大學(xué)生投資理財(cái)規(guī)劃精選(九篇)

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第1篇：大學(xué)生投資理財(cái)規(guī)劃范文

一．活動(dòng)主題：用筆尖書寫科學(xué)理財(cái)承諾

二．活動(dòng)背景：在二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)代背景下，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個(gè)人投資理財(cái)所涉及到的領(lǐng)域?qū)€(gè)人、家庭、社會(huì)的影響越來越大?，F(xiàn)在，大學(xué)校園里獨(dú)生子女越來越多，很多大學(xué)生對(duì)于理財(cái)都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對(duì)在校大學(xué)生宣傳理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)他們的理財(cái)意識(shí)，幫助他們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，是很有必要的。

三．活動(dòng)目的：

1. 活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學(xué)生對(duì)于合理理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，增強(qiáng)他們對(duì)于理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的了解，讓他們認(rèn)識(shí)到合理理財(cái)規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運(yùn)籌帷幄，把握未來。

2. 加強(qiáng)大學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力。通過書寫未來理財(cái)規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財(cái)生活方式，來更加深入的了解理財(cái)?shù)倪^程，提高他們的運(yùn)用能力。

四．活動(dòng)時(shí)間：待定

五．活動(dòng)地點(diǎn)：待定

六．活動(dòng)對(duì)象：全校學(xué)生

七．活動(dòng)主辦方: ××社團(tuán)

八．參賽資格：

在校學(xué)生，需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名。（學(xué)生證號(hào)碼為領(lǐng)取理財(cái)規(guī)劃大賽獎(jiǎng)品憑證，注冊(cè)后不能修改，請(qǐng)認(rèn)真填寫。（重復(fù)報(bào)名無效）

九．活動(dòng)安排：

（一）活動(dòng)前期：

1.海報(bào)宣傳：

做好理財(cái)規(guī)劃大賽的海報(bào)與條幅，與各學(xué)院協(xié)調(diào)，將海報(bào)張貼到各學(xué)院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。

2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：

及時(shí)更新人人網(wǎng)，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動(dòng)態(tài)，以便廣大師生能第一時(shí)間掌握理財(cái)規(guī)劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時(shí)傳送到投資理財(cái)協(xié)會(huì)會(huì)員手中。

3.傳單宣傳：

到各宿舍，學(xué)院派發(fā)宣傳單，動(dòng)員學(xué)生的積極性，鼓勵(lì)他們積極參加，詳細(xì)介紹本次理財(cái)規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項(xiàng)。協(xié)會(huì)安排宣傳人員到全校每個(gè)班級(jí)的課室講解本次活動(dòng)的宣傳內(nèi)容，并派發(fā)宣傳單，且把活動(dòng)的相關(guān)內(nèi)容寫在黑板上。

4.活動(dòng)報(bào)名：

1. 報(bào)名時(shí)間及地點(diǎn)：XXXXXX

2.理財(cái)規(guī)劃大賽時(shí)間：XXXXXXX

3. 賽前講座：

X月XX日，協(xié)會(huì)協(xié)助贊助商在c2-209開設(shè)講座為參賽者及其他到場(chǎng)同學(xué)講解理財(cái)基本知識(shí)，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認(rèn)真聽講，以便方便之后的理財(cái)規(guī)劃方案書寫。

（二）活動(dòng)中期：

比賽分為兩個(gè)階段，初賽階段和決賽階段。初賽分?jǐn)?shù)占最終成績(jī)60%，決賽分?jǐn)?shù)占比賽成績(jī)40%.

初賽階段：

一． 初賽題目：

每個(gè)人的人生是不同的，但是在我們?nèi)松牡缆飞?，我們很多人所?jīng)歷的時(shí)間點(diǎn)是大致相同的，大多都會(huì)經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個(gè)“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時(shí)間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個(gè)階段都會(huì)有大致的理財(cái)需求，我們將其劃分為以下幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)：

1、現(xiàn)金規(guī)劃

2、消費(fèi)規(guī)劃

3、信貸規(guī)劃

4、保險(xiǎn)規(guī)劃

5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)

6、投資規(guī)劃（包含稅收籌劃）

要求熟悉各種理財(cái)產(chǎn)品（股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國內(nèi)市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品）。

7、退休養(yǎng)老規(guī)劃

8、財(cái)產(chǎn)的分配與傳承

在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上，請(qǐng)參賽者任意選擇3個(gè)規(guī)劃，自己擬定理財(cái)規(guī)劃客戶（無論現(xiàn)實(shí)中該客戶存在與否）資料，圍繞參賽者擬定理財(cái)規(guī)劃客戶制訂分項(xiàng)理財(cái)策劃方案。

要求：

1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個(gè)項(xiàng)目作為理財(cái)策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細(xì)、簡(jiǎn)要地對(duì)目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。

2、無論客戶是否真實(shí)存在于現(xiàn)實(shí)之中，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個(gè)分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃：

（1）列舉客戶信息（包括財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息）

（2）如有必要可以編制財(cái)務(wù)報(bào)表；（家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入支出等）

（3）結(jié)合客戶目前狀況做出一個(gè)合理的分析與評(píng)判。分析與評(píng)價(jià)中必須包含如下信息：

a、客戶的財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)；

b、財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度。

3、三個(gè)任意理財(cái)分項(xiàng)規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時(shí)間數(shù)據(jù)相對(duì)精準(zhǔn)。

4、制訂分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃，分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時(shí)間點(diǎn)——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求——結(jié)論”、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求、目標(biāo)預(yù)計(jì)成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫。

5、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃，都應(yīng)詳細(xì)闡述理由，舉例充分，引意得當(dāng)。

6、可以選擇團(tuán)隊(duì)合作（6人以下），也可以選擇指導(dǎo)老師（只限一名）。

7、可列舉參考書籍或文章（僅限5本或者5篇）。

8、理財(cái)規(guī)劃方案寫好后，用a4紙打印，交到協(xié)會(huì)進(jìn)行批閱。

二．初賽評(píng)選：

由協(xié)會(huì)人員負(fù)責(zé)篩選理財(cái)規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進(jìn)入復(fù)賽階段。同時(shí)，給出方案評(píng)分，之后總成績(jī)?cè)u(píng)比要用。

決賽階段：

決賽將和頒獎(jiǎng)晚會(huì)一起進(jìn)行。

要求參賽者上臺(tái)展示自己的理財(cái)規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目（話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的）。評(píng)委根據(jù)參賽者的舞臺(tái)表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分。

之后穿插一個(gè)小游戲（從最近在協(xié)會(huì)人員中征集的小活動(dòng)中挑選），與觀眾互動(dòng)。目的是在這段時(shí)間內(nèi)計(jì)算出選手總分，之后頒發(fā)獎(jiǎng)杯及證書。

（三）活動(dòng)后期：

活動(dòng)結(jié)束，整理會(huì)場(chǎng)。要求協(xié)會(huì)人員每人寫一份這次活動(dòng)的感想及收獲。

十．比賽階段工作人員及工作安排：

1.策劃部：寫活動(dòng)策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單。

2.秘書部：負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā)。

3.商務(wù)部：拉贊助，獲得足夠的活動(dòng)資金，并購買相關(guān)物品。

4.宣傳部：負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)海報(bào)并宣傳，張貼條幅。

5.組織部：負(fù)責(zé)所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報(bào)、評(píng)委老師的邀請(qǐng)。

6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部：負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。

7.網(wǎng)絡(luò)信息部：負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項(xiàng)更新。

8.邀請(qǐng)相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評(píng)委，以得到一個(gè)公平的比賽結(jié)果。

十一．資金來源：

第2篇：大學(xué)生投資理財(cái)規(guī)劃范文

1投資理財(cái)觀念的培養(yǎng)

第一,學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)。從對(duì)目前大學(xué)生進(jìn)行交流與調(diào)查中發(fā)現(xiàn),目前大學(xué)生根本不知道理財(cái)、投資以及投機(jī)的基本概念,認(rèn)為這些都是一個(gè)概念,說到投資,大部分同學(xué)只知道余額寶,或者就是炒股票。而大學(xué)課程中涉及的投資,一般都是公司企業(yè)的投資問題,比較少有開設(shè)個(gè)人投資理財(cái)課程的。這些都造成大學(xué)生沒有投資理財(cái)?shù)挠^念與意識(shí),花錢大手大腳,不知道花錢時(shí)需要區(qū)分必需與必要,平時(shí)不起眼的一瓶飲料或者零食,積少成多,都是大學(xué)生不小的開銷,而一些新型電子產(chǎn)品的誘惑下的購買,更是一大筆的開銷。因此,建議學(xué)校開設(shè)個(gè)人投資理財(cái)課程,或者在相關(guān)課程中進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)?shù)慕逃?并建議學(xué)生閱讀理財(cái)啟蒙書,比如《小狗錢錢》、《通向財(cái)務(wù)自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書籍,從大學(xué)開始學(xué)校理財(cái)知識(shí),培養(yǎng)理財(cái)觀念,一方面為今后走上工作崗位進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃打下基礎(chǔ),另一方面通過學(xué)習(xí),學(xué)生會(huì)有意識(shí)開始節(jié)約,開始管理自己的財(cái)務(wù),逐步養(yǎng)成良好的花錢習(xí)慣。第二,從開源節(jié)流開始進(jìn)行理財(cái)。目前大學(xué)生很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立,也沒有穩(wěn)定的收入來源,大多數(shù)依靠父母提供生活學(xué)習(xí)費(fèi)用。因此大學(xué)生在完成學(xué)習(xí)任務(wù)的同時(shí),一方面學(xué)會(huì)節(jié)流。建議大學(xué)生建立記賬日記,通過流水賬式的賬務(wù)管理,規(guī)避不必要的花費(fèi),為自己“省出”財(cái)務(wù)本金。另一方面積極參與到兼職工作中,例如學(xué)校內(nèi)提供的各種勤工助學(xué)崗位或是在企業(yè)兼職打工,既能體會(huì)掙錢的不易,也能有效增加收入。第三,適當(dāng)進(jìn)行一些投資實(shí)踐。大學(xué)生經(jīng)過理財(cái)與投資知識(shí)學(xué)習(xí)后,并且通過開源節(jié)流得到一部分財(cái)務(wù)本金,這時(shí)候可以開始進(jìn)行一些投資實(shí)踐。

