金融監(jiān)管功能精選(九篇)

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第1篇：金融監(jiān)管功能范文

關(guān)鍵詞：非金融機(jī)構(gòu)；融資；監(jiān)管

中圖分類號：F832.39 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B 文章編號：1007-4392（2013）02-0051-04

當(dāng)前社會融資方式走向多元化，不規(guī)范的融資行為有所增多，諸多融資風(fēng)險對金融機(jī)構(gòu)影響較大，關(guān)于小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司和典當(dāng)行等具有融資功能的非金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管問題引起有關(guān)部門的關(guān)注，也引發(fā)了對監(jiān)管制度與監(jiān)管方式的重新思考。本文以為樣本，通過對現(xiàn)行監(jiān)管制度安排、實施情況及效果進(jìn)行分析，提出幾點見解。

一、具有融資功能的非金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀

（一）機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)發(fā)展基本情況

截至2012年9月末。已開業(yè)的小額貸款公司法人機(jī)構(gòu)546家（包括2家外資機(jī)構(gòu)），注冊資本共計409，6億元。比上年同期分別增加84家和40.5億元，機(jī)構(gòu)數(shù)量仍居全國第一，覆蓋內(nèi)蒙古101個旗縣區(qū)的97個，有6家小額貸款公司在自治區(qū)范圍內(nèi)設(shè)立了14家分支機(jī)構(gòu)；小額貸款公司貸款余額378.7億元。比上年同期增加35.8億元，相當(dāng)于同期全自治區(qū)農(nóng)村信用社系統(tǒng)（不包括農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）貸款余額的34.7%，前三季度累計發(fā)放貸款251.2億元。從2006年10月第一家小額貸款公司成立以來，總計發(fā)放貸款1500多億元，為11萬多戶當(dāng)?shù)爻青l(xiāng)居民、個體工商戶和小微企業(yè)提供了信貸支持。

同期。共有融資性擔(dān)保公司212家，注冊資本共計189.2億元，擔(dān)保規(guī)模余額322，8億元，比年初減少11.7億元，前三季度累計擔(dān)保規(guī)模206.8億元。共有典當(dāng)行201家，注冊資本共計28.9億元，當(dāng)金余額13.2億元，前三季度累計發(fā)放當(dāng)金35.7億元；其中，房地產(chǎn)抵押、機(jī)動車等動產(chǎn)質(zhì)押和財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押業(yè)務(wù)當(dāng)金分別約占71.7%、17.7%和10.6%，并且權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)呈上升趨勢，而傳統(tǒng)民品質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)范圍有所縮小。

從注冊資本金來源看，小額貸款公司和典當(dāng)行全部為民間資本，融資性擔(dān)保公司中的民間資本約占60%。這些行業(yè)利潤空間相對較高，對民間資本具有較大的吸引力，但經(jīng)營風(fēng)險自擔(dān)、盈虧自負(fù)。

（二）現(xiàn)行監(jiān)管制度安排

從監(jiān)管目標(biāo)設(shè)定來看，簡言之就是要通過監(jiān)管實現(xiàn)行業(yè)規(guī)范經(jīng)營、運(yùn)行安全穩(wěn)健、競爭公平有序，提高整體融資效率，發(fā)揮其政策制度設(shè)計的服務(wù)功能；維護(hù)市場穩(wěn)定，防范行業(yè)風(fēng)險，促進(jìn)行業(yè)健康有序可持續(xù)發(fā)展，保護(hù)投資者和消費(fèi)者的權(quán)益；同時約節(jié)監(jiān)管成本，盡可能實現(xiàn)社會效益最大化。即實現(xiàn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，發(fā)揮預(yù)期作用，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，達(dá)到行業(yè)政策制度設(shè)計的目的和效果，而不是徹底管住、管死。

在監(jiān)管依據(jù)方面，主要有《公司法》、《合同法》、《擔(dān)保法》、《貸款通則》（人民銀行令[1996]第2號）、銀監(jiān)會和人民銀行總行聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會、發(fā)改委、工信部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、工商管理總局令2010年第3號）和《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會發(fā)展改革委等部門關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展意見的通知》（[2011]30號）以及《典當(dāng)管理辦法》（商務(wù)部、公安部令2005年第8號）、《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》（商流通發(fā)[2012]423號）等。具有專屬性的監(jiān)管依據(jù)均為部門規(guī)章或規(guī)范性文件。

對監(jiān)管主體安排方面，小額貸款公司由地方政府（省級政府和地市、旗縣政府）的金融管理部門（金融辦）實行屬地管理，具體負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)溝通和服務(wù)引導(dǎo)。融資性擔(dān)保公司由銀監(jiān)會牽頭、八部委參加的全國融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議負(fù)責(zé)制定有關(guān)政策措施和監(jiān)管制度，指導(dǎo)地方政府進(jìn)行監(jiān)管；省級政府的金融管理部門（金融辦）負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)設(shè)立審批，地市金融辦實行屬地監(jiān)管，負(fù)責(zé)日常監(jiān)管和處置風(fēng)險，并實施持續(xù)動態(tài)監(jiān)管。典當(dāng)行于2000年以后由人民銀行劃歸國家經(jīng)貿(mào)委管理，2003年起由國家商務(wù)部管理，負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)設(shè)立審批和日常業(yè)務(wù)監(jiān)管；2012年12月的《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》進(jìn)一步明確各級商務(wù)主管部門的具體監(jiān)管職責(zé)，對典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作實行分級管理、分級負(fù)責(zé)的原則，強(qiáng)化屬地管理，省級商務(wù)主管部門對本地區(qū)典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管負(fù)責(zé)，地市級商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)本地區(qū)典當(dāng)行業(yè)的日常監(jiān)管，縣級商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)對本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)企業(yè)的監(jiān)督檢查。即均實行“誰審批設(shè)立、誰負(fù)責(zé)監(jiān)管”的原則。

目前，我國基本上是實行分層次分類監(jiān)管，對吸收公眾存款的各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。由金融監(jiān)管當(dāng)局在全國實行垂直、統(tǒng)一監(jiān)管；對不吸收公眾存款而具有融資功能的非金融機(jī)構(gòu)，由國家相關(guān)部門制定有關(guān)規(guī)則，交由地方政府部門實行監(jiān)管。

二、監(jiān)管實施情況

（一）采取的監(jiān)管方式與監(jiān)管措施

地方政府主管部門積極履行監(jiān)管職責(zé)。圍繞監(jiān)管目標(biāo)及依據(jù)國家有關(guān)部門規(guī)章，地方政府主管部門各司其職，陸續(xù)出臺相關(guān)管理制度，落實監(jiān)管措施，規(guī)范各類機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為，防范風(fēng)險發(fā)生。小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司和典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)，均有相應(yīng)的市場準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)規(guī)范。

就小額貸款公司來看，一是不斷健全完善管理制度。自2008年以來政府及金融辦先后制定出臺了小額貸款公司試點管理暫行辦法及試點管理實施細(xì)則、高管人員任職資格管理和從業(yè)人員資格認(rèn)證制度、會計核算和統(tǒng)計報告制度、年度審查與考核評價制度等10多項管理制度，用規(guī)章制度規(guī)范約束其經(jīng)營行為。金融辦并于2011年9月下發(fā)《嚴(yán)防小額貸款公司參與非法集資的若干規(guī)定》，要求小額貸款公司嚴(yán)格依法合規(guī)經(jīng)營，嚴(yán)控其參與民間借貸或涉足非法集資。二是采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管方式強(qiáng)化監(jiān)督管理。各級政府積極推進(jìn)管理機(jī)構(gòu)建設(shè)，充實管理人員，落實監(jiān)管責(zé)任。加強(qiáng)對小額貸款公司的屬地監(jiān)管。到2012年9月末，自治區(qū)、各盟市和70%的旗縣政府均設(shè)立了金融辦，對屬地小額貸款公司實行分層監(jiān)管，旗縣金融辦每季、盟市金融辦每半年對小額貸款公司開展一次現(xiàn)場檢查，自治區(qū)金融辦在上年對小額貸款公司全面檢查的基礎(chǔ)上。2012年8月份對20%的機(jī)構(gòu)進(jìn)行了抽查。同時。積極推進(jìn)小額貸款公司動態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)，2012年底前在6個盟市將先行上線，對業(yè)務(wù)運(yùn)行等實行實時動態(tài)監(jiān)測。三是加強(qiáng)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理。2011年第四季度以來，金融辦暫停受理新機(jī)構(gòu)籌辦申請，從重設(shè)立機(jī)構(gòu)、擴(kuò)大覆蓋面轉(zhuǎn)到重業(yè)務(wù)監(jiān)管和規(guī)范發(fā)展，并先后對15家運(yùn)行不合規(guī)的小額貸款公司取消經(jīng)營資格，嚴(yán)格規(guī)制業(yè)務(wù)經(jīng)營行為。

注重發(fā)揮行業(yè)自律的作用。各行業(yè)均成立了行業(yè)協(xié)會，通過制定行業(yè)規(guī)范，實現(xiàn)自我約束，對經(jīng)營風(fēng)險進(jìn)行自律性控制；協(xié)助政府職能部門對行業(yè)進(jìn)行協(xié)調(diào)和監(jiān)督，彌補(bǔ)地方政府監(jiān)管力量的不足；并借助協(xié)會平臺開展同業(yè)經(jīng)驗交流。取長補(bǔ)短，及時發(fā)現(xiàn)問題，幫助解決問題。內(nèi)蒙古小額信貸行業(yè)協(xié)會從2009年7月正式成立以來，積極發(fā)揮行業(yè)協(xié)會自律的作用，大力開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)和經(jīng)營管理經(jīng)驗交流推介，3年來輪訓(xùn)從業(yè)人員接近100%。促進(jìn)行業(yè)不斷提高經(jīng)營管理水平及規(guī)范發(fā)展。

開展部門間的監(jiān)管合作。各級人民銀行加強(qiáng)對小額貸款公司的統(tǒng)計監(jiān)測，到2012年9月末已將444家小額貸款公司納入統(tǒng)計監(jiān)測范圍，統(tǒng)計監(jiān)測內(nèi)容包括貸款金額、期限、利率、投向等，積極引導(dǎo)其合規(guī)經(jīng)營；并強(qiáng)化動態(tài)信息反饋和風(fēng)險研判，及時進(jìn)行風(fēng)險提示，提出參考建議。銀監(jiān)部門出臺有關(guān)措施，限制金融機(jī)構(gòu)對小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等具有融資功能的機(jī)構(gòu)進(jìn)行授信和融資，強(qiáng)化風(fēng)險管理。

（二）制度設(shè)計、經(jīng)營運(yùn)作及監(jiān)管中存在的問題

從制度設(shè)計方面分析，一是將此類機(jī)構(gòu)類同民間金融進(jìn)行管理，實行高利率也面臨高風(fēng)險。如，對小額貸款公司設(shè)定的貸款利率上限偏高，貸款對象大多為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不愿意授信、潛在風(fēng)險較大的客戶，且機(jī)構(gòu)地域分布和服務(wù)對象一定程度偏離政策設(shè)計的方向。二是缺乏政策支持，直接導(dǎo)致面臨的風(fēng)險較大。如，政策制度安排小額貸款公司支持“三農(nóng)”，而享受不到農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的財政補(bǔ)貼、稅收減免和支農(nóng)再貸款等優(yōu)惠：融資性擔(dān)保公司作為信用擔(dān)保主體，主要是為不符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款條件的小微企業(yè)提供信貸擔(dān)保，而擔(dān)保風(fēng)險基金缺失，實際中往往是由擔(dān)保公司完全承擔(dān)擔(dān)保貸款的風(fēng)險，債權(quán)人與擔(dān)保人利益共享，風(fēng)險卻不能共擔(dān)，造成擔(dān)保公司承擔(dān)的風(fēng)險較大。同時，對小額貸款公司和典當(dāng)行限定的融資渠道窄、融資比例低，不利于其持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。三是監(jiān)管主體缺位，監(jiān)管鞭長莫及。如，2012年12月《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》出臺以前，多年來由國家商務(wù)部負(fù)責(zé)典當(dāng)行或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批，履行監(jiān)督管理職責(zé)，負(fù)責(zé)日常業(yè)務(wù)監(jiān)管；省級商務(wù)主管部門只是按季向商務(wù)部報送本地典當(dāng)行經(jīng)營情況，對典當(dāng)行進(jìn)行年審。由于典當(dāng)行的審批權(quán)和監(jiān)管權(quán)均在國家商務(wù)部，長期以來造成典當(dāng)行的現(xiàn)場、非現(xiàn)場監(jiān)管缺失，難以有效規(guī)范典當(dāng)行的經(jīng)營行為。

從經(jīng)營行為來看，一是行業(yè)內(nèi)控機(jī)制不完善，管理不到位，經(jīng)營運(yùn)作不夠規(guī)范。如，個別機(jī)構(gòu)放貸利率明顯高于政策規(guī)定的利率水平，收取不合理的手續(xù)費(fèi)，突破政策規(guī)定經(jīng)營委托貸款，資金投向政策限制的行業(yè)等。二是利益驅(qū)動及需求拉動，違規(guī)甚至非法經(jīng)營。如，個別機(jī)構(gòu)演變?yōu)槊耖g借貸的中介機(jī)構(gòu)，進(jìn)行非法集資，涉足高利貸。三是變身“影子銀行”，加劇金融風(fēng)險。如，個別機(jī)構(gòu)超范圍經(jīng)營及存在高息吸收公眾存款和高息放貸的現(xiàn)象等，擾亂市場秩序，影響金融穩(wěn)定。

從監(jiān)管方面審視。一是相關(guān)法規(guī)制度、行業(yè)規(guī)范和監(jiān)管機(jī)制不健全不完善，加之受監(jiān)管手段有限、監(jiān)管力量配置不足及人員素質(zhì)的制約，存在監(jiān)管不力、監(jiān)督缺失的現(xiàn)象；且目前具有專屬性的監(jiān)管依據(jù)均為部門規(guī)章或規(guī)范性文件，法律層級和效力低。二是由地方政府機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)，個別地方政府監(jiān)管意識不強(qiáng)，重服務(wù)輕監(jiān)管，監(jiān)管不足或在主觀上放松監(jiān)管，監(jiān)管措施落實不到位，缺乏有效監(jiān)管。三是經(jīng)營的透明度差，雙方信息不對稱，存在違規(guī)經(jīng)營的空間。如，個別機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，利用借貸資金“過橋”登記注冊，抽逃資本金，進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易。存在違規(guī)擔(dān)保、賬外經(jīng)營等。

三、改進(jìn)現(xiàn)行監(jiān)管制度安排的建議

（一）保持現(xiàn)行監(jiān)管制度基本穩(wěn)定，繼續(xù)推行差異化的監(jiān)管政策，對具有融資功能的非金融機(jī)構(gòu)由地方政府主管部門實行監(jiān)管

目前我國對各類機(jī)構(gòu)實行“誰審批、誰監(jiān)管、誰負(fù)責(zé)”，中央與地方實行分層次分類監(jiān)管，具有合理性和一定優(yōu)勢，不宜頻繁進(jìn)行制度調(diào)整變革，建議保持現(xiàn)行監(jiān)管制度基本穩(wěn)定，并不斷加以完善和進(jìn)行適度微調(diào)。

