銀行管理信息化戰(zhàn)略的思考

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一、管理信息實現信息化銀行需要重點解決的問題

通過對工商銀行管理信息現狀的深入調查和全面分析，我們認為有以下問題值得關注和解決：

1.信息渠道不寬，采集手段落后。目前，工商銀行信息來源的主要渠道為內生信息和外采信息兩部分，內生信息主要來源于綜合業(yè)務系統(tǒng)、數據倉庫、網訊系統(tǒng)，外采信息主要于全球資訊平臺，應該說在同業(yè)中處于領先地位。但在采集同業(yè)市場信息、行業(yè)動態(tài)信息、優(yōu)質客戶信息、項目投資信息等關系到工商銀行經營發(fā)展和營銷成敗的關鍵信息上，卻明顯表現出渠道不寬、手段落后的問題。

2.信息資源封閉，共享程度不高。目前工商銀行的管理信息是按業(yè)務條塊分割，上下按專業(yè)對口，左右按機構設置割據。從內部信息源看，統(tǒng)計、會計、投行、信貸、風險、計財、個金、電子銀行、信用卡、人力資源、稽核監(jiān)督的信息管理都是各自為政；從外部信息源看，各部門對口不同的行外單位，各專業(yè)取得的外部信息也是各自保管。由于在信息管理上處于分割的狀況，在信息系統(tǒng)開發(fā)上又缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃，加之信息處理標準不統(tǒng)一，使工商銀行的信息共享程度不高，各條線一方面信息重復采集，浪費人力、物力，成本節(jié)節(jié)上升，另一方面造成海量信息缺乏統(tǒng)一標準而無法采用云技術處理，利用效率低下。

3.管理標準不一，難以形成一體。目前各部門、各分行的大多數業(yè)務項目管理都有自己的信息系統(tǒng)或數據管理系統(tǒng)，這些系統(tǒng)當初一般都是自行開發(fā)、自行設計，軟硬件平臺不統(tǒng)一，開發(fā)工具不統(tǒng)一，標準和規(guī)范不統(tǒng)一，導致系統(tǒng)的整合性比較差，難以形成一體，這一狀況造成的直接結果是：各部門輸出的信息口徑經常出現不統(tǒng)一，有時甚至千差萬別，不但需要花費大量的人力進行手工調整，還給經營管理造成被動和不必要的麻煩。

4.加工手段落后，信息挖掘不深。目前工商銀行的大量數據信息得不到充分的利用，其主要原因是加工手段落后，CB2000、信貸臺賬、財務系統(tǒng)、人力資源系統(tǒng)每天產生著大量的數據信息，但由于工商銀行到目前為止尚沒有一個能將這些信息進行整合、處理、加工、挖掘的智能化的分析系統(tǒng)，從而使這些有價值的信息不能充分利用，各級領導急需的客戶貢獻度分析、產品成本分析、資產風險分析、業(yè)務發(fā)展的趨勢性分析等還不能做到及時、準確地按需提供。

5.整體素質不高，人員相對缺乏。目前工商銀行的管理信息專業(yè)的人員結構不夠合理，存在著年齡偏大、學歷偏低、規(guī)模偏小的問題。這樣的人員結構很難適應信息化管理的高要求。

二、管理信息實施信息化銀行發(fā)展戰(zhàn)略的具體措施

大數據時代進入了信息爆炸式的發(fā)展階段，信息處理技術的突飛猛進，顛覆了銀行管理信息的傳統(tǒng)觀念，因此，銀行的管理信息應用，也必將脫胎換骨，徹底革新，建議管理信息的發(fā)展戰(zhàn)略定位于：以“兩庫一師”為依托，以天地對接、云計算、信息挖掘為手段，高效率、智能化地支持各層級的管理決策，開發(fā)和創(chuàng)新信息產品，通過信息化管理實現及時反映、經營監(jiān)測、決策咨詢、業(yè)務引導、信息的管理職能，為工商銀行精準營銷、經營轉型、風險防控提供強有力的信息支持。

