金融信息服務(wù)報(bào)告精選(九篇)

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第1篇：金融信息服務(wù)報(bào)告范文

全球很多城市都有志于在國內(nèi)資本市場的國際化中發(fā)揮重要作用。此類城市數(shù)量的快速增長,推動研究人員(在某些情況下甚至是城市自身)開發(fā)出一系列針對這些城市的排名標(biāo)準(zhǔn)。

倫敦市政當(dāng)局發(fā)表的一份類似研究,將單個(gè)金融中心的競爭力因素分為下列五類:人才、商務(wù)環(huán)境、市場進(jìn)入渠道、基礎(chǔ)設(shè)施和整體競爭力。上海市在最新的該報(bào)告中位居第35位。

在中國業(yè)已成為全球最大的債權(quán)人,以及很快將成為全球第二大經(jīng)濟(jì)體的情況下,這種排名似乎顯示出,中國金融市場發(fā)展的水平與它在全球市場發(fā)揮的作用并不相符。

不過,此項(xiàng)研究的受訪人在被問及最看好哪個(gè)城市將在未來幾年日益重要時(shí),回答稱上海位居第二位。

整體而言,中國目前已經(jīng)具備了擁有國際金融中心的很多先決條件,如經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、大量的私有金融資產(chǎn)以及強(qiáng)有力的政府。但它還缺少什么呢?

信息提供為關(guān)鍵

中國與上海在建設(shè)國際金融中心過程中肯定會面臨挑戰(zhàn)與問題,其中包括改善法律框架與監(jiān)管體系的透明度、實(shí)現(xiàn)利率的自由化、放松中國資本項(xiàng)目的管制(人民幣的可自由兌換)。

上海金融服務(wù)業(yè)供需兩方面的企業(yè)所面臨的潛在限制性阻礙因素,包括監(jiān)管的復(fù)雜性、財(cái)務(wù)能力的低水平、缺乏金融服務(wù)專業(yè)人才以及市場基礎(chǔ)設(shè)施不足。

此外,金融中心建設(shè)中同等重要的因素,是金融信息服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展以及信息的自由流動,這在中國尤為重要。

信息流動的程度很難進(jìn)行量化,只能依靠直覺去感知,因此無法用國際金融中心競爭力的傳統(tǒng)衡量標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行比較。盡管如此,此類因素的發(fā)展情況將成為中國未來邁向制造業(yè)和金融業(yè)中心的主要因素之一。

金融信息是保證市場機(jī)制和交易系統(tǒng)有效運(yùn)轉(zhuǎn)的劑。金融中心是否成功的要素之一,就是能否保證全球市場參與者的金融交易能夠以最為有效和高效的方式進(jìn)行,并提供參與者認(rèn)為最為合適的風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)的平衡。

信息能夠幫助交易流程順利進(jìn)行,而政府對信息的編輯修改將導(dǎo)致金融中心無法持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)。

提高上海金融市場根據(jù)供需與投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行資本配置的效率,將是發(fā)揮國際化作用的重要一步。

如果上海能夠邁出這一步,則它將受益于過去十年間不斷增加的資本盈余,從而成為國際金融中心的熱門候選城市。

中國政府敢于對實(shí)現(xiàn)某一特定行業(yè)的發(fā)展所需硬件基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)作出承諾,并已經(jīng)一再顯示出其有能力實(shí)現(xiàn)這種承諾。最近上海市政府就承諾將在陸家嘴建設(shè)金融信息大廈。

但監(jiān)管機(jī)構(gòu)最需要做的,是對金融信息的收集、打包、分析、再打包、購買與出售等,給予必要的自由空間,并且不對相關(guān)服務(wù)進(jìn)行干預(yù)。此外,與市場上的資本一樣,所有信息必須具有同等的法律地位。

金融市場不僅需要推動交易的進(jìn)行,而且更要幫助建立交易得以進(jìn)行的信任關(guān)系。目前中國市場的交易似乎建立在不完整信息、內(nèi)部消息或隱性內(nèi)部消息的基礎(chǔ)上,這種信息的不對稱令市場風(fēng)險(xiǎn)上升。

對投資者而言,他們對市場價(jià)格形成機(jī)制的信任度和自身評估風(fēng)險(xiǎn)的能力,非常依賴于信息流動。

如果出現(xiàn)懷疑情緒,則將提高風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)水平。對交易的另一方例如發(fā)債人而言,它們最終將為此付出代價(jià),形式包括估值下降或利率上升。

金融數(shù)據(jù)和信息供應(yīng)商應(yīng)該獲準(zhǔn)提供各種服務(wù),并且提升市場參與者對交易的信心水平。包括市場總資本實(shí)力和平均交易量在內(nèi)的各種指標(biāo),是競爭力的重要量化因素,相應(yīng)的金融信息流動,對大量證券的有效定價(jià)同等重要。

在市場交易的全球化競爭日益激烈的今天,全球交易所將被迫在可獲得定價(jià)的基礎(chǔ)上進(jìn)行競爭。

隨著上海市場逐步向世界開放,當(dāng)?shù)亟灰姿墓芾韺⒚媾R日益激烈的競爭,而投資者將為信息服務(wù)匱乏所導(dǎo)致的市場不確定性,付出與流動性不足相同的昂貴代價(jià)。

信息質(zhì)與量并重

如果上海每日交易的金融信息量能夠得到提升,則市場穩(wěn)定性也將有所改善。

中國可能將很快著手提高資本市場的深度,但更為困難卻同等重要的將是提高金融信息市場的深度。

簡而言之,如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)想采取措施阻止或限制市場信息的,就可能造成市場的不穩(wěn)定,也會破壞市場的生產(chǎn)力。信息市場的深化將推動秩序的建立,同時(shí)增加可供市場參與者選擇的交易方案,從而推動資本市場健康發(fā)展。

正如中國最近的自身經(jīng)歷所印證的,不發(fā)達(dá)市場的波動性更高,也就是說,如果市場參與者能夠始終如一獲得更多數(shù)據(jù),則將降低新信息(無論好壞)對整體價(jià)格水平的影響。

市場相關(guān)信息有多種形式,如能夠影響商品價(jià)格的氣候變化預(yù)報(bào)、某著名分析師的賣盤指令,或者對銀行資產(chǎn)質(zhì)量的評估。壞消息也是信息的一種。要是因?yàn)樾畔⒖赡軐?dǎo)致市場不穩(wěn)定,就刪除它或阻止其,那么將最終損害建立金融中心的抱負(fù)。

為了成為全球領(lǐng)先的金融中心,上海必須建立一整套金融信息服務(wù)供應(yīng)商體系,從而滿足當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的需求。

在中國眾多行業(yè)的發(fā)展過程中,政府規(guī)劃部門通常更為關(guān)注量化目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),在很多情況下將規(guī)?？剂恳蛩胤旁谫|(zhì)量因素之上。

但是具體到金融服務(wù)業(yè),只有當(dāng)投資者獲得的信息質(zhì)量對某證券價(jià)值進(jìn)行印證后,他們才會購買該證券。

這些信息因素包括公司的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況、基于市場的比較、市場增長因素的假設(shè),以及大量的其他數(shù)據(jù)點(diǎn)。

這方面的關(guān)鍵點(diǎn)在于,監(jiān)管機(jī)構(gòu)不得不接受下列事實(shí):具備競爭力的信息服務(wù)供應(yīng)商產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)價(jià)值,能夠提供全新的深度觀點(diǎn),推動市場調(diào)整,從而加強(qiáng)整體市場的穩(wěn)定性。換句話說,與制造業(yè)不同,中國信息服務(wù)業(yè)如果僅靠增加產(chǎn)品數(shù)量供應(yīng)是不能產(chǎn)生價(jià)值的,因?yàn)樾畔?nèi)容基本相同。

第2篇：金融信息服務(wù)報(bào)告范文

Abstract： Our country is badly in need of financial infromatization innovative personnel. Through analyzing the situation of financial infromatization innovative personnel training, aiming at the weak teaching of financial infromatization innovative personnel training, this paper builds a scientific and reasonable practical teaching system, which plays a very important role in the cultivation of applied ability and creative ability of financial infromatization personnel.

關(guān)鍵詞： 金融業(yè)；人才培養(yǎng)；實(shí)踐教學(xué)體系

Key words： financial industry; talent training; practical teaching system

中圖分類號：G42文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1006-4311（2011）16-0239-02

作者簡介：趙麗娜（1977-），女，黑龍江哈爾濱人，碩士，講師，研究方向?yàn)樾畔⒐芾砑靶畔⑾到y(tǒng)；周歡（1976-），男，廣西賀州人，博士，講師，研究方向?yàn)樯虡I(yè)智能。

0 引言

金融業(yè)是百業(yè)之首，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。我國加入WTO后，面對金融市場全面對外開放的壓力，金融創(chuàng)新已成為我國金融業(yè)提高核心競爭力的關(guān)鍵[1]。而金融行業(yè)是信息技術(shù)應(yīng)用最為廣泛和深入的一個(gè)行業(yè)，金融創(chuàng)新離不開信息技術(shù)。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，金融業(yè)95%的創(chuàng)新來自信息技術(shù)的應(yīng)用，信息化對金融創(chuàng)新提供了保障能力，而信息化本身也具有創(chuàng)新能力。因此，金融創(chuàng)新需要依靠既掌握信息技術(shù)又精通金融業(yè)務(wù)知識的金融信息化創(chuàng)新人才。金融信息工程是實(shí)踐性很強(qiáng)的專業(yè),而目前，我國大學(xué)的實(shí)踐教學(xué)絕大多數(shù)仍停留在傳統(tǒng)的“知識驗(yàn)證”層面上，也就是說，實(shí)踐教學(xué)的目的主要是對書本知識與原理的一般驗(yàn)證與應(yīng)用。顯然，這樣的實(shí)踐教學(xué)模式不利于學(xué)生的知識創(chuàng)造，不利于創(chuàng)新人才的培養(yǎng)，必須進(jìn)行實(shí)踐教學(xué)方法的改革[2]。構(gòu)建合理的實(shí)踐教學(xué)體系對培養(yǎng)金融信息化應(yīng)用型創(chuàng)新人才有積極的作用。

1 金融信息化對人才的需求

我國的金融信息化建設(shè)始于上個(gè)世紀(jì)80年代中期，經(jīng)過20多年的發(fā)展，目前已經(jīng)基本形成了比較完善的基于IT的金融服務(wù)體系，根據(jù)諾蘭（Nolan）的信息化發(fā)展六階段模型，我國的金融信息化處于集成階段（第四階段），正準(zhǔn)備向數(shù)據(jù)管理（第五階段）邁進(jìn)，處于由計(jì)算機(jī)技術(shù)應(yīng)用為主向以信息技術(shù)與業(yè)務(wù)融合為主的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，將迎來新一輪快速發(fā)展，這一階段需要的是大量既掌握信息技術(shù)又精通金融業(yè)務(wù)知識的復(fù)合型人才。在金融信息化發(fā)展的進(jìn)程中，也培養(yǎng)了一批人才，但隨著金融電子化到管理信息化的變化，對金融信息化人員的知識結(jié)構(gòu)和能力也提出了更高的要求，不僅要求其通曉計(jì)算機(jī)及其應(yīng)用技術(shù)、經(jīng)濟(jì)和金融理論與實(shí)務(wù)，還必須掌握金融信息系統(tǒng)分析、設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)的基本方法和技能。在未來的發(fā)展中，我們需要的是復(fù)合型金融信息化開發(fā)人才、掌握信息技術(shù)應(yīng)用技能的金融管理人才、掌握信息技術(shù)應(yīng)用技能并熟悉金融理論與實(shí)務(wù)的系統(tǒng)分析人才、金融信息化管理人才[3]。但目前我國能夠培養(yǎng)這種復(fù)合型人才的院校不多，金融信息化人才嚴(yán)重匱乏，根據(jù)歐美銀行業(yè)的人力配置標(biāo)準(zhǔn)，未來5年，我國金融信息化人才缺口至少在10萬人以上，嚴(yán)重缺乏金融信息化人才的現(xiàn)實(shí)，將成為我國金融信息化發(fā)展的“瓶頸”，因此，培養(yǎng)金融信息化創(chuàng)新人才迫在眉睫。

2 我國在金融信息化人才培養(yǎng)上存在的問題

2.1 國內(nèi)能夠培養(yǎng)金融信息化人才的院校屈指可數(shù) 現(xiàn)在國內(nèi)高校逐漸認(rèn)識到培養(yǎng)金融信息化人才的重要性，開始努力進(jìn)行這方面的探索，國內(nèi)培養(yǎng)金融信息化人才的院校主要有北京大學(xué)軟件與微電子學(xué)院于2006年在全國率先成立金融信息工程系，招收金融信息工程碩士；武漢大學(xué)國際軟件學(xué)院和中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)招收金融信息工程碩士；西南財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)信息工程學(xué)院于2008年在本科生中開始招收“光華創(chuàng)新人才金融智能與信息管理實(shí)驗(yàn)班”；西安交通大學(xué)招收金融信息工程本科學(xué)生等少數(shù)幾個(gè)院校，高校培養(yǎng)的人才仍然不能滿足社會的需要。

2.2 重理論，輕應(yīng)用[4] 金融信息化是理論性兼應(yīng)用性很強(qiáng)的學(xué)科領(lǐng)域，金融信息化人才要求是研究型和業(yè)務(wù)型相結(jié)合的人才。研究型人才要求的是快速反應(yīng)學(xué)習(xí)能力，更多是為了快速滿足業(yè)務(wù)目標(biāo)，而應(yīng)用型人才要求的是持續(xù)跟蹤的能力，要有應(yīng)用的感覺，應(yīng)用的能力，要有快速的研究能力，而不是專在一個(gè)領(lǐng)域的研究能力[5]。目前我國高校在教學(xué)中，重理論，輕應(yīng)用，培養(yǎng)的人大部分都是研究型人才，不能很好地把理論學(xué)習(xí)與實(shí)際應(yīng)用并重,以至于培養(yǎng)出的人才不能快速勝任用人單位的工作。

