合規(guī)經(jīng)營文化精選(九篇)

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第1篇：合規(guī)經(jīng)營文化范文

關鍵詞：農(nóng)村信用社；合規(guī)文化；合規(guī)風險

中圖分類號：F830.34 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）13-0051-02

近年來，隨著農(nóng)村信用社（以下簡稱農(nóng)信社）改革步伐加快，在服務三農(nóng)，支持地方經(jīng)濟發(fā)展方面起著越來越重要的作用，農(nóng)信社的產(chǎn)品種類、業(yè)務規(guī)模、經(jīng)營質(zhì)量和管理水平都有了很大的進步。但是，僅僅取得資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效率等方面的階段性改善和提高，并不是改革成功和持續(xù)發(fā)展的“護身符”。要想在競爭日益激烈的金融環(huán)境下生存和發(fā)展，加強合規(guī)文化建設，培植、維護和加固合規(guī)守法經(jīng)營的根基，成為農(nóng)信社繼續(xù)發(fā)展壯大的強有力保障。

一、合規(guī)風險管理與合規(guī)文化

1.合規(guī)與合規(guī)風險。根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會2005年4月的《合規(guī)和銀行內(nèi)部合規(guī)部門》文件，合規(guī)被定義為:“確保銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則以及銀行自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致”。2006年10月國家銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中指出: “合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致?！眱蓚€文件對于合規(guī)的定義基本上是一致的。合規(guī)風險是指：“銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則以及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險”。合規(guī)風險與商業(yè)銀行面臨的操作風險等其他風險不同，合規(guī)風險與資本無關，是從守法與違法角度來考慮的，不考慮資本充足率的問題。因此，對合規(guī)風險的管理，更偏重對法律、法規(guī)的遵守，合規(guī)風險管理已成為銀行內(nèi)部一項核心的風險管理活動。

2.合規(guī)文化及其重要性。合規(guī)文化是合規(guī)風險管理的重要基礎。可以概括為：有助于銀行從業(yè)人員在對合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作、合規(guī)從業(yè)等方面形成共識，達成共同的理想和理念的一種文化。合規(guī)文化既包涵外在的法律法規(guī)制度，也包涵內(nèi)在的企業(yè)精神。農(nóng)信社以三農(nóng)為服務對象，拓展業(yè)務經(jīng)營，提高經(jīng)營效益是農(nóng)村信用社業(yè)務經(jīng)營的著力點，也是合規(guī)文化建設的基點。合規(guī)文化建設對農(nóng)信社的經(jīng)營和發(fā)展具有重要的作用。一方面，合規(guī)文化建設與農(nóng)信社的經(jīng)營業(yè)務是密不可分的，相互推動的。另一方面，合規(guī)文化建設是構建農(nóng)信社核心競爭力的重要途徑，農(nóng)信社作為經(jīng)營風險的主體單位，合規(guī)文化便成為農(nóng)信社企業(yè)文化的核心。其中包涵著誠實、守信、正直等職業(yè)道德以及“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等理念，還包括農(nóng)信社對社會、對員工的責任，員工對農(nóng)信社的責任以及員工之間的責任等價值取向。這種健康的合規(guī)文化的建立過程，就成為農(nóng)信社構建核心競爭力的重要途徑。

二、當前農(nóng)信社合規(guī)文化建設現(xiàn)狀

本文結(jié)合文化的分層結(jié)構，從物質(zhì)、制度、行為、核心價值等四個層次，具體分析了農(nóng)村信用社的合規(guī)文化建設現(xiàn)狀。

1.合規(guī)文化的物質(zhì)層。農(nóng)信社合規(guī)文化的物質(zhì)層是指建設合規(guī)文化中的物質(zhì)基礎，包括合規(guī)教育的場所、為實現(xiàn)合規(guī)發(fā)展所需的必要的設施，書籍、合規(guī)文化宣傳條幅、合規(guī)臺卡等。這種以物質(zhì)為形態(tài)的表層文化，是農(nóng)信社合規(guī)文化在行為、制度、核心價值觀等方面的具體體現(xiàn)，具有形象性和生動性。作為合規(guī)文化中的淺層基礎性構成，農(nóng)信社的合規(guī)文化物質(zhì)層與其他商業(yè)銀行相比較并無太大的差異，甚至出于對不合規(guī)現(xiàn)象的痛恨以及對合規(guī)經(jīng)營的迫切需要，農(nóng)信社在合規(guī)建設過程中的物質(zhì)投入遠大于其他銀行機構。

2.合規(guī)文化的制度層。合規(guī)文化的制度層指的是為實現(xiàn)合規(guī)的目標而制定的規(guī)范性準則，主要分為外部規(guī)范和內(nèi)部規(guī)范兩種，外部規(guī)范主要有國家法律、法規(guī)、行業(yè)準則、慣例等，內(nèi)部規(guī)范主要是符合農(nóng)信社自身實際的規(guī)章制度，包括員工行為準則、薪酬制度、考核獎懲制度、業(yè)務經(jīng)營管理制度等。作為合規(guī)文化中員工與物、員工與農(nóng)信社運營、農(nóng)信社經(jīng)營與國家法律、法規(guī)、行業(yè)準則的載體和結(jié)合，制度層對企業(yè)經(jīng)營和員工行為具有強制性的約束作用，對實現(xiàn)合規(guī)目標起著至關重要的保障作用。囿于經(jīng)營環(huán)境以及體制、機制方面的原因，農(nóng)信社在制度建設上與其他商業(yè)銀行相比，還存在較大的差距。一方面，受經(jīng)營環(huán)境和管理的局限，在制度建設上呈現(xiàn)出被動和模仿追風的態(tài)勢，制度原創(chuàng)性不足，缺乏立足自身實際的制度創(chuàng)新，由于農(nóng)信社的經(jīng)營環(huán)境和服務對象與其他銀行有很多不同的地方，被動的制度移植容易引起水土不服的現(xiàn)象，導致制度虛化。另一方面，缺乏對制度的優(yōu)化整合，在思想上存在著制度越多越好的誤區(qū)，不能及時對一些已無實質(zhì)性作用的規(guī)章制度進行清理，影響了制度的權威性、針對性和導向性。

