經(jīng)濟(jì)金融的重要性精選(九篇)

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第1篇：經(jīng)濟(jì)金融的重要性范文

關(guān)鍵詞：金融危機(jī)；帶薪休假；員工福利

中圖分類號(hào)：F830.99

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1672-3198(2009)13-0021-01

1　帶薪休假的作用

1.1　提高員工滿意度

提高員工的滿意度有助于工作績(jī)效的提升，想要提高員工的滿意度首先應(yīng)該充分了解員工的需求。在有關(guān)帶薪休假問(wèn)題的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查中，有64.81％的投票者會(huì)主動(dòng)要求帶薪休假(表1)。值得注意的是：調(diào)查始于2009年1月16日，即金融危機(jī)已經(jīng)波及到中國(guó)，此時(shí)大多數(shù)人仍然存在“帶薪休假”這一需求。

1.2　降低人才身心有形損耗

有形損耗是指人力資源在工作中引起的體能過(guò)度消耗，使勞動(dòng)者的工作效率明顯下降，具體表現(xiàn)為因工作引發(fā)的生理性疲勞、疾病以及勞動(dòng)者因生命自然周期導(dǎo)致的衰老。生理性疲勞是由于工作強(qiáng)度過(guò)大、時(shí)間持續(xù)過(guò)長(zhǎng)或壓力過(guò)大造成的，它可能造成生理疾病的發(fā)生，以及心理方面的注意力不集中，創(chuàng)新能力的缺失等。廣東省曾推行過(guò)“強(qiáng)制休假”，這樣做就是為了避免積勞成疾或身心疲憊造成的工作效率低下。

1.3　傳遞企業(yè)文化與價(jià)值觀

企業(yè)文化與價(jià)值觀影響著企業(yè)員工的日常行為，良好的企業(yè)文化不僅有助于企業(yè)未來(lái)整體的發(fā)展，而且可以提升企業(yè)內(nèi)部員工的幸福感與歸屬感。如果企業(yè)能夠滿足員工帶薪休假這一需求，那么傳遞的是一種企業(yè)關(guān)懷員工的企業(yè)文化，讓員工能夠切實(shí)感受到企業(yè)與自身不是一種簡(jiǎn)單的經(jīng)濟(jì)契約關(guān)系，從而提升員工的忠誠(chéng)度。

2　金融危機(jī)背景下帶薪休假的重要性

在金融危機(jī)的大背景下，帶薪休假對(duì)于不同類型的企業(yè)如何發(fā)揮作用呢?

2.1　裁員企業(yè)

裁員企業(yè)的留職員工由于擔(dān)心自己會(huì)是下一個(gè)被裁員對(duì)象，因此在工作時(shí)無(wú)法集中精神；與其他員工分享工作經(jīng)驗(yàn)或是討論工作問(wèn)題時(shí)更是有所保留，因?yàn)閾?dān)心其他人在進(jìn)步的同時(shí)導(dǎo)致自身的淘汰。

在感受到強(qiáng)烈危機(jī)感的留職員工中推行帶薪休假，可以緩解緊張的情緒，讓其感受到在不景氣的大環(huán)境下企業(yè)依舊關(guān)注員工需求，留職員工的工作狀況不會(huì)因裁員發(fā)生較大的改變。通過(guò)提高員工滿意度來(lái)增強(qiáng)其工作積極性，傳遞“人文關(guān)懷”來(lái)穩(wěn)定人心。

2.2　減薪企業(yè)

選擇減薪方式的企業(yè)通常認(rèn)為相對(duì)于裁員來(lái)說(shuō)員工對(duì)減薪的接受度更高。為了避免裁員導(dǎo)致的人心渙散，希望通過(guò)減薪來(lái)降低運(yùn)營(yíng)成本；另外是由于當(dāng)前裁員的成本大于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇后再招聘成本，這種企業(yè)一般在員工人行之初投入了大量的成本用于培訓(xùn)且挑選機(jī)制嚴(yán)苛，因此裁員會(huì)帶來(lái)更大的損失。

