移動(dòng)支付定義精選(九篇)

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第1篇：移動(dòng)支付定義范文

【關(guān)鍵詞】法定數(shù)字貨幣；移動(dòng)支付；支付風(fēng)險(xiǎn)；防范管控

一、引言

法定數(shù)字貨幣的發(fā)行，完善了我們目前的信用貨幣系統(tǒng)，提高了經(jīng)濟(jì)效率，讓我們的支付更加方便快捷，更有利于我們國(guó)家數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是，法定數(shù)字貨幣的發(fā)行也讓移動(dòng)支付面臨著一系列風(fēng)險(xiǎn)。

二、法定數(shù)字貨幣特點(diǎn)

1.法定數(shù)字貨幣概述隨著現(xiàn)在紙質(zhì)貨幣的流通減少，電子支付系統(tǒng)占據(jù)了主導(dǎo)地位，數(shù)字貨幣已經(jīng)成了貨幣系統(tǒng)不可缺少的部分，加上我們的技術(shù)發(fā)展和技術(shù)創(chuàng)新。2017年末，中國(guó)人民銀行開(kāi)展了數(shù)字人民幣研發(fā)，并在2020年推出試點(diǎn)。2.法定數(shù)字貨幣特點(diǎn)（1）法定數(shù)字貨幣流通費(fèi)用低傳統(tǒng)的紙質(zhì)法定貨幣是需要很多環(huán)節(jié)的，需要印制人民幣、傳輸人民幣等，在這些過(guò)程中不僅需要大量的資金耗費(fèi)，還需要很多的人力與物力。法定數(shù)字貨幣不用實(shí)體儲(chǔ)存及銷毀等，加上法定數(shù)字貨幣是進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)支付手段，在空間上和時(shí)間上大大縮短了交易時(shí)間，省略了很多交易環(huán)節(jié)，節(jié)省了交易成本，所以大大降低了流通費(fèi)用。法定數(shù)字貨幣的出現(xiàn)讓我們的貨幣支付更加快捷，讓我們國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展更加快速。（2）法定數(shù)字貨幣風(fēng)險(xiǎn)低法定數(shù)字貨幣在我們的日常生活中可以直接替代紙幣，減少了紙幣的破損、丟失。并且法定數(shù)字貨幣的支付不需要經(jīng)過(guò)銀行等第三方機(jī)構(gòu)，降低了銀行賬號(hào)泄露、交易記錄泄露等風(fēng)險(xiǎn)，也有效預(yù)防了銀行卡被盜用，讓我們的支付安全性大大提高，實(shí)現(xiàn)了匿名支付，在我們的交易過(guò)程中，第三方不會(huì)得知我們的身份信息及交易詳情，極大地保護(hù)了個(gè)人隱私，也提高了支付的可靠性。（3）法定數(shù)字貨幣可監(jiān)管性法定數(shù)字貨幣的交易記錄能夠得到政府的監(jiān)管，可以有效防范逃稅、洗錢等違法行為，并且，國(guó)家金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)交易記錄來(lái)建立更完善的監(jiān)管系統(tǒng)。因?yàn)榉ǘ〝?shù)字貨幣的建設(shè)是基于技術(shù)的發(fā)展和科技的進(jìn)步，所以法定數(shù)字貨幣的發(fā)行和流通都可以在央行進(jìn)行記錄，實(shí)現(xiàn)對(duì)其他商業(yè)銀行和第三方支付平臺(tái)可控匿名性，優(yōu)化了法定數(shù)字貨幣支付的功能，讓支付都具有可追溯性，更好地預(yù)防偷稅漏稅行為。

三、保障移動(dòng)支付的安全

1.移動(dòng)支付的發(fā)展移動(dòng)支付是指用移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)來(lái)完成支付，移動(dòng)支付是將互聯(lián)網(wǎng)、金融機(jī)構(gòu)、終端設(shè)備聯(lián)合起來(lái)形成一個(gè)新的支付體系。隨著電商行業(yè)的崛起，拉開(kāi)了移動(dòng)支付的帷幕。緊接著各個(gè)支付平臺(tái)的興起，更是出現(xiàn)了多家支付平臺(tái)以各種優(yōu)惠來(lái)吸引更多的用戶，形成了多家支付平臺(tái)共同良好競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的現(xiàn)狀。隨著第三方支付平臺(tái)的增多，也讓越來(lái)越多的人開(kāi)始了移動(dòng)支付，加快了移動(dòng)支付的發(fā)展。多家支付平臺(tái)的出現(xiàn)和不斷發(fā)展讓人們的生活更加方便快捷，從最開(kāi)始的紙幣交易到現(xiàn)在的手機(jī)移動(dòng)支付，足以說(shuō)明移動(dòng)支付已經(jīng)完全滲入人們的生活中，已經(jīng)成為人們?nèi)粘Ｉ畹囊徊糠?，也讓人們的生活?jié)奏越來(lái)越快。2.移動(dòng)支付的特點(diǎn)（1）便捷性移動(dòng)支付打破了距離的限制，用戶可以隨時(shí)隨地進(jìn)行支付，可以任意時(shí)刻獲取所需要的服務(wù)、娛樂(lè)和物品等，如在外賣平臺(tái)上訂購(gòu)餐品，足不出戶就能享受美食。現(xiàn)在人們已經(jīng)很少帶傳統(tǒng)紙幣出門，無(wú)論是乘車還是購(gòu)物消費(fèi)等都可以通過(guò)一部手機(jī)全部完成，支付方式也從最開(kāi)始的密碼支付發(fā)展到現(xiàn)在可以指紋支付或刷臉支付，在短時(shí)間內(nèi)就可進(jìn)行交易。并且也讓遠(yuǎn)程交易更加方便，不用再重復(fù)來(lái)往銀行去交易，用戶只要發(fā)起移動(dòng)支付，就可隨時(shí)隨地支付與結(jié)算，節(jié)省了時(shí)間成本。（2）及時(shí)性用戶能及時(shí)在各個(gè)支付平臺(tái)對(duì)自己的賬戶進(jìn)行查詢余額、轉(zhuǎn)賬等，也可查詢自己的消費(fèi)記錄，管理自己的賬戶，還可在各個(gè)平臺(tái)進(jìn)行公交卡、手機(jī)卡等充值，不用再收到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)廳營(yíng)業(yè)時(shí)間的影響，可以在一天24小時(shí)內(nèi)隨時(shí)進(jìn)行支付交易，減少了去營(yíng)業(yè)廳的麻煩。移動(dòng)支付主要是一種數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)的傳遞，所以它的及時(shí)性大大提高了傳統(tǒng)支付的速度，對(duì)于緊急資金的周轉(zhuǎn)有著較強(qiáng)的作用。它不僅在支付上可以滿足大眾，還可提供簽到等需要實(shí)時(shí)進(jìn)行的功能。（3）安全性移動(dòng)支付是需要將銀行卡和手機(jī)進(jìn)行綁定，支付時(shí)需要支付密碼、指紋或刷臉，而且支付密碼也不同于銀行卡密碼，大大保護(hù)了用戶的隱私，安全性極高。移動(dòng)支付主要是依靠互聯(lián)網(wǎng)，降低了傳統(tǒng)支付資金的遺漏、盜竊等風(fēng)險(xiǎn)。與移動(dòng)支付相關(guān)的第三方平臺(tái)一般都是具有較強(qiáng)的信息安全意識(shí)，并且用戶的利益也與它們的資金息息相關(guān)，所以用戶的支付安全具有一定的保障。

四、完善金融監(jiān)管

1.信用風(fēng)險(xiǎn)在支付系統(tǒng)中，如果某個(gè)參與者沒(méi)有履行好自己的支付義務(wù)，就有可能導(dǎo)致其他參與者的經(jīng)濟(jì)損失，對(duì)自己與其他參與者的信用也造成一定的影響。并且在移動(dòng)支付中，因?yàn)橐苿?dòng)設(shè)備對(duì)惡意病毒與惡意網(wǎng)址等的防御較低，就會(huì)有不法分子盜取用戶的信息來(lái)進(jìn)行違法犯罪行為，影響了用戶的信息安全，也將影響用戶的信用。加上由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，公民的信用風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)，容易遇上電信詐騙、釣魚(yú)詐騙等詐騙行為，讓自己的信息在無(wú)意間泄露了出去。并且在法定數(shù)字貨幣背景下的電子支付可以實(shí)現(xiàn)“雙離線”交易，意思是用戶不用聯(lián)網(wǎng)，在保證自己的電量和余額充足的情況下，就可完成交易。但是在這種情況下，貨幣的所屬權(quán)難以確認(rèn)，所以央行需要做好所屬權(quán)的歸屬工作。一旦貨幣所屬權(quán)發(fā)生錯(cuò)誤時(shí)，不僅對(duì)用戶造成一定的經(jīng)濟(jì)損失，也會(huì)對(duì)用戶的信用構(gòu)成一定影響?，F(xiàn)在的移動(dòng)支付基本都是依靠第三方支付平臺(tái)和商業(yè)銀行合作進(jìn)行交易，法定數(shù)字貨幣的移動(dòng)支付主要依靠央行的支付系統(tǒng)，在缺少商業(yè)銀行的參與下，不確定性也提高了，信用風(fēng)險(xiǎn)也增加了。2.操作風(fēng)險(xiǎn)哪怕在支付系統(tǒng)的設(shè)計(jì)時(shí)出現(xiàn)很小的錯(cuò)誤，都有可能釀造支付的風(fēng)險(xiǎn)，并且如果計(jì)算機(jī)設(shè)備遭到破壞，也可能造成支付系統(tǒng)的癱瘓。在操作過(guò)程中有很多因素都會(huì)引起一定的風(fēng)險(xiǎn)，有外部因素如天災(zāi)、黑客攻擊、電力不足等，也有內(nèi)部因素如軟件問(wèn)題、計(jì)算機(jī)漏洞等，這些都會(huì)造成一定的破壞性。在我國(guó)，法定數(shù)字貨幣的支付系統(tǒng)主要是央行來(lái)建設(shè)，電子技術(shù)還不那么熟練，對(duì)支付系統(tǒng)的設(shè)計(jì)也不那么全面，這些都增加了一定的風(fēng)險(xiǎn)。電子技術(shù)的不成熟不僅會(huì)有信息風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)等，還會(huì)引起網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)。3.法律風(fēng)險(xiǎn)法定數(shù)字貨幣的發(fā)行是由央行發(fā)行，需要界定目前的電子支付系統(tǒng)與法定數(shù)字貨幣支付系統(tǒng)的關(guān)系。并且在當(dāng)前法律體系中，還沒(méi)有一部法律來(lái)劃定數(shù)字貨幣的界定，數(shù)字貨幣的發(fā)行過(guò)程也面臨很多法律風(fēng)險(xiǎn)，如貨幣的法償性、貨幣發(fā)行依據(jù)問(wèn)題等。當(dāng)前的監(jiān)管系統(tǒng)政策不健全，與數(shù)字貨幣市場(chǎng)還不能完全相契，也還不能完美地管轄法定數(shù)字貨幣的支付系統(tǒng)，容易有不法分子鉆這樣的漏洞來(lái)進(jìn)行金融犯罪，如果發(fā)生了糾紛，也沒(méi)有法律來(lái)做出調(diào)解。與此同時(shí)，移動(dòng)支付與互聯(lián)網(wǎng)息息相關(guān)，隨著移動(dòng)支付功能的多樣化，越來(lái)越多的風(fēng)險(xiǎn)也隨之出現(xiàn)，但是法律的監(jiān)管更加不足，還沒(méi)有完整的法律體系。移動(dòng)支付還與用戶、銀行等相關(guān)，所以法律的完善較為困難?；ヂ?lián)網(wǎng)的立法本身難度很大，法律政策也很落后，移動(dòng)支付的不規(guī)范就容易產(chǎn)生法律糾紛。因此，在法定數(shù)字貨幣背景下的移動(dòng)支付的金融監(jiān)管也需要法律法規(guī)來(lái)劃分職責(zé)與操作辦法。

五、普及數(shù)字貨幣知識(shí)

