金融服務(wù)發(fā)展報告精選(九篇)

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第1篇：金融服務(wù)發(fā)展報告范文

[關(guān)鍵詞]安徽宣城；農(nóng)村；金融服務(wù)

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2016.06.095

[中圖分類號]F832.7 [文獻標(biāo)識碼]A [文章編號]1673-0194（2016）06-0-01

1 宣城市農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 在安徽省內(nèi)率先完成農(nóng)村信用聯(lián)社改制

截至2014年12月，宣城市7家農(nóng)村信用聯(lián)社金融機構(gòu)全部改制成農(nóng)村商業(yè)銀行，在全省率先全面完成了農(nóng)村合作金融機構(gòu)改革。目前全市共有13家農(nóng)村法人機構(gòu)，包括7家農(nóng)村商業(yè)銀行、6家村鎮(zhèn)銀行、3家農(nóng)金分支機構(gòu)、28家小額貸款公司。2014年末，農(nóng)村法人機構(gòu)貸款總額為214.1億元，占全市銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款的比重為29.8%，其中涉農(nóng)貸款余額196.4億元，占比91.7%；小微企業(yè)貸款余額139.1億元，占比65%。

1.2 金融服務(wù)環(huán)境改善，農(nóng)村區(qū)域網(wǎng)點全覆蓋

截至2014年末，宣城市81個鄉(xiāng)鎮(zhèn)已安裝使用ATM機178臺、POS機4 336臺，鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以下標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點149個、簡易便民服務(wù)網(wǎng)點和流動服務(wù)網(wǎng)點855個，各類電子機具5 711臺，農(nóng)村區(qū)域網(wǎng)點實現(xiàn)全覆蓋。村民在村內(nèi)設(shè)立的“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點”就可辦理銀行卡轉(zhuǎn)賬、小額支付現(xiàn)金、賬戶查詢等業(yè)務(wù)，真正享受到了助農(nóng)取款點帶來的便利。

1.3 創(chuàng)新金融產(chǎn)品助力“三農(nóng)”

各農(nóng)村銀行不斷創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，大力推廣“農(nóng)家樂”“商家樂”“金土地”“綠之源”“金農(nóng)易貸?福農(nóng)卡”等信貸品牌，同時推動建檔“增戶”，授信“擴面”。截至2015年4月，全市建檔（評級）農(nóng)戶數(shù)45.38萬戶，授信農(nóng)戶數(shù)26.79萬戶。作為煙葉種植大鄉(xiāng)，宣州區(qū)黃渡煙站副站長王禎說：“今年2月，煙苗急需追肥，煙站組織煙農(nóng)向郵儲銀行宣城市分行提出申請后，不到10天，410萬元的貸款就匯到了這些煙農(nóng)的賬戶上，解了燃眉之急”。郵儲銀行自2014年推出煙農(nóng)小額貸款業(yè)務(wù)以來，扶持煙農(nóng)1 000多人，年新增貸款達2 000萬元，總量達4 000萬元。宣州區(qū)農(nóng)商行為新科養(yǎng)豬專業(yè)合作社提供50%敞口的承兌匯票，用于貸款貼息補助。宣州區(qū)振宣擔(dān)保公司每年為農(nóng)業(yè)企業(yè)擔(dān)保額不低于20%。

1.4 “專業(yè)合作社+農(nóng)戶”金融服務(wù)模式成功推廣

2014年宣州區(qū)被認(rèn)定為“安徽省創(chuàng)建農(nóng)民合作社示范縣”，全區(qū)共發(fā)展合作社495家。新科養(yǎng)豬專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人吳衛(wèi)國告訴筆者，該合作社目前已發(fā)展40多戶參與“聯(lián)保貸款互助”，共扶持養(yǎng)殖戶逾200戶，單戶貸款規(guī)模最大至30萬元，目前已有20多家社員養(yǎng)殖戶發(fā)展成為區(qū)級以上龍頭企業(yè)。宣城木子禽業(yè)專業(yè)合作社將社員資金統(tǒng)一調(diào)度，使資金利用率提升了3倍。2014年該合作社銷售額達4.6億元，社員盈利1 900萬元，已成為華東地區(qū)最大的肉雞養(yǎng)殖專業(yè)合作社。

2 宣城市農(nóng)村金融服務(wù)存在的問題

2.1 農(nóng)村資源資本化存在障礙

由于確權(quán)頒證、價值評估、抵押登記、流轉(zhuǎn)處置及、風(fēng)險補償?shù)扰涮左w系不健全，土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)、農(nóng)房、農(nóng)業(yè)設(shè)施和水域灘涂養(yǎng)殖權(quán)等農(nóng)村資源難以有效轉(zhuǎn)化為資本。例如：宣城市興農(nóng)禽業(yè)，為市級龍頭企業(yè)，年銷售額逾百萬，但因其養(yǎng)殖場地是承租廠房，無資產(chǎn)抵押物，因此無法貸款。規(guī)模較大的家庭農(nóng)場目前也存在土地承包經(jīng)營權(quán)無法抵押貸款的問題。諸如此類皆因有效固定資產(chǎn)少，無法通過資產(chǎn)抵押等方式獲得更多的流動資金，嚴(yán)重制約其擴大生產(chǎn)規(guī)模和發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)。

2.2 金融業(yè)改革創(chuàng)新不足

農(nóng)村金融發(fā)展相對滯后，金融服務(wù)仍較缺乏。部分農(nóng)村銀行網(wǎng)點的服務(wù)功能相對單一，僅能辦理存、貸、匯等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，無法有效滿足新型涉農(nóng)主體在置業(yè)、創(chuàng)業(yè)、理財?shù)确矫娴慕鹑谛枨?，支農(nóng)金融服務(wù)質(zhì)效不高。金融產(chǎn)品相對單一，同質(zhì)化競爭明顯，部分小微企業(yè)達不到銀行的信貸準(zhǔn)入條件，其融資需求得不到滿足。

2.3 缺少長期貸款

宣城市華衛(wèi)禽業(yè)集團財務(wù)總監(jiān)趙虎告訴筆者，因華衛(wèi)集團是國家級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，所以貸款難度不大，目前存在的最大問題是國家規(guī)定的還款周期最長僅為1年，造成企業(yè)每月都有至少一筆貸款需要還款，資金調(diào)頭周期最長半個月，最短一個星期，集團因此產(chǎn)生的財務(wù)費用每年最多達50余萬元。

3 提升宣城市農(nóng)村金融服務(wù)水平的策略

3.1 強化金融系統(tǒng)內(nèi)部的涉農(nóng)考核

制定相應(yīng)的量化指標(biāo)，明確金融機構(gòu)支持涉農(nóng)實體經(jīng)濟發(fā)展的要求，完善宏觀政策層面、銀行監(jiān)管法律規(guī)章支持“三農(nóng)”小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)剛性制度安排。同時，進一步推進銀行內(nèi)部管理機制，例如，小企業(yè)客戶評級、科學(xué)的風(fēng)險定價機制、獨立核算以及專營機構(gòu)建設(shè)等。

3.2 進一步激活民間資本

加快發(fā)展新興村鎮(zhèn)銀行，支持各銀行設(shè)立涉農(nóng)專營機構(gòu)、網(wǎng)點及服務(wù)站，擴大金融服務(wù)覆蓋面；鼓勵政策性擔(dān)保公司在同等條件下優(yōu)先為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供貸款擔(dān)保；鼓勵發(fā)展具有擔(dān)保功能的專業(yè)合作社，運用聯(lián)保、風(fēng)險保證金、擔(dān)?；鸬嚷?lián)合增信方式，為成員貸款提供擔(dān)保。

3.3 打通“4個環(huán)節(jié)”，發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資

筆者建議出臺相關(guān)政策文件和配套措施，打通農(nóng)村資源“確權(quán)頒證、價值評估、抵押登記和流轉(zhuǎn)處置”4個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，加快發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資業(yè)務(wù)，推動農(nóng)村資源資本化。

第2篇：金融服務(wù)發(fā)展報告范文

一、國際離岸金融服務(wù)外包及其發(fā)展趨勢

(一)離岸金融服務(wù)外包的涵義

金融服務(wù)外包(financialoutsourcing)，是指金融機構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，利用外包商實施原來由自身進行的業(yè)務(wù)活動。按照2005年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在監(jiān)管指引性文件《金融服務(wù)外包》(OutsourcinginFinancialServices)中所給出的定義，外包商可以是發(fā)包集團外部的第三方機構(gòu)，也可以是集團內(nèi)部的附屬機構(gòu)。離岸金融服務(wù)外包(offshorefinancialoutsourcing或offshoring)則是指服務(wù)外包的轉(zhuǎn)移方與為其提供服務(wù)的承接商來自不同國家，外包工作跨境完成。按照前述的定義，離岸外包有兩種形式：一種是通過與海外不受本國監(jiān)管的外包供應(yīng)商簽訂協(xié)議進行的外包；另一種是跨國金融機構(gòu)直接在海外建立自己的附屬公司來提供外包服務(wù)，從而將利潤留在集團內(nèi)部。

金融服務(wù)外包最早可以追溯到20世紀(jì)70年代，隨著通訊技術(shù)的發(fā)展，越來越多的金融機構(gòu)將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至勞動力成本低廉的發(fā)展中國家，于是近年來離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)迅速發(fā)展起來。離岸金融服務(wù)外包有三種形式：

信息技術(shù)外包(InformationTechnologyOutsourcing，以下簡稱ITO)：是指金融企業(yè)以長期合同的方式委托信息技術(shù)服務(wù)商提供部分或全部的信息技術(shù)服務(wù)，主要包括應(yīng)用軟件開發(fā)與服務(wù)、嵌入式軟件開發(fā)與服務(wù)，以及其他相關(guān)的信息技術(shù)服務(wù)等。金融服務(wù)外包起初以ITO為發(fā)端，至今該業(yè)務(wù)在外包業(yè)務(wù)中仍占據(jù)重要地位。

業(yè)務(wù)流程外包(BusinessProcessingOutsourcing，以下簡稱BPO)是指金融企業(yè)將非核心業(yè)務(wù)流程和部分核心業(yè)務(wù)流程委托給專業(yè)服務(wù)提供商來完成，主要包括呼叫中心、財務(wù)技術(shù)支持、消費者支持服務(wù)、人力資源管理等。BPO外包所關(guān)注的是支持金融機構(gòu)內(nèi)部的運作和客戶的后端服務(wù)，通過進行業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化組合，提高整個業(yè)務(wù)的生產(chǎn)效率和競爭力，從而在更廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)提高利潤水平。

知識處理外包(KnowledgeProcessingOutsourcing，以下簡稱KPO)是指金融企業(yè)將知識密集的業(yè)務(wù)，或者那些需要高水準(zhǔn)研究與分析、技術(shù)與決策技能的流程委托給專業(yè)服務(wù)提供商來完成，例如股票分析、市場研究、基金管理、風(fēng)險評估、金融數(shù)據(jù)挖掘、債務(wù)重組等。與BPO外包不同，KPO外包位于價值鏈的更高端，需要具有專業(yè)知識的高素質(zhì)人才才能完成。

(二)國際離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢

1.離岸金融服務(wù)外包的規(guī)模增長迅速。根據(jù)德勤公司2007年針對離岸金融外包的調(diào)查，2001年僅有不到10%的大型金融機構(gòu)采用離岸外包形式，而到了2006年，超過75%的大型金融機構(gòu)進行了離岸外包。離岸外包的快速發(fā)展使得金融機構(gòu)海外雇員的數(shù)量猛增，該報告認(rèn)為從2003年到2006年的四年間，每個金融機構(gòu)的平均海外雇員數(shù)量增長了18倍，平均從150人增長至2700人，僅在2006年一年，在低勞動成本國家的雇員比例就翻了一番，從3%上升至6%。2.離岸金融服務(wù)外包的業(yè)務(wù)范圍擴大，幾乎涵蓋了金融機構(gòu)的所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域。最初離岸金融外包集中于IT外包，近年來，離岸BPO業(yè)務(wù)也迅速增長，主要集中于業(yè)務(wù)處理、融資和人力資源管理，同時，高端的KPO離岸業(yè)務(wù)也在增長。德勤2007年的報告顯示，近年來離岸金融外包的結(jié)構(gòu)發(fā)生了顯著的改變，在2003年，三分之二的離岸業(yè)務(wù)是與IT相關(guān)的，而到了2006年，超過80%的離岸業(yè)務(wù)覆蓋了全面的業(yè)務(wù)?？梢哉f，離岸金融外包起步于IT外包，成長壯大于BPO業(yè)務(wù)，而未來的發(fā)展趨勢將是KPO業(yè)務(wù)。

3.離岸金融服務(wù)外包的運作模式發(fā)生改變。過去離岸外包以外包給第三方為主。根據(jù)德勤2007年的報告，過去外包給第三方的比重超過一半。近年來，發(fā)包金融機構(gòu)逐漸將BPO業(yè)務(wù)外包給集團海外自建的機構(gòu)，而IT外包仍以外包給第三方為主。BPO業(yè)務(wù)更多地涉及金融機構(gòu)的商業(yè)機密，金融機構(gòu)擔(dān)心將某些業(yè)務(wù)流程外包給第三方會喪失對服務(wù)的控制權(quán)，產(chǎn)生對第三方過度依賴，加大經(jīng)營風(fēng)險，因此，在海外自建機構(gòu)承接BPO業(yè)務(wù)是更好的選擇。

4.離岸金融服務(wù)外包的全球格局初步形成，競爭將越來越激烈。在全球離岸金融外包市場中，美國、歐盟和日本是主要的外包發(fā)包方，而印度是最大的承接方，據(jù)統(tǒng)計，由于具有勞動力成本和語言等方面的優(yōu)勢，印度承接了大約80%的離岸金融外包業(yè)務(wù)。但是近年來，印度的領(lǐng)先地位受到其他國家的嚴(yán)重挑戰(zhàn)，許多國家和地區(qū)已經(jīng)認(rèn)識到離岸服務(wù)外包行業(yè)巨大的潛在市場規(guī)模，及其對經(jīng)濟健康發(fā)展的促進作用，利用自身優(yōu)勢競相進入該領(lǐng)域，力爭成為領(lǐng)先的離岸服務(wù)外包目的地。

二、離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)在中國的發(fā)展

(一)中國承接離岸金融外包業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

近年來，在全球金融服務(wù)外包市場體系中，中國正越來越受世人矚目，由于在綜合成本、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、投資環(huán)境等方面具有的優(yōu)勢，中國被認(rèn)為會成為繼印度之后的全球第二大金融服務(wù)外包中心。

中國各級政府部門也出臺鼓勵措施，大力發(fā)展服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)。2006年，商務(wù)部開展服務(wù)外包“千百十工程”，即在“十一五”期間，全國要建設(shè)10個具有一定國際競爭力的服務(wù)外包基地城市，推動100家世界著名跨國公司將其服務(wù)外包業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到中國，培育1000家取得國際資質(zhì)的大中型服務(wù)外包企業(yè)，實現(xiàn)2010年服務(wù)外包出口額在2005年基礎(chǔ)上翻兩番。同時還出臺了一系列稅收、人才培養(yǎng)等方面的優(yōu)惠鼓勵措施，確立了北京、上海、廣州、深圳等20個城市為中國服務(wù)外包示范城市。各地也都在積極爭取發(fā)展轄內(nèi)的金融外包業(yè)務(wù)，建立專業(yè)服務(wù)園區(qū)，推出本地區(qū)的優(yōu)惠政策。

