評估和論證，從而形成完整的咨詢業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制。

根據(jù)以上定義，可以引申出咨詢業(yè)的定義，即一種以知識(shí)運(yùn)用為特征的服務(wù)性產(chǎn)業(yè)，包括那些利用自身的專業(yè)知識(shí)和規(guī)模信息優(yōu)勢，以專門的知識(shí)、信息、技能和經(jīng)驗(yàn)為資源，通過對信息的收集、整理、加工和分析，為企業(yè)和個(gè)人的行為提供可靠的決策依據(jù)和實(shí)施建議的機(jī)構(gòu)，和由其組成的行業(yè)團(tuán)體。在國外，隨著知識(shí)經(jīng)濟(jì)的興起，人們越發(fā)認(rèn)識(shí)到“知識(shí)產(chǎn)品”在經(jīng)濟(jì)增長中的重要地位，因而將咨詢業(yè)、信息業(yè)和知識(shí)產(chǎn)業(yè)一起列為第四產(chǎn)業(yè)。而在我國，咨詢業(yè)則歸屬于第三產(chǎn)業(yè)，分屬于第三產(chǎn)業(yè)中的社會(huì)服務(wù)業(yè)。

咨詢業(yè)的發(fā)展階段

萌芽階段（19世紀(jì)中期～20世紀(jì)40年代中期）

作為一種正式的經(jīng)濟(jì)組織形式，咨詢出現(xiàn)于19世紀(jì)中期開始的工程咨詢公司。由于這一時(shí)期科學(xué)技術(shù)知識(shí)還沒有被廣泛傳播，僅有少數(shù)工程師掌握了生產(chǎn)技術(shù)，因此工程項(xiàng)目方面的需求十分巨大。工程咨詢業(yè)在這段時(shí)期內(nèi)快速發(fā)展。這一階段標(biāo)志著咨詢開始從個(gè)人行為向企業(yè)行為的過渡。20世紀(jì)初期，生產(chǎn)過程中存在著種種不合理的運(yùn)行方法和程序，所以這一時(shí)期的咨詢服務(wù)集中在改進(jìn)工廠內(nèi)的工作流程和方法上。在這一時(shí)期，咨詢活動(dòng)是由個(gè)別機(jī)構(gòu)提供的，仍未能形成產(chǎn)業(yè)的形式。

一般認(rèn)為，真正的咨詢業(yè)及近代咨詢是以1912年成立于英國的咨詢工程師協(xié)會(huì)（ACE）為開始標(biāo)志的。之所以以ACE作為咨詢業(yè)開始的標(biāo)志，這是因?yàn)樽源?，咨詢活?dòng)開始走出土木建筑這一單一的領(lǐng)域，逐步擴(kuò)大到工業(yè)、農(nóng)業(yè)、建筑業(yè)，并向英屬殖民地及弱小國家延伸。而第一個(gè)為人們所知的咨詢公司是由波茲于1914年在芝加哥建立的，其名稱為“商業(yè)研究服務(wù)社”。

19世紀(jì)末20世紀(jì)初，“科學(xué)管理之父”泰羅第一次系統(tǒng)的把科學(xué)方法引入管理實(shí)踐，提出簡化復(fù)雜制造工作、監(jiān)督模式清晰化以及提高生產(chǎn)率的觀點(diǎn)在當(dāng)時(shí)美國乃至歐洲形成了深遠(yuǎn)影響。隨后，“運(yùn)動(dòng)研究之父”吉爾布雷斯盡管也和泰羅一樣關(guān)注人與機(jī)器之間的相互影響，但他的出發(fā)點(diǎn)是人在其中所扮演的角色而不是機(jī)器在其中所扮演的角色。在接下來的時(shí)間里，人的因素開始得到人們越來越多的關(guān)注。20世紀(jì)20年代梅奧以其“山楂實(shí)驗(yàn)”，推動(dòng)了人類關(guān)系中的研究與咨詢。費(fèi)萊特則推動(dòng)了人力資源管理與激勵(lì)領(lǐng)域的咨詢研究。有關(guān)更有效的銷售與市場營銷學(xué)方面的興趣是由《推銷員原理》的作者瓦特赫德培育起來的。

