個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)精選(九篇)

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第1篇：個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)范文

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)金融創(chuàng)新

一、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行重要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)

當(dāng)今我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，居民個(gè)人與家庭資金的不斷積累，居民對(duì)于經(jīng)營(yíng)資金的觀念也在逐漸發(fā)生改變。居民不再以單純的把資金存進(jìn)銀行這種傳統(tǒng)古板的方式使資金保值增值，更多的人開始將投資目光轉(zhuǎn)向個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)。居民的一些類似于尋求更多的可靠的投資機(jī)會(huì)以及讓商業(yè)銀行安全的保管和處理投資資金等各式各樣的需求都快速的出現(xiàn)。綜合各方考慮，很多居民的投資意識(shí)都有明顯提高，有意愿將資金進(jìn)行理財(cái)投資的人數(shù)也明顯攀升。個(gè)人理財(cái)投資資金數(shù)額越來(lái)越多，占商業(yè)銀行盈利總額的比重也越來(lái)越高。未來(lái)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)越發(fā)重要。

（二）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)募集資金規(guī)模逐年上升

據(jù)調(diào)研分析可知，我國(guó)越來(lái)越多的商業(yè)銀行開始注意個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)這片領(lǐng)域并紛紛踏足于此。根據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)到2012年底就有233家以上的銀行投身于理財(cái)市場(chǎng)并衍生出了一些諸如適應(yīng)當(dāng)今金融市場(chǎng)滿足客戶需求的多款理財(cái)產(chǎn)物。從銀行理財(cái)發(fā)展報(bào)告統(tǒng)計(jì)獲悉，每年募集到的投資資金規(guī)模大概有50萬(wàn)億元，尚且在存續(xù)期間的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品約有3.2萬(wàn)款，規(guī)模愈發(fā)龐大其存續(xù)總額滿7.1萬(wàn)億元。

二、商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中面臨的難點(diǎn)問(wèn)題

（一）理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)缺乏創(chuàng)新，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重

目前我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的勢(shì)頭可謂是強(qiáng)勁有力，各大商業(yè)銀行均使出渾身解數(shù)大力開拓自己的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，都想在當(dāng)前這一備受居民關(guān)注和青睞的理財(cái)市場(chǎng)上獲取利潤(rùn)，擴(kuò)大自己的業(yè)務(wù)份額。不難發(fā)現(xiàn)當(dāng)今理財(cái)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品比比皆是，眾多商業(yè)銀行每周也都會(huì)發(fā)行數(shù)十款理財(cái)產(chǎn)品，而結(jié)果卻不容樂(lè)觀。截止2014年5月統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示全國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)上共存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量為50918款。數(shù)量雖然龐大，但簡(jiǎn)單的數(shù)量多并不意味著個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)達(dá)，其存在很大的不利因素，理財(cái)產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新并且同質(zhì)化非常嚴(yán)重。國(guó)內(nèi)商行在源源不斷推陳出新的理財(cái)業(yè)務(wù)中每個(gè)都被商行貼上了自己獨(dú)特的標(biāo)簽，而專業(yè)人員稍加簡(jiǎn)單的研究就能夠發(fā)現(xiàn)大部分商行發(fā)行的貌似迥然不同的產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上全部都是大同小異，各家理財(cái)產(chǎn)品差異程度幾近為零。

（二）從業(yè)人員專業(yè)能力不強(qiáng)，缺乏有主動(dòng)營(yíng)銷觀念的復(fù)合型人才

我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是近幾年才發(fā)展起來(lái)的一種綜合性非常強(qiáng)業(yè)務(wù)，涉及到的專業(yè)范圍也非常廣泛，這就要求個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)工作人員必須更全面的了解個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本知識(shí)和操作要領(lǐng)，了解不同個(gè)人理財(cái)客戶的投資需求，并且能夠嫻熟的掌握商業(yè)銀行、國(guó)家稅收、多項(xiàng)投資、保險(xiǎn)、金融法律、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等多方面基礎(chǔ)知識(shí)，能夠融會(huì)貫通應(yīng)用到實(shí)際理財(cái)工作上。擁有足夠?qū)挿旱默F(xiàn)實(shí)業(yè)務(wù)操作經(jīng)驗(yàn)，并且具備優(yōu)秀的交流溝通和協(xié)調(diào)應(yīng)變能力。而當(dāng)今復(fù)合型經(jīng)濟(jì)人才的缺乏始終困擾著國(guó)內(nèi)商行，阻礙著個(gè)人理財(cái)業(yè)帳諧〉撓行蚩發(fā)和進(jìn)步，限制了理財(cái)市場(chǎng)的拓展和利潤(rùn)的流入。

三、商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的突破途徑

（一）加快金融創(chuàng)新步伐、研發(fā)創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品

為了避免理財(cái)產(chǎn)品的單一性，豐富其產(chǎn)品多樣化的要求，拓寬理財(cái)業(yè)務(wù)的范圍，提升其業(yè)務(wù)發(fā)展的程度，就必須要求商業(yè)銀行加深產(chǎn)品的創(chuàng)新深度以及增快其創(chuàng)新速度，達(dá)到其業(yè)務(wù)發(fā)展要求。商業(yè)銀行需要根據(jù)現(xiàn)階段理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展情況的基礎(chǔ)上，構(gòu)建起擁有高學(xué)歷、經(jīng)驗(yàn)豐富并且責(zé)任意識(shí)強(qiáng)的一致創(chuàng)新研發(fā)隊(duì)伍，爭(zhēng)取運(yùn)用創(chuàng)新的發(fā)散性思維研發(fā)投資者個(gè)人所需要的并且合理的產(chǎn)品，并且此產(chǎn)品符合其特色性的要求，力求其產(chǎn)品做到既全面又創(chuàng)新的程度。另外，我國(guó)商業(yè)銀行需要和非銀行機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)配合大力合作，促使各機(jī)構(gòu)之間在互相合作的同時(shí)大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)，提升金融機(jī)構(gòu)工作人員對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新意識(shí)與革新能力，促進(jìn)其業(yè)務(wù)的發(fā)展與金融產(chǎn)品革新的進(jìn)程。與此同時(shí)，構(gòu)建完善的客戶信息系統(tǒng)顯得尤為重要，將客戶信息進(jìn)行整合然后再將其細(xì)分，設(shè)計(jì)與客戶自身經(jīng)濟(jì)能力、收入水平相匹配的理財(cái)產(chǎn)品，針對(duì)不同收入階層的客戶推薦最佳的投資產(chǎn)品，達(dá)到理財(cái)產(chǎn)品個(gè)性化、差異化等要求，完成金融服務(wù)創(chuàng)新性的要求。

（二）健全從業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)、樹立主動(dòng)營(yíng)銷觀念

高素質(zhì)的理財(cái)從業(yè)隊(duì)伍是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)造利潤(rùn)的軟基礎(chǔ)，還是各家商業(yè)銀行在這一領(lǐng)域角逐的重中之重，因此，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)人才的技能素質(zhì)培養(yǎng)是必須的。從事理財(cái)業(yè)務(wù)的人才對(duì)金融知識(shí)層面要求一定是綜合的而非單一。培訓(xùn)過(guò)程中從業(yè)人員一定要掌握跨越銀行專業(yè)的其他金融知識(shí)，熟練掌握關(guān)于其他金融市場(chǎng)的證券知識(shí)、基金知識(shí)、信托知識(shí)以及保險(xiǎn)知識(shí)。以此為專業(yè)知識(shí)的基礎(chǔ)進(jìn)而去了解學(xué)習(xí)關(guān)于投資資金的運(yùn)用、營(yíng)銷策略選擇、風(fēng)險(xiǎn)管理的控制等，致力成為理財(cái)業(yè)務(wù)方面的專業(yè)型全才。當(dāng)然商業(yè)銀行也可以采取委托專業(yè)理財(cái)培訓(xùn)的教育機(jī)構(gòu)對(duì)本行員工進(jìn)行更加深入的培訓(xùn)，理財(cái)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)會(huì)更加富有程序化和策略性，通過(guò)系統(tǒng)的教導(dǎo)和培訓(xùn)是員工更加流暢順手的去落實(shí)高標(biāo)準(zhǔn)的工作。除以上兩種方式之外更直接有效的方式應(yīng)該是從系統(tǒng)外選拔聘請(qǐng)有經(jīng)驗(yàn)、有能力、有天賦的專業(yè)精尖理財(cái)人才，將這批人才用來(lái)發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。同時(shí)對(duì)新人進(jìn)行針對(duì)性培訓(xùn)和經(jīng)驗(yàn)分享，逐漸擴(kuò)大理財(cái)人才隊(duì)伍。不容忽視的是商業(yè)銀行對(duì)人才的選拔和任用一定要嚴(yán)格，真正地人才才能為商業(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值，為個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)創(chuàng)造發(fā)展空間。

參考文獻(xiàn)：

[1]孟磊.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展研究[D].鄭州：鄭州大學(xué)，2012.

[2]劉屹.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)研究[D].北京：首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，2012.

