網(wǎng)上支付現(xiàn)狀精選(九篇)

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第1篇：網(wǎng)上支付現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：CC-LINK PLC 現(xiàn)場總線 人機界面 變頻器遠(yuǎn)程參數(shù)修改

1.引言

自動扶梯驅(qū)動裝置作為自動扶梯結(jié)構(gòu)中最為重要的部件之一，為了保證產(chǎn)品的質(zhì)量，其出廠前的各項調(diào)試十分重要。本文介紹的即是一條制造自動扶梯驅(qū)動裝置的流水線，其功能包括了材料及半成品的輸送，完成后產(chǎn)品的調(diào)試等功能?？紤]到當(dāng)今車間現(xiàn)場分布性控制的要求，該流水線采用了CC-LINK總線技術(shù)，將PLC、變頻器、傳感器、I/O模塊、人機界面等設(shè)備通過CC-LINK總線連接在了一起，實現(xiàn)了分布式控制。該系統(tǒng)自動化程度高，穩(wěn)定性好，運行可靠。

2.CC-LINK簡介

CC-Link是Control & Communication Link（控制與通信鏈路系統(tǒng)）的簡稱，是由三菱電機為主的多家公司于1996年底推出的開放式現(xiàn)場總線。其在工控系統(tǒng)中可以將控制和信息數(shù)據(jù)同時以156kbps 至10Mbps 通訊速率進行高速傳輸，最大通訊距離可達(dá)1.2km。CC-Link總線底層通訊協(xié)議遵循RS485，提供循序傳輸和瞬時傳輸兩種通信方式。一般情況下，CC-Link主要采用廣播-輪詢（循環(huán)傳輸）的方式進行通訊，除了廣播-輪詢方式以外，CC-Link 也支持主站與本地站、智能設(shè)備站之間的瞬時通訊。

CC-Link是以設(shè)備層為主的網(wǎng)絡(luò)， 同時也可以覆蓋較高層次的控制層和較低層次的傳感器層，其具有以下特點：

2.1.接線簡單，安裝費用低，系統(tǒng)調(diào)試維護簡單，便于組建價格低廉的簡易控制網(wǎng)。

2.2.便于組建價格低廉的冗余網(wǎng)絡(luò)。

2.3.適用于一些控制點分散，安裝范圍狹窄的現(xiàn)場。

2.4.適用于直接連接各現(xiàn)場設(shè)備。

2.5.現(xiàn)場總線的鏈接掃描時間和傳輸延時時間短。

2.6.由于總線將各種開關(guān)量和模擬量就近轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)字信號， 有效地提高了系統(tǒng)的測量和控制精度。

2.7.自動診斷并顯示故障位置從而能迅速發(fā)現(xiàn)故障位置和狀態(tài)。

2.8.CC-Link具有強大的抗干擾能力。在通訊介質(zhì)信息檢驗、信息糾錯和重復(fù)地址檢測等方面有嚴(yán)格規(guī)定，可使總線通訊安全可靠。

3.自動扶梯驅(qū)動裝置生產(chǎn)線

3.1.系統(tǒng)簡介

根據(jù)生產(chǎn)線加工工藝要求，本流水線由7個工位組成， 包括2個組裝工位、5個功能調(diào)試工位。各種部件在組裝工位上裝配成自動扶梯驅(qū)動裝置，隨后在調(diào)試工位上進行空載跑合試驗，其目的是對減速箱內(nèi)齒輪進行磨合以及檢查減速箱的密封性能，最后對驅(qū)動裝置進行出廠前的功能性調(diào)試。

自動加工生產(chǎn)線上由12臺三相交流驅(qū)動裝置和各臺電動機配套的執(zhí)行元件負(fù)責(zé)載料板的流轉(zhuǎn)。在5個功能調(diào)試工位，配置了5臺變頻器和人機界面以滿足調(diào)試要求。為了對生產(chǎn)線上的變頻器、傳感器、計數(shù)器、指示燈、人機界面等設(shè)備進行集中管理和有效監(jiān)控，將這些設(shè)備通過其對應(yīng)的總線模塊或者遠(yuǎn)程I/O模塊連接到了CC-LINK總線上。

針對產(chǎn)品的眾多規(guī)格，需要隨時能對變頻器的參數(shù)進行修改。為了提高該操作的便利性，我們采用了通過CC-LINK總線通訊的方式直接對變頻器內(nèi)所需的參數(shù)進行修改，并通過人機界面的設(shè)計，將其簡化為了按鈕操作。

3.2.系統(tǒng)硬件架構(gòu)和配置

控制系統(tǒng)硬件架構(gòu)如圖1所示，主要分為主控柜和流水線兩部分。

主控柜內(nèi)部分主要包含PLC、接觸器、變頻器和回路保護器等。流水線部分主要包括了安裝在流水線上的各個工位的遠(yuǎn)程I/O模塊控制盒以及5個調(diào)試工位的控制柜，遠(yuǎn)程I/O模塊控制盒內(nèi)裝有CC-LINK總線專用遠(yuǎn)程I/O模塊，用于采集線體上的各類傳感器的信息，以及控制氣閥和液壓泵等執(zhí)行機構(gòu)。調(diào)試工位控制柜內(nèi)裝有CC-LINK總線專用遠(yuǎn)程I/O模塊和人機界面，用于采集人工的操作信號。

圖1 控制系統(tǒng)硬件架構(gòu)圖

整個控制系統(tǒng)設(shè)備的主要配置如下：

3.2.1.三菱Q系列PLC。由于三菱Q系列PLC具有小體積、高性能、高靈活性等優(yōu)點，可以根據(jù)不同的控制規(guī)模和目的，配置出最佳的控制系統(tǒng)，同時考慮到程序的復(fù)雜性以及整條流水線對于控制系統(tǒng)響應(yīng)速度的要求，因此，我們選用了三菱Q系列PLC中的高性能型CPU——Q12HCPU作為整個系統(tǒng)的控制核心，其具有強大的數(shù)據(jù)運算能力以及124K步的程序容量，完全可以滿足該控制系統(tǒng)的要求。

3.2.2.三菱700系列變頻器。變頻器是整條流水線最為重要的組成部分，其主要用來驅(qū)動被測驅(qū)動裝置，以及驅(qū)動整條流水線流轉(zhuǎn)。針對這兩種不同的用途，我們分別選用了三菱的FR-A700系列變頻器以及FR-E700系列變頻器。由于對被測電機的調(diào)試試驗的內(nèi)容中涉及到了過低速度和超速保護，所以對其變頻驅(qū)動的要求是較高的，F(xiàn)R-A700系列變頻器很好的滿足了這方面的需求，其具有獨特的無傳感器矢量控制模式，在不需要采用編碼器的情況下可以使各式各樣的機械設(shè)備在超低速區(qū)域高精度的運轉(zhuǎn)。在流水線的驅(qū)動上，我們選擇了更為經(jīng)濟的FR-E700系列變頻器以實現(xiàn)對傳送滾道的變頻調(diào)速，F(xiàn)R-E700系列變頻器具有多種磁通矢量控制方式，在0.5Hz情況下，使用先進磁通矢量控制模式可以使轉(zhuǎn)矩提高到200%（3.7KW以下）。另外，其短時超載增加到200%時允許持續(xù)時間為3S，誤報警將更少發(fā)生。經(jīng)過改進的限轉(zhuǎn)矩及限電流功能可以為機械提供必要的保護。

3.2.3.三菱AJ65BTB系列遠(yuǎn)程I/O模塊。遠(yuǎn)程I/O模塊在CC-LINK系統(tǒng)中取代了傳統(tǒng)PLC系統(tǒng)的I/O模塊。其通過CC-LINK總線，實現(xiàn)了整條流水線系統(tǒng)中開關(guān)量信號的采集以及PLC執(zhí)行信號的傳遞。三菱AJ65BTB系列遠(yuǎn)程I/O模塊是一種輸入輸出接線端子可拆卸式模塊，由于采用了2段式結(jié)構(gòu)的接線端子，所以在進行維護時，可以不動接線就能進行模塊的更換。

3.2.4.三菱GT15系列圖形化操作終端。選用了三菱GT1555圖形化操作終端（GOT）作為人機交互界面，配置在各個調(diào)試工位。作業(yè)人員僅需操作GOT，便能實現(xiàn)遠(yuǎn)程操控位于總控制柜內(nèi)的大功率變頻器。

3.2.5.各類CC-LINK通訊模塊。除了遠(yuǎn)程I/O模塊直接支持CC-LINK總線連接外，其余三菱的FA產(chǎn)品實現(xiàn)CC-LINK總線式通訊必須通過加裝對應(yīng)的通訊模塊。Q系列PLC專用CC-LINK通訊主站模塊型號為QJ61BT11N，與三菱700系變頻器對應(yīng)的CC-LINK通訊模塊為FR-A7NC，GT15系列對應(yīng)的CC-LINK通訊模塊為GT15-J61BT13。

3.3.系統(tǒng)軟件設(shè)計

為了保證CC-LINK總線通訊的正常進行，需要首先對系統(tǒng)中CC-LINK的各項參數(shù)進行設(shè)定，以得到CC-LINK總線上各設(shè)備位置的地址分布。圖2和圖3所示是我們利用三菱PLC的程序編寫軟件GX Developer對CC-LINK進行參數(shù)設(shè)置示例，以及以此得到的CC-LINK總線地址分布列表。

圖2 CC-LINK參數(shù)設(shè)定

圖3 CC-LINK總線地址分布列表

PLC控制系統(tǒng)主要包括以下幾部分內(nèi)容：

3.3.1.初始化程序（INTIAL）：用于對整個程序中各個寄存器進行清零、初始化，僅在整個系統(tǒng)啟動時運行，執(zhí)行類型為初始化。

3.3.2.流水線控制程序（LINE）：用于控制流水線上產(chǎn)品的流轉(zhuǎn)。主要處理流水線上的位置傳感器所采集到的信號，控制E700系列變頻器驅(qū)動傳送帶。

3.3.3.調(diào)試工位程序（TEST1～TEST5）：產(chǎn)品調(diào)試主程序。根據(jù)調(diào)試工位GOT以及遠(yuǎn)程I/O模塊采集到的信號，通過CC-LINK總線，對變頻器參數(shù)進行設(shè)置，并對產(chǎn)品進行跑合及功能測試。試驗程序流程圖如圖4所示：

圖4 試驗程序流程圖

4.結(jié)語

整個流水線的控制系統(tǒng)基于CC-LINK總線技術(shù)進行構(gòu)建，實現(xiàn)了設(shè)備的分布式控制，系統(tǒng)結(jié)構(gòu)簡單，可靠性高，維護簡單。該系統(tǒng)的其他特點還有：1）由于采用了CC-LINK連接，實現(xiàn)了三菱變頻器內(nèi)參數(shù)的簡易修改，這是其他控制手段所無法比擬的。2）將三菱圖形操作終端作為CC-LINK總線上的控制站，實現(xiàn)了作業(yè)人員對變頻器的遠(yuǎn)程控制，操作簡單，人機交互性好。

通過CC-LINK總線技術(shù)的成功應(yīng)用，使得該設(shè)備自2011年啟用以來，性能穩(wěn)定可靠，順利完成公司的各項生產(chǎn)任務(wù)，得到多方好評。

參考文獻(xiàn)

1、 MITSUBISHI Q系列CC-LINK網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)用戶參考手冊，2008

2、 MITSUBISHI MODEL GT15-J61BT13 CC-Link communication unit User's Manual，2007

第2篇：網(wǎng)上支付現(xiàn)狀范文

【關(guān)鍵詞】網(wǎng)上銀行；經(jīng)濟；金融；因素

一、我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀

我國銀行網(wǎng)上支付現(xiàn)狀：起步晚、手段少、業(yè)務(wù)量小。我國商業(yè)銀行通過國際互聯(lián)網(wǎng)提供網(wǎng)上支付服務(wù)的時間并不長，業(yè)務(wù)量也較小。1998年4月，招商銀行推出了網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，當(dāng)時主要提供企業(yè)對企業(yè)的資金結(jié)算；1998年5月，招商銀行與首都電子商城、深圳天虹商場等商家合作，開通企業(yè)對個人的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，同期開通此項業(yè)務(wù)的還有中國銀行。下面分別介紹幾家銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)及開展情況。

二、網(wǎng)上銀行的特點

首先，網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)智能化，服務(wù)個性化。網(wǎng)絡(luò)銀行主要借助智能資本，客戶無須銀行工作人員的幫助，可以自己在短時間內(nèi)完成賬戶查詢、資金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取等銀行業(yè)務(wù)，即可自助式地獲得網(wǎng)絡(luò)銀行高質(zhì)、快速、準(zhǔn)確、方便的服務(wù)；因特網(wǎng)向銀行服務(wù)提供了交互式的溝通渠道，客戶可以在訪問網(wǎng)絡(luò)銀行站點時提出具體的服務(wù)要求，網(wǎng)絡(luò)銀行與客戶之間采用一對一金融解決方案，使金融機構(gòu)在于客戶的互動中，實行有特色、有針對性的服務(wù)，通過主動服務(wù)贏得客戶。