1.優(yōu)化基礎(chǔ)管理加強(qiáng)電子技術(shù)與金融科技的結(jié)合，重視支付系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)，并將支付工具與支付系統(tǒng)的功能更加緊密結(jié)合，發(fā)揮出更多功能，促使法定數(shù)字貨幣的發(fā)行、流通等更加安全?；A(chǔ)系統(tǒng)的建設(shè)還需要從技術(shù)層面、運(yùn)營(yíng)層面等考慮，不僅讓技術(shù)更加先進(jìn)，也讓后續(xù)的運(yùn)營(yíng)更加流暢，加強(qiáng)技術(shù)與金融系統(tǒng)相結(jié)合，讓貨幣系統(tǒng)既有創(chuàng)新性，又讓可行性增強(qiáng)。法定數(shù)字貨幣系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)需要多方合作，包括一些科技公司和金融公司的加入，科技公司可以提供更加先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)與技術(shù)創(chuàng)新，金融公司可以提供更多的支付系統(tǒng)設(shè)計(jì)，讓法定數(shù)字支付系統(tǒng)更加完美。由于法定數(shù)字貨幣支付系統(tǒng)影響面廣，所以需要在發(fā)行前進(jìn)行系統(tǒng)測(cè)試，對(duì)于出現(xiàn)的問(wèn)題和漏洞應(yīng)該及時(shí)修正。在發(fā)行時(shí)也更應(yīng)該保證系統(tǒng)的穩(wěn)定，讓貨幣的流通安全性更高。各個(gè)部門在技術(shù)研發(fā)和設(shè)計(jì)時(shí)需要緊密合作，密切交流，加快系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)，構(gòu)造一個(gè)優(yōu)秀的支付體系。2.完善監(jiān)管體系國(guó)家還需要出臺(tái)一部關(guān)于在法定數(shù)字貨幣背景下移動(dòng)支付的法律，既能明確指出各個(gè)部門的工作，又能約束并指導(dǎo)良好發(fā)展。還需要建立一個(gè)應(yīng)對(duì)各種問(wèn)題和危機(jī)的體制，減少一定的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。并且對(duì)現(xiàn)有的監(jiān)管系統(tǒng)根據(jù)法定數(shù)字貨幣背景下的移動(dòng)支付做出相應(yīng)變化，根據(jù)移動(dòng)支付的不同，制定不同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)與監(jiān)管體系的融合，創(chuàng)新監(jiān)管的方式，實(shí)現(xiàn)更全面的監(jiān)管。監(jiān)管也需要央行監(jiān)管部門、政府監(jiān)管部門、金融監(jiān)管部門等相互配合，發(fā)揮各自的長(zhǎng)處，分配好各自的監(jiān)管職能，做到處處有監(jiān)管。3.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控在貨幣應(yīng)用和技術(shù)方面的研究應(yīng)該規(guī)范化，在新興技術(shù)、創(chuàng)新科技與法律規(guī)范方面做好相互協(xié)調(diào)。支付系統(tǒng)需要在建設(shè)時(shí)，可以利用自己的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)建立一個(gè)不良記錄數(shù)據(jù)庫(kù)，這樣也可預(yù)防一些詐騙，維護(hù)移動(dòng)支付安全。還可成立專業(yè)的法定數(shù)字貨幣的分析部門，不僅可以分析這個(gè)系統(tǒng)存在哪些不足之處，還可實(shí)時(shí)監(jiān)控到交易數(shù)據(jù)，對(duì)于異常數(shù)據(jù)能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)，預(yù)防一些不好的狀況，穩(wěn)定我國(guó)的金融市場(chǎng)。由于我國(guó)人口較多，人民群眾對(duì)于法定數(shù)字貨幣的認(rèn)識(shí)比較淺薄，容易被不法分子鉆漏洞進(jìn)行違法犯罪，這個(gè)時(shí)候就需要各個(gè)部門相互合作，利用宣傳海報(bào)、宣傳單等方式積極宣傳法定數(shù)字貨幣的正面影響，加強(qiáng)人民對(duì)于法定數(shù)字貨幣的正確認(rèn)識(shí)，鼓勵(lì)大眾使用法定數(shù)字貨幣。當(dāng)然，對(duì)于法定數(shù)字貨幣的使用，也需加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，普及基本的法定數(shù)字貨幣用法與操作，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)于中老年人、農(nóng)村地區(qū)人民等的宣傳力度，避免他們因?yàn)椴涣私饣虿粫?huì)操作法定數(shù)字貨幣而有一定的損失。

結(jié)語(yǔ)

移動(dòng)支付讓人們的生活更加便利，但是因?yàn)槲覈?guó)法定數(shù)字背景下的移動(dòng)支付還不那么成熟，法律和監(jiān)管還不夠完善，用戶防范詐騙意識(shí)有待增強(qiáng)，在信息安全上，存在信用風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)分析在法定數(shù)字貨幣背景下的移動(dòng)支付，需要各方去加強(qiáng)國(guó)民對(duì)于法定數(shù)字貨幣的認(rèn)識(shí)，在進(jìn)行移動(dòng)支付時(shí)，用戶需要加強(qiáng)防范意識(shí)，正確應(yīng)對(duì)信息安全、信用等風(fēng)險(xiǎn)。央行和政府及各個(gè)部門需要環(huán)環(huán)相扣形成一個(gè)良好安全的支付環(huán)境，保障支付的安全。加快制定關(guān)于法定數(shù)字貨幣移動(dòng)支付的相關(guān)法律法規(guī)，完善監(jiān)管系統(tǒng)的功能和機(jī)制，早日建設(shè)好全面的法律保障和監(jiān)管系統(tǒng)。相信在不久的將來(lái)，我們國(guó)家定能讓國(guó)民進(jìn)入更安全更優(yōu)秀的移動(dòng)支付時(shí)代。

參考文獻(xiàn)

[1]王爽.中國(guó)法定數(shù)字貨幣發(fā)行的支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題研究.

[2]景欣.法定數(shù)字貨幣的支付場(chǎng)景前瞻及對(duì)策建議.

第2篇：移動(dòng)支付定義范文

首先，就企業(yè)法人經(jīng)營(yíng)自主權(quán)而言，對(duì)無(wú)發(fā)展前景及經(jīng)營(yíng)發(fā)生嚴(yán)重困難的企業(yè)，根據(jù)國(guó)有資產(chǎn)管理程序及企業(yè)法規(guī)定企業(yè)依法享有申請(qǐng)注銷權(quán)或停止經(jīng)營(yíng)權(quán)。而企業(yè)作為市場(chǎng)主體其生存或發(fā)展應(yīng)當(dāng)由經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)運(yùn)作規(guī)律來(lái)決定，這是不以任何人或哪個(gè)政府的意志所支配的。其次，就企業(yè)法人的用人自主權(quán)而言，根據(jù)《勞動(dòng)法》及勞動(dòng)法相關(guān)配套法規(guī)，企業(yè)法人依法享有人員的裁減權(quán)。勞動(dòng)法第二十七條第一款規(guī)定　“用人單位瀕臨破產(chǎn)進(jìn)行法定整頓期間或者生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生嚴(yán)重困難，確需裁減人員的，應(yīng)當(dāng)提前三十日向工會(huì)或者全體職工說(shuō)明情況，聽(tīng)取工會(huì)或者職工的意見(jiàn)，經(jīng)向勞動(dòng)行政部門報(bào)告后，可以裁減人員?！庇纱丝勺C，依法裁員是企業(yè)法人的法定權(quán)力，這種權(quán)力的行使無(wú)需借助于國(guó)家行政權(quán)的支持及批準(zhǔn)。再次，就勞動(dòng)關(guān)系的當(dāng)事人而言，企業(yè)法人與企業(yè)職工是勞動(dòng)關(guān)系的當(dāng)事人，而在企業(yè)法人處于法定的裁員情形下，企業(yè)法人對(duì)企業(yè)職工依法享有行使解除勞動(dòng)關(guān)系的解除權(quán)，這應(yīng)當(dāng)是企業(yè)法人的自主行為，而不應(yīng)當(dāng)由政府行政命令來(lái)替代，也無(wú)需政府的文件來(lái)批準(zhǔn)確定。再其次，就勞動(dòng)關(guān)系內(nèi)容設(shè)定原則而言，有關(guān)勞動(dòng)權(quán)益與勞動(dòng)義務(wù)的內(nèi)容約定是由勞動(dòng)關(guān)系當(dāng)事人依法設(shè)定的，勞動(dòng)關(guān)系的建立與解除也基于勞動(dòng)關(guān)系當(dāng)事人依法定情形而發(fā)生的，同樣不得由其他主體的替代。

本文中所稱“企業(yè)職工分流安置基準(zhǔn)日”實(shí)質(zhì)上就是由政府來(lái)確定職工與企業(yè)解除勞動(dòng)關(guān)系的時(shí)間，而該“基準(zhǔn)日”一旦確定就終止了勞動(dòng)關(guān)系，這明顯不符勞動(dòng)合同基本原則與企業(yè)法人人格獨(dú)立性原則，而現(xiàn)實(shí)中由政府來(lái)確定的這種“基準(zhǔn)日”的做法，實(shí)質(zhì)上是政府超權(quán)行為，政府的這種“關(guān)心”與“愛(ài)心”，在某種情況下還成了引發(fā)勞動(dòng)爭(zhēng)議的因素之一。筆者有例為證：二OO三年十二月，某國(guó)企數(shù)十名職工向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)爭(zhēng)議仲裁委會(huì)申請(qǐng)勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁，申訴請(qǐng)求是補(bǔ)發(fā)二OO一年至今的生活費(fèi)及補(bǔ)繳社保金。事因是由該國(guó)企于二OO三年十一月張貼的一張公告通知書(shū)引起的。該公告通知書(shū)上稱：根據(jù)某屆某政府某次會(huì)議紀(jì)要精神，經(jīng)研究，決定于二OO三年十一月十八日之前，我廠將近兩年來(lái)陸續(xù)申請(qǐng)簽訂解除勞動(dòng)關(guān)系的職工名單，向某政府有關(guān)部門呈報(bào)，并申請(qǐng)領(lǐng)取一次性安置費(fèi)。為了對(duì)職工負(fù)責(zé)，我廠再一次通告，尚未簽訂解除勞動(dòng)關(guān)系的職工，若愿意解除勞動(dòng)關(guān)系，請(qǐng)于二OO三年十一月十八日之前到廠勞工科辦理相關(guān)手續(xù)，以便統(tǒng)一上報(bào)。隨后并提供一份打印好的解除勞動(dòng)關(guān)系基準(zhǔn)日定為二OO一年三月份的《職工解除勞動(dòng)關(guān)系協(xié)議書(shū)》。而職工認(rèn)為盡管此前企業(yè)曾要求職工訂立解除勞動(dòng)關(guān)系協(xié)議書(shū)，但與此次公告通知書(shū)一樣是以“若愿意解除勞動(dòng)關(guān)系”為前提的，而當(dāng)年職工就已經(jīng)以自己的實(shí)際行為證明了不“愿意”，因此，職工利用此次公告通知機(jī)會(huì)將企業(yè)告上了勞動(dòng)仲裁庭。勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)卻以某政府紀(jì)要及通知為據(jù)，認(rèn)為企業(yè)與職工在某政府紀(jì)要及通知確定的“職工分流安置基準(zhǔn)日”即二OO三年三月不辦理解除勞動(dòng)關(guān)系手續(xù)及領(lǐng)取經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金無(wú)理，駁回了職工的全部訴請(qǐng)（現(xiàn)本案尚在法院一審期間）。但職工認(rèn)為，解除勞動(dòng)關(guān)系既然是基于自愿為原則，二OO一年職工有權(quán)選擇不解除勞動(dòng)關(guān)系，且企業(yè)現(xiàn)在仍然存在，而根據(jù)《工資支付暫行辦法》規(guī)定“非因勞動(dòng)者原因造成單位停工、停產(chǎn)在一個(gè)工資支付周期內(nèi)的，用人單位應(yīng)按勞動(dòng)合同規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)支付勞動(dòng)者工資。超過(guò)一個(gè)工資支付周期的，若勞動(dòng)者提供了正常勞動(dòng)，則支付給勞動(dòng)者的勞動(dòng)報(bào)酬不得低于當(dāng)?shù)氐淖畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)；若勞動(dòng)者沒(méi)有提供正常勞動(dòng)，應(yīng)按國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理?！睋?jù)此，職工認(rèn)為盡管有關(guān)部門確定了“職工分流安置基準(zhǔn)日”，但職工個(gè)人未與企業(yè)訂立解除勞動(dòng)關(guān)系協(xié)議，職工與企業(yè)仍存勞動(dòng)關(guān)系，且現(xiàn)公告的通知書(shū)上仍然白紙黑字地寫(xiě)著“若愿意解除勞動(dòng)關(guān)系”，這證明職工與企業(yè)的勞動(dòng)關(guān)系至今仍存在著，不因?yàn)檎恕盎鶞?zhǔn)日”而終止（職工當(dāng)時(shí)也并不明知有這個(gè)基準(zhǔn)日的決定）?，F(xiàn)要求企業(yè)支付二OO一年至今的生活費(fèi)及社保金并非無(wú)理。由于“基準(zhǔn)日”與企業(yè)工商注銷登記日及與職工實(shí)際領(lǐng)取經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金日（勞動(dòng)關(guān)系解除日）存在著時(shí)間差，“基準(zhǔn)日”往往早于實(shí)際解除勞動(dòng)關(guān)系日，職工在基準(zhǔn)日與勞動(dòng)關(guān)系解除日期間常常要求企業(yè)發(fā)給生活費(fèi)，但又因?yàn)槠髽I(yè)經(jīng)濟(jì)困難無(wú)力支付而引發(fā)爭(zhēng)吵。從本案發(fā)生的爭(zhēng)議中可以看出，政府就是出于安定穩(wěn)定社會(huì)及妥善安置國(guó)企職工之良好愿望主動(dòng)介入確定“職工分流安置基準(zhǔn)日”，也并不因此能夠讓勞動(dòng)者確信該行為的合法性與權(quán)威性，并不能平息與化解當(dāng)事人之間的業(yè)已緊張的勞動(dòng)關(guān)系。同樣因政府紀(jì)要與通知既不是行政規(guī)章，更不是法律，因此，在將來(lái)訴訟程序中存在被法院不予采納的風(fēng)險(xiǎn)。