3.合規(guī)文化的行為層。合規(guī)文化的行為層是企業(yè)經(jīng)營及員工從業(yè)過程中符合規(guī)章制度的行為方式，與物質(zhì)層和制度層相比較，具有較強的能動性，行為是否符合核心價值觀、符合規(guī)章制度要求，是檢驗合規(guī)文化建設成果的重要標志。從鄱陽農(nóng)信社“2?11”案件以及其他一些合規(guī)失敗的案例看，合規(guī)文化建設最大的薄弱環(huán)節(jié)在于合規(guī)執(zhí)行力不強，員工的合規(guī)意識淡薄。合規(guī)執(zhí)行力不強的根本原因是員工素質(zhì)問題。有相當大的一部分員工的文化水平較低，素質(zhì)不高，導致員工的組織紀律性不強，遵守制度、維護制度的自覺性和主動性不高。加之在縣域“熟人社會”的社會環(huán)境容易導致人情大于制度，致使制度執(zhí)行力弱化甚至虛化。合規(guī)執(zhí)行力不強的另一個重要原因是管理層本身合規(guī)意識比較淡薄，領導的示范作用發(fā)揮不了，下層員工“規(guī)”的觀念淡化，執(zhí)“規(guī)”的自覺性較差，對違規(guī)現(xiàn)象見怪不怪，制約了農(nóng)信社政策和程序的制定及其執(zhí)行的效力。

4.合規(guī)文化的核心價值層。合規(guī)文化的核心價值層是企業(yè)與員工在實踐和意識活動中長期沉淀而形成的價值觀念、思維方式等，是合規(guī)文化最核心的部分。主要內(nèi)容包括“合規(guī)促發(fā)展、合規(guī)出效益”、“合規(guī)人人有責，合規(guī)創(chuàng)造價值”等關于對合規(guī)的認知、理解和指南。核心價值層是無形的，但所起的作用卻是十分巨大的，一旦成型將會具有很強的穩(wěn)定性和約束性，使合規(guī)像國人吃面時本能的選擇筷子而不是刀叉那樣深深的嵌入企業(yè)發(fā)展和員工從業(yè)的每一個環(huán)節(jié)。從目前農(nóng)信社的發(fā)展狀況來看，合規(guī)文化核心價值層的建設尚處于起步階段，合規(guī)文化建設任重而道遠。

三、促進農(nóng)信社合規(guī)文化建設的對策建議

1.強化制度建設，為合規(guī)文化奠定扎實的基礎。合規(guī)的“規(guī)”指的就是制度，如果制度建設本身就是薄弱環(huán)節(jié)，“合”就失去了目標和方向，所謂的合規(guī)就成了無的放矢，因此必須加強制度建設，為合規(guī)文化建設奠定扎實的基礎。一是主動汲取先進的管理理念和思想，結(jié)合自身實際，有針對性的進行制度創(chuàng)新。二是要對照國家法律法規(guī)以及行業(yè)準則的要求，立足自身業(yè)務發(fā)展實際，對現(xiàn)有的制度進行梳理和清理，著力提高制度的科學性，強化制度的系統(tǒng)性，維護制度的權威性，以制度遏制違規(guī)經(jīng)營，用制度提升管理精確度。三是要對照現(xiàn)行內(nèi)控和合規(guī)制度，通過流程梳理，認真查找執(zhí)行制度、落實制度上的薄弱環(huán)節(jié)，在此基礎上對各業(yè)務條線的管理制度進行全面清理、修訂、補充和完善。

2.加強執(zhí)行力建設，從嚴杜絕制度棚架。打造過硬的執(zhí)行力離不開高素質(zhì)的員工隊伍，農(nóng)信社必須充分重視提高員工素質(zhì)的重要性，要結(jié)合本社員工實際及“熟人社會”的特點制定一整套針對不同層次員工的培訓規(guī)劃和實施方案，以思想道德修養(yǎng)、業(yè)務技能、操作流程、法律法規(guī)等為主要培訓內(nèi)容。突出學習教育，強化執(zhí)行意識。一是加強執(zhí)行力教育。結(jié)合員工的政治思想教育和職業(yè)道德教育以及企業(yè)文化學習，大力加強執(zhí)行力教育，使全體員工牢固樹立一種“接受任務不講條件、執(zhí)行任務不找借口、完成任務追求圓滿”的執(zhí)行理念。二是加強遵章守紀教育。讓全體員工全面系統(tǒng)地學習各種規(guī)章制度和法律法規(guī)等知識，并在實際工作中嚴格遵守。

3.多措并舉，努力構建合規(guī)文化的核心價值觀。合規(guī)文化建設的終極目標就在于形成核心價值觀，從農(nóng)信社的實際出發(fā)，應該從強化思想教育入手，做好兩個方面的工作。一是做好核心價值觀的教育和傳播，讓核心價值觀所倡導的理念無所不在。對合規(guī)文化的核心價值觀進行大張旗鼓的進行宣傳，利用有形的文字宣傳、新員工的文化培訓、專門組織的主題交流活動、典型示范、各種儀式等各種途徑來進行宣講，讓員工感覺到公司的核心價值所倡導的理念耳熟能詳、無處不在。二是建立有效的激勵約束機制，通過制度建設來保障核心價值觀所倡導的理念落到實處。合理的激勵與約束機制是保障規(guī)章制度有效落實的外在動力和基本條件。一方面對核心價值觀所鼓勵的行為，要通過制度建設來進行獎勵。另一方面對違背合規(guī)文化的行為，要通過懲罰措施進行處罰。實行嚴格的責任追究制度，加大違規(guī)處罰力度，維護規(guī)章制度的嚴肅性和權威性。通過這樣激勵與約束相結(jié)合，保障核心價值觀的落實。

4.建立合規(guī)文化，從高層做起。巴塞爾監(jiān)管委員會明確提出:“合規(guī)應從高層做起，應成為銀行文化的一部分。當企業(yè)文化強調(diào)誠信與正直的道德行為準則，并由董事會和高級管理層作出表率時，合規(guī)才最為有效……”。合規(guī)要從高層做起也是《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的一個重要理念。通過管理者、特別高層管理者的親身示范，來宣導公司所倡導的核心價值觀，農(nóng)信社的各級領導干部要以強烈的事業(yè)心和責任感，率先垂范，身體力行，做合規(guī)的表率，做合規(guī)工作的堅定組織者和強力推進者，在系統(tǒng)內(nèi)形成崇尚合規(guī)的正確導向。

參考文獻：

[1] 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會.合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門[J].中國金融，2005，(13):23.