20世紀(jì)20年代和30年代，咨詢不僅在美國和英國，而且在法國、德國以及其他工業(yè)化國家中獲得了發(fā)展。然而其數(shù)量和應(yīng)用范圍仍有限。那時(shí)只有很少幾個(gè)公司，而且它們的服務(wù)主要為較大的公司所用。另一方面，委托咨詢開始來自于政府，這是公務(wù)部門咨詢的開始。如二戰(zhàn)期間，美國政府集中了國內(nèi)最好的咨詢公司，在戰(zhàn)爭中實(shí)施了國家最佳管理經(jīng)驗(yàn)，對贏得戰(zhàn)爭的勝利起到了至關(guān)重要的影響。而戰(zhàn)爭期間，運(yùn)籌學(xué)以及其他新技術(shù)在戰(zhàn)爭中的應(yīng)用，則進(jìn)一步豐富了咨詢的形式與內(nèi)容。

產(chǎn)業(yè)化階段（1945～1970）

任何實(shí)踐活動(dòng)如果不能實(shí)現(xiàn)規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化，就不可能對國家的政治、經(jīng)濟(jì)和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步產(chǎn)生較大影響。二戰(zhàn)后，咨詢業(yè)能夠快速發(fā)展并實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，與當(dāng)時(shí)的三大背景條件休戚相關(guān)：戰(zhàn)后國際政治格局發(fā)生巨變，冷戰(zhàn)持續(xù)達(dá)20年之久；經(jīng)濟(jì)大發(fā)展與管理知識(shí)的不斷推陳出新；計(jì)算機(jī)的出現(xiàn)與通信技術(shù)的廣泛應(yīng)用。這些成為咨詢業(yè)產(chǎn)業(yè)化的實(shí)現(xiàn)條件。而咨詢業(yè)產(chǎn)業(yè)化的表象特征則在于：無論是從數(shù)量上，還是規(guī)模上咨詢企業(yè)都發(fā)生了新的飛躍。

這一時(shí)期，咨詢活動(dòng)關(guān)注的焦點(diǎn)不僅包括效率問題，而且還包括領(lǐng)導(dǎo)問題以及工人個(gè)體和群體的需求。咨詢活動(dòng)領(lǐng)域的擴(kuò)大是以人事管理顧問公司（PA）的成立為標(biāo)志的，該公司的成立使人們認(rèn)識(shí)到：人的因素和機(jī)器系統(tǒng)因素同樣重要。這一時(shí)期的咨詢活動(dòng)主要呈現(xiàn)出以下特征：

美國的咨詢公司開始走國際化道路。1959年之前，發(fā)達(dá)國家的咨詢市場都是自給自足的。然而就是在1959年，麥肯錫公司在倫敦建立了它的第一個(gè)歐洲分公司。在之后的幾年里，其他的一些美國咨詢公司，如Arthur D Little，也在倫敦設(shè)立了自己的分公司。這些公司的國際化給咨詢業(yè)帶來了新的氣息：它們在國際化過程中擴(kuò)大了咨詢活動(dòng)的業(yè)務(wù)范圍，開始進(jìn)入戰(zhàn)略咨詢和組織結(jié)構(gòu)咨詢。

基于對環(huán)境變化的響應(yīng)，企業(yè)在形式上的不斷改造。20世紀(jì)60年代，由于工業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生了巨大的變化，企業(yè)作為對一種響應(yīng)社會(huì)需求的存在，英國公司開始適應(yīng)形勢的變化進(jìn)行合理化改造。比較具有代表性的是：GEC和AEI合并；英國汽車控股公司與萊登汽車公司聯(lián)合；朗恩特雷公司與麥金托什公司結(jié)盟。企業(yè)間的相互聯(lián)合趨勢為咨詢服務(wù)的繁榮提供了巨大的活動(dòng)空間。

服務(wù)多樣化。首先是20世紀(jì)50年代，營銷管理時(shí)代以及傳統(tǒng)營銷領(lǐng)域的擴(kuò)展，將市場營銷對企業(yè)的影響提升到前所未有的高度；接下來是領(lǐng)導(dǎo)、激勵(lì)以及組織結(jié)構(gòu)方面理論的革新，在此之前的管理思想是建立在“經(jīng)濟(jì)人”基礎(chǔ)之上的，強(qiáng)調(diào)嚴(yán)格控制、命令與服從。而赫茨伯格、麥格雷戈等人則注意到人的社會(huì)存在屬性，形成了更加民主、開明的新思想、新觀點(diǎn)。同一時(shí)期，“目標(biāo)管理”思想以其強(qiáng)調(diào)“卓越管理的訣竅在于建立清晰的公司目標(biāo)體系，設(shè)置可測量的目標(biāo)，對現(xiàn)實(shí)既定結(jié)果的途徑形成共識(shí)”而得到廣泛傳播。由于這些知識(shí)成果往往都是直接來自于實(shí)踐，因此這種知識(shí)上的全面拓展，豐富了咨詢的內(nèi)容、工具與形式，并直接導(dǎo)致咨詢服務(wù)領(lǐng)域的擴(kuò)大。