第2篇：個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)范文

[關(guān)鍵詞] 大學(xué)生個(gè)人理財(cái)消費(fèi)道德

一、當(dāng)代大學(xué)生開展個(gè)人理財(cái)教育和消費(fèi)道德引導(dǎo)的必要性

1.大學(xué)生的諸多不良消費(fèi)行為發(fā)人深思

大學(xué)生是中國(guó)社會(huì)的一個(gè)特殊群體，他們是中國(guó)“應(yīng)試”教育的勝出者，有“天之驕子”的美稱。但是大學(xué)生心理承受能力脆弱，辨別能力有限，容易受到外界因素的干擾，沒(méi)有穩(wěn)定的道德觀念和價(jià)值判斷。應(yīng)該說(shuō)相當(dāng)一部分大學(xué)生還是理性地、有計(jì)劃地在消費(fèi)，但是也有不少大學(xué)生的不良消費(fèi)行為值得重視，比如：盲目消費(fèi)、攀比消費(fèi)、浪費(fèi)消費(fèi)以及消費(fèi)高科技化等，這些不良消費(fèi)行為很多是因?yàn)榇髮W(xué)生的消費(fèi)欲望沖動(dòng)和浮躁心理而導(dǎo)致的。不良消費(fèi)行為嚴(yán)重阻礙大學(xué)生思想道德的正常發(fā)展，造成大學(xué)生人生理想的失落和人格缺陷，致使拜金主義和享樂(lè)主義思想的滋生，導(dǎo)致大學(xué)生道德滑坡和法紀(jì)淡漠。

2.大學(xué)生不良消費(fèi)行為凸現(xiàn)我國(guó)理財(cái)教育的匱乏

(1)中國(guó)傳統(tǒng)觀念的束縛導(dǎo)致大學(xué)生缺乏合乎社會(huì)規(guī)范的理財(cái)教育。

中國(guó)的傳統(tǒng)觀念是“君子言義，小人言利”。古代王安石進(jìn)行政治體制改革時(shí)，反對(duì)變法的人說(shuō)王安石是小人，因?yàn)樗诳诼暵曊f(shuō)要理財(cái)、要聚財(cái)。反對(duì)派搬出了孔子的語(yǔ)錄“君子喻于義，小人喻于利”，義利之辯就是君子小人之辯，言義者就是君子，重利者必是小人。所以，中國(guó)人的傳統(tǒng)觀念是“談錢色變”，自己的言行舉止離金錢越遠(yuǎn)越好。家長(zhǎng)在教育自己的子女時(shí)，也就有意識(shí)地讓他們遠(yuǎn)離金錢，以為這樣就可以培養(yǎng)孩子高尚的人格。但是這種逃避的態(tài)度并沒(méi)有起到純潔孩子心靈的效果，大學(xué)生表現(xiàn)出的種種炫耀消費(fèi)、攀比消費(fèi)、戀愛消費(fèi)、人情消費(fèi)等現(xiàn)象，正好和家長(zhǎng)的初衷相反。

(2)“應(yīng)試”教育盛行，忽略了理財(cái)?shù)然旧婕寄艿呐囵B(yǎng)。

自從中國(guó)1978年恢復(fù)高考制度以來(lái)，“應(yīng)試”教育愈演愈烈。從小學(xué)到初中，從初中到高中，大家都忙著應(yīng)付考試，要不然家庭將為之付出高額的“擇校費(fèi)”。一旦“晉級(jí)”成功，家長(zhǎng)往往是各式各樣的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，大學(xué)生的高消費(fèi)行為也多源于此。在這種情形下，大學(xué)生一旦踏入社會(huì)將很不適應(yīng)。“月光族”就說(shuō)明這個(gè)問(wèn)題，沒(méi)有理財(cái)觀念學(xué)生很難適應(yīng)社會(huì)，更難取得成功。

(3)我國(guó)的基礎(chǔ)教育不太注重實(shí)用性，與世界上發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的理財(cái)教育相當(dāng)落后，對(duì)少年兒童來(lái)說(shuō)幾乎是一片空白。

和中國(guó)的理財(cái)教育相比，美國(guó)的理財(cái)教育積累了成功的經(jīng)驗(yàn)。他們的教育方式方法清晰地依據(jù)少兒生理和心理的自然發(fā)展規(guī)律，體現(xiàn)出取材生動(dòng)、由淺入深、循序漸進(jìn)的鮮明特點(diǎn)。3歲能夠辨認(rèn)硬幣和紙幣。4歲知道每枚硬幣是多少美分，到把認(rèn)識(shí)的商品買回家。5歲知道硬幣的等價(jià)物，知道錢是怎么來(lái)的。照此循序漸進(jìn)，直到17歲能比較各種儲(chǔ)蓄和投資方式的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)，比較年利率，以便決定把錢存在哪里，從誰(shuí)那里借錢。嘗試進(jìn)行股票、債券等投資活動(dòng)以及商務(wù)、打工等賺錢實(shí)踐。與此同時(shí)，還注意培養(yǎng)孩子的勞動(dòng)意識(shí)，使他們懂得勞動(dòng)創(chuàng)造財(cái)富的道理，從而知道賺錢的正當(dāng)途徑。這種教育更為重要，因?yàn)闆](méi)有這種教育，孩子就不會(huì)明白財(cái)富與勞動(dòng)之間的關(guān)系，就有可能只會(huì)花錢而不知道錢從何來(lái)，甚至?xí)圆徽?dāng)手段去撈取金錢。

3.把大學(xué)生個(gè)人理財(cái)教育和消費(fèi)道德引導(dǎo)結(jié)合起來(lái)

上海交通大學(xué)人文學(xué)院副院長(zhǎng)姚儉建教授提出：“中國(guó)青少年理財(cái)教育應(yīng)包括三個(gè)基本方面：理財(cái)價(jià)值觀的教育，涉及對(duì)金錢、人生意義的正確理解和價(jià)值認(rèn)同；理財(cái)基本知識(shí)的傳授，包括經(jīng)濟(jì)金融常識(shí)及個(gè)人家庭理財(cái)技能和方式；理財(cái)基本技能的培養(yǎng)?！笨梢?，在個(gè)人理財(cái)教育中，首要的是進(jìn)行理財(cái)價(jià)值觀的教育，這說(shuō)明理財(cái)教育也是一種道德素質(zhì)教育，應(yīng)該在開展個(gè)人理財(cái)教育的同時(shí)，積極開展消費(fèi)道德的引導(dǎo)。

消費(fèi)道德是指人們?cè)谙M(fèi)中形成的指導(dǎo)人們消費(fèi)活動(dòng)、調(diào)整人際消費(fèi)關(guān)系的行為規(guī)范總和。一定的科學(xué)文化素質(zhì)、正確的消費(fèi)觀念以及良好的消費(fèi)道德意識(shí)并非消費(fèi)者與生俱有，它往往需要適當(dāng)?shù)耐緩綇耐饨鐚?duì)消費(fèi)者施加影響和引導(dǎo)。大學(xué)生是一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，他們正處在人生觀形成和個(gè)體社會(huì)化的重要年齡階段，樂(lè)于接受各種新的消費(fèi)觀念、消費(fèi)方式，喜歡追趕消費(fèi)潮流。然而，我國(guó)高校長(zhǎng)期忽視消費(fèi)教育，消費(fèi)教育始終未能走進(jìn)大學(xué)課堂，針對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)教育理論研究嚴(yán)重滯后。因此，加強(qiáng)高校消費(fèi)道德教育具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

二、當(dāng)代大學(xué)生個(gè)人理財(cái)教育和消費(fèi)道德引導(dǎo)的目標(biāo)和內(nèi)容

1.認(rèn)識(shí)金錢

如果理財(cái)教育僅僅是教會(huì)用金錢來(lái)衡量一切的話，那就不是真正的理財(cái)教育，而是拜金主義的教育。通過(guò)理財(cái)教育要認(rèn)識(shí)到金錢本身是中性的，雖然金錢在我們的生活中占有舉足輕重的地位，但是金錢本身并不帶有任何價(jià)值色彩；金錢也是精神、文化的一部分，如何樹立正確的金錢觀，是擁有健康人生的必要條件。對(duì)理財(cái)教育的重視，并不意味著裸的追求金錢，人們?nèi)鄙俚牟皇墙疱X而是觀念；金錢不等于富足，最重要的是首先要在人格上建立起巨大的財(cái)富，有了這個(gè)資本，才能建立起金錢的財(cái)富，應(yīng)該體會(huì)到財(cái)富的心理根源，而不是只看到紙幣。

2.學(xué)會(huì)攢錢

智者常常能夠儲(chǔ)存好的東西，而愚者則揮霍所擁有的一切。通過(guò)理財(cái)教育要使學(xué)生明白：他們所掙的錢不是泉水，可以用之不盡取之不竭，如果不注意積蓄，就顯示不出它的力量。同時(shí)，鼓勵(lì)學(xué)生打工并不在于增加家庭收入，而在于在打工過(guò)程中能夠?qū)W到書本上無(wú)法學(xué)到的東西。在打工過(guò)程中還可以加深對(duì)金錢的認(rèn)識(shí)，明白金錢并不僅僅是能夠買到東西的一種物質(zhì)，還意味著勞動(dòng)、付出和收獲。這樣的認(rèn)識(shí)對(duì)于理財(cái)教育是非常有現(xiàn)實(shí)意義的。但是，在儲(chǔ)蓄教育的同時(shí)，有一點(diǎn)必須加以提醒，儲(chǔ)蓄只是起到攢錢的作用，不能指望儲(chǔ)蓄能夠致富。長(zhǎng)期而言，儲(chǔ)蓄的收益率很難戰(zhàn)勝通貨膨脹。所以，致富不能依賴“積少成多”的儲(chǔ)蓄途徑，而是要靠具有“幾何級(jí)數(shù)、加速成長(zhǎng)”的復(fù)利效果的投資。

3.讓錢增值

通貨膨脹無(wú)處不在，金錢會(huì)隨著時(shí)間的推移而貶值，而且貶值的幅度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于存進(jìn)銀行所獲的利息。因此，以為把錢存進(jìn)銀行就能夠高枕無(wú)憂是錯(cuò)誤的。為了保障在通貨膨脹之下減低金錢貶值所帶來(lái)的損失，投資計(jì)劃更加顯得重要。投資的收獲是金錢和心理的雙重收獲，投資者在理性地權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收獲的關(guān)系后，犧牲目前的一些利益以在將來(lái)獲得更大的利益。

4.理財(cái)素質(zhì)

理財(cái)?shù)赖潞退刭|(zhì)的培養(yǎng)決定受教育者將來(lái)能否獲得金錢以及能否通過(guò)正確的途徑獲得金錢。第一，理財(cái)教育不可忽視誠(chéng)實(shí)，這決定受教育者一生的金錢觀是否正確。中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到現(xiàn)在，對(duì)信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)和生命線這樣一個(gè)觀念的認(rèn)識(shí)依然非常淡漠。信用觀念的培養(yǎng)，是理財(cái)教育與品德養(yǎng)成共同關(guān)注的人的重要素質(zhì)，是素質(zhì)教育的一個(gè)重要組成部分。第二，理財(cái)教育應(yīng)重視勤儉教育，財(cái)富是在不斷努力創(chuàng)造和精打細(xì)算的基礎(chǔ)上逐漸積聚起來(lái)的。通過(guò)理財(cái)教育創(chuàng)立一種節(jié)約消費(fèi)的準(zhǔn)則，讓金錢道德化。第三，理財(cái)教育要注重樂(lè)于助人，也就是把自己的財(cái)富無(wú)私捐助給需要的人。通過(guò)理財(cái)教育，受教育者不僅要學(xué)會(huì)積極創(chuàng)造財(cái)富，還要在自己創(chuàng)業(yè)過(guò)程中不斷給予別人幫助，尤其是那些在社會(huì)中處于劣勢(shì)的人。此外，理財(cái)素質(zhì)的教育還包括：強(qiáng)烈的服務(wù)意識(shí)、獨(dú)立性、遠(yuǎn)大的理想、堅(jiān)忍不拔的毅力、積極的心態(tài)和克制沖動(dòng)學(xué)會(huì)忍耐等等。