不論是哪種原因?qū)е碌臏p薪，對(duì)于平時(shí)不注重員工歸屬感培養(yǎng)的企業(yè)來(lái)說(shuō)，都有可能導(dǎo)致核心人員的流失?！哂歇?dú)特技能的技術(shù)人員和經(jīng)驗(yàn)豐富的管理人員對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)是不可或缺的，無(wú)論外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境如何變化，這一類人都是其他企業(yè)爭(zhēng)相搶奪的對(duì)象。當(dāng)前在一陣陣裁員風(fēng)中各地都掀起了一股人才抄底潮，此時(shí)企業(yè)采取減薪措施傷害了核心人員的利益，極有可能導(dǎo)致其自行離職。

利用帶薪休假對(duì)核心員工進(jìn)行補(bǔ)償是降低其離職風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。企業(yè)從關(guān)注個(gè)人身心健康和職業(yè)發(fā)展需要的初衷出發(fā)，根據(jù)核心員工的具體需求，給予帶薪休假，供其旅游或參與培訓(xùn)，報(bào)銷旅行或培訓(xùn)費(fèi)用，提升其幸福感，從而增強(qiáng)忠誠(chéng)度。

2.3　不減薪裁員企業(yè)

由于當(dāng)前的企業(yè)運(yùn)營(yíng)問(wèn)題沒(méi)有嚴(yán)重到必須通過(guò)裁員減薪來(lái)解決，此時(shí)企業(yè)認(rèn)為與其裁員造成人心惶惶不如通過(guò)不裁員減薪來(lái)團(tuán)結(jié)員工。那么帶薪休假可以給予因產(chǎn)品需求減少而暫時(shí)空閑的員工，讓其自主選擇安排時(shí)間。

在經(jīng)濟(jì)疲軟的當(dāng)下，不少人都出現(xiàn)了危機(jī)意識(shí)，并且強(qiáng)烈希望通過(guò)多方位學(xué)習(xí)來(lái)提高自身競(jìng)爭(zhēng)力。不僅是員工，企業(yè)也應(yīng)該認(rèn)識(shí)到只有不斷學(xué)習(xí)的組織才能應(yīng)付復(fù)雜多變的環(huán)境。因此，不論是企業(yè)組織內(nèi)訓(xùn)，或是鼓勵(lì)員工在外參與培訓(xùn)都能夠促使組織內(nèi)部進(jìn)一步加固終身學(xué)習(xí)的企業(yè)文化；通過(guò)培訓(xùn)增強(qiáng)員工的多樣性發(fā)展，不僅能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來(lái)新思維，而且在企業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)調(diào)整的時(shí)候能夠使員工更快更好的適應(yīng)工作的變化。帶薪休假正是為培訓(xùn)提供了一個(gè)不可或缺的時(shí)間條件。

3　落實(shí)帶薪休假需要企業(yè)的認(rèn)同與政府的引導(dǎo)

有網(wǎng)絡(luò)調(diào)查顯示當(dāng)前76.89％的民眾沒(méi)有享受過(guò)帶薪休假(表2)。如何改變當(dāng)前帶薪休假受眾少的情況?調(diào)查結(jié)果一面倒的偏向了政府的引導(dǎo)。這充分說(shuō)明了群眾對(duì)政府的依賴和對(duì)其較高的期望值。

早在2007年年末，國(guó)務(wù)院就出臺(tái)了《職工帶薪年休假條例》。但時(shí)至2009年初，仍有如此多數(shù)量的受訪者沒(méi)有享受到帶薪休假?？梢?jiàn)，僅僅依靠政府的引導(dǎo)是不夠的。當(dāng)企業(yè)沒(méi)有意識(shí)到帶薪休假對(duì)企業(yè)本身帶來(lái)的實(shí)際益處時(shí)，他們會(huì)認(rèn)為帶薪休假是國(guó)家強(qiáng)加給企業(yè)的負(fù)擔(dān)。因此要將帶薪休假落實(shí)到位，必須做到以下幾點(diǎn)：

3.1　企業(yè)的認(rèn)同

只有企業(yè)自覺(jué)地鼓勵(lì)員工休假，帶薪休假才能真正實(shí)現(xiàn)。由前文有關(guān)帶薪休假的作用分析可以看出：對(duì)于企業(yè)內(nèi)部員工來(lái)說(shuō)，帶薪休假作為一項(xiàng)可以提高員工滿意度的員工福利，可以間接提高員工工作效率，而且在傳遞企業(yè)關(guān)懷文化的同時(shí)提升了員工歸屬感，因此，當(dāng)前金融危機(jī)下的企業(yè)更應(yīng)該對(duì)員工的這一需求給予足夠重視。

