農(nóng)村消費(fèi)情況精選(九篇)

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第1篇：農(nóng)村消費(fèi)情況范文

一、關(guān)于農(nóng)民農(nóng)業(yè)生產(chǎn)消費(fèi)情況的調(diào)查結(jié)果

1、糧食種植情況。調(diào)查戶中，60%的農(nóng)戶春播面積與去年持平，30%的農(nóng)戶面積增加，10%的農(nóng)戶播種面積有所減少。2009年1月我們通過對全縣農(nóng)產(chǎn)品調(diào)查戶種植面積調(diào)查,主要常規(guī)調(diào)查品種中，冬小麥種植面積預(yù)計與去年相比降低8.3%，玉米種植面積增長持平，油菜子增長60.4%，胡麻增長37.5%，洋芋播種面積增長7.3%。從種植總量上看，常規(guī)農(nóng)作物種植面積有所減少，小麥種植面積07年和08年比重分別為51.8%和57%，09年預(yù)計為52.3%。而油料作物、玉米、洋芋、果菜等種植面積逐年增加。

2、農(nóng)戶種植意向。60%的農(nóng)戶更傾向種植經(jīng)濟(jì)作物，40%農(nóng)戶傾向糧食作物。影響農(nóng)民種植意向主要有個因素。一是價格因素。07年11月份以來，隨著國際國內(nèi)糧油價格的波動，主要農(nóng)作物價格一直呈上漲趨勢，尤其去年以來，經(jīng)濟(jì)作物的胡麻和油菜均價上漲達(dá)40%和43%，小麥價格上漲16%，洋芋收購價格上漲35%。農(nóng)民生活主要副食品的胡油、菜籽油價格也一路上漲，主要農(nóng)作物的價格的波動直接引導(dǎo)農(nóng)民調(diào)整種植結(jié)構(gòu)。二是比較收益因素。我們統(tǒng)計，去年以來，我縣調(diào)查玉米平均產(chǎn)量416公斤/畝，總產(chǎn)值637.7元/畝，成本利潤率36.8%。而小麥產(chǎn)量平均僅188公斤/畝，總產(chǎn)值366.4元/畝，成本利潤率26.7%。玉米種植收益優(yōu)于小麥。胡麻種植由于氣候因素，產(chǎn)量幾年來難以增加，但由于今年食用油價格上漲因素，農(nóng)民種植不降反增，作為油料作物的油菜，雖然我縣群眾不喜食用，但因菜油價格上漲，這幾年種植產(chǎn)量穩(wěn)定，種植面積大幅度增加。洋芋也因這兩年秋季雨水合節(jié)，產(chǎn)量增加，收購價格上揚(yáng)，越來越成為群眾變現(xiàn)的主要來源。隨著鄉(xiāng)村道路改善和農(nóng)村市場建設(shè)日益完善，玉米、洋芋等農(nóng)副產(chǎn)品變現(xiàn)容易，農(nóng)民現(xiàn)金收益增加。

3、目前市場尿素價格與去年同期相比，價格上漲。經(jīng)我們監(jiān)測,今年春播以來,尿素價格比去年同期上漲6.4%-9.3%左右。

4、種子價格。由于春播主要種子品種中的優(yōu)質(zhì)玉米種子價格保持穩(wěn)定，所以種子價格保持基本穩(wěn)定。

5、農(nóng)業(yè)水費(fèi)沒有變化。

6、農(nóng)村外出務(wù)工返鄉(xiāng)情況。73%的調(diào)查者認(rèn)為沒有變化，23%的被調(diào)查者認(rèn)為少。認(rèn)為變化大的占4%。由于我縣是勞務(wù)輸出大縣，每年輸出人數(shù)在10萬人左右，但由于勞動力技術(shù)水平普遍不高，大多屬于苦力型，主要流向?qū)幭你y川、內(nèi)蒙、新疆等西北內(nèi)陸地區(qū)，因此受金融危機(jī)影響不太明顯。

二、關(guān)于農(nóng)村消費(fèi)情況

1、關(guān)于家庭收入來源。認(rèn)為種植業(yè)和外出務(wù)工的各占23%，養(yǎng)殖業(yè)和農(nóng)村工副業(yè)各占26.6%。調(diào)查顯示勞務(wù)輸出和養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)村工副業(yè)已成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。

2、關(guān)于家庭收入。認(rèn)為與去年相比增加的占26%，減少的占20%，持平的占54%。由于受近期宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和農(nóng)副產(chǎn)品價格波動的影響，大部分農(nóng)戶對今年家庭收入并不持樂觀態(tài)度，特別是由于近期生豬價格下滑，養(yǎng)殖戶對收入沒有信心。

3、對家電下鄉(xiāng)政策知道的情況：占26%的人認(rèn)為清楚，13%的人不清楚，61%的人一般。由于我縣家電下鄉(xiāng)政策從今年1月份啟動，受多種因素影響，群眾熟知程度不高。對國家家電下鄉(xiāng)政策不清楚和一般的比例分別達(dá)到26.7％和53.3％，暴露出農(nóng)民對知曉國家政策和獲取外部信息等方面仍有所欠缺；

4、本地最受喜歡的家電下鄉(xiāng)品種：電視機(jī)占60%，洗衣機(jī)占37%，計算機(jī)占3%。電視機(jī)、洗衣機(jī)等日常生活必需電器仍是下鄉(xiāng)家電的熱選品種，而電腦、電冰箱等卻甚少有人問津，反映出廣大農(nóng)民的購買力和購買層次不是很高。

5、家庭收入開支：依次為孩子上高中大學(xué)支出占27%、購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料占25%、購買家電等日常用品支出17%、修建房屋支出占16%、就醫(yī)看病和婚喪嫁娶及人情往來支出各占5%。表明農(nóng)民收入和生活水平、生活質(zhì)量仍然有待進(jìn)一步提高。

三、目前農(nóng)村生產(chǎn)和消費(fèi)中存在的問題

1、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施仍然薄弱，農(nóng)民基建費(fèi)用高。近年來農(nóng)村水、電、路、通訊等基礎(chǔ)設(shè)施雖大力改善，但與城鎮(zhèn)相比整體水平較差，仍然存在商品流通設(shè)施少、文化娛樂設(shè)施少、有線電視不能普及等問題，從客觀上制約了農(nóng)民的生產(chǎn)和消費(fèi)?！?•12”大地震后，機(jī)紅磚、機(jī)瓦、鋼材、沙石等價格一路上漲，人工費(fèi)也同時上漲，加重農(nóng)民修建負(fù)擔(dān)。

2、農(nóng)資價格上漲，質(zhì)量參差不齊。農(nóng)資價格上漲是導(dǎo)致農(nóng)民“增產(chǎn)不增收”現(xiàn)象的主要原因，每當(dāng)農(nóng)產(chǎn)品價格上漲，農(nóng)資價格也“及時”跟進(jìn)，抵消了部分農(nóng)產(chǎn)品價格上漲及國家支農(nóng)惠農(nóng)政策給農(nóng)民帶來的實惠。農(nóng)資市場放開經(jīng)營后，供應(yīng)渠道混亂，監(jiān)管難度加大，農(nóng)資商品品名、規(guī)格、含量等標(biāo)準(zhǔn)混亂，尤其是我縣的磷肥品種，讓農(nóng)戶在購買時無所適從。假冒偽劣農(nóng)藥、化肥仍然侵害著農(nóng)民的利益。

3、農(nóng)業(yè)技術(shù)和勞動技能培訓(xùn)推廣有限。農(nóng)民最缺的是科技，最盼的是服務(wù)，但由于農(nóng)村面大量廣，新技術(shù)推廣、培訓(xùn)工作難度大。尤其我縣10萬勞務(wù)大軍的勞動技能培訓(xùn)，大范圍培訓(xùn)有一定困難。

4、農(nóng)村市場發(fā)育不健全，商品質(zhì)量問題突出。大部分農(nóng)村市場存在著場地狹窄、設(shè)施簡陋、配套不全等問題。由于改制因素，供銷、商業(yè)等大型流通企業(yè)在農(nóng)村的銷售網(wǎng)絡(luò)萎縮，不能發(fā)揮主渠道作用，個體工商戶雖然活躍，但在運(yùn)輸、經(jīng)營、倉儲設(shè)施等方面局限性大，造成大宗生產(chǎn)資料和耐用消費(fèi)品供需斷層。由于監(jiān)管不到位，農(nóng)村食品安全問題比較突出。無證照生產(chǎn)經(jīng)營食品、不合格食品、過期變質(zhì)食品等現(xiàn)象比比皆是，一些小五金、小家電、日常用品中假冒偽劣產(chǎn)品較多，擾亂了農(nóng)村市場秩序，損害了農(nóng)村消費(fèi)者的身體健康。

5、農(nóng)民增收相對緩慢。近些年來，國家相繼出臺了一系列支農(nóng)、惠農(nóng)、強(qiáng)農(nóng)政策，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有了顯著改善，農(nóng)民收入有了明顯提高，但增收幅度相比城鎮(zhèn)而言趨緩，總體水平仍然較低。特別是農(nóng)業(yè)上的豐欠年和養(yǎng)殖業(yè)的價格大起大落，從根本上制約了農(nóng)民的消費(fèi)能力。

6、農(nóng)民消費(fèi)觀念陳舊，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理。長期的自然經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，使農(nóng)民消費(fèi)觀念相對陳舊，養(yǎng)成了捂緊“錢袋子”的消費(fèi)習(xí)慣，消費(fèi)預(yù)期心理和預(yù)期收支趨緊，即期消費(fèi)觀念不強(qiáng)，導(dǎo)致農(nóng)村消費(fèi)領(lǐng)域不寬，消費(fèi)層次不高。農(nóng)村中婚喪嫁娶大操大辦，攀比性消費(fèi)日趨嚴(yán)重，賭博活動屢禁不止，這種不合理、不健康的消費(fèi)加劇了農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

四、加強(qiáng)農(nóng)村生產(chǎn)和促進(jìn)農(nóng)村消費(fèi)的幾點建議

1、切實增加農(nóng)民收入，提高農(nóng)民的現(xiàn)實購買力。促進(jìn)農(nóng)民消費(fèi)，根本出路就是要千方百計增加農(nóng)民收入。當(dāng)前，在農(nóng)村一些原有收入增長點的優(yōu)勢相對弱化的情況下，必須開辟農(nóng)村增收的新途徑和新領(lǐng)域。一要以市場為導(dǎo)向，調(diào)整和優(yōu)化農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)，注重特色，形成產(chǎn)業(yè)創(chuàng)品牌，對農(nóng)民種植意向進(jìn)行科學(xué)的引導(dǎo)；二要積極抓好農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和生產(chǎn)基地建設(shè)，著重發(fā)展農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)和儲藏、保鮮、運(yùn)輸業(yè)，盡快形成產(chǎn)業(yè)鏈，提高農(nóng)副產(chǎn)品的商品率和加工增值率，加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程；三要加強(qiáng)勞動力技能培訓(xùn)的力度和寬度，著力培育勞動力市場，提高農(nóng)民收入。

2、加快小城鎮(zhèn)和新農(nóng)村建設(shè)，努力優(yōu)化農(nóng)村消費(fèi)環(huán)境。推進(jìn)小城鎮(zhèn)和新農(nóng)村建設(shè)，有利于增加農(nóng)民收入，有利于改變農(nóng)民消費(fèi)傾向和消費(fèi)方式，是促進(jìn)農(nóng)村消費(fèi)的切入點和突破口。抓好小城鎮(zhèn)建設(shè)，尤其是重點城鎮(zhèn)建設(shè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)關(guān)所在地集鎮(zhèn)建設(shè)，加快新農(nóng)村建設(shè)步伐。

3、建立規(guī)范的農(nóng)資質(zhì)量監(jiān)督體系和合理的價格調(diào)控機(jī)制。首先要嚴(yán)把源頭準(zhǔn)入關(guān)，對農(nóng)資經(jīng)營戶進(jìn)行全面調(diào)查摸底，認(rèn)真清理規(guī)范農(nóng)資經(jīng)營主體資格，對不具備條件的，堅決停止其經(jīng)營活動，對無照經(jīng)營的，堅決予以取締，從源頭上治理和規(guī)范農(nóng)資經(jīng)營行為；其次要嚴(yán)把市場監(jiān)管關(guān)，相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)農(nóng)時季節(jié)，集中力量開展各類有針對性的專項執(zhí)法活動，嚴(yán)厲打擊制售假、劣農(nóng)資坑農(nóng)害農(nóng)行為，切實加強(qiáng)對種籽、化肥、農(nóng)藥、農(nóng)機(jī)及零配件等四大類農(nóng)資商品的質(zhì)量監(jiān)管；再次要采取一定的價格干預(yù)措施，進(jìn)一步穩(wěn)定農(nóng)資價格，控制生產(chǎn)資料價格任意上漲，確保農(nóng)民穩(wěn)定增收，避免由于生產(chǎn)成本增加而帶來的“增產(chǎn)不增收”現(xiàn)象發(fā)生，讓農(nóng)民切實感受到國家一系列支農(nóng)惠農(nóng)政策的好處，同時要加大農(nóng)資價格監(jiān)督檢查力度，嚴(yán)厲打擊囤貨居奇、哄抬物價、價格欺詐、牟取暴利等各類價格違法行為。

4、加強(qiáng)農(nóng)業(yè)科技推廣普及工作。一方面充分利用電視、廣播、報紙、宣傳單、培訓(xùn)班等各種形式，不斷加大農(nóng)技知識推廣、普及力度，根據(jù)因地制宜、市場需求原則，積極引進(jìn)適合本地區(qū)自然條件種植的優(yōu)良品種，淘汰劣質(zhì)品種，優(yōu)化糧食產(chǎn)品質(zhì)量，提高糧食單產(chǎn)效益，滿足市場需求；另一方面進(jìn)一步完善病蟲害預(yù)報預(yù)警制度，病蟲害預(yù)報預(yù)警要做到及時、準(zhǔn)確，同時，還應(yīng)對病蟲害的防治方法進(jìn)行大力宣傳，把科普知識送到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)第一線，送到每一農(nóng)戶手中，最大限度減少由于病蟲害而造成的經(jīng)濟(jì)損失。

第2篇：農(nóng)村消費(fèi)情況范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融發(fā)展；農(nóng)村居民消費(fèi)；影響

地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展在一定程度上會影響地區(qū)居民的消費(fèi)能力，作為我國基層組成部分的農(nóng)村區(qū)域，其金融發(fā)展水平對農(nóng)民的消費(fèi)能會產(chǎn)生一定影響力。農(nóng)民受到收入水平的局限而抑制了其原有的消費(fèi)欲望，因此農(nóng)村區(qū)域的內(nèi)需調(diào)動需要從經(jīng)濟(jì)方面著手。農(nóng)村金融在一定程度上可以有效地促使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而有效的優(yōu)化整體農(nóng)村居民的消費(fèi)水平。

一、當(dāng)下農(nóng)村居民消費(fèi)基本狀況

（一）農(nóng)村居民收入水平低

雖然我國農(nóng)村居民的消費(fèi)水平在逐年提升，但是相比城鎮(zhèn)居民來說，其消費(fèi)水平相對較低，消費(fèi)結(jié)構(gòu)也缺乏豐富多樣性，消費(fèi)意愿存在較大程度的抑制。農(nóng)民家庭生活中所需的消費(fèi)品數(shù)量與品類得到了較大的豐富，一般的家用電器、家居用品也得到了不斷地完善配備，但是在品質(zhì)需求上相對較低，無論是數(shù)量還是品質(zhì)的要求，比城鎮(zhèn)居民相比存在一定的滯后性。其消費(fèi)水平低主要與其居民平均收入較低有密切關(guān)系，收入水平低直接導(dǎo)致農(nóng)村居民消費(fèi)意識沒有得到優(yōu)化提升，在思想觀念上仍舊存在一定滯后性。消費(fèi)欲求在一定程度上存在極大的抑制，這也說明了農(nóng)村居民的消費(fèi)潛力巨大，可以有巨大的挖掘空間。農(nóng)村地區(qū)一般集聚著大量的老弱婦孺，青壯年群體大多外出務(wù)工，留守在農(nóng)村的居民，在生活方式上與城鎮(zhèn)居民有一定差異。

