順豐供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險管理淺析
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供應(yīng)鏈金融作為新興金融產(chǎn)品為物流企業(yè)的業(yè)務(wù)拓展提供了新領(lǐng)域。順豐開展的供應(yīng)鏈金融模式中客戶信用貫穿于整個供應(yīng)鏈融資過程里，因此如何防控信用風(fēng)險對順豐企業(yè)來說至關(guān)重要。本文通過分析順豐供應(yīng)鏈金融模式下信用風(fēng)險現(xiàn)狀找出存在問題，進(jìn)而針對信用風(fēng)險提出切實可行的風(fēng)險防控措施。
引言
供應(yīng)鏈金融具有參與主體多、契約設(shè)計復(fù)雜、融資模式靈活等特征，因此在實際運作過程中存在多重風(fēng)險。風(fēng)險問題一直是供應(yīng)鏈金融發(fā)展的主要障礙，其中信用風(fēng)險是供應(yīng)鏈金融的主要風(fēng)險。對于順豐控股而言，其開展的供應(yīng)鏈金融模式中，有完全基于客戶信用的“順小貸”；基于客戶經(jīng)營條件的訂單融資；基于客戶應(yīng)收賬款的保理融資以及質(zhì)押物品的倉儲融資，每一個融資模式都存在信用風(fēng)險。而供應(yīng)鏈金融又是順豐開辟的一個全新領(lǐng)域，在風(fēng)險管理方面缺乏相關(guān)的經(jīng)驗?；谏鲜霰尘?，本文將對順豐供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險展開研究，通過對順豐供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險的分析，為順豐信用風(fēng)險防控提供相應(yīng)建議。
1.順豐供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險存在問題
1.1順豐倉儲融資下的信用風(fēng)險問題
倉儲融資是順豐依據(jù)客戶信用等級將貨品放置順豐倉庫中進(jìn)行抵押，順豐為其提供100萬-3000萬元貸款的一種融資方式。但在質(zhì)押過程中客戶為了獲得貸款將貨物以假亂真、以次充好的問題屢屢出現(xiàn)，從而導(dǎo)致錯估質(zhì)押物價值，給企業(yè)造成損失。并且順豐合作企業(yè)類型繁多，貨物種類各式各樣，對于某些特定貨物順豐內(nèi)部沒有健全的倉儲質(zhì)押規(guī)定，貨物鑒定大多由客戶自身提供，而信用等級低的客戶甚至?xí)?lián)合企業(yè)內(nèi)部員工對質(zhì)押物數(shù)量、品質(zhì)偽造虛假單據(jù)。
1.2順豐訂單融資下的信用風(fēng)險問題
順豐訂單融資相比倉儲融資信用風(fēng)險較小，其針對信用等級良好的融資客戶出具的用戶訂單憑證，向客戶提供一定比例的貸款金額。訂單融資信用風(fēng)險主要集中在三個方面，如表1所示：表1不同節(jié)點順豐訂單融資存在的信用風(fēng)險
1.3順豐保理融資下的信用風(fēng)險問題
保理融資是客戶將貨品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給順豐，順豐根據(jù)應(yīng)收賬款提供一定比例的貸款，同時也需要承擔(dān)違約風(fēng)險。但由于信息不對稱，順豐無法完全獲取債務(wù)方的全部經(jīng)營信息，且客戶與債務(wù)方作為中小型企業(yè)，生產(chǎn)結(jié)構(gòu)混亂、經(jīng)營模式傳統(tǒng)、風(fēng)險管理不到位等不確定因素較多，難以預(yù)防的財務(wù)風(fēng)險隨之產(chǎn)生。順豐在對客戶固定資產(chǎn)、運營能力等資質(zhì)方面的評估采用自動化在線審核，對于存在風(fēng)險人工審核無法在第一時間辨別。
2.順豐供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險防控提升
2.1強化內(nèi)部控制提升員工職業(yè)素養(yǎng)
對于信用風(fēng)險，順豐首先應(yīng)該針對本公司內(nèi)部存在的管理漏洞及時審查，制定完善的質(zhì)押物管理、訂單審核，人員管理等制度，加強企業(yè)內(nèi)部的管理控制，預(yù)防因公司內(nèi)部管理不規(guī)范產(chǎn)生的風(fēng)險損失。通過崗前員工培訓(xùn)、制定獎懲員工手冊，加強員工道德素養(yǎng)，避免員工做出與外部人員聯(lián)合偽造虛假單據(jù)的違法違規(guī)的事情。順豐通過有針對性地制定嚴(yán)格的操作規(guī)則和監(jiān)管流程，才能從根本上杜絕因內(nèi)部管理漏洞和不規(guī)范導(dǎo)致的信用風(fēng)險。
2.2搭建客戶信用數(shù)據(jù)平臺加強信用監(jiān)管
順豐公司利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)技術(shù)通過與銀行、法院、征信機構(gòu)合作搭建完善的客戶信用數(shù)據(jù)平臺。一方面將失約、提供虛假單據(jù)、偽造公司經(jīng)營數(shù)據(jù)的客戶納入信用平臺，讓其意識到違約的嚴(yán)重性；另一方面不斷更新平臺客戶信用數(shù)據(jù)，及時核查客戶資信憑證，順豐通過平臺獲取供應(yīng)鏈上相關(guān)企業(yè)的資質(zhì)信息，快速的查詢企業(yè)的運營情況和信用狀態(tài)，減少信息不對稱、自動化審核無法辨別公司準(zhǔn)確經(jīng)營狀況所帶來的風(fēng)險。
2.3建立風(fēng)險預(yù)警機制完善貸后管理體系
供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)就是風(fēng)險，即使鏈條上一個微小的風(fēng)險也可能為公司帶來巨大的損失。建立風(fēng)險預(yù)警機制順豐公司則可以依據(jù)收集到的風(fēng)險預(yù)警信息進(jìn)行分類整理，接收到具有風(fēng)險的信號后通過預(yù)警機制采取預(yù)防措施；當(dāng)出現(xiàn)信用危機，貸款延遲回收等情況時順豐可以利用貸后管理體系減少風(fēng)險傷害程度。風(fēng)險預(yù)警機制和貸后管理體系對順豐貸前、貸后環(huán)節(jié)全面監(jiān)管，進(jìn)一步保障順豐正常運營，降低信用風(fēng)險。
3.總結(jié)
本文通過梳理順豐供應(yīng)鏈就金融模式下存在的客戶偽造虛假單據(jù)、客戶失約、客戶經(jīng)營水平不穩(wěn)定等信用風(fēng)險為順豐提出強化內(nèi)部控制提升員工職業(yè)素養(yǎng)、搭建客戶信用數(shù)據(jù)平臺加強信用監(jiān)管、建立風(fēng)險預(yù)警機制完善貸后管理體系三個防控措施，希望為順豐防范供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險提供一定理論幫助。
引用出處
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作者:魏瑋 單位:北京物資學(xué)院