2008年末，金融危機(jī)導(dǎo)致歐美國(guó)家購(gòu)買力下降，進(jìn)而引發(fā)我國(guó)沿海出口型企業(yè)出現(xiàn)倒閉裁員潮，他國(guó)貿(mào)易保護(hù)主義的抬頭對(duì)我國(guó)受到國(guó)外需求減少而導(dǎo)致生存困難的外向型企業(yè)來(lái)說(shuō)無(wú)疑是雪上加霜?，F(xiàn)今社會(huì)，企業(yè)之間的聯(lián)系日益緊密，一個(gè)企業(yè)的生產(chǎn)銷售各環(huán)節(jié)牽扯著其他多個(gè)企業(yè)，最終產(chǎn)品的銷售情況對(duì)多家企業(yè)的運(yùn)營(yíng)發(fā)展產(chǎn)生影響。如果各個(gè)企業(yè)都能夠意識(shí)到各行各業(yè)之間相互聯(lián)系與依存的關(guān)系，鼓勵(lì)員工通過(guò)帶薪休假進(jìn)行消費(fèi)，那么在幫助其他產(chǎn)業(yè)的同時(shí)也是在幫助自己。

3.2　企業(yè)在溝通的基礎(chǔ)上制定帶薪休假方案

表2中，在落實(shí)帶薪休假這個(gè)問(wèn)題上員工對(duì)領(lǐng)導(dǎo)作為的選項(xiàng)選擇比例如此之低，看來(lái)雇傭雙方的溝通出現(xiàn)了問(wèn)題。溝通問(wèn)題的出現(xiàn)必將導(dǎo)致企業(yè)與員工之間的不信任，如果雙方的聯(lián)系僅僅是靠一紙合同，那么員工對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)毫無(wú)歸屬感可言，不僅是工作積極性會(huì)降低，而且離職率也會(huì)大大提高。

因此各企業(yè)應(yīng)該根據(jù)自身情況與員工進(jìn)行充分溝通來(lái)施行帶薪休假，除聽(tīng)取員工的意見(jiàn)來(lái)安排其帶薪休假的時(shí)間段和長(zhǎng)短外，對(duì)于不能批準(zhǔn)休假的，給予員工正當(dāng)?shù)睦碛?，通過(guò)修改休假時(shí)間或其他方式來(lái)彌補(bǔ)。

3.3　政府的適當(dāng)引導(dǎo)

第2篇：經(jīng)濟(jì)金融的重要性范文

SIFIs泛指其倒閉將對(duì)金融體系穩(wěn)定性和實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行造成重大負(fù)面沖擊的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)金融體系的影響包括核心金融功能的中斷、金融服務(wù)成本急劇增加等；對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)的影響包括對(duì)信貸供給和需求的影響以及影響的時(shí)間跨度。

理論上，所有金融機(jī)構(gòu)都具有潛在系統(tǒng)重要性，而且系統(tǒng)重要性取決于所處的特定經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境，并隨時(shí)間而動(dòng)態(tài)變化。

2009年11月，國(guó)際貨幣基金組織、國(guó)際清算銀行和金融穩(wěn)定理事會(huì)（IMF-BIS-FSB）聯(lián)合的《系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)評(píng)估指引》認(rèn)為，評(píng)估單家金融機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)重要性應(yīng)同時(shí)考慮直接和間接影響，直接影響與規(guī)模（size）、可替代性有關(guān)，間接影響取決于關(guān)聯(lián)性。

2009年11月，英國(guó)金融服務(wù)局提出從三個(gè)方面衡量系統(tǒng)重要性：一是規(guī)模，可以表示為單家金融機(jī)構(gòu)規(guī)?；蛟谔囟ㄊ袌?chǎng)中的相對(duì)規(guī)模（市場(chǎng)份額）的連續(xù)函數(shù)；二是關(guān)聯(lián)性，可從銀行之間的風(fēng)險(xiǎn)暴露、信心渠道和資產(chǎn)保證金螺旋渠道三個(gè)角度評(píng)估；三是金融機(jī)構(gòu)的種類，雖然有些單家金融機(jī)構(gòu)不具有系統(tǒng)重要性，但其所在這類金融機(jī)構(gòu)可能被市場(chǎng)認(rèn)為具有系統(tǒng)性影響。

