強(qiáng)化成本管控的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)論文

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一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司成本管控外部環(huán)境的分析

隨著我國法治的不斷健全，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管力度也將會(huì)進(jìn)一步嚴(yán)格，但是保險(xiǎn)公司的市場化程度也會(huì)有所推進(jìn)，對(duì)于自主選擇權(quán)的增強(qiáng)無疑是重大的。我國對(duì)于市場的監(jiān)管主要是從嚴(yán)，而市場逐漸的將會(huì)決定資源配置。在相關(guān)保險(xiǎn)方面的改革方案，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的市場化進(jìn)程是一種巨大的促進(jìn)，但是同時(shí)也面臨市場規(guī)范的問題，如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，優(yōu)化財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部環(huán)境，維護(hù)消費(fèi)者利益成為當(dāng)下市場的重點(diǎn)工作，我國也將會(huì)在這方面從采取一系列措施，這也將影響我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的成本管控問題。在2014年8月10號(hào)的《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》中對(duì)我國當(dāng)先的保險(xiǎn)行業(yè)環(huán)境進(jìn)行了綜合的論述，并提出了一系列的相關(guān)指導(dǎo)思想和認(rèn)識(shí)。認(rèn)為：保險(xiǎn)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是社會(huì)文明水平、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、社會(huì)治理能力的重要標(biāo)志。改革開放以來，我國保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和保障人民群眾生產(chǎn)生活作出了重要貢獻(xiàn)。但總體上看，我國保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，不能適應(yīng)全面深化改革和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，與現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的要求還有較大差距。加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，對(duì)完善現(xiàn)代金融體系、帶動(dòng)擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)、創(chuàng)新社會(huì)治理方式、保障社會(huì)穩(wěn)定運(yùn)行、提升社會(huì)安全感、提高人民群眾生活質(zhì)量具有重要意義。為深入貫徹黨的十八大和十八屆二中、三中全會(huì)精神，認(rèn)真落實(shí)黨中央和國務(wù)院決策部署，加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)。

二、成本管控的路徑選擇

從以上的分析可以看出，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的成本管控是當(dāng)下工作的重點(diǎn)，也是提高保險(xiǎn)公司管理水平的關(guān)鍵。另外成本管控可以讓財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的管理趨于精細(xì)化，但是對(duì)于成本管控方面的路徑一定要非常的謹(jǐn)小慎微，綜合分析行業(yè)的發(fā)展規(guī)律以及公司的運(yùn)行狀況，從宏觀和微觀兩個(gè)方面分析財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的發(fā)展方向，從而有效的優(yōu)化財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的成本管控策略，對(duì)于保險(xiǎn)公司的可持續(xù)發(fā)展道路意義重大。下面是根據(jù)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》的相關(guān)要求進(jìn)行的宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境的分析，通過分析對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的成本控制提出了一系列發(fā)展措施。

1.宏觀環(huán)境的探究

1.1把握行業(yè)發(fā)展規(guī)律

對(duì)于成本管控的力度要不斷的加強(qiáng)，尤其是對(duì)成本管理能力的提升方面，要對(duì)保險(xiǎn)周期進(jìn)行細(xì)致的探索。我國保險(xiǎn)行業(yè)還處于快速發(fā)展的狀態(tài)，而且在一段時(shí)期延續(xù)這種狀態(tài)。相對(duì)于國內(nèi)經(jīng)濟(jì)來說，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)保持發(fā)展?fàn)顟B(tài)是一種正面的影響，但是大環(huán)境下經(jīng)濟(jì)發(fā)展不斷降速，并且這種低速狀態(tài)還將不斷的擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)壓力也不斷擴(kuò)大。通過掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展規(guī)律，掌握金融市場動(dòng)向以及消費(fèi)者的需求，注重新客戶的開發(fā)，以往與客戶建立長期聯(lián)系的方式逐漸被取代。在這種情況下，新客戶的開發(fā)和維護(hù)將成為新的成本管控策略途徑。

1.2有效推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

客戶需求為導(dǎo)向的成本管控方式成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在大環(huán)境下的重要選擇。產(chǎn)品的經(jīng)營以往被看成是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的重要發(fā)展模式，當(dāng)下應(yīng)該注重經(jīng)營客戶的商業(yè)模式，在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方面要考慮到公司的成本管控，深化公司模式轉(zhuǎn)變和成本管控的聯(lián)系。第一要引進(jìn)以成本管控策略為主導(dǎo)的資源，推進(jìn)公司的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，第二公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型應(yīng)該能夠促進(jìn)公司成本管控的發(fā)展。公司內(nèi)部結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，管理也不斷的科學(xué)化，能夠有效的加強(qiáng)成本管控的能力，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