經(jīng)過各方努力，中國在承接離岸金融外包業(yè)務(wù)方面已經(jīng)取得了一定的成績。一些跨國金融機構(gòu)以自建方式推進在華外包項目，根據(jù)德勤2007年的研究報告，大約有三分之一的跨國金融機構(gòu)在中國擁有后臺處理中心。同時，中國也已經(jīng)聚集了各路金融外包業(yè)巨頭。本土的外包服務(wù)商大多數(shù)是從傳統(tǒng)的軟件公司或系統(tǒng)集成商轉(zhuǎn)型而來，越來越多的本土外包服務(wù)商已經(jīng)獲取了國際認(rèn)證或資質(zhì)，從而逐漸縮小了與國外競爭對手之間的差距，有能力參與大型離岸合同的競爭。

(二)當(dāng)前中國承接離岸金融外包業(yè)務(wù)存在的問題

1.本土外包業(yè)務(wù)服務(wù)商的規(guī)模普遍較小。中國服務(wù)外包業(yè)的起步較晚，產(chǎn)業(yè)集中度低，缺乏與跨國金融機構(gòu)規(guī)模相匹配的國內(nèi)大型外包服務(wù)商，目前尚未出現(xiàn)服務(wù)外包收入超過10億美元的國內(nèi)企業(yè)，與國外年收入上百億美元的頂級服務(wù)商相比，差距甚大。

2.人才短缺成為制約離岸金融外包發(fā)展的瓶頸。外包服務(wù)業(yè)是人才密集型產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展的關(guān)鍵取決于是否有充足的合適人才的供應(yīng)。在全球服務(wù)外包市場體系中，印度盡管走在了前列，但人才的短缺成為制約其繼續(xù)保持領(lǐng)頭位置的重要因素。印度每年培養(yǎng)的大學(xué)畢業(yè)生數(shù)量不超過300萬，遠(yuǎn)不足以維持其市場份額，印度國家軟件和服務(wù)公司協(xié)會(NASSCOM)預(yù)測，到2010年IT行業(yè)的勞動力短缺將達到50萬人。在中國，盡管民眾學(xué)習(xí)外語的熱情很高，每年有四、五百萬的大學(xué)畢業(yè)生進入勞動力市場，但適合離岸外包業(yè)務(wù)，同時具備專業(yè)外語水平與專業(yè)技能的復(fù)合型人才仍然短缺，適合更高端的BPO與KPO業(yè)務(wù)的人才以及復(fù)合型高端管理人才更為缺乏。由于大學(xué)教學(xué)內(nèi)容與市場需求之間存在差距，使得雇主承擔(dān)了額外的培訓(xùn)成本。

3.所承接的離岸金融外包業(yè)務(wù)層次低?？鐕鹑跈C構(gòu)在我國的離岸外包業(yè)務(wù)，不管是采用自建方式還是外包給國內(nèi)第三方服務(wù)商的方式，大都以IT外包為主，位于價值鏈更高端的BPO與KPO業(yè)務(wù)很少，同時BPO業(yè)務(wù)的范圍較窄，主要是呼叫中心業(yè)務(wù)。本土的外包服務(wù)商在BPO業(yè)務(wù)方面起步較晚，目前主要面向國內(nèi)金融機構(gòu)提供BPO外包業(yè)務(wù)。

三、中國發(fā)展離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的策略

發(fā)展離岸金融服務(wù)外包有利于提升中國國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，改善服務(wù)貿(mào)易逆差格局，特別是在當(dāng)前國際金融危機的陰影尚未散去、貿(mào)易保護主義又有抬頭跡象的背景下，大力發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)，對于增加服務(wù)貿(mào)易出口收入、促進就業(yè)以及經(jīng)濟增長具有重要意義。因此，必須抓住有利時機，通過完善政策，優(yōu)化環(huán)境，大力發(fā)展我國的金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)。

(一)政府方面

1.制定行業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略。各級政府部門應(yīng)該擴大對外宣傳，樹立“中國外包”的品牌形象，改變外界對中國只有勞動力成本優(yōu)勢的形象，把中國品牌打造成未來高端金融服務(wù)外包的目的地；對內(nèi)應(yīng)注重外包服務(wù)的結(jié)構(gòu)升級，在制定各種優(yōu)惠鼓勵措施時，著力引導(dǎo)外包服務(wù)模式向更高端的BPO與KPO業(yè)務(wù)發(fā)展。同時，要制定長遠(yuǎn)的整體發(fā)展戰(zhàn)略，避免各地區(qū)在發(fā)展過程中，不顧實際情況一哄而上，在招商引資過程中為了完成指標(biāo)而惡性競爭，不斷突破優(yōu)惠政策底線。

2.制定相關(guān)法律，為金融服務(wù)外包創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。完善的法律可以保證外包市場健康有序地發(fā)展。要加快研究承接離岸服務(wù)外包業(yè)務(wù)流程涉及的新的知識產(chǎn)權(quán)關(guān)系，總結(jié)業(yè)內(nèi)實踐經(jīng)驗并借鑒相關(guān)國際經(jīng)驗，改進和完善知識產(chǎn)權(quán)立法，降低承接國際服務(wù)外包交易成本。對承接國際服務(wù)外包涉及新的業(yè)務(wù)合作形式和關(guān)系，包括合同標(biāo)的、交付方式、產(chǎn)品質(zhì)量、服務(wù)外包出現(xiàn)糾紛時的處理程序和機制等方面新內(nèi)容，要密切跟蹤，及時制訂相應(yīng)的規(guī)則，同時，繼續(xù)做好優(yōu)化商業(yè)環(huán)境的法制建設(shè)工作，加快完善與國際商業(yè)慣例相適應(yīng)的法律規(guī)章建設(shè)。

3.建立完善而有效的外包監(jiān)管制度。金融服務(wù)外包監(jiān)管制度的構(gòu)建應(yīng)該遵循合法原則、風(fēng)險控制原則、保護客戶合法權(quán)益原則、有效監(jiān)管原則。中國金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識到金融服務(wù)外包活動潛在的風(fēng)險，立足于中國金融服務(wù)外包的實踐，借鑒國外金融服務(wù)外包監(jiān)管的經(jīng)驗，盡快推出金融服務(wù)外包監(jiān)管的指引文件和規(guī)范架構(gòu)的監(jiān)管部門。

4.重視和加強服務(wù)外包的市場研究和數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作。由于國際服務(wù)外包是新生事物，相關(guān)的市場研究和正規(guī)統(tǒng)計相對薄弱，目前有關(guān)研究數(shù)據(jù)主要來源于業(yè)內(nèi)咨詢公司研究估計，在一些概念和統(tǒng)計指標(biāo)上，如ITO與BPO的界定方面不夠清晰統(tǒng)一。政府統(tǒng)計部門、行業(yè)協(xié)會和學(xué)術(shù)界應(yīng)加強相互合作，在研究國際服務(wù)外包概念和指標(biāo)體系基礎(chǔ)上開展常規(guī)統(tǒng)計，為市場研究以及政府管理提供科學(xué)依據(jù)

(二)外包服務(wù)商方面

1.培養(yǎng)外包業(yè)務(wù)專門人才。大型外包服務(wù)商可以和高?；蚺嘤?xùn)機構(gòu)聯(lián)手合作，根據(jù)對外包人才的具體需求，推出外包人才培養(yǎng)項目，使大量具有相關(guān)專業(yè)背景的通用人才成為可以迅速進入工作崗位的專門人才。此外，人事部門可以適時進行相應(yīng)的外包人才資質(zhì)考試和認(rèn)證工作。

2.了解客戶需求，提高服務(wù)質(zhì)量。對于外包服務(wù)商，要想在競爭中做大做強，關(guān)鍵是要了解客戶需求，提高服務(wù)質(zhì)量，降低客戶風(fēng)險。外包服務(wù)商應(yīng)充分了解客戶所面臨的商業(yè)挑戰(zhàn)，深入了解金融服務(wù)特有的業(yè)務(wù)流程，保證服務(wù)質(zhì)量，同時確?？蛻魯?shù)據(jù)和信息的安全，消除客戶在數(shù)據(jù)安全與客戶信息保密方面的顧慮。在承接外包業(yè)務(wù)之前，要簽訂盡量縝密的承接合同，明確服務(wù)內(nèi)容和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，對于承包業(yè)務(wù)的各種意外情形，如遇到不可抗力無法完成承包事務(wù)、內(nèi)部技術(shù)或者骨干人員的變動等影響承包合同履行時，應(yīng)設(shè)計必要的應(yīng)急計劃。

參考文獻：

1.埃森哲公司和中國國際投資促進會.服務(wù)外包市場研究——中國與全球，2008

2.TheJointForum."OutsourcinginFinancialServices".TheBaselCommitteeonBankingSupervision，2005

3.GeorgesPujals.OffshoreOutsourcingintheEUFinancialServicesIndustry.OFCE.

第3篇：金融服務(wù)發(fā)展報告范文

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)貿(mào)易；服務(wù)外包；競爭力；競爭格局

在國際金融服務(wù)外包市場中，中國和印度是兩個具有競爭關(guān)系的承接大國。發(fā)展服務(wù)外包對調(diào)整發(fā)展中國家的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增加就業(yè)機會、擴大對外貿(mào)易增長、加速與國際金融市場的融合日漸起著重要的促進作用。印度較早地認(rèn)識到這一點，早在20世紀(jì)末就開始大力發(fā)展服務(wù)外包業(yè)務(wù)，目前是世界最大的服務(wù)外包承接國。面對印度的領(lǐng)先優(yōu)勢，中國如何抓住當(dāng)前時機提高競爭力、改善中國在國際金融服務(wù)外包市場上的競爭格局是一個值得關(guān)注的問題。

一、金融服務(wù)外包的現(xiàn)狀與競爭格局

金融服務(wù)外包，是指金融機構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)上利用外包服務(wù)提供商(為集團內(nèi)的附屬實體或集團以外的實體)來完成以前由自身承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動。金融機構(gòu)的一些操作性的、非核心的、成本高的甚至部分核心業(yè)務(wù)，如資產(chǎn)評估、報表審計、軟件開發(fā)等業(yè)務(wù)，由于金融機構(gòu)自身缺乏足夠的精力和專業(yè)水平而難以兼顧，通過外包給專門機構(gòu)可有效降低成本、轉(zhuǎn)移風(fēng)險和提高核心競爭力。外包內(nèi)容主要存在于兩大領(lǐng)域，即業(yè)務(wù)流程外包(BPO)和IT外包(ITO)，具體來說有產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計、發(fā)卡與收單服務(wù)、數(shù)據(jù)處理與災(zāi)難備份、呼叫服務(wù)等。金融服務(wù)外包始于20世紀(jì)70年代，在90年代高速發(fā)展，當(dāng)前在所有外包行業(yè)中，金融業(yè)的外包規(guī)模僅排在制造業(yè)之后位居第二。Tower Group公司的研究結(jié)果表明：金融服務(wù)業(yè)的外包趨勢正不斷加強，全球最大的15家金融服務(wù)企業(yè)將擴大信息技術(shù)項目的外包業(yè)務(wù)，金額將從2005年的16億美元上升到2008年的38．9億美元，平均年增長率為34%。德勤公司2004年的研究結(jié)果表明，未來5年內(nèi)美國將有3560億美元的金融服務(wù)要外包給海外機構(gòu)，占現(xiàn)有金融服務(wù)成本支出的15%。另一份報告預(yù)測，全球外包市場容量將達1萬億美元左右。

外包通常是歐美發(fā)達國家的企業(yè)把耗費大量人力的服務(wù)及操作中間環(huán)節(jié)外包到人工成本比較低的發(fā)展中國家。Gartner集團認(rèn)為目前美國和歐洲等發(fā)達國家外包出的IT職位比例不足5%，到2015年該比例將增至30%，未來5年內(nèi)服務(wù)外包迅速增長的勢頭將導(dǎo)致大量資金從美國和歐洲等發(fā)達國家市場流向發(fā)展中國家。在承接金融服務(wù)外包的全球市場中，我國和印度是最受關(guān)注的兩個國家。畢博管理咨詢公司董事總經(jīng)理彼得•郝勒維茨認(rèn)為：到2015年中國和印度將成為全球金融服務(wù)外包業(yè)的中心，因為中、印兩國擁有大量受過良好培訓(xùn)的外包業(yè)務(wù)人才、勞動力成本優(yōu)勢、能提供滿足需求的產(chǎn)品和服務(wù)等因素，更重要的是，跨國金融機構(gòu)從全球化的長遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略考慮，已經(jīng)把中國和印度市場作為其戰(zhàn)略部署的一部分。因此，在全球金融服務(wù)外包市場中，印度是我國最主要的競爭對手，而且目前居于優(yōu)勢地位[1]。IDG的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，2004年全球軟件外包市場規(guī)模已達1 000億美元。而印度以其獨特的優(yōu)勢成為全球最大的軟件外包承接國，并壟斷了美國市場。根據(jù)印度全國軟件和服務(wù)公司協(xié)會提供的數(shù)據(jù)顯示，2004年外包業(yè)務(wù)為印度公司帶來了172億美元的銷售收入，占全球同類市場的44%。預(yù)計到2008年印度在全球軟件和后端辦公服務(wù)外包市場所占份額將達到51% ，年銷售收入將達到480億美元。另一份研究表明，印度外包商在全球離岸外包市場上占有80%的份額。美國情報文獻中心的統(tǒng)計顯示，2003年印度服務(wù)外包業(yè)賺取了170億美元，而我國的服務(wù)外包僅有6 000萬美元的收益，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于印度。在利用科技手段保障和促進金融服務(wù)方面，我國也與之存在差距，因為我國的高端通信產(chǎn)品和大型計算機系統(tǒng)軟、硬件嚴(yán)重依賴國外。

二、印度金融服務(wù)外包的現(xiàn)狀與競爭優(yōu)勢

1999年，為解決“千年蟲”問題，許多國際金融機構(gòu)將數(shù)據(jù)修改工作外包給印度，這促成了印度金融外包業(yè)的崛起。印度金融外包業(yè)自20世紀(jì)90年代末開始高速發(fā)展，年均增長率達56%， 2005年營業(yè)總額達280億美元，直接從業(yè)人員25萬人。目前，印度金融服務(wù)外包的提供范圍擴展到信息類業(yè)務(wù)、人力資源管理等更具戰(zhàn)略性的領(lǐng)域，越來越多的金融集團將業(yè)務(wù)流程整體外包給印度企業(yè)。這使印度企業(yè)不僅提供優(yōu)質(zhì)的互動式客戶服務(wù)，也承擔(dān)了歐美本土企業(yè)相應(yīng)的責(zé)任與義務(wù)?；ㄆ臁⒃?、匯豐等大型金融集團已在印度設(shè)立了10多個處理中心，這些處理中心規(guī)模增長迅速。如渣打銀行全球共享服務(wù)中心為渣打銀行在全球56個國家的分支機構(gòu)提供統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)化的后臺業(yè)務(wù)支持，可以對全球各個分支機構(gòu)業(yè)務(wù)運營情況進行比較和評價。歐、美、日等發(fā)達國家將各種數(shù)據(jù)管理、呼叫中心、客戶服務(wù)等遷移到印度，帶來大量相對高收入、高技能的工作，有效地促進了印度的產(chǎn)業(yè)升級和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展。在銀行業(yè)中，金融服務(wù)外包已經(jīng)涉及到批發(fā)銀行、金融市場分析與交易等多種高端業(yè)務(wù)。在印度開展外包業(yè)務(wù)的花旗銀行、VISA信用卡、通用金融公司、渣打銀行等國際金融巨頭創(chuàng)造崗位超過20萬個。此外，一半以上全球最大的保險機構(gòu)都在印度開展了金融服務(wù)外包[2]。