5.消費(fèi)道德

高校消費(fèi)道德教育的主要目標(biāo)是培養(yǎng)“有道德的消費(fèi)者”。對(duì)大學(xué)生來(lái)說(shuō)，做一個(gè)“有道德的消費(fèi)者”應(yīng)該具備以下幾方面素質(zhì)：第一，具有價(jià)值判斷能力，即對(duì)消費(fèi)品對(duì)人的生存和發(fā)展的作用做出理性判斷。第二，具有對(duì)支付水平的分析能力，根據(jù)自己的支付能力有計(jì)劃、合理地進(jìn)行消費(fèi)，盡可能減少家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。第三，具有自主性，在商業(yè)廣告的誘惑面前，不盲目跟隨，不盲目攀比。第四，具有相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任感，對(duì)自身消費(fèi)行為對(duì)自然環(huán)境和社會(huì)之間的相互作用及其產(chǎn)生的后果有充分的認(rèn)識(shí)，以此明確一個(gè)消費(fèi)者的社會(huì)責(zé)任：即在消費(fèi)過(guò)程中是否會(huì)造成資源浪費(fèi)，是否會(huì)破壞自然環(huán)境，是否會(huì)產(chǎn)生不良的社會(huì)后果，是否對(duì)人的全面發(fā)展產(chǎn)生不利影響。

6.創(chuàng)業(yè)致富

《富爸爸，窮爸爸》一書的作者羅伯特?T?清崎認(rèn)為做企業(yè)主掙錢是最明智的。許多學(xué)生在學(xué)校成績(jī)很好，尋找到了高薪工作，但是因?yàn)樗麄儾欢萌绾巫屽X為他們工作，結(jié)果為錢辛苦工作并陷入長(zhǎng)期債務(wù)。在生活中，許多擁有碩士或者博士學(xué)位的人同樣陷入財(cái)務(wù)危機(jī)。在中國(guó)，對(duì)許多出生在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的父母來(lái)說(shuō)，他們依靠國(guó)家和單位生存已經(jīng)習(xí)慣了，社會(huì)的發(fā)展要求改變這種觀念。

大學(xué)生理財(cái)教育應(yīng)傳授的創(chuàng)業(yè)基本素質(zhì)包括：第一，經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的積累對(duì)一個(gè)人的創(chuàng)業(yè)歷程是非常重要的，甚至比單純的賺錢還重要；第二，一個(gè)人很喜歡自己的工作，那就全心投入，以期獲得更大的發(fā)展。如果一個(gè)人在畢業(yè)的時(shí)候隨意找一份工作，缺乏興趣和熱情，工作經(jīng)常完成得不好或者沒(méi)有完成，這樣就更談不上創(chuàng)業(yè)了；第三，運(yùn)籌能力，人生的機(jī)會(huì)是很多的，關(guān)鍵是能否抓住，在面對(duì)種種機(jī)會(huì)時(shí)，做出怎樣的選擇是一個(gè)很重要的方面。此外，創(chuàng)業(yè)的基本素質(zhì)還包括冒險(xiǎn)精神、善于溝通、發(fā)揮創(chuàng)造力等等。

三、開展大學(xué)生個(gè)人理財(cái)教育和消費(fèi)道德引導(dǎo)的合理途徑

1.延伸課堂教育

課堂教育是大學(xué)生獲取知識(shí)和接受思想的主要渠道，目前高校開設(shè)的必修課和選修課中有不少都屬于經(jīng)濟(jì)類課程。對(duì)于大多數(shù)非經(jīng)濟(jì)類專業(yè)學(xué)生來(lái)說(shuō)，由于經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)薄弱、社會(huì)閱歷匱乏，經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)接受起來(lái)很困難。高校教師在給學(xué)生講授經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)的時(shí)候，要由淺入深、循循善誘，結(jié)合身邊的各種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，適當(dāng)?shù)赜镁唧w事例講解理財(cái)知識(shí)，這樣學(xué)生才能領(lǐng)會(huì)并且學(xué)以致用。同時(shí)，教師在開展理財(cái)教育的同時(shí)，自己也要接受新觀念、新思想，要首先說(shuō)服自己，這樣才能達(dá)到預(yù)計(jì)效果。

高校思想道德修養(yǎng)課是對(duì)大學(xué)生進(jìn)行道德教育的專門課程，也是對(duì)大學(xué)生進(jìn)行道德教育的主渠道。將消費(fèi)道德教育的內(nèi)容納入到思想道德修養(yǎng)課中，既可以充分利用思想道德修養(yǎng)課的主陣地進(jìn)行消費(fèi)道德教育，使消費(fèi)道德教育有了正規(guī)的渠道和途徑。又能將消費(fèi)道德教育與大學(xué)生生活實(shí)際和思想實(shí)際密切相聯(lián)，強(qiáng)化教學(xué)的針對(duì)性。

2.豐富課外教育

大學(xué)生課外活動(dòng)豐富多彩，各類社團(tuán)、各種組織活動(dòng)多種多樣，通過(guò)這些課外活動(dòng)，也是開展大學(xué)生理財(cái)知識(shí)和消費(fèi)道德教育的有效方法之一。例如可以開展以“大學(xué)生如何科學(xué)理財(cái)”為主題的班團(tuán)活動(dòng)，以“如何看待校園浪費(fèi)現(xiàn)象”為主題的征文或演講比賽，舉行“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財(cái)”大賽，舉辦自立自強(qiáng)的優(yōu)秀大學(xué)生事跡報(bào)告會(huì)等。通過(guò)這些活動(dòng)的開展，將理財(cái)知識(shí)和消費(fèi)道德的教育貫穿其中，從而在大學(xué)校園中形成一種崇尚勤儉理財(cái)、抵制不良消費(fèi)的好風(fēng)氣。

3.開設(shè)新課教育

目前高校每年都新開設(shè)選修課，《理財(cái)學(xué)》、《創(chuàng)業(yè)常識(shí)》、《消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)》、《消費(fèi)倫理學(xué)》這些課程既有一定的知識(shí)性又有實(shí)用性，應(yīng)該是受到學(xué)生歡迎的。可以通過(guò)這些選修課的開設(shè)，系統(tǒng)地向?qū)W生介紹個(gè)人理財(cái)和消費(fèi)道德的理論知識(shí)，全面提升學(xué)生對(duì)個(gè)人理財(cái)和消費(fèi)道德的理論認(rèn)識(shí)。

第3篇：個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)范文

在我看來(lái)，與市面上其他的涉及理財(cái)相關(guān)領(lǐng)域的著作相比，《金融理財(cái)》有其十分突出的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。

一是新穎。雖然是一本供理財(cái)專業(yè)高等職業(yè)教育或大專教育使用的教材，但《金融理財(cái)》并不拘泥于傳統(tǒng)的理財(cái)知識(shí)的介紹，而是進(jìn)行了一系列有價(jià)值的創(chuàng)新嘗試。在形式上，采用了新的體系和新的體例；在內(nèi)容上，介紹了新的知識(shí)(包括新的政策和新的理財(cái)產(chǎn)品)和新的理念；在寫法上，引入了新的風(fēng)格和新的表述。通觀全書，處處都能給人耳目一新的感覺。

二是全面?！督鹑诶碡?cái)》不僅闡述了金融理財(cái)?shù)幕局R(shí)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和發(fā)展趨勢(shì)，而且描述了銀行、證券、基金、保險(xiǎn)、信托、外匯等全部金融領(lǐng)域理財(cái)?shù)膬?nèi)容、風(fēng)險(xiǎn)、策略和技能，同時(shí)還介紹了金融理財(cái)?shù)挠嘘P(guān)法規(guī)以及個(gè)人理財(cái)中的稅收籌劃，基本涵蓋了金融理財(cái)?shù)姆椒矫婷妗?/p>

三是實(shí)用。一方面，《金融理財(cái)》注重理論聯(lián)系實(shí)際，寓深?yuàn)W的理論于鮮活的現(xiàn)實(shí)之中，避免了理論和實(shí)際“兩張皮”；另一方面，《金融理財(cái)》注重從我國(guó)的具體國(guó)情出發(fā)，有的放矢地借鑒國(guó)外先進(jìn)的理財(cái)理念和方法，而不是盲目地照抄照搬國(guó)外現(xiàn)成的理財(cái)知識(shí)；再一方面，《金融理財(cái)》以實(shí)際需要為核心，面向金融理財(cái)領(lǐng)域一線人員，注重培養(yǎng)人們的理財(cái)應(yīng)用技能。

第4篇：個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)范文

為你支招

“3歲認(rèn)識(shí)硬幣和紙幣、4歲知道錢幣的面值、5歲知道硬幣的等價(jià)物、6歲可以簡(jiǎn)單地找零、7歲會(huì)看價(jià)簽、8歲可以干零工掙錢、9歲會(huì)制訂一周的開支計(jì)劃、10歲知道每周節(jié)約一點(diǎn)錢以備大宗開支所需⋯⋯”這是財(cái)商素質(zhì)教育專家為小孩子的金錢教育列出的一張時(shí)間表，我們不妨作為參照。

操作要點(diǎn)

給孩子正確的理財(cái)價(jià)值觀。內(nèi)容涉及對(duì)金錢、人生意義的正確理解和價(jià)值認(rèn)同。同時(shí)，向孩子傳授理財(cái)?shù)幕局R(shí)，包括金融基本常識(shí)及個(gè)人理財(cái)方式和技能，著重強(qiáng)化理財(cái)情景教育、實(shí)際操作訓(xùn)練和理財(cái)氛圍的營(yíng)造等。讓孩子在家長(zhǎng)的引導(dǎo)下自己管理一部分錢財(cái)，更應(yīng)從理財(cái)意識(shí)教育上升到道德教育的層面，讓孩子真正認(rèn)識(shí)到“錢”是來(lái)之不易的。

