農(nóng)村合作社的缺點精選(九篇)

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第1篇：農(nóng)村合作社的缺點范文

關鍵詞：農(nóng)民 合作組織 經(jīng)濟轉型

隨著我國農(nóng)村聯(lián)產(chǎn)承包責任制的實施，要不斷對傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟中相關政策以及方案實現(xiàn)創(chuàng)新，農(nóng)民對土地具有一定的支配權利，能夠促進我國農(nóng)村的生產(chǎn)力，提高農(nóng)村資源的優(yōu)化配置，因此，實現(xiàn)經(jīng)濟轉型發(fā)展能夠為我國經(jīng)濟基礎以及物質(zhì)基礎發(fā)展提供較大的便利條件。

一、新型農(nóng)民合作組織形成的制度特點

新型農(nóng)村合作組織的發(fā)展主要是改變傳統(tǒng)的經(jīng)濟運行模式以及傳統(tǒng)的經(jīng)營體制。在分散小農(nóng)體制下，不僅要使農(nóng)民對農(nóng)業(yè)中存在的生產(chǎn)要素進行合理支配，還要提高農(nóng)民對生產(chǎn)要素的積極投入。但在小農(nóng)體制發(fā)展下，我國農(nóng)民組織程度不斷降低，不僅農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以及其中的相關要素配置規(guī)模呈現(xiàn)下降趨勢，農(nóng)村經(jīng)濟與城市相比也存在較大差異，特別是農(nóng)村治理結構的分散現(xiàn)象，導致農(nóng)民組織形式以及農(nóng)村的經(jīng)營方式都需要改變。針對該條件，對新型農(nóng)村合作組織發(fā)展的優(yōu)勢與劣勢進行闡述，并在新時期改革發(fā)展下，利用新方法對其優(yōu)化，不僅促進了我國農(nóng)村合作組織的形成，也實現(xiàn)了農(nóng)村經(jīng)濟的轉型發(fā)展。

（一）新型農(nóng)民合作組織制度的優(yōu)點與缺點

新型農(nóng)村合作組織在積極建設與發(fā)展中具有重要意義，它不僅能改善我國傳統(tǒng)的農(nóng)村經(jīng)濟運行模式，還能我國的經(jīng)營體制進行積極改進，并通過分散的小農(nóng)體制，使我國農(nóng)民獲得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的一些使用權利。而且，在一定程度上還能提高農(nóng)民對生產(chǎn)要素的積極投入。但另一方面也存在較大劣勢，隨著小農(nóng)體制的不斷改革，農(nóng)民形成的組織化也不斷降低，從而使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素以及其中經(jīng)濟規(guī)模發(fā)展不斷降低，在這種情況下，農(nóng)村的經(jīng)濟產(chǎn)量不僅出現(xiàn)逐年降低的現(xiàn)象，還制約了我國農(nóng)村經(jīng)濟的不斷進步。而且，還加大了農(nóng)村與城市之間的發(fā)展差異，特別是農(nóng)村治理結構出現(xiàn)嚴重的不協(xié)調(diào)現(xiàn)象。所以，針對新型農(nóng)村合作組織的優(yōu)勢與劣勢的闡述可以發(fā)現(xiàn)，我國目前的農(nóng)村合作組織以及經(jīng)營方式還需要進一步改進。

（二）新型農(nóng)民合作組織的改革方法

在目前發(fā)展形式下，新型農(nóng)村合作組織在發(fā)展中還存在一些問題，因此，在本文中需要利用相關措施有效改革。首先，在新型農(nóng)村合作組織發(fā)展與建設中， 要解決小農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)發(fā)展中存在的風險，并在自身形成較強的抵御風險能力，在這種執(zhí)行條件下，不僅增強了農(nóng)村的生產(chǎn)能力，還使自身在發(fā)展下形成較高的自我保護能力，以保證自身能力得到積極提高，從而降低其中存在的風險。然后，在新型農(nóng)村合作組織中，還要提高農(nóng)民的邊際收入。因為在現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)發(fā)展中，其中的邊際效應以及農(nóng)產(chǎn)品不斷減少。其次，在新型農(nóng)村合作組織發(fā)展中，還要提高農(nóng)村合作組織的核心價值，其中，不僅要提高農(nóng)村的生產(chǎn)規(guī)模，還要提高農(nóng)產(chǎn)品在市場上的競爭力。再次，在新型農(nóng)村合作組織發(fā)展中，還要使農(nóng)業(yè)在生產(chǎn)中形成有效的發(fā)展環(huán)境，并使農(nóng)民能夠適合當前的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。最后，要促進新型農(nóng)村合作組織，更要促進農(nóng)村生產(chǎn)的整合效應與流動效應，以使農(nóng)村生產(chǎn)要素得到積極提升。

二、新型農(nóng)民合作組織經(jīng)濟轉型的要素

（一）新型與舊式新型農(nóng)民合作組織的比較

近幾年，我國農(nóng)村在發(fā)展中，特別是土地制度管理發(fā)生較大變化，因為我國經(jīng)濟組織已經(jīng)加入到世界貿(mào)易組織，激烈的市場格局變化形成了新型農(nóng)村合作組織。根據(jù)產(chǎn)權以及新型農(nóng)村合作組織進行分析，農(nóng)村合作組織存在較大差異。如：在啟動結構以及產(chǎn)權結構上進行分析，通過政策啟動，在合作社與發(fā)展趨勢上存在較大差異。在新型農(nóng)村合作組織中，農(nóng)民所有權以及與其形成的關系是一種合作。但實際上，其中的權利并沒有改變，一些土地被納入到合作社中去，土地所有權還是一種合作關系。所以，新型農(nóng)村合作組織并沒有改變農(nóng)村的產(chǎn)權制度，而是改變了最基本的生產(chǎn)方式，特別是土地的產(chǎn)權分屬問題。如今，新型農(nóng)村合作組織的實施與農(nóng)業(yè)轉型發(fā)展存在一些相同，它不僅促進了組織的多元化參與，還為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供更優(yōu)質(zhì)的服務。

（二）制約新型農(nóng)民合作組織的發(fā)展因素

在新型農(nóng)村合作組織不斷發(fā)展過程中，要思考在發(fā)展中存在的阻礙要素，受多種因素的影響，由農(nóng)民參與的新型合作社比例還比較低，在農(nóng)村合作組織進行土地調(diào)查期間，雖然在表面上是農(nóng)民進行登記申請形成的合作組織，但實際上，一些在背后形成的大多都是一些企業(yè)、供銷社等。導致該現(xiàn)象的主要原因是在農(nóng)民中登記創(chuàng)建的農(nóng)村合作組織并沒有形成具有自己特點的企業(yè)，從而使新型農(nóng)村合作組織在激烈的市場競爭下出現(xiàn)嚴重的解散現(xiàn)象。在現(xiàn)如今市場激烈競爭下，要促進我國農(nóng)村合作組織的可持續(xù)建設，不僅要維持自身的生產(chǎn)能力，還要提升自身在市場上的競爭地位。

三、結束語

在新型農(nóng)村合作組織中，相關管理人員要認識到新型農(nóng)村合作組織在發(fā)展中存在的問題，并針對其中的問題進行解決，這樣才能使我國新型農(nóng)村合作組織符合當前市場中的競爭趨勢。

參考文獻：

[1]安鑫.新型農(nóng)民合作組織與農(nóng)村經(jīng)濟轉型[N].環(huán)球市場信息導報，2016（5）：19-20

[2]遲明婉，盛尚華.新型農(nóng)民合作組織與農(nóng)村經(jīng)濟轉型探討[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2016（7）：2

第2篇：農(nóng)村合作社的缺點范文

[關鍵詞] 農(nóng)村 土地流轉 融資 問題

[中圖分類號] F301 [文獻標識碼] A [文章編號] 1003-1650 （2015）09-0008-01

土地流轉有利于促進我國農(nóng)村土地的使用和劃分，土地流轉的融資模式在理論和實踐中都處于探索時期，沒有形成固定的模式。因此需要我們加以研究和分析。根據(jù)我國目前農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實情況，土地流轉在融資方面要按照一定的原則進行，借鑒一些先進地區(qū)的經(jīng)驗不斷武裝我省的土地流轉模式，促進國家農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。

1 農(nóng)村土地流轉融資的相關概述

1.1 農(nóng)村土地流轉融資的概念

土地流轉融資是對土地的價值進行流通和轉讓，以獲得價值。實現(xiàn)資金的融通。土地流轉是對土地產(chǎn)權變更的總結，不同地區(qū)擁有不同的土地政策，因此土地流轉的基本前提是保障土地的集體所有權，流轉的只是土地的使用權。本文中所講的土地流轉融資是在土地出租、轉讓、承包、抵押等形式下，實現(xiàn)農(nóng)村土地的價值轉讓，利用土地流轉實現(xiàn)農(nóng)村、農(nóng)民現(xiàn)實的融資問題。

1.2 農(nóng)村土地流轉融資的發(fā)展模式

農(nóng)村土地流轉的發(fā)展模式是在實踐的基礎上積累起來的。本文對農(nóng)村土地流轉融資發(fā)展幾種模式進行分析。首先，農(nóng)戶+地方政府+土地金融機構的發(fā)展模式。這一點主要是政府進行資金的扶持，然后組成具有一定實力的金融機構，金融機構向農(nóng)戶發(fā)放貸款，前提是用土地進行抵押。這種模式存在一定的優(yōu)點和弊端，優(yōu)點是能夠以政府的影響力為前提，這樣農(nóng)民土地進行抵押時，成本就會有所降低。劣勢是這種土地融資體系受政府影響過大，一些政府為了獲得自己的利益，對土地金融機構施壓，非農(nóng)業(yè)貸款的發(fā)放就偏離了農(nóng)業(yè)機構本來的性質(zhì)。其次，農(nóng)戶+村委會+金融機構的模式。這種模式是村委會把農(nóng)業(yè)優(yōu)質(zhì)土地用戶推薦給金融機構，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)對土地質(zhì)量和面積進行評估，然后金融機構對土地進行承包再給農(nóng)民發(fā)放貸款。這種模式的優(yōu)點是增加村委會的參與度，以減弱金融機構的交易成本，缺點是信貸存在一定的風險。

2 我國土地流轉融資的發(fā)展現(xiàn)狀

2.1 土地流轉融資存在的問題

現(xiàn)階段，我國農(nóng)村土地流轉融資經(jīng)過不斷的改革，得到了大力發(fā)展，但是同時也存在一定的問題。這些問題具體表現(xiàn)在以下幾個方面，首先，農(nóng)村金融市場的發(fā)展還不夠發(fā)達。農(nóng)民在金融產(chǎn)品方面能夠產(chǎn)生的交易比較少，因此出現(xiàn)金融產(chǎn)品匱乏的局面。其次，農(nóng)村土地價值評估體系不完善?，F(xiàn)階段，我國農(nóng)村還沒有建立起完善的合理化科學化的土地價值評估體系，也沒有規(guī)?；鸵?guī)范化的評估機構，影響農(nóng)村土地價值的因素有很多，所以對土地價值的評估不可小覷。因此一定要建立起有價值的規(guī)?；霓r(nóng)村土地價值評估體系和和評估機構。再次，現(xiàn)有土地流轉融資的形式不夠穩(wěn)定。目前我國土地流轉的融資方式大部分依賴于政府，但是政府經(jīng)常會出臺不同的土地政策，這種不穩(wěn)定的政策使土地流轉融資也變得不夠穩(wěn)定，若政策變化那么土地流轉融資的形式就會發(fā)生變化甚至不復存在。最后，農(nóng)村土地流轉融資的能力有限。各個地區(qū)有“土地銀行”存在，但是這個機構在實際的土地運作中只是充當土地流轉的中介，它們的工作是對各地的土地進行余缺的調(diào)查，然后進行調(diào)劑，用這種方式來解決實際過程中的一種供需矛盾，從而有效的提升我國的土地使用效率。這種土地銀行其實并沒有土地抵押貸款的功能，實質(zhì)只是中介[1]。