其次，網(wǎng)絡(luò)銀行全球化、國際化發(fā)展趨勢明顯。隨著經(jīng)濟全球化和金融國際化發(fā)展步子的加快，世界各國銀行業(yè)運用并購重組方式積極向海外擴張，采取“打出去，請進來”等多種途徑、多種方式擴展業(yè)務(wù)，占領(lǐng)世界市場。隨著網(wǎng)絡(luò)整體水平的提高和綜合實力的增強，它對國民經(jīng)濟增長的貢獻(xiàn)會不斷提高，它將成為一個行業(yè)，成為金融業(yè)發(fā)展的一種趨勢，今后網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的潛力很大，市場前景廣闊。

另外，網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)將向多樣化、創(chuàng)新化發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)，使傳統(tǒng)銀行經(jīng)受了一場技術(shù)革命，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)將受到挑戰(zhàn)，網(wǎng)絡(luò)銀行具有靈活強大的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，不僅可延伸改造傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)，而且會不斷設(shè)計業(yè)務(wù)新品種，創(chuàng)新業(yè)務(wù)方式，滿足客戶多樣化的需求，網(wǎng)絡(luò)銀行利用現(xiàn)代金融技術(shù)，大力開展網(wǎng)上交易，網(wǎng)上支付和清單業(yè)務(wù)，拓寬業(yè)務(wù)范圍、增加業(yè)務(wù)收入，利用網(wǎng)上銀行為企業(yè)和居民進行資金余額查詢、賬戶轉(zhuǎn)移、第三方支持，銀行業(yè)務(wù)通知等基本業(yè)務(wù)服務(wù)，還要利用互聯(lián)網(wǎng)作為營銷渠道，交叉出售產(chǎn)品和服務(wù)。

三、我國網(wǎng)上銀行發(fā)展中遇到的問題

（一）市場主體發(fā)展不健全

目前國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)銀行是在現(xiàn)有銀行基礎(chǔ)格局上發(fā)展起來的，通過網(wǎng)絡(luò)銀行延伸服務(wù)即所謂的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)外靠的電子銀行系統(tǒng)，大多只滿足存款、匯款、匯兌等業(yè)務(wù)，只是一個簡單化的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)外掛，其實只能算照搬柜面業(yè)務(wù)的“上網(wǎng)銀行”。目前，國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)銀行一方面盲目攀比，盲目地引進與投入；另一方面技術(shù)手段停留在低層次，缺乏內(nèi)涵，缺乏適合市場的特色。

（二）技術(shù)風(fēng)險

在信息技術(shù)方面，金融網(wǎng)絡(luò)安全存在隱患。由于網(wǎng)絡(luò)的虛擬性，對“防火墻”、身份認(rèn)證、安全系統(tǒng)層SSL協(xié)議、安全電子交易SET標(biāo)準(zhǔn)及其他技術(shù)措施的要求更高，而在信息的真實性、客戶身份的合法性、支付信息的完整性、支付信息的不可否認(rèn)性、網(wǎng)上交易的合法性等方面，還不能夠完全消除人們的疑慮。此外，黑客、木馬病毒的攻擊使網(wǎng)民在支付過程中防不勝防。

（三）發(fā)展環(huán)境欠完善

目前我國網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)縱深和寬度都還有限，信息基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)模小、終端設(shè)備普及程度失衡，客戶群體缺乏規(guī)模，現(xiàn)代支付體系不完善，信用評價機制不健全，認(rèn)證中心體系尚未建成。

四、針對網(wǎng)上銀行的隱患提出的策略

（一）人才培養(yǎng)方面

我國銀行業(yè)要重視網(wǎng)絡(luò)人才的培養(yǎng)，特別是同時具備網(wǎng)絡(luò)知識和金融知識的人才培養(yǎng)。我們要建立高科技人才的培養(yǎng)戰(zhàn)略，更新銀行業(yè)高科技人才的激勵與約束機制。要采取有效措施吸引和凝聚優(yōu)秀科技人才，特別是青年人才，要從政策上穩(wěn)定人才，充分發(fā)揮人才作用，為人才的發(fā)展提供寬松的環(huán)境和良好的外部條件。要加大對科技人員在業(yè)務(wù)和技術(shù)方面的培訓(xùn)，提供各種條件鼓勵其參加境內(nèi)外的培訓(xùn)與深造，并且積極吸收外部人才充實銀行內(nèi)部實力，為科技人才隊伍注入新鮮血液，從而增強機構(gòu)活力，為銀行的電子化風(fēng)險控制建設(shè)做好人才的儲備。

（二）建立和完善社會信用體系

積極推行以建立“銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”為基礎(chǔ)，完善企業(yè)及個人的信用體系，實現(xiàn)貸款信息共享，信用等級評估和信用咨詢服務(wù)。建立和規(guī)范安全認(rèn)證體系。發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，大量經(jīng)濟信息在網(wǎng)上傳遞，安全性是最大問題。而在以網(wǎng)上支付為核心的網(wǎng)絡(luò)銀行，電子商務(wù)最核心的部分包括認(rèn)證在內(nèi)的電子支付流程，只有真正建立起國家金融權(quán)威認(rèn)證中心系統(tǒng)，才能為網(wǎng)上支付提供法律保障，逐步為網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展創(chuàng)造一個良好的運行環(huán)境。

（三）開發(fā)新的產(chǎn)品服務(wù)，進行全新的業(yè)務(wù)拓展

網(wǎng)上銀行要適應(yīng)客戶在電子網(wǎng)絡(luò)上進行買賣交易時的支付與結(jié)算需要，就必須創(chuàng)新與電子網(wǎng)絡(luò)交易相關(guān)聯(lián)的交易支付手段和金融工具產(chǎn)品，必將對傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的支付手段產(chǎn)生深刻的影響。網(wǎng)上銀行新的交易支付手段主要有數(shù)字現(xiàn)鈔，電子支票，電子信用卡，其他電子金融工。

（四）強化銀監(jiān)會對網(wǎng)上金融風(fēng)險的監(jiān)管

政府之所以要對金融機構(gòu)實施廣泛的監(jiān)管，是因為存在著市場缺陷。這些缺陷包括信息不對稱，以及由此引發(fā)的逆向選擇和道德風(fēng)險。這些缺陷加上銀行業(yè)較強的外部性和天然的脆弱性，都極易給消費者帶來消極影響，引發(fā)消費者對銀行體系的不信任。因此，需要政府進行干預(yù)，政府對銀行業(yè)監(jiān)管的最基本目的是保護消費者和提升公眾對銀行體系的信心。

參考文獻(xiàn)：

[1]童文俊.網(wǎng)上銀行監(jiān)管：國際經(jīng)驗與中國實踐[J].經(jīng)濟學(xué)家

[2]楊小紅.我國網(wǎng)上銀行發(fā)展存在的問題及建議[J].福建金融管理干部學(xué)院學(xué)報，2004（1）：13

第3篇：網(wǎng)上支付現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付信用問題

電子商務(wù)作為一種全新的商業(yè)運作模式，已成為21世紀(jì)國際商務(wù)往來的主流和各國經(jīng)濟活動的核心。而完整的電子商務(wù)要求做到物流、信息流和資金流都盡可能在網(wǎng)上進行，這有賴于網(wǎng)絡(luò)銀行與網(wǎng)上支付制度的建立。

國外電子商務(wù)與旅游業(yè)結(jié)合比較密切，據(jù)調(diào)查，全球有17萬家旅游企業(yè)在網(wǎng)上開展綜合、專業(yè)、特色的旅游服務(wù)；2000年，全球電子商務(wù)銷售額達(dá)到4200億美元，其中旅游電子商務(wù)銷售額突破630億美元，占24%；全球旅游電子商務(wù)連續(xù)5年以上以350%的速度發(fā)展。這都離不開良好的網(wǎng)上支付體系的運行。根據(jù)國家旅游局的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，目前我國網(wǎng)上年旅游交易額已達(dá)到40億至50億元人民幣，約占所有互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)總量的20%。電子商務(wù)與旅游業(yè)的結(jié)合改變了我國旅游業(yè)的管理模式和行為模式。當(dāng)前，我國旅游業(yè)正處于發(fā)展期，電子商務(wù)對于旅游業(yè)的積極作用日益凸顯，而網(wǎng)上支付在其中所起的作用尤為重要?；诖?，本文對旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付的應(yīng)用與發(fā)展進行了探討。

旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付方式與工具

（一）網(wǎng)上支付方式

1.信用卡支付方式。互聯(lián)網(wǎng)針對消費者商務(wù)的交易(B2C為主)的支付主要通過信用卡來完成。信用卡是銀行或金融機構(gòu)發(fā)行的，授權(quán)持卡人在指定的商店或場所進行記賬消費的信用憑證，是一種特殊的金融商品和金融工具。功能包括：ID身份功能，證明持卡人身份；結(jié)算功能，可用于支付購買商品、享受服務(wù)的款項；信息記錄功能，將持卡人的屬性、對卡的使用情況等各種數(shù)據(jù)記錄在卡中。

2.電子支票支付方式。電子支票是—種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個賬戶轉(zhuǎn)移到另—個賬戶的電子付款形式。一般通過專用的網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備、軟件及一整套的用戶識別、標(biāo)準(zhǔn)報文、數(shù)據(jù)驗證等規(guī)范化協(xié)議完成數(shù)據(jù)傳輸，從而控制安全性。在交易中，商家要驗證支票的簽發(fā)單位是否存在，支票的單位是否與購貨單位一致，還要驗證客戶的簽名。

3.電子現(xiàn)金支付方式。又稱數(shù)字現(xiàn)金，是一種以數(shù)據(jù)形式流通的、通過Internet購買商品或服務(wù)時使用的貨幣。即以電子方式存在的現(xiàn)金貨幣，其實質(zhì)是代表價值的數(shù)字。這是一種儲值型的支付工具，使用時與紙幣類似，多用于小額支付，可以實現(xiàn)脫機處理。主要有兩種形式：幣值存儲在IC卡上；以數(shù)據(jù)文件存儲在計算機的硬盤上。電子現(xiàn)金具有人們手持現(xiàn)金的基本特點，同時又具有電腦網(wǎng)絡(luò)化的方便性、安全性、秘密性，正逐步成為網(wǎng)上支付的主要手段之一。

4.網(wǎng)上銀行支付方式。網(wǎng)上銀行是指銀行使用電子工具通過互聯(lián)網(wǎng)向其客戶提品和服務(wù)。銀行的產(chǎn)品和服務(wù)包括：提存款服務(wù)、信貸服務(wù)、賬戶管理、提供財務(wù)意見、電子單據(jù)支付以及提供其他電子支付的工具和服務(wù)如電子貨幣等。完整的電子商務(wù)一般包括信息溝通、資金支付及商品配送三大環(huán)節(jié)，缺少資金支付，商品配送將難以完成。因此，網(wǎng)上銀行所提供的電子支付手段對電子商務(wù)的發(fā)展具有關(guān)鍵的支持作用，直接關(guān)系到電子商務(wù)的發(fā)展前景。自從美國的安全第一銀行SFNB(SecurityFirstNetworkBank)誕生以后，網(wǎng)上銀行已經(jīng)成為金融機構(gòu)拓寬服務(wù)領(lǐng)域、爭取業(yè)務(wù)增長的重要手段。1999年以來，我國銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)也有了重大發(fā)展，各大國有和商業(yè)銀行均陸續(xù)推出了網(wǎng)上銀行服務(wù)，實現(xiàn)了網(wǎng)上支付。

（二）網(wǎng)上支付工具

目前市場上主要的在線支付工具，如表1所示。

旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付現(xiàn)狀

（一）旅游中介商

本文以攜程旅行網(wǎng)為例進行分析。攜程的收入主要來自以下幾個方面：酒店預(yù)訂費；機票預(yù)訂費；自助游與商務(wù)游中的酒店、機票預(yù)訂費，其收入的途徑與前兩項基本一致；線路預(yù)訂費，攜程通過與其他旅行社合作，經(jīng)營一些組團的業(yè)務(wù)（非主營業(yè)務(wù)）。

除了酒店預(yù)訂大多采用酒店前臺支付的辦法，對于其他三項的交易而言，顧客既可以選擇網(wǎng)上支付，也可以選擇線上瀏覽、電話確認(rèn)、離線交易的辦法。盡管攜程采取了積點獎勵的辦法來鼓勵網(wǎng)上支付，但是大部分交易還是離線完成的。

（二）旅行社

自2000年4月中青旅推出“青旅在線”后，國內(nèi)三大旅行社(國旅、中旅、中青旅)和其他具有地區(qū)優(yōu)勢的旅行社(如上海春秋旅行社、廣州廣之旅等)都陸續(xù)開展了旅游電子商務(wù)。本文以上海春秋國際旅行社（春秋旅游網(wǎng)）為例進行分析。

春秋旅游網(wǎng)的盈利模型是由網(wǎng)站、春秋國旅總社及各網(wǎng)點、上游的旅游企業(yè)(各地分社及合作旅行社、航空票務(wù)商、目的地酒店)和網(wǎng)民市場共同構(gòu)成。其目標(biāo)市場主要為觀光和度假游客，由于春秋國旅具有強大的資源，線路預(yù)訂成為了網(wǎng)站的主營業(yè)務(wù)。春秋旅游網(wǎng)提供的產(chǎn)品，顧客可以選擇網(wǎng)上支付，也可以選擇網(wǎng)上瀏覽、電話確定、離線交易的辦法，同時還可以到春秋國旅的各分社進行購買。但就目前的經(jīng)營狀況而言，電話確定與離線交易仍然是消費者的主要選擇。