第4篇：金融服務(wù)發(fā)展報告范文

關(guān) 鍵 詞：小微企業(yè)；金融服務(wù)；綠色信貸；征信平臺

中圖分類號：F832.2 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-3544（2014）05-0045-03

一、我國小微企業(yè)融資渠道分析

（一）小微企業(yè)界定

小微企業(yè)是小型、微型、家庭作坊式企業(yè)和個體工商戶的統(tǒng)稱。2011年6月由工信部等四部委聯(lián)合出臺《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》，開始在企業(yè)劃分中引入微型企業(yè)的范疇，將中小企業(yè)明確劃分為微型、小型、中型三種類型，首次將個體工商戶納入《規(guī)定》執(zhí)行范圍，并根據(jù)企業(yè)所屬行業(yè)，選取營業(yè)收入、從業(yè)人員、資產(chǎn)總額作為標(biāo)準(zhǔn)對企業(yè)進行分類界定，例如，從業(yè)人員20人以下或營業(yè)收入300萬元以下的工業(yè)企業(yè)，以及營業(yè)收入300萬元以下或資產(chǎn)總額300萬元以下的建筑業(yè)企業(yè)為微型企業(yè)。當(dāng)然，在不同的國家和地區(qū)，不同的經(jīng)濟發(fā)展水平及社會狀況下，企業(yè)的發(fā)展水平也不一樣。因此小微企業(yè)定量界定的具體標(biāo)準(zhǔn)也會不斷變化。本文所指的小微企業(yè)是指根據(jù)我國2011年頒布的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》界定的小型和微型企業(yè) [1] 。 根據(jù)河北省工商局統(tǒng)計，2013年河北省的小微企業(yè)接近20萬家。

（二）小微企業(yè)融資渠道分析

企業(yè)融資主要包括內(nèi)源性融資和外源性融資，內(nèi)源性融資主要來自企業(yè)創(chuàng)始人個人投入、 企業(yè)留存收益和成員集資，外源性融資包括間接融資（主要是銀行貸款）、直接融資和政府提供資金的政策性融資。在我國小微企業(yè)現(xiàn)有外源融資渠道中，銀行貸款是小微企業(yè)融資的首選。2013年博鰲論壇的《小微企業(yè)融資發(fā)展報告：中國現(xiàn)狀及亞洲實踐》顯示，在爭取外部融資尋找資金來源的優(yōu)先順序方面，66.7%的小微企業(yè)主把向銀行貸款排在第一位。據(jù)統(tǒng)計，截至2013年5月末，全國小微企業(yè)貸款余額16萬億元，同比增長21.35%。

二、河北省小微企業(yè)金融服務(wù)現(xiàn)狀

（一）河北省銀行業(yè)機構(gòu)對小微企業(yè)的金融服務(wù)

1.小微企業(yè)信貸支持力度穩(wěn)步增強。河北省各銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷加強對小微企業(yè)的信貸支持，拓寬客戶覆蓋面，連續(xù)5年實現(xiàn)“兩個不低于”的目標(biāo)， 小微企業(yè)金融服務(wù)綜合化和專業(yè)化水平進一步提高。截至2014年5月末，河北省小微企業(yè)貸款余額為7594.08億元， 較年初增長412.53億元， 增速5.74% [3] 。

2. 小微企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品呈現(xiàn)多樣化。近年來，河北省金融機構(gòu)積極開發(fā)新的信貸產(chǎn)品，滿足客戶的差異化需求，相繼開發(fā)了倉單質(zhì)押貸款、動產(chǎn)質(zhì)押貸款、林權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款、保單質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、 專利權(quán)質(zhì)押貸款、 聯(lián)貸聯(lián)保貸款、組合貸款、最高額可循環(huán)貸款、中介擔(dān)保貸款、保險保證貸款、企業(yè)法人或股東連帶責(zé)任保證貸款、股東和經(jīng)營者自有房地產(chǎn)抵押貸款、 小企業(yè)法人賬戶透支、分期還款、銀行承兌匯票等幾十款針對小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品 [4] 。

3. 各國有銀行、 股份制銀行和地方性商業(yè)銀行積極優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)流程，建立專門服務(wù)于小微企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營中心。河北省銀監(jiān)局在2013年9月17日的《河北銀監(jiān)局關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)工作的意見》中提出了銀行業(yè)金融機構(gòu)建立“小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)”的要求，目前，河北省的金融機構(gòu)已設(shè)立小微企業(yè)專營機構(gòu)470家，為小微企業(yè)發(fā)放貸款2255億元 [3] 。

4. 小微企業(yè)客戶開發(fā)集約化程度加強。 河北省中小企業(yè)集聚的產(chǎn)業(yè)集群眾多，各具特色，全省具備一定規(guī)模的特色經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)集群300余個，相關(guān)企業(yè)超過10萬家，已成為全省經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱。河北省金融機構(gòu)將產(chǎn)業(yè)集群開發(fā)、1+N供應(yīng)鏈模式開發(fā)作為對小微企業(yè)提供金融服務(wù)的主要支撐點。如中行河北省分行先后對滄州青縣電子機箱和南皮五金機電、邯鄲永年五金配件、廊坊勝芳家具、邢臺沙河玻璃制造等河北省產(chǎn)業(yè)集群進行重點幫扶，集中人員、集中調(diào)查、集中發(fā)起，集中審批、集中投放，有力支持了地方經(jīng)濟發(fā)展。工行保定分行將白溝箱包、安國中藥、容城服裝、高陽紡織、雄縣塑料等22個產(chǎn)業(yè)集群定為重點服務(wù)市場。工行承德分行以河北鋼鐵承德分公司上游供應(yīng)商為融資服務(wù)對象，以供應(yīng)鏈融資為服務(wù)手段，為上游供應(yīng)商提供了有效融資支持。

（二）河北省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺提供的金融服務(wù)

P2P是英文peer to peer的縮寫，意即“個人對個人”。所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，是指借貸雙方通過網(wǎng)絡(luò)平臺進行直接借貸?；境绦蚴?，借款人在P2P網(wǎng)站上貸款需求信息，并提出自己的借款利率；貸款人（即出借方）根據(jù)借款人的信用評級結(jié)合借款人上傳的資料綜合判斷其風(fēng)險程度，決定是否出借， 并通過網(wǎng)站將資金借給借款人。據(jù)悉，國內(nèi)目前有1000多家P2P公司， 較2013年增長近5倍，2014年貸款規(guī)模也有望突破千億元。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的客戶資金需求量往往不高，時間較短（小于1年），通過網(wǎng)貸平臺貸款，只要信譽度高、信用好，從發(fā)標(biāo)到競標(biāo)完成獲得貸款，一般不超過3天。

目前河北省成規(guī)摸的此類網(wǎng)站不多， 主要以某個特色區(qū)域產(chǎn)業(yè)為依托，比如安平的絲網(wǎng)、高陽的紡織、清河的羊絨等。融貸通贏是河北首家P2P網(wǎng)貸平臺，2013年3月上線運營， 目前客戶主要鎖定衡水安平絲網(wǎng)的生產(chǎn)商與經(jīng)銷商。P2P公司普遍的問題是自身規(guī)模小，承諾收益高。作為金融創(chuàng)新，雖然P2P貸款在中國有著巨大的市場， 但也存在著較高的風(fēng)險，據(jù)統(tǒng)計，2012年前，P2P借貸平臺倒閉總數(shù)量約為20家， 而2013年問題平臺的數(shù)量激增到70家左右，2014年行業(yè)風(fēng)險會繼續(xù)增加 [5]。

（三）河北省小額貸款公司的金融服務(wù)

中國人民銀行公布的2013年小額貸款公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計報告顯示，截至2013年末，全國共有小額貸款公司7839家，貸款余額8191億元，全年新增貸款2268億元。江蘇、遼寧、內(nèi)蒙古、安徽、河北五省區(qū)的小額貸款公司數(shù)量位居全國前列。 報告顯示， 截至2013年末， 河北省小額貸款公司數(shù)量為439家， 從業(yè)人員5093人，貸款余額273.1億元。

河北省自2008年全面開展小額貸款公司試點工作以來，累計發(fā)放小額貸款1600億元，支持超過16萬個農(nóng)戶、個體工商戶和小微企業(yè)解決了其發(fā)展急需的資金問題。2011年7月，為適應(yīng)“調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式”的需要，河北省開始探索發(fā)展科技小額貸款公司， 主要為高新技術(shù)企業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)提供小額貸款。 目前， 全省科技小額貸款公司已經(jīng)發(fā)展到161家， 注冊資本超100億元， 在全國名列前茅。2012年，河北省設(shè)立了專門支持婦女創(chuàng)業(yè)的定興縣鼎立巾幗小額貸款有限公司。

資本金偏少、外源融資渠道不足，一直困擾小貸公司的生存和發(fā)展的問題， 為此，2013年11月，河北建投小額貸款公司經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)設(shè)立， 注冊資本10億元，該公司不僅可在全省范圍內(nèi)向小微企業(yè)提供小額貸款業(yè)務(wù)和相關(guān)金融咨詢服務(wù)， 同時也可為全省小額貸款公司提供再貸款業(yè)務(wù)。2014年7月， 河北省首家中外合資小額貸款公司――石家莊市中弘和信小額貸款有限公司成立，中弘和信將主要向農(nóng)戶、個體工商戶、小微企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)、醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)發(fā)放小額貸款，并對小額貸款公司開展再貸款業(yè)務(wù)和融資咨詢服務(wù)。

三、 河北省小微企業(yè)金融服務(wù)中存在的問題及對策建議

（一）存在的主要問題

1. 小微金融機構(gòu)的服務(wù)能力較低。 目前河北省27家村鎮(zhèn)銀行只能辦理存款和貸款業(yè)務(wù)，結(jié)算手段落后、沒有網(wǎng)銀、沒有信用卡，不能直接使用人民銀行的大小額支付結(jié)算系統(tǒng)，無法實現(xiàn)客戶資金的快速便捷到賬，服務(wù)能力遠(yuǎn)低于其他金融機構(gòu)。

2. 貸款利率高，服務(wù)效率低。目前小微企業(yè)貸款合同利率一般為基準(zhǔn)利率上浮若干點，最高的上浮達到30%。除此之外，一些金融機構(gòu)還以咨詢費、培訓(xùn)費、抵質(zhì)押品保管費等名目收取一定比例的費用。此外，小微企業(yè)普遍認(rèn)為銀行貸款手續(xù)繁瑣，審批時間長，拿到貸款時已經(jīng)錯過商機。

3. 信貸資金支持與經(jīng)濟貢獻不對稱。 以河北省衡水市為例，2010年， 該市小微企業(yè)經(jīng)濟增加值占衡水市生產(chǎn)總值的77%。 但從信貸資金分布比重看，2011年前3季度， 該市小微企業(yè)新增貸款占全部新增貸款的28%。據(jù)統(tǒng)計，該市與銀行發(fā)生信貸關(guān)系的小微企業(yè)占全部小微企業(yè)的32%，信貸滿足度較低 [6] 。

（二）完善小微企業(yè)金融服務(wù)的對策建議措施

1. 扶植實體經(jīng)濟，發(fā)展綠色信貸。金融機構(gòu)要在小微企業(yè)自主創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型升級、提高附加值等方面積極發(fā)揮作用，扶持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，傾斜授信資源。應(yīng)加大對有市場發(fā)展前景的高端裝備制造、新材料、新能源、生物醫(yī)藥、新一代信息技術(shù)、節(jié)能環(huán)保等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的授信支持力度。應(yīng)積極研發(fā)如知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、排污權(quán)擔(dān)保融資、合同能源管理融資等適用于綠色經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟發(fā)展的金融服務(wù)產(chǎn)品和模式。

2. 加強客戶研究，積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化流程環(huán)節(jié)。金融機構(gòu)應(yīng)針對小微企業(yè)資金需求“短、少、頻、急”的特點，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，簡化授信流程和審批環(huán)節(jié)，由單純提供融資服務(wù)轉(zhuǎn)向提供集融資、結(jié)算、理財、咨詢等為一體的綜合性金融服務(wù)。小微企業(yè)的成長分為初創(chuàng)、成長和成熟期，不同發(fā)展階段的風(fēng)險特點和資金需求特點差異較大， 金融機構(gòu)應(yīng)針對小微企業(yè)不同行業(yè)、不同發(fā)展階段的特征，制定不同的信貸政策，設(shè)計不同的信貸產(chǎn)品，提供特色金融服務(wù)。

3. 建立金融機構(gòu)共享的全國小微企業(yè)征信平臺。 信用信息透明度低是小企業(yè)融資難的重要原因之一，應(yīng)建立全國小微企業(yè)征信平臺，把小微企業(yè)的公司概況、產(chǎn)品特點、行業(yè)前景、企業(yè)和企業(yè)主個人信用記錄等信息錄入到平臺。該平臺對銀行、小額貸款公司、擔(dān)保公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等金融機構(gòu)開放。借助該平臺，金融機構(gòu)可以較全面、系統(tǒng)地了解服務(wù)對象的信息， 進行準(zhǔn)確有效的企業(yè)綜合信用評級和貸款風(fēng)險評估，掌握資金安全狀況，防范金融風(fēng)險。

4. 推動小微銀行發(fā)展， 發(fā)揮其服務(wù)小微企業(yè)的優(yōu)勢。小微銀行在地域和組織結(jié)構(gòu)、獲取信息和服務(wù)能力等方面，更適應(yīng)于小微企業(yè)，并且由于資本金的限制，自然會把小微企業(yè)作為經(jīng)營的重點客戶。國家應(yīng)大力推動和支持小微銀行發(fā)展，給予優(yōu)惠政策，如，建立起小微銀行對接國家財政、社會基金等服務(wù)渠道，對小微企業(yè)貸款減征營業(yè)稅，盡快向村鎮(zhèn)銀行開通大小額支付系統(tǒng)、征信系統(tǒng)等服務(wù)系統(tǒng)，盡快實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)、結(jié)算方式多元化等。

解決小微企業(yè)融資難問題， 需有關(guān)各方共同努力。小微企業(yè)應(yīng)誠信經(jīng)營，規(guī)范財務(wù)管理制度。政府可以建立小微企業(yè)風(fēng)險補償基金， 或者允許小微企業(yè)貸款損失準(zhǔn)備在稅前計提， 建立起一種能協(xié)調(diào)政府、銀行、保險公司、擔(dān)保公司各方利益關(guān)系的長效風(fēng)險分散機制。對于互聯(lián)網(wǎng)金融，政府應(yīng)堅持鼓勵發(fā)展和風(fēng)險防范相結(jié)合，注重消費者保護機制的建設(shè)。

參考文獻：

[1]楊慧慧. 我國小微企業(yè)融資困境及對策研究[D]. 合肥：安徽大學(xué)，2012.

[2]周穎，張翔. 國內(nèi)小微企業(yè)金融服務(wù)研究綜述與展望[J]. 時代金融，2013（3）.