2.2 農(nóng)村土地流轉融資與土地確權

確定農(nóng)民對土地的使用權及管理權是對農(nóng)民基本權利的保障，此項權利屬于一種激勵體制，土地流轉的前提就是產(chǎn)權的確定。這樣可以利用有限的土地開發(fā)無限的資源，我國農(nóng)村土地具有分散化的特點，要實現(xiàn)規(guī)模化經(jīng)營就要發(fā)揮土地銀行的作用，土地銀行集合了政府和金融機構的功能，同時節(jié)省了農(nóng)民大量的費用[2]。

3 關于農(nóng)村土地流轉融資的先進經(jīng)驗和啟示

3.1 啟動證券化融資模式

證券化融資模式被國外一些發(fā)達國家所利用，它是一種創(chuàng)新的金融方式，興起于美國。不同國家對證券化的融資方式有不同做法，本文簡單介紹幾個國家的證券化融資模式，以此來進行借鑒，從我國的土地實際出發(fā)制定自己的證券化融資模式。首先，德國的土地融資模式是建立土地信用抵押機構，這些金融機構利用土地為基本的生產(chǎn)要素，通過政府來發(fā)行債券，這樣可以籌集到一些資金，把這些資金貸款給農(nóng)民，通常利息比較低。這種模式下農(nóng)民要給合作社一定的利息，合作社再把利息支付給投資人員，另外，金融機構即合作社，把農(nóng)民交還的本金等當作是補償基金，利用這些基金通過貸款的形式再生息。其次，美國的農(nóng)村土地證券化模式。美國的證券化流程由農(nóng)民社會投資者和農(nóng)村合作社共同組成，土地證券來自于多個農(nóng)村合作社機構共同組成聯(lián)邦土地銀行發(fā)行的。在這種模式中，農(nóng)戶需要購買股金，只有擁有了入股憑證才能去借款。聯(lián)邦土地銀行利用發(fā)行債券的形式籌集資金，也可以向其他形的金融機構進行借款，但是這種行為必須受到相關信用機構的監(jiān)督和管理[3]。

3.2 土地銀行的建立

實行土地銀行比較突出的地區(qū)是我國的臺灣。臺灣和大陸的土地政策和土地情況都有所不同，臺灣地區(qū)的土地銀行有很多職能和作用，包含發(fā)展農(nóng)業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)等等。它經(jīng)過長期的發(fā)展，由最初的解決農(nóng)民高利貸貸款問題到促進土地所有權的改革，再到版主過戶農(nóng)民建立規(guī)范化的農(nóng)場，慢慢的轉向具有商業(yè)性質(zhì)的土地金融機構。利用這種模式農(nóng)民可以向土地銀行貸款，分別是申請-審核-抵押-貸款。可以利用農(nóng)民的土地信用制度，進行購買土地，獲得土地的所有權。農(nóng)民的這些貸款用于農(nóng)村土地的規(guī)劃、灌溉、排水等。

總結

本文對農(nóng)村的土地流轉融資方式進行了分析，找出了存在的問題，也對其他國家的先進經(jīng)驗進行了闡述，希望能夠為促進我國農(nóng)村土地流轉融資方式的發(fā)展奠定基礎。

參考文獻

[1]劉衛(wèi)柏，柳欽，李中等.我國農(nóng)村土地流轉模式創(chuàng)新剖析[J].調(diào)研世界，2012，（4）：30-33.

第3篇：農(nóng)村合作社的缺點范文

[關鍵詞] 農(nóng)民組織化程度農(nóng)業(yè)利潤潮汐行為 交易成本農(nóng)村合作經(jīng)濟組織

隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展，我國三農(nóng)問題越來越突出。而影響農(nóng)民收入增長的重要原因之一就是農(nóng)民的組織化程度低。入世以后，我國的分散經(jīng)營的小農(nóng)戶將面臨國外組織化程度極高的農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟組織的威脅。黨的十六大報告曾明確提出，要“積極推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，提高農(nóng)民進入市場的組織化程度和農(nóng)業(yè)綜合效益?！?/p>

一、農(nóng)民組織化程度加強的必要性

1.提高市場地位,爭取更多農(nóng)業(yè)利潤

隨著社會分工發(fā)展， 生產(chǎn)專業(yè)化， 流通領域的勢力范圍逐步擴大。中間商們靠其充分的市場信息，占有大部分的利潤，以低價批發(fā)收購農(nóng)民的農(nóng)產(chǎn)品，再以高價賣出。農(nóng)產(chǎn)品供應鏈內(nèi)部各環(huán)節(jié)談判的控制權逐步從生產(chǎn)向加工、銷售領域轉移，這主要因為農(nóng)民是家庭經(jīng)營而非企業(yè)化運作，于是農(nóng)民成為了整個生產(chǎn)鏈條中最脆弱的群體。因此他們有必要組織起來，尋求對自身利益的保護。我們從需求市場出發(fā)具體分析一下：

農(nóng)業(yè)利潤相當一部分被中間商所掠取。市場中間商在農(nóng)產(chǎn)品市場上和消費者共同作用形成市場均衡價格,農(nóng)民對市場信息的不了解和弱勢地位，往往是農(nóng)產(chǎn)品收購價格的接受者。以圖1分析來看，D曲線為消費者需求曲線，（也為中間商的邊際收益曲線MR中），S曲線為農(nóng)民組織起來的供給曲線（也為農(nóng)民的邊際成本曲線MC農(nóng)）。由S曲線派生出中間商的邊際成本曲線為MC中，由D曲線派生出農(nóng)民的邊際收益曲線為MR農(nóng)。根據(jù)利潤最大時，MC=MR的原則，農(nóng)民在MC農(nóng)和MR農(nóng)曲線相交點E0形成均衡，對應供給量Q0，價格P0。但E0并不是使中間商利潤最大的最優(yōu)點。同樣中間商為了使其利潤最大化，會在MC中和MR中曲線相交點E1形成均衡，但E1點卻不是使農(nóng)民利潤最大的最優(yōu)點。由于分散的家庭經(jīng)營，農(nóng)民在與中間商的談判中處于弱勢地位。中間商會強迫農(nóng)民接受E1的均衡點，使農(nóng)民的供給量變?yōu)镼1，農(nóng)產(chǎn)品市場的價格定為P1。為了盡量避免中間商過多占有利潤，農(nóng)民就要組織起來，通過集體的力量爭取中間商向農(nóng)民的最優(yōu)供給點Q0靠攏。當農(nóng)民把生產(chǎn)銷售統(tǒng)一組織起來，擠出中間商之后，農(nóng)民的邊際收益曲線移動到D曲線，形成均衡點E4，此時農(nóng)民供給量為Q2，形成農(nóng)產(chǎn)品市場價格P2，這樣一來，既實現(xiàn)了農(nóng)民的利潤最大化，又擴大了消費者剩余。

2.獲取市場信息,共同承擔風險

隨著人們生活水平的提高,農(nóng)產(chǎn)品市場由賣方市場向買方市場轉變。而農(nóng)民在思想上還停留在傳統(tǒng)的生產(chǎn)方式上,技術含量低,品牌效應差。農(nóng)民生產(chǎn)上的競相模范,形成生產(chǎn)經(jīng)營項目的同構性，在不充分市場信息下,農(nóng)民只能靠自己的推斷來生產(chǎn),并且農(nóng)民即便得到市場信息，也會因為信息本身的滯后性和信息傳遞原則，造成市場農(nóng)產(chǎn)品結構的不合理。因此,當某種農(nóng)產(chǎn)品出現(xiàn)過多的供給時,農(nóng)民便會縮小同構性強農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)規(guī)模,供給曲線由S0移動到S2。而過少的供給又會引發(fā)非同構性農(nóng)產(chǎn)品價格的上升(P2),價格上升后農(nóng)民覺得有利可圖，又開始擴大生產(chǎn)同構性農(nóng)產(chǎn)品，供給曲線由S2移動到S1，價格降至P1。這樣循環(huán)下去,導致了農(nóng)民的”潮汐行為”的發(fā)生.市場風險的存在使農(nóng)民的利益更具不確定性。因此，把農(nóng)民組織起來進行生產(chǎn)、加工、銷售，既可以克服生產(chǎn)的盲目性;又能發(fā)揮整體效用,增強農(nóng)產(chǎn)品的市場競爭力。

二、農(nóng)民組織化程度加強的有效性

提高農(nóng)民組織化程度，能節(jié)約其交易成本。假設有M個農(nóng)民，N個中間商且各交易主體之間的交易成本都為單位1。若農(nóng)民分散經(jīng)營，則其交易成本為MN。若農(nóng)民組織起來成為一個整體，由整體和中間商交易，再和農(nóng)民交易，交易成本則為M+N。對MN-（M+N）求一階導后，可得當交易的農(nóng)民數(shù)量M和中間商數(shù)量N都超過2時，MN大于M+N。即把農(nóng)民組織起來，交易成本會減少，而且交易的農(nóng)民和中間商數(shù)量越多，節(jié)余的交易成本就越多。

在許多發(fā)達國家，農(nóng)民的組織化程度很高。農(nóng)民不再局限在生產(chǎn)領域，而是結成一體化組織進行生產(chǎn)資料的購買、加工、運輸、銷售。實踐表明，這不僅能節(jié)約農(nóng)民的市場交易費用，還能使農(nóng)民獲得較高收益。不再是工商業(yè)榨取農(nóng)業(yè)利潤，而是農(nóng)民組織起來，爭取工商業(yè)的利潤。以美國為例，1996年，美國農(nóng)業(yè)初級產(chǎn)品的價值僅占農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的24%，而加工、儲運、批發(fā)等環(huán)節(jié)所取得的價值占農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的76%。美國農(nóng)場主通過合作社的組織形式實現(xiàn)了交易的聯(lián)合，從中獲得了不僅是生產(chǎn)領域的，而且還有超過3倍的來自流通領域的收益。

三、農(nóng)民組織化的形式

近幾年來,我國農(nóng)民組織化程度有所加強,合作的組織形式和內(nèi)容趨于多樣化,對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展起到了一定的促進作用，但存在的問題也不少。根據(jù)參與主體,筆者把目前存在的農(nóng)民組織化形式分為以下四種:

1.“企業(yè)＋農(nóng)戶”型

企業(yè)用合同形式把農(nóng)戶生產(chǎn)與公司加工、銷售有機地連接起來。企業(yè)對農(nóng)戶提供全過程的服務，通過優(yōu)惠價格保證優(yōu)先收購農(nóng)戶的農(nóng)產(chǎn)品，而農(nóng)戶則按照合同規(guī)定向企業(yè)銷售農(nóng)產(chǎn)品。

這種形式的優(yōu)點是合同的簽定使農(nóng)戶減少了生產(chǎn)的盲目性，降低了市場風險，而企業(yè)也因此獲得了穩(wěn)定的貨源，保證了經(jīng)營的穩(wěn)定性。它的缺點在于存在違約發(fā)生的可能性。

2.“農(nóng)村專業(yè)協(xié)會＋農(nóng)戶”型

在這種模式中，農(nóng)協(xié)圍繞某項專門農(nóng)業(yè)項目，把分散經(jīng)營的農(nóng)戶聯(lián)合起來。在這過程中，農(nóng)協(xié)既充當了連接政府和農(nóng)民的橋梁，也是政府支持、補貼農(nóng)業(yè)的載體。農(nóng)協(xié)通過培訓農(nóng)民，為農(nóng)民提供技術性和政策性等服務提高了農(nóng)民的市場競爭力。但實際生活中，農(nóng)村協(xié)會數(shù)量很少，而且其職能定位模糊，運作效率低下。

3.“農(nóng)民經(jīng)紀人+農(nóng)戶”型

農(nóng)民經(jīng)紀人指農(nóng)民中為促使農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者與需求者之間相互銜接以獲取購銷差價或傭金的中間人。它同時解決了農(nóng)民生產(chǎn)的盲目性、銷售難的問題和需求方貨源的問題。由于其靈活性，農(nóng)民經(jīng)紀人活躍了農(nóng)村的商品流通，促進了農(nóng)業(yè)結構調(diào)整。缺點在于農(nóng)民經(jīng)紀人隊伍素質(zhì)參差不齊，目前還缺乏統(tǒng)一的行業(yè)管理。