從上述分析可以看出，目前的旅游電子商務(wù)活動中，消費者對于網(wǎng)上支付并沒有真正接受；主流的B2C網(wǎng)站中，最主要的支付形式仍是貨到付款。網(wǎng)上支付的滯后，將阻礙我國旅游電子商務(wù)的發(fā)展。那么，是什么原因造成消費者對網(wǎng)上支付的排斥呢？

旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付的主要障礙：信用缺失

我國旅游企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷發(fā)展緩慢的一個重要因素，就是與旅游電子商務(wù)相配套的網(wǎng)上支付等手段還沒有找到安全便捷的解決方案。

根據(jù)艾瑞公司2008年第一季度的中國網(wǎng)上支付調(diào)查報告顯示，有近六成的網(wǎng)民認(rèn)為不使用網(wǎng)上支付的原因是“擔(dān)心交易的安全性”，如圖1所示；而據(jù)CNNIC的調(diào)查報告表明，大約有四成的網(wǎng)民認(rèn)為電子商務(wù)的最大障礙是信用問題。

首先，消費者傳統(tǒng)的購物習(xí)慣對旅行社的網(wǎng)絡(luò)營銷具有一定的影響。對于大多數(shù)人來說，已經(jīng)完全習(xí)慣于面對實物進行挑選商品，一手交錢一手交貨的購物方式。人類思維和行為方式的慣性使人們在短時間內(nèi)不可能適應(yīng)面對虛擬旅游產(chǎn)品使用虛擬的電子貨幣、電子機票進行的電子商務(wù)模式。因此，同傳統(tǒng)的營銷手段相比，網(wǎng)絡(luò)營銷還需要經(jīng)歷一個被消費者接受的過程。

其次，在網(wǎng)上支付的實際使用中，信用問題成為一個制約因素。在以紙質(zhì)媒介作為支付交易的商務(wù)活動中，由于是面對面，并有紙質(zhì)交易憑證，加上法律體系的保證，人們在這種長期形成的商務(wù)活動中建立起了對這整套體系的信用，如果出現(xiàn)經(jīng)濟糾紛會由法律體系仲裁而給予經(jīng)濟利益的保證。但電子商務(wù)的經(jīng)濟活動過程與傳統(tǒng)的方式完全不同，交易過程中沒有確認(rèn)過程合法存在的紙質(zhì)憑證，這就帶來了可信度的問題。因此，消費者和商家在網(wǎng)上交易存在的主要問題就是信用問題，以及由此引發(fā)的一系列相互連帶的問題。

當(dāng)前，是否信守服務(wù)承諾，即是否擁有良好的商業(yè)信用，成為人們衡量電子商務(wù)服務(wù)商或電子商務(wù)網(wǎng)站好壞的重要指標(biāo)。但據(jù)統(tǒng)計，2007年互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)投訴中，網(wǎng)購被騙位居首位。企業(yè)或個人商家的不誠信行為，更加重了網(wǎng)民對網(wǎng)上支付的排斥性。目前我國的信用體系不完善，各種失信現(xiàn)象時有發(fā)生，沒有一個權(quán)威的機構(gòu)可以完全確定交易行為人的信用。并且，我國的社會信用體系遠(yuǎn)未達(dá)到任何行為都有記錄可查的情況，在這種信用環(huán)境下發(fā)展網(wǎng)上支付會有較大的障礙。

由于上述原因，國內(nèi)旅游企業(yè)通常的做法是：旅游預(yù)訂用網(wǎng)絡(luò)，付款交易用傳統(tǒng)方式。電子商務(wù)的快捷性、低成本性等特征未能得到體現(xiàn)，使旅游網(wǎng)站的功能還停留于提供信息的初級層次。

旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付的發(fā)展建議

由上可知，推動網(wǎng)上支付在旅游業(yè)的有效發(fā)展與普及，必須從增強“信用保障”入手。一方面，政府應(yīng)制訂旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付的相關(guān)法律規(guī)范，建立和健全我國的信用體系；另一方面，企業(yè)需要面向市場積極探索各種信用保障機制與措施。下文主要從企業(yè)方面進行闡述。

（一）加強旅游企業(yè)網(wǎng)絡(luò)支付的安全建設(shè)

首先，旅游企業(yè)應(yīng)積極與知名度、信譽度較高的銀行合作，普及信用卡、電子現(xiàn)金、電子支票等電子支付方式。保證游客所使用的電子支付工具必須由其賬戶所在的銀行發(fā)行，游客可以到與旅行社有業(yè)務(wù)關(guān)系的銀行去使用現(xiàn)金購買貨幣卡，當(dāng)游客進行網(wǎng)上支付時可以向旅行社和銀行同時發(fā)通知，將資金從銀行的賬戶上轉(zhuǎn)移到旅行社的賬戶上。其次，旅游企業(yè)的網(wǎng)站應(yīng)安裝防火墻，防止“黑客”攻擊，保障網(wǎng)民的隱私權(quán)和財產(chǎn)安全，促進網(wǎng)上支付的實施。

（二）加強宣傳以增強消費者的信任程度

旅行企業(yè)應(yīng)通過廣告宣傳、新聞會、現(xiàn)場活動、網(wǎng)上促銷等多種形式，盡可能讓更多的消費者知道本旅行企業(yè)的網(wǎng)址，樹立企業(yè)的品牌形象，提高知名度和網(wǎng)絡(luò)信譽，為網(wǎng)絡(luò)營銷的發(fā)展減輕阻力。

（三）推進網(wǎng)上支付工具的多樣化

目前的網(wǎng)上支付方式中，以信用卡使用為主，為解決社會信用風(fēng)險較高的問題，我國出現(xiàn)了具有“信用擔(dān)?！惫δ艿牡谌街Ц镀脚_，將網(wǎng)上支付平臺演變成了資金流的中間環(huán)節(jié)。走在前列的商家已經(jīng)涵蓋了B2B、B2C和C2C三個領(lǐng)域。如阿里巴巴的誠信通及誠信指數(shù)，易趣的買家、賣家互評制度，淘寶網(wǎng)的“支付寶”，都是建立誠信體系、保障用戶利益的有效舉措。與此同時，以第三方信用評估為基礎(chǔ)的交易行為逐漸成為網(wǎng)上支付的主要手段。

旅游企業(yè)應(yīng)結(jié)合我國目前的信用狀況，推進網(wǎng)上支付工具的多樣化。除了推廣電子支票、移動支付、手機錢包等工具外，應(yīng)推動“誠信支付工具”的使用，其代表是“支付寶”和“貝寶”。

在零售行業(yè)，由于阿里巴巴“支付寶”和eBay的“貝寶”等支付平臺大力拓展市場，個人和中小企業(yè)的網(wǎng)上支付和收款變得更加容易，從而促進了個人網(wǎng)上交易以及中小企業(yè)的電子商務(wù)化進程。旅游業(yè)引入這種模式將很有前景，可以讓不同的機票商、酒店和旅行社分別與消費者實現(xiàn)網(wǎng)上交易和支付。這種平臺的成功取決于兩個方面：一是信用體系的建立，即通過商家信用認(rèn)證、信用憑證上傳、支付信用度累計和用戶監(jiān)督（評價）相結(jié)合的辦法，盡可能確保商戶的誠信和信息的真實；二是引入類似“支付寶”的誠信支付工具，確保用戶在享受到服務(wù)后再正式支付費用，進一步減少交易風(fēng)險。

綜上所述，網(wǎng)上支付信用缺失及相關(guān)信用體系的不完善是阻礙網(wǎng)上支付在旅游業(yè)普及的主要因素，也是導(dǎo)致我國旅游電子商務(wù)發(fā)展滯后的主要原因之一。雖然當(dāng)前對于網(wǎng)上電子支付的方式，很多游客還是處于觀望狀態(tài)，但相信隨著旅游企業(yè)電子商務(wù)平臺實現(xiàn)技術(shù)日趨完善，信用保障機制日益健全，網(wǎng)上電子支付的方式會為廣大游客所接受，將有力地促進我國旅游電子商務(wù)的進一步發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

1.葛曉敏，劉敏，王少華.電子商務(wù)網(wǎng)上支付安全策略的研究[J].商場現(xiàn)代化，2006（11）下

第4篇：網(wǎng)上支付現(xiàn)狀范文

【關(guān)鍵詞】電子商務(wù) 第三方支付 優(yōu)勢 風(fēng)險

一、前言

所謂“第三方支付平臺”，就是指由非銀行的第三方機構(gòu)經(jīng)營的網(wǎng)上支付平臺。第三方支付通過其支付平臺在消費者、商家和銀行之間建立連接，起到信用擔(dān)保和技術(shù)保障的作用，實現(xiàn)從消費者到商家以及金融機構(gòu)之間的貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金結(jié)算等功能。采用第三方支付，既可以約束買賣雙方的交易行為，保證交易過程中資金流和物流的正常雙向流動，增加網(wǎng)上交易的可信度，同時還可以為商家開展B2B、B2C、C2C交易等提供技術(shù)支持和其他增值服務(wù)?？梢员容^有效地保障了貨物質(zhì)量、交易誠信、退換要求等環(huán)節(jié)，在整個交易過程中，都可以對交易雙方進行約束和監(jiān)督。在不需要面對面進行交易的電子商務(wù)形式中。第三方支付為保證交易成功提供了必要的支持，因此隨著電子商務(wù)在國內(nèi)的快速發(fā)展，第三方支付行業(yè)也發(fā)展得比較快。本文結(jié)合電子商務(wù)中的第三方支付發(fā)展的現(xiàn)狀，對第三方支付自身的優(yōu)勢以及發(fā)展過程中面臨的風(fēng)險進行探討，具有較大的理論價值與較強的實踐意義。

二、第三方支付方式的優(yōu)勢

（1）第三方支付平臺采用了與眾多銀行合作的方式，可同時提供多種銀行卡的網(wǎng)關(guān)接口，從而大大地方便了網(wǎng)上交易的進行，對于商家來說，不用安裝各個銀行的認(rèn)證軟件，從一定程度上簡化了費用和操作；對于消費者來講，網(wǎng)上交易將最小程度地受限于特定的銀行卡，并且交易的信用度也更加有保障。

（2）第三方支付平臺作為中介方可以促成商家和銀行的合作。對于商家第三方支付平臺可以降，低企業(yè)運營成本同時對于銀行，可以直接利用第三方的服務(wù)系統(tǒng)提供服務(wù)，幫助銀行節(jié)省網(wǎng)關(guān)。

（3）第三方支付平臺可以對交易雙方的交易進行詳細(xì)的記錄，從而防止交易雙方對交易行為可能的抵賴以及為在后續(xù)交易中可能出現(xiàn)的糾紛問題提供相應(yīng)的證據(jù)，并能通過一定的手段對交易雙方的行為進行一定的評價約束，成為網(wǎng)上交易信用查詢的窗口。

（4）第三方支付平臺本身依附于大型的門戶網(wǎng)站，且以與其合作的銀行的信用作為信用依托，因此第三方支付平臺能夠較好地突破網(wǎng)上交易中的信用問題，有利于推動電子商務(wù)的快速發(fā)展。誠信問題始終是制約網(wǎng)上支付發(fā)展的關(guān)鍵問題之一，支付企業(yè)對企業(yè)信用資料的記錄，可以作為企業(yè)融資等的依據(jù)，而誠信環(huán)境的改善也將加速電子商務(wù)及支付的快速發(fā)展。

三、第三方支付發(fā)展面臨的風(fēng)險

1.技術(shù)風(fēng)險。包括由于技術(shù)采用不當(dāng)、或所采用的技術(shù)有安全隱患，包括安全風(fēng)險和技術(shù)選擇風(fēng)險等。我國第三方支付機構(gòu)很多，平臺與技術(shù)參差不齊，缺少技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，缺少監(jiān)管，風(fēng)險很大。

2.支付風(fēng)險，投資風(fēng)險。第三方支付平臺提供的網(wǎng)上賬戶資金轉(zhuǎn)移服務(wù)實質(zhì)上類似于結(jié)算業(yè)務(wù)。我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)，必須經(jīng)過銀監(jiān)會批準(zhǔn)才能從事，只有金融機構(gòu)可以吸收存款。在支付過程中，資金會在第三方支付機構(gòu)設(shè)立的虛擬賬戶上停留一段時間，形成沉淀資金，有資金吸存的隱患，第三方如果惡意侵吞或挪用到公司自己的投資或者是經(jīng)營資金，將會導(dǎo)致因為公司經(jīng)營投資失誤而產(chǎn)生的風(fēng)險。第三方平臺公司因為種種原因，導(dǎo)致資金鏈斷裂，法院凍結(jié)或查封，則會導(dǎo)致支付風(fēng)險，損害和用戶利益。