事實(shí)上，在我國(guó)《勞動(dòng)法》及原勞動(dòng)部《企業(yè)經(jīng)濟(jì)性裁減人員規(guī)定》的有關(guān)法律法規(guī)中早已就如何指導(dǎo)用人單位依法正確行使裁減人員權(quán)利已經(jīng)在法律上做了設(shè)計(jì)。根據(jù)勞動(dòng)法及上述規(guī)定用人單生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生嚴(yán)重困難，達(dá)到當(dāng)?shù)卣?guī)定的嚴(yán)重困難企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確需裁減人員的，可以裁員。這就是在法律上已經(jīng)明確裁員是企業(yè)的權(quán)利。同時(shí)法律對(duì)此類裁員在程序上也作為規(guī)范如要求用人單位應(yīng)按下列程序進(jìn)行：

（一）提前三十日向工會(huì)或者全體職工說(shuō)明情況，并提供有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況的資料。

（二）提出裁減人員方案，內(nèi)容包括：被裁減人員名單，裁減時(shí)間及實(shí)施步驟，符合法律、法規(guī)規(guī)定和集體合同約定的被裁減人員經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償辦法。

（三）將裁減人員方案征求工會(huì)或者全體職工的意見(jiàn)，并對(duì)方案進(jìn)行修改和完善。

（四）向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)行政部門報(bào)告裁減人員方案以及工會(huì)或者全體職工的意見(jiàn)，并聽(tīng)取勞動(dòng)行政部門的意見(jiàn)。

第3篇：移動(dòng)支付定義范文

1資料與方法

1.1一般資料

選取2015年10月一2016年5月在該院耳鼻喉科行頭頸外科手術(shù)的病例(常見(jiàn)為頸部淋巴結(jié)清掃手術(shù)、單純部分喉切除術(shù)、全喉切除術(shù)、下咽切除術(shù)、胃咽吻合術(shù)及合并頸部淋巴結(jié)清掃術(shù)、胸大肌皮瓣轉(zhuǎn)移修復(fù)術(shù)等)共104例。按住院先后順序隨機(jī)設(shè)研究組和對(duì)照組，每組52例。研究組除行光動(dòng)力治療儀照射外其余治療同對(duì)照組，不收取任何附加費(fèi)用。2組患者在性別、年齡「研究組年齡平均(50.4士19.69)歲，對(duì)照組年齡平均(50.1士18.87)歲、術(shù)后切口種類等差異均無(wú)統(tǒng)計(jì)學(xué)意義(P>0.05具有可比性。

1.2設(shè)備簡(jiǎn)介和功能

1.2.1  Carna七i on 86光動(dòng)力治療儀功能該科使用的Carnation 86光動(dòng)力治療儀是采用美國(guó)原裝進(jìn)口的醫(yī)用高光功率集成式矩陣半導(dǎo)體固態(tài)光源，由深圳普門科技有限公司制造。產(chǎn)品具有高能量(光能量是普通光源的上萬(wàn)倍)、低熱量(光源表面溫度不會(huì)超過(guò)390C、效率高(治療時(shí)間15 -20 min/次即可)、見(jiàn)效快、應(yīng)用廣等5大特點(diǎn)。采用最大紅、藍(lán)光治療功率，紅光照射主要促進(jìn)傷口愈合，藍(lán)光主要控制傷口感染，對(duì)于嚴(yán)重傷口感染可采用紅藍(lán)光組合照射。治療能量分為1-5檔多級(jí)可調(diào)，光源模塊弧度可調(diào)，超大有效治療面積，連續(xù)照射與脈沖照射模式可選，臨床主要常用連續(xù)模式。

1.2.2  Carna七i on 86光動(dòng)力治療儀臨床適應(yīng)癥各種創(chuàng)傷及手術(shù)傷口治療，尤其在糖尿病足潰瘍、大面積燒傷、癌癥患者放化療引起的潰瘍等，以及各種慢性、復(fù)雜性、難以愈合創(chuàng)面治療都有顯著療效。

1.3方法

所有患者傷口術(shù)后每日常規(guī)清創(chuàng)換藥，嚴(yán)重的感染切口予拆除縫線，行傷口沖洗與引流，再行碘仿紗條填塞;必要時(shí)根據(jù)傷口細(xì)菌培養(yǎng)和藥敏試驗(yàn)結(jié)果加用抗生素治療。研究組患者在切口清創(chuàng)后加用C ar-nation 86光動(dòng)力治療儀紅光(或紅藍(lán)光組合)照射。照射前排除以下皮膚表面禁忌癥①光過(guò)敏患者;②免疫缺陷;③疤痕體質(zhì);④孕婦;⑤凝血結(jié)果異常;⑥正在服用一些藥物，如阿司匹林或抗氧化劑的人。

1.3.1治療前準(zhǔn)備換藥室室溫保持22-26。C，協(xié)助患者取半臥位，為患者佩戴眼罩和護(hù)目鏡。按無(wú)菌原則移去傷口敷料(不方便裸露創(chuàng)面者采用0.90I0NS棉球或紗布擦拭或浸潤(rùn)傷口)，充分暴露切口，對(duì)準(zhǔn)光源。

1.3.2參數(shù)設(shè)置打開(kāi)機(jī)器側(cè)面開(kāi)關(guān)，設(shè)置治療參數(shù)，均采用觸屏選擇。治療能量等級(jí)選取5檔，治療時(shí)間15 min(不方便裸露創(chuàng)面者設(shè)置20 min)，通過(guò)選擇治療時(shí)間與治療能量機(jī)器會(huì)自動(dòng)顯示治療劑量。再選擇光源輸出(暫無(wú)切口感染者選擇紅光輸出模式，表淺和深部手術(shù)切口感染者選取先藍(lán)光輸出再紅光輸出模式各巧min)，調(diào)節(jié)光源與傷口照射距離1015 cm,按“開(kāi)始治療”鍵即可進(jìn)行紅(藍(lán))光照射，1-2次//d照射。

1.3.3照射跟蹤光子照射時(shí)嚴(yán)密觀察和傾聽(tīng)患者有無(wú)不適癥狀和主訴。機(jī)器本身具有過(guò)溫報(bào)警功能，默認(rèn)報(bào)警上限溫度為390C，這樣可防止病人因擅自變換導(dǎo)致照射距離變化引起體溫過(guò)高發(fā)生皮膚灼傷。一旦病人主訴頭暈、心慌等不適癥狀立即停止照射。該實(shí)驗(yàn)研究組52例患者均未發(fā)生此類不適癥狀。照射完畢后同對(duì)照組方法給予換藥等處理。

1.4觀察指標(biāo)

觀察2組患者疼痛程度、切口清潔時(shí)間、切口愈合時(shí)間及術(shù)后并發(fā)癥發(fā)生率情況。切口清潔指從切口清創(chuàng)到切口周圍組織充血水腫消失，切口膿液及壞死組織徹底清除，肉芽組織新鮮『31。切口清潔時(shí)間指從切口清創(chuàng)到二期縫合的天數(shù)。

1.5統(tǒng)計(jì)方法

采用SPSS 13.0統(tǒng)計(jì)學(xué)軟件統(tǒng)計(jì)包進(jìn)行分析。計(jì)量資料以(x士、)表示，組間比較采用t檢驗(yàn)，計(jì)數(shù)資料用巨(%)表示，采用才檢驗(yàn)，以P<0.05為差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義。

2結(jié)果

2.1對(duì)疼痛的影響

2組患者術(shù)后疼痛程度見(jiàn)表2，研究組無(wú)疼痛或疼痛輕微患者(0-3分)和疼痛明顯但能忍受(4-6分)明顯多于對(duì)照組，而疼痛難忍需用藥物止痛患者(7-10分)則小于對(duì)照組，差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義(P<0.05) o

患者疼痛評(píng)分采取該院護(hù)理部統(tǒng)一制定的疼痛評(píng)估標(biāo)尺(o-lo分可選)評(píng)定，0分為無(wú)疼痛，1-3分為疼痛輕微睡眠不受影響，4-6分為疼痛明顯但能忍受伴隨睡眠受影響，7-10分為重度疼痛嚴(yán)重影響睡眠并配有相應(yīng)面部表情圖譜變化利于評(píng)估者評(píng)定。

2.2對(duì)切口清潔時(shí)間及切口愈合時(shí)間的影響

見(jiàn)表3，研究組在切口清潔時(shí)間與切口愈合時(shí)間方面明顯小于對(duì)照組，差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義(P<0.05)。

2.3對(duì)術(shù)后并發(fā)癥發(fā)生率的影響

該次試驗(yàn)研究組在發(fā)生術(shù)后出血3例、感染3例，并發(fā)癥發(fā)生率為11.54%,而對(duì)照組術(shù)后出血5例、感染5例，并發(fā)癥發(fā)生率為19.23%，可見(jiàn)研究組明顯小于對(duì)照組發(fā)生率，差異具有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義(P<0.05 )。

3討論

該研究結(jié)果顯示，患者的傷口清創(chuàng)后進(jìn)行光動(dòng)力治療儀照射治療與常規(guī)清創(chuàng)換藥治療的優(yōu)點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

3.1有效減輕患者的術(shù)后疼痛

研究結(jié)果表明，研究組無(wú)疼痛或疼痛輕微患者(0-3分)和疼痛明顯但能忍受(4-6分)明顯多于對(duì)照組，而疼痛難忍需用藥物止痛患者(7-10分)則小于對(duì)照組，差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義(P<0.05。這與光源作用于皮膚以及深層組織，產(chǎn)生大量的光化學(xué)及光熱效應(yīng)，在提高細(xì)胞活性的同時(shí)降低炎癥部位5-經(jīng)色胺的含量，從而緩解疼痛、癢等臨床癥狀[f4-sl等有關(guān)。近年來(lái)，紅光療法在各種傷口的輔助治療中得到廣泛的研究和應(yīng)用，其中涉及的傷口類型主要包括以下幾類:手術(shù)切口、燒傷及燙傷、糖尿病創(chuàng)面、難愈性潰瘍創(chuàng)面，以及其他特殊傷口等。

3.2加快傷口的愈合速度

國(guó)內(nèi)外也有大量的研究也證實(shí)了紅藍(lán)光治療在傷口修復(fù)中的作用。如茅新穎[rA-應(yīng)用紅光定向照射凍瘡23例中表明，主要利用紅光照射人體后，細(xì)胞內(nèi)線粒體的過(guò)氧化氫酶活性增加，蛋白質(zhì)合成增加，三磷酸腺什分解增加，改善血循環(huán)，因而可以促進(jìn)肉芽組織生長(zhǎng)，加速傷口和潰瘍的愈合。該組資料顯示，研究組在切口清潔時(shí)間與切口愈合時(shí)間方面明顯小于對(duì)照組，差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義(P<0.05。說(shuō)明，光動(dòng)力治療儀有助于頭頸外科術(shù)后切口恢復(fù)。

3.3減少了并發(fā)癥的發(fā)生

光動(dòng)力治療儀是一種新型的醫(yī)療設(shè)備，進(jìn)行紅藍(lán)光照射時(shí)利用高能窄譜冷光治療技術(shù)，且光子可穿透人體表皮進(jìn)入皮下組織3-5 cm-9-，對(duì)機(jī)體穿透深?？芍苯幼饔糜诩?xì)胞以其獨(dú)特的穿透性，通過(guò)生物化學(xué)反應(yīng)，殺死病原體，增加白細(xì)胞的吞噬功能，可有效防止感染，從而減少了術(shù)后并發(fā)癥的發(fā)生。該組資料顯示，研究組并發(fā)癥發(fā)生率為11.54%，而對(duì)照組并發(fā)癥發(fā)生率為19.23%，研究組明顯小于對(duì)照組發(fā)生率，差異具有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義(P<0.05。說(shuō)明，光動(dòng)力治療儀照射頭頸外科切口，能有效的降低并發(fā)癥的發(fā)生。

第4篇：移動(dòng)支付定義范文

[關(guān)鍵詞] 拉米夫定;凍干母牛分枝桿菌;慢性乙型肝炎;臨床觀察

[中圖分類號(hào)] R512.6+2 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]B [文章編號(hào)]1674-4721(2010)07(a)-080-02

