科技招商行動計劃精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的科技招商行動計劃主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：科技招商行動計劃范文

[關(guān)鍵詞] 義烏市；電子商務(wù)；人才培訓(xùn)；“230”行動計劃；科學(xué)化水平

[DOI] 10.13939/ki.zgsc.2016.28.155

2013年，浙江省全面實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，大力推進“四換三名”工程，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，推動新興產(chǎn)業(yè)跨越發(fā)展。“電商換市”作為其重要組成部分，無疑是擺脫傳統(tǒng)市場和傳統(tǒng)商業(yè)模式束縛的“利器”。電子商務(wù)依托互聯(lián)網(wǎng)，伴隨不斷涌現(xiàn)的新型經(jīng)濟體，逐步跨界滲透到各行各業(yè)，形成多種新的經(jīng)營業(yè)態(tài)，引發(fā)了市場競爭格局的大調(diào)整、大變革。同年6月，義烏市緊緊抓住這個戰(zhàn)略機遇期，迅速開展了電子商務(wù)人才培訓(xùn)“230”行動計劃，用兩年左右時間培訓(xùn)30萬人次電子商務(wù)人才。

1 強化電子商務(wù)人才培訓(xùn)的現(xiàn)實意義

電子商務(wù)已經(jīng)不僅是一種技術(shù)或者商業(yè)模式，而且是一場變革，一場改變生活生產(chǎn)方式的變革。義烏作為國家電子商務(wù)示范城市，依托實體市場和發(fā)達(dá)的物流、金融等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)優(yōu)勢，在有形無形市場雙向融合轉(zhuǎn)型的先行先試上有了突破性進展，電子商務(wù)“洼地效應(yīng)”日益顯現(xiàn)，逐步呈現(xiàn)“井噴式”態(tài)勢。在當(dāng)前嚴(yán)峻的國際貿(mào)易形勢下，義烏外貿(mào)出口實現(xiàn)逆勢快速增長，這其中，以電子商務(wù)為核心的新型交易模式功不可沒。從實際情況來看，義烏電子商務(wù)正逐步趨向?qū)I(yè)化、高端化，但科學(xué)規(guī)劃電子商務(wù)發(fā)展仍將是當(dāng)前乃至未來義烏一項重要的發(fā)展任務(wù)。

1.1 強化電商培訓(xùn)是破除固化思維、提高思想認(rèn)識的重要保障

目前，義烏大多數(shù)企業(yè)仍然把競爭焦點定位于實體市場，沒有充分認(rèn)識到知識經(jīng)濟時代搶占網(wǎng)絡(luò)信息虛擬市場的必要性和緊迫性。即使是已經(jīng)開展電子商務(wù)的個體或中小企業(yè)，也沒有真正認(rèn)識和自覺應(yīng)用電子商務(wù)，還是習(xí)慣沿用傳統(tǒng)的坐等上門客、依靠老客戶贏得“回頭客”、參加產(chǎn)品交易會、讓業(yè)務(wù)員面對面推銷等傳統(tǒng)營銷方式。有不少企業(yè)管理者把建立網(wǎng)店同電子商務(wù)畫等號，認(rèn)為電子商務(wù)就是上上網(wǎng)，建立一個企業(yè)網(wǎng)站，借以宣傳企業(yè)形象，并未根本上認(rèn)識到電子商務(wù)會給企業(yè)帶來發(fā)展機遇。部分中小企業(yè)負(fù)責(zé)人認(rèn)為開展電子商務(wù)是趕時髦，實際意義并不大。為促使電子商務(wù)發(fā)展駛上快車道，解放思想“總開關(guān)”非常重要，而培訓(xùn)不僅可以給廣大企業(yè)主打開視野，獲取更多的商業(yè)資訊，更可以思想上解雇認(rèn)識問題，讓廣大中小企業(yè)家跟上時代變化和電子商務(wù)發(fā)展。

1.2 強化電商培訓(xùn)是培育專業(yè)人才、提升整體素質(zhì)的重要手段

電子商務(wù)人才是指利用計算機及網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代信息技術(shù)從事商務(wù)活動或相關(guān)工作的專門人員。不少中小企業(yè)管理者，沒有充分認(rèn)識到電子商務(wù)給企業(yè)發(fā)展特別是營銷手段會帶來革命性變化，對人才的培養(yǎng)沒有引起足夠的重視，往往只想從外界引進電子商務(wù)人才，而忽視對企業(yè)員工的電商知識充電。目前，電商人才培訓(xùn)工作尚處在摸索階段，加上電商領(lǐng)域涉及面廣、細(xì)分化程度高等因素影響，造成電商專業(yè)人才的相對匱乏，導(dǎo)致企業(yè)缺乏相關(guān)經(jīng)驗，沒有充分體現(xiàn)電子商務(wù)的優(yōu)越性，不同程度上限制著電子商務(wù)整體水平的進一步提高。

1.3 強化電商培訓(xùn)是解決信心不足、營造濃厚氛圍的重要路徑

義烏市80%的企業(yè)都是中小企業(yè)，由于電商創(chuàng)業(yè)在軟硬件等方面，需要投入一定的成本，并且不一定能立馬產(chǎn)生效益，尤其是在品牌建設(shè)方面，需要投入更多的資金和精力。所以，在面對電商發(fā)展的新機會時，部分中小企業(yè)處于觀望和猶豫狀態(tài)。同時，很多中小企業(yè)主在發(fā)展初始階段，在資金、設(shè)施等基礎(chǔ)保障上都比不過大企業(yè)，在殘酷的商業(yè)競爭中，很容易被擠壓。所以，在電商發(fā)展中長期的思考和規(guī)劃，缺乏發(fā)展后勁，這些也給中小企業(yè)發(fā)展電子商務(wù)帶來了障礙。通過電商培訓(xùn)，可以給全市各中小企業(yè)帶去人員、經(jīng)驗和技術(shù)，增加發(fā)展的機會，減少探索的彎路，增強發(fā)展的信心，有利于在面上營造電商創(chuàng)業(yè)的濃厚氛圍。

2 強化電子商務(wù)人才培訓(xùn)的探索實踐

探索電商人才培訓(xùn)是助推電子商務(wù)發(fā)展模式的一個創(chuàng)新之舉，不僅具有鮮明的時代特點，而且烙有顯著的義烏特征。這項挑戰(zhàn)性的工作沒有照搬照抄的模式，需要在探索中創(chuàng)新，在創(chuàng)新中發(fā)展。通過摸索實踐，積累了一些行之有效的經(jīng)驗做法，有力推動了電子商務(wù)新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

2.1 創(chuàng)設(shè)網(wǎng)絡(luò)化組織體系，凝聚培訓(xùn)力量

圍繞電子商務(wù)發(fā)展主題，創(chuàng)新活動載體，加強正面引導(dǎo)，拓寬工作渠道，在氛圍營造和區(qū)域輻射等方面做文章。召開全市電子商務(wù)培訓(xùn)大會，進行電商培訓(xùn)總動員。成立市電子商務(wù)人才培訓(xùn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室負(fù)責(zé)統(tǒng)籌電商培訓(xùn)工作。各鎮(zhèn)街、機關(guān)單位成立相應(yīng)小組，明確分管領(lǐng)導(dǎo)，安排落實聯(lián)絡(luò)員，形成“縱向到底、橫向到邊、條塊結(jié)合、齊抓共管”的組織網(wǎng)絡(luò)。培訓(xùn)工作由市財政予以全額經(jīng)費保障。

2.2 構(gòu)建分層化教學(xué)模式，激活培訓(xùn)功能

確立“分階段、按層次、立體式、廣覆蓋”的培訓(xùn)思路，有序開展工作。培訓(xùn)工作分三個階段開展：一是電子商務(wù)理念普及培訓(xùn)，主要對象為工業(yè)企業(yè)、市場和專業(yè)街商戶業(yè)主以及全市干部群眾。二是電子商務(wù)操作技能培訓(xùn)，按“啟蒙班”“基礎(chǔ)班”“初級提升班”分類授課，開設(shè)綜合技能提高班培訓(xùn)，按“白班”和“晚班”分時段教學(xué)。三是電子商務(wù)能力提升培訓(xùn)，不定期舉行運營、視覺、數(shù)據(jù)、客服等專項技能培訓(xùn)，通過舉辦電子商務(wù)總裁班等形式，培養(yǎng)具有創(chuàng)新精神的職業(yè)化電子商務(wù)高級管理和應(yīng)用人才。

2.3 建立多元化運作機制，提高培訓(xùn)效率

舉辦中國（義烏）世界電子商務(wù)大會和全國電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)教育論壇等國際高端電子商務(wù)論壇，開展全省大學(xué)生村官電子商務(wù)示范培訓(xùn)班、青年電子商務(wù)夜校、電商沙龍等活動，營造濃厚的全社會學(xué)習(xí)氛圍。吸納引進包括8所高校在內(nèi)的22家培訓(xùn)機構(gòu)參與培訓(xùn)教學(xué)，邀請16名本地優(yōu)秀電子商務(wù)企業(yè)家現(xiàn)身說法。組織189名大學(xué)生村官、320名商位管理員分別進駐企業(yè)和市場商位，開展電子商務(wù)操作技能“一對一”培訓(xùn)。建立信息數(shù)據(jù)庫和“空中課堂”，組建電子商務(wù)培訓(xùn)專家顧問團，成立教學(xué)評審小組，負(fù)責(zé)對各培訓(xùn)機構(gòu)教學(xué)進行指導(dǎo)評審。設(shè)立“電子商務(wù)培訓(xùn)工作建議箱”，開通熱線電話，征求采納社會各界意見和建議。

3 電子商務(wù)人才培訓(xùn)的問題反思

通過實施電子商務(wù)人才培訓(xùn)“230”行動計劃，電商理念得到普及，電商人才不斷增加，廣大企業(yè)參與電商的激情被點燃，電商在助推義烏轉(zhuǎn)型發(fā)展中，起到了十分重要的作用。但在肯定成績的同時，在調(diào)查和走訪中也發(fā)現(xiàn)了不少問題。

3.1 電商人才培訓(xùn)范圍仍留有盲區(qū)

電商人才培訓(xùn)在市民中已經(jīng)有了相當(dāng)?shù)闹獣远群驼J(rèn)可度，但調(diào)查發(fā)現(xiàn)，知曉度的高低與群體的年齡、身份有著較為密切的關(guān)系。根據(jù)培訓(xùn)總體方案，市場商戶、工業(yè)企業(yè)是電商培訓(xùn)的重點，因此面向這部分群體的宣傳培訓(xùn)力度較大，培訓(xùn)參與度也較高。而商城集團之外的商業(yè)服務(wù)業(yè)、各行業(yè)自由職業(yè)者群體并未納入培訓(xùn)工作重點，盡管有關(guān)部門適時推出市民公益培訓(xùn)作為補充，但對這部分群體的宣傳培訓(xùn)覆蓋面仍十分有限。

