理財(cái)方案精選(九篇)

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第1篇：理財(cái)方案范文

案例分析

岳先生家庭的財(cái)務(wù)狀況具有一定的普遍性，這部分人群已步入家庭成長(zhǎng)期，家庭收入相對(duì)穩(wěn)定，支出也較為固定。近期理財(cái)目標(biāo)主要集中在保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育金規(guī)劃和換房規(guī)劃上，遠(yuǎn)期目標(biāo)就是退休規(guī)劃。其他目標(biāo)，諸如自身再教育、換車等，要求很少。

目前，岳先生正處于事業(yè)穩(wěn)定期，夫妻二人收入來源穩(wěn)定、家庭負(fù)債很少、突發(fā)性開支不多，并且有一定的積蓄，可以初步判斷其風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)；通過制定合理的理財(cái)規(guī)劃和投資組合可以達(dá)到長(zhǎng)期、較高的收益。

岳先生家理財(cái)方面的問題主要在于：日常支出過多，每年僅能儲(chǔ)蓄4000元，資產(chǎn)主要定期儲(chǔ)蓄的形式存在，投資收益過低。

岳先生夫妻二人都是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，他們共同承擔(dān)著子女教育、贍養(yǎng)老人、自己養(yǎng)老等很多的責(zé)任，如果夫妻雙方任何一人出現(xiàn)意外，都會(huì)導(dǎo)致家庭收入大幅下降，而生活支出費(fèi)用居高不下，同時(shí)，在事業(yè)的穩(wěn)定上升期，需要在社會(huì)交際上投入較多的精力和財(cái)力。

針對(duì)以上特點(diǎn)，在理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)和執(zhí)行過程中，岳先生夫妻二人首先要重視保險(xiǎn)問題，以保證人身安全與金融補(bǔ)償有效掛鉤；其次，控制日常支出，如果不對(duì)偶然支出加以注意，容易造成資產(chǎn)數(shù)量的下降；最后，一旦確定了理財(cái)方案就要堅(jiān)決執(zhí)行，不要因?yàn)榉N種原因延緩執(zhí)行，因?yàn)檠泳張?zhí)行會(huì)導(dǎo)致多項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)難以順利實(shí)現(xiàn)。

理財(cái)目標(biāo)

目前，岳先生的理財(cái)目標(biāo)按順序應(yīng)有以下三類：

第一，保險(xiǎn)規(guī)劃：理財(cái)目標(biāo)每人每年交保費(fèi)5000元。岳先生和妻子現(xiàn)在都需要盡快購(gòu)買健康和意外保險(xiǎn)，以增加對(duì)未來生活的保障。

以目前該家庭的工資水平來講，每人需要有保額為20萬元左右的保險(xiǎn)。建議購(gòu)買均衡費(fèi)率的分紅型保險(xiǎn)，不喪失現(xiàn)金價(jià)值，能夠保證每年保費(fèi)不會(huì)因?yàn)槟挲g的增大而遞增，而且可以為養(yǎng)老提供一筆可靠的資金，保費(fèi)每人每年大約5000元。

第二，子女教育規(guī)劃：理財(cái)目標(biāo)是為孩子準(zhǔn)備大學(xué)教育金，4年共需32萬元。

岳先生和妻子希望4年后將孩子送出國(guó)讀大學(xué)，現(xiàn)在國(guó)外大學(xué)一年學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)基本為人民幣10萬元左右，預(yù)計(jì)4年后，孩子出國(guó)學(xué)習(xí)一年需要花費(fèi)大約8萬元人民幣，4年共需32萬元。

第三，再購(gòu)房目標(biāo)：理財(cái)目標(biāo)是總價(jià)為70萬元的二手房，岳先生希望再購(gòu)買一套住房，可以將現(xiàn)有住房出租，或?qū)⑵滟u掉。目前看好的住房總價(jià)為70萬元。

具體方案

由于兒子大學(xué)畢業(yè)后，岳先生和妻子應(yīng)該在50歲左右，還有約10年時(shí)間可以繼續(xù)積累財(cái)富，而且兒子畢業(yè)后，每年家庭開支將銳減到7萬元左右，這時(shí)，兒子的收入也可以促使岳先生的家庭資產(chǎn)在短時(shí)間內(nèi)達(dá)到快速增長(zhǎng)。因此，暫不考慮岳先生的養(yǎng)老目標(biāo)，目前現(xiàn)有資金可全部用于以上理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

理財(cái)方案制定期間為：從現(xiàn)在起到兒子大學(xué)畢業(yè)，共8年時(shí)間。

具體方案：岳先生目前可用資產(chǎn)為30萬元，保險(xiǎn)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)需要8萬元，子女教育目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)需要32萬元，總計(jì)40萬元。

現(xiàn)有資產(chǎn)需要在8年時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)增值33%，平均每年約為4%的增長(zhǎng)率。由于第5年將有大量現(xiàn)金支出，而且岳先生一家需要留出3個(gè)月的緊急備用金以備不時(shí)之需，因此，平均收益率預(yù)計(jì)為6%左右。

緊急備用金為2.65萬元，可投入活期存款，其余貨幣資金投入到獲取年收益率為6%的投資產(chǎn)品組合上。8年后，岳先生能剩下4.5萬元可用資金，在此基礎(chǔ)上，可利用近10年的黃金期(一家三口都有工作)快速積攢財(cái)富，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老計(jì)劃。由于岳先生和妻子剛剛40歲左右，可以承擔(dān)更高一些的投資風(fēng)險(xiǎn)，建議適當(dāng)選擇更為積極的投資產(chǎn)品，以提高投資收益率，加速自有資產(chǎn)的積累。

建議投資產(chǎn)品組合以基金和國(guó)債為主，銀行理財(cái)產(chǎn)品和信托產(chǎn)品為輔。銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率很難達(dá)到該方案的投資收益率6%，而基金在滿足收益率的前提下，同時(shí)也可以保證資產(chǎn)的流動(dòng)性。

岳先生投資時(shí)有三點(diǎn)需要注意：

一、投資組合多樣化，也就是不能將所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里，投資分散可以降低風(fēng)險(xiǎn)；

二、保持投資資產(chǎn)有較長(zhǎng)的投資期限，一般來講，投資時(shí)間越長(zhǎng)，收益越能保證穩(wěn)定增長(zhǎng)；

第2篇：理財(cái)方案范文

孩子的基本消費(fèi)需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長(zhǎng)，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學(xué)生學(xué)會(huì)如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據(jù)調(diào)查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購(gòu)買一些學(xué)習(xí)用品、課外書上?？磥恚蟛糠值耐瑢W(xué)都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強(qiáng)烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費(fèi)觀念不成熟，在消費(fèi)行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動(dòng)，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點(diǎn)。其共同特點(diǎn)是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟(jì)條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。

這次活動(dòng)旨在引導(dǎo)學(xué)生有計(jì)劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)，養(yǎng)成有計(jì)劃地合理分配使用零花錢的習(xí)慣。

活動(dòng)目標(biāo)

1．通過活動(dòng)幫助學(xué)生樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。

2．讓學(xué)生初步懂得有計(jì)劃地合理分配使用零花錢的好處。

3．通過活動(dòng)，讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到手中零花錢來之不易，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。

4．通過活動(dòng)，讓學(xué)生在活動(dòng)中獲得親身參與的積極體驗(yàn)和豐富經(jīng)驗(yàn)。

重點(diǎn)難點(diǎn)