發(fā)展階段（1970年～1990年）

20世紀(jì)70年代，財(cái)務(wù)咨詢受到人們前所未有的關(guān)注。原因存在于兩個(gè)方面：這一時(shí)期石油危機(jī)給企業(yè)經(jīng)營帶來了巨大的不穩(wěn)定性，企業(yè)經(jīng)營成本也隨著石油價(jià)格的急劇上上而增加。這場危機(jī)改變了人們過去的商業(yè)優(yōu)先序列，財(cái)務(wù)業(yè)績轉(zhuǎn)而成為企業(yè)的最高關(guān)注點(diǎn)。同時(shí)由于在以松下幸之助為代表的日本“自來水經(jīng)營哲學(xué)”的指導(dǎo)下，日本企業(yè)以低價(jià)、實(shí)用的產(chǎn)品開始其國際化拓展道路，取得了卓越的戰(zhàn)績。受到廉價(jià)實(shí)用的進(jìn)口產(chǎn)品沖擊的英國制造商開始意識(shí)到應(yīng)該深入挖掘顧客需求點(diǎn)，并努力降低產(chǎn)品成本，因此對財(cái)務(wù)業(yè)績的關(guān)注得到了再一次的強(qiáng)化。正是由于企業(yè)對自身財(cái)務(wù)狀況的關(guān)注，吸引當(dāng)時(shí)的會(huì)計(jì)事務(wù)所開始重視咨詢市場，并在這一時(shí)期占據(jù)了相當(dāng)?shù)氖袌龇蓊~。

同時(shí)考慮到當(dāng)時(shí)英國的勞工關(guān)系降到戰(zhàn)后的最低點(diǎn)，因此改善勞工關(guān)系也成為這一時(shí)期企業(yè)的另一焦點(diǎn)問題。因此，“員工參與、提高生產(chǎn)率、改善財(cái)務(wù)業(yè)績”等觀念幾乎統(tǒng)治了當(dāng)時(shí)的管理思想。

進(jìn)入80年代，日本公司在全球市場上所取得的重大成就在不斷延伸，并引起社會(huì)方方面面的廣泛關(guān)注：企業(yè)界開始仿效日本企業(yè)的做法，而理論界包括咨詢業(yè)則對日本企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行了科學(xué)的總結(jié)，形成了以全面質(zhì)量管理為代表的日本成功范式，而這些管理思想，經(jīng)由咨詢公司的宣傳、倡導(dǎo)，很快在發(fā)達(dá)國家企業(yè)界形成了一股深入學(xué)習(xí)的熱潮。其反向促動(dòng)結(jié)果就是：柔性制造系統(tǒng)、全面質(zhì)量管理成為咨詢業(yè)增長最為迅速的一項(xiàng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。同時(shí)由于這一時(shí)期國際市場自由化程度不斷提高，各國關(guān)稅壁壘不斷減少，以及企業(yè)面臨的競爭環(huán)境日益加劇，產(chǎn)生了對公司戰(zhàn)略以及營銷戰(zhàn)略的廣泛需求，并且在這一時(shí)期，咨詢業(yè)開始引導(dǎo)企業(yè)走出自我狹小的圈子，而在決策中更多的考慮外部環(huán)境因素。體現(xiàn)在咨詢公司報(bào)告撰寫的分析方法上，則是由傳統(tǒng)的SWOT模型向波特“五力”模型的轉(zhuǎn)變。

同時(shí)，競爭不僅僅在企業(yè)間展開，咨詢公司數(shù)量上的飛漲，使得他們之間的競爭也大大加劇。除改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量并提供新的服務(wù)之外，咨詢公司開始更主動(dòng)的挖掘潛在客戶，并由此促進(jìn)了咨詢服務(wù)的廣告和市場營銷學(xué)方面的重大發(fā)展。這一時(shí)期，咨詢業(yè)適應(yīng)全球市場發(fā)展的趨勢，繼續(xù)了國際化進(jìn)程，特別是在向欠發(fā)達(dá)國家以及中東歐國家拓展方面取得了重大的進(jìn)展。在當(dāng)時(shí)較大的咨詢公司中，國外業(yè)務(wù)占到了其收入總額的30％～70％。在服務(wù)內(nèi)容上也不僅僅局限于為客戶提供解決方案，而是開始注重培養(yǎng)客戶自己解決問題的技巧以及客戶從每項(xiàng)咨詢委托中學(xué)習(xí)的效果。

