中小企業(yè)融資困境與供應鏈金融策略

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摘要：中小企業(yè)融資過程中出現(xiàn)的巨大阻礙是制約我國社會經濟發(fā)展的重要因素，長期以來受到社會各界的廣泛關注，積極尋求和探索解決中小企業(yè)融資困難的途徑。本文以“中小企業(yè)融資困境與供應鏈金融策略探討”為題，首先分析了供應鏈金融緩解中小企業(yè)融資困境出現(xiàn)的問題，然后分析了供應鏈金融緩解中小企業(yè)融資困境的有效策略，旨在解決我國中小企業(yè)在融資方面出現(xiàn)的問題，促進我國中小企業(yè)健康成長，推動我國經濟建設長期穩(wěn)定發(fā)展。

關鍵詞：中小企業(yè)；融資困境；供應鏈金融；策略；探討

1前言

供應鏈金融作為近些年銀行業(yè)務推出的創(chuàng)新舉措，為我國廣大的中小企業(yè)融資困難的問題開辟了新的解決路徑，成為了商業(yè)銀行信貸業(yè)務新的業(yè)務增長點。供應鏈金融的本質是銀行圍繞核心企業(yè)，將銀行金融產品和金融服務的優(yōu)勢最大化的應用到企業(yè)當中，并通過管理上下游中小企業(yè)的資金流、信息流和物流，并把單個企業(yè)的不可控風險轉變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務，為中小企業(yè)提供了可靠的融資渠道，一定程度上解決了中小企業(yè)融資困難的情況。

2供應鏈金融緩解中小企業(yè)融資困境出現(xiàn)的問題

2.1供應鏈金融運行環(huán)境有待改善

我國供應鏈金融市場的發(fā)展還處于初級階段，與發(fā)達國家成熟的供應鏈金融市場相比還有很大的發(fā)展空間。隨著經濟的發(fā)展和環(huán)境的轉變，當前的經濟制度和措施極大地限制了中小企業(yè)的融資通道，目前我國的稅收體制，信息平臺等環(huán)境沒有能力支撐供應鏈金融的運行，信用評估消耗的人力成本和資金成本無法承擔，缺少相應的制度進行約束和管理等問題阻礙了供應鏈金融在我國中小企業(yè)中發(fā)揮應有的作用。

2.2中小企業(yè)自身管理存在問題

由于中小企業(yè)自身在發(fā)展過程中存在的問題沒有進行有效的解決，造成供應鏈金融不能順利的對企業(yè)進行管理和服務，例如中小企業(yè)發(fā)展水平高低不一，建設規(guī)模參差不齊，經營管理水平不夠先進[1]，財務狀況不明不白，資產狀況犬牙交錯等許多企業(yè)內部問題無法得到銀行的信任和認可，因此不能和銀行形成良好的合作關系，無法緩解中小企業(yè)的融資困境。

2.3缺乏完整的決策信息

我國在供應鏈金融在運行方面穩(wěn)定性和秩序性仍然有待加強，銀行不管是在金融活動監(jiān)管還是金融風險的防控都沒有制定出科學有效的制度和辦法，企業(yè)內部以及企業(yè)和銀行間信息流的不通暢也造成供應鏈金融無法發(fā)揮應有的價值，不管是對中小企業(yè)還是中心企業(yè)，在中小企業(yè)市場環(huán)境中，經營狀況不透明，信息造假的情況仍然屢禁不止，在供應鏈金融環(huán)境中，必須保障信息的完整以及信息的對稱，才能支持銀行作出正確的決策，否則無法使供應鏈金融在企業(yè)之間持續(xù)穩(wěn)定的運行[2]。

