金融的特點精選(九篇)
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第1篇：金融的特點范文
國際金融法是國際金融關(guān)系發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。不同時期國際金融關(guān)系的發(fā)展水平不同，決定了國際金融法的發(fā)展具有階段性特點。20世紀(jì)80年代末以來，世界經(jīng)濟(jì)跨越了民族化、國際化階段而步入全球化、金融化時代，巨額資金不斷突破地域性管制的藩籬在全球游移，各類金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)在全球范圍迅速擴(kuò)張，跨國信貸和證券融資規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，國際金融市場和金融工具不斷創(chuàng)新，金融日益成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活的核心，國家間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系日益深入地體現(xiàn)為國際金融關(guān)系。這一切必然會對國際金融法的發(fā)展產(chǎn)生影響，推動國際金融法與時俱進(jìn)：同時，對于國際金融關(guān)系的發(fā)展和世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變遷，國際社會和各國立法當(dāng)局也作出了積極的回應(yīng)，由此推動國際金融法的迅猛發(fā)展。晚近，國際金融法進(jìn)入了自形成以來最為活躍的發(fā)展期，并表現(xiàn)出以下一些鮮明特點：
一、內(nèi)容和范圍有較大的拓展
晚近，國際金融法呈現(xiàn)出多層面、立體化的發(fā)展趨勢。從內(nèi)容到形式、從數(shù)量到質(zhì)量，均取得重大進(jìn)展。從內(nèi)容上看，國際金融法不僅涉及面更廣，幾乎涵蓋國際銀行、國際證券、國際保險、國際信托等國際金融的各個領(lǐng)域，電子金融、衍生交易、投資基金等新領(lǐng)域開始納入法制軌道，跨國金融服務(wù)的法律規(guī)則應(yīng)運(yùn)而生；而且，國際金融法的各項具體制度也日益健全。如國際貨幣法領(lǐng)域有歐洲貨幣聯(lián)盟制度的創(chuàng)新；國際銀行法領(lǐng)域有跨國銀行和跨國金融集團(tuán)監(jiān)管制度的探索；國際借貸法領(lǐng)域有國際貸款證券化法律問題的解決；國際融資擔(dān)保法領(lǐng)域有獨立擔(dān)保和備用信用證理論和實踐的發(fā)展；國際貿(mào)易融資法領(lǐng)域有國際保付、融資租賃等國際法制度的建立。
從形式上看，不僅既有的國際金融條約得到了針對性的修訂和完善。而且還誕生了以WTO制度為依托、以GATS和FSA為核心的全球金融服務(wù)貿(mào)易條約，標(biāo)志著國際金融統(tǒng)一法的飛躍。國家間的各類金融合作亦空前活躍，導(dǎo)致雙邊金融條約和區(qū)域金融法數(shù)量大增。以國際證券監(jiān)管合作為例，近年來不僅發(fā)達(dá)國家的證券監(jiān)管者之間簽訂了大量的雙邊諒解備忘錄，而且一些新興市場國家和發(fā)展中國家也開始了類似的實踐，證券監(jiān)管的合作性安排還出現(xiàn)了向跨地區(qū)的新興市場之間發(fā)展的新趨向。[1]此外，國際貨幣基金組織、世界銀行集團(tuán)、區(qū)域性開發(fā)銀行、國際清算銀行及其他區(qū)域性金融組織的規(guī)則與決議、各國的涉外金融法、實踐中形成的國際金融交易的慣例和習(xí)慣性做法。在近期都進(jìn)行了較以往頻繁得多的修訂、增補(bǔ)、更新和整合，從而大大促進(jìn)了國際金融法的發(fā)展和完善，并有力地推動了國際金融的國際法與國內(nèi)法、公法與私法間的銜接、交融與協(xié)調(diào)。
除實體法外，國際金融程序法的發(fā)展尤其令人矚目。根據(jù)WTO金融服務(wù)貿(mào)易制度的規(guī)定，WTO的透明程序、服務(wù)貿(mào)易理事會和金融服務(wù)貿(mào)易委員會的審查程序、貿(mào)易政策審議機(jī)制、爭端解決機(jī)制都可用于監(jiān)督和評審成員在金融服務(wù)貿(mào)易方面的義務(wù)履行，解決成員在履行義務(wù)中可能發(fā)生的沖突。從此，各成員要就金融服務(wù)貿(mào)易政策和做法向貿(mào)易政策評審機(jī)構(gòu)作出定期報告，接受其定期審議。這一制度和程序的啟動，對于提高國際金融活動的可預(yù)見性、增加國際金融服務(wù)貿(mào)易關(guān)系的穩(wěn)定性，以及促進(jìn)國際金融服務(wù)貿(mào)易規(guī)則實施的有效性無疑具有重要意義。
二、效力顯著提升
晚近國際金融法的效力較以往大為增強(qiáng)。這首先歸因于國際金融條約的發(fā)展。國際金融條約數(shù)量的大量增加，意味著更多的締約方、更多的金融關(guān)系被納入法制軌道，意味著當(dāng)締約方將條約義務(wù)轉(zhuǎn)化為國內(nèi)法時，便將這一更多更廣的約束力以國內(nèi)法權(quán)威和強(qiáng)制力為保障向所管轄的金融機(jī)構(gòu)和從事金融活動的當(dāng)事人進(jìn)行了傳遞。
其次，晚近國際金融法的效力提升主要是借力重要的國際經(jīng)濟(jì)組織。借助國際組織廣泛的影響力和有效的組織管理，借助其規(guī)章制度和業(yè)務(wù)活動，借助其執(zhí)行統(tǒng)一規(guī)則的法律職能和包括爭端解決機(jī)制在內(nèi)的各種制度性安排。國際金融法的制定和實施得以與國際組織的權(quán)能相結(jié)合，從而達(dá)到了強(qiáng)化法律效力和實施效果的目的。相對于各國自發(fā)地磋商和談判以在一定范圍內(nèi)達(dá)到協(xié)議的“功能性造法”方式而言，晚近的這種由國際組織統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理，以國際組織所特有的制度安排為便利和壓力，從而在各國間達(dá)成協(xié)議并提升協(xié)議之有效性的造法方式，可稱為“制度性造法”方式。例如，WTO金融服務(wù)貿(mào)易法較之一般的國際金融條約，因其實施有源自WTO的一系列制度保障，因而其在效力上更為可靠和有效。
再次，國際金融法效力的強(qiáng)化，還來自晚近異常激烈的金融競爭，來自競爭壓力下國家普遍的自覺與自律。這是國際金融監(jiān)管慣例約束力的重要源泉。以《有效銀行監(jiān)管核心原則》為例，雖然該文件聲明“不具有也不打算具有法律強(qiáng)制力”，卻在全球范圍內(nèi)引起熱烈反響。除巴塞爾委員會的成員方積極遵守外，政治經(jīng)濟(jì)體制不同、法律文化傳統(tǒng)殊異的非成員國家和地區(qū)亦紛紛在本國相關(guān)立法或?qū)嵺`中加以吸收和采用。究其原因，不僅是因為《核心原則》本身具有其科學(xué)性、先進(jìn)性和及時性，而且也是因為在金融風(fēng)險倍增、金融競爭激化的當(dāng)今時代，任何國家如果對《核心原則》無動于衷甚至排斥的話，都可能埋下金融危機(jī)的隱患，并可能在國際金融市場上遭受歧視，遭遇“進(jìn)駐難、籌資難、合作難”的尷尬。
三、在價值取向上更加注重效率
在經(jīng)歷了初期的管制、20世紀(jì)70—80年代的放松管制后，晚近國際金融立法表現(xiàn)出放松管制與加強(qiáng)監(jiān)管并舉的發(fā)展趨勢，在價值取向上更加注重效率，以金融效率為主要目標(biāo)兼顧金融安全。
第2篇：金融的特點范文
[關(guān)鍵詞] 供應(yīng)鏈；供應(yīng)鏈金融；產(chǎn)業(yè)集群
[中圖分類號] F830 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼] A [文章編號] 2095—3283（2012）09—0100—03
一、供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生與概念
（一）供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生
供應(yīng)鏈金融伴隨企業(yè)供應(yīng)鏈管理的發(fā)展而產(chǎn)生，作為企業(yè)優(yōu)化管理方式的供應(yīng)鏈管理在謀求企業(yè)內(nèi)部整合，控制成本，提高競爭優(yōu)勢后，逐步將目光放在企業(yè)上下游采購和銷售等與外部的聯(lián)系上，企業(yè)經(jīng)營伴隨著物品、資金的流動，企業(yè)之間必然發(fā)生存貨、賒銷、預(yù)付款、訂單等貿(mào)易行為，在金融機(jī)構(gòu)的推動下，供應(yīng)鏈成員企業(yè)積極參與供應(yīng)鏈融資問題的解決，以節(jié)約成本，提高競爭力，實現(xiàn)多方共贏。從1998年起，我國商業(yè)銀行普遍實施了抵押、擔(dān)保制度，純粹的信用貸款已很少，而商業(yè)銀行信貸又以擔(dān)保和抵押信貸為主，能否提供有效的物品抵押擔(dān)保是企業(yè)得到信貸融資的關(guān)鍵。同時商業(yè)銀行存在的信貸配給使得只有個別企業(yè)能夠得到信貸支持。供應(yīng)鏈金融正是在解決抵押、擔(dān)保的問題上，利用供應(yīng)鏈中的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)，實現(xiàn)企業(yè)信貸融資的金融創(chuàng)新。
國內(nèi)最早的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是20世紀(jì)初上海銀行開展的存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)。改革開放后，相關(guān)業(yè)務(wù)逐步恢復(fù)，而國內(nèi)對供應(yīng)鏈金融的研究始于對產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)融資問題的思考，作為供應(yīng)鏈金融實踐和理論研究領(lǐng)先者的平安銀行首先于21世紀(jì)初開展了產(chǎn)業(yè)集群供應(yīng)鏈金融研究，在珠三角地區(qū)產(chǎn)業(yè)集群帶，選擇能源產(chǎn)業(yè)鏈作為供應(yīng)鏈金融融資探索的突破口，為其供應(yīng)鏈節(jié)點企業(yè)提供票據(jù)貼現(xiàn)等金融服務(wù)，解決了集群企業(yè)融資問題，發(fā)展自身業(yè)務(wù)，進(jìn)而把發(fā)展能源供應(yīng)鏈金融的融資經(jīng)驗擴(kuò)展到汽車、鋼材、有色金屬、糧食等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。后來為了銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的實踐和風(fēng)險控制，逐步側(cè)重對單一供應(yīng)鏈上企業(yè)融資需求的分析，形成了自償性貿(mào)易融資模式。
（二）供應(yīng)鏈金融的概念
供應(yīng)鏈金融作為新興的融資方式，其理論及模式還處在不斷完善中，如胡躍飛（2009）認(rèn)為供應(yīng)鏈金融是人們?yōu)榱诉m應(yīng)供應(yīng)鏈生產(chǎn)組織體系的資金需要而開展的資金與相關(guān)服務(wù)定價與市場交易活動，對供應(yīng)鏈金融的概念進(jìn)行了更加廣泛的闡釋。徐學(xué)峰（2010）認(rèn)為供應(yīng)鏈金融應(yīng)當(dāng)界定為整個供應(yīng)鏈范疇之內(nèi)，將供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個整體，根據(jù)交易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點設(shè)定融資方案，將資金有效注入到供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)，提供金融服務(wù)的融資方案。
首先，雖然目前我國供應(yīng)鏈金融的研究大都由商業(yè)銀行的實踐推進(jìn)完成，商業(yè)銀行作為資金供給方在供應(yīng)鏈金融主體中占據(jù)主要席位，但也應(yīng)看到供應(yīng)鏈金融主體不僅僅是商業(yè)銀行，一些財務(wù)、擔(dān)保、小額貸款公司、物流公司等機(jī)構(gòu)正逐步進(jìn)入其中，從整個金融市場來看，供應(yīng)鏈金融的主體應(yīng)當(dāng)界定為金融機(jī)構(gòu)；其次，供應(yīng)鏈金融的外延不應(yīng)太大，供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生是基于對貿(mào)易融資的探索，所以在概念的界定上應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)出兩者的不同。