為孩子建立“小銀行”。這決不是簡(jiǎn)單地為孩子開一個(gè)儲(chǔ)蓄帳戶，而是讓孩子對(duì)自己的帳戶存款負(fù)責(zé)。一方面要規(guī)定他每次花錢使用量不準(zhǔn)超過(guò)帳戶的一定量，讓孩子養(yǎng)成買東西精打細(xì)算的習(xí)慣；另一方面要告訴孩子，他的帳戶里的錢還必須盡一些義務(wù)，如過(guò)年過(guò)節(jié)給爺爺奶奶等買些小禮物，讓孩子的錢發(fā)揮最大價(jià)值的同時(shí)，養(yǎng)成他孝敬的好習(xí)慣。

學(xué)習(xí)合理使用銀行卡。讓孩子直接跟取款機(jī)這樣的機(jī)器接觸能使他們有一種長(zhǎng)大成人的感覺。每月給他存入一定數(shù)量的錢，如果他不顧一切用光，就取消他使用銀行卡的權(quán)利，然后告訴孩子強(qiáng)行超支的后果，這樣，孩子以后就不會(huì)亂借債去消費(fèi)了。

和孩子一起理財(cái)。讓孩子成為家庭的一個(gè)重要分子，培養(yǎng)他的責(zé)任意識(shí)。如等到衣服打折的時(shí)候才買，省下的錢可以讓度假的費(fèi)用多一些。

視界：各國(guó)理財(cái)教育點(diǎn)滴

英國(guó)：政府在小學(xué)就開始設(shè)置理財(cái)教育課，并隨著年齡的增長(zhǎng)開設(shè)不同的理財(cái)教育內(nèi)容，讓孩子從小正確地對(duì)待金錢和使用金錢。課本明確要求每位家長(zhǎng)要與孩子一道進(jìn)行理財(cái)，理財(cái)效果報(bào)告單還要列入孩子小學(xué)畢業(yè)考察的重要的內(nèi)容。

法國(guó)：小孩一般從6歲上小學(xué)開始，就接觸到很多實(shí)踐性強(qiáng)的課程，幾乎每個(gè)小學(xué)都開設(shè)了與理財(cái)有關(guān)的家政課，通過(guò)寓教于樂(lè)的方式，讓孩子們學(xué)會(huì)看商品標(biāo)價(jià)簽、簡(jiǎn)單購(gòu)物和正確付錢等基本技能。

第5篇：個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)范文

細(xì)致服務(wù)瞄準(zhǔn)高端

三月的一個(gè)下午，記者來(lái)到了農(nóng)行科院南路金鑰匙理財(cái)中心（以下簡(jiǎn)稱科南理財(cái)中心），800多平米的大廳寬敞明亮，與其他銀行奢華的貴賓理財(cái)室相比，科南理財(cái)中心則顯得大氣而低調(diào)，十分有人文氣息和親和力。近日，央行剛剛宣布加息的消息，記者在其他銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，都出現(xiàn)了排隊(duì)擁擠的現(xiàn)象，而在這，各項(xiàng)業(yè)務(wù)有條不紊地進(jìn)行，看不到擁擠的人群， 看不到客戶因?yàn)殚L(zhǎng)時(shí)間等待而表現(xiàn)出的焦躁 。理財(cái)中心的張?chǎng)└毙虚L(zhǎng)介紹說(shuō)，整個(gè)大廳分為貴賓服務(wù)區(qū)、貴賓理財(cái)室、非現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、自助銀行服務(wù)區(qū)、以及出國(guó)金融服務(wù)區(qū)，將服務(wù)細(xì)化，客戶只要到相應(yīng)的窗口辦理業(yè)務(wù)，自然就很少會(huì)出現(xiàn)排場(chǎng)隊(duì)的現(xiàn)象。

科南理財(cái)中心位于高新科技園區(qū)內(nèi)，客戶多是高科技、高收入人群，在非現(xiàn)金服務(wù)區(qū)對(duì)面，貴賓休息區(qū)里有舒適的沙發(fā)，擺放著文竹盆栽，墻上懸掛著令人賞心悅目的油畫，這點(diǎn)點(diǎn)滴滴都體現(xiàn)了為科南高精端貴賓客戶提供細(xì)致周到服務(wù)的理念。張?chǎng)└毙虚L(zhǎng)告訴記者，科南的貴賓客戶一般是在對(duì)公業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，花旗、中行在附近都有網(wǎng)點(diǎn)，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，提供優(yōu)質(zhì)細(xì)致的服務(wù)是應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵：貴賓客戶可以通過(guò)貴賓窗口享受不排隊(duì)的“優(yōu)先”服務(wù)；貴賓客戶通過(guò)貴賓卡可以享受不同折扣的“優(yōu)惠”服務(wù)；同時(shí)，貴賓客戶還享受理財(cái)師一對(duì)一的“優(yōu)質(zhì)”理財(cái)增值N服務(wù)， 比如醫(yī)療急救等，N代表一種契機(jī)。張?chǎng)┍硎荆挥袕母鱾€(gè)方面為貴賓著想，將服務(wù)做細(xì)，將服務(wù)無(wú)限延伸，才能吸引潛在客戶。

“優(yōu)質(zhì)”理財(cái)師

為貴賓理財(cái)提供一對(duì)一的服務(wù)，理財(cái)經(jīng)理是非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。海東支行的楊玉榮副行長(zhǎng)說(shuō)，金鑰匙理財(cái)中心的理財(cái)經(jīng)理都是取得相應(yīng)資格認(rèn)證的專業(yè)理財(cái)師。他們主要是針對(duì)銀行自己的特色理財(cái)服務(wù)，根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形式以及當(dāng)前投資熱點(diǎn)的變化，為客戶提供相應(yīng)理財(cái)規(guī)劃，比如近日央行提高利率，客戶經(jīng)理需要和客戶溝通，看是否要為其理財(cái)規(guī)劃作相應(yīng)調(diào)整。谷豐屹，科南理財(cái)中心的金融理財(cái)師，在他的言談舉止中，散發(fā)著對(duì)自己所從事的工作的極大的熱情。負(fù)責(zé)理財(cái)中心多個(gè)貴賓客戶的維護(hù)，他平日的工作是瑣碎而繁忙的，可是他卻從日常的生活中獲取了極大的快樂(lè)。為了發(fā)掘新客戶，他經(jīng)常會(huì)到一些企業(yè)舉辦理財(cái)講座和沙龍，他認(rèn)為，對(duì)于有投資風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，投資者在投資之前了解必備的知識(shí)是十分必要的。去年基金比較火爆，在他為一家企業(yè)作了基金知識(shí)講座之后，一位60多歲的老學(xué)者在家潛心研究了兩天，然后特意跑到理財(cái)中心告訴他，他講的確實(shí)是那么個(gè)理兒，講述這些的時(shí)候，他的臉上露出了滿意的神情。

第6篇：個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)范文

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；理財(cái)；現(xiàn)狀；對(duì)策

中圖分類號(hào)：F08；G648 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2015）015-000-01

隨著改革開放的有序?qū)嵤瑖?guó)家經(jīng)濟(jì)的騰飛，我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)地位的確立，“如何理財(cái)”就成為了我國(guó)公民應(yīng)該具備的基本素質(zhì)。對(duì)于大學(xué)生而言，學(xué)會(huì)理財(cái)與掌握書本知識(shí)同等重要，成為大學(xué)生將來(lái)生活和發(fā)展所必須的基本技能。與此同時(shí)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于重要的轉(zhuǎn)型期，積極引導(dǎo)大學(xué)生健康、科學(xué)理財(cái)對(duì)于經(jīng)濟(jì)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展具有一定的的作用，從而更好地助力“經(jīng)濟(jì)新常態(tài)”。

一、大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀調(diào)查與分析

針對(duì)大學(xué)生理財(cái)可能存在的問(wèn)題，筆者于近期對(duì)鎮(zhèn)江市境內(nèi)的幾所高校千余名學(xué)生進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，此外還在網(wǎng)絡(luò)上廣泛收集相關(guān)意見。通過(guò)綜合分析，筆者認(rèn)為：

1.大學(xué)生理財(cái)意識(shí)較弱。當(dāng)被問(wèn)及“您認(rèn)為大學(xué)生需要理財(cái)嗎？”的問(wèn)題時(shí)，有72.65的學(xué)生認(rèn)為“不需要”。

2.大學(xué)生存在較多的理財(cái)誤區(qū)。比如說(shuō)有48.16%的受訪者認(rèn)為自己“無(wú)財(cái)可理”；在認(rèn)為需要理財(cái)?shù)膶W(xué)生中，有30.50%的人存在錯(cuò)誤的（一）“顯著性思維”等。

3.大學(xué)生理財(cái)教育嚴(yán)重不足。在被問(wèn)及“您所在的學(xué)校有沒(méi)有進(jìn)行過(guò)基本的個(gè)人理財(cái)教育”時(shí)，有75.16%的學(xué)生回答“沒(méi)有”。

4.大學(xué)生群體缺少合適的理財(cái)項(xiàng)目。在已經(jīng)進(jìn)行過(guò)理財(cái)?shù)娜巳褐杏?0.16%的人選擇“儲(chǔ)蓄式”理財(cái)，而在剩下的19.84%的人中竟有73.20%的人表示“到目前為止，理財(cái)上總體虧損。”

二、引導(dǎo)大學(xué)生健康科學(xué)理財(cái)?shù)膶?duì)策

1.大學(xué)生自身層面上，應(yīng)做到如下三點(diǎn)