深化階段（1990年～至今）

進(jìn)入20世紀(jì)90年代，世界經(jīng)濟(jì)發(fā)生著根本性的轉(zhuǎn)變。傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)格局讓位于知識(shí)經(jīng)濟(jì)。傳統(tǒng)的工業(yè)社會(huì)以物質(zhì)資本為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力量，而知識(shí)經(jīng)濟(jì)則以知識(shí)資本為發(fā)展依托。此次轉(zhuǎn)變包含有多種相關(guān)因素：在經(jīng)濟(jì)方面，服務(wù)業(yè)作為一種富源正日益取代生產(chǎn)業(yè)；腦力勞動(dòng)趨于取代體力勞動(dòng)；此外，由于圍繞信息傳遞方式的多樣化、以及傳遞成本的低廉，使得傳統(tǒng)企業(yè)組的科層制開始失去存在的組織基礎(chǔ)，扁平化的企業(yè)組織開始顯示出越來越強(qiáng)大的生命力；而伴隨著企業(yè)組織結(jié)構(gòu)的變換，涌現(xiàn)出了一大批相關(guān)聯(lián)的管理思想，如企業(yè)業(yè)務(wù)流程重組（ERP）、企業(yè)資源計(jì)劃（BPR）、企業(yè)核心能力理論（Core Competence Theory）、業(yè)務(wù)外包理論（OEM）等。

第8篇：財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)方案范文

二擴(kuò)張期

戰(zhàn)后。經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累無疑使美國個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃業(yè)進(jìn)入了起飛階段。社會(huì)，經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化逐漸使富裕階層和普通消費(fèi)者無法憑借個(gè)人的知識(shí)和技能。運(yùn)用各種財(cái)務(wù)資源實(shí)現(xiàn)自己短期和長期的生活、財(cái)務(wù)目標(biāo)。具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，日益暢行的超前消費(fèi)觀念。使很多人擔(dān)心缺乏足夠的個(gè)人存款以應(yīng)付日益增長的個(gè)人債務(wù)，來保證今后生活的財(cái)務(wù)安全和自主。于是出于為子女將來讀書而儲(chǔ)蓄、為買房或重新購房按揭貸款，或進(jìn)行債務(wù)管理或建立應(yīng)急基金對付突發(fā)事件的需要，消費(fèi)者日益意識(shí)到對自己未來生活進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃和保障的必要。但是由于精力和專業(yè)的限制。他們希望根據(jù)獨(dú)有的生活方式、價(jià)值觀，家庭狀況、職業(yè)狀況以及迅速變化的經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素，尋找那些有能力來量身定制人生規(guī)劃的專家。

第二，政府社會(huì)保障和公共福利政策的改變，使消費(fèi)者必須通過自己的努力過上無憂的退休生活。像世界上大多數(shù)國家的政府一樣，美國政府也曾為公民提供保健、退休金和其他公共福利。可是在戰(zhàn)后情況發(fā)生了急劇變化。由于人口出生率逐年下降，社會(huì)老齡化的問題目益嚴(yán)峻，單純由政府提供的各式員工福利和養(yǎng)老金已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足個(gè)人的退休需要，大部分只能轉(zhuǎn)由雇主和個(gè)人分別或共同承擔(dān)。這一時(shí)期，各種復(fù)雜的員工福利和退休計(jì)劃應(yīng)運(yùn)而生。例如：現(xiàn)金平衡養(yǎng)老金計(jì)劃、員工股票紅利計(jì)劃、利潤共享計(jì)劃和稅收遞延年金等等。這些計(jì)劃涉及雇主與雇員的不同義務(wù)分擔(dān)、對雇員年齡和服務(wù)期限的不同要求以及不同的稅收遞延規(guī)定。加之受到美國《雇員退休收入保障法案》和勞工部相關(guān)法規(guī)的監(jiān)管。并且在交易時(shí)還要符合受托義務(wù)、禁止交易和報(bào)告制度的相關(guān)規(guī)定，一般消費(fèi)者很難進(jìn)行明智的選擇。

第三。盡管社會(huì)富裕程度在提高，但相應(yīng)的法律環(huán)境并不具備，很多人不知如何處理已繹或者即將繼承的大筆遺產(chǎn)。面對繁復(fù)的各州有關(guān)遺產(chǎn)、遺贈(zèng)、信托及其稅收法律法規(guī)，人們往往不知所措。除了專業(yè)的理財(cái)人員和遺產(chǎn)規(guī)劃專家以外，很多律師也加入了為客戶提供咨詢的行列。從而推動(dòng)了個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃業(yè)的發(fā)展。