4.“農(nóng)村合作經(jīng)濟組織＋農(nóng)戶”型

第4篇：農(nóng)村合作社的缺點范文

［關鍵詞］ 農(nóng)村信用社 農(nóng)戶信貸 供給行為

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程并不是一個一帆風順的過程，其中夾雜著自然風險和市場風險的影響，導致農(nóng)業(yè)資金的流出大于流入。為了維持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的正常進行，就需要國家對農(nóng)業(yè)實施必要的保護，其中就包括實施保護性的農(nóng)業(yè)信貸政策。農(nóng)戶作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主體，他們對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的投資，直接決定著農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)和市場供給，也決定了自己的收入多少。但是由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的弱質(zhì)性，農(nóng)民收入增長緩慢，有時甚至入不敷出，使得農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)的投資很少。農(nóng)戶信貸是農(nóng)業(yè)信貸的主要形式，但現(xiàn)實中，農(nóng)戶信貸需求與農(nóng)村金融部門的信貸支持存在較大差距和矛盾。而農(nóng)村信用合作社作為農(nóng)村信貸市場中專職服務“三農(nóng)”的唯一的正規(guī)金融機構，貸款呈逐年下降態(tài)勢，其對農(nóng)戶的貸款行為表現(xiàn)為“信貸配給”甚至是“惜貸”。農(nóng)業(yè)信貸供需上的矛盾成為了制約我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)民發(fā)展的最大障礙。

一、信用社對農(nóng)戶信貸供給行為產(chǎn)生的原因

1.政策和市場因素

隨著農(nóng)村改革的不斷深入，農(nóng)業(yè)結構逐漸趨于合理，總體上與國家的的相關政策相符。但是由于地方性的差異，有的地方相關配套政策沒有跟上，而當?shù)卣唐趦?nèi)追逐效果的目的性較強，使得當?shù)氐霓r(nóng)業(yè)發(fā)展主導方向不明確，過于追求短期經(jīng)濟效益，強調(diào)市場主導而忽視了本地的資源。更有甚者，一些地方行政干預農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)象嚴重，盲目的進行農(nóng)業(yè)結構調(diào)整，這樣做不僅影響了當?shù)剞r(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)的形成，更制約了農(nóng)業(yè)的深層次開發(fā)。如鄂東某縣前幾年為發(fā)展蠶桑，要求農(nóng)民大面積種植蠶桑，當市場情況發(fā)生變化后。蠶桑賣不出去，又挖掉蠶桑，后來市場稍有好轉，又重新種植蠶桑，不行后又挖桑，形成“種桑、挖桑、再種桑、再挖?！钡墓质拢Y果不僅使農(nóng)民利益受到損害，也使信用社貸款受到損失，挫傷了農(nóng)民生產(chǎn)和結構調(diào)整的積極性。農(nóng)業(yè)畢竟是一種投資大、周期長、收益小的行業(yè)，農(nóng)戶信貸本身就沒有什么利潤，從信用社的經(jīng)營角度看，對這種低利潤的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本來就不愿意給與貸款，從而促使供給行為的出現(xiàn)。這時在加上某些地方政府，不適當?shù)霓r(nóng)業(yè)結構調(diào)整和行政干預，更加劇了信用社對農(nóng)戶信貸的不確定性，從而加劇了“惜貸”現(xiàn)象的發(fā)生。

2.資金因素

資金因素也是造成信用社對農(nóng)戶信貸供給行為的重要原因。在多年各種矛盾的積累和大氣候的影響下，作為農(nóng)戶信貸發(fā)放的主體---農(nóng)村信用社，在以往的信貸中，死賬壞賬所占的比例越來越嚴重，信用社本身的資金出現(xiàn)嚴重的問題，這直接對供給行為的產(chǎn)生起著決定性作用。信用社的資金緊張主要表現(xiàn)在：一是不良貸款的比例過于龐大，使得信用社喪失了原有的對農(nóng)戶信貸的能力；二是有些信用社存在著嚴重的虧損問題；三是由于信用社自身的一些缺點如異地匯款幾度匯款，但是到賬速度慢，用戶很難獲得高效滿意的服務，從而使得客源的減少，信用社業(yè)務不斷受到外來的沖擊，籌集資金的能力越來越低。

3.農(nóng)村信用環(huán)境因素

在現(xiàn)在的中國農(nóng)村，尤其是一些經(jīng)濟發(fā)展落后的偏遠山村。村民對信貸的理解偏差較大，缺少法制觀念，對信貸還本付息的了解不夠?；谶@種現(xiàn)狀信用社信貸的風險不言而喻，而且現(xiàn)在社會上司法機關的效率不高是不爭的事實，所以信用社的合法權益得不到保障也在情理之中。在這種狀況下，迫于無奈信用社也只好采取消極的態(tài)度，聽之任之，放任這種不良貸款行為，造成信用社的虧損。另外，由于一些地方政府的強行干預，強加于信用社頭上一些貸款任務，而這些貸款大多也是有去無回?；谏厦孢@兩種情況，信用社不得不對農(nóng)戶信貸持謹慎態(tài)度，供給行為的出現(xiàn)也就不難理解了。

4.農(nóng)戶因素

不管是對于農(nóng)戶還是對于信用社，信貸的難點都可以歸結到償還能力上。就目前農(nóng)村的狀況而言，農(nóng)戶聯(lián)保、低壓擔保制度還不是很完善，很多農(nóng)戶正是由于信貸保證條件的不齊全而得不到信貸幫助。就農(nóng)戶的抵押物品來說，由于農(nóng)村地處偏遠，抵押物無法進行公證和過戶，實際上抵押物在法律意義上沒有任何價值，加之農(nóng)民本身收入較低，對大額的信貸業(yè)務來說，信用社風險過大。所以一般情況下，非本行的存單作為抵押，信用社不會發(fā)放大額的信貸業(yè)務。而單純靠農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)民來說，很少有大額存單作為抵押，所以就導致了信貸業(yè)務的停滯和信用社的供給行為。

5.貸款機構因素

一是由于最近信用社不斷對內(nèi)控機制進行改革，對貸款實行了責任追究制度，對發(fā)放死賬壞賬的信貸人員進行嚴厲的懲罰，致使很多信貸人員都抱著“能不放貸就不放貸”的心理。而且信貸發(fā)放與“工效掛鉤”的人事制度的實施，更加劇了信貸人員的心理壓力，受個人利益的驅(qū)動，采取明哲保身的策略。二是信用社繁瑣的貸款手續(xù)，使很多的貸款農(nóng)戶望而卻步。如基層信用社只能辦理5000元以下的貸款，5000以上的貸款就要交由縣聯(lián)社處理。三是信用社在農(nóng)戶的等級評定中，在信用社入股或者擁有股金的農(nóng)戶才能評定為一、二等，而只有一、二等的農(nóng)戶才有資格享受信貸業(yè)務，這在無形中增加了信用社信貸業(yè)務的局限性。四是有些信貸人員工作態(tài)度不積極，靠關系、人情貸款的情況嚴重存在，而那些真正需要貸款卻沒有“門路”的農(nóng)戶確是難獲貸款。

二、解決農(nóng)村信用社農(nóng)戶信貸攻擊行為的建議

1.繼續(xù)推廣小額信貸組織

廣大的農(nóng)村農(nóng)戶所能參加的經(jīng)濟活動局限性較大，往往是以農(nóng)業(yè)、小手工業(yè)、小商業(yè)等規(guī)模小、利潤薄、風險大的微型經(jīng)濟活動，但是這種小型經(jīng)濟活動的社會效益卻十分明顯。所以這就要求為其提供資金來源的信用社，必須要做到合作性和制度性相結合，一方面信用社要得到國家的資金支持，另一方面信用社要以幫助農(nóng)戶籌集資金為目的。信用社要對信貸農(nóng)戶的生活情況非常了解，并要監(jiān)督農(nóng)戶資金的使用和歸還資金的能力。而大力發(fā)展信用社小額信貸業(yè)務正是滿足這種條件的可行性方法。

2. 完善農(nóng)村金融競爭機制

從現(xiàn)在的農(nóng)村金融機構來看，雖然有農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)村信用社和郵政儲蓄等金融機構，但是真正對農(nóng)戶有信貸行為的只有信用社一家，這就使得農(nóng)村的信貸市場缺乏競爭對手，而信用社的金融品種少，農(nóng)戶信貸行為需求確是多種多樣。要想改變這種壟斷性的局面，就必須打破原有的合作性質(zhì)的限制，大力發(fā)展商業(yè)性金融機構，通過有序的競爭，利用市場自身的調(diào)節(jié)能力。國家可以利用商業(yè)銀行追逐利潤的特點，通過對利率、稅收、優(yōu)勢項目等手段，讓商業(yè)銀行認為投資三農(nóng)是有利可圖的，通過政府，把各種金融機構吸引到農(nóng)村投資上來。此外，為了打破信用社的壟斷地位，還可以在嚴格市場準入制和加強金融監(jiān)督的前提下，鼓勵民間金融機構的參與，這也是豐富農(nóng)村信貸市場環(huán)境的一種可行性辦法。一方面通過建立各種相關的法律法規(guī)，使民間借貸融資機構合法化，并通過法律監(jiān)管和內(nèi)部監(jiān)管的管理制度來進行管理。另一方面，加強打擊力度，防止非法借貸行為的發(fā)生，杜絕高利貸，保護正常的金融環(huán)境。

3.加強農(nóng)戶信貸能力建設

信用社農(nóng)戶信貸攻擊行為產(chǎn)生的一個重要原因就是農(nóng)戶信貸能力。為了加強農(nóng)戶的信貸能力，首先，由于大多數(shù)的農(nóng)戶文化水平低、對金融信貸的了解不足，不知道如何通過外部資金的利用來發(fā)展自身的方法，所以信用社應該利用各種媒體宣傳和典型示范等手段，增強農(nóng)戶的金融意識和信用觀念。其次，在擔保品不足的情況下，農(nóng)戶的信用情況直接影響著信貸行為能否實現(xiàn)，所以應該加強農(nóng)村信用體系建設，建立良好的社會信用環(huán)境，確立農(nóng)戶的信用等級，建立完整的農(nóng)戶資信檔案，以便金融機構對農(nóng)戶的信用狀況完全了解，從而對符合條件的農(nóng)戶予以發(fā)放貸款，使農(nóng)戶真正享受到方便快捷的農(nóng)村金融服務。再者，加強擔保制度的建立健全，完善農(nóng)戶聯(lián)保制度。最后，通過土地使用權、農(nóng)戶房屋、車輛等固有資產(chǎn)來作為抵押品，提高農(nóng)戶信貸行為的成功可能性。

總之，造成信用社農(nóng)戶信貸供給行為的原因是多種多樣的，只有從農(nóng)村的特點出發(fā)，通過各種方式來提高農(nóng)戶貸款的可行性，才能使農(nóng)戶自身和整個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領域的到長久有效的發(fā)展。

參考文獻：

[1]史清華，信譽、財富與農(nóng)村信貸配給――欠發(fā)達地區(qū)不同農(nóng)村金融機構的供給行為研究，財經(jīng)研究，2009，35(8)

第5篇：農(nóng)村合作社的缺點范文

關鍵詞：政策性；農(nóng)業(yè)保險；模式

中圖分類號：F840.66 文獻標志碼：A 文章編號：1673－291X（2011）14－0056－03

黑龍江是農(nóng)業(yè)大省，發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險是必然選擇。借鑒國外成功經(jīng)驗，尋找出符合黑龍江省省情的政策性農(nóng)業(yè)保險模式，對促進黑龍江省提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)值、穩(wěn)定農(nóng)民收入、保證糧食安全、實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化具有十分重要的作用。

一、政策性農(nóng)業(yè)保險的模式選擇

（一）政策性農(nóng)業(yè)保險可選擇的模式

政策性農(nóng)業(yè)保險，是指保險公司開展由政府提供財政補貼和政策支持的特定農(nóng)作物、特定養(yǎng)殖品種的保險，它是政府利用保險給農(nóng)業(yè)提供支持和保護的政策。根據(jù)國外的成功經(jīng)驗，政策性農(nóng)業(yè)保險模式可分為以下4種：政府主辦政府經(jīng)營的模式、政府支持下合作社經(jīng)營模式、政府主導下的商業(yè)保險公司經(jīng)營模式和政府支持下的相互保險公司經(jīng)營模式。

