商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響分析

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摘要：改革開(kāi)放后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)向上增長(zhǎng)，保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)歷了我國(guó)政治局面的重要起伏階段，保險(xiǎn)行業(yè)再此之中通過(guò)自身的不斷更新與調(diào)整逐漸取得了一定的市場(chǎng)地位與市場(chǎng)規(guī)模，在保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，不斷為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)行著一定的社會(huì)資金援助與經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，在一定情況下減少社會(huì)經(jīng)濟(jì)損失。

關(guān)鍵詞：商業(yè)保險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；影響

經(jīng)濟(jì)的高速運(yùn)作發(fā)展使我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)在20世紀(jì)70年代初恢復(fù)到初步發(fā)展時(shí)期，初期階段保險(xiǎn)市場(chǎng)屬于一種較為封閉的市場(chǎng)環(huán)境，保險(xiǎn)市場(chǎng)主體較為單一，都是一家基本的保險(xiǎn)公司。人民收入的不斷增加和消費(fèi)觀念的逐漸變化后，保險(xiǎn)的種類(lèi)也開(kāi)始增多。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在這個(gè)時(shí)期取得的顯著的發(fā)展，保險(xiǎn)費(fèi)由1992年的375億元上升到了2012年的18459億元，同比增長(zhǎng)了60倍之多，保險(xiǎn)深度由1992年的0.95%上升到了2012年的5.98%。

一、我國(guó)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀探析

中國(guó)從改革開(kāi)放后進(jìn)入了一段將近35年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展高速階段，GDP一直呈現(xiàn)逐漸上升的趨勢(shì)，自從改革開(kāi)放后初期階段經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為5.2%之后的一段時(shí)間一直保持著較小幅度緩步上升的態(tài)勢(shì)之后一直持平，在1988時(shí)達(dá)到波峰此時(shí)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為18.8%。直到中國(guó)實(shí)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制后中國(guó)經(jīng)濟(jì)整體水平達(dá)到了一個(gè)新的水平境界，在1999年時(shí)進(jìn)入波谷，直到2007年時(shí)重新到達(dá)波峰此時(shí)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為8.7%。從2010年開(kāi)始我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入完全復(fù)蘇通道，此時(shí)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為10.3%之多。

二、保險(xiǎn)影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)實(shí)證分析

我國(guó)的商業(yè)保險(xiǎn)主要分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類(lèi)。人身保險(xiǎn)主要是保障人類(lèi)身體和壽命等，以此為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一定的承保。當(dāng)人們?cè)馐懿恍沂鹿驶蛞蚣膊?、年老以致喪失勞?dòng)能力、傷殘、死亡或年老退休等情況出現(xiàn)時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同進(jìn)行賠償，以此來(lái)解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要是根據(jù)投保人所存放固定或不固定的財(cái)產(chǎn)和物資進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)保障。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等這些都屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，它主要是以有形或無(wú)形財(cái)產(chǎn)與其相關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)中的一類(lèi)實(shí)行補(bǔ)償性保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是金融行業(yè)組成部分之一，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著較為明顯的經(jīng)濟(jì)作用。保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與補(bǔ)償可以使消費(fèi)者規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn)，這樣一來(lái)不但可以促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的消費(fèi)又可以刺激到其他產(chǎn)業(yè)的消費(fèi)。與此同時(shí)保險(xiǎn)公司除了為人身和財(cái)產(chǎn)提供保險(xiǎn)外，還承擔(dān)著重要的中介作用，保險(xiǎn)公司售出保單在此之中吸收相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)，然后進(jìn)行集中的資金運(yùn)作，同時(shí)為經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)和投資者提供長(zhǎng)期資金鏈，使有效的資金或資源得到合理的使用與安排。這樣可以提高資金運(yùn)作的相應(yīng)能效提升質(zhì)量。同時(shí)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的前提，只有當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定高度時(shí)，得到了足夠數(shù)量的資金進(jìn)行分配到人們手中，只有這樣人們才會(huì)想到購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)為自己的未來(lái)進(jìn)行一定保障，美國(guó)心理學(xué)家說(shuō)過(guò)人類(lèi)的需求劃分為五類(lèi)，第一種是生存、第二種是自身安全、第三種是社會(huì)交往、第四種是社會(huì)尊重、第五種是實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值。如果按照這種理論進(jìn)行思考研究，那么就意味著只有人類(lèi)滿(mǎn)足了最基本的生理生存需求后，才可以進(jìn)行勞作獲得金錢(qián)。換句話(huà)說(shuō)，只有當(dāng)收入滿(mǎn)足人類(lèi)基本生存且還有盈余時(shí)才會(huì)考慮買(mǎi)保險(xiǎn)，而較高的收入就是要保持社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)。保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展與社會(huì)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)是一種相輔相成的因果關(guān)系。

三、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提議

2014年我國(guó)國(guó)務(wù)院發(fā)表了《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，意見(jiàn)中明確指出，保險(xiǎn)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是社會(huì)總體文明水平、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、社會(huì)治安等方面的重要標(biāo)志,為了促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展和保障人民群眾生活質(zhì)量提高做出了重要貢獻(xiàn)。雖然從總體上來(lái)看，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，但是隨著社會(huì)不斷發(fā)展經(jīng)濟(jì)情況越來(lái)越好的情況下，人們的價(jià)值觀和生活條件也在悄悄的發(fā)生著改變。人們的經(jīng)濟(jì)狀況變好后就會(huì)越來(lái)越重視自身與家屬的健康與安全，很多保險(xiǎn)公司就是看中了這種情況進(jìn)行新項(xiàng)目的探討與研發(fā)新型的保險(xiǎn)產(chǎn)品。民間融資機(jī)構(gòu)的不斷增加發(fā)展，也使保險(xiǎn)公司開(kāi)始注重責(zé)任與信譽(yù)度的建立與維護(hù)。

四、結(jié)語(yǔ)

生活中的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，例如政治風(fēng)險(xiǎn)、自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)等等，這些風(fēng)險(xiǎn)之中有些是人類(lèi)不能進(jìn)行有效規(guī)避的，這時(shí)保險(xiǎn)就顯得尤為重要。保險(xiǎn)通過(guò)轉(zhuǎn)移與防護(hù)等手段使人類(lèi)所受損失降低到最小。就目前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行研究分析，我國(guó)在金融領(lǐng)域建立預(yù)警機(jī)制以減少經(jīng)濟(jì)損失的舉措,已經(jīng)深入到各種行業(yè)當(dāng)中，其主要目的還是減小對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)造成影響。保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展，使人們的保險(xiǎn)意識(shí)不斷加強(qiáng)，但是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較西方發(fā)達(dá)國(guó)家相對(duì)而言還是相對(duì)較弱，為了使人們更加了解保險(xiǎn)相信保險(xiǎn)，還是應(yīng)當(dāng)在社會(huì)上進(jìn)行大力宣傳，使人們真正意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性。城市化進(jìn)程與人口老齡化的加速，使人們注意到商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)發(fā)展中的有力支柱，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展將會(huì)給社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展保駕護(hù)航。

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作者：唐愛(ài)萍 單位：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司新疆分公司