綜上所述，供應(yīng)鏈金融就是金融機(jī)構(gòu)或物流企業(yè)通過對特定供應(yīng)鏈進(jìn)行分析，對這個鏈條上的相關(guān)節(jié)點企業(yè)提供系統(tǒng)性金融與資金服務(wù)的活動。
二、產(chǎn)業(yè)集群的概念與特點
產(chǎn)業(yè)集群是一個研究較為成熟的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。早在100年前，英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬歇爾就提出了產(chǎn)業(yè)區(qū)的概念。隨著對集群現(xiàn)象研究的深入，產(chǎn)業(yè)集群的概念由邁克爾·波特提出，他認(rèn)為產(chǎn)業(yè)的發(fā)展往往是在國內(nèi)幾個領(lǐng)域形成有競爭力的產(chǎn)業(yè)集群。國內(nèi)外有很多對產(chǎn)業(yè)集群的研究，本文借鑒王緝慈（2001）對產(chǎn)業(yè)集群的定義，即同處在一個產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，地理上靠近的相互聯(lián)系的公司和關(guān)聯(lián)的機(jī)構(gòu)，由于具有共生性和互補(bǔ)性而聯(lián)系在一起的企業(yè)群體。這些公司的相互聯(lián)系和關(guān)聯(lián)主要體現(xiàn)在供應(yīng)鏈上產(chǎn)生的貿(mào)易關(guān)系。
（一）產(chǎn)業(yè)集群的特點
1區(qū)域性
產(chǎn)業(yè)集群具有明顯的區(qū)域性，它是基于一定目的的企業(yè)和機(jī)構(gòu)集聚在一起，形成一定企業(yè)區(qū)域或地理上的集聚現(xiàn)象。形成這種集聚的原因包括成本最小、勞動力充裕、資本、信息服務(wù)等經(jīng)濟(jì)因素和一些社會因素。許多企業(yè)集聚在一起，構(gòu)成了各條供應(yīng)鏈企業(yè)，可以實現(xiàn)勞動力和信息的便利流動，從而為企業(yè)的生產(chǎn)和技術(shù)革新創(chuàng)造了條件，同時產(chǎn)業(yè)集群中還形成一定的社會關(guān)系，如地緣能夠維持企業(yè)間的貿(mào)易穩(wěn)定。產(chǎn)業(yè)集群也被稱為塊狀經(jīng)濟(jì)區(qū)，正是源于其區(qū)域特征。
2網(wǎng)絡(luò)性
產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部各經(jīng)濟(jì)體基于不同分工形成了特定的角色，處于生產(chǎn)經(jīng)營的不同供應(yīng)鏈上，各條供應(yīng)鏈節(jié)點企業(yè)的客戶和供應(yīng)商的關(guān)系使了供應(yīng)鏈之間的穩(wěn)定的契約合作關(guān)系，構(gòu)成集群內(nèi)企業(yè)的相互聯(lián)系的空間網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)。長期的合作關(guān)系使企業(yè)間的供應(yīng)鏈與單一企業(yè)的供應(yīng)鏈模式具有相似性，在集群發(fā)展過程中，集群內(nèi)部的資金、貿(mào)易和信息技術(shù)的交互，形成網(wǎng)絡(luò)化的供應(yīng)鏈，有利地推動了整個集群的發(fā)展。
3共生性
產(chǎn)業(yè)集群中企業(yè)不僅具有地理上的聯(lián)系，同時在經(jīng)濟(jì)、社會、文化、政治等各方面也具有一定的聯(lián)系。集群中的企業(yè)基于供應(yīng)鏈的延伸發(fā)展而來，集群內(nèi)企業(yè)目標(biāo)一致，形成了穩(wěn)固的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，它在一定程度上代表了本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)實力。集群中的企業(yè)一般具有同一產(chǎn)業(yè)類別，即所屬行業(yè)具有一致或相近性。他們共同組織在一起與群外企業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系，正是基于內(nèi)部企業(yè)的頻繁貿(mào)易和非正式的聯(lián)系使得集群能夠生存發(fā)展。
三、供應(yīng)鏈金融與產(chǎn)業(yè)集群的聯(lián)系
產(chǎn)業(yè)集群中的眾多中小企業(yè)形成各供應(yīng)鏈，供應(yīng)鏈企業(yè)間必然產(chǎn)生貿(mào)易、資金往來，這就為供應(yīng)鏈金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)集群提供了客觀的環(huán)境，實際上，由于產(chǎn)業(yè)集群的特點與供應(yīng)鏈金融的實施環(huán)境較為契合，使兩者聯(lián)系緊密。
第3篇：金融的特點范文
關(guān)鍵詞:信托業(yè) 法制建設(shè) 金融 特點
信托業(yè)是金融的重要支柱產(chǎn)業(yè)之一。1979年，隨著中國國際信托投資公司的成立，我國的信托業(yè)獲得重生。但是，直到如今，已有20多年歷史的我國信托業(yè)仍沒有取得大的進(jìn)展。本文認(rèn)為，信托業(yè)沒有獲得發(fā)展的原因是多方面的，其中，法制方面的不健全是一種根本缺陷。有鑒于此，本文擬通過對信托業(yè)發(fā)展特點的分析，探討我國金融信托業(yè)的法制建設(shè)問題。
信托業(yè)的靈活性特點及其影響
信托業(yè)與法律的關(guān)系既互相排斥又密不可分，這種關(guān)系反映了信托業(yè)的靈活特性。并且，這種復(fù)雜的關(guān)系在信托業(yè)起源時即已注定了。
信托起源于西歐的“尤斯”制，它與西歐的土地制度密切相關(guān)。尤斯制的含義是由土地占有人(委托人)將土地交給受托人代為掌管，受托人將土地上的收益交給委托人指定的受益人，受益人享有對土地收益的權(quán)利。這種制度，實際上是對所有權(quán)的暫時分割，委托人對土地享有使用權(quán)和受益權(quán)。通過尤斯制，土地占有人實現(xiàn)了土地的自由轉(zhuǎn)移，受托人將土地收益交給委托人或委托人指定的受益人如教會。這樣既規(guī)避了法律的轉(zhuǎn)讓限制，又達(dá)到了自己的目的。
從以上對于信托起源的考察，可以發(fā)現(xiàn)，信托起源于對法律的規(guī)避。這是信托業(yè)與其他行業(yè)在與法律的關(guān)系方面最大的不同點，這種不同點也一直保持到現(xiàn)代—信托設(shè)計具有很大的靈活性，信托業(yè)務(wù)紛繁復(fù)雜，無法整齊劃一。但另一方面，信托業(yè)的發(fā)展又必須依賴于法律的保護(hù)。由于信托行為涉及委托人、信托人和受益人三方面的權(quán)利義務(wù)，關(guān)系較為復(fù)雜。且這種信托關(guān)系往往持續(xù)時間較長，并伴隨著財產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)移。特別是在現(xiàn)代社會，信托一般由商業(yè)性的機(jī)構(gòu)如信托公司和銀行信托部經(jīng)營，如何對它們的行為進(jìn)行規(guī)范。這一切，都決定了現(xiàn)代信托業(yè)必須要有嚴(yán)格而有明確的法律來保障，只有這樣，信托機(jī)制才能夠順利運(yùn)行。
總之，一方面，信托業(yè)因為靈活性而常被用來規(guī)避法律;另一方面，信托業(yè)又極需要法律的保護(hù)。這就對信托法律的制定帶來極大地挑戰(zhàn)。
在英美國家，這種靈活性還是可以較容易解決的，因為英美國家以判例作為法理依據(jù)，在必要時可以根據(jù)具體情形做出變通，具有較大的靈活性，能夠在很大程度上適應(yīng)信托業(yè)的發(fā)展和需要。但在大陸法系國家，法律規(guī)定以條律為特點，在靈活性方面遠(yuǎn)不如英美法系國家。所以，對于信托業(yè)的靈活性往往難于適應(yīng)，信托成為法律監(jiān)管的一個難點。如果法律對信托業(yè)規(guī)定過嚴(yán)，因為市場本身存在著不確定性，往往造成信托業(yè)不能適應(yīng)現(xiàn)實需要，而限制信托業(yè)的發(fā)展。如果法律規(guī)定松弛，又會因為法律上給信托業(yè)留下的口子太大，容易造成市場的不規(guī)范，從而產(chǎn)生投機(jī)行為，這也不利于信托業(yè)的發(fā)展。
不過，在法律以條文規(guī)定為特點的國家，也可以制定出具有較好操作性的信托業(yè)法律。這需要在充分理解上述靈活性特點基礎(chǔ)上，還要對現(xiàn)代信托業(yè)的復(fù)雜性特點有深刻的理解。
信托業(yè)的復(fù)雜性特點及其影響
在對于信托業(yè)的內(nèi)涵，人們對它的認(rèn)識還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。這從信托業(yè)的定義中就可以看出。迄今為止，還沒有一個令人完全滿意的定義。有人認(rèn)為，“簡單地說，信托就是一種轉(zhuǎn)移財產(chǎn)并加以管理的設(shè)計?！奔葱磐泄臼芸蛻粑?，管理其財產(chǎn)，并在信托契約到期后，將財產(chǎn)及管理期間的收益，交給客戶指定的人。但它至少沒有把保證信托包含進(jìn)來。
信托業(yè)如此復(fù)雜，包含的范圍如此之廣，以至于要給它下一個確切的定義確實很困難。因為幾乎所有事情都可以與信托掛上關(guān)系，如公司信托、個人信托和公益信托等等，正是由于信托業(yè)務(wù)普遍很復(fù)雜，信托公司常常被稱為“金融百貨公司”。
其實，從法律規(guī)范的角度而言，也沒有必要非得有一個精確的定義。制定法律并非僅需要概念，它更需要確定要為之實施法律的范圍。確定一個較為合適的信托法律實施的范圍，可以有針對性地制定相關(guān)法律，不僅能夠極大地適應(yīng)信托業(yè)的復(fù)雜性，而且也能最大程度地解決信托的靈活性問題，從而提高了信托法律的可操作性。
對于信托立法而言，要確定信托業(yè)的法制范圍，最好的辦法是先對信托業(yè)需要監(jiān)管的方面進(jìn)行分類，分別制定相關(guān)法律。通過對信托業(yè)進(jìn)行劃分，分別確定范圍以實現(xiàn)對信托業(yè)的管理，是信托法制建設(shè)的最好辦法。但是，由于有各種不同的標(biāo)準(zhǔn)，確定信托業(yè)的范圍，也是極不統(tǒng)一、極為復(fù)雜的。例如，按照信托關(guān)系發(fā)生的基礎(chǔ)分類，可分為自由信托和法定信托;按照信托服務(wù)對象劃分，可以分為個人信托和法人信托;按照信托目的劃分，又可以分為民事信托和商事信托，等等。
因此，要對信托業(yè)分類以便實施法制建設(shè)，必須要有一個合理的標(biāo)準(zhǔn)。這一標(biāo)準(zhǔn)的建立，首先要能夠適應(yīng)時代的發(fā)展，不致于很快落伍;分類不能過于繁瑣，為每一個小業(yè)務(wù)項目制定一部法律也不現(xiàn)實;法律也要對信托業(yè)的各個領(lǐng)域基本涵蓋。
不同層次的信托法制建設(shè)
按照上述標(biāo)準(zhǔn)對信托業(yè)劃分監(jiān)管范圍，形成有關(guān)的法律，以適應(yīng)信托業(yè)靈活性和復(fù)雜性的特點，可以更好的發(fā)展信托業(yè)。具體而言，根據(jù)不同調(diào)整對象的要求，信托法律可以分為三個層次。
信托基本法，即信托法。制定信托法的目的主要是解決各種信托關(guān)系的共通性規(guī)范，如信托的設(shè)立、變更和終止;信托財產(chǎn)的法律地位;信托關(guān)系人的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，等等。這是整個信托業(yè)都必須遵守的法律，是信托業(yè)的根本大法。
信托業(yè)法。這是適應(yīng)現(xiàn)代社會信托由非營業(yè)組織向營業(yè)組織轉(zhuǎn)化的趨勢而制定的。由該法律規(guī)定市場準(zhǔn)入規(guī)則、業(yè)務(wù)范圍界定和業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則等等。對此的規(guī)定是在信托法的基礎(chǔ)上進(jìn)一步完善監(jiān)管的結(jié)果，其專業(yè)性和針對性更強(qiáng)。
