商業(yè)銀行經濟增長論文

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一、關于金融支持作用的相關理論

1.金融約束理論

1.1金融約束理論的起源

金融約束理論起源于上世紀九十年代的亞洲金融危機，金融約束理論主要強調的是政府職能部門對城市經濟的干預約束作用。產生這種理論的基礎在于，在城市經濟發(fā)展的過程之中，會面臨著一系列的問題（例如信息傳遞的不對稱性問題、經濟行為、經濟活動的道德約束問題等等），在這些問題的干擾下，城市經濟規(guī)劃之中的資金難以得到有效的分配。在這樣的背景下，在城市經濟發(fā)展的過程之中，政府職能部門給予適當的干預作用就顯得很有必要。根據上文對金融約束作用的產生的理論的分析，不難看出，政府職能部門對城市經濟進行的經濟約束的主要目的就是規(guī)范城市經濟運行過程之中產生的各種問題，為城市經濟的各個組合部分創(chuàng)造發(fā)展的機會，減少可能出現(xiàn)的城市市場經濟內部的不正當競爭行為。

1.2金融約束理論的適用范圍

相比較于發(fā)達國家，金融約束理論更加適合于發(fā)展中國家。該理論認為，在發(fā)展中國家進行經濟發(fā)展的初期，很容易在經濟發(fā)展的過程之中產生各式各樣的問題，這就需要發(fā)展中國家的政府職能部門充分發(fā)揮自身的監(jiān)督管理作用，幫助羸弱的國家經濟體系建立一套完善的金融運行制度，保證國家經濟的持續(xù)健康快速發(fā)展。根據對國際上許多發(fā)展中國家的經濟發(fā)展經驗，在發(fā)展中國家經濟的發(fā)展初期階段，采用金融約束理論的指導，往往會對國家經濟的發(fā)展發(fā)揮積極作用。但是，在應用金融約束理論的過程之中，也要注意結合國家經濟發(fā)展的實際情況，防止政府職能部門過度干預市場經濟的正常行為，提升市場經濟的配置效率，促進經濟的持續(xù)快速健康發(fā)展。

1.3如何通過金融約束理論促進商業(yè)銀行對城市經濟增長的金融支持作用

金融約束理論的主要內容包括：首先，政府職能部門要控制好城市商業(yè)銀行的存款利率和貸款利率，將這兩者的數值控制在一定的數值范圍之內。通過這樣的方式，政府職能部門就可以根據市場的實際情況，有效的控制住商業(yè)銀行的經營成本，減少商業(yè)銀行的經營風險，幫助商業(yè)銀行更好的發(fā)揮對城市經濟增長的金融支持作用；其次，將城市各個商業(yè)銀行之間的競爭行為控制在一定的范圍之內，通過這樣的方式，就可以有效的降低城市商業(yè)銀行的經營風險，保證商業(yè)銀行更好的發(fā)揮對城市經濟增長的金融支持作用；最后，對城市居民將銀行存款轉換為證劵等類型的理財產品的行為加以限制，通過這樣的方式，就可以有效的保證城市商業(yè)銀行的存款數額，保證商業(yè)銀行更好的發(fā)揮對城市經濟增長的金融支持作用。

2.金融中介理論

2.1金融中介理論的起源

金融中介理論主要介紹的是金融行業(yè)在促進城市經濟行業(yè)發(fā)展之中發(fā)揮的重要媒介作用，金融中介理論還包括有金融抑制理論和金融深化理論。產生金融中介理論的依據是對上世紀七十年展中國家政府職能部門對經濟的發(fā)展做出了過多的干預行為所引發(fā)的對經濟發(fā)展的不利影響的研究所得出的。

2.2金融約束理論對社會經濟發(fā)揮的作用

金融中介理論認為，政府職能部門所制定的金融發(fā)展制度和社會經濟的發(fā)展是存在關聯(lián)的。從一個方面看，政府職能部門制定的正確的金融發(fā)展制度可以有效的促進經濟的持續(xù)快速健康發(fā)展，可以有效的將資金投入到社會所需要的部門之中去；從另一個方面看，通過社會經濟水平的持續(xù)快速健康發(fā)展，可以有效的提升發(fā)展中國家人民群眾的總體生活水平，進而有效的提升人民群眾向商業(yè)銀行存儲的數目。但是，如果政府職能部門過于重視對經濟市場的干預作用，就很有可能會導致金融制度難以符合經濟發(fā)展的需要，使得經濟發(fā)展陷入惡性循環(huán)。針對這樣的情況，就需要相關部門不斷對經濟市場的實際情況進行分析總結，促進國家儲蓄率的提升，幫助社會經濟持續(xù)快速健康發(fā)展。

2.3如何通過金融中介理論促進商業(yè)銀行對城市經濟增長的金融支持作用

金融中介理論的主要內容包括：通過不斷進行對城市金融行業(yè)的創(chuàng)新，找尋出可以促進城市經濟發(fā)展的新型金融體制，根據城市經濟的變換，找尋出可行的金融行業(yè)發(fā)展突破點，形成新的商業(yè)銀行融資方式，并不斷加強對商業(yè)銀行的內部管理，完善對城市中小型企業(yè)的貸款制度，持續(xù)動態(tài)的完善城市商業(yè)銀行的金融制度，保證城市的金融制度可以滿足風云變幻的市場經濟。

