一帶一路海外投資保險(xiǎn)制度構(gòu)建設(shè)想

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摘要:不可否認(rèn)“一帶一路”倡議為中國(guó)企業(yè)“走出去”提供了良好的機(jī)遇，但同時(shí)也使中國(guó)企業(yè)面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前我國(guó)有關(guān)于海外投資的保險(xiǎn)制度尚未建立，中國(guó)企業(yè)進(jìn)行海外投資時(shí)面臨著諸多的困難與風(fēng)險(xiǎn)。本文立足于“一帶一路”背景，指出目前我國(guó)企業(yè)在海外投資保險(xiǎn)方面面臨的困境，結(jié)合我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，提出建議，推進(jìn)有中國(guó)特色的海外投資保險(xiǎn)制度的構(gòu)建。

關(guān)鍵詞:一帶一路;海外投資保險(xiǎn);海外投資保險(xiǎn)制度

自改革開(kāi)放至今，中國(guó)走過(guò)了風(fēng)雨兼程的四十年。這四十年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)水平飛速發(fā)展，從一個(gè)落后的發(fā)展中國(guó)家上升成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體。黨的十七大確立了“走出去”戰(zhàn)略，把“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”結(jié)合起來(lái)。2013年“新絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”和“21世紀(jì)海上絲綢之路”的合作倡議(以下簡(jiǎn)稱“一帶一路”)的提出，使我國(guó)“走出去”戰(zhàn)略的實(shí)施向前邁了一大步。隨著中國(guó)企業(yè)參與“一帶一路”建設(shè)進(jìn)程的不斷推進(jìn)，各種困難逐漸顯現(xiàn)，我國(guó)企業(yè)進(jìn)行海外投資時(shí)需要承擔(dān)巨大的風(fēng)險(xiǎn)，如此會(huì)阻卻投資者積極性，為此構(gòu)建海外投資保險(xiǎn)制度乃當(dāng)務(wù)之急。

一、海外投資保險(xiǎn)制度構(gòu)建之困境

自1988年中國(guó)人保首次經(jīng)營(yíng)海外投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)、政治的發(fā)展，海外投資保險(xiǎn)存在的問(wèn)題不斷突顯，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

(一)主體結(jié)構(gòu)不健全1．承保主體單一目前，我國(guó)海外投資保險(xiǎn)制度最為顯著的問(wèn)題就是承保主體太單一，僅有中國(guó)信保一家海外投資保險(xiǎn)公司。從表面上看，該海外投資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與國(guó)內(nèi)其他類(lèi)型的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)幾乎無(wú)差，但是其實(shí)質(zhì)是由國(guó)家運(yùn)營(yíng)的，不以營(yíng)利為目的，其性質(zhì)為“政府保證”，目的在于促進(jìn)海外投資。政府保證固然有承保能力強(qiáng)、信用度高等優(yōu)點(diǎn)，但政府保證的本質(zhì)就是將海外投資的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由母國(guó)的納稅人承擔(dān)，從根本上來(lái)說(shuō)，對(duì)于母國(guó)的納稅人是不公平的，是不符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求的。2．承保能力不足2018年1－9月，我國(guó)境內(nèi)投資者累計(jì)實(shí)現(xiàn)投資820.2億美元，同比增長(zhǎng)5.1%，共對(duì)全球155個(gè)國(guó)家和地區(qū)的4597家境外企業(yè)進(jìn)行了非金融類(lèi)直接投資。我國(guó)企業(yè)在“一帶一路”沿線國(guó)家新增投資107.8億美元，同比增長(zhǎng)12.3%。目前我國(guó)僅有一家海外投資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，而MIGA的承保額度最多只能達(dá)到7.2億美元，各個(gè)項(xiàng)目的限額為2.2億美元。而在中國(guó)發(fā)展高層論壇2017年年會(huì)上，多位企業(yè)嘉賓表示，預(yù)計(jì)2020年之前“一帶一路”沿線國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的需求將達(dá)到8萬(wàn)億美元，相對(duì)于目前我國(guó)對(duì)外投資蓬勃發(fā)展的現(xiàn)象，國(guó)內(nèi)和國(guó)際海外投資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的承保能力明顯不足，今后必定難以滿足我國(guó)對(duì)外投資融資需求。

