金融科技在金融行業(yè)的應(yīng)用精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的金融科技在金融行業(yè)的應(yīng)用主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：金融科技在金融行業(yè)的應(yīng)用范文

創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)離不開(kāi)資金支持，投融資需求對(duì)接一向是高交會(huì)的重頭戲，投資機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)是如何看待以科技手段促進(jìn)“雙創(chuàng)”的呢？

本屆高交會(huì)突出創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，彰顯“技術(shù)風(fēng)向標(biāo)”功能，展示戰(zhàn)略前沿領(lǐng)域重大突破、關(guān)鍵技術(shù)、核心技術(shù)和尖端技術(shù)，同時(shí)強(qiáng)化對(duì)眾創(chuàng)空間、雙創(chuàng)示范基地、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)等領(lǐng)域的展示，促進(jìn)各類創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)資源的有效對(duì)接。為此，高交會(huì)特別設(shè)置創(chuàng)客展區(qū)以及創(chuàng)業(yè)服務(wù)專區(qū)、多場(chǎng)與“雙創(chuàng)”主題相關(guān)的專業(yè)論壇，另外還少不了近幾年高交會(huì)例牌的“創(chuàng)客之夜”路演會(huì)，邀請(qǐng)全球創(chuàng)客、創(chuàng)客團(tuán)隊(duì)、眾創(chuàng)空間、雙創(chuàng)基地等參加專為創(chuàng)客設(shè)置的項(xiàng)目路演會(huì)及創(chuàng)客交流會(huì)等活動(dòng)。

除卻這些便利之外，在支持“雙創(chuàng)”發(fā)展中，資金支持重要性不容忽視，除卻傳統(tǒng)的投融資模式，近年來(lái)方興未艾的金融科技（fintech）成為了本屆高交會(huì)上的一個(gè)熱詞，金融行業(yè)與科技領(lǐng)域的融合，成為了人們談?wù)摗半p創(chuàng)”時(shí)一個(gè)離不開(kāi)的話題。

金融行業(yè)如何通過(guò)科技手段支持“雙創(chuàng)”？

在本屆高交會(huì)特設(shè)的“雙創(chuàng)與金融科技峰會(huì)”上，建銀國(guó)際董事長(zhǎng)兼總裁胡章宏稱，建銀國(guó)際為了支持創(chuàng)新企業(yè)，建立了全球創(chuàng)新投資中心，通過(guò)商業(yè)銀行和投資銀行的產(chǎn)品聯(lián)通，協(xié)助企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈上尋找合作伙伴，將優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)推上資本市場(chǎng)。

深創(chuàng)投董事長(zhǎng)倪澤望則在本次高交會(huì)高新技術(shù)論壇上建議，建立多層次的創(chuàng)投指數(shù)，從多個(gè)角度反映創(chuàng)造與資本市場(chǎng)的關(guān)系，如對(duì)綜合排名前十的創(chuàng)投機(jī)構(gòu)建立領(lǐng)先創(chuàng)投指數(shù)，以反映大型創(chuàng)投機(jī)構(gòu)所支持的企業(yè)在IPO后的表現(xiàn)；對(duì)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)主要投資的行業(yè)建立行業(yè)創(chuàng)投指數(shù)，以反映創(chuàng)投機(jī)構(gòu)的新型行業(yè)導(dǎo)向及不同行業(yè)在IPO后的表現(xiàn)。由于國(guó)際知名創(chuàng)投機(jī)構(gòu)所司多在境外資本市場(chǎng)上市，如納斯達(dá)克等，因此可以對(duì)美國(guó)和中國(guó)香港股票市場(chǎng)建立中概股創(chuàng)投指數(shù)，以反映創(chuàng)投參與的企業(yè)在不同市場(chǎng)IPO后的表現(xiàn)。此外他還建議，建立健全創(chuàng)投行業(yè)的監(jiān)管體系，推動(dòng)或者開(kāi)放創(chuàng)投機(jī)構(gòu)的上市，推動(dòng)行業(yè)進(jìn)一步良性發(fā)展。

深圳證券交易所副總經(jīng)理金立楊則在高新技術(shù)論壇上發(fā)言時(shí)指出，目前，圍繞多層次資本市場(chǎng)，特別是創(chuàng)業(yè)板，形成了一個(gè)涵蓋企業(yè)不同發(fā)展階段的比較完整的創(chuàng)新資本鏈條，形成了包括高新技術(shù)園區(qū)，高校院所，創(chuàng)業(yè)公司，風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)，券商資金各投資者在內(nèi)的資本生態(tài)圈。創(chuàng)業(yè)公司上市后，為社會(huì)資本投向于新經(jīng)濟(jì)、新產(chǎn)業(yè)，提供了很好的示范效應(yīng)，也提供了估值的參考和退出的渠道，另外從上市公司的創(chuàng)始人、高管和核心員工中產(chǎn)生了一批天使投資者和一大批新的創(chuàng)業(yè)者，豐富了創(chuàng)新的生態(tài)。

金立楊說(shuō)，為了推動(dòng)“雙創(chuàng)”企業(yè)的發(fā)展，深圳證券交易所設(shè)立了“雙創(chuàng)”債券，并積極和地方政府協(xié)調(diào)，通過(guò)貼息獎(jiǎng)勵(lì)的方式予以支持創(chuàng)新型企業(yè)，優(yōu)化創(chuàng)新企業(yè)融資結(jié)構(gòu)。此外，深圳證券交易所還建立起了服務(wù)高新區(qū)科技企業(yè)的投融資平臺(tái)，這是全國(guó)性的、公益性的、開(kāi)放性的線上線下相結(jié)合的平臺(tái)，經(jīng)過(guò)兩年的努力覆蓋了21個(gè)省市，500家以上上市公司為1700多家企業(yè)提供了路演服務(wù)，效果初步顯現(xiàn)。

2010年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主皮薩里德斯也在論壇上建議，中國(guó)需要通過(guò)大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資來(lái)介入創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新企業(yè)的發(fā)展，提高資金配置效率。

科技成為金融“雙創(chuàng)”主戰(zhàn)場(chǎng)

埃森哲資料顯示，截至2016年6月，全球共有超過(guò)1362家Fintech（FinancialTechnology，金融科技）公司，融資總額超過(guò)497億美元，全球金融科技產(chǎn)業(yè)投資在2015年增長(zhǎng)75%至223億美元。中國(guó)大陸Fintech行業(yè)增長(zhǎng)445%，接近20億美元。中國(guó)央行也表示將考慮應(yīng)用電子貨幣并著手開(kāi)始研發(fā)相應(yīng)技術(shù)。金融科技能夠基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智慧、區(qū)塊鏈等最新IT技術(shù)，改變傳統(tǒng)金融的資訊采集來(lái)源、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型、投資決策過(guò)程、信用中介角色等，大幅提升傳統(tǒng)金融的效率和解決痛點(diǎn)，全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財(cái)富管理、零售銀行、保險(xiǎn)、交易結(jié)算等6大金融領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)金融+科技的高度融合，代表技術(shù)如大數(shù)據(jù)征信、智能投顧、供應(yīng)鏈金融等等。

賽伯樂(lè)投資集團(tuán)總裁兼賽伯樂(lè)國(guó)際董事長(zhǎng)王陽(yáng)在本次論壇上就表示，基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等最新IT技術(shù)，傳統(tǒng)金融的信用評(píng)估模式將發(fā)生巨大變化。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松則認(rèn)為，從金融功能的角度看，金融的核心是跨時(shí)間、跨空間的價(jià)值交換?；诖髷?shù)據(jù)和云計(jì)算基礎(chǔ)，在時(shí)間和空間上加速推動(dòng)金融科技發(fā)展的兩大核心技術(shù)，一是區(qū)塊鏈，二是人工智能。金融科技是技術(shù)帶動(dòng)的金融創(chuàng)新，它與傳統(tǒng)金融并不是相互競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系，而是以技術(shù)為紐帶，讓傳統(tǒng)金融行業(yè)摒棄低效、高成本的環(huán)節(jié)，從而形成良性生態(tài)圈。

艾瑞咨詢的觀點(diǎn)則認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融之所以能服務(wù)傳統(tǒng)金融無(wú)法滲透的用戶，就是因?yàn)榻鹑诳萍紟?lái)的風(fēng)控審核能力優(yōu)于傳統(tǒng)風(fēng)控，所以未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融這一行業(yè)的發(fā)展，是金融科技向線上線下全方位的輸出。如今互聯(lián)網(wǎng)金融已積累了10年的數(shù)據(jù)，正是各類風(fēng)控模型逐漸成熟的階段，在這個(gè)歷史契機(jī)上，大膽改造傳統(tǒng)風(fēng)控手段，就可以最快地享受科技帶來(lái)的新金融紅利。

第2篇：金融科技在金融行業(yè)的應(yīng)用范文

1 辦公自動(dòng)化軟件特點(diǎn)

辦公自動(dòng)化(OA)是信息化時(shí)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的特點(diǎn),其不僅適應(yīng)了科技化產(chǎn)業(yè)背景要求,也順應(yīng)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的相關(guān)要求,為行業(yè)經(jīng)營(yíng):請(qǐng)記住我站域名創(chuàng)建了高科技平臺(tái)。

1.1 功能性

辦公軟件指可以進(jìn)行文字處理、表格制作、幻燈片制作、簡(jiǎn)單數(shù)據(jù)庫(kù)的處理等方面工作的軟件。企業(yè)走信息化改革之后,對(duì)計(jì)算機(jī)軟件功能要求越來(lái)越多,這是現(xiàn)實(shí)辦公事務(wù)處理所需要的。辦公自動(dòng)化軟件可根據(jù)行業(yè)用戶提供對(duì)應(yīng)的功能,滿足日常經(jīng)營(yíng)及市場(chǎng)分析等多方面的操作要求,具有廣泛的功能性特點(diǎn)。

1.2 多樣性

科學(xué)技術(shù)發(fā)展促進(jìn)了計(jì)算機(jī)應(yīng)用軟件的多樣性改造,辦公軟件產(chǎn)品形式也呈現(xiàn)了不同類別,滿足了辦公人員多方面的作業(yè)要求。例如,金融行業(yè)辦公軟件更加多元化,主要包括微軟Office系列、金山WPS系列、永中Office系列等。多樣性軟件用于行業(yè)分析,可減少人工參與金融事務(wù)處理的難度,建立了高科技經(jīng)營(yíng)模式。

2 金融市場(chǎng)分析面臨的主要問(wèn)題

金融業(yè)是我國(guó)新型行業(yè)的典型代表,近年來(lái)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)總收入中占有較大的比例。但是,受到經(jīng)濟(jì)全球化大市場(chǎng)的影響,國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)依舊面臨著不同的波動(dòng)性,尤其是市場(chǎng)環(huán)境變化而擾亂了經(jīng)營(yíng)秩序,給企業(yè)造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。金融市場(chǎng)分析是對(duì)行業(yè)變化的預(yù)測(cè)性評(píng)估,應(yīng)用計(jì)算機(jī)軟件展開(kāi)自動(dòng)化分析活動(dòng),主要研究問(wèn)題包括:

2.1 客觀性問(wèn)題

強(qiáng)調(diào)調(diào)研活動(dòng)必須運(yùn)用科學(xué)的方法,符合科學(xué)的要求,以求金融市場(chǎng)分析活動(dòng)中的各種偏差極小化,保證所獲信息的真實(shí)性。市場(chǎng)客觀性問(wèn)題是不可避免的,具有無(wú)法人工預(yù)測(cè)的特性,市場(chǎng)分析失誤會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)者決策造成了很大困境。

2.2 系統(tǒng)性問(wèn)題

金融市場(chǎng)分析是一個(gè)計(jì)劃嚴(yán)密的系統(tǒng)過(guò)程,應(yīng)該按照預(yù)定的計(jì)劃和要求去收集、分析和解釋有關(guān)資料。金融市場(chǎng)分析是為決策服務(wù)的管理工具,企業(yè)要積極選用自動(dòng)化軟件輔助辦公,及時(shí)預(yù)測(cè)到金融市場(chǎng)可能發(fā)生的變化,做好市場(chǎng)決策應(yīng)對(duì)工作。