第2篇：合規(guī)經(jīng)營文化范文

合規(guī)文化是我們行文化的延伸，是我們認同和遵守的經(jīng)營理念、價值觀念、職業(yè)道德行為規(guī)范的總和，是企業(yè)行業(yè)化、個性化的具體體現(xiàn)。如果把我們比作搏擊市場浪潮的戰(zhàn)艦，那么合規(guī)文化就是戰(zhàn)艦馳騁在大洋上所必須遵守的航行規(guī)則；如果把我們比作搏擊長空的雄鷹，那么合規(guī)文化就是雄鷹翱翔藍天所必須依靠的強健翅膀；如果把我們比作開疆擴土的勇士，那么合規(guī)文化就是勇士手中披荊斬棘的鋒利寶劍。

總書記關于“社會主義榮辱觀”的重要講話用一面旗幟重新引正了社會風尚?！鞍藰s八恥”是中華民族的傳統(tǒng)美德、黨的優(yōu)良傳統(tǒng)和時代精神的有機結(jié)合，是一種最基本的價值共識，我們應以“八榮八恥”來作為最基本的是非、善惡、美丑的界限。但是現(xiàn)在在我們銀行業(yè)中存在這樣一些現(xiàn)象，重業(yè)務拓展、輕合規(guī)管理。然而，殊不知業(yè)務發(fā)展和合規(guī)文化，就像魚水之情，如果荒廢了合規(guī)文化建設，銀行業(yè)務的發(fā)展就成了脫韁野馬，必將給國家的經(jīng)濟和銀行的自身發(fā)展造成嚴重后果！“千里之堤潰于蟻穴”。發(fā)生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕，都在一次次給我們敲響警鐘，都在時刻刻刻提醒著我們，必須建立合規(guī)文化，并矢志不渝的去遵守和實施。

“路漫漫其修遠兮”，合規(guī)建設任重而道遠，建立合規(guī)文化不是靠某一個人的力量，靠的是我們大家從小事做起，從自身做起，從我們經(jīng)辦的每一筆業(yè)務做起。內(nèi)控防風險，合規(guī)保平安。合規(guī)文化建設是企業(yè)精神的綜合反映，是企業(yè)核心競爭力的外在體現(xiàn)，關系到我們*行事業(yè)的興衰成敗。我們要加強內(nèi)部控制，防范金融風險，提高合規(guī)意識，保證銀行資產(chǎn)平安。

一要努力學習，掌握金融風險發(fā)生的原因與規(guī)律，把警惕風險、正視風險、管理風險、防范風險的意識深入自己的心中，進一步增強法治意識、制度意識，我們要在任何崗位，任何工作中，思想上都必須崩緊安全一根弦，時刻不忘金融風險。

二要加強思想道德教育，做到潔身自好，正確對待名利和金錢，嚴于律己，防微杜漸，夯實精神支柱，筑牢思想防線，做到工作上高標準、生活上嚴要求、作風上高境界，杜絕一切社會上的不良行為與腐朽作風。

三要嚴格執(zhí)行各項工作制度，做到制度上面無商量，制度上面無情面，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作落到工作實處，達到制度約束和自我約束的統(tǒng)一，把合規(guī)工作做完美。

四要理解和掌握內(nèi)控要點，結(jié)合自己的工作崗位實際，處處留心，事事關心，能夠及時發(fā)現(xiàn)并消除存在的金融風險，通過合規(guī)守法，保證銀行資產(chǎn)平安，實現(xiàn)最大效益。

五要認同*行內(nèi)控文化，把內(nèi)控意識和內(nèi)控文化滲透到自己的思想深處，成為自己的自覺行為。同時，并深化對合規(guī)操作的認識，學習和理解規(guī)章制度，增強執(zhí)行制度的能力和自覺性，形成事事都符合守法合規(guī)的工作標準，在心中筑起一道堅不可摧的道德長城。

作為一個人，我們都本能的渴望生活過的幸福美滿，萬事順意。作為一名行人，我們幸福的源泉就是如何在瞬息萬變的經(jīng)濟大潮中去創(chuàng)造良好的效益，同時防范和規(guī)避風險。多為社會和行做貢獻。道路有兩條：只有努力發(fā)展業(yè)務，才能創(chuàng)造可觀的經(jīng)濟效益；只有努力去建立適合企業(yè)發(fā)展的合規(guī)文化，才能更好的防范和規(guī)避風險。業(yè)務發(fā)展離開了合規(guī)文化，就像魚兒離水間，就像牛兒樹上栓，就像雀兒籠中關，失去的遠遠比得到的更多！

第3篇：合規(guī)經(jīng)營文化范文

通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經(jīng)驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價值準則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。一、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領導對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經(jīng)濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經(jīng)營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經(jīng)營作風，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經(jīng)營風險和管理風險，維護和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。從現(xiàn)實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設的內(nèi)涵缺乏科學的認識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業(yè)務培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的真正科學內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去，增強內(nèi)控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看，他應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農(nóng)業(yè)銀行應如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在新興支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實際，認真開展規(guī)范化服務，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經(jīng)營和柜臺服務形勢，認真總結(jié)和細分客戶群體和業(yè)務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟效益的需要。加強合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務增長而忽視風險防范和內(nèi)控機制建設的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認真借鑒國際先進經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，要重視貸款風險集中度及關聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示，重視早期預警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關規(guī)章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

第4篇：合規(guī)經(jīng)營文化范文

一、主要工作情況

（一）總體評價

201X年，XX市分公司合規(guī)工作情況總體良好，市分公司及各分支機構、員工和營銷員的保險經(jīng)營管理行為符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準則，未發(fā)生違法違規(guī)事件，未出現(xiàn)由于不合規(guī)的保險經(jīng)營管理行為而引發(fā)法律責任、監(jiān)管處罰、財務損失或聲譽損失的情況，有力保證了公司業(yè)務的較快發(fā)展和效益的穩(wěn)步提升。

（二）工作措施

一是加強組織領導，健全合規(guī)管理組織機構，配備合規(guī)管理人員。明確市分公司分管總經(jīng)理為合規(guī)負責人，本部各部門負責人為部門合規(guī)負責人，并將市分公司理賠部/法律部/合規(guī)部作為合規(guī)管理部門，在理賠部/法律部/合規(guī)部設合規(guī)崗，在本部各部門設合規(guī)聯(lián)絡人，在各支公司設合規(guī)崗，落實到具體人員，建立合規(guī)工作網(wǎng)絡，進一步明確各自合規(guī)管理職責，保證全市系統(tǒng)合規(guī)工作組織有序、整體推進、有效開展。

二是打造作業(yè)流程標準化平臺構建企業(yè)合規(guī)經(jīng)營系統(tǒng)。

近年來，面對財產(chǎn)險市場日益激烈的市場競爭，我司始終高度重視合規(guī)經(jīng)營工作，從自身實際情況出發(fā)，立足于練好內(nèi)功，以作業(yè)流程標準化（流程再造項目）為突破口，通過搭建標準化流程管理平臺，初步實現(xiàn)了公司全轄各個崗位工作的標準化與規(guī)范化，有效防范了因不合規(guī)的經(jīng)營管理行為引發(fā)法律責任、監(jiān)管處罰、財務損失或聲譽損失的風險。

三是深抓統(tǒng)一授權經(jīng)營。人保財險公司統(tǒng)一法人授權經(jīng)營制度是人保財險開展各項經(jīng)營活動的綱領性制度。201X年4月中旬，我司根據(jù)省公司的授權，認真編制分公司轉(zhuǎn)授權書下發(fā)各支公司并派發(fā)到本部各職能部門，以確保分公司的各項工作均在授權范圍內(nèi)開展，避免濫用授權或超越授權。今年來，分公司及所轄各支公司始終嚴格按照總、省公司的授權開展業(yè)務經(jīng)營活動和各項工作，沒有發(fā)生任何超權限經(jīng)營行為。