投資是需要實(shí)踐來不斷驗(yàn)證書本的理論,以及要把理論應(yīng)用于實(shí)踐。有了一定的知識(shí),大學(xué)生也會(huì)有要進(jìn)行投資的強(qiáng)烈愿望。大學(xué)生應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)小,比較容易操作的投資開始。比如從余額寶開始投資,逐步進(jìn)行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風(fēng)險(xiǎn)比較大,對(duì)于大學(xué)生可以建議進(jìn)行基金定投,投資資金要求少,可以長(zhǎng)期進(jìn)行,是一種比較好的長(zhǎng)期投資方式,適合資金比較少的大學(xué)生以及剛上班的白領(lǐng)。作為教師可以對(duì)這些學(xué)生進(jìn)行適當(dāng)指導(dǎo),同時(shí)要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育。另外要教育學(xué)生不要借錢投資,這是投資的大忌。有多少閑錢就進(jìn)行多少投資,教育學(xué)生投資不是為了賺大錢,而是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,養(yǎng)成良好的投資心態(tài)非常重要。第四,以學(xué)習(xí)為主,不要為了投資,本末倒置。大學(xué)生在學(xué)校最重要的任務(wù)還是學(xué)習(xí),而不能為了投資,耽誤的學(xué)業(yè)這就得不償失了。一些大學(xué)生會(huì)有一些投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí),但是這部分同學(xué)很多都是買賣股票。實(shí)際上股票投資是風(fēng)險(xiǎn)比較高的投資,而且比較費(fèi)時(shí)間,每天都要看盤,所以除了是學(xué)金融等專業(yè)的同學(xué),并不建議進(jìn)行這種高風(fēng)險(xiǎn)投資。大學(xué)生應(yīng)該樹立良好的理財(cái)觀念。大學(xué)生理財(cái)必須量力而行,切不可因?yàn)槔碡?cái)而影響自己的學(xué)業(yè)與課程,不能過度沉溺于理財(cái)與投資。要做好長(zhǎng)期理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備,不能有一夜暴富或一勞永逸的心態(tài),堅(jiān)持穩(wěn)健策略,切忌急功近利。第五,鼓勵(lì)大學(xué)生進(jìn)行微創(chuàng)業(yè),開創(chuàng)自己的事業(yè)。我們知道投資理財(cái)?shù)慕K點(diǎn)不是金錢而是事業(yè)。一個(gè)人有良好的事業(yè)與投資理財(cái)方式,才能更快地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。在目前就業(yè)形勢(shì)下,許多大學(xué)畢業(yè)生失去了主動(dòng)選擇工作的機(jī)會(huì),轉(zhuǎn)而被動(dòng)地接受工作的選擇,這樣導(dǎo)致許多大學(xué)生獲得了一份并不感興趣的工作,所以導(dǎo)致許多人頻繁換工作。如果大學(xué)生有自己的興趣與愛好,能夠把興趣與愛好轉(zhuǎn)化為自己的事業(yè),一方面解決目前大學(xué)生就業(yè)難的現(xiàn)狀,另一方面大學(xué)生可以有自己喜歡的事業(yè)。目前流行的微創(chuàng)業(yè)正適合大學(xué)生。微創(chuàng)業(yè)是指用微小的成本進(jìn)行創(chuàng)業(yè),或者在細(xì)微的領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)業(yè)?！拔?chuàng)業(yè)”被認(rèn)為是改變當(dāng)前大學(xué)生就業(yè)難狀況的一個(gè)有益的探索和嘗試,成為年輕人尤其是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)不可阻擋的趨勢(shì)。

2大學(xué)生投資技巧

第3篇：大學(xué)生投資理財(cái)規(guī)劃范文

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；個(gè)人理財(cái)；推廣

一、研究大學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)谋尘?/p>

當(dāng)下，我們的大學(xué)生對(duì)于結(jié)余的生活費(fèi)的處理已是造成了個(gè)人的資金浪費(fèi)。大學(xué)生不僅沒有好的消費(fèi)習(xí)慣，而且沒有合理的理財(cái)規(guī)劃。從大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀中不難看出大學(xué)生理財(cái)缺一個(gè)由理論到實(shí)際的的橋梁，少一個(gè)實(shí)際操作的平臺(tái)，更沒有專業(yè)理財(cái)人員的指導(dǎo)，因而月底會(huì)變?yōu)椤按筘?fù)翁”、“月光族”。

面對(duì)現(xiàn)在的大學(xué)生理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀，我們的大學(xué)生就需要理論的扎實(shí)、多次的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)的理財(cái)指導(dǎo)，然而能夠幫助大學(xué)生做到這三項(xiàng)的任何服務(wù)業(yè)務(wù)我們至今沒有發(fā)現(xiàn)。

二、影響大學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)囊蛩?/p>

（一）大學(xué)生自身因素

1、自身認(rèn)知偏差。部分大學(xué)生會(huì)利用自己兼職的資金以及憑借工作經(jīng)驗(yàn)去理財(cái)機(jī)構(gòu)購買理財(cái)產(chǎn)品，然而許多人是虧本還得向父母借錢度日。這些現(xiàn)狀顯示一定程度上的過度自信、表面認(rèn)知偏差都會(huì)使大學(xué)生積極的理財(cái)，但在相應(yīng)程度上會(huì)忽略產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、時(shí)間等信息，從而導(dǎo)致個(gè)人理財(cái)出現(xiàn)認(rèn)知偏差。

2、固定的收入。根據(jù)調(diào)查顯示，約75%的學(xué)生的生活收入來自父母，他們的收入減去必要的支出及大學(xué)里逐漸的存在攀比消費(fèi)和盲目消費(fèi)、浪費(fèi)資金嚴(yán)重及消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理等資金支出后，這樣的不合理支出讓大學(xué)生無財(cái)可理。

（二）理財(cái)市場(chǎng)與社會(huì)環(huán)境因素

1、理財(cái)市場(chǎng)條件的制約。由于理財(cái)機(jī)構(gòu)宣傳不到位，很多大學(xué)生是一無所知選擇理財(cái)產(chǎn)品或是產(chǎn)品的銷售門檻高放棄理財(cái)，這樣的現(xiàn)實(shí)條件制約，讓大學(xué)生對(duì)理財(cái)望而卻步。俗話說“一朝被蛇咬，十年怕井繩”。

2、社會(huì)環(huán)境。傳統(tǒng)的消費(fèi)理念受到強(qiáng)烈的時(shí)代沖擊，大學(xué)生的消費(fèi)方式有很大的轉(zhuǎn)變，社會(huì)上的不良風(fēng)氣影響著大學(xué)生的價(jià)值觀和消費(fèi)觀，給大學(xué)生理念帶來較深的沖擊，導(dǎo)致大學(xué)生產(chǎn)生高消費(fèi)的心理變化。在實(shí)際情況下，由于社會(huì)環(huán)境影響，很多大學(xué)生不能樹立很好的理財(cái)觀。

三、研究大學(xué)生個(gè)人理財(cái)中出現(xiàn)的問題

1、理解誤區(qū)。大學(xué)生理財(cái)需求上升，但仍缺一個(gè)獨(dú)立的理財(cái)環(huán)境，且理財(cái)技巧匱乏，受傳統(tǒng)觀念束縛，大學(xué)生的理財(cái)很保守。錯(cuò)誤的將理財(cái)理解為傳統(tǒng)的資金使用方式，即獲得的收入存入銀行獲得穩(wěn)定的利息或進(jìn)行股集，債券投資，以期獲得高于銀行存款利息的風(fēng)險(xiǎn)收益。

2、欠缺豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。相對(duì)保守的大學(xué)生選擇基金，學(xué)生一般選擇資金管理的開放式基金的固定方式。21歲的李樂同學(xué)看到學(xué)多人理財(cái)都掙了不少錢，他于是拿出了自己積攢的資金購買定期理財(cái)產(chǎn)品，可不久李樂就虧損了?？梢?，盡管在校大學(xué)生理財(cái)具有重要的意義，但這需要經(jīng)過比較長(zhǎng)的投資理財(cái)起步期。

3、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)大學(xué)生而言主要有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)商家可能因經(jīng)營(yíng)管理不善而虧損，也可能因市場(chǎng)變化出現(xiàn)產(chǎn)品滯銷、資金周轉(zhuǎn)不靈導(dǎo)致脫節(jié)現(xiàn)象等。期限越長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)利率波動(dòng)就越敏感，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也就越大。

4、理財(cái)產(chǎn)品門檻偏高。如招商銀行的“金葵花”，要求客戶資產(chǎn)要達(dá)到50萬元；工商銀行的“理財(cái)金賬戶”，要求客戶資產(chǎn)達(dá)到20萬等。這顯示理財(cái)市場(chǎng)上的產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性，不能滿足大學(xué)生這一客源，讓很多大學(xué)生只能觀望理財(cái)。

5、缺乏專業(yè)指導(dǎo)。專業(yè)的理財(cái)人員不能接觸到我們廣大的大學(xué)生，因而我們大學(xué)生的理財(cái)知識(shí)理論層面的教學(xué)，而沒有實(shí)際的實(shí)例教學(xué)，這就使大學(xué)生個(gè)人理財(cái)要走許多彎路，如此發(fā)展會(huì)讓大學(xué)生對(duì)理財(cái)?shù)臒嶂远冉档汀?/p>

四、針對(duì)大學(xué)生個(gè)人理財(cái)中出現(xiàn)問題的解決方案

1、開展理財(cái)宣傳教育。在高等院校開展理財(cái)宣傳教育讓非經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)的大學(xué)生在學(xué)好專業(yè)知識(shí)的同時(shí)提高對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知程度。理財(cái)機(jī)構(gòu)定期開展理財(cái)知識(shí)競(jìng)賽、與各高校合作開展理財(cái)宣傳教育的專題座談會(huì)，并在大學(xué)城設(shè)立理財(cái)中介服務(wù)點(diǎn)，可使大學(xué)生養(yǎng)成良好的消費(fèi)和生活理財(cái)習(xí)慣，并為將來成為一個(gè)善于理財(cái)?shù)默F(xiàn)代人打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2、量身定制理財(cái)規(guī)劃。當(dāng)月可支配收入在500元以下的大學(xué)生，由于受自身資金的限制，建議其要開源節(jié)流，合理利用課余時(shí)間，通過勤工儉學(xué)來拓寬自己的融資渠道，比如利用家教、導(dǎo)游、餐廳服務(wù)等兼職，增加自己的經(jīng)濟(jì)收入。大學(xué)生群體差異較大，不同的群體不同的消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)，且每個(gè)人有著不同的收入來源和消費(fèi)習(xí)慣，因此，每個(gè)人的理財(cái)方案就需要具體問題具體分析。

3、豐富理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)驗(yàn)不一定是非得自己總結(jié)出來的，經(jīng)驗(yàn)是可以互相學(xué)習(xí)交流的。學(xué)生可向經(jīng)濟(jì)管理類的專業(yè)老師請(qǐng)教，也可向我們理財(cái)中介推薦的理財(cái)專業(yè)人士咨詢。我們理財(cái)中介服務(wù)會(huì)不定期的發(fā)放專業(yè)書籍和邀請(qǐng)理財(cái)專家和理財(cái)成功人士到學(xué)校為大學(xué)生做專門的經(jīng)驗(yàn)交流講座并建立“大學(xué)生理財(cái)協(xié)會(huì)”會(huì)員社團(tuán)，有效促進(jìn)理財(cái)資訊和經(jīng)驗(yàn)的交流。

4、合適的理財(cái)產(chǎn)品。理想的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)有相對(duì)較低的理財(cái)服務(wù)門檻，以滿足大學(xué)生對(duì)資金靈活性的需求。各理財(cái)機(jī)構(gòu)不斷推進(jìn)創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品只有適用才會(huì)有新市場(chǎng)，所以為大學(xué)生量身定做理財(cái)產(chǎn)品，突出產(chǎn)品的適用性，要最大限度的滿足大學(xué)生客戶群理財(cái)?shù)男枰?/p>