1.政府主辦政府經(jīng)營的模式：建立專業(yè)性的隸屬于政府的農(nóng)業(yè)保險公司。公司主營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，兼顧經(jīng)營其他保險；實行法定保險與自愿保險相結合，根據(jù)政府對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的經(jīng)濟和社會目標，有針對性地對少數(shù)幾種農(nóng)林牧漁產(chǎn)品的生產(chǎn)實行法定保險，其他產(chǎn)品的生產(chǎn)實行自愿保險。其優(yōu)點是，社會效益是其主要任務，同時可以兼顧一定的規(guī)模經(jīng)濟效益。缺點是，市場效率較低，營銷、技術、制度等方面的創(chuàng)新能力不夠，同時還面臨著較高的逆選擇和道德風險，監(jiān)督成本過高。

2.政府支持下的合作社經(jīng)營的模式：由各級政府幫助組織和建立以被保險農(nóng)民為主體的民間的農(nóng)業(yè)保險合作組織（可叫合作社或其他名稱）。以鄉(xiāng)或縣為基礎成立的該組織，由董事會領導和決策，董事會下設精干的辦事機構組織經(jīng)營；所有經(jīng)營均非盈利性的，政府減免經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的一切稅賦，并給予適當?shù)谋ＹM補貼和費用補貼，同時在行政和技術上給予支持；實行法定保險與自愿保險相結合。其優(yōu)點是可有效減少逆選擇和道德風險，降低管理成本和監(jiān)督成本，可靈活有效地為被保險人服務。缺點是償付能力低，分散風險有一定困難，不利于提高管理水平，且易受地方行政的不適當干預等。

3.政府主導下的商業(yè)保險公司經(jīng)營的模式：成立隸屬于國家的農(nóng)業(yè)保險公司，不直接經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，擔負著一定的管理職能，其經(jīng)費由財政撥款。該公司主要負責全國農(nóng)業(yè)保險制度的設計和改進；對政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務進行統(tǒng)一規(guī)劃，研究制定具體政策、設計種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的具體險種、審查申請參與或開展農(nóng)業(yè)保險公司的資質(zhì)，并根據(jù)各商業(yè)公司每年經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務量向其提供經(jīng)營補貼；向各經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)性公司提供農(nóng)業(yè)保險再保險。其優(yōu)點是可充分利用商業(yè)保險組織的技術、管理和網(wǎng)絡，降低政府單獨經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的成本；政府可以集中精力抓農(nóng)業(yè)保險的制度建設和管理，從而提高效率；有利于調(diào)動商業(yè)公司介入農(nóng)業(yè)保險的積極性；使農(nóng)業(yè)保險在為農(nóng)戶服務方面更有效率。缺點是這種制度設計復雜而精巧，對政府的管理水平和效率提出了更高的要求；在補貼的數(shù)額和支持方法問題上，可能會長期困擾決策者。例如，補貼低，商業(yè)保險公司沒有積極性；高了，則浪費了納稅人的錢，這個博弈方程難解。

4.政府支持下的相互保險公司經(jīng)營的模式：成立相互制保險公司，公司是以投保人相互利益為目的的企業(yè)法人；投保人即成為公司會員，其最高權力機構是公司會員大會，由會員大會選舉公司董事，并組成董事會，負責制定本公司的經(jīng)營方針、政策以及各項規(guī)章制度，獨立開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務及再保險業(yè)務。其優(yōu)點是，以提供給保戶較低成本的保險為其經(jīng)營目的，公司產(chǎn)權明晰，有利于降低交易成本和減少政府不適當?shù)倪^度干預，便于協(xié)調(diào)農(nóng)戶和公司的矛盾，提高管理水平；政府投人較少。缺點是，目前民眾對其認知程度低，缺少法律上的規(guī)范；由于缺少政府經(jīng)濟上的支持，其費率缺乏吸引力。

（二）黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)保險模式選擇

20世紀90年代，為了平抑自然風險，保護生產(chǎn)力發(fā)展，提高糧食產(chǎn)量，保證國家糧食安全，黑龍江墾區(qū)建立了農(nóng)業(yè)互助保險機制。2005年，黑龍江墾區(qū)糧食作物承保面積達到2 200多萬畝，占墾區(qū)糧食作物播種面積的80%以上；參保農(nóng)戶20萬戶，是全國承保農(nóng)作物面積最大的保險公司。全年實現(xiàn)農(nóng)險保費收入2.19億元，占全國農(nóng)險保費收入的1/3。2008年，黑龍江省確立了由陽光農(nóng)業(yè)保險公司和人保黑龍江分公司負責承擔農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營工作，在58個縣（市、區(qū)）、39.6萬戶開展種植業(yè)保險（主要由陽光保險承辦）試點，承保面積達2 449萬畝，實現(xiàn)保費收入3.6億元；養(yǎng)殖業(yè)（能繁母豬）保險由人保財險承辦，承保頭數(shù)185萬頭；奶牛保險由陽光和人保共辦，承保頭數(shù)20萬頭。幾種保險共為農(nóng)戶理賠資金總額2.37億元。2009年，黑龍江省陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司實現(xiàn)保費收入11 620萬元，賠付金額9 290萬元。

墾區(qū)開展的相互制保險具有以下幾個特點：

第一，可以降低交易成本。相互制公司是合作制的高級形式，具有獨立的法人產(chǎn)權制度、法人管理結構和科學的管理制度。這樣，相互保險公司就容易做到產(chǎn)權明晰，從而降低交易成本，同時減少環(huán)境的不確定性以及信息不完全和不對稱，保證資源的優(yōu)化配制。

第二，相互制保險可以降低逆選擇和道德風險。在農(nóng)業(yè)領域，由于農(nóng)民的整體素質(zhì)不高和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的專業(yè)性等原因，導致農(nóng)民欺詐保險公司的可能性增大。而相互制保險公司的會員都是精通農(nóng)業(yè)技術的農(nóng)戶，他們熟悉本地農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點，對保險合作社及其他投保人面臨的各種農(nóng)業(yè)風險有清楚的認識和評價，這有助于開展農(nóng)業(yè)保險的承保、查勘核損、理賠等風險管理工作，能有效地防范騙賠行為的發(fā)生。

第三，相互制保險可以調(diào)動參保農(nóng)民的積極性。由于沒有利潤壓力使得相互制保險公司更為重視那些對被保險人有利的長期保險項目，交易成本的降低使得它尤其適合經(jīng)濟條件相對較差的人群。而農(nóng)民無疑是一個收入低且波動大的群體，因而對相互制保險會形成很大的需求。

第四，合作保險形式與我國現(xiàn)階段的農(nóng)業(yè)經(jīng)營形式具有天然的兼容性。相互制保險非常適合我國目前的以為基礎的農(nóng)業(yè)經(jīng)營形式，與中小經(jīng)濟體具有天然的兼容性。農(nóng)業(yè)合作保險的鄉(xiāng)土特色，很好地適應了農(nóng)業(yè)保險需求的高度分散性，能有效地降低交易成本。我國農(nóng)村所具有的深厚的互助合作傳統(tǒng)，農(nóng)民淳樸的扶貧濟困思想觀念都有助于農(nóng)村合作保險制度的建立和發(fā)展。

目前，相互制保險已發(fā)展成為世界保險市場上的主流組織形式之一，在世界主要保險市場上，相互制保險公司都擁有相當大的市場份額，占全球保險市場份額的近2／5。尤其值得指出的是，相互制保險公司特別適合于農(nóng)業(yè)保險領域，在美國、法國、日本等地是作為農(nóng)業(yè)體系的基礎性結構而存在的。

根據(jù)國外及黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)保險的實踐經(jīng)驗，本研究認為，黑龍江省建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度的目標應該是：在各級政府的組織和推動下，將相互制保險作為黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)保險的模式選擇全面推廣，建立起覆蓋全省的農(nóng)業(yè)保險網(wǎng)絡，在此基礎上積極拓展省外農(nóng)業(yè)保險業(yè)務。

二、黑龍江省發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險面臨的問題

（一）農(nóng)業(yè)保險公司經(jīng)營效益低下

一是陽光公司作為黑龍江主要經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險的公司，其政企沒有完全分離。例如，保險公司每年都要為了減災而動用防災減災設施，承擔本屬于政府的職能，這給保險公司增加了運營成本，而這部分成本保險公司沒有從政府得到補貼。此外，農(nóng)墾系統(tǒng)內(nèi)每年要向保戶補貼15%的保費，這也屬于政府的職能。這些都給保險公司運營帶來了負擔。二是陽光公司雖然已經(jīng)建立起初步的農(nóng)業(yè)保險服務網(wǎng)絡，但是還沒有建立起覆蓋鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的農(nóng)業(yè)保險服務網(wǎng)絡，無形中也增加了農(nóng)民辦理農(nóng)業(yè)保險的難度，難以滿足農(nóng)業(yè)保險事業(yè)發(fā)展需要。三是由于投入能力不足等方面的原因，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營管理粗放，造成服務和管理跟不上，風險管控措施單一，在成本控制等方面缺乏有效措施，在精算運用、風險評估、條款制定、防災防損、定損辦法等方面的專業(yè)優(yōu)勢保險公司沒有有效體現(xiàn)。

（二）政府對農(nóng)業(yè)保險的支持不足

農(nóng)業(yè)是一個高風險弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，在沒有財政資金支持的條件下，僅靠農(nóng)戶和保險公司自身力量，建立平抑自然風險的保障機制，是難以實現(xiàn)的。從美國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營情況來看，政府對農(nóng)業(yè)保險的支持力度相當大，不僅提供保費補貼，而且還補貼農(nóng)業(yè)保險公司的管理費用，并通過再保險分散保險公司的風險。到目前為止，黑龍江陽光公司參保農(nóng)戶的保費補貼機制仍沒有形成法制化和制度化，還有待規(guī)范和完善。墾區(qū)內(nèi)國家承擔20%的保費補貼；墾區(qū)外國家還沒有相關費用的補貼此外，部分地區(qū)由縣級政府承擔的保費補貼也很難落實，公司沒有經(jīng)營保障，也將沒有開展業(yè)務的積極性，極易導致惡性循環(huán)，這嚴重阻礙了相互制保險全面推廣的步伐。

（三）農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的認識不強

黑龍江省大部分農(nóng)業(yè)仍然是傳統(tǒng)、粗放的經(jīng)營模式，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)還沒有擺脫“靠天吃飯”的現(xiàn)狀，農(nóng)民自給自足的觀念根深蒂固，文化素質(zhì)較低，對保險的認識模糊，造成了其參與保險積極性不高。同時，社會上對農(nóng)業(yè)保險還存在著各種各樣的認識偏差，甚至認為是“亂收費”。另外，在過去特殊國情下所形成“受災靠國家，貧困靠民政，生產(chǎn)靠集體”的心理意識，使得部分農(nóng)民一旦受災后就想到國家和集體的救濟，甚至把保險公司當作救濟機構，想方設法向保險公司多要錢。

（四）農(nóng)業(yè)保險缺乏規(guī)范的法律法規(guī)保障

農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎，是為全社會提供公益性產(chǎn)品的基礎產(chǎn)業(yè)。我國是農(nóng)業(yè)大國，黑龍江省是農(nóng)業(yè)大省，保持農(nóng)業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展是直接關系到經(jīng)濟的發(fā)展和社會的穩(wěn)定。然而，農(nóng)業(yè)又是高風險的弱勢產(chǎn)業(yè)，發(fā)達國家都把實施農(nóng)業(yè)保險作為解決農(nóng)業(yè)高風險的有效手段之一，有專門的農(nóng)業(yè)保險法律、法規(guī)作保障。而我國尚未建立農(nóng)業(yè)保險法律、法規(guī)體系，現(xiàn)行的《保險法》、《農(nóng)業(yè)法》等法律都不適用或不完全適用于農(nóng)業(yè)保險。回顧我國農(nóng)業(yè)保險跌宕起伏的發(fā)展經(jīng)歷，導致低迷、萎縮的直接制約因素之一是無法可依。