目前慢性乙型肝炎的治療已經(jīng)由以前的護(hù)肝治療為主轉(zhuǎn)變?yōu)榭共《局委?同時(shí)輔以適當(dāng)?shù)淖o(hù)肝治療。抗病毒藥目前世界公認(rèn)有效的是兩類:干擾素;核苷(酸)類似物。干擾素副作用大,使用適應(yīng)證不廣,肌注不方便,價(jià)格昂貴,患者難以接受;核苷(酸)類似物副作用小、口服給藥,費(fèi)用較低而受到廣泛使用。筆者在本文中選擇本院門診和住院部的一部分拉米夫定聯(lián)合凍干母牛分枝桿菌治療慢性乙型肝炎的患者進(jìn)行比較觀察,具體方法如下:

1 資料與方法

1.1 一般資料

選擇2007年3月～2009年12月來(lái)本院就診的病情簡(jiǎn)單、肝功能受損較輕的慢性乙型肝炎患者36例,其中,男25例,女11例;年齡18～66歲,平均41歲。所選患者均符合2000年9月中華醫(yī)學(xué)會(huì)第十次全國(guó)病毒性肝炎與肝病學(xué)術(shù)會(huì)議(西安)修訂的病毒性肝炎防治方案的CHB診斷標(biāo)準(zhǔn)[1]。且符合以下條件:①ALT在正常值上限(ULN)2～10倍以內(nèi);②病程大于6個(gè)月,即血清HBsAg陽(yáng)性大于6個(gè)月、HBV DNA大于105 copies/ml;③治療前未用過(guò)抗病毒及免疫調(diào)節(jié)藥;④非妊娠及哺乳期婦女[2]。

所有患者均詳細(xì)了解了抗病毒治療的必要性及注意事項(xiàng)、副反應(yīng)后,簽署了知情同意書(shū)。將36例患者隨機(jī)分成治療組(19例)和對(duì)照組(17例),均接受1年及以上的治療。兩組患者在性別、年齡、病程、肝功能ALT及HBV DNA測(cè)定值方面,差異均無(wú)統(tǒng)計(jì)學(xué)意義(P>0.05),具有可比性。

1.2 藥物及治療方法

拉米夫定由英國(guó)葛蘭素威康公司生產(chǎn);凍干母牛分枝桿菌由安徽龍科馬生物制藥有限責(zé)任公司生產(chǎn),產(chǎn)品經(jīng)過(guò)GMP認(rèn)證。治療組患者用拉米夫定100 mg,口服,1次/d,1個(gè)療程1年;凍干母牛分枝桿菌22.5 ug溶于1 ml注射用水臀部肌內(nèi)注射,每周1次,起始時(shí)間同拉米夫定,1個(gè)療程1年。對(duì)照組患者僅單用拉米夫定100 mg口服、每日1次1個(gè)、療程1年。兩組患者均同時(shí)口服葡醛內(nèi)酯片、肌苷片等護(hù)肝藥物至ALT正常停藥。

1.3 觀察項(xiàng)目及方法

血、尿常規(guī)及肝、腎功能均于治療前,治療期間前3個(gè)月每2周查1次、3個(gè)月后每月查1次。HBsAg、HBeAg、抗HBe及HBV DNA于治療前,治療期間前3個(gè)月每月檢查1次、3個(gè)月后每隔3個(gè)月檢查1次。

2 結(jié)果

2.1 血清ALT改變

兩組患者治療后ALT復(fù)常情況見(jiàn)表1。

2.2 血清HBV DNA轉(zhuǎn)陰率

治療后兩組患者HBV DNA轉(zhuǎn)陰率見(jiàn)表2。

2.3 HBV血清標(biāo)志物的變化

檢測(cè)HBsAg、抗HBs、HBeAg、抗HBe、抗HBc,因治療組和對(duì)照組均選有HBeAg陽(yáng)性與陰性患者,而且患者較少,療程短,血清學(xué)HBeAg/抗HBe轉(zhuǎn)換少見(jiàn)而未作比較。

2.4 不良反應(yīng)

治療組及對(duì)照組不良反應(yīng)少見(jiàn)、輕微。僅治療組出現(xiàn)2例一過(guò)性低熱(37.5℃左右)、頭痛,休息后可緩解,對(duì)照組無(wú)發(fā)熱患者。

3討論

慢性乙型肝炎的治療原則在各種指南(包括美國(guó)、歐洲、亞太地區(qū)、中國(guó)的慢性乙型肝炎防治指南)中均講的非常明確。抗病毒是關(guān)鍵,同時(shí)還包括:改善肝功能、免疫調(diào)節(jié)、中藥輔助治療等?？共《舅幬锿扑]使用干擾素和核苷(酸)類似物。干擾素在臨床使用已經(jīng)近30年,大家都比較熟悉和了解其具有抗病毒和免疫調(diào)節(jié)雙重作用。但因?yàn)槭巧镏苿?副作用大:包括重感冒樣癥狀、骨髓抑制、血糖升高、抑郁和脫發(fā)等。干擾素需肌內(nèi)注射,使用不便、費(fèi)用昂貴,對(duì)患者要求太高,而在臨床使用中受到了一定限制。在20世紀(jì)90年代末核苷類似物(拉米夫定)問(wèn)世以來(lái)受到了大家的特別期待,當(dāng)時(shí)以為找到了攻克乙型肝炎頑癥的神藥,但近十年的觀察認(rèn)清了拉米夫定抗病毒治療的缺點(diǎn):只能抑制病毒而無(wú)免疫調(diào)節(jié)作用,不能清除肝細(xì)胞內(nèi)cccDNA模板,隨療程延長(zhǎng)易出現(xiàn)YMDD變異而導(dǎo)致耐藥,停藥后易出現(xiàn)病毒學(xué)和生化學(xué)方面的反彈,治療療程不能完全確定[3-4]。是否可以聯(lián)合用藥來(lái)增加療效、減少副作用?因?yàn)槁砸倚透窝谆颊叽嬖诿庖吖δ艿拖?尤其對(duì)HBV的特異性免疫耐受,致機(jī)體內(nèi)的HBV不能被清除[3]。因此本文選擇拉米夫定聯(lián)合凍干母牛分枝桿菌治療慢性乙型肝炎。經(jīng)臨床驗(yàn)證,抗病毒藥物加免疫調(diào)節(jié)劑聯(lián)合治療CHB能發(fā)揮協(xié)同作用[5-6]。

目前基層醫(yī)院使用拉米夫定較普遍,因其有以下的優(yōu)點(diǎn):①是醫(yī)保農(nóng)合范圍用藥;②費(fèi)用相對(duì)低廉;③抗病毒效果明顯;④使用方便等。凍干母牛分枝桿菌是凍干治療用母牛分枝桿菌菌苗,是20世紀(jì)90年代WHO認(rèn)可的免疫制劑,具有雙向免疫調(diào)節(jié)作用,可促進(jìn)外周血T淋巴增值反應(yīng),使CD3與CD4值明顯升高,CD8值明顯降低,改善細(xì)胞免疫功能,已在臨床廣泛使用,療效肯定[7]。

本次統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示,治療組和對(duì)照組肝功能ALT復(fù)常率除在治療3個(gè)月時(shí)差異無(wú)統(tǒng)計(jì)學(xué)意義(P>0.05)外,在6、9、12個(gè)月時(shí)差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義(P

治療組和對(duì)照組HBV DNA陰轉(zhuǎn)率雖然在治療3個(gè)月時(shí)差異無(wú)統(tǒng)計(jì)學(xué)意義(P>0.05),但治療組在治療6、9、12個(gè)月3個(gè)階段,HBV DNA轉(zhuǎn)陰率均優(yōu)于對(duì)照組,3個(gè)階段呈遞增趨勢(shì),無(wú)明顯病毒變異耐藥的表現(xiàn)。說(shuō)明凍干母牛分枝桿菌的免疫調(diào)節(jié)作用能提高拉米夫定抗病毒的效果,延緩或降低病毒變異的發(fā)生。兩組患者治療中僅治療組有2例出現(xiàn)一過(guò)性低熱、頭痛,可以耐受,休息后可自然緩解,這與生物制劑凍干母牛分枝桿菌的副作用相符合?；颊咭缽男粤己?至于慢性乙型肝炎的HBeAg/抗HBe血清學(xué)轉(zhuǎn)換以及聯(lián)合治療的療程和遠(yuǎn)期療效等需在以后的工作中觀察總結(jié)。

[參考文獻(xiàn)]

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第5篇：移動(dòng)支付定義范文

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付；商業(yè)模式；分析與探究

中圖分類號(hào)：F270.7 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2014）09-0413-01

一、移動(dòng)支付的定義及其分類

移動(dòng)支付與傳統(tǒng)的支付方式比較起來(lái)，在諸多方面都有著自己的優(yōu)勢(shì)，但是目前正處于一個(gè)不斷發(fā)展和改進(jìn)的階段，具體的內(nèi)容也在不斷地豐富。這就導(dǎo)致對(duì)移動(dòng)支付還沒(méi)有一個(gè)十分明確的定義，現(xiàn)在大多數(shù)情況下大家都認(rèn)為移動(dòng)支付就是為了相互交易的雙方為了完成某筆業(yè)務(wù)或者交易，利用自己手中的移動(dòng)通信設(shè)備以一定數(shù)額的現(xiàn)金從移動(dòng)支付的服務(wù)商那里得到同等價(jià)值的數(shù)據(jù)，再用終端設(shè)備將這些數(shù)據(jù)傳輸給支付對(duì)象，從而最終完成清償任務(wù)的商業(yè)運(yùn)行模式。從上面的解釋中我們可以看出，電子商務(wù)活動(dòng)是實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付的最基礎(chǔ)的部分，同時(shí)也預(yù)示著移動(dòng)支付在未來(lái)必定會(huì)成為一種十分必要的支付手段。PDA、手機(jī)等移動(dòng)終端設(shè)備成為了支付方購(gòu)買服務(wù)或者商品的交易媒介，一般的通信網(wǎng)絡(luò)都能夠?qū)崿F(xiàn)資金在交易雙方之間的轉(zhuǎn)移。那么在對(duì)移動(dòng)支付進(jìn)行分類時(shí)需要考慮到賬號(hào)設(shè)立的方式、金額的大小、具體的地理位置等來(lái)對(duì)移動(dòng)支付的類型進(jìn)行劃分。一般來(lái)說(shuō)，主要包含了小額支付、大額支付、運(yùn)營(yíng)商代收費(fèi)、空中交易、銀行卡綁定、寬帶服務(wù)、手機(jī)到手機(jī)等多種移動(dòng)支付的類型。

二、中國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的商業(yè)模式

1.運(yùn)營(yíng)商作為主要負(fù)責(zé)人的模式

在這種運(yùn)營(yíng)模式下，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商在選擇所需要的模式以及技術(shù)時(shí)都會(huì)先考慮到自身所具備的一些優(yōu)勢(shì)，之后就是選擇有合作意向的銀行進(jìn)行相互之間的合作。作為合作銀行，就需要搭建一個(gè)進(jìn)行合作的商務(wù)平臺(tái)，進(jìn)行交易的雙方就需要各自保護(hù)好自己的平臺(tái)。在這種模式下，一般都會(huì)提供三種賬戶的設(shè)置方式：虛擬銀行賬戶、手機(jī)賬戶、銀行賬戶。移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商作為運(yùn)營(yíng)的主體時(shí)，都會(huì)利用用戶的手機(jī)話費(fèi)賬戶作為用戶的支付賬戶，所花費(fèi)的金額就從用戶的話費(fèi)賬戶中扣除。利用這種商業(yè)模式需要承擔(dān)一部分的金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，特別是虛擬銀行賬戶這一部分，還沒(méi)有得到相關(guān)法律的支持。除此之外，這種模式下對(duì)于稅務(wù)的處理比較復(fù)雜，并且很容易使得交易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。

2.金融機(jī)構(gòu)作為主宰的運(yùn)營(yíng)模式

這種模式簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是利用通信設(shè)備與專線相互連接起來(lái)，并且將用戶的賬號(hào)和手機(jī)賬號(hào)相互綁定起來(lái)，那么用戶就能夠利用自己的銀行卡來(lái)完成支付。那么在這個(gè)過(guò)程中，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商只是負(fù)責(zé)給用戶提供一個(gè)信息溝通的通道，并參與到整個(gè)的金額交易中去，主要是銀行負(fù)責(zé)給用戶提供一個(gè)交付的途徑。銀行要對(duì)這些用戶全權(quán)負(fù)責(zé)，在我國(guó)，招商銀行、工商銀行、廣發(fā)銀行等幾個(gè)大銀行壟斷了手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。但是其中還是存在著明顯的缺點(diǎn)，那就是移動(dòng)支付業(yè)務(wù)在不同的銀行之間是不能夠互通的，導(dǎo)致了資源的極大浪費(fèi)，并且每個(gè)銀行的業(yè)務(wù)不同，但是用戶只有一個(gè)手機(jī)，也就是說(shuō)只能采用一個(gè)銀行的業(yè)務(wù)，對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，這就造成了極大的不便，還會(huì)造成不公平競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象的發(fā)生。