（二）農(nóng)村居民消費(fèi)渠道狹窄

除了收入受限這個主要情況外，農(nóng)村區(qū)域消費(fèi)渠道狹窄也是重要原因。在農(nóng)村區(qū)域，缺乏大型商貿(mào)娛樂場所，一般提供基本的日常用品，沒有大型的購物中心，甚至購買貴重物品需要驅(qū)車到較遠(yuǎn)的城鎮(zhèn)購買，購買便捷性差，在一定程度上抑制了日常的購買行為。而城鎮(zhèn)居民可以便捷的享受居住區(qū)附近的購物商城服務(wù)，獲取購物信息更為便捷，同時有便捷的網(wǎng)絡(luò)購物途徑，因此購買行為更為便捷。在農(nóng)村區(qū)域，由于人口稀少，快遞點少，大型商貿(mào)購物城少，因此無法配備與城鎮(zhèn)一致的便捷購物城密集分布，從而導(dǎo)致農(nóng)村居民消費(fèi)欲求得到抑制。

（三）農(nóng)村居民出行不便利

農(nóng)村居民交通出行不便捷，擁有私家車的家庭較少，更多是農(nóng)民子女在城鎮(zhèn)擁有私家車，但是并不能每日服務(wù)于居住在農(nóng)村的居民，因此農(nóng)村居民出行受到公共交通的制約，出行購物存在更大的困難性，不如城鎮(zhèn)居民購物出行便捷，因此，交通不便捷也是農(nóng)村居民消費(fèi)欲望受到抑制的關(guān)鍵之一。如果想調(diào)動農(nóng)民的消費(fèi)能力，需要從各方面基礎(chǔ)設(shè)施與農(nóng)民收入提升方面入手，相關(guān)工作的投入成本較大，操作難度高。總體來說，要優(yōu)化農(nóng)民的收入水平，在收入水平提升后才能有效地讓農(nóng)民自行的改善其出行條件，從而優(yōu)化其消費(fèi)能力。

（四）不同區(qū)域農(nóng)村基層情況差異顯著

我國農(nóng)村居民消費(fèi)情況也與各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展有密切關(guān)系。部分農(nóng)村區(qū)域發(fā)展勢頭良好，有自己的基層工廠與產(chǎn)業(yè)發(fā)展特色，從而促使基層農(nóng)村居民經(jīng)濟(jì)能力較強(qiáng)，這樣可以促使農(nóng)民擁有完善的家庭出行配備，私家車與擁有駕照的人員較為普遍，因此，可以有效地規(guī)避農(nóng)村遠(yuǎn)離城鎮(zhèn)的地域問題，農(nóng)民出行便捷，可以隨時方便的到城區(qū)進(jìn)行日常采購，有效地激發(fā)了其內(nèi)在的消費(fèi)欲望與消費(fèi)能力。但是對于發(fā)展不良的農(nóng)村基層，則無法達(dá)到這樣的水平。因此，農(nóng)村居民消費(fèi)情況需要依據(jù)實際地域情況而定，并不能籠統(tǒng)的一概而論。

二、當(dāng)下農(nóng)村金融發(fā)展?fàn)顩r

（一）金融體系不健全

農(nóng)村金融發(fā)展相較于城鎮(zhèn)金融體系而言，具有不健全不完善性的特點，發(fā)展相對滯后。金融體系可以劃分為正規(guī)性與非正規(guī)性的金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成，在農(nóng)業(yè)發(fā)展中可以依賴農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行這樣的政策性銀行，但是唯一的政策性銀行在農(nóng)村實際分布與延展性較弱，無法有效的滿足實際農(nóng)村區(qū)域的發(fā)展需求，銀行的支持能力較為狹窄。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為了自身的經(jīng)濟(jì)利益，會將投資集中在非農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)方面的發(fā)展，對農(nóng)業(yè)發(fā)展沒有做強(qiáng)有力的支持。農(nóng)村信用社在農(nóng)村區(qū)域更多的處于壟斷性發(fā)展角色，因此沒有承擔(dān)應(yīng)有的農(nóng)業(yè)建設(shè)職責(zé)，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行有了更多的發(fā)展空間。因此農(nóng)村金融體系還缺乏更為健康完善的發(fā)展，對農(nóng)村收入提升產(chǎn)生一定負(fù)面影響。

（二）金融環(huán)境不良

由于農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后，金融體系不完善，基礎(chǔ)設(shè)施較差，從而導(dǎo)致農(nóng)村金融環(huán)境相對較差。農(nóng)村區(qū)域的金融信譽(yù)不佳，因此也導(dǎo)致金融體系無法得到健康的發(fā)展。農(nóng)村區(qū)域的金融貸款存在多種制度疏漏，導(dǎo)致還款與貸款運(yùn)用有較大的盲目性與隨意性空間；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)之后導(dǎo)致農(nóng)民平均收入水平低，資金儲備量缺乏，因此如果經(jīng)濟(jì)周轉(zhuǎn)不靈，則容易影響正常還款能力；大部分農(nóng)民也沒有接受較高的文化教育，對社會秩序的認(rèn)識不足，導(dǎo)致信用意識缺乏，惡意不還款的情況相對較多。

（三）金融服務(wù)缺乏

在農(nóng)村區(qū)域的金融服務(wù)相對于城鎮(zhèn)區(qū)域而言，豐富性較低，同時提供的金融服務(wù)數(shù)量、頻次也相對較低，更多的將業(yè)務(wù)集中在儲蓄、匯款與信用貸款，其他方面沒有多樣性的開發(fā)。同時基層的金融機(jī)構(gòu)工作人員綜合素養(yǎng)低，也無法有效地開展其他業(yè)務(wù)，開展多樣的風(fēng)險性、成本更高，進(jìn)而也導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)水平無法有效提升。

（四）民間金融較為繁榮

對于相對先進(jìn)的農(nóng)村區(qū)域，由于經(jīng)濟(jì)得到了發(fā)展，擺脫了貧困落后的面貌，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)也得到有效的發(fā)展，農(nóng)村居民的經(jīng)濟(jì)能力也不斷提升。隨著企業(yè)與個人的不斷發(fā)展，信用貸款的需求也不斷提升，正規(guī)渠道的金融機(jī)構(gòu)服務(wù)已經(jīng)無法滿足實際情況所需，因此促使民間金融機(jī)構(gòu)的繁榮。民間金融機(jī)構(gòu)融資相對更為快速便捷，門檻低，操作方式靈活多樣，對農(nóng)村基層情況有更強(qiáng)的適應(yīng)能力，因此可以彌補(bǔ)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成缺乏的問題。但是其貸款利息相對更高，同時缺乏金融風(fēng)險的應(yīng)對實力。

三、農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村居民消費(fèi)的影響

（一）有助于讓農(nóng)民儲蓄轉(zhuǎn)為投資

傳統(tǒng)農(nóng)村金融服務(wù)集中在儲蓄方面，由于金融服務(wù)的發(fā)展，可以引導(dǎo)農(nóng)民將儲蓄轉(zhuǎn)為投資，需要進(jìn)一步減少金融中資源吸收，降低金融機(jī)構(gòu)的中介成本，有助于儲蓄資金更好地向投資方向發(fā)展，提升資金形式的轉(zhuǎn)化率。

（二）拉動收入增長，優(yōu)化農(nóng)民消費(fèi)能力

農(nóng)村金融發(fā)展可以有效地達(dá)到拉動收入提升的下溝，從而有效的提升居民消費(fèi)能力。金融由于更好地支持了農(nóng)村生產(chǎn)，對于農(nóng)業(yè)技術(shù)的發(fā)展創(chuàng)新起到推動作用，讓農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，提升農(nóng)村生產(chǎn)效率，優(yōu)化農(nóng)民的收入水平。金融可以有效地加大農(nóng)村基層基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸支持，有效的提升農(nóng)村基層的生存環(huán)境，同時加大對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的支持，有助于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展，促使農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，有助于農(nóng)村基層第二產(chǎn)業(yè)與第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，有效的拉動農(nóng)村就業(yè)率，提升農(nóng)村居民的收入。

（三）注重信貸支持

來為居民消費(fèi)提供保障要加大對農(nóng)村信貸的支持，為農(nóng)民消費(fèi)行為作經(jīng)濟(jì)保障。通過農(nóng)村信貸的支持發(fā)展可以有效地減少農(nóng)民消費(fèi)對收入方面的依賴度，有效的改善農(nóng)民由于短時間資金缺乏導(dǎo)致的消費(fèi)行為遏制，可以有效地提升農(nóng)民的消費(fèi)信心，助長消費(fèi)行為提升。注重對農(nóng)村信貸的宣傳，提供優(yōu)惠的信貸政策，調(diào)動農(nóng)村信貸參與積極性，甚至可以通過示范效益來讓農(nóng)民看到真正的實惠便捷。要注重農(nóng)村基層金融電子化的發(fā)展，優(yōu)化各方面設(shè)施設(shè)備，推動網(wǎng)絡(luò)支付、信用卡支付等多種便捷的方式普及，吸引商家到農(nóng)村投資發(fā)展，豐富農(nóng)村基層的消費(fèi)配備。完善農(nóng)民個人信用體系的建設(shè)，提升農(nóng)民對個人信用度的關(guān)注，完善征信體系，做好信貸情況的跟蹤監(jiān)測管控，遏制不良信貸行為。此外，擴(kuò)展多樣性的信貸服務(wù)，匹配實際的農(nóng)民需求，包括助學(xué)、醫(yī)療、農(nóng)業(yè)機(jī)械、房屋裝修等各方面的貸款服務(wù)，讓信貸服務(wù)更廣泛化。

（四）注重農(nóng)村保險體系構(gòu)建

來提供農(nóng)民保障感通過農(nóng)村保險體系的完善構(gòu)建，讓農(nóng)民對生活有更強(qiáng)的安全感，讓醫(yī)保、社保能夠落實到實處，讓農(nóng)民敢于消費(fèi)，注重基層新農(nóng)合工作的落實，讓農(nóng)民得到實惠與保障。甚至可以開展多種保險產(chǎn)品的宣傳推廣，讓農(nóng)民對于個人生活有更強(qiáng)的保障能力。結(jié)束語促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展可以有效地優(yōu)化農(nóng)村居民生活水平，提升居民收入，提供更強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)、社會、政治保障，讓農(nóng)村更好地得到消費(fèi)環(huán)境，提升民眾生活質(zhì)量。

參考文獻(xiàn)：

[1]孫穎,劉寧寧.城鎮(zhèn)化進(jìn)程中城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差距影響因素分析[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究,2015(12):47-48.

[2]陳治國,李成友,辛沖沖等.基于OPLS回歸模型的農(nóng)村金融對農(nóng)村居民消費(fèi)支出的影響效應(yīng)研究[J].經(jīng)濟(jì)與管理評論,2016(02):91-97.

[3]聞瑤.金融發(fā)展對居民消費(fèi)影響的實證研究[J].經(jīng)濟(jì)論壇,2016(05):68-71,101.

第3篇：農(nóng)村消費(fèi)情況范文

隨著經(jīng)濟(jì)的增長，中國的人均消費(fèi)水平自改革開放以來翻了兩番，國內(nèi)的市場規(guī)模也比二十年前的市場規(guī)模擴(kuò)大了很多。有學(xué)者研究表明中國的政府消費(fèi)支出比重不低，同時城鎮(zhèn)的居民消費(fèi)需求增長的也較為迅速，制約經(jīng)濟(jì)增長的原因就在于農(nóng)民龐大的消費(fèi)水平。所以，現(xiàn)階段擴(kuò)大農(nóng)村居民的消費(fèi)需求是重點也是難點，是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迫切需要解決的一個問題。

一、中國農(nóng)村居民消費(fèi)對拉動經(jīng)濟(jì)增長的可行性分析

1.農(nóng)村居民消費(fèi)增長具有一定的物質(zhì)基礎(chǔ)

自改革開放以來，中國的國民經(jīng)濟(jì)增長迅速，尤其是農(nóng)村居民的家庭人均收入更是增長迅速，這就為推動國民經(jīng)濟(jì)增長提供了有力的物質(zhì)基礎(chǔ)。同時，中國中央連續(xù)十一年都是關(guān)于農(nóng)業(yè)問題的，這在政策上是對農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的支持，促進(jìn)農(nóng)村居民收入的穩(wěn)定增長。另外，據(jù)測算今后一段時間中國的國民經(jīng)濟(jì)增長速度仍會居世界前列。國民經(jīng)濟(jì)的增長推動中國農(nóng)村的居民收入增長水平，這樣的有利條件更是奠定了中國經(jīng)濟(jì)快速增長的物質(zhì)基礎(chǔ)[1]。

2.農(nóng)村居民已經(jīng)具備迎接新的挑戰(zhàn)的條件

中國的GDP年年突破大關(guān)、創(chuàng)紀(jì)錄，這就為刺激消費(fèi)擴(kuò)大內(nèi)需提供了良好的時機(jī)。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中國的居民生活水平已經(jīng)逐漸地從溫飽解決期轉(zhuǎn)變成積蓄儲備期，生活水平大大地提高，正處在新一輪升級轉(zhuǎn)化的臨界點。近十年來，比照城市居民的家庭的消費(fèi)進(jìn)程可以知道，農(nóng)村居民對耐用消費(fèi)品的消費(fèi)需求逐漸的增長。例如，農(nóng)村居民對電腦空調(diào)、冰箱、汽車等消費(fèi)品的增長速度極快，甚至有的農(nóng)村居民的消費(fèi)水平高于同一時期的城市居民的消費(fèi)水平。同時，伴隨著農(nóng)村居民的物質(zhì)生活水平的提高[2]，人們在追求物質(zhì)生活的同時更加注重生活的質(zhì)量，由傳統(tǒng)的生存型向為享受型轉(zhuǎn)變。現(xiàn)在的農(nóng)村居民逐漸的開始旅游、健身、文化娛樂、網(wǎng)上購物等，農(nóng)村居民的需求空間變得越來越廣闊，為國民經(jīng)濟(jì)的增長提供了穩(wěn)定增長的動力支持。

3.城市化進(jìn)程的加快刺激了消費(fèi)需求

伴隨著中國城市化進(jìn)程的進(jìn)一步加快，中國農(nóng)村居民消費(fèi)空間越來越大，有利于拉動消費(fèi)內(nèi)需。根據(jù)現(xiàn)有的工業(yè)化的階段水平推算，中國已經(jīng)進(jìn)入城市加速推進(jìn)期，農(nóng)村居民的消費(fèi)增長速度進(jìn)了一大步。當(dāng)前，中國農(nóng)村居民消費(fèi)需求在拉動內(nèi)需方面起到了重要的作用，農(nóng)村居民消費(fèi)水平有高于城鎮(zhèn)居民的消費(fèi)水平的傾向。另外，城市化進(jìn)程將逐漸改善廣大農(nóng)村地區(qū)的生產(chǎn)和生活水平，這就會促使農(nóng)村居民的需求向現(xiàn)實的購買力轉(zhuǎn)化，在這一轉(zhuǎn)化的過程中必然會使農(nóng)村巨大的消費(fèi)潛力充分的發(fā)揮，推動中國經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)快速的增長。