2.3 培養(yǎng)途徑單一，實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)薄弱 目前，我國對金融信息化人才的培養(yǎng)主要還是以學(xué)歷教育為主，在培養(yǎng)過程中實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)薄弱。華中科技大學(xué)信息學(xué)院以IBM技術(shù)中心為例來探索金融信息復(fù)合人才培養(yǎng)。對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)信息學(xué)院充分發(fā)揮了原中國金融學(xué)院與對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)的行業(yè)優(yōu)勢和領(lǐng)先地位,在多國金融財(cái)團(tuán)的資助下已經(jīng)建立起了“金融科技中心”、“金融培訓(xùn)與實(shí)踐中心”,并且研發(fā)了金融的“證券交易平臺”等系統(tǒng),供學(xué)員熟練掌握工作技能。[6]上海市在全國率先建立銀行卡產(chǎn)業(yè)園，2005年授牌為“上海市金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地”，2008年再一次被授牌為“上海張江金融信息服務(wù)外包專業(yè)園區(qū)”，上海銀行卡產(chǎn)業(yè)園及神州數(shù)碼教育學(xué)院作為社會培訓(xùn)機(jī)構(gòu)面向社會進(jìn)行金融信息化人才實(shí)訓(xùn)。這些都是很有意義的嘗試，但是從整體上來說仍然是實(shí)踐性不強(qiáng)，缺乏產(chǎn)學(xué)研合作培養(yǎng)模式。

3 構(gòu)建合理的實(shí)踐教學(xué)體系

金融信息工程是實(shí)踐性很強(qiáng)的專業(yè)，金融信息工程是實(shí)踐性很強(qiáng)的專業(yè)，許多課程的學(xué)習(xí)，特別是計(jì)算機(jī)及其應(yīng)用技術(shù)類課程的學(xué)習(xí)必須要通過大量的課程實(shí)踐才能掌握。針對我國在金融信息化人才培養(yǎng)上實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)薄弱的問題，構(gòu)建科學(xué)合理的實(shí)踐教學(xué)體系，對培養(yǎng)金融信息化人才的應(yīng)用能力與創(chuàng)新能力具有十分重要的作用。

3.1 構(gòu)建分層次的實(shí)踐教學(xué)體系，提高學(xué)生的創(chuàng)新實(shí)踐能力

從時(shí)間上實(shí)現(xiàn)全程化，從大學(xué)低年級貫穿到高年級，4年不斷線。從內(nèi)容上實(shí)踐教學(xué)分為基礎(chǔ)實(shí)驗(yàn)、綜合設(shè)計(jì)性實(shí)驗(yàn)和創(chuàng)新研究性實(shí)驗(yàn)三個(gè)層次，如圖1所示。

基礎(chǔ)實(shí)驗(yàn)注重培養(yǎng)學(xué)生的基本實(shí)驗(yàn)技能和動手能力，以編程能力為重點(diǎn)。教師平時(shí)可以邊講邊練，最后在課程結(jié)束后，留一個(gè)課程大作業(yè)讓學(xué)生分組完成。綜合設(shè)計(jì)性實(shí)驗(yàn)側(cè)重培養(yǎng)學(xué)生的綜合設(shè)計(jì)能力，不僅要求學(xué)生具備安排與開展專業(yè)實(shí)驗(yàn)的綜合能力，更要將理論知識運(yùn)用到實(shí)驗(yàn)過程中。創(chuàng)新研究性實(shí)驗(yàn)主要培養(yǎng)學(xué)生科研能力和創(chuàng)新意識，培養(yǎng)學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題、分析問題、解決問題的創(chuàng)新思維能力和學(xué)術(shù)研究能力。這部分實(shí)驗(yàn)在學(xué)生四年級完成，可以設(shè)立學(xué)生創(chuàng)新基金項(xiàng)目，教師給出研究范圍，學(xué)生以項(xiàng)目組形式申報(bào)與完成項(xiàng)目，培養(yǎng)學(xué)生的科學(xué)研究能力。

3.2 制定立體化實(shí)踐考核制度 以往的實(shí)踐教學(xué)成績大多情況下是由教師根據(jù)學(xué)生的實(shí)驗(yàn)報(bào)告或?qū)嶒?yàn)成果給出的主管評定。這就缺乏規(guī)范性和系統(tǒng)性，使得實(shí)踐課程的教學(xué)過程難以管理，教學(xué)效果難以評價(jià)，造成部分學(xué)生依賴和抄襲[7]。應(yīng)以促進(jìn)學(xué)生綜合素質(zhì)提高為目標(biāo)建立客觀、公正、立體、有利于學(xué)生發(fā)揮創(chuàng)造性的考核制度，從學(xué)生基本技能的掌握、綜合運(yùn)用理論知識的能力、獨(dú)立分析問題和解決問題的能力、團(tuán)隊(duì)合作精神、創(chuàng)新拓展能力對學(xué)生進(jìn)行多方面、多角度、多形式的綜合評價(jià)。課內(nèi)實(shí)驗(yàn)成績應(yīng)分為平時(shí)成績（70%）和考核成績（30%）兩部分，平時(shí)成績由實(shí)驗(yàn)準(zhǔn)備、實(shí)驗(yàn)操作、實(shí)驗(yàn)方法和實(shí)驗(yàn)態(tài)度等幾部分給出，充分重視學(xué)生的實(shí)驗(yàn)過程；課外實(shí)踐按項(xiàng)目的完成情況及對企業(yè)的貢獻(xiàn)給予相應(yīng)學(xué)分；對學(xué)生參加的各級創(chuàng)新競賽或申請的創(chuàng)新項(xiàng)目可給予創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)學(xué)分；對取得的各類認(rèn)證證書可給予相應(yīng)的技能獎(jiǎng)勵(lì)學(xué)分。

3.3 加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)室和實(shí)習(xí)基地的建設(shè) 金融信息是一門綜合性、實(shí)踐性很強(qiáng)的專業(yè)，需要提供相關(guān)的環(huán)境和實(shí)驗(yàn)條件，使學(xué)生鞏固專業(yè)知識并提高各項(xiàng)技能，因而建立實(shí)驗(yàn)室和實(shí)踐基地是非常必要的。目前，金融信息相關(guān)的實(shí)驗(yàn)室還不是很完善，缺乏一定的專業(yè)實(shí)驗(yàn)軟硬件，因此，一方面，學(xué)校應(yīng)加大投資，建設(shè)具備一定超前性、前瞻性的實(shí)驗(yàn)室，提高硬件和軟件的水平。另一方面，應(yīng)建立學(xué)校與社會、著名企業(yè)合作培養(yǎng)金融信息化創(chuàng)新人才教育模式，采取與社會、著名企業(yè)共建實(shí)驗(yàn)室、實(shí)習(xí)實(shí)踐基地，逐步形成和完善校企雙向推動，產(chǎn)學(xué)密切合作的運(yùn)行機(jī)制，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)學(xué)雙方的深層次合作，為金融信息化創(chuàng)新人才培養(yǎng)提供良好支撐。

3.4 實(shí)驗(yàn)室規(guī)范化管理 ①堅(jiān)持實(shí)驗(yàn)室的開放，對專業(yè)實(shí)驗(yàn)室和創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室實(shí)行全面開放，從硬件和軟件上為學(xué)生提供必要的條件，使實(shí)驗(yàn)室資源得到最大的開發(fā)和利用，實(shí)現(xiàn)實(shí)驗(yàn)設(shè)備資源共享，充分發(fā)揮實(shí)驗(yàn)室的優(yōu)勢和功能，培養(yǎng)學(xué)生的主觀能動性和促進(jìn)學(xué)生的探索性，鼓勵(lì)學(xué)生參與科技創(chuàng)新競賽。②實(shí)驗(yàn)室管理模式規(guī)范化：實(shí)驗(yàn)室日常運(yùn)作科學(xué)化、規(guī)范化、信息化管理，應(yīng)從三個(gè)方面開展工作。一是實(shí)驗(yàn)室管理信息化,二是實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目管理信息化,三是學(xué)生實(shí)驗(yàn)成績管理信息化，通過必要的軟件系統(tǒng)和工作人員全面實(shí)現(xiàn)規(guī)范化實(shí)驗(yàn)室管理。

4 結(jié)論

金融業(yè)要發(fā)展離不開金融信息化創(chuàng)新人才，實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)對金融信息化創(chuàng)新人才培養(yǎng)起著至關(guān)重要的作用。本文從分層次的實(shí)踐教學(xué)體系、全方位實(shí)踐教學(xué)模式、立體化實(shí)踐考核制度、規(guī)范化實(shí)驗(yàn)室管理以及實(shí)驗(yàn)室和實(shí)習(xí)基地的建設(shè)等多角度構(gòu)建了金融信息化創(chuàng)新人才培養(yǎng)的實(shí)踐教學(xué)體系，希望能對我國金融信息化人才培養(yǎng)起到促進(jìn)作用。

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第3篇：金融信息服務(wù)報(bào)告范文

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

針對Wind資訊金融終端,金融市場部已進(jìn)行了為期近5個(gè)月的試用,并進(jìn)行了深入調(diào)查、分析比較.我部認(rèn)為Wind資訊金融終端從內(nèi)容的及時(shí)、準(zhǔn)確、完整;使用的便利性和數(shù)據(jù)跟蹤服務(wù)等方面存在比較明顯的優(yōu)勢;為金融市場部從事銀行間債券市場業(yè)務(wù)（查找數(shù)據(jù)、債券交易、信息統(tǒng)計(jì)、分析研究、風(fēng)險(xiǎn)控制）方面提供了極大便利,Wind集國內(nèi)證券市場股票、基金、債券、指數(shù)、期貨、貴金屬數(shù)據(jù)、宏觀和區(qū)域經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)、全球金融市場重要數(shù)據(jù)、新聞情報(bào)于一個(gè)平臺,極大的提高了我們的工作效率,對金融市場部在回購、現(xiàn)券投資等業(yè)務(wù)領(lǐng)域有非常大的幫助.經(jīng)過我部充分討論,一致認(rèn)為有必要采購Wind資訊金融終端。

一、Wind資訊金融終端簡介

萬得資訊(Wind資訊)是中國大陸領(lǐng)先的金融數(shù)據(jù)、信息和軟件服務(wù)企業(yè),總部位于上海陸家嘴金融中心。Wind資訊始終專注于整合與資本市場密切相關(guān)的信息資源,為政府部門(中國人民銀行、財(cái)政部、中國證監(jiān)會、中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會、上海證券交易所、深圳證券交易所、國資委、發(fā)改委等各大部委)、上市公司、擬上市公司及大型企業(yè)集團(tuán)了解資本市場而提供的輔助決策工具.目前,在企業(yè)市場,中國前500強(qiáng)的企業(yè)中有將近2/3的大型企業(yè)是萬得的正式客戶.萬得資訊同時(shí)是上海市政府重點(diǎn)扶持的軟件和信息服務(wù)業(yè)龍頭企業(yè),在上海構(gòu)建國際金融中心的進(jìn)程中,肩負(fù)著維護(hù)國家金融信息安全的重要責(zé)任。萬得資訊以自己多年來積累的經(jīng)濟(jì)金融信息數(shù)據(jù)庫優(yōu)勢,在我行信息化建設(shè)中,也能起到不可或缺的重要作用.

二、Wind資訊金融端債券模塊功能簡介

擁有最齊全的中國銀行間債券市場的報(bào)價(jià)數(shù)據(jù)，當(dāng)日報(bào)價(jià)與歷史報(bào)價(jià)查詢與統(tǒng)計(jì)，同時(shí)還提供債券交易員信息查詢功能。提供中國債券實(shí)時(shí)行情,包括“上交所、深交所、銀行間債券市場”的數(shù)據(jù),涵蓋“國債、企業(yè)債、金融債、可轉(zhuǎn)債、央行票據(jù)、短期融資券、資產(chǎn)支持證券、回購”等所有可交易品種。同時(shí)擁有所有中國債券市場相關(guān)指數(shù),涵蓋“中債指數(shù)、交易所債券指數(shù)、新華富時(shí)(FTSE)債券指數(shù)、新華雷曼債券指數(shù)、中信標(biāo)普債券指數(shù)”等.

新聞情報(bào)速覽,提供各主流媒體的頭版頭條,來源廣覆蓋面高,通過最簡單的頁面了解市場上最快最精簡的新聞,幫助您用最短的時(shí)間獲取最大的信息量。

Wind獨(dú)有的研究報(bào)告平臺,目前萬得是國內(nèi)唯一合法的研報(bào)披露平臺,擁有提供研究報(bào)告的機(jī)構(gòu)80家,快速、專業(yè)、覆蓋面廣?？墒菇灰讍T、分析員、組合經(jīng)理等各類債券從業(yè)人員第一時(shí)間了解到各機(jī)構(gòu)對整個(gè)債券市場或單個(gè)券種的分析和看法,簡單、直觀,閱讀性強(qiáng).Wind獨(dú)有的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo),信息速覽欄目展示債券交易員、研究員最關(guān)注的宏觀數(shù)據(jù)-CPI,PPI,固定資產(chǎn)投資、匯率GDP,保險(xiǎn)公司投資,MO.MI、M2,貨幣投放回籠、進(jìn)出口、外匯儲備、利率、利率走勢、宏觀經(jīng)濟(jì)(各種經(jīng)濟(jì)指標(biāo)圖表、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)日歷和重要指標(biāo)速覽)等等.

Wind獨(dú)有的深度資料F9,提供單個(gè)債券最全面的數(shù)據(jù)和資訊信息。短期融資券、可轉(zhuǎn)換債券、企業(yè)債全面的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),信用分析、現(xiàn)金流、公告新聞等,還可以通過數(shù)據(jù)瀏覽器從幾千項(xiàng)指標(biāo)中自定義任意的債券報(bào)表,為債券研究工作提供極大方便。

Wind獨(dú)有的美國債券市場利率走勢數(shù)據(jù),提供便捷的國際國內(nèi)市場對比分析。還提供了200多張債券報(bào)表,特別是債券發(fā)行、債券托管報(bào)表、可轉(zhuǎn)換債券等,圖文和表格十分便利(系統(tǒng)里所有的圖形和數(shù)據(jù)都支持直接導(dǎo)出,方便統(tǒng)計(jì)、分析研究與報(bào)告的撰寫).