(二)保險(xiǎn)制度不完善1．法律規(guī)定滯后從海外投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)辦至今已有三十余年，我國(guó)仍未有任何一部法律、法規(guī)中對(duì)海外投資保險(xiǎn)制度作出規(guī)定，僅通過(guò)一系列通知類(lèi)的部門(mén)規(guī)章對(duì)出口信用保險(xiǎn)(含海外投資保險(xiǎn))進(jìn)行管理。此外，當(dāng)前對(duì)我國(guó)海外投資保險(xiǎn)制度相關(guān)承保對(duì)象、范圍等有所規(guī)定的是中國(guó)信保制定的《海外投資投保指南》。但是中國(guó)信保僅是一個(gè)不具有立法主體資格的政策性金融機(jī)構(gòu)，其制定的業(yè)務(wù)指南僅能對(duì)海外投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行一般性的指導(dǎo)，而不具有法律約束力。法律規(guī)定的滯后使得在構(gòu)建我國(guó)海外投資保險(xiǎn)制度以及處理海外投資保險(xiǎn)案件時(shí)無(wú)法可依，在一定程度上會(huì)使我國(guó)海外投資及其保險(xiǎn)制度的發(fā)展進(jìn)程趨于緩慢。2．承保地域有限我國(guó)海外投資保險(xiǎn)代位權(quán)的實(shí)現(xiàn)以與有關(guān)國(guó)家簽訂的雙邊投資保護(hù)協(xié)定為依據(jù)。據(jù)商務(wù)部統(tǒng)計(jì)目前我國(guó)已與130多個(gè)國(guó)家簽署了雙邊投資保護(hù)協(xié)定，但是從地區(qū)來(lái)看主要集中歐洲、亞洲、非洲等地區(qū)，從國(guó)家來(lái)看主要與發(fā)展中國(guó)家簽訂雙邊投資保護(hù)協(xié)定，與美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家之間目前仍未簽訂投資保護(hù)協(xié)定。這使得國(guó)內(nèi)投資者對(duì)未與中國(guó)簽訂雙邊投資保護(hù)協(xié)定的國(guó)家投資時(shí)有后顧之憂，發(fā)生糾紛時(shí)難以解決，“一帶一路”沿線一些國(guó)家的社會(huì)動(dòng)蕩現(xiàn)象使得國(guó)內(nèi)的投資者對(duì)該未簽訂雙邊投資保護(hù)協(xié)定的國(guó)家望而生畏，會(huì)阻卻中國(guó)企業(yè)“走出去”的積極性。

(三)投保程序難度大1．投保程序復(fù)雜在MIGA投保的程序分為初步申請(qǐng)和正式申請(qǐng)兩步。從初步申請(qǐng)到正式申請(qǐng)，需要三個(gè)月的時(shí)間，再到最終做出是否承保的決定通常需要120天，所花費(fèi)時(shí)間成本是十分漫長(zhǎng)的。目前國(guó)內(nèi)海外投資須經(jīng)國(guó)資委、發(fā)改委、商務(wù)部及財(cái)政部等部委審批，雖然取消了外管局審批，改由貸款銀行代企業(yè)在外管局進(jìn)行備案登記，但程序依舊復(fù)雜，需耗費(fèi)較長(zhǎng)的時(shí)間。復(fù)雜的投保程序、巨大的時(shí)間成本下轉(zhuǎn)瞬即逝的機(jī)會(huì)令眾多的投保人望而卻步。2．承保門(mén)檻過(guò)高M(jìn)IGA對(duì)投資的要求高，海外投資僅有較少一部分能得到擔(dān)保。2013年10月1日MIGA頒布了52頁(yè)《執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)》詳盡地從8個(gè)方面進(jìn)行了規(guī)范，很多標(biāo)準(zhǔn)對(duì)“一帶一路”沿線的投資項(xiàng)目而言是很難達(dá)到的。目前，作為國(guó)內(nèi)唯一一家海外投資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的中國(guó)信保對(duì)海外投資同樣有著交較高的要求，要求擔(dān)保申請(qǐng)人具有較強(qiáng)的綜合實(shí)力、信用狀況良好;基礎(chǔ)交易為出口貿(mào)易或“走出去”項(xiàng)目，擔(dān)保申請(qǐng)人具有海外業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，履約能力強(qiáng)等。對(duì)于一些正在發(fā)展中的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，很難通過(guò)其高標(biāo)準(zhǔn)的信用評(píng)審、業(yè)務(wù)評(píng)審。