[3]范寧. 我省落實多項舉措為小微企業(yè)“減負(fù)解困”[N]. 河北經(jīng)濟日報，2014-07-07.

[4]沈國儒. 河北省小微企業(yè)金融服務(wù)調(diào)查報告[J]. 金融教學(xué)與研究，2012（5）.

第5篇：金融服務(wù)發(fā)展報告范文

[關(guān)鍵詞]金融排斥指數(shù)；金融服務(wù)；區(qū)域差異

[中圖分類號]F832 [文獻標(biāo)識碼]A [文章編號]1005-6432（2013）33-0005-04

1 引 言

我國的經(jīng)濟發(fā)展自改革開放后尤為迅速。然而在金融服務(wù)方面，我國居民的一部分的金融需求還得不到滿足。理論界將這一金融需求得不到滿足的問題歸結(jié)于金融排斥（Financial Exclusion）。對金融排斥的關(guān)注與分析有利于解決金融排斥對金融體制建設(shè)、經(jīng)濟發(fā)展的遏制。本文試圖通過構(gòu)建浙江省金融排斥指數(shù)（Index of Financial Exclusion）來深入分析浙江省金融排斥現(xiàn)狀，并與其他省份情況進行相互比較。

Sarma（2008）年提出金融排斥指數(shù)（Index of Financial Inclusion）來度量一個地區(qū)的金融排斥的程度，并通過以下三個維度：金融服務(wù)的深度、金融服務(wù)的可得性、金融服務(wù)的使用度來具體衡量一個地區(qū)的具體金融排斥情況。本文也通過這三個維度來衡量浙江省的金融排斥程度，并在Sarma（2008）研究的基礎(chǔ)上加入了更多的分析指標(biāo)，以此來更加具體的度量浙江省的金融排斥狀況。

2 構(gòu)建指標(biāo)

3 浙江及其周邊省份的金融排斥測度

本文只選取了一些具有典型代表的省份與浙江省進行比較，從而測度浙江省的金融排斥情況。本文選擇了兩類省份來作為參考比較。第一類，東部及東南沿海省份：山東、江蘇、上海、福建、廣東。第二類，浙江省周邊的內(nèi)地省份：安徽、江西。由于只選取全國部分省份而非全部省份，因而在本文中，金融排斥測度是相對值。

接下來，我們通過三個較大的維度：金融服務(wù)的深度、金融服務(wù)的可得性、金融服務(wù)的使用度，來度量各個省份的金融排斥情況。具體的評價指標(biāo)見表1。

其中，保險密度是按當(dāng)?shù)厝丝谟嬎愕娜司ｋU費額。以上數(shù)據(jù)來源于中國人民銀行2011年各省金融運行報告、中國統(tǒng)計年鑒及國泰安數(shù)據(jù)庫。

相比Sarma（2008）的研究情況，本文加入了保險密度與保險深度兩個指標(biāo)，用來作為保險類金融服務(wù)的金融排斥情況。Sarma（2008）的研究主要著眼于銀行類金融服務(wù)的金融排斥情況，本文加入的保險類金融服務(wù)的金融排斥指標(biāo)能夠更加全面的刻畫一個地區(qū)的金融排斥情況?；谟嘘P(guān)數(shù)據(jù)，本文得到的金融排斥各指標(biāo)的測度如表2所示。

4 結(jié) 論

本文根據(jù)Sarma（2008）的研究成果構(gòu)建浙江省及其周邊省份的金融排斥指標(biāo)模型，將金融排斥分為：金融服務(wù)的深度、金融服務(wù)的可得性、金融服務(wù)的使用度三個大的刻畫維度，并細(xì)化為十個具體維度。在此基礎(chǔ)上，本文加入了保險類金融產(chǎn)品的度量指標(biāo)，使其能夠更加全面的度量浙江省及其周邊省份的金融排斥程度。

通過對浙江省及其周邊的金融排斥研究發(fā)現(xiàn)，浙江省及其周邊省份的金融排斥的程度都較為嚴(yán)重。相較而言，上海市金融排斥程度最低，浙江省其次，其余周邊省份都非常嚴(yán)重。除此之外，浙江省在金融服務(wù)的可得性方面金融排斥程度最低，體現(xiàn)出浙江省金融機構(gòu)覆蓋率較高，居民能夠較為方便的享受金融服務(wù)。而金融服務(wù)的程度及金融服務(wù)的使用度方面金融排斥程度較高，政府可以適當(dāng)通過深化金融服務(wù)改革與創(chuàng)新來緩解乃至解決金融排斥的負(fù)面影響。

參考文獻：

[1] Sarma M. Index of financial inclusion[J]. Indian Council for Research on International Economics Relations， 2008.

[2] 王修華， 馬柯， 王翔. 關(guān)于我國金融排斥狀況的評價[J]. 理論探索， 2009（5）：68-72.

第6篇：金融服務(wù)發(fā)展報告范文

根據(jù)該報告，2010年，中小企業(yè)金融服務(wù)市場規(guī)模持續(xù)快速增長，無論是從融資金額還是從服務(wù)的中小企業(yè)戶數(shù)來看，銀行業(yè)金融機構(gòu)仍然是中小企業(yè)金融服務(wù)的主流渠道。2010年，銀行體系流動性總體仍然充裕。同時，房市調(diào)控政策對房地產(chǎn)貸款的限制以及地方融資平臺項目的清理，在一定程度上也為中小企業(yè)金融服務(wù)騰挪出空間，對公貸款向中小企業(yè)傾斜以確保銀監(jiān)會兩個“不低于”目標(biāo)成為商業(yè)銀行的普遍選擇。銀行業(yè)金融機構(gòu)中小企業(yè)貸款規(guī)模持續(xù)增長，雖受2010年金融機構(gòu)貸款增速整體高位回落的影響，銀行業(yè)金融機構(gòu)中小企業(yè)貸款增速有所放緩，但仍高于銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)類貸款和全部人民幣貸款的增速。同時貸款結(jié)構(gòu)進一步改善，中小企業(yè)貸款余額占比和中小企業(yè)貸款增量占比均持續(xù)上升。而且，與中小企業(yè)貸款相比，小企業(yè)貸款增長更加顯著。

中小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域競爭加劇

作為中小企業(yè)金融服務(wù)最重要的力量，商業(yè)銀行2010年的表現(xiàn)值得肯定。商業(yè)銀行對中小企業(yè)金融服務(wù)的高度關(guān)注和積極作為，在商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)貸款“量”的增長、市場競爭激烈化、專營機構(gòu)的發(fā)展、目標(biāo)客戶群管理深化、品牌內(nèi)容拓寬和綜合化服務(wù)開展等方面都得到了充分的體現(xiàn)。

2010年開啟了商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)競爭的時代。在經(jīng)濟刺激計劃帶來的信貸“搶”規(guī)模的時期劃上句號后，中小企業(yè)金融服務(wù)開始真正成為商業(yè)銀行的發(fā)力點。“專業(yè)化”和“差異化競爭”成為2010年中小企業(yè)金融服務(wù)的關(guān)鍵詞，繼2009年商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)出現(xiàn)客戶群分化以來，2010年，越來越多的商業(yè)銀行加入了對科技型中小企業(yè)客戶群、電子商務(wù)中小企業(yè)客戶群和小微企業(yè)客戶群的爭奪行列，在產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面展開了激烈的競爭。特別是高成長性的優(yōu)質(zhì)科技型中小企業(yè)已成為大部分商業(yè)銀行的力爭的目標(biāo)客戶。而對這類客戶的服務(wù)過程中，傳統(tǒng)商業(yè)銀行開始意識到創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)的價值，主動與其開展合作，共同為中小企業(yè)群體中高端的客戶提供綜合化的金融服務(wù)。這種相互合作與溝通加強了兩類機構(gòu)彼此的認(rèn)知，在為高成長性科技型中小企業(yè)提供創(chuàng)新性金融服務(wù)方面起到了積極的推動作用。

2010年，商業(yè)銀行針對個體戶和小企業(yè)主的個人經(jīng)營性貸款激增成為小微企業(yè)金融服務(wù)的亮點。中小企業(yè)個人金融和企業(yè)金融高度混合的特征，為商業(yè)銀行利用個人金融產(chǎn)品豐富中小企業(yè)金融服務(wù)提供了很大的市場空間。由于以法人資格直接貸款的門檻比較高，很多銀行將為小企業(yè)主提供個人經(jīng)營性貸款作為增加小企業(yè)融資的重要途徑。部分商業(yè)銀行憑借準(zhǔn)確的客戶定位和大力度的營銷，在小微企業(yè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)貸款規(guī)模和貸款戶數(shù)的高速增長。

此外，中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)也表現(xiàn)出了迅猛增長的勢頭，較早涉足中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)領(lǐng)域的大型商業(yè)銀行擴大了電子商務(wù)合作平臺的數(shù)量，不斷優(yōu)化和完善網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)模式，使電子商務(wù)與小企業(yè)金融進一步融合，而且越來越多的銀行開始效仿涉足該領(lǐng)域，以分享互聯(lián)網(wǎng)盛宴中的中小企業(yè)金融服務(wù)機會。

主要商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款戶數(shù)有效增長是2010年的一個可喜變化。商業(yè)銀行普遍加大了中小企業(yè)客戶開發(fā)的力度，擴大了中小企業(yè)的覆蓋面，使更多的中小企業(yè)客戶獲得商業(yè)銀行的金融服務(wù)。一改2009年主要商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款戶數(shù)增幅均低于貸款余額增幅的局面。2010年部分商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款戶數(shù)增幅超過了貸款余額增幅，與此相對應(yīng)，這些商業(yè)銀行沒有延續(xù)2008年至2009年戶均貸款金額上升的勢頭，中小企業(yè)戶均貸款金額在2010年有所下降。

2010年，商業(yè)銀行繼續(xù)在全國范圍內(nèi)拓寬專營機構(gòu)的覆蓋面，健全專業(yè)化的中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)。與五大國有商業(yè)銀行依靠分支機構(gòu)優(yōu)勢實施“覆蓋全國”的專營機構(gòu)擴張相比，多數(shù)全國性股份制商業(yè)銀行專營機構(gòu)的發(fā)展主要集中于長三角、環(huán)渤海等特定經(jīng)濟圈，其中標(biāo)準(zhǔn)事業(yè)部制的小企業(yè)專營機構(gòu)在小企業(yè)貸款余額和貸款客戶數(shù)增速上有著優(yōu)異的表現(xiàn)。此外，2010年還出現(xiàn)針對高科技產(chǎn)業(yè)、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)等特定領(lǐng)域特色小企業(yè)專營機構(gòu)，這也是中小企業(yè)客戶細(xì)分帶來的可喜現(xiàn)象。隨著競爭趨于激烈，商業(yè)銀行更加重視為中小企業(yè)提供全面的綜合化服務(wù)和增值服務(wù)，構(gòu)建銀行和客戶之間穩(wěn)定的依存關(guān)系，以爭奪優(yōu)質(zhì)客戶，搶占中小企業(yè)金融服務(wù)市場份額。

中小銀行的相對競爭優(yōu)勢被削弱

2010年，大型銀行與中小銀行在中小企業(yè)金融服務(wù)市場中的競爭格局雖然沒有發(fā)生根本性逆轉(zhuǎn)，但卻出現(xiàn)值得關(guān)注的變化。由于優(yōu)質(zhì)大客戶在銀企關(guān)系中具有強勢地位及其融資渠道日益多元，大型銀行已經(jīng)認(rèn)識到中小企業(yè)客戶群體的潛在價值，加大了中小企業(yè)金融服務(wù)的開拓力度。大型銀行憑借其規(guī)模和廣泛的網(wǎng)點分布繼續(xù)保持著中小企業(yè)金融服務(wù)的絕對量優(yōu)勢，而且在貸款余額增幅、貸款余額占公司貸款余額的比例及比例增幅等指標(biāo)方面也表現(xiàn)搶眼。

從網(wǎng)均貸款和網(wǎng)均戶數(shù)的變化情況來看，中小銀行仍保持了中小企業(yè)金融服務(wù)的效率優(yōu)勢，中小銀行單位網(wǎng)點服務(wù)的中小企業(yè)客戶數(shù)量和貸款余額仍高于大型銀行，以相對有限的網(wǎng)點實現(xiàn)相對較高的中小企業(yè)金融服務(wù)覆蓋率。但是，值得注意的是，與2009年相比，大型銀行與中小銀行在網(wǎng)均貸款數(shù)量和網(wǎng)均貸款戶數(shù)等效率指標(biāo)上的差距開始縮小，換言之，中小銀行的相對競爭優(yōu)勢在一定程度上被削弱，大銀行與中小銀行在中小企業(yè)金融服務(wù)市場的競爭更加激烈。

在日趨激烈的競爭中，各類性質(zhì)不同，風(fēng)格各異的中小企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)在各顯身手的同時，也加強了互補與合作，帶來了可貴的創(chuàng)新。2010年信貸增量趨緊使民間資金需求旺盛，小額貸款公司和典當(dāng)企業(yè)快速發(fā)展，對中小企業(yè)融資起到了補充作用；迅速擴大的信托市場規(guī)模并沒有帶來中小企業(yè)信托融資的同步增長，從集合信托及理財產(chǎn)品的投向看，流向中小企業(yè)的信托資金仍相當(dāng)有限，中小企業(yè)信托融資仍有很大的發(fā)展空間。融資租賃公司服務(wù)中小企業(yè)在2010年出現(xiàn)希望，中小企業(yè)融資租賃基礎(chǔ)設(shè)施進一步完善，各類融資租賃機構(gòu)紛紛將中小企業(yè)列為服務(wù)對象，加大了對中小企業(yè)的支持力度。中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)的迎來了整頓規(guī)范年，在變化的市場和監(jiān)管環(huán)境中感受到了壓力，加大了創(chuàng)新業(yè)務(wù)的拓展力度。2010年，創(chuàng)業(yè)投資市場恢復(fù)迅猛增長勢頭，資金募集與投資均創(chuàng)歷史新高。創(chuàng)投本土化進程進一步推進，人民幣基金表現(xiàn)搶眼，創(chuàng)業(yè)板市場完善創(chuàng)投退出渠道的效應(yīng)終于顯現(xiàn)。此外，創(chuàng)投或私募股權(quán)基金通過商業(yè)銀行私人銀行部門募集資金成為跨機構(gòu)合作的成功嘗試，受到市場關(guān)注。

中小企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展展望

2011年將是考驗商業(yè)銀行創(chuàng)新能力和核心競爭力的關(guān)鍵一年。隨著貨幣投放回歸常態(tài)，流動性管理進一步增強，2011年中小企業(yè)金融服務(wù)總體規(guī)模的增速也將隨之回落。而在信貸緊縮、融資需求依然旺盛的市場環(huán)境中，如何用有限的資源做好中小企業(yè)金融服務(wù)，將成為中小企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)不得不面對的難題。對于已經(jīng)啟動中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的商業(yè)銀行來說，有限的信貸增量額度是用于維系大企業(yè)老客戶還是開發(fā)中小企業(yè)新客戶，將是擺在商業(yè)銀行面前一道頗有難度的選擇題，也將是一塊檢驗商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)投入力度的試金石。