債券組合管理?？赏ㄟ^該功能完成債券組合的現(xiàn)金流、風(fēng)險(xiǎn)收益、關(guān)鍵年期久期、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)分析、VAR等各方面的全面分析,是業(yè)務(wù)開展與相關(guān)管理者風(fēng)險(xiǎn)控制的絕佳輔助工具.

此外,還有債券專題統(tǒng)計(jì)、利率走勢分析、債券資料、債券市場、短融與企債、央行公開市場操作,各類風(fēng)險(xiǎn)分析等等一系列報(bào)表 。

第4篇：金融信息服務(wù)報(bào)告范文

【關(guān)鍵詞】供應(yīng)鏈金融；P2P網(wǎng)絡(luò)借貸；供應(yīng)鏈金融信息服務(wù)平臺

一、供應(yīng)鏈金融研究意義

根據(jù)中國人民銀行《2012年三季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，2012年6月末全部金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額59.64萬億元，同比增長16%。上半年增加4.86萬億元，同比多增6832億元。主要商業(yè)銀行（無論是國有商業(yè)銀行還是股份制商業(yè)銀行）對中小企業(yè)的貸款的發(fā)放增長速度（招商銀行7.35%，民生銀行10.35%，工商銀行8.6%，建設(shè)銀行7.83%）遠(yuǎn)低于整體貸款余額的增速。

從央行的數(shù)據(jù)與主要商業(yè)銀行的年報(bào)數(shù)據(jù)的比較中可以看出，主要商業(yè)銀行對中小企業(yè)的貸款積極性不高，其對中小企業(yè)的貸款增速大大低于整體貸款增速。中小企業(yè)從商業(yè)銀行融資難的問題可見一斑。

從目前的商業(yè)實(shí)踐和理論探討來看，發(fā)展供應(yīng)鏈金融，是改善商業(yè)銀行貸款結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資金投向，緩解中小企業(yè)融資難的一個(gè)重要手段。

二、供應(yīng)鏈金融概念

陳娟（2011）認(rèn)為供應(yīng)鏈?zhǔn)窃趦r(jià)值鏈的理論基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，而供應(yīng)鏈金融則是隨著新型的供應(yīng)鏈管理運(yùn)作模式誕生和發(fā)展的，突出了供應(yīng)鏈組織關(guān)系中資金流對這個(gè)過程增值的作用，并以此作為整個(gè)鏈條的整合，從財(cái)務(wù)的視角對整個(gè)供應(yīng)鏈發(fā)展目標(biāo)進(jìn)行優(yōu)化，為參與國際競爭的供應(yīng)鏈組織提供一體化金融服務(wù)的產(chǎn)品體系和服務(wù)模式。供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作目標(biāo)是幫助供應(yīng)鏈企業(yè)最大化資金利用價(jià)值，并依托供應(yīng)鏈三流（資金流、物流、信息流）整合幫助他們最小化資金的獲得成本，保證供應(yīng)鏈整體健康發(fā)展所需的資金需求[1]。李偉偉（2012）認(rèn)為供應(yīng)鏈金融以真實(shí)的商品交易為依據(jù)，銀行基于對供應(yīng)鏈上下游客戶交易流程的掌控而提供融資，以封閉控制商品流或資金流為原則，掌控商品流、資金流、信息流的動向，能夠有效的對信貸資金用途進(jìn)行監(jiān)管，降低銀行融資的風(fēng)險(xiǎn)[2]。

筆者認(rèn)為供應(yīng)鏈融資是以供應(yīng)鏈為依托，以供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)為服務(wù)對象，以供應(yīng)鏈的核心企業(yè)為貸款擔(dān)保，一方面降低中小企業(yè)的融資成本，另一方面擴(kuò)展銀行的放貸范圍，優(yōu)化資金配置的新型金融業(yè)務(wù)。

三、供應(yīng)鏈金融的研究文獻(xiàn)綜述

國內(nèi)目前有大量的關(guān)于供應(yīng)鏈金融的研究文獻(xiàn)，這些文獻(xiàn)研究的方向和主題大致可以歸納為三大類：供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式、供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理、供應(yīng)鏈金融的發(fā)展建議。

1、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式

目前國內(nèi)文獻(xiàn)對供應(yīng)鏈金融模式的分析，有的是從商業(yè)銀行的實(shí)際供應(yīng)鏈產(chǎn)品出發(fā)對供應(yīng)鏈金融模式進(jìn)行分類，有的從供應(yīng)鏈上的商品流向?qū)?yīng)鏈金融模式做出劃分，有的以質(zhì)押品的不同區(qū)分不同的供應(yīng)鏈融資模式，有的則對單一的創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行分析。

杜瑞（2010）將商業(yè)銀行開展的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)分為三大類：一是以核心企業(yè)為風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任主體，銀行為其上下游企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資。二是基于貨權(quán)控制和存貨質(zhì)押的供應(yīng)鏈融資。三是基于應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓的供應(yīng)鏈融資[3]。李華（2010）以供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)中小企業(yè)的動產(chǎn)能得到有效盤活且能順利流轉(zhuǎn)為研究目標(biāo)，提出了一種創(chuàng)新的基于動態(tài)質(zhì)押的融資集合模式，設(shè)計(jì)了該融資模式的結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)操作流程，并對動態(tài)質(zhì)押和靜態(tài)質(zhì)押進(jìn)行了比較[4]。陳娟（2011）從供應(yīng)鏈融資實(shí)際提供者將供應(yīng)鏈金融的模式劃分為商業(yè)銀行、第三方物流公司、第三方貿(mào)易平臺公司和供應(yīng)鏈上核心企業(yè)四大供應(yīng)鏈金融模式[5]。李偉偉（2012）介紹了以“1+N”理論為基礎(chǔ)的動產(chǎn)質(zhì)押融資模式、應(yīng)收賬款融資模式、保兌倉融資模式三種供應(yīng)鏈融資模式[2]。鄒里蘇（2012）以中興銀行為案例分析了“1+N”的供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)踐[6]。

2、供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行在供應(yīng)鏈金融面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是由信息不對稱帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然任何一項(xiàng)銀行金融業(yè)務(wù)不可避免的也會產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)。由于抵押品的價(jià)格波動導(dǎo)致的市場風(fēng)險(xiǎn)最終將在中小企業(yè)違約的信用風(fēng)險(xiǎn)上體現(xiàn)，通過對市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控可以更好的把握信用風(fēng)險(xiǎn)的變化。相關(guān)文獻(xiàn)主要也是針對如何識別、評估、控制和緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)來討論供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的問題。

周純敏（2009）認(rèn)為信用風(fēng)險(xiǎn)是供應(yīng)鏈融資的主要風(fēng)險(xiǎn)，并從信用風(fēng)險(xiǎn)識別、度量、評價(jià)和控制的角度來分析供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)提出相關(guān)防控策略[7]。林樹紅（2010）認(rèn)為供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)主要包括融資主體的信用風(fēng)險(xiǎn)、融資支持的債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)、融資過程的操作風(fēng)險(xiǎn)及法律風(fēng)險(xiǎn)[8]。潘文東（2010）認(rèn)為欺詐類風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)操作類風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)是供應(yīng)鏈金融與生俱來的風(fēng)險(xiǎn)，故應(yīng)重視信用評價(jià)系統(tǒng)在金融供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品中的應(yīng)用，提出金融供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制與防范措施[9]。李小龍（2011）介紹了商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)，提出供應(yīng)鏈信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)因素，通過設(shè)計(jì)信用評價(jià)和激勵(lì)機(jī)制，盡量避免企業(yè)失信的行為，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的良好發(fā)展[10]。劉雙紅（2011）分析了商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中面臨供應(yīng)鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、動產(chǎn)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品開發(fā)和推廣風(fēng)險(xiǎn)及法律風(fēng)險(xiǎn)等，并在分析這些風(fēng)險(xiǎn)及產(chǎn)生原因的基礎(chǔ)上提出了相應(yīng)的防控對策[11]。王威（2012）分析了供應(yīng)鏈融資面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和合作風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施[12]。王卡（2011）認(rèn)為供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)主要來源于專業(yè)操作能力低、交易合同的真實(shí)性和核心企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)傳遞，商業(yè)銀行需要通過建立信息化電子平臺、謹(jǐn)慎選擇核心企業(yè)和設(shè)計(jì)與供應(yīng)鏈融資需求相適應(yīng)的授信管理模式和業(yè)務(wù)流程來控制風(fēng)險(xiǎn)[13]。

3、供應(yīng)鏈金融的發(fā)展建議

馬蘇川（2011）通過SWOT分析了供應(yīng)鏈融資的優(yōu)越性，并提出銀行開展供應(yīng)鏈融資采取低成本、低風(fēng)險(xiǎn)和多企合作等戰(zhàn)略[14]。張敬峰（2011）認(rèn)為銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變角色，培育優(yōu)秀供應(yīng)鏈，建立和完善供應(yīng)鏈融資管理信息系統(tǒng)，建立供應(yīng)鏈融資體系的應(yīng)急處理機(jī)制；核心企業(yè)在供應(yīng)鏈融資體系布局和管理中發(fā)揮更加積極的作用；作為供應(yīng)鏈融資服務(wù)對象的中小企業(yè)要規(guī)范管理、科學(xué)發(fā)展，通過這些措施多方面促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展[15]。楊蓉（2011）從核心企業(yè)和建設(shè)良好融資環(huán)境出發(fā)，提出發(fā)展供應(yīng)鏈融資的措施[16]。林聲強(qiáng)（2011）認(rèn)為商業(yè)銀行應(yīng)該從積極構(gòu)筑全新的供應(yīng)鏈性能評價(jià)體系、打破授信跨區(qū)域限制，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品一體化、賦予供應(yīng)鏈融資敘做銀行所有產(chǎn)品的職能和將供應(yīng)鏈作為一種營銷和培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶群的策略與手段四方面來發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)[17]。張倩（2012）分析供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品品牌建設(shè)對商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的重要性，并提出品牌建設(shè)建議[18]。

四、供應(yīng)鏈金融的可研究方向

1、供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式的研究

目前文獻(xiàn)對供應(yīng)鏈金融模式的研究僅限于從銀行的角度出發(fā)，沒有具體分析目前世界上成功開展供應(yīng)鏈金融的其他企業(yè)實(shí)體。如第三方物流公司提供的金融服務(wù)，較成功的案例有UPS Capital公司；第三方貿(mào)易平臺公司，Trade CARD公司和阿里巴巴公司；供應(yīng)鏈核心企業(yè)憑借自己的資金實(shí)力對供應(yīng)鏈企業(yè)進(jìn)行金融服務(wù)。可以分析這些成功的供應(yīng)鏈融資模式，從而得出發(fā)展中國供應(yīng)鏈金融服務(wù)的可選擇的路徑。

2、供應(yīng)鏈金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施方案的研究

目前的文獻(xiàn)主要偏理論闡述，而缺乏實(shí)際的實(shí)施方案。

大型商業(yè)銀行對中小企業(yè)信貸投放缺乏積極性的重要原因就是，對中小企業(yè)放貸的成本過高，而收益低。如何建立快速有效、適合供應(yīng)鏈融資的信貸審批流程是降低大型商業(yè)銀行放貸成本、引導(dǎo)資金流向中小企業(yè)的關(guān)鍵所在。國外較成功的例子是美國的富國銀行。在90年代初，富國銀行建立了成功的小微企業(yè)信用評分系統(tǒng)，成為小微企業(yè)業(yè)務(wù)成功的重要技術(shù)保障。另外，富國銀行采用科學(xué)化、數(shù)量化的風(fēng)險(xiǎn)管理模式監(jiān)管小微企業(yè)貸款，以保證風(fēng)險(xiǎn)可控。憑借獨(dú)特的業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)管理理念，富國銀行小微企業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。截至2011年末，小微企業(yè)貸款同比增長8%，高于整體貸款增速7個(gè)百分點(diǎn)，“企業(yè)通”已處理超過200萬筆貸款，其中2/3的貸款決策是由系統(tǒng)自動完成的。中國國內(nèi)目前已經(jīng)有建設(shè)銀行、中國銀行、杭州銀行等銀行在采用“信貸工廠”模式，逐步優(yōu)化小微企業(yè)的審批流程。

信用評級是信貸發(fā)放、風(fēng)險(xiǎn)防控的重要環(huán)節(jié)，研究適合供應(yīng)鏈金融服務(wù)、支持中小企業(yè)融資的信用評級量化模型也是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的一個(gè)研究方向。

3、供應(yīng)鏈金融信息服務(wù)平臺的構(gòu)建研究

信息流是供應(yīng)鏈的重要組成部分。供應(yīng)鏈中各種信息快速有效的傳遞，可以減少借貸關(guān)系中委托人和人之間的信息不對稱，降低借貸成本，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的發(fā)展。供應(yīng)鏈金融信息服務(wù)平臺可以以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺為原型構(gòu)建。

第5篇：金融信息服務(wù)報(bào)告范文

2015年，國務(wù)院總理完成了兩次“高調(diào)”的自拍，第一次是去年5月15日，總理同印度總理莫迪在天壇一起自拍。2015年10月19日上午，總理到訪北京中關(guān)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺，隨后一張3個(gè)80后創(chuàng)業(yè)者跟總理自拍的照片在網(wǎng)上瘋傳，據(jù)說他們是第一次和總理玩自拍的中國人。

躲在總理斜后方的眼鏡男正是36氪CEO劉成城，“總理視察時(shí)候，我們3個(gè)技術(shù)男就跟總理說，能不能跟您玩?zhèn)€自拍，總理很慈祥的答應(yīng)了。”劉成城回憶說。

關(guān)注中國“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主埃德蒙德?菲爾普斯提到，創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新將帶來“非物質(zhì)性好處”。“如果大多數(shù)中國人，因?yàn)閺氖绿魬?zhàn)性工作和創(chuàng)新事業(yè)獲得成就感，而不是通過消費(fèi)得到滿足的話，結(jié)果一定會非常美好?！卑５旅傻抡f。

