金融創(chuàng)新下的金融風險管理

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摘要:隨著我國市場經濟的快速發(fā)展,我國金融市場也在不斷地成熟與完善,在人們追求多元化的金融產品的需求下,金融機構紛紛進行金融創(chuàng)新,不斷地推出了各種金融產品。金融產品類型的多樣化,在一定程度上推動了金融市場的繁榮,但同時也滋生了很多金融風險,在這種條件下,加強金融風險的管理,是實現金融市場穩(wěn)定運行的基礎條件。

關鍵詞:金融創(chuàng)新 金融風險 風險管理 金融機構

金融市場是一個開放性的市場,在金融市場不斷繁榮的今天,一個地方的金融風險很可能會蔓延成為全局性的金融風險。因此,加強金融風險的監(jiān)管,維護金融市場的穩(wěn)定,對于推動金融市場快速良性發(fā)展具有非常重要的作用。

1金融創(chuàng)新與金融風險管理的關系

金融市場的開放性、連貫性等特點,要求在金融市場運行過程中,必須加強對金融風險的監(jiān)管,強化金融風險的評價與預估,準確地判斷金融風險的走向及變化,只有這樣才能有效地促進金融市場的良性發(fā)展。

1.1相互促進的關系

在金融市場上,金融創(chuàng)新本身是在金融市場穩(wěn)定發(fā)展的基礎或前提下產生的,是推動金融市場良性發(fā)展的方向和舉措。而加強金融風險監(jiān)管,在一定程度上可以有效地保障金融市場的穩(wěn)定,從這方面而言,加強金融風險監(jiān)管可以促進金融創(chuàng)新,可以有效地推動金融創(chuàng)新。特別是在金融市場不斷繁榮,金融產品不斷多樣化的今天,金融市場不穩(wěn)定因素紛繁而雜亂,這些都為金融創(chuàng)新帶來了潛在的危險,只有加強金融風險的監(jiān)管,才能有效地推動金融市場的穩(wěn)定,也才能有效地推動金融創(chuàng)新。反過來,加強金融創(chuàng)新,本身也會推動金融風險監(jiān)管的發(fā)展。

1.2反向促進的關系

金融市場是一個開放性的,快速發(fā)展的市場,在金融產品不斷豐富的今天,金融市場不可預估性不斷地增多。很多人投身金融行業(yè),本質不在于合理地獲取自身利益,而是寄希望通過一些快速不良渠道來獲取非法利潤,這給金融市場帶來了很多不可預估性。同時,由于金融創(chuàng)新本身就是金融產品的雛形,通過金融創(chuàng)新,可以為金融市場帶來豐富的金融產品,這些新的金融產品在激烈的金融市場中,有可能會帶來新的金融風險。因此,金融風險監(jiān)管也只有不斷創(chuàng)新,才能適應金融創(chuàng)新的發(fā)展與進步。

2不斷豐富監(jiān)管方法促進金融創(chuàng)新

由于金融市場的開放性,金融市場的不可預期性,在金融創(chuàng)新的機制下,金融創(chuàng)新帶來新的金融產品,會進一步帶來金融市場的不穩(wěn)定性。只有不斷地強化和豐富金融監(jiān)管方法,不斷地提升金融監(jiān)管的水平,才能有效地推動金融創(chuàng)新,才能提升金融創(chuàng)新水平。

2.1金融創(chuàng)新應以正確評價風險為前提

在金融市場上,金融創(chuàng)新會推動金融市場的發(fā)展,會極大地促進金融市場的繁榮,但由于金融創(chuàng)新所帶來的金融產品的豐富化,也在一定程度上會增加金融市場的不穩(wěn)定性。實踐證明,在金融市場上,由于金融創(chuàng)新所帶來的金融風險往往是巨大的,因此，在金融創(chuàng)新的過程中,首先正確評價金融創(chuàng)新下可能潛在的風險,加強金融創(chuàng)新風險的評價與估計,有效地判斷金融風險,科學預估金融風險。此外,在金融創(chuàng)新的過程中,金融機構還應該根據自身的風險承受能力,根據自身的風險預測機制來有效地制定科學的金融風險監(jiān)管體系,科學制定合理的金融風險防范制度以及風險預測評估指標體系,制定有效的措施予以規(guī)避金融風險,有效地保障金融市場的穩(wěn)定與安全。

2.2加強金融機構之間的合作與交流

金融市場本身就具有很大的開放性,在金融創(chuàng)新的條件下,加強金融風險的監(jiān)管,必須加強金融機構的協(xié)同與合作。金融機構在創(chuàng)新金融工具的同時,不僅僅需要判斷自身的風險承受能力,還應該兼顧考慮其他金融機構提供的建議,以獲得更加準確完善的市場信息,進而有效地維護金融市場的穩(wěn)定,強化金融安全。同時,在經濟一體化和全球化的發(fā)展模式下,金融工具的流動性不斷增強,在金融創(chuàng)新的過程中,新的金融工具本身的風險也會進一步放大,為有效地提升金融市場的穩(wěn)定,強化金融創(chuàng)新的安全,還需要加強國際間的合作與交流,通過相關的法制或政策,來強化彼此間的合作與交流,進而實現金融安全,有效地保障金融市場的穩(wěn)定。

2.3加強金融創(chuàng)新防火墻的設置

在金融創(chuàng)新的過程中,為了有效地提升金融監(jiān)管的水平,保障金融創(chuàng)新的安全,因此,在金融創(chuàng)新中還應該設置金融創(chuàng)新防火墻。對于金融工具或產品而言,在創(chuàng)新的過程中,要保障衍生物的安全,確保金融產品的來源可靠與安全,有效地降低金融風險。其次,在金融創(chuàng)新的過程中,還應該有效地提升金融機構的準入與考核機制的水平,從源頭上來提升金融創(chuàng)新的安全。最后,在金融創(chuàng)新的過程中,還應該通過制度創(chuàng)新,來提升人們對金融風險的重視,強化金融監(jiān)管。

3結語

在金融市場上,金融創(chuàng)新本身會帶來一定的金融風險,加強金融風險的監(jiān)管,能夠有效地提升金融創(chuàng)新的安全,推動金融市場的快速發(fā)展,促進金融創(chuàng)新的繁榮,因此,在金融創(chuàng)新的條件下,需要不斷創(chuàng)新金融監(jiān)管的機制和方法。

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作者：張浩展 單位：沈陽農業(yè)大學