第四，美國個(gè)人稅收制度的空前復(fù)雜。造成消費(fèi)者的無所適從。在美國，不僅聯(lián)邦政府和大部分州政府都征收個(gè)人所得稅，有時(shí)一些地方政府也會(huì)酌情征收。盡管聯(lián)邦的稅法規(guī)定了統(tǒng)一的個(gè)人累進(jìn)稅率，但是由于使用不同的納稅身份單身、戶主、已婚<聯(lián)合申報(bào)>、已婚<分別申報(bào)>便會(huì)擁有不同的年收入起征點(diǎn)、不同的應(yīng)稅所得扣除項(xiàng)目、不同的稅額減免優(yōu)惠；還有交叉納稅的稅額扣除等問題。

在州法的層面上，各州往往根據(jù)公民收入來源的不同結(jié)構(gòu)制定不同所得稅法。有的側(cè)重于向收入征稅，有的側(cè)重于向資產(chǎn)征稅，如果從不同的州獲得收入，如何合法避稅也是一個(gè)不可忽視的問題。另外，一般消費(fèi)者連保證正確填表、合法納稅都成問題。更不用說考慮投資于貨幣市場、證券市場。購買動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品或參加員工福利和養(yǎng)老金計(jì)劃時(shí)的稅收規(guī)劃問題。因此，面對這些高深而又復(fù)雜的專業(yè)知識(shí)，消費(fèi)者迫切需要稱職的專業(yè)人員對其生活中的所有稅收問題進(jìn)行合理的籌劃。

第五，美國乃至全球金融市場的變革，是消費(fèi)者日益需要專業(yè)理財(cái)人員進(jìn)行投資策劃的重要原因。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)。在戰(zhàn)后近30年中，基于包括獲得稅收優(yōu)勢、降低交易成本、降低費(fèi)用、重新分配風(fēng)險(xiǎn)、增加流動(dòng)性規(guī)避法律法規(guī)產(chǎn)生的影響平滑利率波動(dòng)性造成的負(fù)面影響、平滑價(jià)格波動(dòng)性造成的不利影響、獲得會(huì)計(jì)方面的好處、受到學(xué)術(shù)研究的啟發(fā)和技術(shù)進(jìn)步的推動(dòng)等11種動(dòng)因，在金融市場上發(fā)生了規(guī)模浩大的金融創(chuàng)新。主要表現(xiàn)在貨幣市場工具的創(chuàng)新、證券市場工具的創(chuàng)新、金融過程的創(chuàng)新以及金融投資策略和解決方案的創(chuàng)新等。使消費(fèi)者面臨著越來越難以理解的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

正是上述原因。使得消費(fèi)者開始主動(dòng)尋求稱職的、客觀公允的、以追求客戶利益最大化為己任的、講職業(yè)道德的、專業(yè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃人員的咨詢服務(wù)。

這一時(shí)期。美國個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃業(yè)獲得了加速發(fā)展，業(yè)務(wù)需求不斷擴(kuò)大。從業(yè)人員不斷增加。但是。隨之出現(xiàn)了嚴(yán)重的市場混同現(xiàn)象，幾乎所有提供金融服務(wù)的專業(yè)人員都稱自己是提供個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)或使用個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師這個(gè)稱呼。美國CFPCertifiedFinancialPlanrer標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的一份報(bào)告對美國跟個(gè)人理財(cái)相關(guān)或類似服務(wù)的專業(yè)人員進(jìn)行了歸類：第一類為專業(yè)提供個(gè)人財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)的人員；第二類為保險(xiǎn)專業(yè)人員：第三類為證券和投資咨詢業(yè)專業(yè)人員；第四類為不動(dòng)產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人；第五類為遺產(chǎn)規(guī)劃師；第六類為傳統(tǒng)上提供專業(yè)咨詢服務(wù)的人員秉會(huì)計(jì)和律師等等。另外，在美國有一小部分律師專業(yè)提供有關(guān)遺產(chǎn)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃和小型企業(yè)綜合策劃方面的個(gè)人金融服務(wù)。

可見，在美國個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃從業(yè)者中，有直接出售證券產(chǎn)品的注冊銷售代表；有推薦特定金融產(chǎn)品的投資顧問，還有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或不動(dòng)產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人。