信托業(yè)專門法。針對一些較為成熟且很重要的信托業(yè)務(wù)，可以制定相關(guān)的專門法律予以規(guī)范。這一層次的法規(guī)調(diào)整的領(lǐng)域針對性最強(qiáng)，但每一部法規(guī)調(diào)整的信托業(yè)務(wù)范圍也更專門化了。根據(jù)信托標(biāo)的物的劃分，這一層次的立法可以分為兩個大的方面。
首先是金錢信托。金錢信托是投資管理類信托產(chǎn)品，由客戶即委托人將金錢委托給信托機(jī)構(gòu)，由信托機(jī)構(gòu)按委托人所設(shè)定的投資意愿框架內(nèi)投資。按照收益的不同，它有兩種基本形式。一種是信托投資，由信托機(jī)構(gòu)代為運(yùn)營信托金，所產(chǎn)生的收益和損失統(tǒng)由委托人負(fù)責(zé)，與信托機(jī)構(gòu)無關(guān);一種是信托存款，由信托機(jī)構(gòu)運(yùn)用信托金，到期后信托機(jī)構(gòu)保證本金安全，并付給委托人一定的利息，如果信托金更有額外的收益，則還要付給委托人一定的紅利，即保本保息又分紅。無論是上述的兩種金錢信托產(chǎn)品或其它形式的信托產(chǎn)品，在當(dāng)前國內(nèi)外都非常流行，例如我國現(xiàn)在開放式基金和封閉式基金，或西方國家的年金信托，都為人們所熟悉。金錢信托現(xiàn)在已經(jīng)成為信托業(yè)發(fā)展的一個基本方向，其操作方法已經(jīng)基本成熟，通過專門信托立法對其加以規(guī)范是極為必要和可行的。
其次是普通財產(chǎn)管理信托。所謂普通財產(chǎn)，即除金錢之外的動產(chǎn)和不動產(chǎn)，種類非常多，如地產(chǎn)、證券和發(fā)行公司債等等。各種信托業(yè)務(wù)性質(zhì)也有極大的差別，如發(fā)行公司債有資金融通的功能，遺囑信托則往往包含有財產(chǎn)轉(zhuǎn)移和管理的功能。因為各種信托財物標(biāo)的不同，且信托行為性質(zhì)不同，對于一些常見的可以分別專門制定立法，如遺囑信托。而對于一些并非經(jīng)常的信托業(yè)務(wù)，如壽險信托等等，則可以通過加強(qiáng)第一個層次的信托法和第二個層次的信托業(yè)法，采取兼管的方式，以彌補(bǔ)第三個層次專門立法的不足。
綜上所述，信托的首要特點是靈活性，它起源于對于法律的違背，但它的發(fā)展又需要法律的保障。信托的第二個特點是復(fù)雜性，它涵蓋著眾多紛繁復(fù)雜的業(yè)務(wù)范圍。正是由于這兩個特點，對信托業(yè)進(jìn)行法制建設(shè)，就需要對信托業(yè)分別劃分監(jiān)管范圍，分而治之，只有這樣，才能有效地監(jiān)督和保障信托業(yè)的健康發(fā)展。
參考文獻(xiàn):
第4篇：金融的特點范文
關(guān)鍵詞：統(tǒng)計報表；特點；應(yīng)用需求
中圖分類號：C829.2 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）09-0-01
一、統(tǒng)計報表的特點
1.統(tǒng)一性。這是統(tǒng)計報表的基本特點，主要表現(xiàn)在統(tǒng)計報表的內(nèi)容和報送時間上，并由國家統(tǒng)一規(guī)定，確保調(diào)查資料的統(tǒng)一性。統(tǒng)計報表在指標(biāo)含義、計算方法等方面也具有統(tǒng)一性。
2.全面性。統(tǒng)計報表是根據(jù)經(jīng)濟(jì)、社會發(fā)展需求，而設(shè)計的一種信息統(tǒng)計系統(tǒng)，將日常業(yè)務(wù)中記錄的數(shù)據(jù)和臺賬等內(nèi)容進(jìn)行完善和規(guī)范，為數(shù)據(jù)調(diào)查提供可靠的基礎(chǔ)保障，同時保證信息的統(tǒng)一性，方便在全國的范圍內(nèi)進(jìn)行匯總和綜合。
3.可靠性。統(tǒng)計報表是根據(jù)行政手段執(zhí)行的一種報表制度，對報送時間和報送程序都有嚴(yán)格的規(guī)定，所以有百分之百的回收率[1]。在統(tǒng)計報表中，填報的相關(guān)項目和指標(biāo)具有穩(wěn)定性，可以對統(tǒng)計的信息按照時間順序進(jìn)行完整的積累，方便系統(tǒng)分析，與歷史資料進(jìn)行對比。
在銀行業(yè)使用的統(tǒng)計報表，是銀行管理員將現(xiàn)有的信息報表進(jìn)行定義，形成系統(tǒng)可以識別的報表，系統(tǒng)直接將業(yè)務(wù)報表以掃描的方式，將報表中的數(shù)據(jù)記錄到數(shù)據(jù)庫中，在每天業(yè)務(wù)結(jié)束后，系統(tǒng)就會自動檢測報表數(shù)據(jù)是否達(dá)到了規(guī)定的容量，在達(dá)到規(guī)定容量的要求下，統(tǒng)計報表系統(tǒng)會自動地將這些數(shù)據(jù)進(jìn)行刻盤。
銀行業(yè)統(tǒng)計報表管理分為兩個類別，集中管理和分工負(fù)責(zé)。形成的報表根據(jù)業(yè)務(wù)的不同，可以將統(tǒng)計報表劃分為基礎(chǔ)報表和特色報表兩大類，在這些統(tǒng)計報表中體現(xiàn)了以上統(tǒng)計報表的特點。在完成日常工作的狀態(tài)下，統(tǒng)計報表工作規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一的進(jìn)行日常業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理。
二、統(tǒng)計報表的應(yīng)用需求
在銀行中統(tǒng)計報表主要是對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和客戶信息進(jìn)行處理和統(tǒng)計，記錄在數(shù)據(jù)庫。統(tǒng)計報表是將統(tǒng)計的信息以報表形式展現(xiàn)，主要內(nèi)容有統(tǒng)計數(shù)據(jù)和統(tǒng)計信息。統(tǒng)計信息以報表的形式展現(xiàn)，完成對原始數(shù)據(jù)進(jìn)行的處理；對統(tǒng)計信息進(jìn)行的統(tǒng)計，主要是將統(tǒng)計結(jié)果的呈現(xiàn)。但是在這兩項統(tǒng)計中要注意：統(tǒng)計信息、統(tǒng)計頻率、統(tǒng)計力度、數(shù)據(jù)范圍、統(tǒng)計口徑、報表樣式、非系統(tǒng)數(shù)據(jù)、用戶范圍和權(quán)限等。
在進(jìn)行統(tǒng)計報表需求分析時不僅要考慮其本身，還要對其他因素進(jìn)行綜合考慮，最主要的其他因素有兩種，一種是企業(yè)業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)系統(tǒng)的基本情況，在滿足數(shù)據(jù)需求的基礎(chǔ)上，數(shù)據(jù)信息是否完全具備。另一種是使用的統(tǒng)計報表技術(shù)，主要是對數(shù)據(jù)細(xì)度、統(tǒng)計頻度給統(tǒng)計效率帶來的影響進(jìn)行需求判斷。
統(tǒng)計報表指標(biāo)：在銀行業(yè)中統(tǒng)計報表采用的核心指標(biāo)是會計科目數(shù)據(jù)，因此會按照統(tǒng)計項目的不同將統(tǒng)計指標(biāo)分為業(yè)務(wù)狀況統(tǒng)計指標(biāo)和財務(wù)收支統(tǒng)計指標(biāo)，根據(jù)統(tǒng)計核心指標(biāo)對銀行數(shù)據(jù)進(jìn)行審核，在審核的過程中要保證數(shù)據(jù)的一致性和完整性。通過銀行統(tǒng)計報表指標(biāo)體系對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，使得每一個報表都存在內(nèi)審和外審聯(lián)系。
統(tǒng)計報表應(yīng)用需求的內(nèi)容：首先要熟悉的就是報表內(nèi)容，第一，對統(tǒng)計報表中涉及到的維度和指標(biāo)信息進(jìn)行整理。確定統(tǒng)計報表和維度信息之間的聯(lián)系，將應(yīng)用需求中相關(guān)的維度內(nèi)容和信息進(jìn)行確定。接著將指標(biāo)和應(yīng)用需求中相關(guān)的內(nèi)容，包括了基礎(chǔ)指標(biāo)、計算關(guān)系等進(jìn)行確定，同時將統(tǒng)計頻度和統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)等相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了解。第二，熟悉報表的樣式。報表的樣式：表頭、表名、查詢條件、排序功能、備注等[2]。第三，報表間的關(guān)系。要將報表中存在的上級層關(guān)系進(jìn)行確定，將有這種關(guān)系的報表中最高層的報表，作為其他報表的訪問入口，對下層報表進(jìn)行訪問。
其次要對統(tǒng)計報表應(yīng)用需求的權(quán)限范圍了解，這其中包含了兩個方面：其一對應(yīng)用需求的用戶訪問范圍進(jìn)行了解。從安全性的角度進(jìn)行分析，應(yīng)用需求中的統(tǒng)計信息只對授權(quán)的用戶開放，不同的用戶有不同的訪問權(quán)限，所以要將應(yīng)用需求中的用戶范圍、用戶級別等信息進(jìn)行了解。其二對用戶訪問的數(shù)據(jù)范圍進(jìn)行了解。對于銀行業(yè)來講，覆蓋的范圍較廣，用戶的范圍廣，在級別、分類等上面也有不同的差異，所以要對不同用戶的訪問數(shù)據(jù)權(quán)限和要求進(jìn)行了解。
最后對應(yīng)用需求中的干系人進(jìn)行確定。干系人有需求方和潛在需求方，需求的提供者要對提供的統(tǒng)計信息負(fù)責(zé)，并參與到需求分析工作中。潛在需求方，是企業(yè)根據(jù)自己的組織結(jié)構(gòu)確定的。在統(tǒng)計需求中存在的干系人包括需求方和其他的干系方。其他干系方有很多，比如說數(shù)據(jù)統(tǒng)計方、統(tǒng)計信息解釋方等。
統(tǒng)計報表應(yīng)用需求分析：對統(tǒng)計報表應(yīng)用需求進(jìn)行深入分析，首先將維度、指標(biāo)等統(tǒng)計信息確定。①確定維度、指標(biāo)數(shù)據(jù)源、業(yè)務(wù)邏輯，其中維度數(shù)據(jù)包括了對數(shù)據(jù)來源判斷、對取數(shù)來源確定等，這需要結(jié)合相關(guān)的應(yīng)用需求選擇數(shù)據(jù)信息。對同源系統(tǒng)代碼和標(biāo)準(zhǔn)代碼進(jìn)行對照，發(fā)現(xiàn)異常數(shù)據(jù)時，及時對清洗規(guī)則進(jìn)行制定等。指標(biāo)口徑探查包含的范圍很廣，先讓用戶根據(jù)對指標(biāo)的理解，進(jìn)行指標(biāo)描述，并提供指標(biāo)統(tǒng)計時間，確定取數(shù)源，通過用戶提供的指標(biāo)描述，對數(shù)據(jù)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行判斷，查看是否具備這些數(shù)據(jù)信息，然后確定指標(biāo)統(tǒng)計腳本。不斷地進(jìn)行分析和業(yè)務(wù)修正，直到滿足用戶需求。②根據(jù)統(tǒng)計系統(tǒng)的架構(gòu)，確定合理的統(tǒng)計粒度。其中應(yīng)用需求中的粒度數(shù)據(jù)，只存在當(dāng)前報表統(tǒng)計的地方，也可以說存在銀行分行，銀行總部只有粗略的粒度數(shù)據(jù)[3]。③根據(jù)統(tǒng)計報表系統(tǒng)的運(yùn)行效率，對統(tǒng)計頻度進(jìn)行確定。在報表統(tǒng)計應(yīng)用需求中，影響系統(tǒng)運(yùn)行效率的因素有兩個，一個是運(yùn)行邏輯的復(fù)雜度，一個是統(tǒng)計中涉及到的數(shù)據(jù)量。通過對維度、指標(biāo)信息等的分析，將報表的樣式、功能的合理性確定，接著對用戶的需求范圍確定。在完成上述所講的內(nèi)容后對用戶范圍進(jìn)行確定，并指出非功能需求。
三、小結(jié)
銀行統(tǒng)計報表包含很多信息，不僅包括報表本身的一些功能和信息，還包括了信息數(shù)據(jù)的分析和建立等，因此具有一定的復(fù)雜性，需要根據(jù)用戶的不同，制定不同的報表。根據(jù)統(tǒng)計報表的特點我們知道，報表具有統(tǒng)一性、全面性和可靠性，這些特點保證了統(tǒng)計報表的安全。
參考文獻(xiàn)：
[1]賈.統(tǒng)計報表應(yīng)用需求分析[J].中國金融電腦，2010（01）：54-55.