3.第三方支付平臺(tái)主導(dǎo)的商業(yè)模式

在我國(guó)，廣州的金中華公司、北京的聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)公司、泰康公司、掌上通公司等是目前主宰第三方支付平臺(tái)業(yè)務(wù)的主要幾個(gè)公司。詳細(xì)情況見(jiàn)下表：

從這個(gè)統(tǒng)計(jì)表格中我們可以很明顯的看到，大部分的商戶都是體現(xiàn)出了移動(dòng)支付性，并且這種運(yùn)營(yíng)模式是對(duì)傳統(tǒng)的支付方式的一種很好的補(bǔ)充。這種運(yùn)營(yíng)模式將金融機(jī)構(gòu)、用戶、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商等很好的串聯(lián)起來(lái)了，使得整個(gè)業(yè)務(wù)變得高效起來(lái)，并且彌補(bǔ)了前面金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)的運(yùn)營(yíng)模式中不同銀行之間用戶不能共享的缺點(diǎn)，具備很好的規(guī)模效應(yīng)。但是這種商業(yè)模式對(duì)于第三方的要求比較高，要擁有很好的技術(shù)條件、經(jīng)濟(jì)水平以及相對(duì)應(yīng)的研發(fā)能力。并且這種模式增加了第三方處理各種關(guān)系的壓力。

三、如何提高我國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的效益

從上面對(duì)商業(yè)模式的對(duì)比分析可以看出來(lái)，目前而言，作為移動(dòng)支付主角的移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和金融機(jī)構(gòu)在很多方面都需要進(jìn)行改進(jìn)和提高。

1.對(duì)于移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商來(lái)說(shuō)

要積極的進(jìn)行該項(xiàng)業(yè)務(wù)的價(jià)值宣傳工作，讓用戶自己認(rèn)識(shí)到這項(xiàng)業(yè)務(wù)的便利，讓移動(dòng)支付成為他們的習(xí)慣。之后就是要利用自己的技術(shù)、經(jīng)濟(jì)水平來(lái)不斷彌補(bǔ)運(yùn)營(yíng)模式中存在的漏洞，不斷發(fā)展自己移動(dòng)支付的手段，根據(jù)移動(dòng)支付自身的特點(diǎn)，合理的開(kāi)發(fā)一些增業(yè)務(wù)，從而能夠吸引用戶們的眼光。同時(shí)還需要加強(qiáng)與同類企業(yè)的合作，在一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的大環(huán)境下實(shí)現(xiàn)雙方的互利共贏。

2.對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)

在注重業(yè)務(wù)發(fā)展速度的同時(shí)，還要處理好業(yè)務(wù)的安全問(wèn)題，一個(gè)好的環(huán)境才能促進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時(shí)要加大在技術(shù)研究上的力度，在進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的時(shí)候要綜合考慮影響因素，安全放在第一位。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)也要經(jīng)常性的進(jìn)行一些宣傳工作，共同創(chuàng)造一個(gè)移動(dòng)支付的好環(huán)境，同時(shí)要避免出現(xiàn)卷款或者欺詐現(xiàn)象。

第6篇：移動(dòng)支付定義范文

【關(guān)鍵詞】NFC-SWP 移動(dòng)支付 訪問(wèn)控制機(jī)制

中圖分類號(hào)：TN929.5 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1006-1010（2013）-05-0018-05

1 概述

隨著3G時(shí)代無(wú)線通信網(wǎng)絡(luò)上下行數(shù)據(jù)速率的不斷提高及智能手機(jī)的快速普及，各種手機(jī)終端應(yīng)用不斷涌現(xiàn)。近場(chǎng)通信（NFC，Near Field Communiation）業(yè)務(wù)結(jié)合了近場(chǎng)通信技術(shù)和無(wú)線通信技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)支付、公交地鐵、身份認(rèn)證、智能海報(bào)和數(shù)據(jù)交換等多種業(yè)務(wù)功能，是移動(dòng)通信領(lǐng)域的一種新型業(yè)務(wù)。

2 技術(shù)介紹及方案設(shè)計(jì)

2.1 NFC技術(shù)

NFC由無(wú)線射頻識(shí)別（RFID，Radio Frequency Identification）及互聯(lián)互通技術(shù)整合演變而來(lái)，是一種近距離高頻無(wú)線通信技術(shù)，并具有安全、迅速、帶寬高、能耗低等特點(diǎn)。它通過(guò)單一芯片集成了非接觸式智能卡、非接觸式讀寫(xiě)器和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的功能，工作于13.56MHz頻段，最大通信距離大約為10cm，傳輸速率可為106kb/s、212kb/s、424kb/s和848kb/s。NFC技術(shù)對(duì)應(yīng)的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范為ISO 18092及ISO 21481，并兼容無(wú)線智能卡ISO 14443等標(biāo)準(zhǔn)，符合歐洲計(jì)算機(jī)協(xié)會(huì)的EMCA-340、352和356標(biāo)準(zhǔn)。

NFC終端有3種工作模式：

（1）主動(dòng)模式：NFC終端作為一個(gè)非接觸式讀寫(xiě)器，主動(dòng)發(fā)出射頻場(chǎng)去識(shí)別和讀/寫(xiě)別的NFC設(shè)備；

（2）被動(dòng)模式：NFC終端模擬成一個(gè)非接觸式智能卡被讀/寫(xiě)，在其他設(shè)備發(fā)出的射頻場(chǎng)中被動(dòng)響應(yīng)；

（3）雙向模式：NFC終端雙方都主動(dòng)發(fā)出射頻場(chǎng)來(lái)建立點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的通信[1]。

2.2 SWP協(xié)議

SWP（Single Wire Protocol，單線通信協(xié)議）是一種關(guān)于物理層和數(shù)據(jù)鏈路層的單線協(xié)議，能在一條單線上實(shí)現(xiàn)全雙工通信[2]。協(xié)議規(guī)定了UICC卡和NFC芯片之間的通信接口，物理層負(fù)責(zé)UICC卡和NFC芯片之間物理鏈路的激活、保持、解除工作。為了實(shí)現(xiàn)手機(jī)移動(dòng)支付，手機(jī)SIM卡需要采用專門的SWP-SIM卡，SWP-SIM卡通過(guò)C6管腳與NFC芯片相連，以保證NFC芯片與SIM卡之間的通信，并在SIM卡的安全模塊中分出金融區(qū)域，用于銀行金融應(yīng)用。

2.3 移動(dòng)支付業(yè)務(wù)架構(gòu)

基于NFC-SWP技術(shù)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)一般架構(gòu)如圖1所示，主要由手機(jī)終端、用戶卡、移動(dòng)支付客戶端、POS機(jī)、多應(yīng)用開(kāi)放平臺(tái)和銀行組成。

各個(gè)組成模塊簡(jiǎn)要描述如下：

（1）多應(yīng)用開(kāi)放平臺(tái)（TSM）由運(yùn)營(yíng)商搭建，并向合作伙伴開(kāi)放可管理SIM卡應(yīng)用的API，通過(guò)TSM可以實(shí)現(xiàn)對(duì)SIM卡上應(yīng)用生命周期管理（如下載、個(gè)人化、鎖定、更新、刪除等）。

（2）移動(dòng)支付客戶端是移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的入口，方便用戶使用，實(shí)現(xiàn)對(duì)NFC終端中SIM卡移動(dòng)支付應(yīng)用的管理。

（3）SWP-SIM卡集成了安全模塊，將SIM卡中安全模塊空間根據(jù)不同應(yīng)用劃分成不同安全域，以保證各種應(yīng)用之間的獨(dú)立和安全。

（4）NFC終端集成了NFC芯片和近距離通信天線，以完成與POS機(jī)之間的無(wú)線通信。

（5）銀行提供移動(dòng)支付的業(yè)務(wù)平臺(tái)，并通過(guò)TSM下載相應(yīng)的移動(dòng)支付應(yīng)用到SWP-SIM卡的安全域中。

（6）POS機(jī)主要受理NFC終端的業(yè)務(wù)請(qǐng)求，并與銀行業(yè)務(wù)平成移動(dòng)支付業(yè)務(wù)交易。

2.4 終端硬件結(jié)構(gòu)

基于安全模塊（芯片）的不同集成方式，NFC終端主要有三種解決方案：

（1）SWP方案也稱為機(jī)卡協(xié)作方案，此方案是將安全模塊集成到SIM卡中，并增加SIM卡與NFC芯片間的SWP接口。本文設(shè)計(jì)的移動(dòng)支付方案屬于SWP方案；

（2）全終端方案，此方案將安全模塊集成到手機(jī)主板上，可以將NFC芯片和安全模塊封裝在一起形成單一芯片；

（3）MicroSD方案，此方案將安全模塊集成到SD卡中，NFC芯片與安全模塊通過(guò)SWP接口相連。

基于SWP方案的NFC終端主要由NFC控制器、SWP-SIM卡、安全模塊、應(yīng)用處理器、基帶芯片和射頻天線等單元組成，其主要硬件結(jié)構(gòu)如圖2所示：

硬件結(jié)構(gòu)中的接口分別描述如下：

（1）NFC控制器與應(yīng)用處理器之間的接口（IF1）主要用于終端的讀寫(xiě)器、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)模式中NFC控制器和應(yīng)用處理器之間的數(shù)據(jù)交互；

（2）NFC控制器與SWP-SIM卡之間的接口（IF2）主要用于非接觸讀寫(xiě)器通過(guò)NFC控制器與SWP-SIM卡安全模塊進(jìn)行的非接觸通信；

（3）SWP-SIM卡與基帶芯片之間的接口（IF3）主要用于手機(jī)應(yīng)用客戶端程序與SWP-SIM卡之間的數(shù)據(jù)交互。

2.5 終端軟件架構(gòu)

基于SWP方案的NFC終端的軟件架構(gòu)如圖3所示：

軟件架構(gòu)中各主要組成模塊的描述如下：

（1）NFC應(yīng)用

NFC應(yīng)用（NFC Application）主要是指依據(jù)終端的NFC功能而創(chuàng)建的一些客戶端應(yīng)用程序，實(shí)現(xiàn)對(duì)NFC終端的卡模擬、讀寫(xiě)器、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)工作模式相關(guān)業(yè)務(wù)功能的處理與展現(xiàn)（如電子錢包、智能海報(bào)等）。

（2）NFC API

NFC API根據(jù)不同的底層平臺(tái)（如Android、J2ME），向客戶端應(yīng)用程序（NFC APP）提供訪問(wèn)NFC協(xié)議棧的接口（如Android NFC API和J2ME JSR257）；提供對(duì)讀寫(xiě)器模式、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)模式的功能調(diào)用，同時(shí)支持對(duì)NFC Forum（NFC論壇）定義的各種數(shù)據(jù)格式進(jìn)行解析。

（3）NFC協(xié)議棧

NFC協(xié)議棧（NFC Stack）主要實(shí)現(xiàn)NFC讀寫(xiě)器、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)模式的相關(guān)協(xié)議的分析處理。其功能主要包括底層抽象（如硬件、操作系統(tǒng)）、傳輸控制和NFC核心功能等。

（4）SIM/SE訪問(wèn)API

根據(jù)不同的底層平臺(tái)（如Android、J2ME），SIM/SE訪問(wèn)API（SIM/Secure Element Access API）向客戶端應(yīng)用程序提供訪問(wèn)SWP-SIM卡的接口（如Android系統(tǒng)的Open Mobile API和J2ME下的JSR177），實(shí)現(xiàn)客戶端應(yīng)用程序與SWP-SIM卡之間的APDU（Application Protocol Data Unit應(yīng)用協(xié)議數(shù)據(jù)單元）交互。

（5）訪問(wèn)控制模塊

訪問(wèn)控制模塊（Access Control Enforcer）完成SWP-SIM卡的安全訪問(wèn)控制，阻止對(duì)SWP-SIM卡中資源的非授權(quán)訪問(wèn)和非法攻擊，以保證各種業(yè)務(wù)的安全進(jìn)行。

3 安全

3.1 安全訪問(wèn)控制整體架構(gòu)

在手機(jī)終端的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)中，安全是非常重要且必不可少的部分，為了保證移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的安全、可靠運(yùn)行，在軟件架構(gòu)中加入了訪問(wèn)控制模塊即安全訪問(wèn)控制機(jī)制。安全訪問(wèn)控制主要采取Global Platform（全局平臺(tái)）可信任框架的GPAC（Global Platform Access Control，全局平臺(tái)訪問(wèn)控制）機(jī)制。GPAC由手機(jī)側(cè)訪問(wèn)控制模塊與用戶卡中的規(guī)則文件構(gòu)成，目的是實(shí)現(xiàn)對(duì)手機(jī)客戶端應(yīng)用訪問(wèn)用戶卡的權(quán)限進(jìn)行控制和管理，以防止SIM/SE訪問(wèn)API的非法使用給用戶卡帶來(lái)的危害。移動(dòng)支付業(yè)務(wù)安全訪問(wèn)控制整體架構(gòu)如圖4所示：