3供應鏈金融緩解中小企業(yè)融資困境的有效策略

3.1加快建設供應鏈金融運行環(huán)境

首先，加強政府政策支持，將供應鏈金融的大力推廣上升為國家經濟建設戰(zhàn)略層面，二零一六年二月中國人民銀行、國家改革發(fā)展委員會等眾多國家政府部門聯(lián)合印發(fā)《關于金融支持工業(yè)穩(wěn)定增長調結構增效益的若干意見》中明確指出大力支持大規(guī)模立業(yè)創(chuàng)立產業(yè)創(chuàng)投基金，建立專門的資金支持以及搭建擔保平臺，為產業(yè)鏈上下游企業(yè)提供資金支持，緩解中小企業(yè)融資困難的問題，發(fā)揮供應鏈金融應有的價值，同時學習國外發(fā)達國家的先進供應鏈金融管理經驗，指導國內供應鏈金融健康穩(wěn)定發(fā)展，建立有效的信息傳遞機制，供應鏈金融的內部企業(yè)能夠及時有效的進行交流與溝通。其次，我國供應鏈金融市場的發(fā)展還處于初級階段，需要國家財政部門的大力支持，減輕中小企業(yè)的稅收負擔，提升中小企業(yè)的經營效益，為供應鏈金融提供有利條件，進一步化解中小企業(yè)融資困難、融資成本高的困境。例如美國在供應鏈金融發(fā)展處于萌芽狀態(tài)時，減輕了中小企業(yè)稅收壓力，使得供應鏈金融在美國實現(xiàn)了快速應用和大力推廣，為美國經濟的騰飛插上了飛翔的翅膀[3]。最后，完善供應鏈金融運行環(huán)境，建設有組織有秩序的環(huán)境構架，培養(yǎng)專業(yè)人才，更好的實現(xiàn)供應鏈金融服務；還要加速金融產品的研發(fā)與創(chuàng)新，完善產品種類和服務功能；對于中小企業(yè)給予政策傾斜，放寬融資條件，保證具備發(fā)展前景和發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)能夠及時獲得資金支持。

3.2中小企業(yè)加強自身建設

第一，中小企業(yè)在加強自身建設中必須狠抓產品質量，加大產品研發(fā)投入，不斷推出新產品，加強產品的技術支撐，擴大企業(yè)產品的市場占有率，提升企業(yè)業(yè)務經營水平。第二，學習先進的經營管理模式，轉變落后經營管理理念，改善自身存在的缺陷與不足，提升自身整體管理水平，在供應鏈金融市場中使自己變得更加優(yōu)秀。第三，中小企業(yè)在供應鏈金融系統(tǒng)中與合作伙伴建立和諧的合作關系，與核心企業(yè)在業(yè)務來往中保持良好合作，與銀行機構保持良好的溝通，增加社會資源，拓寬融資渠道，在經濟洪流中不被擊敗。

3.3建立完整的風險分擔與信息對稱機制

在我國金融行業(yè)中不良貸款率中小企業(yè)占很大比重，金融機構基于風險因素考慮，不愿意將資金貸給中小企業(yè)，形成了中小企業(yè)融資困難的局面。應當在順應市場客觀規(guī)律的前提下，建立多元化的擔保方式，例如第三方擔保機構，風險補償基金等[4]。共同承擔貸款風險，保證中小企業(yè)貸款質量。信息不對稱是阻礙中小企業(yè)融資困難最主要的原因之一，如果不能解決信息不對稱的問題供應鏈金融將寸步難行。發(fā)揮政府職能，建立信息披露監(jiān)督機制，建立標準的信息披露流程，解決信息不對稱對融資造成的影響。

4結束語

在我國經濟發(fā)展道路中，擺脫中小企業(yè)融資困境具有十分重要的現(xiàn)實意義，未來的競爭不是單一的企業(yè)與企業(yè)之間的競爭，而是供應鏈與供應鏈之間競爭，中小企業(yè)必須加快融入供應鏈金融服務中，是保證中小企業(yè)得以在經濟洪流中立足的根本要素，利用供應鏈金融優(yōu)勢，使中小企業(yè)走出融資困境。

參考文獻

[1]顧海峰，韓攀.商業(yè)銀行銀企信貸配給的生成機理及治理路徑研究———基于供應鏈金融的理論視角[J].金融理論與實踐，2012（09）：1-5.

[2]劉梅生.中小企業(yè)融資雙重信用配給與供應鏈金融支持研究[J].貴州師范大學學報（社會科學版），2009（03）：68-71.

[3]劉春燕，盧長康.供應鏈金融緩解中小企業(yè)融資困境探析[J].財經界（學術版），2016（21）：139.

[4]張鵬程.中小企業(yè)融資策略的轉型：從傳統(tǒng)貸款到供應鏈金融[J].上海管理科學，2016，38（03）：8-14.

作者：童美隆 單位：新疆天山農村商業(yè)銀行