3.網(wǎng)絡(luò)違法犯罪。網(wǎng)絡(luò)交易具有隱蔽性、匿名性，第三方支付平臺在大量交易中很難逐個審查資金真實來源與去向，使得資金的非法轉(zhuǎn)移、洗錢、賄賂、詐騙等活動有了可乘之機，利用網(wǎng)絡(luò)釣魚欺騙客戶資金。同時，利用第三方支付進行信用卡套現(xiàn)，規(guī)避相關(guān)利息費用，無償占用銀行信用資金。利用工商、稅務(wù)漏洞，企業(yè)以個人名義進行交易，逃避稅收，形成稅收黑洞。第三方利用網(wǎng)絡(luò)違法犯罪的較大影響的案件是近來在國內(nèi)支付領(lǐng)域排行第四的快錢網(wǎng)上支付，其因為案件近來被公安部通報批評。公安部通報稱，在江蘇蘇州偵破的“樂天堂”開設(shè)賭場案中，抓獲第三方支付平臺“快錢”公司的高級管理人員梅某。經(jīng)查，梅某與境外賭博集團勾結(jié)，協(xié)助境外賭博集團流轉(zhuǎn)資金30余億元，“快錢”公司從中獲利1700余萬。

4.法律風(fēng)險。包括第三方支付平臺的法律地位的確立，各方法律責(zé)任的劃分，整個交易構(gòu)成涉及到了支付平臺、交易平臺、配送方、交易方、銀行、認(rèn)證服務(wù)方、系統(tǒng)運營商、系統(tǒng)開發(fā)商等，如何界定其中的責(zé)任等都還懸而未決。

5.消費者保o問題。這一問題尤其重要，上述風(fēng)險都可歸結(jié)到此一問題上。出現(xiàn)技術(shù)風(fēng)險和網(wǎng)絡(luò)違法犯罪的情況下如何保障消費者利益，如何避免第三方的支付風(fēng)險和投資風(fēng)險對消費者利益的威脅，避免第三方支付平臺利用技術(shù)和信息上的優(yōu)勢損害消費者利益，防止第三方獲取并泄露消費者個人資料侵及隱私等，在消費者得不到充分保護時，必嚴(yán)重影響廣大消費者對于第三方支付的信任，從而影響第三方支付的進一步發(fā)展，并可能對市場交易秩序產(chǎn)生一定威脅，所以必須強調(diào)對消費者利益的保護，以維護交易公平。

四、結(jié)語

總而言之，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展與迅速普及，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的迅速發(fā)展，必然會給第三方支付平臺的發(fā)展帶來業(yè)務(wù)機會，但是必須明確的是，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，金融風(fēng)險防控也顯得尤為重要，如技術(shù)風(fēng)險、支付風(fēng)險、投資風(fēng)險、網(wǎng)絡(luò)違法犯罪風(fēng)險、法律風(fēng)險、消費者保護問題等。因此，我們在發(fā)展第三方支付平臺的同時，必須注重風(fēng)險防控。

參考文獻(xiàn)：

[1]梁文.第三方支付現(xiàn)狀分析與發(fā)展對策[J].信息網(wǎng)絡(luò)安全，2011，8（10）：4-7.

第5篇：網(wǎng)上支付現(xiàn)狀范文

【關(guān)鍵詞】電子支付；現(xiàn)狀與發(fā)展；展望

一、我國電子支付的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢

總體來看，我國電子支付系統(tǒng)尚處于發(fā)展的起步階段，還存在著諸多問題：大部分銀行無法提供全國聯(lián)網(wǎng)的電子支付服務(wù)；在實現(xiàn)傳統(tǒng)支付系統(tǒng)到電子支付系統(tǒng)的改造過程中，銀行間缺乏合作，各自為政，未形成大型的支付網(wǎng)關(guān)，電子支付結(jié)算體系覆蓋面較??；電子支付業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)性差，數(shù)據(jù)傳輸和處理標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一；電子支付的法律框架亟待健全、完善等等。此外，我國電子支付系統(tǒng)的發(fā)展還受到來自社會信用制度等因素的限制。信用是電子支付發(fā)展的關(guān)鍵前提之一，但從我國目前的信用制度現(xiàn)狀看，社會整體信用制度不夠健全，嚴(yán)重影響到市場主體對電子支付安全性的認(rèn)知程度的提升；同時，基礎(chǔ)通信設(shè)施不發(fā)達(dá)、信息化程度較低等因素的制約，電子支付系統(tǒng)的發(fā)展可謂任重而道遠(yuǎn)。從電子支付系統(tǒng)的供給者來看，目前非銀行金融機構(gòu)和非金融企業(yè)尚未介入，主要是一些商業(yè)銀行和中國人民銀行的下屬機構(gòu)，如銀行卡信息交換中心演變而成的中國銀聯(lián)。目前如果使用不受發(fā)卡銀行限制的電子支付系統(tǒng)，最好的選擇是中國銀聯(lián)的電子支付體系與機具，它已被全社會所普遍接受。

在我國電子支付中，銀行卡支付和網(wǎng)上支付已經(jīng)成為主流。銀行卡消費初步實現(xiàn)了從“借記卡消費”向“信用卡消費”的延伸。銀行卡在人們?nèi)粘Ｉ钪械闹匾饔萌找嫱怀?。同時，銀行業(yè)將傳統(tǒng)的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)通過因特網(wǎng)延伸到了客戶的辦公室所取得的成績，反映了銀行業(yè)與第三方支付服務(wù)機構(gòu)的合作成果。就我國支付體系發(fā)展全局來說，我國電子支付尚有巨大的發(fā)展空間。從我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略部署看，擴大消費在國民經(jīng)濟中的比重也會拉動支付服務(wù)市場的快速發(fā)展。因此，電子支付的快速發(fā)展必將成為我國支付服務(wù)市場改革與發(fā)展進程中的重要組成部分。

二、國外電子支付現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢

目前，全球電子支付正處于高速發(fā)展期，具有電子支付工具層出不窮、分工日益專業(yè)化以及向綜合化發(fā)展與滲透的特點?？v觀國外電子支付的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀，可以看出電子支付發(fā)展的格局與趨勢。

（一）國外電子支付現(xiàn)狀

目前國外電子支付正處于成熟的高速發(fā)展期，根據(jù)支付系統(tǒng)供應(yīng)商ACI與金融分析公司Global Insight合作的研究報告指出，目前全球電子支付年交易量達(dá)到2100億美元，2010年將翻1倍，復(fù)合增長率是各地區(qū)GDP增長率的4倍。根據(jù)報告中的論述，2004年至2009年，全球各種類型電子支付交易復(fù)合增長率達(dá)到12.9%，同期79個國家平均GDP增長率為3.2%。同時全球電子支付也并不是均衡發(fā)展的，其中發(fā)展速度最快的是西歐和亞太地區(qū)，增長率分別高達(dá)21.6%與19.2%，而北美這樣的電子支付發(fā)達(dá)地區(qū)即使基礎(chǔ)設(shè)施水平較高其增長率卻只有12.3%。

世界各國電子支付在發(fā)展程度上存在較大的差距，但在發(fā)展的道路上，可以歸納出全球電子支付的共有特點，主要體現(xiàn)在以下三點：

（1）電子支付工具層出不窮

目前，電子支付技術(shù)正處于前所末有的變革洪流中，手機、生物識別、預(yù)付卡等這些層出不窮的手段似乎都在影響著末來支付方式。明天我們會應(yīng)用什么技術(shù)，今天我們無法知道。但有一點可以肯定的是，新興的支付工具必須更為方便、易于使用，同時比現(xiàn)有的支付工具更能節(jié)約成本。這些都將推進電子支付產(chǎn)業(yè)的進化，向更高級、更專業(yè)化、更國際化的方向發(fā)展。

（2）電子支付產(chǎn)業(yè)分工日益專業(yè)化

電子支付產(chǎn)業(yè)是一個規(guī)模經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)。因此，隨著產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展和競爭的優(yōu)勝劣汰，在每一個分工領(lǐng)域，基本都形成了壟斷競爭的局面。具體說來，這種規(guī)?；H化發(fā)展的趨勢來自兩個方面：一是金融服務(wù)全球化的需要；二是規(guī)模經(jīng)濟的需要。電子支付產(chǎn)業(yè)是一個高投入、高風(fēng)險的行業(yè)，需要大量的前期投入，而且由于技術(shù)變化的不確定性，對新的電子支付工具的投資具有較大的技術(shù)風(fēng)險。要從新的支付工具中獲得投資收益，需要一定規(guī)模。這促使各個產(chǎn)業(yè)主體不斷擴大規(guī)模，走國際化發(fā)展的道路，力爭建立電子支付的國際品牌。

（3）電子支付趨于綜合化發(fā)展

電子支付趨于綜合化發(fā)展與滲透，發(fā)展目標(biāo)是多重性的。電子支付具有方便、快捷和安全的特征，改變了傳統(tǒng)支付方式依靠紙質(zhì)支付工具傳輸時間長、環(huán)節(jié)多、效率低、差錯率高等不足，大大提高了支付效率。電子支付還提高了經(jīng)濟質(zhì)量和運轉(zhuǎn)速度，電子支付產(chǎn)業(yè)已廣泛滲透到商業(yè)、服務(wù)業(yè)、電信業(yè)和航空旅游業(yè)等國民經(jīng)濟的各個領(lǐng)域，利于降低交易成本，提高經(jīng)濟運轉(zhuǎn)速度，提升經(jīng)濟增長質(zhì)量。同時電子支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也優(yōu)化了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，電子支付可以把消費者的信息完全無誤的反饋給生產(chǎn)企業(yè)，幫助生產(chǎn)企業(yè)改善產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和品種結(jié)構(gòu)，合理安排生產(chǎn)，提高生產(chǎn)使用率。電子支付產(chǎn)業(yè)也促進電子信息制造業(yè)的發(fā)展。電子支付產(chǎn)業(yè)對電子信息產(chǎn)業(yè)、計算機及軟件產(chǎn)業(yè)、網(wǎng)絡(luò)通信產(chǎn)業(yè)、自能機械產(chǎn)業(yè)都提出了較高的要求，促進了這些產(chǎn)業(yè)技術(shù)水平的提高和規(guī)模的擴大。

（二）國外電子支付發(fā)展趨勢

首先，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，電子支付已經(jīng)形成了明確的分工合作格局，發(fā)卡、轉(zhuǎn)接、收單等各個領(lǐng)域都有專門的參與主體各司其職，例如銀行專注于經(jīng)營發(fā)卡業(yè)務(wù)；銀行卡組織機構(gòu)專注于發(fā)展通用的支付渠道網(wǎng)絡(luò)等等。他們在各自的分工領(lǐng)域進行專業(yè)化的運作，不斷地構(gòu)建和形成在該領(lǐng)域的核心競爭力，取得了卓著的經(jīng)營成效。其次，由于電子支付產(chǎn)業(yè)是一個規(guī)模經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)，在每一個分工領(lǐng)域，基本都形成了壟斷競爭的局面，除網(wǎng)絡(luò)運營和收單之外，在發(fā)卡領(lǐng)域這種格局也非常明顯。最后，在分工合作的同時，各參與主體又紛紛向其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域進行滲透和融合，以便更加維持和鞏固其原有的核心競爭地位。歸納起來，電子支付的發(fā)展將呈現(xiàn)出以下趨勢：

（1）電子支付替代紙質(zhì)支付（如鈔票和票據(jù)）的趨勢不可逆轉(zhuǎn)，電子支付交易量和交易金額在總體支付交易量和交易金額中所占的比重將不斷增大，電子支付在支付體系中的地位將日益重要。傳統(tǒng)落后的支付方式必定會脫離支付系統(tǒng)，新興的支付方式會具有更強的生命力。

（2）電子支付的形式將呈現(xiàn)出多樣化。支付工具的電子化和支付系統(tǒng)的電子化已成為電子支付的表現(xiàn)形式。同時電子支付的具體形式呈現(xiàn)多樣化的趨勢，生物識別、智能卡、移動商務(wù)等眾多新興的出現(xiàn)，為電子支付市場提供了個性化的支付服務(wù)產(chǎn)品。

（3）電子支付總體上朝著安全、高效、便捷的方向發(fā)展。高效、便捷、迅速是電子支付固有的優(yōu)勢。同時，隨著安全認(rèn)證技術(shù)的使用和相關(guān)法規(guī)制度的完善，電子支付面臨的運行風(fēng)險和法律風(fēng)險也逐步得到控制，因而整體上不斷變得安全。

三、對未來電子支付的展望

隨著手機的普及，特別是手機通訊3G時代的到來，未來利用手機或間接利用手機實行網(wǎng)上繳費將成為可能，未來或許通過注冊捆綁銀行卡卡號、身份證號和手機號碼?？蛻魧⒉皇恰俺挚ā毕M，而是“持手機”消費。電子支付在克服其自身的弊端的同時，在日常生活中將發(fā)揮越來越重要的作用。

參考文獻(xiàn)：

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[2]徐明，張祥德.電子支付研究綜述[J].計算機技術(shù)與發(fā)展，2007（9）.