二、擴(kuò)大農(nóng)村居民消費(fèi)增長推動經(jīng)濟(jì)增長的對策

1.加大投入，增加農(nóng)村居民的收入

收入是居民消費(fèi)增長的決定因素。長期以來農(nóng)村居民的可支配收入增長動力不足，影響著居民消費(fèi)意愿向購買力的轉(zhuǎn)變。針對這一情況可以從以下幾個方面進(jìn)行實施增加農(nóng)村居民的收入，提高農(nóng)村居民的收入水平，進(jìn)而提高居民的消費(fèi)增長。首先，增加政府財政對農(nóng)村的投入力度，改善農(nóng)村居民收入增長的長效機(jī)制，促進(jìn)農(nóng)村居民的收入穩(wěn)定持續(xù)增長。其次，提高政府財政在提高農(nóng)村低收入人群的收入增長比例，提高農(nóng)村居民收入在國民收入中的比例，切實保證農(nóng)村居民的增長占有重要的地位[3]。第三，縮小城鄉(xiāng)居民和農(nóng)村居民的收入差距，長期以來，由于高收入階層和低收入人群之間存在較大的差距，嚴(yán)重制約著居民的消費(fèi)增長速度。所以，針對這一情況在初次分配收入的同時，通過調(diào)整再分配的改革，縮小高低收入人群之前的差距，從宏觀上面保證分配的公平以及調(diào)低抑高的改革措施順利進(jìn)行，提高農(nóng)村居民的消費(fèi)水平。

2.建立和完善農(nóng)村新型的社會保障體系

農(nóng)村社會保證制度的滯后是制約農(nóng)村居民消費(fèi)的突出問題。隨著中國養(yǎng)老教育、醫(yī)療等領(lǐng)域的改革，農(nóng)村居民在教育、醫(yī)療、失業(yè)以及養(yǎng)老方面的支出相應(yīng)的增加，這樣就迫使農(nóng)村居民在儲蓄方面的支出增加，用于消費(fèi)的支出就會減少。另外，世界金融危機(jī)的影響導(dǎo)致了就業(yè)困難，這也在一定程度上增加了農(nóng)村居民的負(fù)擔(dān)，不利于消費(fèi)需求的增長。針對這一情況，需要完善和推行農(nóng)村新型的醫(yī)療保障制度，進(jìn)一步規(guī)范和落實低保以及社會救助的機(jī)制。同時為了應(yīng)對因為金融危機(jī)導(dǎo)致的企業(yè)經(jīng)營不善、員工下崗的情況，政府盡量爭取最大的努力增加就業(yè)的機(jī)會，根據(jù)當(dāng)?shù)氐默F(xiàn)有資源，拓展勞動力就業(yè)的渠道，給部分經(jīng)濟(jì)上確實困難的人群給予經(jīng)濟(jì)上的適當(dāng)補(bǔ)助。

3.優(yōu)化農(nóng)村市場環(huán)境

當(dāng)前的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)消費(fèi)品供給結(jié)構(gòu)有待改善，為了保證經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)增長，必須進(jìn)行農(nóng)村市場的消費(fèi)結(jié)構(gòu)調(diào)整?？梢越⑥r(nóng)村直銷網(wǎng)點，完善農(nóng)村銷售的網(wǎng)絡(luò)，通過加強(qiáng)售前和售后的服務(wù)，增加農(nóng)民的購買信息[4]。市場監(jiān)督方面，監(jiān)督部門高度重視改善農(nóng)村消費(fèi)環(huán)境，可以通過在交易制度、信用制度以及廠商服務(wù)方面進(jìn)行優(yōu)化，保證農(nóng)民愿意消費(fèi)并且敢于消費(fèi)。另外，根據(jù)農(nóng)村現(xiàn)有的資源有效進(jìn)行利用，調(diào)整產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)，開發(fā)適合農(nóng)村發(fā)展的新型的消費(fèi)結(jié)構(gòu)以及農(nóng)產(chǎn)品，增加農(nóng)民增收的渠道。加強(qiáng)對產(chǎn)品流通環(huán)節(jié)的附加值的控制力度，減少因為流通環(huán)節(jié)而導(dǎo)致的成本增加，更不能僅僅是將劣質(zhì)產(chǎn)品進(jìn)行低價銷售，損害農(nóng)民的利益。

第4篇：農(nóng)村消費(fèi)情況范文

陜西目前有2700多萬農(nóng)村居民，占全省人口70%左右，是個非常龐大的消費(fèi)群體，更重要的是這是一個正在由溫飽向小康邁進(jìn)的群體。農(nóng)村人均消費(fèi)水平的微略增長，就會大大增強(qiáng)消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)增長的拉動作用。根據(jù)國家統(tǒng)計局為此進(jìn)行過的測算：農(nóng)村居民每增加1元的消費(fèi)支出，將對整個國民經(jīng)濟(jì)帶來2元的消費(fèi)需求，就陜西而言，如果每個農(nóng)民多消費(fèi)1元錢，就會拉動陜西消費(fèi)需求5千多萬元。

近十年來，陜西農(nóng)村居民生活發(fā)生了較大的變化，生活水平穩(wěn)步提高，生活質(zhì)量不斷改善，消費(fèi)結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化，消費(fèi)的社會化程度明顯提高，家庭財產(chǎn)大幅增長，消費(fèi)觀念逐步改善，消費(fèi)熱點紛呈，消費(fèi)潛力巨大。農(nóng)村居民收入的穩(wěn)步增加是促進(jìn)消費(fèi)增長的基礎(chǔ)陜西農(nóng)村經(jīng)濟(jì)運(yùn)行平穩(wěn)，農(nóng)村居民收入逐年穩(wěn)步增長。農(nóng)村居民負(fù)擔(dān)的減輕、補(bǔ)貼的增加，從另一方面促進(jìn)了消費(fèi)的增長農(nóng)民純收入由現(xiàn)金純收入和實物純收入兩部分構(gòu)成?，F(xiàn)金純收入為農(nóng)戶通過種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、出外打工、家庭經(jīng)營活動及收入轉(zhuǎn)移得到的可支配現(xiàn)金收入?，F(xiàn)金純收入比重越高，表明農(nóng)村市場化程度越高，購買力和消費(fèi)潛力也越高。現(xiàn)金收入的大幅度提高，增強(qiáng)了農(nóng)村居民潛在的購買能力。農(nóng)村居民的潛在購買力一般表現(xiàn)為手存現(xiàn)金和儲蓄存款，正常情況下，農(nóng)村居民的手存現(xiàn)金代表著一種現(xiàn)實的購買力，適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)，即可轉(zhuǎn)化為有效購買力，是地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潛力所在。

為了說明各消費(fèi)項所占總消費(fèi)支出的比重情況，選取2012年與2003年陜西省農(nóng)村居民消費(fèi)支出數(shù)據(jù)。

根據(jù)如上數(shù)據(jù)依次計算出食品、衣著、居住、家用設(shè)備和日用品等八個消費(fèi)支出占總支出的比重。在消費(fèi)支出總額中，食品所占比重最大，2012年與2003年分別為35%與39%，其次是居住，2012年與2013年分別為22%與17%，文教娛樂與醫(yī)療保健居中，2012年為10%，衣著與家用設(shè)備所占比重相當(dāng)，2012年均為7%，2003年分別為6%與5%，其他雜項服務(wù)最小，2012年不到1%。這也反映了陜西省農(nóng)村居民在消費(fèi)時首先滿足的是吃與住等基本生活需要，文教娛樂與醫(yī)療保健方面支出也是偏低的，對于家用設(shè)備等其它雜項服務(wù)消費(fèi)都是最少的，說明陜西省農(nóng)村居民對文教、醫(yī)療保健方面的重視度還有待于提高，對于家用設(shè)備與其他雜項等享受型服務(wù)更是用之較少。

二、陜西省農(nóng)村居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)特征

（一）享受類消費(fèi)比重不斷上升。在消費(fèi)支出中，陜西省農(nóng)村居民人均交通與通訊類支出從2003年的143.5元上升到2012年的792元，增長452%。在消費(fèi)支出的比重則由8%上升至10%。提高了2個百分點；其中根據(jù)陜西統(tǒng)計年鑒對陜西省農(nóng)村居民家庭每百戶耐用消費(fèi)品擁有量相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村居民每百戶摩托車擁有量從2004年的28輛上升到2012年的36輛。生活用汽車從無到有，到2012年每百戶農(nóng)村居民擁有量達(dá)18輛。電話機(jī)從2004年的74部上升至2012年的298部，移動電話在2004年幾乎沒有，到2008年平均每百戶擁有量達(dá)到40部。

農(nóng)村居民人均文化教育娛樂用品服務(wù)支出由2003年的296.87元上升至2012年的793元，增長167.2%。人均文化教育娛樂用品服務(wù)在消費(fèi)支出中所占比重由2003年的7%上升至9%，提高了2個百分點。其中黑白電視機(jī)從2004年的28臺到2012年被彩色電視機(jī)代替到僅剩2臺，彩色電視機(jī)從2004年的85上升至2012年的133臺，照相機(jī)從2004年的2部到2012年的21部，家用計算機(jī)從無到有，2012年每百戶農(nóng)村家庭擁有量達(dá)45臺。

農(nóng)村居民人均家用設(shè)備消費(fèi)支出由2003年的98.59元上升至2012年的580元，增長488%。人均家用設(shè)備在消費(fèi)支出中所占比重由2003年的5%上升至2012年的7%，上升2個百分點。其中農(nóng)村居民每百戶洗衣機(jī)擁有量從2004年的79臺增加至2012年的99臺。電冰箱從2004年的26增加至2012年的79臺，空調(diào)機(jī)與熱水器從無到有，到2012年每百戶空調(diào)機(jī)擁有量達(dá)69臺，熱水器每百戶擁有量達(dá)71臺。

這些轉(zhuǎn)變充分說明了陜西省農(nóng)村居民已經(jīng)從單純追求溫飽開始轉(zhuǎn)向追求更高的精神生活，更加注重生活質(zhì)量的提高。

（二）居住消費(fèi)支出上升，比重不減。住房是農(nóng)村居民生活和消費(fèi)的基本資料和基本場所，住房消費(fèi)的變化與升降成了衡量農(nóng)村居民生活質(zhì)量改善的最主要標(biāo)志，從絕對數(shù)看，2003年陜西省農(nóng)村居民的人均居住支出為314元，2012年為1703，增長幅度為442.3%.。人均居住支出所占消費(fèi)支出比重從2003年的17%上升至2012年的22%，上升了5個百分點。

由于在農(nóng)村缺乏有利的投資空間，農(nóng)村居民一旦收入增加，第一選擇是建房。由于農(nóng)村住房一直是私有財產(chǎn)，所以農(nóng)民特別舍得在房子上投資。因此，可以預(yù)期，在今后一段時間內(nèi)，住房還將是農(nóng)村居民的消費(fèi)熱點。仍有大部分農(nóng)民將大部分收入用在居住建房上，對此，應(yīng)從根本觀念上加以引導(dǎo)，改善這種現(xiàn)狀。

三、改善農(nóng)村消費(fèi)結(jié)構(gòu)，提升農(nóng)村消費(fèi)水平

（一）全面發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，增加農(nóng)民購買力。農(nóng)民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)和各種需求都隨收入的變化而變化。因此，農(nóng)民增收是開拓農(nóng)村消費(fèi)市場的關(guān)鍵。從政策上加大對農(nóng)民增收的支持力度，調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化。政府還要幫助農(nóng)民解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和銷售過程中出現(xiàn)的諸如農(nóng)業(yè)肥料價格偏高和農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道不暢的問題。另外，通過農(nóng)村城鎮(zhèn)化改造，轉(zhuǎn)移農(nóng)村剩余勞動力，加大對農(nóng)村青壯年勞動力的素質(zhì)教育和技能培訓(xùn)。

（二）加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)，改善消費(fèi)環(huán)境。完善農(nóng)村商品流通網(wǎng)絡(luò)，加強(qiáng)農(nóng)村市場建設(shè)，改善消費(fèi)環(huán)境。首先，加大農(nóng)村教育基礎(chǔ)設(shè)施投資力度。堅持教育優(yōu)先發(fā)展，不僅是建設(shè)創(chuàng)新型國家、加快推進(jìn)社會現(xiàn)代化的必然選擇，更是農(nóng)民增收、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、創(chuàng)建和諧新農(nóng)村的根本。其次，疏通流通環(huán)節(jié)，加強(qiáng)農(nóng)村流通渠道建設(shè)。物流是消費(fèi)環(huán)節(jié)的重中之重，完善農(nóng)用物資及日用品的供應(yīng)體系，不僅可以減少中間環(huán)節(jié)的交易費(fèi)用，而且還能夠有效地抵制假農(nóng)資的進(jìn)入。其次，突破傳統(tǒng)的集市貿(mào)易的方式，建立農(nóng)村的流通網(wǎng)絡(luò)。根據(jù)農(nóng)村的實際情況靈活運(yùn)用連鎖經(jīng)營、配送制、直供等新的營銷方式，增設(shè)家電、農(nóng)機(jī)維修服務(wù)網(wǎng)點，這樣會大大方便農(nóng)民購物，刺激他們的消費(fèi)需求。

（三）樹立農(nóng)民健康、積極的消費(fèi)觀念。重視農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點所形成的農(nóng)民獨特消費(fèi)的心理以及獨特的地域性消費(fèi)習(xí)俗，但是鋪張浪費(fèi)、互相攀比的不良消費(fèi)習(xí)慣應(yīng)當(dāng)及時加以糾正，封建迷信方面的消費(fèi)更要加以杜絕。加強(qiáng)農(nóng)民的消費(fèi)教育，增加農(nóng)民的消費(fèi)知識，提高維權(quán)的能力。使農(nóng)民改變依靠積蓄消費(fèi)的保守的消費(fèi)觀念，建立積極的消費(fèi)觀念，鼓勵人們在收入范圍之內(nèi)適當(dāng)增加消費(fèi)開支。

結(jié)論：陜西省農(nóng)民收入近年來呈現(xiàn)出增長的態(tài)勢，但通過研究其收入支出狀況，農(nóng)村居民已有了一定的消費(fèi)觀念，但總體上與城鎮(zhèn)居民還有一定的差距。努力開發(fā)農(nóng)民消費(fèi)市場，加強(qiáng)消費(fèi)觀念的教育和正確引導(dǎo)，才能真正讓農(nóng)民的生活變得更好，從而進(jìn)一步促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展，全面實現(xiàn)小康社會。

參考文獻(xiàn)：

第5篇：農(nóng)村消費(fèi)情況范文

一、調(diào)查總體情況

（一）調(diào)查內(nèi)容

本次調(diào)查涵蓋了消費(fèi)者基本情況、儲蓄與物價、銀行卡管理、貸款常識、信用管理、投資理財、保險知識、金融教育八部分內(nèi)容，從消費(fèi)者態(tài)度、消費(fèi)者行為、消費(fèi)者金融知識、消費(fèi)者金融技能等多角度分析了麗江市消費(fèi)者當(dāng)前的金融素養(yǎng)情況。

（二）調(diào)查實施

根據(jù)分層隨機(jī)抽樣原則，本次調(diào)查共發(fā)放樣本500個，有效樣本436個，作廢樣本64個，在麗江市市區(qū)及縣區(qū)兩個層面分別進(jìn)行抽樣調(diào)查。

麗江市市區(qū)設(shè)立調(diào)查點9個，包括1家政策性銀行、4家國有商業(yè)銀行、1家股份制商業(yè)銀行、1家地方法人銀行、1家郵儲銀行、1家農(nóng)村信用社，完成300個樣本。

縣區(qū)設(shè)立9個調(diào)查點，包括2家地方法人銀行、4家農(nóng)村信用社鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點、3家郵儲銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點，完成200個樣本。

抽選的金融消費(fèi)者均為普通客戶，不抽選VIP客戶。所有調(diào)查均采取面談的方式完成，在調(diào)查網(wǎng)點現(xiàn)場填寫調(diào)查問卷，由調(diào)查點銀行工作人員對金融消費(fèi)者進(jìn)行現(xiàn)場講解和指導(dǎo)，幫助金融消費(fèi)者完成調(diào)查問卷。