二、海外投資保險(xiǎn)制度構(gòu)建之設(shè)想

在“一帶一路”背景下構(gòu)建海外投資保險(xiǎn)制度，無(wú)論是在海外投資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的基本法律制度方面，還是海外投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體法律規(guī)則方面都要根據(jù)“一帶一路”建設(shè)的特點(diǎn)創(chuàng)建。筆者認(rèn)為應(yīng)在健全承保主體結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上促進(jìn)相關(guān)保險(xiǎn)制度完善，降低投保難度，進(jìn)而建立一個(gè)有利于國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展、資本充分流動(dòng)的海外投資保險(xiǎn)制度。

(一)健全承保主體結(jié)構(gòu)1．鼓勵(lì)主體結(jié)構(gòu)多元目前，我國(guó)僅有中國(guó)信保開(kāi)展海外投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，單一的主體結(jié)構(gòu)使得其在承保范圍、險(xiǎn)種、賠付能力等方面能力不足。在“一代一路”倡議實(shí)施使得海外投資保險(xiǎn)需求量增大，承保主體多元化是一個(gè)勢(shì)不可擋的趨勢(shì)。就目前我國(guó)的情況來(lái)看，還需政府牽頭，鼓勵(lì)海外投資承保主體結(jié)構(gòu)多元化。具體來(lái)說(shuō)，可以鼓勵(lì)目前國(guó)內(nèi)較大的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在自己承受能力范圍內(nèi)逐步開(kāi)展海外投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，一方面可以緩解目前國(guó)內(nèi)海外投資保險(xiǎn)主體單一的困境，另一方面可以擴(kuò)大國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2．逐步提高承保能力“一帶一路”倡議實(shí)施后，國(guó)內(nèi)海外投資呈現(xiàn)出一片繁榮的景象，自2013年起中國(guó)信保承保的海外投資項(xiàng)目大幅增長(zhǎng)，2013年至2017年初，中國(guó)信保支持“一帶一路”沿線國(guó)家出口和投資超過(guò)4400億美元。但是就目前“一帶一路”倡議實(shí)施的速度來(lái)說(shuō)，中國(guó)信保的承保能力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足的。筆者認(rèn)為提高承保能力，不能操之過(guò)急，一方面是因?yàn)闊o(wú)法快速提高承保能力，另一方面是因?yàn)樾枰鶕?jù)當(dāng)前國(guó)內(nèi)海外投資保險(xiǎn)需求逐步提高承保能力。