重點(diǎn)：幫助學(xué)生樹立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。

難點(diǎn)：學(xué)會(huì)如何合理地使用零用錢。

活動(dòng)準(zhǔn)備

1教師事先讓學(xué)生完成一份有關(guān)零用錢的調(diào)查問卷。

2小品表演。

3準(zhǔn)備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍(lán)。

活動(dòng)設(shè)計(jì)

教師：同學(xué)們，現(xiàn)在請(qǐng)你們把調(diào)查的表格拿出來，老師要統(tǒng)計(jì)一下調(diào)查的情況。

有零用錢的同學(xué)請(qǐng)舉手。（全班50位同學(xué)全部舉起了手。）

一星期父母親給你多少錢？（五元之十元、二十元的都有。）

你把零用錢主要用到哪里？（大多數(shù)學(xué)生都說買零食。個(gè)別學(xué)生說買學(xué)習(xí)用品。）

你關(guān)心過父母親的收入嗎？（大多數(shù)的學(xué)生說沒有。）

你留意過父母親的工作嗎？（很多學(xué)生說有，只是不知道辛苦的程度。）換成表格為如下：

你有自己的零用錢嗎？

有（50位爸媽媽一星期給你多少零用錢？

5元、10元、20元

你把零用錢主要用在哪里？

買零食

你留意過爸媽的工作嗎？

留意過但不知道辛苦程度或沒有

你知道父母親的收入有多少嗎？

大部分的學(xué)生都說沒有。

現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學(xué)覺得，有了錢怎么花還不簡(jiǎn)單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡(jiǎn)單嗎？讓我們來看一個(gè)小品。

活動(dòng)一：

小品表演，自我探索，增加相互了解。

1．小品表演：

教師：今天，我們先請(qǐng)五位同學(xué)為我們表演一個(gè)小品，希望同學(xué)們認(rèn)真看，然后老師有問題要問大家。

東東帶了十元錢到了學(xué)校，他看到校門口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，于是他花了五元錢買了一個(gè)玩具，同時(shí)又買了三元的零食，最后他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎么辦？（其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。）

2．教師引導(dǎo)學(xué)生自我探索：如果是你，你會(huì)怎么辦呢？學(xué)生各抒己見，談?wù)勛约旱南敕ā?/p>

3．教師總結(jié)：在我們的日常生活中，有很多的同學(xué)不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長(zhǎng)了大手大腳亂花錢的壞習(xí)慣。那么，我們?cè)撛趺崔k呢？

活動(dòng)二：

行為訓(xùn)練：學(xué)習(xí)怎樣合理的使用自己的零用錢。

過渡：擁有自己的零用錢，說明父母、老師和長(zhǎng)輩們認(rèn)為你長(zhǎng)大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你！對(duì)于這些零用錢，你有權(quán)力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢？

1．教你一招。

過渡：老師這里有一個(gè)“紅綠燈”方案：

“紅燈”：當(dāng)你的要求超出家庭經(jīng)濟(jì)承受能力時(shí)，對(duì)自己說：“這樣?xùn)|西我現(xiàn)在可以不買?！痹谛闹辛疗鹨槐K紅燈，提醒自己。

“黃燈”：買東西時(shí)，先問問自己：“這是我現(xiàn)在需要的嗎？”如果回答“是”的話，就可以考慮購(gòu)買。

“綠燈”：在自己取得一些小小的進(jìn)步時(shí)，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎(jiǎng)勵(lì)。

2．網(wǎng)上購(gòu)物，生活體驗(yàn)

（1）課件出示一些商品及商品的價(jià)格，根據(jù)你每月的零用錢，你會(huì)買什么？在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。

（2）教師可以根據(jù)本班實(shí)際情況，出示一些物品，供學(xué)生參考。

（3）學(xué)生根據(jù)自己

擁有的零用錢，進(jìn)行模擬練習(xí)。在購(gòu)買之前，先讓學(xué)生出示相應(yīng)的卡片，問問自己該怎么辦？

如看到一本盼望以久的書，根據(jù)實(shí)際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對(duì)自己說，這段時(shí)間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個(gè)自己。

3．制定“星期零用錢消費(fèi)表”

（1）我們還可以制定一張“星期零用錢消費(fèi)表”，放在自己的書桌

上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。

星期零用錢消費(fèi)表

周期收入支出（用途）節(jié)余

（2）教師示范填寫。

（3）學(xué)生嘗試填一填。

結(jié)束：

教師提醒學(xué)生亂花零用錢的一些不良后果：（2）亂用零花錢，增加父母的負(fù)擔(dān)；（3）多吃零食對(duì)學(xué)生的身體發(fā)育是不利的，更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。

最后，老師要送同學(xué)們一句話：一粥一飯當(dāng)思來之不易，一絲一縷當(dāng)思物力之維難。

擴(kuò)展活動(dòng)

1．課后，讓學(xué)生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費(fèi)表”，一個(gè)星期結(jié)束后，全班進(jìn)行反饋、交流。

2．“今天我當(dāng)家”活動(dòng)，可以先讓學(xué)生回家調(diào)查了解家庭一日開銷的數(shù)目及項(xiàng)目，之后再進(jìn)行“當(dāng)家”活動(dòng)，設(shè)計(jì)家庭支出方案，再在實(shí)際操作中檢驗(yàn)自己的方案是否合理。超級(jí)秘書網(wǎng)：

活動(dòng)結(jié)果反饋

第3篇：理財(cái)方案范文

單身貴族以基金定投來強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

現(xiàn)如今，隨著年輕人婚姻觀與擇偶觀的悄然轉(zhuǎn)變，大齡單身青年的數(shù)量呈現(xiàn)逐年增長(zhǎng)的勢(shì)頭。應(yīng)該說，對(duì)于絕大多數(shù)單身貴族而言，社交、戶外活動(dòng)皆較為頻繁，而且比較追求高品位、高品質(zhì)的生活，這樣一來便養(yǎng)成了他們“高消費(fèi)、不儲(chǔ)蓄”的壞習(xí)慣。對(duì)此，業(yè)界理財(cái)師建議，單身貴族應(yīng)及早以基金定投的方式來強(qiáng)制自己儲(chǔ)蓄，而定投標(biāo)的可以股票型或指數(shù)型產(chǎn)品為優(yōu)先。畢竟倘若從20多歲就開始定投基金，每個(gè)月拿出300元或400元?jiǎng)澣胫付ㄙ~戶，20年甚至40年之后這看似不起眼的累加所產(chǎn)生的復(fù)利效應(yīng)將會(huì)非常巨大，況且青年人通常在日常工作之余還會(huì)有一些兼職收入，與其將這筆額外所得盲目消費(fèi)掉，不如作為定投金來“以小養(yǎng)大”。

與此同時(shí)，對(duì)于月收入相對(duì)較高的單身貴族來說，也可根據(jù)自身的實(shí)際情況及風(fēng)險(xiǎn)偏好，適當(dāng)選擇一些高收益產(chǎn)品或投資方式。譬如，兔年隨著實(shí)物黃金需求的不斷攀升以及美元的持續(xù)走弱，增加了投資者對(duì)于黃金保值功能的預(yù)期，而且歐債危機(jī)也在一定程度上推動(dòng)了黃金的避險(xiǎn)買盤。應(yīng)該講，這一切都在支持著黃金價(jià)格繼續(xù)上漲，但不可避免的是金價(jià)會(huì)于短期內(nèi)出現(xiàn)震蕩甚至回調(diào)。對(duì)于喜好炒短線且具備一定風(fēng)險(xiǎn)承受力的年輕人來說，可以選擇紙黃金或黃金T+D等方式進(jìn)行短線博弈，以賺取差價(jià)。除此之外，一些掛鉤農(nóng)產(chǎn)品或黃金的抗通脹主題銀行理財(cái)產(chǎn)品也可為單身貴族帶來相對(duì)理想的收益。