3.2 訪問(wèn)控制流程

手機(jī)客戶端應(yīng)用訪問(wèn)用戶卡過(guò)程中，終端訪問(wèn)控制模塊需要根據(jù)訪問(wèn)控制規(guī)則進(jìn)行規(guī)則匹配，并根據(jù)規(guī)則匹配結(jié)果判斷是否允許客戶端的訪問(wèn)，相應(yīng)的流程如圖5所示[3]：

規(guī)則匹配流程描述如下：

（0）準(zhǔn)備工作：在手機(jī)終端進(jìn)行初始化過(guò)程，訪問(wèn)控制模塊通過(guò)規(guī)則加載流程從安全域獲取規(guī)則文件，并將規(guī)則信息緩存到終端。

（1）APDU請(qǐng)求：終端應(yīng)用通過(guò)SIM/SE訪問(wèn)API打開(kāi)與用戶卡內(nèi)應(yīng)用交互的通信通道。

（2）轉(zhuǎn)發(fā)APDU：SIM/SE訪問(wèn)API將客戶端發(fā)送的APDU請(qǐng)求轉(zhuǎn)發(fā)給訪問(wèn)控制模塊。

（3）獲取客戶端證書(shū)：訪問(wèn)控制模塊獲取發(fā)起請(qǐng)求終端應(yīng)用的簽名證書(shū)。

（4）獲取更新標(biāo)志：訪問(wèn)控制模塊從規(guī)則庫(kù)中獲取更新標(biāo)志（Refresh TAG）；用戶卡返回更新標(biāo)志，并比對(duì)更新標(biāo)志。根據(jù)比對(duì)結(jié)果，分別采取下邊兩種措施之一：

加載規(guī)則：按照“規(guī)則加載流程”重新從用戶卡中讀取規(guī)則，更新終端緩存；

規(guī)則匹配：訪問(wèn)控制模塊基于終端應(yīng)用簽名證書(shū)的HASH（哈希）值以及目標(biāo)應(yīng)用的AID匹配規(guī)則。

（5）回復(fù)規(guī)則匹配結(jié)果：將規(guī)則匹配的結(jié)果返回給傳輸層模塊，如果規(guī)則匹配結(jié)果是不允許訪問(wèn)，則會(huì)向終端返回錯(cuò)誤；如果訪問(wèn)許可，則返回授權(quán)執(zhí)行的響應(yīng)。

（6）APDU訪問(wèn)：如果允許客戶端訪問(wèn)，則用戶卡訪問(wèn)接口發(fā)送APDU給用戶卡[3]。

3.3 規(guī)則匹配原則

（1）規(guī)則沖突處理

由于訪問(wèn)控制規(guī)則可能應(yīng)用到單個(gè)應(yīng)用也可能應(yīng)用到多個(gè)應(yīng)用，不同規(guī)則也可能被定義在安全模塊的不同地方（如ARA-M和ARA-C），所以訪問(wèn)控制規(guī)則可能出現(xiàn)重疊或是沖突的情況；為此，必須定義一種方法來(lái)確定應(yīng)該使用哪種規(guī)則。具體來(lái)說(shuō)，規(guī)則沖突處理主要有如下兩種情況：

1）如果多條規(guī)則都可以匹配，需要定義優(yōu)先級(jí)機(jī)制，并選擇優(yōu)先級(jí)最高的規(guī)則進(jìn)行匹配；

2）如果多條規(guī)則匹配且優(yōu)先級(jí)相同，則需要定義規(guī)則聚合處理的機(jī)制。

（2）規(guī)則優(yōu)先級(jí)處理

對(duì)于規(guī)則匹配過(guò)程中出現(xiàn)規(guī)則匹配沖突的情況下，規(guī)則的優(yōu)先級(jí)不是基于規(guī)則讀取的順序進(jìn)行，而需要依次按照如下三個(gè)基本原則進(jìn)行優(yōu)先級(jí)處理：

1）具體的規(guī)則優(yōu)先級(jí)更高；

2）證書(shū)鏈中的下級(jí)證書(shū)優(yōu)先級(jí)更高；

3）嚴(yán)格的規(guī)則優(yōu)先級(jí)更高。

（3）規(guī)則的聚合

如果多條規(guī)則應(yīng)用于同樣的安全域應(yīng)用（SE App）并具有相同的優(yōu)先級(jí)，那么對(duì)這些規(guī)則應(yīng)做聚合處理，并且嚴(yán)格的規(guī)則比寬松的規(guī)則具有更高的優(yōu)先級(jí)。如果兩條規(guī)則具有同等的嚴(yán)格數(shù)據(jù)，那么兩條規(guī)則的數(shù)據(jù)需要進(jìn)行合并，并且兩條規(guī)則都需要應(yīng)用。

4 結(jié)束語(yǔ)

本文提出了一種基于NFC-SWP技術(shù)的移動(dòng)支付方案，主要介紹了手機(jī)終端的硬件結(jié)構(gòu)、軟件架構(gòu)及相應(yīng)的安全訪問(wèn)控制機(jī)制。由于移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的特殊性及多樣性，為此，需要進(jìn)一步研究移動(dòng)支付在各個(gè)領(lǐng)域的不同需求，以滿足移動(dòng)支付業(yè)務(wù)安全、便捷的需要。

參考文獻(xiàn)：

[1] ISO/IED18092-2004. Information Technology-telecommunication and Information Exchange Between Systems-Near Field Communication Interface and Protocol（NFCIP-1）[S]. 2004.

第7篇：移動(dòng)支付定義范文

從跨平臺(tái)通信工具到娛樂(lè)終端，再到網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物和金融支付，越做越大的《微信》用其豐富而實(shí)用的功能詮釋了“微信，是一個(gè)生活方式”的定義?！段⑿拧吩镜耐ㄐ殴δ芸梢钥醋鍪荙Q的補(bǔ)充和完善，可游戲娛樂(lè)平臺(tái)的推出、網(wǎng)購(gòu)功能的加入，以及支付和第三方開(kāi)放平臺(tái)的推出，卻顯示出對(duì)其他領(lǐng)域極強(qiáng)的侵略性。支付寶移動(dòng)開(kāi)放平臺(tái)的，一方面是阿里巴巴在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代對(duì)其支付體系的補(bǔ)充和完善，一方面則是阿里巴巴與騰訊圍繞移動(dòng)支付開(kāi)放平臺(tái)展開(kāi)的直接碰撞。

七大類共60多個(gè)API接口加上支付、數(shù)據(jù)分析、會(huì)員管理與營(yíng)銷四大功能，支付寶移動(dòng)開(kāi)放平臺(tái)的登場(chǎng)多少顯得有些強(qiáng)勢(shì)。O2O支付這一核心功能的重疊，讓《微信》和支付寶不得不正面對(duì)抗。于Web支付領(lǐng)域擁有絕對(duì)統(tǒng)治地位的支付寶，在移動(dòng)支付領(lǐng)域卻更像是《微信》的挑戰(zhàn)者，即使其早就有計(jì)劃針對(duì)移動(dòng)端推出開(kāi)放式平臺(tái)計(jì)劃，但《微信》憑借社交工具的優(yōu)勢(shì)，在移動(dòng)領(lǐng)域顯得分外強(qiáng)勢(shì)。

移動(dòng)支付絕對(duì)是移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代最大的金礦之一，除《微信》和支付寶之外，快錢、易寶支付和百度錢包等第三方移動(dòng)支付平臺(tái)同樣明爭(zhēng)暗斗，只不過(guò)騰訊掌握著移動(dòng)終端巨大數(shù)量的用戶群體，而阿里巴巴有著多年以來(lái)在Web端積累下的商家和消費(fèi)者資源，移動(dòng)支付開(kāi)放平臺(tái)的霸主最有可能從兩者之間誕生而已。

O2O閉環(huán)的鑰匙

O2O模式是移動(dòng)支付應(yīng)用崛起的關(guān)鍵，而移動(dòng)支付應(yīng)用也是O2O能夠?qū)崿F(xiàn)Online與Offline循環(huán)的重要一步。不少人看好支付寶移動(dòng)開(kāi)放平臺(tái)的理由在于其在Web時(shí)代同商戶之間的密切關(guān)系，但需要清楚認(rèn)識(shí)的是，支付寶憑借淘寶和阿里巴巴渠道積累下來(lái)的大量商戶資源屬于更偏重制造或產(chǎn)品銷售的類型，而O2O普及乃至應(yīng)用主流更偏重服務(wù)型商戶（如餐飲和KTV），在這一領(lǐng)域支付寶反而不如《微信》，畢竟后者在對(duì)服務(wù)型商戶的客戶關(guān)系維護(hù)上擁有極大優(yōu)勢(shì)。支付寶移動(dòng)開(kāi)放平臺(tái)的當(dāng)務(wù)之急恐怕是利用Web時(shí)代積累下數(shù)量巨大的用戶群體，打通Offline端商戶群體。

作為一個(gè)偏重支付功能的工具，支付寶或許在用戶數(shù)、數(shù)據(jù)庫(kù)乃至支付便利性上占有先發(fā)優(yōu)勢(shì)，但《微信》畢竟已經(jīng)發(fā)展成了一個(gè)平臺(tái)化的產(chǎn)品，商戶對(duì)于微信移動(dòng)支付平臺(tái)的需求無(wú)非是水到渠成的事兒，支付寶則需要重新說(shuō)服Offline商家使用其作為交易結(jié)算手段，商戶開(kāi)通便利性和用戶推廣投入等將成為支付寶移動(dòng)開(kāi)放平臺(tái)成敗的關(guān)鍵。

第8篇：移動(dòng)支付定義范文

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付；商業(yè)銀行

一、引言

任何企業(yè)開(kāi)展市場(chǎng)活動(dòng)都是在一定的營(yíng)銷環(huán)境下進(jìn)行的，金融企業(yè)也不例外。因此掌握企業(yè)所處環(huán)境從而調(diào)整自身戰(zhàn)略是十分必要的。金融營(yíng)銷的環(huán)境是影響商業(yè)銀行開(kāi)展金融營(yíng)銷的一個(gè)重要因素，它與營(yíng)銷活動(dòng)有著緊密的關(guān)系，直接或間接影響了營(yíng)銷策略的制定以及執(zhí)行。金融營(yíng)銷環(huán)境既會(huì)給企業(yè)帶來(lái)機(jī)會(huì)，也會(huì)給企業(yè)帶來(lái)各種各樣的威脅。對(duì)于金融營(yíng)銷環(huán)境的分析的意義在于讓企業(yè)能夠認(rèn)清所面臨的內(nèi)外形勢(shì)，并以此作為營(yíng)銷活動(dòng)的資源基礎(chǔ)和制定營(yíng)銷策略的依據(jù)。金融市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境可以根據(jù)其定義和生態(tài)學(xué)原理分為外部環(huán)境和金融主體兩個(gè)部分。宏觀環(huán)境是指影響、制約金融主體的社會(huì)要素。包括經(jīng)濟(jì)環(huán)境、技術(shù)環(huán)境、政治法律環(huán)境、社會(huì)人文環(huán)境等。而圍觀環(huán)境則是指直接影響金融機(jī)構(gòu)營(yíng)銷能力的各個(gè)參與者，包括金融機(jī)構(gòu)自身、顧客、競(jìng)爭(zhēng)者、替代品及互補(bǔ)品等。

二、宏觀環(huán)境分析

金融營(yíng)銷的宏觀環(huán)境由經(jīng)濟(jì)環(huán)境、技術(shù)環(huán)境、政治和法律環(huán)境、社會(huì)人文環(huán)境四大因素構(gòu)成，

1、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

任何行業(yè)的景氣程度都與其所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境密切相關(guān)，作為我國(guó)金融體系核心的商業(yè)也不例外。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)整體呈高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。2010年，中國(guó)名義GDP首次超過(guò)日本，成為僅次于美國(guó)的世界第二大經(jīng)濟(jì)體。雖然近期受到全球經(jīng)濟(jì)低迷、投資增速下降以及內(nèi)需不足的影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)勢(shì)頭明顯放緩。但是，2013年中國(guó)仍保持了77%的GDP增速，所以就目前而言我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)雖有下行壓力，但是總體向好。

移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)作為新興產(chǎn)業(yè)，受到國(guó)內(nèi)整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響主要有：