⑴樹立正確的理財(cái)理念。包括及早儲(chǔ)蓄、分散投資、長(zhǎng)期投資等等。⑵養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣：①養(yǎng)成節(jié)儉的習(xí)慣。沃倫.巴菲特是大家很熟知的傳奇人物2008年他迎娶了他的第二任妻子，一般人會(huì)想象世界第二首富的婚禮會(huì)是怎樣的奢侈，但是令所有人感到意外的是這場(chǎng)婚禮布置相當(dāng)簡(jiǎn)單，僅僅持續(xù)了15分鐘且由自己的女兒主持，而且婚戒竟然是在一家折扣店買的。所以說(shuō)富翁源于節(jié)流。②養(yǎng)成堅(jiān)持計(jì)劃消費(fèi)的習(xí)慣。③養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。④養(yǎng)成堅(jiān)持遵守理財(cái)紀(jì)律的習(xí)慣。⑶認(rèn)真學(xué)習(xí)理財(cái)基本知識(shí)，積極學(xué)師的理財(cái)智慧。①彼得.林奇的“勿忘初衷”與“獨(dú)立思考”原則。彼得.林奇每次遇到需要決策時(shí)都會(huì)考慮當(dāng)初買這支股票的原因，然后思考一下現(xiàn)在情況有沒(méi)有發(fā)生改變；彼得.林奇常常告誡人們所有的理論和數(shù)學(xué)分析只能作為參考而不能作為你的決定，很多事情需要自己站在其他人的角度獨(dú)立做出思考與判斷。諸如此類的思想讓彼得.林奇積累了大量的財(cái)富。②亞歷山大.埃爾德的“生存第一”原則。亞歷山大.埃爾德指出“與我們進(jìn)行交易的，往往就是世界上最聰明的人，所以誰(shuí)都可能會(huì)輸，作為新手可能輸?shù)母鼞K，所以說(shuō)生存是第一要義，接著是資產(chǎn)的穩(wěn)定增長(zhǎng)，最后才是資產(chǎn)的高額收益，這三者是有順序的。” 認(rèn)真學(xué)習(xí)這些理財(cái)大師的方法可以使大學(xué)生在投資理財(cái)之路上少走很多彎路。

2.在學(xué)校層面上，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的理財(cái)教育

⑴通過(guò)理財(cái)教育加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生財(cái)商的培養(yǎng)（financial quotient，F(xiàn)Q）。財(cái)商反映的是“一個(gè)人認(rèn)識(shí)金錢和駕馭金錢的能力”， 財(cái)商是素質(zhì)教育的重要組成部分，但是多年來(lái)并未引起重視。但是在經(jīng)濟(jì)時(shí)代，財(cái)商的高低著實(shí)影響著我們生活的方方面面，所以說(shuō)在大學(xué)時(shí)代就加強(qiáng)對(duì)人的財(cái)商培養(yǎng)是大有裨益的。⑵通過(guò)理財(cái)教育使得部分大學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)。有些大學(xué)生家庭困難，如果此時(shí)對(duì)這類學(xué)生進(jìn)行恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)教育可以使得他們賺取一部分生活費(fèi)和學(xué)費(fèi)，這樣他們可以順利的完成學(xué)業(yè)；有些學(xué)生理財(cái)意識(shí)很強(qiáng)，這本來(lái)是好事，但是他們把大量的時(shí)間用在理財(cái)研究上，荒廢學(xué)業(yè)，使得成績(jī)下降甚至不能畢業(yè)，其實(shí)這就本末倒置了，實(shí)在是很可惜，此時(shí)對(duì)他們進(jìn)行理財(cái)教育曉以利弊是非常及時(shí)的；還有少部分大學(xué)生在金錢面前是非觀發(fā)生扭曲，甚至通過(guò)違法手段賺取金錢，從而導(dǎo)致法律的嚴(yán)懲。對(duì)于這部分大學(xué)生的理財(cái)教育就變得尤為重要。⑶通過(guò)理財(cái)教育使大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀。不少大學(xué)生有著“高消費(fèi)，亂消費(fèi)”的問(wèn)題，這種現(xiàn)象的弊端相當(dāng)明顯，不但自己沒(méi)有得到有用的物品，浪費(fèi)金錢，而且使自己陷入經(jīng)濟(jì)拮據(jù)的窘境，對(duì)后續(xù)的學(xué)習(xí)和生活產(chǎn)生不利影響。科學(xué)的消費(fèi)觀反映的是一種“會(huì)花錢”的智慧，而這往往是大學(xué)生所欠缺的。

正如美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)資深學(xué)者羅博特.杜瓦爾所說(shuō)：“對(duì)青年人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)學(xué)和理財(cái)教育，對(duì)建立一個(gè)擁有深謀遠(yuǎn)慮的投資者和儲(chǔ)蓄者，有見識(shí)的消費(fèi)者，高勞動(dòng)生產(chǎn)率的勞動(dòng)力，負(fù)責(zé)任公民和全球有效參與者的國(guó)家來(lái)說(shuō)是至關(guān)重要的?！?/p>

3.政府相關(guān)職能部門積極發(fā)揮建設(shè)性作用

⑴設(shè)置和完善相應(yīng)的機(jī)制，督促學(xué)校進(jìn)行理財(cái)教育并提供方法論的指導(dǎo)，切實(shí)解決存在的實(shí)際問(wèn)題。⑵根據(jù)大學(xué)生群體的特點(diǎn)，推出適合大學(xué)生的理財(cái)項(xiàng)目，結(jié)束大學(xué)生缺少合適項(xiàng)目可選的現(xiàn)狀。⑶鼓勵(lì)和倡導(dǎo)大學(xué)生積極地，健康地，科學(xué)地進(jìn)行理財(cái)，建立并完善政策激勵(lì)機(jī)制。

讓我們行動(dòng)起來(lái)，通過(guò)大學(xué)生自身，學(xué)校和政府相應(yīng)職能部門的共同努力，促進(jìn)和引導(dǎo)大學(xué)生積極、健康、科學(xué)理財(cái)，為“四個(gè)全面”精神向經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域縱深發(fā)展盡獻(xiàn)綿薄之力！

注釋：

①“顯著性思維”是指高估概率很小的事情發(fā)生的可能性。

參考文獻(xiàn)：

[1]張鳳林.大學(xué)生理財(cái)[M].鎮(zhèn)江：江蘇大學(xué)出版社，2011：149-157.

[2]劉彥斌.理財(cái)有道[M].北京：人民出版社，2007：12.

[3]李站穩(wěn).試析加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)教育的必要性[J].消費(fèi)導(dǎo)刊，2008（18）.

[4]張鳳林.大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀及對(duì)策研究[J]；鹽城師范學(xué)院學(xué)報(bào)（人文社會(huì)科學(xué)版），2011（06）.

第7篇：個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)范文

一．活動(dòng)主題：用筆尖書寫科學(xué)理財(cái)承諾

二．活動(dòng)背景：在二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)代背景下，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個(gè)人投資理財(cái)所涉及到的領(lǐng)域?qū)€(gè)人、家庭、社會(huì)的影響越來(lái)越大?，F(xiàn)在，大學(xué)校園里獨(dú)生子女越來(lái)越多，很多大學(xué)生對(duì)于理財(cái)都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對(duì)在校大學(xué)生宣傳理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)他們的理財(cái)意識(shí)，幫助他們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，是很有必要的。

三．活動(dòng)目的：

1. 活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過(guò)講座形式，提高大學(xué)生對(duì)于合理理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，增強(qiáng)他們對(duì)于理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的了解，讓他們認(rèn)識(shí)到合理理財(cái)規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運(yùn)籌帷幄，把握未來(lái)。

2. 加強(qiáng)大學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力。通過(guò)書寫未來(lái)理財(cái)規(guī)劃方案并且比賽講演未來(lái)理財(cái)生活方式，來(lái)更加深入的了解理財(cái)?shù)倪^(guò)程，提高他們的運(yùn)用能力。

四．活動(dòng)時(shí)間：待定

五．活動(dòng)地點(diǎn)：待定

六．活動(dòng)對(duì)象：全校學(xué)生

七．活動(dòng)主辦方: ××社團(tuán)

八．參賽資格：

在校學(xué)生，需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名。（學(xué)生證號(hào)碼為領(lǐng)取理財(cái)規(guī)劃大賽獎(jiǎng)品憑證，注冊(cè)后不能修改，請(qǐng)認(rèn)真填寫。（重復(fù)報(bào)名無(wú)效）

九．活動(dòng)安排：

（一）活動(dòng)前期：

1.海報(bào)宣傳：

做好理財(cái)規(guī)劃大賽的海報(bào)與條幅，與各學(xué)院協(xié)調(diào)，將海報(bào)張貼到各學(xué)院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。

2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：

及時(shí)更新人人網(wǎng)，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動(dòng)態(tài)，以便廣大師生能第一時(shí)間掌握理財(cái)規(guī)劃大賽的消息，并通過(guò)飛信將消息及時(shí)傳送到投資理財(cái)協(xié)會(huì)會(huì)員手中。

3.傳單宣傳：

到各宿舍，學(xué)院派發(fā)宣傳單，動(dòng)員學(xué)生的積極性，鼓勵(lì)他們積極參加，詳細(xì)介紹本次理財(cái)規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項(xiàng)。協(xié)會(huì)安排宣傳人員到全校每個(gè)班級(jí)的課室講解本次活動(dòng)的宣傳內(nèi)容，并派發(fā)宣傳單，且把活動(dòng)的相關(guān)內(nèi)容寫在黑板上。

4.活動(dòng)報(bào)名：

1. 報(bào)名時(shí)間及地點(diǎn)：XXXXXX

2.理財(cái)規(guī)劃大賽時(shí)間：XXXXXXX

3. 賽前講座：

X月XX日，協(xié)會(huì)協(xié)助贊助商在c2-209開設(shè)講座為參賽者及其他到場(chǎng)同學(xué)講解理財(cái)基本知識(shí)，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認(rèn)真聽講，以便方便之后的理財(cái)規(guī)劃方案書寫。

（二）活動(dòng)中期：

比賽分為兩個(gè)階段，初賽階段和決賽階段。初賽分?jǐn)?shù)占最終成績(jī)60%，決賽分?jǐn)?shù)占比賽成績(jī)40%.

