通貨膨脹對經(jīng)濟生活行為的影響

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［摘要］通貨膨脹是一把雙刃劍，對社會經(jīng)濟和人民生活既有積極影響也有消極影響。近年來，中國宏觀經(jīng)濟形勢跌宕起伏，國際石油危機、中美貿(mào)易戰(zhàn)、美元貶值以及國內(nèi)房價高速增長等事件都影響著投資者的國際投資活動，我國的通貨膨脹率也不斷上升，給社會和人民帶來不安全因素。由于通貨膨脹，發(fā)行的貨幣量增加，貨幣價值降低。但與此同時，居民工資增加，還貸款能力提高，居民的生活質(zhì)量也有提高。文章旨在針對通貨膨脹對經(jīng)濟生活和行為的影響進行分析，從而為政府和群眾提出相應(yīng)的建議與應(yīng)對措施。

［關(guān)鍵詞］通貨膨脹;貨幣供給;貨幣需求;通貨膨脹稅

1引言

1.1研究背景

眾所周知，物價總水平的持續(xù)上升會導(dǎo)致通貨膨脹，帶來貨幣貶值。由于貨幣貶值，人們購買物品與服務(wù)所需要的貨幣量就越多，所以貨幣需求量會大于貨幣供給量。因此，中國人民銀行必須增加貨幣供給量，使人們的名義工資增加，從而讓社會上的貨幣供給量與貨幣需求量達到均衡。2017年通貨膨脹率為7.50%，人均可支配收入為25974元，CPI指數(shù)為101.6%。如果一個人在此時貸款100萬元，按照此通貨膨脹率水平，還貸款需要大約38年。2019年預(yù)計通貨膨脹率為9.2%，此時人均可支配收入為30733元，CPI指數(shù)為104.2%。在2019年，通脹率較2017年更高時，人們工資會增加，財富量會增加。如果通貨膨脹率維持在這個水平，之前貸款的100萬元只需要大約32年就可以還完。同時，利用貨幣價值計算公式，即:x的貨幣量÷y的貨幣量=xCPI÷yCPI，代入2017年、2019年的CPI以及2019年時的貸款100萬元，求得2019年時的100萬元大約相當(dāng)于2017年時的97萬元。這就意味著，2017年人們貸款100萬元，實際需要還100萬元，但在2019年，實際只需要還97萬元即可。綜上所述，通貨膨脹時雖然貨幣價值會降低，但人們所還的實際貸款數(shù)額減少，一定程度上降低了人們的生活壓力。

1.2研究意義

通貨膨脹也向人們發(fā)出了一種信號———改變投資策略。通貨膨脹必然會引起貨幣價值的降低，這就說明人們手中通貨的實際購買力也會降低。因此，人們應(yīng)該減少通貨持有數(shù)量，增加資產(chǎn)項目，來抵消通貨膨脹帶來的消極影響。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，相當(dāng)于政府向每個持有通貨的人征收了一種隱藏的稅，因為人們并沒有收到稅單。作為一種稅，政府可以靠它去取得收入。當(dāng)政府無法靠發(fā)放政府債券與征收個人所得稅彌補政府高額的財政赤字時，政府會選擇印刷貨幣，使得貨幣市場上貨幣數(shù)量大幅度增長，刺激物價水平飛漲，導(dǎo)致惡性通貨膨脹，貨幣價值大幅度下降，降低貨幣真實價值。例如在2008年，津巴布韋的通貨膨脹率為24000%，發(fā)行了世界上最大面值的貨幣———一百萬億和五百萬億津元。曾經(jīng)富裕的津巴布韋，在石油危機后，政府無法償還高額負債，選擇印發(fā)貨幣，導(dǎo)致了惡性的高速通貨膨脹。假如一名企業(yè)家在津巴布韋惡性通脹前貸款了1億津幣，在還款過程中發(fā)生惡性通脹，企業(yè)家一天便可還完之前所欠的債務(wù)。因此能夠得到結(jié)論，高速通貨膨脹與工資的高增長是同步的，通貨膨脹會帶來一種特殊成本，即任意的財富再分配:高速通貨膨脹，債務(wù)人收益增加，財富量增加，所還債務(wù)的真實價值降低，減輕了人們的壓力。