(二)促進(jìn)保險(xiǎn)制度完善1．穩(wěn)步推進(jìn)立法保障目前，我國(guó)對(duì)于海外投資保險(xiǎn)相關(guān)法律存在較大的立法空白，加快海外投資保險(xiǎn)相關(guān)立法乃是大勢(shì)所趨，考慮到目前我國(guó)海外投資保險(xiǎn)制度尚處在發(fā)展探索階段，《海外投資法》立法條件并不成熟，因此在《海外投資法》尚未出臺(tái)之前，鑒于“一帶一路”引發(fā)的海外投資急劇增長(zhǎng)，投資者需要借助海外投資保險(xiǎn)制度降低風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)可以先制定一部《海外投資保險(xiǎn)條例》，滿足投資者的現(xiàn)實(shí)需求，同時(shí)也能為將來(lái)制定《海外投資法》做好立法意見(jiàn)的收集，待條件成熟時(shí)再制定《海外投資法》，將海外投資保險(xiǎn)制度整合到其中，實(shí)現(xiàn)立法的統(tǒng)一。2．積極擴(kuò)大承保地域“一帶一路”沿線65個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)大多處在發(fā)展中階段，多存在民主不穩(wěn)、族群沖突、法制衰微等特征，很多國(guó)家在勞工、土地、融資等方面規(guī)則不健全、不連續(xù)，執(zhí)法隨意性大，互相沖突。擴(kuò)大承保地域?qū)μ岣摺白叱鋈ァ钡乃?、?gòu)建海外投資保險(xiǎn)制度是十分有必要的。筆者認(rèn)為應(yīng)該從兩個(gè)方面積極擴(kuò)大承保地域，一是商務(wù)部等部門(mén)應(yīng)積極展開(kāi)與“一帶一路”沿線國(guó)家的磋商談判，盡快促成雙邊投資保護(hù)協(xié)定的簽署，以降低我國(guó)企業(yè)海外投資的風(fēng)險(xiǎn);一是商務(wù)部等部門(mén)應(yīng)積極參與到“發(fā)達(dá)國(guó)家的游戲”中，加入他們的游戲規(guī)則，以擴(kuò)大海外投資保險(xiǎn)所涉及的地域。

(三)降低投保程序難度1．適當(dāng)簡(jiǎn)化投保程序適當(dāng)簡(jiǎn)化投保程序，一方面有利于降低投保人的時(shí)間成本，另一方面也有利于增加投保量。筆者認(rèn)為簡(jiǎn)化投保程序可以從以下幾個(gè)方面入手:第一，適當(dāng)縮短審批時(shí)間。在投資等經(jīng)濟(jì)型活動(dòng)中，時(shí)間就是金錢(qián)，較長(zhǎng)的審批時(shí)間可能會(huì)使投資者喪失大好的投資商機(jī)。第二，減少不必要的審批程序。實(shí)踐中，由于程序?qū)嵲谑翘啵枰嗖块T(mén)多層級(jí)審批，跨度較大，使得審批時(shí)間增長(zhǎng)，進(jìn)而使投保人放棄投保。在實(shí)踐中，可以通過(guò)取消一些不必要的審批程序、聯(lián)合辦公等方式來(lái)降低海外投資保險(xiǎn)投保的時(shí)間成本。2．適度降低承保門(mén)檻實(shí)踐中一些中小企業(yè)因無(wú)法達(dá)到海外投資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求而無(wú)法投保海外投資保險(xiǎn)，在海外投資中遭遇風(fēng)險(xiǎn)受挫或者畏懼風(fēng)險(xiǎn)而放棄海外投資。相較于大企業(yè)來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力本來(lái)就較差，如果在“走出去”的過(guò)程中再得不到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的支持就更難發(fā)展起來(lái)，也不可能做大做強(qiáng)，走向國(guó)際。筆者建議海外投資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)中小企業(yè)設(shè)置專門(mén)的承保門(mén)檻，適度降低承保門(mén)檻，降低中小企業(yè)的海外投資風(fēng)險(xiǎn)，從而更有利于促進(jìn)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、推動(dòng)“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施。結(jié)語(yǔ)“一帶一路”為中國(guó)企業(yè)“走出去”提供了巨大的契機(jī)，為了保證“一帶一路”倡議的順利實(shí)施，為了增強(qiáng)我國(guó)企業(yè)“走出去”的寬度和深度，建立一個(gè)完善的海外投資保險(xiǎn)制度迫在眉睫。本文立足于“一帶一路”倡議背景下，對(duì)構(gòu)建海外投資保險(xiǎn)制度提出了一些建議，期望能為中國(guó)海外投資保險(xiǎn)制度的構(gòu)建貢獻(xiàn)一份自己的力量。

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作者：唐曉琴 單位：西安財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院