三、黑龍江省發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險的推進路徑

（一）建立和完善政策性農(nóng)業(yè)保險法律制度

首先，農(nóng)業(yè)保險本身是需要相應的法律、法規(guī)作為保障的。農(nóng)業(yè)保險合同從簽訂到終止，保險業(yè)務從承保到理賠，無不受到法律的約束。由于農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的特殊性，除一般的民事法律條文外，還需要專門的法律法規(guī)來調(diào)整人們在保險活動中的關系。其次，農(nóng)業(yè)保險立法可作為政府保護農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的有效工具。農(nóng)業(yè)保險的法律法規(guī)建設是發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的前提和保障。從農(nóng)業(yè)保險開展比較成功的國家來看，各國政府都很重視對農(nóng)業(yè)保險的立法保護．它們對農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營原則、保險責任、保險費率、賠償辦法、以及政府在農(nóng)業(yè)保險中的作用等都有明確的法規(guī)制度。如日本的《農(nóng)業(yè)災害補償法》、美國的《聯(lián)邦作物保險法》、加拿大的《農(nóng)作物保險法》等。這些法規(guī)在促進各自國家農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展中都起到了十分關鍵的作用。再次，農(nóng)業(yè)保險立法可加強農(nóng)業(yè)的經(jīng)濟基礎地位。農(nóng)業(yè)保險是分散農(nóng)業(yè)風險的最佳方式，對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟乃至整個國民經(jīng)濟的發(fā)展起著十分重要的作用。只有加快農(nóng)業(yè)保險的法制建設，使農(nóng)業(yè)保險活動真正有法可依，才能調(diào)動保險人的積極性和增強農(nóng)民的保險意識，才能促進農(nóng)業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展，才能加強農(nóng)業(yè)的基礎地位，為保障我國國民經(jīng)濟持續(xù)快速健康發(fā)展發(fā)揮其應有的經(jīng)濟作用．

（二）設立農(nóng)業(yè)風險管理機構

發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險是一項系統(tǒng)工程，政策性很強，與一般商業(yè)性保險有較大的差別，需要有一個比較明確的政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)劃。否則，就會在如何解決農(nóng)業(yè)再保險體系、農(nóng)業(yè)巨災風險轉移分擔機制等諸多關鍵性問題上無從下手，最終必然會制約和延緩政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的進程。成立專門的農(nóng)業(yè)風險管理機構，統(tǒng)籌規(guī)劃農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，是十分必要的。美國于1938年在農(nóng)業(yè)部成立了聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司，負責全國農(nóng)作物保險的經(jīng)營和管理。為了加強對農(nóng)業(yè)風險管理，美國又于1996年專門立法成立了風險管理局，風險管理局下設10個辦事處，每個辦事處分管約3到14個州。但在我國，目前還沒有類似的機構，在制定政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)劃的過程中，需要協(xié)調(diào)多個部門的關系。例如，政策性農(nóng)業(yè)保險需要為促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整服務，這方面的政策是由農(nóng)業(yè)部和發(fā)改委制定的；而保費和管理費用補貼的投入由財政部來決定。這就要求政策性農(nóng)業(yè)保險的管理機構必須具備良好的與各相關部門溝通的能力。隨著政策性農(nóng)業(yè)保險規(guī)模的擴大，我國應借鑒日、美等國的經(jīng)驗，在對全國政策性農(nóng)業(yè)保險工作的協(xié)調(diào)和管理上，適時考慮設立農(nóng)業(yè)風險管理機構，統(tǒng)籌全國政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。

（三）提高政策性農(nóng)業(yè)保險財政補貼力度

農(nóng)業(yè)保險財政補貼方式的選擇可以簡單分為直接和間接補貼兩種。一方面，我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平相對落后，農(nóng)民收入相對較低，支付能力較差，如果財政不給予補貼，完全靠以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主要收入來源的農(nóng)民自己承擔高額保費，是不現(xiàn)實的。因此，保費補貼是政府支持農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的一系列政策的第一選擇，必須在農(nóng)民投保時給予一定補貼的前提下，再考慮利用其他輔助手段來保證農(nóng)民投保的參與率。另一方面，農(nóng)業(yè)保險公司在經(jīng)營上面臨著諸如風險大、營銷渠道不暢、成本過高、賠付率高、利潤低等方方面面的復雜風險，會影響公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的積極性。因此，以保險公司作為補貼對象，財政對農(nóng)業(yè)保險提供間接補貼，以提高保險公司經(jīng)營保險的積極性是非常必要的。

（四）完善政策性農(nóng)業(yè)保險稅收優(yōu)惠政策

為保障政策性農(nóng)業(yè)保險計劃的順利實施，降低保險經(jīng)營主體的經(jīng)營成本，增強其持續(xù)經(jīng)營能力，同時降低保險費率，減輕農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者支付保險費的負擔，國家應給予政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體稅收優(yōu)惠政策。

（五）加強政策性農(nóng)業(yè)保險的宣傳普及

農(nóng)業(yè)保險是一件新生事物，強化宣傳，營造試點良好氛圍，至關重要。如何讓農(nóng)戶了解保費補貼政策以及如何使更多的農(nóng)戶有資格獲得保費補貼，是進一步發(fā)揮保費補貼激勵作用的關鍵。

四、結論

建立適合國情和省情的政策性農(nóng)業(yè)保險制度，發(fā)展和完善政策性農(nóng)業(yè)保險具有重大的理論意義和實際意義。大力發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險，可以提高農(nóng)業(yè)抵御災害事故能力，保證農(nóng)業(yè)和糧食安全，穩(wěn)定和增加農(nóng)民收入，完善我國農(nóng)業(yè)支持保護體系，積極發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。黑龍江省大力發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險，可以為實現(xiàn)農(nóng)民增收，推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，建設兩大平原現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)和實施千億斤糧食產(chǎn)能工程提供有力的保障和支持。國外經(jīng)驗以及黑龍江實踐證明，相互制農(nóng)業(yè)保險有很好的發(fā)展基礎，同時也是是符合黑龍江省情的農(nóng)業(yè)保險模式。應該通過積極完善法律制度、加強普及宣傳、提高財政補貼力度和完善稅收政策等有效路徑，促進黑龍江省相互制農(nóng)業(yè)保險在全省乃至全國的全面推廣。

參考文獻：

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第6篇：農(nóng)村合作社的缺點范文

許多國家都不征收農(nóng)業(yè)稅，免征農(nóng)業(yè)稅可以作為政府在WTO框架下支持農(nóng)業(yè)的一個有效手段。由于我國農(nóng)業(yè)稅的計稅方式是按照歷史的產(chǎn)量基數(shù)確定的，因此農(nóng)產(chǎn)品主產(chǎn)區(qū)農(nóng)業(yè)稅賦較重，免征農(nóng)業(yè)稅可以降低生產(chǎn)成本，有效增強我國農(nóng)產(chǎn)品的國際競爭力，提高農(nóng)民收入。從減輕農(nóng)民負擔看，由于很多亂收費總是跟著農(nóng)業(yè)稅來搭車收費，免征農(nóng)業(yè)稅可以從根本上減輕農(nóng)民負擔，最有效地完成稅費改革。

一些地方已經(jīng)開始進行對農(nóng)民實行直接補貼的試點，在實際操作中有兩種補法：一種是按照農(nóng)民人頭補，另一種是按照承包地面積補，由于農(nóng)村的實際情況較復雜，有些農(nóng)戶人多地少，如果按照面積補這些農(nóng)戶就比較吃虧；而另一些農(nóng)戶人少地多，如果按照人頭補又不合理。由于WTO規(guī)定綠箱支持只能以不刺激生產(chǎn)為前提對生產(chǎn)者提供直接支持，如按耕地面積、農(nóng)業(yè)人口、收入水平為依據(jù)提供各種直接補貼，不能與產(chǎn)品掛鉤。因此這種直接補貼搞得不好會造成新的矛盾與不公平，農(nóng)民即使讓耕地拋荒也可以照樣領補貼，從而培養(yǎng)懶漢農(nóng)民。農(nóng)民按一種標準向國家交稅，政府再按另一種標準向農(nóng)民提供補貼，農(nóng)村基層干部收稅時難，向農(nóng)民提供補貼時繁，很難做到公平合理。還不如干脆用免征農(nóng)業(yè)稅取代對農(nóng)民實行直接補貼，這樣做的優(yōu)點是：既符合WTO原則，減少了黃箱與藍箱補貼，又簡化了手續(xù)，減少了農(nóng)村基層干部的工作量，公正合理又不產(chǎn)生副作用，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貢獻越大的農(nóng)民從此政策中得到的利益也就越多。在一些地區(qū)已經(jīng)開始了免征農(nóng)業(yè)稅的試點，取得了良好的效果。但政府主管部門認為在廣大欠發(fā)達地區(qū)還不能推廣，原因是害怕由于免征農(nóng)業(yè)稅造成農(nóng)村基層政府財政收入的大幅度下降。實際上在這些地區(qū)收稅的成本也很高，有的地方收稅的成本甚至大于農(nóng)業(yè)稅的收入，同時這些地區(qū)征收農(nóng)業(yè)稅給農(nóng)民造成的負擔也特別重。這一問題可以通過財政轉移支付來解決。

(二)推動農(nóng)村基層政府機構改革與農(nóng)村組織制度變革上一屆政府曾下大力氣進行了機構改革，但也有一個明顯特點，就是機構改革只減人不減事。各級政府官員花大量精力所干的事可能恰恰不是他們該干的事，這種只減人不減事的機構改革不能從根本上精簡機構。

政府機構改革的指導思想應該是：在市場經(jīng)濟體制下，采取小政府、大市場的策略，市場能夠解決的問題政府就不要插手。目前我國大多數(shù)地區(qū)鄉(xiāng)級政府債臺高筑，據(jù)調(diào)查，全國平均鄉(xiāng)級政府債務為429萬元，到了難以維持的地步。當鄉(xiāng)級政府不需要指揮生產(chǎn)、不需要向農(nóng)民催繳稅費、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)改制后，鄉(xiāng)級政府就沒有多少實實在在的事可干了。隨著信息技術的發(fā)展，行政管理的范圍也將擴大。建議撤消鄉(xiāng)級政府，這樣可以有效地精簡基層政府機構，重構農(nóng)村組織制度，實現(xiàn)管理機制轉型和政府職能轉變。精簡全國的鄉(xiāng)級政府機構，一方面可以有效地清理鄉(xiāng)級政府的債務負擔，另一方面可以顯著地減輕農(nóng)民負擔，因為鄉(xiāng)級政府的開支實際上有很大部分需要分攤到農(nóng)民的頭上。

在新的農(nóng)村組織制度中，原鄉(xiāng)級政府的一些重要職能部門可以轉化為縣級政府相應職能部門的派出機構，以市場機制作為資源配置的基本方法，通過經(jīng)濟手段和導向性政策來實施宏觀調(diào)控。通過發(fā)展合作經(jīng)濟組織(如專業(yè)協(xié)會、合作社)把眾多小農(nóng)戶重新組織起來，行使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面的組織職能，將農(nóng)村合作經(jīng)濟組織發(fā)展成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的主導組織模式。而村級的日常事務則可以由村民委員會處理，實行村民自治。

(三)推動涉農(nóng)財政制度改革1998年以來，盡管積極財政政策在經(jīng)濟回升中發(fā)揮了重要的作用，但回過頭來看，還存在一些問題：(1)積極的財政政策是以巨大的財政赤字為代價的，過去的5年我國累計發(fā)行建設國債6600億元，2003年又發(fā)行1400億元建設國債。2003年中央財政赤字達3198億元，雖然所占CDP的比重不到3%，但卻占中央財政總收入11940億元的26.78%，再加上多年積累的國債余額、國有企業(yè)虧損、銀行壞賬，這些包袱已經(jīng)很重了，還會越滾越重，因此巨額赤字預算不是長久之計。(2)基礎設施建設并不能成為經(jīng)濟增長點，大型基礎設施建設項目的短期經(jīng)濟效益不明顯，對拉動內(nèi)需作用不大，而長期經(jīng)濟效益目前還不可預料。一些地方的基礎設施建設甚至出現(xiàn)超前現(xiàn)象，成為政府形象工程的產(chǎn)物，實際利用率很低。(3)中央財政增長過快，地方財政緊張，影響了財政對農(nóng)業(yè)的投入。在全國平均GDP增長率約8%的情況下，中央財政年增長20%，而地方財政十分緊張。由于財權與事權不統(tǒng)一，60%～70%的財權集中在市以上，而60%～70%的事權在縣以下，造成基層政府負債運行，并把負擔轉嫁給農(nóng)民。