3.2 電商人才培訓(xùn)模式仍不夠精細(xì)

從職業(yè)技能培訓(xùn)層次來看，先期培訓(xùn)主要以初、中等級低層次的技能培訓(xùn)為主，而對高技能人才的培養(yǎng)明顯不足。進入基礎(chǔ)操作技能培訓(xùn)以后，學(xué)員滿意度總體呈明顯的下降趨勢。逐步轉(zhuǎn)入專業(yè)提升培訓(xùn)階段后，“小班化”的培訓(xùn)方式以及培訓(xùn)的需求調(diào)研，就成為提高培訓(xùn)針對性和實效性的基石。但由于受平臺規(guī)則差異、專業(yè)工種多樣、學(xué)員基礎(chǔ)不均、培訓(xùn)師資匱乏、培訓(xùn)教材滯后等因素的制約，直接影響培訓(xùn)工作的進一步深入開展。

3.3 電商人才培訓(xùn)內(nèi)容仍有待充實

前一階段，主要涉及電商理念普及和基本操作技能培訓(xùn)，在技術(shù)層面幫助電商從業(yè)人員掌握開店流程、產(chǎn)品、網(wǎng)店經(jīng)營等專業(yè)技能。但對課程設(shè)置的可行性論證不足，與學(xué)員需求契合度不高，存在一定的盲目性。目前，電子商務(wù)領(lǐng)域的法規(guī)還不完善，在從事電商的人員中普及度較低。由于法制意識淡薄、法律知識欠缺，初涉電商人員的網(wǎng)絡(luò)違法侵權(quán)行為時有發(fā)生。義烏市作為電商發(fā)展全國示范城市，應(yīng)不斷強化電商涉法教育培訓(xùn)，確保電商行業(yè)在規(guī)范、有序軌道健康發(fā)展。

3.4 電商人才培訓(xùn)機制仍需要健全

電商人才培訓(xùn)為期兩年，培訓(xùn)達(dá)30萬人次，經(jīng)過理念普及、技能培訓(xùn)等環(huán)節(jié)，已經(jīng)取得階段性成果。但是，當(dāng)前電商人才培訓(xùn)依舊由政府主導(dǎo)，屬于“填鴨式”的初期培訓(xùn)，由市場主導(dǎo)的，由企業(yè)自發(fā)的培訓(xùn)機制沒有形成，私人定制的培訓(xùn)需求不大，高端專業(yè)的機構(gòu)也不多，電商實戰(zhàn)培訓(xùn)氛圍還可以更加濃厚。如果沒有可持續(xù)的培育體系作保障，專業(yè)人才匱乏仍將會是我市電商發(fā)展的最大制約。因此，下一步工作重點應(yīng)放在培訓(xùn)走向“市場化、專業(yè)化”的長效機制建立上。

4 提升電商人才培訓(xùn)科學(xué)化水平的對策建議

電商人才培訓(xùn)是一項系統(tǒng)工程，既要暢通生源渠道、搭建培訓(xùn)平臺、強化培訓(xùn)管理、促進機制創(chuàng)新，又要充分開發(fā)利用跨境電子商務(wù)、移動電子商務(wù)這些新的生產(chǎn)要素、市場要素的組織形式和交易形式?？陀^地說，電商人才培訓(xùn)工作雖然取得了明顯的成效，但從行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀來看，這項工作仍處于摸索提升階段，與我市電子商務(wù)的發(fā)展速度和水平相比，和構(gòu)建“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”新平臺的要求對照，無論是廣度，還是深度，都有待進一步深化。

電商人才培訓(xùn)的下階段工作應(yīng)堅持“市場化、專業(yè)化”模式，加強培訓(xùn)行業(yè)政策體系建設(shè)，推進培訓(xùn)市場化進程；加快培訓(xùn)供需平臺建設(shè)，強化行業(yè)自律和監(jiān)督；推動培訓(xùn)產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系建設(shè)，促進機構(gòu)品牌化、規(guī)?；?、個性化發(fā)展；注重培訓(xùn)需求導(dǎo)向，提升高技能人才培養(yǎng)規(guī)模和層次，推動緊缺人才培訓(xùn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展；通過展會、論壇、沙龍等多種形式，營造發(fā)展電子商務(wù)的濃厚氛圍。

4.1 以“三個轉(zhuǎn)移”為方向，調(diào)整培訓(xùn)重心，積極尋找培訓(xùn)增長點

實際效果是衡量培訓(xùn)成敗的硬杠桿。下一階段培訓(xùn)工作既不是在原有基礎(chǔ)上的“修補”，也不是原有培訓(xùn)內(nèi)容、重新架構(gòu)培訓(xùn)形式的“冒進”，而應(yīng)當(dāng)根據(jù)電商業(yè)界的發(fā)展水平和我市商貿(mào)基礎(chǔ)的實際需求，適度調(diào)整，逐步完善。一是培訓(xùn)重點向高管轉(zhuǎn)移。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，90后已成為電商企業(yè)的主流人員，大多都屬于一線操作人員。然而，企業(yè)的整體經(jīng)營和發(fā)展則被高層管理人員所掌握，因此這部分群體的電商理念亟待根植。針對不同的群體采用“項目制”培訓(xùn)，重點突出電商中高層管理人員培訓(xùn)。設(shè)定項目標(biāo)準(zhǔn)后，擬采用招投標(biāo)方式進行。二是培訓(xùn)形式向一線轉(zhuǎn)移。菜單式的傳統(tǒng)培訓(xùn)無法滿足日益多元的培訓(xùn)需求，要及時梳理匯總企業(yè)發(fā)展應(yīng)用電商存在的問題，不定時開展企業(yè)和機構(gòu)對接活動，探索組建電商顧問團，組團入駐有需要的企業(yè)開展把脈、問診培訓(xùn)服務(wù)。依托國內(nèi)著名高校、高等職業(yè)技術(shù)學(xué)院、知名企業(yè)建立的培訓(xùn)基地，以板塊培訓(xùn)為基礎(chǔ)，形成較為完備的企業(yè)公司領(lǐng)導(dǎo)級、部門級、班組級三級培訓(xùn)體系，建立企業(yè)員工回爐輪訓(xùn)機制。三是培訓(xùn)內(nèi)容向多元化個性化轉(zhuǎn)移。打破單一培訓(xùn)模式、培訓(xùn)內(nèi)容的束縛，設(shè)置個性化、定制化的培訓(xùn)內(nèi)容，直面實際操作中面臨的熱點、難點和疑點問題。繼續(xù)創(chuàng)辦好電商網(wǎng)絡(luò)學(xué)院、電商大講堂和電商論壇等活動，提高培訓(xùn)的針對性和時效性，不斷擴大受眾面和影響力。抽調(diào)市場監(jiān)管、科技、人社、司法等部門法律業(yè)務(wù)科室骨干及電商業(yè)內(nèi)資深人士，組建電商應(yīng)用法律宣講團，組織企業(yè)主、市場商戶開展電子商務(wù)的法律法規(guī)學(xué)習(xí)。打破院校與企業(yè)的圍墻，發(fā)揮院校人力資源優(yōu)勢，以院校、專業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)等為依托，聯(lián)合電商應(yīng)用企業(yè)建立見習(xí)培養(yǎng)基地，強化學(xué)員實習(xí)實訓(xùn)和定向培養(yǎng)。

4.2 以“三個體系”為舉措，強化激勵引導(dǎo)，不斷提高培訓(xùn)實效性

激勵機制的缺失或缺位，是影響和掣肘培訓(xùn)工作開展的一大瓶頸性問題。因此，不斷規(guī)范、適度激勵、持續(xù)營造，應(yīng)成為下一階段工作創(chuàng)新有效舉措的關(guān)鍵詞。一是建立健全嚴(yán)格規(guī)范的資質(zhì)管理體系。建立培訓(xùn)機構(gòu)資質(zhì)管理機制，嚴(yán)把“評審―認(rèn)證―注冊―登記”環(huán)節(jié)，對培訓(xùn)機構(gòu)的質(zhì)量保證體系、課程設(shè)置、師資力量、教學(xué)設(shè)施等實行資質(zhì)管理，與項目招投標(biāo)、政府撥款等掛鉤。每年度對培訓(xùn)機構(gòu)進行監(jiān)督審查，出現(xiàn)問題的立即予以整改，情節(jié)嚴(yán)重的將被停業(yè)整頓或撤銷注冊。二是探索建立電商人才評價體系。隨著電商培訓(xùn)工作的深入推進，電商人才隊伍將不斷壯大。與科技創(chuàng)新人才相比，電商人才的評價界定難度較大，一批業(yè)績明顯、貢獻(xiàn)突出的優(yōu)秀人才還享受不到現(xiàn)有人才優(yōu)惠政策。要建立“不唯學(xué)歷、不唯職稱、不唯身份”的、以能力和業(yè)績?yōu)橹饕獧?quán)重的電子商務(wù)實用人才綜合評價體系，對達(dá)到一定層次的電商人才給予適當(dāng)?shù)莫剟?。三是健全完善電商榮譽體系。要通過評選電子商務(wù)示范單位和企業(yè)，表彰優(yōu)秀的藍(lán)領(lǐng)電商技能人才，充分發(fā)揮標(biāo)桿和榜樣的引領(lǐng)作用。要加強項目招商宣傳推介，開展義烏電子商務(wù)城市形象策劃，強化“城市、市場、會展、電子商務(wù)”四位一體宣傳引導(dǎo)，提升我市電子商務(wù)影響力。