一方面，提高資金使用效率將受到商業(yè)銀行的普遍重視，通過調(diào)整信貸期限調(diào)整，加快中小企業(yè)信貸周轉(zhuǎn)頻率以滿足客戶新增的融資需求將成為商業(yè)銀行現(xiàn)實的選擇。以企業(yè)主為對象的個人經(jīng)營性貸款將繼續(xù)保持較快增長勢頭，對中小企業(yè)貸款形成部分替代，主要受益的將是那些融資額度小、靈活性更高的小微企業(yè)。位于企業(yè)群體兩頭“一大一小”的企業(yè)，即大型企業(yè)和小微企業(yè)受信貸緊縮的影響可能比中型企業(yè)要小一些。因此，中型企業(yè)中的優(yōu)質(zhì)客戶競爭也將勢必更為激烈。加強與創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)、信托公司、融資租賃公司等機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，發(fā)揮不同特點的機構(gòu)優(yōu)勢，共同為中小企業(yè)提供融資支持將成為有遠(yuǎn)見的商業(yè)銀行的主動選擇。

另一方面，信貸緊縮客觀上也為非銀行金融機構(gòu)和其他準(zhǔn)金融機構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)創(chuàng)造了難得的機遇。隨著融資租賃這一新興融資方式為市場認(rèn)知以及支持政策的進一步落實，融資租賃公司在中小企業(yè)市場打破沉寂之后，或?qū)⒂瓉硪惠啺l(fā)展熱潮，尤其是在商業(yè)銀行信貸額度受限的情況下，融資租賃公司可以借機吸引那些無法從銀行獲得增量貸款的中小企業(yè)成為自己的客戶。信托公司在經(jīng)歷了銀信合作規(guī)范整頓之后，將更加注重自身創(chuàng)新能力的提高，而中小企業(yè)集合信托，特別是股權(quán)類以及債權(quán)股權(quán)混合型集合信托將受到信托公司更多的重視。創(chuàng)業(yè)投資業(yè)在經(jīng)歷了火爆的2010年后仍將持續(xù)增長，人民幣基金成為市場的主流已成定勢，隨著創(chuàng)投的環(huán)境日益好轉(zhuǎn)，創(chuàng)投機構(gòu)在培育和扶持新興產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)發(fā)展方面將起到越來越重要的作用。此外，包括小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)等小型金融機構(gòu)和準(zhǔn)金融機構(gòu)的規(guī)范發(fā)展問題將得到監(jiān)管層的關(guān)注和政策的支持，尤其是農(nóng)村新型金融機構(gòu)建設(shè)的步伐將進一步加大，從而為縣域中小企業(yè)經(jīng)濟體的發(fā)展提供更強勁的動力。

在股票市場方面，創(chuàng)業(yè)板的供求關(guān)系短期內(nèi)不會有實質(zhì)性的改變，創(chuàng)業(yè)板擴容仍將大步向前。但隨著創(chuàng)業(yè)板上市公司業(yè)績的披露，創(chuàng)業(yè)板的高風(fēng)險事實將為投資者所認(rèn)知，在經(jīng)歷了非理性的熱潮后，“三高”現(xiàn)象將有所改觀。與此同時，多層次資本市場建設(shè)在2011年或?qū)⒂袑嵸|(zhì)性的進展?！靶氯濉痹诟鞣降钠谂沃袧u行漸近，有望在2011年迎來實質(zhì)性的擴容，從而為中小企業(yè)，尤其是科技型中小企業(yè)直接融資提供更加便利的渠道。在債券市場方面，中小企業(yè)集合型債券發(fā)行將繼續(xù)得到政策支持，在信貸緊縮的背景下，對于優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)提供債券融資服務(wù)不啻為一個現(xiàn)實的選擇，尤其是中小企業(yè)集合票據(jù)的增長可以期待。

除了“競爭”，“合作”將成為2011年中小企業(yè)金融服務(wù)市場另一個關(guān)鍵詞。這種跨機構(gòu)的合作在2010年已經(jīng)嶄露苗頭，如商業(yè)銀行、創(chuàng)投機構(gòu)、信托、融資租賃、擔(dān)保公司之間的合作，信托公司與小額貸款公司、創(chuàng)投機構(gòu)的合作，政策性銀行與農(nóng)村中小金融機構(gòu)的合作，跨機構(gòu)合作的加強將為中小企業(yè)帶來更加豐富的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，推動中小企業(yè)金融服務(wù)進一步深化。

第7篇：金融服務(wù)發(fā)展報告范文

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)貿(mào)易；服務(wù)外包；競爭力；競爭格局

在國際金融服務(wù)外包市場中，中國和印度是兩個具有競爭關(guān)系的承接大國。發(fā)展服務(wù)外包對調(diào)整發(fā)展中國家的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增加就業(yè)機會、擴大對外貿(mào)易增長、加速與國際金融市場的融合日漸起著重要的促進作用。印度較早地認(rèn)識到這一點，早在20世紀(jì)末就開始大力發(fā)展服務(wù)外包業(yè)務(wù)，目前是世界最大的服務(wù)外包承接國。面對印度的領(lǐng)先優(yōu)勢，中國如何抓住當(dāng)前時機提高競爭力、改善中國在國際金融服務(wù)外包市場上的競爭格局是一個值得關(guān)注的問題。

一、金融服務(wù)外包的現(xiàn)狀與競爭格局

金融服務(wù)外包，是指金融機構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)上利用外包服務(wù)提供商(為集團內(nèi)的附屬實體或集團以外的實體)來完成以前由自身承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動。金融機構(gòu)的一些操作性的、非核心的、成本高的甚至部分核心業(yè)務(wù)，如資產(chǎn)評估、報表審計、軟件開發(fā)等業(yè)務(wù)，由于金融機構(gòu)自身缺乏足夠的精力和專業(yè)水平而難以兼顧，通過外包給專門機構(gòu)可有效降低成本、轉(zhuǎn)移風(fēng)險和提高核心競爭力。外包內(nèi)容主要存在于兩大領(lǐng)域，即業(yè)務(wù)流程外包(BPO)和IT外包(ITO)，具體來說有產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計、發(fā)卡與收單服務(wù)、數(shù)據(jù)處理與災(zāi)難備份、呼叫服務(wù)等。金融服務(wù)外包始于20世紀(jì)70年代，在90年代高速發(fā)展，當(dāng)前在所有外包行業(yè)中，金融業(yè)的外包規(guī)模僅排在制造業(yè)之后位居第二。TowerGroup公司的研究結(jié)果表明：金融服務(wù)業(yè)的外包趨勢正不斷加強，全球最大的15家金融服務(wù)企業(yè)將擴大信息技術(shù)項目的外包業(yè)務(wù)，金額將從2005年的16億美元上升到2008年的38．9億美元，平均年增長率為34%。德勤公司2004年的研究結(jié)果表明，未來5年內(nèi)美國將有3560億美元的金融服務(wù)要外包給海外機構(gòu)，占現(xiàn)有金融服務(wù)成本支出的15%。另一份報告預(yù)測，全球外包市場容量將達1萬億美元左右。

外包通常是歐美發(fā)達國家的企業(yè)把耗費大量人力的服務(wù)及操作中間環(huán)節(jié)外包到人工成本比較低的發(fā)展中國家。Gartner集團認(rèn)為目前美國和歐洲等發(fā)達國家外包出的IT職位比例不足5%，到2015年該比例將增至30%，未來5年內(nèi)服務(wù)外包迅速增長的勢頭將導(dǎo)致大量資金從美國和歐洲等發(fā)達國家市場流向發(fā)展中國家。在承接金融服務(wù)外包的全球市場中，我國和印度是最受關(guān)注的兩個國家。畢博管理咨詢公司董事總經(jīng)理彼得•郝勒維茨認(rèn)為：到2015年中國和印度將成為全球金融服務(wù)外包業(yè)的中心，因為中、印兩國擁有大量受過良好培訓(xùn)的外包業(yè)務(wù)人才、勞動力成本優(yōu)勢、能提供滿足需求的產(chǎn)品和服務(wù)等因素，更重要的是，跨國金融機構(gòu)從全球化的長遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略考慮，已經(jīng)把中國和印度市場作為其戰(zhàn)略部署的一部分。因此，在全球金融服務(wù)外包市場中，印度是我國最主要的競爭對手，而且目前居于優(yōu)勢地位[1]。IDG的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，2004年全球軟件外包市場規(guī)模已達1000億美元。而印度以其獨特的優(yōu)勢成為全球最大的軟件外包承接國，并壟斷了美國市場。根據(jù)印度全國軟件和服務(wù)公司協(xié)會提供的數(shù)據(jù)顯示，2004年外包業(yè)務(wù)為印度公司帶來了172億美元的銷售收入，占全球同類市場的44%。預(yù)計到2008年印度在全球軟件和后端辦公服務(wù)外包市場所占份額將達到51%，年銷售收入將達到480億美元。另一份研究表明，印度外包商在全球離岸外包市場上占有80%的份額。美國情報文獻中心的統(tǒng)計顯示，2003年印度服務(wù)外包業(yè)賺取了170億美元，而我國的服務(wù)外包僅有6000萬美元的收益，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于印度。在利用科技手段保障和促進金融服務(wù)方面，我國也與之存在差距，因為我國的高端通信產(chǎn)品和大型計算機系統(tǒng)軟、硬件嚴(yán)重依賴國外。

二、印度金融服務(wù)外包的現(xiàn)狀與競爭優(yōu)勢

1999年，為解決“千年蟲”問題，許多國際金融機構(gòu)將數(shù)據(jù)修改工作外包給印度，這促成了印度金融外包業(yè)的崛起。印度金融外包業(yè)自20世紀(jì)90年代末開始高速發(fā)展，年均增長率達56%，2005年營業(yè)總額達280億美元，直接從業(yè)人員25萬人。目前，印度金融服務(wù)外包的提供范圍擴展到信息類業(yè)務(wù)、人力資源管理等更具戰(zhàn)略性的領(lǐng)域，越來越多的金融集團將業(yè)務(wù)流程整體外包給印度企業(yè)。這使印度企業(yè)不僅提供優(yōu)質(zhì)的互動式客戶服務(wù)，也承擔(dān)了歐美本土企業(yè)相應(yīng)的責(zé)任與義務(wù)?；ㄆ臁⒃?、匯豐等大型金融集團已在印度設(shè)立了10多個處理中心，這些處理中心規(guī)模增長迅速。如渣打銀行全球共享服務(wù)中心為渣打銀行在全球56個國家的分支機構(gòu)提供統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)化的后臺業(yè)務(wù)支持，可以對全球各個分支機構(gòu)業(yè)務(wù)運營情況進行比較和評價。歐、美、日等發(fā)達國家將各種數(shù)據(jù)管理、呼叫中心、客戶服務(wù)等遷移到印度，帶來大量相對高收入、高技能的工作，有效地促進了印度的產(chǎn)業(yè)升級和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展。在銀行業(yè)中，金融服務(wù)外包已經(jīng)涉及到批發(fā)銀行、金融市場分析與交易等多種高端業(yè)務(wù)。在印度開展外包業(yè)務(wù)的花旗銀行、VISA信用卡、通用金融公司、渣打銀行等國際金融巨頭創(chuàng)造崗位超過20萬個。此外，一半以上全球最大的保險機構(gòu)都在印度開展了金融服務(wù)外包[2]。

2005年英國金融服務(wù)管理局(FSA)了《離岸業(yè)務(wù)的行業(yè)反饋》報告，總結(jié)了印度金融服務(wù)外包迅速發(fā)展的成功經(jīng)驗和競爭優(yōu)勢，主要有：第一，充足的人才資源。服務(wù)外包業(yè)屬于勞動力密集型產(chǎn)業(yè)，而印度具有大量說英語的專業(yè)人才，調(diào)查、分析等高端業(yè)務(wù)員工基本上都具備碩士以上學(xué)位。有關(guān)外包服務(wù)的教育和培訓(xùn)機構(gòu)也享受到政府的優(yōu)惠政策，政府與大學(xué)、培訓(xùn)機構(gòu)建立密切聯(lián)系，牽頭策劃有針對性的培訓(xùn)，使學(xué)校教育向職業(yè)教育延伸。第二，不斷完善的基礎(chǔ)設(shè)施。在印度外包企業(yè)較集中的城市，各種基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷加強，交通、通訊、電力、生活等配套設(shè)施齊全、可靠而且成本低廉，使金融外包企業(yè)能全天候運營。欽奈、班加羅爾、德里等外包企業(yè)較集中的城市還是航空樞紐。第三，政策支持。外包業(yè)務(wù)得到了印度政府的支持和鼓勵。政府出臺的優(yōu)惠政策明確信息產(chǎn)業(yè)是政府重點發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，讓外包業(yè)務(wù)享受到稅收減免、財政補貼、進口設(shè)備免稅等優(yōu)惠措施，在批準(zhǔn)用地方面提供便利。印度政府還出臺了一系列保護專利、知識產(chǎn)權(quán)的法規(guī)，并成立了專門的機構(gòu)監(jiān)督知識產(chǎn)權(quán)的保護工作。在這些措施鼓勵下，有充足的合格服務(wù)供應(yīng)商和新進入市場的中小企業(yè)可供選擇。第四，完善的企業(yè)管理制度。印度企業(yè)重視外包管理，都有由董事會負(fù)責(zé)的專門機構(gòu)和外包業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。企業(yè)都備有處理突發(fā)故的緊急預(yù)案，大規(guī)模的業(yè)務(wù)被分散到不同的子公司來減小意外風(fēng)險。企業(yè)都通過了英國信息安全標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)證，采取各種措施保障客戶資料和數(shù)據(jù)的安全。印度政府也全力構(gòu)建金融服務(wù)法律構(gòu)架，要求企業(yè)全面接受相應(yīng)的國際認(rèn)證。印度企業(yè)還嚴(yán)格遵守合同，樹立自己的品牌和聲譽。

三、

我國金融服務(wù)外包的現(xiàn)狀與競爭優(yōu)勢

我國的金融服務(wù)外包始于20世紀(jì)90年代的IT外包。1992年中國銀行成立的博科信息產(chǎn)業(yè)有限公司，1996年中國工商銀行成立的軟件開發(fā)中心，都專門為本行提供應(yīng)用軟件的開發(fā)與維護。目前，四大國有商業(yè)銀行的軟件開發(fā)、技術(shù)研究、支持推廣業(yè)務(wù)均外包給了隸屬于總行的軟件開發(fā)中心，其他中小商業(yè)銀行則多采用將信息技術(shù)服務(wù)外包給專業(yè)公司的做法。金融外包業(yè)務(wù)也在IT以外的其他領(lǐng)域快速推進，其中以信用卡和保險后援中心最引人矚目。2003年之后，我國信用卡發(fā)卡數(shù)量節(jié)節(jié)攀升，國內(nèi)銀行在不同程度上將信用卡業(yè)務(wù)外包。目前，我國的外包服務(wù)提供商可以提供銀行卡業(yè)務(wù)的全套服務(wù)，從申辦籌建、設(shè)計產(chǎn)品、市場營銷到交易處理和客戶服務(wù)，甚至包括客戶數(shù)據(jù)分析和市場定位。預(yù)計到2010年，在超過3000億美元的離岸外移投資中10%有希望投向中國，其中與金融相關(guān)的業(yè)務(wù)流程外包(BPO)約50億美元以上；在岸外包方面，我國BPO市場預(yù)期將超過500億美元[3]。隨著我國金融外包業(yè)務(wù)發(fā)展速度的加快以及發(fā)包主體范圍的逐漸擴展，其規(guī)模會越來越大。