可以考慮逐步改變現(xiàn)行的積極財政政策，準確把握財政風險，有計劃地減少預算赤字。建議將五級財政(中央、省、市、縣、鄉(xiāng))減少為四級財政(中央、省、市、縣)管理體制，取消鄉(xiāng)級財政設置。在財力的分配上需要重視地方的利益，改變目前中央財政增長快而地方財政尤其是縣級財政緊張的狀況。逐步解決財政包干制和分稅制的缺點，采取政府公共財政支出形式，通過動態(tài)優(yōu)化財政支出的結構，即各部門預算管理加年終審計的方法動態(tài)確定下一年度的財政預算方案，使財權與事權相統(tǒng)一。

(四)在土地使用證的基礎上培育農(nóng)村土地流轉市場從土地使用權劃分看，我國的土地承包制度對集體與農(nóng)產(chǎn)之間，土地所有者與使用者之間的權利和義務未能做出明確的劃分。農(nóng)民得到的不是完全的使用權，他們沒有根據(jù)門己的意愿對土地作自主使用和處置的充分權利。由于承包期一定幾十年，不利于土地的自由流動，農(nóng)民無法通過市場自由購買和交換土地使用權，農(nóng)民作為承包經(jīng)營主體的地位無法在市場交易中得到體現(xiàn)。

建議在土地家庭承包制的基礎上開放農(nóng)村土地流轉市場，由土地管理局統(tǒng)一向農(nóng)民發(fā)放土地使用證，在此基礎上允許農(nóng)民在不改變土地用途的前提下，依法自愿地通過土地市場買賣或有償流轉土地使用權。通過培育農(nóng)村土地流轉市場，引導土地集中有效地使用，促進土地的規(guī)模經(jīng)營。農(nóng)民也可以將土地入股，發(fā)展農(nóng)村的股份合作制。

應進一步完善耕地保護制度，嚴格控制農(nóng)村土地的規(guī)劃權與耕地非農(nóng)化使用的審批權。完善征地程序，政府在征用農(nóng)民的耕地時，需要根據(jù)農(nóng)村土地市場的價格行情確定地價，對完全失去土地的農(nóng)民，政府應在農(nóng)民土地使用權有效期內(nèi)為農(nóng)民提供相當于每年土地獲益水平的最低生活保障。

(五)構建多元化的農(nóng)業(yè)科技推廣服務體系在社會主義市場經(jīng)濟體制下應當構建主體多元化的農(nóng)業(yè)科技推廣服務體系。該體系的改革目標是：分類改革基層農(nóng)技推廣機構，通過創(chuàng)新體制和機制，建立起公益性職能和經(jīng)營性職能分離，公益性機構、涉農(nóng)企業(yè)和中介組織協(xié)調(diào)，無償服務與有償服務結合的適應市場經(jīng)濟體制的新型農(nóng)業(yè)科技推廣體系。

新形勢下農(nóng)業(yè)科技推廣體系的構建是適應市場化要求的山政府和市場共同參與的立體模式。主要組織形式有兩種，一是政府主導的公益性農(nóng)業(yè)科技推廣系統(tǒng)，二是市場力量主導的經(jīng)營性推廣系統(tǒng)。公益性農(nóng)業(yè)科技推廣系統(tǒng)主要由農(nóng)業(yè)主管部門、科技主管系統(tǒng)、財政部門、農(nóng)業(yè)科技推廣機構、農(nóng)業(yè)科研機構、農(nóng)業(yè)高等院校、部分廣播電視傳媒等組成。經(jīng)營性農(nóng)業(yè)科技推廣系統(tǒng)在服務主體上分為兩類：一類是以合作經(jīng)濟組織為主體，另一類以龍頭企業(yè)為代表的公司為主體，表現(xiàn)比較明顯的是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中的各種組織形式。

應充分發(fā)揮公益性部門、中介組織、涉農(nóng)企業(yè)3類主體在農(nóng)技推廣體系中的作用。政府及公共部門應將精力集中在公益性的職能上，將經(jīng)營逐步剝離出來，讓給中介組織與涉農(nóng)企業(yè)來承擔。政府應對3類主體采用不同形式分類扶持：對公益性部門(如農(nóng)技推廣部門)應增加事業(yè)費，保證推廣人員的工資福利待遇，配合農(nóng)技推廣項目經(jīng)費來扶持；對中介組織(協(xié)會與合作經(jīng)濟組織)應通過政策措施促進其發(fā)育，明確其法律地位，并對其在銀行貸款、擔保等方面進行扶持；對涉農(nóng)企業(yè)應在銀行貸款、稅收等方面提供政策性優(yōu)惠。

(六)構建農(nóng)村勞動力轉移支持與保障體系農(nóng)村勞動力轉移支持體系包括：(1)對勞動密集型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展采取政策扶持措施，例如可以對以農(nóng)村剩余勞動力為主體的勞動密集型企業(yè)給予稅收政策優(yōu)惠，從而為農(nóng)民就業(yè)創(chuàng)造機會；(2)建立農(nóng)村剩余勞動力就業(yè)培訓體系；(3)進行戶籍制度的改革，打破城鄉(xiāng)二元結構，消除對農(nóng)村剩余勞動力的各種歧視政策與措施。

農(nóng)村勞動力轉移保障體系包括：(1)對失去土地的農(nóng)村剩余勞動力的失業(yè)最低保障制度，對于完全失去土地的農(nóng)村剩余勞動力，應在其過去擁有土地使用權的有效期內(nèi)為農(nóng)民提供相當于每年土地獲益水平的失業(yè)最低生活保障；(2)農(nóng)村剩余勞動力的醫(yī)療保險制度；(3)農(nóng)村剩余勞動力子女教育保障制度。通過建立一系列有效的保障制度來保證農(nóng)村勞動力既能轉移出去又能站得住腳。

(七)完善農(nóng)產(chǎn)品市場流通體系日前我國各地已建立了一批具有一定規(guī)模的蔬菜、水果、花卉、木材、水產(chǎn)品、畜禽產(chǎn)品批發(fā)市場，基本上都是現(xiàn)貨交易市場，市場容量小，成交量少，市場發(fā)育程度低，交易手段落后。不少農(nóng)產(chǎn)品市場處于“集貿(mào)市場”的水平，交易分散，透明度低，市場影響力小。因此我國還需要逐步建立一批上規(guī)模的農(nóng)產(chǎn)品中轉市場、拍賣市場以及期貨交易市場。從供應鏈的角度構建農(nóng)產(chǎn)品物流平臺，通過標準化與信息化來提高農(nóng)產(chǎn)品流通的效率。

相比之下，糧食市場流通體制改革相對滯后，缺乏競爭與效率。主要存在以下突出問題：主要糧食經(jīng)營部門政企不分，規(guī)范有序的糧食市場體系仍未建立起來，糧食宏觀調(diào)控體系不夠完善。糧食市場流通體制的改革方向是：(1)理順關系，實現(xiàn)政企分離。國有糧食經(jīng)營部門應定位于企業(yè)，而不是政府行政命令的執(zhí)行者與執(zhí)法者。通過政企分離將國有糧食系統(tǒng)分解成負責糧食市場宏觀調(diào)控職能的糧食行政管理機關和獨立經(jīng)營的糧食經(jīng)營企業(yè)2個系統(tǒng)。讓國家糧食儲備局與糧食經(jīng)營企業(yè)完全脫鉤。(2)規(guī)范市場管理，搞活糧食流通。完善糧食市場準入制度，適當放寬準入條件，允許具有一定注冊資金、具備經(jīng)營資金籌措能力、必要的糧食倉儲設施、相應的糧食質(zhì)量檢驗和保管能力的各種經(jīng)濟主體從事糧食收購、批發(fā)、加工和零售業(yè)務。建立健全中介及服務組織，如糧油質(zhì)量檢測中心、仲裁機構、資信評級機構、信息咨詢服務機構、商標機構等。在推進銷區(qū)的糧食流通體制改革的同時，也要逐步推行糧食主產(chǎn)區(qū)的糧食流通體制改革。(3)健全糧食風險調(diào)控機制。糧食風險調(diào)控機制包括糧食預警系統(tǒng)和儲備糧干預系統(tǒng)。建立糧食預警系統(tǒng)的目的是及時掌握國內(nèi)外糧食生產(chǎn)、供求、價格的變化信息，及時對市場情況作出分析和預測，這對政府宏觀調(diào)控市場、防止過度波動、促進合理的價格形成具有重要的作用。在儲備糧干預系統(tǒng)中，要具有足額的糧食風險基金和合理的儲備糧規(guī)模。做到儲備糧實實在在、吞吐及時、購得進銷得出。還要善于利用國內(nèi)外兩個市場、兩種資源調(diào)節(jié)國內(nèi)糧食供求。

(八)強化農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全檢測與檢疫體系可以根據(jù)國情建立兩套農(nóng)產(chǎn)品藥物殘留檢測體系：一套是針對出口農(nóng)產(chǎn)品的藥物殘留檢測與檢疫體系，其目的是打破發(fā)達國家對我國出口農(nóng)產(chǎn)品的綠色壁壘。政府主管部門可以從國外進口最先進的藥物殘留檢測與檢疫設備，派技術人員出國學習最先進的檢測技術，確保檢驗檢疫部門在檢測與檢疫設施、方法和手段上趕上國際先進水平。另一套是針對國內(nèi)銷售農(nóng)產(chǎn)品的藥物殘留檢測體系，其指導思想是方便、快速與低成本，以便在各農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場設立藥物殘留檢測點，對進入批發(fā)市場的農(nóng)產(chǎn)品進行強制性藥物殘留快速檢測，通過市場準入制度來提高國內(nèi)銷售的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量。

(九)建立農(nóng)業(yè)咨詢體系有必要借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗建立一套農(nóng)業(yè)咨詢體系，這一咨詢系統(tǒng)可跟蹤和研究農(nóng)產(chǎn)品的供求形勢變化與市場行情，為農(nóng)民進行生產(chǎn)決策咨詢、投融資咨詢、勞動力轉移與就業(yè)咨詢等。政府還可以通過農(nóng)業(yè)咨詢體系來引導農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整與農(nóng)村勞動力轉移，如果農(nóng)業(yè)咨詢體系能與農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟組織密切結合，發(fā)揮的作用會更大。

(十)建立農(nóng)產(chǎn)品對外貿(mào)易的促進機制必須加強對外國農(nóng)產(chǎn)品進出口政策的分析，對國際農(nóng)產(chǎn)品市場的跟蹤研究和預測，并加強對海外農(nóng)產(chǎn)品市場的開拓。目前我國農(nóng)產(chǎn)品出口的集中度與對發(fā)達國家的依賴度很高，未能做到出口多元化與分散風險。開拓海外農(nóng)產(chǎn)品市場不能只盯住幾個發(fā)達國家，也要加強與廣大發(fā)展中國家的貿(mào)易交流，特別是加強與東盟國家的貿(mào)易交流。

在新的歷史時期需要著手構建海外農(nóng)產(chǎn)品市場開拓體系。如我國可在主要農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易國的大使館設立農(nóng)業(yè)參贊，系統(tǒng)分析農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易國的法規(guī)、貿(mào)易政策和技術性壁壘措施；建立反傾銷與綠色壁壘預警機制；支持、鼓勵農(nóng)產(chǎn)品進出口協(xié)會在主要農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易伙伴國設立辦事處。

第7篇：農(nóng)村合作社的缺點范文

關鍵詞：金融資本；城鎮(zhèn)化；資本結構優(yōu)化

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031（2014）05-0012-05 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2014.05.02