三成熟、穩(wěn)定發(fā)展期

盡管有了消費(fèi)者旺盛的需求及從業(yè)人員迅速擴(kuò)張的有利因素。但是。美國個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃業(yè)的發(fā)展一直不夠穩(wěn)定，像行業(yè)性質(zhì)、職業(yè)性質(zhì)和業(yè)務(wù)性質(zhì)等核心問題一直沒有得到很好的解決，具體表現(xiàn)在第一。個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃業(yè)是一個(gè)獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)。還是從屬于某個(gè)具體金融服務(wù)行業(yè)7它是不是金融咨詢業(yè)的一個(gè)部分7第二，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師是否能夠成為類似律師和會(huì)計(jì)師的專業(yè)技術(shù)人員？第三，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師的主要業(yè)務(wù)到底是銷售金融產(chǎn)品及服務(wù)，還是提供一個(gè)規(guī)范的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)流程以幫助客戶實(shí)現(xiàn)既定的生活和財(cái)務(wù)目標(biāo)等。

在美國，與個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃行業(yè)相關(guān)的資格證書、專業(yè)執(zhí)照名目繁多。根據(jù)美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的一份報(bào)告。主要包括以下幾類有影響力的資格證書，第一類是個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的專業(yè)證書，第二類是有關(guān)員工福利和退休計(jì)劃的專業(yè)證書；第三類是有關(guān)遺產(chǎn)規(guī)劃的專業(yè)證書；第四類是與個(gè)人理財(cái)有關(guān)的稅務(wù)專業(yè)證書；第五類是與個(gè)人理財(cái)有關(guān)的保險(xiǎn)專業(yè)證書，第六類是與個(gè)人理財(cái)有關(guān)的證券投資、投資咨詢專業(yè)證書，第七類是與個(gè)人理財(cái)有關(guān)的會(huì)計(jì)專業(yè)證書。本篇論文是由3COME文檔頻道的網(wǎng)友為您在網(wǎng)絡(luò)上收集整理餅投稿至本站的，論文版權(quán)屬原作者，請不要用于商業(yè)用途或者抄襲，僅供參考學(xué)習(xí)之用，否者后果自負(fù)，如果此文侵犯您的合法權(quán)益，請聯(lián)系我們。在眾多與個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃相關(guān)的資格認(rèn)證體系中。CFP資格認(rèn)證制度對美國乃至全球個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃行業(yè)的發(fā)展起到關(guān)鍵性的推動(dòng)作用。與個(gè)人理財(cái)業(yè)的其他資格認(rèn)證制度相比，CFP制度的最大特點(diǎn)是。它倡導(dǎo)從業(yè)者在提供理財(cái)服務(wù)時(shí)。幫助客戶制定個(gè)長期的可執(zhí)行計(jì)劃，而不是推銷特定產(chǎn)品。要把客戶的利益和需要放在第一位。對所有執(zhí)業(yè)者的職業(yè)道德要求是正直誠信、客觀、勝任、公正保密、專業(yè)和勤奮的原則。按照CFP這認(rèn)證制度的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)時(shí)必須遵循六個(gè)步驟：一是包括建立和界定理財(cái)師與客戶的關(guān)系；二是收集包括客戶生活和財(cái)務(wù)目標(biāo)在內(nèi)的所有信息；三是分析和評估客戶的財(cái)務(wù)狀況和特殊需求；四是擬定及向客戶提出個(gè)人財(cái)務(wù)策劃書；五是執(zhí)行個(gè)人財(cái)務(wù)策劃建議；六是監(jiān)控個(gè)人財(cái)務(wù)策劃建議的執(zhí)行。美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)為這個(gè)程序?qū)ｉT制定了一個(gè)完整的《個(gè)人財(cái)務(wù)策劃執(zhí)業(yè)操作標(biāo)準(zhǔn)》，并向國際標(biāo)準(zhǔn)化組織提出申請將該規(guī)范流程注冊成為一個(gè)ISO9000質(zhì)量管理體系。以方便其作為一個(gè)可度量的國際通用標(biāo)準(zhǔn)在全球的推行。從而保障公眾的利益。

可見在CFP認(rèn)證制度發(fā)展過程中，美國的個(gè)人理財(cái)業(yè)逐漸發(fā)展成為一個(gè)獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)，不再從屬于任何傳統(tǒng)金融行業(yè)，出現(xiàn)了以客觀，公允為執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的專業(yè)技術(shù)人員——個(gè)人財(cái)務(wù)策劃師，他們的主要業(yè)務(wù)不再是從銷售金融產(chǎn)品及服務(wù)中獲取傭金，而是為幫助客戶實(shí)現(xiàn)其生活和財(cái)務(wù)目標(biāo)進(jìn)行專業(yè)咨詢服務(wù)。并通過一個(gè)規(guī)范的個(gè)人理財(cái)服務(wù)流程來實(shí)施理財(cái)建議從而防止客戶利益受到侵害。同時(shí)?？蛻粼诘玫絺€(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)流程的增值服務(wù)時(shí)。不僅僅體現(xiàn)在一個(gè)產(chǎn)品上。而是極有可能使短期客戶變成長期客戶。