四是加強內(nèi)控制度建設。積極引導全市系統(tǒng)轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，以科學發(fā)展觀為指導，按照保險業(yè)規(guī)律辦事，從公司整體利益出發(fā)，著眼于長遠和大局，努力做到轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念求發(fā)展，強化內(nèi)控制度防風險，嚴格執(zhí)行授權經(jīng)營制度，加強關鍵風險點管控，認真落實業(yè)務、承保、財務、理賠等工作的管控要求，研究制定市、縣兩級公司《權責規(guī)范手冊》，確保公司各項經(jīng)營活動依法合規(guī)進行。

五是加強執(zhí)行力建設，強化合規(guī)評價和監(jiān)督制度。根據(jù)保監(jiān)會《指引》和集團公司《意見》的要求，保險公司應當提高制度執(zhí)行意識，強化執(zhí)行力建設，把合規(guī)工作落到實處。我司按照總、省公司的要求，提高制度執(zhí)行的自覺性和主動性，及時評估各項制度和流程，并根據(jù)評估結(jié)果進行修訂，同時加大對制度執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度。

六是以推行依法合規(guī)經(jīng)營承諾制度為重點，在系統(tǒng)內(nèi)形成依法合規(guī)、信守承諾的良好合規(guī)文化氛圍，筑牢合規(guī)經(jīng)營第一道防線。為推進合規(guī)經(jīng)營“三道防線”建設，為加大合規(guī)文化宣傳力度，規(guī)范公司經(jīng)營管理行為，提升公司合規(guī)管控水平，我司于201X年3月，推行依法合規(guī)經(jīng)營承諾制度，由經(jīng)營單位主要負責人簽訂《依法合規(guī)經(jīng)營承諾書》，向市分公司作出承諾，承諾本人及所在機構及下屬分支機構嚴格遵守國家法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司規(guī)章制度，信守行業(yè)自律規(guī)則，恪守職業(yè)道德準則，在經(jīng)營過程中做到依法合規(guī)經(jīng)營。

七是加強法律訴訟工作。實行訴訟案件歸口管理，制定了訴訟案件集中管理辦法，由理賠部/法律部/合規(guī)部負責城區(qū)訴訟案件的登記、錄入、聘請律師、賠案處理等，四個縣（市）支公司的訴訟案件也實行了集中管理。訴訟中，嚴格把關，從嚴要求，對不實證據(jù)進行認真調(diào)查，對涉嫌保險詐騙的案件進行初查后及時移送理賠偵查中心由公安機關進行調(diào)查、處理。

八是加強反洗錢工作。落實反洗錢工作要求，并做好XX人民銀行每季反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作。201X年，為了更好地開展工作、提高反洗錢工作實效和效率，分公司設立了反洗錢聯(lián)絡人制度，在分公司各職能部門、各支公司分別設立一名反洗錢聯(lián)絡人，責任到人，避免了工作相互推諉，無人落實。

九是加強學習教育。加強員工職業(yè)道德教育和合規(guī)經(jīng)營教育，學會在經(jīng)營發(fā)展中懂法、守法、用法。認真組織學習新《保險法》、《侵權責任法》等，并積極參與行業(yè)協(xié)會組織的廣場宣傳活動。

（三）存在不足

一是合規(guī)工作職能有待進一步發(fā)揮，上下協(xié)調(diào)一致、共同防范合規(guī)風險的能力有待提高。

二是合規(guī)崗工作人員業(yè)務素質(zhì)有待提高，培訓工作亟待加強。

三是合規(guī)檢查不夠深入，需要進一步加大監(jiān)督考核力度。

二、201X年工作思路

（一）把握重點環(huán)節(jié)，提高合規(guī)工作效率

合規(guī)工作要以合規(guī)風險防范為重點，加強對承保、理賠、財務、單證等重要環(huán)節(jié)的監(jiān)控與督查，定期、不定期地開展合規(guī)檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題、查找不足。

（二）完善工作機制，確保合規(guī)要求落實

要強化制度執(zhí)行力，推行責任追究制度，確保合規(guī)工作落到實處。要深入開展自查自糾工作，定期通報公司在合規(guī)經(jīng)營中發(fā)現(xiàn)的一些問題，建立定期反饋制度，促進業(yè)務部門加以改進。

（三）加強隊伍建設，促進合規(guī)文化形成

第5篇：合規(guī)經(jīng)營文化范文

【關健詞】商業(yè)銀行，風險管理，思考

1.當前商業(yè)銀行風險管理中存在的主要問題

近年來，商業(yè)銀行愈來愈認識到風險管理的重要性，紛紛成立專司合規(guī)管理和合規(guī)文化建設的風險管理部、法律合規(guī)部，在合規(guī)管理、案件防控等方面取得了一定成績，但客觀地說商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設尚處于起步階段，存在很多問題與不足，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.1對合規(guī)文化建設認識不到位。部分管理層認為合規(guī)文化建設限制了金融創(chuàng)新，不利于企業(yè)利潤的追求；執(zhí)行層認為搞合規(guī)文化建設限制了業(yè)務開展，不利于目標任務的實現(xiàn)。所以普遍存在重業(yè)務拓展、輕合規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)象，加大了商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營風險。

1.2合規(guī)文化建設機制不完善，合規(guī)管理手段相對落后。合規(guī)文化建設的動力在于機制推動，也只有完善的機制推動才會將合規(guī)文化建設持久有效的開展下去。目前，商業(yè)銀行合規(guī)文化機制建設不夠完善，不能及時有效地發(fā)現(xiàn)風險、排除風險。

1.3合規(guī)文化建設部門職責不夠清晰。合規(guī)文化建設缺少均衡力度，雖然建立了合規(guī)管理部門，但是職責不夠明確，人員兼職兼崗現(xiàn)象較為普遍；即使配備專門人員，也存在人員不足等問題，造成合規(guī)文化建設開展的不夠扎實。

1.4大小案件時有發(fā)生，合規(guī)文化建設任重道遠。在近幾年商業(yè)銀行發(fā)生的案件中，從一線員工貪污、盜竊到高管收受賄賂等等，可以說商業(yè)銀行內(nèi)部各層次人員均有問題出現(xiàn)，充分暴露出商業(yè)銀行在制度執(zhí)行上存在問題。