我國在制造業(yè)方面的領(lǐng)先優(yōu)勢使我國成為全球最具吸引力的金融服務(wù)外包承接國。與印度相比，我國在承接外包業(yè)務(wù)方面具有以下競爭優(yōu)勢：一是我國社會穩(wěn)定，經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展，投資環(huán)境良好，是世界上吸收外資最多的國家之一。全球最大的500家跨國公司中近450家已在華投資，在華設(shè)立地區(qū)總部的超過30家，投資設(shè)立的研發(fā)機構(gòu)超過700家。目前，我國已經(jīng)聚集了各路金融外包業(yè)巨頭，既有埃森哲、IBM等世界著名的BPO公司，也有如Infosys、塔塔等來自印度的公司。歐洲流程外包研究機構(gòu)MorganChamber分析稱，中國銀行業(yè)的變革以及外資銀行的發(fā)展計劃，將給中國的BPO提供商帶來戰(zhàn)略性的機遇。我國將有機會同全球領(lǐng)先的銀行合作，分享銀行領(lǐng)域的專業(yè)知識和經(jīng)驗，這種合作未來會成為我國BPO走向世界的橋梁。二是我國擁有大批專業(yè)技術(shù)人才，人才儲量大。三是我國的綜合成本優(yōu)勢，在人力資源、能源、基礎(chǔ)設(shè)施方面我國都享有較大的成本優(yōu)勢。四是我國擁有良好的基礎(chǔ)設(shè)施，特別是在電信、交通領(lǐng)域。五是我國擁有龐大的不斷擴大的國內(nèi)市場，為了在我國市場占有立足之地，跨國公司紛紛在我國建立起客戶群。尤其是香港和上海正在成為整個亞洲的金融中心，以市場帶動的服務(wù)外包趨勢勢不可擋。印度金融服務(wù)外包以軟件業(yè)外包為主，很少為國內(nèi)信息化服務(wù)，而我國金融信息業(yè)以滿足內(nèi)需為主，信息化與軟件業(yè)互相帶動。六是我國在地理位置上處于亞洲的中心，經(jīng)濟發(fā)達的日本和韓國都靠近我國，文化傳統(tǒng)相似，日韓兩國企業(yè)要發(fā)放金融外包業(yè)務(wù)，我國都是首選[4]。

目前，商務(wù)部已將發(fā)展服務(wù)外包作為重點工作之一，啟動了“千百十工程”，即在5年內(nèi)每年投入不少于1億元資金，建設(shè)10個服務(wù)外包基地，吸引100家跨國公司將部分外包業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到中國，培養(yǎng)1000家承接服務(wù)外包的企業(yè)。目前，上海、深圳、北京等金融發(fā)達的城市紛紛建立金融服務(wù)中心。首先是上海市金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地。2005年7月上海銀行卡產(chǎn)業(yè)園被確定為上海市金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地，簽約和預(yù)約項目的總投資超過人民幣100億元。國家商務(wù)部和上海市政府陸續(xù)出臺了鼓勵服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策，著手將其打造成為國內(nèi)首家金融外包業(yè)務(wù)示范基地。這有利于將跨國金融機構(gòu)的后臺業(yè)務(wù)部門吸引到上海，把上海建成國際跨國金融機構(gòu)的亞太總部所在地和服務(wù)全球的后臺基地。上海銀監(jiān)局的一份研究顯示，近兩年外資銀行亞太區(qū)外包中心正在逐步向上海轉(zhuǎn)移。在滬外資銀行尤其是大型銀行和專業(yè)性較強的銀行，已經(jīng)在境內(nèi)投資的關(guān)聯(lián)公司開展外包業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)種類和業(yè)務(wù)量都在逐步增加。這些分行或者公司，將來都將被打造成外資銀行亞太區(qū)服務(wù)外包的操作中心。其次，深圳羅湖金融配套服務(wù)中心。金融業(yè)是深圳市的四大支柱產(chǎn)業(yè)之一，羅湖區(qū)“十一五”規(guī)劃明確提出強化金融中心的定位，并切實建設(shè)“產(chǎn)業(yè)金融中心”、“金融創(chuàng)新中心”、“金融信息中心”和“金融配套服務(wù)中心”，高起點、大手筆規(guī)劃建設(shè)金融中心區(qū)。第三，北京金盞金融后臺服務(wù)區(qū)。北京市通過了《加快首都金融產(chǎn)業(yè)后臺服務(wù)支持體系建設(shè)的有關(guān)建議》，規(guī)劃出包括海淀區(qū)稻香湖金融后臺服務(wù)區(qū)、朝陽區(qū)金盞產(chǎn)業(yè)園、通州區(qū)新城商務(wù)園等3處金融后臺服務(wù)園區(qū)。北京綜合考慮了金融服務(wù)區(qū)對交通、環(huán)境等方面的需求以及北京CBD、朝陽區(qū)以金融為主導(dǎo)的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展實際情況，提出在朝陽區(qū)金盞金融服務(wù)園區(qū)建設(shè)的總體工作設(shè)想和全面論證

[4]。

四、我國發(fā)展金融服務(wù)外包的競爭策略

考慮我國發(fā)展金融服務(wù)外包的優(yōu)勢與劣勢，對比到我國的實情和印度優(yōu)勢與經(jīng)驗，我國在增強承接金融服務(wù)外包的競爭力方面可參考以下策略。

(一)政府制定支持外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策措施

印度的經(jīng)驗表明，政府的支持非常重要。這一方面需要成立金融服務(wù)外包的行業(yè)管理機構(gòu)和專項發(fā)展基金，以行業(yè)協(xié)調(diào)和互助的方式推動外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展。另一方面，政府應(yīng)鼓勵創(chuàng)新，加大知識產(chǎn)權(quán)保護力度，研究制定保護知識產(chǎn)權(quán)和個人信息安全的國家法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。對符合條件的服務(wù)外包企業(yè)取得的重大社會或經(jīng)濟效益的知識產(chǎn)權(quán)項目，通過專項資金的形式給予獎勵。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用，大力倡導(dǎo)企業(yè)誠實守信，保護客戶商業(yè)秘密，遵守國際上的信息保護規(guī)則，在服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地內(nèi)設(shè)立保護知識產(chǎn)權(quán)舉報投訴服務(wù)機構(gòu)，加強軟件盜版等各類侵害知識產(chǎn)權(quán)行為的打擊力度。其次，拓寬金融服務(wù)外包企業(yè)投融資渠道，改善投融資環(huán)境。建立服務(wù)外包企業(yè)貸款平臺，優(yōu)先為外包企業(yè)提供貸款等融資支持。此前商務(wù)部已經(jīng)宣布每年拿出1億元服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)專項資金，國開行也將提供50億元貸款，用于各地外包基地和企業(yè)的基礎(chǔ)建設(shè)。積極探索建立有效的擔(dān)保機制，允許其用軟件產(chǎn)品等無形資產(chǎn)進行抵押貸款。推動政策性擔(dān)保公司積極為中小服務(wù)外包企業(yè)提供短期貸款的擔(dān)保。鼓勵風(fēng)險投資、社會民間資本和外商投資服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)。支持有條件的服務(wù)外包企業(yè)進行資產(chǎn)重組、收購兼并和海內(nèi)外上市。三是對服務(wù)外包企業(yè)采取減稅、免稅及減免房租等優(yōu)惠措施。目前，在印度、捷克等外包發(fā)展迅速的國家，政府都給予服務(wù)外包企業(yè)極大的稅收優(yōu)惠，增強了該國外包的競爭力。商務(wù)部正會同信息產(chǎn)業(yè)部、科技部等20多個部委制定關(guān)于推動服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策。四是加強市場推廣和營銷力度。政府要逐步認(rèn)識到服務(wù)外包的重要性和商機，進行統(tǒng)一規(guī)劃和宣傳推廣。

(二)制定總體性外包承接戰(zhàn)略

我國承包企業(yè)首先要在戰(zhàn)略上從暫時性、戰(zhàn)術(shù)性向長期性、戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變，根據(jù)新的形勢制定具有全局性、主動性特點的發(fā)展戰(zhàn)略。我國企業(yè)應(yīng)改變自身的定位，從過去為金融機構(gòu)提供服務(wù)的“加工廠”變?yōu)楦鞔蠼鹑跈C構(gòu)的戰(zhàn)略合作伙伴，全面融入到各金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)中去。其次，服務(wù)承包企業(yè)應(yīng)建立業(yè)務(wù)動態(tài)監(jiān)管制度，制訂科學(xué)合理的外包承接流程，嚴(yán)格履行服務(wù)外包提供商的責(zé)任和義務(wù)，并采用接受發(fā)包單位的全面評估，以期最大限度降低承接服務(wù)外包的風(fēng)險。第三，建立業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系和應(yīng)急預(yù)案。我國的承包企業(yè)應(yīng)遵循合法、風(fēng)險控制、保護客戶合法權(quán)益、有效監(jiān)管等原則，識別外包活動潛在的風(fēng)險，借鑒國外金融服務(wù)外包監(jiān)管的經(jīng)驗，確立自己的符合金融服務(wù)外包監(jiān)管原則的規(guī)范和制度。

(三)發(fā)揮比較優(yōu)勢和集群優(yōu)勢，擴大業(yè)務(wù)承接范圍

我國首先應(yīng)該根據(jù)本國國情，分行業(yè)有計劃地選擇重點行業(yè)拓展外包領(lǐng)域。國內(nèi)企業(yè)應(yīng)分析和發(fā)掘自己的比較優(yōu)勢，結(jié)合我國的勞動力和成本優(yōu)勢，要增強自主創(chuàng)新和研發(fā)的能力，打造自己的競爭優(yōu)勢，爭取全球服務(wù)外包的核心業(yè)務(wù)的承接。國內(nèi)企業(yè)承接的外包業(yè)務(wù)通常是特定金融功能的業(yè)務(wù)，如客戶服務(wù)、金融分析、客戶系統(tǒng)軟件\開發(fā)等，而業(yè)務(wù)流程外包等較復(fù)雜的業(yè)務(wù)則并沒有引起太多的重視。這要求我國企業(yè)應(yīng)利用自身的比較優(yōu)勢積極參與外包市場，包括信用等級評估、市場調(diào)研、后勤保障、計算機業(yè)務(wù)及系統(tǒng)的維護維修、人力資源管理、企業(yè)形象建設(shè)等通常業(yè)務(wù)，還包括一些新興業(yè)務(wù)及復(fù)雜程度較高的業(yè)務(wù)流程外包。其次，要發(fā)揮文化、地理上的優(yōu)勢，從向韓國和日本金融機構(gòu)提供IT服務(wù)外包開始逐漸擴展服務(wù)領(lǐng)域。隨著我國外包人才素質(zhì)的提高，特別是英文水平的提高，為擴大金融外包項目流入我國提供了有利的基礎(chǔ)，金融機構(gòu)應(yīng)在細(xì)分市場的基礎(chǔ)上，提供專精式服務(wù)外包。第三，加快金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群基地建設(shè)，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢。目前上海、深圳、北京等金融發(fā)達城市都規(guī)劃了專門的金融產(chǎn)業(yè)基地，以改變地域分散、個體規(guī)模小、經(jīng)營理念落后、管理水平偏低的服務(wù)外包狀況。應(yīng)加快改善產(chǎn)業(yè)基地基礎(chǔ)軟硬件環(huán)境建設(shè)，借鑒印度、愛爾蘭等國際先進服務(wù)外包基地發(fā)展經(jīng)驗，從建設(shè)高水準(zhǔn)、前瞻性的服務(wù)外包所需要的基礎(chǔ)設(shè)施要求出發(fā)，建設(shè)配套功能齊全的國際化服務(wù)外包園區(qū)。完善通信基礎(chǔ)設(shè)施，籌建直達歐美、日本的高速互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)出口。對入駐基地的國內(nèi)外著名企業(yè)總部、研發(fā)中心等的購地建設(shè)、購買或租賃自用辦公用房，實行土地房租優(yōu)惠政策。

(四)加大對外包業(yè)務(wù)的專門人才培養(yǎng)及引入力度

一方面，政府應(yīng)出臺相關(guān)政策和資金支持各類培訓(xùn)機構(gòu)對社會急需金融服務(wù)外包人才進行培訓(xùn)，來緩解人才矛盾，尤其是把英語及軟件人才的培養(yǎng)作為工作的重中之重。2006年10月，首家國家級服務(wù)外包人才培訓(xùn)基地“張江創(chuàng)新學(xué)院”在上海成立，開始進行服務(wù)外包人才培訓(xùn)。對于我國高校尤其是高職院校，要經(jīng)常和承接外包業(yè)務(wù)的企業(yè)聯(lián)系，了解企業(yè)對人才的需求，及時調(diào)整辦學(xué)方向和課程設(shè)置，培養(yǎng)具有較強針對性的專門人才。此外，行業(yè)主管機構(gòu)或承包企業(yè)可以聯(lián)合高校進行職業(yè)資格認(rèn)證和培訓(xùn)，使大量具有相關(guān)專業(yè)背景的通用人才通過針對性的職業(yè)資格認(rèn)證，成為可以迅速進入工作崗位的專門人才。另一方面，大量招攬海外留學(xué)生回國創(chuàng)業(yè)，加大對高級人才的引進力度，設(shè)立專門人才引進基金，引進人才在簡化出入境手續(xù)、落戶以及提供住房等方面實行優(yōu)惠，給予便利。這種多渠道的培訓(xùn)將為我國金融服務(wù)外包業(yè)的發(fā)展提供人才保障。

參考文獻：

[1]徐?；?中印將成金融服務(wù)外包全球中心[N].國際金融報，2006-07-03.

[2]李文茂.印度金融外包服務(wù)業(yè)發(fā)展情況考察報告[J].華北金融，2006(11).