一是建立健全配套法規(guī)和制度，改善監(jiān)管制度環(huán)境，加強(qiáng)對監(jiān)管工作的指導(dǎo)，規(guī)制行業(yè)經(jīng)營行為。建議針對各行業(yè)在法律層面專門制定管理規(guī)范包括行業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則，出臺監(jiān)管指引，充分實現(xiàn)有法可依、有章可循，改變目前法律法規(guī)滯后、殘缺的現(xiàn)狀。并充分賦予地方政府主管部門行使監(jiān)管的職能及對違規(guī)行為相應(yīng)的行政處罰權(quán)，進(jìn)一步明確監(jiān)管職責(zé)及防范和處置風(fēng)險的責(zé)任，促進(jìn)其強(qiáng)化監(jiān)管和有效監(jiān)管。

二是合理區(qū)分公眾金融機(jī)構(gòu)和非公眾金融機(jī)構(gòu)及具有融資功能的非金融機(jī)構(gòu)的不同監(jiān)管方式、不同監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，實行差異化監(jiān)管。對吸收公眾存款、涉及社會公眾利益及可能出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)，由金融監(jiān)管當(dāng)局實行審慎監(jiān)管：針對各地區(qū)發(fā)展極不平衡的現(xiàn)實情況，對不吸收公眾存款的地方性融資類機(jī)構(gòu)交由地方政府監(jiān)管。建立分層監(jiān)管體制。避免實行全國集中統(tǒng)一監(jiān)管出現(xiàn)“一管就死、一放就亂”的問題。

三是切實加強(qiáng)地方政府的監(jiān)管，加大監(jiān)督檢查力度，嚴(yán)格約束行業(yè)經(jīng)營行為，促進(jìn)其規(guī)范有序發(fā)展。落實地方政府主管部門的監(jiān)管責(zé)任，強(qiáng)化風(fēng)險意識，實施主動監(jiān)管，從重審批設(shè)立和事后風(fēng)險處置轉(zhuǎn)向事前、事后監(jiān)管和過程監(jiān)管并重，實行監(jiān)管與服務(wù)并重、規(guī)范與發(fā)展并重；并對同類型業(yè)務(wù)推行職能部門統(tǒng)一監(jiān)管，統(tǒng)一監(jiān)管要求：充實監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管人員，建立履職評價和監(jiān)管問責(zé)制度，促進(jìn)提升監(jiān)管能力及風(fēng)險防控水平。同時，嚴(yán)厲打擊違法經(jīng)營行為，加大處罰力度，發(fā)揮警示效應(yīng)，整頓市場秩序，維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定。

四是推進(jìn)自律組織建設(shè)，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會同業(yè)自律管理、自我約束和指導(dǎo)協(xié)調(diào)的作用。加強(qiáng)行業(yè)自律，實現(xiàn)部門監(jiān)管與行業(yè)自律并行、維護(hù)行業(yè)權(quán)益與防范風(fēng)險并行，進(jìn)一步提高行業(yè)管理水平，規(guī)范行業(yè)秩序。

（二）加強(qiáng)監(jiān)管合作，建立完善跨部門協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制，充分調(diào)動和發(fā)揮各部門監(jiān)管資源的作用

一是強(qiáng)化合作意識，地方主管部門與有關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作，明確各自職責(zé)，形成監(jiān)管合力。積極轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，建立地方主管部門與人民銀行、銀監(jiān)、工商行政管理、司法等部門間經(jīng)常聯(lián)系、會商和聯(lián)席會議制度等。健全信息溝通、共享機(jī)制和監(jiān)管協(xié)調(diào)、合作機(jī)制，明確各相關(guān)部門的職責(zé)，建立完善多部門聯(lián)動工作機(jī)制，實行分工協(xié)作，彌補(bǔ)監(jiān)管協(xié)作不足的弊端，完善風(fēng)險早期識別、預(yù)警和防控機(jī)制。從現(xiàn)行以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主的監(jiān)管方式向機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能性監(jiān)管相互兼容并行轉(zhuǎn)變，通過制度約束、自律管理及部門監(jiān)管，不斷提高監(jiān)管的有效性，促進(jìn)具有融資功能的非金融機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作及穩(wěn)健發(fā)展，共同防范行業(yè)風(fēng)險。

二是完善地方金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)地方政府部門、金融管理部門的溝通與協(xié)調(diào)，強(qiáng)化社會監(jiān)督，規(guī)范市場秩序。多渠道實現(xiàn)行業(yè)客戶信用信息共享，防止信息失真，健全風(fēng)險防控合作機(jī)制，及時識別高風(fēng)險客戶及共同規(guī)避和控制風(fēng)險，防范行業(yè)風(fēng)險擴(kuò)散和蔓延。同時，重視發(fā)揮社會監(jiān)督的作用，動員組織社會各方面力量主動參與，共同維護(hù)融資市場秩序，更好地保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

（三）服務(wù)與監(jiān)管并重，加強(qiáng)相關(guān)部門的政策溝通和協(xié)調(diào)統(tǒng)一，扶持其健康持續(xù)發(fā)展

第2篇：金融監(jiān)管功能范文

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在壯大了地方實體經(jīng)濟(jì)的同時也孕育了市場對金融服務(wù)創(chuàng)新的監(jiān)管需求，而由于金融混業(yè)經(jīng)營、區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展差異性、金融資源供給不均衡等原因所導(dǎo)致現(xiàn)行金融監(jiān)管效能部分失效，更是推動地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立的現(xiàn)實因素。一方面，成立地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是彌補(bǔ)“一行三局”監(jiān)管盲點的重要措施。目前，“一行三局”的垂直監(jiān)管一般延伸到縣級，證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)只能延伸到省級。通過深入研究分析，我們發(fā)現(xiàn)已經(jīng)出現(xiàn)“一行三局”監(jiān)管模式很難覆蓋的領(lǐng)域，如民間金融、小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)商行等。地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立，金融監(jiān)管權(quán)下放到基層，可有效縮短監(jiān)管半徑，充分發(fā)揮地方政府本地優(yōu)勢。另一方面，成立地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是地方政府發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟(jì)的必然舉措。地方政府金融辦一般歸屬地方政府部門，通過在政府內(nèi)部設(shè)立專門金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的形式對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)進(jìn)行引導(dǎo)和監(jiān)管，維護(hù)地方金融秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、金融健康持續(xù)發(fā)展。尤其是近年來，溫州、鄂爾多斯等地區(qū)民間金融的蓬勃發(fā)展與問題的此起彼伏，考驗著地方政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)和維護(hù)地方金融穩(wěn)定的執(zhí)政能力。為此，成立一個隸屬于地方政府系統(tǒng)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)成為現(xiàn)實需要。

二、更名、擴(kuò)編、增責(zé)是地方政府金融監(jiān)管體制改革的主要方式與實現(xiàn)路徑

首先，由于在我國并不存在一個綜合性、統(tǒng)一性的中央的金融監(jiān)管部門，故各地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的名稱并不統(tǒng)一，如“金融工作辦公室”、“金融服務(wù)辦公室”、“金融監(jiān)管辦公室”以及“金融監(jiān)管服務(wù)中心”等名稱。更名是各地方政府金融辦推進(jìn)地方金融監(jiān)管體制改革的重要方式之一。例如，廣東省金融服務(wù)辦公室更名為“廣東省金融工作辦公室”，北京市金融辦更名為“北京市金融局”，從而，金融監(jiān)管權(quán)也隨之得到適當(dāng)擴(kuò)大，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)金融的功能也得到一定健全。地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重視金融協(xié)調(diào)、服務(wù)和培訓(xùn)的職能，密切聯(lián)系地方金融實際，注重強(qiáng)化金融產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、金融政策實施、金融市場體系建設(shè)、和新興金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管等職能。其次，在編工作人員數(shù)量與人才結(jié)構(gòu)是衡量一個組織機(jī)構(gòu)強(qiáng)大與否的重要標(biāo)志。從全國來看，上海市金融辦是較大的地方政府金融監(jiān)管部門，機(jī)構(gòu)編制一百多人，可它們感到人手還是不夠。另外，江蘇同樣面臨這個問題。與東部沿海地區(qū)相比，西部地區(qū)地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在編制數(shù)量和職能完善程度上存在較大差距。一般地，提供傳統(tǒng)公共服務(wù)是地方政府的主要功能，而從事專業(yè)化金融監(jiān)管則是對地方政府的重大挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)地方政府既缺少從事專業(yè)化金融監(jiān)管的現(xiàn)代金融人才，也缺乏從事專業(yè)化金融監(jiān)管的實踐經(jīng)驗。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢的快速變化，地方政府要促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)、健康和可持續(xù)發(fā)展，必須有效利用金融這個有效的經(jīng)濟(jì)手段，為此，充實各級政府金融辦的編制與人才力量迫在眉睫。第三，地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在金融監(jiān)管體制內(nèi)具有重要地位。它是規(guī)劃地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融大管家、地方金融生態(tài)建設(shè)的組織者、金融產(chǎn)業(yè)布局的掌控人、地方金融監(jiān)控的防火墻。地方政府金融辦重要職責(zé)與功能的有效發(fā)揮，必定以一定的權(quán)責(zé)為保障。否則，地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)就成為無本之木、無源之水。實際上，各省、市、自治區(qū)政府金融辦正是通過一定程度的增責(zé)擴(kuò)權(quán)來發(fā)揮其重要功能的。例如，溫州市于2011年成立溫州市金融監(jiān)管服務(wù)中心，與金融辦合署辦公，其職能已經(jīng)由服務(wù)、協(xié)調(diào)兩項拓展至十一項，其中包括：負(fù)責(zé)股權(quán)投資公司、民間資本管理服務(wù)公司、寄售行和其他各類投資公司監(jiān)督和管理；負(fù)責(zé)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)商行等地方政府管理的各類新興金融行業(yè)的專項檢查；配合相關(guān)金融監(jiān)管和其他管理部門開展對地方金融機(jī)構(gòu)的專項管理；聘請第三方組織對地方政府管理的各類新興金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)民間金融組織的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查；統(tǒng)計、分析地方金融組織的相關(guān)數(shù)據(jù)信息，等等。地方政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)職能進(jìn)一步向監(jiān)管領(lǐng)域延伸，使得金融辦無疑已逐步成為地方政府實施金融產(chǎn)業(yè)建設(shè)的核心權(quán)力部門。

三、地方政府金融監(jiān)管體制改革的過程是擴(kuò)權(quán)增責(zé)與強(qiáng)化協(xié)調(diào)、服務(wù)功能的有機(jī)統(tǒng)一

近年來，地方政府金融辦擴(kuò)權(quán)潮起。2009年上海市印發(fā)《上海市金融服務(wù)辦公室主要職責(zé)、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》，這個被外界稱為“三定方案”的規(guī)定，新增了監(jiān)管地方金融國資企業(yè)、地方各類新型金融企業(yè)等職責(zé)，從而賦予了上海市金融辦更多實權(quán)。同年，北京市金融工作局于3月30日掛牌成立，這是全國第一個省（市）級金融工作局。它改變了過去金融辦不在政府序列的情況，其職能也進(jìn)一步強(qiáng)化。以此為鑒，中西部地區(qū)的一些省、市、自治區(qū)也提出類似的地方政府金融辦實體化改革思路，分別將金融辦調(diào)整為政府直屬機(jī)構(gòu)。地方政府金融辦實體化改革的擴(kuò)權(quán)思維并不應(yīng)放棄成立金融辦的初衷——議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，其主要職能是協(xié)調(diào)、服務(wù)當(dāng)?shù)氐慕鹑诠ぷ?。鑒于經(jīng)濟(jì)與金融深度融合發(fā)展的形勢，地方政府金融辦作為地方政府管理當(dāng)?shù)亟鹑诠ぷ鞯穆毮懿块T，在合理、適當(dāng)擴(kuò)大權(quán)責(zé)的過程中，其協(xié)調(diào)與服務(wù)職能更應(yīng)該得到強(qiáng)化。當(dāng)然，強(qiáng)化地方政府金融監(jiān)管部門協(xié)調(diào)服務(wù)功能的目的是守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險底線，加強(qiáng)對局部和區(qū)域性金融風(fēng)險的監(jiān)管。通過金融改革創(chuàng)新，采取得當(dāng)措施，嘗試建立“一辦一行三局”即地方政府金融辦、人民銀行、證監(jiān)分局、保監(jiān)分局、銀監(jiān)分局相互協(xié)調(diào)、溝通和協(xié)作的地方金融監(jiān)管格局，尤其是要理順中央金融監(jiān)管部門派駐地方機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)卣鹑谵k信息收集、交流與共享機(jī)制，以克服金融市場上信息不對稱問題，為構(gòu)建新型地方金融監(jiān)管打下堅實的信息合作基礎(chǔ)，更好地防范化解金融風(fēng)險。

四、地方政府金融監(jiān)管體制改革應(yīng)形成“大一統(tǒng)、小分權(quán)”的新型監(jiān)管格局

第3篇：金融監(jiān)管功能范文

【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管；功能型監(jiān)管

金融監(jiān)管體系的嚴(yán)重失范是導(dǎo)致2008年美國金融危機(jī)乃至全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的重要原因之一。為此，以美國、英國和歐盟為代表的西方主要發(fā)達(dá)國家和以巴塞爾委員會等為主的國際金融組織及機(jī)構(gòu)高度重視全球金融監(jiān)管問題，先后進(jìn)行了金融監(jiān)管體系的調(diào)整與改進(jìn)，并由此形成全球金融監(jiān)管改革新潮流。

一、國際金融監(jiān)管變革的主要舉措

1.美國監(jiān)管改革措施

危機(jī)爆發(fā)前，美國采取的是“雙重多頭”金融監(jiān)管模式，“雙重”是指聯(lián)邦和州政府均有金融監(jiān)管的權(quán)力，“多頭”是指有多個履行金融監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)。聯(lián)邦一級，聯(lián)邦儲備體系（FRS）主要負(fù)責(zé)監(jiān)管金融控股公司，對控股公司的子公司也有一定的監(jiān)管權(quán)。證券業(yè)、保險業(yè)、銀行業(yè)則分別由證券交易委員（SEC）、全國保險監(jiān)管者協(xié)會（NACI），貨幣監(jiān)理署（FDIC）等機(jī)構(gòu)，同時各州監(jiān)管當(dāng)局在法定權(quán)限內(nèi)對所在州的金融機(jī)構(gòu)有一定的監(jiān)管權(quán)。次貸危機(jī)暴露出了“雙重多頭”的監(jiān)管模式存在諸多弊病，亟需改革。2010年7月21日，奧巴馬總統(tǒng)正式簽署了金融監(jiān)管改革法案，即《多德～弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法》，這被認(rèn)為是美國1930年代以來幅度最大的金融監(jiān)管改革，標(biāo)志著美國的金融監(jiān)管進(jìn)入了一個全新的階段。