第6篇：網(wǎng)上支付現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村；金融支付；調(diào)研

基金來源：2015年安徽財經(jīng)大學(xué)國家級大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計劃項目：“安徽省農(nóng)村金融支付問題研究”（項目編號：201510378141）

中圖分類號：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

原標(biāo)題：安徽農(nóng)村金融支付現(xiàn)狀調(diào)研――以蚌埠為例

收錄日期：2016年7月4日

安徽作為農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)村金融是農(nóng)業(yè)發(fā)展的有力保障。調(diào)研小組對蚌埠市農(nóng)村地區(qū)居民（包括農(nóng)民、養(yǎng)殖戶、個體工商戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)員工等）進行了一次金融支付認(rèn)知程度的隨機抽樣問卷調(diào)查，旨在了解目前農(nóng)村地區(qū)金融支付現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)當(dāng)前存在的主要問題，并提出可行建議。本次調(diào)研地為安徽省蚌埠市，這是安徽省下轄的一個地級市，位于安徽省北部，是安徽省重要的樞紐城市。全市面積5，952平方公里，下轄蚌山區(qū)、禹會區(qū)、淮上區(qū)、龍子湖區(qū)、懷遠(yuǎn)縣、固鎮(zhèn)縣和五河縣，總?cè)丝?71.10萬人，農(nóng)村人口181.72萬人，占總?cè)丝诘?9.1%。

一、蚌埠市農(nóng)村金融支付現(xiàn)狀

（一）蚌埠市目前共有政策性銀行營業(yè)網(wǎng)點4家，村鎮(zhèn)銀行營業(yè)網(wǎng)點12家，商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點484家，其中郵政儲蓄銀行營業(yè)網(wǎng)點99家，蚌埠農(nóng)村商業(yè)銀行（由原蚌埠市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎(chǔ)上改制而成）分支機構(gòu)49家。通過對所有金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點的所在地進行分析，發(fā)現(xiàn)極少有金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立在農(nóng)村社區(qū)及村一級，大多數(shù)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點都設(shè)立在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級和市區(qū)。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟的市場化程度不斷提高，對支付結(jié)算需求的廣度和深度逐步擴大，然而農(nóng)村金融支付結(jié)算環(huán)境的發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平并不同步，廣大農(nóng)村地區(qū)居民不能像城鎮(zhèn)居民一樣享受方便快捷的金融支付結(jié)算服務(wù)。

（二）通過問卷調(diào)查方式對農(nóng)村地區(qū)居民對金融支付認(rèn)知程度進行調(diào)研。根據(jù)調(diào)研結(jié)果，發(fā)現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)居民對金融支付結(jié)算相關(guān)知識十分缺乏，農(nóng)村地區(qū)仍以現(xiàn)金結(jié)算為主。對目前使用的非現(xiàn)金支付結(jié)算工具：本票、匯票、支票和銀行卡，分別有16%、20%、35%和67%的人表示知道，而對方便快捷的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬支付方式，也僅有38%的人表示有所了解。

二、蚌埠市農(nóng)村金融支付存在的問題

（一）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后，金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點覆蓋率低。因為農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點往往不能帶來豐厚的利潤，出于商業(yè)利益的考慮和迫于經(jīng)營壓力，設(shè)置在農(nóng)村地區(qū)的金融網(wǎng)點數(shù)量極少。同時，由于受地理位置、基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展程度等因素的制約，在廣大農(nóng)村地區(qū)配套ATM機、POS機等銀行卡非現(xiàn)金支付結(jié)算設(shè)施需要投入比城市多的資金、技術(shù)、人力等成本，銀行等金融機構(gòu)的經(jīng)濟效益無法得到保障。所以，ATM機、POS機等銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)硬件設(shè)施的建設(shè)也遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于城市。農(nóng)村地區(qū)銀行卡業(yè)務(wù)的硬件設(shè)備投放量不足，這也是導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付結(jié)算普及率低的主要原因?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)的落后無法與日益發(fā)展的農(nóng)村經(jīng)濟相適應(yīng)，無法滿足農(nóng)村地區(qū)對金融支付結(jié)算的需求，嚴(yán)重制約了農(nóng)村金融支付環(huán)境的健康良好發(fā)展。

（二）農(nóng)村地區(qū)缺乏金融支付結(jié)算相關(guān)知識的宣傳。除基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后外，還存在著金融支付結(jié)算相關(guān)知識宣傳力度不足的問題。農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)在支付結(jié)算宣傳工作中存在缺陷，宣傳方式還是以突擊性和啟動性宣傳為主，缺乏持續(xù)式和普及式宣傳。在宣傳方法上往往采用懸掛橫幅，發(fā)放傳單等方式，宣傳方式單調(diào)，宣傳覆蓋率低，沒有深入到廣大的農(nóng)村地區(qū)，難以使金融支付結(jié)算相關(guān)知識深入人心，這也是造成農(nóng)村地區(qū)金融支付普及率低的原因之一。根據(jù)本次調(diào)研結(jié)果，可以看出農(nóng)村地區(qū)居民對金融支付結(jié)算相關(guān)知識十分缺乏，僅對銀行卡、支票和網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬有所了解，而對于其他金融支付結(jié)算方式了解不多，不清楚現(xiàn)代化的金融支付結(jié)算方式。

（三）農(nóng)村金融支付從業(yè)人員業(yè)務(wù)水平偏低。農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量少，同時農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)又主要以現(xiàn)金存取為主，對從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)要求不高。為節(jié)約成本，金融機構(gòu)往往不會聘用高學(xué)歷、高素質(zhì)人才到農(nóng)村地區(qū)金融網(wǎng)點服務(wù)。而出于對未來發(fā)展空間的考慮，從事金融支付結(jié)算業(yè)務(wù)的人才也不愿意到農(nóng)村地區(qū)服務(wù)。隨著金融支付業(yè)務(wù)的不斷更新，相關(guān)從業(yè)人員的理念、知識結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)操作技能也應(yīng)該不斷地更新來滿足不斷提高的工作要求，但大多數(shù)從事農(nóng)村金融支付的從業(yè)人員工作態(tài)度不積極，對所從事的業(yè)務(wù)持應(yīng)付態(tài)度，缺乏學(xué)習(xí)的激情和動力。從業(yè)人員對新型支付結(jié)算業(yè)務(wù)操作生疏，不清楚現(xiàn)代化金融支付體系，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村地區(qū)金融支付環(huán)境的建設(shè)。

（四）農(nóng)村地區(qū)使用現(xiàn)金支付結(jié)算方式習(xí)慣難改。農(nóng)村地區(qū)金融支付結(jié)算方式單一，農(nóng)村地區(qū)居民習(xí)慣使用現(xiàn)金支付結(jié)算方式，非現(xiàn)金支付結(jié)算在農(nóng)村地區(qū)推廣緩慢，銀行卡普及率不高，與城市地區(qū)相比還有很大差距。農(nóng)民持卡人總持不放心的心理，因為銀行卡不如存折可以一目了然的體現(xiàn)銀行存款余額，農(nóng)村地區(qū)居民對不是十分了解的非現(xiàn)金支付結(jié)算持排斥態(tài)度，更加喜歡使用已經(jīng)習(xí)慣了的存折，不習(xí)慣使用銀行卡。

（五）支付結(jié)算業(yè)務(wù)收費偏高，非現(xiàn)金支付結(jié)算工具發(fā)展緩慢。因為農(nóng)村地區(qū)居民收入不高，對各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)收費十分敏感，而存折與銀行卡相比，存折沒有工本費、年費等，各種費用相加總和也不少，所以農(nóng)村地區(qū)居民更加偏愛使用存折這樣的現(xiàn)金支付結(jié)算工具。同時，由于大部分農(nóng)村地區(qū)居民收入偏低、大宗消費較少、文化素質(zhì)較低的特性，當(dāng)前流行的非現(xiàn)金支付工具無法完全適應(yīng)農(nóng)村地區(qū)居民的需求，缺乏農(nóng)村特色，使得農(nóng)村居民偏好現(xiàn)金支付結(jié)算的現(xiàn)狀得不到根本改變。這不利于非現(xiàn)金支付結(jié)算工具在農(nóng)村地區(qū)的推廣和使用。

三、蚌埠市農(nóng)村金融支付改善建議

（一）大力推動農(nóng)村地區(qū)金融支付基礎(chǔ)建設(shè)。一是政府應(yīng)當(dāng)加強對農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點的政策性扶持，可以給予農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)以稅收方面的優(yōu)惠和財政補貼，以減少農(nóng)村金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)營壓力和調(diào)動金融機構(gòu)在推動農(nóng)村地區(qū)金融支付環(huán)境建設(shè)方面的積極性。同時，考慮目前金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點在城鄉(xiāng)間分布不均衡的現(xiàn)狀，統(tǒng)籌合理規(guī)劃網(wǎng)點布局，確保經(jīng)濟效益的前提下，積極引導(dǎo)和推動農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)網(wǎng)點的建設(shè)，增加農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)數(shù)量，完善農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)服務(wù)功能，提高農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)服務(wù)質(zhì)量；二是應(yīng)該增加農(nóng)村地區(qū)ATM機和POS機等快捷支付設(shè)備的投放量，滿足農(nóng)村地區(qū)居民對更加方便、快捷的金融支付的需求，推動農(nóng)村地區(qū)金融支付結(jié)算環(huán)境的建設(shè)，為農(nóng)村地區(qū)金融支付環(huán)境的發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。

（二）積極宣傳金融支付結(jié)算相關(guān)知識。一是改變以往單調(diào)低效的宣傳方式，改用在網(wǎng)絡(luò)、電視、廣播、報紙等宣傳媒體上投放廣告的方式，同時在營業(yè)網(wǎng)點安排專人進行講解和派人深入農(nóng)村地區(qū)進行宣傳，加強金融支付結(jié)算的宣傳；二是針對不同群體，從農(nóng)民個人、農(nóng)村養(yǎng)殖戶、個體工商戶到農(nóng)村地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，有針對性地進行特色宣傳。農(nóng)村地區(qū)居民因為文化水平不高，往往不能理解一些專業(yè)性的術(shù)語，很難接受過于專業(yè)化的宣傳。針對這一現(xiàn)象，要采用更加通俗易懂和簡單直觀的方式，提高農(nóng)村地區(qū)居民對金融支付結(jié)算的認(rèn)知程度和接受水平，增強金融支付結(jié)算在農(nóng)村地區(qū)的影響。

（三）加強農(nóng)村地區(qū)金融支付從業(yè)人員的培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)。擁有良好業(yè)務(wù)素質(zhì)的從業(yè)人員是推動農(nóng)村金融支付發(fā)展的關(guān)鍵。農(nóng)村金融機構(gòu)要在現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運用過程中，通過不斷優(yōu)化人員知識結(jié)構(gòu)和年齡結(jié)構(gòu)，采取上崗培訓(xùn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等多種措施，強化支付結(jié)算從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，不斷提升支付結(jié)算從業(yè)人員的應(yīng)用能力和業(yè)務(wù)操作水平，使之成為農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境建設(shè)的主力軍，確保農(nóng)村金融支付結(jié)算業(yè)務(wù)的健康、正常開展。同時，也要明白“冰凍三尺，非一日之寒”，對從業(yè)人員集中短期培訓(xùn)并不能從根本上改變從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低的現(xiàn)狀，而是要建立合理長效的培訓(xùn)機制，制定完整有效的培訓(xùn)計劃，從根本上加強從業(yè)人員對基本知識和基本理論的掌握，提高從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能水平。同時，安排更多業(yè)務(wù)素質(zhì)高，業(yè)務(wù)技能熟練的人員到農(nóng)村地區(qū)服務(wù)，讓他們起到模范帶頭作用，帶動其他人員共同進步，并且建立合理的激勵制度和用人制度，充分調(diào)動從業(yè)人員的積極性和創(chuàng)造力，真正建設(shè)出一個高素質(zhì)、高水平的支付結(jié)算服務(wù)團隊。

（四）積極引導(dǎo)使用非現(xiàn)金支付結(jié)算。建議由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)牽頭，聯(lián)合相關(guān)政府部門，組織當(dāng)?shù)剞r(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)精心策劃組織具有針對性的宣傳活動，加大對非現(xiàn)金支付工具的宣傳，引導(dǎo)農(nóng)村地區(qū)居民使用多種多樣的支付結(jié)算工具，減少現(xiàn)金支付結(jié)算工具的使用，使農(nóng)村地區(qū)居民養(yǎng)成使用非現(xiàn)金支付結(jié)算的習(xí)慣。在推廣非現(xiàn)金支付結(jié)算工具的過程中要注重運用科學(xué)的宣傳手法，對目標(biāo)群體進行細(xì)分，為經(jīng)過細(xì)分之后的群體選擇最合適的非現(xiàn)金支付結(jié)算工具，采用最有效的方式有重點的進行推廣。例如，農(nóng)村地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的會計人員對支付結(jié)算相關(guān)知識了解較多，不存在使用非現(xiàn)金支付結(jié)算工具有困難的問題，可以重點推廣銀行卡、票據(jù)和網(wǎng)上支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。對于廣大農(nóng)民，可以根據(jù)所需支付結(jié)算業(yè)務(wù)量的大小進行劃分，其中從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)民和個體經(jīng)營戶，他們收入較高，消費能力強，所需的支付結(jié)算業(yè)務(wù)量大，支付結(jié)算業(yè)務(wù)活動頻繁，著重宣傳銀行卡和網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬支付等非現(xiàn)金支付工具；而對于支付結(jié)算業(yè)務(wù)需求量小的農(nóng)民，他們收入相對較低，消費能力弱，以宣傳推廣銀行卡為主。