初賽階段：

一． 初賽題目：

每個(gè)人的人生是不同的，但是在我們?nèi)松牡缆飞希覀兒芏嗳怂?jīng)歷的時(shí)間點(diǎn)是大致相同的，大多都會(huì)經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個(gè)“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時(shí)間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個(gè)階段都會(huì)有大致的理財(cái)需求，我們將其劃分為以下幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)：

1、現(xiàn)金規(guī)劃

2、消費(fèi)規(guī)劃

3、信貸規(guī)劃

4、保險(xiǎn)規(guī)劃

5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)

6、投資規(guī)劃（包含稅收籌劃）

要求熟悉各種理財(cái)產(chǎn)品（股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國(guó)內(nèi)市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品）。

7、退休養(yǎng)老規(guī)劃

8、財(cái)產(chǎn)的分配與傳承

在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上，請(qǐng)參賽者任意選擇3個(gè)規(guī)劃，自己擬定理財(cái)規(guī)劃客戶（無(wú)論現(xiàn)實(shí)中該客戶存在與否）資料，圍繞參賽者擬定理財(cái)規(guī)劃客戶制訂分項(xiàng)理財(cái)策劃方案。

要求：

1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個(gè)項(xiàng)目作為理財(cái)策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細(xì)、簡(jiǎn)要地對(duì)目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。

2、無(wú)論客戶是否真實(shí)存在于現(xiàn)實(shí)之中，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個(gè)分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃：

（1）列舉客戶信息（包括財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息）

（2）如有必要可以編制財(cái)務(wù)報(bào)表；（家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入支出等）

（3）結(jié)合客戶目前狀況做出一個(gè)合理的分析與評(píng)判。分析與評(píng)價(jià)中必須包含如下信息：

a、客戶的財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)；

b、財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度。

3、三個(gè)任意理財(cái)分項(xiàng)規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時(shí)間數(shù)據(jù)相對(duì)精準(zhǔn)。

4、制訂分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃，分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時(shí)間點(diǎn)——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求——結(jié)論”、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求、目標(biāo)預(yù)計(jì)成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫。

5、參賽者無(wú)論怎樣制訂規(guī)劃，都應(yīng)詳細(xì)闡述理由，舉例充分，引意得當(dāng)。

6、可以選擇團(tuán)隊(duì)合作（6人以下），也可以選擇指導(dǎo)老師（只限一名）。

7、可列舉參考書籍或文章（僅限5本或者5篇）。

8、理財(cái)規(guī)劃方案寫好后，用a4紙打印，交到協(xié)會(huì)進(jìn)行批閱。

二．初賽評(píng)選：

由協(xié)會(huì)人員負(fù)責(zé)篩選理財(cái)規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進(jìn)入復(fù)賽階段。同時(shí)，給出方案評(píng)分，之后總成績(jī)?cè)u(píng)比要用。

決賽階段：

決賽將和頒獎(jiǎng)晚會(huì)一起進(jìn)行。

要求參賽者上臺(tái)展示自己的理財(cái)規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目（話劇，音樂(lè)劇，相聲，小品等題材不限，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的）。評(píng)委根據(jù)參賽者的舞臺(tái)表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂(lè)效果給選手打分。

之后穿插一個(gè)小游戲（從最近在協(xié)會(huì)人員中征集的小活動(dòng)中挑選），與觀眾互動(dòng)。目的是在這段時(shí)間內(nèi)計(jì)算出選手總分，之后頒發(fā)獎(jiǎng)杯及證書。

（三）活動(dòng)后期：

活動(dòng)結(jié)束，整理會(huì)場(chǎng)。要求協(xié)會(huì)人員每人寫一份這次活動(dòng)的感想及收獲。

十．比賽階段工作人員及工作安排：

1.策劃部：寫活動(dòng)策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單。

2.秘書部：負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā)。

3.商務(wù)部：拉贊助，獲得足夠的活動(dòng)資金，并購(gòu)買相關(guān)物品。

4.宣傳部：負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)海報(bào)并宣傳，張貼條幅。

5.組織部：負(fù)責(zé)所有交涉問(wèn)題，如下：教室的借用、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報(bào)、評(píng)委老師的邀請(qǐng)。

6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部：負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。

7.網(wǎng)絡(luò)信息部：負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項(xiàng)更新。

8.邀請(qǐng)相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評(píng)委，以得到一個(gè)公平的比賽結(jié)果。

十一．資金來(lái)源：

第8篇：個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)范文

關(guān)鍵詞：中學(xué)生；經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育；文化；理財(cái)

一、中學(xué)生經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育的內(nèi)涵

“經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)”一詞在西方早已出現(xiàn)?！敖?jīng)濟(jì)素養(yǎng)”通常被稱為財(cái)商，與情商、智商并列，共同構(gòu)成一個(gè)人必備的基本素養(yǎng)。在現(xiàn)代社會(huì)，經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)在個(gè)體發(fā)展過(guò)程中扮演的角色日益突出，經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育已經(jīng)成為西方各國(guó)對(duì)學(xué)生進(jìn)行教育的主要內(nèi)容。美國(guó)經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育的成效比較顯著。美國(guó)學(xué)者安德森（Anderson）明確定義了經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育，并把經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育視為一個(gè)人理財(cái)能力發(fā)展的全過(guò)程。他認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育是人們借此管理財(cái)政資源、制訂財(cái)政計(jì)劃，從而影響財(cái)政福利的過(guò)程。通過(guò)這一過(guò)程，人們?cè)O(shè)立理財(cái)目標(biāo)、制訂理財(cái)計(jì)劃等[1]。經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)是學(xué)生對(duì)于經(jīng)濟(jì)的理解以及現(xiàn)實(shí)運(yùn)用的程度和水平，是個(gè)人在現(xiàn)代社會(huì)中必備的一種知識(shí)和能力[2]。經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)主要包含經(jīng)濟(jì)觀念素養(yǎng)、經(jīng)濟(jì)知識(shí)素養(yǎng)、經(jīng)濟(jì)能力素養(yǎng)等三個(gè)維度[3]。經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育就是對(duì)學(xué)生經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)三個(gè)維度的系統(tǒng)化培養(yǎng)。中學(xué)生經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育是根據(jù)學(xué)生對(duì)于金錢的意識(shí)水平及學(xué)生的年齡特點(diǎn)，確定教育內(nèi)容和目標(biāo)，并實(shí)施的以消費(fèi)、理財(cái)和投資為核心的經(jīng)濟(jì)教育，以形成必備的知識(shí)體系。經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)是建立在經(jīng)濟(jì)觀念與經(jīng)濟(jì)知識(shí)基礎(chǔ)上的能力培養(yǎng)，側(cè)重于解決實(shí)際經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的能力，重視培養(yǎng)中學(xué)生適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活的本領(lǐng)，為中學(xué)生將來(lái)躋身商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，屬于教育實(shí)踐層面的內(nèi)容。

二、經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育現(xiàn)狀及文化歸因分析

1.中學(xué)生經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育現(xiàn)狀

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不斷提高，中學(xué)生手中可供支配的零花錢越來(lái)越多，由此而引發(fā)的問(wèn)題也越來(lái)越嚴(yán)重。近年來(lái)，校園中出現(xiàn)的“炫富”、非理性消費(fèi)、盲目消費(fèi)等現(xiàn)象，彰顯了我國(guó)中學(xué)生由于經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育欠缺而導(dǎo)致的理財(cái)能力的缺乏。我國(guó)中學(xué)生經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)水平低下，與以下兩個(gè)原因關(guān)系密切。第一，思想上不夠重視?，F(xiàn)階段，我國(guó)中學(xué)生經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育在我國(guó)整體國(guó)民教育體系中處于無(wú)足輕重的地位。在具體的教育實(shí)踐中，學(xué)校、家長(zhǎng)、社會(huì)往往把提高學(xué)生學(xué)習(xí)成績(jī)擺在首要位置經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)根本得不到足夠的重視。經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育未得到足夠重視的表現(xiàn)是：學(xué)校開展的經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育不系統(tǒng)，僅停留在簡(jiǎn)單的批評(píng)和說(shuō)教上，無(wú)法使中學(xué)生經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)能力得到根本提升；經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育內(nèi)容空洞，缺乏具體實(shí)踐的指導(dǎo)功能；教育形式單一，僅僅采取封閉的課堂教學(xué)，缺乏形式多樣、內(nèi)容豐富且寓教于樂(lè)的輔助教學(xué)形式；師資隊(duì)伍不健全，缺乏具備專業(yè)知識(shí)和能力的理財(cái)教師，無(wú)法滿足實(shí)際教學(xué)的需要；內(nèi)容不足，中學(xué)階段并沒(méi)有設(shè)置專門的與經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育相關(guān)的教育內(nèi)容，僅在初二“公民在經(jīng)濟(jì)生活中的權(quán)利與義務(wù)”課程中有所涉及。第二，經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育缺失。中學(xué)生不具備成熟的金錢觀，自我控制能力也較差，而他們可以支配的錢財(cái)卻是無(wú)償獲得的，如果得不到有效的教育引導(dǎo)，其盲目、浪費(fèi)、攀比等不良經(jīng)濟(jì)行為將難以避免。長(zhǎng)期以來(lái)，學(xué)校、家庭、社會(huì)都把精力主要集中在學(xué)生的升學(xué)考試上，而忽略了生存能力、消費(fèi)能力等基本生活能力的培養(yǎng)，在學(xué)校教育中，“經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育”嚴(yán)重缺失。思想政治課程中涉及的有關(guān)消費(fèi)、生產(chǎn)、價(jià)值規(guī)律等知識(shí)，抽象有余，具體不足，不能在現(xiàn)實(shí)中加以應(yīng)用，不能對(duì)學(xué)生經(jīng)濟(jì)行為起指導(dǎo)作用。經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育缺失的直接后果，是學(xué)生理財(cái)能力較差。雖然大部分中學(xué)生擁有越來(lái)越多的可供支配的資金，但是，在他們頭腦中相應(yīng)的消費(fèi)規(guī)劃尚未形成，更談不上理性消費(fèi)和合理的理財(cái)之道了[4]。

