合規(guī)管理精選(九篇)

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第1篇：合規(guī)管理范文

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；合規(guī)管理；探討

合規(guī)，簡言之就是合乎規(guī)則。合規(guī)具有豐富的內(nèi)涵，其范圍不僅包括外部法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章，還包括市場規(guī)則、行業(yè)自律規(guī)定及銀行內(nèi)部規(guī)章制度，法律的精神及文字要求，具有法律約束力的文件，誠實守信等社會道德范疇等等。商業(yè)銀行合規(guī)管理，是指銀行的管理者對銀行內(nèi)各要素合規(guī)方面的集體協(xié)作行為進(jìn)行有意識的組織協(xié)調(diào)活動，確保銀行各級機(jī)構(gòu)和員工的各項業(yè)務(wù)行為符合外部法律法規(guī)及其他強(qiáng)制性規(guī)范以及內(nèi)部各項規(guī)章制度，以有效滿足銀行合規(guī)性目標(biāo)的過程。

一、銀行合規(guī)風(fēng)險的表現(xiàn)形式

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險系指商業(yè)銀行如果不加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理，進(jìn)行違規(guī)操作，造成銀行直接或間接損失的風(fēng)險。這些損失指商業(yè)銀行不僅可能受到行政制裁、司法制裁、民事賠償而導(dǎo)致巨大的財務(wù)損失，更重要的是受到信譽(yù)的損害。商業(yè)銀行經(jīng)營的是信用，信譽(yù)是銀行的生命。一旦發(fā)生信譽(yù)風(fēng)險，就會動搖商業(yè)銀行正常經(jīng)營的社會心理基礎(chǔ)，客戶對該銀行失去信任感，發(fā)生擠兌，轉(zhuǎn)移賬戶，終止與銀行的業(yè)務(wù)往來，致使銀行交易成本上升，銀行業(yè)務(wù)量急劇萎縮，利潤驟減，發(fā)生經(jīng)營性虧損，嚴(yán)重者甚至導(dǎo)致銀行破產(chǎn)倒閉。

二、加強(qiáng)銀行合規(guī)管理

1．完善合規(guī)管理制度。一是銀行要建立開放性制度，不斷地將國家的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的各項要求融入銀行內(nèi)部政策和程序之中。銀行內(nèi)的合規(guī)部門要隨時掌握外部法律法規(guī)的最新動態(tài)，并按照這些外部法律法規(guī)的要求，及時對銀行內(nèi)部政策、制度和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行修訂，制定出新的合規(guī)要求，傳達(dá)到相關(guān)業(yè)務(wù)部門執(zhí)行。二是銀行要建立合規(guī)績效考核制度，采用激勵機(jī)制推動銀行的合規(guī)管理。三是銀行要建立合規(guī)問責(zé)制度，對銀行商業(yè)經(jīng)營中的違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定與追究。

2．設(shè)置獨立的銀行合規(guī)管理部門。合規(guī)部門是支持、協(xié)助銀行高層識別和管理合規(guī)風(fēng)險的職能部門。合規(guī)部門要配備具有與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)的合規(guī)管理人員，同時要有持續(xù)的培訓(xùn)，加強(qiáng)合規(guī)團(tuán)隊的能力建設(shè)；要具有履行職責(zé)相應(yīng)的權(quán)限，包括與任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利；要有獨立性，合規(guī)管理職責(zé)與承擔(dān)的其他任何職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突。

第2篇：合規(guī)管理范文

一、合規(guī)風(fēng)險正成為銀行主要風(fēng)險

巴塞爾委員會會計工作組主席arnoldschilder先生說過，“發(fā)展和實施合規(guī)風(fēng)險管理的挑戰(zhàn)不亞于實施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)”。20__年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會了“合規(guī)與銀行合規(guī)部門”文件；20__年，該機(jī)構(gòu)公布了對21個國家或地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)原則實施狀況的調(diào)查報告。

調(diào)查結(jié)果表明，有20個國家或地區(qū)提出了合規(guī)要求，一些國家已將合規(guī)作為全面風(fēng)險管理框架的一部分。大部分國家將合規(guī)部門作為銀行重要風(fēng)險管控部門，強(qiáng)調(diào)“合規(guī)從高層做起”以及合規(guī)部門的獨立性。這表明合規(guī)管理的重要性已得到廣泛認(rèn)可。調(diào)查報告指出，引發(fā)合規(guī)事件最為明顯的原因是：不能持續(xù)強(qiáng)化全面合規(guī)的政策和程序，合規(guī)文化、意識和培訓(xùn)不足，不能有效識別或確認(rèn)已發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險。報告指出，合規(guī)建設(shè)是一個長期持續(xù)的過程，必須從各個方面得到加強(qiáng)。

銀行業(yè)合規(guī)管理工作是一項需要持續(xù)進(jìn)行的重要工作。早在20__年，中國銀監(jiān)會主席劉明康就從中國銀行業(yè)經(jīng)營管理發(fā)展角度強(qiáng)調(diào)了合規(guī)管理工作的重要性。他指出，“國內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷暴露重大違規(guī)事件，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)受到限制，財務(wù)損失數(shù)量驚人，機(jī)構(gòu)聲譽(yù)嚴(yán)重受損，危及公眾對銀行業(yè)的信心，大量合規(guī)失效的案例足以說明合規(guī)風(fēng)險正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險之一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。而機(jī)構(gòu)的規(guī)模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發(fā)展和實施合規(guī)風(fēng)險管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費的成本也就越高。”

二、商業(yè)銀行合規(guī)制度存在的問題

根據(jù)銀行監(jiān)管部門要求，商業(yè)銀行需根據(jù)合規(guī)管理的相關(guān)規(guī)定，對本行現(xiàn)有的管理制度進(jìn)行梳理，并報當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局備案。從商業(yè)銀行合規(guī)制度梳理的結(jié)果分析，因合規(guī)制度建設(shè)缺乏自上而下的總體安排，導(dǎo)致總體架構(gòu)混亂現(xiàn)象，這也成為影響合規(guī)管理實質(zhì)效果的重要因素。下面，以筆者調(diào)查的多家商業(yè)銀行合規(guī)制度為例，進(jìn)行簡單剖析：

首先，制度體系有待合理化。具體表現(xiàn)為三個方面，一是規(guī)章制度建設(shè)存在繁多籠統(tǒng)現(xiàn)象。有些銀行直接套用監(jiān)管規(guī)則，并沒有根據(jù)本行具體流程和特點進(jìn)行細(xì)化，因而形成“雞肋”制度，造成制度規(guī)章缺乏可操作性而難以執(zhí)行的后果。有些銀行的某些制度，在總行層面已經(jīng)相對細(xì)化，具有較強(qiáng)的可行性，但各個分支行依然盲目進(jìn)行制度重建，僅重述總行相關(guān)規(guī)章，不僅徒增內(nèi)部制度數(shù)量，也對相關(guān)執(zhí)行人員的工作造成困擾。二是合規(guī)制度體例和形式欠缺合理性，某些時效性較強(qiáng)的年度決策性規(guī)定也列入制度范疇，不利于制度建設(shè)的長期性和持續(xù)性。三是個別未列入銀監(jiān)會重點監(jiān)管范疇的制度更新速度慢，與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展實踐不匹配。

其次，制度建設(shè)脫離具體運營環(huán)境。在銀行組織架構(gòu)體系有待改進(jìn)的狀態(tài)下，某些制度建設(shè)任務(wù)需要一個較長的周期。也就是說，在銀行首先進(jìn)行組織架構(gòu)體系建設(shè)前提下，才有望設(shè)立并出臺具有高度執(zhí)行力的合規(guī)制度，否則，將因為制度建設(shè)脫離具體運營環(huán)境而成為一種徒勞的文字游戲。例如，某商業(yè)銀行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的職能要求，但該商業(yè)銀行并沒有從董事會層面設(shè)置專門委員會和首席信息官職位，導(dǎo)致該制度建設(shè)形同虛設(shè)，也不可能從根本上符合銀行監(jiān)管部門的合規(guī)要求。