（一）信息化管理的機構設置

信息是工商銀行參與市場競爭的三大核心要素之一。隨著全行向信息化銀行轉變步伐的加快，作為全行信息專業(yè)職能部門的管理信息部門在經營管理中的地位日漸突出。著眼于利用數據倉庫管理系統(tǒng)把數據轉化為有用的信息以支持管理決策，著眼于利用數據挖掘和模型分析從信息中發(fā)現具有普遍意義的知識以優(yōu)化管理決策，管理信息體系應建立高效、完善的工作網絡。這一網絡既包括橫向的處理好與行內相關部門、行外相關部門的關系，也包括縱向的系統(tǒng)內部管理信息工作的溝通、聯系，探索新體制下的系統(tǒng)工作關系。在信息化銀行制度下，管理信息體系的系統(tǒng)工作關系特別是總行與一級分行的工作關系將發(fā)生較大的變化，由目前報表報送關系為主轉變?yōu)檎舷到y(tǒng)力量、共同開發(fā)產品、進行產品分銷，報表報送將處于從屬地位。二級分行作為直接面向市場的獨立經營核算單位，信息是支持其參與市場競爭的核心要素，行內經營管理信息、本地區(qū)同業(yè)競爭對手信息、區(qū)域經濟信息、行業(yè)信息、客戶信息等是競爭中不可缺少的，因此必須加強作為信息專業(yè)職能部門的管理信息部門的建設。適應縣級行扁平化管理的要求，在縣級行辦只需設立相應的管理信息工作崗位。各級決策者、業(yè)務部門、外部監(jiān)管部門成為各級管理信息部門的共同服務對象。管理信息部門上下之間既是管理者與被管理者的關系，更是互相合作、互相服務的關系，共同目標是生產出滿足經營管理需要的管理信息產品。

（二）信息化管理的功能定位

管理信息的功能特點是信息涵蓋的范圍和內容比較廣泛,并跨越多個職能一的數據信息處理平臺。集中統(tǒng)一的數據信息處理平臺應包括完整統(tǒng)一的數據處理系統(tǒng)和高度權威的深度分析系統(tǒng)，具有規(guī)范的數據來源、明確的采集標準、固定的傳輸渠道、集中的信息處理、權威的方式。中長期運作目標：建立起符合信息化銀行發(fā)展要求、門類齊全、功能完備的綜合性管理信息體系。完備的管理信息體系應包括全面的內部信息和宏大的外部信息，融全行業(yè)務經營、內部管理、改革發(fā)展的調研分析信息于一體，集國家政策、監(jiān)管動向、同業(yè)情報、國內外市場與客戶信息于一身，具有支持領導決策、服務業(yè)務發(fā)展、引導市場營銷、協調產品開發(fā)的強大功能。

（三）信息化管理的總體目標

信息化管理工作要堅持統(tǒng)一規(guī)劃、集中組織、分步實施的原則，不斷取得階段性進展?？傮w目標是：處理信息電子化、挖掘信息程序化、分享信息網絡化、決策支持智能化。具體地講是整合全行現有業(yè)務處理系統(tǒng)，充實、完善、升級、創(chuàng)新，達到系統(tǒng)兼容、資源共享、集成管理、功能完備。實施步驟采取三步走戰(zhàn)略。第一，建立起全行集中統(tǒng)一的數據信息處理平臺；第二，建立起符合國際慣例的充分信息披露平臺；第三，建立起符合信息化銀行發(fā)展要求、門類齊全的綜合性管理信息體系。其中，第一和第二步應在近三年內完成，我們稱之為近期目標；第三步應在今后五年左右的時間內完成，我們稱之為中長期目標。近期運作目標：建立起全行集中統(tǒng)一的數據信息處理平臺。集中統(tǒng)一的數據信息處理平臺應包括完整統(tǒng)一的數據處理系統(tǒng)和高度權威的深度分析系統(tǒng)，具有規(guī)范的數據來源、明確的采集標準、固定的傳輸渠道、集中的信息處理、權威的方式。中長期運作目標：建立起符合信息化銀行發(fā)展要求、門類齊全、功能完備的綜合性管理信息體系。完備的管理信息體系應包括全面的內部信息和宏大的外部信息，融全行業(yè)務經營、內部管理、改革發(fā)展的調研分析信息于一體，集國家政策、監(jiān)管動向、同業(yè)情報、國內外市場與客戶信息于一身，具有支持領導決策、服務業(yè)務發(fā)展、引導市場營銷、協調產品開發(fā)的強大功能。