貨幣需求大、傳統(tǒng)貨幣不能滿足需求；我國(guó)是世界上貨幣流通量最大的國(guó)家，目前市場(chǎng)上的貨幣流通量約為55萬(wàn)億。不同于一些發(fā)達(dá)國(guó)家民眾習(xí)慣于使用信用卡或者支票的支付習(xí)慣，我國(guó)消費(fèi)者在很多小額支付時(shí)仍習(xí)慣使用現(xiàn)金而非使用信用卡等非現(xiàn)金支付方式。使用現(xiàn)金不僅給消費(fèi)者帶來(lái)諸如攜帶不便、安全性等問(wèn)題，也給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了鈔票的印制、清算、安保、存放、回收、銷毀等諸多問(wèn)題。而移動(dòng)支付作為一種新型支付手段，可以推動(dòng)我國(guó)貨幣無(wú)紙化的進(jìn)程。這樣可以在很大程度上解決上述問(wèn)題，同時(shí)可以節(jié)省貨幣流通所產(chǎn)生的各種成本，提升貨幣流通速度，也便于我國(guó)家統(tǒng)計(jì)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)。

2、技術(shù)環(huán)境

移動(dòng)支付主要涉及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、近場(chǎng)通訊技術(shù)（RFID和NFC）等電子技術(shù)。

（1）遠(yuǎn)程支付所涉及的技術(shù)主要有：

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)設(shè)備制造技術(shù)。目前三大移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商已經(jīng)各自實(shí)現(xiàn)其2G信號(hào)的全覆蓋和城市3G信號(hào)的全覆蓋工作，并加速農(nóng)村和偏遠(yuǎn)地區(qū)的3G信號(hào)全覆蓋工作。目前國(guó)內(nèi)的2G網(wǎng)絡(luò)業(yè)已能夠基本滿足現(xiàn)行模式下的遠(yuǎn)程支付，伴隨著3G網(wǎng)絡(luò)乃至4G網(wǎng)絡(luò)的推廣和普及，移動(dòng)支付將可以采用更加新穎、更加安全、更加快捷的技術(shù)。從而全面的提升用戶的使用體驗(yàn)。

（2）近場(chǎng)支付則主要涉及近場(chǎng)通訊技術(shù)（RFID和NFC）

目前NFC技術(shù)已經(jīng)較為成熟，在國(guó)內(nèi)的應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)也已經(jīng)確定使用銀聯(lián)的1356MHz標(biāo)準(zhǔn)。從這個(gè)角度來(lái)看，技術(shù)因素并不是近場(chǎng)支付發(fā)展態(tài)勢(shì)較為緩慢的主要原因。

3、政治和法律環(huán)境

政治和法律環(huán)境指了法律、政府機(jī)構(gòu)在一個(gè)確定的社會(huì)環(huán)境里影響和制約著各類組織及個(gè)人。

就目前來(lái)看，我國(guó)目前政局穩(wěn)定，人民安居樂(lè)業(yè)，金融市場(chǎng)健康有序。與國(guó)際社會(huì)關(guān)系穩(wěn)定，與世界各國(guó)的政治經(jīng)濟(jì)和商貿(mào)往來(lái)十分密切。金融政策方針較為合理。就以上來(lái)說(shuō)移動(dòng)支付的政治環(huán)境良好。

4、社會(huì)人文環(huán)境

近些年來(lái)，隨著城鎮(zhèn)人均可支配收入的提高和移動(dòng)通訊設(shè)備價(jià)格的下降，移動(dòng)通訊設(shè)備已經(jīng)在我國(guó)大范圍的普及開(kāi)來(lái)，工信部的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)目前共有約1146億移動(dòng)通信服務(wù)用戶。且隨著我國(guó)對(duì)教育投入的不斷加大，整體國(guó)民素質(zhì)不斷提高，受過(guò)高等教育的人群占逐漸提高。

三、微觀環(huán)境分析

金融營(yíng)銷微觀環(huán)境是由金融機(jī)構(gòu)本身和能夠決定其營(yíng)銷策略的消費(fèi)者、競(jìng)爭(zhēng)者、供應(yīng)商、中介機(jī)構(gòu)等因素構(gòu)成。

1、金融客戶

根據(jù)艾瑞咨詢的《2012-2013中國(guó)移動(dòng)支付用戶調(diào)研報(bào)告》顯示，移動(dòng)支付用戶的年齡集中于18-30歲的年輕群體，其中25-30歲的群體占比最高，為受訪者的327%，18-24歲的用戶占比為224%，位列第二。31-35歲的用戶群體排名第三。非移動(dòng)用戶的年齡結(jié)構(gòu)偏長(zhǎng)。移動(dòng)用戶的年齡段之所以呈現(xiàn)出這種分布，首先是因?yàn)?8-35歲的年輕群體是我國(guó)對(duì)支付便捷性需求最強(qiáng)、且購(gòu)買行為最為活躍的群體，因此占比較高。其次，年輕人群體對(duì)手機(jī)等移動(dòng)設(shè)備的依賴程度較高，同時(shí)也愿意嘗試新鮮事物，對(duì)于移動(dòng)支付這樣既能夠帶來(lái)便捷性體驗(yàn)又能夠嘗試最新科技的新型支付方式接受程度較高。

在移動(dòng)支付用戶的地域分布上，華東地區(qū)的用戶數(shù)量占全部移動(dòng)用戶數(shù)量的382%，華北地區(qū)的比例為182%，我國(guó)的人口分布主要集中在華東、華北、華南地區(qū)，這些地區(qū)商業(yè)活動(dòng)頻繁，這就為移動(dòng)支付創(chuàng)造了更多的應(yīng)用機(jī)會(huì)。其次，華東、華北地區(qū)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)備較為完善，移動(dòng)通訊的用戶規(guī)模較大，這都為移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的條件。

調(diào)查還顯示，618%的移動(dòng)支付用戶擁有大學(xué)本科及以上學(xué)歷，其中碩士及以上為97%，大學(xué)本科為521%。

綜上所述，可以將目前移動(dòng)支付用戶的特點(diǎn)歸結(jié)如下：年齡結(jié)構(gòu)偏年輕化、學(xué)歷層次較高。

2、競(jìng)爭(zhēng)者

金融競(jìng)爭(zhēng)者可以分為四個(gè)類型：欲望競(jìng)爭(zhēng)者、類別競(jìng)爭(zhēng)者、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)者和品牌競(jìng)爭(zhēng)者。在我國(guó)的移動(dòng)支付市場(chǎng)上目前存在著眾多的競(jìng)爭(zhēng)者，這其中包含了商業(yè)銀行、銀聯(lián)、第三方支付企業(yè)、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商。在銀行業(yè)內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛推出了各自的移動(dòng)支付產(chǎn)品，與銀行的傳統(tǒng)產(chǎn)品相比，移動(dòng)支付產(chǎn)品的同質(zhì)化程度較低。這是由于目前國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付還處于萌芽和成長(zhǎng)階段，產(chǎn)業(yè)模式和標(biāo)準(zhǔn)尚未定型，沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。市場(chǎng)上各參與者都希望以各自獨(dú)有的產(chǎn)品來(lái)吸引客戶，提高產(chǎn)品市場(chǎng)占有率。同時(shí)，由于成本的原因，移動(dòng)支付的一些專用設(shè)備普及率還有待提高（如NFC手機(jī)和NFC商戶端），這也是商業(yè)銀行創(chuàng)新產(chǎn)品以作為過(guò)渡階段的替代品的原因。

雖然商業(yè)銀行推出的移動(dòng)支付產(chǎn)品在功能上存在一定的差異，但是在很多方面仍然存在著相類似的情況。所以客戶在選擇相關(guān)產(chǎn)品時(shí)也會(huì)考慮到品牌的因素。

綜上所述，對(duì)一家商業(yè)銀行而言，市場(chǎng)上其他的商業(yè)銀行既是產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)者也是品牌競(jìng)爭(zhēng)者。

（2）欲望競(jìng)爭(zhēng)者

欲望競(jìng)爭(zhēng)者是為爭(zhēng)取各自客戶而滿足其不同消費(fèi)欲望的企業(yè)。這一類型屬于不同行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行主要是為了滿足客戶的資金需求，而作為其欲望競(jìng)爭(zhēng)者的移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商是為了滿足客戶的通訊、娛樂(lè)的通訊產(chǎn)業(yè)。我國(guó)的移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商作為較早接觸移動(dòng)支付的企業(yè)，早在1999年就與工商銀行、招商銀行在廣東等省市進(jìn)行了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的試點(diǎn)工作。今年來(lái)，隨著高速移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融等的快速發(fā)展，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商啟動(dòng)了其各自的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)和推廣。面對(duì)這種類型的競(jìng)爭(zhēng)者，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更多采取合作不是對(duì)立的競(jìng)爭(zhēng)策略。如：浦發(fā)銀行與中國(guó)移動(dòng)合作開(kāi)發(fā)手機(jī)支付業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行與中國(guó)聯(lián)通合作開(kāi)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)等。

（3）類別競(jìng)爭(zhēng)者

所謂類別競(jìng)爭(zhēng)者，是指能夠生產(chǎn)替代品從而滿足消費(fèi)者同一需求的兩個(gè)企業(yè)。從這個(gè)含義上來(lái)看，類型競(jìng)爭(zhēng)者屬于兩個(gè)不同的行業(yè)。

按照這種分類方法，在移動(dòng)支付市場(chǎng)上，第三方支付企業(yè)應(yīng)屬于商業(yè)銀行的類別競(jìng)爭(zhēng)者。就目前而言，移動(dòng)支付中遠(yuǎn)程支付的用戶認(rèn)可度和使用頻率遠(yuǎn)高于近場(chǎng)支付，而在遠(yuǎn)程支付應(yīng)用中，使用者主要是使用遠(yuǎn)程支付來(lái)完成網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物和實(shí)體店即時(shí)支付、購(gòu)買行為。商業(yè)銀行在該領(lǐng)域推出了“銀行卡快捷支付”、“手機(jī)銀行”等產(chǎn)品以滿足用戶的上述支付需求。而第三方支付企業(yè)也推出了功能相似的移動(dòng)支付產(chǎn)品，例如：阿里巴巴集團(tuán)的關(guān)聯(lián)公司――支付寶公司利用淘寶的海量用戶和較高的客戶黏性基礎(chǔ)推出了手機(jī)支付寶和余額寶等系列產(chǎn)品，最新推出的余額寶則更是包含了錢包功能，直接撇開(kāi)了商業(yè)銀行，采取和天弘基金合作的模式為用戶設(shè)立余額寶錢包，用戶可以將資金以類似于活期存款的形式存放在余額寶錢包當(dāng)中，同時(shí)享受高于目前一年期定期儲(chǔ)蓄的利率，在需要使用時(shí)可以直接從余額寶錢包中扣劃資金完成交易、轉(zhuǎn)賬等操作。

不論是商業(yè)銀行的“手機(jī)銀行”、“銀行卡快捷支付”還是阿里集團(tuán)的“余額寶”在功能上都能夠滿足用戶的交易需求，而且“余額寶”作為第三方支付企業(yè)的創(chuàng)新移動(dòng)支付產(chǎn)品都相當(dāng)程度上的撇開(kāi)了商業(yè)銀行，自成體系。從這一點(diǎn)上來(lái)說(shuō)，第三方支付企業(yè)作為商業(yè)銀行在移動(dòng)支付市場(chǎng)上的類別競(jìng)爭(zhēng)者是未來(lái)商業(yè)銀行開(kāi)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)、進(jìn)軍移動(dòng)支付市場(chǎng)的最大的阻礙和威脅。

四、總結(jié)

從對(duì)于移動(dòng)支付的環(huán)境所進(jìn)行的分析來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行目前開(kāi)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的整體環(huán)境良好，宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)穩(wěn)定，法律法規(guī)政策有益于移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展、移動(dòng)支付的相關(guān)技術(shù)也較為成熟。而微觀因素方面，隨著普通民眾的整體素質(zhì)不斷提高和越來(lái)越多的80后、90后成為市場(chǎng)消費(fèi)的主要力量，移動(dòng)支付的市場(chǎng)將會(huì)越來(lái)越廣闊。但是這其中也存在著一些問(wèn)題，例如：現(xiàn)階段很多人對(duì)于移動(dòng)支付仍抱有懷疑態(tài)度，市場(chǎng)上眾多的競(jìng)爭(zhēng)者也對(duì)商業(yè)銀行的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)造成了不小的沖擊，移動(dòng)支付的安全性問(wèn)題亟待解決等。隨著國(guó)家的不斷發(fā)展和市場(chǎng)的不斷成熟，商業(yè)銀行移動(dòng)支付業(yè)務(wù)營(yíng)銷環(huán)境將會(huì)不斷的出現(xiàn)新的變化，這些都十分有持續(xù)研究的必要。（作者單位：安徽大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）

引用文獻(xiàn)

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第9篇：移動(dòng)支付定義范文

關(guān)鍵詞：心流體驗(yàn) 移動(dòng)支付 用戶持續(xù)使用意愿 結(jié)構(gòu)方程

中圖分類號(hào)：C93 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

An empirical study of influencing factors of the users’ intention based on flow experience：A case study of Apple pay user

Zhou Mei（Business School，Hunan University Of Technology， Zhuzhou Hunan 412008）

Abstract：With the rapid development of Smart Device，the industry of mobile payment booming， Users are mobile payment experience which will affect the users’ continuance intention， and the flow experience theory is widely regarded as an important part of the user experience theory. In this paper， we make 3 hypothesis factors which is perceptual synchronization， perceived control and concentration based on flow experience，and proposed an users’ continuance intention research model. Through the questionnaire survey we collected the data， and use AMOS17.0 and SPSS20.0 software to analysis and calculate. Studies show that perceptual synchronization and perceived control have a significant effect on users’continuance intention，concentration have no significant effect on users’continuance intention.Based on the discussions we put forward some decision and reference for mobile payment service supplier.