最后制度執(zhí)行力不足。例如，根據(jù)某商業(yè)銀行規(guī)章制度要求，“合規(guī)管理的基本制度應(yīng)當(dāng)由董事會審批”。但在具體執(zhí)行過程中，該行內(nèi)部所有制度普遍由合規(guī)部或各業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)制定，并經(jīng)經(jīng)營管理層通過之后即進(jìn)入執(zhí)行階段，并未提交董事會決議。這種做法既不符合該商業(yè)銀行章程的要求，又不符合銀監(jiān)會監(jiān)管要求中關(guān)于“合規(guī)政策由董事會審議批準(zhǔn)”的規(guī)定。

三、商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)建議

上述商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)存在的問題，深刻反映了我國銀行業(yè)目前合規(guī)管理從理念、建設(shè)到執(zhí)行環(huán)節(jié)所存在的深層次問題。建議銀行同業(yè)考慮從以下五個方面改善合規(guī)管理工作，提高合規(guī)管理水平。

(一)商業(yè)銀行應(yīng)樹立全面合規(guī)建設(shè)理念

首先，合規(guī)制度內(nèi)容不僅應(yīng)重視專業(yè)性，更要兼顧全面性。

根據(jù)監(jiān)管要求，合規(guī)的“規(guī)”，既包括對現(xiàn)有的外部法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則和自律組織的規(guī)定，也包括銀行內(nèi)部的規(guī)章制度。也就是說，商業(yè)銀行的合規(guī)建設(shè)，屬于廣義的范疇，相對于合法而言，范圍更廣，要求更高，既要合“外規(guī)”，也應(yīng)合“內(nèi)規(guī)”。因此，銀行同業(yè)不僅需立足金融機(jī)構(gòu)的特殊角度，強(qiáng)化專業(yè)性的合規(guī)制度建設(shè)；也要從企業(yè)管理角度重視規(guī)章制度設(shè)置，建立完備的合規(guī)制度體系。從合規(guī)建設(shè)內(nèi)容角度，商業(yè)銀行應(yīng)重視全面性，不僅要涵蓋所有業(yè)務(wù)、各后臺部門、各分支機(jī)構(gòu)，更要涵蓋全體工作人員；不僅重視專業(yè)合規(guī)，還應(yīng)涵蓋非專業(yè)合規(guī)。

據(jù)筆者了解，很多商業(yè)銀行目前普遍偏重銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品、部門分支機(jī)構(gòu)及崗位職責(zé)、日常業(yè)務(wù)it系統(tǒng)等方面管理制度的清理、梳理、整合和優(yōu)化工作。即使從日常的合規(guī)管理角度，也更側(cè)重業(yè)務(wù)與機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理。而在后臺支

持部門的合規(guī)運作、勞動用工管理、知識產(chǎn)權(quán)管理等非金融企業(yè)特有的制度建設(shè)方面，其合規(guī)建設(shè)甚至有所欠缺，凸現(xiàn)出商業(yè)銀行法律意識、合規(guī)意識建設(shè)深度和廣度的不足。

其次，合規(guī)管理體系應(yīng)注重完整性。

合規(guī)管理體系從內(nèi)容角度，表現(xiàn)為商業(yè)銀行企業(yè)管理、日常經(jīng)營管理合規(guī)和員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)等多方面內(nèi)容的有效整合；從執(zhí)行力角度，合規(guī)管理應(yīng)涉及商業(yè)銀行決策、執(zhí)行、監(jiān)督和反饋等不同工作環(huán)節(jié)；因此，合規(guī)建設(shè)及管理應(yīng)成為商業(yè)銀行全行的工作，而不僅是合規(guī)部門及其高管的任務(wù)。目前，很多商業(yè)銀行的合規(guī)管理并沒有實現(xiàn)自上而下、完全滲透到全部日常經(jīng)營和管理中的理想狀態(tài)。主要表現(xiàn)為：事前決策和事中執(zhí)行的合規(guī)抓得緊，而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的合規(guī)力度相對較弱；側(cè)重預(yù)先的風(fēng)險防范，但對于合規(guī)績效考核、合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報制度等需持續(xù)改進(jìn)的后續(xù)制度建設(shè)體系，相對弱化甚至不完整；合規(guī)管理的長效機(jī)制建設(shè)工作有待深化。

例如，商業(yè)銀行在公司治理方面的合規(guī)內(nèi)容，應(yīng)注意涉及股東會、董事會、監(jiān)事會、獨立董事在履行決策、監(jiān)督職能時的內(nèi)容；在商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的合規(guī)制度設(shè)置方面，應(yīng)考慮合規(guī)制度貫徹的可行性因素，細(xì)化銀行的法律部門、合規(guī)部門、內(nèi)部審計等不同部門需要重點負(fù)責(zé)的相關(guān)合規(guī)要求，從而實現(xiàn)銀行員工立足本職工作，全方位樹立自覺防范風(fēng)險的合規(guī)意識，最終提高商業(yè)銀行全方位合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范發(fā)展的高效執(zhí)行能力。

(二)商業(yè)銀行應(yīng)注意法律與業(yè)務(wù)人才在合規(guī)管理工作中的的協(xié)作

根據(jù)銀監(jiān)會監(jiān)管要求，銀行合規(guī)管理人才需要具備“多面手”的特點，即法律知識和銀行專業(yè)知識并重。合規(guī)管理人才既要理解法律內(nèi)涵，也應(yīng)了解本行業(yè)務(wù)，需要具備較高的綜合素質(zhì)。筆者認(rèn)為，這一要求，也反映了合規(guī)與合法的關(guān)系，銀行合規(guī)內(nèi)含了對合法性審查的要求，合法是合規(guī)管理的基礎(chǔ)。銀行要做好合規(guī)管理工作，就必須重視法律人才與業(yè)務(wù)人才的相互融合、充分協(xié)作。只有這樣，才有可能形成具有高度執(zhí)行性的全面合理合規(guī)管理機(jī)制。

目前，某些商業(yè)銀行依然處于法律與合規(guī)部門分設(shè)狀態(tài)。法律部人員主要由法律專業(yè)人士組成，一般負(fù)責(zé)訴訟與合同條款的審查，基本屬于銀行合規(guī)管理的事后處理部分。合規(guī)部門的員工基本由風(fēng)險控制部、業(yè)務(wù)部門的金融專業(yè)人員組成，這些人員普遍具有業(yè)務(wù)專業(yè)知識強(qiáng)，而法律常識相對欠缺的特點。也有的銀行雖然部門合設(shè)，但法律人才與業(yè)務(wù)人才的分工也依然過分清晰，與部門分設(shè)環(huán)境下的工作效果類似。在這種模式下，合規(guī)建設(shè)與管理人員，既要判斷業(yè)務(wù)是否符合法律法規(guī)的規(guī)定，又要判斷是否符合行業(yè)的規(guī)則、自律規(guī)則和內(nèi)部制度。從人力資源合理配置角度，形成對金融專業(yè)人員的法律素質(zhì)要求高于法律專業(yè)人員的不合理狀態(tài)。

上述工作模式，將“合法”，這一合規(guī)管理的基礎(chǔ)工作安置在合規(guī)建設(shè)的后期，導(dǎo)致銀行實務(wù)工作中，合法性判斷與合規(guī)性審查難以有效對接，不利于提高銀行整體工作效率。

(三)商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化合規(guī)監(jiān)管機(jī)制，實現(xiàn)全行協(xié)作合規(guī)監(jiān)管效果

要實現(xiàn)合規(guī)管理的最佳執(zhí)行效果，需要商業(yè)銀行全行協(xié)作，各有側(cè)重，建立合規(guī)管理的層層防線，提高合規(guī)風(fēng)險的管控能力。要達(dá)到上述效果，要求銀行合規(guī)監(jiān)管制度建設(shè)細(xì)化，實現(xiàn)責(zé)任和義務(wù)的統(tǒng)一。

據(jù)調(diào)查，從合規(guī)制度建設(shè)角度，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)及其部門業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，普遍被賦予了對其管轄范圍內(nèi)經(jīng)營活動的首要合規(guī)監(jiān)管職責(zé)。但在實際工作中，很多業(yè)務(wù)主管人員只履行合規(guī)監(jiān)管報告職責(zé)而弱化合規(guī)監(jiān)管的初步識別任務(wù)。究其原因，從合規(guī)監(jiān)管機(jī)制角度，合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)性審查的最終機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)主管人員并不是合規(guī)監(jiān)管的主要負(fù)責(zé)者。業(yè)務(wù)主管經(jīng)常因更重視商業(yè)機(jī)會而從某種程度上忽略了合規(guī)責(zé)任的履行。