第5篇：金融的特點范文
一、 國外金融學(xué)教育的特點
盡管西方各國不同高校的金融學(xué)本科教程在培養(yǎng)目標(biāo)上各有側(cè)重, 但它們之間亦有共同點， 例如都十分強(qiáng)調(diào)培養(yǎng)學(xué)生寬廣而扎實的理論基礎(chǔ)(既包括通識教育的知識，也包括專業(yè)理論基礎(chǔ))，同時十分注重培養(yǎng)學(xué)生各個方面的能力，特別是面向?qū)嶋H工作的能力，強(qiáng)調(diào)本人學(xué)識和能力的增加與對經(jīng)濟(jì)和社會做貢獻(xiàn)兩者的結(jié)合。西方高校的金融學(xué)教育特別強(qiáng)調(diào)本科層次的人才培養(yǎng)與社會的需要相結(jié)合, 不少西方國家的高校就直接以“所培養(yǎng)的學(xué)生滿足社會上各種組織不同層次的需要”或“能夠在爭取良好的職位時有足夠的競爭力”作為培養(yǎng)的目標(biāo)提出來, 這其實真正體現(xiàn)了高等本科教育的實質(zhì)目的。而反觀我國高校的金融學(xué)教育，正是由于這個目標(biāo)不夠明確，才會過多的給學(xué)生灌輸一些與社會的實際需要相脫節(jié)的無用的知識，而學(xué)生走上社會工作崗位以后也不能很好發(fā)揮作用，實現(xiàn)自我價值。
多數(shù)西方國家的大學(xué)都認(rèn)同本科階段的教學(xué)應(yīng)該是一種專業(yè)基礎(chǔ)教育, 因此, 它們的教學(xué)計劃都十分注重通識教育, 即培養(yǎng)學(xué)生廣泛的文化意識, 這當(dāng)然也會反映在金融學(xué)這樣與社會經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)的學(xué)科中。美國大學(xué)的通識教育會要求金融系學(xué)生在頭連年里學(xué)夠人文、藝術(shù)和社會科學(xué)類的基礎(chǔ)課程, 甚至還需要學(xué)習(xí)文學(xué)、寫作、數(shù)學(xué)、生物和物理。然后才是是公共核心課程部分和金融學(xué)專業(yè)課程的學(xué)習(xí), 主要由經(jīng)濟(jì)學(xué)類、金融類、會計類、管理類及市場營銷類等課程組成，其金融學(xué)專業(yè)課程包括金融會計、公司金融、投資學(xué)、衍生證券
和金融中介機(jī)構(gòu)等。這樣的教育模式強(qiáng)調(diào)基礎(chǔ)和能力的培養(yǎng)，輔以良好的教學(xué)，就能把學(xué)生培養(yǎng)成真正對社會有用的人才。與國內(nèi)金融學(xué)教育的一個很大不同在于，國外大學(xué)的金融學(xué)專業(yè)都是以微觀金融，即金融市場、投資和公司財務(wù)為主，而不是以宏觀金融，即貨幣銀行和國際金融為主的。
國外高等學(xué)校金融學(xué)專業(yè)的課程設(shè)置及教學(xué)內(nèi)容大體上都有以下幾個特點：(1) 在進(jìn)入專業(yè)課學(xué)習(xí)之前, 一般均有十分嚴(yán)密的前導(dǎo)課程安排, 以保證學(xué)生在修學(xué)高級課程之前已經(jīng)掌握充分的理論基礎(chǔ)和前導(dǎo)知識。比如, 在學(xué)習(xí)金融經(jīng)濟(jì)學(xué)課程前, 一般都要求學(xué)生修完微
觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)；學(xué)習(xí)公司理財課程之前, 學(xué)生一般都要將會計學(xué)原理、財務(wù)會計等課程修學(xué)完畢；學(xué)習(xí)金融工程之前，必須學(xué)完投資學(xué)等，這既能保證每門課的授課質(zhì)量和教學(xué)要求的嚴(yán)格貫徹, 又能指導(dǎo)學(xué)生在種類繁多的課程中進(jìn)行選擇。(2) 專業(yè)課程設(shè)置十分豐富多采。國外高校在金融學(xué)課程的設(shè)置上一般分為兩個層次：專業(yè)必修課一般只有3 到4 門。盡管課程的命名有所差異，但基本上都是集中在貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)，金融市場，公司金融，投資學(xué)和期貨期權(quán)這幾個方面。而專業(yè)選修課可以根據(jù)客觀實際的需要和本校在金融學(xué)教學(xué)和科研等方面的特長設(shè)置。這些課程有的緊密聯(lián)系實際, 有的緊緊扣住金融學(xué)前沿理論的進(jìn)展, 有的課程國際化色彩濃厚, 都可以滿足學(xué)生不同的需求, 為學(xué)生發(fā)展自己的興趣愛好及專長提供了廣闊的空間, 對提高大學(xué)生的綜合素質(zhì)非常有益。(3) 國外高校金融學(xué)專業(yè)所開設(shè)的專業(yè)課的內(nèi)容, 一般都會涉及該課程應(yīng)該涵蓋的金融學(xué)理論和知識點, 這一點對于保證金融學(xué)本科生完整的知識結(jié)構(gòu)至關(guān)重要。但是與每一門專業(yè)課程所具備的廣度相比, 其所涉及的有關(guān)理論的深度則是參差不齊的, 有的課程緊緊圍繞現(xiàn)代金融學(xué)前沿理論, 例如資產(chǎn)定價理論。而一般的課程, 由于其出發(fā)點主要是拓寬學(xué)生的知識面, 因此這些課程往往重介紹輕分析、重實踐少理論，例如固定收益證券，房地產(chǎn)金融等。(4) 在國外高校所有的金融學(xué)專業(yè)課程中, 都十分強(qiáng)調(diào)實踐環(huán)節(jié)。最為簡單的就是強(qiáng)調(diào)通過課程作業(yè)，包括作文、小課題、案例分析等，強(qiáng)化對所學(xué)知識的掌握。根據(jù)不同課程的特點，還會安排金融和統(tǒng)計軟件的學(xué)習(xí)和練習(xí)，案例研究，學(xué)生講述，乃至社會調(diào)查等。比之課堂講授，這些方式的優(yōu)點都是強(qiáng)化對知識的理解和培養(yǎng)能力。與國外高校相比，我國高校的差距是明顯的，課程體系不合理，教材陳舊，教學(xué)手段僵化，都是急需改進(jìn)的地方，而其中的關(guān)鍵，就是對金融學(xué)這個學(xué)科的內(nèi)容和辦學(xué)目標(biāo)的認(rèn)識問題。
二、 國內(nèi)金融學(xué)教育改革的思考
我國加入WTO意味著我國的各類金融機(jī)構(gòu)將在國際通行的游戲規(guī)則下,直接與國外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場化、國際化的競爭，同時，我國的宏觀金融監(jiān)管也必須走向國際化,融入國際金融協(xié)調(diào)、監(jiān)管過程中。這就需要高等教育部門順應(yīng)時代的呼喚,培養(yǎng)出既熟悉本國金融運(yùn)行的特點和規(guī)律,又通曉國際金融規(guī)則和慣例, 適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)要求和國際競爭、國際合作需要的金融人才。高校金融教育的改革可以說勢在必行，根據(jù)以上分析，這里提出以下幾點改進(jìn)建議:
首先，金融學(xué)高等教育的改革必須在對照國外教學(xué)先進(jìn)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上, 在教育思想、教育觀念和培養(yǎng)目標(biāo)上實現(xiàn)突破, 才能保證金融學(xué)教學(xué)改革的成功。具體而言, 就是在教育觀念上要實現(xiàn)以傳授知識為主到以能力培養(yǎng)為主的轉(zhuǎn)變, 在培養(yǎng)目標(biāo)上要實現(xiàn)以培養(yǎng)專門人才為目標(biāo)到以培養(yǎng)綜合素質(zhì)以及能夠適應(yīng)社會各種需要的金融學(xué)通才為目標(biāo)的轉(zhuǎn)變。
其次，全面與國際接軌，以現(xiàn)代金融學(xué)為核心規(guī)劃金融學(xué)教育體系。徹底轉(zhuǎn)變我國金融學(xué)科以貨幣銀行學(xué)和國際金融學(xué)為主的教學(xué)思路，突出微觀金融學(xué)為主的辦學(xué)方向，強(qiáng)化微觀金融類課程建設(shè)。根據(jù)金融學(xué)與社會實踐密切結(jié)合的特點，在注重金融學(xué)基本理論、基本知識和基本技能的培養(yǎng)，使學(xué)生通過本科階段的學(xué)習(xí), 建立起全面的金融知識結(jié)構(gòu)體系的同時，建立起通識教育的培養(yǎng)模式，讓學(xué)生不僅僅是學(xué)到多方面的知識，而且能培養(yǎng)出優(yōu)秀的綜合素質(zhì)和能力, 為未來個人發(fā)展和工作打下厚實的基礎(chǔ)。
第三,注重金融學(xué)課程與其他相關(guān)學(xué)科之間的交叉融合。面對金融全球化、網(wǎng)絡(luò)化、技術(shù)化的趨勢,金融學(xué)本科教學(xué)必須做到與法學(xué)、數(shù)學(xué)、外語、計算機(jī)等多門學(xué)科的交叉融合。這既是金融學(xué)科發(fā)展所需,也是為了培養(yǎng)學(xué)生的知識再生能力。市場經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì),調(diào)節(jié)市場運(yùn)行和交易行為的最重要的制度基礎(chǔ)就是法律。因此,在經(jīng)濟(jì)全球化、金融國際化背景下,學(xué)法、懂法、用法、守法,對培養(yǎng)金融人才尤為重要。金融活動通常以數(shù)理模型為基礎(chǔ),缺乏較高深的數(shù)理知識, 不僅很難登其堂奧,更不用說去設(shè)計和開發(fā)新型金融工具。金融的高科技化又使得傳統(tǒng)方式進(jìn)行的融資和支付業(yè)務(wù),為電子化、信息化、系統(tǒng)化、工程化的現(xiàn)代金融所取代,使金融學(xué)科成為了融社會科學(xué)與自然科學(xué)為一體的新型邊緣科學(xué)。外語和計算機(jī)更是跟隨金融學(xué)科發(fā)展所不可缺少的工具性技能。知識再生能力指的是一種學(xué)習(xí)能力。我們不可能在本科教育階段解決學(xué)生未來發(fā)展所需要的全部知識和技能,重要的是在向?qū)W生傳授基本知識的同時,培養(yǎng)學(xué)生的知識學(xué)習(xí)能力。注重金融學(xué)課程與其他相關(guān)學(xué)科之間的交叉融合,使學(xué)生文理交叉,理工結(jié)合,知識結(jié)構(gòu)合理化,有利于提高他們走向社會后的再學(xué)習(xí)能力,增強(qiáng)適應(yīng)能力和應(yīng)變能力。
第6篇：金融的特點范文
【關(guān)鍵詞】英語；詞匯教學(xué)； 金融英語；教學(xué)
【中圖分類號】G642【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A【文章編號】2095-3089（2012）12-0011-01
1引言