4.3 以“三個機制”為基點，推進培訓(xùn)市場化，不斷健全培訓(xùn)機制

培訓(xùn)初期通過引進培訓(xùn)機構(gòu)組織培訓(xùn)，以政府統(tǒng)攬培訓(xùn)學(xué)員、費用的模式，從實效來看較為合理。但隨著培訓(xùn)工作的進一步深入，這種模式顯然將難以為繼，構(gòu)建“政府主導(dǎo)、企業(yè)主體、社會參與”的培訓(xùn)新體系已是迫在眉睫。一是形成常態(tài)化培訓(xùn)工作督查考核機制。繼續(xù)強化電商辦的綜合協(xié)調(diào)和督查考績作用，充分發(fā)揮考核“指揮棒”功能，督促鎮(zhèn)街、機構(gòu)明確工作職責(zé)、增強責(zé)任意識、形成工作合力。建立完善的目標(biāo)管理機制，督促鎮(zhèn)街、機構(gòu)明確工作職責(zé)、增強責(zé)任意識、形成工作合力。二是形成培訓(xùn)市場化競爭機制。出臺專門的扶持政策，鼓勵電商培訓(xùn)機構(gòu)做大做強，引導(dǎo)定點培訓(xùn)機構(gòu)做好面向社會的“市場化”培訓(xùn)轉(zhuǎn)型。結(jié)合招商辦展工作，爭取引進一批具有先進電商應(yīng)用發(fā)展理念的大型培訓(xùn)機構(gòu)和行業(yè)精英。適當(dāng)改變政府補貼發(fā)放的對象和流程，探索以考促學(xué)機制，強化過程監(jiān)督，提高職業(yè)培訓(xùn)效能。通過項目招標(biāo)、委托等方式，選擇優(yōu)秀的企業(yè)、行業(yè)、職業(yè)院校及機構(gòu)作為“職業(yè)培訓(xùn)包”項目的承擔(dān)單位。三是形成電商培訓(xùn)合力推進機制。整合工團婦、科協(xié)、協(xié)會等社會組織的培訓(xùn)力量，對全市各類人員開展電子商務(wù)公益培訓(xùn)。建議成立一批活躍的電商行業(yè)協(xié)會，與培訓(xùn)機構(gòu)加強合作。鼓勵平臺開發(fā)商開辦如淘寶大學(xué)等培訓(xùn)機構(gòu)，幫助電子商務(wù)從業(yè)人員優(yōu)先解決在應(yīng)用中出現(xiàn)的問題。《電商人才白皮書》，包含電商緊缺人才需求導(dǎo)向目錄和電商行業(yè)薪酬指導(dǎo)價等內(nèi)容。拓展就業(yè)空間，暢通就業(yè)渠道，讓培訓(xùn)的電商人才以企業(yè)招聘或人才網(wǎng)推薦等形式實現(xiàn)直接就業(yè)上崗。

參考文獻(xiàn)：

[1]王立軍，任亞磊.義烏電子商務(wù)發(fā)展路徑研究[J].電子商務(wù)，2011（4）.

[2]胡新煌.談電子商務(wù)人才的培養(yǎng)方向[J].電子商務(wù)，2006（11）.

第2篇：科技招商行動計劃范文

近年來,興業(yè)銀行在中國銀行業(yè)界掀起了一股“綠色金融”的熱潮,還推出了一系列商務(wù)模式創(chuàng)新的舉措和探索。在看似紛繁復(fù)雜的創(chuàng)新方式背后,其可持續(xù)金融的商道邏輯清晰可見。

高建平:尋求可持續(xù)發(fā)展的真諦

在氣候問題已深刻影響人類的生存條件,盡管低碳經(jīng)濟、環(huán)境保護已逐漸成為人們的共識,但如何推動經(jīng)濟、環(huán)境、社會與企業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展,處理企業(yè)社會責(zé)任與企業(yè)盈利的關(guān)系依然是一道難題。

社會責(zé)任和企業(yè)發(fā)展果真難以兩全嗎?一些身負(fù)責(zé)任感的商業(yè)先鋒的可貴實踐讓人們不再感到如此悲觀,興業(yè)銀行就是這樣的一個例子。

興業(yè)的實踐給出的啟示是,在一個治理秩序良好的社會中,企業(yè)寓義于利,即通過提供符合社會訴求的產(chǎn)品和服務(wù)來踐行社會責(zé)任,不僅有利于社會的可持續(xù)發(fā)展,也是企業(yè)創(chuàng)造商業(yè)價值,獲得可持續(xù)發(fā)展的基本途徑!

可持續(xù)發(fā)展的價值新主張

《董事會》:興業(yè)銀行22年前發(fā)軔于東南一隅,在銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)變遷中異軍突起,躋身國內(nèi)十大銀行之列,其間的綠色金融實踐備受矚目,這背后究竟是一種怎樣的力量在支撐、推進?

高建平:本行歷來關(guān)注企業(yè)對國家、對社會的責(zé)任。辦行伊始就明確樹立“為金融改革探索路子、為經(jīng)濟建設(shè)多作貢獻(xiàn)”的經(jīng)營宗旨、“依法經(jīng)營、穩(wěn)健經(jīng)營、文明經(jīng)營”的經(jīng)營方針,以及“國家要稅收、股東要利潤、員工要吃飯、企業(yè)要發(fā)展”的經(jīng)營理念,這是一種比較樸素的社會責(zé)任意識。此后,隨著企業(yè)發(fā)展壯大,對社會責(zé)任的認(rèn)識也在不斷深入,近年來大力推動的以商務(wù)模式創(chuàng)新為主要特征的綠色金融,應(yīng)該說是本行多年來社會責(zé)任理念和實踐的一次全面升華和集中體現(xiàn)。

從實踐情況看,綠色金融不僅沒有成為本行的財務(wù)負(fù)擔(dān),還為本行開創(chuàng)了新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,帶來了優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)和新的收入來源。而且,通過深入發(fā)掘綠色金融的本質(zhì)內(nèi)涵,綠色金融理念即可持續(xù)發(fā)展理念已經(jīng)成為指導(dǎo)銀行經(jīng)營管理、再造業(yè)務(wù)流程的核心理念。

《董事會》:沒有夕陽的產(chǎn)業(yè)和企業(yè),只有夕陽的思維。這一尋求可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)理念,興業(yè)銀行是如何逐步認(rèn)知的?

高建平:對可持續(xù)發(fā)展理念的認(rèn)知,來源于本行多年實踐的積累和對新的、更具競爭力的商務(wù)模式的不懈探索。在多年的經(jīng)營實踐中,我們深刻認(rèn)識到,致力于經(jīng)濟、環(huán)境與社會的可持續(xù)發(fā)展是銀行創(chuàng)造百年基業(yè)、取得自身可持續(xù)發(fā)展的基本途徑。企業(yè)是社會的一個個體,它不能脫離于社會而獨立存在和發(fā)展,只有將企業(yè)利益與社會利益緊緊地維系在一起,企業(yè)才有永續(xù)發(fā)展的可能性。我們相信,我們負(fù)責(zé)任地對待社會、對待我們的利益相關(guān)者,也會得到社會公平的回報。

2006年,在與國際金融公司合作,探索開發(fā)節(jié)能減排貸款這一綠色金融產(chǎn)品時,我們更多關(guān)注的是這種創(chuàng)新產(chǎn)品及其背后所代表的新型商務(wù)模式的競爭力;此后,在產(chǎn)品推廣過程中,通過與政府、企業(yè)乃至社區(qū)、非政府組織的深入交流與互動,我們逐漸觸摸并理解了綠色金融及其蘊含的可持續(xù)發(fā)展理念的深刻內(nèi)涵,并逐步將這種理念引入到公司治理層面,提出寓義于利的社會責(zé)任實現(xiàn)方式,并努力以此推動銀行商務(wù)模式創(chuàng)新。

《董事會》:可持續(xù)發(fā)展離不開對商務(wù)模式的創(chuàng)新,更不可或缺鮮明的價值主張,興業(yè)銀行希望通過產(chǎn)品、服務(wù)、回報,向外界傳遞怎樣的價值?

高建平:在實踐可持續(xù)發(fā)展理念的過程中,我們著力倡導(dǎo)這樣一種價值主張:

首先,銀行要以股東的穩(wěn)定回報為責(zé)任,悉心經(jīng)營股東投資,以價值增長滿足股東的根本利益要求;第二,銀行要以服務(wù)客戶為宗旨,正確把握客戶需求及其變化,竭盡所能幫助客戶實現(xiàn)價值增長,幫助客戶可持續(xù)發(fā)展;第三,銀行不僅要提供員工的基本勞動報酬,而且應(yīng)以員工成長為己任,尊重員工及其價值貢獻(xiàn),始終致力于提升員工成就感,幫助員工實現(xiàn)成長;第四,銀行要樹立良好的同業(yè)競爭合作觀念,這種競爭不是兩敗俱傷,更不是你死我活,而是要實現(xiàn)競合基礎(chǔ)上的雙贏或多贏;最后,銀行要守法合規(guī)和遵從最高商業(yè)道德,關(guān)注社會公益事業(yè),促進社會和諧。

《董事會》: 如何實現(xiàn)所認(rèn)知和主張的商業(yè)價值呢?

高建平:價值主張最終要通過具體的經(jīng)營行動來實現(xiàn)。對興業(yè)銀行而言,我們始終堅持這樣一種商務(wù)模式創(chuàng)新原則,即以正確的方式經(jīng)營業(yè)務(wù),了解并及時處理利益相關(guān)方所關(guān)注的問題,充分利用銀行在經(jīng)濟社會發(fā)展中的特殊優(yōu)勢和影響力,以點帶面,帶動其他企業(yè)乃至整個行業(yè)關(guān)注并積極履行社會責(zé)任。多年來,我們堅持這種實踐,不論是節(jié)能減排項目貸款,還是同業(yè)合作的“銀銀平臺”,都是近年來本行履行社會責(zé)任、實現(xiàn)商業(yè)價值的典型案例。

“寓義于利”的社會責(zé)任實踐方式

《董事會》:企業(yè)履行社會責(zé)任的實現(xiàn)辦法有很多,如何找到最適合自身發(fā)展的模式?

高建平:企業(yè)履行社會責(zé)任的方式方法受制于企業(yè)所處的時代、環(huán)境、文化、企業(yè)自身發(fā)展階段以及企業(yè)核心決策層的經(jīng)營理念等各種內(nèi)外因素。在具體方法上,應(yīng)該說沒有絕對的優(yōu)劣之分,關(guān)鍵要適合時代和環(huán)境的要求,適合企業(yè)自身的發(fā)展需要。

用比較抽象的理論概括,企業(yè)履行社會責(zé)任的方式大致可以分為三種類型:古典型、反應(yīng)型和戰(zhàn)略型。古典型認(rèn)為企業(yè)應(yīng)該堅持股東至上,企業(yè)惟一的責(zé)任就是為股東合法地賺錢。反應(yīng)型則是迫于社會壓力,被動制定責(zé)任守則,或通過環(huán)境、職業(yè)健康、社會責(zé)任認(rèn)證等應(yīng)對不同利益團體的需要。戰(zhàn)略型則是以積極、主動的態(tài)度履行社會責(zé)任,即通過實施產(chǎn)品或服務(wù)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新等價值鏈創(chuàng)新活動,使企業(yè)自身的商業(yè)利益與社會利益相一致,并且在致力于環(huán)境與社會可持續(xù)發(fā)展的事業(yè)中尋求商機,推動企業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展。這三種類型是一個漸次發(fā)展的過程。

《董事會》:戰(zhàn)略型企業(yè)社會責(zé)任方法似乎最具優(yōu)越性,也最適合目前的社會經(jīng)濟發(fā)展趨勢。

高建平:戰(zhàn)略型企業(yè)社會責(zé)任方法是在社會、經(jīng)濟和企業(yè)發(fā)展到一定階段,在具備相當(dāng)?shù)馁Y源、技術(shù)和經(jīng)濟實力后而演化形成的一個發(fā)展階段。戰(zhàn)略型方法通過積極主動的管理,把企業(yè)社會責(zé)任與企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、企業(yè)商務(wù)模式有機結(jié)合起來,從而獲得了更加旺盛的生命力。經(jīng)過30多年的改革開放,我國經(jīng)濟社會已經(jīng)發(fā)生翻天覆地的變化。尤其是近十年來,社會責(zé)任意識已逐漸成為人們的共識,成為企業(yè)經(jīng)營所面對的商業(yè)環(huán)境的重要組成部分。對廣大企業(yè)特別是具備較強綜合實力和市場競爭能力的企業(yè)而言,采取戰(zhàn)略型企業(yè)社會責(zé)任方法既符合當(dāng)前的社會經(jīng)濟發(fā)展趨勢,也是企業(yè)自身發(fā)展的需要。

《董事會》:那么,興業(yè)銀行最終確立了怎樣的戰(zhàn)略型社會責(zé)任觀?

