海外投資保險制度建設路徑分析

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改革開放以后，我國相繼出臺了相關(guān)法律法規(guī)對海外投資業(yè)務進行調(diào)控，但這些法律法規(guī)很少對海外投資保險制度做出專門性規(guī)定，大多都是調(diào)整某些特定投資項目的法律，并且主要規(guī)范的是海外投資者在我國遇到風險時如何進行保護的問題，對我國海外投資者在東道國遇到政治風險如何得到保護則鮮有規(guī)定，而且這些法律法規(guī)相對比較松散，存在于不同的法律文件中。這不利于對我國海外投資保險業(yè)務進行統(tǒng)一的調(diào)整，我國海外投資保險法律制度尚未真正建立。

我國關(guān)于海外投資保險方面的立法還很不完善，首先，我國目前并沒有出臺關(guān)于調(diào)整海外投資保險制度的一部專門法律，調(diào)整海外投資保險制度的規(guī)定多以行政法規(guī)和條例的形式出現(xiàn)，而這些法規(guī)和條例數(shù)量繁多，效力層次偏低，規(guī)定又不夠詳細和針對性，很難對我國海外投資保險業(yè)務實施有效和完整的保護。其次，我國關(guān)于海外投資保險的立法缺少對私人主體和民營企業(yè)的關(guān)注，市場經(jīng)濟歸根到底是法制經(jīng)濟，法律法規(guī)應該對各個市場主體一視同仁，平等保護。這樣做不僅有利于民間經(jīng)濟發(fā)展，也有利于我國海外投資規(guī)模的擴大。再次，我國應該完善立法監(jiān)督水平，尤其是對國有企業(yè)的海外投資進行法律監(jiān)督，以防止國有資本海外投資中的流失。最后，在制定國內(nèi)立法時，應注意與海外投資相關(guān)國際條約和國際慣例保持一致和銜接，只有這樣，才能真正的保護我國海外投資利益不受損失。

構(gòu)建我國海外保險制度的建議：

（一）海外投資保險制度的模式選擇

目前，關(guān)于海外投資保險制度的模式主要以美國模式、日本模式和德國模式為代表。美國主要采取的是雙邊模式，這種模式的主要優(yōu)點在于對海外投資者損失進行賠償時，以雙邊簽訂的海外投資保險協(xié)議為依據(jù)，避免了政府之間的正面沖突，巧妙的將政治沖突轉(zhuǎn)化為商業(yè)沖突，有利于兩國關(guān)系的和諧與穩(wěn)定。日本主要采用的則是單邊模式，這與二次世界大戰(zhàn)后日本戰(zhàn)敗國的歷史有關(guān)，這種模式的主要優(yōu)點在于海外投資者進行海外投資時可選擇的余地較大，不以兩國之間雙邊海外投資保險協(xié)議為依據(jù)，缺點在于以外交保護原則為基礎，容易使經(jīng)濟問題政治化。德國則主要以雙邊模式為基礎，并以單邊模式為輔助。筆者建議我國海外投資保險制度模式應該在充分考量這三種模式利弊的基礎上，結(jié)合我國當前國情，并本著最大限度的保護我國海外投資者利益的原則，選擇有利于我國的模式。筆者認為，我國已經(jīng)于世界上大部分國家簽訂了雙邊投資保護協(xié)定，保護海外投資者利益已經(jīng)具備了制度基礎，另外考慮到我國海外投資地域范圍和行業(yè)范圍不斷擴大的趨勢，因此建議采用德國模式。

（二）我國海外投資保險機構(gòu)的設立

筆者認為，我國海外投資保險機構(gòu)的設立應該效仿德國模式。即采取審批機構(gòu)與經(jīng)營機構(gòu)分離的模式。這種模式的優(yōu)點在于能夠使審批機構(gòu)與經(jīng)營機構(gòu)職能相互獨立，各盡所能并且互相制約，避免審批機構(gòu)與經(jīng)營機構(gòu)一體化所容易滋生的腐敗現(xiàn)象。參照西方發(fā)達國家經(jīng)驗并根據(jù)我國的具體國情，可以考慮成立一個專門的機構(gòu)負責海外投資保險業(yè)務的審批，這個專門機構(gòu)應該具有相當大的權(quán)威性和官方性質(zhì)，筆者建議這個機構(gòu)應該直接隸屬于國務院，有國務院相關(guān)與海外投資保險業(yè)務相關(guān)的部門共同組成。而海外投資保險業(yè)務的經(jīng)營機構(gòu)則應該是“海外投資保險公司”。這個機構(gòu)在法律性質(zhì)上應該是國有公司，根據(jù)商業(yè)規(guī)則負責承辦具體的海外投資保險業(yè)務。

（三）保險費、保險期限、保險金

保險費率的高低取決于投資所在國的國別分類、投保風險、承諾保險期限、投資形式、投資涉及的產(chǎn)業(yè)部門等因素，險別及范圍的不同而科學制定。我國應根據(jù)自己的國情，制定出適合我國經(jīng)濟發(fā)展的海外投資保險制度。保險費一般應該控制在1%到1.5%左右，保險期限一般為5到10年，最長不超過15年，保險金額只賠償部分損失并且最高保險金額一般為損失的90%到95%。

（四）保險范圍

參照西方發(fā)達國家做法和我國的具體國情，海外投資保險范圍主要應該包括征收險、戰(zhàn)亂險和匯兌險。我國的海外投資保險范圍也應該以此為基礎，并適當借鑒別國經(jīng)驗，將政府違約險、“遲延支付險”和“貨幣貶值險”納入我國海外投資保險范圍。

（五）承保適格

一是要有合格的投資，首先投資項目要合符合條件，其一，要符合中國的政治經(jīng)濟利益。其二，投資項目要得到東道國政府的批準。其三，只限于新的海外投資，包括舊企業(yè)的擴建、改造及現(xiàn)代化的投資。二是要有合格的投資者，根據(jù)世界各國經(jīng)驗和做法并結(jié)合我國的國情，我國的合格投資者應當包括如下主體：（1）中國公民，并在國內(nèi)有住所。（2）中國法人或不具備法人資格，但是依中國法律規(guī)定設立的企業(yè)組織，并且這兩者的主要資產(chǎn)屬于中國公民、法人和其他組織所有。（3）外國法人或其他組織但其資產(chǎn)的全部或至少95％為中國公民、法人或其他組織所有。三是合格的東道國。由于筆者建議我國應該建立單雙邊相結(jié)合的海外投資保險制度模式，所以合格的東道國首先應該是與我國訂立了雙邊投資保護協(xié)定的國家，其次，未與我國訂立雙邊投資保護協(xié)定的國家也可以成為合格的東道國，但前提是投資當時東道國必須是政治、經(jīng)濟穩(wěn)定的國家。

近年來，我國海外投資規(guī)模呈井噴之勢，海外投資已遍及世界上大多數(shù)國家和地區(qū)，海外投資發(fā)展速度和規(guī)模前所未有，而我國關(guān)于保護海外投資保險制度的立法卻不盡完善，與我國海外投資大國的地位極為不符，今后，我國應該盡快完善國內(nèi)相關(guān)立法以有效保護我國海外投資者的利益。我國在保護海外投資保險立法方面已經(jīng)有了一定基礎和經(jīng)驗，而且已經(jīng)與世界上大多數(shù)國家簽訂了雙邊投資保護協(xié)定，相信我國的海外投資保險制度一定會盡快完善起來。（本文作者：李凱 單位：西安財經(jīng)學院）