2.3 營(yíng)銷性問(wèn)題

市場(chǎng)分析應(yīng)向決策者提供信息,而非資料。資料是通過(guò)營(yíng)銷調(diào)研活動(dòng)所收集到的各種未經(jīng)處理的事實(shí)和數(shù)據(jù),它們是形成信息的原料。信息是通過(guò)對(duì)資料的分析而獲得的認(rèn)識(shí)和結(jié)論,是對(duì)資料進(jìn)行處理和加工后的產(chǎn)物。

3 辦公自動(dòng)化軟件用于金融市場(chǎng)分析

計(jì)算機(jī)軟件是OA系統(tǒng)的核心構(gòu)成,不同軟件可以發(fā)揮出多種操控功能,用其作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)調(diào)度中心具有多方面優(yōu)勢(shì)。筆者認(rèn)為,辦公軟件用于金融市場(chǎng)分析必須發(fā)揮其功能,將軟件功能用于市場(chǎng)分析的多個(gè)方面。

3.1 遠(yuǎn)程辦公

遠(yuǎn)程調(diào)控主要是集成金融企業(yè)的各項(xiàng)信息,標(biāo)準(zhǔn)配置工資管理、考勤管理、人事管理等極具價(jià)值的模塊,為市場(chǎng)分析提供更大規(guī)模的數(shù)據(jù)中心。OA系統(tǒng)根據(jù)金融市場(chǎng)現(xiàn)狀收集相關(guān)數(shù)據(jù),為軟件執(zhí)行自動(dòng)化程序提供真實(shí)參考,提升了辦公人員決策的科學(xué)性。

3.2 數(shù)據(jù)處理

Windows網(wǎng)站服務(wù)器與MSSQL數(shù)據(jù)庫(kù)的完美結(jié)合,使得軟件性能得以充分發(fā)揮,更可利用多臺(tái)計(jì)算機(jī)組成高性能應(yīng)用集群,全面面向金融市場(chǎng)規(guī)?；瘧?yīng)用。OA系統(tǒng)用于金融數(shù)據(jù)處理具有智能化優(yōu)點(diǎn),避免了人工參與數(shù)據(jù)處理的缺陷,使市場(chǎng)分析數(shù)據(jù)結(jié)果的準(zhǔn)確性更高。

3.3 安全保護(hù)

基于OA系統(tǒng)的企業(yè)辦公軟件,在市場(chǎng)數(shù)據(jù)保護(hù)方面也有顯著的功能優(yōu)勢(shì)。例如,金融數(shù)據(jù)存取集中控制,避免了數(shù)據(jù)泄漏的可能;提供數(shù)據(jù)備份工具,保護(hù)金融系統(tǒng)數(shù)據(jù)安全;這些可以防止商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中數(shù)據(jù)庫(kù)資源丟失,影響到金融業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的可持續(xù)性,加快了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)模式改革。

3.4 定期升級(jí)

OA軟件成熟度很高,可實(shí)施性很強(qiáng),為市場(chǎng)分析提供了便捷性。在大量用戶實(shí)際使用的基礎(chǔ)上,OA軟件歷經(jīng)多次版本升級(jí),按照金融業(yè)經(jīng)營(yíng)改革要求進(jìn)行調(diào)整。為了適應(yīng)金融市場(chǎng)分析的自動(dòng)化趨勢(shì),企業(yè)要定期更新OA系統(tǒng)以輔助經(jīng)營(yíng)模式,為產(chǎn)業(yè)科技化發(fā)展做好充分的準(zhǔn)備工作。

第3篇：金融科技在金融行業(yè)的應(yīng)用范文

宏觀經(jīng)濟(jì)視角下，“新經(jīng)濟(jì)”下銀行業(yè)發(fā)展帶來(lái)的挑戰(zhàn)和機(jī)遇

傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式受到三重挑戰(zhàn)

經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變也必然要求金融資源配置方式的轉(zhuǎn)變，然而多年來(lái)銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)營(yíng)模式并未發(fā)生重大變化，銀行業(yè)的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式在“新經(jīng)濟(jì)”中主要面臨三重挑戰(zhàn)：

一是貨幣政策壓縮銀行盈利空間。國(guó)際金融危機(jī)后，各大央行的分別推出量化寬松和負(fù)利率政策，使得銀行利差不斷收窄，對(duì)銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的盈利性和可持續(xù)性形成挑戰(zhàn)。

二是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不斷抬高銀行的經(jīng)營(yíng)成本。國(guó)際監(jiān)管改革致力于約束銀行業(yè)不必要和不負(fù)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的收緊使得銀行資本補(bǔ)充壓力和合規(guī)經(jīng)營(yíng)成本不斷加大，加之近期國(guó)際資本市場(chǎng)不斷受到如英國(guó)脫歐（Brexit）等政治經(jīng)濟(jì)因素的沖擊，銀行業(yè)的估值水平一再下降，資本補(bǔ)充能力受到進(jìn)一步制約。

三是科技金融（Fintech）搶占銀行生存空間?；ヂ?lián)網(wǎng)金融下金融脫媒的趨勢(shì)進(jìn)一步明顯，更多的科技公司利用金融技術(shù)替代傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為消費(fèi)者提供更加個(gè)性化的儲(chǔ)蓄、借貸、投資、支付和保險(xiǎn)等服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，全球金融科技公司已突破2000家，而2015年4月1日前還只有800家，銀行業(yè)固有的領(lǐng)地正在被來(lái)自體系外非金融機(jī)構(gòu)侵占。

區(qū)塊鏈技術(shù)將使銀行業(yè)更具“新經(jīng)濟(jì)”發(fā)展特征

區(qū)塊鏈技術(shù)是依靠對(duì)計(jì)算能力的獎(jiǎng)勵(lì)吸引更多的記賬區(qū)塊來(lái)處理增量數(shù)據(jù)的分布式記賬技術(shù)，具有去中心化、信任度高、追溯性強(qiáng)、自治度高等特點(diǎn)。區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用將徹底改變數(shù)據(jù)記錄和交易結(jié)算等數(shù)據(jù)金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和使用方式，理論上將使銀行業(yè)更具“新經(jīng)濟(jì)”的發(fā)展特征，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：

一是改變銀行科技投入重硬件、重資產(chǎn)的模式，通過(guò)物理分散化的數(shù)據(jù)儲(chǔ)存和運(yùn)算方式，實(shí)現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)分散化和成本轉(zhuǎn)移。

二是提升銀行生產(chǎn)和使用數(shù)據(jù)流的效率，其高度可信的數(shù)據(jù)記錄方式和交易即清算的數(shù)據(jù)交換方式，將大幅提升吸收資產(chǎn)和進(jìn)行金融資源配置的效率。

三是實(shí)現(xiàn)金融基礎(chǔ)設(shè)施使用權(quán)和所有權(quán)分離，銀行的客戶或者非銀行區(qū)塊擁有硬件設(shè)備的所有權(quán)，但其運(yùn)算能力是全網(wǎng)共享的。

展望區(qū)塊鏈技術(shù)下銀行業(yè)發(fā)展變革――記賬權(quán)之爭(zhēng)

銀行與科技金融公司的競(jìng)爭(zhēng)很有可能是記賬權(quán)之爭(zhēng)。區(qū)塊鏈技術(shù)本身是一種分布式記賬技術(shù)，形成的區(qū)塊鏈平臺(tái)也可視作一部巨大的賬簿。然而賬簿本身并不具備價(jià)值，或者說(shuō)其價(jià)值只是算力投入，真正的價(jià)值是其承載的數(shù)據(jù)所代表的資產(chǎn)價(jià)值。通過(guò)對(duì)線下資產(chǎn)的數(shù)字化，區(qū)塊鏈平臺(tái)承載和傳遞價(jià)值的潛力是無(wú)限。然而，至少在可預(yù)見(jiàn)的未來(lái)，當(dāng)在線上生產(chǎn)力和消費(fèi)力并沒(méi)有形成主流時(shí)，區(qū)塊鏈賬簿作為線上記賬平臺(tái)，數(shù)據(jù)的價(jià)值仍需要主要的通過(guò)線上線下的對(duì)接、轉(zhuǎn)換和融合來(lái)實(shí)現(xiàn)。因此，不論是銀行的區(qū)塊鏈平臺(tái)，還是科技金融公司的區(qū)塊鏈平臺(tái)，其價(jià)值取決于客戶將線下資產(chǎn)注入到線上平臺(tái)的程度和規(guī)模，也就是有多少線下資產(chǎn)會(huì)經(jīng)過(guò)數(shù)字化后轉(zhuǎn)移至線上平臺(tái)記賬。

區(qū)塊鏈平臺(tái)也面臨“不可能三角”難題。為簡(jiǎn)便，稱區(qū)塊鏈平臺(tái)使用記賬單位為“A幣”，與線下記賬單位的兌換可以參照典型的匯率問(wèn)題理解，也面臨“線上線下自由兌換”、“A幣發(fā)行權(quán)”和“固定兌換率”的不可能三角難題。為了穩(wěn)定區(qū)塊幣的價(jià)值，解決方案有兩種：一種是實(shí)行固定兌換率，一種是浮動(dòng)兌換率。當(dāng)實(shí)行固定兌換率時(shí)，即直接使用線下的法定流通貨幣為記賬單位，或者與之形成固定兌換比例，但這就要求區(qū)塊鏈平臺(tái)放棄A幣發(fā)行權(quán)，隨著線下資產(chǎn)數(shù)字化后流入平臺(tái)的速度，以相應(yīng)的增速生產(chǎn)A幣。然而，放棄“A幣發(fā)行權(quán)”與區(qū)塊鏈平臺(tái)去中心化的特點(diǎn)想違背，以比特幣平臺(tái)為例，其設(shè)立初衷即防止央行貨幣超發(fā)。那么就剩下另一種選擇，即實(shí)行浮動(dòng)的兌換比例，因?yàn)榫€下的資產(chǎn)數(shù)字化后被記錄到區(qū)塊鏈平臺(tái)相當(dāng)于對(duì)平臺(tái)的注資，在區(qū)塊鏈平臺(tái)以自由的機(jī)制維持A幣總數(shù)量基本穩(wěn)定的情況下，其A幣兌換線下流通貨幣的比例一定上升，這也可以理解為A幣升值，反之則貶值。

銀行業(yè)區(qū)塊鏈的優(yōu)勢(shì)――錨定法定貨幣的記賬權(quán)。銀行業(yè)本質(zhì)上是個(gè)記賬行業(yè)，作為資產(chǎn)數(shù)字化的線下平臺(tái)，是以法定貨幣為記賬單位的中心化賬簿管理機(jī)構(gòu)。與單純的區(qū)塊鏈平臺(tái)相比，銀行的“A幣發(fā)行權(quán)”直接對(duì)接央行，不存在形成獨(dú)立記賬單位的問(wèn)題，更具有“固定兌換率”的優(yōu)勢(shì)。

科技公司區(qū)塊鏈的優(yōu)勢(shì)――錨定一籃子物品的記賬權(quán)?？萍冀鹑诠镜膬?yōu)勢(shì)是擁有龐大的客戶群，既有包括生產(chǎn)者，又有消費(fèi)者，在監(jiān)管允許的情況下，存在形成擁有獨(dú)立記賬單位的金融生態(tài)系統(tǒng)的可能，但其記賬單位與線下法定流通貨幣的兌換率選擇“自由浮動(dòng)”的可能性較大。為增加兌換率的穩(wěn)定性，區(qū)塊鏈平臺(tái)可參考張五常先生對(duì)人民幣提出的“錨定一攬子物品”的建議，假設(shè)我們經(jīng)常使用的淘寶平臺(tái)應(yīng)用成熟的區(qū)塊鏈技術(shù)后，如果其提供的淘寶幣能以穩(wěn)定的幣值兌換其提供的一攬子物品或服務(wù)，而淘寶網(wǎng)店店主的收入又以淘寶幣記賬，那么在這個(gè)平臺(tái)上就可能實(shí)現(xiàn)從生產(chǎn)到消費(fèi)的生態(tài)循環(huán)。更加有趣的是，相比現(xiàn)實(shí)整體的兌換率穩(wěn)定，區(qū)塊鏈平臺(tái)強(qiáng)大的算力和去中心化的特征，也許能實(shí)現(xiàn)“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”的兌換率穩(wěn)定。