《多德一弗蘭克法案》法意旨主要有兩個：即對系統(tǒng)性風(fēng)險的防范和對弱勢群體的金融保護(hù)。圍繞這兩方面，規(guī)定了以下具體措施：其一，監(jiān)管重心從監(jiān)管局部的風(fēng)險轉(zhuǎn)向系統(tǒng)性風(fēng)險。為此而成立金融穩(wěn)定委員會來處理涉及國家金融安全的系統(tǒng)性風(fēng)險，提高對“系統(tǒng)重要性”金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)金融系統(tǒng)穩(wěn)定性，改變此前超級金融機(jī)構(gòu)“大而不倒”的局面。其二，在原有的美聯(lián)儲框架內(nèi)，再設(shè)立消費(fèi)者金融保護(hù)局，保護(hù)金融消費(fèi)者免受金融欺騙與掠奪。其三，規(guī)范金融產(chǎn)品的交易，對證券化及場外衍生品金融市場進(jìn)行規(guī)范和約束，加強(qiáng)對場外衍生品的金融監(jiān)管，填補(bǔ)對對沖基金等金融行業(yè)的監(jiān)管空白、限制大型金融機(jī)構(gòu)的投機(jī)易和風(fēng)險較高的衍生品交易。其四，優(yōu)化監(jiān)管組織體系，嚴(yán)格銀行資本金監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管，設(shè)立破產(chǎn)清算機(jī)制。另外，賦予美聯(lián)儲更多權(quán)力，將其打造成可以監(jiān)管大、中、小型銀行的超級監(jiān)管者。

2.英國的監(jiān)管措施

英國實行統(tǒng)一的監(jiān)管模式，1998年在合并了原來九個金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，成立金融監(jiān)管服務(wù)局，對銀行、證券、保險進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管。英國受次貸危機(jī)的影響也比較大，是積極推進(jìn)金融監(jiān)管改革的國家之一。英國金融監(jiān)管改革的主要內(nèi)容主要體現(xiàn)在2009年2月的《2009年銀行法案》和2009年7月的《改革金融市場》白皮書之中。《2009年銀行法案》明確規(guī)定了英格蘭銀行作為中央銀行在金融穩(wěn)定中的法定職責(zé)和所處的核心地位。并強(qiáng)化了相關(guān)的金融穩(wěn)定政策工具和權(quán)限。在國際金融監(jiān)管合作方面，英國加強(qiáng)歐盟范圍內(nèi)的金融監(jiān)管合作，加強(qiáng)跨境監(jiān)管，建立風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)。

3.新的巴塞爾改革方案

2010年9月12日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在瑞士召開管理層會議，27個成員國形成了加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管的《巴塞爾協(xié)議III》，其最新的核心內(nèi)容主要包括：第一，注重資本安全，提高資本要求。從金融危機(jī)汲取了教訓(xùn)，巴塞爾協(xié)議Ⅲ將資本安全放在了首位，并采取以下措施：修訂資本定義，提升普通股在銀行資本中的地位；將銀行核心一級資本的最低要求從2%提高到了7%；在某些證券化處理方法中，對再證券化風(fēng)險暴露賦予了更高的風(fēng)險權(quán)重。第二，加強(qiáng)系統(tǒng)性分析防范，保持銀行穩(wěn)定性。巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行建立逆周期超額資本，對可能產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)提出了更為嚴(yán)格的監(jiān)管指標(biāo)和監(jiān)管方式，引入杠桿率將銀行表外風(fēng)險包括在銀行監(jiān)管范圍中。第三，引入新監(jiān)管指標(biāo)，建立統(tǒng)一協(xié)調(diào)的流動性標(biāo)準(zhǔn)。巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入了短期和中長期兩個流動性監(jiān)管指標(biāo)即“流動性覆蓋比率”和“凈穩(wěn)定融資比率”。流動性覆蓋比率主要用來提高銀行短期流動性來應(yīng)對突發(fā)的流動性中斷情況；凈穩(wěn)定融資比率主要用來鼓勵銀行使用穩(wěn)定資本來源支持其業(yè)務(wù)，提高銀行中長期的流動性。

二、國際金融監(jiān)管改革的新動向

綜觀西方主要發(fā)達(dá)國家和國際金融組織在全球金融監(jiān)管方面所采取的新舉措，雖然各有側(cè)重，但從中還是可以發(fā)現(xiàn)其具有共性之處，可以看出國際金融監(jiān)管改革呈現(xiàn)出以下新動向和趨勢。

1.監(jiān)管模式趨向綜合監(jiān)管。2008年金融危機(jī)以來，美國向綜合金融監(jiān)管模式方向進(jìn)行改革，加強(qiáng)了美聯(lián)儲權(quán)力，將所有可能對金融穩(wěn)定造成威脅的企業(yè)統(tǒng)統(tǒng)納入美聯(lián)儲監(jiān)管視野，從而使其成為超級監(jiān)管機(jī)構(gòu)；英國則在原有的綜合監(jiān)管模式基礎(chǔ)上，又設(shè)金融穩(wěn)定機(jī)構(gòu)，建立以金融穩(wěn)定委員會為核心的國際金融監(jiān)管架構(gòu)；歐盟則將原歐盟層面的銀行、證券和保險監(jiān)管委員會聯(lián)合升級為歐盟監(jiān)管當(dāng)局，由此形成統(tǒng)一的歐盟金融業(yè)監(jiān)管。

2.實行“無縫監(jiān)管”。各種監(jiān)管改革方案都擴(kuò)大了監(jiān)管范圍，以達(dá)到全面監(jiān)管金融業(yè)的目的。例如，巴塞爾協(xié)議Ⅲ通過引入杠桿率監(jiān)管指標(biāo)將銀行表外業(yè)務(wù)包括在風(fēng)險資產(chǎn)的范圍內(nèi)；美國、英國和歐盟等都把對沖基金等影子銀行列入監(jiān)管范圍內(nèi)；英國提出新的產(chǎn)品監(jiān)管方法，以加強(qiáng)對金融衍生品的監(jiān)管。

3.突出系統(tǒng)性風(fēng)險監(jiān)管。傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)型監(jiān)管以金融機(jī)構(gòu)為監(jiān)管對象并不能實現(xiàn)監(jiān)管面的全覆蓋，只有以金融業(yè)務(wù)或金融產(chǎn)品為監(jiān)管對象的功能型監(jiān)管才是與混業(yè)經(jīng)營相適應(yīng)的監(jiān)管方式，是未來金融監(jiān)管發(fā)展的方向和趨勢。所以，主要國際金融組織和國家都更加關(guān)注金融市場的穩(wěn)定和系統(tǒng)性風(fēng)險，顯示出功能型監(jiān)管導(dǎo)向。美國新成立金融服務(wù)監(jiān)管委員會監(jiān)督系統(tǒng)性風(fēng)險，強(qiáng)化美聯(lián)儲維護(hù)金融市場穩(wěn)定的作用，英國成立金融穩(wěn)定委員會復(fù)雜識別威脅金融穩(wěn)定的風(fēng)險，顯示出更加關(guān)注金融市場的穩(wěn)定和系統(tǒng)性風(fēng)險。

4.加強(qiáng)國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。一國的金融風(fēng)險可以通過各種渠道傳染給其他國家。當(dāng)前的金融監(jiān)管仍然是以國家為主體，缺乏在統(tǒng)一框架下的國家金融協(xié)作。在新一輪國際金融監(jiān)管體系改革中，世界各國都在努力推進(jìn)金融監(jiān)管的國際合作，信息共享和全球危機(jī)預(yù)警機(jī)制。2009年3月，國際貨幣基金組織呼吁建立一個新的政府間的全球金融監(jiān)管體系；2011年4月，G20成員達(dá)成一致，準(zhǔn)備把七大主要國家的各項政策放在顯微鏡下檢視，支持建立全球預(yù)警機(jī)制。

三、我國金融監(jiān)管體制面臨的新問題

我國金融監(jiān)管體制演變主要經(jīng)歷兩個階段：第一階段（1983-1992），實行的是集中統(tǒng)一的金融監(jiān)管模式，中國人民銀行作為中國的中央銀行，承擔(dān)貨幣政策制定和金融監(jiān)管職責(zé)。第二階段（1992年至今），開始實行分業(yè)監(jiān)管模式。隨著中國金融業(yè)與國際接軌，成立了證券交易所、建立了股份制商業(yè)銀行和保險公司等，原有集中統(tǒng)一的金融監(jiān)管體制越來越不利于中國金融業(yè)的發(fā)展。從1992年開始證券監(jiān)管職能、保險監(jiān)管職能和銀行業(yè)監(jiān)管職能相繼從中國人民銀行獨(dú)立出來，到2003年4月中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會的成立，標(biāo)志著中國形成了由中國人民銀行、中國證券監(jiān)督委員會（證監(jiān)會）、中國保險監(jiān)督委員會（保監(jiān)會）和中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會（銀監(jiān)會）“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管格局。人民銀行負(fù)責(zé)貨幣政策制定與監(jiān)督，其他三會分別負(fù)責(zé)對證券業(yè)、保險業(yè)和銀行業(yè)的監(jiān)管。

隨著金融全球化的深化和全球金融監(jiān)管體系的新變化，以光大集團(tuán)、中信集團(tuán)為主的金融控股公司的發(fā)展金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營方興未艾，原有監(jiān)管體制越來越顯示出了它的不足和缺陷，主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

1.容易出現(xiàn)監(jiān)管疏漏。隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，各類金融衍生產(chǎn)品層出不窮，金融機(jī)構(gòu)間的業(yè)務(wù)交叉和滲透特征明顯，業(yè)務(wù)界線逐漸變得模糊，如果嚴(yán)格按照現(xiàn)有的監(jiān)管體制分業(yè)監(jiān)管，缺乏溝通和協(xié)調(diào)機(jī)制。盡管成立了三方聯(lián)席會議制度，以加強(qiáng)各方信息資源分享和監(jiān)管行動協(xié)調(diào)，但是實際上執(zhí)行困難，從而導(dǎo)致我國金融監(jiān)管體制出現(xiàn)真空地帶，產(chǎn)生監(jiān)管漏洞，并且同時出現(xiàn)監(jiān)管過程脫節(jié)、多頭和分散。

2.信息支持系統(tǒng)薄弱。我國金融監(jiān)管質(zhì)量不高，監(jiān)管有效性不足的主要問題是金融數(shù)據(jù)信息不真實，情況反映不明晰，甚至相互矛盾。具體表現(xiàn)，一是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部上下級之間，各部門之間因信息反映的目的、利益的差異，致使反映結(jié)果受人為因素影響較大；二是金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管當(dāng)局信息反映標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，寬嚴(yán)尺度掌握不一，致使信息反映差異較大；三是金融機(jī)構(gòu)與其它部門因政策理解程度、執(zhí)行力度不一，導(dǎo)致信息反映嚴(yán)重失實。這將導(dǎo)致決策依據(jù)不準(zhǔn)確，政策指導(dǎo)出現(xiàn)嚴(yán)重偏差。

3.潛在的金融風(fēng)險壓力大。面對世界更為紛繁復(fù)雜的環(huán)境和形勢，我們一方面要防止經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，國內(nèi)的金融風(fēng)險引發(fā)為金融危機(jī)；另一方面又要防止被國際性的金融危機(jī)所傳染。長期以來在我國金融業(yè)中己聚集了大量的風(fēng)險，主要是系統(tǒng)風(fēng)險長期潛伏，局部風(fēng)險集中釋放。具體表現(xiàn)為金融資產(chǎn)質(zhì)量每況愈下，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)效益不高等。如銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，不良貸款居高不下，資產(chǎn)流動性差，盜竊、詐騙銀行資金等案件時有發(fā)生等。過去我們之所以能避免發(fā)生金融危機(jī)，很大程度上歸功于我國改革開放帶來的經(jīng)濟(jì)高速增長，之所以能抵御國際金融危機(jī)的侵襲，是因為資本市場的不開放和人民幣的不可自由兌換。但是，目前我國經(jīng)濟(jì)增長的后發(fā)優(yōu)勢正在減弱，金融全球化的浪潮不斷沖擊著我國的金融發(fā)展之門。在這種情況下，防范金融風(fēng)險的難度進(jìn)一步加大，對我國的金融監(jiān)管提出一個更高的要求。

4.國際金融監(jiān)管協(xié)作欠缺。大型跨國金融機(jī)構(gòu)需要眾多國家的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)合監(jiān)管，而目前全球金融監(jiān)管呈現(xiàn)區(qū)域分割的狀態(tài)，各國之間缺少有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)和信息分享，隨著全球金融化的不斷推進(jìn)，兩者之間的矛盾必將明顯。

四、完善我國金融監(jiān)管的建議

1.循序漸進(jìn)推進(jìn)功能型監(jiān)管。國際金融監(jiān)管的新動向顯示金融業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險成為國際社會關(guān)注的重點，同時也實施功能型監(jiān)管的必要。鑒于功能型監(jiān)管對復(fù)合型監(jiān)管人才、金融監(jiān)管水平以及金融市場的完善程度要求較高，現(xiàn)階段我國在這些方面尚未完善，只能循序漸進(jìn)地推進(jìn)。起初可以由人民銀行作為牽頭監(jiān)管機(jī)構(gòu)，實現(xiàn)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息共享和合作，建立統(tǒng)一框架內(nèi)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)下的三大專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的分工協(xié)作機(jī)制，以解決分業(yè)監(jiān)管交叉環(huán)節(jié)的監(jiān)管真空。待條件成熟后再逐步過渡，將三大專業(yè)性機(jī)構(gòu)合并為統(tǒng)一的監(jiān)管委員會，按照金融產(chǎn)品或金融業(yè)務(wù)對金融業(yè)進(jìn)行全面的監(jiān)管，最終實現(xiàn)功能型監(jiān)管。

2.健全信息披露制度。信息披露制度對金融與資本市場的健康發(fā)展具有至關(guān)重要的作用。應(yīng)建立包括金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、信用評級機(jī)構(gòu)和金融中介服務(wù)等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的信息披露制度，使信息的簡單化、簡便化、透明化。明確金融機(jī)構(gòu)信息披露的形式、內(nèi)容和責(zé)任，嚴(yán)格懲治金融機(jī)構(gòu)和信用評級機(jī)構(gòu)的弄虛作假行為，確保信息紕漏的真實、有效、準(zhǔn)確、及時。建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)信息公開的內(nèi)容、形成及信息披露的考核問責(zé)制度，強(qiáng)化監(jiān)管機(jī)構(gòu)在信息披露中的責(zé)任，建立網(wǎng)絡(luò)化的監(jiān)管信息數(shù)據(jù)庫實現(xiàn)信息的共享，降低監(jiān)管信息的搜尋成本。

3.擴(kuò)大監(jiān)管范圍。金融創(chuàng)新工具既會帶來金融市場的繁榮，同時又會對金融市場的穩(wěn)定產(chǎn)生很強(qiáng)的破壞性，盡管我國對沖基金等金融衍生品市場的開放程度還比較低，但最終全面開放的預(yù)期是肯定的。因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須保持“超前”監(jiān)管的理念。我國應(yīng)完善網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和投資銀行的監(jiān)管方法，將對沖基金等金融創(chuàng)新工具納入到國內(nèi)金融監(jiān)管體制中，既重視金融創(chuàng)新，又不放松創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管，形成有效監(jiān)管前提下的金融市場的蓬勃發(fā)展。

4.推進(jìn)國際金融監(jiān)管合作。此次國際金融危機(jī)證明，經(jīng)濟(jì)全球化的背景下沒有任何一個國家可以在當(dāng)今的金融體系中獨(dú)善其身。因此，國內(nèi)監(jiān)管部門要積極參與全球金融監(jiān)管體系建設(shè)，并發(fā)揮我國作為最大發(fā)展中國家的話語權(quán)，加強(qiáng)與IMF、G20等組織在金融監(jiān)管領(lǐng)域的合作，建設(shè)應(yīng)對金融危機(jī)的聯(lián)合應(yīng)急機(jī)制，協(xié)同制定與實施周期性經(jīng)濟(jì)政策以及完善共同應(yīng)對系統(tǒng)性風(fēng)險的監(jiān)管制度體系。我國金融監(jiān)管部門應(yīng)本著“立足自身，著眼未來”的原則，根據(jù)現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)與金融市場發(fā)展的實情，結(jié)合國家金融發(fā)展戰(zhàn)略和國際金融形勢，制定時完善相應(yīng)的金融監(jiān)管政策，維護(hù)和推進(jìn)金融穩(wěn)定，充分發(fā)揮金融業(yè)對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的正能量。

總之，當(dāng)前的金融監(jiān)管需要全面協(xié)調(diào)，必須通過調(diào)整金融監(jiān)管模式、擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍、加強(qiáng)國際金融監(jiān)管合作等多種手段和渠道，進(jìn)一步打開我國金融監(jiān)管的新局面。

參考文獻(xiàn)：

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[2]王光宇.全球金融危機(jī)后國際金融監(jiān)管改革的實踐與啟示——以歐美金融監(jiān)管改革為例[J].中央財經(jīng)大學(xué)學(xué)報，2011（3）.