對CFP資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)中體現(xiàn)的理財(cái)程序，美林、美國運(yùn)通和匯豐銀行等主要的金融服務(wù)公司都看到了為客戶帶來的益處。因此，這些機(jī)構(gòu)都鼓勵(lì)或要求他們的服務(wù)代表獲取CFP資格證書。

第9篇：財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)方案范文

理財(cái)升溫催生“金錢醫(yī)生”

注冊財(cái)務(wù)策劃師，是指運(yùn)用豐富的專業(yè)知識(shí)和技能，通過咨詢、策劃，不斷調(diào)整客戶存款、股票、債券、基金、保險(xiǎn)、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品組成的投資組合，設(shè)計(jì)合理的稅務(wù)及遺產(chǎn)計(jì)劃，保證其財(cái)務(wù)獨(dú)立和金融安全，滿足客戶長期的財(cái)務(wù)目標(biāo)和生活目標(biāo)的專業(yè)人才。是由美國財(cái)務(wù)策劃師標(biāo)準(zhǔn)制定局 (Certi-fied Financial Planner Board of Standards)認(rèn)定的一種資格。因?yàn)樽载?cái)務(wù)策劃師的工作是和金錢在打交道，總是在設(shè)計(jì)合適、優(yōu)化的資金管理方案，所以又被稱為“金”的設(shè)計(jì)師、“金錢醫(yī)生”等。匯豐銀行中國區(qū)個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)總監(jiān)說：“隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，個(gè)人財(cái)富大幅度增加，一個(gè)人數(shù)眾多的富裕的中產(chǎn)階層正在形成。這些人和家庭對個(gè)人理財(cái)有著巨大的需求，需要專業(yè)機(jī)構(gòu)和人士提供理財(cái)幫助。匯豐銀行中國區(qū)個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)近些年有了很大增長，對注冊財(cái)務(wù)策劃師的需求量也越來越大，在兩年內(nèi)計(jì)劃招聘500 名注冊財(cái)務(wù)策劃師?！?/p>

事實(shí)上，隨著城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄額的不斷增長，面對越來越殷實(shí)的家底，人們不再滿足把資金存在銀行里吃利息，而是琢磨著如何使自己手中的錢生出更多的錢來，越來越多的人希望專業(yè)人士幫助制定理財(cái)計(jì)劃。調(diào)查顯示，74%的被調(diào)查者對個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，41%的人需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。據(jù)了解，截至目前，整個(gè)內(nèi)地的居民儲(chǔ)蓄總額已經(jīng)超過10 萬億元。另據(jù)香港財(cái)務(wù)策劃師學(xué)會(huì)的一份問卷調(diào)查結(jié)果，上海、廣州、深圳等內(nèi)地城市對財(cái)務(wù)策劃服務(wù)的需求度已經(jīng)高于香港。金融界人士預(yù)言，能夠?yàn)槿藗兘⒂行ж?cái)務(wù)規(guī)劃的高水準(zhǔn)的注冊財(cái)務(wù)策劃師將成為未來的熱門職業(yè)。

注冊財(cái)務(wù)策劃師“錢”景好

作為“金”的設(shè)計(jì)師，薪酬待遇十分誘人。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，注冊財(cái)務(wù)策劃師，最初起源于1969 年。1972 年，美國財(cái)務(wù)策劃師標(biāo)準(zhǔn)制定局開發(fā)出CFP 認(rèn)證資格并開始使用；1990 年，國際財(cái)務(wù)策劃師理事會(huì)成立，制定了財(cái)務(wù)策劃服務(wù)國際統(tǒng)一的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、勝任能力標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)際操作標(biāo)準(zhǔn)。此后，注冊財(cái)務(wù)策劃師認(rèn)證資格成為國際公認(rèn)的財(cái)務(wù)策劃師能力標(biāo)準(zhǔn)，并以出色的專業(yè)知識(shí)與技能、嚴(yán)謹(jǐn)公正的職業(yè)操守和對客戶的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，贏得了社會(huì)公眾的普遍認(rèn)可。