5、完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的政策環(huán)節(jié)及法律保障。

（1）理財(cái)合同。理財(cái)機(jī)構(gòu)從事理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法與委托人簽訂委托合同或信托合同。但在合同中不得對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行保本保息的承諾。

（2）理財(cái)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度。包括對(duì)理財(cái)資金及資產(chǎn)實(shí)行集中統(tǒng)一管理，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)會(huì)計(jì)制度要求，切實(shí)防止帳外經(jīng)營(yíng)，挪用理財(cái)資金情況的發(fā)生，建立嚴(yán)格的業(yè)務(wù)隔離制度。

（4）理財(cái)機(jī)構(gòu)的信息披露制度。理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照誠信、真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、及時(shí)的原則披露理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)信息。

（5）禁止作出保證其資金不受損失或最低收益的承諾。

五、成果

（一）實(shí)現(xiàn)大學(xué)生人人會(huì)理財(cái)，人人有財(cái)理

通過對(duì)大學(xué)生的一系列的理財(cái)服務(wù)，我們確保了許多大學(xué)生享受到了理財(cái)該有的服務(wù)，確保大學(xué)生是會(huì)理財(cái)，而且通過專業(yè)理財(cái)人員的指導(dǎo)下，我們確保每個(gè)大學(xué)生都是有足夠的資金去理財(cái)。

如果不會(huì)理財(cái)，不用怕，個(gè)人理財(cái)擁有專業(yè)的服務(wù)，保證人人會(huì)理財(cái)；如果沒有資金理財(cái)，不用擔(dān)心，我們的專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師會(huì)幫助規(guī)劃資金使用，保證人人有財(cái)可理。

（二）校企合作共同發(fā)展大學(xué)生理財(cái)項(xiàng)目

學(xué)校與理財(cái)合作商合作，針對(duì)理財(cái)專業(yè)指導(dǎo)，合作商可與學(xué)校舉辦理財(cái)講座、開展理財(cái)模擬大賽、理財(cái)知識(shí)競(jìng)賽、理財(cái)培訓(xùn)等方式讓更多大學(xué)生合理的參與到理財(cái)中來，既讓合作商有機(jī)會(huì)宣傳自己的理財(cái)產(chǎn)品、給自己的理財(cái)銷售市場(chǎng)增加客源，也讓學(xué)校的理財(cái)課程有機(jī)會(huì)接觸實(shí)際操作中去，有利于學(xué)生合理利用資金，合理的去理財(cái)。

（三）特色的方法，開啟潮流模式

1、利用創(chuàng)新手段宣傳理財(cái)。為了讓大學(xué)生加入理財(cái)，我們理財(cái)服務(wù)點(diǎn)利用21世紀(jì)時(shí)尚通信方式（QQ、飛信、YY、人人等）建立大學(xué)生理財(cái)交流群和理財(cái)中介服務(wù)點(diǎn)會(huì)員社區(qū)群以及進(jìn)小區(qū)宣傳理財(cái)，通過我們工作人員的不懈努力，參與理財(cái)?shù)拇髮W(xué)生人數(shù)日趨上升。

2、與高校合作開展多次理財(cái)座談會(huì)。我們個(gè)人理財(cái)中介服務(wù)點(diǎn)成立會(huì)員社團(tuán)，與高校合作舉辦關(guān)于理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)交流、理財(cái)教育等專題講座，大學(xué)生參與率100%，讓更多學(xué)生不再懼怕理財(cái)。

3、大學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)不斷深入發(fā)展，每個(gè)學(xué)生經(jīng)過我們系統(tǒng)的培訓(xùn)都可以實(shí)際操作理財(cái)，對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)不再是表面的理論了解，能夠合理理財(cái)、規(guī)劃理財(cái)。面對(duì)這樣的發(fā)展形勢(shì)下，學(xué)校與當(dāng)?shù)氐母鞔罄碡?cái)商家更加的急求加入我們的跟人理財(cái)服務(wù)團(tuán)隊(duì)中來，不斷地壯大我們的服務(wù)隊(duì)伍，提高理財(cái)服務(wù)水平，為大學(xué)生理財(cái)服務(wù)提供更進(jìn)一步的發(fā)展。（作者單位：江蘇農(nóng)牧科技職業(yè)學(xué)院）

課題來源：

本論文課題來源自江蘇省高等學(xué)校大學(xué)生實(shí)踐創(chuàng)新訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目

個(gè)人理財(cái)中介服務(wù)創(chuàng)業(yè)設(shè)計(jì)

參考文獻(xiàn)：

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[2] 何麗華：《理財(cái)新視角：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》，《審計(jì)與理財(cái)》05年第2期

[3] 林寧：《淺談個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》，《商業(yè)文化》（學(xué)術(shù)版）2008年版

[4] 鄭建輝：《如何制定合適自己的理財(cái)規(guī)劃》，《金融博覽》2008年第二期

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[6] 曹素芳，彭興富.加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)觀教育，構(gòu)建和諧校園[J].經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展，2006（3）

第4篇：大學(xué)生投資理財(cái)規(guī)劃范文

摘要：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品是金融市場(chǎng)未來發(fā)展的一個(gè)趨勢(shì)，本文以在校大學(xué)生為調(diào)查主體，了解他們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)及使用情況、從而將互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行普及，為大學(xué)生樹立一個(gè)良好的消費(fèi)觀和理財(cái)觀。

關(guān)鍵詞 ：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)；余額寶

一、引言

去年底以來，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品來勢(shì)洶洶，這種產(chǎn)品具備低門檻、高收益、快速贖回機(jī)制，對(duì)投資者來說無疑是極富吸引力的。特別是年輕一代，余額寶的平均用戶年齡在28 歲左右，大學(xué)生也是余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的消費(fèi)群體之一，大學(xué)生如何看待互聯(lián)網(wǎng)這種新興的理財(cái)方式，對(duì)這種理財(cái)方式的發(fā)展有什么樣的想法，直接影響著金融市場(chǎng)的未來發(fā)展。

二、調(diào)查過程

本文以嘉庚學(xué)院會(huì)計(jì)系在校大學(xué)生為調(diào)查對(duì)象，共發(fā)放問卷200 份，收回有效問卷179份，回收率為89.5%。在此次的抽樣樣本中，男生和女生比例分別為25.2 %和74.8%。

二、發(fā)現(xiàn)問題

通過隨機(jī)對(duì)200 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)專業(yè)的嘉庚學(xué)院的在校大學(xué)生進(jìn)行問卷調(diào)查和實(shí)地采訪，發(fā)現(xiàn)以下問題亟待解決：

1.發(fā)現(xiàn)大學(xué)生的消費(fèi)還是集中在日常的生活開銷，沒有進(jìn)行投資理財(cái)。同時(shí)對(duì)理財(cái)知識(shí)的了解和掌握情況也不佳，很多同學(xué)從來不去關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品，也不了解相關(guān)理財(cái)?shù)母拍?；一部分同學(xué)從老師或者網(wǎng)絡(luò)上了解一些理財(cái)方式，但從來沒有去實(shí)踐過。只有很少一部分同學(xué)會(huì)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了解并進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，可見，大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)淡薄，理財(cái)觀念不佳，需要對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行良好的消費(fèi)和理財(cái)引導(dǎo)。

2.互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)作為一種新興的理財(cái)方式，將對(duì)未來的金融市場(chǎng)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，需要大學(xué)生對(duì)其進(jìn)行了解和拓展。當(dāng)被問及現(xiàn)在投資的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，大部分同學(xué)買入余額寶進(jìn)行理財(cái)，因?yàn)槠瘘c(diǎn)低，操作簡(jiǎn)單。大學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品更有興趣。

3.需要加強(qiáng)宣傳互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的收益性和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。大部分同學(xué)對(duì)認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)一般，當(dāng)被問及互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品還有別的風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，大部分同學(xué)答不上來，可見，大家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)這種新興的理財(cái)方式還是不太了解，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)更是知之甚少。

四、對(duì)大學(xué)生進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)普及的應(yīng)對(duì)策略理論、實(shí)踐相結(jié)合拓展理財(cái)教育，課堂理論教育與課外實(shí)踐活動(dòng)相結(jié)合是培養(yǎng)大學(xué)生理財(cái)能力的重要途徑。

第一，通過開設(shè)《理財(cái)學(xué)》、《投資分析》、《證券投資學(xué)》等傳統(tǒng)選修課，還可以開設(shè)《互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)》、《互聯(lián)網(wǎng)投資分析》、《新型投資方式研究》等新型課程，全面提升學(xué)生對(duì)新型個(gè)人理財(cái)工具的理論認(rèn)識(shí)和實(shí)踐操作。通過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)，同學(xué)們還是很渴望掌握、了解新型的投資工具，提升自己的理財(cái)知識(shí)和理財(cái)管理能力的。

第二，鼓勵(lì)大學(xué)生社團(tuán)開展豐富的課外理財(cái)活動(dòng)教育，進(jìn)一步培養(yǎng)大學(xué)生對(duì)理財(cái)知識(shí)的興趣。例如可以開展以“理財(cái)知識(shí)競(jìng)賽”為主題的活動(dòng)，利用我們現(xiàn)有的資源，比如金融系的模擬炒股系統(tǒng)，會(huì)計(jì)系的網(wǎng)中網(wǎng)會(huì)計(jì)軟件系統(tǒng)，財(cái)政系的稅務(wù)軟件等，讓學(xué)生在社會(huì)實(shí)踐中升華對(duì)理論知識(shí)的認(rèn)識(shí)，形成愛好理財(cái)、擅于理財(cái)?shù)男@風(fēng)氣。

第三，開展第二課堂活動(dòng)，以校外指導(dǎo)老師為主，以他們的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)來為學(xué)生培訓(xùn)相應(yīng)的理財(cái)知識(shí)，比如可以聘請(qǐng)證券公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、財(cái)務(wù)管理咨詢公司等相關(guān)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)人員，為同學(xué)們講述現(xiàn)有的投資技巧、理財(cái)理念及理財(cái)方式。

學(xué)校能夠?yàn)閷W(xué)生營(yíng)造一種“人人理財(cái)”的大環(huán)境，在這種環(huán)境下，學(xué)生就會(huì)耳濡目染，即使沒有進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，但也會(huì)了解很多理財(cái)知識(shí)和理財(cái)工具，能夠?yàn)閷W(xué)生培養(yǎng)一種良好的情操，對(duì)于他們以后的發(fā)展有很大幫助。

參考文獻(xiàn)：

[1]王趙亮，韓宏立.美國財(cái)商教育及對(duì)我國的啟示.中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會(huì)計(jì)，2010年第1期.

[2]蘇雯.網(wǎng)絡(luò)理財(cái)VS銀行理財(cái).理財(cái)，2013年第11期.