（五）降低金融支付結(jié)算業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)展新型非現(xiàn)金支付結(jié)算工具。一是應(yīng)當(dāng)制定規(guī)范合理的收費標(biāo)準(zhǔn)，降低支付結(jié)算各項費用，取消不合理收費；二是根據(jù)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟實際發(fā)展水平和農(nóng)村地區(qū)居民支付習(xí)慣，立足實際，創(chuàng)新農(nóng)村支付結(jié)算工具。推廣和創(chuàng)新支付結(jié)算工具，要針對農(nóng)村地區(qū)對支付結(jié)算工具的多種需要，細(xì)分客戶群體，不斷推出更加適合農(nóng)村地區(qū)使用的操作簡單、直觀的非現(xiàn)金支付工具，使農(nóng)村地區(qū)居民真正感受到非現(xiàn)金支付結(jié)算的方便快捷和好處，積極推動非現(xiàn)金支付結(jié)算在農(nóng)村地區(qū)的普及。

（六）創(chuàng)建農(nóng)村支付環(huán)境示范縣，起到先鋒模范作用。按照突出重點、以點帶面原則，根據(jù)蚌埠市農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀，選擇經(jīng)濟基礎(chǔ)較好、人均收入較高、經(jīng)濟比較活躍、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)專業(yè)化程度較高、農(nóng)戶金融信用意識較強、發(fā)展前景較好的縣城作為試點縣，開展農(nóng)村金融支付環(huán)境示范縣建設(shè)工作。大力加強試點縣銀行卡受理市場的建設(shè)，培育非現(xiàn)金支付結(jié)算工具，構(gòu)建以市場支付環(huán)境建設(shè)為主攻方向，鄉(xiāng)鎮(zhèn)特色經(jīng)濟服務(wù)為縱深拓展，政府、金融機構(gòu)、企業(yè)、個體經(jīng)營戶、農(nóng)戶等各社會群體廣泛參與的工作體系，同時按照“全覆蓋、零風(fēng)險、高效率、可復(fù)制”的原則，建設(shè)功能多樣、收費合理、實用高效的農(nóng)村金融支付結(jié)算體系，努力建設(shè)出一個金融服務(wù)水平得到提高，服務(wù)質(zhì)量得到提升，中間收入實現(xiàn)較快增長，農(nóng)村支付結(jié)算水平得到質(zhì)的提升的金融支付環(huán)境示范縣。通過試點交流，發(fā)揮示范縣帶動作用，為其他縣全面推廣改善農(nóng)村支付結(jié)算服務(wù)環(huán)境建設(shè)工作提供范本和經(jīng)驗。并在總結(jié)示范縣經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，有效促進蚌埠市農(nóng)村地區(qū)改善農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境建設(shè)工作的全面開展。

主要參考文獻(xiàn)：

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第7篇：網(wǎng)上支付現(xiàn)狀范文

1吉林省農(nóng)業(yè)電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

現(xiàn)階段吉林省已在政府與商家共同協(xié)作下，創(chuàng)造了一個安全、方便的農(nóng)業(yè)電子商務(wù)環(huán)境。電子商務(wù)網(wǎng)站實現(xiàn)部分農(nóng)產(chǎn)品的展示，但大多數(shù)針對的是農(nóng)業(yè)企業(yè)與市民的對接，宣傳方式轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^引導(dǎo)農(nóng)民來電子商務(wù)平臺參觀和到農(nóng)村去做農(nóng)業(yè)電子商務(wù)宣傳的方式，讓農(nóng)民對農(nóng)業(yè)電子商務(wù)有更多的認(rèn)識；派出專業(yè)培訓(xùn)人員，到農(nóng)村給農(nóng)村服務(wù)站的人員以及農(nóng)民培訓(xùn)，擴大了農(nóng)業(yè)電子商務(wù)使用群體，也擴大了新型農(nóng)業(yè)勞動力；物流配送方式主要通過EMS滿足面向全國各地配送的需求實現(xiàn)大部分農(nóng)資農(nóng)產(chǎn)品的配送，還有一些大規(guī)模配送采取廠家直接配貨的方式；主要支付方式采用網(wǎng)銀支付、銀行匯款和貨到付款；電子商務(wù)網(wǎng)站和平臺主要向農(nóng)民展示了農(nóng)資、農(nóng)產(chǎn)品、汽車銷售及服務(wù)、日常用品、大宗農(nóng)產(chǎn)品、法律以及專家咨詢、農(nóng)產(chǎn)品買賣銷售咨詢和行情預(yù)測，涉及畜牧、林業(yè)、漁業(yè)等農(nóng)業(yè)的眾多方面。要想繼續(xù)發(fā)展和擴大農(nóng)業(yè)電子商務(wù)，在了解現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上還要尋求現(xiàn)階段存在的問題，才能把握未來的發(fā)展方向。以下是對農(nóng)業(yè)電子商務(wù)存在的問題進行的簡要闡述。

2吉林省農(nóng)業(yè)電子商務(wù)存在的問題

2.1質(zhì)量與價格不確定，難以保障買賣雙方的權(quán)益

根據(jù)《中華人民共和國農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全法》的定義，農(nóng)產(chǎn)品是指來源于農(nóng)業(yè)的初級產(chǎn)品，即在農(nóng)業(yè)活動中獲得的植物、動物、微生物及其產(chǎn)品。如農(nóng)作物、蔬菜、食用菌、藥材、牲畜、禽、畜、獸、水產(chǎn)品、種子、林業(yè)產(chǎn)品等。適合電子商務(wù)的商品主要是標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品和可鑒別性產(chǎn)品，但由于生產(chǎn)地、季節(jié)、農(nóng)產(chǎn)品自身品質(zhì)的不確定性，導(dǎo)致難以制定一個農(nóng)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)，這就要求開展電子商務(wù)的產(chǎn)品是標(biāo)準(zhǔn)化的可鑒別性產(chǎn)品，以此來減少買方的不確定因素[9]。而絕大部分農(nóng)產(chǎn)品均為非標(biāo)準(zhǔn)化的經(jīng)驗性產(chǎn)品，消費者必須在使用之后才能對該商品做出客觀評價，農(nóng)產(chǎn)品的這種非標(biāo)準(zhǔn)化特征也給農(nóng)業(yè)電子商務(wù)的開展帶來了巨大的難度[10]。

2.2網(wǎng)站功能建設(shè)不全面，價格并不優(yōu)惠

由于電子商務(wù)是新興產(chǎn)業(yè)，在農(nóng)業(yè)方面的應(yīng)用更加不成熟，所以一方面需要打破農(nóng)民的傳統(tǒng)觀念接受新型電商模式，另一方面也要加快建設(shè)農(nóng)業(yè)電子商務(wù)網(wǎng)站，為農(nóng)民和農(nóng)業(yè)中小企業(yè)搭建安全、放心的買賣共享平臺，網(wǎng)站建設(shè)就顯得尤為重要?，F(xiàn)階段農(nóng)業(yè)電子商務(wù)網(wǎng)站缺乏專業(yè)水準(zhǔn)和特色，靜態(tài)內(nèi)容較多，多以宣傳本網(wǎng)站為主，而真正適用與農(nóng)民的較少。農(nóng)村電子商務(wù)網(wǎng)站要建設(shè)成為真正為農(nóng)民搭建的解決農(nóng)民買難賣難的，比較深入且完善的整套交易服務(wù)，著力為農(nóng)民解決有東西就能賣，需要什么就能買的到，突出交易功能，實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品在農(nóng)民與市民之間有效的流動，目前的電商網(wǎng)站展示的商品品種單一，沒有品牌支撐，農(nóng)民難以決定購買。并且價格沒有做到實惠，這本身是農(nóng)業(yè)電子商務(wù)打開市場份額的關(guān)鍵，也是農(nóng)民選擇電商購物的主要因素。目前電商的價格并沒有與現(xiàn)貨市場拉開差距，甚至有些還比市面上價格更高，當(dāng)前要著力促進電子商務(wù)網(wǎng)站與企業(yè)達(dá)成共識，共同協(xié)商，打造價格優(yōu)勢，打開農(nóng)商在互聯(lián)網(wǎng)上的突破口，也使更多的農(nóng)業(yè)企業(yè)加入到農(nóng)業(yè)電子商務(wù)中。

2.3農(nóng)業(yè)物流體系發(fā)展不夠完善

農(nóng)業(yè)物流企業(yè)規(guī)模小且不集中，農(nóng)業(yè)電子商務(wù)物流人員稀缺，電子商務(wù)物流沒有完整的體系。農(nóng)村的交通不發(fā)達(dá)，有些偏遠(yuǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至沒有公路，而且交通運輸線路短少，農(nóng)用專用線配備欠缺，總運力不足，使得農(nóng)產(chǎn)品的運輸困難；農(nóng)業(yè)物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)也存在很多不足，重點表現(xiàn)在如集裝箱、冷藏車等農(nóng)業(yè)專用運輸工具建設(shè)專用倉庫、特種倉庫如低溫倉庫、冷藏庫、立體倉庫等農(nóng)產(chǎn)品存儲設(shè)施的建設(shè)不到位，甚至連基本的交通物流都無法實現(xiàn)，更不用說包括裝卸、加工、包裝等環(huán)節(jié)的現(xiàn)代物流，缺乏農(nóng)業(yè)物流信息平臺。目前我國農(nóng)業(yè)基本上是以家庭為生產(chǎn)單位的小規(guī)模生產(chǎn)，所以單個農(nóng)戶的供需使得物流無法開展，而且農(nóng)業(yè)物流在基礎(chǔ)投入方面的長期欠賬使得高額物流損耗一時難以根本扭轉(zhuǎn)，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村電子商務(wù)的發(fā)展。

2.4支付環(huán)節(jié)的技術(shù)還很薄弱

現(xiàn)階段吉林省農(nóng)業(yè)電子商務(wù)網(wǎng)站的主要支付模式還沒有形成一個系統(tǒng)集成化的模式。農(nóng)民或者農(nóng)村服務(wù)站的操作人員對網(wǎng)絡(luò)支付不夠熟悉，不能實現(xiàn)像淘寶和阿里巴巴等網(wǎng)站一樣的支付模式。支付由農(nóng)民從自己個人賬戶轉(zhuǎn)賬到第三方電子商務(wù)平臺———電子商務(wù)平臺幫助農(nóng)民聯(lián)系生產(chǎn)廠家或供貨方提供貨源———供貨方發(fā)貨給農(nóng)民———農(nóng)民反饋第三方電子商務(wù)平臺支付———供貨方收到匯款，完成整個支付環(huán)節(jié)，這其中第三方電子商務(wù)平臺充當(dāng)?shù)谌街Ц镀脚_的身份，使整個環(huán)節(jié)浪費大量人力以及時間。目前多數(shù)采用經(jīng)由第三方電子商務(wù)交易平臺進行網(wǎng)上支付，或者通過銀行匯款的支付形式等，還處于電子商務(wù)支付模式發(fā)展的初級階段。

3吉林省農(nóng)業(yè)電子商務(wù)展望與預(yù)測

3.1鼓勵自建網(wǎng)站和建設(shè)第三方電子商務(wù)交易平臺

一方面鼓勵有經(jīng)歷能力和技術(shù)的企業(yè)，獨立建設(shè)具有自己特色的網(wǎng)站，以有特色的農(nóng)產(chǎn)品為招牌來吸引客戶，以特色農(nóng)產(chǎn)品為主要對象的，比如海產(chǎn)品養(yǎng)殖、高品質(zhì)小西瓜、優(yōu)質(zhì)柑橘為紐帶推動當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)電子商務(wù)的發(fā)展。另一方面，隨著越來越多的中小企業(yè)及農(nóng)戶開始涉足電子商務(wù)領(lǐng)域，但是實現(xiàn)完整的電子商務(wù)系統(tǒng)是十分復(fù)雜的，需要相當(dāng)大的投入，在這種情況下，第三方交易平臺的優(yōu)勢就凸顯出來，而為分散的買賣雙方提供一個具有高匹配能力的平臺是農(nóng)業(yè)電子商務(wù)未來主流生存方式之一。建設(shè)農(nóng)業(yè)電子商務(wù)網(wǎng)站需要三大支柱：商品目錄、顧客購物車和付款臺。好的商品目錄可以使顧客通過最簡單的方式找到需要的商品，可以通過文字、圖像、VCR、客戶評論等充分了解產(chǎn)品的信息；商品購物車，銜接網(wǎng)店和個人，客戶既可以把他喜歡的商品裝到購物車?yán)?，也可以從購物車中取出；付款環(huán)節(jié)最重要的就是安全可靠，所以健全安全認(rèn)證也是重中之重。