二、調(diào)查樣本分布情況

通過匯總調(diào)查問卷，消費(fèi)者樣本的結(jié)構(gòu)分布情況如表1所示。

表1 消費(fèi)者樣本的結(jié)構(gòu)分布情況 單位：%

三、調(diào)查結(jié)果分析

（一）消費(fèi)者態(tài)度分析

消費(fèi)者對金融消費(fèi)者教育的態(tài)度較為積極，對消費(fèi)、儲蓄和信用的態(tài)度趨于理性，但對風(fēng)險責(zé)任的意識需要加強(qiáng)。

1.對金融消費(fèi)者教育的態(tài)度。調(diào)查結(jié)果顯示有86.24%的消費(fèi)者認(rèn)為金融知識的普及教育“非常重要”或“比較重要”。分城鄉(xiāng)看，城鎮(zhèn)消費(fèi)者認(rèn)為金融知識的普及教育“非常重要”或“比較重要”的占比為89.63%，農(nóng)村消費(fèi)者占比為78.68%。

圖1 消費(fèi)者對金融知識普及教育的態(tài)度

2.對消費(fèi)和儲蓄的態(tài)度。調(diào)查結(jié)果顯示有68.81%的消費(fèi)者對于“今天有錢今天花完，明天的事情明天再說”持“不太同意”或“完全不同意”的觀點。分城鄉(xiāng)看，持“不太同意”或“完全不同意”觀點的城鎮(zhèn)消費(fèi)者占比為70.90%，農(nóng)村消費(fèi)者占比為64.23%。

圖2 消費(fèi)者對消費(fèi)和儲蓄的態(tài)度

3.對信用的態(tài)度。調(diào)查結(jié)果顯示有84.40%的消費(fèi)者同意“信用是一輩子的記錄，不應(yīng)過度擴(kuò)張信用，應(yīng)謹(jǐn)慎維護(hù)”的觀點，其中同意這一觀點的城鎮(zhèn)消費(fèi)者占比為89.63%，農(nóng)村消費(fèi)者占比為72.99%。

圖3 消費(fèi)者對信用的態(tài)度

4.對風(fēng)險責(zé)任的態(tài)度。調(diào)查結(jié)果顯示有52.06%的消費(fèi)者認(rèn)為當(dāng)消費(fèi)者把錢存入當(dāng)?shù)氐囊患倚°y行，而這家銀行由于經(jīng)營不善倒閉了政府應(yīng)該賠償，32.11%的消費(fèi)者認(rèn)為政府不應(yīng)該賠償，15.83%的消費(fèi)者不知道政府是否應(yīng)該賠償。分城鄉(xiāng)看，城鎮(zhèn)消費(fèi)者中認(rèn)為政府應(yīng)該賠償?shù)恼急葹?9.16%，農(nóng)村消費(fèi)者中的占比為58.39%。

圖4 消費(fèi)者對存款損失政府是否應(yīng)該賠償?shù)膽B(tài)度

（二）消費(fèi)者行為分析

消費(fèi)者對家庭支出具有一定的計劃性，申請貸款行為較為合理，使用自動取款機(jī)時具有較強(qiáng)的安全意識，對金融知識獲取和金融糾紛投訴的渠道有一定的了解，對信用卡使用能力有待提高。

1.對家庭開支的規(guī)劃。調(diào)查結(jié)果顯示有66.97%的消費(fèi)者有家庭開支計劃，25%的消費(fèi)者沒有家庭開支計劃，8.03%的消費(fèi)者不知道是否應(yīng)該做家庭開支計劃。分城鄉(xiāng)看，有家庭支出計劃的城鎮(zhèn)消費(fèi)者占比為68.23%，有家庭支出計劃的農(nóng)村消費(fèi)者占比為64.23%。

圖5 消費(fèi)者家庭開支計劃的制定情況

2.對貸款的申請。調(diào)查結(jié)果顯示有70.64%的消費(fèi)者在申請貸款前考慮了自己的償付能力，只有3.90%的消費(fèi)者在申請貸款前沒有考慮自己的償付能力，還有25.46%的消費(fèi)者沒有申請過貸款。在城鎮(zhèn)消費(fèi)者和農(nóng)村消費(fèi)者中，在申請貸款前沒有認(rèn)真考慮自身償付能力的占比分別為3.68%和4.38%。

圖6 消費(fèi)者對申請貸款時自身償付能力的考慮

調(diào)查結(jié)果顯示有66.06%的消費(fèi)者在申請貸款前“認(rèn)真比較了不同銀行的貸款產(chǎn)品”或“認(rèn)真比較了同一銀行的不同貸款產(chǎn)品”，只有9.40%的消費(fèi)者“沒有對貸款產(chǎn)品進(jìn)行比較”，還有24.54%的消費(fèi)者沒有申請過貸款。在城鎮(zhèn)消費(fèi)者和農(nóng)村消費(fèi)者中，“認(rèn)真比較了不同銀行的貸款產(chǎn)品”或“認(rèn)真比較了同一銀行的不同貸款產(chǎn)品”占比分別為67.89%和62.04%。

圖7 消費(fèi)者對申請貸款時自身行為的考慮

3.對信用卡的使用。調(diào)查結(jié)果顯示消費(fèi)者在償還信用卡款項時有56.42%的消費(fèi)者采用全額還款方式進(jìn)行還款，13.99%的消費(fèi)者采用最低還款額方式進(jìn)行還款，9.63%的消費(fèi)者有多少錢還多少錢，3.44%的消費(fèi)者有信用卡但不清楚如何還款，另外還有16.51%的消費(fèi)者沒有信用卡。城鎮(zhèn)消費(fèi)者和農(nóng)村消費(fèi)者在還款方式上存在較大差異，城鎮(zhèn)消費(fèi)者采用全額還款方式、最低還款額方式以及有多少錢還多少錢方式還款的占比依次為63.55%、13.38%和11.37%，這一比例在農(nóng)村消費(fèi)者中則分別為40.88%、15.33%和5.84%。

圖8 消費(fèi)者對信用卡的還款行為

4.對自動取款機(jī)的使用。調(diào)查結(jié)果顯示在使用自動取款機(jī)（ATM）時，73.39%的消費(fèi)者在輸入密碼時，有意識地用手或身體遮擋，防止他人看見;16.74%的消費(fèi)者沒有這方面的意識;9.86%的消費(fèi)者沒有使用過自動取款機(jī)。其中，79.60%的城鎮(zhèn)消費(fèi)者有意識地用手或身體遮擋，防止他人看見密碼;59.85%的農(nóng)村消費(fèi)者有這方面的意識。

圖9 消費(fèi)者對自動取款機(jī)的使用

5.對金融知識的獲取。調(diào)查結(jié)果顯示消費(fèi)者金融知識方面存在疑惑時，最常采取的行動是“上網(wǎng)找資料”和“向相關(guān)金融機(jī)構(gòu)及監(jiān)管部門咨詢”。有38.78%的消費(fèi)者選擇了“上網(wǎng)找資料”的方式，35.17%的消費(fèi)者選擇了“向相關(guān)金融機(jī)構(gòu)及監(jiān)管部門咨詢”的方式，21.42%的消費(fèi)者選擇了“求助他人”的方式，另有1.59%和3.04%的消費(fèi)者選擇了“置之不理”和“不知如何尋求幫助”。城鎮(zhèn)消費(fèi)者和農(nóng)村消費(fèi)者在金融知識方面存在疑惑時，采取的行動略顯一致，最常采用的行動是“上網(wǎng)找資料”和“向相關(guān)金融機(jī)構(gòu)及監(jiān)管部門咨詢”，這一占比分別為72.04%、74.79%。

圖10 消費(fèi)者對金融知識的獲取情況

6.對金融糾紛的投訴。當(dāng)消費(fèi)者購買金融產(chǎn)品或服務(wù)發(fā)生糾紛時，調(diào)查結(jié)果有35.30%的消費(fèi)者向提供該商品或服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴，17.28%的消費(fèi)者向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行投訴，26.45%的消費(fèi)者向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局進(jìn)行投訴，7.69%的消費(fèi)者向當(dāng)?shù)毓ど滩块T進(jìn)行投訴，9.06%的消費(fèi)者利用“12315”消費(fèi)者投訴熱線進(jìn)行投訴，另有4.21%的消費(fèi)者不知如何投訴。分城鄉(xiāng)看，城鎮(zhèn)消費(fèi)者和農(nóng)村消費(fèi)者最常采用的三種投訴方式分別是“向提供該商品或服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴”、“向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局進(jìn)行投訴”和“向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行投訴”，占比分別為35.96%、26.45%、18.72%和33.70%、26.45%、13.77%。

圖11 消費(fèi)者對金融糾紛的行動情況

（三）消費(fèi)者金融知識水平分析

消費(fèi)者金融知識整體水平不高，對各類金融知識的掌握程度存在較大差異，消費(fèi)者金融知識水平在城鄉(xiāng)間不平衡特征較為明顯。

1.消費(fèi)者金融知識總體情況。消費(fèi)者金融知識水平有待提高。當(dāng)讓消費(fèi)者對自身的金融知識水平做出主觀評價時，48.63%的消費(fèi)者認(rèn)為自己的金融知識水平“非常好”或“比較好”，認(rèn)為自身金融知識水平“一般”、“不太好”或“一點也不好”的消費(fèi)者占比分別為37.61%、8.26%和5.5%。與之相對應(yīng)，從金融知識客觀問題的正確率來看，消費(fèi)者對全部金融知識問題的平均正確率也僅有56.46%。

圖12 消費(fèi)者對金融知識水平的主觀評價

分城鄉(xiāng)看，城鎮(zhèn)消費(fèi)者的金融知識水平要明顯高于農(nóng)村消費(fèi)者，城鎮(zhèn)消費(fèi)者對于全部金融知識問題的平均正確率為60.79%，農(nóng)村消費(fèi)者的平均正確率為47.01%，城鄉(xiāng)知識水平差異性較大。

消費(fèi)者對各類金融知識的掌握程度存在較大差異。消費(fèi)者投資知識、貸款知識、信用知識和保險知識較為薄弱，而對銀行卡知識和儲蓄知識的掌握情況則相對較好。調(diào)查顯示，消費(fèi)者在投資知識、貸款知識、信用知識和保險知識問題上的平均正確率分別為50.17%、52.16%、50.07%和50.40%，而在銀行卡知識和儲蓄知識問題上的平均正確率分別為74.08%、71.91%。

表2 消費(fèi)者金融知識平均正確率的分類統(tǒng)計情況 單位：%

2.消費(fèi)者金融知識分類調(diào)查情況。（1）儲蓄知識。一是對于“消費(fèi)者把100萬元存入銀行，定期儲蓄兩年，期間沒有支取，二年期定期儲蓄的年利率為3%，2年后賬戶中有多少錢”這一問題，調(diào)查結(jié)果有68.12%的消費(fèi)者選擇了“106萬元”。分城鄉(xiāng)看，城鎮(zhèn)消費(fèi)者選擇了“106萬元”的占比為75.92%，農(nóng)村消費(fèi)者選擇了“106萬元”的占比為51.09%。

二是對于“消費(fèi)者有8000元需要隨時支取的生活費(fèi)，最適合的儲蓄方式是？”這一問題，調(diào)查結(jié)果有75.69%的消費(fèi)者選擇了“活期儲蓄”。分城鄉(xiāng)看，城鎮(zhèn)消費(fèi)者選擇了“活期儲蓄”的占比為81.61%，農(nóng)村消費(fèi)者選擇了“活期儲蓄”的占比為62.77%。

綜合來看，針對儲蓄知識調(diào)查問題，消費(fèi)者的平均正確率為71.91%。城鎮(zhèn)消費(fèi)者的儲蓄知識水平要明顯高于農(nóng)村消費(fèi)者，城鎮(zhèn)消費(fèi)者的平均正確率為78.77%，農(nóng)村消費(fèi)者僅有56.93%。

（2）銀行卡知識。一是對于“消費(fèi)者是否知道信用卡和借記卡的區(qū)別”這一問題，74.77%的消費(fèi)者知道信用卡和借記卡的區(qū)別。分城鄉(xiāng)看，80.94%的城鎮(zhèn)消費(fèi)者知道兩者的區(qū)別，61.31%的農(nóng)村消費(fèi)者知道兩者的區(qū)別。

二是對于“消費(fèi)者用信用卡透支提取現(xiàn)金是否會被收取利息？”這一問題，調(diào)查結(jié)果有75.69%的消費(fèi)者回答了“會被收取利息”。分城鄉(xiāng)看，城鎮(zhèn)消費(fèi)者回答了“會被收取利息”的占比為82.94%，農(nóng)村消費(fèi)者回答了“會被收取利息”的占比為59.85%。

三是對于“信用卡取現(xiàn)額度與信用額度是否有區(qū)別”這一問題，調(diào)查結(jié)果有71.79%的消費(fèi)者回答了“有區(qū)別”。分城鄉(xiāng)看，城鎮(zhèn)消費(fèi)者回答了“有區(qū)別”的占比為77.26%，農(nóng)村消費(fèi)者回答了“有區(qū)別”的占比為59.85%。

綜合來看，針對銀行卡知識調(diào)查問題，消費(fèi)者的平均正確率為74.08%。城鎮(zhèn)消費(fèi)者的平均正確率為80.38%，農(nóng)村消費(fèi)者僅有60.34%，城鎮(zhèn)消費(fèi)者的銀行卡知識水平要明顯高于農(nóng)村消費(fèi)者。

（3）貸款知識。一是對于“如果預(yù)期未來利率上調(diào)，是否同意應(yīng)選擇固定利率貸款，而不是浮動利率貸款”這一問題，調(diào)查結(jié)果有53.90%的消費(fèi)者回答了“同意”，其中城鎮(zhèn)消費(fèi)者回答了“同意”的占比為60.54%，農(nóng)村消費(fèi)者回答了“同意”的占比為39.42%。

二是對于“消費(fèi)者個人住房貸款的最長期限是多少年？”這一問題，調(diào)查結(jié)果有52.52%的消費(fèi)者回答正確，選擇了“30年”，其中城鎮(zhèn)消費(fèi)者回答正確的占比為55.18%，農(nóng)村消費(fèi)者回答正確的占比為46.72%。

三是對于“向銀行申請100萬個人住房貸款，20年貸款的月供會高于30年貸款的月供，但是20年貸款的總利息支出要少于30年貸款”這一問題，調(diào)查結(jié)果有54.13%的消費(fèi)者選擇了“同意”，其中城鎮(zhèn)消費(fèi)者選擇了“同意”的占比為57.53%，農(nóng)村消費(fèi)者選擇了“同意”的占比為46.72%。

四是對于“有抵押品的貸款利率要高于無抵押品的貸款利率”這一問題，調(diào)查結(jié)果有49.31%的消費(fèi)者選擇了“不同意”，其中城鎮(zhèn)消費(fèi)者選擇了“不同意”的占比為52.17%，農(nóng)村消費(fèi)者選擇了“不同意”的占比為43.07%。

五是對于“購買一套100萬的住房，您最多可以向銀行申請100萬的個人住房貸款”這一問題，調(diào)查結(jié)果有50.92%的消費(fèi)者選擇了“不同意”，其中城鎮(zhèn)消費(fèi)者選擇了“不同意”的占比為54.18%，農(nóng)村消費(fèi)者選擇了“不同意”的占比為43.80%。

綜合來看，針對貸款知識調(diào)查問題，消費(fèi)者的平均正確率為52.16%。城鎮(zhèn)消費(fèi)者的貸款知識水平要高于農(nóng)村消費(fèi)者，城鎮(zhèn)消費(fèi)者的平均正確率為55.92%，農(nóng)村消費(fèi)者為43.95%。