從規(guī)模、關(guān)聯(lián)性和可替代性評(píng)估SIFIs的理論框架得到了較高認(rèn)同，但在開(kāi)發(fā)SIFIs評(píng)估方法論過(guò)程中，巴塞爾委員會(huì)面臨著數(shù)據(jù)缺失的制約，因?yàn)橹挥幸?guī)模指標(biāo)具有很強(qiáng)可得性，而其他兩個(gè)方面只能尋找替代指標(biāo)近似地反映。

2010年3月的巴塞爾委員會(huì)會(huì)議討論了宏觀審慎監(jiān)管工作組（MPG）提交的評(píng)估方法論以及對(duì)全球前60家大型銀行系統(tǒng)重要性的排序。許多新興經(jīng)濟(jì)體都認(rèn)為，該評(píng)估方法論存在缺陷，所使用的關(guān)聯(lián)性和可替代性指標(biāo)與規(guī)模指標(biāo)顯著正相關(guān)性，實(shí)際上規(guī)模決定了系統(tǒng)重要性，未能充分反映大型復(fù)雜金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模式存在的根本性缺陷。

2010年7月，MPG提出了基于指標(biāo)和主觀判斷相結(jié)合的評(píng)估方法論，以及按照系統(tǒng)重要性程度進(jìn)一步將SIFIs細(xì)分為5~7類的構(gòu)想。簡(jiǎn)而言之，首先按照指標(biāo)將單家銀行分為不同系統(tǒng)重要性類別，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)判斷調(diào)整單家銀行的類別。

新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體普遍認(rèn)為，對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)不能一概而論，應(yīng)區(qū)分全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)（G-SIFIs）和國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)（D-SIFIs），才能把握本輪危機(jī)的教訓(xùn)。

最近，MPG向巴塞爾委員會(huì)提交了G-SIFIs的評(píng)估方法論和全球前70家大型銀行的系統(tǒng)重要性排序結(jié)果。該方法論主要基于指標(biāo)分析：

一是標(biāo)桿指標(biāo)，包括單家金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)（規(guī)模類）、金融機(jī)構(gòu)之間的資產(chǎn)和負(fù)債（關(guān)聯(lián)類），根據(jù)標(biāo)桿類指標(biāo)確定單家金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)重要性的基礎(chǔ)評(píng)分。

二是補(bǔ)充性指標(biāo)，具體包括三類：第一類是可替代性補(bǔ)充指標(biāo)，包括支付清算業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、承銷類業(yè)務(wù)以及做市商業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額等；第二類是關(guān)聯(lián)性補(bǔ)充指標(biāo)，包括交易證券規(guī)模、批發(fā)融資占比、場(chǎng)外衍生品風(fēng)險(xiǎn)暴露、回購(gòu)與逆回購(gòu)規(guī)模等；第三類是全球性業(yè)務(wù)補(bǔ)充指標(biāo)，即跨境資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例。各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局可以根據(jù)補(bǔ)充性指標(biāo)調(diào)整基于標(biāo)桿指標(biāo)得到的基礎(chǔ)評(píng)分。

第3篇：經(jīng)濟(jì)金融的重要性范文

近年來(lái)，中國(guó)工商銀行堅(jiān)持將加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)作為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要途徑，大力創(chuàng)新小微企業(yè)信貸產(chǎn)品，積極緩解小微企業(yè)的融資難題。2009年底，工行將傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)與電子商務(wù)發(fā)展相結(jié)合，通過(guò)制度創(chuàng)新輔以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段，創(chuàng)新推出了“網(wǎng)貸通”業(yè)務(wù)。由于完全按照小微企業(yè)的需求量身打造，“網(wǎng)貸通”一推向市場(chǎng)便得到了熱烈歡迎。截至今年9月末，工行已通過(guò)“網(wǎng)貸通”為5.3萬(wàn)戶小微企業(yè)提供了1.07萬(wàn)億元的信貸支持，較好地滿足了小微企業(yè)的融資需求。