幸福兩口選擇成長(zhǎng)股或指數(shù)基金

對(duì)于2011年總體的投資環(huán)境，業(yè)內(nèi)人士普遍持中立偏樂觀的態(tài)度，并認(rèn)為家庭在制定今年的理財(cái)規(guī)劃時(shí)，可酌情考慮在跑贏通脹的基礎(chǔ)上適當(dāng)調(diào)高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例，尤其是對(duì)于剛剛組建家庭的幸福小兩口來說，需要在此家庭成長(zhǎng)階段內(nèi)注意原始資金的積累。為此，銀行理財(cái)師給出了下述建議供參考：

首先，在股票投資方面，雖說2011年市場(chǎng)整體會(huì)依舊維持震蕩態(tài)勢(shì)，但這其中會(huì)不乏很多階段性機(jī)會(huì)，特別是“十二五”相關(guān)板塊可能會(huì)出現(xiàn)不錯(cuò)的行情。因此，兩口之家可以考慮配置相應(yīng)板塊中業(yè)績(jī)呈逐年增長(zhǎng)的成長(zhǎng)性個(gè)股，可以酌情考慮將一部分資金用來長(zhǎng)期持有，剩下的部分用于中短線炒作以謀利。與此同時(shí)，對(duì)于現(xiàn)階段資金量較小且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的家庭來講，在通脹預(yù)期之下，亦可采取定投的形式分批少量買入成長(zhǎng)股而后長(zhǎng)期持有，可以說這種小積累同樣能實(shí)現(xiàn)大財(cái)富，同時(shí)還可以達(dá)至平衡風(fēng)險(xiǎn)的目的。

其次，倘若小兩口缺乏一定的投資知識(shí)與炒作經(jīng)驗(yàn)，還可以適當(dāng)關(guān)注指數(shù)型基金，因?yàn)榇祟悺氨粍?dòng)式”基金可以較好地追蹤大盤走勢(shì)，且在交易方式和費(fèi)用方面也對(duì)投資者非常有益。此外，眼下有一些QDII產(chǎn)品將海外成熟的指數(shù)型基金引入國(guó)內(nèi)，對(duì)于此類產(chǎn)品投資者也可適當(dāng)作以關(guān)注。

第三，雖說目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益普遍略高于定期存款利息，但僅通過固定收益理財(cái)產(chǎn)品很難滿足家庭資產(chǎn)增值的需要。因而，對(duì)于一些有精力的投資者來說，不妨多關(guān)注那些成長(zhǎng)預(yù)期良好的非固定收益理財(cái)產(chǎn)品。

第四，需要提醒的是，由于債券型基金今年的壓力較大，可能會(huì)出現(xiàn)收益跑不贏銀行理財(cái)產(chǎn)品的境況，因此只可作為長(zhǎng)期投資的配置品種，而3至6個(gè)月的短期操作則不太適合。

三口之家將資金“分層”投資

在中國(guó)，三口之家可以說是最為普遍的家庭構(gòu)成模式了，這類型家庭通常處于成熟期，夫妻雙方大多人到中年，擁有一定的資金積累，且正處于人生創(chuàng)造財(cái)富的最好時(shí)機(jī)。然而，他們所承擔(dān)的壓力也較其他類型的家庭大，不僅上有老、下有小，而且還要供房供車，因此中年也是人生負(fù)重登高的階段。理財(cái)專家指出，對(duì)于處在這一年齡階段的市民，須尤其注重家庭財(cái)富的全面規(guī)劃。倘若以資金100萬元的中等風(fēng)險(xiǎn)偏好的三口之家為例，理財(cái)師給出了如下規(guī)劃方案。

考慮到中年群體大都存在子女教育、按揭還款等諸多投入，因此家庭應(yīng)在投資前首先預(yù)留出10%左右的資金以保證日常開銷，而其余90%的資金可按照30%+30%+30%的比例進(jìn)行“分層”投資。也就是說，第一個(gè)30%可用來從事低風(fēng)險(xiǎn)投資，譬如購(gòu)買一些3個(gè)月至1年期的短期固定收益理財(cái)產(chǎn)品，畢竟這類產(chǎn)品的收益大多能夠跑贏銀行定期存款利息，且保險(xiǎn)系數(shù)也相對(duì)較高；第二個(gè)30%可從事中等風(fēng)險(xiǎn)投資，比如進(jìn)行期限在1至3年的中長(zhǎng)期投資，包括購(gòu)買黃金、大宗商品等掛鉤類產(chǎn)品，以及持有極具成長(zhǎng)潛力的消費(fèi)、能源板塊股票；而剩余的30%可考慮適度從事高風(fēng)險(xiǎn)投資，譬如奢侈品、紅酒、股權(quán)投資等。

此外，家庭還可根據(jù)自身情況選擇另一種配置方案，即在預(yù)留出10%的日常生活金之后，將40%的資本從事穩(wěn)健型資產(chǎn)配置，如銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)等；20%至30%的資金投資于券商集合理財(cái)、基金等有一定風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品；5%可配置與黃金市場(chǎng)相關(guān)的產(chǎn)品；而余下的資金可以做為彈性配置，也就是說如果某部分市場(chǎng)表現(xiàn)相對(duì)較好，可依照實(shí)際情況增加這部分的投資比例。需要提醒的是，由于目前經(jīng)濟(jì)前景難以預(yù)測(cè)，且政策變動(dòng)的可能性較大，因此家庭理財(cái)方案調(diào)整的周期也應(yīng)該相應(yīng)縮短，若時(shí)間與精力允許，最好每三個(gè)月檢視一次，而最長(zhǎng)也應(yīng)半年進(jìn)行一次檢視。

第4篇：理財(cái)方案范文

[關(guān)鍵詞]理財(cái)規(guī)劃 校企合作 理論加實(shí)踐

金融學(xué)專業(yè)是一個(gè)包含范圍較寬的專業(yè),現(xiàn)在各個(gè)高校的金融學(xué)的教學(xué)都面臨這樣一個(gè)問題,這就是樣樣都得學(xué),樣樣都學(xué)的不是特別精通。金融學(xué)的專業(yè)的教學(xué)面臨著較大的挑戰(zhàn),需要進(jìn)行調(diào)整。尤其是作為應(yīng)用型教學(xué)的為主的高校,更要進(jìn)行變革,以適應(yīng)社會(huì)的要求。隨著過去近30年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成,并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展,因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明,2006年中國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將增長(zhǎng)到570億美元,專業(yè)理財(cái)將成為我國(guó)最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差,我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣,一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng),至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師,這么計(jì)算,中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口。在中國(guó),只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理,而在美國(guó)這一比例為58%。理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu),如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等,也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè),以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。2005年,美國(guó)理財(cái)師年薪的平均數(shù)是18萬美元,相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。理財(cái)規(guī)劃師的發(fā)展前景非常樂觀。因此,我校對(duì)金融學(xué)教學(xué)的改革作了深入的探討和研究,形成了金融學(xué)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃方向教學(xué)的特色,這里對(duì)金融學(xué)建立理財(cái)規(guī)劃方向方案進(jìn)行一些介紹。

一、對(duì)金融學(xué)課程體系進(jìn)行較大的改進(jìn),專門設(shè)立了金融學(xué)理財(cái)規(guī)劃方向的教學(xué)計(jì)劃