第4篇：金融科技在金融行業(yè)的應(yīng)用范文

大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算和人工智能這一系列自動(dòng)化技術(shù)的實(shí)施，有效地將金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、降低了服務(wù)成本、提高服務(wù)效率，并觸及了以往無(wú)法或難以覆蓋的長(zhǎng)尾人群，包括小微企業(yè)、低收入人群以及農(nóng)村群體等。技術(shù)驅(qū)動(dòng)帶來(lái)的金融普惠，在各個(gè)領(lǐng)域、各個(gè)企業(yè)，都取得了一定的應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，也獲得了社會(huì)的普遍關(guān)注。

2017清華五道口全球金融論壇三以“技術(shù)驅(qū)動(dòng)下的普惠金融創(chuàng)新”為主題進(jìn)行了深入探討。嘉賓們就“金融創(chuàng)新的信息安全基礎(chǔ)”，“數(shù)字普惠金融應(yīng)有的邊界”，“金融科技對(duì)資本市場(chǎng)的影響”，“信息安全是惠普金融的基石”，“普惠金融的商業(yè)邏輯”，“強(qiáng)監(jiān)管周期下的金融科技”，“數(shù)字普惠金融正在發(fā)生的未來(lái)”，以及“現(xiàn)金貸是否有助于緩解財(cái)務(wù)困境引發(fā)的負(fù)面影響”八個(gè)主題發(fā)表講話。

金融創(chuàng)新的信息安全基礎(chǔ)

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮表示，我國(guó)依然面臨著普惠金融成本高、效率低、服務(wù)不均衡、商業(yè)不可持續(xù)等全球化的共性難題。這些難題，成為實(shí)現(xiàn)全面普惠金融目標(biāo)的主要障礙，還需要進(jìn)一步的努力去破解。

李東榮首先總結(jié)了數(shù)字普惠金融發(fā)展的意義：一是有助于解決“普”的難題；二是有助于解決“惠”的難題；三是有助于解決服務(wù)質(zhì)量的難題；四是有助于解決商業(yè)可持續(xù)的難題。

隨后，李東榮也提到數(shù)字普惠金融在業(yè)務(wù)模式、技術(shù)屬性、風(fēng)險(xiǎn)特征等方面的新特點(diǎn)，以及其帶來(lái)了一些前所未有的新挑戰(zhàn)，都需要引起普惠金融從業(yè)者的高度重視。這些挑戰(zhàn)分別是風(fēng)險(xiǎn)治理、數(shù)字鴻溝、基礎(chǔ)設(shè)施、監(jiān)管適應(yīng)性，對(duì)監(jiān)管體制方面，監(jiān)管資源和監(jiān)管能力等方面提出了更高的要求。

基于前述分析，李東榮認(rèn)為應(yīng)該研究并推動(dòng)包括政策、制度、技術(shù)等在內(nèi)的一攬子系統(tǒng)性的普惠金融解決方案：一是構(gòu)建數(shù)字普惠金融的政策支持體系，堅(jiān)持普惠金融服務(wù)主體的公平準(zhǔn)入；二是完善數(shù)字普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)治理體系；三是建立數(shù)字普惠金融的技術(shù)創(chuàng)新體系；四是建設(shè)數(shù)字普惠金融的基A設(shè)施體系；五是完善數(shù)字普惠金融的消費(fèi)者保護(hù)體系。

李東榮表示，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)作為國(guó)家行業(yè)自律組織，高度重視數(shù)字普惠金融的應(yīng)用實(shí)踐和風(fēng)險(xiǎn)治理，愿與各界同仁一道共同研究、通力合作，努力實(shí)現(xiàn)我國(guó)數(shù)字普惠金融的美好愿景。

數(shù)字普惠金融應(yīng)有的邊界

上海黃金交易所理事長(zhǎng)焦瑾璞提出了數(shù)字普惠金融要有邊界。他認(rèn)為數(shù)字普惠金融應(yīng)回歸金融的本質(zhì)，但是不忘普惠初心。這里面有兩點(diǎn)非常重要：第一，普惠金融有別于政府扶貧，它不是慈善金融，也不是扶貧金融，它是實(shí)實(shí)在在的商業(yè)金融，就必須履行金融的內(nèi)涵；第二，它的經(jīng)營(yíng)必須要建立在商業(yè)可持續(xù)的基礎(chǔ)上，而不是一錘子買賣。

就如何建立商業(yè)可持續(xù)的普惠金融體系方面，焦瑾璞提出了五點(diǎn)建議：第一，加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；第二，完善普惠金融組織體系；第三，探索普惠金融的可持續(xù)發(fā)展模式；第四，規(guī)范數(shù)字普惠金融發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)；第五，加強(qiáng)消費(fèi)者金融教育，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。

關(guān)于數(shù)字普惠金融應(yīng)有的邊界，焦瑾璞指出，監(jiān)管體制錯(cuò)配和法律體系滯后，是數(shù)字普惠金融發(fā)展所面臨的兩大問(wèn)題。他建議應(yīng)當(dāng)：一是明晰互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的邊界；二是對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取行為監(jiān)管；三是加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，構(gòu)建適應(yīng)金融市場(chǎng)發(fā)展的新型法律與監(jiān)管體系；四是發(fā)展監(jiān)管科技，利用數(shù)字技術(shù)提升金融監(jiān)管能力。

金融科技對(duì)資本市場(chǎng)的影響

中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)上市公司監(jiān)管部巡視員、副主任，中證監(jiān)測(cè)總經(jīng)理趙立新就金融科技對(duì)資本市場(chǎng)影響，以及如何利用好金融科技做好證券期貨監(jiān)管發(fā)表了看法。

趙立新首先提到了金融科技運(yùn)用的上三個(gè)場(chǎng)景：智能投顧，基于大數(shù)據(jù)的指數(shù)產(chǎn)品、交易策略和信息增值服務(wù)以及基于監(jiān)管科技的風(fēng)控合規(guī)系統(tǒng)。金融科技為這些場(chǎng)景帶來(lái)了更低的成本、更強(qiáng)的紀(jì)律性、更廣闊的服務(wù)面，相關(guān)技術(shù)充分利用所有信息發(fā)現(xiàn)價(jià)值，降低市場(chǎng)交易成本，提高市場(chǎng)配置資源的效率，不僅能夠克服人類在交易操作上的缺陷，還能為投資者提供更多、更好的產(chǎn)品和服務(wù)。

隨后，趙立新也指出，金融科技也是一把雙刃劍，它可能導(dǎo)致的順周期特征及交易行為趨同可能加大市場(chǎng)波動(dòng)，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相互加強(qiáng)，對(duì)投資者適當(dāng)性管理帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。

最后，趙立新介紹了金融科技在資本市場(chǎng)監(jiān)管中的應(yīng)用前景，包括探索智能監(jiān)管和完善市場(chǎng)監(jiān)管的基礎(chǔ)設(shè)施。他建議：一是用現(xiàn)代信息和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，建立各監(jiān)管業(yè)務(wù)條件之間、各市場(chǎng)之間的信息關(guān)聯(lián)；二是進(jìn)一步整合全市場(chǎng)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)深挖數(shù)據(jù)金礦，對(duì)監(jiān)管業(yè)務(wù)和流程進(jìn)行集中的再造；三是構(gòu)建資本市場(chǎng)運(yùn)行及系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)控監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，開(kāi)展政策效果的檢驗(yàn)和評(píng)估，努力成為市場(chǎng)決策者的智囊。

信息安全是惠普金融的基石

中國(guó)金融認(rèn)證中心總經(jīng)理季小杰表示，想普惠金融走得更遠(yuǎn)、更穩(wěn)，信息安全仍然是基石。她就四個(gè)方面提出了自己的看法。

第一，關(guān)于用戶身份精準(zhǔn)識(shí)別和認(rèn)證的問(wèn)題。她表示，核實(shí)用戶的真實(shí)身份是所有金融活動(dòng)的前提和基礎(chǔ)。在現(xiàn)有條件下，建立立體、多維度的認(rèn)證體系是實(shí)現(xiàn)線上業(yè)務(wù)身份識(shí)別和驗(yàn)證的有效手段。

第二，關(guān)于保證交易的完整性和合法性。具體表現(xiàn)為如何保證參與方相關(guān)權(quán)力與缺失有效的線上證據(jù)保全機(jī)制兩個(gè)方面。她認(rèn)為可以從電子簽名與公正的第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)所頒發(fā)的數(shù)字證書、基于數(shù)字簽名技術(shù)的無(wú)紙化解決方案和合同簽署的時(shí)后保全服務(wù)體系三個(gè)方面來(lái)解決問(wèn)題。

第三，加強(qiáng)信息系統(tǒng)的安全管理問(wèn)題。安全的管理應(yīng)該是多維度的，除了數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?，系統(tǒng)本身的安全缺陷也可能導(dǎo)致信息被偷或者是本身被劫持。定期的信息安全系統(tǒng)檢測(cè)是必須的，能夠幫助我們盡早地發(fā)現(xiàn)安全問(wèn)題，做到防患于未然。

第四，建立共享機(jī)制，聯(lián)防聯(lián)控安全風(fēng)險(xiǎn)。她建議盡可能大范圍地打破行業(yè)壁壘，打通數(shù)據(jù)孤島，建立高效的聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息共享，做到異常交易及時(shí)報(bào)警。

季小杰總結(jié)，在科技驅(qū)動(dòng)的普惠金融時(shí)代，金融服務(wù)不斷創(chuàng)新的同時(shí)，安全風(fēng)險(xiǎn)也不斷增加，CFCA愿意為普惠金融保駕護(hù)航，讓金融真正地觸達(dá)普惠。

普惠金融的商業(yè)邏輯

京東金融首席執(zhí)行官陳生強(qiáng)指出，要做普惠金融，必須找到低成本、可持續(xù)的模式。經(jīng)濟(jì)學(xué)中，企業(yè)成本有一個(gè)劃分維度是分為固定成本和變動(dòng)成本。成本結(jié)構(gòu)的不同，使得經(jīng)濟(jì)實(shí)體所能服務(wù)的對(duì)象的廣度和深度也完全不同。如果金融機(jī)構(gòu)固定成本低、變動(dòng)成本高，那么只能去服務(wù)高收入人群和高價(jià)值的大公司。反之，則相對(duì)沒(méi)有邊際的限制，可以快速?gòu)?fù)制，覆蓋更多群體。目前制約普惠金融發(fā)展的癥結(jié)在于變動(dòng)成本高，而科技正好可以助力金融機(jī)構(gòu)改變成本結(jié)構(gòu)，并通過(guò)貸前、貸后管理降低信用風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化服務(wù)能力。

用科技降低三大變動(dòng)成本：一是科技公司可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的方式觸達(dá)到傳統(tǒng)金融難以觸達(dá)的人群。通過(guò)將這種場(chǎng)景開(kāi)放給傳統(tǒng)金融，就可以降低金融機(jī)構(gòu)的獲客成本；二是科技公司可以在生活消費(fèi)和產(chǎn)業(yè)交易場(chǎng)景中獲得大量的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)真實(shí)反應(yīng)了客戶需求和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)銷情況，通過(guò)這些數(shù)據(jù)+風(fēng)控技術(shù)可以去做風(fēng)險(xiǎn)管理與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)；三是在流程運(yùn)營(yíng)層面，科技公司可以基于更好用戶洞察能力、產(chǎn)品洞察能力，實(shí)現(xiàn)從客戶申請(qǐng)、授信、放款、貸后的全流程貫通，不僅可以降低成本，還能極大地改善客戶體驗(yàn)。

陳生強(qiáng)還介紹了京東金融實(shí)踐普惠金融的經(jīng)驗(yàn)，以及其如何為金融機(jī)構(gòu)提供助力。一是在批量@客方面，京東金融基于京東數(shù)億用戶的基礎(chǔ)以及電商交易場(chǎng)景，2014年推出了業(yè)內(nèi)首款互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品“白條”，切入了傳統(tǒng)金融不便觸的弱信用人群或較低收入群體；二是在風(fēng)控方面，依據(jù)大數(shù)據(jù)和人工智能等新技術(shù)做風(fēng)控。智能風(fēng)控體系建立起來(lái)之后，幾乎就不再產(chǎn)生變動(dòng)成本；三是流程運(yùn)營(yíng)方面，以農(nóng)村金融的養(yǎng)殖貸為例，幫助養(yǎng)殖戶建立了一套現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖管理體系，提高了整個(gè)貸前、貸中、貸后的流程效率，也降低了信用風(fēng)險(xiǎn)。