經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的加快，使得金融英語的教學(xué)受到重視。正因為社會有迫切的需求，國家對金融英語人才的培養(yǎng)越來越重視，各院校紛紛開設(shè)金融英語專業(yè)或在專業(yè)課程中加入金融英語的課程，國家還引進(jìn)了一些對金融英語水平進(jìn)行評價的國家考試，例如全國金融英語等級考試等[1]。以上足見，在專業(yè)英語教學(xué)及社會需求中，金融英語是非常重要的。然而經(jīng)過多年的教學(xué)和人才培養(yǎng)， 金融英語教學(xué)并沒有得到廣泛的認(rèn)可，社會上有種觀點：只要學(xué)好英語就能進(jìn)行金融活動。而將金融英語作為本專業(yè)一門基礎(chǔ)課學(xué)習(xí)的學(xué)生也并未意識到該門課的重要性，形成了社會需求大而學(xué)生反應(yīng)冷淡的局面。
2金融英語的內(nèi)涵
金融英語是專門英語（ESP）的一類，是在特定語境下進(jìn)行溝通的特定語言，它具有目的明晰的特點。金融英語課程的設(shè)置目的是為培養(yǎng)既懂專業(yè)英語又精通銀行業(yè)務(wù)的復(fù)合型跨世紀(jì)金融人才。這種課程，比一般的公共英語課程更接近金融業(yè)務(wù)的實際。目前，很多優(yōu)秀學(xué)員通過該課程考試后，已被調(diào)整到國際業(yè)務(wù)部門或提拔使用。還有部分學(xué)員以派往駐外機(jī)構(gòu)，對金融業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了積極影響。
3金融英語詞匯的特點
作為專門英語，金融英語并不要求具備大量的詞匯和豐富的語法知識，而要求能用特定含義的詞匯表達(dá)從事相關(guān)活動的內(nèi)容，對學(xué)生的要求應(yīng)該說是較固定的[2]。但學(xué)生普遍認(rèn)為專門英語難學(xué)是因為學(xué)生們從小學(xué)到高中所接受的是普通英語的教學(xué)，對于一些詞匯已有了固定的知識模式。而當(dāng)他們到了大學(xué)學(xué)習(xí)專門英語時又發(fā)現(xiàn)原來所學(xué)的英語詞匯與現(xiàn)在學(xué)的在含義上有所不同，更不用說句子表達(dá)了。例如，offer 在金融英語中稱之為詢盤，而在普通英語中它的含義是提供。從單詞的含義上就體現(xiàn)了金融英語的表達(dá)更為專業(yè)化，更正式，而普通英語更偏日常運(yùn)用。
4金融英語課程的內(nèi)容及特點
金融英語課程的內(nèi)容設(shè)置：金融英語課程包含五方面，涵蓋五項技能，由淺入深分別是：聽、說、讀、寫、譯。
（1）聽：在課堂教學(xué)中提取一定課時進(jìn)行聽力訓(xùn)練或是專門開設(shè)聽力課，選擇財經(jīng)、金融類的錄音來訓(xùn)練學(xué)生，使學(xué)生從第一個環(huán)節(jié)就開始熟悉金融領(lǐng)域中的一些詞匯及表達(dá)法，還可以利用校園廣播站固定時段播放英語錄音，營造學(xué)習(xí)氛圍。
（2）說：在課堂教學(xué)中可以采取任務(wù)型教學(xué)，為學(xué)生擬定進(jìn)行訓(xùn)練的話題，提前進(jìn)行準(zhǔn)備，在課堂上進(jìn)行表演，在每學(xué)期的本校外實習(xí)期間，帶領(lǐng)學(xué)生到實習(xí)場地進(jìn)行現(xiàn)場演練，鞏固學(xué)生在課堂學(xué)到的知識。
（3）讀：這是課堂教學(xué)中的一個中心環(huán)節(jié)，學(xué)生的聽、說能力可以從閱讀中得到體現(xiàn)。金融英語的閱讀材料盡量要采用一些金融領(lǐng)域的短文，也可以借鑒一些國外相關(guān)領(lǐng)域公布的網(wǎng)絡(luò)信息材料等。我們常常遇到的情況是閱讀材料過于陳舊或是與金融經(jīng)濟(jì)活動相去甚遠(yuǎn)，這就需要我們的教師在平時要注意收集最新資料以便在課堂上有針對性地給學(xué)生進(jìn)行訓(xùn)練。
（4）寫：金融英語課程要求的寫作不像公共英語等級考試那樣要考查議論文文體，而是金融信函。因此在日常教學(xué)訓(xùn)練中，這個環(huán)節(jié)也是不能少的。對學(xué)生而言，要學(xué)會寫金融信函難度在訓(xùn)練寫該信函之前，應(yīng)讓學(xué)生熟悉寫此類信函涉及的基本詞匯再進(jìn)行寫作[3]。
（5）譯：很多學(xué)生都認(rèn)為翻譯無論在普通英語還是金融英語中都是最難的。但我認(rèn)為如果做好了前四個環(huán)節(jié)，基本功扎實了，翻譯就應(yīng)該不成問題了?！∫陨媳疚鍌€環(huán)節(jié)的簡要分析恰恰說明了兩個問題：一，是金融英語是以實際運(yùn)用為目的的，重在交際功能[4]；二，僅憑一本教材是無法將這門課教好的，需要教師的耐心引導(dǎo)和認(rèn)真?zhèn)湔n，辛勤教學(xué)才行。
5金融英語課程對教師知識方面的要求
在教學(xué)領(lǐng)域一直存在一個疑問：那就是什么樣的教師才能擔(dān)任金融專業(yè)英語的課程教學(xué)呢？有人認(rèn)為應(yīng)該用金融專業(yè)的教師來擔(dān)任，因為專業(yè)知識過硬；而另一部分卻認(rèn)為應(yīng)該由英語專業(yè)的教師來擔(dān)任，因為英語專業(yè)的知識水平較強(qiáng)。但這兩種情況的弊端是：任用專業(yè)課教師來上的話，他或她的英語知識可能不夠豐富，無法滿足金融英語的教學(xué)要求；而讓本英語專業(yè)畢業(yè)的教師來教授金融英語，可能有些金融專業(yè)方面的內(nèi)容又無法解釋清楚。另一方面，學(xué)生在課堂上又希望課堂氣氛活躍，可以使他們學(xué)到更多知識。因此，在課堂教學(xué)前，教師不僅要準(zhǔn)備英語方面的教學(xué)內(nèi)容，還要多了解金融專業(yè)相關(guān)的背景知識，使課程教學(xué)的導(dǎo)入更加順暢，遇到專業(yè)方面的問題能解釋得清楚以外，還要在課堂上注意讓學(xué)生多參與課堂教學(xué)活動，使課堂氣氛活躍，學(xué)生能學(xué)到更多他們懂得如何應(yīng)用學(xué)到的知識。
在教學(xué)過程中，講到對外貿(mào)易時，穿插一些跨文化方面的知識不僅可以使課堂氣氛活躍，更能使學(xué)生了解到一些實用的內(nèi)容。但翻閱了很多出版社出版的金融教材后，我發(fā)現(xiàn)在書本的章節(jié)內(nèi)容上多數(shù)時候都只提到了跟歐美國家進(jìn)行金融往來時所要注意的問題。顯然只向?qū)W生傳遞與歐美國家貿(mào)易伙伴進(jìn)行金融活動時要注意的細(xì)節(jié)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因此，建議任課教師在授課時能根據(jù)本地區(qū)的實際在課堂上進(jìn)行講解或布置相關(guān)書籍給學(xué)生自行閱讀。
6結(jié)論
總之， 從以上幾個方面的分析后得知要將金融英語這門課程教好是一件非常需要耐心和熱情的工作，而目前在專業(yè)課方面，金融英語課時少 ，師資素質(zhì)能力等方面的問題也是金融英語這門課甚至是金融英語專業(yè)能否教好所面臨的難題[5]。但只要我們各方面能意識到問題的嚴(yán)峻性，必將使金融英語教學(xué)系統(tǒng)化、規(guī)范化。
參考文獻(xiàn)
[1]王仲爾. 財經(jīng)英語報道中金融詞匯的形象性手段[J]. 才智. 2009（26）
[2]王仲爾. 從詞匯學(xué)角度看上市公司品牌翻譯策略[J]. 改革與開放. 2009
[3]王仲爾. 金融英語詞匯中的縮略語現(xiàn)象[J]. 才智. 2009
第7篇：金融的特點范文
關(guān)鍵詞：金融票據(jù)詐騙案件；特點；成因；防范措施
中圖分類號：D917.6 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）003-0-01
為了保護(hù)公眾免受票據(jù)詐騙的影響，筆者以將從票據(jù)詐騙犯罪的特點、犯罪分子的常用手段方面對票據(jù)詐騙犯罪問題進(jìn)行實際分析。
一、案件特點分析
1.涉案金額巨大。涉案金額動輒數(shù)百萬甚至數(shù)千萬人民幣，犯罪的社會危害性極大。
2.犯罪團(tuán)伙采用高新技術(shù)工具實施詐騙。其通過高新電子技術(shù)偽造票據(jù)，不但票據(jù)外觀十分逼真，票據(jù)相關(guān)的印章通過肉眼也難以分辨真假，只在銀行專業(yè)鑒定下才可識別。另外變造的支票號碼也與真實支票號碼相符，人工識別困難。
3.屬于高智商犯罪。實施金融票據(jù)詐騙罪的犯罪分子必須具有對銀行系統(tǒng)，特別是賬戶開立方面、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)方面、驗票業(yè)務(wù)等方面有較深的了解，同時犯罪嫌疑人會對各個網(wǎng)點進(jìn)行踩點，了解各個地方的工作特點，進(jìn)而采取相應(yīng)的措施，制定犯罪計劃和作案時間，在銀行工作人員業(yè)務(wù)繁忙，開戶單位與銀行不能及時對賬之際實施犯罪。
4.犯罪嫌疑人采取團(tuán)伙化、跨地區(qū)方式作案。犯罪嫌疑人組織嚴(yán)密、分工明確，在全國數(shù)個地方跨地區(qū)實施布局，這給公安機(jī)關(guān)偵破案件帶來很大困難。
5.犯罪嫌疑人有較強(qiáng)的隱蔽性。犯罪嫌疑人往往通過披上合法的外衣，暗地進(jìn)行違法行為，不再是以往的簡單粗暴形式。受害人很難分辨犯罪嫌疑人是否是偽造合法票據(jù)權(quán)利人和通過正常的渠道進(jìn)行票據(jù)流通。犯罪嫌疑人主要通過發(fā)行空頭支票和無資金保障匯票為主要的詐騙形式。當(dāng)前，犯罪嫌疑人通過成為一個合法的出票人，以銀行既有賬戶為掩護(hù)，進(jìn)行一系列非法行為的操作，相當(dāng)有迷惑性，很難被發(fā)現(xiàn)。在票據(jù)流通過程中，冒用他人名義對真實的票據(jù)進(jìn)行虛假的出票、背書，往往也因真假摻雜，增加了鑒別的難度。
二、案件成因分析
1.對票據(jù)防偽、防詐騙缺乏重視。犯罪嫌疑人利用社會普遍對票據(jù)防偽、防詐騙重視程度不夠的現(xiàn)象，又加上票據(jù)具有良好的流通性和可兌現(xiàn)性，單筆金額巨大，有強(qiáng)大的利益誘惑。
2.銀行系統(tǒng)存在一定的漏洞。資金的起止點是銀行的結(jié)算賬戶，其也奠定了單位和個人進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移、支付、存取等當(dāng)面的基礎(chǔ)。《反洗錢法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等法律法規(guī)規(guī)定了存款人申請開戶所需要具淶謀匾條件，但往往由于經(jīng)辦人員粗心大意，甚至違規(guī)操作，使票據(jù)詐騙屢屢得逞。
3.銀行防范意識不強(qiáng)。銀行工作人員的機(jī)械思維，對于轉(zhuǎn)賬支票的開具，只要有收款方的信息和具體的現(xiàn)金流就認(rèn)定是無風(fēng)險的轉(zhuǎn)賬行為。二是業(yè)務(wù)人員能力不足，對票據(jù)真?zhèn)巫R別能力不高。這些都給犯罪分子以可乘之機(jī)，僥幸心理使其鋌而走險。