創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)從小眾開始走向大眾，也帶來了巨大的掘金市場。那個(gè)站在總理身邊笑得很靦腆的理工男就抓住了機(jī)會。

2015年也成為36氪成長的一個(gè)分界點(diǎn)，在此以前，外界知道的36氪是一家科技媒體，以行業(yè)觀察者的方式來關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)，2015年之后，公司的業(yè)務(wù)不斷升級，從單一媒體業(yè)務(wù)成長為了國內(nèi)最有“歪思”（Wise）創(chuàng)業(yè)生態(tài)服務(wù)平臺。

全業(yè)態(tài)覆蓋

2010年，劉成城建立36氪網(wǎng)站，定位是科技創(chuàng)業(yè)者的一站式資訊平臺。盡管資訊業(yè)務(wù)做出了成績，但劉成城很快就意識到，如果只做媒體，大多數(shù)科技博客最后都將消亡。在2011年8月，36氪推出創(chuàng)業(yè)投資服務(wù)，幫助有需求融資的創(chuàng)業(yè)者對接投資人。2013年1月，創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺上線。2014年4月22日，啟動氪空間孵化器。2015年3月，建立在線投融資交易平臺。2015年6月，私募股權(quán)融資平臺上線。2015年12月9日，投融資FA服務(wù)團(tuán)隊(duì)新軍資本宣布正式成軍。2015年12月23日，36氪首創(chuàng)私募股權(quán)融資退出機(jī)制“下輪氪退”……

6年來的進(jìn)化過程，36氪從媒體切入，圍繞“創(chuàng)業(yè)生態(tài)服務(wù)”不斷擴(kuò)充產(chǎn)品圖譜，經(jīng)歷從0到1的蛻變，幾大業(yè)務(wù)板塊彼此連接，互為支持，為創(chuàng)投生態(tài)打造了完整的商業(yè)閉環(huán)。

劉成城說，在開始的時(shí)候，他從沒有想過36氪會發(fā)展到現(xiàn)在的狀態(tài)?！皬膭?chuàng)業(yè)媒體，到信息平臺，再到交易平臺，但回過頭來看，這一步一步是在不斷升級，因?yàn)橹挝覀兂砷L的資源是完全協(xié)同的――關(guān)注我們的群體一直是創(chuàng)業(yè)者、投資人和關(guān)注投資的人?！?/p>

在不斷升級的過程中，不得不提的是氪空間――全國首個(gè)“0收費(fèi)0占股”的創(chuàng)業(yè)孵化器。除了免費(fèi)為創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)提供融資、辦公、法務(wù)財(cái)務(wù)、工商注冊等服務(wù)之外，更為優(yōu)秀項(xiàng)目提供項(xiàng)目曝光、頂級活動、股權(quán)融資等獨(dú)家資源。首個(gè)氪空間于2014年4月22日落戶中關(guān)村創(chuàng)業(yè)大街，孵化過101個(gè)項(xiàng)目，項(xiàng)目總估值超過105億元。

2015年，氪空間從近5000個(gè)項(xiàng)目中篩選了42個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行孵化，包括環(huán)信、奇點(diǎn)金融、超人寶寶、開練等。目前，氪空間已經(jīng)在全國八城市進(jìn)行布局，包括北京、上海、杭州、深圳、成都、南京、天津、蘇州。

如今，已經(jīng)成長為36氪四大支柱業(yè)務(wù)線“私募股權(quán)融資、投融資FA服務(wù)、媒體、孵化器”之一氪空間分拆獨(dú)立，并且已獨(dú)立完成A輪融資。

除了為創(chuàng)業(yè)者提供全方位的創(chuàng)業(yè)服務(wù)，36氪還致力于幫助投資人降低投資風(fēng)險(xiǎn)。以往，對參與一級市場交易的公司沒有一個(gè)衡量發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)，36氪推出了國內(nèi)首款分析公司投資指數(shù)的專業(yè)工具――36氪指數(shù)，基于36氪自身的大數(shù)據(jù)并整合多方權(quán)威數(shù)據(jù)，通過對互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)及創(chuàng)業(yè)公司的多維度指數(shù)分析，監(jiān)控互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)及相關(guān)垂直細(xì)分領(lǐng)域發(fā)展趨勢，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)創(chuàng)業(yè)公司。

具體來說，36氪指數(shù)是36氪通過實(shí)時(shí)監(jiān)控?cái)?shù)十萬個(gè)網(wǎng)站、應(yīng)用和平臺，利用大數(shù)據(jù)處理技術(shù)及經(jīng)濟(jì)學(xué)相關(guān)模型制定出來，維度包含有創(chuàng)業(yè)公司web流量（如Alexa排名、月活躍、PV等）、移動端流量（如應(yīng)用下載量、月活躍、應(yīng)用打開次數(shù)等）、其他平臺相關(guān)統(tǒng)計(jì)指數(shù)（如搜索引擎指數(shù)、媒體風(fēng)向標(biāo)指數(shù)和輿情指數(shù)、微信關(guān)注指數(shù)）以及公司自身的融資、規(guī)模以及品牌美譽(yù)度等等。

目前，氪指數(shù)已對國內(nèi)近6萬家互聯(lián)網(wǎng)公司做了數(shù)據(jù)跟蹤，涵蓋了電商、社交、智能硬件、汽車、旅游等各類細(xì)分領(lǐng)域，每家公司都有對應(yīng)的一個(gè)氪指數(shù)，用來反應(yīng)公司的成長趨勢。對投資人而言，36氪指數(shù)越高的公司，反映出其成長趨勢越好。

36氪聯(lián)席CEO魏珂介紹，36氪指數(shù)為投資人提供基礎(chǔ)服務(wù)和定制化分析服務(wù)，除了和聯(lián)通合作，也引進(jìn)了TalkingData等第三方數(shù)據(jù)提供商，使這個(gè)數(shù)據(jù)更加有效。另外對于數(shù)據(jù)維度的選擇也隨著應(yīng)用的效果不斷的調(diào)整。未來，還會搭建以行業(yè)、公司分析為主線的產(chǎn)品矩陣。

數(shù)據(jù)顯示，截至目前，36氪平臺上聚集了超過57000家創(chuàng)業(yè)公司，超過2000家專業(yè)投資機(jī)構(gòu)及上萬名投資人，其中有超過7200家創(chuàng)業(yè)公司正在36氪平臺上融資。

金融加碼

對于創(chuàng)業(yè)公司來說，被發(fā)現(xiàn)、有輔導(dǎo)、有辦公點(diǎn)都是錦上添花的事情，能融到資才是可以起跑的核心。2015年是中國股權(quán)眾籌的元年，毋庸置疑，股權(quán)眾籌未來會成為創(chuàng)業(yè)者更為重要的融資渠道，劉成城和36氪也在想如何讓更多的用戶參與到股權(quán)類投資里面來。

《2015中國互聯(lián)網(wǎng)眾籌年度報(bào)告》顯示，股權(quán)眾籌年度規(guī)模在50億元到55億元之間，約為去年的4、5倍，京東、36氪等平臺后來居上，各類機(jī)構(gòu)加緊布局，行業(yè)仍處于跑馬圈地階段。

為了更好的把握住機(jī)會，去年3月，“北京協(xié)力筑成金融信息服務(wù)有限公司”成為36氪的新名稱，經(jīng)營業(yè)務(wù)也增加了金融信息服務(wù)、投資管理、資產(chǎn)管理、項(xiàng)目投資等內(nèi)容。3個(gè)月后，私募股權(quán)融資平臺正式上線。并在去年10月獲得螞蟻金服的戰(zhàn)略入股。

螞蟻金服總裁井賢棟說：“攜手36氪，是為了利用互聯(lián)網(wǎng)金融的力量推進(jìn)創(chuàng)業(yè)和創(chuàng)新的快速發(fā)展，螞蟻金服將在支付、私募股權(quán)融資、技術(shù)、云計(jì)算等多個(gè)領(lǐng)域展開合作，并以此服務(wù)整個(gè)小微企業(yè)生態(tài)?！?/p>

然而，要想在競爭激烈的市場占據(jù)一席之地，必須有自己的殺手锏。除了采用業(yè)內(nèi)普通的“領(lǐng)投+跟投”方式，36氪股權(quán)投資平臺還首推“定向邀請”制度、“老股發(fā)行”模式和退出機(jī)制“下輪氪退”?！岸ㄏ蜓垺睘轫?xiàng)目方錨定最有幫助的投資人，“老股發(fā)行”為投資人提供更優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，而“下輪氪退”讓跟投人擁有更多自主的選擇權(quán)，同時(shí)對投資回報(bào)有了相對清晰的預(yù)期。

這其中最受人關(guān)注的是“下輪氪退”，因?yàn)樵诠蓹?quán)投資領(lǐng)域，業(yè)內(nèi)一直在為退出機(jī)制而頭疼。目前，股權(quán)眾籌的退出渠道主要是領(lǐng)投方帶領(lǐng)退出，具體方式集中在企業(yè)上市、企業(yè)被收購、新三板上市流通等。新三板被放開后，其相較主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板降低的上市要求，讓股權(quán)眾籌退出難度隨之有所減小。然而，對于投資人而言，如果股權(quán)難以變現(xiàn)，或變現(xiàn)時(shí)間太久，會讓眾多跟投人持幣觀望，也制約了行業(yè)發(fā)展。而凡采用“下輪氪退”機(jī)制的項(xiàng)目，在兩年內(nèi)的隨后兩次正式融資中，本輪股東均有選擇退出的權(quán)利。

第6篇：金融信息服務(wù)報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)貿(mào)易,服務(wù)外包,競爭力,競爭格局

在國際金融服務(wù)外包市場中，中國和印度是兩個(gè)具有競爭關(guān)系的承接大國。發(fā)展服務(wù)外包對調(diào)整發(fā)展中國家的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增加就業(yè)機(jī)會、擴(kuò)大對外貿(mào)易增長、加速與國際金融市場的融合日漸起著重要的促進(jìn)作用。印度較早地認(rèn)識到這一點(diǎn)，早在20世紀(jì)末就開始大力發(fā)展服務(wù)外包業(yè)務(wù)，目前是世界最大的服務(wù)外包承接國。面對印度的領(lǐng)先優(yōu)勢，中國如何抓住當(dāng)前時(shí)機(jī)提高競爭力、改善中國在國際金融服務(wù)外包市場上的競爭格局是一個(gè)值得關(guān)注的問題。

一、金融服務(wù)外包的現(xiàn)狀與競爭格局

金融服務(wù)外包，是指金融機(jī)構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)上利用外包服務(wù)提供商(為集團(tuán)內(nèi)的附屬實(shí)體或集團(tuán)以外的實(shí)體)來完成以前由自身承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動。金融機(jī)構(gòu)的一些操作性的、非核心的、成本高的甚至部分核心業(yè)務(wù)，如資產(chǎn)評估、報(bào)表審計(jì)、軟件開發(fā)等業(yè)務(wù)，由于金融機(jī)構(gòu)自身缺乏足夠的精力和專業(yè)水平而難以兼顧，通過外包給專門機(jī)構(gòu)可有效降低成本、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和提高核心競爭力。外包內(nèi)容主要存在于兩大領(lǐng)域，即業(yè)務(wù)流程外包(bpo)和it外包(ito)，具體來說有產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計(jì)、發(fā)卡與收單服務(wù)、數(shù)據(jù)處理與災(zāi)難備份、呼叫服務(wù)等。金融服務(wù)外包始于20世紀(jì)70年代，在90年代高速發(fā)展，當(dāng)前在所有外包行業(yè)中，金融業(yè)的外包規(guī)模僅排在制造業(yè)之后位居第二。towergroup公司的研究結(jié)果表明：金融服務(wù)業(yè)的外包趨勢正不斷加強(qiáng)，全球最大的15家金融服務(wù)企業(yè)將擴(kuò)大信息技術(shù)項(xiàng)目的外包業(yè)務(wù)，金額將從2005年的16億美元上升到2008年的38．9億美元，平均年增長率為34%。德勤公司2004年的研究結(jié)果表明，未來5年內(nèi)美國將有3560億美元的金融服務(wù)要外包給海外機(jī)構(gòu)，占現(xiàn)有金融服務(wù)成本支出的15%。另一份報(bào)告預(yù)測，全球外包市場容量將達(dá)1萬億美元左右。

外包通常是歐美發(fā)達(dá)國家的企業(yè)把耗費(fèi)大量人力的服務(wù)及操作中間環(huán)節(jié)外包到人工成本比較低的發(fā)展中國家。gartner集團(tuán)認(rèn)為目前美國和歐洲等發(fā)達(dá)國家外包出的it職位比例不足5%，到2015年該比例將增至30%，未來5年內(nèi)服務(wù)外包迅速增長的勢頭將導(dǎo)致大量資金從美國和歐洲等發(fā)達(dá)國家市場流向發(fā)展中國家。在承接金融服務(wù)外包的全球市場中，我國和印度是最受關(guān)注的兩個(gè)國家。畢博管理咨詢公司董事總經(jīng)理彼得•郝勒維茨認(rèn)為：到2015年中國和印度將成為全球金融服務(wù)外包業(yè)的中心，因?yàn)橹?、印兩國擁有大量受過良好培訓(xùn)的外包業(yè)務(wù)人才、勞動力成本優(yōu)勢、能提供滿足需求的產(chǎn)品和服務(wù)等因素，更重要的是，跨國金融機(jī)構(gòu)從全球化的長遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略考慮，已經(jīng)把中國和印度市場作為其戰(zhàn)略部署的一部分。因此，在全球金融服務(wù)外包市場中，印度是我國最主要的競爭對手，而且目前居于優(yōu)勢地位[1]。idg的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，2004年全球軟件外包市場規(guī)模已達(dá)1000億美元。而印度以其獨(dú)特的優(yōu)勢成為全球最大的軟件外包承接國，并壟斷了美國市場。根據(jù)印度全國軟件和服務(wù)公司協(xié)會提供的數(shù)據(jù)顯示，2004年外包業(yè)務(wù)為印度公司帶來了172億美元的銷售收入，占全球同類市場的44%。預(yù)計(jì)到2008年印度在全球軟件和后端辦公服務(wù)外包市場所占份額將達(dá)到51%，年銷售收入將達(dá)到480億美元。另一份研究表明，印度外包商在全球離岸外包市場上占有80%的份額。美國情報(bào)文獻(xiàn)中心的統(tǒng)計(jì)顯示，2003年印度服務(wù)外包業(yè)賺取了170億美元，而我國的服務(wù)外包僅有6000萬美元的收益，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于印度。在利用科技手段保障和促進(jìn)金融服務(wù)方面，我國也與之存在差距，因?yàn)槲覈母叨送ㄐ女a(chǎn)品和大型計(jì)算機(jī)系統(tǒng)軟、硬件嚴(yán)重依賴國外。