陳生強(qiáng)認(rèn)為，未來(lái)的金融服務(wù)要形成一個(gè)“O+O”的模式，即線上線下相融合的模式。放眼全球，傳統(tǒng)金融擁抱新興科技，利用科技的能力降低成本、提高效率、增加收入正在成為一股不可逆轉(zhuǎn)的潮流。

強(qiáng)監(jiān)管周期下的金融科技

凡普金科創(chuàng)始合伙人、首席執(zhí)行官董w就強(qiáng)金融監(jiān)管周期之下的金融科技以及凡普金科積累的一些實(shí)踐和創(chuàng)新兩個(gè)方面發(fā)表了演講。

董w表示，中國(guó)的金融科技目前是在一個(gè)非常好的起點(diǎn)上，這個(gè)和在過(guò)去幾年整個(gè)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)于金融科技等新生事物的包容性是分不開(kāi)的。但是從2016年底開(kāi)始，更嚴(yán)格的監(jiān)管正在發(fā)生，在新形勢(shì)下有利于幫助這個(gè)行業(yè)更加健康的發(fā)展。

他基于兩個(gè)主要判斷：一是金融科技創(chuàng)新，使得可以把錢推到個(gè)人和小微企業(yè)去；二是金融行業(yè)只有通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新才能生存。所以金融科技機(jī)構(gòu)就需要通過(guò)技術(shù)讓變動(dòng)成本的幅度和整個(gè)服務(wù)的門檻降低來(lái)尋求生存空間。

在凡普金科的實(shí)踐方面，董w介紹，該平臺(tái)提供各類金融產(chǎn)品和類似理財(cái)?shù)拇楹戏?wù)，滿足用戶不同生命階段的金融服務(wù)需求。凡普金科的云圖系統(tǒng)整合了大數(shù)據(jù)和人工智能的技術(shù)，使得其在風(fēng)險(xiǎn)的管理和精準(zhǔn)獲客上面獲得一些優(yōu)勢(shì)。能通過(guò)大規(guī)模應(yīng)用技術(shù)使其盈利性可持續(xù)化。

最后，董w指出了金融科技領(lǐng)域需要兩方面的創(chuàng)新，一方面，專注在金融科技上的公司需要持續(xù)創(chuàng)新，才能提供可持續(xù)性的低門檻、補(bǔ)充性的金融服務(wù)。另一方面，需要監(jiān)管層面上的更多創(chuàng)新，促使行業(yè)里面各主體（無(wú)論是第三方的機(jī)構(gòu)，還是龍頭企業(yè)）相互之間的合作，從而使得技術(shù)、信息和數(shù)據(jù)能夠得到更多的共享，降低整個(gè)行業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本。

數(shù)字普惠金融正在發(fā)生的未來(lái)

螞蟻金服首席戰(zhàn)略官陳龍以螞蟻金服的實(shí)踐舉例，并從五個(gè)方面來(lái)講金融科技最重要的趨勢(shì)，探討金融科技能在多大程度上解決金融體系的兩大問(wèn)題：難普難惠和脫實(shí)向虛。

第5篇：金融科技在金融行業(yè)的應(yīng)用范文

跑路、關(guān)閉事件給互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展帶來(lái)了陣痛，如今的互聯(lián)網(wǎng)金融正極力擺脫昔日形象，貼上新的標(biāo)簽――FinTech?；ヂ?lián)網(wǎng)金融時(shí)代已經(jīng)過(guò)去，一個(gè)嶄新的FinTech時(shí)代正在到來(lái)。

FinTech即為“finance+technology”，原意指“金融科技”，其核心是用技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng)新。廣義上一切以科技和數(shù)據(jù)為核心驅(qū)動(dòng)力，能夠有效降低交易成本、提高金融業(yè)服務(wù)效率的企業(yè)均屬于FinTech的范疇。

不可否認(rèn)的是，F(xiàn)inTech對(duì)金融業(yè)的沖擊是長(zhǎng)期的，它對(duì)金融業(yè)的商業(yè)模式、結(jié)構(gòu)甚至整個(gè)價(jià)值鏈都產(chǎn)生了顛覆性影響。但在當(dāng)前有效需求不足、全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩的大背景下，F(xiàn)inTech的沖擊無(wú)疑也刺激了傳統(tǒng)金融行業(yè)尋找新的發(fā)展動(dòng)力。

如果說(shuō)在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展初期，互聯(lián)網(wǎng)巨頭們挾場(chǎng)景的優(yōu)勢(shì)，令傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)切身感受到它們巨大的威脅。那么在金融科技時(shí)代，在擁抱了人工智能、區(qū)塊鏈等創(chuàng)新技術(shù)之后，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)亦有可能在與互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的競(jìng)爭(zhēng)中謀得一次領(lǐng)先的機(jī)會(huì)。

在FinTech的諸多應(yīng)用中，區(qū)塊鏈（分布式賬本）和人工智能技術(shù)被認(rèn)為是核心，而區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用更是重中之重，因?yàn)閰^(qū)塊鏈技術(shù)極有可能帶來(lái)金融業(yè)態(tài)的革命。

第6篇：金融科技在金融行業(yè)的應(yīng)用范文

金融創(chuàng)新是互聯(lián)網(wǎng)精神和金融服務(wù)方式結(jié)合的內(nèi)在動(dòng)力?，F(xiàn)代科技的快速發(fā)展和在經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、產(chǎn)業(yè)中的深度應(yīng)用，則更加提升了現(xiàn)代金融的創(chuàng)新速度和創(chuàng)新頻率?，F(xiàn)代金融的創(chuàng)新已經(jīng)涉及到金融產(chǎn)品、金融服務(wù)流程、金融支付方式與手段、金融監(jiān)管模式、金融制度等方方面面，參與金融創(chuàng)新的機(jī)構(gòu)主體也由原有以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為主，演進(jìn)為以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)作為金融創(chuàng)新的領(lǐng)軍者。

金融科技創(chuàng)新是“互聯(lián)網(wǎng)+”與金融深度融合的結(jié)果

“互聯(lián)網(wǎng)+”代表一種新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，它可以充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)在生產(chǎn)要素配置中的優(yōu)化和集成作用，將互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新成果深度融合于經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域之中，提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新力和生產(chǎn)力，形成更廣泛的以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)設(shè)施和實(shí)現(xiàn)工具的經(jīng)濟(jì)發(fā)展新形態(tài)?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”又是一種以互聯(lián)網(wǎng)為主的一整套信息技術(shù)（包括互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)等）在經(jīng)濟(jì)、社會(huì)生活等有關(guān)環(huán)節(jié)的擴(kuò)散及應(yīng)用過(guò)程，其本質(zhì)是信息技術(shù)在新型行業(yè)的深度應(yīng)用，以實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)行業(yè)的數(shù)據(jù)化、在線化和網(wǎng)絡(luò)化。

金融業(yè)的發(fā)展無(wú)法脫離互聯(lián)網(wǎng)而單獨(dú)發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新成果的深入應(yīng)用，在很大程度上拓寬了傳統(tǒng)金融業(yè)的服務(wù)渠道和產(chǎn)品營(yíng)銷渠道，提升了金融服務(wù)效率，降低了金融服務(wù)和金融理財(cái)門檻，并極大促進(jìn)了信息不對(duì)稱問(wèn)題的解決。同時(shí)，應(yīng)用了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)也并未因穿上了華麗外衣而脫胎換骨，它沿襲了傳統(tǒng)金融的全部本質(zhì)特征，包括風(fēng)險(xiǎn)特征、職能特征和服務(wù)特征?；ヂ?lián)網(wǎng)與金融的有機(jī)融合是必然趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展必然促進(jìn)整個(gè)金融業(yè)領(lǐng)域的發(fā)展。

而現(xiàn)代金融的核心是價(jià)值交換，即通過(guò)時(shí)間、空間的轉(zhuǎn)換和跨躍來(lái)實(shí)現(xiàn)資源配置和資金融通?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”與金融的有機(jī)結(jié)合和深度創(chuàng)新性融合，為現(xiàn)代傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展帶來(lái)新的機(jī)遇，使得金融科技成為一個(gè)新的藍(lán)海。

金融科技創(chuàng)新促進(jìn)了金融模式的改變

金融科技的不斷創(chuàng)新和應(yīng)用，極大促進(jìn)了金融脫媒，而參與金融科技、金融脫媒的機(jī)構(gòu)主體呈現(xiàn)多元化、復(fù)雜化趨勢(shì)，同時(shí)傳統(tǒng)金融模式也出現(xiàn)了交叉化、綜合化趨勢(shì)，主要體現(xiàn)如下：

一是金融機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的融合化、金融經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的綜合化和復(fù)雜化、金融業(yè)態(tài)的交叉化和生態(tài)化。傳統(tǒng)金融業(yè)中的銀行、證券、保險(xiǎn)、信托之間的業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)、業(yè)務(wù)模式和經(jīng)營(yíng)渠道不斷交叉和融合。

二是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸、大數(shù)據(jù)金融等新型網(wǎng)絡(luò)金融模式的出現(xiàn)，豐富和深化了金融資源配置方式。傳統(tǒng)金融中以銀行為主要金融中介方式的形態(tài)逐漸弱化，去中介化、去中心化的互聯(lián)網(wǎng)金融資源配置方式將日益成為新金融的主流模式。

三是參與金融科技創(chuàng)新的機(jī)構(gòu)涵蓋了兩大類型企業(yè)。一類是傳統(tǒng)金融業(yè)的商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等；另一類則是以電商企業(yè)為領(lǐng)軍代表，第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、現(xiàn)代物流、商業(yè)地產(chǎn)、互聯(lián)網(wǎng)傳媒、社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等為重要參與者的新型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等。兩大類企業(yè)均以自身的資源優(yōu)勢(shì)和技術(shù)特點(diǎn)作為金融創(chuàng)新依據(jù)，在經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)品與服務(wù)、經(jīng)營(yíng)渠道等方面全面介入金融市場(chǎng)和對(duì)金融進(jìn)行細(xì)分，同時(shí)又相互借鑒、相互滲入，形成“你中有我，我中有你”的新型金融競(jìng)爭(zhēng)局面。

四是金融長(zhǎng)尾的覆蓋和金融普惠化。互聯(lián)網(wǎng)金融提升了金融產(chǎn)品和服務(wù)的模塊化、快捷化服務(wù)效率，拓寬了金融市場(chǎng)參與主體的范圍，從而極大提升了社會(huì)民眾的金融參與度和金融權(quán)利享有程度。金融不再是主要為“二八定律”中的20%客戶提供服務(wù)，而是將服務(wù)范圍延伸至金融長(zhǎng)尾中的80%客戶群體，使得普通社會(huì)民眾均能夠通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行各類金融交易、網(wǎng)絡(luò)支付、投資與理財(cái)?shù)取?/p>

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)積極實(shí)施金融科技創(chuàng)新

隨著大數(shù)據(jù)等相關(guān)技術(shù)、云計(jì)算、人工智能技術(shù)的普及應(yīng)用，使得云端和應(yīng)用呈現(xiàn)智能化，可以有效提升金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控水平，降低交易成本、管理成本，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)金融營(yíng)銷和優(yōu)化資源配置。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)應(yīng)用現(xiàn)代科技對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)、服務(wù)方式、服務(wù)流程和服務(wù)渠道等進(jìn)行創(chuàng)新或重構(gòu)，從而日益成為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的信息化金融機(jī)構(gòu)。

以商業(yè)銀行為例，在“互聯(lián)網(wǎng)+”金融領(lǐng)域深度應(yīng)用的背景下各商業(yè)銀行大力發(fā)展以移動(dòng)終端為主的手機(jī)網(wǎng)上銀行、空中銀行、移動(dòng)銀行等。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方式，從物理網(wǎng)點(diǎn)作為經(jīng)營(yíng)渠道為主，逐漸發(fā)展為以直銷銀行、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)服務(wù)、移動(dòng)終端服務(wù)為主要經(jīng)營(yíng)渠道方向，形成名符其實(shí)的互聯(lián)網(wǎng)銀行。

工商銀行初步構(gòu)建了較為完備、體系化的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)和運(yùn)營(yíng)體系――融e聯(lián)-即時(shí)通訊平臺(tái)（信息流）、融e行-綜合金融服務(wù)平臺(tái)（資金流）、融e購(gòu)-電商平臺(tái)（商品流）等三大互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，并以網(wǎng)絡(luò)融資中心為核心與三大網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相關(guān)聯(lián)，打通支付、投資、融資渠道，形成了完整的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)鏈和線上線下一體化服務(wù)體系。