2.文化歸因分析

第一，“萬(wàn)般皆下品，唯有讀書高”的職業(yè)觀。在我國(guó)傳統(tǒng)文化中，讀書、考試被置于極其重要的地位，讀書被崇尚、被追求。儒家大力宣揚(yáng)和倡導(dǎo)讀書，“萬(wàn)般皆下品，唯有讀書高”?？鬃拥摹皩W(xué)而優(yōu)則仕”影響極大，波及天下，震古爍今。通過(guò)讀書、科舉考試實(shí)現(xiàn)自身命運(yùn)的改變，是古代士子孜孜以求的夢(mèng)想。在傳統(tǒng)中國(guó)社會(huì)，通過(guò)“讀書”以外的渠道獲取經(jīng)濟(jì)利益的觀念是受壓抑、被鄙視的。現(xiàn)行教育體制下“分?jǐn)?shù)至上”的考試文化，與中國(guó)傳統(tǒng)文化“萬(wàn)般皆下品，唯有讀書高”的思想觀念是一脈相承的，考試依然是大多數(shù)人實(shí)現(xiàn)命運(yùn)轉(zhuǎn)變的主要方式。因此，學(xué)校往往把主要精力放在升學(xué)考試上，而忽視了學(xué)生的包括理財(cái)能力和生存能力在內(nèi)的日常生活能力的培養(yǎng)。第二，“君子喻于義，小人喻于利”的義利觀。自孔子提出“君子喻于義，小人喻于利”的義利觀之后，義利之辨便成為我國(guó)古代思想家追本溯源的命題?？鬃訉ⅰ傲x”與“利”對(duì)立起來(lái)，認(rèn)為如果一個(gè)人一味地追求個(gè)人私利，社會(huì)便會(huì)動(dòng)蕩不安。在孟子看來(lái)，一切破壞社會(huì)正常秩序的現(xiàn)象，都是由逐利造成的。孟子認(rèn)為，只有講“義”，而放棄對(duì)“利”的追求，國(guó)家、社會(huì)才能安定。漢代董仲舒發(fā)揮孔子和孟子“重義輕利”的思想，主張“仁人者正其道不謀其利，修其里不急其功”[5]。董仲舒之后，宋代朱熹又將孔子“重義輕利”的思想加以引申和發(fā)展，提出“存天理，滅人欲”的新型“義利觀”。他有感于孔子“君子喻于義，小人喻于利”的思想，在其著作中疾呼：“小人則只計(jì)較利害，如此則利，如此則害。”[6]不可否認(rèn)，傳統(tǒng)文化“重義輕利”思想在我國(guó)漫長(zhǎng)的歷史發(fā)展過(guò)程中起到積極的作用。但是，其缺陷也是非常明顯的。一味地以言利為恥，用“義”去綁架正當(dāng)利欲的需求，勢(shì)必不利于社會(huì)的進(jìn)步與發(fā)展。第三，“德本財(cái)末”的經(jīng)濟(jì)觀。道德中心主義是中國(guó)傳統(tǒng)文化的顯著特點(diǎn)。道德在傳統(tǒng)文化中是高于一切的，道德是衡量、評(píng)判一切人或事情好壞的重要依據(jù)。因此，在道德與財(cái)富二者關(guān)系的問(wèn)題上，“德本財(cái)末”的價(jià)值觀便是必然的選擇了。“德本財(cái)末”最早見于《禮記•大學(xué)》，其中講“君子先慎乎德……德者本也，財(cái)者末也”。自此開始，在兩千多年封建社會(huì)中，“德本財(cái)末”是一以貫之的傾向。無(wú)論是孔子的“君子喻于義，小人喻于利”，還是董仲舒的“正其義不謀其利”，抑或是朱熹的“存天理，滅人欲”，均將道德置于財(cái)富之上，均體現(xiàn)了“德本財(cái)末”的經(jīng)濟(jì)價(jià)值觀。在“德本財(cái)末”經(jīng)濟(jì)價(jià)值觀的長(zhǎng)期影響下，整個(gè)國(guó)家與社會(huì)以談仁說(shuō)義為根本，人們追求物欲的需求被壓抑，國(guó)家不思進(jìn)取，社會(huì)不發(fā)展生產(chǎn)。更重要的是，在“德本財(cái)末”思想影響下，我國(guó)社會(huì)出現(xiàn)了仿佛離物質(zhì)利益越遠(yuǎn)道德品質(zhì)就越高尚的道德假象。第四，“享樂(lè)至上”的人生觀。狄德羅•伊壁鳩魯把“純粹的”享樂(lè)視為人生最高的目的。這種享受主義在西方有龐大的市場(chǎng)，在當(dāng)代對(duì)我國(guó)民眾的沖擊也很大。作為一種生活方式，消費(fèi)文化崇尚享樂(lè)，追求刺激性、炫耀性、奢侈性消費(fèi)。給人帶來(lái)感官刺激和體驗(yàn)的以享樂(lè)主義和消費(fèi)至上為核心的消費(fèi)主義文化，作為一種價(jià)值觀，與我國(guó)提倡的社會(huì)主義核心價(jià)值觀完全背離。在消費(fèi)主義文化中，人的價(jià)值是根據(jù)其所消費(fèi)和占有的物來(lái)衡量的，這給追求實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值的青年人傳遞的信息是：生命的意義不再是一個(gè)創(chuàng)造的過(guò)程，而是一個(gè)盡可能奢華地消費(fèi)和享受的過(guò)程；人生的價(jià)值也不在于奉獻(xiàn)，而在于從社會(huì)中索取物品和服務(wù)的多少和檔次。在我國(guó)，消費(fèi)主義文化已極大地影響并改變了中學(xué)生的消費(fèi)觀念和行為，使其價(jià)值觀念功利化、生活方式低俗化，使他們?nèi)狈Φ赖仑?zé)任感。

三、我國(guó)中學(xué)生經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育的路徑探析

中學(xué)生經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，這一工程只有從家庭教育、學(xué)校教育、社會(huì)教育等三個(gè)維度共同發(fā)力，才能取得實(shí)效。

1.家庭教育——經(jīng)濟(jì)觀念培養(yǎng)

馬克斯•韋伯在《新教倫理與資本主義精神》一書中曾經(jīng)預(yù)言，隨著資產(chǎn)階級(jí)啟蒙運(yùn)動(dòng)的展開，人類的“工具理性”將壓倒“價(jià)值理性”。也就是說(shuō)，人類在日益清醒的自我意識(shí)下，“理性”將表現(xiàn)為最大限度地滿足個(gè)人的欲望。當(dāng)前，我國(guó)許多人都已習(xí)慣于將幸福定義為物欲的最大滿足。這在很大程度上影響中學(xué)生的消費(fèi)觀念和行為，造成中學(xué)生價(jià)值觀念功利化、生活方式低俗化及道德責(zé)任感的缺失。因此，使中學(xué)生形成正確的財(cái)富價(jià)值觀已成為中學(xué)經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育有效開展的首要任務(wù)。父母是孩子的第一任教師，中學(xué)生的觀念形成不是一蹴而就的，其觀念萌芽于家庭中。這個(gè)階段的孩子雖然已經(jīng)開始獨(dú)立，但是其行為、觀念仍深受父母的影響。家庭教育要有的放矢地端正中學(xué)生的財(cái)富觀、義利觀、消費(fèi)觀和勞動(dòng)觀，使他們形成對(duì)金錢的正確的思想認(rèn)識(shí)，培養(yǎng)他們科學(xué)的世界觀、人生觀和價(jià)值觀。

2.學(xué)校教育——經(jīng)濟(jì)能力養(yǎng)成

經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育內(nèi)容廣泛，知識(shí)體系龐雜且時(shí)代性強(qiáng)，將中學(xué)生經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育納入正規(guī)教育體系是十分必要的?，F(xiàn)行的將經(jīng)濟(jì)教育作為思想政治教育的一部分的做法，已不適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)學(xué)生個(gè)體發(fā)展的需要。必須設(shè)置有別于思想政治教育的獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育目標(biāo)體系，即將經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育課程納入學(xué)校正常課程體系，設(shè)置獨(dú)立、系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育課程，嚴(yán)格規(guī)定課時(shí)、學(xué)習(xí)任務(wù)、考試形式等。常規(guī)教育的形式將使中學(xué)生掌握理財(cái)方面的基本知識(shí)，如金錢知識(shí)、儲(chǔ)蓄常識(shí)、消費(fèi)知識(shí)、基礎(chǔ)金融知識(shí)以及經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)、法律基礎(chǔ)知識(shí)等，將培養(yǎng)學(xué)生理財(cái)能力，包括錢幣識(shí)別能力、通過(guò)合法勞動(dòng)賺取金錢的能力、儲(chǔ)蓄能力、基本的投資能力，以及思維能力、合作能力、表達(dá)能力等。

3.社會(huì)教育——經(jīng)濟(jì)環(huán)境保障

第9篇：個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)范文

 

隨著經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和金融市場(chǎng)日趨活躍，金融知識(shí)普及教育問(wèn)題被提到議事日程。早在20世紀(jì)30年代，歐美國(guó)家就積極倡導(dǎo)金融普及教育，并采取了有力措施。與之相比，我國(guó)針對(duì)社會(huì)公眾的金融宣傳教育仍然十分薄弱。因此，借鑒歐美國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)，有效推進(jìn)我國(guó)金融知識(shí)普及教育尤為重要。為此，人行安新縣支行在對(duì)轄內(nèi)金融知識(shí)普及教育情況進(jìn)行全面調(diào)查的基礎(chǔ)上，分別選取70名社會(huì)公眾(公務(wù)員、企業(yè)員工、自謀職業(yè)者、城鎮(zhèn)退休人員、學(xué)生、金融業(yè)員工、農(nóng)村居民各10名)進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，收回有效問(wèn)卷62張，有效率90%。

 

一、金融知識(shí)普及教育需求與現(xiàn)狀失衡

 

1.金融知識(shí)普及教育需求情況

 

(1)隨著居民收入水平的提高，金融活動(dòng)增多，客觀上需要金融普及教育跟進(jìn)。2011年安新縣城鎮(zhèn)居民家庭全部收入63555元，農(nóng)村居民家庭全部收入59470元;2014年分別增長(zhǎng)到87488元和81360元。三年中分別增長(zhǎng)了37.7%和%36.8。結(jié)余的收入除了消費(fèi)以外，需要投資、儲(chǔ)蓄。如何使這些資金得到更多收益，并有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，需要具備基本的理財(cái)知識(shí)。

 

(2)參與金融活動(dòng)的個(gè)體增多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，轄內(nèi)銀行卡累計(jì)發(fā)卡數(shù)量已經(jīng)由2011年的181527張?jiān)鲩L(zhǎng)到2014年的256241張，三年中增長(zhǎng)41.2%。這些持卡人需要掌握一定的金融知識(shí)：諸如銀行自助終端設(shè)備的使用、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行的操作、如何防止金融詐騙等等，以更方便快捷地進(jìn)行金融活動(dòng)，有效保護(hù)自身權(quán)益。

 

