建筑企業(yè)實(shí)行車輛保險(xiǎn)集中管理模式

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摘要:大型建筑施工企業(yè)具有施工地點(diǎn)分散、人員不穩(wěn)定、車輛流動(dòng)性大等特點(diǎn)，機(jī)動(dòng)車輛容易出現(xiàn)漏保、理賠困難等現(xiàn)象，本文針對(duì)這種情況，對(duì)大型建筑施工企業(yè)車險(xiǎn)集中管理的模式進(jìn)行了探討，提出了具體可行的操作流程。

關(guān)鍵詞:施工企業(yè);機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn);集中管理;探討

大型建筑施工企業(yè)具有下屬子分公司、項(xiàng)目部多，施工地點(diǎn)分散、人員流動(dòng)性大等特點(diǎn)，很多施工企業(yè)在全國各地都建立了分支機(jī)構(gòu)，為滿足施工生產(chǎn)的需求，企業(yè)配置或購買各種型號(hào)和種類的機(jī)動(dòng)車輛，這些機(jī)動(dòng)車輛有些是在企業(yè)總部所在地購買，有些是在子分公司、項(xiàng)目部所在地購買，因此所上的車牌號(hào)可能是不同區(qū)域的。這些車輛的保險(xiǎn)以往一般是由使用單位根據(jù)自身的實(shí)際情況，綜合考慮施工的實(shí)際需要來進(jìn)行管理，由大型建筑施工企業(yè)的下屬部門、分公司或項(xiàng)目部來實(shí)施具體的采購。

一、大型建筑施工企業(yè)車險(xiǎn)投保存在的問題

大型建筑施工企業(yè)常見的由分子公司、項(xiàng)目部自行投保車險(xiǎn)的方式存在一些問題:一是由于人員流動(dòng)性大，負(fù)責(zé)保險(xiǎn)的人員經(jīng)常變動(dòng)，可能出現(xiàn)保單遺失、車輛漏保情況，有時(shí)需要使用保單時(shí)才發(fā)現(xiàn)沒有保單，給企業(yè)帶來了風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)損失;二是保費(fèi)成本高，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改后，連續(xù)幾年在同省或同地區(qū)投保且沒有出險(xiǎn)，可以享受折扣系數(shù)，最低可達(dá)三折左右，如果分散投保，可能每年投保的區(qū)域都不同，由于出險(xiǎn)情況沒有在全國范圍內(nèi)聯(lián)網(wǎng)就無法享受無出險(xiǎn)折扣系數(shù)，導(dǎo)致保費(fèi)支出增加;三是分散投保造成企業(yè)員工大量重復(fù)工作，效率低，增加了管理成本;四是保險(xiǎn)公司選擇性的只承保低風(fēng)險(xiǎn)車輛，拒保高風(fēng)險(xiǎn)車輛，而像貨車、泵車等高風(fēng)險(xiǎn)車輛是施工企業(yè)的常見車輛，如不能投保將給企業(yè)帶來巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn);五是出險(xiǎn)后理賠困難等。上述問題通過車險(xiǎn)集中管理可以得到較好的解決，近年來，我國一些大型企業(yè)在逐步推行車險(xiǎn)業(yè)務(wù)集中管理，通過實(shí)施車險(xiǎn)集中管理，可以發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢(shì)和科學(xué)統(tǒng)籌管理優(yōu)勢(shì)，整合資源，達(dá)到安全管理目的，提高工作效率、降低企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失。

二、大型建筑施工企業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)集中管理主要模式

大型建筑施工企業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)集中管理主要是從企業(yè)總部自上而下實(shí)施的，其運(yùn)作的模式主要有設(shè)備部門或車隊(duì)負(fù)責(zé)辦理車險(xiǎn)、委托保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，其中小型企業(yè)一般由設(shè)備部門或車隊(duì)負(fù)責(zé)辦理，大型施工企業(yè)基本上采取委托保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)施車險(xiǎn)業(yè)務(wù)集中管理。