2.對商業(yè)銀行加強風險管理的若干思考

商業(yè)銀行風險管理成效如何，將直接影響到合規(guī)風險管理水平，要想搞好風險管理，必須在工作中將合規(guī)文化建設提到重要議事日程上來。

2.1培育風險文化，強化風險管理理念

商業(yè)銀行是高風險企業(yè)，應把風險管理納入企業(yè)文化建設中來，培育獨特的風險文化，提升商業(yè)銀行風險管理水平。商業(yè)銀行各級領導要在工作中率先垂范，從職業(yè)道德、言行舉止等方面注重風險管理，及時吸收風險管理經(jīng)驗，不斷豐富風險管理文化。一是建立有效的風險培訓制度，加大警示教育。二是開展合規(guī)文化建設教育活動，樹立“違規(guī)就是風險，安全就是效益”的文化意識，不斷地提高員工風險識別與防范能力，努力把合規(guī)經(jīng)營理念落實到實際工作中，形成良好的風險管理運行機制，促進合規(guī)經(jīng)營。

2.2創(chuàng)新合規(guī)風險管理文化載體，提升員工的合規(guī)風險管理水平。

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，商業(yè)銀行經(jīng)營的風險也在逐步加大，因此，必須在工作中全面提升員工的合規(guī)風險管理水平。首先，要在工作中深入開展以職業(yè)道德等素質(zhì)教育為主題的活動，不斷地提升員工愛崗敬業(yè)和依法經(jīng)營意識，努力防范風險問題的發(fā)生。其次，應把提高員工隊伍綜合素質(zhì)作為風險防范的難點和要點來抓，把業(yè)務素質(zhì)高、管理能力強、職業(yè)素養(yǎng)深的人才補充增加到重要領導和業(yè)務崗位上去，加大對關鍵崗位的培訓力度，全面提高全體員工的法律觀念，增強合規(guī)經(jīng)營意識，嚴防違規(guī)違紀案件的發(fā)生。第三，為了將制度落實到每項工作中，必須加強對員工培訓，不斷提高對內(nèi)控制度內(nèi)容的理解和掌握，提高執(zhí)行制度的自覺性，堅決遵守內(nèi)控制度，全面提升內(nèi)控和風險管理水平，遏制違規(guī)案件發(fā)生，有效地防范金融風險，創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

2.3明確合規(guī)部門管理職責，充分發(fā)揮合規(guī)管理作用。商業(yè)銀行要想搞好合規(guī)風險管理文化建設，就要在工作中明確合規(guī)管理部門的職責。一是合規(guī)部門要積極協(xié)助高管層制定有效的合規(guī)政策，有效組織各部門適時修訂合規(guī)手冊、內(nèi)部行為準則或各項操作流程，認真學習和正確領會合規(guī)方面的法律、法規(guī)精神，有效地識別、評估、監(jiān)測、測試和報告合規(guī)風險。二是合規(guī)風險管理部門要確保與業(yè)務部門的信息交流和良好的互動性，業(yè)務部門作為防范合規(guī)風險的第一道防線，應主動尋求合規(guī)風險管理部門的支持和幫助，并向其提供合規(guī)風險信息，以便于合規(guī)風險管理部門的風險監(jiān)測和評估。三是合規(guī)風險管理部門要根據(jù)自己所獲取的和業(yè)務部門所提供的合規(guī)風險信息，用科學手段分析評估后，向業(yè)務部門提供建設性意見，幫助業(yè)務部門管理好合規(guī)風險，從而有效地為商業(yè)銀行的業(yè)務與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。

2.4完善內(nèi)部風險管理制度，加大制度執(zhí)行建設。

內(nèi)部風險管理是商業(yè)銀行風險管理體系的主要核心，完善內(nèi)控制度和加強控制手段，加大執(zhí)行力度，尤為關鍵。為了提高全行的內(nèi)控工作質(zhì)量和風險防范水平，需要采取多種方式方法加強內(nèi)控制度執(zhí)行力的落實。一是完善內(nèi)部管理制度，建立監(jiān)督機制。樹立以管理促發(fā)展，以風險防范為重點，直接從制度建設入手，不斷建立健全內(nèi)部控制制度。通過制度執(zhí)行，發(fā)現(xiàn)內(nèi)控制度中的不完善之處，及時進行更新完善。二是牢固樹立穩(wěn)健經(jīng)營意識，加大對內(nèi)控制度的貫徹落實。

2.5建立切實可行的風險預警體系，加強信貸風險監(jiān)測模型的系統(tǒng)性和準確度，提高商業(yè)銀行信貸風險分析的技術指數(shù)。要對信息來源可靠性，企業(yè)報送報表的真實性，企業(yè)高管領導的信譽度，企業(yè)經(jīng)營的合理性及其市場發(fā)展前景等重要資料，準確地按照定量定性分析的方法，加以綜合估量和評價，科學分析，嚴防風險。同時加強與社會職能部門的溝通，多方了解和掌握企業(yè)全面準確的信息和資料，對有可能發(fā)生的貸款項目，務求準確做出判斷和預測，及時地做出正確的信貸調(diào)整，嚴防信貸風險事件的發(fā)生。

總之，有效地預防、控制風險，積極地整治風險，是商業(yè)銀行必須認真對待的一個課題，是新形勢下商業(yè)銀行穩(wěn)定健康發(fā)展的根本要求，同是也是構建完整有效的風險管理機制、促進商業(yè)銀行發(fā)展、提升商業(yè)銀行競爭力的重要保障。商業(yè)銀行全體員工都要提高認識，增強執(zhí)行力，從每一個環(huán)節(jié)、每一項操作上嚴控風險，將商業(yè)銀行打造成穩(wěn)健運行的、高效運轉(zhuǎn)的銀行。

參考文獻：

[1]潘志宏.我國商業(yè)銀行的風險管理初探[J]價值工程，2012（06）

第6篇：合規(guī)經(jīng)營文化范文

【關鍵詞】合規(guī)文化 中國銀行

一、合規(guī)風險管理和合規(guī)文化

商業(yè)銀行的合規(guī)風險是指由于其自身沒有遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求與流程、自律性組織制定的有關準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重點財務損失、內(nèi)控懲罰或聲譽損失的風險；與商業(yè)銀行傳統(tǒng)信用風險、市場風險、操作風險等偏重于外部環(huán)境因素的偶然性和刺激性不同，從內(nèi)涵角度上看，合規(guī)風險著重于強調(diào)商業(yè)銀行自身主導違法違規(guī)而遭受的經(jīng)濟或者聲譽的損失，它具有從理論上來說的內(nèi)生性、廣泛性、復雜性、嚴重性等典型特征。中國銀行成所面臨的風險呈現(xiàn)出更加復雜化的特點，除了信用風險、市場風險、操作風險外，還有來自于銀行自身內(nèi)部控制制度不健全、不完善，對外部監(jiān)管法律、法規(guī)理解或執(zhí)行不到位等原因所造成的合規(guī)風險。