(四)商業(yè)銀行應(yīng)重視合規(guī)人才的培育和發(fā)展

銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行業(yè)擺脫同質(zhì)化競爭，進(jìn)行市場拓展和提升競爭力的重要途徑，而這也對合規(guī)建設(shè)和管理工作提出更高的要求。合規(guī)管理人員能力不足，導(dǎo)致其對合規(guī)風(fēng)險的判斷難以把握：一方面因忽略風(fēng)險而埋下風(fēng)控隱患，另一方面又可能因過分夸大風(fēng)險而影響本行的發(fā)展。從這一實務(wù)角度，對銀行合規(guī)人員提出比銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)更高的要求，除具備法律、業(yè)務(wù)知識以外，還要求其具有很好的學(xué)習(xí)和領(lǐng)悟能力。合格的合規(guī)工作人員，應(yīng)能夠做到及時、正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展動態(tài)及其內(nèi)涵，分析其對銀行業(yè)經(jīng)營的影響，并及時提出規(guī)避風(fēng)險的解決方案或建議。

據(jù)調(diào)查，目前很多商業(yè)銀行的合規(guī)人員水平有很大提高，但依然難以滿足上述要求，因此，商業(yè)銀行應(yīng)重視在合規(guī)人才的吸收、培養(yǎng)方面加大投入。

第3篇：合規(guī)管理范文

一、提高加強(qiáng)合規(guī)管理、防范金融風(fēng)險的思想意識

我們信合社在經(jīng)營業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的良好態(tài)勢中，充分認(rèn)識到加強(qiáng)合規(guī)管理、防范金融風(fēng)險的重要性，只有切實加強(qiáng)合規(guī)管理，努力防范金融風(fēng)險，才能促進(jìn)我們信合社各項工作健康持續(xù)發(fā)展，取得良好經(jīng)濟(jì)效益，否則，就是一句空話。為此，我們信合社進(jìn)一步完善以經(jīng)濟(jì)資本為核心的風(fēng)險和效益約束機(jī)制，努力追求業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制的內(nèi)在統(tǒng)一；進(jìn)一步提高對國家宏觀調(diào)控政策和上級社信貸政策的理解和把握能力；加強(qiáng)對行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品、客戶的信用風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警工作，做好不良貸款的處置工作，堅決遏制不良貸款反彈；堅持“標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防”的方針，進(jìn)一步完善防范案件的長效機(jī)制，努力從源頭上防范案件的發(fā)生；加強(qiáng)合規(guī)教育，努力實現(xiàn)人人懂得合規(guī)、主動遵循合規(guī)、盡職維護(hù)合規(guī)的工作目標(biāo)，使每個人加強(qiáng)警惕，做好內(nèi)控管理，防范金融風(fēng)險。

二、建立完善規(guī)章制度，確保合規(guī)管理到位

防范金融風(fēng)險，合規(guī)管理是基礎(chǔ)，要做到合規(guī)管理，規(guī)章制度是保證。我們信合社制定三個辦法，強(qiáng)化合規(guī)管理，一是《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社合規(guī)管理辦法》，二是《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社合規(guī)管理實施細(xì)則》，三是《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社合規(guī)管理考核辦法》。

《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社合規(guī)管理辦法》共分四章、三十二條，具體闡明了合規(guī)管理總目標(biāo)，合規(guī)風(fēng)險管理架構(gòu)及職責(zé)，合規(guī)風(fēng)險的識別、評估與監(jiān)控，合規(guī)報告程序和合規(guī)考核與問責(zé)等方面的要求，使合規(guī)管理有章可循，有章可依，實現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化管理。

《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社合規(guī)管理實施細(xì)則》共分六章、二十二條，對合規(guī)管理實施、合規(guī)管理組織體系、風(fēng)險事項報告、合規(guī)管理工作報告和合規(guī)風(fēng)險檢查等方面做了具體規(guī)定，明確、細(xì)化了《合規(guī)管理辦法》，把合規(guī)管理推向縱深，確保合規(guī)管理取得實效。

《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社合規(guī)管理考核辦法》從指導(dǎo)思想、組織領(lǐng)導(dǎo)、考核目標(biāo)及分值、考核計分辦法、考核評審等方面對做好合規(guī)管理工作進(jìn)行了細(xì)化和量化，把《合規(guī)管理辦法》落實到工作實處與每一個崗位，杜絕干好干壞一個樣的弊病，增強(qiáng)了每個干部、員工的責(zé)任性與緊迫感，自覺做好合規(guī)管理工作。

三、選聘合規(guī)管理員，加強(qiáng)合規(guī)管理工作

我們信合社通過選聘合規(guī)管理員，加強(qiáng)合規(guī)管理工作，建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建立，確保依法合規(guī)經(jīng)營。在選聘合規(guī)管理員中，明確了合規(guī)管理員的任職資格，規(guī)定了合規(guī)管理員的職責(zé)，使合規(guī)管理員有職有權(quán)、理直氣壯地參與合規(guī)管理工作，保證整個信合社合規(guī)管理不留死角，持續(xù)有效地開展下去，為防范金融風(fēng)險建立一道扎實的屏障。

四、加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)工作，強(qiáng)化全員合規(guī)理念

第4篇：合規(guī)管理范文

關(guān)鍵詞：反洗錢；銀行；管理對策

現(xiàn)階段，洗錢及其上游犯罪已經(jīng)成為熱點話題，隨著我國社會經(jīng)濟(jì)的不斷深化發(fā)展，洗錢犯罪行為也呈現(xiàn)出了上升趨勢，在近年來我國召開的金融工作會議中，國務(wù)院及相關(guān)監(jiān)管部門亦針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作提出了更加嚴(yán)格的要求，了有關(guān)完善反洗錢、反逃稅監(jiān)管機(jī)制、以及反恐怖融資的意見，標(biāo)志著我國反洗錢及反恐怖融資工作機(jī)制的建設(shè)和完善已經(jīng)成為了我國的戰(zhàn)略，對于后續(xù)做好反洗錢的工作，有效的防范金融風(fēng)險，以及保護(hù)人民群眾的合法權(quán)益有著重要的指導(dǎo)意義。

一、銀行反洗錢合規(guī)管理難點

因為網(wǎng)點的反洗錢工作人員大多數(shù)是兼職人員，針對洗錢的顯著特征、業(yè)務(wù)技能、還有反洗錢的知識掌握均有待提高，使得即使遇到了在開戶時客戶提供的公司名稱、電話以及地址等比較顯著的漏洞，亦無法有效辨別，導(dǎo)致不法分子趁虛而入。開立很多空殼公司進(jìn)行洗錢犯罪，等到銀行的中臺合規(guī)反洗錢工作人員通過賬戶的交易監(jiān)測識別出異常情況時已然是后話，并沒有在開戶源頭就堵住違法的行為。一些基層的網(wǎng)點通常需要兼顧營銷指標(biāo)還有服務(wù)效率，針對營銷上有幫助的顧客往往無法一視同仁，難以積極地進(jìn)行反洗錢甄別與調(diào)查。反洗錢工作通常是由業(yè)務(wù)人員來完成的，然而營銷人員的反洗錢意識較為薄弱，一般接到了外部的風(fēng)險預(yù)警才會恍然大悟。最近公安機(jī)關(guān)捕獲了大批借助新開對公賬戶開展電信詐騙的案件，其中就涉及準(zhǔn)入關(guān)把控不嚴(yán)，由于銀行營銷崗位盡職調(diào)查沒有到位而開設(shè)的空殼公司。很多客戶都沒有意識到反洗錢重要性，針對洗錢的危害以及方式也是知之甚少。銀行網(wǎng)點就曾遇到個人客戶到柜臺進(jìn)行大額的轉(zhuǎn)賬，經(jīng)過查詢這個客戶的資金來源，發(fā)現(xiàn)是從其他人的賬戶當(dāng)天轉(zhuǎn)入，然后再分拆后轉(zhuǎn)到不同的個人賬戶。當(dāng)柜臺人員詢問客戶的資金來源還有轉(zhuǎn)出賬戶的人是否認(rèn)識時，顧客一頭霧水，所以本人的賬戶被人利用作為大額的資金拆分過渡，自己并沒有察覺到。此外，銀行已經(jīng)日益成為了經(jīng)濟(jì)金融活動必不可少的組成部分，需要健全完善的法律以及法規(guī)作為指導(dǎo)依據(jù)。現(xiàn)階段，在反洗錢法規(guī)中，有涉及到網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)借助電話、自動柜員機(jī)、網(wǎng)絡(luò)、還有其他的方式給顧客提供非柜臺的服務(wù)，應(yīng)實施身份認(rèn)證策略，并采取科學(xué)合理的技術(shù)手段，加強(qiáng)內(nèi)部的管理秩序，然后識別客戶的身份。若是缺少對銀行反洗錢監(jiān)管的專門法規(guī)文件，那么反洗錢工作就很難根據(jù)已經(jīng)確定的程序開展。