二、印度金融服務(wù)外包的現(xiàn)狀與競爭優(yōu)勢

1999年，為解決“千年蟲”問題，許多國際金融機(jī)構(gòu)將數(shù)據(jù)修改工作外包給印度，這促成了印度金融外包業(yè)的崛起。印度金融外包業(yè)自20世紀(jì)90年代末開始高速發(fā)展，年均增長率達(dá)56%，2005年?duì)I業(yè)總額達(dá)280億美元，直接從業(yè)人員25萬人。目前，印度金融服務(wù)外包的提供范圍擴(kuò)展到信息類業(yè)務(wù)、人力資源管理等更具戰(zhàn)略性的領(lǐng)域，越來越多的金融集團(tuán)將業(yè)務(wù)流程整體外包給印度企業(yè)。這使印度企業(yè)不僅提供優(yōu)質(zhì)的互動式客戶服務(wù)，也承擔(dān)了歐美本土企業(yè)相應(yīng)的責(zé)任與義務(wù)?；ㄆ臁⒃?、匯豐等大型金融集團(tuán)已在印度設(shè)立了10多個(gè)處理中心，這些處理中心規(guī)模增長迅速。如渣打銀行全球共享服務(wù)中心為渣打銀行在全球56個(gè)國家的分支機(jī)構(gòu)提供統(tǒng)一的、標(biāo)準(zhǔn)化的后臺業(yè)務(wù)支持，可以對全球各個(gè)分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)營情況進(jìn)行比較和評價(jià)。歐、美、日等發(fā)達(dá)國家將各種數(shù)據(jù)管理、呼叫中心、客戶服務(wù)等遷移到印度，帶來大量相對高收入、高技能的工作，有效地促進(jìn)了印度的產(chǎn)業(yè)升級和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展。在銀行業(yè)中，金融服務(wù)外包已經(jīng)涉及到批發(fā)銀行、金融市場分析與交易等多種高端業(yè)務(wù)。在印度開展外包業(yè)務(wù)的花旗銀行、visa信用卡、通用金融公司、渣打銀行等國際金融巨頭創(chuàng)造崗位超過20萬個(gè)。此外，一半以上全球最大的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都在印度開展了金融服務(wù)外包[2]。

2005年英國金融服務(wù)管理局(fsa)了《離岸業(yè)務(wù)的行業(yè)反饋》報(bào)告，總結(jié)了印度金融服務(wù)外包迅速發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)和競爭優(yōu)勢，主要有：第一，充足的人才資源。服務(wù)外包業(yè)屬于勞動力密集型產(chǎn)業(yè)，而印度具有大量說英語的專業(yè)人才，調(diào)查、分析等高端業(yè)務(wù)員工基本上都具備碩士以上學(xué)位。有關(guān)外包服務(wù)的教育和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)也享受到政府的優(yōu)惠政策，政府與大學(xué)、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)建立密切聯(lián)系，牽頭策劃有針對性的培訓(xùn)，使學(xué)校教育向職業(yè)教育延伸。第二，不斷完善的基礎(chǔ)設(shè)施。在印度外包企業(yè)較集中的城市，各種基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷加強(qiáng)，交通、通訊、電力、生活等配套設(shè)施齊全、可靠而且成本低廉，使金融外包企業(yè)能全天候運(yùn)營。欽奈、班加羅爾、德里等外包企業(yè)較集中的城市還是航空樞紐。第三，政策支持。外包業(yè)務(wù)得到了印度政府的支持和鼓勵(lì)。政府出臺的優(yōu)惠政策明確信息產(chǎn)業(yè)是政府重點(diǎn)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，讓外包業(yè)務(wù)享受到稅收減免、財(cái)政補(bǔ)貼、進(jìn)口設(shè)備免稅等優(yōu)惠措施，在批準(zhǔn)用地方面提供便利。印度政府還出臺了一系列保護(hù)專利、知識產(chǎn)權(quán)的法規(guī)，并成立了專門的機(jī)構(gòu)監(jiān)督知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)工作。在這些措施鼓勵(lì)下，有充足的合格服務(wù)供應(yīng)商和新進(jìn)入市場的中小企業(yè)可供選擇。第四，完善的企業(yè)管理制度。印度企業(yè)重視外包管理，都有由董事會負(fù)責(zé)的專門機(jī)構(gòu)和外包業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。企業(yè)都備有處理突發(fā)故的緊急預(yù)案，大規(guī)模的業(yè)務(wù)被分散到不同的子公司來減小意外風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)都通過了英國信息安全標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)證，采取各種措施保障客戶資料和數(shù)據(jù)的安全。印度政府也全力構(gòu)建金融服務(wù)法律構(gòu)架，要求企業(yè)全面接受相應(yīng)的國際認(rèn)證。印度企業(yè)還嚴(yán)格遵守合同，樹立自己的品牌和聲譽(yù)。

三、我國金融服務(wù)外包的現(xiàn)狀與競爭優(yōu)勢

我國的金融服務(wù)外包始于20世紀(jì)90年代的it外包。1992年中國銀行成立的博科信息產(chǎn)業(yè)有限公司，1996年中國工商銀行成立的軟件開發(fā)中心，都專門為本行提供應(yīng)用軟件的開發(fā)與維護(hù)。目前，四大國有商業(yè)銀行的軟件開發(fā)、技術(shù)研究、支持推廣業(yè)務(wù)均外包給了隸屬于總行的軟件開發(fā)中心，其他中小商業(yè)銀行則多采用將信息技術(shù)服務(wù)外包給專業(yè)公司的做法。金融外包業(yè)務(wù)也在it以外的其他領(lǐng)域快速推進(jìn)，其中以信用卡和保險(xiǎn)后援中心最引人矚目。2003年之后，我國信用卡發(fā)卡數(shù)量節(jié)節(jié)攀升，國內(nèi)銀行在不同程度上將信用卡業(yè)務(wù)外包。目前，我國的外包服務(wù)提供商可以提供銀行卡業(yè)務(wù)的全套服務(wù)，從申辦籌建、設(shè)計(jì)產(chǎn)品、市場營銷到交易處理和客戶服務(wù)，甚至包括客戶數(shù)據(jù)分析和市場定位。預(yù)計(jì)到2010年，在超過3000億美元的離岸外移投資中10%有希望投向中國，其中與金融相關(guān)的業(yè)務(wù)流程外包(bpo)約50億美元以上；在岸外包方面，我國bpo市場預(yù)期將超過500億美元[3]。隨著我國金融外包業(yè)務(wù)發(fā)展速度的加快以及發(fā)包主體范圍的逐漸擴(kuò)展，其規(guī)模會越來越大。

我國在制造業(yè)方面的領(lǐng)先優(yōu)勢使我國成為全球最具吸引力的金融服務(wù)外包承接國。與印度相比，我國在承接外包業(yè)務(wù)方面具有以下競爭優(yōu)勢：一是我國社會穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，投資環(huán)境良好，是世界上吸收外資最多的國家之一。全球最大的500家跨國公司中近450家已在華投資，在華設(shè)立地區(qū)總部的超過30家，投資設(shè)立的研發(fā)機(jī)構(gòu)超過700家。目前，我國已經(jīng)聚集了各路金融外包業(yè)巨頭，既有埃森哲、ibm等世界著名的bpo公司，也有如infosys、塔塔等來自印度的公司。歐洲流程外包研究機(jī)構(gòu)morganchamber分析稱，中國銀行業(yè)的變革以及外資銀行的發(fā)展計(jì)劃，將給中國的bpo提供商帶來戰(zhàn)略性的機(jī)遇。我國將有機(jī)會同全球領(lǐng)先的銀行合作，分享銀行領(lǐng)域的專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)，這種合作未來會成為我國bpo走向世界的橋梁。二是我國擁有大批專業(yè)技術(shù)人才，人才儲量大。三是我國的綜合成本優(yōu)勢，在人力資源、能源、基礎(chǔ)設(shè)施方面我國都享有較大的成本優(yōu)勢。四是我國擁有良好的基礎(chǔ)設(shè)施，特別是在電信、交通領(lǐng)域。五是我國擁有龐大的不斷擴(kuò)大的國內(nèi)市場，為了在我國市場占有立足之地，跨國公司紛紛在我國建立起客戶群。尤其是香港和上海正在成為整個(gè)亞洲的金融中心，以市場帶動的服務(wù)外包趨勢勢不可擋。印度金融服務(wù)外包以軟件業(yè)外包為主，很少為國內(nèi)信息化服務(wù)，而我國金融信息業(yè)以滿足內(nèi)需為主，信息化與軟件業(yè)互相帶動。六是我國在地理位置上處于亞洲的中心，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的日本和韓國都靠近我國，文化傳統(tǒng)相似，日韓兩國企業(yè)要發(fā)放金融外包業(yè)務(wù)，我國都是首選[4]。

目前，商務(wù)部已將發(fā)展服務(wù)外包作為重點(diǎn)工作之一，啟動了“千百十工程”，即在5年內(nèi)每年投入不少于1億元資金，建設(shè)10個(gè)服務(wù)外包基地，吸引100家跨國公司將部分外包業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到中國，培養(yǎng)1000家承接服務(wù)外包的企業(yè)。目前，上海、深圳、北京等金融發(fā)達(dá)的城市紛紛建立金融服務(wù)中心。首先是上海市金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地。2005年7月上海銀行卡產(chǎn)業(yè)園被確定為上海市金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地，簽約和預(yù)約項(xiàng)目的總投資超過人民幣100億元。國家商務(wù)部和上海市政府陸續(xù)出臺了鼓勵(lì)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策，著手將其打造成為國內(nèi)首家金融外包業(yè)務(wù)示范基地。這有利于將跨國金融機(jī)構(gòu)的后臺業(yè)務(wù)部門吸引到上海，把上海建成國際跨國金融機(jī)構(gòu)的亞太總部所在地和服務(wù)全球的后臺基地。上海銀監(jiān)局的一份研究顯示，近兩年外資銀行亞太區(qū)外包中心正在逐步向上海轉(zhuǎn)移。在滬外資銀行尤其是大型銀行和專業(yè)性較強(qiáng)的銀行，已經(jīng)在境內(nèi)投資的關(guān)聯(lián)公司開展外包業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)種類和業(yè)務(wù)量都在逐步增加。這些分行或者公司，將來都將被打造成外資銀行亞太區(qū)服務(wù)外包的操作中心。其次，深圳羅湖金融配套服務(wù)中心。金融業(yè)是深圳市的四大支柱產(chǎn)業(yè)之一，羅湖區(qū)“十一五”規(guī)劃明確提出強(qiáng)化金融中心的定位，并切實(shí)建設(shè)“產(chǎn)業(yè)金融中心”、“金融創(chuàng)新中心”、“金融信息中心”和“金融配套服務(wù)中心”，高起點(diǎn)、大手筆規(guī)劃建設(shè)金融中心區(qū)。第三，北京金盞金融后臺服務(wù)區(qū)。北京市通過了《加快首都金融產(chǎn)業(yè)后臺服務(wù)支持體系建設(shè)的有關(guān)建議》，規(guī)劃出包括海淀區(qū)稻香湖金融后臺服務(wù)區(qū)、朝陽區(qū)金盞產(chǎn)業(yè)園、通州區(qū)新城商務(wù)園等3處金融后臺服務(wù)園區(qū)。北京綜合考慮了金融服務(wù)區(qū)對交通、環(huán)境等方面的需求以及北京cbd、朝陽區(qū)以金融為主導(dǎo)的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展實(shí)際情況，提出在朝陽區(qū)金盞金融服務(wù)園區(qū)建設(shè)的總體工作設(shè)想和全面論證。

四、我國發(fā)展金融服務(wù)外包的競爭策略

考慮我國發(fā)展金融服務(wù)外包的優(yōu)勢與劣勢，對比到我國的實(shí)情和印度優(yōu)勢與經(jīng)驗(yàn)，我國在增強(qiáng)承接金融服務(wù)外包的競爭力方面可參考以下策略。

(一)政府制定支持外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策措施

印度的經(jīng)驗(yàn)表明，政府的支持非常重要。這一方面需要成立金融服務(wù)外包的行業(yè)管理機(jī)構(gòu)和專項(xiàng)發(fā)展基金，以行業(yè)協(xié)調(diào)和互助的方式推動外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展。另一方面，政府應(yīng)鼓勵(lì)創(chuàng)新，加大知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)力度，研究制定保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和個(gè)人信息安全的國家法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。對符合條件的服務(wù)外包企業(yè)取得的重大社會或經(jīng)濟(jì)效益的知識產(chǎn)權(quán)項(xiàng)目，通過專項(xiàng)資金的形式給予獎(jiǎng)勵(lì)。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用，大力倡導(dǎo)企業(yè)誠實(shí)守信，保護(hù)客戶商業(yè)秘密，遵守國際上的信息保護(hù)規(guī)則，在服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地內(nèi)設(shè)立保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)舉報(bào)投訴服務(wù)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)軟件盜版等各類侵害知識產(chǎn)權(quán)行為的打擊力度。其次，拓寬金融服務(wù)外包企業(yè)投融資渠道，改善投融資環(huán)境。建立服務(wù)外包企業(yè)貸款平臺，優(yōu)先為外包企業(yè)提供貸款等融資支持。此前商務(wù)部已經(jīng)宣布每年拿出1億元服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)資金，國開行也將提供50億元貸款，用于各地外包基地和企業(yè)的基礎(chǔ)建設(shè)。積極探索建立有效的擔(dān)保機(jī)制，允許其用軟件產(chǎn)品等無形資產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款。推動政策性擔(dān)保公司積極為中小服務(wù)外包企業(yè)提供短期貸款的擔(dān)保。鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資、社會民間資本和外商投資服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)。支持有條件的服務(wù)外包企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組、收購兼并和海內(nèi)外上市。三是對服務(wù)外包企業(yè)采取減稅、免稅及減免房租等優(yōu)惠措施。目前，在印度、捷克等外包發(fā)展迅速的國家，政府都給予服務(wù)外包企業(yè)極大的稅收優(yōu)惠，增強(qiáng)了該國外包的競爭力。商務(wù)部正會同信息產(chǎn)業(yè)部、科技部等20多個(gè)部委制定關(guān)于推動服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策。四是加強(qiáng)市場推廣和營銷力度。政府要逐步認(rèn)識到服務(wù)外包的重要性和商機(jī)，進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃和宣傳推廣。