合規(guī)文化是根據(jù)新巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風險衍生出來的關于商業(yè)銀行如何規(guī)避此類風險的管理方式的一種界定，完備的合規(guī)文化可以推動商業(yè)銀行在經(jīng)營實踐中不斷適時調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，其具體內(nèi)涵包括以下四個層面：合規(guī)從高層做起、人人合規(guī)、要做到主動合規(guī)、樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念，通過合規(guī)控制和減少損失也是創(chuàng)造價值的過程。因此，建立有效的合規(guī)文化是實現(xiàn)銀行全面風險控制的長期措施之一。

二、建設中國銀行合規(guī)文化的必要性

1.構建合規(guī)文化是確保中國銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求

當前，中國銀行操作層有章不循、管理層違規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)象時有發(fā)生，內(nèi)部相互制衡機制難以有效發(fā)揮作用，對銀行自身的資金安全和社會形象構成了一定的負面影響。雖然大量的風險主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環(huán)節(jié)的不合理和操作人員合規(guī)守法意識的欠缺，這恰恰反映出合規(guī)文化遠沒有浸入到銀行日常的管理和決策中。

2.構建合規(guī)文化是中國銀行主動適應外部監(jiān)管新要求的需要

隨著我國依法治理的進程明顯加快，國家法律體系、法治環(huán)境日趨完善，銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管日趨規(guī)范、全面和嚴格。尤其是隨著外資銀行的逐步入駐，國內(nèi)銀行要面臨的是競爭環(huán)境更加寬廣、競爭卻更加激烈的國際金融市場，需要銀行主動研究適應國外法律、法規(guī)和監(jiān)管要求，這對中國銀行等國內(nèi)銀行遵循法律、規(guī)則和準則提出了更高的要求，促使其必須建立一整套有效地管理各類風險的職業(yè)行為規(guī)范和方法，并自覺的在銀行內(nèi)部形成濃厚的合規(guī)文化。

三、中國銀行合規(guī)文化建設的現(xiàn)狀

1.風險合規(guī)內(nèi)部體制建設不到位。目前中國銀行雖成立專門負責合規(guī)管理的部門，但由限制，合規(guī)部門與審計等部門在職能上還存在著許多重疊和交叉，沒有明確的界限，對于合規(guī)部門的具體職能定位還只限于按照管理層要求進行的常規(guī)審計，對于如何建立有效的合規(guī)制度也并沒有必要的準備。

2.合規(guī)文化管理尚不成熟。首先，片面的績效考核機制制約合規(guī)文化的形成。目前中國銀行片面的績效考核體制的依然存在，在經(jīng)營過程中過分追求各項業(yè)務特別是新興業(yè)務的業(yè)績指標考核，而忽視了過程的控制，這種在指標既定的情況下進行逐級分解、倒逼業(yè)績的片面績效考核體制，最終必然會造成違規(guī)經(jīng)營和短期行為的產(chǎn)生，直接扼制了合規(guī)文化建設。其次，責任追究制度不健全，削弱管理。中國銀行年終考核問責主要是針對業(yè)務目標完成情況的問責，普遍形成“業(yè)務經(jīng)營硬指標，內(nèi)控管理軟約束”的認識，無法起到威懾作用。

四、中國銀行合文化建設的對策建議

1.強調(diào)“有效互動”的合規(guī)文化。一是合規(guī)文化首先要求從高層做起。高管人員要言傳身教，率先垂范從而促使所有員工在開展銀行業(yè)務時都能遵循法律、規(guī)則和標準。即通過上下互動，形成各層員工共同維護良好的合規(guī)環(huán)境，推進合規(guī)文化的建設；二是部門互動。這里所強調(diào)的互動必須是部門之間良性的互動，必須是部門之間的相互協(xié)調(diào)，從而共同打造和諧的合規(guī)文化環(huán)境；三是應加強與監(jiān)管當局的溝通，一方面，監(jiān)管規(guī)則的出臺要更深入地征求銀行的意見，使監(jiān)管規(guī)則更具操作性、更符合銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的實際需求；另一方面，銀行應充分解讀當前監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則和相關準則，合規(guī)審慎經(jīng)營的同時，主動爭取有利于銀行未來發(fā)展和業(yè)務創(chuàng)新的外部政策。

2.建立有效的績效考核機制。銀行界一系列教訓揭示，相當數(shù)量銀行案件的發(fā)生與銀行在績效考核方面過分注重眼前利益，造成基層機構不惜以違規(guī)為代價換取經(jīng)營業(yè)績的短期行為有著直接聯(lián)系。只有當薪酬與廣義上的銀行安全與穩(wěn)健性掛鉤，而不只是與短期的獲利掛鉤時，才能避免短期行為給銀行可持續(xù)發(fā)展造成的危害。將合規(guī)風險考核指標設為績效考核的重要指標，對機構和員工的違規(guī)行為實行一票否決制，進一步遏制了經(jīng)營機構和員工的業(yè)績短期行為。

3.制度建設應充分體現(xiàn)流程控制。中國銀行要改變目前規(guī)章制度的制定模式，可聘請外部專業(yè)機構，發(fā)動各業(yè)務條線共同對業(yè)務流程進行梳理；同時，進一步明確新制度的出臺必須經(jīng)過必要的測試、核證和會簽過程，從而樹立制度的權威性；在此基礎上，合規(guī)部門應將業(yè)務流程的測試作為工作內(nèi)容，以測試結(jié)果決定抽樣數(shù)量，加強規(guī)章制度的后評價工作，根據(jù)組織結(jié)構和業(yè)務流程的調(diào)整及時提出測評意見。

4.培訓合規(guī)文化培訓實現(xiàn)人本管理。其一要以能力建設為核心。高層管理者、合規(guī)管理人員和其他人員是合規(guī)文化建設中的三個層次。要以能力建設為核心，以培養(yǎng)各級、各類、各層次人才為主線，開展多層次、多渠道、多形式的員工培訓，真正形成層層抓落實的工作格局。其二要對基層操作人員實行“合規(guī)認證”制度。定期開展相關法律、監(jiān)管規(guī)定、合規(guī)政策、行業(yè)準則的培訓，包括新入職人員的合規(guī)培訓、測試和合規(guī)認證。

參考文獻：

第7篇：合規(guī)經(jīng)營文化范文

大家好！

我叫，來自支行。今天我演講的題目是：《樹合規(guī)品牌，護郵儲美好未來》。

古人云:“矩不正,不可以為方;規(guī)不正,不可以為圓”。在經(jīng)濟競爭飛速發(fā)展的今天,全國各大銀行都在不遺余力地倡導一個發(fā)展主題：合規(guī)。我們要合規(guī)經(jīng)營，合規(guī)發(fā)展，那什么才是合規(guī)？是僅僅單純的按照銀行規(guī)章制度逐條執(zhí)行？是要求每一位員工嚴格按照規(guī)章制度辦理每一項業(yè)務？這就是我們所謂的合規(guī)嗎？可以肯定的說，這是不全面也不準確的。我認為，真正的合規(guī)是要合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作、合規(guī)建設、規(guī)范管理，即三合一規(guī)。