[3]齊蘭，鄭少華.全球金融體系變革與中國金融監(jiān)管體制改革[J].學(xué)術(shù)月刊，2011（9）.

[4]鎮(zhèn)六平.我國金融監(jiān)管問題及對策探討，商業(yè)經(jīng)濟(jì)，2012（3）.

第4篇：金融監(jiān)管功能范文

關(guān)鍵詞：混業(yè)經(jīng)營；監(jiān)管模式

中圖分類號：F84 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

原標(biāo)題：我國金融監(jiān)管模式的選擇

收錄日期：2016年1月30日

一、文獻(xiàn)綜述

國內(nèi)目前在混業(yè)經(jīng)營下金融監(jiān)管問題的研究有很多。其中，郭亮（2013）在對國際金融監(jiān)管的發(fā)展模式進(jìn)行探究的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國金融監(jiān)管的實踐，研究混業(yè)經(jīng)營趨勢下的金融監(jiān)管制度。曹鳳岐（2009）在改革和完善中國金融監(jiān)管體系中提出改革目標(biāo)是建立一個統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，也提出分三個階段進(jìn)行改革的建議。吳利軍、方慶（2012）指出我國現(xiàn)行監(jiān)管體系的弊端，并據(jù)此提出中國金融監(jiān)管體制變革的改進(jìn)型路徑。高田甜、陳晨（2013）對危機(jī)過后的英美兩國金融監(jiān)管體制的改革作出介紹和評價，提出應(yīng)妥善處理監(jiān)管和消費(fèi)者保護(hù)之間的沖突，加強(qiáng)宏觀微觀審慎監(jiān)管之間的協(xié)調(diào)配合。

二、金融監(jiān)管模式的選擇

（一）目前監(jiān)管現(xiàn)狀和國際主流監(jiān)管模式。在金融混業(yè)經(jīng)營下，混業(yè)監(jiān)管本就應(yīng)該是常態(tài)之事。但是，由于受歷史原因和現(xiàn)實原因所影響，中國目前金融體制改革大幕剛剛拉開，在金融監(jiān)管領(lǐng)域上，分業(yè)監(jiān)管仍然是目前的監(jiān)管模式，我國現(xiàn)行監(jiān)管體制中存在的監(jiān)管漏洞、重復(fù)監(jiān)管、監(jiān)管資源浪費(fèi)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)間協(xié)調(diào)性欠缺等問題逐漸的暴露客觀上要求我國對既有監(jiān)管模式進(jìn)行調(diào)整和轉(zhuǎn)換。最近幾年的事例有以下幾個：2011年溫州民間借貸危機(jī)使得90多家中小企業(yè)倒閉，其中監(jiān)管上有一個原因就是央行和銀監(jiān)會不協(xié)調(diào)。2013年6月貨幣市場“錢荒”，也是由于央行和銀監(jiān)會同業(yè)業(yè)務(wù)存在不協(xié)調(diào)。最為嚴(yán)重的2015年6月股災(zāi)，更是集中暴露了現(xiàn)行監(jiān)管體制的顯著弊端，分業(yè)監(jiān)管體制開始備受詬病。6月中旬，A股大幅下跌，上證指數(shù)跌幅超過30%，直到7月9日在救市政策出爐后不久才企穩(wěn)。然而，8月18日之后，A股再次下跌，滬指一路跌到了8月26日的2，850點，兩個多月時間滬指近乎腰斬，逼迫國家動用超過萬億資金救市。在這場史無前例的快速大跌中，眾多個股一度連續(xù)無量跌停，市場流動性缺失。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，股災(zāi)背后反映了銀行、證券乃至其他金融主體之間無法割裂的聯(lián)系，即彼此通過各種通道實現(xiàn)資金流動以及通過創(chuàng)新處于監(jiān)管灰色地帶，從而帶來金融風(fēng)險。由此看來，混業(yè)經(jīng)營不再是爭論焦點所在，混業(yè)監(jiān)管模式的選擇才是目前重中之重。面對我國金融市場的迅速發(fā)展，與之相適應(yīng)的監(jiān)管體制才能更好地為金融市場保駕護(hù)航。

我國在這方面也做過不少有益的探索。2013年8月初，國務(wù)院正式確立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度，并強(qiáng)調(diào)這一制度“不改變現(xiàn)行金融監(jiān)管體制，不替代、不削弱有關(guān)部門現(xiàn)行職責(zé)分工，不替代國務(wù)院決策?！甭?lián)席會議不刻制印章，不正式行文。前述銀行人士認(rèn)為，這種淡化行政色彩的做法，其目的也是為了減少改革阻力。但是，聯(lián)席會議制度并沒有實質(zhì)權(quán)利，對事實上的監(jiān)管改革沒有太多的幫助。

目前，全球金融監(jiān)管模式有四種：機(jī)構(gòu)監(jiān)管、功能監(jiān)管、綜合監(jiān)管、雙峰監(jiān)管，在這里美國是一個例外，不屬于這四種的任何一種，但是又兼具了四種的一些特征。機(jī)構(gòu)監(jiān)管也稱分業(yè)監(jiān)管，是指將金融機(jī)構(gòu)類型作為劃分監(jiān)管權(quán)限的依據(jù)。我國就是典型的機(jī)構(gòu)監(jiān)管國家，但事實證明在混業(yè)經(jīng)營下，機(jī)構(gòu)監(jiān)管是不可取的一種模式。功能監(jiān)管依據(jù)金融體系的基本功能設(shè)計金融監(jiān)管體系，就是規(guī)定某一類金融業(yè)務(wù)由某個監(jiān)管者進(jìn)行監(jiān)管，而不論這種業(yè)務(wù)是由何種性質(zhì)來從事的。這比較能夠有效地解決機(jī)構(gòu)監(jiān)管下的金融控股公司的監(jiān)管漏洞，當(dāng)然成本增加，機(jī)構(gòu)之間過度競爭導(dǎo)致的傾向性監(jiān)管也是弊端。綜合監(jiān)管是指金融系統(tǒng)中所有金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品和金融市場的活動都由同一個監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管，這一監(jiān)管者既負(fù)責(zé)所有金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管，也負(fù)責(zé)所有金融服務(wù)的行為監(jiān)管。其能有效地解決由于監(jiān)管不確定性形成的監(jiān)管重復(fù)或真空問題，但是效率難以保證。雙峰監(jiān)管又叫目標(biāo)監(jiān)管，是以監(jiān)管目標(biāo)為基礎(chǔ)通過設(shè)立兩個監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別負(fù)責(zé)審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管。審慎監(jiān)管機(jī)構(gòu)旨在維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的安全和穩(wěn)健，行為監(jiān)管機(jī)構(gòu)旨在保護(hù)消費(fèi)者的利益。雙峰監(jiān)管能夠保證各自監(jiān)管領(lǐng)域內(nèi)監(jiān)管的一致性而避免不同監(jiān)管部門之間的職能交叉，同時又能在一定程度上保留監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的競爭和制約關(guān)系。但是，一個金融機(jī)構(gòu)會受好幾個監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，從而出現(xiàn)管理成本上升，監(jiān)管效率低下等問題，在這一點上與功能性監(jiān)管相似。從以上綜合比較來看，世界上并不存在一種完美的監(jiān)管模式，各種模式有利有弊，不可一概論之。在中國目前“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管模式的現(xiàn)狀下，當(dāng)務(wù)之急應(yīng)該是打通各監(jiān)管部門之間的渠道，盡早形成一個統(tǒng)一的協(xié)調(diào)的監(jiān)管框架。

在監(jiān)管模式的設(shè)計中，風(fēng)險與效率的權(quán)衡是關(guān)鍵，而風(fēng)險與效率的權(quán)衡又往往取決于一個國家發(fā)展所處的階段以及金融業(yè)在這個階段中所起的作用。中國金融市場目前正處于高速發(fā)展階段，在此過程中，金融安全和金融穩(wěn)定至關(guān)重要。在監(jiān)管模式上，筆者認(rèn)為可以選擇功能監(jiān)管，借鑒雙峰監(jiān)管的一些優(yōu)點。

（二）微觀領(lǐng)域的金融監(jiān)管。筆者認(rèn)為應(yīng)該在證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會之上設(shè)立一個金融監(jiān)督管理局，將三家納入其中，該局直接隸屬國務(wù)院，負(fù)責(zé)金融領(lǐng)域微觀審慎監(jiān)管。這樣可以建立一定的協(xié)調(diào)機(jī)制，加大配合力度。在信息交流和信息協(xié)作上，可以建立一個廣泛的信息交流機(jī)制，從而實際上減少信息缺失和由于信息不對稱導(dǎo)致的決策失誤。對于當(dāng)前熱門的金融控股公司等新型的金融集團(tuán)可以建立一個專門的聯(lián)合機(jī)構(gòu)獨(dú)立于“三會”之外，更好地對交叉領(lǐng)域或空白領(lǐng)域進(jìn)行監(jiān)管。另外，在法律法規(guī)方面要制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則和操作流程。例如，《金融控股公司法》應(yīng)該被首先制定，明確金融控股公司的準(zhǔn)入和退出機(jī)制以及監(jiān)管主體，界定金融控股公司的權(quán)利與義務(wù)，為金融控股公司的規(guī)范發(fā)展形成一個良好的外部環(huán)境。在宏觀審慎監(jiān)管上我們應(yīng)該明確央行的地位，進(jìn)一步加強(qiáng)央行的獨(dú)立性。

（三）宏觀領(lǐng)域的金融監(jiān)管。在宏觀背景下，央行仍然要發(fā)揮其作為唯一貨幣機(jī)構(gòu)的宏觀調(diào)控能力。在貨幣政策制定時還要注意到對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，在改革進(jìn)程中，要把金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險控制作為貨幣政策考量的一個重要指標(biāo)；另一方面，央行要發(fā)揮最后貸款人的作用，可以根據(jù)個別銀行的流動性問題是否引發(fā)系統(tǒng)性危機(jī)來選擇用何種金融工具對其進(jìn)行援助。這也為具體監(jiān)管機(jī)構(gòu)找出具體成因，采取相關(guān)措施提供了必要的解決時間。

主要參考文獻(xiàn)：

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[2]高田甜，陳晨.金融監(jiān)管體制：國際比較、發(fā)展趨勢與中國選擇[J].上海金融，2013.10.

第5篇：金融監(jiān)管功能范文

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管體制；存在問題；對策

一、關(guān)于金融監(jiān)管體制的一般理論

1.金融監(jiān)管體制

金融監(jiān)管體制：指一國關(guān)于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管法規(guī)的體制安排。其要素是監(jiān)管主體、監(jiān)管客體和監(jiān)管手段。

金融監(jiān)管主體是監(jiān)管的實施者。根據(jù)監(jiān)管主體的法律性質(zhì)不同，大致有政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)自律組織兩類。政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)是憑借國家賦予的行政權(quán)，通過制定法律法規(guī)對金融領(lǐng)域?qū)嵭兄苯颖O(jiān)管，屬于正式制度安排。而行業(yè)自律組織則是金融業(yè)自我管理、自我規(guī)范、自我約束的民間管理組織，屬于非正式的制度安排。

金融監(jiān)管客體指金融監(jiān)管的對象，包括金融活動及金融活動的參與者。金融機(jī)構(gòu)是金融監(jiān)管的主要對象，如商業(yè)銀行、信用社、保險公司、證券公司等。

監(jiān)管手段則是監(jiān)管主體為實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)而采用的各種方法，是監(jiān)管的具體體現(xiàn)。監(jiān)管主體利用行政手段、法律手段以及經(jīng)濟(jì)手段對金融產(chǎn)品和服務(wù)的種類、定價、供應(yīng)、交易以及金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、經(jīng)營、退出等進(jìn)行監(jiān)管。

2.現(xiàn)代金融監(jiān)管體制發(fā)展的趨勢

（1）政府監(jiān)管和自律監(jiān)管趨于融合

政府監(jiān)管的優(yōu)勢是監(jiān)管機(jī)構(gòu)超脫于金融活動的當(dāng)事人之外，能夠公平、嚴(yán)格的發(fā)揮其監(jiān)管作用，保護(hù)社會公眾的利益，具有權(quán)威性。但是單純依靠政府監(jiān)管也存在不足，現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)日趨復(fù)雜，金融工具、交易方式創(chuàng)新不斷，市場的不確定因素增多，監(jiān)管難度也相應(yīng)提高。行業(yè)自律監(jiān)管固然有其局限性，如缺乏強(qiáng)有力的手段從本行業(yè)利益出發(fā)等，但它仍有其優(yōu)點：自律組織比政府更熟悉本行業(yè)的實際情況；在制定和執(zhí)行管理條例時更具靈活性和預(yù)防性；行業(yè)內(nèi)內(nèi)含倫理和道德約束，作用空間更大。

（2）外部監(jiān)管和內(nèi)部控制相互促進(jìn)

外部監(jiān)管主體不再一味從外部施加監(jiān)管，而是更注重促使金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化內(nèi)部控制速度，提高自我監(jiān)控水平。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度提出了全方位的要求，還鼓勵金融機(jī)構(gòu)開發(fā)控制風(fēng)險的內(nèi)部模型，以提高控制風(fēng)險的技術(shù)水平，并增強(qiáng)其適用性。同時健全有效的內(nèi)部控制也是外部監(jiān)管的基礎(chǔ)，監(jiān)管目標(biāo)必須通過金融機(jī)構(gòu)自身的穩(wěn)健經(jīng)營來實現(xiàn)。

（3）分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管轉(zhuǎn)變

統(tǒng)一監(jiān)管指一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)，將金融業(yè)作為一個相互聯(lián)系的整體統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管。其全面、廣泛、統(tǒng)一的監(jiān)管體制更適應(yīng)金融混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢。