二、銀行反洗錢合規(guī)管理存在的問題

（一）反洗錢的意識較淡薄不少金融機(jī)構(gòu)管理人員及工作人員的反洗錢培訓(xùn)教育還有待提高，銀行的員工普遍都缺乏反洗錢的經(jīng)驗以及意識，也有一些員工認(rèn)為反洗錢是發(fā)達(dá)地區(qū)以及一線城市的事，和自身的銀行業(yè)務(wù)關(guān)系并不大，所以反洗錢的意識較為淡薄。同時還有一些基層的員工認(rèn)為，企業(yè)的目標(biāo)是追求效益的最大化，反洗錢的工作既增加了工作的流程、經(jīng)營成本還有工作強(qiáng)度，還可能因為相關(guān)的制度執(zhí)行而影響了客戶的關(guān)系，使得資源流失，嚴(yán)重影響了自身的經(jīng)營和效益。

（二）組織的架構(gòu)有待優(yōu)化目前，各家銀行都沒有成立專門的反洗錢人員隊伍，僅根據(jù)銀行的反洗錢組織形式而構(gòu)建了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，然后籠統(tǒng)的把反洗錢工作讓某一個部門負(fù)責(zé)，也沒有及時地配備相應(yīng)的崗位人員，所以很難把反洗錢工作作為當(dāng)前重點的工作來抓。其次反洗錢工作還需要嚴(yán)格執(zhí)行每一項的規(guī)章制度，但是各家銀行在實際開展反洗錢工作時，仍然存在著很多的不規(guī)范的問題。

（三）反洗錢監(jiān)測方法單一洗錢犯罪被認(rèn)為是高級的犯罪，洗錢的手法以及犯罪的手段在逐漸更新，洗錢的手法更加智能化以及高科技化?，F(xiàn)階段，我國的金融機(jī)構(gòu)還沒有建立完善、健全、和各家的銀行核算系統(tǒng)、以及支付系統(tǒng)有效對接的監(jiān)測系統(tǒng)，亦或是搭建了反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，但監(jiān)測模型無法及時跟進(jìn)當(dāng)前洗錢犯罪的新形勢，監(jiān)測指標(biāo)未有效與實際業(yè)務(wù)有效結(jié)合。同時，對于大額交易及可疑資金的報告工作，仍然需要人工對具體的業(yè)務(wù)還有交易資金進(jìn)行綜合分析，無法通過系統(tǒng)監(jiān)測獲取更多有利的數(shù)據(jù)支持。（四）人員的培訓(xùn)亟待加強(qiáng)一些業(yè)務(wù)人員尚未熟練掌握和業(yè)務(wù)有關(guān)的行業(yè)制度規(guī)范以及金融法規(guī)，只是憑借自己的感覺、經(jīng)驗工作，對于業(yè)務(wù)的處理隨意性很大，也不能夠及時的識別和防范洗錢活動。況且，受到工作內(nèi)容還有業(yè)務(wù)水平的限制，很多基層銀行的工作人員缺乏經(jīng)驗，和反洗錢工作的相關(guān)要求差距較大，針對犯罪分子所利用到的金融支付工具，以及在異地、或是跨國頻繁的轉(zhuǎn)賬交易時，只憑借自身的業(yè)務(wù)水平，很難斷定犯罪分子的行為是否屬于洗錢行為。

三、銀行反洗錢合規(guī)管理的對策

（一）加強(qiáng)相關(guān)人員的培訓(xùn)根據(jù)實際，應(yīng)分層次的、以及針對性的開展培訓(xùn)工作。首先是全員培訓(xùn)，所有的工作人員應(yīng)正確的認(rèn)識反洗錢合規(guī)管理及業(yè)務(wù)發(fā)展之間的關(guān)系，使之了解洗錢所帶來的巨大風(fēng)險，將反洗錢工作納入到日常的業(yè)務(wù)流程中。其次，加強(qiáng)對管理人員的教育培訓(xùn)，通過培訓(xùn)來逐步提升管理人員的思想認(rèn)識、綜合水平以及管理技巧，并充分發(fā)揮出反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的作用，逐級促進(jìn)反洗錢工作有效的開展。最后，提升工作人員的業(yè)務(wù)技能水平，通過傳達(dá)、學(xué)習(xí)相關(guān)的法律法規(guī)以及日常操作規(guī)范，不斷地提高反洗錢工作人員的操作能力以及業(yè)務(wù)水平，從而全面提升反洗錢工作的有效性。

（二）進(jìn)行反洗錢廣泛宣傳為了提高社會群眾防范金融犯罪的風(fēng)險意識，以及維護(hù)金融安全，各家銀行要認(rèn)真落實監(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)持續(xù)進(jìn)行反洗錢的宣傳教育、并建立常態(tài)化的宣教機(jī)制。通過定期開展反洗錢宣傳活動，秉持主題突出、有效易懂的原則，并圍繞匯聚多方的力量，打擊洗錢犯罪行為，保護(hù)廣大人民群眾的利益的主題，借助網(wǎng)絡(luò)宣傳、廳堂宣傳、以及戶外宣傳的方式，貼近人們的需求，不斷的創(chuàng)新宣傳的形式，擴(kuò)大宣傳的效果，進(jìn)而提高宣傳的實效性、貼近性、以及針對性，把反洗錢的知識真正普及到廣大群眾中。各銀行可以選擇在附近的商圈、社區(qū)等人流量比較大的公眾場所開展戶外宣傳活動，有效發(fā)揮和客戶接觸的優(yōu)勢。然后通過現(xiàn)場講授反洗錢的知識、發(fā)放宣傳單頁、以及接受群眾的咨詢等各種方式，讓他們了解到反洗錢及反恐怖融資的重要意義，并且向他們宣傳日常生活中可能遇到的洗錢案例。通過組織反洗錢宣傳，進(jìn)一步增強(qiáng)了市民對于金融風(fēng)險防范的意識，并營造了良好的反洗錢工作氛圍以及社會氛圍，得到了廣大群眾的廣泛認(rèn)可，從而樹立起了有擔(dān)當(dāng)、有責(zé)任的社會公眾形象。

（三）健全反洗錢內(nèi)控制度強(qiáng)化反洗錢的管理工作，應(yīng)建立和健全反洗錢的內(nèi)部管控體系，并制定明確清晰的崗位職責(zé)，確定各條線的部門與人員職責(zé)，結(jié)合銀行洗錢風(fēng)險管理的現(xiàn)狀，科學(xué)配置反洗錢資源，把反洗錢各項制度要求有效分解到反洗錢的業(yè)務(wù)流程設(shè)計以及崗位設(shè)置當(dāng)中，然后作為內(nèi)部的考核依據(jù)。同時，不斷完善及優(yōu)化反洗錢內(nèi)控制度，建立“風(fēng)險為本”下的反洗錢管理流程。在此原則下，結(jié)合銀行對于產(chǎn)品或是服務(wù)類型、區(qū)域或是領(lǐng)域、以及客戶洗錢風(fēng)險與危害程度進(jìn)行評估，根據(jù)洗錢風(fēng)險的大小來采取不同的反洗錢策略，建立覆蓋全客戶、全業(yè)務(wù)以及全流程的洗錢風(fēng)險評估體系，提升對于國別風(fēng)險識別、黑名單監(jiān)控以及敏感業(yè)務(wù)管控的重視級別，不斷的完善風(fēng)險事件的報告制度以及反洗錢信息的獲取體制。除此之外，還要逐步對反洗錢的各項資源進(jìn)行整合安排，發(fā)揮出綜合優(yōu)勢，防止制度重疊或是制度踏空，有效提升了反洗錢管理的水平。