（四）提升信息化管理工作的具體措施

信息化管理的建設，沒有現成的模式，正確的選擇是一切從實際出發(fā)，把總結經驗與學習先進理論相結合，將開發(fā)利用信息資源與環(huán)境條件相協調，抓住關鍵環(huán)節(jié)，在創(chuàng)新中實現突破，在發(fā)展中解決問題。盡快建立綜合統(tǒng)計及分析應用、數據倉庫管理信息應用兩大平臺，完善升級網訊、全球資訊平臺及辦公自動化應用平臺。這五大平臺是管理信息體系建設的關鍵。在全行各業(yè)務系統(tǒng)成功推進的基礎上，改革、發(fā)展、規(guī)范、創(chuàng)新，加快信息一體化的進程，打破現有系統(tǒng)各自為政、彼此孤立的局面，通過共享信息資源，收集、整理、篩選、提煉數據，建立全行集中統(tǒng)一的管理信息標準數據源，迅速展開數據分析、挖掘、利用，針對不同業(yè)務需求，推出高附加值的信息產品。

1.整合內部信息資源。整合資源的重要前提是取得資源，當務之急是向管理信息部門開放全行所有業(yè)務處理系統(tǒng)，允許管理信息部門的工作人員登錄、提取諸如綜合業(yè)務處理系統(tǒng)、信貸臺賬管理系統(tǒng)、財務管理系統(tǒng)、人力資源管理系統(tǒng)、資產風險管理系統(tǒng)等前臺交易和后臺管理系統(tǒng)所能提供的各類數據。與此相關聯，需要解決各業(yè)務處理系統(tǒng)與管理信息支持平臺的鏈接、對管理信息部門工作人員的授權等一系列技術與管理問題。這樣能夠大幅度提高業(yè)務處理系統(tǒng)的利用程度，能夠大量縮減管理信息體系建設的投入，加快管理信息體系建設的節(jié)奏。

2.統(tǒng)一內部數據標準。前臺交易和后臺管理系統(tǒng)的操作人員每完成一項操作，都以各自不同的方式向大機系統(tǒng)輸入基礎數據，在滿足業(yè)務需求的同時，也應該滿足會計核算、資金調撥、財務管理、統(tǒng)計分析、人力配置的需要。要保證這些涉及全行多個部門的數據輸入的及時性和準確性，要抓緊制訂統(tǒng)一的標準，賦予管理信息部門制訂標準和監(jiān)督執(zhí)行的權力。管理信息部門要在合理授權前提下，學習借鑒國際成功經驗，結合貫徹監(jiān)管部門要求，分析研究全行業(yè)務實際，抓緊制訂和認真執(zhí)行具有先進性和可操作性的數據資源管理標準。

3.積極變革業(yè)務流程。在各前臺業(yè)務處理系統(tǒng)中添加資源共享環(huán)節(jié)，通過對各前臺業(yè)務系統(tǒng)的升級改造，使管理信息體系建設與全行各業(yè)務系統(tǒng)的提升緊密結合，形成集中統(tǒng)一的管理信息基礎資源網絡，完成技術集成基礎上的信息集成管理，建立全行集約化管理的信息門戶，取得業(yè)務經營與管理深化融為一體、業(yè)務發(fā)展與信息容量同步增長的多贏效果。

4.加快數據倉庫建設。管理信息部門要乘勢而上，集中全行優(yōu)秀人才，盡快完成資產負債綜合管理、風險預警管理、經營績效考核系統(tǒng)的開發(fā)建設，建立數據信息集市，實現按產品、業(yè)務、機構、渠道提供定量分析信息，支持按照地區(qū)貢獻、部門貢獻、產品貢獻、客戶貢獻、員工貢獻配置資源，真正發(fā)揮服務現代商業(yè)銀行經營管理的功能。

5.改善信息化管理發(fā)展環(huán)境。一是建立健全組織機構，在組織上保證各項工作的統(tǒng)籌推進。二是統(tǒng)籌兼顧技術需求，確保業(yè)務—人員—設備的有機結合。三是堅持全行事全行辦，充分依靠各部門，共同建設服務全行的綜合體系。四是加快培養(yǎng)合格人才。加快招聘和培養(yǎng)數據倉庫、人工智能、數學建模、信息檢索、數據可視化等方面的技術人才。

作者：馮芝圃 王鶴民 單位：中國工商銀行天津分行