一、引言

根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)，2013年我國的城鎮(zhèn)化率達到了53.7%，但是有“城鎮(zhèn)戶籍”的實際城鎮(zhèn)化率僅為35.7%左右，而中等發(fā)達水平國家的城市化率達到了85%，美歐等發(fā)達國家的城鎮(zhèn)化率則高達95%，差距顯著，但同時意味著我國城鎮(zhèn)化建設潛力巨大，這也將是我國未來經(jīng)濟發(fā)展的優(yōu)勢所在。

現(xiàn)階段推動城鎮(zhèn)化進程的主體是地方政府，為了追求短期效益，本應以市場化為主導的城鎮(zhèn)化進程，卻變成了人為的簡單的“造城運動”，城鎮(zhèn)化發(fā)展喪失了應有的市場活力。同時，我國城鎮(zhèn)化建設存在著一個普遍性問題：巨額資金缺口。財政部財政科研所對城鎮(zhèn)化建設所需資金規(guī)模進行了測算，結果顯示城鎮(zhèn)化率每增加1%，地方公共投資需求將增加5.9%，“十二五”期間城鎮(zhèn)化催生出的公共投資規(guī)模將達到30萬億元。如此巨大的資金缺口，僅僅依靠政府的公共財政支出顯然無法滿足，這就需要金融資本市場強有力的融資功能。此外，支持城鎮(zhèn)化可持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)布局、土地利用等問題，也需要金融市場發(fā)揮合理配置資源的作用，同時需要積極有效地調(diào)整城鎮(zhèn)化后居民的金融資產(chǎn)結構，以達到居民增加財產(chǎn)性收入的目的。

二、金融支持下的城鎮(zhèn)化研究文獻綜述

國內(nèi)關于金融體系支持城鎮(zhèn)化的相關研究文獻，主要將研究重點集中在兩個方面。首先，金融體系的發(fā)展水平和城鎮(zhèn)化之間的關系，即究竟是金融體系的發(fā)展程度促進了城鎮(zhèn)化的進程，還是城鎮(zhèn)化進一步完善了金融體系。其次，金融體系的作用機制如何促進城鎮(zhèn)化建設的。

部分學者認為金融體系的發(fā)展程度確實促進了城鎮(zhèn)化的進程。吳旭曉（2013）利用河南省1994―2011年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，運用數(shù)據(jù)包絡分析方法（簡稱DEA）對金融系統(tǒng)和城鎮(zhèn)化發(fā)展系統(tǒng)之間的耦合聯(lián)動程度進行評價，結果顯示，金融發(fā)展和城鎮(zhèn)化之間具有相互促進的作用，但是河南省金融發(fā)展對城鎮(zhèn)化的促進作用遠大于城鎮(zhèn)化進程對金融發(fā)展的支撐力度[1]。王楠、張曉峒（2011）采用34個城市1993―2009年相關數(shù)據(jù)，通過運用PVAR模型分析城市金融發(fā)展與城市化程度的相互關系，認為在長期，金融發(fā)展是城市化程度的Granger原因，金融發(fā)展可以促使城市化程度的增加；但城鎮(zhèn)化程度并沒影響城市金融發(fā)展水平；在短期，金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化程度互為Granger原因[2]?？姾１螅?013）利用2003―2011年全國31個省、自治區(qū)、直轄市的平衡面板數(shù)據(jù)考察了銀行業(yè)發(fā)展及產(chǎn)業(yè)結構與銀行業(yè)發(fā)展的匹配程度對城鎮(zhèn)化水平的影響，認為銀行業(yè)的發(fā)展總體上推動了城鎮(zhèn)化的發(fā)展，并且不同的銀行業(yè)發(fā)展水平與產(chǎn)業(yè)結構的匹配存在的差異會影響城鎮(zhèn)化的推進[3]。林志偉（2013）基于向量自回歸模型（VAR）的Johansen協(xié)整檢驗法，并采用基于向量誤差修正模型（VECM）的格蘭杰（Granger）因果檢驗法，分別對我國金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化之間的相關關系和因果關系進行了研究，表明我國金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化之間關系密切，金融規(guī)模擴大和金融效率提高對城鎮(zhèn)化發(fā)展起到了支持作用，尤其是對城鎮(zhèn)投資的作用，但總體上作用有限[4]。徐小林等人（2012）以廣饒縣為例利用VAR模型實證分析了金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化之間的因果關系，結論顯示，金融發(fā)展對城鎮(zhèn)化起到了積極助推作用，但城鎮(zhèn)化不是金融發(fā)展的直接動力[5]。郭江山（2011）通過運用VAR模型對河北省城鎮(zhèn)化與金融發(fā)展內(nèi)在關系進行了動態(tài)分析，結果表明，金融發(fā)展能夠顯著促進城鎮(zhèn)化的發(fā)展，同時城鎮(zhèn)化水平提升對來自金融發(fā)展的隨機擾動具有正效應，并且隨著時間會不斷加強[6]。

在金融體系支持城鎮(zhèn)化發(fā)展的作用機制方面，金融相關部門可以通過資本投資產(chǎn)業(yè)、基礎設施建設、資金聚集、支持產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整等推動城鎮(zhèn)化的發(fā)展。吳超、鐘輝（2013）指出產(chǎn)業(yè)結構的變化將會引起生產(chǎn)要素的重新集聚和組合，要素配置會由生產(chǎn)效率較低的農(nóng)業(yè)向生產(chǎn)效率較高的工業(yè)和服務業(yè)轉化，由此引起勞動力等要素在空間上的集聚，促進了城市規(guī)模的擴大，同時金融業(yè)可以通過經(jīng)濟體系內(nèi)在的乘數(shù)效應和關聯(lián)效應推動城鎮(zhèn)化發(fā)展，這也應該成為城鎮(zhèn)化發(fā)展的增長源[7]。袁曉初（2013）認為金融市場通過穩(wěn)定城鎮(zhèn)化固定資產(chǎn)投資，抑制房地產(chǎn)泡沫，增加基礎設施融資以及相關產(chǎn)業(yè)支持，可以有力地推動新型城鎮(zhèn)化進程[8]。段文清、劉海二（201

3）通過對城鎮(zhèn)化過程中出現(xiàn)的問題分析，認為金融業(yè)可以通過自身融資創(chuàng)新，優(yōu)化金融機構，完善金融平臺可以有效的促進推進城鎮(zhèn)化的建設[9]。王國剛（2012）認為，金融是推進城鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，金融服務通過存貸款、資本市場和貨幣市場等機制，將社會中閑置資金集中起來投資于相關實體經(jīng)濟部門，從而推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展，最終促進城鎮(zhèn)化發(fā)展[10]。

綜合而言，從金融視角分析城鎮(zhèn)化發(fā)展的文獻研究相對比較豐富，較之二者之間的關系，本文通過選取合理的金融指標以及城鎮(zhèn)化指標，構建有效的計量模型，加以判斷，切實掌握金融體系與城鎮(zhèn)化之間的關系，并在此基礎上，對模型結論進行總結分析，并提出具有建設性的意見。

三、數(shù)據(jù)選取與模型分析

（一）樣本數(shù)據(jù)選擇和相關變量說明

1.數(shù)據(jù)來源與選擇

由于2013年的相關數(shù)據(jù)未得到相關部門的公布，所以本文選取的數(shù)據(jù)為1995―2012年的年度數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)來源于1996―2013年中國統(tǒng)計年鑒，其計量分析在Eviews7.2軟件上實現(xiàn)。

2.相關變量說明

（1）城鎮(zhèn)化指標

城鎮(zhèn)化是一個比較寬泛的概念，從人口學上講，城鎮(zhèn)化是城鄉(xiāng)人口流動的結果，即勞動力向城鎮(zhèn)聚集，城鎮(zhèn)戶籍人口比重上升，農(nóng)村人口比重下降的過程；從產(chǎn)業(yè)結構上看，城鎮(zhèn)化是農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整的過程，即資金等要素向城鎮(zhèn)流動，農(nóng)業(yè)比重下降，工業(yè)、服務業(yè)等行業(yè)比例不斷上升的過程；從社會發(fā)展程度看，城鎮(zhèn)化則是農(nóng)業(yè)文明向現(xiàn)代工業(yè)文明轉變的過程，尤其是人口素質(zhì)的提升。城鎮(zhèn)化本質(zhì)上是人口的市民化，是城鎮(zhèn)對農(nóng)村人口的吸聚能力，所以本文中采用的城鎮(zhèn)化率，便是城鎮(zhèn)人口在總人口的比重，記為Urb，作為被解釋變量。

（2）金融發(fā)展指標

金融發(fā)展程度反映了一個國家對實體經(jīng)濟的支持力度，它涵蓋了金融資產(chǎn)總量擴張和資產(chǎn)結構優(yōu)化兩個方面?？偭康臄U張就是金融資產(chǎn)規(guī)模的增加，我們用中國金融機構的各項存款與各項貸款之和與中國GDP的比值來衡量金融資產(chǎn)規(guī)模，稱為金融發(fā)展指數(shù)，記作FD，F(xiàn)D值越高，說明金融規(guī)模越大。

金融發(fā)展對城鎮(zhèn)化的支持力度主要體現(xiàn)在向城鎮(zhèn)化建設各方面提供信貸資金的數(shù)量和質(zhì)量，數(shù)量上用金融貸款指數(shù)來衡量，即各項貸款與中國GDP的比值，記為FL，F(xiàn)L值越高，則表明支持城鎮(zhèn)化貸款的數(shù)量就越多；質(zhì)量上的衡量指標我們采用金融效率，所謂金融效率是金融機構將存款轉化為城鎮(zhèn)化建設投資的效率，用各項貸款和各項存款的比值來表示，記為FE，F(xiàn)E值越高說明金融效率越高，即金融機構將存款轉化為投資的效率就越高。

（二）實證檢驗分析

為了消除異方差對于模型結果的干擾，需要對城鎮(zhèn)化率（Urb）、金融效率（FE）、金融貸款指數(shù)（FL）、金融發(fā)展指數(shù)（FD）這四個變量的時間序列取對數(shù)，分別記為lnurb、lnfe、lnfl、lnfd，作為被解釋變量和解釋變量。

本文采用基于向量自回歸模型（VAR）的Johansen協(xié)整檢驗法，檢驗各個變量之間是否具有長期穩(wěn)定關系，并在此基礎上，利用Granger因果檢驗法分析被解釋變量和解釋變量之間是否存在因果關系，同時提高計量模型推斷的準確性，防止出現(xiàn)虛假回歸問題，增強結論的可信度。

1.單位根檢驗

由于VAR和協(xié)整檢驗的前提是被分析的變量時間序列是平穩(wěn)的，所以在進行Johansen協(xié)整檢驗之前必須對各變量的平穩(wěn)性進行ADF單位根檢驗。

從表1中可以看出，原時間序列l(wèi)nurb、lnfd、lnfe、lnfl的ADF檢驗值的絕對值均小于各自在5%的顯著水平下的臨界值，而且對應的概率P值也比較大，所以原時間序列是不平穩(wěn)的，我們需要對該序列進行一階差分。差分結果如下：

根據(jù)表2，經(jīng)過對原時間序列進行一階差分后的序列dlnurb、dlnfd、dlnfe、dlnfl的ADF檢驗值分別為-3.809308、-3.859212、-2.806408、-3.279848，其絕對值都大于5%顯著水平下對應的臨界值-3.73320、-3.081002、-1.964418、-3.065585，而且P值也比較小，說明一階差分后的序列是平穩(wěn)的，從而得出城鎮(zhèn)化率、金融發(fā)展指數(shù)、金融效率指數(shù)、金融貸款指數(shù)取對數(shù)后都是一階單整的，城鎮(zhèn)化率與金融發(fā)展指數(shù)、金融效率以及金融貸款指數(shù)之間可能存在協(xié)整關系。

2. Johansen協(xié)整檢驗

Johansen協(xié)整檢驗是基于VAR模型的一種檢驗方法，要求選取一定滯后階的VAR模型的殘差不存在自相關且呈正態(tài)分布，因此，在進行協(xié)整檢驗前，首先要確定最優(yōu)滯后階，根據(jù)上述，本文最優(yōu)滯后階為一階，然后對模型進行Johansen協(xié)整檢驗。