(一)由設(shè)備部門或車隊(duì)負(fù)責(zé)辦理車險(xiǎn)這種方式的缺點(diǎn)是:設(shè)備部門或車隊(duì)工作人員一般不具備保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，專業(yè)性不強(qiáng)，同時(shí)本身還有其他本職工作，不能專注于車險(xiǎn)集中管理工作。

(二)委托保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人辦理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表的是投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有利于解決保險(xiǎn)市場上的信息不對(duì)稱問題。目前，國內(nèi)大型建筑施工企業(yè)普遍采用委托保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司推行車險(xiǎn)業(yè)務(wù)集中管理的模式，不少大型企業(yè)逐步設(shè)立自己的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為企業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)集中管理平臺(tái)，按照企業(yè)保險(xiǎn)資源集中管理制度要求，負(fù)責(zé)落實(shí)各項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)集中管理，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)集中管理是其中重要的組成部分。

三、委托保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)施機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)集中管理的具體方案

(一)簽訂兩級(jí)車險(xiǎn)集中管理服務(wù)協(xié)議第一級(jí)是大型建筑施工企業(yè)總部、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)公司總部三方簽訂車險(xiǎn)集中管理服務(wù)協(xié)議。首先企業(yè)總部委托保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人通過招標(biāo)選擇網(wǎng)點(diǎn)多、服務(wù)好、信譽(yù)優(yōu)、償付能力強(qiáng)的保險(xiǎn)公司作為入圍保險(xiǎn)公司，為形成競爭機(jī)制，促使保險(xiǎn)公司做好服務(wù)，選擇2～3家保險(xiǎn)公司為宜;確定保險(xiǎn)公司后大型施工企業(yè)總部和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人分別與選定的保險(xiǎn)公司總部三方簽訂《車險(xiǎn)集中管理服務(wù)協(xié)議》，該協(xié)議重點(diǎn)是規(guī)定投保、理賠流程、適用范圍、增值服務(wù)等，明確對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的授權(quán)及投保人名單等。第二級(jí)是大型施工企業(yè)二級(jí)單位、具體承保的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司簽訂具體的《車險(xiǎn)集中管理服務(wù)協(xié)議》，協(xié)議重點(diǎn)是要明確具體的投保、出單、索賠流程，服務(wù)成員、服務(wù)承諾、增值服務(wù)、爭議處理機(jī)制和違約責(zé)任等事項(xiàng)。

(二)下發(fā)車險(xiǎn)集中管理文件為使車險(xiǎn)集中管理工作實(shí)現(xiàn)規(guī)范管理和高效運(yùn)作，施工企業(yè)總部下發(fā)車險(xiǎn)集中管理文件，一是明確車險(xiǎn)集中管理的目標(biāo)、要求、范圍、職責(zé)分工、違規(guī)處理等事項(xiàng);二是明確投保流程、保費(fèi)審批支付、理賠流程;三是要求下屬各單位指定專責(zé)人負(fù)責(zé)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理。車險(xiǎn)集中管理文件應(yīng)與《車險(xiǎn)集中管理服務(wù)協(xié)議》配合使用。