第5篇：大學(xué)生投資理財(cái)規(guī)劃范文

關(guān)鍵詞：投資理財(cái)；中學(xué)生；金融；經(jīng)濟(jì)

一、背景分析：中學(xué)生理財(cái)投資理財(cái)?shù)谋匾?/p>

2016年是我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“十三五”規(guī)劃的開局之年，面對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、增速放緩、結(jié)構(gòu)調(diào)整的經(jīng)濟(jì)狀況，如何促進(jìn)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展是全國關(guān)注的大事。而作為中學(xué)生，中學(xué)階段是我們從幼稚走向成熟的過渡階段，是接受新事物、學(xué)習(xí)知識(shí)、培養(yǎng)新本領(lǐng)的關(guān)鍵時(shí)期。我們需要在學(xué)習(xí)好課本知識(shí)的同時(shí)，關(guān)注社會(huì)經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)，而如何進(jìn)行投資理財(cái)，學(xué)習(xí)財(cái)經(jīng)類知識(shí)則成為了我們探究經(jīng)濟(jì)、了解金融、掌握知識(shí)的重要途徑。同時(shí)，就主觀而言，中學(xué)生具備一定的理財(cái)基礎(chǔ)，例如逢年過節(jié)幾乎每個(gè)中學(xué)生仍然會(huì)得到親朋好友贈(zèng)與的零用錢和壓歲錢，這些壓歲錢或者零花錢就成為了中學(xué)生理財(cái)?shù)幕A(chǔ)和保障?？茖W(xué)理財(cái)，對(duì)自我經(jīng)濟(jì)的合理規(guī)劃遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝過亂花錢，或者沒有目的花錢造成的資金浪費(fèi)更具意義，所以，中學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)是個(gè)人了解經(jīng)濟(jì)社會(huì)、學(xué)習(xí)掌握金融知識(shí)、提升個(gè)人理財(cái)能力的重要方式。

二、基礎(chǔ)分析：中學(xué)生的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

準(zhǔn)確掌握中學(xué)生的財(cái)務(wù)狀況是中學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)?shù)那疤岷突A(chǔ)。為此，我通過對(duì)周圍的同齡人進(jìn)行詢問和統(tǒng)計(jì)，并結(jié)合自身情況，對(duì)中學(xué)生的財(cái)務(wù)情況進(jìn)行了總結(jié)和歸納，其財(cái)務(wù)來源和狀況可以概括為三個(gè)特征。具體如下：

（一）壓歲錢是最大的投資理財(cái)經(jīng)濟(jì)來源

通過統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，中學(xué)生最大的閑置財(cái)務(wù)來源是過年的壓歲錢，一般平均可以達(dá)到每年一千到五千不等，更有例外可以達(dá)到數(shù)萬元。毫無疑問壓歲錢成為了中學(xué)生的主要的理財(cái)經(jīng)濟(jì)來源。

（二）日積月累的零花錢是投資理財(cái)?shù)牧硪粋€(gè)“源泉”

經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中學(xué)生的財(cái)務(wù)另一個(gè)來源就是父母平時(shí)給予的零花錢以及不定期的獎(jiǎng)勵(lì)等。這類來源相對(duì)較少，而且大部分都在一些瑣碎的花銷中消耗掉了，這類資金的規(guī)模大概一百元每月。

（三）自食其力的兼職收入

統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，個(gè)別中學(xué)生會(huì)在假期或者休息期間通過做兼職來賺取資金，比如去麥當(dāng)勞做小時(shí)工，去餐廳當(dāng)服務(wù)員等等。對(duì)于這類資金的大小因人而異，從我身邊的同學(xué)的收入來看，資金規(guī)模大概從百元到三千不等。

為了簡(jiǎn)化研究的對(duì)象，本文假設(shè)一個(gè)中學(xué)生每年的額外資金來源包括壓歲錢一千五每年、平時(shí)零花錢為一千每年。兼職收入以肯德基麥當(dāng)勞的零工工資率12.5元/時(shí)為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，只要每年大概在周末寒暑假抽出大概30天的時(shí)間，就可以得到30*12.5*8=3000元的收入。綜上，本文以每年有五千元的收入為研究對(duì)象。下為收入分布的餅狀圖。

三、策略分析：中學(xué)生投資理財(cái)選擇

（一）投資理財(cái)概況分析

如何進(jìn)行投資理財(cái)選擇，是中學(xué)生投資理財(cái)?shù)年P(guān)鍵。近年來，隨著金融市場(chǎng)的活躍和發(fā)展，投資理財(cái)已經(jīng)成為發(fā)展多元化、成熟化的趨勢(shì)，各種理財(cái)產(chǎn)品讓人眼花繚亂，通過查閱了中國利率網(wǎng)以及各種財(cái)經(jīng)新聞報(bào)道之后，本文選取了一些主要的投資理財(cái)方式的收益率制成表格如下：

圖二 市場(chǎng)上主要理財(cái)產(chǎn)品收益率及風(fēng)險(xiǎn)分布直方圖

如圖，分別以收益率和風(fēng)險(xiǎn)作出相應(yīng)的直方圖，考慮到現(xiàn)階段中學(xué)生可支配資金以及控制風(fēng)險(xiǎn)的問題，綜合本文閱讀的相關(guān)書籍，逐步敲定了現(xiàn)階中學(xué)生使用的投資理財(cái)產(chǎn)品，包括活期儲(chǔ)蓄、國債、股票、余額寶。

（二）投資理財(cái)策略建設(shè)

一是堅(jiān)持安全第一的原則。本文決定存一部分活期在銀行以備不時(shí)之需。因?yàn)楸疚囊褜⑺辛慊ㄥX都計(jì)算包括在內(nèi)，故而需要保持一定的可掌控的流動(dòng)資金來預(yù)防一些突發(fā)事件，從而達(dá)到一種逐漸成熟的樂理財(cái)狀態(tài)。有安全原則指導(dǎo)下的基金存入為后盾之后，我們可以放心的進(jìn)行下一步有風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇了。

二是選擇余額寶作為初期理財(cái)產(chǎn)品。由于余額寶具有的高收益占時(shí)低的原因，同時(shí)余額寶可以隨時(shí)隨地關(guān)注到自己資金的回報(bào)率，而且提現(xiàn)非常方便，中學(xué)生在投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候可以在這方面進(jìn)行一定的投資。同時(shí)，雖然目前的報(bào)道還沒有顯示有關(guān)余額寶的風(fēng)險(xiǎn)問題發(fā)生，但是風(fēng)險(xiǎn)問題仍不可小覷。所以，在投資余額寶的時(shí)候應(yīng)當(dāng)綜合目前的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，并且對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有自己的一定的承受能力為后盾。而且，我認(rèn)為我們應(yīng)當(dāng)結(jié)余一些錢做不同的嘗試，畢竟余額寶這條投資渠道顯得過于單一。所以，綜上考慮，現(xiàn)階段只推薦小額嘗試，不推薦大額購買。

三是選擇國債作為長(zhǎng)期投資理財(cái)產(chǎn)品。中學(xué)階段是學(xué)習(xí)最繁忙的階段，在學(xué)習(xí)繁重時(shí)間難以抽出的情況下可以考慮各種理財(cái)方式的收益變化，很難對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的具體回報(bào)率和風(fēng)險(xiǎn)做出一個(gè)科學(xué)的分析，但是國債是國家發(fā)行的債務(wù)，其具有收益率較高，安全可靠的特征。而且國債的發(fā)行期限一般較長(zhǎng)，這對(duì)于學(xué)業(yè)繁重的高中生來說是十分合適的產(chǎn)品。

四是對(duì)待股票需要謹(jǐn)慎分析。證券市場(chǎng)作為一個(gè)高收益高風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)，股票無可否認(rèn)的是其收益非常高，但同時(shí)其風(fēng)險(xiǎn)也是最高的。隨著近年來公司上市的要求標(biāo)矢鞔笳策的逐漸放寬，股票的品種越來越多，股市也越來越復(fù)雜。隨著2013年滬指的上市，我國的股票市場(chǎng)正在逐漸完善，并向國外股市的規(guī)章制度靠攏。但是對(duì)于高中生來說，如果要選擇股票就需要閱讀更加多的相關(guān)書籍，要對(duì)股票市場(chǎng)有一個(gè)理性認(rèn)識(shí)，在初期可以選擇短線、價(jià)格低的產(chǎn)品，同時(shí)，需要時(shí)刻保持謹(jǐn)慎的態(tài)度，更要有見好就收的思想。

四、收益分析：中學(xué)生各理財(cái)產(chǎn)品的收益獲取

綜上所述，本文以5000元資金作為中學(xué)生投資理財(cái)?shù)馁Y本。選擇上述四種途徑進(jìn)行分配和投資，根據(jù)查詢的回報(bào)率進(jìn)行計(jì)算得出5000元資本進(jìn)行理財(cái)一年的匯報(bào)，具體如下：

故而，由之前查閱得到的數(shù)據(jù)，本文計(jì)算出相應(yīng)的年化收益率如下：

1000*0.72%+1500*4.4%+2000*4.01%+500*8%=193.4元。

五、其他建議

1.堅(jiān)持保守的原則。中學(xué)階段我們思想等方面還不都成熟，投資理財(cái)方面只是初入其境，同時(shí)也沒有很強(qiáng)的資金后盾。此外，繁重的學(xué)業(yè)等割據(jù)了中學(xué)生的很大一部分時(shí)間，故而可能難以抽出大塊的時(shí)間來研究股市的變動(dòng)思考股票的拋售和買進(jìn)等。所以，中學(xué)生理財(cái)不能冒進(jìn)，要堅(jiān)持快樂理財(cái)，安全理財(cái)?shù)脑瓌t，合理分配理財(cái)時(shí)間，并且不斷學(xué)習(xí)相關(guān)的理財(cái)知識(shí)，讓自己在這條路上越走越寬。

2.與家庭理財(cái)相結(jié)合?？紤]到中學(xué)生自己的理財(cái)在很大一部分上與家庭理財(cái)相重合，故而許多理財(cái)問題我們可以選擇性的咨詢父母，求取建議，得到成長(zhǎng)。比如炒股作為比較難的投資方式，我們可以先閱讀書籍得到相關(guān)名詞的解釋以及相關(guān)概念的梳理。在掌握了自己一定的基礎(chǔ)知識(shí)之后，我們就可以進(jìn)入選擇一兩只股票做相關(guān)的分析，從而運(yùn)用了解相關(guān)的理論知識(shí)。在這個(gè)學(xué)習(xí)階段，父母如果有涉足股票投資領(lǐng)域的高中生可以選擇與父母進(jìn)行股票投資這方面的交流，以作出自己最明智的判斷。

3.加強(qiáng)資本累積。建議我們高中生在寒暑假等閑余時(shí)間到來的時(shí)候，可以有計(jì)劃的選擇兼職項(xiàng)目，進(jìn)行社會(huì)方面的鍛煉和資本的積累。這是一個(gè)雙贏的事情。我從一個(gè)高中生的角度來審視這件事后，建議大家可以有選擇的在假期尋找一些適合自己的兼職項(xiàng)目，進(jìn)行實(shí)踐鍛煉。

六、結(jié)論

“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)”，這是我們進(jìn)行任何理財(cái)需要牢記的誓言。對(duì)于中學(xué)生而言，我們要通過理財(cái)提升我們的財(cái)經(jīng)知識(shí)，通過理財(cái)實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活的深刻認(rèn)識(shí)，同時(shí)，不斷強(qiáng)化理論知識(shí)學(xué)生，將理論與實(shí)踐相互結(jié)合，才能實(shí)現(xiàn)財(cái)富贏家。

【參考文獻(xiàn)】

[1]韓倩倩.居民個(gè)人如何進(jìn)行投資理財(cái)規(guī)劃.[J].投資理財(cái)，2016（02）：19.