（四）提升反洗錢技術(shù)手段提升反洗錢的管控技術(shù)已經(jīng)成為了現(xiàn)階段銀行做好這一工作的重要內(nèi)容。首先，要充分利用銀行與其他的金融機(jī)構(gòu)公共的網(wǎng)路，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，把統(tǒng)一的制裁名單及時地嵌入到銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，實現(xiàn)各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)間的有效銜接，從而增強(qiáng)了反洗錢監(jiān)測的有效性以及實時性。其次，還要不斷結(jié)合自身業(yè)務(wù)的發(fā)展以及風(fēng)險評估情況適時優(yōu)化反洗錢的監(jiān)測措施，研發(fā)適合銀行自身的可疑交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)設(shè)置可疑交易的監(jiān)測閾值，提升對于異常交易數(shù)據(jù)的分析質(zhì)量，以及積極地進(jìn)行洗錢風(fēng)險防范和識別。最后，要擴(kuò)大反洗錢輻射的范圍，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建反洗錢工作防護(hù)網(wǎng)。

（五）加強(qiáng)信息交流現(xiàn)階段，銀行反洗錢已經(jīng)成為了我國反洗錢的重要內(nèi)容，然而因為洗錢違法行為的涉及面比較廣泛，單純的依靠銀行自身難以有效搭建其反洗錢的防控網(wǎng)絡(luò)。所以銀行要不斷加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政府部門、還有其他的金融機(jī)構(gòu)間的信息交流，推動資源共享，提升反洗錢管理的有效性。

第5篇：合規(guī)管理范文

一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。同時要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實之風(fēng)，形成講實話，報實情，辦實事，務(wù)實效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和管理風(fēng)險，維護(hù)和提升我行形象。一方面，要提高全體員工對加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識，全行干部職工是我行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵守法。從現(xiàn)實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識和理解，把企業(yè)合夫化文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時間集中精力做好財會人員的培訓(xùn)考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力要求培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員從熟知制度規(guī)定，個個爭當(dāng)合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強(qiáng)化財會人員政治、思想和職業(yè)道德培訓(xùn)，針對不同崗位的實際情況采取以會代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上在上一個等極。通過系列活動，使全體員準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自自覺也融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教良建成設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企長久發(fā)展機(jī)制。從我行看應(yīng)該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識等內(nèi)容，形成有自己特色文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去，請進(jìn)來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識到郵政銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自己的崗位上應(yīng)如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；在桑植支行這個大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，對郵政銀行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談?wù)J識談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高我行的凝聚力，戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作繭自縛結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對晚發(fā)不正當(dāng)交易行為降商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則、影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實際認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項規(guī)章規(guī)定的條款，對一些細(xì)節(jié)問題，難點問題要進(jìn)行專項學(xué)習(xí)。對當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點要集思廣益，打開思路，不繼創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益和需要、加強(qiáng)合規(guī)文化教育和主要目地，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降底金融風(fēng)險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”

一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。

第6篇：合規(guī)管理范文

XX公司經(jīng)理XX在2019年度項目管理團(tuán)隊培訓(xùn)會上指出：制度是管理好項目的武器、工具，各級項目管理人員對制度，要先僵化、后優(yōu)化、再固化，不能先品頭論足，用老辦法去解決問題，而要不折不扣的執(zhí)行起來，并在實踐過程中不斷修正，最終通過制度的力量來管人、管權(quán)、管事，為企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。

抓好制度宣貫，夯實管理基礎(chǔ)

通過開展深入持久的制度學(xué)習(xí)活動，讓廣大職工認(rèn)識制度的內(nèi)涵價值，使尊崇制度、認(rèn)知和敬畏制度的觀念深入人心，并逐漸形成遵守制度的思想自覺，進(jìn)而落實到實踐中，以此增強(qiáng)制度的執(zhí)行力，凝聚制度共識。

開展學(xué)習(xí)管理制度專題活動。為全面貫徹集團(tuán)公司各項決策部署，進(jìn)一步規(guī)范和完善各項制度建設(shè)，提高員工執(zhí)行各項管理制度的自覺性，XX公司根據(jù)項目生命周期管理將制度分為市場營銷、合同履約、結(jié)算收款和其他等四類XX條，堅持集中學(xué)習(xí)與個人自學(xué)相結(jié)合的方式，開展學(xué)習(xí)宣貫集團(tuán)公司和XX分公司管理制度專題活動，促進(jìn)各項管理制度的有效落實。

法務(wù)專題學(xué)習(xí)資料。為強(qiáng)化風(fēng)險意識，嚴(yán)守風(fēng)險底線，XX公司大力宣貫中冶集團(tuán)《企業(yè)法律風(fēng)險防范》，在微信公眾平臺已XX多期法務(wù)管理專題資料，涉及合同管理、招標(biāo)采購管理、履約管理、人力資源管理等方面的內(nèi)部控制與風(fēng)險管理內(nèi)容。專題內(nèi)容緊緊圍繞企業(yè)合規(guī)治理與風(fēng)險防范，從不同維度提出了當(dāng)前企業(yè)管理中容易發(fā)生或已經(jīng)存在的問題，并提出相應(yīng)的應(yīng)對舉措。各部門可以對著這面“鏡子”找找問題，避免發(fā)生法律風(fēng)險，進(jìn)一步提升內(nèi)控和風(fēng)險防控能力。

打造常態(tài)化移動學(xué)習(xí)平臺。建立企業(yè)微信問卷星學(xué)習(xí)平臺，各部門將本系統(tǒng)相關(guān)的國家法律法規(guī)、集團(tuán)公司、XX分公司管理制度、相關(guān)專業(yè)知識等知識點，設(shè)置成單選、多選、判斷、填空等題型，建立本部門系統(tǒng)題庫，最終由系統(tǒng)管理員匯總后形成季度題庫。一個季度內(nèi)，每天員工可用手機(jī)隨時登陸學(xué)習(xí)平臺，系統(tǒng)將隨機(jī)抽取各專業(yè)系統(tǒng)XX道題目，形成“天天一練”題目，每天練習(xí)答題XX道。一個季度內(nèi)，題庫內(nèi)的題目循環(huán)練習(xí)。與此同時，員工可隨時查看自己的歷史錯題集，不斷強(qiáng)化記憶。

開展制度學(xué)習(xí)“大會考”活動。為進(jìn)一步鞏固和檢驗管理制度學(xué)習(xí)效果，XX公司通過多渠道開展制度考核。在管理制度專題活動中，一方面設(shè)置公共部分管理制度考核，題目涉及安全、業(yè)務(wù)招待、印章管理、備用金、員工考勤、出差、勞動合同、企業(yè)資質(zhì)、固定資產(chǎn)、項目管理、會議等管理制度；另一方面機(jī)關(guān)各部室自行組織對于專業(yè)人員的管理制度考核。在企業(yè)微信學(xué)習(xí)平臺中，將從季度題庫中隨機(jī)抽取一定數(shù)量的題目，限時考核，對員工季度的練習(xí)質(zhì)量進(jìn)行考核評估。在工程技術(shù)人員綜合考核中，不單純地以專利、工法、成果、論文等作為技術(shù)人員的考核、評價依據(jù)，而是在制度學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，重視技術(shù)人員對工程項目的技術(shù)策劃、技術(shù)指導(dǎo)、問題解決的能力與水平，體現(xiàn)“實踐出真知”的工作要求。

嚴(yán)格制度執(zhí)行，強(qiáng)化監(jiān)督制約

制度效力來自于制度解決問題的有效性和將制度優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為制度執(zhí)行的實際效能，因此，必須要增強(qiáng)與優(yōu)化制度執(zhí)行機(jī)制。

明確責(zé)任落實體系。針對不同制度，設(shè)計制度執(zhí)行的程序規(guī)定，細(xì)化分解制度執(zhí)行責(zé)任，明確具體責(zé)任人和責(zé)任部門，做到各司其職、各負(fù)其責(zé)，確保責(zé)任到位、措施到位、落實到位，杜絕責(zé)任不明確、要求不具體、任務(wù)不到人等現(xiàn)象。

建立制度執(zhí)行激勵機(jī)制，增強(qiáng)制度認(rèn)同感。對制度學(xué)習(xí)不透或違反制度的行為進(jìn)行相應(yīng)的懲罰，對遵守制度的行為予以積極的正向激勵，并保證積極參與集體行動的人得到更多回報，排斥“搭便車”者坐享其成。例如，公司將優(yōu)先推薦考核成績優(yōu)異的工程技術(shù)人員參與集團(tuán)公司技術(shù)體系人才隊伍培養(yǎng)的“雛鷹”計劃；在新聞宣傳工作中，對完成基礎(chǔ)目標(biāo)分?jǐn)?shù)的單位予以獎勵，而對未完成任務(wù)的單位，將對部門負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)予以不同比例的懲罰。