高建平:只有從戰(zhàn)略高度認(rèn)識企業(yè)社會責(zé)任,才能對社會施以最大的積極影響,同時獲取可持續(xù)發(fā)展?；谶@種認(rèn)識,本行提出“寓義于利”的社會責(zé)任履行方式,即“將社會責(zé)任與銀行自身業(yè)務(wù)相結(jié)合,落實到銀行經(jīng)營管理的具體環(huán)節(jié),并且在履行社會責(zé)任中尋找商機,探求一種可持續(xù)、可發(fā)展的銀行與社會共贏的商務(wù)模式和社會責(zé)任實踐模式”。通過確立這種戰(zhàn)略型社會責(zé)任觀并在實踐中堅持不懈地推動,我們希望在獲取合理的商業(yè)利益的同時,對社會施以最大的積極影響,從而實現(xiàn)人與自然、企業(yè)與社會的和諧發(fā)展。

綠色理念:興業(yè)的播種和耕耘

綠色理念作為興業(yè)銀行的一個核心價值觀,不是一開始就有的,也不是在偶然之間就形成的,而是隨著興業(yè)銀行的成長而逐步產(chǎn)生并深化的。興業(yè)銀行成立20多年來,實現(xiàn)了從地方銀行、區(qū)域銀行、全國銀行到上市銀行的四級跨越,其公司治理理念也經(jīng)歷了從股東利益至上到兼顧利益相關(guān)者,并最終到倡導(dǎo)以多種方式履行社會責(zé)任,推動經(jīng)濟、環(huán)境、社會的可持續(xù)發(fā)展的三階段發(fā)展與跨躍。推動公司治理理念形成和發(fā)展的外在因素是我國改革開放逐漸深入到企業(yè)微觀運行機制,公司法規(guī)體系與現(xiàn)代企業(yè)制度開始形成并逐步完善,內(nèi)在的推動力很重要的一點則是來自于股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理結(jié)構(gòu)的變遷。

第一階段:股東利益至上

這一階段是從1988年成立到20世紀(jì)90年代中后期,為順應(yīng)國家經(jīng)濟金融改革發(fā)展的形勢要求,興業(yè)銀行通過發(fā)起人出資設(shè)立以及吸收新投資者入股的方式不斷擴大股本,為銀行早期的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。此時,興業(yè)銀行公司治理的目標(biāo)可以概括為股東利益最大化,并集中體現(xiàn)為較高的股利分配率,讓股東分享銀行成長收益。

興業(yè)銀行在成立伊始即按照股份制形式組建,這在計劃色彩尚比較濃厚的20世紀(jì)80年代可以說是領(lǐng)風(fēng)氣之先,使興業(yè)銀行與市場具備了天然的親和力,為日后的發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。然而無可否認(rèn)的是,在那個時代,現(xiàn)代企業(yè)制度的內(nèi)涵在我國仍然是十分模糊的,如何構(gòu)建完備的公司治理體系并無前車可鑒,興業(yè)銀行等國內(nèi)最早一批的股份制試水者也是在實踐中摸索前進。當(dāng)時的興業(yè)銀行雖然引入了現(xiàn)代公司治理基本架構(gòu),但囿于當(dāng)時的時代背景,公司治理理念和公司治理運作尚難稱完善,在公司利益取向上更多體現(xiàn)股東的利潤訴求,難以充分考慮到銀行與社會的可持續(xù)發(fā)展問題。一個典型的例子是,直至2000年,興業(yè)銀行每年的利潤分配率多在70%左右,對于資本充足率和長期積累考慮較少,更遑論提高內(nèi)部積累率以支持銀行快速發(fā)展,提高壞賬覆蓋率以防范風(fēng)險、支持可持續(xù)發(fā)展。

第二階段:兼顧利益相關(guān)者

2000年以來,興業(yè)銀行在實踐中逐步認(rèn)識到,商業(yè)銀行作為特殊的公眾企業(yè),其經(jīng)營既得益于股東、客戶、員工、社會等的支持,而其經(jīng)營成果又直接影響到他們的利益,因此,其公司治理目標(biāo)不應(yīng)只停留在股東層面,還應(yīng)兼顧各利益相關(guān)者的共同利益。

近10年來,中國經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展,中國金融業(yè)改革逐步邁向深化,對外開放步伐加快,商業(yè)銀行經(jīng)過自身發(fā)展的戰(zhàn)略優(yōu)化,正一步步從傳統(tǒng)的政府機構(gòu)附屬物走向市場化、多元化經(jīng)營的新階段,初步實現(xiàn)了“把銀行辦成真正的銀行”的構(gòu)想。特別是在公司治理方面,作為我國商業(yè)銀行股份制改革的核心內(nèi)容,商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)更加合理,組織體系和運作機制更為健全,資本市場對銀行的約束作用進一步顯現(xiàn),與國際先進同業(yè)相比,公司治理開始從“形似”逐步走向“神似”,公司治理日臻完善。

這一時期,也是興業(yè)銀行全面轉(zhuǎn)變企業(yè)經(jīng)營機制的關(guān)鍵十年。2001年和2003年,興業(yè)銀行分別對國內(nèi)外投資者進行了兩次私募,股本由15億增加到39.99億,股東結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化,推動了董事會結(jié)構(gòu)和功能趨向完善,從而引導(dǎo)興業(yè)銀行的經(jīng)營理念提升。

2000年,根據(jù)內(nèi)外形勢的變化,興業(yè)銀行提出“建設(shè)全國性現(xiàn)代化銀行”的發(fā)展戰(zhàn)略,全面拉開全國化發(fā)展的序幕。為了實現(xiàn)這個目標(biāo),興業(yè)銀行進行了增資擴股,注冊資本達(dá)到了30億,這次增資擴股對象以省外大型工礦企業(yè)為主,包括中國電子信息產(chǎn)業(yè)集團、國華能源、寶鋼集團、香港招商局等,也包括了一些新興的民營企業(yè),如七匹狼公司等。

股東結(jié)構(gòu)的多元化,使興業(yè)銀行在公司治理的利益訴求上發(fā)生了改變,銀行從經(jīng)營的指導(dǎo)思想、發(fā)展策略、業(yè)務(wù)流程、利潤分配都反映出了這種變化。在利潤分配方面,開始強調(diào)股東即期利益和長遠(yuǎn)利益結(jié)合,利潤分配率相應(yīng)調(diào)整,保持在25%左右。此后,伴隨著我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和跨入新世紀(jì)后的強勁增長,興業(yè)銀行在全國以每年新建3到4家分行的速度快速擴張。

2002年,新一輪的資本補充又提上了興業(yè)銀行的議事日程,這一次興業(yè)銀行選擇的是引進外資戰(zhàn)略投資者。在當(dāng)時,多數(shù)銀行的資本補充都首選公開上市,興業(yè)銀行經(jīng)過審慎研究,認(rèn)為比融資更重要的是應(yīng)該著力改善股東結(jié)構(gòu),夯實公司治理的基礎(chǔ),決定采取先引進戰(zhàn)略投資者后上市的策略。

經(jīng)過艱苦的談判,2003年12月,興業(yè)銀行同香港恒生銀行、國際金融公司(IFC)、新加坡政府直接投資公司(GIC)簽訂增資9.99億股、融資26.973億元人民幣的入股協(xié)議,這在當(dāng)時是國內(nèi)商業(yè)銀行一次引進外資股東家數(shù)最多、入股比例最高、涉及金額最大的一宗交易協(xié)議。

引進外資戰(zhàn)略投資者,尤其是獨立董事和外資董事的引進,對于優(yōu)化董事會的知識結(jié)構(gòu)和改善公司治理基礎(chǔ)產(chǎn)生了很大的作用。興業(yè)銀行逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橐患揖哂袊H視野、與國際經(jīng)營模式接軌的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。

在這一階段,落實到具體行動上,興業(yè)銀行采取了實實在在的舉措維護利益相關(guān)者利益,如在國內(nèi)同業(yè)中率先投保高管責(zé)任險、銀行財產(chǎn)險,不良資產(chǎn)率逐年下降,撥備覆蓋充分,有效地維護了銀行和利益相關(guān)者權(quán)益,保障股東投資收益和廣大金融消費者利益。同時加強員工培訓(xùn)和職業(yè)規(guī)劃,保障員工合法權(quán)益,促進員工自我價值實現(xiàn);積極投身社會公益事業(yè),做負(fù)責(zé)任企業(yè)公民等。

第三階段:以多種方式履行社會責(zé)任,推動經(jīng)濟、環(huán)境、社會的可持續(xù)發(fā)展

近年來,尤其在應(yīng)對全球氣候變化背景下,面對日益突出的環(huán)境問題,興業(yè)銀行進一步思考利益相關(guān)者與銀行自身可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系,提出了“積極探索以多種方式推動履行銀行社會責(zé)任,構(gòu)建人與自然、環(huán)境、社會和諧共處的良好局面”的公司治理新理念,從源頭上夯實了銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