針對(duì)這一培養(yǎng)目標(biāo)進(jìn)行課程體系的改革,改變以往以金融各個(gè)方向的課程堆在一起教學(xué)模式,采用一種專門化的教育方式來培養(yǎng)理財(cái)規(guī)劃人才。在課程體系中以理財(cái)規(guī)劃原理,理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù),個(gè)人理財(cái),風(fēng)險(xiǎn)管理,財(cái)務(wù)報(bào)表分析等課程為專業(yè)核心課程,形成了理財(cái)規(guī)劃人才專門培養(yǎng)方式。在課程體系設(shè)立過程中以這些核心課程為服務(wù)對(duì)象設(shè)立其他相關(guān)課程,形成了一個(gè)較為完善的教學(xué)計(jì)劃體系。

二、根據(jù)理財(cái)規(guī)劃人才需求特點(diǎn),尋找工學(xué)結(jié)合人才培養(yǎng)模式的切入點(diǎn)

目前,部分金融專業(yè)畢業(yè)生缺乏良好的職業(yè)素養(yǎng),實(shí)踐能力相對(duì)較差,不清楚金融業(yè)務(wù)開展的流程,特別是缺乏金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn),理財(cái)咨詢與規(guī)劃的業(yè)務(wù)能力不強(qiáng)。因此,如何讓學(xué)生在學(xué)習(xí)中能真實(shí)地感受到理財(cái)規(guī)劃的業(yè)務(wù)過程與職業(yè)情境,就成為理財(cái)規(guī)劃專業(yè)人才培養(yǎng)的關(guān)鍵。將金融產(chǎn)品引入到課堂教學(xué),將理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)引入到校園,將服務(wù)對(duì)象具體化,把校內(nèi)外的市場(chǎng)資源融合起來用于教學(xué),就是金融學(xué)理財(cái)規(guī)劃方向“工學(xué)結(jié)合”人才培養(yǎng)模式的主要內(nèi)容。而該專業(yè)人才培養(yǎng)的切人點(diǎn)就是“建設(shè)仿真的理財(cái)規(guī)劃情境,在課堂內(nèi)外開展真實(shí)的理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)”。在實(shí)踐過程中,我校金融學(xué)投資理財(cái)規(guī)劃專業(yè)與多家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作,建立“工學(xué)結(jié)合”實(shí)踐教學(xué)與學(xué)生實(shí)習(xí)的平臺(tái),成為創(chuàng)新該專業(yè)教學(xué)的關(guān)鍵點(diǎn)。

三、建立以理財(cái)規(guī)劃教學(xué)為中心的課內(nèi)外一體化實(shí)踐教學(xué)體系

1. 構(gòu)建實(shí)踐教學(xué)體系建立課程實(shí)訓(xùn)與專項(xiàng)技能實(shí)訓(xùn)。與此相對(duì)應(yīng),建立金融實(shí)訓(xùn)室、理財(cái)工作室及多個(gè)校外實(shí)訓(xùn)基地,充分滿足學(xué)生實(shí)訓(xùn)的要求。課程實(shí)訓(xùn)與專項(xiàng)技能實(shí)訓(xùn)相結(jié)合:根據(jù)各門課程特點(diǎn)與實(shí)訓(xùn)要求,將實(shí)踐性教學(xué)融入各門課程中,目標(biāo)是鞏固理論教學(xué)的基本理論、基本概念,有針對(duì)性地培養(yǎng)學(xué)生的專項(xiàng)技能。主要包括證券與外匯交易流程實(shí)訓(xùn)、投資分析實(shí)訓(xùn)、理財(cái)規(guī)劃實(shí)訓(xùn)。理財(cái)規(guī)劃綜合實(shí)訓(xùn):理財(cái)規(guī)劃綜合實(shí)訓(xùn)是根據(jù)該專業(yè)方向的定位,在完成相關(guān)方向?qū)W習(xí)基礎(chǔ)上,有針對(duì)性地開展崗位群的綜合實(shí)訓(xùn),幫助學(xué)生掌握各項(xiàng)基本技能,按照金融企業(yè)工作中實(shí)際情況進(jìn)行綜合運(yùn)用,提高綜合職業(yè)能力、崗位適應(yīng)能力和后繼發(fā)展能力。

2. 校企深度融合,完成畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)。一是與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行深度合作。學(xué)校定期請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)的管理人員到校內(nèi)兼職講課、舉辦講座、參與學(xué)生競(jìng)賽的組織與評(píng)判。同時(shí),與金融機(jī)構(gòu)合作進(jìn)行項(xiàng)目開發(fā)。這種合作開發(fā)項(xiàng)目一方面幫助了企業(yè),另一方面使專業(yè)教學(xué)更具針對(duì)性,縮短了學(xué)生的就業(yè)適應(yīng)期。二是在學(xué)生經(jīng)過三年完整的機(jī)理論和實(shí)踐教學(xué)后,在第四年安排學(xué)生到金融企業(yè)進(jìn)行頂崗實(shí)習(xí)。真正實(shí)現(xiàn)畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)“工學(xué)結(jié)合”的特色。通過畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)以及畢業(yè)實(shí)踐報(bào)告的寫作,鍛煉了學(xué)生的組織能力、協(xié)調(diào)能力、溝通能力和團(tuán)隊(duì)合作精神,同時(shí)請(qǐng)行業(yè)或企業(yè)專家共同參與學(xué)生的畢業(yè)答辯。

四、實(shí)行理論教學(xué)和資格證結(jié)合教學(xué)模式

體現(xiàn)“學(xué)歷+技能+證書”工學(xué)結(jié)合的特點(diǎn)一是針對(duì)理財(cái)規(guī)劃師“執(zhí)證上崗”的基本要求,把課程教學(xué)與理財(cái)規(guī)劃資格證書考試結(jié)合起來,一方面加強(qiáng)課程教學(xué)的針對(duì)性,另一方面使課程教學(xué)落到實(shí)處?；舅悸肥?把理財(cái)規(guī)劃師資格考試的科目課程序列化,融人到專業(yè)人才培養(yǎng)的課程體系中,把證書考試的內(nèi)容與教學(xué)內(nèi)容融合。在證書考試的輔導(dǎo)過程中,注重考試內(nèi)容的實(shí)踐化,把考試相關(guān)內(nèi)容與實(shí)訓(xùn)教學(xué)相結(jié)合。通過努力,使學(xué)生在四年年學(xué)習(xí)期間獲得助理理財(cái)規(guī)劃師業(yè)資格證書。

參考文獻(xiàn):

[1] 馬良軍,專業(yè)群建設(shè)方案制定和課程改革階段性總結(jié),陶瓷研究與職業(yè)教育[J],2008 6(3);

第5篇：理財(cái)方案范文

我的信條是：精英＝精通理財(cái)＋精明消費(fèi)＋精彩生活。一個(gè)“精”字讓我結(jié)識(shí)了很多優(yōu)秀人士，無論是生活、事業(yè)還是家庭，他們的故事總能帶來示范意義。

陳先生今年45歲，某著名IT企業(yè)高管，太太37歲，鋼琴教師。家庭年收入150萬元，有3套房產(chǎn)，其中1套自住，2套出租，無房貸按揭，市場(chǎng)價(jià)約2400萬元。女兒10歲，上小學(xué)，計(jì)劃以后出國(guó)留學(xué)。兒子1歲。陳先生有社保和補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，太太有社保，無其他商業(yè)保險(xiǎn)，子女均無商業(yè)保險(xiǎn)。

陳先生的家庭理財(cái)目標(biāo)：

（1）10年內(nèi)為女兒、兒子準(zhǔn)備足夠的教育儲(chǔ)備金。

（2）將部分房產(chǎn)根據(jù)市場(chǎng)情況分別擇機(jī)出售，手上有足夠現(xiàn)金。

（3）投資某些安全性、靈活性較強(qiáng)的金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)定增長(zhǎng)。