二、金融支持作用和城市經濟的關系

1.城市商業(yè)銀行與城市經濟的相互促進關系

第一，通過城市經濟水平的發(fā)展，可以通過更好的經濟來促進金融行業(yè)的發(fā)展，與此同時，金融行業(yè)的不斷完善又為城市經濟的下一步發(fā)展奠定了制度基礎；第二，如果城市經濟發(fā)展水平不夠高，就會限制金融行業(yè)的完善，陷入惡性循環(huán)之中。作為金融行業(yè)的重要組成部分，商業(yè)銀行和城市經濟的發(fā)展有著密切關系，這就需要城市商業(yè)銀行不斷完善自身的發(fā)展模式，促進城市經濟的發(fā)展。

2.城市商業(yè)銀行資金流動與城市經濟發(fā)展之間的關系

作為城市經濟運轉的重要組成部分之一，商業(yè)銀行內部資金的運作情況可以直觀的反映出一個城市的經濟運行情況。有效的調節(jié)銀行資金的流向是商業(yè)銀行的主要任務之一。通過商業(yè)銀行的資金流動，可以有效的吸取人民群眾的閑散資金，將這些閑散資金投入進城市經濟急需發(fā)展的部分，形成一套流暢的城市資金流動體系。如果這套體系難以流暢的運行，就很有可能導致城市的經濟運轉受到阻礙，影響到城市經濟的發(fā)展。

三、如何有效發(fā)揮商業(yè)銀行對城市經濟增長的金融支持作用

1.完善城市商業(yè)銀行對城市中小企業(yè)的融資服務機制

1.1完善授權體制

由于我國商業(yè)銀行幾乎已經覆蓋了我國所有的城市，這就給我國商業(yè)銀行建立一套完善的管理體制奠定了基礎。針對這樣的情況，就需要我國的城市商業(yè)銀行根據具體區(qū)域的具體情況，進行對各個分支的商業(yè)銀行的授權活動，積極支持城市經濟發(fā)展。

1.2調整現(xiàn)有的信貸政策

城市商業(yè)銀行要根據城市之中各企業(yè)在商業(yè)活動之中體現(xiàn)出來的信用進行對信貸政策的修正，重視對城市中小企業(yè)的扶持。近幾年來，中小企業(yè)在促進我國城市經濟發(fā)展的過程之中做出了巨大貢獻，是國家城市經濟發(fā)展的重要組成部分之一。針對這樣的情況，城市商業(yè)銀行要改變自身觀念，敢于支持城市中小企業(yè)，有效的促進城市經濟的持續(xù)健康快速發(fā)展。

1.3靈活調節(jié)對城市中小型企業(yè)的貸款利率

為了保證能夠適應城市市場經濟的變化，城市商業(yè)銀行要根據市場的實際需要，進行對銀行貸款利率的調節(jié)。對于那些在城市經濟之中發(fā)揮重要作用，有著較為光明發(fā)展前景的中小型企業(yè)，要適當的酌情降低對這些企業(yè)的貸款利率，鼓勵這些企業(yè)貸款；對于那些依托于大型企業(yè)或者國企的企業(yè)，也要適當的予以貸款利率的照顧；對于那些短期內有著較大利益，但是長期發(fā)展不明確的企業(yè)，要適當的調升貸款利率，不斷通過優(yōu)化調節(jié)商業(yè)銀行的貸款利率促進城市經濟的發(fā)展。

2.提升城市商業(yè)銀行自身的管理技術創(chuàng)新能力

為了有效的發(fā)揮商業(yè)銀行對城市經濟增長的金融支持作用，就需要不斷進行對城市商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新，與此同時，進行對城市商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新又離不開對金融科技和商業(yè)銀行業(yè)務管理能力的依賴。在這樣的背景下，就需要在商業(yè)銀行運行管理的過程之中，不斷提升銀行的業(yè)務管理水平，提升商業(yè)銀行管理的網絡技術應用能力。具體的來說，就是不斷提升商業(yè)銀行的信息化管理水平，保證商業(yè)銀行可以在第一時間獲取相關的商業(yè)信息，了解到最真實的第一手信息。針對這樣的情況，就需要商業(yè)銀行內部不斷完善內部管理系統(tǒng)，建立大型的數據庫信息管理系統(tǒng)，進行對金融信息的科學管理。

四、結語

綜上所述，城市金融業(yè)的發(fā)展對于城市經濟持續(xù)快速健康發(fā)展有著重要的作用，如果金融行業(yè)能夠和城市經濟之間確立一個良好的關系，兩者就可以相輔相成，形成一個良好的發(fā)展循環(huán)，在金融業(yè)不斷完善的基礎上促進城市經濟的持續(xù)快速健康發(fā)展。與此同時，如果城市經濟不能和金融行業(yè)建立一個良好的關系，就很有可能陷入一個惡性循環(huán)，最終導致城市經濟裹足不前。針對這樣的情況，本文詳細的分析了城市金融業(yè)的重要組成部分——商業(yè)銀行和城市經濟之間的關系，并具體的介紹了通過完善城市商業(yè)銀行技術支持和幫助城市中小型企業(yè)的方式促進城市經濟發(fā)展的具體方針，進行了對商業(yè)銀行對城市經濟增長的金融支持作用的探討分析。以上是本人的粗淺之見，由于本人的知識水平及文字組織能力有限，文中如有不到之處還望不吝賜教。

作者：辛超 單位：中國銀河證券股份有限公司