2006年5月,興業(yè)銀行與IFC在上海簽署合作協(xié)議,聯(lián)合在國內(nèi)首創(chuàng)推出能效融資項目。能效融資合作協(xié)議將興業(yè)銀行與IFC的市場化融資優(yōu)勢、公用事業(yè)服務(wù)優(yōu)勢和風(fēng)險管理優(yōu)勢等融為一體,針對中國在節(jié)能技術(shù)運用和循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展方面的融資需求,創(chuàng)造性地引入貸款本金損失分擔(dān)機制。根據(jù)協(xié)議,一旦貸款發(fā)生不良,IFC愿意根據(jù)約定比例分擔(dān)貸款本金損失,從而支持最高可達(dá)4.6億元人民幣的貸款組合。這是IFC首次通過市場化的運作模式在中國推行能效融資項目,也是興業(yè)開發(fā)和推廣綠色信貸產(chǎn)品的一次嶄新嘗試。

此前,由于能效融資項目所在的行業(yè)往往屬于國家宏觀調(diào)控“兩高一資”限制領(lǐng)域,在新的配套政策沒有出臺之前,商業(yè)銀行會感到不少掣肘。同時,由于國內(nèi)尚未形成成熟的碳交易市場,相關(guān)交易規(guī)則也不明確,這使國內(nèi)金融機構(gòu)很難深入開展這項業(yè)務(wù),許多節(jié)能減排和環(huán)境保護項目因為得不到資金支持而難以開展。當(dāng)興業(yè)銀行就能效融資項目與國際金融公司接觸時,興業(yè)銀行的決策者們敏銳地意識到了其商業(yè)機會和社會效益,展現(xiàn)出了出色的戰(zhàn)略把握能力。高建平董事長當(dāng)時即明確指示“要把能效融資做大、做強、做出品牌、做出影響”,這為興業(yè)銀行的綠色金融事業(yè)定了基調(diào)。

始于2006年的能效融資項目一期合作取得了顯著成效。在該項目下,興業(yè)銀行為中國51個節(jié)能減排項目提供了逾12億元人民幣的貸款,項目涉及工業(yè)鍋爐改造、余熱回收、汽電共生和汽電冷三生項目、節(jié)電以及工業(yè)能源利用的優(yōu)化項目等,并開發(fā)和成功運作了7種節(jié)能減排業(yè)務(wù)模式,包括企業(yè)節(jié)能技改貸款模式、碳金融模式、節(jié)能服務(wù)商模式、融資租賃公司模式、買方信貸模式、能效設(shè)備供應(yīng)商增產(chǎn)模式、公用事業(yè)服務(wù)商模式。

2008年2月25日,興業(yè)銀行與國際金融公司在北京簽署節(jié)能減排項目融資二期合作協(xié)議,協(xié)議約定IFC將為興業(yè)銀行提供1億美元的貸款本金風(fēng)險分擔(dān),用于支持興業(yè)銀行發(fā)放15億元人民幣的節(jié)能減排項目貸款。

節(jié)能減排項目貸款對于興業(yè)銀行的意義并不僅在于它提供了一種新產(chǎn)品、新利潤來源,更重要的是,興業(yè)銀行由此叩開了可持續(xù)金融的大門,推動了公司治理和經(jīng)營理念的升華。

2007年1月份,興業(yè)銀行在上海證券交易所上市,股權(quán)結(jié)構(gòu)由區(qū)域化走向全國化、國際化進而社會化,最終基本形成了結(jié)構(gòu)多元、比例恰當(dāng)、優(yōu)勢互補、和諧匹配的股東格局。成為公眾上市公司,使興業(yè)銀行有了更大的舞臺,也具備了更強的社會責(zé)任意識。在經(jīng)歷了近幾年在全國風(fēng)起云涌的社會責(zé)任運動的洗禮之后,興業(yè)銀行在實踐中逐步形成了更成熟的社會責(zé)任觀念,注重通過寓義于利的方式,將責(zé)任理念融入到銀行產(chǎn)品和服務(wù)中,通過提供符合社會訴求的金融產(chǎn)品奉獻(xiàn)社會。

目前,興業(yè)銀行逐步形成了內(nèi)部治理各層級權(quán)責(zé)明晰、有效制衡、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的良性治理格局。2007年7月,興業(yè)銀行成立社會責(zé)任工作領(lǐng)導(dǎo)小組,由董事長高建平任組長。通過建立健全社會責(zé)任工作機制,加強對可持續(xù)金融的組織協(xié)調(diào)和推動,系統(tǒng)推進社會責(zé)任工作。興業(yè)銀行第六屆董事會將“研究擬定銀行社會責(zé)任戰(zhàn)略和政策,監(jiān)督、檢查和評估銀行履行社會責(zé)任情況”作為董事會執(zhí)行委員會的一項職責(zé)予以明確,并將其正式寫入新修訂的《董事會執(zhí)行委員會工作規(guī)則》,確認(rèn)將企業(yè)社會責(zé)任與可持續(xù)金融作為銀行核心理念與價值導(dǎo)向,并用以指導(dǎo)經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動。

在可持續(xù)發(fā)展理念的指引下,興業(yè)董事會和高級管理層將社會責(zé)任和可持續(xù)發(fā)展納入銀行發(fā)展戰(zhàn)略,積極開展可持續(xù)金融創(chuàng)新,如國內(nèi)首創(chuàng)低碳貸款產(chǎn)品,國內(nèi)首家采納赤道原則、成立可持續(xù)金融專業(yè)營運機構(gòu)等,實現(xiàn)了從能效融資到赤道銀行的跨越發(fā)展。

截至2010年7月末,興業(yè)銀行已累計發(fā)放節(jié)能減排貸款607筆,金額346.75億元,提前實現(xiàn)了該行對社會公開承諾的“三年(2008-2010年)投放100億元”目標(biāo)。這些貸款所支持的項目可實現(xiàn)在我國境內(nèi)每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤1513.81萬噸,年減排二氧化碳4118.40萬噸,年減排化學(xué)需氧量(COD)68.2萬噸,年減排二氧化硫6373噸,年綜合利用固體廢棄物500.5萬噸,年節(jié)水量2254.26萬噸。而且,自興業(yè)銀行開辦該業(yè)務(wù)以來,所有節(jié)能減排項目貸款迄今未發(fā)生資產(chǎn)質(zhì)量問題,不良貸款率始終保持為零,且貸款利率水平參照同期市場基準(zhǔn)利率略有上浮,其貸款收益水平在中長期項目中處于較高水平。如果說,興業(yè)銀行播種的是“綠色”的社會責(zé)任,今天已經(jīng)收獲了沉甸甸的“金色”效益。

商務(wù)模式創(chuàng)新:創(chuàng)造企業(yè)新生態(tài)

商務(wù)模式本質(zhì)上是企業(yè)利益相關(guān)者的交易結(jié)構(gòu),是連接客戶價值和企業(yè)價值的橋梁。商務(wù)模式為企業(yè)的各種利益相關(guān)者,如供應(yīng)商、顧客、其他合作伙伴,企業(yè)內(nèi)的部門和員工等提供了一個將各方交易活動相互聯(lián)結(jié)的紐帶。一個好的商務(wù)模式總是能夠體現(xiàn)為獲得其利益相關(guān)者認(rèn)同的獨特的企業(yè)價值。

實踐中,興業(yè)銀行致力于在可持續(xù)金融理念指導(dǎo)下進行商務(wù)模式創(chuàng)新,如國內(nèi)首家采納赤道原則、成立可持續(xù)金融專業(yè)營運機構(gòu)、創(chuàng)建銀銀平臺合作模式、推動跨行現(xiàn)金管理服務(wù)等,這些致力于環(huán)境與社會可持續(xù)發(fā)展的商務(wù)模式的創(chuàng)新,將銀行的公司治理、產(chǎn)品服務(wù)、信貸與同業(yè)業(yè)務(wù)、風(fēng)險控制體系集聚成一個整體,創(chuàng)造了一種全新的企業(yè)生態(tài),并逐步形成了興業(yè)銀行的差異化特色和競爭優(yōu)勢,為其可持續(xù)發(fā)展輸入了不竭的動力。

銀銀平臺:合作共享的雙贏機制

銀銀平臺建設(shè),是興業(yè)銀行近幾年以可持續(xù)金融理念所著力打造的業(yè)務(wù)模式之一,在業(yè)內(nèi)已經(jīng)擁有較大的優(yōu)勢。對此,興業(yè)銀行李仁杰行長認(rèn)為:“未來我們肯定會走社會化道路,有優(yōu)勢的包進來,劣勢的包出去,重要的是形成資源共享、優(yōu)勢互補的合作機制”。這句話看似平樸,卻反映了當(dāng)今時代里,銀行在爭取發(fā)展空間上的柔性化思維,不是僅靠僵化地擴大規(guī)模和增加分支機構(gòu),而是要通過建立一種有效的合作機制來取得銀行與社會的共同發(fā)展。

興業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理鄭新林向記者介紹說:“銀銀平臺是一個資源整合的平臺,尤其是面向眾多中小銀行的業(yè)務(wù),把興業(yè)銀行所能掌握的資源整合到這一平臺上,然后統(tǒng)一地提品和服務(wù)給這些客戶,也就是說這些銀行和興業(yè)銀行合作,可以在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上得到支持,同時也能在創(chuàng)新的業(yè)務(wù)上得到支持,比如說我們做的柜面通、IT、接入、黃金交易的等等。相比其他銀行,可能我們的產(chǎn)品更豐富一些?！?/p>

銀銀平臺是興業(yè)銀行對銀行類金融同業(yè)客戶提供整體服務(wù)的品牌名稱,著重于優(yōu)勢互補、資源共享,以形成策略聯(lián)盟。銀銀平臺主要以城商行、城信社和農(nóng)信社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等為服務(wù)對象,在支付結(jié)算、財富管理、科技輸出、融資服務(wù)、外匯、資本及資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化、資金運用、培訓(xùn)交流等業(yè)務(wù)板塊與同業(yè)客戶開展合作。

對于銀銀平臺這種業(yè)務(wù)模式,曾有業(yè)內(nèi)人士包括一些銀行分析師認(rèn)為,作為一種同業(yè)業(yè)務(wù)模式,資金拆借雖然數(shù)量大、成本低,但是相對于一般的公司和個人客戶穩(wěn)定性差一些,比較容易受貨幣政策等各種金融外在環(huán)境因素的影響。然而,3年的實踐及其成果證明,銀銀平臺通過與中小銀行結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟,實現(xiàn)資源互補共享,減少了中小銀行的重復(fù)投資,延伸了銀行的服務(wù)網(wǎng)絡(luò),有利于社會資源配置效率,有著很大的社會價值,具體體現(xiàn)在:

推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新。銀銀平臺在發(fā)展過程中不斷推出各類創(chuàng)新產(chǎn)品,如信用卡代還款、黃金交易、包入中小銀行信息系統(tǒng)、災(zāi)難備份、電子銀行等等,其基本模式是利用中小銀行與興業(yè)銀行在產(chǎn)品、資格、網(wǎng)點、管理、技術(shù)等方面的差異性,輸出興業(yè)銀行的各類成熟產(chǎn)品、管理和技術(shù),是興業(yè)銀行實現(xiàn)差異化經(jīng)營的重要途徑之一。