（4）3年內(nèi)儲(chǔ)備好品質(zhì)退休金。在50歲退休后，每月除社保養(yǎng)老外，能獲得等同于當(dāng)前1.5萬元的生活費(fèi)用。

現(xiàn)階段陳先生面臨最大的問題是子女教育基金的籌備以及夫妻兩人今后的養(yǎng)老退休金的儲(chǔ)備，外加3個(gè)家庭成員的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。財(cái)務(wù)規(guī)劃的順序按重要性依次為保險(xiǎn)保障規(guī)劃、教育金規(guī)劃、退休金規(guī)劃及投資規(guī)劃。

家庭財(cái)務(wù)分析

配置前陳先生的家庭資產(chǎn)狀況見表1所示?？梢院苊黠@看出，陳先生的資產(chǎn)集中度偏高，房產(chǎn)占到家庭總資產(chǎn)的92%以上。

從安全性上來看，房屋本身面臨火災(zāi)、地震等自然風(fēng)險(xiǎn)。

從收益性來看，一方面隨著國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的進(jìn)一步深入，房企去庫(kù)存化的壓力逐步顯現(xiàn)，房?jī)r(jià)上漲的趨勢(shì)明顯放緩，房產(chǎn)的增值空間相對(duì)有限。另一方面，從租售比指標(biāo)來看，租金相對(duì)于房?jī)r(jià)的比例如果低于1∶300，意味著房產(chǎn)的投資價(jià)值變小。此外，房屋受自身折舊等因素的影響，價(jià)值也會(huì)打折扣。從流動(dòng)性來看，房屋作為實(shí)物資產(chǎn)，變現(xiàn)能力相對(duì)于銀行儲(chǔ)蓄、有價(jià)證券等金融資產(chǎn)較弱。從資產(chǎn)傳承角度來看，未來的贈(zèng)予、遺產(chǎn)等稅負(fù)也是陳先生不得不提前考慮的問題。

財(cái)務(wù)規(guī)劃

配置后陳先生夫婦的家庭資產(chǎn)狀況見表2所示（出售了房產(chǎn)一套，市場(chǎng)價(jià)700萬元）。

安全性分析 房產(chǎn)、固定收益類信托、金裕人生（養(yǎng)老儲(chǔ)蓄）、子女教育金、壽險(xiǎn)以及銀行儲(chǔ)蓄共2215萬元，低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比85%，家庭資產(chǎn)足夠安全。

收益性分析 房產(chǎn)8%，PE投資年化收益率保守估計(jì)30%，陽光私募10%，固定收益信托12%，金裕養(yǎng)老5%，子女教育6%，每年收益281萬元，相當(dāng)于總資產(chǎn)年化收益11%。

流動(dòng)性分析 銀行活期儲(chǔ)蓄50萬元可隨時(shí)支配，用作日常生活；萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)解決人生突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，遇其他問題緊急用款時(shí)可利用保單和房屋抵押貸款、高額信用卡、陽光私募贖回等，足以應(yīng)對(duì)人生任何問題，且各種投資之間根據(jù)市場(chǎng)變動(dòng)可隨時(shí)做調(diào)整。

保障性分析 保險(xiǎn)是家庭理財(cái)規(guī)劃中必不可少的風(fēng)險(xiǎn)管理工具。為陳太太補(bǔ)充了200萬元的人壽加重疾險(xiǎn)以及200萬元的意外險(xiǎn)，為兩個(gè)子女補(bǔ)充30萬元現(xiàn)金賠付的重疾及意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)。陳先生另加100萬元現(xiàn)金賠付重疾險(xiǎn)及500萬元意外險(xiǎn)。保險(xiǎn)的杠桿原理不僅可以解決高額醫(yī)療費(fèi)用的問題，還可以釋放出更多現(xiàn)金，實(shí)現(xiàn)投資增值。對(duì)于普通家庭，一份醫(yī)療保障本身，并不能阻止疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，也不能完全消除因此帶給家人和自己的心靈傷痛，但一份及時(shí)足額的現(xiàn)金保障，卻是我們和最親近的家人共同度過人生艱難時(shí)刻的重要資源和支撐。對(duì)于高收入階層，一份保單，就可以釋放出儲(chǔ)備的大量醫(yī)療費(fèi)用，讓這筆資金可以放心地用于其他投資規(guī)劃。

第6篇：理財(cái)方案范文

大賽主題

理財(cái)，讓生活無憂！

張揚(yáng)理財(cái)師的風(fēng)采，秀出個(gè)性理財(cái)方案

展現(xiàn)老百姓的智慧，發(fā)掘生活理財(cái)創(chuàng)意

參加對(duì)象

參賽者: 個(gè)人或者團(tuán)隊(duì)（3－7）參賽

1. 理財(cái)行業(yè)的業(yè)內(nèi)人士

2. 金融界的同仁志士

3.省略 郵寄地址：北京新街口外大街8號(hào)金豐和寫字樓B座100室北京博慧偉業(yè)國(guó)際理財(cái)咨詢有限公司 郵編：100088

獎(jiǎng)勵(lì)方法

個(gè)人最佳方案獎(jiǎng):

1. 一等獎(jiǎng)1名 價(jià)值5000元的獎(jiǎng)品

2. 二等獎(jiǎng)2名 價(jià)值3000元的獎(jiǎng)品

3. 三等獎(jiǎng)5名 價(jià)值1000元的獎(jiǎng)品

4. 優(yōu)秀作品獎(jiǎng)16名 價(jià)值500元的獎(jiǎng)品

團(tuán)體最佳方案獎(jiǎng):

1. 一等獎(jiǎng)1名 價(jià)值8000元的獎(jiǎng)品

2. 二等獎(jiǎng)2名 價(jià)值5000元的獎(jiǎng)品

3. 三等獎(jiǎng)5名 價(jià)值3000元的獎(jiǎng)品

4. 優(yōu)秀作品獎(jiǎng)16名價(jià)值800元的獎(jiǎng)品

最佳創(chuàng)意獎(jiǎng)10名最穩(wěn)定理財(cái)獎(jiǎng)10名 最高收益理財(cái)獎(jiǎng)10名

所有獲獎(jiǎng)作品均發(fā)給獲獎(jiǎng)證書，作品在中銀理財(cái)網(wǎng)站（即將推出）首頁上免費(fèi)發(fā)表，并由可能入選搜狐理財(cái)網(wǎng)站的案例庫(kù)，歡迎介紹對(duì)理財(cái)感興趣的朋友參觀我們的網(wǎng)站，讓更多的人關(guān)注理財(cái)，關(guān)注優(yōu)秀的理財(cái)方案。

所有獲獎(jiǎng)?wù)呔沙蔀橹秀y理財(cái)網(wǎng)站的特邀理財(cái)師并可能獲得國(guó)內(nèi)外知名銀行的賞識(shí)，歡迎大家投入到理財(cái)行業(yè)中！

截止日期: 5月底

主辦: 北京博慧偉業(yè)國(guó)際理財(cái)咨詢有限公司（省略即將推出）

支持單位: 中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

特邀媒體合作: 《卓越理財(cái)》《大眾理財(cái)顧問》

獨(dú)家門戶網(wǎng)絡(luò)合作媒體：搜狐網(wǎng)站

獨(dú)家網(wǎng)絡(luò)財(cái)經(jīng)媒體: 和訊理財(cái)

媒體支持: 北京青年報(bào)―理財(cái)時(shí)代、中央電視臺(tái)經(jīng)濟(jì)頻道―中國(guó)證券

大賽評(píng)委委員會(huì): 中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)特聘老師、知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、銀行負(fù)責(zé)人、保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人、證券公司負(fù)責(zé)人、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、證券業(yè)協(xié)會(huì)