中信銀行也積極應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展挑戰(zhàn)，制定了“網(wǎng)上再造一個(gè)中信銀行”以及“金融網(wǎng)絡(luò)化”和“網(wǎng)絡(luò)金融化”的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略，積極推動(dòng)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化、移動(dòng)化，深入領(lǐng)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融思維模式，在網(wǎng)絡(luò)支付、投資與融資等領(lǐng)域做了諸多創(chuàng)新和嘗試，推出POS商戶網(wǎng)絡(luò)借貸、供應(yīng)鏈金融、在線出國(guó)金融、個(gè)人信用消費(fèi)貸款等網(wǎng)絡(luò)類貸款，搖一搖、異度支付、NFC手機(jī)近場(chǎng)支付的互聯(lián)網(wǎng)支付工具，并支持在線開(kāi)戶和人臉識(shí)別。

另外，我與互聯(lián)網(wǎng)金融緊密相關(guān)的移動(dòng)在設(shè)計(jì)、推廣和應(yīng)用方面，不斷拓展線上及線下消費(fèi)支付、理財(cái)場(chǎng)景，豐富線上個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品，聯(lián)通線下和線下支付、理財(cái)和營(yíng)銷通道，帶動(dòng)非網(wǎng)絡(luò)支付用戶和網(wǎng)絡(luò)支付用戶的同步發(fā)展，并培養(yǎng)線下投資理財(cái)用戶的線上理財(cái)習(xí)慣。

金融科技創(chuàng)新加深金融脫媒和催生新金融業(yè)態(tài)

金融脫媒中的“媒”通常指金融體系中的商業(yè)銀行，金融脫媒的不斷加深將會(huì)持續(xù)降低企業(yè)、個(gè)人對(duì)傳統(tǒng)銀行信貸的依賴程度。近年來(lái)，隨著我國(guó)金融體系改革的不斷深入，以及互聯(lián)網(wǎng)金融等新興金融模式的出現(xiàn)、金融科技的不斷創(chuàng)新與應(yīng)用，商業(yè)銀行面臨著技術(shù)脫媒和資本脫媒的挑戰(zhàn)，金融脫媒程度不斷加深。

其中，技術(shù)脫媒指在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、通信技術(shù)快速發(fā)展與創(chuàng)新應(yīng)用的驅(qū)動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)IT企業(yè)進(jìn)入原來(lái)由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的相關(guān)領(lǐng)域，如信用卡業(yè)務(wù)、消費(fèi)信貸、支付業(yè)務(wù)、類業(yè)務(wù)等，部分承擔(dān)了原商業(yè)銀行支付中介職能和信用中介職能。第三方支付的發(fā)展即是技術(shù)脫媒的典型范例，第三方支付可以為支付交易雙方提供統(tǒng)一的支付網(wǎng)關(guān)接口和支付平臺(tái)，直聯(lián)不同銀行和實(shí)現(xiàn)商、不同銀行客戶消費(fèi)者間的交易清算。

另外，隨著現(xiàn)代金融的發(fā)展，在商業(yè)銀行體系之外，日益形成涵蓋股票、債券、理財(cái)、信托、民間借貸的金融市場(chǎng)，越來(lái)越多的資金、資本和金融服務(wù)手段、服務(wù)方式脫離開(kāi)原有的商業(yè)銀行體系，形成金融非中介化、去中心化的新興金融渠道和金融服務(wù)模式。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、眾籌融資、大數(shù)據(jù)金融及互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等新型金融模式的出現(xiàn)，使得資金實(shí)現(xiàn)了繞過(guò)商業(yè)銀行體系而進(jìn)行融資、發(fā)放信貸，形成了以“互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”為新型媒介的金融新模式――資本脫媒，從而有效縮短了投資者、融資者之間的資金融通路徑，也進(jìn)一步加深了金融脫媒的發(fā)展。

目前，我國(guó)的金融脫媒總體上從資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等多方面同步推進(jìn)，企業(yè)客戶的直接投資和融資渠道、個(gè)人客戶的投資和理財(cái)渠道會(huì)越來(lái)越多元化，新型融資和信貸、投資和理財(cái)工具會(huì)層出不窮。而作為傳統(tǒng)金融體系中的重要構(gòu)成――商業(yè)銀行，也必須要適應(yīng)金融科技的發(fā)展、金融模式的創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思維和理念，擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融和利用金融科技，以促進(jìn)新金融形勢(shì)下金融的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

第7篇：金融科技在金融行業(yè)的應(yīng)用范文

文章分析了社會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融人才的能力需求，指出了構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系的基本思路。文章詳述了高職院校應(yīng)從專業(yè)基礎(chǔ)課程、專業(yè)核心課程、專業(yè)實(shí)踐課程和專業(yè)能力拓展課程四方面來(lái)構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系，進(jìn)而提出了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系有效實(shí)施的路徑，如建立由學(xué)校、行業(yè)、企業(yè)組成，專兼結(jié)合的復(fù)合型教學(xué)團(tuán)隊(duì)；夯實(shí)基于“雙導(dǎo)師制”的校企合作訂單人才培養(yǎng)模式；改革教學(xué)方法、手段和教學(xué)組織形式等，以培養(yǎng)符合社會(huì)需求的復(fù)合型專業(yè)人才。

［關(guān)鍵詞］

互聯(lián)網(wǎng)金融；高職；課程體系；實(shí)踐教學(xué)

［課題項(xiàng)目］

本文系2016年度浙江省教育廳一般科研項(xiàng)目“高職互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系的構(gòu)建與實(shí)踐”（項(xiàng)目編號(hào)：Y201636161）和2015年度浙江省高等教育課堂教學(xué)改革項(xiàng)目“基于翻轉(zhuǎn)課堂的項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)式課堂教學(xué)模式研究——以‘互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品推廣’課程為例”（項(xiàng)目編號(hào)：kg2015747）的階段性研究成果。

互聯(lián)網(wǎng)金融主要利用互聯(lián)網(wǎng)、信息通信等技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資，并提供中介服務(wù)。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)和信息技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已融入人們?nèi)粘Ｉ畹姆椒矫婷??；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅猛發(fā)展，導(dǎo)致專業(yè)人才的大量短缺。中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)理事會(huì)和中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院聯(lián)合課題組2016年的《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融人才體系建設(shè)研究報(bào)告》指出，在未來(lái)5～10年內(nèi)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才缺口將達(dá)百萬(wàn)人以上。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展對(duì)從業(yè)者的能力和素質(zhì)提出了更高的要求，傳統(tǒng)的金融人才已難以滿足互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對(duì)復(fù)合型人才的需要。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融人才能力需求分析

互聯(lián)網(wǎng)金融具備金融和互聯(lián)網(wǎng)兩種屬性，這就決定了互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員必須具備互聯(lián)網(wǎng)思維，既要具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)有較強(qiáng)的防控能力；又要掌握必要的信息技術(shù)、數(shù)據(jù)分析、云計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)安全等技術(shù)知識(shí)。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員不僅要具備扎實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)和技能，也要具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力和創(chuàng)新思維方式，以適應(yīng)瞬息萬(wàn)變的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融創(chuàng)新。

二、構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系的基本思路

構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系可以更好地規(guī)范人才的培養(yǎng)過(guò)程，提高人才培養(yǎng)質(zhì)量。高職院校應(yīng)按照崗位能力要求的相關(guān)性來(lái)設(shè)置課程，促使課程結(jié)構(gòu)與崗位能力相匹配，以提高學(xué)生的職業(yè)能力，為社會(huì)培養(yǎng)高素質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融人才。

1.夯實(shí)基礎(chǔ)，強(qiáng)調(diào)能力。高職院校應(yīng)設(shè)置專業(yè)基礎(chǔ)課程，使學(xué)生全面掌握現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的基本原理、方法等基礎(chǔ)理論知識(shí)，提高學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融信息技術(shù)的應(yīng)用能力，并在加強(qiáng)信息技術(shù)與金融產(chǎn)品交叉結(jié)合的基礎(chǔ)上，注重加強(qiáng)學(xué)生的基礎(chǔ)能力培養(yǎng)，提高其分析、解決實(shí)際問(wèn)題的能力。

2.強(qiáng)化實(shí)踐，突出特色。應(yīng)用型人才的培養(yǎng)離不開(kāi)實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，在構(gòu)建課程體系的過(guò)程中，職業(yè)院校應(yīng)提高實(shí)踐教學(xué)在整個(gè)課程體系中的比重，以提高學(xué)生的實(shí)踐能力，培養(yǎng)滿足企業(yè)需求的互聯(lián)網(wǎng)金融人才。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系設(shè)計(jì)