(二)制定總體性外包承接戰(zhàn)略

我國承包企業(yè)首先要在戰(zhàn)略上從暫時(shí)性、戰(zhàn)術(shù)性向長期性、戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變，根據(jù)新的形勢制定具有全局性、主動性特點(diǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略。我國企業(yè)應(yīng)改變自身的定位，從過去為金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的“加工廠”變?yōu)楦鞔蠼鹑跈C(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略合作伙伴，全面融入到各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)中去。其次，服務(wù)承包企業(yè)應(yīng)建立業(yè)務(wù)動態(tài)監(jiān)管制度，制訂科學(xué)合理的外包承接流程，嚴(yán)格履行服務(wù)外包提供商的責(zé)任和義務(wù)，并采用接受發(fā)包單位的全面評估，以期最大限度降低承接服務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)。第三，建立業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和應(yīng)急預(yù)案。我國的承包企業(yè)應(yīng)遵循合法、風(fēng)險(xiǎn)控制、保護(hù)客戶合法權(quán)益、有效監(jiān)管等原則，識別外包活動潛在的風(fēng)險(xiǎn)，借鑒國外金融服務(wù)外包監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，確立自己的符合金融服務(wù)外包監(jiān)管原則的規(guī)范和制度。

(三)發(fā)揮比較優(yōu)勢和集群優(yōu)勢，擴(kuò)大業(yè)務(wù)承接范圍

我國首先應(yīng)該根據(jù)本國國情，分行業(yè)有計(jì)劃地選擇重點(diǎn)行業(yè)拓展外包領(lǐng)域。國內(nèi)企業(yè)應(yīng)分析和發(fā)掘自己的比較優(yōu)勢，結(jié)合我國的勞動力和成本優(yōu)勢，要增強(qiáng)自主創(chuàng)新和研發(fā)的能力，打造自己的競爭優(yōu)勢，爭取全球服務(wù)外包的核心業(yè)務(wù)的承接。國內(nèi)企業(yè)承接的外包業(yè)務(wù)通常是特定金融功能的業(yè)務(wù)，如客戶服務(wù)、金融分析、客戶系統(tǒng)軟件\開發(fā)等，而業(yè)務(wù)流程外包等較復(fù)雜的業(yè)務(wù)則并沒有引起太多的重視。這要求我國企業(yè)應(yīng)利用自身的比較優(yōu)勢積極參與外包市場，包括信用等級評估、市場調(diào)研、后勤保障、計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)及系統(tǒng)的維護(hù)維修、人力資源管理、企業(yè)形象建設(shè)等通常業(yè)務(wù)，還包括一些新興業(yè)務(wù)及復(fù)雜程度較高的業(yè)務(wù)流程外包。其次，要發(fā)揮文化、地理上的優(yōu)勢，從向韓國和日本金融機(jī)構(gòu)提供it服務(wù)外包開始逐漸擴(kuò)展服務(wù)領(lǐng)域。隨著我國外包人才素質(zhì)的提高，特別是英文水平的提高，為擴(kuò)大金融外包項(xiàng)目流入我國提供了有利的基礎(chǔ)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在細(xì)分市場的基礎(chǔ)上，提供專精式服務(wù)外包。第三，加快金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群基地建設(shè)，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢。目前上海、深圳、北京等金融發(fā)達(dá)城市都規(guī)劃了專門的金融產(chǎn)業(yè)基地，以改變地域分散、個(gè)體規(guī)模小、經(jīng)營理念落后、管理水平偏低的服務(wù)外包狀況。應(yīng)加快改善產(chǎn)業(yè)基地基礎(chǔ)軟硬件環(huán)境建設(shè)，借鑒印度、愛爾蘭等國際先進(jìn)服務(wù)外包基地發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，從建設(shè)高水準(zhǔn)、前瞻性的服務(wù)外包所需要的基礎(chǔ)設(shè)施要求出發(fā)，建設(shè)配套功能齊全的國際化服務(wù)外包園區(qū)。完善通信基礎(chǔ)設(shè)施，籌建直達(dá)歐美、日本的高速互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)出口。對入駐基地的國內(nèi)外著名企業(yè)總部、研發(fā)中心等的購地建設(shè)、購買或租賃自用辦公用房，實(shí)行土地房租優(yōu)惠政策。

(四)加大對外包業(yè)務(wù)的專門人才培養(yǎng)及引入力度

一方面，政府應(yīng)出臺相關(guān)政策和資金支持各類培訓(xùn)機(jī)構(gòu)對社會急需金融服務(wù)外包人才進(jìn)行培訓(xùn)，來緩解人才矛盾，尤其是把英語及軟件人才的培養(yǎng)作為工作的重中之重。2006年10月，首家國家級服務(wù)外包人才培訓(xùn)基地“張江創(chuàng)新學(xué)院”在上海成立，開始進(jìn)行服務(wù)外包人才培訓(xùn)。對于我國高校尤其是高職院校，要經(jīng)常和承接外包業(yè)務(wù)的企業(yè)聯(lián)系，了解企業(yè)對人才的需求，及時(shí)調(diào)整辦學(xué)方向和課程設(shè)置，培養(yǎng)具有較強(qiáng)針對性的專門人才。此外，行業(yè)主管機(jī)構(gòu)或承包企業(yè)可以聯(lián)合高校進(jìn)行職業(yè)資格認(rèn)證和培訓(xùn)，使大量具有相關(guān)專業(yè)背景的通用人才通過針對性的職業(yè)資格認(rèn)證，成為可以迅速進(jìn)入工作崗位的專門人才。另一方面，大量招攬海外留學(xué)生回國創(chuàng)業(yè)，加大對高級人才的引進(jìn)力度，設(shè)立專門人才引進(jìn)基金，引進(jìn)人才在簡化出入境手續(xù)、落戶以及提供住房等方面實(shí)行優(yōu)惠，給予便利。這種多渠道的培訓(xùn)將為我國金融服務(wù)外包業(yè)的發(fā)展提供人才保障。

參考文獻(xiàn)：

[1]徐?；?中印將成金融服務(wù)外包全球中心[n].國際金融報(bào)，2006-07-03.

[2]李文茂.印度金融外包服務(wù)業(yè)發(fā)展情況考察報(bào)告[j].華北金融，2006(11).

第7篇：金融信息服務(wù)報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：京津冀一體化;金融服務(wù)外包;人才培養(yǎng)

基金項(xiàng)目：河北省人力資源和社會保障2014年研究課題（項(xiàng)目編號：JRS-2014-3047）

中圖分類號：F832.7 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

收錄日期：2014年10月16日

金融服務(wù)外包行業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷了金融信息技術(shù)（ITO）、金融業(yè)務(wù)流程（BPO）、金融知識流程（KPO）三個(gè)階段。金融服務(wù)外包屬于勞動密集型產(chǎn)業(yè)，ITO、BPO等行業(yè)都需要“專業(yè)知識+專業(yè)技能+外語+綜合素質(zhì)”四位一體的外包人才。ITO是京津冀金融服務(wù)外包發(fā)展的初級階段，需要大量“IT+外語”的較低端人才，如證券業(yè)經(jīng)常會把IT相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行外包。而BPO則是目前京津兩地區(qū)主要的發(fā)展趨勢，需要“本土+海歸”培養(yǎng)模式下的高精尖人才，如銀行業(yè)對信貸檔案整理、信貸后期管理等非實(shí)時(shí)的BPO業(yè)務(wù)進(jìn)行外包?？梢哉f，金融服務(wù)外包業(yè)比傳統(tǒng)的制造業(yè)更加取決于從業(yè)人員的綜合素質(zhì)和能力。金融服務(wù)外包人才能否為外包的產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)造可觀的附加值是金融服務(wù)外包企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。經(jīng)過對京津冀金融服務(wù)外包行業(yè)需求的綜合分析，得出以下四方面的創(chuàng)新培養(yǎng)建議。

一、重視京津冀金融服務(wù)初級階段技術(shù)人員的培養(yǎng)

ITO屬于金融服務(wù)外包的初級階段，而IT技術(shù)人才構(gòu)筑了金融服務(wù)外包企業(yè)的骨架和基礎(chǔ)。初級技術(shù)人員的需求比例大概在60%左右，應(yīng)首先開拓程序員、業(yè)務(wù)員等基層的比例。京津冀地區(qū)具有金融服務(wù)外包相關(guān)專業(yè)的高校應(yīng)首要承擔(dān)起培養(yǎng)初級IT人才的任務(wù)。在培養(yǎng)過程中，夯實(shí)學(xué)生金融服務(wù)外包相關(guān)知識，加強(qiáng)學(xué)生實(shí)踐技能和業(yè)務(wù)流程的掌控，針對發(fā)包國語言系統(tǒng)學(xué)習(xí)一門外包專業(yè)外語。除此之外，還應(yīng)該要求學(xué)生提升數(shù)據(jù)處理、網(wǎng)絡(luò)工程等IT業(yè)相關(guān)的實(shí)用技術(shù)。

二、加速京津冀金融服務(wù)外包中、高級人才的提升

中級管理人員應(yīng)首先具備IT技術(shù)人才的所有素質(zhì)，在此基礎(chǔ)上，主要是具有單獨(dú)實(shí)施某金融外包項(xiàng)目的管理能力。中級管理人員在金融服務(wù)市場的需求比例大概在25%～35%之間。在高校培養(yǎng)的基礎(chǔ)上，金融服務(wù)外包企業(yè)應(yīng)該承擔(dān)起培養(yǎng)IT技術(shù)人才中的佼佼者成為中級管理人員的重任。通過獨(dú)立承擔(dān)外包項(xiàng)目的組織、監(jiān)督、控制，與發(fā)包的金融機(jī)構(gòu)之間建立溝通與協(xié)調(diào)的長效機(jī)制，在團(tuán)隊(duì)內(nèi)部建立良好的協(xié)作關(guān)系，來發(fā)掘和培養(yǎng)中級管理人員。通過學(xué)校的培養(yǎng)和企業(yè)的項(xiàng)目鍛煉，使得中級管理人員可以具有豐富的項(xiàng)目實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，較強(qiáng)的分析和解決實(shí)際問題的能力。

高級人才主要是負(fù)責(zé)外包的高層決策和市場的開拓。高級人才應(yīng)該是在中級管理人員的基礎(chǔ)上，要精通世界主要發(fā)包方美國、歐盟、中國香港、新加坡、日本、韓國等國家和地區(qū)的企業(yè)文化、法律條款、語言、人文等。高級人才在金融服務(wù)市場的需求比例大概在5%～15%之間。培養(yǎng)京津冀的金融服務(wù)外包高級人才的核心是要求其具有國際視野，可以采取“海外培訓(xùn)考察+海外人才引進(jìn)”的模式展開。通過這種模式可以最大限度地培養(yǎng)高級人才的國際市場洞察力，合理地利用行業(yè)規(guī)則和國際慣例來開拓海外優(yōu)質(zhì)的發(fā)包項(xiàng)目。

三、聚焦京津冀金融服務(wù)外包從業(yè)人員金融業(yè)務(wù)和IT技術(shù)的綜合能力

京津冀培養(yǎng)金融服務(wù)外包人才的關(guān)鍵在于從業(yè)人員金融業(yè)務(wù)和IT技術(shù)的提升，以ITO為主的信息服務(wù)業(yè)人才的培養(yǎng)依然是現(xiàn)階段京津冀金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)的關(guān)鍵。從業(yè)人員金融業(yè)務(wù)和IT技術(shù)的提升是京津冀鞏固ITO產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍地位并逐步提升外包層次的核心。這也是京津冀培養(yǎng)金融服務(wù)外包政策導(dǎo)向的內(nèi)在要求。提高從業(yè)人員的信息服務(wù)水平最主要的辦法就是注重其金融業(yè)務(wù)和IT技術(shù)的復(fù)合型全面發(fā)展。具體來說，主要是提高從業(yè)人員的銀行業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)、股票業(yè)務(wù)水平，加強(qiáng)技術(shù)人員的IT項(xiàng)目管理能力，數(shù)據(jù)的采集、清洗、維護(hù)、備份和修復(fù)能力，進(jìn)一步熟練掌控呼叫中心服務(wù)系統(tǒng)、金融服務(wù)系統(tǒng)、外包業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、災(zāi)難恢復(fù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份中心系統(tǒng)。

四、關(guān)注京津冀金融外包人才的語言應(yīng)用與溝通能力

近年來，中國金融服務(wù)外包市場發(fā)展迅猛，硬件基礎(chǔ)設(shè)施和軟件人才儲備等都得到了相應(yīng)的進(jìn)步與完善，承包市場和發(fā)包市場的“雙向特征”日趨凸顯，使原本在印度開設(shè)離岸外包的部分企業(yè)進(jìn)入中國開拓市場。隨著離岸外包成為京津冀等地區(qū)金融服務(wù)外包發(fā)展的趨勢，可以完全勝任語言交流和了解外國文化的人才就變得供不應(yīng)求。

近年來日本向中國、印度等發(fā)展中國家外包了40多萬個(gè)呼叫中心服務(wù)等工作崗位。例如，天津作為傳統(tǒng)日企集聚區(qū)，90%的軟件離岸外包市場都來自于日本，為日語軟件外包方向的學(xué)生提供了巨大的人才需求市場。因此，在熟練掌握日語等語言的基礎(chǔ)上，培養(yǎng)具有外包行業(yè)知識、專業(yè)技能、職業(yè)素養(yǎng)的從業(yè)人員，為京津冀離岸外包人才的培養(yǎng)模式提供了更多的渠道。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]何銳鷹，劉，黃玉杰.高校服務(wù)外包人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新――天津外國語大學(xué)的實(shí)踐[J].經(jīng)營與管理，2012.12.