地址: 北京市新街口外大街八號(hào)金豐和寫字樓B座100室

第7篇：理財(cái)方案范文

基本財(cái)務(wù)分析

劉女士今年剛買了一套140平米的住房，總價(jià)為120萬，貸款60萬15年。因此，劉女士目前手中并沒有太多的積蓄，還剩下一些港幣。具體資產(chǎn)情況如下：（為簡(jiǎn)單起見，港幣和人民幣按1：1換算）

從上面兩張表來看，劉女士家的財(cái)務(wù)狀況基本健康。資產(chǎn)負(fù)債比率0.452，稍微有點(diǎn)高；收入負(fù)債比為0.567，即只要兩年的收入就可以償還所有的負(fù)債；房貸年供比為0.177，完全在安全的范圍內(nèi)（房貸安全比例為30％）；儲(chǔ)蓄率為0.471，意味著大約有一半的收入可以結(jié)余下來，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于20％的最低儲(chǔ)蓄率。

劉女士在風(fēng)險(xiǎn)方面的意識(shí)很強(qiáng)，由于家庭收入的大部分來自于王先生，因此為王先生購(gòu)買了足夠的保險(xiǎn)，總保額大約為150萬，基本能夠抵抗各種風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)也為自己購(gòu)買了一定金額的壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，還沒有給小孩購(gòu)買保險(xiǎn)。從劉女士的經(jīng)濟(jì)情況來看，是完全有能力為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)的，由于目前某些重疾的患病年齡越來越低，因此建議劉女士給孩子購(gòu)買10～20萬的重大疾病險(xiǎn)。

從劉女士的資產(chǎn)組合中我們也可以看出，劉女士沒有做任何的投資，因?yàn)橥跸壬ぷ骱苊?，所以家庭資產(chǎn)的打理全部由劉女士來負(fù)責(zé)。劉女士想通過一些投資，來獲取資產(chǎn)的保值增值。同時(shí)，雖然人民幣有升值的潛力，但是考慮到目前國(guó)內(nèi)還是外匯管制，因此，劉女士不太想把手中的港幣換成人民幣，而且，劉女士認(rèn)為海外成熟金融市場(chǎng)的投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較低，會(huì)有比較穩(wěn)定的收益。

從目前情況看，劉女士家庭最需要準(zhǔn)備的是子女的海外教育金和自己的養(yǎng)老金。根據(jù)香港教育署公布的信息，按照目前的物價(jià)指數(shù)，在美國(guó)讀四年大學(xué)的總費(fèi)用大概為100萬港幣；在英國(guó)讀三年大學(xué)的總費(fèi)用大概為80萬港幣。假設(shè)大學(xué)費(fèi)用以每年5％上漲，16年后美國(guó)和英國(guó)的大學(xué)費(fèi)用分別為218萬和174萬。本著穩(wěn)健的態(tài)度，我取其中較高的費(fèi)用來進(jìn)行規(guī)劃。

投資海外資本市場(chǎng)

考慮到劉女士家的特殊情況，就是有一部分收入是外匯收入，結(jié)合劉女士的投資偏好和海外市場(chǎng)的具體情況，作為一位專業(yè)的理財(cái)師，我精心為劉女士做了海外投資規(guī)劃。由于劉女士是一位穩(wěn)健的投資者，因此建議她投資以基金為主，間接參與股票投資。

通過比較，我挑選了蘇黎世人壽的VISTA產(chǎn)品，這是一款定期儲(chǔ)投產(chǎn)品（別的公司也有類似的產(chǎn)品），雖然名義上是保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)質(zhì)上一款投資產(chǎn)品。對(duì)于大部分普通投資者來說，是很好的投資選擇。蘇黎世的這款產(chǎn)品最短為5年，最長(zhǎng)至持有人80歲生日為止。月最低供款額為2400港幣，共有近百只基金可供投資者挑選，投資者的投資組合中只要不超過30只就可以。大家都知道，每一只基金本身就是分散投資，把基金做一個(gè)組合，意味著投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步分散。同時(shí)，這些可供選擇的基金類型很齊全，有管理型的、股票型的、債券型的、入息型的。股票型的基金中，又有全球的、區(qū)域的、單一國(guó)家、主題的等等，讓投資者有更廣泛的選擇。投資的主動(dòng)權(quán)完全在投資者的手中。

根據(jù)香港御峰的風(fēng)險(xiǎn)偏好模型，劉女士是屬于平衡型的投資者。建議劉女士做一個(gè)時(shí)間為16年的VISTA計(jì)劃，在時(shí)間上剛好能夠滿足孩子上大學(xué)的需求，同時(shí)多余的部分作為自己的養(yǎng)老金補(bǔ)充。。

具體投資組合如下：全球股票基金30％，歐洲股票基金25％，亞洲股票基金15％，全球新興市場(chǎng)債券基金15％，主題/行業(yè)基金15％，目標(biāo)年回報(bào)12％。

下表是對(duì)收益的測(cè)算，假設(shè)劉女士的月投資額為7000港幣，占到了總收入的24.7％，在可承受的范圍內(nèi)。

如果劉女士堅(jiān)持做投資的話，16年后VISTA賬戶將擁有將400萬港幣的資產(chǎn)，用來支付218萬的孩子留學(xué)費(fèi)用綽綽有余，還能剩大約180萬作為自己的退休金補(bǔ)充。

目前金融資產(chǎn)中的5萬元現(xiàn)金和活期不要?jiǎng)?，作為家庭的?yīng)急基金，父母年紀(jì)大了，隨時(shí)會(huì)需要錢。另外的8萬元港幣可以購(gòu)買銀行的外匯理財(cái)產(chǎn)品，做保守投資。

第8篇：理財(cái)方案范文

王女士今年30歲，是一位白領(lǐng)，主要從事人力資源工作，月收入4000元。丈夫張先生今年34歲，在一家IT公司作技術(shù)工程師，月收入8000元。有一個(gè)5歲的男孩。夫妻二人在京努力多年，加上家中的支持，已經(jīng)購(gòu)買100平方米的房子，住房貸款已提前還清，沒有任何負(fù)債。夫妻倆財(cái)務(wù)上主張適度消費(fèi)，每月消費(fèi)后略有節(jié)余。兩人所在單位比較正規(guī)，都上了社保，但兩人也分別給雙方買了保險(xiǎn)，月支出共1300元。家庭具體財(cái)務(wù)情況如下：

理財(cái)分析與理財(cái)規(guī)劃

從表中可以看出，王女士家的財(cái)務(wù)狀況還不錯(cuò)，房子已經(jīng)購(gòu)買，且沒有負(fù)債，儲(chǔ)蓄率達(dá)到25％。但是從家庭投資結(jié)構(gòu)分析，王女士尚沒有明確的理財(cái)觀念，投資渠道只有儲(chǔ)蓄；王女士的孩子快要讀書，家庭將面臨子女教育這一剛性的現(xiàn)金流出，未來孩子讀大學(xué)是筆不小支出，應(yīng)及早準(zhǔn)備。從上述資金需求看，需要做一些投資，來實(shí)現(xiàn)家庭金融資產(chǎn)的保值增值。其理財(cái)情況可從以下幾方面規(guī)劃：