2.微觀環(huán)境的探究。

2.1承保管理策略

（1）優(yōu)化業(yè)務(wù)選擇

承包策略的細(xì)化是目前最重要的任務(wù)，通過深層次、多維度的的核保政策實(shí)現(xiàn)承保策略的優(yōu)化。加強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)的反應(yīng)速度推進(jìn)，要明確目標(biāo)客戶，放棄一些不能夠給公司帶來盈利的業(yè)務(wù)，注重對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展前景的分析，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

（2）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控

要注重對(duì)重點(diǎn)方面的控制，一些重點(diǎn)的業(yè)務(wù)要重點(diǎn)抓，加強(qiáng)對(duì)核心機(jī)構(gòu)的控制，特別是在業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的處理能力提高上以及數(shù)據(jù)收集的能力上，只有在這方面下大力度，才能夠有效的提供承保的科學(xué)依據(jù)。

（3）動(dòng)態(tài)監(jiān)控業(yè)務(wù)質(zhì)量

要對(duì)業(yè)務(wù)的質(zhì)量進(jìn)行強(qiáng)有力的監(jiān)控，對(duì)于業(yè)務(wù)上的執(zhí)行偏差進(jìn)行及時(shí)的糾正，有效的控制業(yè)務(wù)成本，了解財(cái)務(wù)狀況，不斷提升財(cái)產(chǎn)公司的盈利能力。

2.2費(fèi)用管理策略

優(yōu)化費(fèi)用管理就是要改變保險(xiǎn)公司生產(chǎn)要素之間的配比關(guān)系，使得同樣的產(chǎn)出投入的資源更少，或者同樣的資源投入產(chǎn)出更多。對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司來說，要有效地改變生產(chǎn)要素的配比，需要不斷強(qiáng)化對(duì)費(fèi)用資源的精細(xì)化管理。費(fèi)用的減少能夠有效的促進(jìn)公司的成本管理，也是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司成本管控最直接、最有效的方法。

2.3監(jiān)管的加強(qiáng)策略

意見中最重要的部分是強(qiáng)化了我國的監(jiān)管目標(biāo)，加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管，防范化解風(fēng)險(xiǎn))推進(jìn)監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化。堅(jiān)持機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相統(tǒng)一，宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管相統(tǒng)一，加快建設(shè)以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的保險(xiǎn)監(jiān)管制度。加強(qiáng)保險(xiǎn)公司治理和內(nèi)控監(jiān)管，改進(jìn)市場行為監(jiān)管，加快建設(shè)第二代償付能力監(jiān)管制度。完善保險(xiǎn)法規(guī)體系，提高監(jiān)管法制化水平。積極推進(jìn)監(jiān)管信息化建設(shè)。充分發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織的作用。充分利用保險(xiǎn)監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)資源，加強(qiáng)基層保險(xiǎn)監(jiān)管工作。加強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)。推動(dòng)完善保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)法律法規(guī)和規(guī)章制度。探索建立保險(xiǎn)消費(fèi)糾紛多元化解決機(jī)制，建立健全保險(xiǎn)糾紛訴訟、仲裁與調(diào)解對(duì)接機(jī)制。加大保險(xiǎn)監(jiān)管力度，監(jiān)督保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面履行對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者的各項(xiàng)義務(wù)，嚴(yán)肅查處各類損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)處置流程和制度，提高風(fēng)險(xiǎn)處置能力。強(qiáng)化責(zé)任追究，增強(qiáng)市場約束，防止風(fēng)險(xiǎn)積累。加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，防范風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)傳遞。完善保險(xiǎn)監(jiān)管與地方人民政府以及公安、司法、新聞宣傳等部門的合作機(jī)制。健全保險(xiǎn)保障基金管理制度和運(yùn)行機(jī)制。

三、結(jié)語

本文通過對(duì)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》的整體了解，基于對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司目前面臨的市場環(huán)境以及自身環(huán)境分析之后，針對(duì)微觀和宏觀兩個(gè)方面對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的成本管控路徑選擇進(jìn)行了綜合的探究，保險(xiǎn)公司必須立足于自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和市場規(guī)律的分析，優(yōu)化自身業(yè)務(wù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管控，制定有效的費(fèi)用管理法則，提升保險(xiǎn)公司在成本管控上的能力。這樣能夠有效的促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司精細(xì)化管理能力，實(shí)現(xiàn)我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

作者：王梓驊 單位：中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司