互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)新興行業(yè)，教育部2015年才將互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)新增在高職高專目錄中，目前，我國(guó)高職院校尚未形成完善的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)體系。高職院校只有及時(shí)關(guān)注行業(yè)需求，構(gòu)建科學(xué)的課程體系，才能為社會(huì)培養(yǎng)符合企業(yè)需求的復(fù)合型專業(yè)人才。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系設(shè)置。高職院校應(yīng)將互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系分為四類：專業(yè)基礎(chǔ)課程、專業(yè)核心課程、專業(yè)實(shí)踐課程和專業(yè)能力拓展課程。第一，專業(yè)基礎(chǔ)課程主要包括現(xiàn)代金融基礎(chǔ)、經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)、高等數(shù)學(xué)、商務(wù)禮儀、互聯(lián)網(wǎng)金融概論、金融市場(chǎng)調(diào)研、經(jīng)濟(jì)、金融法規(guī)與案例等課程。通過(guò)專業(yè)基礎(chǔ)課程的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，可以加強(qiáng)學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)的理解和應(yīng)用，從而提高其互聯(lián)網(wǎng)思維和邏輯推理能力。第二，專業(yè)核心課程主要包括金融數(shù)據(jù)分析、網(wǎng)貸與眾籌、互聯(lián)網(wǎng)金融支付、移動(dòng)應(yīng)用開(kāi)發(fā)、互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制、征信知識(shí)與實(shí)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管及法規(guī)等課程。這類課程設(shè)置的學(xué)分相對(duì)較高，通過(guò)系統(tǒng)學(xué)習(xí)可使學(xué)生掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的專業(yè)知識(shí)，著重培養(yǎng)學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷、金融數(shù)據(jù)分析、系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)、移動(dòng)開(kāi)發(fā)、征信和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的業(yè)務(wù)能力。第三，專業(yè)實(shí)踐課程分為實(shí)驗(yàn)課和實(shí)踐課程。專業(yè)實(shí)踐課程應(yīng)獨(dú)立設(shè)置，如互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)體驗(yàn)、互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)調(diào)研、IT綜合技能實(shí)踐、畢業(yè)設(shè)計(jì)等課程。專業(yè)實(shí)踐課程可采取“工作室”或“小組制”進(jìn)行，教師通過(guò)分組的形式，安排學(xué)生到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研與業(yè)務(wù)體驗(yàn)，從而調(diào)動(dòng)學(xué)生在學(xué)習(xí)過(guò)程中的主觀能動(dòng)性。實(shí)踐課程有助于學(xué)生將所學(xué)知識(shí)由理性認(rèn)知轉(zhuǎn)向感性認(rèn)知，教師將實(shí)踐活動(dòng)引入課程教學(xué)，可以激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性，從而提高其實(shí)踐能力。第四，專業(yè)能力拓展課程也叫專業(yè)方向課程。職業(yè)院校應(yīng)設(shè)計(jì)模塊化的能力拓展方向，如移動(dòng)應(yīng)用開(kāi)發(fā)、互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷、互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)等方向。互聯(lián)網(wǎng)金融涉及多學(xué)科的知識(shí)，行業(yè)迫切需要復(fù)合型的專業(yè)人才。學(xué)生可選擇適合自己的發(fā)展方向進(jìn)行專業(yè)能力拓展，以有效提高學(xué)生的實(shí)踐能力和創(chuàng)新能力。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)核心課程體系的特點(diǎn)。第一，注重學(xué)科之間的滲透融合，培養(yǎng)復(fù)合型互聯(lián)網(wǎng)金融人才。高職院?；ヂ?lián)網(wǎng)金融專業(yè)的課程設(shè)置，應(yīng)與信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合，突破傳統(tǒng)教學(xué)模式的束縛，通過(guò)合理分析、科學(xué)規(guī)劃，高度重視各學(xué)科之間的融合和滲透。在整個(gè)課程體系中，專業(yè)基礎(chǔ)、專業(yè)核心、專業(yè)實(shí)踐等模塊之間既相對(duì)對(duì)立，又相互補(bǔ)充。只有學(xué)科之間、行業(yè)之間互相滲透融合，才能共同促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融人才的培養(yǎng)。第二，體現(xiàn)技術(shù)性和信息化特色，突出金融科技的應(yīng)用性。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，以大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈為代表的新金融技術(shù)得到了快速發(fā)展，降低了金融創(chuàng)新的成本和難度，擴(kuò)展了金融創(chuàng)新的想象空間和覆蓋領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主要提供新渠道，將傳統(tǒng)的各類金融互聯(lián)網(wǎng)化，沒(méi)有從根本上變革金融業(yè)的生產(chǎn)方式；金融科技則通過(guò)技術(shù)的創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，打造新的生產(chǎn)方式。因此，在課程體系中設(shè)置技術(shù)性、信息化的課程，可以充分發(fā)揮金融科技的應(yīng)用性，促進(jìn)科技與金融從分立走向協(xié)同共贏。第三，以崗位能力為導(dǎo)向，培養(yǎng)學(xué)生解決實(shí)際問(wèn)題的能力。加強(qiáng)課程實(shí)踐教學(xué)對(duì)于應(yīng)用型人才培養(yǎng)具有重要的意義，也是提高學(xué)生專業(yè)技能和創(chuàng)新精神的重要途徑。高職院校應(yīng)在互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)中獨(dú)立設(shè)置實(shí)踐課程，如互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)體驗(yàn)和IT技能綜合實(shí)踐課程等。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)體驗(yàn)應(yīng)安排在學(xué)生進(jìn)入訂單班之前，由訂單企業(yè)進(jìn)行對(duì)接，為期1～2周。學(xué)生在行業(yè)師傅的帶領(lǐng)下參與企業(yè)的真實(shí)項(xiàng)目，提前體驗(yàn)未來(lái)的工作，獲得感性認(rèn)識(shí)，從而指導(dǎo)未來(lái)的工作選擇。IT技能綜合實(shí)踐主要以“工作室”和導(dǎo)師制的形式進(jìn)行，學(xué)生進(jìn)入“工作室”后，應(yīng)在導(dǎo)師的指導(dǎo)下進(jìn)行專業(yè)技能實(shí)踐，參與技能考核，從而有效提升其解決問(wèn)題的能力。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系有效實(shí)施的路徑。第一，建立由學(xué)校、行業(yè)、企業(yè)組成，專兼結(jié)合的復(fù)合型教學(xué)團(tuán)隊(duì)。師資隊(duì)伍是決定教學(xué)質(zhì)量的關(guān)鍵因素,高職院校應(yīng)積極引入名師（高校名師）補(bǔ)充師資力量，引入名家（企業(yè)骨干）充實(shí)專業(yè)實(shí)踐力量，引入名生（知名高校高材生）完善師資專業(yè)方向。具體專業(yè)課程的設(shè)置應(yīng)由學(xué)校和行業(yè)共同制定，課程教學(xué)工作由行業(yè)專家和教師共同完成，其中，50%以上的訂單班課程教學(xué)由訂單企業(yè)一線專家承擔(dān)。第二，夯實(shí)基于“雙導(dǎo)師制”的校企合作訂單人才培養(yǎng)模式。高職院校應(yīng)積極探索現(xiàn)代學(xué)徒制和混合所有制形式下的互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)。第一，加強(qiáng)校企合作，以訂單式人才培養(yǎng)模式探索互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)機(jī)制；第二，每月常態(tài)化走訪行業(yè)企業(yè)，及時(shí)了解企業(yè)的人才培養(yǎng)需求；第三，持續(xù)吸引更多行業(yè)、企業(yè)的兼職教師走進(jìn)課堂為學(xué)生授課，并大量引入企業(yè)最新技術(shù)和案例充實(shí)課程教學(xué)內(nèi)容；第四，深入探索“雙導(dǎo)師制”人才培養(yǎng)模式，在大二階段按照專業(yè)方向推行“校內(nèi)導(dǎo)師+行業(yè)導(dǎo)師”的學(xué)生專業(yè)、職業(yè)發(fā)展指導(dǎo)機(jī)制；第五，在優(yōu)化訂單人才培養(yǎng)質(zhì)量的基礎(chǔ)上，與更多的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開(kāi)展訂單式人才培養(yǎng)模式，以保障學(xué)生的優(yōu)質(zhì)就業(yè)、對(duì)口就業(yè)。第三，改革教學(xué)方法、手段和教學(xué)組織形式。第一，教師應(yīng)根據(jù)課程具體情況靈活使用教學(xué)方法，如合作式學(xué)習(xí)、項(xiàng)目教學(xué)法、案例教學(xué)法、任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)法、講授教學(xué)法、分組討論法、情境教學(xué)法、角度扮演法等，以提高學(xué)生的實(shí)踐能力。第二，教師應(yīng)充分利用立體化教學(xué)資源進(jìn)行課堂授課，如課程網(wǎng)站、案例、項(xiàng)目實(shí)例、視頻教程、微課、閱讀材料等，以激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性。第三，教師可通過(guò)“工作室”或“小組制”等多種途徑，采取生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)、任務(wù)驅(qū)動(dòng)、項(xiàng)目教學(xué)等形式，指導(dǎo)學(xué)生完成移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品應(yīng)用開(kāi)發(fā)、金融產(chǎn)品營(yíng)銷方案設(shè)計(jì)、推廣方案設(shè)計(jì)、客服流程設(shè)計(jì)、網(wǎng)站開(kāi)發(fā)等任務(wù)，為學(xué)生提供豐富的實(shí)踐機(jī)會(huì)。

四、結(jié)語(yǔ)

在構(gòu)建科學(xué)的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系過(guò)程中，高職院校對(duì)接了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對(duì)人才職業(yè)崗位的能力需求，明確了學(xué)校培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融人才的目標(biāo)和定位，也促進(jìn)了校企間的合作與交流。高職院校通過(guò)訂單式人才培養(yǎng)模式與企業(yè)進(jìn)行深度合作，這不僅可以培養(yǎng)企業(yè)滿意的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才，也為學(xué)生提供了對(duì)口就業(yè)的機(jī)會(huì)，從而促使互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)走上良性發(fā)展的軌道。

作者：熊建宇 單位：浙江金融職業(yè)學(xué)院

［參考文獻(xiàn)］

第8篇：金融科技在金融行業(yè)的應(yīng)用范文

科技與金融的關(guān)系：未必是融合

通過(guò)知網(wǎng)或類似的期刊搜索引擎，可見(jiàn)很多以科技與金融融合為題的文獻(xiàn)。但追溯當(dāng)年較早提出并大力推動(dòng)科技金融專項(xiàng)工作的時(shí)任科技部副部長(zhǎng)李學(xué)勇公開(kāi)講話中大量使用的卻是“科技與金融結(jié)合”。雖然大可不必過(guò)多糾纏“融合和結(jié)合”是緣于作者的用詞刻意還是輕率，但從語(yǔ)義上理解融合和結(jié)合的差距，可能在不同程度會(huì)影響到科技金融的遵循路徑和實(shí)踐取向。

首先，融合的語(yǔ)義是存在形態(tài)的一體化，一般體現(xiàn)為交融混合。而科技和金融實(shí)際是分屬于不同產(chǎn)業(yè)（行業(yè)）特征和表現(xiàn)形式的兩種資源向量，更可能是一種匹配或疊加關(guān)系。也正由此，在監(jiān)管層面才會(huì)有所謂的“部際協(xié)調(diào)”機(jī)制。

其次，相對(duì)于傳統(tǒng)金融或間接金融手段，多數(shù)科技型企業(yè)（尤其初創(chuàng)型）作為無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保無(wú)信用記錄的“三無(wú)企業(yè)”，受到可操作性限制，其融資渠道主要集中在近些年來(lái)規(guī)模暴增的股權(quán)投資中。在現(xiàn)實(shí)中，大多數(shù)投資者尤其是務(wù)投資策略是游離在產(chǎn)業(yè)之外的，在股權(quán)投資中一般遵循“不控股”原則，一般情況下不會(huì)介入和參與企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以此保護(hù)經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)和研發(fā)隊(duì)伍（專利持有人）的專業(yè)性和積極性，且是“為了退出的投入”。對(duì)于投資人而言，在投期間，迫于需要，因持續(xù)追加投資直至自身“融合”成了被投企業(yè)的總經(jīng)理，常常等同于宣告投資失敗。

最后，金融與科技更多是在不同階段分分合合的關(guān)系轉(zhuǎn)換。如果分工明細(xì)是人類文明進(jìn)步的標(biāo)志之一，那么交互跨界偶趕時(shí)髦尚可，更可能導(dǎo)致錯(cuò)位混亂，“電影散場(chǎng)各回各家”“不串行”才是常態(tài)。金融與科技，各行其是、各安其責(zé)才是最佳的角色感。如此，才最有益于維持投資人的金融屬性和經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)的科技創(chuàng)新空間及意志。

科技金融的范疇演化：可能超越產(chǎn)業(yè)瞄向

早年，有學(xué)者曾將科技金融置入產(chǎn)業(yè)金融的范疇進(jìn)行了比較貼切和系統(tǒng)的分析研究。認(rèn)為產(chǎn)業(yè)金融作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，可以承攬和勝任科技創(chuàng)新的商業(yè)模式全程演進(jìn)：（1）提供一套解決方案，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)和支持體系。（2）構(gòu)建兩方共贏機(jī)制，為技術(shù)和資本指引最有效率的利益歸宿。（3）參與三個(gè)階段，即前期的資金融通，通過(guò)資源的資本化解決資金的融通；中期的資源整合，運(yùn)用融通資金培育核心能力，通過(guò)核心能力整合社會(huì)資源。后期的價(jià)值增值，在整合資源的基礎(chǔ)上創(chuàng)造價(jià)值，通過(guò)資本運(yùn)作放大價(jià)值。（4）實(shí)現(xiàn)四項(xiàng)資本化，包括資源資本化、資產(chǎn)資本化、知識(shí)產(chǎn)權(quán)資本化、未來(lái)價(jià)值資本化。

對(duì)此，另有學(xué)者質(zhì)疑“高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)”的命題本身需要證偽。佐證以紡織業(yè)，作為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，以納米技術(shù)織造的服裝顯然沖破了原有的產(chǎn)業(yè)界線。更有甚者，多年來(lái)孜孜以求、傾力扶持的一些高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，諸如多晶硅及太陽(yáng)能板等，很快淪為重復(fù)建設(shè)、過(guò)剩產(chǎn)能、低端徘徊、庫(kù)存積壓的整頓對(duì)象。按此，科技金融的產(chǎn)業(yè)瞄向便有了含糊的味道。無(wú)獨(dú)有偶，曾一度高歌猛進(jìn)的科技銀行申辦進(jìn)程，也以開(kāi)辦特色業(yè)務(wù)的科技支行等形式暫時(shí)權(quán)宜折中。

我們對(duì)是非暫且不論，當(dāng)時(shí)作為一種積極應(yīng)對(duì)，很多地方政府因地制宜，以金融地理的視角進(jìn)行延伸，另外提出了藍(lán)色金融、綠色金融等特色概念。時(shí)下風(fēng)起云涌的“特色小鎮(zhèn)”、科技金融小鎮(zhèn)理所當(dāng)然地占了一席之地。作為一種園區(qū)服務(wù)經(jīng)濟(jì)的平臺(tái)模式，小鎮(zhèn)成了最得心應(yīng)手的集成和凝練環(huán)境、土地、資金、政策、人才等資源組合的抓手和形式。為此，國(guó)家發(fā)改委和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行聯(lián)合出臺(tái)了以開(kāi)發(fā)性金融支持特色小鎮(zhèn)（城）的專項(xiàng)政策。