教育規(guī)劃：根據(jù)現(xiàn)在城里孩子教育費(fèi)用，大學(xué)50000元左右，考慮通貨膨脹后2.5%，15年（孩子20歲讀大學(xué)）后時(shí)需約80000元。建議以每月定期定額投資的方式，專項(xiàng)準(zhǔn)備教育金?？梢酝顿Y于基金，由于投資期較長(zhǎng)，平均回報(bào)率較穩(wěn)定（預(yù)期回報(bào)率10％），每月只需投入193元，就可輕松籌備子女的教育費(fèi)用?？梢?，只要有合適的投資理念與方式，大額支出款項(xiàng)亦可輕松解決。

保險(xiǎn)規(guī)劃：保險(xiǎn)支出大約應(yīng)占收入的10％，保額大約為收入的10倍，這是保險(xiǎn)的雙十原則，目前王女士的保險(xiǎn)支出基本合適，不用作太大調(diào)整。

投資規(guī)劃：銀行存款建議保留5萬的應(yīng)急準(zhǔn)備金，其余可以投資于基金產(chǎn)品。每月結(jié)余的3000元亦可采取定期定額的方式投資基金。

保健美容計(jì)劃：“身體是革命的本錢” 。王女士和丈夫張先生都是白領(lǐng)，日常工作忙碌，在進(jìn)行投資規(guī)劃后，家庭收入提高的狀態(tài)下，也可安排兩個(gè)人的健身美容，兩人每月花上1000元，作健康保健。

理財(cái)工具分析及投資操作建議

1、基金理財(cái)分析與基金理財(cái)前的準(zhǔn)備

在眾多的金融產(chǎn)品中，基金是廣大普通投資者的首選。對(duì)于普通投資者來說，基金投資的優(yōu)勢(shì)在于：

分散風(fēng)險(xiǎn)：投資風(fēng)險(xiǎn)主要分為兩類：系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)。從金融市場(chǎng)理論上來講，如果一個(gè)投資組合中包括了20只不同類別的股票，基本可以避免個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)。而普通投資者很難有足夠的資金去直接擁有20只股票，通過基金投資，就可以以很少的資金擁有一個(gè)大的股票組合，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。享受專業(yè)服務(wù)：管理基金的基金經(jīng)理一般都是有很好的學(xué)歷背景、較長(zhǎng)的證券從業(yè)經(jīng)歷、豐富的證券投資經(jīng)驗(yàn)，這是廣大普通投資者所不能比擬的。收益免稅:為了鼓勵(lì)大家進(jìn)行投資，基金投資的收益免收個(gè)人所得稅 ，而存銀行還要被征收20％的利息稅。安全性強(qiáng):投資者的資金全部托管于有托管資格的商業(yè)銀行的托管賬戶中，托管銀行負(fù)責(zé)監(jiān)督托管賬戶資金的使用，使得投資者的資金安全有了很好的保證。

從王女士家庭的實(shí)際情況來看，王女士和丈夫張先生日常工作比較忙碌，丈夫張先生更是經(jīng)常加班，王女士相對(duì)有時(shí)間關(guān)注投資，但也時(shí)間有限，兩人都不具有足夠證券投資專業(yè)知識(shí)，因此，購(gòu)買基金是一種間接參與證券市場(chǎng)投資的較好渠道。投資基金前，應(yīng)留出足夠的現(xiàn)金資產(chǎn)，作為應(yīng)急準(zhǔn)備，一般至少能應(yīng)付4至6個(gè)月家庭的必要支出，如上述，銀行存款保留5萬應(yīng)急。并每月投資1300元保險(xiǎn)，作好必要的保險(xiǎn)。

2、基金理財(cái)?shù)牟襟E

首先，根據(jù)年齡、收支、家庭負(fù)擔(dān)、性格等，估計(jì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和變現(xiàn)需求。根據(jù)王女士家庭的實(shí)際情況，由于房子已經(jīng)購(gòu)買，未來大數(shù)量支出主要在于孩子的教育儲(chǔ)蓄，兩人性格沉穩(wěn)，投資以穩(wěn)健型組合為宜。

然后，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和變現(xiàn)需求，挑選適當(dāng)基金類型，確定各類型基金的投資比例，構(gòu)建基金組合。王女士與丈夫皆屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，但也能適當(dāng)承受風(fēng)險(xiǎn)，講求一定收益。2007年股市經(jīng)歷了2006年的單邊上漲，2007年雖然大勢(shì)看好但震蕩盤整不可避免，在組合選擇上亦采取攻守兼?zhèn)湫筒呗浴?/p>

第一，為保障適當(dāng)投資收益，分享牛市行情，在組合中偏股型基金與指數(shù)型基金占比重40%左右。同時(shí)，在市場(chǎng)結(jié)構(gòu)性調(diào)整期內(nèi)，基金面臨適度調(diào)倉(cāng)壓力，非指數(shù)型基金的調(diào)倉(cāng)成本較大。根據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，在振蕩行情，指數(shù)型基金具有良好業(yè)績(jī)表現(xiàn)。同進(jìn)，配置適量的指數(shù)型基金有利于分散風(fēng)險(xiǎn)。配置30%左右的混合型基金和30%左右的債券基金有利于加強(qiáng)防御性。整體組合的配置考慮攻守兼?zhèn)?，既保證有適當(dāng)?shù)氖找嬉嘧⒅仫L(fēng)險(xiǎn)防范。

第二，在各類型基金挑選中，精選長(zhǎng)期業(yè)績(jī)穩(wěn)定良好的基金。以優(yōu)質(zhì)老牌基金為主，這些基金多經(jīng)歷過熊市和牛市的雙重洗煉，相對(duì)其他基金的平均風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)率要略高一些，經(jīng)得起各種市場(chǎng)考驗(yàn)。挑選基金時(shí)，一是優(yōu)選品牌基金公司，因?yàn)橐话銇碚f，這類投研團(tuán)隊(duì)人員充足，經(jīng)過長(zhǎng)期磨合、經(jīng)驗(yàn)豐富，比較忠誠(chéng)穩(wěn)定、并有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牧鞒瘫ＷC，有利于創(chuàng)造長(zhǎng)期穩(wěn)定良好的業(yè)績(jī)；二是優(yōu)選品牌基金經(jīng)理，因?yàn)檫^往基金的長(zhǎng)期良好業(yè)績(jī)記錄，常能體現(xiàn)出穩(wěn)定優(yōu)良的投資運(yùn)作能力；三是選擇適當(dāng)?shù)募?xì)分產(chǎn)品，例如：按理財(cái)師建議，選擇股票基金時(shí)，可適當(dāng)搭配指數(shù)型股票基金和債券型基金等。

第9篇：理財(cái)方案范文

為確保本次集合資產(chǎn)管理計(jì)劃順利發(fā)行，本公司內(nèi)部特成立“集合資產(chǎn)管理計(jì)劃工作小組”，其中營(yíng)銷策劃組、銷售管理組、客戶服務(wù)組（參見圖7-1）具體負(fù)責(zé)本次計(jì)劃的營(yíng)銷組織工作。

圖7-1計(jì)劃的營(yíng)銷組織架構(gòu)

集合資產(chǎn)管理計(jì)劃工作小組

銷售管理組

客戶服務(wù)組

營(yíng)銷策劃組

二、代銷活動(dòng)組織安排

（一）組織安排

本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間，對(duì)于代銷活動(dòng)的組織安排，**證券有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“本公司”）擬定了以下基本思路：通過與代銷機(jī)構(gòu)建立良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，充分調(diào)動(dòng)代銷機(jī)構(gòu)的積極性，在為代銷機(jī)構(gòu)提供人員培訓(xùn)、市場(chǎng)推廣、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、客戶服務(wù)等全方位支持的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮代銷機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的資源優(yōu)勢(shì)。將本公司代銷業(yè)務(wù)管理體系與代銷機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)營(yíng)銷管理體系有機(jī)結(jié)合，形成一個(gè)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃代銷業(yè)務(wù)營(yíng)銷體系。