（4）功能性監(jiān)管理念對機(jī)構(gòu)習(xí)慣監(jiān)管提出挑戰(zhàn)

傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)型監(jiān)管是以金融機(jī)構(gòu)的類別為標(biāo)準(zhǔn)劃分監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而功能型監(jiān)管是根據(jù)金融產(chǎn)品的特定功能來確定該金融產(chǎn)品的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。功能監(jiān)管能夠有效的解決混業(yè)經(jīng)營中金融創(chuàng)新產(chǎn)品監(jiān)管的歸屬問題，避免出現(xiàn)監(jiān)管真空，而且主張實行跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場的協(xié)調(diào)監(jiān)管，更適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營對金融監(jiān)管體制的要求。

二、我國金融監(jiān)管體制的發(fā)展歷程

改革開放初期，我國一度實行金融混業(yè)經(jīng)營。從1993年開始，逐步形成分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的金融體系。2003年3月10日，十屆人大一次會議審議通過了國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，決定設(shè)立銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會即銀監(jiān)會。2003年4月28日，銀監(jiān)會正式掛牌成立。2003年12月27日，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》與修改過的《人民銀行法》同時于十屆人大常委會六次會議通過，至此銀監(jiān)會取代人民銀行行使銀行業(yè)監(jiān)督管理權(quán)。之后我國更進(jìn)一步明確了金融分業(yè)監(jiān)管的模式。

目前，我國實行的是以中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會（即所謂的”一行三會”）為主的金融業(yè)分立監(jiān)管體制，并建立了銀、證、保三方的”監(jiān)管聯(lián)席會議機(jī)制”。國務(wù)院是金融監(jiān)管的主體，它和三大金融監(jiān)管部門實際上是一種委托關(guān)系，金融監(jiān)管部門在國務(wù)院的授權(quán)下發(fā)揮監(jiān)管的職能，發(fā)揮著核心作用。

三、我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制存在的問題

1.監(jiān)管法律不健全，監(jiān)管依據(jù)不足

目前金融監(jiān)管所依據(jù)的法律法規(guī)，都是關(guān)于監(jiān)管主體功能劃分及按業(yè)務(wù)性質(zhì)監(jiān)督具有某一方面市場的法律，這些法律法規(guī)不能代替對整個金融體系監(jiān)督的法律。這勢必影響分業(yè)監(jiān)管的有效實施。

2.金融監(jiān)管的成本高，效率低下

金融監(jiān)管的成本高主要表現(xiàn)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)龐大，人數(shù)眾多，人力成本較高。監(jiān)管手段比較落后，大規(guī)模的跨地區(qū)的現(xiàn)場檢查成本高，效果差。此外，很多監(jiān)管部門的工作人員缺乏系統(tǒng)的監(jiān)管知識和工作經(jīng)驗，使金融監(jiān)管難以適應(yīng)新形勢發(fā)展的要求。

3.中國人民銀行與各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏有效的信息溝通機(jī)制

中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策需要一定的微觀基礎(chǔ)，比如調(diào)控貨幣政策和調(diào)節(jié)利率都需要了解甚至掌握金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況。銀監(jiān)會成立后，中央銀行有關(guān)銀行監(jiān)管的職能被分離，使得央行內(nèi)部的信息優(yōu)勢不復(fù)存在，這樣貨幣政策的有效性受到一定程度的影響。此外，中央銀行另一個主要職能――維護(hù)金融穩(wěn)定，也需要對金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營進(jìn)行連續(xù)的觀察，從而及時、準(zhǔn)確地發(fā)揮央行”最后貸款人”的作用。盡管我國建立起了人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會四方聯(lián)席會議，以確保相互之間的協(xié)調(diào)，但要形成一個運(yùn)轉(zhuǎn)良好的協(xié)調(diào)機(jī)制還有許多工作要做。

四、改革和完善中國金融監(jiān)管體制的對策建議

1.建立健全我國的金融監(jiān)管法律法規(guī)體系

健全的法律法規(guī)體系是有效金融監(jiān)管的保障，為監(jiān)管者提供法律依據(jù)并規(guī)范其行為。只有實施了金融監(jiān)管法制化，才能從根本上維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。而金融法律法規(guī)也只有不斷適應(yīng)變化的金融形勢，才能從根本上發(fā)揮它的作用。

2.采取多種措施，提高金融監(jiān)管效率

要加快金融監(jiān)管理念和手段創(chuàng)新，實現(xiàn)五個轉(zhuǎn)變，即由合規(guī)監(jiān)管為主向以風(fēng)險監(jiān)管與合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合轉(zhuǎn)變；由分割式監(jiān)管向注重對法人機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解轉(zhuǎn)變；由一次性監(jiān)管向持續(xù)監(jiān)管轉(zhuǎn)變；由側(cè)重監(jiān)管具體業(yè)務(wù)向注重監(jiān)管公司治理和風(fēng)險內(nèi)控的有效性轉(zhuǎn)變；由定性監(jiān)管向定性與定量監(jiān)管相結(jié)合轉(zhuǎn)變，加強(qiáng)風(fēng)險評價和預(yù)警。同時，千方百計提高金融監(jiān)管人員素質(zhì)，全面提高我國金融監(jiān)管的水平。

3.在各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間建立信息共享機(jī)制

一方面，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有相互提供信息的義務(wù)；另一方面，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有主動利用其它監(jiān)管機(jī)構(gòu)信息的義務(wù)。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)積極主動地提出它認(rèn)為重要的和其它監(jiān)管部門也關(guān)心的問題，并就此問題與其它相關(guān)的監(jiān)管部門進(jìn)行研究和協(xié)調(diào)。

4.在各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之上建立一個統(tǒng)一的、制度性的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)

該機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會在分業(yè)監(jiān)管中的政策協(xié)調(diào)以及沖突解決。該機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會在分業(yè)監(jiān)管中的政策協(xié)調(diào)以及沖突解決。其具體職責(zé)包括：研究銀行、證券和保險監(jiān)管中重大問題；協(xié)調(diào)銀行、證券、保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新及監(jiān)管；協(xié)調(diào)銀行、證券和保險對外開放及監(jiān)管政策；交流監(jiān)管信息。

參考文獻(xiàn)：

【1】陳陽；中國有效金融監(jiān)管制度研究[D]；吉林大學(xué)；2009年

第6篇：金融監(jiān)管功能范文

關(guān)鍵詞：WTO；金融監(jiān)管；功能性監(jiān)管

我國加入世界貿(mào)易組織后，金融業(yè)的開放程度進(jìn)一步加深。在當(dāng)今金融全球化的國際背景下，國際金融業(yè)發(fā)生了巨大的變化，金融風(fēng)險的種類不斷增加，威脅我國金融安全的因素也在增多，這對我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制提出了新的挑戰(zhàn)。改革并完善我國的金融監(jiān)管體制就成為一個非常重要的問題。

一、我國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀與存在的問題

近十多年來，我國的金融監(jiān)管體制的建設(shè)取得了很大的成就，在規(guī)范現(xiàn)場檢查、加強(qiáng)對商業(yè)銀行的內(nèi)部控制及指導(dǎo)、推行以風(fēng)險為基礎(chǔ)的貸款分類管理和健全有關(guān)監(jiān)管和規(guī)章制度等方面都取得了長足的發(fā)展。在我國已形成了以人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會為主體的分業(yè)監(jiān)管的模式。

在我國對金融業(yè)實施分業(yè)監(jiān)管是與當(dāng)前我國的金融發(fā)展?fàn)顩r相適應(yīng)的一種選擇，是我國金融業(yè)健康發(fā)展不可逾越的重要階段。由于現(xiàn)階段我國金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部約束機(jī)制較為薄弱，尚不具備綜合銀行制度要求的內(nèi)外部條件，因此，分業(yè)監(jiān)管是適合我國國情的一種必然選擇。隨著經(jīng)濟(jì)和金融形勢的發(fā)展變化，在我國的分業(yè)監(jiān)管體制下，出現(xiàn)了一些問題，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.金融監(jiān)管和范圍狹窄，監(jiān)管乎段落后。我國的金融監(jiān)管重點放在機(jī)構(gòu)審批和經(jīng)營的合規(guī)性方面，而對于金融機(jī)構(gòu)日常的業(yè)務(wù)運(yùn)營、資產(chǎn)質(zhì)量和財務(wù)盈虧狀況缺乏相應(yīng)的監(jiān)管措施。統(tǒng)一、規(guī)范、連續(xù)和系統(tǒng)的監(jiān)管體制尚未形成；在監(jiān)管范圍上重國有獨(dú)資商業(yè)銀行，對其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的重視程度不夠，對新出現(xiàn)的銀行的監(jiān)管基本屬于空白；理想的金融監(jiān)管手段應(yīng)是經(jīng)濟(jì)手段、法律手段和行政手段的統(tǒng)一，而我國的現(xiàn)實則是法制建設(shè)滯后，行政干預(yù)較多，造成在具體操作中隨意性大，約束力不強(qiáng)，導(dǎo)致監(jiān)管效果欠佳。

2．金融監(jiān)管的成本較高，導(dǎo)致金融監(jiān)管的有效性下降。主要表現(xiàn)在：一是監(jiān)管機(jī)構(gòu)龐大，人數(shù)眾多，人力成本較高。我國三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職工總數(shù)超過20萬人，大大超過了其他國家。龐大的機(jī)構(gòu)運(yùn)作起來，費(fèi)用支出居高不下，而且很容易發(fā)生尋租和道德風(fēng)險，加大了對監(jiān)管人員的再監(jiān)督成本。二是監(jiān)管制度設(shè)計重復(fù)，成本增加。目前我國的金融監(jiān)管法律規(guī)章中有許多相互間內(nèi)容重復(fù)，一些相同的、近似的經(jīng)常性監(jiān)管項目沒有一個統(tǒng)一的制度安排，每開展一次監(jiān)管活動幾乎都要重新進(jìn)行監(jiān)管制度的設(shè)計，監(jiān)管成本很高。三是現(xiàn)場檢查的實施效果差，監(jiān)督成本高。我國金融監(jiān)管當(dāng)局的現(xiàn)場檢查的實施沒有統(tǒng)一的工作規(guī)范，也缺乏恰當(dāng)?shù)亩ㄆ跈z查，結(jié)果每一次檢查都需要大量的人力、物力，但效果很差，還可能會金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營。

3．金融監(jiān)管人力資源嚴(yán)重稀缺，金融監(jiān)管能力偏低。在我國，高級監(jiān)管人才嚴(yán)重不足，人力資源缺乏。很多監(jiān)管部門的工作人員缺乏系統(tǒng)的監(jiān)管知識和工作經(jīng)驗，不了解被監(jiān)管對象的實際，對金融業(yè)務(wù)不熟悉，特別是對外資金融機(jī)構(gòu)很難實施有效的監(jiān)管。監(jiān)管機(jī)構(gòu)較為僵化的人事制度又不能吸引一批高素質(zhì)的人才，使得金融監(jiān)管難以適應(yīng)新形勢的要求。

4．金融監(jiān)管的組織體系不健全。從國際金融監(jiān)管的普遍經(jīng)驗分析，有效金融監(jiān)管的實施應(yīng)建立金融當(dāng)局的行政監(jiān)管、金融行業(yè)自律組織、金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制和外部監(jiān)督相結(jié)合的金融監(jiān)管組織體系。目前我國的金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制和社會監(jiān)督機(jī)制都非常薄弱，金融行業(yè)自律組織剛剛起步，金融監(jiān)管的效果不能盡如人意。

5．在分業(yè)監(jiān)管的實施中，缺乏一套合理有效的協(xié)調(diào)機(jī)制。我國分業(yè)監(jiān)管模式是與金融機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營格局相適應(yīng)的，這樣做有利于監(jiān)管部門集中精力對各自負(fù)責(zé)的監(jiān)管對象實施監(jiān)管，有利于提高金融監(jiān)管效率和監(jiān)管水平。但是，分業(yè)監(jiān)管使得各監(jiān)管部門自成體系，缺乏一套監(jiān)管聯(lián)動協(xié)調(diào)機(jī)制，金融監(jiān)管支持系統(tǒng)薄弱，使被監(jiān)管對象有可乘之機(jī)，產(chǎn)生分業(yè)監(jiān)管與跨行業(yè)違規(guī)經(jīng)營的矛盾，出現(xiàn)業(yè)務(wù)交叉中的監(jiān)管真空。例如，有的銀行不顧中央銀行的三令五申，采取種種方式違規(guī)向證券市場注入資金；有的證券機(jī)構(gòu)向客戶透支或違規(guī)辦理銀行業(yè)務(wù)，公開與銀行爭奪儲戶；有的保險公司違規(guī)進(jìn)入貨幣市場(資金拆借)和資本市場(證券投資)，違規(guī)以高利回報為誘餌，承保保險業(yè)務(wù)，擅自開辦險種，遇險后逃避賠付責(zé)任等現(xiàn)象時有發(fā)生。上述違規(guī)行為本應(yīng)得到嚴(yán)肅查處，但是由于實行分業(yè)監(jiān)管，負(fù)責(zé)貨幣市場的人民銀行、負(fù)責(zé)資本市場的證監(jiān)委和承擔(dān)保險監(jiān)管責(zé)任的保監(jiān)委三者之間缺少聯(lián)動協(xié)調(diào)機(jī)制，對一些違規(guī)行為處于想管管不了或不能管的被動局面。這在一定程度上會使金融監(jiān)管無法落到實處，導(dǎo)致金融秩序的混亂。

二、加入WTO對我國金融監(jiān)管提出新的要求

自從20世紀(jì)80年代以來，隨著經(jīng)濟(jì)、金融全球化和信息技術(shù)的廣泛運(yùn)用，金融領(lǐng)域發(fā)生了許多重大的變化?！叭胧馈焙螅覈慕?jīng)濟(jì)發(fā)展也融入到了世界經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境中，對金融監(jiān)管提出了新的要求。

1．金融監(jiān)管制度的建立要有靈活性和針對性。經(jīng)濟(jì)中出現(xiàn)了各類金融機(jī)構(gòu)，而它們在經(jīng)營特點、風(fēng)險管理能力和技術(shù)水平等方面存在差異，因此，在金融監(jiān)管制度的建立上也要有差別。我國正處于轉(zhuǎn)軌時期，市場化的金融體系正在構(gòu)建之中，國有銀行、政策性銀行、股份制銀行、地方銀行以及外資銀行的資本結(jié)構(gòu)、經(jīng)營狀況和風(fēng)險管理能力各異。這就要求我們在相關(guān)風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的制定和監(jiān)管方面，要根據(jù)各個銀行的具體情況，提出針對性強(qiáng)、靈活度大的方案，進(jìn)行分類監(jiān)管。

2．注重風(fēng)險性監(jiān)管，推行全面風(fēng)險管理的理念。入世后，金融風(fēng)險的范圍擴(kuò)大，有信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及名譽(yù)風(fēng)險等多種風(fēng)險。我國在逐步融入國際金融競爭的過程中，要迎接來自各方面風(fēng)險的考驗。因此，要從以前的注重合規(guī)性監(jiān)管向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險性監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變，在制定監(jiān)管指標(biāo)時應(yīng)具有預(yù)見性，充分考慮到現(xiàn)階段及今后一段時期內(nèi)銀行可能面臨的各種風(fēng)險，推行全面風(fēng)險管理的理念。