美國最新“職業(yè)評估調(diào)查”資料顯示，在250 個(gè)職業(yè)中，CFP 作為工作穩(wěn)定、環(huán)境良好的一個(gè)職業(yè)而名列各種職業(yè)的前茅。早在1997 年財(cái)務(wù)策劃師的平均年薪就已經(jīng)達(dá)到11 萬美元。五六年前，香港也像現(xiàn)在的大陸一樣，沒有一個(gè)專業(yè)的財(cái)務(wù)策劃師，而如今，以個(gè)人理財(cái)咨詢服務(wù)為主營業(yè)務(wù)的私人財(cái)務(wù)咨詢公司已經(jīng)有3000 多家。一個(gè)剛?cè)胄械睦碡?cái)規(guī)劃師每月薪資為2 萬港元，而二三年后月薪就可升到5 萬港元，最高的年薪可以達(dá)到200 多萬港元。業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，在我國，財(cái)務(wù)策劃師還處于成長期，隨著居民儲(chǔ)蓄和個(gè)人收入的不斷提高、個(gè)人理財(cái)服務(wù)需求的不斷擴(kuò)大，專業(yè)的財(cái)務(wù)策劃師發(fā)展空間很大，在不久的將來也將作為一個(gè)獨(dú)立的“黃金行業(yè)”在我國興起。

人才培訓(xùn)迫在眉睫

居民對個(gè)人投資理財(cái)專業(yè)化服務(wù)需求的迅速增長，同整個(gè)金融服務(wù)業(yè)對高端復(fù)合型人才的嚴(yán)重匱乏形成了鮮明的對照。由于我國銀行業(yè)的理財(cái)觀念比較落后，目前提供的理財(cái)服務(wù)只是將原來的存貸功能加以擴(kuò)展，離真正意義上的個(gè)人理財(cái)需求還有較大的差距；另一方面，雖然目前在內(nèi)地，盡管財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)從業(yè)人員已達(dá)1200 萬，但還缺乏既熟悉高級會(huì)計(jì)、審計(jì)、財(cái)務(wù)管理與投資工作，又諳熟金融服務(wù)業(yè)務(wù)的復(fù)合型高端人才，這些都使得目前個(gè)人理財(cái)服務(wù)在國內(nèi)的發(fā)展受到了限制。以上海為例，與國外發(fā)達(dá)國家相比，個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)在硬件上落后5 年左右，在管理經(jīng)驗(yàn)、營銷策略、風(fēng)險(xiǎn)管理以及業(yè)務(wù)規(guī)范上落后10 年以上。

CFP 證書是理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)理事會(huì)(FPSC,FinancialPlanners Standards Council)授予的。只有那些達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)并被授予CFP 執(zhí)照的人，才可使用CFP 作為自己的專業(yè)職銜。注冊財(cái)務(wù)策劃師從業(yè)不像注冊會(huì)計(jì)師、注冊稅務(wù)師那樣需要注冊，并要加入會(huì)計(jì)師事務(wù)所、稅務(wù)師事務(wù)所，CFP 是其擁有財(cái)務(wù)策劃能力的認(rèn)證標(biāo)志。據(jù)悉，到目前為止，國際財(cái)務(wù)策劃師理事會(huì)的會(huì)員組織遍布美國、加拿大、英國等18 個(gè)國家和地區(qū)。全世界從事財(cái)務(wù)策劃的專業(yè)人員共有64000 多名。香港現(xiàn)有996 名CFPCM認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師。香港注冊財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)副主席冼偉超表示，財(cái)務(wù)策劃只能是一對一的量身訂做，這也造成了財(cái)務(wù)策劃師的缺口。所以，培養(yǎng)出一批精通銀行、證券、保險(xiǎn)等多方面金融業(yè)務(wù)的專業(yè)個(gè)人理財(cái)顧問，已顯得尤為迫切。

注冊財(cái)務(wù)策劃師資格如何取得

通過注冊財(cái)務(wù)策劃師資格認(rèn)證的申請人必須具備相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)、參加指定的培訓(xùn)與考試并達(dá)到規(guī)定的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)，才有權(quán)使用CFP 商標(biāo)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，欲取得注冊財(cái)務(wù)策劃師資格，必須具備4 “E ”，即教育（Education）、考試（Examination）、經(jīng)驗(yàn)（Experience）、操守（Ethics）。

第一個(gè)“E ”（教育）：指學(xué)員需通過指定的財(cái)務(wù)策劃師基本課程教育。作為財(cái)務(wù)策劃師，必須具備跨行業(yè)的知識(shí)，即包括財(cái)務(wù)策劃、投資、保險(xiǎn)、稅務(wù)、退休計(jì)劃和員工福利等，而且比較清楚地了解和掌握國際和本國的法律法規(guī)。

第二個(gè)“E ”（考試）：除注冊會(huì)計(jì)師（CPA）、特許財(cái)務(wù)分析師（CFA）等專業(yè)證書持有人，商學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)博士，以及執(zhí)業(yè)律師可以直接報(bào)考外，所有學(xué)員必須通過課程教育才能報(bào)考財(cái)務(wù)策劃師資格考試。