4.公安機(jī)關(guān)打擊力度不足。各地公安機(jī)關(guān)針對新型金融詐騙缺乏專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，一旦有相關(guān)犯罪發(fā)生，難以在第一時間作出應(yīng)對舉措，使犯罪嫌疑人逃之夭夭，增大偵辦難度。公安機(jī)關(guān)對新型金融犯罪未與銀行等相關(guān)部門進(jìn)行良好的溝通，導(dǎo)致打擊面出現(xiàn)空白，降低了犯罪嫌疑人的犯罪風(fēng)險。
三、防范措施
1.嚴(yán)格履職，共同治理，從源頭做好防范工作。銀行要嚴(yán)格按照我國相關(guān)法律規(guī)定，健全制度建設(shè)，組織專業(yè)的督查人員進(jìn)行督查賬戶，銀行企業(yè)也應(yīng)成立相應(yīng)的督查組，必要時對企業(yè)生產(chǎn)地進(jìn)行訪查。工商、質(zhì)檢、稅務(wù)及其他相關(guān)部門，聯(lián)合公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵和刑偵部門共同合作，對于違法利用銀行結(jié)算賬戶從事票據(jù)業(yè)務(wù)犯罪的行為予以堅決的打擊，保護(hù)社會民眾和銀行行業(yè)人員的自身權(quán)益免受侵害。
2.銀行需加強(qiáng)風(fēng)險防范意識。以該案為例，銀行部門要高度重視該類新型案件，制定一系列制度加以保障，同時編制應(yīng)急預(yù)防措施加以防范。另一方面，銀行應(yīng)該定期對銀行業(yè)務(wù)人員開展業(yè)務(wù)犯罪發(fā)展和新方式講座，首先提高工作人員對于新興犯罪形式、途徑的了解和警惕，另外，積極學(xué)習(xí)先進(jìn)的銀行業(yè)務(wù)，管控此類事件發(fā)生的風(fēng)險，增強(qiáng)防范意識，有效地對于票據(jù)詐騙行為做到心中有數(shù)，手中有準(zhǔn)。
第8篇：金融的特點范文
關(guān)鍵詞：同業(yè)業(yè)務(wù) 同業(yè)拆借 市場監(jiān)管
2013年12月7日，人民銀行了《同業(yè)存單管理暫行辦法》，同業(yè)存單正式推出。同業(yè)存單的推出增加了金融機(jī)構(gòu)同業(yè)負(fù)債的管理工具，也有利于規(guī)范近年來迅猛發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)。2012年以來，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)出一些新的特點，也存在一些亟待解決的新問題，其帶來的市場劇烈波動引起了廣泛關(guān)注。本文以遼寧省為例，對此進(jìn)行詳細(xì)分析并提出了相關(guān)的政策建議。
金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的新特點
同業(yè)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行之間及其與其他金融機(jī)構(gòu)之間的資金往來行為，主要包括同業(yè)拆借、同業(yè)存放、買入返售（賣出回購）、同業(yè)借款等1。新形勢下，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)以下新特點。
（一）不穩(wěn)定性增強(qiáng)
近年來，同業(yè)業(yè)務(wù)由于資金使用效率高、盈利空間大、資本消耗低、無撥備要求等優(yōu)勢，受到銀行機(jī)構(gòu)的普遍青睞而得以迅猛發(fā)展。以遼寧省為例，2012年末，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)負(fù)債方余額較2010年末增長了92%，高于同期各項存款增速63個百分點；同業(yè)業(yè)務(wù)資產(chǎn)方余額較2010年末增長了67.9%，高于同期各項貸款增速近30個百分點。
但由于同業(yè)業(yè)務(wù)有別于一般存款業(yè)務(wù)，其游離于實體經(jīng)濟(jì)，流轉(zhuǎn)于金融市場，乘數(shù)效應(yīng)顯著，具有一定的虛擬特性，極易受市場事件、預(yù)期因素及政策環(huán)境影響驟升驟降。2013年以來，金融機(jī)構(gòu)去杠桿，同業(yè)業(yè)務(wù)萎縮。2013年9月末，遼寧省金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)負(fù)債方余額較2012年末縮減了7.3%；同業(yè)業(yè)務(wù)資產(chǎn)方余額較2012年末萎縮了11.8%。特別是，同業(yè)負(fù)債期限主要以3個月以內(nèi)的短期為主，不穩(wěn)定性較強(qiáng)，使得同業(yè)負(fù)債占比較高的金融機(jī)構(gòu)較易在同業(yè)負(fù)債批量到期而市場整體資金緊張時出現(xiàn)困難，如2013年6月債市風(fēng)暴中某股份制商業(yè)銀行首先出現(xiàn)違約。
（二）業(yè)務(wù)衍生形式多元化
從一般意義上來說，商業(yè)銀行之間及其與其他金融機(jī)構(gòu)之間的資金往來行為都可以稱為同業(yè)業(yè)務(wù)，既包括無擔(dān)保的同業(yè)拆借、同業(yè)存放、同業(yè)借款，也包括票據(jù)的買入返售、賣出回購等。從遼寧省的情況來看，同業(yè)往來（包括同業(yè)存放和同業(yè)拆借，下同）和買入返售分別是同業(yè)業(yè)務(wù)負(fù)債方和資產(chǎn)方的主要形式。在負(fù)債方，2012年末，同業(yè)往來占金融機(jī)構(gòu)全部資金來源的7.15%，賣出回購占2.92%。在資產(chǎn)方，2012年末，同業(yè)往來占全部資金運(yùn)用的5.35%，買入返售占7.79%。同業(yè)往來中同業(yè)存放占絕大部分。從負(fù)債方看，2012年末，遼寧省金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存放占同業(yè)往來的93.8%，同業(yè)拆借占5.84%。從資產(chǎn)方看，2012年末，存放同業(yè)余額占同業(yè)往來的85.39%，拆放同業(yè)余額占比為9.27%。這主要是由于同業(yè)拆借有明確嚴(yán)格的監(jiān)管規(guī)定，為規(guī)避監(jiān)管，金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新拆借之外的同業(yè)業(yè)務(wù)形式。
筆者發(fā)現(xiàn)，在實際工作中，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)內(nèi)以“協(xié)議存款”的方式通過“存放同業(yè)”科目將閑置資金上存，之后通過“調(diào)出調(diào)劑”來運(yùn)用資金。另外，金融機(jī)構(gòu)通過同業(yè)拆借進(jìn)行的同業(yè)業(yè)務(wù)也不全是監(jiān)管范疇內(nèi)的同業(yè)拆借，比如，遼寧轄內(nèi)某城商行同業(yè)拆借項下開展的業(yè)務(wù)實際上是同業(yè)代付2。根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范同業(yè)代付業(yè)務(wù)管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕237號）規(guī)定，同業(yè)代付記錄在同業(yè)拆借項下，但實際監(jiān)管上并不適用《同業(yè)拆借管理辦法》。
（三）功能發(fā)生本質(zhì)性改變
同業(yè)業(yè)務(wù)逐漸由清算工具演變?yōu)榻鹑跈C(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理工具。在同業(yè)存款利率放開之前，同業(yè)存款主要期限為活期，用途是清算，同業(yè)存款利率放開以后，特別是近幾年，非清算性質(zhì)的同業(yè)存款大幅增加，其清算功能逐漸弱化，資產(chǎn)負(fù)債管理功能進(jìn)一步突出。
以遼寧省為例，2012年末，滿足清算需要的活期同業(yè)存款余額較2011年末下降2.4%，2013年9月末較2012年末又進(jìn)一步下降70.9%。同時，作為商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具的定期同業(yè)存款急劇增長。2012年全年定期同業(yè)存款累計發(fā)生額較2010年增長了270.4%。同業(yè)業(yè)務(wù)中的資金來源與運(yùn)用成為商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要渠道，與公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)并列成為許多銀行的三大主營業(yè)務(wù)。2012年，遼寧省金融機(jī)構(gòu)資金來源增量中同業(yè)業(yè)務(wù)占比為15.64%，較2010年提高了24個百分點；資金運(yùn)用增量中同業(yè)業(yè)務(wù)達(dá)到22.90%，較2010年提高了22個百分點。
（四）機(jī)構(gòu)主體分層化明顯
以股份制商業(yè)銀行和部分跨區(qū)域經(jīng)營的城商行為主的全國性中小型銀行經(jīng)營較為活躍，創(chuàng)新性強(qiáng)，屬于相對風(fēng)險偏好型，其主要通過在同業(yè)市場吸收資金進(jìn)行高盈利性運(yùn)作，同業(yè)業(yè)務(wù)以負(fù)債方吸收資金為主。全國性大型銀行資金相對充裕，區(qū)域性中小型銀行資金運(yùn)用渠道相對單一，這兩類機(jī)構(gòu)是同業(yè)市場資金的主要供給方，同業(yè)業(yè)務(wù)以資產(chǎn)方運(yùn)用為主。
以遼寧省為例，2012年，中資全國性大型銀行3同業(yè)往來負(fù)債方增加額為99.13億元，同業(yè)往來資產(chǎn)方增加額為206.54億元；中資區(qū)域性中小型銀行4同業(yè)往來負(fù)債方增加額為16.33億元，同業(yè)往來資產(chǎn)方增加額為149.12億元。兩類金融機(jī)構(gòu)合計資產(chǎn)方增加額是負(fù)債方的3.1倍。中資全國性中小型銀行5同業(yè)往來負(fù)債方增加額為768.61億元，同業(yè)往來資產(chǎn)方增加額為249.29億元，負(fù)債方增加額是資產(chǎn)方的3.1倍。2013年前9個月，遼寧省中資全國性大型銀行同業(yè)往來負(fù)債方增加額為-119.22億元，同業(yè)往來資產(chǎn)方增加額為215.21億元；中資區(qū)域性中小型銀行同業(yè)往來負(fù)債方增加額為79.99億元，同業(yè)往來資產(chǎn)方增加額為111.22億元。遼寧省中資全國性中小型銀行同業(yè)往來負(fù)債方增加額為252.72億元，同業(yè)往來資產(chǎn)方增加額為-422.05億元。
金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)存在的問題
（一）放大了市場波動