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[3]陸梅.大學(xué)生理財(cái)教育初探.[J].江西理工大學(xué)學(xué)報(bào)，2014（07）：12.

第6篇：大學(xué)生投資理財(cái)規(guī)劃范文

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第7篇：大學(xué)生投資理財(cái)規(guī)劃范文

隨著時(shí)代的發(fā)展，仰恩大學(xué)傳統(tǒng)的《投資學(xué)》課程教學(xué)已無法適應(yīng)當(dāng)前社會(huì)需求，在“創(chuàng)新型人才”的培養(yǎng)目標(biāo)指導(dǎo)下，經(jīng)過一年的探索與實(shí)踐，對(duì)該課程進(jìn)行“體驗(yàn)式教學(xué)”改革，在教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法、教學(xué)組織形式和課程考核方式上大膽改革創(chuàng)新，從傳統(tǒng)的教師授課為主體變?yōu)橐詫W(xué)生學(xué)習(xí)為主體，提高學(xué)生思考問題和解決實(shí)際投資問題的能力。

關(guān)鍵詞:

體驗(yàn)式教學(xué)；投資學(xué)；教學(xué)改革

高等學(xué)校是人才培養(yǎng)的重要場(chǎng)所，肩負(fù)著人才強(qiáng)國的重要使命?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，很多大學(xué)生已陸續(xù)嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，如余額寶等，還有一些學(xué)生不惜利用學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)投身股市，不得不說，在校大學(xué)生已成為一個(gè)不容忽視的投資理財(cái)群體，培養(yǎng)大學(xué)生健康的“金融投資理財(cái)意識(shí)”顯得尤為重要。王心如（2006）指出金融專業(yè)的教育應(yīng)以理論教育和實(shí)踐教育作為雙重目標(biāo),培養(yǎng)適應(yīng)社會(huì)需求的現(xiàn)代金融人才。為落實(shí)國務(wù)院辦公廳《關(guān)于深化高等學(xué)校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育改革的實(shí)施意見》（【2015】36號(hào)），并遵從仰恩大學(xué)“應(yīng)用型創(chuàng)新人才”的培養(yǎng)目標(biāo)，仰恩大學(xué)正如火如荼地進(jìn)行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育改革，深化教育教學(xué)改革，更新教學(xué)觀念和教學(xué)方法，已成為當(dāng)前學(xué)校面臨的重要任務(wù)。

一、仰恩大學(xué)《投資學(xué)》課程改革意義

《投資學(xué)》是國內(nèi)外大學(xué)金融專業(yè)的一門必修課程。作為基礎(chǔ)的投資理論教學(xué)，本課程旨在系統(tǒng)介紹投資學(xué)的理論知識(shí)和實(shí)際應(yīng)用，運(yùn)用投資學(xué)的前沿理論，分析思考證券市場(chǎng)實(shí)際情況，進(jìn)行正確的投資決策和管理。但同時(shí)它又必須依托經(jīng)濟(jì)管理類基礎(chǔ)課程知識(shí)為其投資決策提供支持，如資本資產(chǎn)定價(jià)模型需要學(xué)生在學(xué)好統(tǒng)計(jì)學(xué)的前提下，才能理解收益與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系；行為金融學(xué)理論，需要學(xué)生在學(xué)好認(rèn)知心理學(xué)的前提下，才能理解心理預(yù)期如何影響人們的投資決策。從仰恩大學(xué)的課程設(shè)置來看，《投資學(xué)》是證券投資系列課程的先導(dǎo)課，理論色彩相對(duì)較濃，著重介紹投資學(xué)領(lǐng)域的基本知識(shí)、規(guī)律、投資理念和思維方法。受課程性質(zhì)制約，以及仰恩大學(xué)自身發(fā)展?fàn)顩r影響，《投資學(xué)》的教學(xué)已經(jīng)無法適應(yīng)當(dāng)今時(shí)代的發(fā)展，此課程的教學(xué)存在一些不足：一是學(xué)科定位模糊，課程安排不合理。由于金融系老師內(nèi)外交流溝通不足，各專業(yè)課程相互獨(dú)立，相關(guān)課程教學(xué)內(nèi)容易出現(xiàn)交叉重復(fù)的問題或盲點(diǎn)現(xiàn)象。《投資學(xué)》課程與證券投資系列教材《證券投資學(xué)》《證券技術(shù)分析》就存在大量重復(fù)內(nèi)容。學(xué)科定位模糊，使得課程重點(diǎn)難以把握。二是現(xiàn)有教材與中國現(xiàn)實(shí)脫節(jié)。由于我國投資學(xué)起步較晚，最近十幾年才逐步發(fā)展起來，現(xiàn)有的教材基本采用西方的主流投資理論，不能完全適應(yīng)我國證券市場(chǎng)的實(shí)際情況，如此教學(xué)模式停留在理論教學(xué)階段，亟需加以改進(jìn)。三是傳統(tǒng)的教授方法過時(shí)，學(xué)生吸收知識(shí)有限。傳統(tǒng)教學(xué)流于知識(shí)性的介紹和理論性的概括，教師一直是課堂的主導(dǎo)者，負(fù)責(zé)講解和向?qū)W生灌輸知識(shí)，但缺乏實(shí)踐深度。四是基礎(chǔ)理論數(shù)學(xué)模型復(fù)雜，不易為學(xué)生直觀理解。數(shù)據(jù)分析是此課程教學(xué)的基本手段，書中運(yùn)用大量的公式、圖形和數(shù)據(jù)資料對(duì)相關(guān)證券投資組合進(jìn)行決策分析，學(xué)生基本功不扎實(shí)，學(xué)習(xí)吃力，也加大了此門課程的教學(xué)難度，嚴(yán)重地影響了教學(xué)質(zhì)量。

因此可以說在傳統(tǒng)投資學(xué)教學(xué)中，強(qiáng)調(diào)的是知識(shí)體系的完整性，注重知識(shí)傳授，但無法避免的是枯燥灌輸。學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣沒調(diào)動(dòng)起來，真正學(xué)到的知識(shí)有限，他們習(xí)慣于用既定的思維和方法來思考和解決問題，缺乏自主發(fā)現(xiàn)問題和解決問題的能力。許多學(xué)生雖然進(jìn)行了《投資學(xué)》課程的理論學(xué)習(xí)，卻沒真正樹立起健康科學(xué)的金融投資理財(cái)意識(shí)，比如不清楚資金時(shí)間價(jià)值和投資風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬的具體含義，以及它們對(duì)自己生活、事業(yè)的實(shí)際影響；不會(huì)運(yùn)用“投資理念”對(duì)自己進(jìn)行人生規(guī)劃、理財(cái)規(guī)劃等等。因此針對(duì)傳統(tǒng)投資學(xué)教學(xué)所暴露出來的這些問題進(jìn)行教學(xué)改革研究具有重要的理論意義和實(shí)踐意義。

二、樹立“體驗(yàn)式教學(xué)”觀念，推進(jìn)《投資學(xué)》教學(xué)改革

面對(duì)日趨激烈的國際人才競(jìng)爭(zhēng)和我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，立足仰恩大學(xué)金融系現(xiàn)狀，參考國內(nèi)外高校投資學(xué)教學(xué)模式，對(duì)《投資學(xué)》進(jìn)行“體驗(yàn)式教學(xué)”改革。所謂的“體驗(yàn)式學(xué)習(xí)”理論是由上世紀(jì)80年代美國人大衛(wèi)•科爾博完整提出的。對(duì)《投資學(xué)》課程采用“體驗(yàn)式教學(xué)”改革，是指利用信息網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的便捷性，讓學(xué)生在課程學(xué)習(xí)期間親歷投資（包含模擬投資）過程取得經(jīng)驗(yàn)，并對(duì)投資過程進(jìn)行深刻思考和反思，得出自己的結(jié)論，強(qiáng)化對(duì)證券投資理論、知識(shí)、工具、方法的理解和掌握，最終將理論運(yùn)用于實(shí)踐當(dāng)中。這個(gè)體驗(yàn)式學(xué)習(xí)，強(qiáng)調(diào)學(xué)生“做中學(xué)”，強(qiáng)調(diào)“知行合一”。在此觀念的指導(dǎo)下，圍繞體驗(yàn)式教學(xué)要求在課程體系、教學(xué)方式和課程考核方式上大膽改革創(chuàng)新。

（一）優(yōu)化課程體系，明確課程定位課程體系和教學(xué)內(nèi)容改革是實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)目標(biāo)的重要手段，制定符合實(shí)際需要的、具有前瞻性、可行性和可操作性的投資理論及教學(xué)體系已成為當(dāng)務(wù)之急。金融系老師加強(qiáng)了內(nèi)部溝通，并積極向外咨詢，調(diào)整了課程體系，進(jìn)行了必要的課程重組和整合，使得課程體系更為規(guī)范完整?！锻顿Y學(xué)》是金融學(xué)生的專業(yè)基礎(chǔ)課，它是一門融追求真理和追求財(cái)富兩者為一體的學(xué)科。因此對(duì)該課程的定位是旨在培養(yǎng)學(xué)生追求財(cái)富的同時(shí)，樹立健康正確的“理性財(cái)商”。基于課程定位，我們選用的教材是高等院校金融學(xué)系列精品規(guī)劃教材《投資學(xué)原理及用用》（第2版，賀顯南著，機(jī)械工業(yè)出版社），涉及到的基礎(chǔ)理論包括均值方差模型、資本資產(chǎn)定價(jià)模型、套利定價(jià)理論和有效市場(chǎng)理論等現(xiàn)代金融研究的基礎(chǔ)理論。此門課綜合性還是比較強(qiáng)的。

