農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)戶收入的影響

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［提要］農(nóng)業(yè)保險健康發(fā)展是推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要舉措。本文在分析農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入影響機制基礎(chǔ)上，基于相關(guān)數(shù)據(jù)，通過運用單位根檢驗、協(xié)整性檢驗和誤差修正模型等分析方法，對農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)戶收入的影響關(guān)系進行實證分析，并提出保障措施，以推動農(nóng)業(yè)保險健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；農(nóng)戶收入；影響機制；單位根檢驗

一、文獻綜述

2018年中共中央、國務(wù)院《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018-2022年）》提出，要加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐，提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障能力。2019年財政部下發(fā)《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》指出，到2022年，基本建成符合農(nóng)業(yè)發(fā)展需求，與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展相適應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險體系。我國農(nóng)業(yè)保險自2004年由商業(yè)化經(jīng)營模式過渡到政策性經(jīng)營模式以來，經(jīng)過近16年的發(fā)展，其在降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險、補償受災(zāi)農(nóng)戶、推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興等方面作出了突出的貢獻。但是，由于受到農(nóng)戶收入、受教育程度和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等諸多因素的影響，人們對農(nóng)業(yè)保險的認知和參與還存在諸多障礙。因此，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下，研究農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入的影響，對推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展亦具有重要理論和現(xiàn)實意義。國外學(xué)者關(guān)于農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入影響的研究較早，且觀點有所不同。Goodwin（2001）研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險使得農(nóng)戶每支出1美元就可獲得多于1美元的賠償，農(nóng)戶的生產(chǎn)發(fā)展得到保障，有利于促進農(nóng)業(yè)發(fā)展。Yamauchi（1986）通過列舉案例的形式證明政策性強制農(nóng)業(yè)保險具有穩(wěn)定農(nóng)戶收入的作用。部分學(xué)者認為農(nóng)業(yè)保險會對投保作物的價格產(chǎn)生顯著的負性影響，從而造成收入減少。BabcockB和HartC（2000）認為農(nóng)民參保后，保險公司會對作物做出一些防范的措施，在農(nóng)業(yè)保險的保障下，農(nóng)戶會增加作物的種植，致使農(nóng)產(chǎn)品供給增多，價格下降，如果產(chǎn)量增加導(dǎo)致的收入增多比價格降低造成的收入減少要少的話，農(nóng)戶總體收入水平是降低的。國內(nèi)學(xué)者在農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入影響的研究上，亦存在不同結(jié)論。盧飛、張建清等引入時間投入效用彈性理論，表明政策性農(nóng)業(yè)保險補貼作物并吸引農(nóng)戶種植某種作物來促進農(nóng)業(yè)發(fā)展，增加農(nóng)戶收入。李靜（2018）利用OLS回歸方法對山東省進行分析，實證結(jié)果表明，農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民收入有正面影響。也有一些學(xué)者認為農(nóng)業(yè)保險對收入的影響較小。周穩(wěn)海、趙桂玲（2014）等學(xué)者分別從災(zāi)前和災(zāi)后兩方面進行實證分析，結(jié)果顯示，災(zāi)前農(nóng)戶支付保費時，農(nóng)戶收入會減少，災(zāi)后進行賠償又能增加農(nóng)民收入，農(nóng)業(yè)保險總效應(yīng)是正向的，但效果不明顯。此外，也有學(xué)者認為農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入起到不利影響。陳曉安（2013）通過實證發(fā)現(xiàn)不管是從個人的研究發(fā)現(xiàn)還是從全國總體的大方面來看，農(nóng)戶參與農(nóng)業(yè)保險都對農(nóng)戶收入起到不利影響。祝仲坤、陶建平（2015）運用省級面板數(shù)據(jù)進行研究，分析出農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入有明顯的不利影響。以上研究表明，當前學(xué)者尚未形成統(tǒng)一結(jié)論。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下，對我國農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)戶收入的關(guān)系展開綜合性理論與實證研究就顯得尤為重要。

二、農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入的影響機制

（一）農(nóng)業(yè)保險會在一定程度上減少農(nóng)戶收入。首先，農(nóng)戶因參加農(nóng)業(yè)保險，需繳納一定的保費，此時農(nóng)戶的收入在一定程度上會降低。其次，農(nóng)戶參保后會因道德風(fēng)險的存在導(dǎo)致收入減少。農(nóng)戶參保后，了解自己的損失會得到賠償，安全意識減弱，疏于風(fēng)險防范，減少對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的投入和管理，雖然發(fā)生風(fēng)險后有保險公司的賠付，但其收益尚不能達到之前的水平，收入減少。最后，農(nóng)戶投保后，因無后顧之憂擴大生產(chǎn)規(guī)模和進行科技創(chuàng)新而導(dǎo)致產(chǎn)量增加，但難免因為農(nóng)產(chǎn)品價格下降，機械設(shè)備成本較高，減低農(nóng)戶收入。