3．加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制的建設(shè)。外部監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險管理相結(jié)合，監(jiān)管者與被監(jiān)管者的關(guān)系由對抗型向協(xié)作型轉(zhuǎn)變，是金融監(jiān)管的一大趨勢。目前在我國國內(nèi)尚無一家銀行建立起完善的內(nèi)部評級體系。要建立一個這樣的系統(tǒng)必須解決兩個關(guān)鍵問題：一是現(xiàn)有的信用管理人員的判斷力如何；二是可用的定量評估風(fēng)險的信息的質(zhì)量和可利用程度如何?，F(xiàn)實問題是，我們的風(fēng)險管理人員的經(jīng)驗和技巧有限，并且銀行不擁有關(guān)于客戶的高質(zhì)量的金融信息。因此，對商業(yè)銀行來說，目前最可行的方案是建立一個能夠?qū)︼L(fēng)險進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化的決策系統(tǒng)，建立全面、及時、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫。一旦這樣的系統(tǒng)得以運(yùn)行，不同的風(fēng)險管理人員對相同的客戶就會得出相同的結(jié)論。

4．金融監(jiān)管要注重金融創(chuàng)新因素。金融創(chuàng)新既可以化解并降低銀行經(jīng)營中的風(fēng)險，也可能使銀行暴露出巨大的風(fēng)險，甚至將其推入破產(chǎn)的困境。對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險衡量與測定已經(jīng)成為國際銀行監(jiān)管的重要課題。目前我國銀行業(yè)有關(guān)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)尚處于初級階段，創(chuàng)新數(shù)量和品種有限，但是不應(yīng)低估其業(yè)務(wù)推廣的速度，而應(yīng)及早著手進(jìn)行相關(guān)監(jiān)管法規(guī)的制定，

5．金融監(jiān)管要注重發(fā)揮市場機(jī)制的約束作用。金融機(jī)構(gòu)要主動接受市場的約束。在當(dāng)前的國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，各類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對市場約束持客觀、主動的態(tài)度，積極向市場披露足夠、充分的信息，不僅能夠加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險管理，而且能贏得市場，從而在激烈的市場競爭中處于有利的地位。注重發(fā)揮市場機(jī)制的約束作用，是保證金融體系在整體上長期安全穩(wěn)健運(yùn)行的必要條件。

三、完善我國監(jiān)管體制的對策

1．建立適應(yīng)我國國情的金融監(jiān)管體制，實現(xiàn)功能性金融監(jiān)管。在金融自由化和全球化的國際大背景下，混業(yè)經(jīng)營成為全球金融業(yè)的大趨勢。如果我國依然堅持分業(yè)經(jīng)營，不僅無法維護(hù)金融體系的安全，還將喪失金融業(yè)運(yùn)行的效率，束縛我國金融業(yè)的發(fā)展。因此，取消人為的限制，實行混業(yè)經(jīng)營，為國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造平等的競爭環(huán)境，是我國金融業(yè)未來改革與發(fā)展的必然趨勢。金融業(yè)要實行混業(yè)經(jīng)營，就必須對現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制加以改革，以功能性金融監(jiān)管體制取代傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制。

實行功能性金融監(jiān)管的好處在于：一是可根據(jù)功能來分配權(quán)限。如證券監(jiān)管更強(qiáng)調(diào)公開性和透明度；銀行監(jiān)管關(guān)心的是公眾對銀行的信心需要，因此更傾向于保密；保險監(jiān)管則是注重發(fā)生風(fēng)險后的賠付能力。二是可根據(jù)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)最熟知的金融業(yè)務(wù)來實施監(jiān)管。三是可以大大減少金融監(jiān)管職能的沖突、交叉重疊和監(jiān)管盲區(qū)。

為適應(yīng)功能性金融監(jiān)管的要求，我國可嘗試設(shè)立國家金融管理局以取代人民銀行，實行跨行業(yè)、跨市場、跨產(chǎn)品的金融監(jiān)管，將金融監(jiān)管權(quán)統(tǒng)一起來，為我國金融業(yè)走向混業(yè)經(jīng)營提供有力的保障。

國家金融管理局設(shè)立后，履行制定和執(zhí)行貨幣政策、監(jiān)管各類金融機(jī)構(gòu)的職能。在國家金融管理局設(shè)立貨幣政策委員會，負(fù)責(zé)制定和實施貨幣政策；在監(jiān)管方面，國家金融管理局下分別設(shè)立銀行監(jiān)督管理委員會、證券監(jiān)督管理委員會和保險監(jiān)督管理委員會，分別對各種金融產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管。這樣可望構(gòu)造一個國家金融管理局領(lǐng)導(dǎo)下的多層次、有分工的金融監(jiān)管體系。

2．完善金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是金融監(jiān)管的基礎(chǔ)，只有金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部形成良好、嚴(yán)格的內(nèi)控機(jī)制，外部的金融監(jiān)管才能有效。

在我國金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制的建立中，最重要的是商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制的完善。商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制的完善必須服從國家的有關(guān)法律、法規(guī)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，確保將各種風(fēng)險控制在規(guī)定的范圍內(nèi)，以實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)。完善我國商業(yè)銀行的內(nèi)控機(jī)制要遵循以下原則：一是有效性原則，即所建立的內(nèi)控機(jī)制要在銀行各部門和各崗位得到貫徹實施，制度嚴(yán)密、協(xié)調(diào)、操作簡便；二是審慎性原則，即建立內(nèi)控機(jī)制要以審慎經(jīng)營為出發(fā)點，要充分考慮到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中各環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險和容易產(chǎn)生的，并且設(shè)定在風(fēng)險發(fā)生時所有可采取的補(bǔ)救措施；三是全面性原則，即內(nèi)控機(jī)制必須全面、完整，覆蓋到各業(yè)務(wù)部門和崗位，滲透到各業(yè)務(wù)領(lǐng)域和操作環(huán)節(jié)；四是及時性原則，即內(nèi)控機(jī)制的建立和完善要與銀行業(yè)務(wù)和經(jīng)濟(jì)金融形勢的發(fā)展相適應(yīng)，并隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢的發(fā)展變化隨時進(jìn)行調(diào)整，以保證內(nèi)控機(jī)制安全有效；五是獨(dú)立性原則，即在建立銀行整個業(yè)務(wù)過程的內(nèi)控制度時，要保持各環(huán)節(jié)的相對獨(dú)立性。每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是一個總體單位，它們之間的操作上既有連續(xù)性，又有相對獨(dú)立性。

對于我國商業(yè)銀行而言，應(yīng)提高對加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的認(rèn)識，樹立銀行穩(wěn)健經(jīng)營的發(fā)展方針，逐步健全內(nèi)部制約機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制，強(qiáng)化商業(yè)銀行的內(nèi)部稽核，并自覺接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督，以確保金融風(fēng)險的防范和化解。

3．發(fā)揮金融業(yè)行業(yè)自律組織的監(jiān)管作用。有效的金融監(jiān)管需要各方面的共同努力，通過建立金融業(yè)行業(yè)自律組織，可以督促各會員金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行國家的金融法律法規(guī)，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)競爭關(guān)系，確保金融業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。同時，也可以進(jìn)一步推動我國金融業(yè)的對外開放，有組織地參與國際金融市場的競爭。近年來，在人民銀行的指導(dǎo)幫助下，我國很多地區(qū)都建立了地方性的銀行同業(yè)自律組織。 2000年5月10日，中國銀行業(yè)協(xié)會成立，共有22個會員，包括國家政策性銀行、國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行。從一年多來的實際運(yùn)行情況看，中國銀行業(yè)協(xié)會在規(guī)范行業(yè)經(jīng)營行為、提高行業(yè)服務(wù)水平、加強(qiáng)同業(yè)協(xié)調(diào)與合作以及督促各會員銀行貫徹執(zhí)行國家金融法律法規(guī)和方針政策等方面發(fā)揮了重要的作用。

在當(dāng)前金融一體化和市場化的大環(huán)境下，金融業(yè)之間的競爭加劇，我國的證券業(yè)、保險業(yè)也在嘗試建立行業(yè)自律組織。隨著金融業(yè)行業(yè)自律組織的建立和完善，金融機(jī)構(gòu)在日常業(yè)務(wù)經(jīng)營中出現(xiàn)的問題，就可以由金融業(yè)行業(yè)協(xié)會按市場規(guī)則來解決，一方面可以提高金融業(yè)的整體金融管理水平，維護(hù)金融穩(wěn)定與安全，另一方面可以促進(jìn)金融監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)之間的信息交流，保證金融監(jiān)管的有效。

4．加快金融監(jiān)管手段的創(chuàng)新，提高金融監(jiān)管效率。第一，量化金融市場的準(zhǔn)入和退出標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)動態(tài)監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管的有機(jī)結(jié)合。有效的金融監(jiān)管是持續(xù)的、全過程的監(jiān)管。結(jié)合我國當(dāng)前金融監(jiān)管的實際，應(yīng)對金融機(jī)構(gòu)從市場進(jìn)入到退出進(jìn)行持續(xù)實時的、全方位的動態(tài)監(jiān)管；要依據(jù)有關(guān)規(guī)定規(guī)范現(xiàn)場金融監(jiān)管的實施程序，提高現(xiàn)場監(jiān)管的廣度、深度，增加現(xiàn)場監(jiān)管的透明度，避免各種因素對監(jiān)管工作的干擾；隨著金融業(yè)務(wù)的發(fā)展不斷改革現(xiàn)場監(jiān)管的，以保證監(jiān)管的準(zhǔn)確與有效。第二，建立金融監(jiān)測、預(yù)警機(jī)制及金融風(fēng)險的防范和化解機(jī)制。為增強(qiáng)金融監(jiān)管工作的前瞻性，應(yīng)建立的指標(biāo)體系，及時發(fā)現(xiàn)金融運(yùn)行中出現(xiàn)的問題并采取相應(yīng)的對策；各級金融監(jiān)管部門要切實提高監(jiān)管的質(zhì)量和效率，及時采取有效措施化解金融風(fēng)險。第三，加大資金投入，加快金融監(jiān)管手段的創(chuàng)新。適應(yīng)金融化、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和加入世貿(mào)組織的需要，加快金融監(jiān)管手段的現(xiàn)代化步伐，提高金融監(jiān)管工作的含量，形成現(xiàn)代化的金融監(jiān)管系統(tǒng)，增強(qiáng)金融監(jiān)管的科學(xué)性、針對性和有效性。第四，制定和完善對金融監(jiān)管人員的再監(jiān)督措施，實行監(jiān)管責(zé)任追究制度。由于監(jiān)管人員的不作為或濫用監(jiān)管權(quán)力，會金融監(jiān)管的效果，因此，要建立監(jiān)管人員的再監(jiān)管機(jī)制，對監(jiān)管人員的違規(guī)和失職行為實行終身責(zé)任追究，不斷提高金融監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率。

5．加強(qiáng)與國際監(jiān)管組織和外國監(jiān)管當(dāng)局的合作。當(dāng)今世界金融監(jiān)管發(fā)展的一個趨勢是實施跨境監(jiān)管，以加強(qiáng)對跨國金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，防止出現(xiàn)金融監(jiān)管的真空，這就要求加強(qiáng)金融監(jiān)管的合作。為此，我國應(yīng)廣泛、深入地國外金融監(jiān)管的最新成果；積極參與國際或地區(qū)性的銀行監(jiān)管組織的活動，如巴塞爾銀行監(jiān)管委員會、國際貨幣基金組織等，維護(hù)我國銀行的整體利益；建立與各國金融監(jiān)管當(dāng)局的定期磋商和交流制度，有效地加強(qiáng)對銀行跨境活動的監(jiān)管。

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[1]周道許．現(xiàn)代金融監(jiān)管體制研究[M]．北京：中國金融出版社，2000．

[2]李 揚(yáng)，等．中國金融前沿(2)[M]．北京：科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2001．

[3]丁 ?。δ苄越鹑诒O(jiān)管[J]．投資研究，2001，(3)．

第7篇：金融監(jiān)管功能范文

關(guān)鍵詞：機(jī)構(gòu)監(jiān)管；功能監(jiān)管；中央銀行；行業(yè)自律

中圖分類號：F832.1 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）04-0-01

一、我國金融體制現(xiàn)狀及問題

金融發(fā)展日新月異，金融產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)之間的界限也越來越模糊，在中國分業(yè)經(jīng)營的模式下，也孕育出了一些大型的金融控股公司，如中信，光大等金融控股公司。而隨著中國金融市場的逐漸開放，外資金融機(jī)構(gòu)也對本國的金融機(jī)構(gòu)形成了強(qiáng)大的沖擊，但中國的分業(yè)模式對于提高中國企業(yè)的國際競爭力還有著很大的制約，對于金融控股公司以及伴隨著金融改革的深化和利率市場化等未來金融發(fā)展的監(jiān)管，將會使中國金融監(jiān)管體制面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。我國目前還是傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管，在“一行三會”的分工模式下，以金融機(jī)構(gòu)的類型如銀行，保險，證券等作為劃分監(jiān)管權(quán)限的依據(jù)，隨著金融的不斷發(fā)展，機(jī)構(gòu)監(jiān)管暴露了很多的問題：

(一)金融機(jī)構(gòu)往往提供功能相似的金融產(chǎn)品，而這些業(yè)務(wù)卻受到不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行監(jiān)管，形成不合理的監(jiān)管差別，導(dǎo)致市場競爭條件出現(xiàn)差別，不利于金融機(jī)構(gòu)間的公平競爭和金融市場的發(fā)展。

(二)機(jī)構(gòu)監(jiān)管還容易造成監(jiān)管重疊，不僅浪費(fèi)人力物力，而且容易引起矛盾糾紛；同時還可能導(dǎo)致監(jiān)管真空，因為相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能對于監(jiān)管對象新興的金融業(yè)務(wù)了解不夠，監(jiān)管力度不夠，而這些監(jiān)管真空往往蘊(yùn)藏著很大的風(fēng)險。

(三)分業(yè)監(jiān)管模式也極大限制了金融的發(fā)展，使得機(jī)構(gòu)成長比較緩慢，在嘗試金融創(chuàng)新的路上不敢大施拳腳，與國外的混業(yè)經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)相比，競爭力很弱，而機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)不一致也不利于金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)。

二、功能監(jiān)管對我國金融監(jiān)管體制的借鑒意義

功能監(jiān)管以金融業(yè)務(wù)作為劃分監(jiān)管權(quán)限的標(biāo)準(zhǔn)，在功能監(jiān)管模式下，從事同一類業(yè)務(wù)的不同金融機(jī)構(gòu)會受到統(tǒng)一的監(jiān)管，功能監(jiān)管對于我國金融體制改革的重要意義在于：

(一)功能監(jiān)管是金融創(chuàng)新發(fā)展的客觀需要。金融創(chuàng)新化和自由化是不可逆轉(zhuǎn)的發(fā)展趨勢，而中國金融市場也已經(jīng)體現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營的態(tài)勢，機(jī)構(gòu)監(jiān)管暴露出來的監(jiān)管真空和監(jiān)管重疊的問題使得其有效性在如今的金融環(huán)境下大大降低，而功能監(jiān)管的優(yōu)勢將會得到體現(xiàn)。