3.2完善支付手段———建設(shè)第三方支付平臺

隨著3G、4G的不斷發(fā)展，電子商務(wù)在農(nóng)業(yè)的不斷發(fā)展使第三方支付平臺得到快速發(fā)展，現(xiàn)在主要通過第三方電子商務(wù)交易平臺來實現(xiàn)網(wǎng)上交易。隨著農(nóng)民的網(wǎng)絡(luò)意識的不斷增強和對網(wǎng)絡(luò)的操作更加熟練，農(nóng)民逐漸可以自己通過第三方支付平臺（比如支付寶、財付通、易寶支付、盛付通、快錢、百付寶、物流寶、匯聚支付等），實現(xiàn)農(nóng)民自己獨立的網(wǎng)絡(luò)購物模式，從而進行農(nóng)業(yè)電子商務(wù)?？旖葜Ц冬F(xiàn)在也變成高速電子商務(wù)軌道上的先鋒，被越來越多的城市居民使用，現(xiàn)在也逐漸在改變農(nóng)民的電子支付方式，通過第三方支付平臺和快捷支付的有效展開節(jié)省了中間幫助農(nóng)民進行支付的環(huán)節(jié)，使得網(wǎng)上購物程序簡單有效，提高網(wǎng)上支付的效率，同時也會帶動物流中快遞業(yè)務(wù)的發(fā)展。建設(shè)一個自己的第三方支付平臺或與現(xiàn)有的支付平臺合作是一個必然趨勢，使電子商務(wù)支付快捷、有效。

3.3加快推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)電子商務(wù)物流

第8篇：網(wǎng)上支付現(xiàn)狀范文

一、什么是移動支付

移動支付（Mobile Payment），通俗解釋就是用戶使用其移動終端（如手機、平板電腦等）通過銀行賬戶、銀行卡和預(yù)付費賬號等支付工具對所消費的商品或服務(wù)進行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式，整個移動支付價值鏈包括移動運營商、支付服務(wù)商（比如支付寶、銀行、銀聯(lián)等）、應(yīng)用提供商、設(shè)備提供商、系統(tǒng)集成商、商家和終端用戶。一般移動支付分為遠(yuǎn)程支付和現(xiàn)場支付兩種，遠(yuǎn)程支付一般指移動終端通過移動通信網(wǎng)絡(luò)接入移動支付后臺系統(tǒng)并完成支付行為的支付方式，現(xiàn)場支付一般指通過移動終端使用藍(lán)牙、紅外線等近距離通信方式實現(xiàn)信息交互。通俗點兒說，就是指用戶在購買商品或服務(wù)時即時通過移動通信終端向商家進行支付，支付處理在現(xiàn)場進行。目前國外主流的方式有NFC（Near Field Communication），還有起源于美國Square公司通過外接讀卡器使智能手機實現(xiàn)pose終端刷卡功能的方式，而在國內(nèi)，目前拉卡拉也推出了一款通過音頻進行數(shù)據(jù)傳輸?shù)乃⒖ㄍ庠O(shè)終端――手機刷卡器，它主要提供信用卡還款、轉(zhuǎn)賬匯款、在線支付等便民生活便利支付的金融服務(wù)。此外深圳盒子支付信息技術(shù)有限公司也推出盒子支付（iBOXPAY），主要是通過音頻通信技術(shù)和音頻安全信息的金融級加密技術(shù)，與國內(nèi)同類產(chǎn)品相比，它的優(yōu)勢在于在硬件中增加了加密芯片，在數(shù)據(jù)輸出硬件之前實現(xiàn)了硬件加密。

二、國內(nèi)主流移動支付平臺解析

就筆者對目前國內(nèi)移動支付平臺了解，目前的形勢是“三國鼎立”――以銀聯(lián)為代表的金融機構(gòu)、通信運營商以及第三方支付平臺，如電子商務(wù)平臺老大――支付寶。

在這三者中，第三方支付平臺支付寶由于在移動支付中布局較早，所以一直穩(wěn)坐第一把交椅。2008年初手機版淘寶上線，同時推出手機支付業(yè)務(wù)以配合淘寶的移動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展。2009年底，支付寶推出基于Symbian、iPhone等平臺的智能手機客戶端，正式推進其移動支付業(yè)務(wù)。2011年支付寶大規(guī)模推進快捷支付業(yè)務(wù)發(fā)展，用戶體驗和成功率進一步提升。根據(jù)支付寶徐達(dá)總監(jiān)的公開數(shù)據(jù)，支付寶日業(yè)務(wù)量超過15億，日業(yè)務(wù)筆數(shù)超過600萬，用戶數(shù)超過3.5億，并有超過50萬家商戶支持，與65家金融機構(gòu)建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系，并與521家商戶建立合作關(guān)系，進行境外收單業(yè)務(wù)。根據(jù)EnfoDesk的《201203中國第三方支付市場季度監(jiān)測》數(shù)據(jù)報告顯示，2012年第3季度中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易規(guī)模達(dá)到9764億元人民幣，環(huán)比增長13.1%，同比增長73%。新生支付以68.4億元的交易規(guī)模繼續(xù)位居網(wǎng)絡(luò)支付八強。國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)支付份額支付寶46.5%，財付通20.4%，銀聯(lián)網(wǎng)上支付11.5%，占整個市場約8成份額。除支付寶外，財付通（QQ）去年開始也把移動支付作為其戰(zhàn)略核心并不斷地通過其平臺優(yōu)勢（手機騰訊網(wǎng)、手機QZONE、互動社區(qū)、QQ瀏覽器）進行整合資源，策劃活動觸達(dá)用戶，提升用戶對財付通的忠誠度。

銀聯(lián)作為多元化第三方支付服務(wù)商，其品牌和影響力是其他同業(yè)服務(wù)商無法匹敵的。2011年起銀聯(lián)加大了在互聯(lián)網(wǎng)和手機在線支付業(yè)務(wù)方面的拓展力度，并在同年獲得了移動支付牌照，成立了移動支付部。銀聯(lián)的主要商戶涵蓋了水電等便利服務(wù)、保險直銷等金融服務(wù)、游戲點卡的休閑娛樂、商旅服務(wù)以及京東商城等電子商務(wù)的應(yīng)用。盡管銀聯(lián)早在2010年聯(lián)合各大商業(yè)銀行并第一批獲取移動支付牌照，但發(fā)展一直有限。

從國內(nèi)三大通信運營商來看，中國移動是電信運營商領(lǐng)域中較早推出手機支付業(yè)務(wù)的，包括手機支付和手機錢包，依托手機支付業(yè)務(wù)從互聯(lián)網(wǎng)支付開始樹立品牌知名度。手機錢包業(yè)務(wù)主要由各省運營商進行推廣，應(yīng)用領(lǐng)域涵蓋公交、連鎖零售、高校園區(qū)等。中國電信移動支付業(yè)務(wù)是以“翼支付”為代表的近場支付業(yè)務(wù)為主，并擁有龐大的用戶資源。而中國聯(lián)通在3G上的優(yōu)勢使得其在遠(yuǎn)端支付上有更大的發(fā)展空間，但中國聯(lián)通的支付業(yè)務(wù)主要還處于系統(tǒng)建設(shè)和業(yè)務(wù)規(guī)劃階段，移動支付產(chǎn)品開發(fā)和市場推進速度較慢。

三、銀行業(yè)發(fā)展移動支付現(xiàn)狀

中國管銀聯(lián)早在2010年聯(lián)合工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等18家商業(yè)銀行以及中國聯(lián)通和中國電信等共同成立了移動支付產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，但因為中國移動支付市場仍處于培育階段，所以整個產(chǎn)業(yè)鏈各方尚未規(guī)?；?011年起銀聯(lián)加大了在互聯(lián)網(wǎng)和手機在線支付業(yè)務(wù)方面的拓展力度并在同年獲得了移動支付牌照，成立了移動支付部。2012年10月，銀聯(lián)推出具有金融IC卡的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用終端“銀聯(lián)迷你付”（Minipay），該產(chǎn)品定位為多功能應(yīng)用終端，目的是打造個人和家庭的網(wǎng)上支付平臺。通俗一點說，銀聯(lián)迷你付就是一款插在電腦上使用的lC卡讀卡器，插上銀行卡可以在網(wǎng)站上進行各種交易，購物時也可進行支付。另外銀聯(lián)也已推出智能電視支付服務(wù)，通過將銀行卡交換網(wǎng)絡(luò)與廣電網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合，在家中用電視遙控器就可以進行公共事業(yè)繳費、電視購物等多種支付，目前這項業(yè)務(wù)已經(jīng)在部分地區(qū)開展試點。

日前招商銀行與HTC進行跨領(lǐng)域戰(zhàn)略合作，聯(lián)合推出“手機錢包”移動支付產(chǎn)品。用戶持有嵌入信用卡芯片的手機，只需在具有“閃付OuickPass”標(biāo)識的銀聯(lián)POS機上便可完成支付，這也是國內(nèi)商業(yè)銀行在移動支付產(chǎn)業(yè)新標(biāo)準(zhǔn)下推出的首款移動支付產(chǎn)品。招商銀行行長馬蔚華甚至預(yù)言，信用卡將來會被手機卡取代。

緊接著，香港恒生銀行宣布與PCCW mobiIe、MasterCard Worldwide及三星電子合作開發(fā)一個創(chuàng)新的手機支付平臺，客戶只需用內(nèi)置NFC功能的智能手機輕拍在商戶讀卡器上就可以通過信用卡戶口支付購物，預(yù)計2013年上半年推出。

四、銀行發(fā)展移動支付平臺SWTO分析

（一）面對支付寶等各大競爭對手的強烈攻勢，金融機構(gòu)應(yīng)該做出更加積極的應(yīng)對并向全方位的金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，因為對銀行來說發(fā)展移動支付有著四大天然優(yōu)勢：

1、龐大的資金鏈以及運營支持；

2、龐大的用戶數(shù)據(jù)；

3、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險評估和數(shù)據(jù)管控中心；

4、由于銀行對POS機的把控，近場支付仍有很大的發(fā)展空間。

（二）作為傳統(tǒng)的支付模式，相比起其他移動支付平臺，銀行也面臨著不同的困境：

1、以往銀行主要注重線下商戶的開發(fā)，隨著電子商務(wù)的進一步繁榮，銀行線上商戶的缺失讓線上支付不得不依賴第三方支付平臺的合作，而后者的優(yōu)勢就在于擁有幾億用戶及幾十萬家商戶，如淘寶、QQ；

2、支付終端市場已經(jīng)初具規(guī)模，銀行需要進行跨領(lǐng)域聯(lián)盟，需要在各方作巨大投入，如招商銀行與HTC聯(lián)合推出嵌入信用卡芯片的手機就從支付終端開始進行戰(zhàn)略布局。

（三）銀行發(fā)展移動支付需要考量的問題：

1、審視支付方式快速轉(zhuǎn)變給傳統(tǒng)零售銀行帶來的商機與沖擊并盡快做出進一步的戰(zhàn)略規(guī)劃；

2、如何在現(xiàn)有工信部等監(jiān)管部門移動支付標(biāo)準(zhǔn)下擴大移動支付市場的份額并進一步提升用戶黏性，建立客戶忠誠度；

3、銀行如何強化移動支付安全之路為移動支付保駕護航，讓客戶享受便捷、安全的專業(yè)服務(wù)；

第9篇：網(wǎng)上支付現(xiàn)狀范文

【關(guān)鍵詞】電子支付 電子商務(wù) 制約因素

電子商務(wù)利用現(xiàn)代化的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，進行虛擬化的低成本低交易，能夠最大限度的為賣方雙方提供及時、方便、快速的網(wǎng)絡(luò)交易服務(wù)，能夠有效的降低成本、提高交易的效率，具有極為重要的發(fā)展意義。作為電子商務(wù)的結(jié)算手段，電子支付構(gòu)成整個電子商務(wù)中最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，它在高效、便捷的為買賣雙方實現(xiàn)交易需求時，其交易的支付手段與支付形式也在不斷地完善、創(chuàng)新與發(fā)展，雖然當(dāng)前電子支付的安全隱患問題依然存在，但是它的發(fā)展?jié)摿o限，將會日漸滲透到人們的生產(chǎn)生活與社會經(jīng)濟的各個層面，并產(chǎn)生極為重要的現(xiàn)實影響。

一、電子支付的含義及功能

（一）電子支付的含義。

電子支付是網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)的運營與發(fā)展的重要組成部分，伴隨著網(wǎng)絡(luò)市場經(jīng)濟與網(wǎng)絡(luò)交易的火熱而積極產(chǎn)生，是網(wǎng)絡(luò)交易的重要環(huán)節(jié)。電子支付，英文e-Payment，它主要是指在網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)的過程中，所發(fā)生的交易資金的網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)移過程，或者簡單的概括為相關(guān)的貨幣資產(chǎn)從交易的一方到交易的另一方相關(guān)操作過程。電子支付的發(fā)展對于電子商務(wù)的順利進行，具有重要的影響。

（二）發(fā)展電子支付的功能與作用。

1.處理多方參與的支付問題

電子支付與傳統(tǒng)支付相比較，所涉及的范圍更加廣泛，參與的機構(gòu)更加多樣，包括網(wǎng)絡(luò)交易的買賣雙方、銀行機構(gòu)、支付平臺等等參與機構(gòu)；電子支付的交易金額更多更大，交易資金運轉(zhuǎn)速度也更為迅速，這些使得現(xiàn)代的電子支付環(huán)境變得更加的復(fù)雜多變。要保證電子支付的環(huán)節(jié)順利進行，不出差錯，就必須有效的處理好這些多方的參與機構(gòu)與支付環(huán)節(jié)。