（二）推進(jìn)“體驗(yàn)式教學(xué)”，加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)《投資學(xué)》是金融學(xué)專業(yè)中理論與實(shí)踐聯(lián)系最緊密的課程之一，在學(xué)習(xí)投資學(xué)之前，絕大部分學(xué)生并未接觸過資本市場(chǎng)，因此有必要在教學(xué)中加強(qiáng)對(duì)實(shí)踐的分析和應(yīng)用。1.依托模擬競(jìng)賽平臺(tái)，提高學(xué)生實(shí)踐分析技能。學(xué)校定期與相關(guān)機(jī)構(gòu)合作，開展模擬炒股比賽、模擬外匯比賽或模擬期貨比賽等等。在課堂教學(xué)上，鼓勵(lì)學(xué)生積極主動(dòng)地參與到這些競(jìng)賽當(dāng)中，然后依托模擬競(jìng)賽平臺(tái)，加強(qiáng)“模擬競(jìng)賽-具體分析-反饋檢驗(yàn)”學(xué)習(xí)。每節(jié)課隨機(jī)抽點(diǎn)幾位學(xué)生對(duì)行情進(jìn)行日評(píng)、周評(píng)或相關(guān)預(yù)測(cè)，隨后對(duì)學(xué)生的分析思路進(jìn)行點(diǎn)評(píng)。此外模擬競(jìng)賽，也能極大地刺激學(xué)生關(guān)注證券市場(chǎng)、學(xué)習(xí)投資知識(shí)的興趣，實(shí)戰(zhàn)中了解當(dāng)前國內(nèi)金融市場(chǎng)的運(yùn)作模式和規(guī)律，賺取投資理財(cái)?shù)膶氋F經(jīng)驗(yàn)。另外，還能借此平臺(tái)檢驗(yàn)學(xué)生的學(xué)習(xí)效果，賽況結(jié)果可作為為課程考核的衡量標(biāo)準(zhǔn)之一，這也是“體驗(yàn)式教學(xué)”強(qiáng)調(diào)的“過程化考核“”能力化考核”。2.改變傳統(tǒng)灌輸式教學(xué)，引入案例分析教學(xué)。由于《投資學(xué)》的實(shí)踐性很強(qiáng)，所以課堂教學(xué)可采用基礎(chǔ)理論與市場(chǎng)實(shí)踐相結(jié)合的方式，首先以簡(jiǎn)要闡釋投資的基本原理，然后引導(dǎo)啟發(fā)學(xué)生對(duì)相關(guān)案例作進(jìn)一步的分析和討論,提高學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力，加深對(duì)投資理論知識(shí)的理解、運(yùn)用和融會(huì)貫通。如講解融資融券時(shí)，讓學(xué)生結(jié)合當(dāng)前股市，分析融資融券的風(fēng)險(xiǎn)控制，充分發(fā)揮學(xué)生的主體作用，激活課堂，達(dá)到教學(xué)同步互動(dòng)，教學(xué)效果才能得到較大程度的提高。3.建立專門的證券投資實(shí)驗(yàn)室，開展實(shí)驗(yàn)室教學(xué)。在“體驗(yàn)式教學(xué)”觀念的推動(dòng)下，《投資學(xué)》需加強(qiáng)實(shí)踐式教學(xué)，學(xué)校也建立專門的證券實(shí)驗(yàn)室。于實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行授課，相關(guān)理論能能得到及時(shí)驗(yàn)證，增強(qiáng)對(duì)證券市場(chǎng)的基本交易規(guī)則和原理的感知。在實(shí)驗(yàn)室中，觀看實(shí)時(shí)行情，不斷總結(jié)投資經(jīng)驗(yàn)，指導(dǎo)于實(shí)踐。在認(rèn)識(shí)與理解證券市場(chǎng)運(yùn)行過程和運(yùn)行規(guī)則的基礎(chǔ)上，掌握現(xiàn)資組合基礎(chǔ)理論及現(xiàn)代證券投資的基本理念與基本方法，構(gòu)建自我理性的證券投資決策思維框架，成為投資市場(chǎng)中的佼佼者。4.充分利用校企合作，企業(yè)導(dǎo)師進(jìn)課堂。目前金融系和多家金融機(jī)構(gòu)已建立長(zhǎng)期合作的關(guān)系，因此可邀請(qǐng)企業(yè)導(dǎo)師蒞臨講解，把企業(yè)培訓(xùn)員工的內(nèi)容有機(jī)融入到教學(xué)過程中。有助于學(xué)生更好地理解相關(guān)金融企業(yè)的運(yùn)作，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)崗位的認(rèn)知，完善職業(yè)規(guī)劃。這不僅能深化校企合作，還能為合作企業(yè)后期的學(xué)徒制、訂單班等打下一定的基礎(chǔ)。當(dāng)然，學(xué)生在學(xué)習(xí)投資系列課程后，也可去合作基地實(shí)習(xí)，繼續(xù)加深對(duì)金融企業(yè)的感知。

（三）提倡過程化考核，構(gòu)建多元化考核體系《投資學(xué)》課程考核方式也進(jìn)行了改革，倡導(dǎo)“過程化考核”和“能力化考核”，注重考察學(xué)生的分析問題能力和解決問題能力?？己朔绞讲辉倬窒抻趥鹘y(tǒng)的純理論考核，考核方式多元化，大膽創(chuàng)新地引入了投資策略報(bào)告和辯論賽等考核方式。學(xué)生的考核成績(jī)包括平時(shí)分、期中和期末考核三部分。首先，平時(shí)分主要根據(jù)學(xué)生平時(shí)課堂討論研究的表現(xiàn)打分，重點(diǎn)考核他們對(duì)原理的應(yīng)用能力以及問題表達(dá)能力等因素。其次，期中和期末考核方式多樣化。如采用傳統(tǒng)的試卷考核，考題則多采用原理應(yīng)用、案例分析等開放性試題，評(píng)分時(shí)，答案也并非唯一，只要言之有理，即可得分，有創(chuàng)新點(diǎn)和獨(dú)特性見解的，還可加分；也可采用辯論賽考核方式，即讓學(xué)生就投資領(lǐng)域比較有爭(zhēng)議的幾個(gè)議題展開討論，根據(jù)團(tuán)隊(duì)表現(xiàn)和個(gè)人能力綜合打分，在輕松愉悅的辯論中，提高他們的辯論技巧，同時(shí)加強(qiáng)理論思考深度，全面提高綜合素質(zhì)；也可采用讓學(xué)生撰寫投資分析報(bào)告或小論文，系統(tǒng)全面闡述分析思路，提高鍛煉他們運(yùn)用知識(shí)解決實(shí)際問題的能力。

三、結(jié)語

仰恩大學(xué)《投資學(xué)》課程進(jìn)行的“體驗(yàn)式教學(xué)”改革，加強(qiáng)了實(shí)踐教學(xué)，注重理論與實(shí)踐相結(jié)合、實(shí)驗(yàn)室教學(xué)與社會(huì)實(shí)踐相結(jié)合、硬件配備與軟件配套相結(jié)合,課程教學(xué)不再枯燥無趣；學(xué)生的實(shí)踐分析能力也得到了較大程度的提高，綜合素質(zhì)能力也得以全面提升?？梢哉f，通過此教學(xué)改革，教學(xué)的質(zhì)量和效率都得到了較大程度的提高。但同時(shí)，“體驗(yàn)式教學(xué)”改革的持續(xù)深入推進(jìn)，對(duì)于教師也提出了更高的要求，要求身為教師的我們必須不僅需具備廣博的歷史知識(shí)，還要有敏銳的視角和寬闊的視野，用最新的理論武裝自己，這樣才能深化創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育改革。

參考文獻(xiàn)：

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[3]吳成頌.基于“體驗(yàn)式學(xué)習(xí)”的《投資學(xué)》教學(xué)模式改革探析.當(dāng)代經(jīng)濟(jì),2014(21)

第8篇：大學(xué)生投資理財(cái)規(guī)劃范文

周女士現(xiàn)年30歲，從事財(cái)務(wù)管理工作，月收入4000元。丈夫王先生現(xiàn)年34歲，在一家IT公司做技術(shù)工程師，月收入8000元。夫婦二人均屬白領(lǐng)階層，有一個(gè)5歲的男孩。

夫妻二人在成都購買了一套100平方米的房子，住房貸款已提前還清，沒有任何負(fù)債。夫妻倆財(cái)務(wù)上主張適度消費(fèi)，每月消費(fèi)后略有節(jié)余。

二人所在單位都為其上了社保，兩人也都買了商業(yè)保險(xiǎn)，月支出共1300元。

資產(chǎn)分析

周女士家庭現(xiàn)有現(xiàn)金及活期儲(chǔ)蓄4萬元，銀行一年定期存款4萬元。

從家庭財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可以看出，周女士家的財(cái)務(wù)狀況還不錯(cuò)，房子已經(jīng)購買，且沒有負(fù)債，儲(chǔ)蓄率達(dá)到25％。

但是從家庭投資結(jié)構(gòu)分析，周女士尚沒有明確的理財(cái)觀念，投資渠道只有儲(chǔ)蓄；周女士的孩子快要讀書了，家庭將面臨子女教育這一剛性的現(xiàn)金流出，未來孩子讀大學(xué)是筆不小支出，應(yīng)及早準(zhǔn)備。

理財(cái)目標(biāo)

1、為孩子準(zhǔn)備教育金，可以做短期投資，也可以接受長(zhǎng)期規(guī)劃。

2、盤活現(xiàn)有資產(chǎn)，適當(dāng)做些理財(cái)投資。

理財(cái)規(guī)劃建議

1、教育規(guī)劃：根據(jù)現(xiàn)在城里孩子教育費(fèi)用，大學(xué)5萬元左右，考慮通貨膨脹率2.5％，15年(孩子20歲讀大學(xué))后需約8萬元。建議以每月定期定額投資的方式，專項(xiàng)準(zhǔn)備教育金。可以投資于基金。由于投資期較長(zhǎng)，平均回報(bào)率較穩(wěn)定(預(yù)期回報(bào)率10％)，每月只需投入193元，就可輕松籌備子女的教育費(fèi)用。

2、保險(xiǎn)規(guī)劃：保險(xiǎn)支出大約應(yīng)占收入的10％，保額大約為收入的10倍，這是保險(xiǎn)的雙十原則。目前周女士夫婦的保險(xiǎn)支出基本合適，不用調(diào)整。

3、投資規(guī)劃：對(duì)銀行存款，建議保留5萬的應(yīng)急準(zhǔn)備金即可，其余可以投資于基金產(chǎn)品。每月結(jié)余的3000元亦可采取定期定額的方式投資基金。

4、保健美容計(jì)劃：“身體是革命的本錢”。周女士和丈夫王先生日常工作忙碌，在進(jìn)行投資規(guī)劃后，家庭收入提高的狀態(tài)下，也可安排健身美容，兩人每月花上1000元，作健康保健。

理財(cái)建議

從上述資金需求看，周女士家庭需要做一些投資，來實(shí)現(xiàn)家庭金融資產(chǎn)的保值增值。

1、基金理財(cái)

從周女士家庭的實(shí)際情況來看，兩人日常工作比較忙碌，都不具有足夠的證券投資專業(yè)知識(shí)。因此，購買基金是一種間接參與證券市場(chǎng)投資的較好渠道。投資基金前，應(yīng)留出足夠的現(xiàn)金資產(chǎn)，作為應(yīng)急準(zhǔn)備，一般至少能應(yīng)付4至6個(gè)月家庭的必要支出，即銀行存款保留5萬元應(yīng)急。

周女士家庭房子已經(jīng)購買，未來大數(shù)量支出主要在于孩子的教育儲(chǔ)蓄，兩人性格沉穩(wěn)，投資以穩(wěn)健型組合為宜。2008年股市步入熊途，2009年震蕩盤整不可避免，在組合選擇上應(yīng)采取攻守兼?zhèn)湫筒呗?。購買的基金要長(zhǎng)期堅(jiān)持，能持續(xù)分享理財(cái)碩果、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