延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。通過與中小銀行合作,共同拓寬服務(wù)網(wǎng)絡(luò),為平臺參與各方提供更多的網(wǎng)點服務(wù)便利和更優(yōu)質(zhì)的整體金融服務(wù)。經(jīng)過3年多的發(fā)展,銀銀平臺柜面通、柜面互通目前已聯(lián)網(wǎng)46家銀行,連結(jié)網(wǎng)點達(dá)到12000個以上。

創(chuàng)造獨特的服務(wù)模式。銀銀平臺在國內(nèi)首家將中小銀行類等金融同業(yè)作為重要的客戶群體開展?fàn)I銷和服務(wù),將管理、科技、業(yè)務(wù)流程等也作為可輸出的產(chǎn)品,提供全面的金融服務(wù)解決方案。同時,銀銀平臺建立起超越競爭,實現(xiàn)共生共贏、共同發(fā)展的合作模式,著眼于提升中小銀行的經(jīng)營管理水平、豐富產(chǎn)品線、提高競爭力。

銀銀合作理念可借用一個形象的比喻,那就是瀑布,瀑布的上游和下游存在著落差,因此形成了壯觀的瀑布,興業(yè)銀行和廣大中小銀行之間也存在著落差,包括在機構(gòu)網(wǎng)點、人才隊伍、業(yè)務(wù)資格、產(chǎn)品服務(wù)、管理能力、IT技術(shù)等等,因此興業(yè)銀行可以將存在落差的部分包裝成產(chǎn)品向中小銀行輸送,只要落差存在,銀銀合作業(yè)務(wù)就能夠源遠(yuǎn)流長,不斷“流動”,產(chǎn)生效益。

目前,興業(yè)銀行以銀銀平臺為主導(dǎo),包括科技管理服務(wù)輸出、支付結(jié)算、資金應(yīng)用、財富管理、外匯、融資服務(wù)、資本與資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化、綜合培訓(xùn)等板塊在內(nèi)的銀銀合作已成為一個體系。例如針對中小銀行類金融機構(gòu)經(jīng)營地域受限的情況,興業(yè)銀行推出銀銀平臺柜面通業(yè)務(wù),通過系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)互相開放網(wǎng)點柜面資源,既解決了聯(lián)網(wǎng)客戶異地存取款難的問題,實現(xiàn)其走向全國的愿望,又延伸了興業(yè)銀行的網(wǎng)點服務(wù),實現(xiàn)了雙贏合作。再如針對中小銀行類金融機構(gòu)缺少理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)資格,面臨客戶、資金不斷流失的情況,興業(yè)銀行在行業(yè)內(nèi)率先推出銀銀平臺項目下的理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù),幫助合作銀行豐富產(chǎn)品線,穩(wěn)住高端客戶。又如針對中小銀行類金融機構(gòu)IT技術(shù)落后的情況,依托擁有完全自主知識產(chǎn)權(quán)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和精干高效的IT技術(shù)人員,推出了科技管理輸出服務(wù),致力于跨越式地提高合作銀行的IT技術(shù)水平。

正如甫瀚董事兼大中華區(qū)企業(yè)風(fēng)險管理及金融風(fēng)險戰(zhàn)略與管理業(yè)務(wù)主管黃家勝所說,虛擬網(wǎng)點的數(shù)量與質(zhì)量將成為商業(yè)銀行未來競爭的主要焦點。從表面上看這是金融產(chǎn)品與金融服務(wù)上的競爭,實質(zhì)上卻是后臺高科技的金融電子化自動化水平的競爭,是高級金融人才的競爭。商業(yè)銀行技術(shù)裝備的更新、升級和現(xiàn)有設(shè)備完好的使用率,將成為現(xiàn)代商業(yè)銀行良好形象的重要特征。事實上,銀銀合作業(yè)務(wù),拓寬了國內(nèi)金融機構(gòu)間合作思路,已經(jīng)為興業(yè)銀行及國內(nèi)同業(yè)開辟了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)模式。整體來看,銀銀平臺對于興業(yè)銀行延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、推進業(yè)務(wù)創(chuàng)新、增強競爭實力、提高綜合效益等方面發(fā)揮了有益作用,是興業(yè)銀行運用差異化的競爭手段突破金融產(chǎn)品同質(zhì)化的“怪圈”、駛?cè)霃V闊的“藍(lán)海”的重要手段。

銀銀合作的平臺,給相對落后地區(qū)的中小銀行提高金融服務(wù)水平及其自身發(fā)展帶來了顯著的變化,鄭新林總經(jīng)理介紹說,這些變化主要體現(xiàn)在:中小銀行的IT系統(tǒng)建立后,其現(xiàn)代銀行的雛形已經(jīng)搭建起來;興業(yè)銀行的管理隨著IT系統(tǒng)的建設(shè)輸出到這些中小銀行;為其建立了支付結(jié)算系統(tǒng),幫助中小村鎮(zhèn)銀行把支付系統(tǒng)的通道打通;興業(yè)銀行提供豐富的金融產(chǎn)品給村鎮(zhèn)銀行,都是通過建設(shè)IT系統(tǒng)的基礎(chǔ)上實現(xiàn)的。

同時,銀銀平臺建立起超越競爭,實現(xiàn)共生共贏、共同發(fā)展的合作模式,著眼于提升中小銀行的經(jīng)營管理水平、豐富產(chǎn)品線、提高競爭力,帶動中小銀行共同邁向經(jīng)營管理現(xiàn)代化之路,也成為了興業(yè)銀行承擔(dān)企業(yè)社會責(zé)任的重要途徑。

為幫助國內(nèi)廣大村鎮(zhèn)銀行突破支付結(jié)算瓶頸、完善農(nóng)村金融服務(wù)功能,興業(yè)銀行在“銀銀平臺”品牌下持續(xù)推出各類創(chuàng)新產(chǎn)品,為村鎮(zhèn)銀行提供全面金融解決方案,致力為農(nóng)村金融機構(gòu)提供支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)支持,共同提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量和水平。

近日,隨著浙江樂清聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)行號獲得人民銀行總行正式批準(zhǔn),通過興業(yè)銀行接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)正式投產(chǎn)的村鎮(zhèn)銀行已突破10家,加上正在進行接入支付系統(tǒng)聯(lián)調(diào)測試的另外5家村鎮(zhèn)銀行,至今興業(yè)銀行已與國內(nèi)15家村鎮(zhèn)銀行開展接入支付系統(tǒng)合作。

興業(yè)銀行為國內(nèi)村鎮(zhèn)銀行提供接入支付系統(tǒng)服務(wù)始于2009年下半年,首家合作銀行為廣東中山小欖村鎮(zhèn)銀行。2010年3月,興業(yè)銀行在原有系統(tǒng)基礎(chǔ)上升級推出客戶端模式,使廣大村鎮(zhèn)銀行免于系統(tǒng)開發(fā)、改造和硬件設(shè)備購置,節(jié)省了大量系統(tǒng)建設(shè)及運營成本,也大大提高了系統(tǒng)投產(chǎn)上線效率,同時該行還為村鎮(zhèn)銀行提供系統(tǒng)操作培訓(xùn)等增值服務(wù)。接入支付系統(tǒng)服務(wù)一經(jīng)推出就受到廣大村鎮(zhèn)銀行歡迎,短時間內(nèi)即有10多家村鎮(zhèn)銀行與興業(yè)銀行簽訂了合作協(xié)議,其中還包括目前國內(nèi)注冊資本最大的東莞長安村鎮(zhèn)銀行。

除接入支付系統(tǒng)服務(wù),興業(yè)銀行積極為村鎮(zhèn)銀行提供科技輸出等服務(wù),目前已為5家村鎮(zhèn)銀行提供了核心系統(tǒng)建設(shè)和托管運維服務(wù),并與6家村鎮(zhèn)銀行簽署銀銀平臺柜面互通合作協(xié)議。

興業(yè)銀行今年以來將村鎮(zhèn)銀行作為其銀銀平臺服務(wù)和拓展的重點目標(biāo),主推支付結(jié)算和科技管理輸出兩大服務(wù)產(chǎn)品,希望為廣大村鎮(zhèn)銀行突破支付結(jié)算瓶頸、完善新型農(nóng)村金融機構(gòu)金融服務(wù)功能提供有力支持,同時也為推動農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)、服務(wù)三農(nóng)踐行自身企業(yè)社會責(zé)任。

項目融資:落在實處的綠色金融

憑借在國內(nèi)首創(chuàng)推出的能效融資項目,興業(yè)銀行樹立了中國“綠色信貸”先行者與倡導(dǎo)者形象。成功的嘗試使興業(yè)銀行決心向綠色金融的縱深領(lǐng)域繼續(xù)探索。2006年末,興業(yè)銀行就已經(jīng)開始了對赤道原則的研究,在經(jīng)過多次研討和充分論證以后, 最終于2008年10月31日正式宣布成為赤道銀行,成為全球第63家、中國首家赤道銀行。

《赤道原則》的目的是為實施赤道原則的金融機構(gòu)提供一個共同的實施與其項目融資活動相關(guān)的內(nèi)部社會及環(huán)境政策、程序和標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)和框架,以確保所提供融資的項目以對社會負(fù)責(zé)的方式開發(fā),從而盡可能避免融資項目對生態(tài)系統(tǒng)和社區(qū)的負(fù)面影響;如果這些負(fù)面影響不可避免,就必須采取措施使負(fù)面影響得以減少、緩釋,或適當(dāng)給金融機構(gòu)、融資者和相關(guān)利益方予以補償。實施赤道原則的金融機構(gòu),承諾只向符合《赤道原則》的項目提供貸款,在提供項目融資時必須對項目開發(fā)的社會責(zé)任和環(huán)境保護情況進行審慎的審查,并要求客戶反映合理的環(huán)境管理的做法,且表明其在今后尋求融資時仍會遵循赤道原則的要求。隨著經(jīng)濟一體化和金融全球化的深化發(fā)展,新赤道原則被越來越多的實踐證明具有科學(xué)性和合理性,在推進金融業(yè)社會責(zé)任制度建設(shè)方面發(fā)揮著重要指導(dǎo)作用。

為了推動赤道原則的落地,2008年,興業(yè)銀行專門成立了可持續(xù)金融室,負(fù)責(zé)符合赤道原則貸款項目的審查。這一部門不僅負(fù)責(zé)赤道原則的落地,還肩負(fù)包括可持續(xù)金融產(chǎn)品和管理的事務(wù),包括對內(nèi)與對外的培訓(xùn)、審查、宣傳、交流、制度建設(shè)、項目審查等各種運作。