(二)功能監(jiān)管有更強(qiáng)的專業(yè)性，針對性和預(yù)見性。功能監(jiān)管以金融業(yè)務(wù)為監(jiān)管對象，使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠針對所監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行更深入的研究，積累更豐富的經(jīng)驗，從而能達(dá)到更強(qiáng)的專業(yè)性，使得監(jiān)管真空和監(jiān)管漏洞的問題能得到很大程度的解決。同時，功能監(jiān)管帶來的專業(yè)性和經(jīng)驗累積也使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)更有預(yù)見性，能更好采取有前瞻性的監(jiān)管措施，促使創(chuàng)新與監(jiān)管相協(xié)調(diào)，從而更好地促進(jìn)金融的發(fā)展。

(三)功能監(jiān)管能更好地促進(jìn)公平競爭和金融市場的發(fā)展。以業(yè)務(wù)為監(jiān)管對象的功能監(jiān)管，能保證同一類業(yè)務(wù)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管措施的統(tǒng)一性，能避免監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一帶來的矛盾糾紛和不公平競爭，體現(xiàn)市場公平的內(nèi)在要求，同時能極大地促進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展，提升我國相關(guān)金融業(yè)務(wù)的國際競爭力。

三、功能監(jiān)管也不是完美無缺的，功能監(jiān)管的缺點有：

(一)功能監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在協(xié)調(diào)問題。金融市場的發(fā)展是一個全面發(fā)展的過程，需要銀行，證券，保險等共同協(xié)調(diào)發(fā)展，而金融業(yè)務(wù)之間又是有著千絲萬縷的聯(lián)系，如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏足夠的合作，會使得全面協(xié)調(diào)發(fā)展這個目標(biāo)難以實現(xiàn)。

(二)金融業(yè)務(wù)之間界限模糊，也有可能導(dǎo)致監(jiān)管真空。雖然功能監(jiān)管以業(yè)務(wù)為監(jiān)管對象，但隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融業(yè)務(wù)互相滲透，可能使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間可能相互推諉，出現(xiàn)監(jiān)管真空，或是不能達(dá)成監(jiān)管共識，從而帶來矛盾糾紛。

(三)增加了金融機(jī)構(gòu)的成本，降低了金融機(jī)構(gòu)的效率。在機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式下，金融機(jī)構(gòu)基本只用面臨一種監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而在功能監(jiān)管下，從事了不同業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)會面臨多個監(jiān)管機(jī)構(gòu)，將會更加頻繁地應(yīng)對金融監(jiān)管，極大地增加了其成本，在多重壓力下，金融機(jī)構(gòu)也可能放緩本應(yīng)正常進(jìn)行的金融創(chuàng)新，這也不利于整個金融的發(fā)展。

四、建立協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，加大行業(yè)自律監(jiān)管

協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)可以由人民銀行牽頭設(shè)立，無論在任何監(jiān)管模式下，中央銀行的監(jiān)管者角色總是不可或缺的。同時在其監(jiān)管過程中，可以積累豐富的經(jīng)驗，為更好地執(zhí)行貨幣政策打下良好的基礎(chǔ)，能更有利于其職責(zé)的實現(xiàn)。在人民幣國際化，加快資本金融賬戶開放的過程中，國際資金利用金融衍生品對金融經(jīng)濟(jì)的沖擊更加強(qiáng)烈，監(jiān)管部門要加大對金融衍生品的監(jiān)管，做到監(jiān)管與創(chuàng)新并重。

同時行業(yè)自律組織也應(yīng)該扮演更為積極的角色，這是符合全球范圍內(nèi)金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢的，在政府監(jiān)管的剛性約束下，行業(yè)自律能發(fā)揮更為靈活的作用，并且能更敏銳地察覺行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的最新動向，能起到更為及時和前瞻的監(jiān)管。同時，監(jiān)管過程中積累的經(jīng)驗對于政府標(biāo)準(zhǔn)的制定和監(jiān)管措施的采取有著巨大的借鑒作用。所以，要充分發(fā)揮行業(yè)自律監(jiān)管的作用，這樣形成相互協(xié)調(diào)配合的多層次的監(jiān)管能更為有效地達(dá)到監(jiān)管目標(biāo)，促進(jìn)金融發(fā)展和金融穩(wěn)定。

希望在后金融危機(jī)時代，金融監(jiān)管體制能切實得到革新和完善，使其監(jiān)管有效性能得到更充分的發(fā)揮，以便更好地促進(jìn)金融市場的平穩(wěn)有效發(fā)展，這樣，中國的金融市場和金融機(jī)構(gòu)才能對于金融的進(jìn)一步改革開放和利率市場化等一系列舉措做好準(zhǔn)備。

參考文獻(xiàn)：

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第8篇：金融監(jiān)管功能范文

關(guān)鍵詞：金融控股公司；風(fēng)險；監(jiān)管模式

中圖分類號：F830.3文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號:1003－9031(2011)09－0048－03DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2011.09.11

一、我國金融控股公司發(fā)展現(xiàn)狀

目前，國際上尚未形成對金融控股公司的統(tǒng)一認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，美國、日本、我國臺灣地區(qū)、歐盟等分別在不同的法規(guī)中對金融控股公司進(jìn)行了界定。國際上對金融控股公司比較權(quán)威的界定是1999年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會、國際證券聯(lián)合會、國際保險監(jiān)管委員會發(fā)起成立的聯(lián)合論壇的有關(guān)釋義，聯(lián)合論壇認(rèn)為金融控股公司是指“在同一控制權(quán)下，完全或者主要在銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)中至少有兩個不同的金融行業(yè)大規(guī)模的提供服務(wù)的金融集團(tuán)?！睆脑摱x可以知道以控股公司的形式存在并且至少在兩個金融領(lǐng)域從事金融服務(wù)是金融控股公司的基本特征。

我國《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外?！薄蹲C券法》、《保險法》亦有相關(guān)規(guī)定。但是分業(yè)經(jīng)營法律制度也為金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營留有空間。如《商業(yè)銀行法》只是規(guī)定商業(yè)銀行不得在境內(nèi)從事信托業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)，而并未規(guī)定商業(yè)銀行不得在境外從事如證券、信托等其他金融業(yè)務(wù)，所以商業(yè)銀行可以繞開法律的規(guī)定，在境外成立其他金融業(yè)務(wù)的子公司，然后轉(zhuǎn)戰(zhàn)境內(nèi)市場。除商業(yè)銀行組建的金融控股公司外，我國還有以產(chǎn)業(yè)資本組建的金融控股公司以及非銀行金融機(jī)構(gòu)組建的金融控股公司。同時，地方政府整合本地金融機(jī)構(gòu)而形成的金融控股公司，如上海國際集團(tuán)。此外，監(jiān)管部門也出臺了一系列政策法規(guī)如《基金管理公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場管理規(guī)定》、《商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司試點管理辦法》、《關(guān)于保險機(jī)構(gòu)投資商業(yè)銀行股權(quán)的通知》等,使各金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)不斷滲透。

二、我國金融控股公司監(jiān)管模式現(xiàn)狀

（一）監(jiān)管模式與金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營模式的關(guān)系

金融監(jiān)管模式與金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營模式并沒有必然的聯(lián)系，混業(yè)經(jīng)營模式下可以有統(tǒng)一的監(jiān)管模式，如英國、日本；亦可以有分業(yè)監(jiān)管模式，如美國、法國。相反，分業(yè)經(jīng)營模式下也存在統(tǒng)一監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管（見表1）。金融控股公司作為混業(yè)經(jīng)營的一種模式，對其監(jiān)管并沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，關(guān)鍵是要與本國的法律傳統(tǒng)和金融發(fā)展現(xiàn)狀一致。

目前，我國金融監(jiān)管體系是由中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會組成的“一行三會”，分別依據(jù)《中國人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《保險法》對銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)等進(jìn)行監(jiān)管。同時，我國還注重各金融監(jiān)管機(jī)關(guān)之間的協(xié)調(diào)與信息共享。如《中國人民銀行法》第九條規(guī)定的國務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制以及第三十五條第二款規(guī)定中國人民銀行與其他金融監(jiān)管機(jī)關(guān)建立信息共享機(jī)制，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《保險法》亦有相關(guān)規(guī)定。

（二）我國金融控股公司監(jiān)管模式現(xiàn)狀

由于金融控股公司業(yè)務(wù)橫跨多個領(lǐng)域，對其監(jiān)管的難度遠(yuǎn)大于對普通金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，而分業(yè)監(jiān)管制度難以有效的防范和控制金融控股公司的風(fēng)險，監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)層出不窮。在混業(yè)經(jīng)營的背景下，不同的金融機(jī)構(gòu)提供同一種金融業(yè)務(wù)，但是卻劃歸不同的監(jiān)管部門監(jiān)管，有失公平競爭。

為了對金融控股公司形成有效的監(jiān)管，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會于2004年6月28日公布了《三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管分工合作備忘錄》（以下簡稱《備忘錄》），《備忘錄》第八條第一款規(guī)定“對金融控股公司的監(jiān)管應(yīng)堅持分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的原則，對金融控股公司的集團(tuán)公司依據(jù)其主要業(yè)務(wù)性質(zhì)，歸屬相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對金融控股公司內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)的監(jiān)管，按照業(yè)務(wù)性質(zhì)實施分業(yè)監(jiān)管?！薄秱渫洝肥状翁岢隽私鹑诳毓晒具@一概念，并建立了“協(xié)作機(jī)制與信息共享機(jī)制”，“主監(jiān)管制度”、“聯(lián)席會議制度”等制度，由此形成了對金融控股公司的監(jiān)管模式（見圖1）。監(jiān)管聯(lián)席會議成員由三方機(jī)構(gòu)的主席組成，每季度召開一次例會，討論和協(xié)調(diào)有關(guān)金融監(jiān)管的重要事項、已出臺政策的市場反映和效果評估以及其它需要協(xié)商、通報和交流的事項。

三、我國金融控股公司監(jiān)管模式存在的問題

在我國沒有對金融控股公司的法律地位正式確認(rèn)之前，《備忘錄》的出臺無疑對防范和控制金融控股公司風(fēng)險有著重要的作用，也為我國今后對金融控股公司監(jiān)管立法做了一次有益的嘗試。但是《備忘錄》還存在很多的不足，如缺乏制度支持、程序支持、僅做原則性規(guī)定而操作性不強(qiáng)、三大監(jiān)管機(jī)關(guān)的共識不能代替法律等。尤其是《備忘錄》對金融控股公司的監(jiān)管模式還存在著與已有法律法規(guī)和制度安排不相符合的地方。

首先，未吸收中國人民銀行參加聯(lián)席會議。這與我國目前的相關(guān)法律法規(guī)不協(xié)調(diào)，我國在一系列的法律法規(guī)中都規(guī)定了中國人民銀行與其他金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的監(jiān)管協(xié)調(diào)以及信息共享制度。如《中國人民銀行法》第九條規(guī)定的中國人民銀行與金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的協(xié)調(diào)機(jī)制，第三十五條第二款以及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第六條、《證券法》第一百八十五條、《保險法》第一百五十八條規(guī)定的中國人民銀行與金融監(jiān)管機(jī)關(guān)信息共享制度。

其次，缺乏牽頭機(jī)關(guān)。在現(xiàn)行對金融控股公司監(jiān)管中，三大監(jiān)管機(jī)關(guān)的地位平等，缺乏牽頭機(jī)關(guān)。這與我國金融控股公司的組建現(xiàn)狀有關(guān)，我國存在銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)甚至產(chǎn)業(yè)實體組建的金融控股公司，換言之銀行、證券公司、保險公司、工商企業(yè)都有可能成為金融控股公司的母公司。所以三大金融監(jiān)管部門都有可能成為金融控股公司層面的“主監(jiān)管機(jī)關(guān)”，在這種情況下不宜事先指定哪一金融監(jiān)管部門為牽頭機(jī)關(guān)。牽頭監(jiān)管主體的缺失會導(dǎo)致出現(xiàn)問題時相互推諉，監(jiān)管重復(fù)與監(jiān)管真空依然存在，降低聯(lián)席會議效率。

第三，忽視了中國人民銀行的金融監(jiān)管職能。隨著銀監(jiān)會的成立，中國人民銀行將重點轉(zhuǎn)為制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融危機(jī)，僅保留部分的監(jiān)管職能，如監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、外匯市場等。對于是擴(kuò)大還是剝離人民銀行的監(jiān)管職能學(xué)界有不同的看法。主張應(yīng)剝離中國人民銀行監(jiān)管職能的認(rèn)為貨幣政策目標(biāo)和金融監(jiān)管目標(biāo)是沖突的，如在通貨膨脹時，銀行的貨幣政策是提高利率收縮銀根，但是在提高利率的同時對銀行財務(wù)的穩(wěn)健性產(chǎn)生不利影響。主張擴(kuò)大銀行的監(jiān)管職能的認(rèn)為貨幣政策目標(biāo)與金融監(jiān)管目標(biāo)是一致的，銀行監(jiān)管的主要目標(biāo)是確保銀行體系的安全與穩(wěn)健，而貨幣政策的主要目標(biāo)是維持幣值穩(wěn)定，二者目標(biāo)密不可分[1]。中央銀行作為最后貸款人，肩負(fù)著防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險、維護(hù)金融體系安全重任。為維護(hù)社會政治經(jīng)濟(jì)形勢的穩(wěn)定，中央銀行還動用了大量的再貸款資金，為停業(yè)整頓、關(guān)閉的金融機(jī)構(gòu)提供了流動性和穩(wěn)定性支持[2]。因此，擴(kuò)大中央銀行金融監(jiān)管權(quán)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險的需要[3]。同時，中國人民銀行長期對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管亦擁有豐富的監(jiān)管經(jīng)驗、信息資源以及高度的權(quán)威性和專業(yè)性?！秱渫洝肺次罩袊嗣胥y行參與實屬一大缺陷。

四、完善我國金融控股公司監(jiān)管模式的思路

為有效防范和控制金融風(fēng)險，需要對金融控股公司的監(jiān)管模式進(jìn)行完善，對金融機(jī)構(gòu)按機(jī)構(gòu)監(jiān)管逐漸向功能性監(jiān)管過渡，在金融控股公司法出臺前將《備忘錄》下的聯(lián)席會議制度化，并最終形成以中國人民銀行為牽頭監(jiān)管機(jī)關(guān)的監(jiān)管模式。