2.使支付更加方便快捷

電子支付行為有效的突破了時空的局限性，具有簡單方便、極易充值、不用找兌、不用清點、速度塊、即時到賬等特點，同時配合網(wǎng)購，不用出門，還可以避免攜帶大量現(xiàn)金的風(fēng)險。其具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟的優(yōu)勢，可以突破時空限制。人們可以在極短的時間內(nèi)完成整個支付過程，且支付費用僅相當(dāng)于傳統(tǒng)支付的幾十分之一，甚至幾百分之一。另外，無須經(jīng)手的數(shù)碼交易比現(xiàn)金交易節(jié)省一半時間，其便利性還促使電子消費用戶比現(xiàn)金消費用戶多出1/5的消費量。

3.保證信息的安全性

電子支付采用先進的技術(shù)，通過無紙化的數(shù)字流轉(zhuǎn)移完成信息傳輸，其各種款項支付都采用數(shù)字化的方式進行；有別于以現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、票據(jù)轉(zhuǎn)讓及銀行匯兌等物理實體方式實現(xiàn)的支付。在電子支付的過程中大量的應(yīng)用到了極多的保密技術(shù)，如數(shù)字簽名、雙密鑰體制加密信息認(rèn)證等等技術(shù)，以保證交易和支付信息的安全性，維護網(wǎng)絡(luò)消費者的合法權(quán)益。

4.防止欺詐

電子支付快速便捷操作，無須找零處理，大大的減少了計算錯誤，自然而然也就減少了欺詐與偷盜。尤其是在實際的電子支付過程中，網(wǎng)絡(luò)實名認(rèn)證信息的管理與完善，操作的數(shù)字證書驗證等技術(shù)處理，大大的增加了網(wǎng)絡(luò)交易的真實性，能夠積極有效的防止各類不法分子進行利用網(wǎng)絡(luò)的虛擬性特征進行大量違法違規(guī)的操作。

5.為糾紛提供證據(jù)

電子支付伴隨著網(wǎng)絡(luò)交易的產(chǎn)生而出現(xiàn)，有利益就難免會涉及到利益的紛爭。舉一個簡單的例子，消費者實際已經(jīng)付了款，但因為交易系統(tǒng)的故障問題，商家認(rèn)為其并未付款，雙方就此出現(xiàn)糾紛。但是值得慶幸的是，電子支付系統(tǒng)中應(yīng)用了數(shù)字簽名等技術(shù)，可以迅速提供充分的證據(jù)，證明本次支付是否發(fā)生，從而解決糾紛。

二、我國電子支付發(fā)展的制約因素

近些年來，盡管我國的電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展取得了重大成果，電子支付建設(shè)取得了很大進步，但與國外橫向比較，總體發(fā)展還處于較低的水平。從整體上看，目前我國電子支付還處于起步階段，存在諸多制約發(fā)展的因素，面臨著眾多的挑戰(zhàn)和問題。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）信用體系建設(shè)不健全。

受到社會信用制度等因素的限制，當(dāng)前我國電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展受到了極大的阻礙，但這畢竟不是電子商務(wù)帶來的新問題，社會信用的發(fā)展程度低，信用體系尤其是相關(guān)個人的信用體系建設(shè)的不完善，企業(yè)間相互賴賬、企業(yè)拖欠銀行貸款的不良情況普遍存在，這種現(xiàn)象不僅制約了電子支付的發(fā)展，而且還影響了電子商務(wù)的健康發(fā)展。

（二）安全隱患大量存在。

電子支付是借助計算機網(wǎng)絡(luò)所執(zhí)行的資金運作與轉(zhuǎn)移過程，受網(wǎng)絡(luò)虛擬性、公開性的影響，網(wǎng)絡(luò)電子支付會存在極多的不確定風(fēng)險，如黑客攻擊、病毒就將會有效的威脅電子支付的交易安全，對于消費者的個人信息和財產(chǎn)信息造成了極大的安全隱患，可能一個不慎，就給消費者、企業(yè)和銀行等涉及主體帶去嚴(yán)重的利益損失。

所以，支付方式的安全性一直是電子支付有效發(fā)展與順利應(yīng)用的重要因素，也是影響電子支付能否為社會公眾接受的重要因素。如何行之有效的加強電子支付的安全信息與交易管理，有效加強個人、企業(yè)、銀行等諸多主體的風(fēng)險管理和技術(shù)措施保護，建立跨國跨區(qū)域性的風(fēng)險管理的協(xié)調(diào)機制，已是迫在眉睫?，F(xiàn)存的這些問題，有些可以在短期內(nèi)解決，有些則是長期都將存在的問題，只有隨著社會發(fā)展水平的整體提高來逐步解決。

（三）相關(guān)法律法規(guī)不完善。

從整體上看，目前針對我國電子商務(wù)運營與管理的法律法規(guī)非常少，更不用說關(guān)于電子支付業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)了，可以說相關(guān)法規(guī)不完善是制約電子支付發(fā)展的一個問題。網(wǎng)絡(luò)電子支付涉及到網(wǎng)絡(luò)交易的買賣雙方、各大銀行機構(gòu)、相關(guān)認(rèn)證機構(gòu)或者第三方平臺，對于這些機構(gòu)如何規(guī)范監(jiān)督與有效管理，以維護電子支付的安全性操作與健康發(fā)展，都是法律需要考慮與完善的問題，但是就當(dāng)前而言我國電子支付還沒有形成良好的法律環(huán)境，網(wǎng)絡(luò)銀行技術(shù)、應(yīng)用與法律框架亟待健全，政策法規(guī)制度有待進一步完善。

（四）消費者支付習(xí)慣、基礎(chǔ)設(shè)施有待逐步改善。

受長期的傳統(tǒng)支付方式的影響，新經(jīng)濟形勢下的電子支付嚴(yán)重改變了人們的交易習(xí)慣，以前付錢就可以看到貨物，但是現(xiàn)在還需要等待與猜測，真正的好與不好，拿到手會不會與期待的不相符合，與商家的描述相左，這些都是顧客考慮的問題。這種情況的改善，還需要相當(dāng)長的時間與社會發(fā)展。另外，很多地方的基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)施還不是很發(fā)達(dá)，很多企業(yè)的信息化程度較低等。這些方面因素制約了我國電子支付的進一步發(fā)展與應(yīng)用。

（五）技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。

我國的商業(yè)銀行在銀行電子化的起步階段，各自選用不同的技術(shù)體制，如招商銀行采用的是SSL標(biāo)準(zhǔn)，中國銀行采用SET標(biāo)準(zhǔn)?？傊w來看，各大銀行的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)缺乏有效的統(tǒng)一性，各自為政的自我發(fā)展現(xiàn)象普遍存在，這種缺乏統(tǒng)一規(guī)劃的狀況造成了不必要的重復(fù)建設(shè)和資源浪費，在開展跨銀行業(yè)務(wù)的時候首先需要處理標(biāo)準(zhǔn)兼容問題，這也使網(wǎng)上支付的整體服務(wù)效率比較低。

三、發(fā)展我國電子支付的對策和建議

（一）建立全中國社會化的信用體系。

我國應(yīng)在現(xiàn)有基礎(chǔ)上建立適用于自己的較完善的社會化信用體系。我國的社會保障體系是由養(yǎng)老保險制度、失業(yè)保險制度、醫(yī)療保險制度構(gòu)成的，這三方面的建設(shè)也已初見成效，如2004年開始更新了醫(yī)療卡，不僅參保人員在醫(yī)療機構(gòu)就診、購藥時可刷卡進行聯(lián)網(wǎng)結(jié)算，而且該卡上還提供了一個社會保障號，以進行身份識別?？梢姡T多舉措的出臺和實施證明了社會信用體系正在不斷完善中。我們應(yīng)該沿著這個道路繼續(xù)走下去，深化信用體系的建設(shè)工作，這是解決電子支付甚至是整個電子商務(wù)問題的一個根本途徑。

（二）提高網(wǎng)絡(luò)支付的安全性。

安全性是電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展的最重要與最核心環(huán)節(jié)，積極有效的提高網(wǎng)絡(luò)支付的安全性，是所有網(wǎng)絡(luò)交易順利進行的關(guān)鍵要素。因此，有必要做到以下三點：第一，有效的加強網(wǎng)絡(luò)計算機系統(tǒng)與設(shè)備的安全處理與防御技術(shù)；第二，積極有效的進行網(wǎng)絡(luò)安全創(chuàng)新，采用現(xiàn)代化的安全運用技術(shù)軟件，提高網(wǎng)絡(luò)電子支付的安全環(huán)境；第三，積極的借鑒外國的先進技術(shù)方法與先進管理經(jīng)驗；第四，完善網(wǎng)絡(luò)支付的交易管理機制，強化網(wǎng)絡(luò)安全信息的監(jiān)督與管理；第五，大力培養(yǎng)計算機安全技術(shù)性管理人才，通過多方面的安全措施，積極有效的提高網(wǎng)絡(luò)支付的交易安全。

（三）健全必要的法律保障體系。

當(dāng)前我國電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展時間并不長，相關(guān)的法律法規(guī)制度還極為不完善，不利于我國電子支付業(yè)務(wù)的廣泛發(fā)展與積極擴展，建立健全完善的法律法規(guī)制度，積極有效的保障電子支付業(yè)務(wù)的交易安全，極為緊迫。要求國家相關(guān)部門積極有效的為電子支付完善立法，以維護其可持續(xù)的、快速、健康、穩(wěn)定的發(fā)展，具體包括：一完善網(wǎng)絡(luò)銀行的立法監(jiān)督與管理工作，以有效保證資金運作的安全體系；二完善網(wǎng)絡(luò)交易中電子支付的相關(guān)細(xì)則和操作流程規(guī)定，明晰電子交易環(huán)節(jié)中消費者、商家、銀行、CA中心等各大主體的相關(guān)權(quán)利和有效義務(wù)，明確法律判決的依據(jù)。第三，要堅持循序漸進的法制完善與發(fā)展，以有效維護現(xiàn)行電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展與提高。

（四）加強網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

積極有效的促進電子支付業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，應(yīng)該大力的強化與完善相關(guān)電子化應(yīng)用的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。主要包括：第一，完善企業(yè)與社會個人的網(wǎng)絡(luò)信息化建設(shè)，寬帶通信網(wǎng)絡(luò)，這是擴大電子商務(wù)發(fā)展，提高電子支付的最重要基礎(chǔ)部分；第二，對于各大銀行要積極有效的加快網(wǎng)上銀行建設(shè)，完善網(wǎng)上銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，增加有效的電子信息設(shè)備；第三，積極有效的完善并建立各銀行間的電子網(wǎng)絡(luò)信息共享體系；第四，重視政府的公正與監(jiān)督力量，建立有國家參與的相關(guān)公用CA認(rèn)證中心與有效機構(gòu)等等。

（五）加快電子支付業(yè)務(wù)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的制定。

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的不斷完善與積極發(fā)展，要求我們必須積極有效的完善相關(guān)電子支付的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，制定明確具體的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)參數(shù)，比如良好的基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)、有效的安全保障標(biāo)準(zhǔn)、相關(guān)電子數(shù)據(jù)的交換處理與網(wǎng)絡(luò)交易的操作實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)等等。網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)的快速發(fā)展，大大的改變了企業(yè)的傳統(tǒng)經(jīng)營環(huán)境，尤其是電子支付的產(chǎn)生與應(yīng)用更是有效的突破了時空的局限性，對于傳統(tǒng)支付環(huán)境下的知識能力、法律管理與相關(guān)價值體系都是一種新的發(fā)展考驗，因此急需討論和完善在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下電子商務(wù)運營與發(fā)展中完善的電子支付業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)體系和操作規(guī)范，為電子支付的積極發(fā)展提供有效的理論信息指導(dǎo)。因此，這就非常需要政府從多方面對電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展予以扶持。要總結(jié)國外先進經(jīng)驗并結(jié)合我國實際，做好發(fā)展規(guī)劃和宏觀指導(dǎo)。政府要注重對銀行網(wǎng)絡(luò)化的宣傳，提供資金、人才、技術(shù)、科研、稅收、法律、認(rèn)證等方面的政策支持。

結(jié)束語

電子支付是經(jīng)濟社會進入信息化時代的必然產(chǎn)物，電子支付體系的不斷發(fā)展與完善為電子商務(wù)發(fā)展提供了必要的支持和保障，而電子商務(wù)的發(fā)展又推動了電子支付體系的不斷完善與持續(xù)發(fā)展。我們只有正確認(rèn)識我國電子商務(wù)的發(fā)展形勢，根據(jù)我信息交流和數(shù)字化電子貨幣在空間地域上的突破，對電子支付的發(fā)展現(xiàn)狀分析，找到制約其發(fā)展的一些瓶頸因素之所在，并根據(jù)實際情況，填補不足，提出可行性解決方案，迎接挑戰(zhàn)，才能使其在得到持續(xù)性發(fā)展的同時趕上國際化水平。

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