合規(guī)不單單是一種行為規(guī)范，也是要倡導的一種文化。銀行是高風險的工作群體，合規(guī)經(jīng)營是銀行存在和發(fā)展的基礎，構建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個金融市場的穩(wěn)健運行，更有利于構建和諧的金融秩序。而合規(guī)的前提是秩序和程序，只有講究合規(guī)，才能在約定的規(guī)則中獲得利益最大化增值。

第8篇：合規(guī)經(jīng)營文化范文

關鍵詞：商業(yè)銀行；合規(guī)管理；內(nèi)涵；途徑

一、前言

改革開放以來，我國金融行業(yè)發(fā)展迅速，商業(yè)銀行作為其中重要的分支，在金融行業(yè)中占有主導地位。商業(yè)銀行的經(jīng)營管理具有高效益性和高風險性。商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中，必須要保持必要的安全性，在經(jīng)營中注重流動，以增強效益為中心思想。我國商業(yè)銀行的發(fā)展歷史較短，在運行的過程中，借鑒了很多國外銀行的先進經(jīng)驗。在經(jīng)歷了幾十年的發(fā)展過程中，取得了一些成績，也發(fā)現(xiàn)了很多存在的問題。商業(yè)銀行合規(guī)管理就是要積極規(guī)避運行中的風險，讓商業(yè)銀行沿著正確的道路發(fā)展下去，為經(jīng)濟和社會做出貢獻。合規(guī)管理是提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要途徑，合規(guī)守法可以有效減少商業(yè)銀行的不良案件發(fā)生，同樣，合規(guī)管理對于商業(yè)銀行提高效益具有重要意義。合規(guī)管理是促進商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的必要手段。

二、合規(guī)管理的主要內(nèi)容和對商業(yè)銀行經(jīng)營的意義

（1）合規(guī)管理的主要內(nèi)容。合規(guī)管理是金融行業(yè)發(fā)展的必然產(chǎn)物。在金融行業(yè)管理中，各個國家都有自己獨到的管理模式。合規(guī)管理是保障商業(yè)銀行合法健康發(fā)展的途徑。合規(guī)管理是商業(yè)銀行風險管理的技術要求。合規(guī)風險是銀行在經(jīng)營中，沒有按照規(guī)定進行經(jīng)營活動，出現(xiàn)了重大的經(jīng)濟損失和違法行為。合規(guī)管理主要就是對你合規(guī)風險進行管理。它包括市場準則，法律法規(guī)，內(nèi)部規(guī)則，政策動向，市場慣例等多方面內(nèi)容。合規(guī)管理需要建立具體的措施和制度，用以保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。

（2）合規(guī)管理在商業(yè)銀行經(jīng)營中的重要意義。商業(yè)銀行要想長期生存和發(fā)展，就必須要建立符合法律規(guī)定的制度體系。合規(guī)管理是實現(xiàn)商業(yè)銀行全面監(jiān)管的重要手段。合規(guī)管理是控制商業(yè)銀行風險的必要方法。合規(guī)管理可以有效保證商業(yè)銀行的資金安全。合規(guī)管理在創(chuàng)造商業(yè)銀行效益方面具有重要的價值要求。合規(guī)管理在最大程度上規(guī)避了銀行經(jīng)營中的風險，合理處理風險是合規(guī)管理的主要任務。在我國積極推進現(xiàn)代銀行制度的關鍵時期，合規(guī)管理具有重要的參考價值，為商業(yè)銀行的整體經(jīng)營活動提供必要的依據(jù)。

三、現(xiàn)階段商業(yè)銀行合規(guī)制度存在的弊端

（1）合規(guī)制度體系尚未完善。我國目前的合規(guī)管理中，主要的缺點就是合規(guī)制度體系的合理性要求不足。商業(yè)銀行的工作流程是具體的和細化的。因此，在制度體系方面，要把細致性當成制度制定的標準。商業(yè)銀行在經(jīng)營中，具有各自的特點，在制度上，我們必須要遵循商業(yè)銀行各自的業(yè)務特點，不能盲目地建立制度。在管理形式上，要符合銀行的年度計劃和目標要求。制度建立是一項長期的工程，目前合規(guī)制度體系的不完善，是阻礙商業(yè)自身發(fā)展的主要障礙。

（2）合規(guī)文化建設意識較弱。合規(guī)文化是保證商業(yè)銀行的所有成員能夠做到自覺依法合規(guī)，在經(jīng)營活動中倡導合規(guī)理念，強化養(yǎng)成合規(guī)的風氣。但是，現(xiàn)階段的商業(yè)銀行內(nèi)部管理中，合規(guī)文化建設的意識較弱，在合規(guī)管理中，不能形成良好的合規(guī)氛圍，商業(yè)銀行不具備合規(guī)文化的軟環(huán)境。

（3）合規(guī)管理的執(zhí)行存在環(huán)節(jié)上的弊端。商業(yè)銀行的業(yè)務具有復雜性和完整性。在有些商業(yè)銀行的經(jīng)營中，企業(yè)領導者和組織者，在具體制度執(zhí)行上，停留在表面，這就造成員工在執(zhí)行上，也停留在表面，無法實現(xiàn)合規(guī)管理的細致性和全面性。合規(guī)管理的優(yōu)勢就是處理細節(jié)問題。執(zhí)行力度不夠必然造成環(huán)節(jié)上的疏松，從而影響商業(yè)銀行的發(fā)展節(jié)奏要求。

四、規(guī)范合規(guī)制度管理，促進商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展

（1）在意識上增強合規(guī)制度管理的認知。在任何一項制度的建立和改革上，意識層面都是所有活動的前提。商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理尤其更要重視意識理念的樹立和培養(yǎng)。在改革中，我們要加大對合規(guī)管理和合規(guī)文化的建設，在建設中，注重提高管理水平的方法培訓。要將合規(guī)管理的意識滲透到員工的日常工作中，在細節(jié)中展開合規(guī)管理的優(yōu)勢。商業(yè)銀行的制度建設中，對制度的認知和理解，是員工自我發(fā)展的基礎。我們要倡導誠實守信、公平公正的道德標準，在實際工作中，遵守法律、積極完善業(yè)務水準，讓企業(yè)員工實現(xiàn)自我和企業(yè)提升的統(tǒng)一性和一致性。