目前，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)利潤主要來源：一是借短放長的利差，二是巨大的同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)生額和較高的流動頻率。前者勢必形成資產(chǎn)負(fù)債的大量期限錯配，后者在金融機(jī)構(gòu)相同的考核周期下，同質(zhì)化的資金需求和不穩(wěn)定的資金供給極易引發(fā)市場共同的樂觀和緊張氣氛，特別是大量關(guān)鍵期限同業(yè)資產(chǎn)到期的資金緊張時期，如果發(fā)生違約事件就會迅速在同業(yè)中引發(fā)恐慌情緒，并蔓延傳導(dǎo)，放大市場資金波動和價格波動，增加系統(tǒng)的不穩(wěn)定性。
（二）游離于市場監(jiān)管
現(xiàn)有法規(guī)對同業(yè)拆借制定了較為詳盡的監(jiān)管辦法及實施細(xì)則，但對同業(yè)借款、同業(yè)存放、調(diào)入調(diào)出調(diào)劑等資金往來的規(guī)定較為簡單，甚至模糊。金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避監(jiān)管，基本上采取同業(yè)存放、同業(yè)代付等性質(zhì)相同但形式不同的業(yè)務(wù)方式來取代同業(yè)拆解，規(guī)避監(jiān)管。近些年，遼寧省金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借占同業(yè)業(yè)務(wù)量不到10%，沒有同業(yè)借款發(fā)生，目的就是規(guī)避人民銀行的監(jiān)管。
（三）規(guī)避了信貸調(diào)控
目前，同業(yè)業(yè)務(wù)不僅是金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，也成為銀行將表內(nèi)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移出表外，規(guī)避信貸調(diào)控的重要手段。據(jù)對遼寧省城商行的檢查，途徑有以下幾類：
1.票據(jù)買入返售
部分城商行通過票據(jù)買斷轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，與貸存比較低的農(nóng)信社和農(nóng)商行合作，將應(yīng)歸于貸款項的票據(jù)資產(chǎn)計入資產(chǎn)負(fù)債表的“買入返售金融資產(chǎn)”項下。
2.信托計劃
個別城商行通過自營資金對接銀信合作的信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓，將信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至資產(chǎn)負(fù)債表的“可供出售的金融資產(chǎn)”項下。通過上述騰挪，銀行和企業(yè)之間的融資行為被掩蓋為銀行與金融同業(yè)之間的金融資產(chǎn)投資關(guān)系，不占用信貸規(guī)模，降低了風(fēng)險資產(chǎn)規(guī)模，又能夠繞開存貸比監(jiān)管和信貸政策導(dǎo)向的約束。
3.資管計劃
個別城商行通過同業(yè)存放資金對接銀證合作的資管計劃，將融出資金轉(zhuǎn)移至資產(chǎn)負(fù)債表的“應(yīng)收款項類投資”項下。
（四）脫離了市場監(jiān)督
市場的監(jiān)督主要取決于信息的透明?！锻瑯I(yè)拆借管理辦法》規(guī)定，同業(yè)拆解通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行。對同業(yè)存放等同業(yè)業(yè)務(wù)沒有相關(guān)規(guī)定，目前金融機(jī)構(gòu)間同業(yè)存放普遍采取網(wǎng)下交易。從遼寧省的情況看，九成以上同業(yè)往來采取網(wǎng)下交易。大量的網(wǎng)下交易容易產(chǎn)生期限不透明、信用不透明、機(jī)構(gòu)不透明，給銀行運(yùn)作、市場監(jiān)管和金融系統(tǒng)穩(wěn)定都帶來隱患。
政策建議
（一）修訂《同業(yè)拆借管理辦法》
將金融機(jī)構(gòu)間同業(yè)存放、同業(yè)代付、同業(yè)借款等無擔(dān)保的資金融通業(yè)務(wù)全部納入同業(yè)拆借監(jiān)管范圍，完善監(jiān)管制度，杜絕變相拆借行為的發(fā)生。同時，納入同業(yè)拆解監(jiān)管領(lǐng)域后，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易，有利于同業(yè)市場的透明、監(jiān)管及交易主體之間市場行為的發(fā)現(xiàn)。
（二）完善對同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的監(jiān)管
按照現(xiàn)行的監(jiān)管規(guī)定，同業(yè)資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)重為20%-25%，同業(yè)往來資產(chǎn)無撥備要求，同業(yè)存款大部分無準(zhǔn)備金要求，這些監(jiān)管規(guī)定無法全面衡量同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險，刺激了同業(yè)業(yè)務(wù)沖動發(fā)展。建議修改監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，促使金融機(jī)構(gòu)在平衡風(fēng)險和收益的基礎(chǔ)上發(fā)展同業(yè)業(yè)務(wù)。
（三）改革商業(yè)銀行考核機(jī)制
目前，利益驅(qū)動下的商業(yè)銀行考核模式既包括時點考核，也包括規(guī)?？己?。時點考核人為設(shè)置了易引發(fā)市場波動的關(guān)鍵時點，規(guī)?？己思觿×送瑯I(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模過度虛擬性的特征。建議改時點考核為日均考核，規(guī)?？己藶閱挝恢笜?biāo)的盈利水平考核。
（四）豐富金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理工具
近年來，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展模式主要是資產(chǎn)帶動負(fù)債下的發(fā)展，這種同業(yè)資產(chǎn)發(fā)展的模式使得市場資金緊張成為常態(tài)。在利率市場化不斷推進(jìn)的背景下，主動負(fù)債管理應(yīng)該成為商業(yè)銀行日益重視的資產(chǎn)負(fù)債管理內(nèi)容。同業(yè)存單的推出，為拓展銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)的融資渠道、促進(jìn)貨幣市場發(fā)展提供了標(biāo)準(zhǔn)化的主動負(fù)債工具。建議加強(qiáng)對標(biāo)準(zhǔn)化買入返售金融資產(chǎn)的監(jiān)管，進(jìn)一步豐富金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理工具。
注：
1.《2013年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》。
2. 同業(yè)代付是指受托代付行根據(jù)代付申請行的委托，在規(guī)定的代付起息日，向代付申請行指定的企業(yè)支付相關(guān)款項，代付申請行在約定的代付到期日歸還代付行有關(guān)款項的業(yè)務(wù)。
3.包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、國家開發(fā)銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行在遼寧轄內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)。
4.包括鞍山、撫順、丹東、營口、阜新、遼陽、盤錦、葫蘆島、鐵嶺、朝陽的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行（營口銀行除外）。
5.包括招商銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、光大銀行、華夏銀行、進(jìn)出口銀行、廣東發(fā)展銀行、平安銀行、渤海銀行、浙商銀行、盛京銀行、大連銀行、錦州銀行、營口銀行、哈爾濱商業(yè)銀行、吉林銀行。
作者單位：趙 越 中國人民銀行沈陽分行貨幣信貸處
第9篇：金融的特點范文
關(guān)鍵詞:金融危機(jī);貿(mào)易保護(hù);戰(zhàn)略選擇
當(dāng)前國際金融體系正經(jīng)歷著二戰(zhàn)以來最嚴(yán)重的危機(jī),并已經(jīng)嚴(yán)重影響到全球?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),無論是發(fā)達(dá)國家還是新興市場經(jīng)濟(jì)國家,都感受到這股寒流。全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)常常與貿(mào)易保護(hù)主義如影隨形。一般來說,在經(jīng)濟(jì)衰退的情況下,各國政府往往傾向于通過刺激內(nèi)需、降低外貿(mào)依存度來保護(hù)本國經(jīng)濟(jì)的獨立性。全球性金融危機(jī)爆發(fā)后,世界各國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)不同程度的衰退,實體經(jīng)濟(jì)迅速萎縮,失業(yè)率普遍急劇上升。為了維護(hù)本國的社會安定和政局穩(wěn)定,為緩解經(jīng)濟(jì)衰退帶來的國內(nèi)就業(yè)壓力,各國紛紛出臺各種貿(mào)易保護(hù)主義措施。
一、金融危機(jī)下貿(mào)易保護(hù)主義的新特點
就貿(mào)易保護(hù)的形式而言,貿(mào)易保護(hù)已經(jīng)由提高關(guān)稅、限制配額等傳統(tǒng)的貿(mào)易壁壘擴(kuò)大到了綠色壁壘、 技術(shù)壁壘、反傾銷及反補(bǔ)貼、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)等更大范圍,發(fā)達(dá)國家更趁機(jī)找到了限制從發(fā)展中國家進(jìn)口產(chǎn)品的借口,貿(mào)易保護(hù)的領(lǐng)域和貿(mào)易保護(hù)的手段呈現(xiàn)出復(fù)雜性和多樣性的特點。
(一)經(jīng)濟(jì)刺激方案中隱含貿(mào)易保護(hù)
國際金融危機(jī)爆發(fā)以來,各國紛紛出臺大規(guī)模的經(jīng)濟(jì)刺激計劃,以期止住世界經(jīng)濟(jì)下滑勢頭。但在各國的經(jīng)濟(jì)刺激方案中,貿(mào)易保護(hù)主義隱含其中,一些國家制定了大量的顯性或隱性的貿(mào)易保護(hù)政策,貿(mào)易保護(hù)主義抬頭跡象明顯。如,強(qiáng)制購買本國產(chǎn)品、引導(dǎo)政府采購向國內(nèi)企業(yè)傾斜、對進(jìn)口產(chǎn)品差別對待等。其中,影響最為深遠(yuǎn)的是年初美國通過的刺激方案中所包含的大量購買美國貨的條款,規(guī)定獲得刺激方案資金支持的任何基礎(chǔ)設(shè)施項目,其使用的鋼鐵產(chǎn)品必須為美國生產(chǎn),除非聯(lián)邦政府認(rèn)定購買美國鋼鐵產(chǎn)品成本過高,會損害公眾利益。