健全制度執(zhí)行監(jiān)督考核體制。加強(qiáng)制度執(zhí)行的過程管理，XX公司領(lǐng)導(dǎo)班子成員親自掛帥，率領(lǐng)機(jī)關(guān)部室負(fù)責(zé)人深入基層項目部，劃出制度“雷區(qū)”、“紅線”，加大檢查追責(zé)懲處力度，對那些有令不行、有禁不止、不作為、慢作為、亂作為者，堅決亮起紅燈、舉起黃牌，對破壞法規(guī)制度和違規(guī)違紀(jì)者，堅決嚴(yán)肅查處，堅決防止“破窗效應(yīng)”。

以信息化方式保障制度的執(zhí)行。把科技手段融入到制度執(zhí)行之中，固化XX個流程程序，通過優(yōu)化流程、適時糾偏，最終確定對XX個流程全程跟蹤，用固定的程控杜絕違規(guī)的操作，以無情的電腦代替有情的人腦，確保制度法規(guī)落地生根、開花結(jié)果。

領(lǐng)導(dǎo)干部率先垂范，提升制度影響力

領(lǐng)導(dǎo)干部是制度執(zhí)行的“旗幟”，具有極強(qiáng)的典型示范作用。要抓住制度有效執(zhí)行的“牛鼻子”，就必須抓住這個“關(guān)鍵少數(shù)”。

首先，領(lǐng)導(dǎo)干部要帶頭認(rèn)真學(xué)習(xí)制度，熟知把握制度內(nèi)容，真正領(lǐng)會制度精神，自覺做法規(guī)制度的“明白人”。以XX公司企業(yè)微信學(xué)習(xí)平臺為例，領(lǐng)導(dǎo)班子成員以身作則，積極參與制度答題活動，以榜樣的力量引領(lǐng)各級團(tuán)隊學(xué)透制度。

第7篇：合規(guī)管理范文

關(guān)鍵詞：基層銀行 市場營銷 合規(guī)管理 現(xiàn)狀及對策

隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，國際間的聯(lián)系越來越緊密，特別是銀行業(yè)的競爭壓力也越來越激烈。作為我國的政策性銀行――中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，如何更好的發(fā)揮其在新農(nóng)村建設(shè)中的積極作用，從戰(zhàn)略的角度出發(fā)，堅持以客戶服務(wù)為中心，順應(yīng)市場的發(fā)展，最大效益的提高經(jīng)營管理顯得尤為重要。目前，農(nóng)發(fā)行渭南市分行著力“兩輪驅(qū)動”戰(zhàn)略，在維護(hù)好現(xiàn)有信貸客戶的同時，積極營銷各級政府關(guān)注的新農(nóng)村建設(shè)貸款項目；一是采取多種形式，或座談會或推介會，廣泛宣傳信貸政策，提高社會對農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)的知曉度；二是高端營銷，積極與地方政府聯(lián)系，推進(jìn)整體工作的開展。充分利用政府搭臺，農(nóng)發(fā)行參與的新農(nóng)村建設(shè)項目推介會，取得政府推介項目共計17筆，涉及企業(yè)16戶，申請貸款金額1009413萬元，根據(jù)信貸政策，簽訂四戶新農(nóng)村建設(shè)貸款合作協(xié)議和渭南市水務(wù)投資建設(shè)有限責(zé)任公司等12戶儲備項目。

所謂的市場營銷就是管理者通過選擇要開發(fā)的市場，運用科學(xué)的營銷手段，通過對客戶提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品及服務(wù)進(jìn)而達(dá)到自己拓展市場的目標(biāo)，獲得最大效益的經(jīng)濟(jì)利益。但是在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，我國的政策性銀行的管理和發(fā)展仍然是比較過時的管理模式，在當(dāng)前的市場競爭中缺乏競爭優(yōu)勢。所以，我們研究探索一套適合當(dāng)前政策性銀行發(fā)展需要的營銷模式迫在眉睫，本文就此借鑒比較成熟的商業(yè)銀行的營銷模式，在合規(guī)管理的要求下，針對目前我行的實際情況提出本人自己的看法和建議，希望能對我國的政策性銀行的發(fā)展略盡綿薄之力。

一、我們需要明確一下合規(guī)管理的涵義。

合規(guī)經(jīng)營是銀行發(fā)展的前提。合規(guī)主要是要求政策性銀行的經(jīng)營管理和活動能和我國的法律法規(guī)的要求保持統(tǒng)一，與既有的規(guī)章制度保持一致。合規(guī)管理的具體內(nèi)涵主要包括以下五點：一是要求政策性銀行要在規(guī)章制度上對其日常的經(jīng)營活動和管理進(jìn)行管束，比如說銀行內(nèi)部的相關(guān)組織或者權(quán)責(zé)的分配。在政策性銀行的權(quán)責(zé)分配上要求做到各項權(quán)利的制衡和促進(jìn)，在科學(xué)規(guī)范的管理下打造一個權(quán)責(zé)分明，規(guī)章制度嚴(yán)密的適應(yīng)當(dāng)代高速經(jīng)濟(jì)發(fā)展的節(jié)奏。二是要求對銀行的風(fēng)險做到有效的控制。也就是說如果銀行的管理者要實現(xiàn)其各個管理指標(biāo)的達(dá)標(biāo)和占到相應(yīng)的市場份額的話就必須通過各種手段，依靠上述健全的規(guī)章制度、操作流程以及人員的考核辦法建立誠信化的金融體制，力爭可以做到事前預(yù)警，事中控制，事后補(bǔ)救和糾正等效果。三是加強(qiáng)對員工的教育，提高其對各項責(zé)任的行動力度。也就是政策性銀行的管理制度應(yīng)有一套適合提高管理者和員工的整體素質(zhì)的內(nèi)部控制體系并在每個從業(yè)者的思想上加深，將各項制度做到具體落實，保證政策性銀行的各項制度順利運行。四是加強(qiáng)平時的演習(xí)，制定每個部門的應(yīng)急預(yù)案，并確保其在關(guān)鍵時刻有效。也就是說，銀行在增加或者改革各項新舊業(yè)務(wù)、一些重大的機(jī)構(gòu)重組時，先要進(jìn)行必要的應(yīng)急演練，有效的評估潛在風(fēng)險，盡可能的避免給銀行造成的損失。五是研究探索提高銀行資產(chǎn)回報率和資金利用率的程度，爭取達(dá)到政策性銀行的各項業(yè)務(wù)利潤最大化效果。

二、目前基層農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的市場營銷中存在的問題。

就陜西渭南而言，農(nóng)發(fā)行真正意義上的客戶營銷起步較晚，這主要基于農(nóng)發(fā)行的職能作用轉(zhuǎn)化。真正意義上的客戶營銷起源于2004年-2005年下半年，包袱沉重、虧損嚴(yán)重的國有糧食（棉花）企業(yè)退出市場后，為了確保政策性糧棉油收購不出現(xiàn)問題而營銷了一部分市級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。經(jīng)過多年的實踐，我們不難看出在營銷模式上或多或少的存在著一些問題，這些問題勢必會影響到農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的的未來發(fā)展前景。因此，具體分析有以下幾點：

(一)政策性銀行的工作人員在思想上對經(jīng)營管理不重視且概念模糊，特別是對于合規(guī)化經(jīng)營管理的概念還比較模糊，對其認(rèn)識不夠深刻，有的還是比較片面的重視傳統(tǒng)意義上銀行業(yè)務(wù)工作。

（二）政策性銀行的管理者對其發(fā)展的意識缺失，看待問題沒有遠(yuǎn)見和膽識，思想較為守舊，沒有開拓進(jìn)取的積極精神。在基層的政策性銀行，前臺的客戶服務(wù)按照銀監(jiān)會的指示做的確實不錯，但往往在管理層的意識里卻忽略了整個銀行的全體經(jīng)營目標(biāo)和缺乏系統(tǒng)的營銷開拓，相反對銀行的內(nèi)部管理比較側(cè)重，這是與現(xiàn)代經(jīng)營管理相悖的。