赤道原則的落地,并非簡單地設(shè)置相關(guān)的職能部門,2009年是興業(yè)銀行落實赤道原則的過渡期,這一年,興業(yè)銀行整合了一切資源落實赤道原則制度的構(gòu)架,內(nèi)部管理流程的更新等。興業(yè)銀行所做的,比赤道原則的要求更多,也更深入。

負(fù)責(zé)赤道原則落地實施工作的興業(yè)銀行副行長康玉坤向記者介紹,赤道原則首先是一套風(fēng)險管理的工具,它要求銀行在信貸活動中的各個階段,要遵守環(huán)保的原則,進而遵循可持續(xù)發(fā)展的原則。對興業(yè)銀行而言,赤道原則的落地是一個自上而下的行為,包括對公司治理的認(rèn)識,包括透過文化來落實,包括從制度上、流程上來實現(xiàn)。興業(yè)對赤道原則的落地是逐步鋪開的,一點點鋪開的,這也是我們國家的國情和發(fā)展的需要,但是他們一點點把這種理念貫穿到全員的文化當(dāng)中去。從項目上來看,赤道原則要求滿足1000萬美元標(biāo)準(zhǔn)這個項目融資,實際上,興業(yè)銀行鼓勵把在1000萬美元之下的項目或者是非項目融資,都按照赤道原則精神進行管理。

談起兩年來的感受,康玉坤頗有感觸,有的企業(yè)比預(yù)想要好得多,它們很理解也很認(rèn)同這種理念;有些企業(yè)剛開始可能有些抵觸,經(jīng)過溝通后很愿意配合;當(dāng)然也有些企業(yè)不肯接受?！叭绻髽I(yè)最終沒有意愿的話,我們就不會介入相關(guān)項目。”

2009年12月22日,興業(yè)銀行在福建省永安市召開“中國銀行業(yè)首筆適用赤道原則項目授牌儀式暨新聞會”,公布了其首筆適用赤道原則項目――福建華電永安發(fā)電2×300MW擴建項目正式落地。此舉標(biāo)志著中資銀行已實現(xiàn)從規(guī)范內(nèi)部環(huán)境與社會風(fēng)險管理到落地具體項目實踐的轉(zhuǎn)變,表明可持續(xù)金融在中國的實踐得到進一步深化。

福建華電永安發(fā)電有限公司總經(jīng)理黃彪斌表示,盡管是從零開始接觸赤道原則,但這一國際化工具給他們留下了深刻的印象,因為此前他們沒有想過會有一家銀行能夠為企業(yè)提出諸如“建立社會與環(huán)境管理體系”、“為每個崗位準(zhǔn)備職業(yè)安全操作手冊”這樣具體的專業(yè)化建議,而且?guī)椭髽I(yè)制定《行動計劃》,分期分批針對項目環(huán)境與社會風(fēng)險采取緩解和監(jiān)控措施。在企業(yè)看來,赤道原則影響的不僅僅是項目本身,對企業(yè)的運營、管理、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展均有重要意義。

截至2010年6月末,興業(yè)銀行共對12筆適用赤道原則的項目融資完成環(huán)境與社會風(fēng)險審查,包括A類項目1個,B類項目11個,項目投資總額約65.77億元。

如果說其他銀行還停留在比如說對高污染行業(yè),對綠色信貸業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)是依靠通過給予一些特別的更多一些的政策優(yōu)惠來實現(xiàn)綠色信貸的話,那興業(yè)銀行的做法是完全不一樣的,興業(yè)銀行自上而下地從公司治理、從企業(yè)文化、從赤道原則落地、從制度的建設(shè)和推動以及整個銀行系統(tǒng)資源的運用上來思考這個問題,朝這個方向努力。

風(fēng)險管理:嵌入環(huán)境因素的全面革新

通常人們關(guān)注的商業(yè)銀行風(fēng)險主要是源自經(jīng)濟系統(tǒng)內(nèi)部要素的風(fēng)險類別,如利率、匯率、行業(yè)風(fēng)險等等,而對源自經(jīng)濟系統(tǒng)之外的環(huán)境與社會風(fēng)險較少關(guān)注。

環(huán)境與社會風(fēng)險是金融機構(gòu)經(jīng)營所面臨的一種主要風(fēng)險,如果管理不善將給金融機構(gòu)造成直接損失。重視節(jié)約能源和環(huán)境保護的粗放型金融發(fā)展模式,將導(dǎo)致所處環(huán)境遭受到破壞,也將影響金融機構(gòu)的聲譽和自身的可持續(xù)發(fā)展。但環(huán)保、社會責(zé)任與商業(yè)利益并不對立,甚至在一定程度上是相輔相成的,而且二者的關(guān)系將會越來越密切。銀行應(yīng)該對風(fēng)險管理有更加全面的認(rèn)識。

與近幾年我國監(jiān)管部門強調(diào)的綠色信貸有所不同,赤道原則不僅考慮了環(huán)境風(fēng)險,還考慮了其他社會、人權(quán)等綜合風(fēng)險,是銀行業(yè)社會責(zé)任的完整體現(xiàn)。相比綠色信貸,赤道原則的參與者也更廣泛,不僅包括赤道銀行、融資人,還包括社會中介組織、項目所在社區(qū)、供應(yīng)商等利益相關(guān)者,社會力量在其中發(fā)揮著重要作用。而且,赤道原則不僅要求融資者制定有針對性的環(huán)境管理方案和行動計劃,還要求銀行制定有針對性的環(huán)境管理方案和行動計劃。可以說,在赤道原則下,赤道銀行實際上已經(jīng)滲透到了項目融資的環(huán)境管理和社會問題解決的全過程,是構(gòu)建商業(yè)銀行環(huán)境與社會風(fēng)險管理體系的便捷高效的工具系統(tǒng)。

興業(yè)銀行宣布加入赤道原則之后,制定了為期一年的赤道原則落地工作計劃,逐步建立符合赤道原則要求的制度體系和管理流程。

一是全行高度重視和戰(zhàn)略支持。興業(yè)銀行董事會制定了《環(huán)境與社會風(fēng)險管理政策》,為實施赤道原則提供政策指引,同時成立了以行領(lǐng)導(dǎo)為核心的跨部門工作小組,并特設(shè)環(huán)保官員,自上而下地推動實施赤道原則。

二是組織落實。興業(yè)銀行參照國際赤道銀行的先進模式,相繼成立了可持續(xù)金融室和可持續(xù)金融中心,配備專職工作人員。其中前者作為管理部門,專司環(huán)境社會風(fēng)險的管理,后者負(fù)責(zé)全行能效金融、碳金融、環(huán)境金融等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)經(jīng)營和產(chǎn)品營銷。

三是改革銀行內(nèi)部的業(yè)務(wù)流程和運行機制,確保可持續(xù)金融的各項原則和標(biāo)準(zhǔn)得到不折不扣的執(zhí)行和落實。按照赤道原則的要求,完善環(huán)境與社會風(fēng)險管理制度體系和業(yè)務(wù)流程,主要包括赤道原則項目管理辦法和分類指引、環(huán)境與社會風(fēng)險專家評審規(guī)范,以及配套的一系列調(diào)查工具、分析工具、風(fēng)險監(jiān)測工具和法律文本;建立全行聯(lián)動機制,明確全行各個經(jīng)營機構(gòu)可持續(xù)金融的具體責(zé)任、工作要求和安排;加強內(nèi)部能力建設(shè),開展形式多樣的可持續(xù)金融培訓(xùn),編寫可持續(xù)金融簡易讀物,并發(fā)給全行每位員工,在全行深入普及可持續(xù)金融知識;建立管理環(huán)境和社會風(fēng)險的專家?guī)?為可持續(xù)金融的實施提供專業(yè)技術(shù)支持。

四是做好業(yè)務(wù)規(guī)劃,開展產(chǎn)品創(chuàng)新,提高可持續(xù)金融的實際成效。興業(yè)銀行制定了可持續(xù)金融中長期發(fā)展規(guī)劃目標(biāo),正式進入碳金融和環(huán)境金融市場,以節(jié)能減排貸款、購碳、碳交付擔(dān)保、清潔發(fā)展機制基金代收費、可再生能源領(lǐng)域的股權(quán)投資管理等業(yè)務(wù)為重點,廣泛開發(fā)碳金融和環(huán)境金融產(chǎn)品和服務(wù),延伸可持續(xù)金融的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,擴大業(yè)務(wù)規(guī)模和成效。

五是廣泛加強國際、國內(nèi)交流合作。興業(yè)銀行在學(xué)習(xí)借鑒先進經(jīng)驗的同時,擴大可持續(xù)金融的影響。在國際上,分別與世界銀行、國際金融公司、世界自然基金會的國際金融專家,與巴克萊銀行、花旗銀行等銀行同業(yè),與越南綠色信貸考察團,就推廣能效融資、采納赤道原則、踐行可持續(xù)金融展開深入交流與探討;應(yīng)國際金融公司邀請出席在越南舉行的“管理風(fēng)險―實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”國際研討會,并以興業(yè)銀行為例向與會者介紹以金融創(chuàng)新應(yīng)對氣候變化、推動可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)驗;派出業(yè)務(wù)骨干到日本瑞穗實業(yè)銀行接受為期5周的專門培訓(xùn)。在國內(nèi),聯(lián)合中國國家發(fā)展改革委員會、中國國家環(huán)保總局、中國銀監(jiān)會等政府部門舉辦“節(jié)能中國高層論壇暨綠色信貸創(chuàng)新研討會”;與中國銀監(jiān)會共同舉辦“節(jié)能減排授信業(yè)務(wù)培訓(xùn)班”;邀請本行大型客戶開展赤道原則專題研討,增進銀行客戶對赤道原則的認(rèn)知和認(rèn)可。

現(xiàn)金管理:馳向藍(lán)海之艦

金融危機沖擊下,許多企業(yè)以往被高速增長所掩蓋的現(xiàn)金流亞健康運行、資金鏈長期緊繃的現(xiàn)象急劇暴露,迫切感受到財資信息失真、管理失靈、資金失控的危害,提高資金管理效率、降低財務(wù)成本、提高經(jīng)營管理水平成為這些企業(yè)發(fā)展的內(nèi)在需要。