在本次計(jì)劃的代銷組織安排中，營(yíng)銷策劃組負(fù)責(zé)整個(gè)代銷活動(dòng)的組織策劃，與代銷機(jī)構(gòu)共同協(xié)商確定宣傳定位、推廣方式、宣傳推廣實(shí)施方案等，共同組織系列宣傳材料，聯(lián)合開展投資者輔導(dǎo)工作。

銷售管理組負(fù)責(zé)代銷機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)調(diào)研，組織實(shí)施業(yè)務(wù)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)與業(yè)務(wù)考評(píng)工作，及時(shí)準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)信息。在發(fā)行過程中與代銷機(jī)構(gòu)管理部門一起巡視各代銷網(wǎng)點(diǎn)，督促銷售活動(dòng)的開展，就發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)提出整改意見。

客戶服務(wù)組負(fù)責(zé)為代銷機(jī)構(gòu)的客戶提供全方位、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)，收集客戶的反饋信息，跟蹤市場(chǎng)反應(yīng)情況，及時(shí)準(zhǔn)確地上報(bào)相關(guān)情況。

（二）協(xié)議簽訂

為規(guī)范代銷機(jī)構(gòu)的銷售行為，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，本公司根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定、《**證券“****”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃管理合同》及其他有關(guān)規(guī)定，本著平等自愿、誠(chéng)實(shí)信用的原則，與代銷機(jī)構(gòu)簽訂了《**證券“****”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃銷售協(xié)議》（以下簡(jiǎn)稱“代銷協(xié)議”），明確了本公司與代銷機(jī)構(gòu)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。針對(duì)代銷業(yè)務(wù)的日常管理工作，本公司還制定了一系列管理規(guī)章制度。在具體業(yè)務(wù)活動(dòng)開展過程中，本公司將與代銷機(jī)構(gòu)密切合作，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，并做好風(fēng)險(xiǎn)防范的事前、事中、事后控制工作。

（三）銷售活動(dòng)安排

1、按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》規(guī)定，對(duì)代銷機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查，以促使代銷機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作符合要求，確保集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的銷售活動(dòng)順利開展。

2、獲得批文前，銷售管理組配合代銷機(jī)構(gòu)對(duì)其一級(jí)分支機(jī)構(gòu)開展市場(chǎng)調(diào)研、業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括本公司**證券“****”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃簡(jiǎn)介、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃投資指南、本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃業(yè)務(wù)規(guī)則與業(yè)務(wù)流程以及客戶服務(wù)介紹等。同時(shí)要求代銷機(jī)構(gòu)對(duì)其下一級(jí)分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

3、獲得批文后至發(fā)行前，營(yíng)銷策劃組與代銷機(jī)構(gòu)確定整體宣傳推廣方案，并組織實(shí)施，在發(fā)行公告刊登日前將所有宣傳材料送達(dá)代銷機(jī)構(gòu)指定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。銷售管理組為代銷機(jī)構(gòu)一級(jí)分支機(jī)構(gòu)提供強(qiáng)化培訓(xùn)，配合各重點(diǎn)地區(qū)舉辦路演推介會(huì)，為發(fā)行工作進(jìn)行市場(chǎng)策動(dòng)。

4、發(fā)行期間，營(yíng)銷策劃組與代銷機(jī)構(gòu)共同組織宣傳推廣活動(dòng)；銷售管理組負(fù)責(zé)各地區(qū)代銷機(jī)構(gòu)的巡查工作，現(xiàn)場(chǎng)解決銷售過程中的有關(guān)問題，向本公司總部及時(shí)準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)信息；客戶服務(wù)組為銷售活動(dòng)提供全面客戶服務(wù)支持。

5、發(fā)行結(jié)束后，按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定要求，由銷售管理組與代銷機(jī)構(gòu)共同對(duì)整個(gè)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃銷售活動(dòng)進(jìn)行總結(jié)，對(duì)各地區(qū)發(fā)行工作進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，總結(jié)內(nèi)容包括發(fā)行組織安排、銷售業(yè)績(jī)及客戶服務(wù)等。

三、直銷活動(dòng)組織安排

（一）組織安排

本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間，直銷部分主要針對(duì)機(jī)構(gòu)客戶及資金量充裕的個(gè)人客戶。本公司根據(jù)客戶需求特征及地域分布情況，對(duì)直銷組織活動(dòng)安排如下：

1、機(jī)構(gòu)設(shè)置

目前，本公司在全國(guó)設(shè)有24家營(yíng)業(yè)部以及北京、上海2個(gè)地區(qū)管理總部，為直銷客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。公司集合資產(chǎn)管理計(jì)劃工作小組負(fù)責(zé)直銷業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào)工作。

2、人員安排

為做好本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的直銷工作，本公司將充分調(diào)動(dòng)各方面資源，周密計(jì)劃，統(tǒng)籌安排。

在集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間，從各部門抽調(diào)人員組成路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組與各地區(qū)工作組，具體如下：

（1）路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)路演推介工作的統(tǒng)籌安排與監(jiān)督實(shí)施。負(fù)責(zé)人：張躍；

（2）北方地區(qū)工作組負(fù)責(zé)華北、東北地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作；

（3）華東地區(qū)工作組負(fù)責(zé)上海、江蘇、安徽、浙江、福建、山東等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作；

（4）南方地區(qū)工作組負(fù)責(zé)深圳、廣東、廣西、湖南、湖北等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作；

（5）西部地區(qū)工作組負(fù)責(zé)重慶、四川、云南、貴州、甘肅、新疆等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作；

根據(jù)直銷客戶的特點(diǎn)，各工作組應(yīng)由銷售管理組及本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃相關(guān)投資、研究人員組成，從計(jì)劃的產(chǎn)品、投資、研究等方面向機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行推介。

（二）銷售活動(dòng)安排

1、獲得證監(jiān)會(huì)批文前的直銷客戶走訪工作

自著手本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的發(fā)行準(zhǔn)備工作開始，本公司便將核心客戶群的培育作為工作重心，與重點(diǎn)客戶保持密切聯(lián)系。為確保本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的順利發(fā)行，本公司按照四大地區(qū)的分工對(duì)潛在客戶進(jìn)行了走訪，介紹了公司的運(yùn)作情況以及產(chǎn)品的投資理念等內(nèi)容，同時(shí)與客戶加強(qiáng)了溝通，了解了客戶需求，為確定本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的銷售活動(dòng)安排提供了決策依據(jù)。

2、獲得證監(jiān)會(huì)批文后的路演推介工作

（1）本公司內(nèi)部進(jìn)行各地區(qū)路演推介活動(dòng)的動(dòng)員工作，協(xié)調(diào)一致，合理安排；

（2）各地區(qū)路演推介工作組全面展開實(shí)際工作，加強(qiáng)對(duì)各地潛在客戶的推介、開發(fā)工作；

（3）在各地區(qū)的路演推介活動(dòng)，注意與代銷機(jī)構(gòu)的協(xié)同配合，防止銷售活動(dòng)出現(xiàn)混亂。

3、本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間的直銷活動(dòng)版權(quán)所有

（1）在就近接受各地直銷客戶認(rèn)購(gòu)的基礎(chǔ)上，深入挖潛客戶資源；

（2）對(duì)首次認(rèn)購(gòu)金額超過500萬元的客戶，本公司提供上門開戶及認(rèn)購(gòu)辦理服務(wù)；

（3）發(fā)行期間不斷跟蹤核心客戶，落實(shí)認(rèn)購(gòu)意向；