(三)對于政策性銀行自己的產(chǎn)品缺乏營銷的意識，沒有將其自身的資源與營銷進(jìn)行產(chǎn)業(yè)整合。在傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)中，單純的資產(chǎn)和負(fù)債等業(yè)務(wù)在目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下很難為客戶提供優(yōu)質(zhì)且全面的客戶服務(wù)，這樣就很難吸引客戶，不利于市場份額的拓展。在對客戶的服務(wù)上也沒有做到有針對性的客戶服務(wù)，將所謂的個性化服務(wù)束之高閣，將大客戶和小客戶的營銷方式混為一談，沒有特色，其產(chǎn)品也不夠力度。

(四)由于銀行本身的特點就其局限在一個固定的市場范圍內(nèi)，對一些小的貸款者的擔(dān)保于授信還缺少解決方法。因為在政策性銀行申請貸款的往往都是一些規(guī)模比較有限的中小型企業(yè)，他們不管從軟件還是硬件上來說都是有限的，所以對其的授信額度也比較小，企業(yè)在擴(kuò)大經(jīng)營以后，很容易產(chǎn)生資金連的斷裂和瓶頸，造成客戶流失。

（五）在體制性質(zhì)上，農(nóng)發(fā)行屬于國有銀行，在很大程度上依賴政府的扶持，往往先規(guī)劃后實行，造成效率低；另外，由于目前我國實行的土地政策對于目前農(nóng)發(fā)行高度關(guān)注的水利建設(shè)和新農(nóng)村建設(shè)項目上造成一定程度的制約。比如，具體項目有新農(nóng)村道路、農(nóng)村設(shè)施建設(shè)、農(nóng)民的社會保障、農(nóng)民集中住房和部分地區(qū)改造、農(nóng)民等項目。在這些項目上，就是因為體制和制度上存在缺陷，使得發(fā)展業(yè)務(wù)與不發(fā)展業(yè)務(wù)對于農(nóng)發(fā)行自身沒有多大的影響，再就是發(fā)展這樣的業(yè)務(wù)必然會帶來一定程度上的風(fēng)險，以致于管理層或者員工認(rèn)為承擔(dān)風(fēng)險與不承擔(dān)風(fēng)險的結(jié)果都是一樣。

三、對于以上農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在業(yè)務(wù)拓展上存在的問題，可通過以下途徑進(jìn)行解決但不限于：

(一)加強(qiáng)員工特別是管理者在業(yè)務(wù)拓展反方面的認(rèn)識，在制度上制定積極的獎懲辦法，對于積極完成任務(wù)的員工和單位進(jìn)行較懲罰大的獎勵，充分調(diào)動員工的積極性。另外，在產(chǎn)品和技術(shù)上我們需要引進(jìn)當(dāng)前國際同業(yè)的先進(jìn)管理理念和新產(chǎn)品，提高自身的競爭力。

加強(qiáng)銀行的經(jīng)營管理集約化程度，在政策性銀行實行經(jīng)濟(jì)資本管理模式。從制度上入手，在對市場營銷人員的考核制度的制定上，需要增加集約化經(jīng)營在制度上的體現(xiàn)。另外，需要改變以往陳舊的存款考核辦法，要從數(shù)量的擴(kuò)張上轉(zhuǎn)變到質(zhì)量的擴(kuò)張上，重點在于降低企業(yè)的經(jīng)營成本和人員成本，充分發(fā)揮優(yōu)化體系，是存款達(dá)到最優(yōu)的運用。在吸收存款的時候注重那些成本比較低，且穩(wěn)定性較好風(fēng)險較小的存款。之所以推行這種資金管理模式，側(cè)重點在于提高資金的回報率，避免資金在流動中存在的風(fēng)險。

(二)在對于大客戶或者質(zhì)量比較優(yōu)質(zhì)的客戶營銷上要有特點有針對性的對其進(jìn)行服務(wù)。我們可以通過主動的營銷策略，了解并熟悉目標(biāo)客戶的需要和發(fā)現(xiàn)潛在客戶，在對外放貸的同時，要注重目標(biāo)企業(yè)的真實實力，將資金重點投放在有潛力回報大的企業(yè)身上，支持那些不管在社會效益還是經(jīng)濟(jì)效益都占優(yōu)勢的企業(yè)，支持行業(yè)的龍頭公司，這樣不僅減少了銀行潛在壞賬的發(fā)生，還能提高資金的利用率，找到政策性銀行的新出發(fā)點和利益的新增長點。在對中小企業(yè)放貸之前綜合評估企業(yè)實力，慎重授信，爭取將最優(yōu)的資金發(fā)放給比較中長其的貸款方。我行目前要做的就是把具有政府信用的客戶列為一類企業(yè)，這里主要是指具有政府背景的糧油加工企業(yè)以及農(nóng)業(yè)龍頭產(chǎn)業(yè)等，將他們列為營銷的首選目標(biāo)，通過信貸資金的優(yōu)勢拉動其快速成長，培育其成為我行未來的主要客戶資源。所以，我們可以通過合規(guī)的市場營方式充分的了解客戶的現(xiàn)狀和需求，為其提供相互適應(yīng)的貸款政策，這樣就可以從根本上杜絕和防范信貸風(fēng)險。

（三）增加政策性銀行的貸款等產(chǎn)品的營銷模式，引進(jìn)先進(jìn)的營銷策略。在此前提是要全面支持三農(nóng)發(fā)展的需要，根據(jù)目前狀況靈活的調(diào)整銀行的信貸產(chǎn)品。不過銀行在開發(fā)新品種之前一定要根據(jù)當(dāng)前國際國內(nèi)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)合規(guī)開發(fā)，在此基礎(chǔ)上創(chuàng)新，按照客戶的不同需求創(chuàng)新新品種，同時提高客戶的服務(wù)質(zhì)量以及客戶的滿意度。

(四)在對大中型企業(yè)的授信工作上，我們要采取比較靈活的考察和授信方式，協(xié)調(diào)好風(fēng)險和合規(guī)營銷之間的關(guān)系，最大限度的大中型企業(yè)的發(fā)展。政策性銀行的設(shè)立本來就是為了支持某一領(lǐng)域的生產(chǎn)發(fā)展，所以我們在對新老企業(yè)提供服務(wù)和資金的同時還要具體區(qū)分企業(yè)的真是需要，在對于老客戶的時候，只要有前期的還款資金項目，該項目具備發(fā)展前景，在其提供的擔(dān)?；A(chǔ)上應(yīng)大力支持其產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。另外對于一些新的中小型企業(yè)，政策性銀行的放貸宗旨就是第一支持低消耗高產(chǎn)出的環(huán)保產(chǎn)業(yè)，第二考慮提供可靠擔(dān)保的發(fā)展企業(yè)，最后考慮的具有擔(dān)保公司背景的推廣企業(yè)。其次要加強(qiáng)對客戶的管理，落實國家對農(nóng)業(yè)想關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策，積極配合并營銷客戶，和客戶建立長期的合作模式，深層次的開發(fā)現(xiàn)有客戶以及潛在客戶。

(五)從政策性銀行的體制上著手，將制度條理化，在眾多管理體質(zhì)中我們需要突出自己的優(yōu)勢，揚長避短，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的開拓和發(fā)展。在開發(fā)新業(yè)務(wù)的同時，我們一定要充分利用科學(xué)技術(shù)的成果，以科學(xué)技術(shù)為支撐，建立電子銀行系統(tǒng)，加快電子產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，盡快和國際上的先進(jìn)業(yè)務(wù)接軌，電子化的銀行可以更有效率的協(xié)調(diào)各方的往來。另外就是建立中間業(yè)務(wù)的主營觀念，將合規(guī)營銷融入主營業(yè)務(wù)，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)和銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相互協(xié)調(diào)發(fā)展。有目標(biāo)的選擇那些成本小收益高的中間業(yè)務(wù)作為市場營銷的主要目標(biāo)，促使中間業(yè)務(wù)從勞動形式上發(fā)生轉(zhuǎn)變，改變其盈利渠道和結(jié)構(gòu)。減少中間業(yè)務(wù)的免費項目，擴(kuò)大有償服務(wù)的業(yè)務(wù)面，將增加收益。