第8篇：金融服務(wù)發(fā)展報告范文

一、統(tǒng)籌安排金融服務(wù)工作。

窗口服務(wù)代表全行形象，節(jié)日期間金融服務(wù)更是檢驗各級行營銷、維護客戶能力的重要手段。農(nóng)信系統(tǒng)的各級行社應(yīng)增強責(zé)任意識與大局意識，重點抓好節(jié)日期間金融服務(wù)，要成立專門的服務(wù)巡檢工作小組，定期分赴各網(wǎng)點開展“不打招呼”的檢查；要強化出臺服務(wù)工作規(guī)劃，編制涵蓋市場研發(fā)、市場響應(yīng)、售后服務(wù)等為一體的金融服務(wù)方案，滿足一般客戶基礎(chǔ)性金融服務(wù)需求的同時，豐富高端客戶創(chuàng)新性需求；要明確職責(zé)分工，按照零售、對公等類型，分類解答客戶在使用現(xiàn)金管理平臺、惠農(nóng)卡、網(wǎng)上銀行等產(chǎn)品過程中的訴求，并通過建設(shè)客戶訴求臺賬，實行首問負(fù)責(zé)制，及時捕捉其中合理的金融機遇。

二、創(chuàng)新金融服務(wù)保障體系。

農(nóng)信系統(tǒng)的各級行社應(yīng)合理安排，通過適當(dāng)延長營業(yè)時間、引導(dǎo)客戶使用電子機具等舉措，最大限度規(guī)避因人員緊張而誘發(fā)的客戶投訴。節(jié)日期間，同城部分網(wǎng)點需調(diào)整時間或停止?fàn)I業(yè)的，須提前向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門報告，并張貼對外停業(yè)公告。網(wǎng)點現(xiàn)場管理要堅持網(wǎng)點第一責(zé)任人制度，網(wǎng)點權(quán)限范圍內(nèi)能解決的問題，應(yīng)現(xiàn)場解決，不能解決的，須立即向上級主管部門報告。節(jié)日期間，要堅持分支行領(lǐng)導(dǎo)輪流帶班、各網(wǎng)點負(fù)責(zé)人和大堂經(jīng)理輪流值班制度，確保每天都有負(fù)責(zé)人值守營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場。為確保安全運營，要細(xì)化節(jié)日期間金融服務(wù)應(yīng)急預(yù)案，從源頭鏟除風(fēng)險隱患。

三、硬化金融服務(wù)監(jiān)督考評。

農(nóng)信系統(tǒng)的各級行社要及時分析客戶對網(wǎng)點環(huán)境、服務(wù)設(shè)施、柜面服務(wù)等方面的意見，定期對留言薄進行回收分析，有針對性地改進服務(wù)措施；各級行社主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人，要親臨一線，做到事事有人管、件件有落實；穩(wěn)妥處理客戶投訴，要嚴(yán)格遵循“審慎性、專業(yè)性、效率性”原則，面對因客戶投訴引發(fā)的媒體采訪，要穩(wěn)妥處理。同時，要嚴(yán)肅宣傳工作紀(jì)律，明確新聞發(fā)言人，確保信息披露真實準(zhǔn)確。

四、強化制度約束，把牢“廉潔”入口關(guān)。

第9篇：金融服務(wù)發(fā)展報告范文

論文內(nèi)容提要：金融服務(wù)外包在全球服務(wù)外包浪潮中迅速發(fā)展，美國、歐洲、日本等國成為主要發(fā)包方，印度、愛爾蘭等成為金融服務(wù)外包接包方，中國有機會成為全球承接金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的第二大中心。浦東是上海建設(shè)“四個中心”的核心功能區(qū)，浦東陸家嘴和張江已經(jīng)形成金融機構(gòu)前臺服務(wù)和后臺服務(wù)的集聚效應(yīng)，浦東應(yīng)發(fā)揮已有優(yōu)勢，通過聚焦上海金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地，擴大市場準(zhǔn)入，加強財政扶持和人才保障，加快金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

近年來，隨著經(jīng)濟全球化和金融國際化的發(fā)展，金融服務(wù)外包在全球服務(wù)外包浪潮中異軍突起。按照國際清算銀行（BIS）所屬的巴塞爾銀行業(yè)監(jiān)管委員會（BCBS）、國際證券委員會組織（IOSCO）和國際保險業(yè)監(jiān)管協(xié)會（IAIS）組成的聯(lián)合論壇2005年的《金融服務(wù)外包》（OutsourcingFinancialServices）報告對金融服務(wù)外包所下的定義,金融服務(wù)外包是指“受監(jiān)管實體持續(xù)地利用外包服務(wù)商（集團內(nèi)的附屬實體或集團以外的實體）來完成以前由自身承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動”，即銀行、保險、證券、期貨等金融機構(gòu)，把IT服務(wù)、后臺服務(wù)和業(yè)務(wù)流程等非核心業(yè)務(wù)甚至部分核心業(yè)務(wù)，以合同形式發(fā)包給專業(yè)的服務(wù)提供商，以提高核心業(yè)務(wù)的競爭力，降低企業(yè)成本，分散經(jīng)營風(fēng)險。金融服務(wù)外包包括金融信息技術(shù)外包（ITO）和金融業(yè)務(wù)流程外包（BPO）。金融ITO（ITOutsouring）,即金融信息技術(shù)外包，是指金融企業(yè)以長期合同的方式委托信息技術(shù)服務(wù)商向金融企業(yè)提供部分或全部的信息技術(shù)服務(wù)，主要包括應(yīng)用軟件開發(fā)與服務(wù)、嵌入式軟件開發(fā)與服務(wù)以及其他相關(guān)的信息技術(shù)服務(wù)等。金融BPO（BusinessProcessOutsourcing），即金融業(yè)務(wù)流程外包，是指金融企業(yè)將非核心業(yè)務(wù)流程和部分核心業(yè)務(wù)流程委托給專業(yè)服務(wù)提供商來完成，主要包括呼叫中心、財務(wù)技術(shù)支持、消費者支持服務(wù)、營運流程外包等。從金融服務(wù)外包的發(fā)展歷程來看，金融服務(wù)外包起步于金融ITO，成長壯大于金融BPO，發(fā)展趨勢是金融KPO（KnowledgeProcessOutsourcing，主要幫助客戶研發(fā)解決方案，并作為企業(yè)決策重要依據(jù)，鎖定高度專業(yè)技能及知識密集型核心業(yè)務(wù)，包括評估研究、投資研究和技術(shù)研究等）。作為上海國際金融中心核心功能區(qū)的浦東,在推動金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮已有的優(yōu)勢，著眼于發(fā)展高端的金融BPO，推動上海金融業(yè)的發(fā)展，加快上海國際金融中心建設(shè)的步伐。

一、國際金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢

當(dāng)前國際金融服務(wù)外包發(fā)展的基本格局是：離岸金融服務(wù)外包發(fā)展迅速，美國、歐洲、日本等國成為主要發(fā)包方，印度、愛爾蘭等國成為金融服務(wù)外包接包方，中國有機會成為全球承接金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的第二大中心。

（一）離岸金融服務(wù)外包發(fā)展迅速

離岸金融服務(wù)外包是指企業(yè)為降低成本,保留核心業(yè)務(wù)和提高競爭力而將自己的部分業(yè)務(wù)委托給外國企業(yè)的一種商業(yè)行為。全球金融服務(wù)機構(gòu)尤其是發(fā)達國家金融機構(gòu)越來越多將原來自我承載的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交外包商，國際金融服務(wù)外包（離岸外包）迅速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，目前全球服務(wù)外包業(yè)務(wù)總量為1.2萬億美元，其中輸出境外離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)量為2100億美元。許多跨國公司試圖通過建立離岸交易及服務(wù)中心來提高本機構(gòu)整體的效率。金融機構(gòu)除將業(yè)務(wù)外包給服務(wù)商外,也會把一些業(yè)務(wù)交由海外附屬機構(gòu)來完成。

據(jù)德勤會計師事務(wù)所估計:在2004年后的五年內(nèi),美國金融服務(wù)業(yè)將有3560億美元的業(yè)務(wù)外包到境外。離岸業(yè)務(wù)將在近幾年內(nèi)持續(xù)增長,到2010年離岸業(yè)務(wù)市場產(chǎn)值將達到4000億美元,占整個行業(yè)總產(chǎn)值的20%。據(jù)金融研究公司TowerGroup的調(diào)查及預(yù)測,全球最大的15家金融企業(yè)將擴大信息技術(shù)項目的外包業(yè)務(wù),金額將從2005年的16億美元上升至2008年的38.9億美元,年平均增長率為34%。一批世界超級金融機構(gòu)，包括美國運通、GECapital等都向海外大規(guī)模地外移了客戶呼叫中心與軟件開發(fā)業(yè)務(wù)。

（二）美國、歐洲、日本等國成為主要發(fā)包方

美國、日本和西歐的發(fā)達國家金融機構(gòu)的商務(wù)流程已經(jīng)實現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化，考慮到成本的需求，將其業(yè)務(wù)流程中非核心的業(yè)務(wù)外包給國外其他的服務(wù)公司運作，通過利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)轉(zhuǎn)移到其他人力成本較低的國家進行數(shù)據(jù)處理，進行24小時互動的服務(wù)支持，使國外商務(wù)公司低成本完成整個商務(wù)服務(wù)工作，從而使企業(yè)資源得到最佳分配，降低了企業(yè)的生產(chǎn)成本，減少了經(jīng)營風(fēng)險，增強了企業(yè)的核心競爭力。

（三）印度、愛爾蘭等國成為金融服務(wù)外包接包方

面對蘊含大量商機的金融服務(wù)外包離岸外包市場，越來越多具有接包能力的國家正在成為美歐日金融企業(yè)理想的海外轉(zhuǎn)包地。國際金融服務(wù)外包最主要承接國是印度，愛爾蘭等。以印度為例,據(jù)有關(guān)專家預(yù)測，截至2008年，全球100家大型金融機構(gòu)將會向印度輸送超過100萬個后臺與技術(shù)工作職位，約占全球金融業(yè)職位總數(shù)的15%。預(yù)計印度的金融服務(wù)外包收入將從初期的20多億美元猛升至240億美元。目前，國際金融服務(wù)外包市場已經(jīng)形成以印度市場為核心，同時包括菲律賓、馬來西亞等新興服務(wù)外包市場的整體格局。印度金融服務(wù)外包行業(yè)自上世紀(jì)九十年代末開始高速發(fā)展，年均增長率為56％，2005年總營業(yè)額達280億美元，直接從業(yè)人員25萬人。2005年英國金融服務(wù)管理局(FSA)了主題為《離岸業(yè)務(wù)的行業(yè)反饋》的報告,總結(jié)了印度金融服務(wù)外包迅速發(fā)展的成功經(jīng)驗,其內(nèi)容主要有:印度企業(yè)重視變革管理,由董事會負(fù)責(zé)制定的外包和離岸業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,并有專門機構(gòu)負(fù)責(zé);所有企業(yè)都準(zhǔn)備有處理突發(fā)故的緊急預(yù)案,大規(guī)模的業(yè)務(wù)被分散到不同的子公司來減小意外風(fēng)險;外包業(yè)務(wù)受到法律的監(jiān)管并享受到一定的優(yōu)惠措施;承包企業(yè)都通過了英國信息安全標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)證,采取各種措施保障客戶資料和數(shù)據(jù)的安全;具有大量說英語的專業(yè)人才、通信成本低的區(qū)位優(yōu)勢,有充足的合格服務(wù)供應(yīng)商和新進入市場的中小企業(yè)可供選擇;重視合同和約束;外包業(yè)務(wù)得到了印度政府的支持和鼓勵。

（四）中國有機會成為全球承接金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的第二大中心

近年來，在全球金融服務(wù)外包市場體系中，中國正越來越受到世人的矚目，并認(rèn)為有機會成為繼印度之后的全球第二大金融服務(wù)外包中心。畢博管理咨詢公司董事總經(jīng)理彼得·郝勒維茨就曾認(rèn)為,到2015年中國和印度將成為全球金融服務(wù)外包業(yè)的中心。因為中、印兩國擁有大量受過良好培訓(xùn)的外包業(yè)務(wù)人才,具有勞動力成本優(yōu)勢,能提供滿足需求的產(chǎn)品和服務(wù),更重要的是,跨國金融機構(gòu)從其全球化的長遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略考慮,已經(jīng)把中國和印度市場作為其戰(zhàn)略部署的一部分。

二、上海浦東發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢和制約因素

浦東是上海建設(shè)“四個中心”的核心功能區(qū)，是中國改革開放的前沿，是世界服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)移的樂土。浦東陸家嘴和張江已經(jīng)形成金融機構(gòu)前臺服務(wù)和后臺服務(wù)的集聚效應(yīng)。2007年底陸家嘴已集聚中外金融機構(gòu)493家，張江建設(shè)的上海市金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地也已集聚了中國人民銀行、中國銀聯(lián)、交通銀行、平安保險、招商銀行等金融機構(gòu)的后臺服務(wù)部門，其中銀聯(lián)一期全國信息處理中心、交通銀行數(shù)據(jù)處理中心以及平安保險客服中心與后援中心已經(jīng)入住并投入使用，金融后臺服務(wù)中心初見成效，浦東有希望在承接國際金融服務(wù)外包轉(zhuǎn)移上搶占先機。

目前，上海在中央的支持下正在加快推進國際金融中心建設(shè)的步伐，同時積極落實商務(wù)部提出發(fā)展服務(wù)外包的“千百十工程”，把握上海推進國際金融中心建設(shè)和落實“千百十工程”的機遇，積極發(fā)展金融服務(wù)外包，加大引進跨國公司金融服務(wù)機構(gòu)的力度，加快構(gòu)筑第三方服務(wù)平臺，集聚和培育自主品牌的金融服務(wù)外包企業(yè)，將使浦東在提升服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的國際競爭力上起到示范帶動作用。目前從綜合環(huán)境和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的成熟度而言，浦東擁有其他地區(qū)不可比擬的優(yōu)勢：

（一）金融信息服務(wù)基地建設(shè)走在全國前列

于2003年3月開發(fā)建設(shè)的上海市金融信息服務(wù)基地——上海市銀行卡產(chǎn)業(yè)園，是全國首個以金融機構(gòu)后臺服務(wù)部門為主要服務(wù)對象的金融信息服務(wù)機構(gòu)集聚區(qū)?；刈越⒁詠砩虾Ｊ薪鹑谛畔⒎?wù)基地已成功引進了中國人民銀行支付系統(tǒng)上海中心、中國銀行信息中心上海、中國銀聯(lián)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基地、中國平安保險全國客戶服務(wù)及后援中心、招商銀行信用卡中心、興業(yè)銀行信用卡中心、交通銀行數(shù)據(jù)處理中心（上海）、上海期貨交易所金融衍生品研發(fā)和數(shù)據(jù)處理中心等。上海市金融信息服務(wù)基地的戰(zhàn)略定位是：立足上海、輻射全國、面向世界，與陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)前臺服務(wù)功能相呼應(yīng)，重點發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)及金融后臺服務(wù)，為金融機構(gòu)的前臺服務(wù)提供支持。目前，金融信息服務(wù)基地已集聚了眾多金融機構(gòu)后臺服務(wù)部門，軟硬件建設(shè)齊全，為浦東發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)奠定了良好的基礎(chǔ)。

（二）金融軟件外包服務(wù)企業(yè)集聚走在全國前列

浦東軟件外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展走在全國前列，上海浦東軟件園作為浦東軟件外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的國家級產(chǎn)業(yè)基地集聚了一大批知名軟件外包企業(yè)，目前軟件園內(nèi)已入駐企業(yè)294家，包括HP、IBM、畢博、塔塔、印孚瑟斯、花旗軟件、金仕達、新致、中國銀聯(lián)等一批國內(nèi)外大型軟件企業(yè)及研發(fā)機構(gòu)。入園企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍涵蓋了軟件開發(fā)、信息服務(wù)、系統(tǒng)集成、電子商務(wù)、數(shù)據(jù)通訊、信息安全、芯片設(shè)計、軟件出口、金融證券、醫(yī)藥、電信等各個領(lǐng)域，尤其是芯片設(shè)計、信息安全、軟件出口、系統(tǒng)集成等已在園區(qū)形成產(chǎn)業(yè)群落，為浦東發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)打下了良好的基礎(chǔ)。

（三）金融后臺服務(wù)發(fā)展走在全國前列

上海市金融信息服務(wù)基地內(nèi)已經(jīng)形成了金融機構(gòu)后臺服務(wù)部門集聚，擁有眾多銀行、證券、保險等金融機構(gòu)的后臺服務(wù)中心或銀行卡業(yè)務(wù)中心，如中國銀聯(lián)、平安保險呼叫中心和營運中心、匯豐數(shù)據(jù)中心等。同時浦東還吸引了一批新型金融企業(yè)入駐，落戶在浦東的一些高科技企業(yè)也研發(fā)出了手機支付功能，并申請了國家專利。浦東新區(qū)金融后臺服務(wù)部門的集聚已經(jīng)形成了一定規(guī)模，并逐漸吸引了一批專業(yè)金融外包服務(wù)機構(gòu)入駐浦東新區(qū)，逐漸形成了產(chǎn)業(yè)的集聚效應(yīng)，為浦東發(fā)展金融服務(wù)外包營造了良好的產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境。