（一）推進(jìn)由機(jī)構(gòu)監(jiān)管逐漸向功能監(jiān)管過渡

機(jī)構(gòu)監(jiān)管是指不同的金融機(jī)構(gòu)由不同的監(jiān)管機(jī)關(guān)監(jiān)管，并按金融機(jī)構(gòu)的不同經(jīng)營理念、目標(biāo)設(shè)計監(jiān)管制度，其理論基礎(chǔ)是建立在分業(yè)經(jīng)營的制度上。但是在混業(yè)經(jīng)營下，同一金融機(jī)構(gòu)同時從事多種金融業(yè)務(wù)。如果仍按機(jī)構(gòu)導(dǎo)向型監(jiān)管則同一業(yè)務(wù)有可能受到兩個監(jiān)管機(jī)關(guān)不同標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管，有損金融市場公平競爭原則，同時也給金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管套利的機(jī)會。功能性監(jiān)管是建立在銀行、證券、保險等金融業(yè)務(wù)的不同功能上而對金融控股公司子公司的具體設(shè)計，它在統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)，對同一業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。功能監(jiān)管避免機(jī)構(gòu)化的局限，有利于實施跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場的金融業(yè)整體監(jiān)管格局[4]。在混業(yè)經(jīng)營的大背景下，很多國家已經(jīng)由原來的機(jī)構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)為功能監(jiān)管，如英國成立金融監(jiān)管局、日本成立金融廳，而美國的傘形監(jiān)管制度也是根據(jù)功能性監(jiān)管要求，調(diào)整相應(yīng)監(jiān)管機(jī)關(guān)和職能部門而設(shè)置。另外，美國功能性監(jiān)管模式下的協(xié)調(diào)機(jī)制還強(qiáng)調(diào)了牽頭監(jiān)管者與功能監(jiān)管者之間以及功能監(jiān)管者相互之間的協(xié)調(diào)機(jī)制[5]。中國在對金融控股公司的監(jiān)管模式上也應(yīng)逐步轉(zhuǎn)變?yōu)楣δ苄员O(jiān)管，以適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營下的金融控股公司的金融業(yè)務(wù)相互滲透的特點，由最初的協(xié)調(diào)機(jī)制轉(zhuǎn)變?yōu)閭阈蜗碌谋O(jiān)管制度。

（二）分階段穩(wěn)步推動我國金融控股公司監(jiān)管模式改革

第一步，將現(xiàn)有“聯(lián)席會議”制度化?！奥?lián)席會議”并沒有法律約束力，將其制度化能樹立權(quán)威性。具體做法是設(shè)立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會，由銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會以及金融學(xué)、法學(xué)等相關(guān)領(lǐng)域的專家組成。金融協(xié)調(diào)委員會負(fù)責(zé)對金融控股公司母公司的監(jiān)管，各金融子公司則按業(yè)務(wù)分別由銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會監(jiān)管，中國人民銀行與金融協(xié)調(diào)委員會建立協(xié)作機(jī)制與信息共享機(jī)制（見圖2）。這樣對金融控股公司監(jiān)管的完善兼顧了以下因素：一是將“聯(lián)席會議”制度化，有利于落實責(zé)任，防止出現(xiàn)問題時相互推諉的情況，也解決了“聯(lián)席會議”下的牽頭機(jī)關(guān)缺失的困境。二是有利于提高中國人民銀行制定實施貨幣政策的水平[6]，在這一階段，人民銀行仍應(yīng)把重點放在制定和執(zhí)行貨幣政策這一任務(wù)上。三是可以充分利用人民銀行高度權(quán)威性、專業(yè)性、豐富的監(jiān)管經(jīng)驗和信息資源。四是既解決了對金融控股公司母公司的監(jiān)管問題，也維持了我國目前“分業(yè)監(jiān)管”的金融制度。

第二步：建立以中國人民銀行為牽頭機(jī)關(guān)的監(jiān)管制度。建立由中國人民銀行負(fù)責(zé)對金融控股公司母公司的監(jiān)管體系，各金融子公司業(yè)務(wù)則按照功能性監(jiān)管分別由銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會監(jiān)管（如圖3）。同時中央銀行與金融監(jiān)管機(jī)關(guān)之間以及各金融監(jiān)管部門之間建立事前協(xié)商、信息共享、相互遵守監(jiān)管規(guī)章和建立沖突解決機(jī)制。由中國人民銀行作為“牽頭人”，兼顧了多重因素：一是目前我國金融控股公司的發(fā)展只是處于初級階段，不具備統(tǒng)一監(jiān)管的條件，并且與建立超級金融監(jiān)管機(jī)關(guān)相比，機(jī)構(gòu)改革的成本小，在改革的過程中遇到的阻力也相對較小。二是與《中國人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《保險法》規(guī)定的中國人民銀行與金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的協(xié)調(diào)機(jī)制、信息共享制度以及與我國目前金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管”的制度相一致，維護(hù)了法律的穩(wěn)定性。三是與法律規(guī)定的中國人民銀行的監(jiān)管職能以及其“最后貸款人”、“負(fù)責(zé)我國支付清算安全”的職能相符，并且能充分利用其高度權(quán)威性、專業(yè)性、豐富的監(jiān)管經(jīng)驗和信息資源。四是三大監(jiān)管機(jī)關(guān)對各子公司業(yè)務(wù)形成有效監(jiān)管的同時由中國人民銀行按合并報表等方式對金融控股公司母公司監(jiān)管，能防止監(jiān)管重復(fù)和監(jiān)管真空，人民銀行還可以起溝通與協(xié)調(diào)的作用，更好的促進(jìn)監(jiān)管合作。五是與國際金融監(jiān)管接軌，相互借鑒經(jīng)驗，有利于我國金融控股公司競爭力的提高。

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[4]凌濤.金融控股公司經(jīng)營模式比較研究[M].上海：上海人民出版社，2007:169.

第9篇：金融監(jiān)管功能范文

關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管;金融開放

隨著金融全球化和經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，國際金融的運(yùn)行格局發(fā)生了巨大的變化，國際金融監(jiān)管也出現(xiàn)了新的發(fā)展趨勢。20世紀(jì)80年代以來，世界經(jīng)濟(jì)和金融的不穩(wěn)定性日漸突出。面對金融全面開放，為了能夠更有效地提高金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行和金融資源配置的效率，保證金融市場穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，我國金融監(jiān)管需要進(jìn)行不斷地創(chuàng)新和變革。

一、開放條件下中國金融監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)和問題

我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式，即以中國人民銀行、中國銀行監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會為主體的“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管體制。隨著金融全球化和經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，金融開放的進(jìn)一步深入，現(xiàn)行金融監(jiān)管體制面臨著巨大的挑戰(zhàn)，在實踐中也產(chǎn)生了諸多問題:

(一)金融監(jiān)管法治環(huán)境薄弱

金融監(jiān)管立法仍然滯后，立法技術(shù)亦不成熟?！吨袊嗣胥y行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》等金融監(jiān)管領(lǐng)域的基本法律至今沒有與之相配套的實施細(xì)則。一些重要領(lǐng)域仍然處于法律真空狀態(tài)。法律、法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定并不協(xié)調(diào)，甚至存在嚴(yán)重沖突。盲目移植、照搬照抄、脫離實際的規(guī)定大量存在。金融監(jiān)管執(zhí)法不嚴(yán)、違法不究的情況也屢見不鮮。

(二)金融監(jiān)管目標(biāo)不合理

我國金融監(jiān)管目標(biāo)是既要保障國家貨幣政策和宏觀調(diào)控的有效實施，又要承擔(dān)防范和化解金融風(fēng)險、保護(hù)存款人利益、保障平等競爭和金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益、維護(hù)整個金融體系安全穩(wěn)定、促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展。金融監(jiān)管目標(biāo)具有多重性和綜合性，實際上是對金融監(jiān)管目標(biāo)的弱化，從而制約了金融監(jiān)管的功效。

我國的金融監(jiān)管目標(biāo)和中國人民銀行的貨幣政策目標(biāo)是一致的。這使得中國金融監(jiān)管的主要工作就是進(jìn)行貨幣政策的執(zhí)行和信貸規(guī)?？刂频暮弦?guī)性檢查，并沒有真正從金融運(yùn)行的安全性、高效性出發(fā)，形成獨(dú)立的、明確的職能。

(三)金融監(jiān)管的內(nèi)容和方式存在缺陷

重市場準(zhǔn)入，輕市場退出。目前的監(jiān)管大多對金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入進(jìn)行嚴(yán)格限制，而在問題金融機(jī)構(gòu)的處理上則缺少詳細(xì)的可操作的市場退出規(guī)定。在金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險暴露時，“一行三會”的監(jiān)管只能借助于行政手段來化解金融風(fēng)險，違反了市場規(guī)律，進(jìn)一步加劇了金融風(fēng)險。

重現(xiàn)場監(jiān)管、輕非現(xiàn)場監(jiān)管。我國的金融監(jiān)管主要采用現(xiàn)場監(jiān)管。現(xiàn)場監(jiān)管雖然能夠比較細(xì)致地了解、發(fā)現(xiàn)那些從金融機(jī)構(gòu)公開的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)資料中難以發(fā)現(xiàn)的隱蔽性問題。但是，它本身也存在許多不足，如，風(fēng)險監(jiān)管不足，隨意性、非規(guī)范性較大，人力不足以及重復(fù)檢查并存等等。

重合規(guī)性監(jiān)管、輕風(fēng)險性監(jiān)管。先行金融監(jiān)管的主要內(nèi)容是對金融業(yè)市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、財務(wù)帳目、資本狀況等是否符合法律法規(guī)的合規(guī)性監(jiān)管，而對金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營的風(fēng)險性監(jiān)管尚不規(guī)范和完善。強(qiáng)調(diào)從資本充足性和資產(chǎn)流動性方面進(jìn)行監(jiān)管，忽視了金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營能力、盈利能力和發(fā)展前景等指標(biāo)的監(jiān)管。重視傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)，而對表外業(yè)務(wù)及其他金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管較少。

(四)金融監(jiān)管信息仍不透明

目前中國的金融監(jiān)管仍處在起步階段，金融監(jiān)管信息系統(tǒng)尚處于一種分割、低效、失真的狀態(tài)。中國金融監(jiān)管信息不透明主要表現(xiàn)在:“三會”的監(jiān)管信息系統(tǒng)處于分割狀態(tài)，不能實現(xiàn)監(jiān)管信息共享;金融監(jiān)管信息實行定時報送制度，使得金融監(jiān)管信息收集效率很低;金融機(jī)構(gòu)報送數(shù)據(jù)存在人為調(diào)整，虛報、瞞報現(xiàn)象屢有發(fā)生;缺乏社會監(jiān)督中介機(jī)構(gòu)如會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所對金融機(jī)構(gòu)報表、資料的真實性審查，等等。

(五)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏協(xié)調(diào)，監(jiān)管存在“真空”

我國的金融監(jiān)管組織體系還不健全，整個金融監(jiān)管組織體系仍按計劃管理模式設(shè)置，“一行三會”雖各有分工、各有工作側(cè)重，但是相互之間仍存在職責(zé)不清、相互扯皮的問題，有時出現(xiàn)職責(zé)沖突，有時出現(xiàn)監(jiān)管“真空”，從而降低了整個金融監(jiān)管的效率。我國的銀行、證券、保險等行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營趨勢正逐步加強(qiáng)，原有的以機(jī)構(gòu)類型確定監(jiān)管對象的監(jiān)管模式難以發(fā)揮作用，進(jìn)而出現(xiàn)金融監(jiān)管“真空”。

二、我國金融監(jiān)管體制改革的制度設(shè)計

前述問題產(chǎn)生的根本原因在于我國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的模式已嚴(yán)重滯后于國際發(fā)展與實踐需要。隨著金融全球化、經(jīng)濟(jì)一體化和金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的趨勢不斷深化，各國金融監(jiān)管當(dāng)局在金融監(jiān)管體制上不斷做出相應(yīng)調(diào)整，而我國仍采取根據(jù)既定金融機(jī)構(gòu)的形式和類別進(jìn)行監(jiān)管的傳統(tǒng)方式。在金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)界限日趨模糊的情況下，這種監(jiān)管方式的弊端日益凸顯。

國外的金融機(jī)構(gòu)大都為混業(yè)經(jīng)營。盡管加入WTO后對進(jìn)入中國的外資金融機(jī)構(gòu)仍可限制其經(jīng)營業(yè)務(wù)，但外資金融機(jī)構(gòu)可以利用其境外的后援體系，其混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)勢仍能發(fā)揮，使我國金融機(jī)構(gòu)在競爭中處于下風(fēng)?；鞓I(yè)經(jīng)營已是大勢所趨，當(dāng)前我國金融機(jī)構(gòu)的諸多業(yè)務(wù)創(chuàng)新已具有部分混業(yè)經(jīng)營的性質(zhì)，光大控股集團(tuán)、天津泰達(dá)投資控股有限公司等金融控股公司的組建事實上也拉開了我國金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營的序幕。與我國實行的分業(yè)經(jīng)營相適應(yīng)的分業(yè)監(jiān)管體制已不適應(yīng)這一趨勢的發(fā)展。為適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展要求，我國應(yīng)在現(xiàn)有的金融監(jiān)管基礎(chǔ)上平穩(wěn)過渡，依據(jù)金融體系基本功能逐步改革和完善監(jiān)管體制，實現(xiàn)跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場的協(xié)調(diào)。:

中國人民銀行作為國務(wù)院直屬的政府機(jī)構(gòu)應(yīng)放棄金融監(jiān)管職能，著重于貨幣政策的制定和實施，做好宏觀調(diào)控，這樣有利于金融監(jiān)管效率的提高。在“三駕馬車”(即銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會)的基礎(chǔ)上設(shè)立“中國金融服務(wù)監(jiān)管局”作為整個金融業(yè)的最高監(jiān)管機(jī)構(gòu)，維護(hù)整個金融業(yè)的安全與穩(wěn)定，對各類金融業(yè)予以全面監(jiān)管。將銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會集中置于中國金融服務(wù)監(jiān)管局的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)之下，對各類分業(yè)經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)以及金融控股公司名下的子公司實施功能化監(jiān)管，并定期召開由三大部門共同參與的聯(lián)席會議，加強(qiáng)“三駕馬車”之間的聯(lián)系。中國金融服務(wù)監(jiān)管局則有權(quán)對各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)和各種爭議予以界定和仲裁。金融控股公司母公司則由中國金融服務(wù)監(jiān)管局直接監(jiān)管，從而形成一個立體的、有層次的、有分工的、橫向與縱向并重的金融監(jiān)管體制。

三、我國金融監(jiān)管體制改革的理念建設(shè)

在建立完善的金融監(jiān)管法律、法規(guī)體系，完善金融監(jiān)管內(nèi)容和方法，改善信息披露制度、強(qiáng)化社會監(jiān)督，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合的同時，在體制轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上實現(xiàn)監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變是我國金融監(jiān)管體制改革的關(guān)鍵:金融監(jiān)管活動應(yīng)從事后被動處置向事前預(yù)警防范轉(zhuǎn)變;金融監(jiān)管內(nèi)容應(yīng)從合規(guī)性、機(jī)構(gòu)性監(jiān)管向合規(guī)性與風(fēng)險性監(jiān)管并重、功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變;樹立全面風(fēng)險管理理念，轉(zhuǎn)變控制金融風(fēng)險的思路，使金融監(jiān)管既要強(qiáng)調(diào)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定，又要注重提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行效率以及國際競爭力。唯有在金融監(jiān)管改革的不斷深入以及金融業(yè)的不斷發(fā)展的過程中實現(xiàn)金融監(jiān)管理念及時、科學(xué)的調(diào)整，才能在開放條件下促進(jìn)金融監(jiān)管的不斷成熟和我國金融市場的健康、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

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[2]楊有振.金融開放、創(chuàng)新與監(jiān)管.北京:中國金融出版社，2002.