（2）完善合規(guī)制度管理的體系。我國商業(yè)銀行的發(fā)展歷史中，沒有現(xiàn)成的經(jīng)驗照搬。我國的經(jīng)濟制度與發(fā)達國家不同，金融發(fā)展模式必然與他們有明顯的區(qū)別。但是，經(jīng)濟活動目標都是促進社會發(fā)展。因此，應該建立屬于我們本國實際、符合我國經(jīng)濟發(fā)展特點的銀行管理體系。合規(guī)制度管理體系的建立要在識別、量化、評估等方面，建立規(guī)章制度和操作辦法。一個完善的合規(guī)制度管理體系，需要有制度政策，有方法理論，有操作規(guī)則，有處罰辦法。完善合規(guī)管理體系，是一項長期的任務，需要精神層面的支持，也需要基礎設施方面的保證。（3）強化人力資源管理。銀行的管理是銀行經(jīng)營發(fā)展的保證，其中人力資源管理是銀行管理的重中之重。商業(yè)銀行作為金融機構，人員的素質(zhì)決定了業(yè)務開展的效果。在基層經(jīng)營的管理中，要對銀行全體員工實行合規(guī)文化的培訓活動。在培訓中，要讓銀行職員學習到法律常識、法律規(guī)定、職業(yè)操守等內(nèi)容。在日常業(yè)務辦理中，要注意按照行為規(guī)范進行操作。開展合規(guī)文化培訓，是保證商業(yè)銀行人力資源的公正客觀，讓銀行人員具有專業(yè)的金融知識素養(yǎng)，在應對業(yè)務和處理復雜問題時能夠保持清醒的頭腦。

（4）科學規(guī)范商業(yè)銀行合規(guī)管理體系。合規(guī)管理在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中具有重要的意義。商業(yè)銀行在我國的發(fā)展受到相應的限制，這就造成在運行過程中，制度沒有發(fā)揮必要的作用。銀行制度多數(shù)存在模糊狀態(tài)和粗放的管理狀態(tài)?？茖W的合規(guī)管理可以有效避免這樣的發(fā)展局面。在運營中，要強化規(guī)章制度的力度，明確責任，明確任務，在制定規(guī)章制度和實際操作中，要把經(jīng)營和管理統(tǒng)一起來，實現(xiàn)科學的管理方式。

（5）建立科學有效的監(jiān)督約束機制。銀行的業(yè)務性和功能性決定了銀行在經(jīng)營中會遇到很多管理上的漏洞。每年商業(yè)銀行的案件都是由于管理的疏漏。因此，在合規(guī)管理中，要讓社會對銀行實行透明的監(jiān)督，讓職能管理部門加強對重點業(yè)務的管理。例如房貸的管理、車貸的管理、票據(jù)業(yè)務、理財管理等。在檢查中，要對票據(jù)憑證進行全面的檢查，對具體環(huán)節(jié)進行細致整理。監(jiān)督約束機制就是要對商業(yè)銀行的運營實現(xiàn)全程的監(jiān)控，讓商業(yè)銀行的日常操作有法可依。

五、結(jié)論

合規(guī)管理是證券公司制定和執(zhí)行的合規(guī)管理制度。提高商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的核心動力就是增強企業(yè)內(nèi)部管理，內(nèi)部管理對于商業(yè)銀行來說是影響企業(yè)生存和發(fā)展的根據(jù)。合規(guī)制度的建立就是要從根本解決商業(yè)銀行的運行風險。規(guī)避風險是提高利潤的必要途徑。我們建立和完善合規(guī)風險管理，可以把商業(yè)的經(jīng)營活動，統(tǒng)一到一個整體目標上來，實現(xiàn)商業(yè)銀行資本方面、控制方面、服務方面的現(xiàn)代經(jīng)營理念，讓商業(yè)銀行成為金融體系重要組成部分。

參考文獻：

[1] 劉燕.加強合規(guī)管理，促進穩(wěn)健經(jīng)營[J].農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融，2009（03）.

[2] 劉春輝.淺談商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營的必要性[J].經(jīng)營管理者，2010（05）.

第9篇：合規(guī)經(jīng)營文化范文

一、合規(guī)需要公司高層的帶頭

俗話說：“火車跑得快，全靠車頭帶”，“打鐵先要自身硬”。合規(guī)應從信托公司高層做起，高層應帶頭合規(guī)。公司董事會和高級管理層的言行應與信托公司的宗旨和價值觀念相一致。公司董事會和高級管理層應切實履行合規(guī)職責，設立鼓勵合規(guī)的基調(diào)，倡導并在公司推行誠信和正直的道德行為準則和穩(wěn)健經(jīng)營觀念。努力培育公司所有員工的合規(guī)意識，在公司上下推行合規(guī)人人有責、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念。促進公司內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

二、合規(guī)需要部門之間的合作

雖然在合規(guī)文化建設的過程中，信托公司制定及貫徹執(zhí)行合規(guī)政策和公司董事會和高級管理層的支持是合規(guī)管理的重要基礎，但對信托公司的真正考驗是各部門在日常工作中的風險預警及與合規(guī)管理部門或合規(guī)崗位的合作，各部門在營造和加強一個全面的合規(guī)文化方面起著非常重要的作用，否則，如果各部門對合規(guī)方面的責任持消極的態(tài)度，則會阻礙合規(guī)文化在信托公司內(nèi)的普及和接受。合規(guī)管理部門或合規(guī)崗位需要協(xié)助各業(yè)務部門正確認識違規(guī)的風險，如果其工作成功的話，則意味著信托公司的增值和收益。

三、合規(guī)需要員工的共同參與

一個高效的合規(guī)文化的主要特征是員工對信托公司所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、信托業(yè)協(xié)會制定的有關部門準則，以及適用于信托公司自身業(yè)務活動的行為準則的掌握和對違規(guī)的高度敏感，它要求合規(guī)意識貫穿在企業(yè)所有員工的行為中，成為一種自覺和必然的行為準則。公司董事會和高級管理層要向所有的業(yè)務部門和管理部門表明他們重視合規(guī)經(jīng)營和穩(wěn)健經(jīng)營并負有最終責任，同時要求業(yè)務部門和管理部門對合規(guī)經(jīng)營負有直接責任。部門經(jīng)理要主動詢問公司董事會和高級管理層擴大管理權限和投資權限的原因，金融賬戶的設立與變動和大額度資金的運用要按操作規(guī)程辦理，合規(guī)崗位的員工要盡職，要有足夠的經(jīng)驗和“舍得一身剮，敢把皇帝拉下馬”的膽略，借助公司賦予的手段，主動、獨立分析和查詢一個行為的風險蘊藏，堅持原則并向有關部門和領導報告違規(guī)風險的分析情況，從而將風險從行為中剝奪出去。信托業(yè)務經(jīng)理和管理部門的一般員工也要各司其職，在控制風險的過程中“有土必爭”。只有形成上下結(jié)合，全面執(zhí)行的合規(guī)文化，才能讓合規(guī)經(jīng)營的旗幟高高飄揚。