從表3中可以看到，原假設中，“一個沒有”表示不存在協(xié)整關系，在此假設下，跡統(tǒng)計量為80.73207，大于5%顯著水平下的臨界值47.85613，并且概率P值為0.0000，表明變量之間不存在協(xié)整關系的概率極其微小，所以要拒絕原假設，即至少存在一種協(xié)整關系。“最多一個（兩個、三個）”的原假設為“至多存在一個（兩個、三個）協(xié)整關系”，對應的跡統(tǒng)計量分別為19.18184、8.704029，0.123113，其各自P值相對較大，且小于5%顯著水平下的臨界值29.79707、15.49471、3.841466，所以不能拒絕原假設。綜合可得，城鎮(zhèn)化率與金融發(fā)展指數(shù)、金融貸款指數(shù)、金融效率在5%的顯著水平上存在一個協(xié)整關系，協(xié)整方程為：

Lnurb=0.168148*lnfd+0.330869*lnfe+0.247083*lnfl-0.2943292

由此可以看出，金融發(fā)展指數(shù)、金融效率和金融貸款指數(shù)對城鎮(zhèn)化率存在比較明顯的促進作用，具體來看，金融發(fā)展指數(shù)每增加一個百分點，城鎮(zhèn)化率將增加0.168148個百分點；金融效率每增加一個百分點，城鎮(zhèn)化率將增加0.330869個百分點；金融貸款規(guī)模每增加一個百分點，城鎮(zhèn)化率將提高0.247083個百分點，總之三個解釋變量與城鎮(zhèn)化率之間存在著正向相關并且趨于長期穩(wěn)定。

3.Granger因果關系檢驗

協(xié)整檢驗分析只能說明解釋變量和被解釋變量之間長期內(nèi)至少具有單向的因果關系，但不能對變量之間短期內(nèi)的因果關系進行具體全面的分析，因此需要進一步檢驗金融發(fā)展指數(shù)、金融貸款指數(shù)、金融效率和城鎮(zhèn)化之間具有的因果聯(lián)系，這里采用Granger因果檢驗來分析該模型變量之間的短期因果關系，其中根據(jù)各變量的VAR模型滯后階數(shù)選擇準則，該模型滯后階數(shù)為1，檢驗結果如表4。

從表4中可以看出，在5%的顯著水平下，該模型金融貸款指數(shù)和金融發(fā)展指數(shù)是城鎮(zhèn)化率的Granger原因，而城鎮(zhèn)化率并非金融貸款指數(shù)和金融發(fā)展指數(shù)的Granger原因；金融效率不是城鎮(zhèn)化率的Granger原因，但是城鎮(zhèn)化率卻是金融效率的Granger原因。

由于金融發(fā)展水平越高，就能夠為城鎮(zhèn)化建設提供更多的金融服務，金融資產(chǎn)規(guī)模越大就能夠為城鎮(zhèn)化建設提供更多的信貸資金以及適應其發(fā)展的金融產(chǎn)品，這也就是Granger檢驗結果中，金融貸款指數(shù)和金融發(fā)展指數(shù)是城鎮(zhèn)化率的原因。但是，金融機構的逐利性和城鎮(zhèn)化建設的公益性存在著矛盾，也就造成了金融機構對城鎮(zhèn)化的支持基本受到國家政策的影響，城鎮(zhèn)化建設對金融貸款指數(shù)和金融發(fā)展指數(shù)的影響也就十分有限。

金融效率是金融機構將存款轉化為投資貸款的效率，若是城鎮(zhèn)化建設所需資金能夠供應充足，那么金融效率繼續(xù)提高對城鎮(zhèn)化的建設影響力也將受到限制，另一方面，金融效率的提高更多的是服務于資質(zhì)情況良好的央企、地方國企等實力雄厚的大企業(yè)，而鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、中小企業(yè)得到的服務卻很少。但是，城鎮(zhèn)化的建設能夠促進經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結構的調(diào)整與發(fā)展，這將吸引金融機構提供各種服務，其內(nèi)部結構也將不斷得到優(yōu)化，最終提高金融效率，也就是表中呈現(xiàn)的金融效率不是城鎮(zhèn)化的Granger原因，而城鎮(zhèn)化率卻是金融效率的Granger原因。

（三）結論總結

通過對1995―2012年年度數(shù)據(jù)進行ADF檢驗、Johansen協(xié)整檢驗以及Granger因果檢驗分析，初步了解了金融發(fā)展指數(shù)、金融貸款指數(shù)、金融效率與城鎮(zhèn)化率之間的關系，相關結論如下：

首先，筆者對四個變量的時間序列平穩(wěn)性進行ADF檢驗，得到四個變量是一階單整，在此基礎上，利用Johansen協(xié)整檢驗方法檢驗了金融發(fā)展指數(shù)，金融貸款指數(shù)、金融效率與城鎮(zhèn)化率四者之間存在一種長期穩(wěn)定的關系。

其次，Granger因果檢驗中，金融貸款指數(shù)和金融發(fā)展指數(shù)的變化能夠引起城鎮(zhèn)化率的變化，但是一定階段后，金融效率的變動并不能帶來城鎮(zhèn)化率的變動，而城鎮(zhèn)化率的變動則能夠引起金融效率的改變。

總之，金融發(fā)展總體上能夠促進城鎮(zhèn)化的進程，擴大金融發(fā)展規(guī)模，增加金融貸款額度都能加快城鎮(zhèn)化的進程；同時，城鎮(zhèn)化的發(fā)展，帶動本地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展，產(chǎn)業(yè)結構的升級，同樣能夠促進金融結構優(yōu)化，提高金融效率，從而完善金融體系，改善金融活動，推動金融的進一步發(fā)展。

四、政策建議

改革開放以來，我國的人口紅利、土地紅利、政策紅利推動了我國經(jīng)濟高速發(fā)展，隨著這幾項紅利的利用殆盡，我國經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)接近瓶頸，而城鎮(zhèn)化的建設直接關乎我國能否成功突破發(fā)展瓶頸。我國現(xiàn)階段實際城鎮(zhèn)化進程依舊滯后，城鎮(zhèn)化建設需要大量的基礎設施建設投資、產(chǎn)業(yè)集聚投資、土地市場化利用，這都需要金融資產(chǎn)的強有力支持。在城鎮(zhèn)化進程中，金融資產(chǎn)規(guī)模的擴大，金融系統(tǒng)向城鎮(zhèn)化提供的貸款額度增加，金融效率的提高，都能夠夠發(fā)揮強大的正效應促進城鎮(zhèn)化的發(fā)展，但是目前的問題是如何推動金融資產(chǎn)的擴大，結構優(yōu)化和效率提高，本文提出以下幾條建議。

（一）優(yōu)化金融結構，建立多元化投融資體系

目前，我國的金融結構及其不平衡，銀行業(yè)資產(chǎn)比重占金融總資產(chǎn)規(guī)模的92%，保險行業(yè)和證券行業(yè)占比僅為8%，這在一定程度上決定了城鎮(zhèn)化建設的資金來源于銀行系統(tǒng)，若是失去了政府政策指導，城鎮(zhèn)化建設將寸步難行。我國的保險行業(yè)、證券行業(yè)發(fā)展還不完善，但是作為金融系統(tǒng)中兩個比較重要的組成部分，其發(fā)達程度也反應了金融市場的活躍程度。保險市場和證券市場作為投融資的另外渠道，需要激活其潛在的市場活力，比如發(fā)行專門的市政建設債券，募集社會資金，擴大金融資產(chǎn)規(guī)模，用于城鎮(zhèn)建設，促進城鎮(zhèn)化進程。

另外，政策性銀行應該發(fā)揮先導作用，滿足城鎮(zhèn)基礎設施建設的投資需求；農(nóng)村合作社等金融機構應發(fā)揮主導作用，支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，以及農(nóng)產(chǎn)品的結構調(diào)整；對于符合相關要求的小額貸款公司允許其升級為小型銀行，發(fā)揮他們存貸款靈活的特點，建立完善的，滿足不同融資需求的金融結構，提高金融效率[11]。

（二）明確政府對于金融支持城鎮(zhèn)化建設的政策引導

現(xiàn)階段，在我國金融結構不盡合理，銀行業(yè)占比較大的情況下，政府需要積極采取具有傾斜性的金融支持政策，對城鎮(zhèn)化建設所需資金進行管理。地方政府可以出臺相應的優(yōu)惠措施，吸引政策性金融機構開發(fā)針對三農(nóng)的低息貸款等業(yè)務，設立專門的開發(fā)性金融機構向城鎮(zhèn)基礎設施等進行資金支持；同時，央行可以通過窗口指導和貨幣工具的運用，引導地方性金融機構積極拓展城鎮(zhèn)化建設業(yè)務，并將其列為信貸投放重點。

城鎮(zhèn)化的良性發(fā)展在于有良好的產(chǎn)業(yè)支撐，支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的中小企業(yè)具有缺乏資金，規(guī)模效應低，布局不合理等缺點，政府作為企業(yè)聯(lián)系金融機構的中介人，有必要為中小企業(yè)融資提供有效的平臺，同時為金融機構提供相應的投資平臺。政府需要采取積極的激勵政策，對為城鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展做出貢獻的金融機構給予政策優(yōu)惠，同時央行可以指定相關評估標準，對于開展城鎮(zhèn)化建設業(yè)務且滿足標準的金融機構，給予差別化的準備金率或貸款利率等優(yōu)惠政策。

（三）加強金融監(jiān)管，完善信用體系，降低金融風險

隨著城鎮(zhèn)化建設的速度加快，金融機構服務多樣化，勢必會增加金融風險?，F(xiàn)階段，城鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展是金融支持的薄弱環(huán)節(jié)，同時城鎮(zhèn)中小企業(yè)的信用狀況堪憂，都在增加金融風險力度。

政府作為市場經(jīng)濟中的守夜人，有責任改革現(xiàn)有的金融監(jiān)管措施，減少金融機構肆意圈錢等投機行為，降低中小企業(yè)融資風險，為城鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供良性的資金支持，使之更好的服務于城鎮(zhèn)化建設；同時政府和金融機構聯(lián)合建立中小企業(yè)信用檔案，制定企業(yè)信用評估標準，對于符合不同信用級別的中小企業(yè)給予差別貸款額度，降低金融機構放貸風險，從而提高為城鎮(zhèn)化產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入資金的動力，通過全面改善支撐金融發(fā)展的信用評價體系，改善城鎮(zhèn)金融生態(tài)環(huán)境，促進城鎮(zhèn)化建設金融環(huán)境的健康發(fā)展。

（四）增強金融創(chuàng)新，提供多元化金融服務

金融創(chuàng)新是金融市場持續(xù)發(fā)展的保證，同樣農(nóng)村金融需求具有層次多樣、領域較廣的特點，金融創(chuàng)新潛力巨大，需要不斷提高城鎮(zhèn)金融市場的創(chuàng)新力度，提供符合村鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展的金融產(chǎn)品，在傳統(tǒng)金融服務的基礎上，增加與保險行業(yè)、證券行業(yè)之間的合作，滿足農(nóng)戶的金融需求。

土地是城鎮(zhèn)化建設中“沉睡的資本”，通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新，利用未來收益類等質(zhì)押物范圍，將土地納入金融市場內(nèi)，增強土地流轉能力，徹底釋放土地價值，喚醒這一資本，不僅能夠有效解決土地利用率低的問題，還能夠解決城鎮(zhèn)化后農(nóng)民再就業(yè)和置業(yè)的資金需求問題，使城鎮(zhèn)化進程真正成為農(nóng)民市民化的進程。

總之，城鎮(zhèn)化建設是一項系統(tǒng)性工程，需要各系統(tǒng)、各行業(yè)的有效支持。金融系統(tǒng)作為現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的劑，是支持城鎮(zhèn)化建設的有力保證，隨著我國金融體系不斷的發(fā)展和完善，對于未來城鎮(zhèn)化建設的支持力度將不斷加強。■

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