（4）信用知識。一是對于“消費(fèi)者是否知道個人信用報告”這一問題，調(diào)查結(jié)果有65.83%的消費(fèi)者知道個人信用報告，其中城鎮(zhèn)消費(fèi)者選擇“知道”的占比為67.56%，農(nóng)村消費(fèi)者選擇“知道”的占比為62.04%。

二是對于“在銀行A的不良信用記錄不會對從銀行B申請貸款產(chǎn)生負(fù)面影響”這一問題，調(diào)查結(jié)果有34.30%的消費(fèi)者選擇了“不同意”。分城鄉(xiāng)看，其中城鎮(zhèn)消費(fèi)者選擇了“不同意”的占比為35.79%，農(nóng)村消費(fèi)者選擇了“不同意”的占比為31.39%。

綜合來看，針對信用知識調(diào)查問題，消費(fèi)者的平均正確率為50.07%，消費(fèi)者信用知識欠缺。其中，城鎮(zhèn)消費(fèi)者的平均正確率為51.68%，農(nóng)村消費(fèi)者為46.72%，城鎮(zhèn)消費(fèi)者的信用知識水平要高于農(nóng)村消費(fèi)者。

（5）投資知識。一是對于“讓消費(fèi)者從銀行存款、股票基金、債券、房地產(chǎn)、人壽保險和期貨中選擇風(fēng)險最大的投資產(chǎn)品”這一問題，調(diào)查結(jié)果有22.25%的消費(fèi)者選擇了“期貨”。分城鄉(xiāng)看，其中城鎮(zhèn)消費(fèi)者選擇了“期貨”的占比為28.09%，農(nóng)村消費(fèi)者選擇了“期貨”的占比為9.49%。

二是對于“消費(fèi)者對分散投資的理解”這一問題，調(diào)查結(jié)果有62.84%的消費(fèi)者選擇了“可以降低投資風(fēng)險”，其中城鎮(zhèn)消費(fèi)者選擇了“可以降低投資風(fēng)險”的占比為70.57%，農(nóng)村消費(fèi)者選擇了“可以降低投資風(fēng)險”的占比為45.99%。

三是對于“消費(fèi)者是否同意”回報較高的投資，一般情況下風(fēng)險也比較大”的觀點，調(diào)查結(jié)果有73.85%的消費(fèi)者選擇了“同意”，其中城鎮(zhèn)消費(fèi)者選擇了“同意”的占比為77.26%，農(nóng)村消費(fèi)者選擇了“同意”的占比為66.42%。

四是對于“某理財產(chǎn)品期限是9個月，它的累計收益率為9%，它的年化收益率是多少”這一問題，調(diào)查結(jié)果有41.74%的消費(fèi)者回答正確，選擇了“12%”。分城鄉(xiāng)看，其中城鎮(zhèn)消費(fèi)者回答正確的占比為44.48%，農(nóng)村消費(fèi)者回答正確的占比為35.77%。

綜合來看，針對投資知識調(diào)查問題，消費(fèi)者的平均正確率為50.17%。分城鄉(xiāng)看，城鎮(zhèn)消費(fèi)者的平均正確率為55.1%，農(nóng)村消費(fèi)者為39.42%，城鎮(zhèn)消費(fèi)者的信用知識水平要明顯高于農(nóng)村消費(fèi)者。

（6）保險知識。一是對于“買保險可以降低風(fēng)險，所以購買額度越高越好”的觀點，調(diào)查結(jié)果有55.96%的消費(fèi)者選擇了“不同意”，其中城鎮(zhèn)消費(fèi)者選擇了“不同意”的占比為59.20%，農(nóng)村消費(fèi)者選擇了“不同意”的占比為48.91%。

二是對于“將同一財產(chǎn)向多家保險公司投保，當(dāng)財產(chǎn)發(fā)生損失時可以獲得更多的賠償”的觀點，調(diào)查結(jié)果有39.45%的消費(fèi)者選擇了“不同意”，其中城鎮(zhèn)消費(fèi)者選擇了“不同意”的占比為42.47%，農(nóng)村消費(fèi)者選擇了“不同意”的占比為32.85%。

三是對于“剛買的保險是否可以退”這一問題，調(diào)查結(jié)果有48.39%的消費(fèi)者選擇了“從投保人收到保單之日起10日內(nèi)可以退?！?，其中城鎮(zhèn)消費(fèi)者選擇了“從投保人收到保單之日起10日內(nèi)可以退?！钡恼急葹?0.50%，農(nóng)村消費(fèi)者選擇了“從投保人收到保單之日起10日內(nèi)可以退?！钡恼急葹?3.80%。

四是對于“一些保險產(chǎn)品具有保險與投資的雙重功能，這些產(chǎn)品是否一定保本”這一問題，調(diào)查結(jié)果有57.80%的消費(fèi)者選擇了“不一定”，其中城鎮(zhèn)消費(fèi)者選擇了“不一定”的占比為61.54%，農(nóng)村消費(fèi)者選擇了“不一定”的占比為49.64%。

綜合來看，針對保險知識調(diào)查問題，消費(fèi)者的平均正確率為50.40%。城鎮(zhèn)消費(fèi)者的保險知識水平要高于農(nóng)村消費(fèi)者，城鎮(zhèn)消費(fèi)者的平均正確率為53.43%，農(nóng)村消費(fèi)者為43.8%。

（四）消費(fèi)者金融技能分析

消費(fèi)者使用銀行卡的能力需進(jìn)一步提高。當(dāng)詢問消費(fèi)者銀行卡被自動取款機(jī)吞掉后會如何做時，調(diào)查結(jié)果有56.88%的消費(fèi)者選擇了“在自助設(shè)備前耐心等待3～5分鐘，確認(rèn)卡片被吞后，立即撥打機(jī)具管理銀行客戶服務(wù)電話，隨后撥打發(fā)卡銀行電話確認(rèn)賬號交易”，31.65%的消費(fèi)者選擇了“立即到最近機(jī)具管理銀行的柜臺尋求幫助”，7.11%的消費(fèi)者選擇了“不知道怎么辦”，2.98%的消費(fèi)者選擇了“打電話向親戚朋友尋求幫助”，還有1.38%的消費(fèi)者選擇了“向身旁其他同樣等待使用自助設(shè)備的人尋求幫助”。分城鄉(xiāng)看，城鎮(zhèn)消費(fèi)者中有61.54%選擇了“在自助設(shè)備前耐心等待3～5分鐘，確認(rèn)卡片被吞后，立即撥打機(jī)具管理銀行客戶服務(wù)電話，隨后撥打發(fā)卡銀行電話確認(rèn)賬號交易”，這一占比在農(nóng)村消費(fèi)者中為46.72%。

圖13 消費(fèi)者在銀行卡被吞后的處置情況

（五）金融知識需求分析

消費(fèi)者對與日常生活息息相關(guān)的金融知識更為關(guān)注，不同消費(fèi)者群體均不同程度需要補(bǔ)充股票基金投資知識。同時，城鄉(xiāng)、職業(yè)、收入水平、文化程度上的差異會導(dǎo)致消費(fèi)者對金融知識的需求存在一定的差異，客觀上要求開展差異化的金融知識普及活動。

1.消費(fèi)者金融知識需求總體情況。消費(fèi)者最欠缺的金融知識，排在前五位的分別是股票基金投資、債券投資、住房貸款、銀行理財產(chǎn)品及網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子銀行服務(wù)知識，選擇上述金融知識的消費(fèi)者占比分別為22.16%、13.55%、11.67%、10.78%、10.78%。

圖14 消費(fèi)者最欠缺的金融知識

2.城鎮(zhèn)和農(nóng)村消費(fèi)者對金融知識的需要差異。城鎮(zhèn)消費(fèi)者最欠缺的金融知識，排在前五位的分別是股票基金投資、債券投資、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子銀行服務(wù)、住房貸款、銀行理財產(chǎn)品知識，選擇上述金融知識的消費(fèi)者占比分別為23.45%、13.81%、11.80%、10.50%、10.36%。

圖15 城鎮(zhèn)消費(fèi)者最欠缺的金融知識

農(nóng)村消費(fèi)者最欠缺的金融知識，排在前五位的分別是股票基金投資、住房貸款、債券投資、銀行理財產(chǎn)品、汽車貸款知識，選擇上述金融知識的消費(fèi)者占比分別為19.37%、14.29%、12.70%、11.75%、11.75%。

圖16 農(nóng)村消費(fèi)者最欠缺的金融知識

3.不同職業(yè)的消費(fèi)者對金融知識的需求差異。全日制學(xué)生最欠缺的金融知識，排在前五位的分別是銀行卡、住房貸款、汽車貸款、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子銀行服務(wù)、股票基金投資知識，選擇上述金融知識的消費(fèi)者占比分別為17.50%、17.50%、15.00%、15.00%和15.00%。

全職工作的消費(fèi)者最欠缺的金融知識，排在前五位的分別是股票基金投資、債券投資、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子銀行服務(wù)、住房貸款、銀行理財產(chǎn)品知識，選擇上述金融知識的消費(fèi)者占比分別為24.80%、14.77%、11.65%、10.84%和10.57%。

兼職工作的消費(fèi)者最欠缺的金融知識，排在前五位的分別是債券投資、股票基金投資、銀行卡、住房貸款、汽車貸款知識，選擇上述金融知識的消費(fèi)者占比分別為19.05%、17.46%、15.87%、15.87%和15.87%。

主動放棄工作的消費(fèi)者最欠缺的金融知識，排在前五位的分別是債券投資、股票基金投資、銀行卡、汽車貸款、銀行理財產(chǎn)品，選擇上述金融知識的消費(fèi)者占比分別為35.62%、19.23%、15.38%、7.69%和7.69%。

退休的消費(fèi)者最欠缺的金融知識，排在前五位的分別是銀行卡、住房貸款、銀行理財產(chǎn)品、股票基金投資和汽車貸款知識，選擇上述金融知識的消費(fèi)者占比分別為16.30%、16.30%、14.13%、13.04%和10.87%。

失業(yè)的消費(fèi)者最欠缺的金融知識，排在前五位的分別是銀行理財產(chǎn)品、銀行卡、股票基金投資、汽車貸款和網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子銀行服務(wù)知識，選擇上述金融知識的消費(fèi)者占比分別為19.30%、15.79%、12.28%、10.53%和10.53%。

表3 不同職業(yè)的消費(fèi)者最欠缺的金融知識占比統(tǒng)計情況

單位：%

4.不同收入的消費(fèi)者對金融知識的需求差異。家庭月收入在2000元以下的消費(fèi)者最欠缺的金融知識，排在前五位的分別是銀行卡、汽車貸款、住房貸款、銀行理財產(chǎn)品、股票基金投資、債券投資，選擇上述金融知識的消費(fèi)者占比分別為21.67%、16.67%、11.67%、11.67%、11.67%、10.83%。

家庭月收入為2000～4999元的消費(fèi)者最欠缺的金融知識，排在前五位的分別是股票基金投資、住房貸款、債券投資、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子銀行服務(wù)、保險產(chǎn)品，選擇上述金融知識的消費(fèi)者占比分別為22.39%、12.27%、11.96%、11.04%和9.51%。

家庭月收入為5000～9999元的消費(fèi)者最欠缺的金融知識，排在前五位的分別是股票基金投資、債券投資、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子銀行服務(wù)、住房貸款、銀行理財產(chǎn)品知識，選擇上述金融知識的消費(fèi)者占比分別為22.59%、13.50%、12.95%、12.12%和11.02%。

家庭月收入為10000～19999元的消費(fèi)者最欠缺的金融知識，排在前五位的分別是股票基金投資、債券投資、銀行理財產(chǎn)品知識、汽車貸款、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子銀行服務(wù)，選擇上述金融知識的消費(fèi)者占比分別為30.00%、20.71%、12.14%、11.43%和9.29%。

家庭月收入為2～5萬元的消費(fèi)者最欠缺的金融知識，排在前五位的分別是股票基金投資、銀行卡、住房貸款、債券投資、銀行理財產(chǎn)品，選擇上述金融知識的消費(fèi)者占比分別為19.05%、16.67%、14.29%、14.29%和11.9%。

家庭月收入在5萬元以上的消費(fèi)者最欠缺的金融知識，排在前四位的分別是銀行卡、股票基金投資、住房貸款、汽車貸款知識，選擇上述金融知識的消費(fèi)者占比分別為33.33%、27.78%、11.11%、11.11%。

從趨勢上看，隨著消費(fèi)者家庭月收入的提高，消費(fèi)者對股票基金投資、債券投資及網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子銀行服務(wù)知識的需求逐步增加，而對銀行卡知識的需求逐步減弱。不同家庭月收入的消費(fèi)者均對住房貸款、汽車貸款、銀行自助終端設(shè)備的使用、銀行理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品知識具有不同程度的需要。

表4 不同家庭月收入的消費(fèi)者最欠缺的金融知識占比統(tǒng)計情況

單位：%

5.不同文化程度的消費(fèi)者對金融知識的需求差異。文化程度為小學(xué)及以下的消費(fèi)者最欠缺的金融知識，排在前五位的分別是汽車貸款、銀行卡、住房貸款、銀行理財產(chǎn)品、股票基金投資知識，選擇上述金融知識的消費(fèi)者占比分別為18.18%、16.67%、15.15%、13.64%和12.12%。

文化程度為初中的消費(fèi)者最欠缺的金融知識，排在前五位的分別是銀行卡、住房貸款、股票基金投資、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子銀行服務(wù)和汽車貸款知識，選擇上述金融知識的消費(fèi)者占比分別為18.99%、15.19%、13.29%、12.66%和11.39%。

文化程度為高中或中專或技校的消費(fèi)者最欠缺的金融知識，排在前五位的分別是股票基金投資、債券投資、住房貸款、銀行理財產(chǎn)品和網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子銀行服務(wù)知識，選擇上述金融知識的消費(fèi)者占比分別為22.63%、13.87%、13.14%、12.41%和10.95%。

文化程度為大專的消費(fèi)者最欠缺的金融知識，排在前五位的分別是股票基金投資、債券投資、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子銀行服務(wù)、銀行理財產(chǎn)品和住房貸款知識，選擇上述金融知識的消費(fèi)者占比分別為26.64%、13.08%、12.62%、11.21%和10.75%。

文化程度為大學(xué)本科的消費(fèi)者最欠缺的金融知識，排在前五位的分別股票基金投資、債券投資、保險產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品和住房貸款知識，選擇上述金融知識的消費(fèi)者占比分別為24.94%、17.71%、11.97%、10.22%和9.98%。

文化程度為研究生及以上的消費(fèi)者最欠缺的金融知識，排在前五位的分別是股票基金投資、銀行卡、銀行理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、住房貸款知識，選擇上述金融知識的消費(fèi)者占比分別為20.59%、17.65%、11.76%、11.76%和11.76%。

從趨勢上看，隨著消費(fèi)者受教育程度的提高，消費(fèi)者對股票基金投資、債券投資、保險產(chǎn)品及網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子銀行服務(wù)的需求逐步增加，而對銀行自助終端設(shè)備、銀行卡、汽車貸款知識的需求逐步減弱。不同文化程度的消費(fèi)者均對住房貸款、銀行理財產(chǎn)品具有較大的興趣。

表5 不同文化程度的消費(fèi)者最欠缺的金融知識占比統(tǒng)計情況

單位：%

6.消費(fèi)者了解金融知識的最有效方式。調(diào)查結(jié)果顯示最能有效地幫助消費(fèi)者了解所需要的金融知識的方式，排在前五位的分別是“通過金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點發(fā)放宣傳資料”、“通過網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)短信宣傳”、“通過電視宣傳”、“通過與家人、朋友的交談”和“通過報刊、雜志宣傳”，選擇上述方式的消費(fèi)者占比分別為26.80%、18.75%、16.10%、15.04%和10.91%?？傮w情況、城鎮(zhèn)消費(fèi)者、農(nóng)村消費(fèi)者看法趨同。