（二）農(nóng)業(yè)保險會增加農(nóng)戶收入，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展。首先，農(nóng)戶投保后，當災(zāi)害發(fā)生時，保險公司對農(nóng)戶進行賠償，農(nóng)戶損失的收入得到補貼，可穩(wěn)定農(nóng)戶收入。農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險，農(nóng)業(yè)風(fēng)險得到分散，預(yù)期未來收入不會過低，可穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展。其次，農(nóng)戶參保后，保險公司為防止農(nóng)戶生產(chǎn)遭受損失，會進行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)災(zāi)前防范工作，進而穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展。最后，農(nóng)戶參保后，無畏災(zāi)害風(fēng)險，會轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)種植結(jié)構(gòu)，并在原來生產(chǎn)規(guī)模的基礎(chǔ)上，擴大生產(chǎn)規(guī)模，通過鼓勵農(nóng)戶進行科技創(chuàng)新，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的科技化進程，各種機械設(shè)備投入使用，從而提高生產(chǎn)效率，增加農(nóng)戶收入。盡管農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險會在一定程度上減少農(nóng)業(yè)收入，但亦會產(chǎn)生增加農(nóng)業(yè)收入的效應(yīng)，同時還會提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，促進農(nóng)業(yè)科技化和現(xiàn)代化進程，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展。以下通過實證分析展開農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入的綜合性影響研究。

三、農(nóng)業(yè)保險影響農(nóng)戶收入實證分析

（一）數(shù)據(jù)來源與變量說明。本文樣本數(shù)據(jù)均來自《2018中國統(tǒng)計年鑒》，樣本區(qū)間為2004～2018年。被解釋變量為農(nóng)戶收入，用農(nóng)村居民家庭人均純收入來衡量，用FI來表示。解釋變量為農(nóng)業(yè)保險，用農(nóng)業(yè)保險的保費金額來衡量，用AI來表示。因農(nóng)產(chǎn)品物價水平和農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率亦是影響農(nóng)戶收入的重要因素，因此以農(nóng)產(chǎn)品物價指數(shù)和農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率作為控制變量，農(nóng)產(chǎn)品物價指數(shù)用API來表示，農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率用農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值與農(nóng)業(yè)人口的比重來衡量，用LP來表示。表1反映了2004～2018年中國農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)戶收入以及農(nóng)產(chǎn)品物價指數(shù)和農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率的變化情況。（表1）

（二）模型構(gòu)建和檢驗1、單位根檢驗。在計量分析過程中為防止異方差帶來的影響，對上述各變量分別取對數(shù)，各變量取對數(shù)后分別為：lnFI、lnAI、lnAPI、lnLP。運用計量軟件Eviews8.0對對數(shù)變量進行單位根檢驗，結(jié)果如表2所示。（表2）ADF檢驗后，各變量的ADF值并未小于各臨界值的t值，并且P值都接近于1，所以我們得出不拒絕原假設(shè)的結(jié)論，序列不平穩(wěn)；對序列進行一階差分變換后，依舊得出不拒絕原假設(shè)的結(jié)論，繼續(xù)對序列進行二階差分后，檢驗結(jié)果見表3。由表3可知，各變量序列二階差分后的ADF統(tǒng)計值都小于該變量在5%水平下的臨界值，因此我們得出拒絕原假設(shè)的結(jié)論，表明該序列中農(nóng)業(yè)保險（LnAI）、農(nóng)民收入（LnFI）、農(nóng)產(chǎn)品物價指數(shù)（LnAPI）、農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率（LnLP）等變量是二階平穩(wěn)的。變量間具有同階單整性，可繼續(xù)通過協(xié)整檢驗來判斷變量之間有沒有長期均衡關(guān)系。（表3）2、協(xié)整檢驗。協(xié)整檢驗的原假設(shè)是變量回歸后的殘差是平穩(wěn)序列，不存在單位根。如果殘差是平穩(wěn)的，說明存在協(xié)整關(guān)系，如果殘差序列不平穩(wěn)，那么不存在協(xié)整關(guān)系。對參數(shù)進行協(xié)整性檢驗，得出表4。繼續(xù)對模型的殘差et進行平穩(wěn)性檢驗，得到表5。（表4、表5）從殘差平穩(wěn)性檢驗得出它的ADF統(tǒng)計量值為-3.908623，小于其在5%水平下的臨界值-1.982344，殘差為平穩(wěn)序列，變量之間存在協(xié)整關(guān)系，即存在著長期均衡關(guān)系。3、誤差修正模型。以上分析表明，lnAPI、lnLP、lnAI、lnFI四個變量之間存在長期均衡關(guān)系。為進一步衡量變量間短期均衡調(diào)整到長期均衡的速度，我們選取誤差修正模型（ECM）進行實證，具體檢驗結(jié)果見表6。（表6）由表6得出誤差修正模型：△LnFI=507.32+1.640452△lnAI+6.033640△lnAPI+924.0899△lnLP-0.385434et-1其中，F(xiàn)=0.526280R2=0.396809DW=0.655867根據(jù)誤差修正模型，發(fā)現(xiàn)lnAI、lnAPI、lnLP對lnFI的短期變化起到正向的促進作用；lnAI、lnAPI、lnLP前系數(shù)為正，農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)產(chǎn)品物價指數(shù)、勞動生產(chǎn)率對農(nóng)戶收入具有正面的影響；但誤差修正項et-1前系數(shù)為負，符合反向修正機制。當農(nóng)戶收入的短期變化離開長期變動軌跡時，誤差修正項會以1.640452的力度將農(nóng)戶收入的短期波動向相反的方向進行調(diào)整，直到恢復(fù)均衡狀態(tài)。