第8篇：金融信息服務(wù)報(bào)告范文

作為過去這一年多來最火的一個(gè)概念，“互聯(lián)網(wǎng)金融”在國家搭臺、企業(yè)唱戲、全民聯(lián)動的大背景下，已經(jīng)深入到了每一個(gè)行業(yè)，每一座城市，同時(shí)，其在資本市場也在積蓄著變革的力量。

上市銀行的尷尬

曾經(jīng)有人說過，互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)代來了，要么擁抱它，要么滅亡?，F(xiàn)在，有些人已經(jīng)覺醒，但還是有人在沉睡。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代來臨，傳統(tǒng)金融巨頭由于思維固化、行動遲緩，現(xiàn)在已經(jīng)受到互金巨頭如阿里、騰訊、京東金融、螞蟻金服等沖擊，地位搖搖欲墜。

資本市場方面，上市銀行開始遞交2016年成績單，浦發(fā)銀行率先公布上市銀行2016年首份業(yè)績快報(bào)：2016年實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤530.99億元，較2015年增長4.93%，增速創(chuàng)該行上市以來新低。同樣，中信銀行的日子也并不好過：2016年實(shí)現(xiàn)凈利潤416.26億元，同比增長1.14%。

兩家銀行的業(yè)績均低于市場預(yù)期。這種持續(xù)的疲軟帶有普遍性。而據(jù)業(yè)界推測，待上市銀行成績單陸續(xù)出爐后，不少銀行將會出現(xiàn)利潤負(fù)增長的現(xiàn)象。

可見在金融脫媒、市場準(zhǔn)入放松、同業(yè)和跨界競爭加劇等多重因素疊加并交互影響之下，2016年銀行依舊未能走出盈利困局。

這些以銀行、信貸為代表的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)面臨諸多困難，現(xiàn)在真處于尷尬的局面，生存，還是毀滅，這是個(gè)問題。

全球非盈利金融組織Efma最新的一份《2017全球金融科技報(bào)告》顯示，越來越多的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在努力尋求創(chuàng)新以應(yīng)對“新金融”的挑戰(zhàn)。60%的企業(yè)表示正在努力開發(fā)“新金融”業(yè)務(wù)。

民建中央經(jīng)濟(jì)委員會副主任馬光遠(yuǎn)表示，經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，從移動支付到銀行存款、金融資產(chǎn)、金融信息，互聯(lián)網(wǎng)金融向傳統(tǒng)金融領(lǐng)域全面滲透已經(jīng)成為行業(yè)共識。包括金融行業(yè)在內(nèi)的中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)是過去若干年開放的主要受益者，說明我國已逐漸融入到金融全球化的浪潮中。也正因此，才有金融科技創(chuàng)新企業(yè)不斷涌現(xiàn)，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢互補(bǔ)助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展。從這點(diǎn)看，開放是趨勢也是既定方向。

他進(jìn)一步表示，金融科技無疑是今年金融行業(yè)的重頭戲，其輸出的技術(shù)創(chuàng)新將對行業(yè)變革產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

金融牌照“集郵”期

合規(guī)化的過程是一個(gè)艱難而痛苦的“蛻變”之旅，邁向IPO的過程并非坦途。不過，作為近幾年中國成長最快的一個(gè)行業(yè)，新金融領(lǐng)域中的領(lǐng)軍企業(yè)，不管是業(yè)務(wù)規(guī)模、還是發(fā)展程度都到了邁入資本市場的階段。只是眼下，不管是上市地點(diǎn)的選擇，還是商業(yè)模式的合規(guī)性，不管是增長的可持續(xù)性，還是資本的認(rèn)可程度，都存在諸多不確定性。

2017年，巨頭們的上市之路到底會如何推進(jìn)，可能是最有懸念也最值得期待的一件事了。

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到這個(gè)階段，現(xiàn)在你問十家互金公司，起碼八家會告訴你下階段的重點(diǎn)之一是：拿牌照。

除了早期已經(jīng)率先卡位的BATJP(百度、阿里巴巴、騰訊、京東、平安集團(tuán))旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融板塊，今年逐步走入大眾視野之內(nèi)的一些脫胎于行業(yè)巨頭的金融平_也都在積極“集郵”。包括萬達(dá)、恒大等地產(chǎn)業(yè)巨頭，海爾、美的等制造業(yè)龍頭企業(yè)，小米、美團(tuán)、樂視等互聯(lián)網(wǎng)公司等都在近兩年年收獲了不少金融牌照。

例如，蘇寧云商旗下的蘇寧金融，目前已拿下第三方支付、消費(fèi)金融、小貸公司、商業(yè)保理、基金支付、基金銷售、私募基金、保險(xiǎn)銷售、企業(yè)征信、預(yù)付卡、海外支付、融資租賃等12個(gè)行業(yè)牌照(包括備案資質(zhì))，加上最近收獲的民營銀行牌照，共計(jì)13張。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，常見的金融牌照可分為大牌照和小牌照，大牌照如銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等;小牌照如消費(fèi)金融公司、第三方支付、小貸公司、保理公司、基金代銷、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等。

大牌照申請難度很大，多數(shù)企業(yè)集團(tuán)心有余而力不足。小牌照方面，隨著申請機(jī)構(gòu)的增多，包括過去門檻較低的基金代銷、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等，難度也略有提升。與此同時(shí)，監(jiān)管也在加緊規(guī)范這些牌照的用途，例如最近互聯(lián)網(wǎng)金融強(qiáng)監(jiān)管的思路已經(jīng)明晰，在互聯(lián)網(wǎng)金融沒有專屬牌照的情況下，一切跟其業(yè)務(wù)有相關(guān)性的金融、類金融牌照都會成為互金企業(yè)搶奪的重點(diǎn)。與早期先上業(yè)務(wù)搶占市場的策略不同，去年大舉布局互金業(yè)務(wù)的公司基本都是先拿牌照再上業(yè)務(wù)。2017年，金融牌照的搶奪必然會愈發(fā)激烈。

一份公開資料顯示，去年以來，宣布以“‘三農(nóng)’領(lǐng)域”為業(yè)務(wù)重心的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺不少于20家，其中不少已經(jīng)完成B輪融資。從新金融巨頭螞蟻金服、京東金融到基于垂直領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)公司在農(nóng)村金融的布局都已經(jīng)初見雛形。

資本退燒，互金資產(chǎn)不被看好

近年來，“產(chǎn)業(yè)+資本”雙輪驅(qū)動的運(yùn)營模式逐漸成形，互聯(lián)網(wǎng)金融也成為越來越多上市房地產(chǎn)公司追逐的“風(fēng)口”，多家上市公司逐一殺入互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。而且，由于2016年A股大門終向“創(chuàng)新型”企業(yè)開放，相比“傳統(tǒng)”16家銀行，互聯(lián)網(wǎng)金融上市新軍的表現(xiàn)更令市場關(guān)注，并創(chuàng)造了“亮眼”成績。從盈燦集團(tuán)的《新金融新觀察――2016年互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)》報(bào)告顯示，2016年全年網(wǎng)貸行業(yè)成交量達(dá)到20638.72億元，相比2015年全年網(wǎng)貸成交量增長110%。

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和創(chuàng)新得到監(jiān)管認(rèn)可的同時(shí)，非法集資、詐騙、自融等行業(yè)亂象不容忽視。從年初開始，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整治風(fēng)暴不斷，“驅(qū)逐劣幣”大洗牌已然開始。

事實(shí)上，2016年，監(jiān)管趨嚴(yán)的“魔咒”下，互聯(lián)網(wǎng)新金融的IPO通道“基本被關(guān)閉”，因此除了聯(lián)動優(yōu)勢、銀客集團(tuán)等個(gè)別企業(yè)與新三板、上市公司產(chǎn)生了聯(lián)系之外，上市企業(yè)紛紛剝離互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2016年以來，退出P2P網(wǎng)貸行業(yè)的上市公司一共有7家。2016年，10月17日，家居行業(yè)巨頭紅星美凱龍旗下P2P平臺家金所公告稱，從10月30日起不再提供借貸撮合服務(wù)。這意味著紅星美凱龍將退出P2P。

無獨(dú)有偶，10月10日，盛達(dá)礦業(yè)公告稱，擬以3060萬元全部轉(zhuǎn)讓持有的和信電子商務(wù)有限公司與和信金融信息服務(wù)有限公司各5%的股權(quán)，并簽訂《股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》。對此，盛達(dá)礦業(yè)表示，目前家針對P2P行業(yè)陸續(xù)出臺監(jiān)管政策，該行業(yè)發(fā)展空間受限，決定退出該項(xiàng)目。

不僅如此，2016年8月份，曾經(jīng)為求與P2P行業(yè)搭上關(guān)系，而不惜三番兩次改名換姓的匹凸匹也在這場博弈中打了一場敗仗，被匹凸匹金融信息服務(wù)(上海)股份有限公司以1億元的價(jià)格進(jìn)行100%股權(quán)轉(zhuǎn)讓。

此外，珠寶貸、鵬金所等也被上市公司所“拋棄”，重新回到了原點(diǎn)，再無可以靠的大樹用作背書。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2015年，尚有31家上市公司跨界進(jìn)入P2P，而到了2016年上半年，僅有3家上市系P2P平臺上線，且全部集中在第一季度。值得注意的是，甚至有不少上市公司選擇甩賣互金資產(chǎn)，或是直接退出。

“去年轉(zhuǎn)行進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融，行業(yè)大事幾乎一個(gè)不落，此生無憾。”一位P2P網(wǎng)貸平臺從業(yè)者這么感慨。

早前，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生行業(yè)，上市公司蜂擁進(jìn)入，平臺估值水漲船高。隨著2016年下半年股市大幅調(diào)整，2016上市公司的互聯(lián)網(wǎng)金融熱情終歸平靜，被爆炒的估值也回歸理性。

“行業(yè)還處于早期成長階段，目前并沒有形成成熟的估值方法?！庇癄N咨詢高級研究員張葉霞表示，“以P2P網(wǎng)貸為例，由于兼具互聯(lián)網(wǎng)和金融屬性，估值體系尚不成熟。目前市場上針對P2P的估值主要有三種：第一，按貸款余額估值；第二，按歷史累計(jì)交易量估值；第三，按投資人數(shù)量估值。此外，還有收益法、市銷率，也有協(xié)商定價(jià)，市場比較法輔助……”

估值體系尚不成熟，互聯(lián)網(wǎng)金融走向資本市場道路曲折。網(wǎng)貸之家首席研究員馬駿分析指出：“證監(jiān)會叫停消息一出，一方面上市公司參與互金意愿會急劇降低，部分互金企業(yè)估值可能會打折。另一方面，互金企業(yè)曲線進(jìn)入資本市場的路更曲折，擁抱資本難度加大。”

國誠金融CEO王建章表示：“互聯(lián)網(wǎng)金融暫時(shí)不能走向資本市場，短期內(nèi)將打擊投機(jī)者的熱情，加快他們的離場速度，凈化行業(yè)環(huán)境。從長期看，資本市場永遠(yuǎn)對有社會價(jià)值的公司敞開大門。這次政策出臺，會讓行業(yè)中出現(xiàn)的浮躁之風(fēng)有所下降，努力把主業(yè)做好才是企業(yè)的根本使命?！?/p>

通過金融改變?nèi)藗兊纳睿⒉皇菍⑵鋯螁慰闯梢粋€(gè)流量工具，通過影響人們的生活，特別改變在互聯(lián)網(wǎng)條件下人們的生活，成為很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺都在思考的課題，同樣是此次調(diào)整后人們都會思考的問題。

迎接下一波上市潮

但值得慶幸的是，并非所有的上市公司都不再看好P2P公司，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，眼下，已有6家上市公司新布局P2P網(wǎng)貸，包括萬科、天鴿互動、運(yùn)盛醫(yī)療、渤海金控、卓爾集團(tuán)和東興證券。

其中，天鴿互動對玖融網(wǎng)進(jìn)行投資4680萬元，投資后天鴿互動擁有玖融網(wǎng)36%的股權(quán)，運(yùn)盛醫(yī)療以現(xiàn)金收購合拍貸董事長合法持有的公司10%的股權(quán)，收購價(jià)格為2900萬元，鵬金所獲得萬科近3億元投資，同時(shí)萬科成為其第一大股東。

有消息稱，上市公司對于在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的布局漸趨謹(jǐn)慎，而今后，上市公司布局P2P網(wǎng)貸也將與監(jiān)管政策過渡期結(jié)束后平臺發(fā)展合規(guī)化程度，公司戰(zhàn)略發(fā)展需求以及資本市場情況緊密關(guān)聯(lián)。

現(xiàn)下，陸金所上市步調(diào)正在加快，投資方已入場盡調(diào)，最快或于2017年在香港上市;與此同時(shí)，螞蟻金服也傳出消息，一眾高管于近期前往硅谷學(xué)習(xí)取經(jīng)，或也在為上市做準(zhǔn)備。

這兩者都是互金界大咖，其一舉一動，似乎都有行業(yè)風(fēng)向標(biāo)之意味，無不牽動著眾多互金從業(yè)者的神經(jīng)。如今，它們雙雙傳來上市步伐加快的喜訊，不少互金從業(yè)者倍感興奮之余，也紛紛認(rèn)為，互金上市潮或?qū)⒂?017年開始見分曉。