（四）金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)環(huán)境建設(shè)走在全國前列

首先，陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)金融前臺建設(shè)已經(jīng)取得了良好的成績，為金融后臺服務(wù)和金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)打下良好的基礎(chǔ)。其次，上海市政府2006年8月10日《關(guān)于促進上海服務(wù)外包發(fā)展的若干意見》，明確提出要將上海建成全球服務(wù)外包重要基地的目標(biāo)，并明確提出支持、發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)以及建設(shè)金融后臺服務(wù)示范基地的目標(biāo)。浦東新區(qū)政府也于2005年12月28日印發(fā)了《浦東新區(qū)促進現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的財政扶持意見》，其中在對金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)的支持方面包括：對引進金融機構(gòu)總部予以獎勵；新引進金融機構(gòu)自建辦公房土地出讓金優(yōu)惠；新引進金融機構(gòu)購房補貼；對新引進金融機構(gòu)高管進行補貼；新引進金融機構(gòu)的稅收補貼；為金融機構(gòu)高管子女設(shè)立“專項教育基金”；金融信息服務(wù)企業(yè)形成地方財力部分予以補貼；中介服務(wù)業(yè)其利潤形成地方財力部分給予財政補貼等。更為重要的是，浦東新區(qū)于2005年6月21日被批準(zhǔn)為綜合配套改革試點，將使金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展有可能突破現(xiàn)有的政策體制障礙，獲得巨大發(fā)展機遇。

當(dāng)然，浦東在發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)方面擁有眾多其它地區(qū)不可比擬的優(yōu)勢，但是由于浦東金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展尚處于初級階段，配套條件還不夠完善，金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展在產(chǎn)業(yè)化、市場化、專業(yè)化和國際化方面尚存在一定差距。

浦東發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)還面臨一些體制，主要是：金融后臺服務(wù)機構(gòu)法人化市場化存在體制障礙、市場準(zhǔn)入的限制、外匯監(jiān)管限制、人才不足的限制以及缺乏接發(fā)包專業(yè)和必要的財稅政策扶持等，需要通過改革創(chuàng)新加以突破。

三、推動浦東金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對策措施與政策建議

（一）金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)

力爭經(jīng)過5-10年的努力，把浦東金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)真正發(fā)展成浦東現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中的重要支柱產(chǎn)業(yè)，為使浦東成為我國金融服務(wù)外包創(chuàng)新發(fā)展的主要基地之一,成為亞太地區(qū)離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的承包和轉(zhuǎn)包中心奠定堅實的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。

通過重點引進國內(nèi)知名金融機構(gòu)的銀行卡中心、數(shù)據(jù)處理中心，國際知名金融信息服務(wù)企業(yè)、跨國銀行的地區(qū)數(shù)據(jù)處理中心，金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)達到一定規(guī)模。

配套建設(shè)進一步完善，形成符合金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要的交通設(shè)施、通訊系統(tǒng)、產(chǎn)業(yè)配套完整的現(xiàn)代化金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地以及與之相配套的環(huán)境優(yōu)美、生活設(shè)施完善、具有高品位的文化氛圍、適合高科技人才生活與發(fā)展要求的現(xiàn)代生活社區(qū)。

（二）推動金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對策措施

1.建設(shè)一個基地——上海市金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地

根據(jù)國際金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢以及上海市金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和優(yōu)勢，建設(shè)上海市金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地，這一基地將具備以下四大基本功能：

產(chǎn)業(yè)集聚創(chuàng)新功能：集聚金融信息產(chǎn)品的研發(fā)與生產(chǎn)，形成國內(nèi)外金融信息產(chǎn)品的技術(shù)創(chuàng)新中心、業(yè)務(wù)創(chuàng)新中心和運營機制創(chuàng)新中心。

金融后臺服務(wù)功能：吸引國內(nèi)外金融機構(gòu)后臺核心業(yè)務(wù)向上海集中，形成國內(nèi)商業(yè)銀行的跨行信息交換中心、國內(nèi)外各類金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)處理中心，與陸家嘴金融貿(mào)易區(qū)金融前臺服務(wù)相呼應(yīng)，形成完善的金融后臺服務(wù)功能。

國際金融服務(wù)外包承接功能：承接以歐美為主的國際金融機構(gòu)數(shù)據(jù)處理業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)移，為上海發(fā)展國際金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)揮示范作用，促進上海成為國際性的金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的接發(fā)包中心。輻射帶動功能：通過整合浦東的金融服務(wù)資源，以張江為核心樞紐，發(fā)揮輻射帶動作用，帶動上海乃至長江三角洲地區(qū)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)和其他現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展，進而推動上海和長江三角洲地區(qū)的產(chǎn)業(yè)升級。

2.搭建一個平臺——金融服務(wù)外包專業(yè)服務(wù)平臺

按照“政府引導(dǎo)、市場化運作、企業(yè)化管理、專業(yè)化服務(wù)”的指導(dǎo)方針，搭建金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展公共服務(wù)平臺。這個公共服務(wù)平臺將提供四大服務(wù)。

項目服務(wù)：主要是為金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供技術(shù)、市場、經(jīng)營管理等方面的服務(wù)。

人才服務(wù)：適應(yīng)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展對專業(yè)性人力資源的需求，搭建人才服務(wù)平臺，旨在為金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供人力資源庫。

投融資服務(wù)：根據(jù)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展對資金的需求，搭建投融資平臺，構(gòu)建由市、區(qū)以及張江集團公司共同組建的“上海市金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項資金”，解決金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金問題，確保重大項目和功能項目的引進。

政策咨詢服務(wù)：重點是為金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展提業(yè)政策、融資政策、財稅政策咨詢服務(wù)。同時，制定適應(yīng)國際金融服務(wù)外包發(fā)展需要的行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，建立和完善外包服務(wù)企業(yè)的資格審查和信用評級制度，制定合理完善的服務(wù)商市場準(zhǔn)入機制，構(gòu)建規(guī)范的行業(yè)發(fā)展平臺，促使金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

3.發(fā)展七大類（6+1）業(yè)務(wù)

根據(jù)目前浦東現(xiàn)有的條件和優(yōu)勢，發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)，應(yīng)積極發(fā)展金融數(shù)據(jù)處理和災(zāi)備業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、客戶服務(wù)、財務(wù)和會計服務(wù)、營銷服務(wù)、營運業(yè)務(wù)以及研發(fā)設(shè)計等七大類（6+1）業(yè)務(wù)。

金融數(shù)據(jù)處理和災(zāi)備業(yè)務(wù)：以中國人民銀行的支付系統(tǒng)災(zāi)備中心和征信管理中心為核心，積極引進各大金融機構(gòu)的災(zāi)備機構(gòu)和建設(shè)中小金融機構(gòu)災(zāi)備共享平臺，發(fā)展災(zāi)備業(yè)務(wù)；引進國內(nèi)外重要金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，發(fā)展包括清算、結(jié)算、金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、客戶數(shù)據(jù)管理中心等業(yè)務(wù)，發(fā)展以數(shù)據(jù)集中為特征的各類金融機構(gòu)的信息處理業(yè)務(wù)等。

銀行卡業(yè)務(wù)：以中國銀聯(lián)銀行卡跨行網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)交換中心為核心，引進國內(nèi)外具有競爭力、名列前茅的銀行卡中心，發(fā)展信用卡的流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)（收單、信息轉(zhuǎn)接、資金結(jié)算等）和市場拓展業(yè)務(wù)（發(fā)卡、客戶信息管理等）；力爭成為國內(nèi)最重要的銀行卡后臺數(shù)據(jù)處理中心之一。

客戶服務(wù)：客戶服務(wù)是金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一項重要業(yè)務(wù)之一，是一個低成本、高回報收集客戶信息的渠道,一方面它通過電話、傳真、E-mail、短信等多種途徑主動為客戶服務(wù)；另一方面它在內(nèi)部管理功能上，通過知識庫管理對金融范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)、信息、資料、政策等內(nèi)容進行采集、審核、歸檔、,通過工作流程系統(tǒng)實現(xiàn)包括咨詢、投訴、業(yè)務(wù)申請、預(yù)約、外撥、知識等在內(nèi)的信息流轉(zhuǎn)，從而在客戶業(yè)務(wù)處理、主動式服務(wù)、內(nèi)部管理和整合服務(wù)渠道等多個方面得到全面優(yōu)化。隨著高科技的運用，金融服務(wù)外包呼叫中心，將改變傳統(tǒng)的服務(wù)方式，引入視頻技術(shù)和多媒體技術(shù)，實現(xiàn)多媒體綜合服務(wù)，使呼叫中心在功能上發(fā)生質(zhì)的飛躍。

財務(wù)和會計服務(wù)：打造金融服務(wù)外包財務(wù)和會計服務(wù)，其目的專注于金融服務(wù)的核心資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)及結(jié)算業(yè)務(wù)處理，兼顧支付控制和風(fēng)險管理及總賬會計核算。同時，核心平臺提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)處理、分析和挖掘功能，提高金融財務(wù)服務(wù)業(yè)務(wù)管理和服務(wù)能力。

營銷服務(wù)：建立金融營銷服務(wù)是適應(yīng)現(xiàn)代金融服務(wù)外包的需要，是為確保金融營銷工作順利進行和既定營銷目標(biāo)實現(xiàn)的一系列制度安排，包括金融服務(wù)營銷理念的建立及營銷文化的形成、金融營銷戰(zhàn)略和營銷目標(biāo)的制定，營銷業(yè)務(wù)流程的完善與再造、統(tǒng)一的市場定位和營銷策略、差別化的營銷和服務(wù)機制、產(chǎn)品創(chuàng)新機制、綜合量化的考核機制、信息共享機制、資源配置機制、風(fēng)險控制機制等一系列業(yè)務(wù)。

營運業(yè)務(wù)：建立金融服務(wù)外包企業(yè)營運業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍涵蓋金融服務(wù)外包業(yè)所包涵的核心業(yè)務(wù)和非核心業(yè)務(wù)，主要功能是對外承接外包業(yè)務(wù)，同時將所承接的金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的分拆、集成和轉(zhuǎn)包。

研發(fā)設(shè)計：根據(jù)金融服務(wù)外包市場的發(fā)展變化，不斷設(shè)計金融服務(wù)的新產(chǎn)品、新服務(wù)，以適應(yīng)國際金融服務(wù)外包市場專業(yè)化、精細(xì)化、多樣化發(fā)展的需求。

4.組建金融服務(wù)外包聯(lián)盟，承接離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)

上海要建設(shè)國際金融中心，需要大力開拓金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)，把大量國際金融后臺業(yè)務(wù)吸引到上海。通過組建金融服務(wù)外包聯(lián)盟，承接離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)，內(nèi)容涵蓋金融數(shù)據(jù)處理、信用卡數(shù)據(jù)處理、貸款數(shù)據(jù)處理、金融數(shù)據(jù)分析、客服業(yè)務(wù)以及開展金融服務(wù)外包論壇等等，推動金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展。

（三）支持浦東發(fā)展金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的政策建議

根據(jù)《財政部商務(wù)部關(guān)于支持承接國際服務(wù)外包業(yè)務(wù)發(fā)展相關(guān)財稅政策的意見》、《關(guān)于促進上海服務(wù)外包發(fā)展的若干意見》、《上海市促進張江高科技園區(qū)發(fā)展的若干規(guī)定》、《浦東新區(qū)促進現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的財政扶持意見》、《“十一五”期間張江高科技園區(qū)財政扶持經(jīng)濟發(fā)展的暫行辦法》、《上海市張江高科技園區(qū)“十一五”期間扶持軟件產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實施辦法》等文件，結(jié)合張江高科技園區(qū)特別是上海市金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地的實際情況，提出如下政策建議：

第一，聚焦上海金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地，支持基地產(chǎn)業(yè)化、市場化、國際化、專業(yè)化的定位，著眼于發(fā)展中高端的金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)。支持基地引進發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)、客服業(yè)務(wù)、財務(wù)服務(wù)業(yè)務(wù)、銷售業(yè)務(wù)、營運業(yè)務(wù)和研發(fā)設(shè)計業(yè)務(wù)，努力把上海金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地建成金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)化示范基地,形成產(chǎn)業(yè)規(guī)模大、競爭優(yōu)勢強、經(jīng)濟效益好、品牌效益高的產(chǎn)業(yè)集群，使之成為國內(nèi)發(fā)展金融服務(wù)外包市場的主要試驗田和集聚地，成為上海建成亞太地區(qū)離岸外包業(yè)務(wù)承包和轉(zhuǎn)包中心的重要組成部分。

第二，建立第三方服務(wù)平臺，為金融服務(wù)外包企業(yè)提供人才服務(wù)、政策咨詢、知識產(chǎn)權(quán)咨詢服務(wù)、項目接發(fā)包、投融資等市場化社會化服務(wù)，政府對服務(wù)平臺建設(shè)和營運費用給予資金補貼，對使用平臺服務(wù)的企業(yè)給予經(jīng)費補貼。

第三，將張江高科技園區(qū)的優(yōu)惠扶持政策延伸到上海金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地，即凡入駐上海金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地的金融服務(wù)外包企業(yè)，經(jīng)認(rèn)定后享受張江高科技園區(qū)的優(yōu)惠政策，并進一步營造有利于金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境。

第四，擴大市場準(zhǔn)入，鼓勵金融服務(wù)外包企業(yè)的設(shè)立和發(fā)展，對從事金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的國資、外資和民營企業(yè)在注冊登記和市場準(zhǔn)入上公平對待，給予支持和便利。工商部門可在企業(yè)的經(jīng)營范圍內(nèi)，寫上“從事金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)”。對涉及增值服務(wù)的金融信息企業(yè)，允許不同所有制企業(yè)經(jīng)營金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)。對外商獨資從事離岸金融外包業(yè)務(wù)的企業(yè)實行備案制或放寬審批權(quán)限。

第五，建議將金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)列入國家鼓勵發(fā)展的產(chǎn)業(yè)目錄，同時建議浦東新區(qū)政府牽頭，聯(lián)系銀行、證券、保險等金融監(jiān)管機構(gòu)，建立金融服務(wù)外包行業(yè)協(xié)會，制訂金融服務(wù)外包的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)健康規(guī)范發(fā)展。

第六，對金融服務(wù)外包企業(yè)給予財政扶持。對從事金融服務(wù)外包的企業(yè)經(jīng)認(rèn)定后享受財稅優(yōu)惠政策。對所認(rèn)定企業(yè)的營業(yè)收入實行免稅；利潤總額所得稅按照15%的比例征收；對企業(yè)的研發(fā)經(jīng)費給予一次性補貼；從事數(shù)據(jù)中心等金融服務(wù)外包企業(yè)進口自用設(shè)備，免除進口關(guān)稅和進口環(huán)節(jié)增值稅。

第七，為金融服務(wù)外包企業(yè)提供人才保障。支持企業(yè)境外引進高級管理人才和高級技術(shù)人才，對其引進的海外高端人才實行安置補貼，同時實行“一次審批、多次有效”的出入境便利措施；對高端人才的個人所得形成的地方財力給予獎勵補貼；鼓勵歸國留學(xué)人員到金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地創(chuàng)業(yè)，政府在稅收減免、資金扶持方面給予優(yōu)先考慮。