圖17 消費(fèi)者了解金融知識的最有效方式占比情況

四、建議

（一）建立系統(tǒng)性、長效性的金融消費(fèi)者教育機(jī)制

本次調(diào)查結(jié)果顯示，欠發(fā)達(dá)少數(shù)民族地區(qū)的消費(fèi)者對于金融消費(fèi)者教育態(tài)度是積極的，對金融知識的需求是渴求的。但從現(xiàn)階段金融消費(fèi)者教育現(xiàn)狀來看，我國金融消費(fèi)者教育工作還未形成系統(tǒng)性的教育機(jī)制，應(yīng)從全局性出發(fā)，建立能夠持續(xù)對我國各層面群體開展教育的系統(tǒng)性、長效性金融消費(fèi)者教育機(jī)制。應(yīng)該將金融消費(fèi)者教育工作納入學(xué)校教育體系中來，從基礎(chǔ)性的學(xué)生抓起，形成一整套的金融消費(fèi)者教育體系。

（二）金融基礎(chǔ)知識和社會熱點知識是金融知識普及的側(cè)重點

通過本次調(diào)查發(fā)現(xiàn)隨著地方經(jīng)濟(jì)的顯著發(fā)展，欠發(fā)達(dá)少數(shù)民族地區(qū)消費(fèi)者對住房貸款、銀行理財產(chǎn)品、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子銀行服務(wù)等金融基礎(chǔ)知識和股票基金投資、債券投資等當(dāng)前社會熱點金融知識的需求最為明顯，且在上述兩個方面消費(fèi)者的金融知識水平也最為欠缺。因此，今后的金融知識普及活動要以消費(fèi)者日常生產(chǎn)生活中所必要的金融基礎(chǔ)知識和社會熱點金融知識作為側(cè)重點，滿足消費(fèi)者的實際需要。

（三）消費(fèi)者的風(fēng)險意識和責(zé)任承擔(dān)意識有待提高

通過本次調(diào)查發(fā)現(xiàn)欠發(fā)達(dá)少數(shù)民族地區(qū)消費(fèi)者的風(fēng)險意識和責(zé)任承擔(dān)意識不強(qiáng)，對自身應(yīng)承擔(dān)的正常市場風(fēng)險認(rèn)識不足。因此，今后的金融知識普及與教育活動中，要加強(qiáng)對消費(fèi)者的風(fēng)險意識和責(zé)任承擔(dān)意識的教育，讓消費(fèi)者明白“自享收益”的同時，要“自擔(dān)風(fēng)險”。要引導(dǎo)消費(fèi)者進(jìn)行風(fēng)險自評，根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力和相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險特征，選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品。

（四）根據(jù)城鄉(xiāng)差異性明顯的特點設(shè)計具有針對性的宣傳、教育體系

通過本次調(diào)查發(fā)現(xiàn)欠發(fā)達(dá)少數(shù)民族地區(qū)不同地域、文化程度、經(jīng)濟(jì)能力、職業(yè)特征的消費(fèi)者的金融知識水平參差不齊，消費(fèi)行為特點與所欠缺的金融知識也差異較大。但總體而言，城市消費(fèi)者的知識水平明顯高于農(nóng)村消費(fèi)者，因此在以后設(shè)計金融知識普及的內(nèi)容和重點時，根據(jù)城市、農(nóng)村不同的消費(fèi)群體制定有針對性的宣傳、教育內(nèi)容，從而可以使消費(fèi)者掌握符合其知識水平、消費(fèi)需求、消費(fèi)行為特點的金融知識。

第6篇：農(nóng)村消費(fèi)情況范文

農(nóng)村居民品牌消費(fèi)的理論分析

品牌消費(fèi)就意味著消費(fèi)者是通過標(biāo)識而不是產(chǎn)品本身來選購產(chǎn)品．同時，由于商家對產(chǎn)品的定位不同，附著在產(chǎn)品上的標(biāo)識因而具有不同的個性，并成為某種象征，隨著時間的推移，這些標(biāo)識又成為消費(fèi)者某種情感的寄托．所以，品牌消費(fèi)在某種程度上也就是個性化消費(fèi)和情感性消費(fèi)．通常只有在科技進(jìn)步、商品經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)、人們生活比較寬裕的情況下才會出現(xiàn)品牌消費(fèi)現(xiàn)象，因為人們一般只有在滿足了低層次的需求后才會有高層次的需求，而個性化消費(fèi)和情感性消費(fèi)是高層次需求的體現(xiàn)．從這種意義上來分析，我國一些地區(qū)的農(nóng)村居民現(xiàn)在具備品牌消費(fèi)的基礎(chǔ)：

一是具備品牌消費(fèi)的物質(zhì)基礎(chǔ)．長期以來，我國農(nóng)村居民收入普遍低下，一些地區(qū)農(nóng)村居民的溫飽都成問題，品牌消費(fèi)根本無從談起．隨著改革開放的深入，我國農(nóng)村居民收入大幅提高，2000年農(nóng)村居民家庭恩格爾系數(shù)下降到50％以下，整體解決了溫飽問題．2008年，我國農(nóng)村居民人均純收入達(dá)到了4761元，其中5000元以上的農(nóng)戶有39．3％，超過10000元的高收入農(nóng)戶達(dá)到9．3％．人均現(xiàn)金收入達(dá)到5737．0元，購買力大大提高［7］．廣東省的情況更好，2008年全年農(nóng)村居民人均純收入達(dá)到6399．77元，其中最高收入組（占總數(shù)的20％）人均純收入達(dá)13805．98元［8］．收入的增加刺激了農(nóng)民的消費(fèi)，高消費(fèi)支出的農(nóng)戶越來越多，耐用消費(fèi)品不斷升級，2008年，農(nóng)村居民全年人均生活消費(fèi)支出在5000元以上的農(nóng)戶就已經(jīng)達(dá)到了21．2％，其中4．6％的超過了10000元［7］．這些高收入和高支出的農(nóng)村居民無疑是品牌消費(fèi)的現(xiàn)實或潛在消費(fèi)者．而隨著改革的不斷深入，農(nóng)村居民的收入會越來越高，十七屆三中全會提出，到2020年，農(nóng)村居民人均純收入將比2008年翻一番［9］．到那時，農(nóng)村居民的消費(fèi)水平將上一個新臺階，品牌消費(fèi)無疑將會像現(xiàn)在的城市一樣普及．

二是具備品牌消費(fèi)的心理基礎(chǔ)．改革開放的深入不但改善了農(nóng)村居民的經(jīng)濟(jì)狀況，而且改變了他們的社會生活環(huán)境，并進(jìn)一步影響其消費(fèi)心理．道路交通的日益發(fā)達(dá)、信息技術(shù)的逐步滲透、外出打工人員的增多、城鎮(zhèn)化的推進(jìn)、文化教育的普及等各方面帶來的變化沖擊著農(nóng)村，農(nóng)村居民的消費(fèi)心理與行為逐步向城鎮(zhèn)居民靠攏，一些“農(nóng)村弄潮兒”逐漸模仿、跟進(jìn)城鎮(zhèn)人的消費(fèi)模式，開始產(chǎn)生品牌意識，購買產(chǎn)品或服務(wù)時，除了考慮獲取其使用價值外，也開始希望能得到心理和精神層次上的滿足，而這些層次的滿足在一定程度需要通過品牌消費(fèi)來實現(xiàn)．2002年零點指標(biāo)網(wǎng)與零點調(diào)查公司協(xié)作完成的對遼、豫、鄂、皖、津、川、浙、陜、粵等11個省市34個地區(qū)的1115位18～60歲的農(nóng)村居民的隨機(jī)入戶訪問表明，農(nóng)村居民在日用消費(fèi)品上存在品牌消費(fèi)行為［10］．

實證分析

1數(shù)據(jù)來源和樣本特征

本研究以廣東省的農(nóng)村居民為調(diào)查對象，調(diào)查范圍包括廣東省四大經(jīng)濟(jì)區(qū)域的農(nóng)村地區(qū)（按照廣東省統(tǒng)計局的劃分方法，廣東省分為珠江三角洲地區(qū)（簡稱珠三角）、東翼地區(qū)（簡稱東翼）、西翼地區(qū)和北部山區(qū)）等四大經(jīng)濟(jì)區(qū)域．調(diào)查分問卷調(diào)查和深入訪談兩部分．問卷調(diào)查于2009年1～2月進(jìn)行，采用的是隨機(jī)抽樣方法，樣本的選擇參照廣東省統(tǒng)計局公布的2008年廣東省第二次全國農(nóng)業(yè)普查系列簡明分析報告中的人口構(gòu)成［11］，按大致比例選擇．為確保受訪者能正確理解題目，保證答題質(zhì)量，調(diào)查方式采取口頭詢問法，由采訪人根據(jù)受訪者的回答當(dāng)面填寫，共調(diào)查了1000位農(nóng)村居民，對回收問卷中某些指標(biāo)存在遺漏或前后矛盾的數(shù)據(jù)視為無效，得到有效問卷861份，樣本特征如下：①區(qū)域構(gòu)成：珠三角占36．5％，東翼占30．0％，西翼占12％，北部山區(qū)占21．4％；②性別構(gòu)成：男性占53％，女性占47．7％；③婚姻狀況構(gòu)成：未婚占48．0％，已婚占50％；④年齡構(gòu)成：19～29歲的占50．2％，30～39歲的占21．1％，40～49歲的占20．9％，50歲以上的占7．8％；⑤學(xué)歷構(gòu)成：文盲占3％，小學(xué)占37．8％，初中占35．8％，高中或技校占23．0％，大專及以上占1．1％．?dāng)?shù)據(jù)采用SPSS13．0軟件進(jìn)行統(tǒng)計分析．為進(jìn)一步了解情況，課題組于2010年1～2月又進(jìn)行了深入訪談，共調(diào)查了30位分布在不同經(jīng)濟(jì)區(qū)域的農(nóng)村居民．

2廣東地區(qū)農(nóng)村居民家用電器品牌消費(fèi)情況

1）品牌消費(fèi)傾向

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村居民開始有比較明顯的品牌消費(fèi)傾向．這主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，從挑選標(biāo)準(zhǔn)來看，品牌成為農(nóng)村居民選購電器的重要考慮因素．調(diào)查顯示，農(nóng)村居民挑選電器的標(biāo)準(zhǔn)包括質(zhì)量、價格、耐用、品牌、款式、服務(wù)、節(jié)能和購買方便等．具體選購時，首先要考慮的重要因素，75．03％的選擇質(zhì)量，683％的選擇價格，44．72％的選擇耐用，31．71％的選擇品牌，19．98％的選擇節(jié)能，16．14％的選擇使用方便，10．34％的選擇服務(wù)好，7．78％的選擇款式，3．95％的選擇購買方便，還有人會考慮一些其他因素，如體積大小等．有20．4％的人明確表示不愿意購買沒聽說過的品牌．結(jié)合深入訪談的情況，發(fā)現(xiàn)農(nóng)村居民消費(fèi)行為開始發(fā)生變化：一是購買電器不再僅僅為獲取其使用功能，也開始追求一些心理和精神上的滿足，品牌、款式、服務(wù)等一些不具備使用價值的東西開始列入農(nóng)村居民的關(guān)注范圍．深入訪談中，不少農(nóng)村居民認(rèn)為有錢當(dāng)然買名牌，擺在那有面子．還有人說“名牌用起來都開心些”．二是消費(fèi)習(xí)慣在發(fā)生改變，絕大多數(shù)人選購電器時，最先考慮質(zhì)量，價格被放到第二位，意味著農(nóng)村居民的求廉心理有所改變．這些變化從另一方面顯示品牌消費(fèi)目前在農(nóng)村除了有一定的物質(zhì)基礎(chǔ)外，也有了一定的心理基礎(chǔ)．第二，從品牌受青睞的原因來看，農(nóng)村居民開始有追求高知名度品牌的傾向，而這是品牌消費(fèi)的主要特點．經(jīng)統(tǒng)計，廣東地區(qū)農(nóng)村居民有如下主要理由喜愛某些品牌：質(zhì)量好（75．38％），耐用（60．28％），品牌知名度高（43．44％），價格合適（439％），使用方便（18．93％），服務(wù)好（14．17％），大家都買（11．50％），購買方便（6．50％），品牌知名度高開始成為贏得農(nóng)村居民喜愛的重要原因．第三，從農(nóng)村居民重現(xiàn)品牌名稱的情況看，其品牌意識已經(jīng)存在．廣東地區(qū)農(nóng)村居民幾乎每人都有自己喜歡的品牌（即便沒買過），他們喜歡的電器品牌共有30多種，其中最受人喜歡的10個電器品牌（按選擇的人數(shù)比例大小排列）依次是：美的（34．5％）、海爾（25．9％）、TCL（18．7％）、松下（16．7％）、三星（10．9％）、諾基亞（10．6％）、格力（10．5％）、索尼（8．9％）、康佳（8．4％）和長虹（7．7％）．由此看來，國產(chǎn)品牌目前在農(nóng)村的優(yōu)勢較大，一些受歡迎的品牌應(yīng)該進(jìn)一步深入了解自己在農(nóng)村市場的優(yōu)劣勢所在，以揚(yáng)長避短，盡快把握先機(jī)，乘勝挺進(jìn)農(nóng)村市場，因為隨著越來越多的國內(nèi)外優(yōu)秀品牌進(jìn)駐這個市場，以后的競爭將會越來越激烈．

2）實際的品牌購買行為

廣東地區(qū)農(nóng)村居民絕大多數(shù)人（91．1％）都購買過自己喜歡的品牌電器．其中，全部購買自己喜歡品牌的農(nóng)村居民有7．5％，大部分購買的有36．0％，一部分購買的有47．5％，只有8．9％購買的都不是喜歡的品牌．根據(jù)深入訪談的資料，有些農(nóng)村居民雖然沒有購買喜歡的品牌電器，但他們表示以后有錢了還是要買一些牌子貨．在是否選購所喜歡的品牌上，存在很明顯的區(qū)域差異（表1）．珠三角地區(qū)大多數(shù)農(nóng)村居民購買的電器中大部分是自己喜歡的品牌（包括近10％的“全部”情況），人數(shù)比例明顯高于其他區(qū)域，只有很少人沒有購買自己喜歡的品牌．而且，珠三角地區(qū)農(nóng)村居民明確表示不愿意購買沒聽說過的品牌（電器方面）的人數(shù)比例（28．66％）遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他區(qū)域．表明：經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村居民的實際品牌消費(fèi)行為更明顯．