事實(shí)上，互金業(yè)態(tài)下的很多監(jiān)管靴子或?qū)⒂诮衲耆媛涞?，屆時(shí)互金的合法身份將得到更為廣泛的肯定。而在監(jiān)管賦予其正規(guī)軍身份之下，互金的掣肘將大大減少，其原本的“不菲”價(jià)值也將會越發(fā)凸顯出來。當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)本身所帶有的馬太效應(yīng)、長尾效應(yīng)等，也將會助推互金上市潮的到來。

2016年馬云曾公開表示，如果港交所能進(jìn)行創(chuàng)新，螞蟻金服會選擇在香港IPO。2016年4月，螞蟻金服完成全球互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)最大的單筆私募融資B輪45億美元融資，投資方包括中投海外、中國人壽、中郵集團(tuán)等。

2016年11月，京東金融公告進(jìn)行重組，業(yè)內(nèi)分析人士普遍將此次和之前阿里巴巴拆分金融業(yè)務(wù)逐漸螞蟻金服高度相似的“出售”之舉解讀為“謀求更多業(yè)務(wù)牌照”和“備戰(zhàn)IPO”。

其實(shí)早在2016年1月，京東金融獲得紅杉資本中國、嘉實(shí)投資、中國太平領(lǐng)投的66.5億元投資之時(shí)，據(jù)百度百家爆料，京東金融預(yù)計(jì)于2017年優(yōu)先選擇A股上市，融資金額為50-60億元，并不排除赴海外上市可能；若5年內(nèi)未能完成合格IPO上市，最后的保底是大股東京東集團(tuán)回購條款。此外，還有數(shù)十家金融企業(yè)均有上市消息。2016年底，網(wǎng)貸行業(yè)多家互聯(lián)網(wǎng)金融公司也頻有上市傳聞，近期的趣分期、分期樂等入職了CFO。雖然在互聯(lián)網(wǎng)金融公司，CFO并不少見，但業(yè)內(nèi)分析人士預(yù)測，此乃為IPO鋪路之舉。

資本市場是金融的必然路徑

而在此之前，作為銀行存管硬性前置條件的金融局備案已經(jīng)落地，對新老平臺的備案方式作出了安排，其中，對已設(shè)立并發(fā)展經(jīng)營的平臺，按照分類處置結(jié)果，對合規(guī)機(jī)構(gòu)的備案登記申請予以受理，對整改類機(jī)構(gòu)，在其完成整改并經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定后，地方金融監(jiān)管部門方可受理其備案登記申請。顯然，這將大大為銀行存管這個(gè)監(jiān)管重要抓手的推進(jìn)掃清了障礙。

再者，與銀行存管有著同樣舉足輕重的信披制度，也早已有了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。中國互金協(xié)會作為長效監(jiān)管機(jī)制體系下的行業(yè)自律組織，就擔(dān)負(fù)著互金監(jiān)管指導(dǎo)意見里面所明確的行業(yè)自律規(guī)范、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)以及信披制度規(guī)范制定等工作。如今，由其牽頭的國家級信披規(guī)范已對外公布。

此外，為長效監(jiān)管機(jī)制掃清障礙的互金風(fēng)險(xiǎn)整治行動，也正在有計(jì)劃地持續(xù)推進(jìn)，行業(yè)存量風(fēng)險(xiǎn)在加速出清，正在一掃過去風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)之面貌，換上了更加規(guī)范、更加健康的發(fā)展新顏。

值得欣慰的是，P2P作為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融結(jié)合的產(chǎn)物，其原本所具有的價(jià)值正在被越來越多的人所看見、所重視。事實(shí)上，國家在這事上，就做了不少的工作。要是追溯起來，從最早總理多次公開表態(tài)對于互金持鼓勵(lì)態(tài)度，到互金監(jiān)管指導(dǎo)意見的出臺，到國家“十三五”規(guī)劃把規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展納入其中，再到今年P(guān)2P監(jiān)管暫行辦法的出臺，互金專項(xiàng)整治行動的全面鋪開以及暫行辦法的各項(xiàng)配套條例的完善。我們都可以看到，監(jiān)管層對于P2P持積極支持的態(tài)度。

事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)金融在提高金融服務(wù)效率，降低交易成本，滿足多元化投融資需求，提升金融服務(wù)普惠性和覆蓋面等方面，發(fā)揮了積極作用。我們也可以看到，銀行也在互金領(lǐng)域頻頻出手，且不說線上直銷銀行的全面開花，就單以涉足P2P平臺的銀行數(shù)量，就有不少。凡此種種，都可以說明，隨著P2P或者說互金領(lǐng)域的監(jiān)管不斷完善，互金的價(jià)值正被越來越多人所看到。

第9篇：金融信息服務(wù)報(bào)告范文

2012年8月，27歲的許建文辭掉了他在中信證券的機(jī)構(gòu)銷售工作，專心經(jīng)營自己創(chuàng)辦的人人聚財(cái)網(wǎng)。人人聚財(cái)做的是網(wǎng)上小額借貸的生意，在互聯(lián)網(wǎng)上撮合有資金需要的人和有閑散資金的人達(dá)成借貸。從2011年底網(wǎng)站上線到2012年11月，人人聚財(cái)?shù)慕灰最~已經(jīng)超過了7000萬元，公司規(guī)模則從最初的3名員工擴(kuò)展到了20名。

人人聚財(cái)?shù)男☆~信貸模式

一筆金額10萬元的借款，對銀行來說缺乏服務(wù)動力，卻恰恰是類似人人聚財(cái)這樣的小額借貸網(wǎng)站所主攻的對象。借款人在網(wǎng)站注冊會員，上傳資料進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，然后就可以借款標(biāo)的，有閑散資金的投資人則以競標(biāo)方式參與投標(biāo)，將錢借給有需要的人。整個(gè)流程也比銀行貸款來得簡單。

當(dāng)然，為了保證貸出方的利益，借款人需要出示的證明材料涉及個(gè)人身份信息、資產(chǎn)負(fù)債情況，央行的個(gè)人信用報(bào)告也是必不可少的文件之一，如果是深圳本地的客戶，主營信用資訊和產(chǎn)品的鵬元征信還可以提供額外的個(gè)人信用報(bào)告。企業(yè)客戶則需提供企業(yè)流水和經(jīng)營狀況相關(guān)的證明資料。資料備齊提交以后，通常需要1天的審核時(shí)間，隨即貸款即可發(fā)放。

一筆借貸順利完成后，人人聚財(cái)會從投資人處收取利息的10%作為傭金，另外再從借款人處收取成交額的2%-3%作為手續(xù)費(fèi)，再加上每月收取借款額的1%作為管理費(fèi)，據(jù)許建文介紹，人人聚財(cái)?shù)氖找嫠娇蛇_(dá)交易額的16%-17%。目前，人人聚財(cái)?shù)钠髽I(yè)客戶比例高達(dá)9成，借款上限是50萬元，另外不足1成則是以工薪階層為主的個(gè)人客戶，借款金額通常是月工資的7-10倍。

與國外P2P（個(gè)人對個(gè)人借貸，也稱人人貸）多采取單一的線上模式不同，在人人聚財(cái)，2萬元以下的借款，同樣采用純線上形式，即借貸流程和風(fēng)控完全通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行，而一旦涉及金額超過2萬元，則采取線下模式，以更方便對風(fēng)控進(jìn)行把關(guān)。線上線下并行，這也是目前中國最主流的P2P模式。

據(jù)許建文介紹，P2P不僅對需要小微貸的借款人具有吸引力，對希望獲得相對高收益的投資人同樣如此。“人人貸對于投資者不設(shè)門檻，50元就可以起投，投資人以1975-1985年出生的人群為主，他們了解互聯(lián)網(wǎng)，愿意嘗試新事物并尋求高收益的投資渠道?！痹谌巳司圬?cái)，還款期限一般是6個(gè)月到1年，投資者的收益率最高可達(dá)20%，而央行最新調(diào)整的一年期存款利率僅為3%。

不過，高達(dá)20%的收益率并不是普遍情況，兩成甚至以上的高收益主要集中在新平臺—初創(chuàng)期的P2P公司品牌難敵傳統(tǒng)大平臺，只能以高回報(bào)招攬客戶。大型平臺的收益率逐漸回歸正常水平，例如，宜信信貸理財(cái)?shù)哪昊找媛蚀蟾艦?2%，紅嶺創(chuàng)投和證大集團(tuán)旗下證大E貸借款收益在15%左右，拍拍貸和人人貸出借人平均年收益率則保持在13.5%。

中國式P2P衍化

2005年2月，第一個(gè)針對個(gè)人小額融資的貸款網(wǎng)站Zopa 在倫敦正式營運(yùn)，它通過互聯(lián)網(wǎng)的介入無限放大可貸款人群的范圍和數(shù)量，并使借貸雙方的匹配過程更加透明有效率（詳見本刊2009年5月號《個(gè)人小額貸款的網(wǎng)絡(luò)生存模式》）。Zopa以及后來的Prosper和Lending Club等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的成功，讓國內(nèi)的P2P金融也開始萌芽。

不過，由于中國信用體系尚不健全，大多數(shù)本土P2P公司對舶來的線上信貸進(jìn)行了修正，采用了線上和線下并行的運(yùn)營模式，中介參與制定利率和風(fēng)險(xiǎn)控制，承擔(dān)壞賬風(fēng)險(xiǎn)并給予保障本金，甚至利息的承諾。如果出現(xiàn)壞賬，網(wǎng)站會先行墊付本金給出借人，然后將壞賬劃入自己名下，這對公司的風(fēng)控能力要求變高。對于風(fēng)控，P2P行業(yè)的法則是要有足夠多的項(xiàng)目，運(yùn)用大數(shù)定律，控制單筆交易的金額，分散風(fēng)險(xiǎn)。

目前，國內(nèi)碩果僅存仍然采用單一線上交易的小額貸款平臺僅剩下成立于2007年的拍拍貸一家。拍拍貸的利息由網(wǎng)上競價(jià)方式形成，利低者得。這種完全依靠網(wǎng)絡(luò)的P2P，規(guī)范透明是其優(yōu)勢。拍拍貸的創(chuàng)始人都是資深的互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)人士，對公司定位也更接近于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品。在拍拍貸，出借人的資金被放在第三方支付平臺（支付寶、財(cái)付通等）上，與公司資金賬號隔離。并且，在交易過程中拍拍貸是單純的中介，并不承擔(dān)壞賬風(fēng)險(xiǎn)。2012年，拍拍貸成為國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)內(nèi)首家拿到金融信息服務(wù)資質(zhì)的公司。不過，因?yàn)檠永m(xù)了海外P2P的不保本模式，拍拍貸近年來一直未能做大規(guī)模。作為國內(nèi)第一家P2P公司，其卻眼睜睜看著紅嶺創(chuàng)投、宜信等競爭對手后來居上，不斷跑馬圈地，擴(kuò)張服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

保本模式最先來自紅嶺創(chuàng)投。成立于2009年的紅嶺創(chuàng)投，初期成績平平，自公司在2011年推出保本計(jì)劃后，公司成交量和知名度迅速提升，一時(shí)間網(wǎng)站上放貸人多于借款人，“常常一個(gè)標(biāo)一分鐘就拍掉了”。保本模式提高了行業(yè)進(jìn)入門檻，以至于在紅嶺創(chuàng)投之后，新進(jìn)入者不保本難以生存。

宜信是P2P行業(yè)內(nèi)的一個(gè)異類。它的官網(wǎng)上并沒有小額借貸平臺常見的“我要投資”和“我要貸款”鏈接，而是變身成為“宜信財(cái)富（財(cái)富管理）”和“普惠金融（個(gè)人信用借款）”。既不存在競標(biāo)的形式，投資者也不知道錢投到了什么項(xiàng)目、借給了什么人。取而代之的則是宜信設(shè)計(jì)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式—先以總裁唐寧的名義把錢借給借款人，然后從時(shí)間和金額上拆分債權(quán)，轉(zhuǎn)讓給出借人。宜信主要發(fā)展線下業(yè)務(wù)，目前已經(jīng)在全國60多個(gè)城市和20多個(gè)農(nóng)村地區(qū)建立了協(xié)同服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，員工超過1萬人，規(guī)模足以與城商行媲美。

爭搶小微貸盛宴

2011年以來，銀根收緊，從銀行貸款難度增加，另一方面，股市、樓市的不振致使老百姓投資收益率下滑，有吸引力的投資渠道寥寥無幾。這樣的環(huán)境為民間小額信貸提供了發(fā)展的沃土。由于準(zhǔn)入門檻較低，通常只要拉兩三個(gè)人，注冊一家公司，上線P2P網(wǎng)站，就可以經(jīng)營網(wǎng)上信貸中介業(yè)務(wù)。網(wǎng)貸之家的不完全統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，僅2012年，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的數(shù)量就從數(shù)十家大幅增長到300家以上，其中不乏一年的交易額過億者。

除了像人人聚財(cái)這樣的草根企業(yè)，為數(shù)不少的大型機(jī)構(gòu)也看中了小微貸的商機(jī)。阿里巴巴謀劃在小額貸款公司基礎(chǔ)上成立阿里巴巴“網(wǎng)商銀行”，進(jìn)而打造阿里金融開放平臺。成立于2011年9月的陸金所，則是平安集團(tuán)旗下的網(wǎng)絡(luò)投融資平臺，目標(biāo)同樣對準(zhǔn)中小企業(yè)融資和個(gè)人理財(cái)客戶。電商和金融企業(yè)之外，看似不沾邊的中興通訊也來插足，旗下中興微貸推出了針對上班族和中小企業(yè)的貸款服務(wù)。

行業(yè)的迅猛發(fā)展自然引起了風(fēng)投的關(guān)注。2011年，線下P2P王者宜信得到了來自IDG資本、摩根士丹利亞洲投資基金與凱鵬華盈的聯(lián)合投資，規(guī)模高達(dá)數(shù)千萬美元。2012年10月，專注于線上的拍拍網(wǎng)也完成了A輪融資，投資方是紅杉中國。