金融科技：與科技金融同等顯要

科技金融是金融對(duì)科技創(chuàng)新提供的服務(wù)和支持， 可有效推動(dòng)新成果新技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化，提升科技貢獻(xiàn)度。金融科技（Fintech）則是科技在金融服務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新性應(yīng)用，可顯著提升金融業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。其要義是，利用新興技術(shù)改造和創(chuàng)新金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，緩解信息不對(duì)稱問(wèn)題，以此進(jìn)行信用創(chuàng)造、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理，并提高支付清算的效率等。金融科技本身并未改變金融的本質(zhì)，但可以擴(kuò)大金融服務(wù)的對(duì)象、提高金融服務(wù)的效率。

其中，最受關(guān)注的區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用所催生的區(qū)塊鏈金融，具有自定共識(shí)規(guī)則、自動(dòng)實(shí)施規(guī)則、用技術(shù)信任加持商業(yè)信用的能力。通過(guò)“共識(shí)協(xié)議”和編程化的“智能合約”，可以制定和執(zhí)行交易各方認(rèn)同的商業(yè)條款，可以引入法律規(guī)則和監(jiān)管控制節(jié)點(diǎn)，確保價(jià)值交換符合契約原則和法律規(guī)范，避免無(wú)法預(yù)知的交易風(fēng)險(xiǎn)。該功能可以創(chuàng)造信用，節(jié)約信用形成所需的時(shí)間和成本，能夠容納更多的金融從業(yè)者，因而有利于普惠金融的發(fā)展。但是，由于區(qū)塊鏈技術(shù)的標(biāo)準(zhǔn)化工作剛剛起步，核心基礎(chǔ)技術(shù)尚未達(dá)到工業(yè)級(jí)的要求，區(qū)塊鏈技術(shù)的規(guī)?；瘧?yīng)用目前還不成熟。需要解決可操作性、可拓展性、可靠性與安全性、不同技術(shù)對(duì)接、與不同系統(tǒng)對(duì)接、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與技術(shù)規(guī)則、法律與監(jiān)管、專業(yè)人才培養(yǎng)與大眾知識(shí)普等問(wèn)題。

科技金融的行動(dòng)準(zhǔn)則：以破解市場(chǎng)錯(cuò)配為責(zé)

就科技金融的操作層面而言，實(shí)踐者經(jīng)常要面對(duì)和回答：市場(chǎng)和政府在行業(yè)發(fā)展的不同階段如何正確體現(xiàn)各自作用？在科技金融的主導(dǎo)機(jī)制中，如何科學(xué)確立政府和市場(chǎng)的主次關(guān)系？如何恰到好處地在適當(dāng)適時(shí)修復(fù)市場(chǎng)缺位的同時(shí)兼顧不越位？基于金融服務(wù)科技企業(yè)的作用機(jī)理，如何妥善處置和解決科技企業(yè)生命周期不同階段的資金需求稟賦差異和供給端的錯(cuò)配問(wèn)題？

在政府主導(dǎo)的階段或模式中，應(yīng)切實(shí)設(shè)計(jì)和實(shí)施財(cái)政性科技投入（如各地科委科技局的科技三項(xiàng)費(fèi)等）或政策性金融的一攬子制度化安排。同時(shí)應(yīng)留意，長(zhǎng)期推行政府主導(dǎo)模式，可能會(huì)傷害市場(chǎng)分配資源的自發(fā)機(jī)制和原有功能，市場(chǎng)化稟賦會(huì)因此暫時(shí)休眠甚至退化。除了市場(chǎng)公平的喪失，市場(chǎng)參與者會(huì)因此出現(xiàn)所謂的路徑依賴和“合成謬誤”，對(duì)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展是不利的。

從科技資源到創(chuàng)新資源：科技金融是關(guān)鍵推手

科技源于創(chuàng)新。后者是前者的靈魂和生命。因此，科技金融的基本內(nèi)核一定是推動(dòng)金融服務(wù)于基于創(chuàng)新的科技。

誠(chéng)然，科技中心與科技創(chuàng)新中心、金融中心與科技金融創(chuàng)新服務(wù)中心是不同概念。科技中心不等同創(chuàng)新中心，科技資源轉(zhuǎn)化成創(chuàng)新資源，科技創(chuàng)新中心和金融中心的功能疊加都需要特定機(jī)制和制度安排。能夠最高效、有機(jī)地集成和凝練這些機(jī)制和安排的，科技金融無(wú)疑是首選的推手。通過(guò)多年的實(shí)踐積累，科技金融無(wú)論作為一種資源平臺(tái)還是一套政策組合，能夠很好地整合并協(xié)同各類要素。實(shí)踐證明，在近些年地方政府爭(zhēng)相建設(shè)各類中心的比拼中，流動(dòng)性要素和非流動(dòng)性要素的優(yōu)劣和比重決定了最終的勝負(fù)。

雖然每一座城市都希望成為中心，然而資源是有限的，因此，建設(shè)金融中心，就是一個(gè)城市間的競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程。在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)中，地方政府，本地化的企業(yè)、居民、區(qū)位和資源等非流動(dòng)要素，以獲取更多的價(jià)值收益為目的，吸引和轉(zhuǎn)化流動(dòng)的金融資源，占領(lǐng)和控制市場(chǎng)，與其他城市展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。顯然，這種競(jìng)爭(zhēng)可分解為兩個(gè)層面：產(chǎn)品市場(chǎng)層面的競(jìng)爭(zhēng)和非流動(dòng)要素層面的競(jìng)爭(zhēng)。這些非流動(dòng)要素試圖營(yíng)造產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，提升當(dāng)?shù)匚Y源的能力，提升當(dāng)?shù)仄髽I(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的能力。

科技金融的發(fā)揮空間：可支配資源的邊界

需要明晰我國(guó)金融資源的現(xiàn)有格局和可得性分布。金融業(yè)在中國(guó)的高壟斷特征不僅表現(xiàn)在牌照審批機(jī)構(gòu)監(jiān)管門檻高設(shè)等方面，而且金融可支配資源的高度集中和銀行業(yè)在金融市場(chǎng)的絕對(duì)份額、先發(fā)優(yōu)勢(shì)仍然是目前其他融資路徑和渠道必須面對(duì)的現(xiàn)實(shí)情況。

財(cái)政性科技投入的機(jī)制創(chuàng)新要?jiǎng)?wù)實(shí)。引導(dǎo)基金和天使基金的責(zé)任和使命應(yīng)是在投資階段中盡量前移，政府資金應(yīng)以示范和引導(dǎo)為責(zé)，最大限度地發(fā)揮專業(yè)團(tuán)隊(duì)和市場(chǎng)機(jī)制的積極作用，提高識(shí)別和駕馭風(fēng)險(xiǎn)的能力，敢于面對(duì)并承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)合理確立與社會(huì)資金的合作地位和契約關(guān)系，客觀把握財(cái)政性投入在風(fēng)險(xiǎn)池的補(bǔ)償輪次，妥善處理官員問(wèn)責(zé)的包袱問(wèn)題。

部際協(xié)調(diào)的發(fā)力點(diǎn)應(yīng)著眼于金融監(jiān)管部門。到目前的階段，從科技創(chuàng)新的推動(dòng)力度和成果轉(zhuǎn)化的市場(chǎng)機(jī)制建設(shè)協(xié)同情況綜合考量，金融部門的監(jiān)管和產(chǎn)品創(chuàng)新在部際協(xié)調(diào)工作中的作用愈加重要，金融監(jiān)管部門通過(guò)制度化建設(shè)和監(jiān)管模式升級(jí)，吸納借鑒先行國(guó)家和地區(qū)針對(duì)特定行業(yè)的沙盒監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，為科技金融體系不斷營(yíng)造寬松環(huán)境、持續(xù)輸送有效的金融資源。

關(guān)于財(cái)政與金融的協(xié)同問(wèn)題。也即財(cái)政引導(dǎo)金融，推延至中央引導(dǎo)地方、技術(shù)引導(dǎo)資金的機(jī)制設(shè)計(jì)和績(jī)效評(píng)估。金融創(chuàng)新，從監(jiān)管到機(jī)構(gòu)，要考慮其可能面對(duì)的市場(chǎng)體系內(nèi)帶有示范性、引導(dǎo)性的財(cái)政性資金，應(yīng)注意尺度和方式，避免市場(chǎng)中的金融活動(dòng)財(cái)政化或行政化，傳遞錯(cuò)誤的配置導(dǎo)向。同時(shí)，財(cái)政科技投入的創(chuàng)新應(yīng)借助互聯(lián)網(wǎng)金融手段，發(fā)揮其撮合效率、成本控制以及透明度等優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化原有的投入方式和給付渠道，實(shí)現(xiàn)效率提升和風(fēng)險(xiǎn)控制。

值得科技金融期許的供給端：VC和PE

本世紀(jì)初，我們?cè)贿z余力地激烈爭(zhēng)辯過(guò)Venture Capital（VC）應(yīng)譯為“創(chuàng)業(yè)投資”還是“風(fēng)險(xiǎn)投資”，硝煙尚未散盡，Private Equity（PE）潮起潮落，用了不到十年的光景便在規(guī)模上徹底淹沒(méi)了前者。

中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年底，私募基金認(rèn)繳規(guī)模已突破11萬(wàn)億元，備案私募基金逼近5萬(wàn)只。縱觀全國(guó)私募基金管理人的地域分布，其中絕大多數(shù)集中于北京、上海、深圳三地。全國(guó)已登記私募基金管理人共計(jì)18306家，按注冊(cè)地劃分，北京有3575家，上海有3964家，深圳有3692家。其余大多集中于浙江、江蘇、廣東（除深圳外）、天津等沿海地區(qū)。資管規(guī)模100億元以上的私募股權(quán)基金，北京有28家，上海、深圳分別有21家，天津有10家，廣東（除深圳外）有9家。資管規(guī)模100億元以上的私募股權(quán)基金，既包括中科招商投資、北京君聯(lián)資管基金等成立十余年的老牌私募基金，也包括國(guó)華軍民融合產(chǎn)業(yè)發(fā)展、深圳市招商國(guó)協(xié)壹號(hào)股權(quán)投資基金等成立不足一年的新基金。另外，北京、上海、廣東等地2016年均有多只百億規(guī)模的私募基金誕生。

如果將VC定位為偏重中早期投資，PE為中后期甚至是擬上市企業(yè)，在梯形融資模型中，科技金融面對(duì)的資金鏈條在理論上是比較完整和齊備的。而實(shí)際情況是，目前的中國(guó)股權(quán)投資市場(chǎng)，除了中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資公司等少數(shù)機(jī)構(gòu)外，專注VC的投資公司日益減少。更常見(jiàn)的是二者兼營(yíng)混營(yíng)，以分解和平衡風(fēng)險(xiǎn)收益。從規(guī)模上看，PE早已遠(yuǎn)超天使基金和VC。對(duì)于科技型企業(yè)的資金需求而言，企業(yè)初創(chuàng)期（天使輪或A輪）的資金供給端仍然是比較薄弱的，主要依靠?jī)?nèi)源融資和一部分天使投資來(lái)解決。

其他值得關(guān)注的問(wèn)題

科技金融歷經(jīng)十余年的研究和實(shí)踐，從頂層設(shè)計(jì)到貫徹落實(shí)，已經(jīng)積累了許多非常寶貴的經(jīng)驗(yàn)，其中，以城市或小鎮(zhèn)、開(kāi)發(fā)區(qū)或產(chǎn)業(yè)園區(qū)、特定產(chǎn)業(yè)或行業(yè)為單元和瞄向的各類政策、經(jīng)驗(yàn)和做法值得全面梳理和擇優(yōu)推廣。另外，應(yīng)加強(qiáng)開(kāi)展一些針對(duì)性的調(diào)查研究。例如，從金融監(jiān)管和資源配置角度，按地域、按產(chǎn)業(yè)抑或直接按產(chǎn)品層面設(shè)計(jì)，實(shí)施科技金融支持政策的效率最高、效果最佳。因?yàn)椋胤秸诮鹑冢òㄘ?cái)稅方面）領(lǐng)域的作為空間是有限的。

科技金融落地：與時(shí)俱進(jìn)是基本原則

應(yīng)密切關(guān)注國(guó)際國(guó)內(nèi)先進(jìn)先行家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ?，借鑒德國(guó)、日本、英國(guó)以及兄弟省市的做法。結(jié)合科技企業(yè)和科技創(chuàng)新的客觀需求，及時(shí)改造，優(yōu)化資金供給端。這些都應(yīng)及時(shí)地體現(xiàn)在地方政府層面科技金融落地的一般架構(gòu)中，包括培育科技金融服務(wù)體系、引進(jìn)和設(shè)立科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、推動(dòng)相應(yīng)的服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新。中關(guān)村、上海張江、武漢東湖和成都、杭州等地在不斷的探索實(shí)踐中，均掌握了一些卓有成效的招法套路以及可資借鑒的示范樣板。