3）品牌信息的來源

調(diào)查顯示，電視是廣東地區(qū)絕大多數(shù)農(nóng)村居民（76．77％）了解電器品牌信息的最主要來源，朋友作為信息源的地位僅次于電視，但人數(shù)明顯少很多，只有47．97％，其他比較重要的信息來源還有報紙（38．91％）、雜志（31．94％）、商店（29．04％）、家人（25．20％）T廣播（16．61％）等．不少企業(yè)比較看重的刷墻廣告，在這次調(diào)查看來并不被農(nóng)民重視，只有6．62％的品牌信息來自于此．根據(jù)消費(fèi)者有關(guān)理論，人們對所接觸到的信息會有選擇地注意、有選擇地理解和有選擇地記憶，因此，對來自自己比較重視的信息源的信息，人們會投入更多的注意力，并進(jìn)而影響到對此的理解和記憶．同時，人們對信息源的態(tài)度會影響到藉此傳播的信息．據(jù)調(diào)查，農(nóng)民比較信任的廣告信息源，按照選擇人數(shù)的比例排列依次為：電視（60．74％）、報紙（25．44％）、雜志（16．49％）、商店（16．49％）、廣播（10．80％）和刷墻廣告（67％）．對照前后兩組數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村居民信任的信息源與主要了解信息的來源基本一致，也就是說，農(nóng)村居民主要通過一些自己比較信任的廣告信息源去獲得品牌信息，而只有電視是能獲得大多數(shù)人信任的信息源．進(jìn)一步運(yùn)用PearsonChiSquare卡方分析，發(fā)現(xiàn)廣東地區(qū)農(nóng)村居民品牌信息來源的區(qū)域差異比較顯著，其中很顯著的是雜志（2＝26．576，P＝0．01）、報紙（2＝19．656，P＝0．01）、家人（2＝11．907，P＝0．01）作為信息源的差異，電視（2＝9．311，P＝0．05）、廣播（2＝9．171，P＝0．05）次之．為了更深入具體地分析，把四大區(qū)域農(nóng)村居民的五大主要信息來源分別按選擇的人數(shù)比例排列依次為：①珠三角：電視（761％）、報紙（46．82％）、朋友（46．82％）、雜志（404％）和家人（31．21％）；②東翼：電視（75．58％）、朋友（50．00％）、商店（356％）、雜志（29．46％）和報紙（28．68％）；③西翼：電視（79．05％）、朋友（45．71％）、報紙（39．05％）、雜志（26．67％）和商店（286％）；④北部山區(qū)：電視（84．24％）、朋友（48．37％）、報紙（39．67％）、商店（30．43％）和家人（25．54％）．由此可以看出，珠三角地區(qū)農(nóng)村居民中有超過四成的人把電視、報紙、朋友和雜志作為主要信息來源，其中選擇報紙、雜志和家人3個信息源的人數(shù)比例都是四大區(qū)域中最高的；而選擇電視的人數(shù)比例卻是四大區(qū)域中最低的．其他3個地區(qū)有超過四成的人選擇作為信息源的都只有電視和朋友兩種．據(jù)此可得出結(jié)論：珠三角地區(qū)農(nóng)村居民的品牌信息來源比其他3個地區(qū)豐富，其他3個地區(qū)尤其是北部山區(qū)的農(nóng)民品牌信息來源比較單一．這可能與珠三角地區(qū)較開放，農(nóng)民收入、教育程度相對較高有關(guān)．由此可以推論，雖然整體上農(nóng)村居民的品牌信息來源比較少，但有區(qū)域差異，經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)的品牌信息來源相對較多，除電視和朋友外，報紙也是他們很重要的信息源，而相對落后地區(qū)的品牌信息來源則較單一．調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，廣東地區(qū)農(nóng)村居民對于廣告的態(tài)度比較正面，與城市居民大多數(shù)人不相信廣告形成對比．21％的農(nóng)民很相信廣告，14．05％的比較相信，44．83％的基本相信，也就是說，絕大多數(shù)農(nóng)民基本相信廣告．因此，在現(xiàn)階段，有關(guān)企業(yè)應(yīng)抓住先機(jī)，利用廣告在農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行品牌營銷會有較大收效．

第7篇：農(nóng)村消費(fèi)情況范文

一、拉動農(nóng)村體育消費(fèi)市場對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)再發(fā)展的意義

1.對國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展有巨大的帶動作用。目前我國著力于體育產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，體育消費(fèi)作為人們生活消費(fèi)的重要組成部分，其產(chǎn)值在國民經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)總值中的比例正在迅速提高，并帶動了與之相關(guān)的媒體、旅游、交通、服務(wù)、食品、電子、保險和建筑等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。因此，充分拓展農(nóng)村體育消費(fèi)市場，改善農(nóng)村體育消費(fèi)環(huán)境，對于最大程度地釋放農(nóng)村的潛在需求，實現(xiàn)全面建設(shè)社會主義新農(nóng)村“保障廣大人民群眾享有基本的體育服務(wù)”的全民健身體系的基本目標(biāo)，帶動我國國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展起到巨大的帶動作用。

2.優(yōu)化鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民消費(fèi)的內(nèi)外環(huán)境,擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)支出。首先，農(nóng)村居民體育消費(fèi)什么,消費(fèi)多少很大程度上決定了體育市場供給什么和供給多少,體育市場的供需結(jié)構(gòu)和總量又決定了體育產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)和規(guī)模。那么，充分發(fā)揮消費(fèi)需求在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的導(dǎo)向作用，拓展我國農(nóng)村消費(fèi)市場的體育消費(fèi)范圍，在一定程度上可以直接帶動農(nóng)村消費(fèi)的增加，引導(dǎo)體育投資和生產(chǎn),決定體育市場和體育產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而擴(kuò)大國內(nèi)需求、推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。另外，增加農(nóng)村居民的體育消費(fèi)，使其農(nóng)村居民的消費(fèi)觀念發(fā)生根本變化,對生活方式提出新的健康要求，能夠促進(jìn)居民身體素質(zhì)的提高,使居民減少對預(yù)期健康支出的費(fèi)用,從而減少對健康的預(yù)防性儲蓄,有利于農(nóng)村生產(chǎn)力的發(fā)展，增大衣、食、住、行等方面的即時消費(fèi)，為農(nóng)村消費(fèi)市場提供更廣的發(fā)展空間。

二、影響農(nóng)村體育消費(fèi)市場拓展的主要因素分析

1.農(nóng)村體育基礎(chǔ)設(shè)施投入資金不足，體育消費(fèi)市場環(huán)境差。從現(xiàn)有體育場館資源分布情況來看,我國現(xiàn)有各類體育場館約近70萬個,其中占國土面積的16.5%和人口的39%左右的城鎮(zhèn),占全部體育場館的比重為79.8%,而占國土面積83.5%并擁有61%左右人口的廣大農(nóng)村地區(qū)卻只占20.2%的體育場館資源，開放性體育消費(fèi)場館嚴(yán)重不足；從我國政府對新農(nóng)村建設(shè)的資金投入情況來看，盡管用于科、教、文、衛(wèi)的經(jīng)費(fèi)比重形成上升趨勢,但真正投入到體育設(shè)施的經(jīng)費(fèi)比例低,特別是我國的偏遠(yuǎn)山區(qū),對體育和衛(wèi)生事業(yè)經(jīng)濟(jì)投入不到7%，農(nóng)村的體育基礎(chǔ)設(shè)施短缺、數(shù)量少,現(xiàn)有的一些體育設(shè)施比較落后、陳舊,滿足不了新農(nóng)村居民的體育健身需求,阻礙了農(nóng)民的體育消費(fèi)行為，影響農(nóng)民體育消費(fèi)的信心。

2.農(nóng)村消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理，基層體育管理體制不健全。據(jù)相關(guān)調(diào)查結(jié)果顯示,農(nóng)村家庭年人情費(fèi)支出平均在500元以上,最高可達(dá)到2000元以上,人情消費(fèi)占家庭年收入的20.1%。人情消費(fèi)作為農(nóng)村居民的一種畸形消費(fèi)，不僅難以給消費(fèi)者帶來與支出相適應(yīng)的效用,而且對農(nóng)村體育消費(fèi)產(chǎn)生了擠出效應(yīng),限制了體育消費(fèi)市場發(fā)展空間，制約了體育消費(fèi)對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動作用。另外，雖然我國下發(fā)了《關(guān)于實施農(nóng)民體育建設(shè)工程的意見》、《十一五農(nóng)民體育健身工程建設(shè)規(guī)劃》及地方政府制定的一系列法律法規(guī)，來加快社會主義新農(nóng)村體育健身工程的建設(shè)，但在農(nóng)村的很多地方仍然存在體育工作人員配備普遍不足,沒有專門的農(nóng)村體育組織機(jī)構(gòu)或是由村委會兼管，甚至存在基層體育行政部門有名無實形同虛設(shè)的情況。這樣使得農(nóng)村居民的體育活動得不到很好地組織和引導(dǎo)，嚴(yán)重影響了農(nóng)民進(jìn)行健身鍛煉的積極性，從而極大地制約了農(nóng)民體育消費(fèi)市場的發(fā)展。

3.地方財稅政策不夠完善，阻礙農(nóng)村體育產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。目前我國的財稅政策調(diào)節(jié)都是圍繞政府主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)與行政管理的支出為主，實際用于體育服務(wù)及其體育產(chǎn)品等方面的財稅支出非常少。即使是加大財政投入的大部分稅優(yōu)政策也是一次性的，例如2008年北京奧運(yùn)會期間，如場館建設(shè)占用耕地免征耕地占用稅，為奧運(yùn)會需要購置的設(shè)施設(shè)備而免征的進(jìn)口關(guān)稅和進(jìn)口環(huán)節(jié)的增值稅，對參賽運(yùn)動員因參賽而獲得的獎金和獎賞收入而免征的個人所得稅的優(yōu)惠政策，隨著奧運(yùn)會的結(jié)束也就消失了。而且，現(xiàn)行的分稅制財權(quán)體制還存在財權(quán)與事權(quán)不統(tǒng)一、統(tǒng)籌層次較低、監(jiān)管措施不嚴(yán)及政策一年一變”的問題，極大挫傷了他們對農(nóng)村體育的投資意向，不利于體育消費(fèi)以及體育產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

三、建立農(nóng)村居民體育消新機(jī)制的合理化建議

第8篇：農(nóng)村消費(fèi)情況范文

關(guān)鍵詞：金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)；農(nóng)村；農(nóng)民

中圖分類號：D923.8 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1003-9031（2013）12-0039-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.12.08

當(dāng)前金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作逐步受到重視，且偏重于城市消費(fèi)者經(jīng)常使用的理財產(chǎn)品、信用卡、網(wǎng)絡(luò)銀行等金融服務(wù)，對農(nóng)村金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)卻關(guān)注不多。近期，課題組對海南省農(nóng)村地區(qū)金融消費(fèi)者、金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)環(huán)境進(jìn)行了調(diào)查，收集各縣市有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)，走訪部分縣市金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點，向354名農(nóng)民、84家農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)、6家人民銀行分支機(jī)構(gòu)發(fā)放了444份問卷。調(diào)查發(fā)現(xiàn)海南省當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀和困境，農(nóng)村金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)亟待加強(qiáng)。

一、農(nóng)村地區(qū)金融消費(fèi)與保護(hù)基本情況

（一）金融消費(fèi)活動簡單集中

從問卷調(diào)查情況看，6%的農(nóng)民未接受過任何金融服務(wù)，其他農(nóng)民接受的金融服務(wù)集中于銀行業(yè)務(wù)。94%的農(nóng)民有過存取款經(jīng)歷，59%曾轉(zhuǎn)賬匯款，34%曾辦理貸款，15%曾辦理收付，保險及其他的比例是6%。在地域方面，91%的農(nóng)民有過在縣城進(jìn)行金融消費(fèi)的經(jīng)歷；日常金融消費(fèi)活動的主要地點比例為縣城54%、鄉(xiāng)鎮(zhèn)42%、鎮(zhèn)以下4%。

（二）金融服務(wù)廣度和深度逐步提高

2010年海南省首家農(nóng)村合作銀行、首家村鎮(zhèn)銀行、首家農(nóng)村資金互助社相繼成立；2011年首家農(nóng)村商業(yè)銀行成立，2010—2012年海南省共成立14家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村金融組織體系得到發(fā)展，三農(nóng)金融產(chǎn)品種類也日漸豐富（見表1）。

（三）金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作剛剛起步

“一行三會”中，證監(jiān)局和保監(jiān)局在各縣市沒有分支機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)局只在個別市縣設(shè)有辦事處，人民銀行在各縣市均有分支機(jī)構(gòu)，因此農(nóng)村地區(qū)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作主要靠人民銀行開展。2013年3月人民銀行?？谥行闹谐闪⒔鹑谙M(fèi)權(quán)益保護(hù)處，各縣市支行在6月設(shè)立了金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)崗。目前開展的工作主要有：一是建立爭議處理機(jī)制，制定《中國人民銀行?？谥行闹薪鹑谙M(fèi)權(quán)益保護(hù)暫行辦法》，同時對外公布了投訴電話，受理金融消費(fèi)者投訴；二是建立金融教育機(jī)制，定期開展“金融知識普及月”等宣傳活動，以增強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)消費(fèi)者金融知識；三是建立案例研究機(jī)制，收集金融侵權(quán)案例，識別農(nóng)村金融侵權(quán)行為特點，指導(dǎo)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作。

（四）金融消費(fèi)侵權(quán)行為時有發(fā)生

參與調(diào)查的農(nóng)民中，87%的人曾經(jīng)遭遇過金融消費(fèi)侵權(quán)，對金融服務(wù)的滿意度僅為36%。

二、農(nóng)村地區(qū)金融消費(fèi)侵權(quán)行為表現(xiàn)及分析

（一）從侵權(quán)行為上看，服務(wù)歧視較為突出。調(diào)查顯示，農(nóng)村地區(qū)常見金融消費(fèi)侵權(quán)行為中，曾經(jīng)遭遇過授信和服務(wù)歧視的農(nóng)民比例最高達(dá)47%，部分農(nóng)民甚至表示他們曾經(jīng)因為衣著陳舊而被銀行保安拒入（見表2）。

（二）從侵權(quán)領(lǐng)域上看，日常業(yè)務(wù)均有涉及

在存取款方面，13%的農(nóng)民曾經(jīng)在銀行柜臺窗口、取款機(jī)遭遇過夾帶假幣，15%的農(nóng)民曾經(jīng)被銀行拒絕兌換殘損人民幣，21%的農(nóng)民曾經(jīng)被銀行拒絕兌換收存零鈔；在貸款辦理方面，曾辦理貸款的農(nóng)民有47%的曾遭遇侵權(quán)；在服務(wù)收費(fèi)方面，農(nóng)民認(rèn)為不合理或定價高的收費(fèi)業(yè)務(wù)主要集中在異地存取款及轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、換卡掛失費(fèi)方面（見圖1）。

（三）從侵權(quán)敏感度上看，服務(wù)收費(fèi)最受關(guān)注

由于農(nóng)民群體收入較低，他們對金融產(chǎn)品和服務(wù)的收費(fèi)比較敏感。從這次調(diào)查情況看，農(nóng)民對個人金融消費(fèi)權(quán)益最為關(guān)注的三個方面分別是：金融產(chǎn)品與服務(wù)的收費(fèi)情況、貸款定價與可獲取情況、服務(wù)質(zhì)量情況（見圖2）。

三、農(nóng)村地區(qū)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)面臨的困境及原因

（一）消費(fèi)者自我保護(hù)能力差

一是金融知識嚴(yán)重缺乏。調(diào)查顯示，6%的農(nóng)民對日常金融業(yè)務(wù)辦理均不了解，72%的不懂貸款辦理，55%的不懂銀行卡使用。對于問卷調(diào)查提出的利率常識問題，只有8%的農(nóng)民答對。金融知識的貧乏使農(nóng)民相對于金融機(jī)構(gòu)信息不對稱的劣勢更加明顯，在金融消費(fèi)活動中更易被侵權(quán)。二是侵權(quán)識別度低。多數(shù)農(nóng)民不清楚自身作為消費(fèi)者擁有的權(quán)利。調(diào)查顯示，僅有0.6%的農(nóng)民能夠完全識別問卷列舉的金融侵權(quán)行為。三是維權(quán)積極性不高。調(diào)查中只有20%的農(nóng)民遇到金融消費(fèi)糾紛時主動投訴。農(nóng)民主動維權(quán)積極性不高雖然使農(nóng)村地區(qū)暴露的金融糾紛少于城市，但留下了問題爆發(fā)的隱患，助長了基層金融機(jī)構(gòu)的侵權(quán)行為。