“興業(yè)的現(xiàn)金管理方案解決了我們的一個大難題。”東北某大型企業(yè)集團財務(wù)人士坦言。

作為國有控股的中外合資企業(yè),該集團擁有2家上市公司和27家全資、控股及參股子公司,150家成員單位,2009年產(chǎn)值155億元,并以16.13億元的利潤位居行業(yè)第一。然而,這樣的大型集團企業(yè),原有的現(xiàn)金管理系統(tǒng)卻無法分層級管理下屬單位,占總收入65%左右的銀行承兌匯票無法登記,并形成統(tǒng)一信息,導(dǎo)致集團層面無法確切掌握成員單位信息,預(yù)算監(jiān)管和決策容易失靈,資金使用效率不高。此外,硬件系統(tǒng)放在企業(yè)之外,也讓其擔(dān)心商業(yè)機密的安全性。

興業(yè)銀行客戶經(jīng)理拜訪該集團高層獲悉的情況,馬上極其敏銳地嗅到了需求,哈爾濱分行行長康鵬親自登門營銷。隨即,興業(yè)銀行成立了總分行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)專家和科技支持團隊組成的該集團現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)服務(wù)小組,從現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)功能實現(xiàn)和科技系統(tǒng)軟硬件運維支持等多渠道完善服務(wù)方案設(shè)計,并表示愿意承擔(dān)大部分硬件設(shè)備及相關(guān)軟件的投入費用,解除了企業(yè)高管的后顧之憂,取得現(xiàn)金管理主辦行資格。在總分行的快速響應(yīng)協(xié)力公關(guān)下,該集團第一時間拿到了這份度身定做、脫胎于“金立方”產(chǎn)品的現(xiàn)金管理綜合服務(wù)方案。

在這份服務(wù)于該大型企業(yè)集團的現(xiàn)金管理方案中,二級資金管理模式實現(xiàn)企業(yè)分層級管理需求?！翱蛻艄芾韺蛹壿^多,需對下屬單位分層級管理,我們建議對方設(shè)置3個平行的一級資金結(jié)算中心,另在其中1個一級管理中心下設(shè)1個二級結(jié)算中心,1個二級管理中心,即共設(shè)4個現(xiàn)金池和一個管理中心。這樣該集團總公司、2家上市公司及150多家成員單位間根據(jù)行政和業(yè)務(wù)隸屬關(guān)系,形成業(yè)務(wù)相互獨立、信息協(xié)調(diào)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)整合體。現(xiàn)金池管理中心本級和下級成員單位在管理和業(yè)務(wù)授權(quán)范圍內(nèi)履行管理與控制、預(yù)算與報批、資金查詢與監(jiān)控、報表與分析等職能,實現(xiàn)了集團整體的結(jié)算和資金集約化歸集與管理?！?康鵬表示。

新資金管理模式采取收支兩條線、非結(jié)算中心成員單位零余額方式,以滿足企業(yè)資金集中管理需求。同時,日預(yù)算管理模式也得到了應(yīng)用,在這一模式下,該集團下屬成員單位每日上報日預(yù)算,結(jié)算中心則根據(jù)企業(yè)上報的日預(yù)算下?lián)苜Y金到支出戶,日終實行資金零余額的管理,上收剩余資金。而對于承兌匯票,新管理模式對其從預(yù)算、開立、托收、貼現(xiàn)、到背書轉(zhuǎn)讓進行全面管理,并集中在銀行托管。

值得一提的是,此番現(xiàn)金管理方案還對該集團進行了多項個性化開發(fā),包括票據(jù)流程、財務(wù)報表、銀企接口、集中支付等。

主動求新的合作帶來了雙贏。該集團實行新的資金集中管理后,資金使用效率大大提高,整體節(jié)省費用達(dá)3400萬元。同時集團及各結(jié)算中心及時掌握企業(yè)的收支動態(tài),加強了資金及預(yù)算管理?！绊椖繉嵤┖?全部管理的子公司差不多8個戶,賬戶達(dá)到100多個,最高管理資金有20億左右,從簡單的數(shù)字可以看得出規(guī)模相當(dāng)大?！笨爹i表示。

該企業(yè)集團只是個縮影。事實上,興業(yè)銀行挺進東北市場僅用不到兩年半的時間,便以進取的姿態(tài)在業(yè)務(wù)規(guī)模、水平上,趕上了不少五六年前開業(yè)的同行,產(chǎn)品、服務(wù)獲得當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、居民的高度認(rèn)可?！八麄兡軡M足我們的需要。”不少企業(yè)這樣說。

據(jù)了解,興業(yè)銀行2009年正式推出跨行現(xiàn)金管理服務(wù)品牌“金立方”,為企業(yè)客戶量身定制現(xiàn)金管理服務(wù)整體解決方案?！敖鹆⒎健笔桥d業(yè)銀行本著合作共贏的原則,在全面整合了原有的“興業(yè)財智星”和“在線興業(yè),五星導(dǎo)航”兩大品牌產(chǎn)品與服務(wù)的基礎(chǔ)上,通過借鑒銀銀平臺業(yè)務(wù)模式的一些成功做法,并充分發(fā)揮銀行在現(xiàn)金管理方面的專業(yè)優(yōu)勢而推出的。“金立方”之“金”,代表資金、財富,是現(xiàn)金管理的核心元素,是銀企合作共贏的重要載體,“立方”,是興業(yè)銀行對于現(xiàn)金管理“多方需求,立體解決”的具體體現(xiàn)?！敖鹆⒎健睘榭蛻衄F(xiàn)金管理提供“立體式”服務(wù),提高了企業(yè)資金利用效率,實現(xiàn)了銀企雙贏,也為銀行自身的可持續(xù)發(fā)展探出一條路子。

“興業(yè)在現(xiàn)金管理領(lǐng)域的突出特點就是量身定做,不論是制藥、鋼鐵抑或貿(mào)易類企業(yè),企業(yè)性質(zhì)不同經(jīng)營上都各有自身特點,在整個經(jīng)營運作中涉及到現(xiàn)金流管理時也有差異?，F(xiàn)金管理業(yè)務(wù)說起來是個大方向,其實都是根據(jù)每個企業(yè)提需求,最后自下而上量身定做?！?興業(yè)銀行總行分管副行長林章毅告訴記者。

差異化的產(chǎn)品創(chuàng)新帶來了獨特的價值,開辟了銀行新的商業(yè)藍(lán)海。隨著現(xiàn)金管理項目的成功實施,除了獲得新的核心客戶和巨額結(jié)算量外,也帶動興業(yè)銀行資產(chǎn)類、中間類及零售類業(yè)務(wù)的發(fā)展,還增加了在銀團貸款、短債發(fā)行、并購貸款、機構(gòu)理財、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等新型業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合作機會。

“現(xiàn)金管理平臺是針對企業(yè)的,但其實應(yīng)用范圍比較廣泛。不論國有、民營企業(yè),除了制造業(yè)外,水務(wù)、電力公司也適用;事業(yè)單位、政府一些機構(gòu)也有現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)需求,例如房地產(chǎn)的資金監(jiān)管、歸集業(yè)務(wù)。銀行要根據(jù)行業(yè)、企業(yè)的結(jié)構(gòu)不同,認(rèn)真研究各自現(xiàn)金管理、流動性的特點,并與其保持非常緊密的溝通和聯(lián)系,挖掘其需求。” 林章毅指出,現(xiàn)金管理平臺的一個重要特點是可延伸性非常好,例如隨著技術(shù)的發(fā)展,一旦計息模式改變,就可能給企業(yè)增加很多效益,對銀行來說也增加了很多的存款。正是由于可延伸性非常好,在市場發(fā)展過程中,銀行很多產(chǎn)品也能夠嫁接上去,從而獲得收益,提升盈利能力?？梢哉f,現(xiàn)金管理新模式發(fā)展的空間很大,是一片新的藍(lán)海。

他同時透露,現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理是個藍(lán)海型的產(chǎn)品,但如果不創(chuàng)新,沒有自己專有的技術(shù)和獨特的產(chǎn)品設(shè)計理念,早晚還是會變成“紅海”。因此,只有通過專利化、特色化,才能避開同質(zhì)化。今后興業(yè)銀行對這一塊核心技術(shù)的開發(fā),將要逐步地?fù)碛凶约旱闹R產(chǎn)權(quán),把它作為一種具有專利技術(shù)的產(chǎn)品,更加固化,烙上興業(yè)銀行的品牌烙印。

毫無疑問,現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)不僅僅是個產(chǎn)品,更是一個成功的盈利模式。興業(yè)銀行行長李仁杰表示,它融合了一些產(chǎn)品,例如一些新的計息方式、新的結(jié)算工具(電子承兌),是產(chǎn)品換市場 ;同時,它是在用技術(shù)換市場,因為銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)和信科技術(shù)、結(jié)算技術(shù)息息相關(guān);當(dāng)然,它也是“用服務(wù)換市場”的行為,是種很高端的服務(wù)?？梢?現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)其實是個綜合的載體,不僅僅是單純的某個層面,而是對以往業(yè)務(wù)模式的提升。企業(yè)不斷成長過程中,需要銀行的這項服務(wù);銀行的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)也在幫助企業(yè)提升,推動其不斷發(fā)展。尤其是,現(xiàn)金管理模式很好地規(guī)避了過去的一些風(fēng)險,風(fēng)險降低就意味著銀行核心競爭力的增強。

“其實別的銀行也有現(xiàn)金管理業(yè)務(wù),也會服務(wù)得不錯,但興業(yè)是反應(yīng)最快的一家?！币患覗|北大型企業(yè)的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

在激烈的競爭環(huán)境中,高效地采用技術(shù)、服務(wù)換市場,對銀行的全面風(fēng)險管理能力、各環(huán)節(jié)的溝通與執(zhí)行有著很高的要求,興業(yè)是怎么做到的? 興業(yè)銀行行長李仁杰指出,在銀行業(yè)里,興業(yè)銀行的市場嗅覺敏銳,善于把握市場機遇,跟著市場走,市場化的氣氛很濃。總行層面,有效地進行前瞻性地指導(dǎo),到分行這個利潤中心主體層面,執(zhí)行也非常到位。可以說,市場需要什么,客戶需要什么,興業(yè)會深度思考、快速反應(yīng),這樣拓展團隊操作起來就非常得心應(yīng)手,容易出業(yè)績。

興業(yè)的風(fēng)險管控也非常嚴(yán)格。每做一筆業(yè)務(wù),審批層級不僅在分行,還需要總行審批,而總行一旦確定方向,執(zhí)行效率很高,沒有踢皮球的現(xiàn)象?？梢?決策鏈還是那么長,但在上下目標(biāo)一致的情況下,每一環(huán)節(jié)提高了效率后,最終的市場反應(yīng)機制就非常快。

采訪中記者感受到,商務(wù)模式創(chuàng)新不僅僅是可持續(xù)發(fā)展理念指導(dǎo)下的贏利模式和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新,更是一種企業(yè)文化創(chuàng)新,它已經(jīng)深深地在興業(yè)人的心里扎下了根。