(三)投保流程大型施工企業(yè)二級(jí)單位應(yīng)將車險(xiǎn)集中服務(wù)協(xié)議下發(fā)到下屬各單位，要求下屬各單位機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)管理相關(guān)部門按照協(xié)議規(guī)定辦理車險(xiǎn)。據(jù)筆者統(tǒng)計(jì)，大型施工企業(yè)二級(jí)單位一般擁有1000臺(tái)車左右，為提高資金周轉(zhuǎn)，兼顧專責(zé)人工作量，以一個(gè)月辦理一次車險(xiǎn)為宜。首先，投保單位專責(zé)人將本單位車輛信息統(tǒng)計(jì)表、投保險(xiǎn)種及行駛證影印件發(fā)送給保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司連同保險(xiǎn)公司查詢、核實(shí)車輛到期時(shí)間，匯總整理后，每月25號(hào)前完成下月到期車輛的報(bào)價(jià)，并發(fā)送給投保單位，經(jīng)投保單位專責(zé)人審核無誤后提交保費(fèi)支付流程，保費(fèi)支付后專責(zé)人通知保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，保險(xiǎn)公司在收到保險(xiǎn)費(fèi)后3日內(nèi)出具正式保險(xiǎn)單和保費(fèi)發(fā)票;實(shí)行電子保單的地區(qū)應(yīng)打印電子保單并加蓋保單章連同保費(fèi)發(fā)票一起送達(dá)投保單位，同時(shí)將電子保單發(fā)送到投保單位指定郵箱;對(duì)于新購車輛，由于4S店一般要求新車在店里購買保險(xiǎn)，所以對(duì)新購車輛保險(xiǎn)作特殊處理，可不納入集中統(tǒng)?？己耍侗挝恢恍鑼⑿沦徿囕v信息及時(shí)告知保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司即可。保險(xiǎn)公司每月初將上月投保車輛清單報(bào)送給保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司據(jù)此建立車險(xiǎn)臺(tái)賬，并與投保單位提供車輛信息統(tǒng)計(jì)表進(jìn)行核對(duì)，確保無漏保車輛。

(四)報(bào)案索賠實(shí)行雙向管理確保理賠無遺漏，減少企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)為確保出險(xiǎn)后案子的及時(shí)處理，一方面各投保單位應(yīng)及時(shí)報(bào)案，并將理賠不及時(shí)的案件、疑難案件及時(shí)通知保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司負(fù)責(zé)與保險(xiǎn)公司、投保單位協(xié)調(diào)和溝通處理索賠過程中出現(xiàn)的各類問題，確保索賠工作順利開展。另一方面，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司要求保險(xiǎn)公司每季度提取車險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)，重點(diǎn)關(guān)注未決案件，了解未賠付原因，盡早介入?yún)f(xié)調(diào)處理，避免久拖未決給企業(yè)造成財(cái)產(chǎn)損失;同時(shí)半年或全年向投保單位報(bào)送車險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)，促進(jìn)企業(yè)做好安全管理，形成良性循環(huán)。

(五)建立工作回訪及評(píng)價(jià)機(jī)制為保證車險(xiǎn)統(tǒng)一集中管理有效運(yùn)行，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)建立工作回訪及評(píng)價(jià)機(jī)制，即保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)定期回訪施工企業(yè)下屬二級(jí)單位及下屬分支機(jī)構(gòu)、項(xiàng)目部了解保險(xiǎn)公司出單、理賠等方面服務(wù)情況，并及時(shí)采取措施予以矯正，提升保險(xiǎn)公司服務(wù)水平，確保車險(xiǎn)集中管理工作可以更加有效運(yùn)行。

四、結(jié)語

筆者通過對(duì)傳統(tǒng)的車險(xiǎn)分散投保方式和集中統(tǒng)一管理方式進(jìn)行了對(duì)比分析，結(jié)合大型建筑施工企業(yè)車輛管理的特點(diǎn)和需求，對(duì)車險(xiǎn)統(tǒng)一集中管理的模式進(jìn)行分析和探討。由于車險(xiǎn)統(tǒng)一集中管理具有較強(qiáng)的專業(yè)性，建議大型施工企業(yè)聘請(qǐng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行專業(yè)化管理，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可在車險(xiǎn)招標(biāo)、協(xié)助投保、索賠及風(fēng)險(xiǎn)管理等各方面提供專業(yè)的服務(wù)，有效提高企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，促進(jìn)車險(xiǎn)統(tǒng)一集中管理良性發(fā)展，取得較好的經(jīng)濟(jì)效益和管理效益。

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作者：朱敏 單位：誠合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司