（二）金融機(jī)構(gòu)缺乏金融消費(fèi)保護(hù)的動力

一是法律意識的淡薄。調(diào)查顯示，44%的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)未設(shè)置法務(wù)部門或法務(wù)崗位。對內(nèi)部法制教育不重視的結(jié)果是許多機(jī)構(gòu)不了解金融消費(fèi)中雙方的權(quán)利義務(wù)，只有6%的機(jī)構(gòu)能完全識別調(diào)查問卷列舉的侵權(quán)行為。二是風(fēng)險管理的忽視。隨著金融服務(wù)和產(chǎn)品的復(fù)雜化，逐漸增多的金融爭議或訴訟已經(jīng)給金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營帶來了風(fēng)險。然而，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)沒有把金融消費(fèi)保護(hù)納入其風(fēng)險管理框架。另外，國內(nèi)外都開始重視金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)監(jiān)管，這種趨勢理應(yīng)是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理關(guān)注的內(nèi)容。調(diào)查顯示，僅有24%的金融機(jī)構(gòu)能正確指出我國目前負(fù)責(zé)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)的機(jī)構(gòu)。三是經(jīng)營理念的偏差。商業(yè)銀行的經(jīng)營理念及與此配套的考核機(jī)制，是影響金融機(jī)構(gòu)及人員行為的關(guān)鍵。調(diào)查顯示，36%的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)沒有把顧客投訴處理情況作為考核因素。即便納入考核范圍，權(quán)重也很小。在盈利至上的經(jīng)營理念下，一些金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點和人員為了出售更多的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)不擇手段，出現(xiàn)業(yè)務(wù)捆綁、虛假宣傳的侵權(quán)行為。四是保護(hù)機(jī)制的脆弱?，F(xiàn)代商業(yè)金融機(jī)構(gòu)早已將客戶關(guān)系管理作為公司治理的重要內(nèi)容，比如設(shè)置統(tǒng)一的投訴電話，解決客戶反映的各種問題。這種看似保護(hù)客戶的機(jī)制對金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)有局限性。首先，這種保護(hù)其實是保護(hù)自身，是根據(jù)客戶的反饋被動地解決問題，金融機(jī)構(gòu)不會主動尋找和糾正金融服務(wù)中可能侵害客戶權(quán)益的行為。其次，這種機(jī)制越到基層貫徹落實程度越低。調(diào)查中，我們對某個邊遠(yuǎn)縣的每個金融機(jī)構(gòu)抽取一個網(wǎng)點進(jìn)行走訪，發(fā)現(xiàn)在其營業(yè)場所均沒有公示投訴電話。五是員工教育的不足?；鶎咏鹑跈C(jī)構(gòu)忽視對員工隊伍的窗口服務(wù)教育，員工行為往往成為金融消費(fèi)爭議的導(dǎo)火索。調(diào)查中，認(rèn)為金融消費(fèi)爭議起因在金融機(jī)構(gòu)員工的農(nóng)民占49%，高于金融機(jī)構(gòu)的34%和法律法規(guī)的17%。

（三）金融消費(fèi)環(huán)境整體欠佳

1.法制環(huán)境：法律法規(guī)不健全。一是基本立法缺失。目前我國尚無專門的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律?！断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》在金融消費(fèi)保護(hù)方面有很大的局限性[1]，對金融消費(fèi)者概念、金融消費(fèi)權(quán)利義務(wù)以及保護(hù)機(jī)構(gòu)等方面都沒有相應(yīng)的規(guī)定。二是條文適用性不強(qiáng)。目前《中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等金融法律法規(guī)在消費(fèi)者保護(hù)方面的條文分散、缺乏具體的操作性規(guī)范，而且都站在減少金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營風(fēng)險、保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的立法角度上，對保護(hù)金融消費(fèi)者適用性不強(qiáng)。三是缺乏弱勢群體保護(hù)規(guī)定。農(nóng)民等弱勢群體遭遇金融侵權(quán)的可能性和被造成的傷害比城市消費(fèi)者更大，目前還沒有專門的保護(hù)規(guī)定。

2.監(jiān)管環(huán)境：保護(hù)體系尚未成型。一是宣傳推廣深度不夠。調(diào)查顯示，發(fā)生過金融消費(fèi)糾紛的農(nóng)民之所以沒有投訴，53%的農(nóng)民不知道向誰投訴；農(nóng)民對金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)的認(rèn)知度也不高，只有2%知道由“一行三會”負(fù)責(zé)。二是投訴渠道覆蓋度不高。銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會目前還沒有在全國推行統(tǒng)一的投訴電話，在海南省的機(jī)構(gòu)均以電話替代。人民銀行今年已經(jīng)在上海、西安等地推行“12363”金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)熱線電話，但還沒有推廣到海南省。三是監(jiān)督檢查難以全面開展。目前“一行三會”均沒有出臺金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)專項監(jiān)督細(xì)則，對金融機(jī)構(gòu)的檢查依據(jù)比較零散，無法有效從源頭上遏制金融機(jī)構(gòu)的侵權(quán)行為。四是缺乏頂層合作框架?；鶎咏鹑谙M(fèi)權(quán)益保護(hù)工作不僅涉及“一行三會”，還涉及地方消保部門，由于沒有自上而下的合作框架，且各機(jī)構(gòu)均無監(jiān)督從屬關(guān)系，在合作方面很難協(xié)調(diào)。五是縣級保護(hù)機(jī)構(gòu)有待加強(qiáng)。調(diào)查顯示，82%的農(nóng)民希望將金融消費(fèi)爭議調(diào)解機(jī)構(gòu)設(shè)到縣一級，交通便利是最主要的原因（占38%），其次分別是語言溝通易（占26%）、文化風(fēng)俗因素（占14%），解決問題效率高（占22%）?？梢钥吹?，在交通不便、語言風(fēng)俗差異的農(nóng)村地區(qū)，縣級金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)不可或缺。

3.發(fā)展環(huán)境：金融包容性較低。影響農(nóng)村地區(qū)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)的因素還包括金融發(fā)展環(huán)境，這是因為城鄉(xiāng)金融發(fā)展差異對農(nóng)民不公平，同時較差的發(fā)展環(huán)境使金融服務(wù)成為稀缺資源，容易滋生更廣泛的金融侵權(quán)行為。因此，我們對海南省各市縣金融包容性進(jìn)行了測量。設(shè)置金融可得性、金融可及性、金融深度三個維度的指標(biāo)，參照Mandira Sarma（2008）的方法計算出各縣市的金融包容性指數(shù)（IFI）（見表3）[2]。可以看到，除海口、三亞和五指山外，多數(shù)市縣都處于較低的金融包容性水平①。

四、加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)的對策建議

（一）完善金融消費(fèi)保護(hù)的法律法規(guī)

推動金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)立法，確定金融消費(fèi)爭議的解決框架等內(nèi)容，同時對《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》以及其它配套的金融法律法規(guī)進(jìn)行修改，增加面向消費(fèi)者保護(hù)相關(guān)保護(hù)條款。還要借鑒美國、加拿大等其他國家的做法，從減少歧視行為的角度，增加農(nóng)民等弱勢群體的保護(hù)條款，實行差別性保護(hù)。

（二）加強(qiáng)農(nóng)村金融知識普及教育

在教育內(nèi)容方面，本次調(diào)查中農(nóng)民最迫切需要了解的金融知識是反假貨幣（占38%）、貸款辦理（占24%）和金融法規(guī)（占24%）等知識。開展金融教育必須針對這些方面，包含與農(nóng)民生產(chǎn)、生活密切相關(guān)的內(nèi)容。在教育機(jī)構(gòu)方面，農(nóng)民需要的金融知識與金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)密切相關(guān)，應(yīng)當(dāng)鼓勵引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)主動開展農(nóng)民金融服務(wù)宣傳，與人民銀行和其他機(jī)構(gòu)共同開展金融教育。在教育方式方面，由于農(nóng)民自學(xué)能力差，直接發(fā)送書籍不是有效做法。應(yīng)該設(shè)立農(nóng)民金融教育服務(wù)點，現(xiàn)場講解金融知識，同時將有關(guān)資料送達(dá)村里，由學(xué)識較高的干部帶頭學(xué)習(xí)，成為金融教育宣傳的幫手，做到以點帶面。

（三）健全農(nóng)村金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)體系

一是建立自上而下的協(xié)調(diào)合作框架。在“一行三會”、消保委和其他政府部門之間建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)合作機(jī)制，厘清各部門的權(quán)責(zé)，逐步建立統(tǒng)一的金融消費(fèi)者維權(quán)平臺。二是完善覆蓋全國的投訴渠道。這次調(diào)查中，農(nóng)民希望采用的投訴渠道分別是電話（占50%）、面談（占30%）、郵件（占16%）和其他（占4%）。電話是最受歡迎的投訴形式，應(yīng)盡快爭取在海南開通12363熱線電話，同時開展渠道宣傳，通過電視公益廣告、媒體專題報道、金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點公示、鄉(xiāng)間流動宣傳車等形式擴(kuò)大“12363”熱線和人民銀行作為金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的知名度。三是建立監(jiān)督檢查機(jī)制。制定金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)行為準(zhǔn)則或指引，從營業(yè)行為、服務(wù)收費(fèi)、信息披露、隱私保護(hù)、投訴處理、產(chǎn)品報備等方面進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范。定期開展檢查，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，促進(jìn)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)成為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理框架的一部分，從根本上遏制金融機(jī)構(gòu)的侵權(quán)行為。四是發(fā)揮人民銀行縣支行的基層優(yōu)勢。將人民銀行縣支行的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作情況納入績效考核范圍，組織金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)崗位人員培訓(xùn)。人民銀行縣支行要發(fā)揮直接接觸農(nóng)村地區(qū)金融消費(fèi)者的優(yōu)勢，建立農(nóng)村地區(qū)金融消費(fèi)保護(hù)案例庫，主動識別侵權(quán)風(fēng)險點，建設(shè)農(nóng)村金融教育點和維權(quán)聯(lián)系點。

（四）大力提升農(nóng)村普惠金融水平

一是繼續(xù)完善農(nóng)村金融組織體系?？梢酝ㄟ^存款安排、稅收優(yōu)惠等政策吸引各種資本到農(nóng)村設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，爭取海南省每個市縣至少有一家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。二是著力加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。加快農(nóng)村支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，在農(nóng)村地區(qū)建設(shè)更多的網(wǎng)點、ATM機(jī)或其他助農(nóng)取款設(shè)備，推動城鄉(xiāng)金融服務(wù)均等化。三是大力推行小額信貸。地方政府要推動和支持小額信貸項目，為小額貸款戶培訓(xùn)提供資源和市場信息；基層金融機(jī)構(gòu)要合理定價小額信貸，提高信貸可得性；人民銀行要廣泛開展信用鄉(xiāng)村建設(shè)，為小額信貸發(fā)展提供良好的信用環(huán)境。四是探索普惠金融考核機(jī)制。近年來，地方政府在農(nóng)村金融改革方面表現(xiàn)出了強(qiáng)大的資源協(xié)調(diào)能力和整合效率，在農(nóng)村普惠金融發(fā)展方面應(yīng)能發(fā)揮更大作用，可以考慮將ATM密度、信貸獲得情況等指標(biāo)納入對市縣政府績效考核的范圍，激勵地方政府提升當(dāng)?shù)剞r(nóng)村普惠金融水平。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉艷平，陳敏.金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)期望差之彌合——制度化建設(shè)的回應(yīng)[J].黑龍江省政法管理干部學(xué)院學(xué)報，201

1（5）.

第9篇：農(nóng)村消費(fèi)情況范文

農(nóng)村社會保障制度的不斷改進(jìn)，推進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，改善了農(nóng)村居民的生活狀況。但是從整體上看來，我國農(nóng)村的社會保障建設(shè)仍處在起步階段，還存在很多問題。

1.1農(nóng)村社會保障資金缺乏農(nóng)村的社會保障資金主要是農(nóng)民個人繳納、集體補(bǔ)助和國家扶持，農(nóng)民收入水平較低，無力承擔(dān)過多的社會保障基金，因此，要想提高居民的社會保障水平，必須加大國家的投入力度，增強(qiáng)社會增援力量，滿足農(nóng)村居民對社會保障的需求。

1.2農(nóng)村社會保障制度建設(shè)缺乏統(tǒng)一規(guī)范的法律保障目前廣大農(nóng)村社會保障制度混亂，呈現(xiàn)多頭管理。各部門處于各自利益的考慮，部門間工作難以有效協(xié)調(diào)。一些具體職能的實施上也出現(xiàn)了無法可依的情況。相關(guān)法律、法規(guī)立法層次較低，實施上也呈現(xiàn)不同程度的困難。

2我國農(nóng)村消費(fèi)現(xiàn)狀

2.1農(nóng)村消費(fèi)總量不斷增加，但是比重逐年下降農(nóng)村居民消費(fèi)支出總額呈逐年增長趨勢，但是增速遲緩，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于城鎮(zhèn)居民的消費(fèi)速度，并且農(nóng)村居民消費(fèi)總額占總消費(fèi)額的比重呈逐年降低趨勢?？梢?，廣大農(nóng)村的消費(fèi)潛力還沒有得到充分的挖掘。

2.2結(jié)構(gòu)不合理，層次較低隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村居民生活條件不斷得到改善。但是，比重依然比較高的食品類、衣著類支出卻顯示出，農(nóng)村居民消費(fèi)水平依然落后于城鎮(zhèn)居民消費(fèi)水平。以北京市居民為例，在公布的2014年上半年北京市居民的消費(fèi)數(shù)據(jù)中看出，城鎮(zhèn)居民食品、衣著、居住類消費(fèi)支出占消費(fèi)總額的50%，服務(wù)性消費(fèi)占30%；而農(nóng)村居民同類消費(fèi)支出僅占消費(fèi)總額的60%、28%

3對策與建議

3.1加大財政投入力度，合理分配社保資金現(xiàn)行的農(nóng)村社會保障制度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村居民的需要，而較低的經(jīng)濟(jì)收入又進(jìn)一步限制了農(nóng)村居民參與全民社會保障的步伐。因此，國家必須加強(qiáng)財政投入力度，向農(nóng)村社會保障支出傾斜，改善農(nóng)村社會保障的現(xiàn)狀，縮小城鄉(xiāng)居民的社會保障差距。

3.2多渠道籌集農(nóng)村社會保障基金農(nóng)村社會保障制度中，農(nóng)村居民養(yǎng)老保險及農(nóng)村居民醫(yī)療保險分為幾個檔次，農(nóng)村居民可以根據(jù)自己的實際情況，自主決定繳費(fèi)檔次，政府會適當(dāng)給以補(bǔ)助。實際上，政府補(bǔ)助程度極其有限。因此，可以引導(dǎo)當(dāng)?shù)氐拇笮推髽I(yè)參與到支持農(nóng)村社會保障制度中來。這些企業(yè)既可以直接給予經(jīng)濟(jì)上的支持，也可以通過吸收當(dāng)?shù)剞r(nóng)民，解決當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的就業(yè)，提高農(nóng)民的收入。政府還可以對當(dāng)?shù)仄髽I(yè)給予適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)，使其投入到當(dāng)?shù)剞r(nóng)村社會保障建設(shè)項目中來。

3.3建立科學(xué)的農(nóng)村社會保障監(jiān)督管理體系當(dāng)前農(nóng)村的社會保障工作面臨多頭管理的狀況，因此，必須統(tǒng)一管理，加強(qiáng)協(xié)作。同時，建立必要的內(nèi)、外部監(jiān)督體系，加強(qiáng)農(nóng)村社會保障的監(jiān)督。需要注意的一點是加強(qiáng)農(nóng)村社會保障基金的監(jiān)管，農(nóng)村社會保障基金是一切農(nóng)村社會保障項目建設(shè)的基礎(chǔ)，是關(guān)鍵。近年來，連連發(fā)生的社?；鸢讣苯哟輾Я嗣癖妼ι绫ｍ椖拷ㄔO(shè)的信心。加強(qiáng)社會基金安全監(jiān)管，確保每一筆基金到位，做到實用，是整個社會的期待。