1.3理論聯(lián)系實際

2020年肺炎疫情對全球經(jīng)濟造成了巨大影響，截至3月19日美股經(jīng)歷五次熔斷，我國各行業(yè)的短期經(jīng)濟發(fā)展也面臨著巨大壓力。4月3日，央行宣布，對農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和僅在省級行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營的城市商業(yè)銀行定向下調(diào)存款準備金率1個百分點。4月15日，央行對中小銀行實施定向降準0.5個百分點，釋放長期資金約2000億元。減少實體企業(yè)的融資困難和降低企業(yè)融資成本，讓市場能夠起到充分調(diào)節(jié)的作用。對于人們來說，央行降準，商行提供的貨幣量就會增加，市場上有足夠流動的貨幣量。銀行利息降低，減少了人們儲蓄的意愿，刺激人們加大消費投資。例如對于購房群眾的資金成本會降低，便于人們?nèi)胧?，銀行會增加信貸量，人們貸款的成本也會降低。同時對于股市來說，有助于提高股民對A股的信心，鼓勵人們進行投資。由此可見，通貨膨脹可以刺激投資，并在特殊時期有提振經(jīng)濟的作用。對于此次疫情，人們要保持理性的態(tài)度，積極運用經(jīng)濟學(xué)知識，穩(wěn)健投資，放心消費。

2建議

2.1個人應(yīng)對措施

個人可以利用經(jīng)濟學(xué)知識，根據(jù)費雪效應(yīng)，即名義利率會隨著通貨膨脹率的增加而增加，對通貨膨脹率進行一對一調(diào)整。當(dāng)通貨膨脹率上升時，名義利率增加，真實利率會降低，更有可能是負的，所以發(fā)生通貨膨脹時，人們不應(yīng)該去儲蓄，而應(yīng)該去投資。消費者及投資者應(yīng)觀察近幾年的通貨膨脹狀況，盡可能地預(yù)測下一年的通貨膨脹率。通貨膨脹率的計算方法有很多種，如物價平減指數(shù)法、PPI價格指數(shù)法、CPI價格指數(shù)法等。如果足夠幸運的話，預(yù)測未來通貨膨脹率上升，在通貨膨脹率低時貸款，還貸期間遇上惡性的通貨膨脹，那么人們可能當(dāng)天便能還完貸款。但這項措施僅限于平均通脹率較低的國家。消費者及投資者可以去預(yù)測未來通貨膨脹率，以減少因為預(yù)測偏差過大而帶來的損失。但對于平均通貨膨脹率高的國家，通貨膨脹率是不可預(yù)測的，因為它隨時都在變動。在通貨膨脹期，人們可以將通貨用于各種投資項目，來減少手中持有的通貨數(shù)量。如果投資者偏向于穩(wěn)健型，可以選擇購買基金、債券等固定收益類理財產(chǎn)品;如果投資者偏向于激進型，可以選擇購買股票、期貨等高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品。通貨膨脹發(fā)生時，物價水平會上升，理論上，投資者可以買賣看漲期權(quán)，買方收益會隨著物價水平的升高而無限增加。

2.2政府應(yīng)對措施

對于政府來說，應(yīng)該采取擴張性的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策。通過增加稅收，緊縮銀根，減少通貨在社會中的流通數(shù)量等措施降低通貨膨脹率，穩(wěn)定物價。將貨幣政策與財政政策相搭配，松緊結(jié)合。根據(jù)經(jīng)濟實際運行的情況，促使社會總需求接近于維持充分就業(yè)和物價較穩(wěn)定時所需要的水平。政府還可以通過公開市場操作手段，主動出擊，將通貨發(fā)行量的主動權(quán)掌握在手中。適當(dāng)?shù)臅r候，政府還可以要求中國人民銀行提高存款準備金率和降低貼現(xiàn)率，增加商行的存款準備金，縮小放貸規(guī)模。財政政策可以適當(dāng)提高不動產(chǎn)、遺產(chǎn)等特殊稅種的稅率，對過熱的房地產(chǎn)市場進行降溫，再次調(diào)節(jié)財富收入分配，縮小貧富差距。政府還可以將稅收指數(shù)化，把工資、利息等各種名義收入部分或全部與物價指數(shù)相聯(lián)系，使其自動隨物價指數(shù)的升降而變化。減少對個人儲蓄帶來的名義利息征稅，增加對真實利息的征稅;同時，減少對投資帶來的名義資本收益征稅，而對真實資本收益進行征稅。以此來沖抵通貨膨脹對人們的影響，提高人們的財富量，增加人們投資的信心。

3結(jié)論

我國的通貨膨脹率仍然在增加，其中的原因復(fù)雜多變，預(yù)防和綜合治理的難度仍然很大。國家可以利用貨幣政策、財政政策等工具對通貨膨脹進行積極治理和控制。而個人更應(yīng)該學(xué)會如何積極應(yīng)對通貨膨脹對貨幣價值大小帶來的影響，增加對通貨膨脹的理解與認識，并通過預(yù)測通貨膨脹程度去減輕貸款壓力，進行理性投資，讓生活變得更加輕松。

參考文獻:

［1］高原.我國居民收入差距與通貨膨脹實證研究［J］．經(jīng)濟視角(下)，2011(5):98－99.

［2］徐子荷.通貨膨脹對企業(yè)行為的影響分析［J］．財會學(xué)習(xí)，2020(7):163－164.

作者：辛思潛 徐婧 辛思涵 王文平 單位：山東科技大學(xué)