2、購買國債

國債的收益率是固定的，最新發(fā)行的憑證式國債，3年期利率5.74％，5年期利率6.34％，且本金沒有任何風(fēng)險(xiǎn)，也是非常理想的保守型投資品種。但是購買國債存在央行加息后的利率風(fēng)險(xiǎn)。如此說來，4成國債配合6成債券基金的理財(cái)方式，既可以獲得較高的收益，又可以化解利率風(fēng)險(xiǎn)，在保證本金安全的基礎(chǔ)上又能獲得較高的收益，應(yīng)該是比較理想的選擇。

3、銀行理財(cái)產(chǎn)品

周女士夫婦可以選擇購買銀行短期(2－3個(gè)月)理財(cái)產(chǎn)品，占現(xiàn)金資產(chǎn)的70％。短期理財(cái)產(chǎn)品收益為3％－6％不等，高于銀行的半年定存利率，且本金和收益都是有保障的。短期理財(cái)產(chǎn)品期限越短，與同期定期存款相比，性價(jià)比越高。

4、銀行存款理財(cái)

9月以來，央行四度降息并且今后持續(xù)降息的可能性很大。在這種情況下，周女士可以通過一些技巧，對(duì)銀行儲(chǔ)蓄8萬元進(jìn)行有效理財(cái)。

“現(xiàn)金為王”是現(xiàn)階段投資理財(cái)?shù)淖罡咴瓌t，對(duì)儲(chǔ)戶來說，“分散儲(chǔ)蓄”是靈活應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化的必要條件。眼下，多數(shù)人預(yù)測(cè)這波經(jīng)濟(jì)衰退期至少2年，全球央行都一致采取降息政策。因此，周女士應(yīng)盡量選擇存較長(zhǎng)的定期，將利率鎖在高位；如果注重投資并預(yù)期股市明年將回暖，需要預(yù)留資金應(yīng)備的話，可將定存分筆存，提高流動(dòng)性。周女士的8萬元存款可以按不同期限(3個(gè)月起)、不同金額分成5－6個(gè)定期存單，每個(gè)存單的到期日不同，這樣資金流動(dòng)無虞，定存可當(dāng)活存用，而利息則比活期高出數(shù)倍。

此外，可選擇存款組合：以定期為主，通知存款為輔，少量的活期。在經(jīng)濟(jì)下滑時(shí)，多選長(zhǎng)期定存，以鎖定高利率；在經(jīng)濟(jì)低谷時(shí)，多選短期的定存，存期一般不宜超過3年，以給自己一個(gè)靈活性；當(dāng)經(jīng)濟(jì)開始好轉(zhuǎn)時(shí)，不存長(zhǎng)定期，改以長(zhǎng)線投資為主。周女士在任何階段都應(yīng)該堅(jiān)持教育儲(chǔ)蓄，零存整取既可享受同期整存整取的利率，同時(shí)還不征利息稅。

如果遇到急事需要用錢，可將手上的定期存款，辦理部分提前支取或存單抵押貸款，這樣利率損失可降至最低。

5、保險(xiǎn)理財(cái)

投保分紅型兩全保險(xiǎn)，讓保險(xiǎn)在家庭資產(chǎn)中占30％。為滿足家庭中長(zhǎng)期理財(cái)需求，周女士可以選擇一款集投資、分紅、保障為一體的保險(xiǎn)，10年期，3年限繳。這類保險(xiǎn)繳費(fèi)期短，保障期長(zhǎng)；能及早領(lǐng)取，盡快獲利；可獲得高額生命保障。

6、信用卡理財(cái)

周女士可以辦有2張信用卡，信用總額為5萬元，分別與工資借記卡和理財(cái)借記卡掛鉤。日常千元以下的小額消費(fèi)，使用與工資卡掛鉤的信用卡，設(shè)置自動(dòng)還款，這樣就不會(huì)出現(xiàn)遺忘還款的情況。而消費(fèi)大件商品時(shí)，如購買空調(diào)，辦美容健身卡等，使用與理財(cái)借記卡掛鉤的信用卡，然后申請(qǐng)12個(gè)月的分期付款，分期付款年手續(xù)費(fèi)率為7.2％。此后便將理財(cái)卡上的貨幣基金設(shè)置定期贖回，贖回的額度與信用卡每月還款額相符即可。這樣做便可投資消費(fèi)兩不誤。省下來的大額現(xiàn)金，既可以去投資貨幣基金，還可以去購買一年期的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

巧用信用卡授信額度

要想讓信用卡成為我們的理財(cái)好幫手，除了要根據(jù)自身情況，合理控制信用卡的數(shù)量外，還需要巧用信用卡的授信額度。

合理控制透支上限

建議年輕人的信用卡透支總額度控制在約3個(gè)月的收入，沒有固定收入的大學(xué)生則應(yīng)將初始信用額度控制在2000元以內(nèi)。

對(duì)于理性消費(fèi)者來說，信用額度以6－12個(gè)月的收入為宜，不宜更高。

工作變動(dòng)頻繁或者是自己當(dāng)老板的創(chuàng)業(yè)者，由于每月收入缺乏穩(wěn)定性，因此應(yīng)該將信用卡授信額度控制在較低的范圍內(nèi)。比如上年收入的20％－40％。

梯度分配授信額度

對(duì)于理性消費(fèi)者來說?？梢赃\(yùn)用2－3張信用卡進(jìn)行組合使用。在信用卡授信額度的分配上，同樣需要幾張信用卡進(jìn)行分工合作。

當(dāng)然，如果兩張信用卡的信用額度都不夠高，或者想享受其他信用卡特約商戶所帶來的優(yōu)惠，也可以采用3張或以上信用卡搭配使用的辦法。但日常消費(fèi)最好使用一張信用額度相對(duì)較低的卡，這樣不僅可以讓刷卡積分得以集中在一張卡上，也可以盡量避免沖動(dòng)消費(fèi)帶來的不良后果。

適當(dāng)提高取現(xiàn)額度

第9篇：大學(xué)生投資理財(cái)規(guī)劃范文

關(guān)鍵詞： 班主任工作 思想教育 和諧班級(jí) 關(guān)愛學(xué)生 能力培養(yǎng)

光陰荏苒，歲月如梭，工作至今25載，其間我多次擔(dān)任班主任，深知責(zé)任重大。正是因?yàn)閾?dān)負(fù)著對(duì)學(xué)生的責(zé)任，對(duì)班主任工作的堅(jiān)定信念，兢兢業(yè)業(yè)，全心全意，忠于工作，思考工作，感悟工作。我就多年以來從事學(xué)生管理工作的所知、所想、所做，談?wù)勛龊酶呗毎嘀魅喂ぷ鞯男牡皿w會(huì)。

一、思想教育是班主任工作的保障

（一）堅(jiān)持品德教育為首。當(dāng)代大學(xué)生大多是獨(dú)生子女，人生閱歷淺，個(gè)別學(xué)生在成長(zhǎng)過程中受到長(zhǎng)輩的溺愛，形成以個(gè)人為主體，以自我為中心的思想，在家不愛長(zhǎng)輩，在校不尊重師長(zhǎng)，集體觀念淡薄，缺乏吃苦耐勞精神，自由散漫，紀(jì)律觀念淡漠，信用意識(shí)缺乏，誠信度差，學(xué)生的思維方式、價(jià)值觀念、思想體系發(fā)生了深刻變化。針對(duì)學(xué)生思想現(xiàn)狀，我首先是以身作則，為學(xué)生作出表率，工作中踏實(shí)肯干，愛崗敬業(yè)，無私奉獻(xiàn)；其次是營(yíng)造濃厚的道德氛圍，充分利用主題班會(huì)，以日常發(fā)生的典型道德事件對(duì)學(xué)生進(jìn)行思想品德教育，培養(yǎng)學(xué)生的集體主義觀念、道德情感、感恩情感、敬業(yè)精神、遵紀(jì)守法意識(shí)和誠信品質(zhì)；再次是借助學(xué)校開設(shè)的思想品德課，對(duì)學(xué)生進(jìn)行思想教育。課堂上以思想教育為核心，重點(diǎn)解決學(xué)生思想問題，塑造學(xué)生的世界觀、人生觀、價(jià)值觀。

（二）抓好心理健康教育。心理健康，實(shí)際上就是適應(yīng)問題。高中生步入大學(xué)后，由于角色轉(zhuǎn)化不適應(yīng)，產(chǎn)生失落、焦慮、自卑、抑郁等心理問題；個(gè)別學(xué)生特別是貧困生承受著巨大的學(xué)習(xí)、生活壓力，產(chǎn)生心理困擾；與他人交往中，不知如何溝通，不懂交往技巧，人際關(guān)系敏感、敵對(duì)，自閉行為嚴(yán)重；當(dāng)前社會(huì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，就業(yè)市場(chǎng)不景氣，大學(xué)生尋找到滿意的工作不容易，造成大學(xué)生較大的精神、心理壓力，許多心理問題隨之產(chǎn)生，有嚴(yán)重心理問題的大學(xué)生的比例逐年上升。對(duì)個(gè)別存在心理問題的學(xué)生，首先，我積極主動(dòng)熱情地幫助學(xué)生進(jìn)行心理疏導(dǎo)；其次，聘請(qǐng)心理輔導(dǎo)老師，協(xié)助開展心理健康教育，教會(huì)學(xué)生自我調(diào)節(jié)，培養(yǎng)健康向上、積極樂觀的自信心，良好的心理素質(zhì)和健全的人格，使學(xué)生克服心理障礙，正確面對(duì)各種挫折和壓力。

（三）加強(qiáng)法制教育。大學(xué)生是特殊的群體，年齡普遍較低，心理和生理都很不成熟，容易受社會(huì)和家庭不良因素的影響，片面追求書本知識(shí)，法律知識(shí)貧乏，自我防范意識(shí)和法律意識(shí)不強(qiáng)，法制觀念淡薄。近幾年頻頻出現(xiàn)的大學(xué)生犯罪現(xiàn)象，為高職院校的法制教育敲響了警鐘，提高大學(xué)生的法律意識(shí)迫在眉睫。為此，系里專門聘請(qǐng)法律專家進(jìn)行普法講座，并以開設(shè)法律基礎(chǔ)課、開展法律知識(shí)競(jìng)賽、法律征文、旁聽法庭審理案件等形式，教育學(xué)生知法、懂法、守法，提高學(xué)生運(yùn)用法律武器解決實(shí)踐問題的能力。

二、和諧班級(jí)是班主任工作的關(guān)鍵

（一）充分發(fā)揮班干部的領(lǐng)頭羊作用。對(duì)于班級(jí)管理來說，班干部工作是關(guān)鍵因素之一。為使班級(jí)形成堅(jiān)定團(tuán)結(jié)的領(lǐng)導(dǎo)核心，積極探索班委會(huì)組建方法，通過競(jìng)爭(zhēng)上崗，領(lǐng)導(dǎo)能力強(qiáng)、組織協(xié)調(diào)能力強(qiáng)、責(zé)任心強(qiáng)的同學(xué)脫穎而出。進(jìn)而根據(jù)所選干部的氣質(zhì)、性格類型和能力的差異進(jìn)行分工，優(yōu)化班委會(huì)組合。班長(zhǎng)、團(tuán)支書、學(xué)習(xí)委員、體育委員、文藝委員，實(shí)行“競(jìng)選制”，每年競(jìng)選一次。勞動(dòng)委員、生活委員、安全員則實(shí)行“輪崗制”，每月輪換一次，從而使班級(jí)的每位學(xué)生參與班級(jí)管理工作，協(xié)助班主任完成一些班級(jí)工作，磨練精神品質(zhì)，鍛煉工作能力。