Key words：flow experience mobile payments users’ continuance intention structural equation

根艾瑞網(wǎng)的《2016年第一季度第三方支付核心數(shù)據(jù)》顯示：2016年第一季度，中國(guó)第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模達(dá)到62011.3 億元，同比增速202.6%，環(huán)比增速33.4%，中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)增長(zhǎng)迅猛。移動(dòng)支付市場(chǎng)上各類移動(dòng)支付手段層出不窮，國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付新進(jìn)入者的逐步增多，各種移動(dòng)支付也逐漸被用戶接受，但是要讓用戶持續(xù)使用是一個(gè)難題。用戶是移動(dòng)支付的體驗(yàn)者，這種體驗(yàn)會(huì)增加用戶的持續(xù)使用意愿，用戶體驗(yàn)逐漸受到重視，而心流體驗(yàn)是用戶體驗(yàn)理論的重要內(nèi)容，已有的對(duì)移動(dòng)支付用戶的意愿或行為進(jìn)行的研究以支付寶等線上移動(dòng)支付居多，對(duì)于以Apple Pay為代表的線下移動(dòng)支付用戶的行為研究較少，且側(cè)重于研究用戶對(duì)技術(shù)的感知，對(duì)用戶使用過(guò)程中的體驗(yàn)關(guān)注較少，因此，本文基于心流體驗(yàn)理論探討移動(dòng)支付用戶持續(xù)使用意愿的影響因素。本研究的理論意義在于豐富了心流體驗(yàn)理論研究；實(shí)踐意義在于可以為Apple Pay及類似的移動(dòng)支付運(yùn)營(yíng)商提供理論上的決策指導(dǎo)。

一、文獻(xiàn)回顧與研究假設(shè)

Csikszentmihalyi將心流體驗(yàn)[1]（Flow Experience）定義為人們會(huì)專注于自己喜歡的活動(dòng)或者事情，并且感到心情非常愉悅以致于忘記了時(shí)間。他最初將心流體驗(yàn)概括為9個(gè)維度，在此基礎(chǔ)上后來(lái)的學(xué)者有不同的劃分。Koufaris[2]指出心流體驗(yàn)由感知控制、愉悅性和專注度三個(gè)維度構(gòu)成，Hausman[3]等指出心流體驗(yàn)由挑戰(zhàn)、感知控制、愉悅性和專注四個(gè)維度構(gòu)成。Zaman[4]等指出心流體驗(yàn)可以用感知控制與愉悅性來(lái)衡量，在研究中這些維度被作為影響因素構(gòu)建研究模型。如Shin[5]探討了感知同步性、涉入度和用戶的心流體驗(yàn)對(duì)我賽網(wǎng)的重要作用。熊巍[6]等研究證明，感知有用性、互動(dòng)性、娛樂(lè)性和涉入度對(duì)心流體驗(yàn)有顯著正向影響。宋之杰[7]等研究證明，感知控制、愉悅性和專注度對(duì)消費(fèi)者忠誠(chéng)度有顯著性作用。陳潔[8]等研究證明，通過(guò)增強(qiáng)消費(fèi)者的心流體驗(yàn)影響重復(fù)購(gòu)買意愿。Zhou&Lu[9]通過(guò)研究移動(dòng)通訊軟件證實(shí)，心流體驗(yàn)對(duì)用戶忠誠(chéng)意愿有顯著影響。李儀凡[10]通過(guò)實(shí)驗(yàn)證明，心流體驗(yàn)影響游戲參與者的持續(xù)使用意愿。

以上的研究已經(jīng)證實(shí)感知控制、愉悅性、專注度、涉入度等心流體驗(yàn)的維度會(huì)影響用戶的意愿和行為。因此，本文經(jīng)過(guò)前期小范圍預(yù)調(diào)研收集的數(shù)據(jù)對(duì)心流體驗(yàn)各變量進(jìn)行探索性因子分析之后，最終選擇感知同步性、感知控制和專注度三個(gè)維度衡量心流體驗(yàn)。感知同步性是指企業(yè)能夠?qū)τ脩舻姆答佔(zhàn)龀隹焖俚幕貞?yīng)，而用戶能看到這些回應(yīng)。如果用戶在使用移動(dòng)支付時(shí)能夠得到快速的回應(yīng)，然后根據(jù)回應(yīng)完成支付過(guò)程，用戶的感知同步性提高，會(huì)增加對(duì)移動(dòng)支付服務(wù)的持續(xù)使用意愿；感知控制指用戶對(duì)環(huán)境和自己行為的控制水平的感覺(jué)。當(dāng)用戶在持續(xù)使用中感知到自己有能力控制環(huán)境和自己的行為時(shí)，通常會(huì)無(wú)意識(shí)地繼續(xù)掌控環(huán)境，提高對(duì)持續(xù)使用這種服務(wù)的可控性，進(jìn)而增加持續(xù)使用意愿；專注度指注意力集中、如果移動(dòng)支付服務(wù)能夠使用戶在持續(xù)使用中保持注意力集中，產(chǎn)生心流體驗(yàn)，這種體驗(yàn)讓用戶感到滿意，用戶就會(huì)繼續(xù)使用該服務(wù)。

綜合以上分析，基于大量實(shí)證研究已經(jīng)證實(shí)心流體驗(yàn)中各變量與持續(xù)使用意愿的關(guān)系，本文提出以下研究假設(shè)：

H1：感知同步性對(duì)移動(dòng)支付用戶持續(xù)使用意愿具有顯著的正向影響；

H2：感知控制對(duì)移動(dòng)支付用戶持續(xù)使用意愿具有顯著的正向影響；

H3：專注度對(duì)移動(dòng)支付用戶持續(xù)使用意愿具有顯著的正向影響。

參考以往研究[1，11-14]，本文將感知同步性、感知控制、專注度作為心流體驗(yàn)的體驗(yàn)階段，將用戶持續(xù)使用意愿作為心流體驗(yàn)的結(jié)果階段，從感知同步性、感知控制、專注度三個(gè)方面分析對(duì)持續(xù)使用意愿的影響。本文的研究模型如圖1所示：

二、問(wèn)卷設(shè)計(jì)與樣本統(tǒng)計(jì)

（一）問(wèn)卷設(shè)計(jì)

正式調(diào)查之前先進(jìn)行小范圍發(fā)放問(wèn)卷，然后進(jìn)行問(wèn)卷前測(cè)分析，根據(jù)回收意見(jiàn)和問(wèn)卷前測(cè)結(jié)果修改問(wèn)卷，最終完成正式調(diào)查問(wèn)卷。問(wèn)卷總共分為兩部分：第一部分為調(diào)查對(duì)象的性別、年齡、學(xué)歷、最大交易金額等基本信息；第二部分測(cè)量4個(gè)變量：感知同步性、感知控制、專注度和持續(xù)使用意愿。參考了Huang[15]、Koufaris[2]、Hong[16]等人所發(fā)展的量表，一共設(shè)計(jì)11個(gè)問(wèn)題，所有問(wèn)題采用Likert 5級(jí)量表測(cè)量，從不同意到非常同意分別給予1～5分。

（二）樣本統(tǒng)計(jì)

數(shù)據(jù)通過(guò)兩種方式收集，對(duì)使用過(guò)Apple Pay的朋友發(fā)放紙質(zhì)問(wèn)卷，線上在微博搜索Apple pay動(dòng)態(tài)的用戶并邀請(qǐng)他們?cè)趩?wèn)卷星上填寫(xiě)問(wèn)卷，歷時(shí)2個(gè)月，共收回有效問(wèn)卷140份。在140個(gè)樣本中，男女所占比例較均衡，分別為55%和45%；年齡方面，21～25和26～30周歲的居多，分別占59.3%和25.7%；受教育程度方面，本科、碩士居多，分別為57.1%和23.6%；進(jìn)行過(guò)的最大交易金額方面，100～300元居多，為39.3%，100元以下次之，為27.9%。

三、實(shí)證分析

（一）因子分析

首先運(yùn)用SPSS20.0對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。KMO檢驗(yàn)的統(tǒng)計(jì)量為0.641，球形度檢驗(yàn)Bartlett的近似卡方為216.982，伴隨概率為0.000，說(shuō)明數(shù)據(jù)適合因子分析。同時(shí)Cronbach’s α系數(shù)為0.867，說(shuō)明內(nèi)部一致性信度很好。采用主成分分析法提取主因子，運(yùn)用最大方差法進(jìn)行正交旋轉(zhuǎn)，以特征根大于1，旋轉(zhuǎn)后的因子載荷值

大于0.5且不能出現(xiàn)跨因子負(fù)荷現(xiàn)象為標(biāo)準(zhǔn)，旋轉(zhuǎn)所得因子載荷矩陣如表1所示。因子分析共提取3個(gè)因子，累積解釋方差為76.683%，分別命名為感知同步性、感知控制和專注度；然后運(yùn)用AMOS17.0對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行CFA分析。根據(jù)因子載荷值算出AVE值，如表1所示，所有AVE值在0.6（> 0.5）上下，說(shuō)明模型有很好的效度。同時(shí)所有CR值均大于0.8，說(shuō)明各潛變量有很好的信度。

（二）模型假設(shè)檢驗(yàn)

其次，運(yùn)用AMOS17.0進(jìn)行SEM分析。模型的擬合優(yōu)度指標(biāo)如下：Chi-square=47.091，DF=38，p-Value=0.148，CMIN/DF=1.239，RMR=0.054，GFI=0.926，NFI=0.931，CFI=0.985，RMSEA=0.049，IFI=0.986，均達(dá)到了Bagozzi et al[17]提出的標(biāo)準(zhǔn)，說(shuō)明模型與實(shí)證數(shù)據(jù)有比較高的擬合度。假設(shè)檢驗(yàn)結(jié)果如表2所示，感知同步性與持續(xù)使用意愿、感知控制與持續(xù)使用意愿之間的路徑系數(shù)在0.05置信水平上顯著，f明假設(shè)H1和H2得到支持，而專注度與持續(xù)使用意愿之間路徑系數(shù)不顯著，H3未能獲得支持，說(shuō)明專注度對(duì)持續(xù)使用意愿不存在顯著的直接影響。

（三）結(jié)果與啟示

如表2和圖2所示，假設(shè)H1、H2成立。說(shuō)明感知同步性、感知控制均對(duì)持續(xù)使用意愿有顯著影響。據(jù)此，移動(dòng)支付運(yùn)營(yíng)商應(yīng)注意增加用戶感知同步性與感知控制。如提高移動(dòng)支付產(chǎn)品或服務(wù)的性能，對(duì)機(jī)器設(shè)備進(jìn)行升級(jí)改造，讓用戶在使用時(shí)能夠得到快速的反饋，對(duì)支付環(huán)境能夠有很好的控制，給用戶帶來(lái)更好的支付服務(wù)。

基于假設(shè)H3不成立，說(shuō)明專注度對(duì)持續(xù)使用意愿的影響不顯著。原因可能是支付的速度較快，對(duì)支付的流程習(xí)以為常，使用戶不容易沉浸于短暫的支付過(guò)程中，以致于專注度不受影響。據(jù)此，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商可以從支付的趣味性來(lái)吸引用戶沉浸其中，如指紋支付、刷臉支付等必須放置在正確的位置才能支付成功。

四、研究展望

雖然本文有一些研究發(fā)現(xiàn)，但也存在一定局限性。首先，本文只假設(shè)了感知同步性、感知控制、專注度3個(gè)內(nèi)部影響因素。移動(dòng)支付作為一種社會(huì)服務(wù)，外部因素也可能會(huì)影響用戶對(duì)移動(dòng)支付的持續(xù)使用意愿，未來(lái)的研究可考慮增加外部影響因素；其次，本文的調(diào)查對(duì)象主要是使用Apple Pay的用戶，盡管Apple Pay是目前我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)上基于NFC短距離通信技術(shù)中體驗(yàn)環(huán)節(jié)較好的移動(dòng)支付方式，但在使用本文研究結(jié)論解釋其他移動(dòng)支付方式時(shí)還需謹(jǐn)慎，未來(lái)的研究有必要進(jìn)一步擴(kuò)大樣本對(duì)象范圍，增強(qiáng)樣本隨機(jī)性。

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