(3)金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融服務(wù)、產(chǎn)品、工具種類增多，面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)增大，因此急需普及金融教育。據(jù)對(duì)60名社會(huì)公眾的問(wèn)卷調(diào)查，62% 的人把家庭結(jié)余存在銀行或者借貸給個(gè)人，只有20%的人投資股票、基金或者期貨，還有5%的人不知道如何辦理存款和貸款手續(xù)，更不知理財(cái)產(chǎn)品為何物，而且答卷者中使用信用卡的只占8%。

 

2.我國(guó)金融普及教育現(xiàn)狀

 

我國(guó)的金融教育普及相對(duì)落后，先進(jìn)的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)亟待推廣普及。特別是在小城市和農(nóng)村，由于金融知識(shí)匱乏，金融違約現(xiàn)象和非理性投資行為仍然比較突出，金融詐騙屢有發(fā)生，甚至出現(xiàn)人民幣儲(chǔ)存不善導(dǎo)致蟲蛀鼠藥霉?fàn)€火燒的現(xiàn)象。

 

(1)在學(xué)校教育方面，據(jù)對(duì)我縣中小學(xué)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，初中、高中金融知識(shí)普及教育相關(guān)課程的設(shè)置幾乎為零。這方面的師資也嚴(yán)重缺乏。

 

(2)媒體傳播力度不夠。報(bào)刊雜志、廣播、電視、相關(guān)網(wǎng)站及戶外廣告牌等載體對(duì)金融知識(shí)的宣傳不足，據(jù)對(duì)我縣廣電局調(diào)查，2014年涉及金融普及教育的廣播、電視時(shí)長(zhǎng)每季度平均不足5分鐘。公眾接受金融知識(shí)教育的機(jī)會(huì)、渠道和方式較為缺乏。

 

(3)金融機(jī)構(gòu)危機(jī)公關(guān)意識(shí)淡薄，各商業(yè)銀行基層行沒(méi)有專門的內(nèi)設(shè)宣傳機(jī)構(gòu)，雖然設(shè)置了宣傳崗位，但都是兼職?？h轄各金融機(jī)構(gòu)一年一度的上街發(fā)放宣傳材料，起到了一定的作用，但收效不顯著?；鶎有性O(shè)置的咨詢臺(tái)效果較好，但覆蓋面不大。宣傳經(jīng)費(fèi)不足。

 

二、金融知識(shí)普及教育的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)

 

1.成立專門機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)組織保障

 

美國(guó)在金融危機(jī)之前，就設(shè)立了金融普及教育專門機(jī)構(gòu)，即美聯(lián)儲(chǔ)內(nèi)部的社區(qū)事務(wù)計(jì)劃部門。分別針對(duì)不同區(qū)域、不同群體，開展各具特色的的宣傳教育活動(dòng)。金融危機(jī)之后，設(shè)立了金融消費(fèi)者保護(hù)署，下設(shè)金融知識(shí)辦公室，專職負(fù)責(zé)公眾金融教育。后又成立了金融知識(shí)咨詢委員會(huì)。

 

英國(guó)成立了兩類機(jī)構(gòu)，一類是代表政府的機(jī)構(gòu)：指英國(guó)金融管理局和英格蘭銀行。分別向社會(huì)公眾和金融領(lǐng)域從業(yè)人員進(jìn)行金融知識(shí)宣傳教育。另一類是教育科研機(jī)構(gòu)。負(fù)責(zé)研究制定學(xué)校金融教育規(guī)劃，并組織實(shí)施。英國(guó)大、中、小學(xué)均十分重視對(duì)學(xué)生的金融教育，課程安排都包含金融基礎(chǔ)知識(shí)。

 

2.對(duì)金融普及教育實(shí)施總體規(guī)劃

 

英國(guó)金融管理局研究制定并組織實(shí)施了《提高國(guó)民金融素質(zhì)的總體規(guī)劃》，開展了“金融能力培養(yǎng)戰(zhàn)略規(guī)劃”工程，并專門推出了未來(lái)十年的宣傳教育戰(zhàn)略規(guī)劃。明確了重點(diǎn)工作和任務(wù)，內(nèi)容涵蓋中小學(xué)金融知識(shí)普及、工作場(chǎng)所金融知識(shí)講授、消費(fèi)者金融知識(shí)普及、新婚夫婦理財(cái)和金融事務(wù)咨詢等。有組織、有目標(biāo)、有重點(diǎn)地開展金融知識(shí)宣傳教育活動(dòng)。美國(guó)的金融素養(yǎng)與教育委員會(huì)制定了《金融教育國(guó)家戰(zhàn)略》，明確提出全國(guó)性金融教育目標(biāo)和任務(wù)，并定期對(duì)戰(zhàn)略目標(biāo)完成情況進(jìn)行評(píng)估。

 

3.融入國(guó)民教育，列入學(xué)校教育必修課程

 

2008年英國(guó)將個(gè)人理財(cái)知識(shí)納入了《國(guó)民教育教學(xué)大綱》，要求中小學(xué)校必須傳授基本的金融知識(shí)和理財(cái)技能，涵蓋信用卡使用管理、稅收、信貸、債務(wù)、金融風(fēng)險(xiǎn)、制定個(gè)人及家庭預(yù)算、簡(jiǎn)單的投資等諸多內(nèi)容。

 

美國(guó)將金融教育列為從啟蒙教育至大學(xué)教育的必修課程，美聯(lián)儲(chǔ)為學(xué)生設(shè)計(jì)了趣味性和針對(duì)性較強(qiáng)的金融知識(shí)宣傳教育活動(dòng)，并將修習(xí)金融課程學(xué)分情況列為學(xué)生獲得助學(xué)貸款的必要條件。不僅在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，在巴西、哥倫比亞、印度、烏干達(dá)等在內(nèi)的許多發(fā)展中國(guó)家也將金融教育引入學(xué)校教學(xué)體系。

 

4.多渠道籌措專項(xiàng)資金

 

英國(guó)在金融知識(shí)教育普及方面投資巨大，早在2004年，英國(guó)金管局籌集了大約4000萬(wàn)英鎊的專項(xiàng)資金。2005、2006兩年，英國(guó)投入200萬(wàn)英鎊，用于制作、推廣金融宣傳資料。

 

美國(guó)用于宣傳的資金來(lái)源主要有三個(gè)渠道：一是聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行從事公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)獲取的收益，二是向金融機(jī)構(gòu)提供有償服務(wù)的收費(fèi)，以及聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)向各聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行抽取一定比例收入;三是在開展合作金融知識(shí)宣傳教育過(guò)程中，由參加合作的政府部門、金融機(jī)構(gòu)以及其他組織提供的資金。

 

三、對(duì)我國(guó)的啟示

 

1.制定總體規(guī)劃，明確組織架構(gòu)

 

國(guó)家應(yīng)制定《金融知識(shí)普及教育規(guī)劃》，明確實(shí)施規(guī)劃的主體、目標(biāo)和任務(wù)。教育部成為推動(dòng)學(xué)校金融知識(shí)教育普及的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，制定《學(xué)校金融知識(shí)普及教育實(shí)施方案》，從編寫教材開始，將金融知識(shí)教育納入九年義務(wù)教育的范疇。使學(xué)生在小學(xué)、中學(xué)階段就能接觸金融，了解金融基本知識(shí)，學(xué)會(huì)理財(cái)，樹立金融安全理念。在大學(xué)階段，把金融學(xué)有關(guān)課程作為各專業(yè)必修的公共科目。通過(guò)小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)三個(gè)階段的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，確保形成完整的金融知識(shí)體系。

 

人民銀行作為中央銀行，應(yīng)該成為國(guó)民金融知識(shí)普及教育的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。人總行應(yīng)設(shè)置專司金融普及教育的司局，并在省市縣設(shè)置相應(yīng)的科室。選調(diào)既有金融理論知識(shí)，又有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人員充實(shí)這些機(jī)構(gòu)，分層次定期對(duì)公眾進(jìn)行金融知識(shí)培訓(xùn)。同時(shí)，建立由人民銀行牽頭，各商業(yè)銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、教育部、廣電總局等部委共同參加的國(guó)民金融教育聯(lián)席會(huì)議制度。各部門要針對(duì)各自的新業(yè)務(wù)及時(shí)派出人員授課，使公眾的金融知識(shí)不斷得到更新和豐富。

 

2.建立考評(píng)制度，加大資金投入

 

建議人民銀行出臺(tái)《金融知識(shí)普及教育考評(píng)制度》，對(duì)金融知識(shí)普及教育工作進(jìn)行量化考核，層層分解，并納入年終考核內(nèi)容，每年通報(bào)金融普及教育任務(wù)完成情況，形成金融普及教育“比學(xué)趕超”的良好氛圍。

 

此外，必須加大資金投入。財(cái)政部可以直接撥付金融普及教育專項(xiàng)資金。其資金來(lái)源可以借鑒國(guó)外做法，從公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)收益中提取。同時(shí)，建議設(shè)立“創(chuàng)新基金”，支持、鼓勵(lì)那些在金融知識(shí)普及方面有突出貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體。

 

3.豐富教育內(nèi)容，采取多種方式

 

在教育內(nèi)容上，一方面加強(qiáng)基礎(chǔ)性金融知識(shí)的教育，例如存貸款的辦理，真假人民幣的識(shí)別等，又要對(duì)個(gè)人征信、客戶理財(cái)，以及銀行卡、ATM機(jī)、手機(jī)銀行等金融新業(yè)務(wù)、新工具、新產(chǎn)品進(jìn)行宣傳，還要加強(qiáng)反洗錢、反詐騙、防范打擊非法集資等金融風(fēng)險(xiǎn)教育，促進(jìn)金融客戶樹立正確的金融消費(fèi)和投資理念。此外，要針對(duì)不同宣傳對(duì)象，設(shè)計(jì)相應(yīng)的宣傳教育內(nèi)容和重點(diǎn)。

 

在教育形式上，要不拘一格，特別要注重趣味性。使公眾在歡聲笑語(yǔ)中、在潛移默化中學(xué)到金融知識(shí)。為此，我們除了運(yùn)用金融知識(shí)講座、開展“金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)”、“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”等傳統(tǒng)手段以及設(shè)立專門的公眾金融教育網(wǎng)站，利用各種載體外，還要積極倡導(dǎo)文娛團(tuán)體和文藝工作者利用相聲、小品、電視劇等形式傳播金融知識(shí)，達(dá)到寓教于樂(lè)的目的。