（二）堅(jiān)持定期召開班會(huì)。充分利用每周一次的例會(huì)機(jī)會(huì)，及時(shí)地向?qū)W生們傳達(dá)學(xué)院及系的精神，以“級(jí)部班級(jí)積分表”為依據(jù)，肯定成績(jī)，總結(jié)不足，尋找差距，指導(dǎo)工作。定期召開班會(huì)有利于有效地開展班級(jí)工作，增強(qiáng)同學(xué)們的班級(jí)責(zé)任感，加強(qiáng)班集體的凝聚力，最終形成“我以班級(jí)為榮，班級(jí)以我為驕傲”的奮斗目標(biāo)。

（三）緊抓班級(jí)學(xué)風(fēng)建設(shè)。班級(jí)濃厚學(xué)習(xí)氛圍的形成要靠師生的共同努力，為此，我經(jīng)常采取深入學(xué)生宿舍、晚自習(xí)室，以隨堂聽課的方式，了解同學(xué)們的紀(jì)律情況和學(xué)習(xí)情況。良好學(xué)風(fēng)的形成還要依仗制度的保障，為此班內(nèi)設(shè)置了考勤情況記錄表，對(duì)每位學(xué)生的出勤情況進(jìn)行檢查記錄，每周匯總一次，對(duì)于違反紀(jì)律、學(xué)習(xí)自我約束力差的學(xué)生，我以平等的身份，像朋友一樣，多次與他們促膝長(zhǎng)談，動(dòng)之以情、曉之以理，導(dǎo)之以行、持之以恒。每學(xué)期期終考試結(jié)束，總結(jié)每個(gè)學(xué)生的考試成績(jī)，對(duì)成績(jī)不及格三門（含）以上的學(xué)生實(shí)行成績(jī)預(yù)警機(jī)制。學(xué)生成績(jī)預(yù)警通知書是老師和家長(zhǎng)溝通的橋梁，便于家長(zhǎng)及時(shí)了解學(xué)生在校的學(xué)習(xí)情況，共同努力幫助學(xué)生提高成績(jī)，順利完成學(xué)業(yè)。成績(jī)優(yōu)秀、表現(xiàn)優(yōu)秀的學(xué)生實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制和評(píng)優(yōu)機(jī)制，在每學(xué)期召開的班級(jí)和學(xué)院總結(jié)表彰大會(huì)上，對(duì)獎(jiǎng)學(xué)金和評(píng)優(yōu)獲得者及對(duì)班級(jí)作出重大貢獻(xiàn)的學(xué)生給予表彰，肯定學(xué)生在一個(gè)學(xué)期方方面面取得的可喜進(jìn)步，同時(shí)優(yōu)秀學(xué)生介紹自己的學(xué)習(xí)方法，與大家共勉，互相幫助，互相進(jìn)步。

三、關(guān)愛學(xué)生是班主任工作的紐帶

（一）關(guān)心愛護(hù)學(xué)生。蘇霍姆林斯基說：“熱愛學(xué)生是教師素養(yǎng)中起決定作用的一種品質(zhì)?！苯逃旧砭褪抢蠋熍c學(xué)生之間情感的接觸，沒有情感的教育永遠(yuǎn)是失敗的教育，唯有對(duì)學(xué)生付出真愛，才能溝通師生之間情感上的紐帶。班主任熱愛學(xué)生，一是施于真愛，真心誠意對(duì)待每位學(xué)生，生活上體貼照料，有困難幫助其解決，生病虛寒問暖，沒錢看病，就先掏錢墊付醫(yī)藥費(fèi)用；二是確立學(xué)生為主體的觀念，老師為主導(dǎo)，學(xué)生為主體，讓學(xué)生做班集體的主人；三是經(jīng)常與學(xué)生談心，掌握學(xué)生的思想動(dòng)向、生活和學(xué)習(xí)情況，做學(xué)生的知音和良師益友。

（二）尊重理解學(xué)生。尊重學(xué)生是班主任工作的前提和基礎(chǔ)。“沒有規(guī)矩，不成方圓”，管理學(xué)生必須有根有據(jù)，根據(jù)就是班級(jí)管理制度及積分規(guī)定。在制定的過程中，廣泛尊重學(xué)生意見，學(xué)生共同討論，共同制定班規(guī)班紀(jì)，效果顯著。批評(píng)學(xué)生也要講求藝術(shù)，由于大學(xué)生思想相對(duì)成熟，自尊心強(qiáng)，同學(xué)之間發(fā)生矛盾時(shí)，首先，不能在大庭廣眾面前訓(xùn)斥學(xué)生，應(yīng)尊重學(xué)生。其次，私下充分聽取學(xué)生的申辯，采取正確、恰當(dāng)?shù)姆椒ㄌ幚恚?，消除隔閡。班主任應(yīng)放下“老師”的架子，走到學(xué)生中間去，建立起和諧的師生關(guān)系，真正地做到尊生、信生、愛生。

（三）嚴(yán)格要求學(xué)生。嚴(yán)師出高徒，嚴(yán)并非動(dòng)輒訓(xùn)斥學(xué)生，不留情面，而是嚴(yán)格教育一定要以關(guān)愛學(xué)生為基礎(chǔ)。在尊重關(guān)愛學(xué)生的基礎(chǔ)上對(duì)學(xué)生提出嚴(yán)格要求，相反，動(dòng)輒訓(xùn)人的所謂“嚴(yán)格管理”學(xué)生，容易造成感情上的對(duì)立面，導(dǎo)致師生關(guān)系緊張，不利于有效開展班級(jí)工作。班主任對(duì)學(xué)生不僅要做到關(guān)愛有加，而且要做到嚴(yán)而有理，嚴(yán)而有教，嚴(yán)而有度，嚴(yán)而有方，嚴(yán)而有恒［1］。

四、能力培養(yǎng)是班主任工作的核心

（一）挖掘?qū)W習(xí)能力。學(xué)習(xí)能力是每個(gè)大學(xué)生必須具備的基本能力，不僅能夠系統(tǒng)學(xué)習(xí)掌握本專業(yè)的基本知識(shí)、基本理論和基本技能，通過全國英語等級(jí)考試，具有熟練的計(jì)算機(jī)操作技能并取得相關(guān)專業(yè)技能證書，而且要樹立終身學(xué)習(xí)的理念，通過自學(xué)考試、專升本和函授等不同方式繼續(xù)深造，不斷提升自己的學(xué)習(xí)能力和知識(shí)水平。

（二）培養(yǎng)理財(cái)能力。大學(xué)時(shí)代是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。在大學(xué)時(shí)代養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，終身受益匪淺。而目前大學(xué)生生活、學(xué)習(xí)、交往的主要經(jīng)濟(jì)來源仍由家庭提供或申請(qǐng)助學(xué)貸款，從未受到過正規(guī)的理財(cái)教育，理財(cái)知識(shí)貧乏，理財(cái)意識(shí)相當(dāng)薄弱。怎樣培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)能力呢？首先，鼓勵(lì)學(xué)生努力學(xué)習(xí)，贏得獎(jiǎng)學(xué)金。其次，鼓勵(lì)學(xué)生兼職開拓理財(cái)渠，通過做點(diǎn)小生意、打工等形式學(xué)會(huì)投資，不僅能體會(huì)到掙錢的不易，而且能培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)。支配時(shí)錢要用在刀刃上，該花則花，不該花的堅(jiān)決不花。再次，聘請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師和設(shè)置投資理財(cái)課程，對(duì)學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育，傳授理財(cái)知識(shí)、理財(cái)理念和理財(cái)方法，以提升學(xué)生的理財(cái)能力。

（三）提高創(chuàng)新能力。大學(xué)生創(chuàng)新能力的培養(yǎng)有多種措施，但學(xué)生教育管理創(chuàng)新是做好其他工作的基礎(chǔ)。班主任應(yīng)組織不定期的演講、辯論賽、書法繪畫活動(dòng)。此外，鼓勵(lì)學(xué)生參加學(xué)校舉辦的大學(xué)生科技文化節(jié)、科技活動(dòng)月、大學(xué)生宿舍文化節(jié)、校園吉尼斯、設(shè)計(jì)作品展會(huì)、論文交流會(huì)、科普知識(shí)競(jìng)賽和創(chuàng)新培訓(xùn)班，讓學(xué)生在潛移默化中受到創(chuàng)新精神的熏陶和感染，增強(qiáng)學(xué)生的科研意識(shí)與創(chuàng)新意識(shí)。鼓勵(lì)學(xué)生組建科研小組、課外興趣小組，引導(dǎo)學(xué)生開展社會(huì)調(diào)查和科研實(shí)踐，激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新能力。

（四）提升創(chuàng)業(yè)、就業(yè)能力。大學(xué)生掌握了豐富的專業(yè)知識(shí)，也有一定的知識(shí)積累，但缺乏創(chuàng)業(yè)實(shí)踐能力，創(chuàng)業(yè)意識(shí)淡薄，創(chuàng)業(yè)能力不強(qiáng)。班主任應(yīng)使學(xué)生樹立起“敬業(yè)是前提，就業(yè)是目標(biāo)，創(chuàng)業(yè)是貢獻(xiàn)”的新型擇業(yè)觀，引導(dǎo)學(xué)生把創(chuàng)業(yè)作為就業(yè)的一種渠道，沒有創(chuàng)業(yè)，難有就業(yè)；積極地為學(xué)生邀請(qǐng)創(chuàng)業(yè)成功人士與其對(duì)話、座談和結(jié)合就業(yè)指導(dǎo)課，引導(dǎo)和教育學(xué)生轉(zhuǎn)變就業(yè)觀念，將被動(dòng)的就業(yè)觀轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)的創(chuàng)業(yè)觀，增強(qiáng)創(chuàng)業(yè)意識(shí)，樹立創(chuàng)業(yè)新觀念；鼓勵(lì)學(xué)生利用實(shí)習(xí)期或休學(xué)，借助政府小額貼息貸款、社會(huì)投資風(fēng)險(xiǎn)基金等方式，以及接受父母、親戚或?qū)W校資助，開辦、承包小實(shí)體，既能使所學(xué)知識(shí)活學(xué)活用，又能提升創(chuàng)業(yè)信心、創(chuàng)業(yè)精神和創(chuàng)業(yè)能力，積累創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，減少就業(yè)壓力。

我相信自己開墾的，即便是一寸，也是最寬廣的土地。自己播種的，哪怕是一粒，也是最誘人的果實(shí)［2］。在學(xué)生管理工作的道路上，我累并快樂著，前行中有迷茫，也有收獲……但我依舊執(zhí)著。

參考文獻(xiàn)：