(二)利用WTO允許使用例外條款進(jìn)行貿(mào)易保護(hù)
一直以來,WTO規(guī)則存在著廣泛的灰色地帶,如保護(hù)幼稚產(chǎn)業(yè)條款、反傾銷協(xié)議、補(bǔ)貼與反補(bǔ)貼措施協(xié)議、保障措施協(xié)議等。這些規(guī)定的存在不可避免地助長了一些國家采取或明或暗的貿(mào)易保護(hù)手段,使貿(mào)易保護(hù)主義披上了合法的外衣。中國密集地遭受來自發(fā)達(dá)國家甚至發(fā)展中國家或長或短,或合規(guī)或不合規(guī)的“兩反一保”調(diào)查,就是一個有力佐證。
另一方面,WTO的爭端解決機(jī)制賦予各成員在其他成員違反WTO協(xié)定或其利益受到減損時采取報復(fù)的權(quán)利,這一權(quán)利已經(jīng)成為保證各成員遵守其在WTO協(xié)定中義務(wù)的基礎(chǔ)。然而,WTO的這個運(yùn)行規(guī)則在某種程度上不可避免地強(qiáng)化了貿(mào)易保護(hù)主義的傳染性。以這新一輪的貿(mào)易保護(hù)浪潮為例,繼歐盟和加拿大等警告美國其“購買美國貨”條款可能違反國際貿(mào)易規(guī)則后,美國開始考慮對意大利飲用水和法國奶酪征收報復(fù)性關(guān)稅,以報復(fù)歐盟對美國雞肉和牛肉實施的進(jìn)口限令。歐盟也開始收緊自己的貿(mào)易規(guī)則,例如重新為牛奶出口提供補(bǔ)貼,指控中國產(chǎn)螺絲和螺母以低于成本價在歐洲傾銷。
(三)由傳統(tǒng)貿(mào)易壁壘向更廣泛的形式轉(zhuǎn)變
由于發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家在利益分配中所處的地位是不同的,在國際貿(mào)易中,發(fā)展中國家主要出口資源密集型和勞動密集型產(chǎn)品,這類產(chǎn)品以犧牲生態(tài)環(huán)境和社會環(huán)境為代價,所以發(fā)達(dá)國家在反傾銷、反補(bǔ)貼、保障措施等傳統(tǒng)保護(hù)手段頻繁地應(yīng)用的同時,利用自身在環(huán)保和科技方面的優(yōu)勢,制定更高的環(huán)保、技術(shù)、商品和勞工標(biāo)準(zhǔn),從而形成綠色壁壘、技術(shù)壁壘、藍(lán)色壁壘等花樣繁多的貿(mào)易壁壘,以削弱發(fā)展中國家憑借低廉的勞動力成本而獲得的競爭優(yōu)勢,使得貿(mào)易保護(hù)范圍更加廣泛、全面。據(jù)中國商務(wù)部統(tǒng)計,2009年1月份WTO主要成員共向WTO通報了248項技術(shù)性貿(mào)易措施,2月份通報了193項技術(shù)性貿(mào)易措施,比1月份減少27% ,3月份WTO主要成員共向WTO通報了259項技術(shù)性貿(mào)易措施,比2月份增加 34.2%。
(四)從商品貿(mào)易領(lǐng)域向勞動力雇傭和金融領(lǐng)域擴(kuò)展
法國最潮要求政府給予本國國民福利;英國掀起排外抗議工潮,國民高舉“把英國的工作留給英國人”以及政府施壓銀行應(yīng)優(yōu)先考慮本國客戶;美國參議院通過議案,要求接受政府救助的銀行等金融機(jī)構(gòu)在招聘時,首先考慮美國國籍的申請者,而外國雇員不得超過總員工的15%。在金融領(lǐng)域也出現(xiàn)了保護(hù)主義的傾向,一些國家為了幫助國內(nèi)銀行應(yīng)對危機(jī),從新興市場中把資本抽離。
二、貿(mào)易保護(hù)主義的危害和給中國帶來的挑戰(zhàn)
(一)貿(mào)易保護(hù)主義的危害
經(jīng)濟(jì)學(xué)的一般理論告訴我們,貿(mào)易保護(hù)主義是一劑“毒藥”,而發(fā)展自由貿(mào)易,通過競爭發(fā)揮各自的絕對優(yōu)勢或比較優(yōu)勢,可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,并使貿(mào)易的各個參與方都獲利。然而,當(dāng)真正面對危機(jī)時,各國往往會試圖通過貿(mào)易保護(hù)使自身置身于危機(jī)之外或阻斷危機(jī)傳染到本國或?qū)⑽C(jī)轉(zhuǎn)嫁給別國。事實上,一旦一國開始實施貿(mào)易保護(hù)之后,其結(jié)果必然是貿(mào)易戰(zhàn),而貿(mào)易保護(hù)都將形成各國的納什均衡,陷入“囚徒困境”。
而這種無效率的局面是無法通過一個國家的政策改變來改進(jìn)的。即所謂的集體理性與個人理性的對決,所有個人理性的結(jié)局未必是集體最優(yōu)化的選擇。這個時候就要采取貿(mào)易協(xié)議合作的方式來推動兩國的自由貿(mào)易,實現(xiàn)有效率的均衡。在每次金融危機(jī)來臨之際,一國對國內(nèi)投資和貿(mào)易采取保護(hù),在短時間內(nèi)和表面上可以看到政策的效果,并且可以緩解國內(nèi)失業(yè)和國際收支失衡,但這種貿(mào)易保護(hù)的自我利益最大化的結(jié)果必然導(dǎo)致兩敗俱傷,也最終導(dǎo)致全球經(jīng)濟(jì)的衰退,對整個國際貿(mào)易體系來說是集體行動的失敗。
(二)貿(mào)易保護(hù)主義給中國帶來的挑戰(zhàn)
金融危機(jī)下,各國政府為貿(mào)易保護(hù)主義大開綠燈,原有的貿(mào)易秩序被打破,我國作為世界第三大貿(mào)易體,面臨的貿(mào)易摩擦明顯增加,在貿(mào)易保護(hù)的壓力下,貿(mào)易摩擦的范圍從貨物貿(mào)易向服務(wù)貿(mào)易、知識產(chǎn)權(quán)擴(kuò)展,從家電、紡織服裝等轉(zhuǎn)向新興的鋼鐵、汽車、通訊設(shè)備、化工等產(chǎn)業(yè)。2009年4月,美國對中國乘用車和輕型貨車輪胎啟動特保調(diào)查、對油井管產(chǎn)品發(fā)起反傾銷反補(bǔ)貼合并調(diào)查,金額巨大,引起中國政府及產(chǎn)業(yè)界的高度關(guān)注。有數(shù)據(jù)顯示,中國是遭遇反補(bǔ)貼調(diào)查數(shù)量最多的國家,而且目前三分之一的反傾銷案件都是針對中國,全球?qū)θA補(bǔ)貼調(diào)查仍在增加,技術(shù)、勞工、環(huán)境等貿(mào)易壁壘日益增多。目前全球35%的反傾銷調(diào)查和71%的反補(bǔ)貼調(diào)查是針對中國出口產(chǎn)品。2009年前三季度,有19個國家對中國產(chǎn)品發(fā)起88起貿(mào)易救濟(jì)調(diào)查,涉案總額102億美元,同比增長125%。中國已連續(xù)14年成為遭遇反傾銷調(diào)查最多的成員,連續(xù)3年成為遭遇反補(bǔ)貼調(diào)查最多的成員。此起彼伏的反傾銷、反補(bǔ)貼和保障措施,使我國許多拳頭產(chǎn)品被逐出進(jìn)口國市場,嚴(yán)重影響了我國出口貿(mào)易的發(fā)展。
三、金融危機(jī)下中國應(yīng)對貿(mào)易保護(hù)主義的戰(zhàn)略選擇
(一)推進(jìn)自主創(chuàng)新,凸顯企業(yè)競爭優(yōu)勢
許多貿(mào)易壁壘都是針對我國出口商品檔次不高、技術(shù)水平低而提出的。政府應(yīng)該大力推進(jìn)自主創(chuàng)新戰(zhàn)略,引導(dǎo)和激勵企業(yè)重視產(chǎn)品質(zhì)量、技術(shù)創(chuàng)新,強(qiáng)化企業(yè)對商標(biāo)、專利等知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)意識,增強(qiáng)國內(nèi)企業(yè)的內(nèi)在競爭力。同時,通過追求產(chǎn)品的差異化和自主創(chuàng)新品牌的建立,增強(qiáng)企業(yè)的核心競爭力,從根本上解決產(chǎn)品的質(zhì)量問題。
(二)加大國內(nèi)宏觀調(diào)控政策的配合力度,增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)競爭力
合理運(yùn)用財政政策和貨幣政策改善貿(mào)易環(huán)境,適時的調(diào)整出口退稅比例,加大產(chǎn)業(yè)調(diào)整的引導(dǎo)力度,淘汰落后產(chǎn)業(yè),增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)的國際競爭力,對有發(fā)展?jié)摿Φ漠a(chǎn)業(yè)給予金融支持,維護(hù)企業(yè)的合法權(quán)益,幫助企業(yè)度過金融危機(jī)的難關(guān)。
(三)積極擴(kuò)大內(nèi)需,轉(zhuǎn)出口為內(nèi)銷
當(dāng)前形勢下,主要國際市場需求大幅萎縮,擴(kuò)大內(nèi)需尤為重要,提高消費對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率,有助于改變我國經(jīng)濟(jì)過度依賴國際市場的格局,在出口困難的條件下,擴(kuò)大國內(nèi)消費,可以降低出口依存度,緩解外需下降對經(jīng)濟(jì)增長的沖擊。同時,增加消費,降低儲蓄,將有助于縮小貿(mào)易缺口,削減貿(mào)易順差,緩解人民幣升值壓力。
(四)充分利用WTO規(guī)則,積極應(yīng)對
為應(yīng)對金融危機(jī),企業(yè)應(yīng)深入了解WTO規(guī)則和貿(mào)易救濟(jì)調(diào)查知識,利用法律進(jìn)行自保和應(yīng)對。企業(yè)是應(yīng)對貿(mào)易摩擦的主力軍,要組織行業(yè)協(xié)會壯大力量。針對發(fā)達(dá)國家對中國的貿(mào)易制裁和訴訟,要積極應(yīng)對,做到有理、有利、有節(jié),同時尋求更多的法律援助和非政府組織的共同參與。
(五)加強(qiáng)國際間合作,促進(jìn)貿(mào)易自由化
金融危機(jī)是一場全球性的挑戰(zhàn),國際間的合作是戰(zhàn)勝危機(jī)的有效手段。在經(jīng)濟(jì)全球化的條件下,各國經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密,只有加強(qiáng)合作,才能有效應(yīng)對危機(jī)。目前貿(mào)易保護(hù)主義阻礙了世界經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行,貿(mào)易自由化的進(jìn)程可能減緩,中國應(yīng)積極努力,聯(lián)合世界各國恢復(fù)多哈談判,改進(jìn)多邊貿(mào)易規(guī)則,主動推進(jìn)貿(mào)易投資自由化、便利化,深化國際經(jīng)貿(mào)合作,從而為中國和世界經(jīng)濟(jì)早日恢復(fù)創(chuàng)造有利條件。
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