科技金融的戰(zhàn)略高度：應(yīng)切實(shí)踐行

不宜再發(fā)明創(chuàng)造更多的新口號(hào)新戰(zhàn)略，逆轉(zhuǎn)脫實(shí)向虛，回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)，科技創(chuàng)新是最理所當(dāng)然的引擎和增長(zhǎng)極。用新科技萌發(fā)新動(dòng)力，有序?qū)嵤┕┙o側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，引領(lǐng)“一帶一路”的產(chǎn)能合作，如此等等。即如，人民銀行和工信部等多部委日前聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于金融支持制造強(qiáng)國(guó)建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》明確：“要高度重視和持續(xù)改進(jìn)對(duì)“中國(guó)制造2025”的金融支持和服務(wù)，聚焦制造業(yè)發(fā)展的難點(diǎn)痛點(diǎn)，著力加強(qiáng)對(duì)制造業(yè)科技創(chuàng)新、技術(shù)改造升級(jí)的中長(zhǎng)期金融支持，積極拓寬技術(shù)密集型企業(yè)和中小型制造業(yè)企業(yè)的多元化融資渠道。探索為制造業(yè)創(chuàng)新中心等公共服務(wù)平臺(tái)提供創(chuàng)新型、多元化融資服務(wù)，著力加強(qiáng)對(duì)核心基礎(chǔ)零部件等“四基”企業(yè)的融資支持。要合理安排授信期限和還款方式，支持制造業(yè)兩化融合發(fā)展和智能化升級(jí)。積極運(yùn)用信貸、租賃、保險(xiǎn)等多種金融手段，支持高端裝備領(lǐng)域突破發(fā)展和擴(kuò)大應(yīng)用。鼓勵(lì)符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在新型工業(yè)化產(chǎn)業(yè)示范基地等先進(jìn)制造業(yè)聚集地區(qū)設(shè)立科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)，在客戶準(zhǔn)入、信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)偏好、業(yè)績(jī)考核等方面實(shí)施差異化管理?！?/p>

過(guò)猶不及：警惕金融過(guò)度對(duì)產(chǎn)業(yè)的額外沖擊

第9篇：金融科技在金融行業(yè)的應(yīng)用范文

盡管此前爭(zhēng)議不斷，但互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)確實(shí)實(shí)現(xiàn)了飛速的發(fā)展，在監(jiān)管新規(guī)之后，以海外互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展路徑與趨勢(shì)作參照，可以對(duì)我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)作出預(yù)測(cè)。

多層次互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系

構(gòu)建成型

自2015年以來(lái)，與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)的全國(guó)性政策共出臺(tái)11項(xiàng)，地方性政策共出臺(tái)7項(xiàng)。在此期間，不斷有平臺(tái)清盤退出，違規(guī)業(yè)務(wù)被暫停，夸大、虛假宣傳被叫停，平臺(tái)開(kāi)始自查自檢，積極落實(shí)產(chǎn)品登記、信息披露，積極推進(jìn)資金存管等，監(jiān)管政策日漸嚴(yán)厲。

在現(xiàn)行法律基礎(chǔ)上結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的立法工作正在積極推動(dòng)之中，將進(jìn)一步明確互聯(lián)網(wǎng)金融的交易主體責(zé)任、監(jiān)管對(duì)象、監(jiān)管范圍和監(jiān)管原則。

與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相關(guān)的基礎(chǔ)性立法工作、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)制定工作也將積極配套推進(jìn)，如個(gè)人征信體系、個(gè)人信用體系、電子簽名等基礎(chǔ)性法律，支付技術(shù)、客戶識(shí)別技術(shù)、身份驗(yàn)證技術(shù)等互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)部門規(guī)章和國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)制定，以及互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)立法工作等，將為互聯(lián)網(wǎng)金融交易提供相應(yīng)的技術(shù)和法律支撐。

在此基礎(chǔ)上，國(guó)家明確了以一行三會(huì)為主導(dǎo)、中央與地方相配合的監(jiān)管責(zé)任主體和中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)為主導(dǎo)的行業(yè)自律主體，構(gòu)建多層次的中國(guó)特色互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管體系。

隨著監(jiān)管政策的趨嚴(yán)和監(jiān)管體系的構(gòu)建，偽互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、投機(jī)者、攪局者以及不具備從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)能力的平臺(tái)都將被淘汰，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)更趨于理性、規(guī)范、健康、有序的發(fā)展。整個(gè)行業(yè)將明顯呈現(xiàn)發(fā)展速度放緩、收益率下降、競(jìng)爭(zhēng)加劇、進(jìn)一步分化整合等特征。

新規(guī)之后，風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)、成本控制能力優(yōu)、創(chuàng)新性強(qiáng)及資本實(shí)力更為雄厚的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，將可能出現(xiàn)較行業(yè)平均水平更高的發(fā)展速度。加之，當(dāng)前我國(guó)正處于深化改革關(guān)鍵期，完善現(xiàn)代化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)必然要求各行業(yè)規(guī)范化發(fā)展，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融走向規(guī)范化不僅是行業(yè)發(fā)展要求，也是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的時(shí)代要求。

金融科技成為互聯(lián)網(wǎng)金融

核心創(chuàng)新力

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)步入規(guī)范化發(fā)展，在監(jiān)管套利消失的背景下，沒(méi)有技術(shù)壁壘的公司將喪失生存能力，科技將成為推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要?jiǎng)恿?，金融科技（Financial Technology，簡(jiǎn)稱Fintech，，亦譯作科技金融）有望成為未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的核心創(chuàng)新力。

金融科技，很大程度上是指通過(guò)大數(shù)據(jù)、風(fēng)控模型、人工智能、機(jī)器深度學(xué)習(xí)等互聯(lián)網(wǎng)尖端技術(shù)來(lái)進(jìn)行金融服務(wù)的底層架構(gòu)和要件組合，最終形成一套既能夠輔助目前主流的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)邏輯，又能夠產(chǎn)生自己獨(dú)特的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)生態(tài)的一種技術(shù)性很強(qiáng)的金融方式。目前國(guó)內(nèi)只有少數(shù)的集成化、矩陣化的大平臺(tái)才擁有真正金融科技化的數(shù)據(jù)、產(chǎn)品和運(yùn)營(yíng)能力，包括阿里、京東、網(wǎng)易等。

在眾多的金融科技創(chuàng)新中，大數(shù)據(jù)或?qū)⒊蔀榛ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)核心資源。互聯(lián)網(wǎng)金融下一個(gè)風(fēng)口，其實(shí)是在大數(shù)據(jù)和以數(shù)據(jù)化、智能化、機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)為依托的，以互聯(lián)網(wǎng)渠道和技術(shù)為嫁接的一種全新的業(yè)務(wù)風(fēng)控和產(chǎn)業(yè)鏈整合模式。

所謂大數(shù)據(jù)，是一種在獲取、存儲(chǔ)、管理、分析方面大大超出傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)軟件工具能力范圍、具有海量的數(shù)據(jù)規(guī)模、快速的數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)、多樣的數(shù)據(jù)類型和價(jià)值密度低幾大特征的數(shù)據(jù)集合。大數(shù)據(jù)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的價(jià)值主要體現(xiàn)在渠道入口、產(chǎn)品風(fēng)控等方面。

首先，大數(shù)據(jù)技術(shù)可廣泛應(yīng)用于獲取電商、中小微企業(yè)等各行業(yè)供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)，以助于開(kāi)拓各類行業(yè)資產(chǎn)獲取渠道，開(kāi)展對(duì)電商平臺(tái)用戶、中小微企業(yè)供應(yīng)商的融資業(yè)務(wù)。

其次，大數(shù)據(jù)可完善征信系統(tǒng)和提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控能力。大數(shù)據(jù)征信的發(fā)展，可夯實(shí)金融服務(wù)基礎(chǔ)和降低金融風(fēng)險(xiǎn)，并同時(shí)也能降低交易成本，將互聯(lián)網(wǎng)金融交易成本低的優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步放大。

最后，依賴于大數(shù)據(jù)技術(shù)，使平臺(tái)為人們提供個(gè)性化金融服務(wù)成為可能，極大地開(kāi)闊人們投融資渠道，降低創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)門檻，提升經(jīng)濟(jì)活力。因此，大數(shù)據(jù)化是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)，大數(shù)據(jù)也當(dāng)之無(wú)愧是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的核心資源。

金融場(chǎng)景化或?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)

金融發(fā)力點(diǎn)

隨著第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施的不斷完善，基于衣、食、住、行的各類消費(fèi)場(chǎng)景都將被互聯(lián)網(wǎng)金融覆蓋，互聯(lián)網(wǎng)金融和人們生產(chǎn)生活進(jìn)一步融合。金融場(chǎng)景化不單是互聯(lián)網(wǎng)金融改變生活的直接體現(xiàn)，更是互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)資金的重要獲取源。盡管目前阿里、騰訊、京東等電商巨頭在場(chǎng)景消費(fèi)展開(kāi)了激烈競(jìng)爭(zhēng)，然而，尚無(wú)一家巨頭占據(jù)主導(dǎo)地位，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在場(chǎng)景化藍(lán)海中依然有巨大機(jī)會(huì)。

互聯(lián)網(wǎng)金融場(chǎng)景化，是資金端與資產(chǎn)端的共同場(chǎng)景化。從資金端來(lái)看，未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)將更加注重為用戶在特定場(chǎng)景下提供專業(yè)、便捷的增值服務(wù)，以期引導(dǎo)和吸引更多投資者。從資產(chǎn)端來(lái)看，消費(fèi)場(chǎng)景化為行業(yè)帶來(lái)大量的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，而在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈的情況下，平臺(tái)發(fā)力掌握一些如社交、購(gòu)物關(guān)鍵場(chǎng)景，提高用戶粘性，是其實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)端擴(kuò)張的明智之舉。因此，在未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將主要發(fā)力于場(chǎng)景化消費(fèi)金融藍(lán)海。

在向場(chǎng)景化趨勢(shì)演變的過(guò)程中，P2P將呈現(xiàn)出小額普惠特點(diǎn)。根據(jù)“十三五”規(guī)劃綱要提出的構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系，發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)的中小微金融組織的思想，以及暫行辦法對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的定位和針對(duì)借款人借款上限的規(guī)定，未來(lái)網(wǎng)貸平臺(tái)將主要服務(wù)個(gè)人經(jīng)營(yíng)者和中小微企業(yè)的融資，扮演好傳統(tǒng)金融的補(bǔ)充者角色，最大限度的發(fā)揮其金融普惠性。從另一方面來(lái)看，借款上限的規(guī)定，也有利于網(wǎng)貸平臺(tái)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。

農(nóng)村市場(chǎng)有望被激活

農(nóng)村地區(qū)一直以來(lái)是傳統(tǒng)金融體系比較薄弱的區(qū)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依賴技術(shù)、服務(wù)成本、服務(wù)效率等方面的優(yōu)勢(shì)，在此領(lǐng)域較傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更具競(jìng)爭(zhēng)力，能為農(nóng)村地區(qū)提供更加快捷方便的金融服務(wù)。我國(guó)農(nóng)村地區(qū)地域廣闊、人口眾多，農(nóng)村地區(qū)人們已開(kāi)始接受和使用互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)墾農(nóng)村金融實(shí)現(xiàn)金融普惠，發(fā)展共享經(jīng)濟(jì)，大勢(shì)所趨。值得一提的是，農(nóng)村征信體系建設(shè)是農(nóng)村金融發(fā)展中的一項(xiàng)復(fù)雜的、勢(shì)在必行的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融一路走來(lái)，從野蠻生長(zhǎng)到監(jiān)管規(guī)范，越來(lái)越多的行業(yè)正在與互聯(lián)網(wǎng)金融相融合，正在感受到互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不僅將改變傳統(tǒng)的商業(yè)模式，還能為其提供新動(dòng)力，創(chuàng)造新機(jī)遇，成為中國(guó)金融領(lǐng)域重要組成部分。