綜上所述，作為我國的政策性發(fā)展銀行，如果想要更好的服務(wù)客戶，拓展市場份額的話，就必須從自身的實際情況出發(fā)，發(fā)現(xiàn)自身缺陷，積極引進(jìn)當(dāng)前銀行系統(tǒng)的先進(jìn)營銷和方法，取其精華，嚴(yán)格按照合規(guī)管理的要求，從我們政策性銀行自身做起，增加政策性銀行的競爭優(yōu)勢，為我國政策性銀行的長足發(fā)展添磚加瓦。

參考文獻(xiàn)：

1、《夯實基礎(chǔ)好字優(yōu)先穩(wěn)中求進(jìn) 在支持新農(nóng)村建設(shè)中做出新貢獻(xiàn)》鄭暉同志在中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行全國分行行長會議上的講話

2、竇洪權(quán)，銀行公司治理分析[M].北京：中信出版社，2005．

3、章彰，解讀巴塞爾新資本協(xié)議[M]．北京：中國經(jīng)濟(jì)出版社，2005

4、夏園;我國商業(yè)銀行營銷管理現(xiàn)狀分析與對策探討[D];安徽大學(xué);2007年

第8篇：合規(guī)管理范文

為深入抓好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理相關(guān)工作，深刻吸取相關(guān)案例的教訓(xùn)，有效防控和化解項目內(nèi)外風(fēng)險，以更加健全完善的體制體系，推動項目整體高質(zhì)量健康持續(xù)發(fā)展，根據(jù)公司黨委《xxxxxxxx黨委關(guān)于在全公司開展合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理大排查、大整治專項治理的工作方案》要求，項目高度重視，建立排查小組，根據(jù)項目實際情況開展了大排查、大整治專項治理工作，現(xiàn)將工作情況匯報如下：

一、領(lǐng)導(dǎo)重視，分工明確，全面排查風(fēng)險隱患問題

根據(jù)專項整治各項工作要求，為全面推進(jìn)專項排查整治工作，項目于2020年11月17日晚及時學(xué)習(xí)宣貫了《xxxxxxxx黨委關(guān)于在全公司開展合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理大排查、大整治專項治理的工作方案》，明確了排查治理的方法步驟、重點和工作要求，多次召開了以“合規(guī)經(jīng)營，合規(guī)管理，體制健全，堵塞漏洞”專題工作會議，組建了合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理整治排查工作領(lǐng)導(dǎo)組，組長由項目經(jīng)理、黨支部書記擔(dān)任，副組長由項目紀(jì)檢委員擔(dān)任，成員由各部門負(fù)責(zé)人組成，各組成員具體負(fù)責(zé)全面排查部室各項現(xiàn)有制度的建立完善情況，查找制度漏洞；組長與副組長對各項招投紀(jì)律、合同管理落實情況、安全質(zhì)量監(jiān)督檢查情況、日常工作考核情況、廉潔教育學(xué)習(xí)等問題通過對標(biāo)學(xué)習(xí)、集中研討、座談等方面進(jìn)行了合規(guī)管理監(jiān)察，形成了“主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓，分管人員具體抓，相關(guān)人員配合抓”的有效機(jī)制。

二、梳理風(fēng)險清單，建立問題庫，抓好整改工作

對照文件要求，檢查問題涉及組織體系（定員定編超員）、培訓(xùn)管理（人員組織不到位、培訓(xùn)計劃實施及時、培訓(xùn)效果評估開展不細(xì)致、培訓(xùn)計劃針對性不強(qiáng)）、物資管理（物資人員培訓(xùn)未及時開展、鋼材進(jìn)場復(fù)核不嚴(yán)謹(jǐn)、攪拌站驗收、油庫管理制度不健全、民爆物品管理制度不健全、攪拌站管理未有專項制度、砼及原材料消耗臺賬未及時建立、輔助材料庫房堆碼、標(biāo)識標(biāo)牌與實物相符等問題）、技術(shù)系統(tǒng)（方案編制審核人不明確、技術(shù)交底內(nèi)容不完善）、安全質(zhì)量環(huán)保管理（質(zhì)量責(zé)任制考核未體現(xiàn)獎懲、環(huán)保灑水降塵工作未按要求定時開展）、工經(jīng)管理（驗工計價簽字不齊全）、財務(wù)管理（項目黨政負(fù)責(zé)人共享賬號初始密碼未進(jìn)行更改、部分定額發(fā)票缺少發(fā)票專用章）、綜合事務(wù)（生活區(qū)消防巡查未定期開展、職業(yè)健康培訓(xùn)教育未定期開展）、設(shè)備管理（內(nèi)業(yè)清單未建立、管理制度下發(fā)不規(guī)范）等25項問題，按照業(yè)務(wù)部門、問題原因、整改方式、責(zé)任人等內(nèi)容，進(jìn)行了全面梳理，并對問題數(shù)量的增減變化、復(fù)發(fā)率、整改情況進(jìn)行動態(tài)管理，對各類檢查發(fā)現(xiàn)的問題建立問題庫，按照“三定”原則，落實整改。

三、取得的成績

1、管理制度進(jìn)一步完善

根據(jù)在監(jiān)察過程中發(fā)現(xiàn)的問題，各職能部門結(jié)合自身業(yè)務(wù)實際，按照現(xiàn)階段項目管理要求健全完善了制度體系，對已有制度進(jìn)行修訂，對不用制度進(jìn)行廢止，用更新更合適的規(guī)章制度服務(wù)職工、分隊，有力的促進(jìn)各項工作制度化、規(guī)范化和程序化運行，提高了工作效率。

2、合規(guī)意識和履職能力進(jìn)一步增強(qiáng)

通過本次合規(guī)管理監(jiān)察，部門對照問題認(rèn)真梳理分析，理清問題發(fā)生的原因，制定了切實有效的整改措施進(jìn)行認(rèn)真整改，讓部門人員深切認(rèn)識到合規(guī)管理的重要性，自覺學(xué)習(xí)熟知管理要求和制度，認(rèn)真對照檢查，從思想筑起不違規(guī)、不違紀(jì)的防火墻。

3、團(tuán)隊核心力進(jìn)一步增強(qiáng)

項目各部門同心協(xié)力，充分發(fā)揮了整體性，互相監(jiān)察，互相幫助，取長補(bǔ)短，建立起良好的進(jìn)取風(fēng)氣。

四、存在的不足

經(jīng)過本次檢查表現(xiàn)出在工作上還有很多漏洞和不足，有些環(huán)節(jié)上還抓的不夠完善，制度建立還存在著許多不足，工作中按部就班的思想存在，缺乏想問題想方法想方案的專研精神。

五、下一步工作

第9篇：合規(guī)管理范文

一、正視問題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。

郵政儲蓄業(yè)務(wù)自恢復(fù)開辦已經(jīng)二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：一是風(fēng)險意識淡薄。經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風(fēng)險得到有效釋。二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。無數(shù)案例表明，當(dāng)前郵政金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患，出現(xiàn)于工作人員責(zé)任意識、風(fēng)險意識、合規(guī)意識不強(qiáng)，不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的事件和案件。三是一、二級條線風(fēng)險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執(zhí)行落實制度和規(guī)定，出現(xiàn)差錯和問題沒有及時整改，老問題老現(xiàn)象重復(fù)發(fā)生；業(yè)務(wù)部門缺乏對業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題進(jìn)行針對性地檢查、督促、整改、落實。四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改落實不夠。尤其是在對二級支行二類網(wǎng)點和網(wǎng)點的管控上，出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象。針對這些差距應(yīng)該采取積極的對策和措施：一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險防控體系，各部門、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點都要有明晰的操作流程和風(fēng)險揭示以及對應(yīng)的措施和辦法；二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系：一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查、及時整改責(zé)任體系；第二條是業(yè)務(wù)部門對前、后臺業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查，指導(dǎo)、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進(jìn)一步完善。三是加大對合規(guī)風(fēng)險防控的考核，將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，按照銀監(jiān)會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問責(zé)，上追兩級。四是銀企密切配合，按照國家有關(guān)法規(guī)，誰受益誰擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業(yè)務(wù)才會逐步走上規(guī)范化的軌道。

二、建章立制，構(gòu)建金融合規(guī)制度體系。

銀行號稱三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應(yīng)該是這樣。

1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實際管理情況的，相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)行專門研究，及時制訂或修訂；對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，要認(rèn)真研究，及時解決。目前省分行建立的83項制度，就是我們工作的依據(jù)和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項制度中去尋找答案。