四、結(jié)論及建議

本文在分析農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入影響機制的基礎(chǔ)上，通過運用單位根檢驗、協(xié)整性檢驗和誤差修正模型等方法，對中國2004～2018年農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)戶收入的影響程度進行實證分析。研究發(fā)現(xiàn)：農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)產(chǎn)品物價指數(shù)、勞動生產(chǎn)率確實存在長期均衡關(guān)系。農(nóng)業(yè)保險在促進農(nóng)戶收入方面發(fā)揮了重要作用，農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)、勞動生產(chǎn)率對農(nóng)戶收入的變化亦起到正向促進作用。以上結(jié)論充分肯定了農(nóng)業(yè)保險在增加農(nóng)戶收入方面的正向作用。為此，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下，在促進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展方面特提出以下幾點建議：

（一）加大政府補貼力度，提高保障水平。自農(nóng)業(yè)保險由商業(yè)化經(jīng)營模式過渡到政策性經(jīng)營模式以來，政府對農(nóng)業(yè)保險的補貼力度不斷加大，但保障水平仍偏低，為加大農(nóng)業(yè)保險的支撐，中央政府應(yīng)進一步加大補貼力度，并因地制宜，根據(jù)地方特色作物，增加特色補貼品種。另外，財政補貼要根據(jù)各地實際情況做到分類對待，要兼顧貧困區(qū)和非貧困區(qū)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)密集區(qū)和稀疏區(qū)，高風(fēng)險區(qū)和低風(fēng)險區(qū)，做到補貼符合當?shù)貙嶋H情況。

（二）完善農(nóng)業(yè)再保險制度。面對巨災(zāi)農(nóng)業(yè)損失，急需在政府補貼的前提下建立再保險制度。一方面可以由政府出資建立再保險公司，也要鼓勵保險公司開展再保險業(yè)務(wù)并給予足夠的財政支持；另一方面政府可以拿出財政盈余的一部分或者是從保險公司利潤中提取一部分資金來建立巨風(fēng)險基金，當巨災(zāi)發(fā)生時，有足夠的資金支持。

（三）增強農(nóng)戶保險意識，培養(yǎng)高素質(zhì)保險從業(yè)人員。在農(nóng)業(yè)保險實施過程中，大多數(shù)農(nóng)民對于農(nóng)業(yè)保險了解不到位，對它的參與流程不理解，這一方面是由于相關(guān)工作人員對農(nóng)業(yè)保險的宣傳力度不夠；另一方面也是由于農(nóng)民的保險意識淡薄，加上農(nóng)戶的收入水平低，在不是非常了解農(nóng)業(yè)保險的前提下更不愿意去拿出一部分收入?yún)⒓愚r(nóng)業(yè)保險。為此，政府或農(nóng)業(yè)保險從業(yè)人員需加大對農(nóng)業(yè)保險的宣傳力度，對農(nóng)業(yè)保險進行通俗易懂的講解，增強農(nóng)戶保險意識，擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面。對于農(nóng)業(yè)保險從業(yè)人員來說，需了解農(nóng)業(yè)保險的知識以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)律性，對農(nóng)業(yè)風(fēng)險做出正確判斷，進而促進農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的開展。在當前農(nóng)業(yè)保險專業(yè)人員較為缺乏的情況下，政府可通過提高崗位待遇來吸納人才，并不斷培養(yǎng)高素質(zhì)從業(yè)人員。

（四）制定法律保障農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。為保證農(nóng)業(yè)保險的健康高質(zhì)量發(fā)展，需為其提供更加全面完備的法律支持。目前我國的農(nóng)業(yè)保險在實施過程中尚未做到有法可依。近年來，國家的一些條例只對農(nóng)業(yè)保險的實施流程進行初步規(guī)范，并未涉及到關(guān)于法律層面的規(guī)定；對農(nóng)業(yè)保險的監(jiān)管也沒有法律手段的支持。因此，為使我國農(nóng)業(yè)保險獲得健康發(fā)展，農(nóng)民收入水平獲得提高，更好地適應(yīng)我國現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)現(xiàn)展的需要，應(yīng)針對農(nóng)業(yè)保險制定相關(guān)的法律條文，讓農(nóng)業(yè)保險發(fā)展有法可依。

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作者：陳美 譚明月 單位：聊城大學(xué)商學(xué)院