工行入選全球系統(tǒng)重要性銀行

11月11日，國(guó)際金融監(jiān)督和協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)——金融穩(wěn)定理事會(huì)（Financial Stability Board，簡(jiǎn)稱：FSB）正式公布了今年的全球系統(tǒng)重要性銀行名單。中國(guó)工商銀行進(jìn)入了這一名單，使全球系統(tǒng)重要性銀行從28家增至29家。 據(jù)了解，全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)是指在國(guó)際金融市場(chǎng)中承擔(dān)了關(guān)鍵功能、具有全球性特征的金融機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)一旦發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件或經(jīng)營(yíng)失敗，就會(huì)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)和金融體系帶來(lái)較大影響甚至是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，全球系統(tǒng)重要性銀行被視為全球銀行業(yè)的“穩(wěn)定器”。目前，29家全球系統(tǒng)重要性銀行中，16家來(lái)自歐洲，8家來(lái)自美國(guó)，5家來(lái)自亞洲。業(yè)內(nèi)人士指出，目前我國(guó)已有兩家銀行入選全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)名單，表明了國(guó)際社會(huì)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)改革發(fā)展成就的高度認(rèn)可，同時(shí)也意味著中國(guó)銀行業(yè)將接受更為嚴(yán)格的國(guó)際監(jiān)管，進(jìn)一步參與激烈的全球市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

工行推出新版手機(jī)銀行客戶端

為給手機(jī)銀行客戶提供更加優(yōu)質(zhì)便利的金融服務(wù)，工行于近期推出了新版蘋果和安卓系統(tǒng)手機(jī)銀行客戶端軟件。新版手機(jī)銀行客戶端界面風(fēng)格煥然一新，流程設(shè)計(jì)更貼合客戶日常使用習(xí)慣，操作更加簡(jiǎn)便，服務(wù)內(nèi)容也更為豐富。此外，工行新版手機(jī)銀行客戶端還進(jìn)一步豐富了購(gòu)買電影票、機(jī)票等生活服務(wù)功能，方便客戶隨時(shí)隨地享受全方位金融服務(wù)。

第4篇：經(jīng)濟(jì)金融的重要性范文

關(guān)鍵詞：宏觀審慎監(jiān)管 挑戰(zhàn) 對(duì)策

一、問(wèn)題的提出

宏觀審慎監(jiān)管的概念最早是由國(guó)際清算銀行（BIS）在1979年6月提出的，英格蘭銀行行長(zhǎng)庫(kù)克在庫(kù)克委員會(huì)（巴塞爾委員會(huì)前身）會(huì)議上首次使用這個(gè)概念。1986年，由于資本市場(chǎng)上新的衍生產(chǎn)品的不斷出現(xiàn)，歐洲貨幣常務(wù)委員會(huì)提出了宏觀審慎的概念來(lái)促進(jìn)整個(gè)金融系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定發(fā)展。1998年，由于東南亞金融危機(jī)爆發(fā)，國(guó)際貨幣基金組織（IMF）建立了“宏觀審慎指標(biāo)”來(lái)評(píng)估系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)。2008年金融危機(jī)以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)“大而不能倒”等系統(tǒng)性問(wèn)題受到國(guó)際監(jiān)管的關(guān)注，宏觀審慎監(jiān)管受到了各國(guó)的高度關(guān)注，成為當(dāng)前金融監(jiān)管改革的主題。

二、主要宏觀審慎政策工具

現(xiàn)有的宏觀審慎監(jiān)管工具主要有以下幾類：資本類、杠桿類、風(fēng)險(xiǎn)類和機(jī)制類：

（一）資本類。資本方面的要求最重要的即資本充足率。根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》規(guī)定，截至2015年1月，全球各商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率下限將從現(xiàn)行的4%上調(diào)至6%。銀監(jiān)會(huì)公布《商業(yè)銀行資本管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》規(guī)定，正常時(shí)期系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。其次要求銀行細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，各行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的類型有很大區(qū)別，需要對(duì)各行業(yè)的具體標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行重新制定。此外，資本類的工具還包括建立資本保險(xiǎn)等，當(dāng)銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可以由保險(xiǎn)公司承擔(dān)一部分的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）杠桿類。杠桿類監(jiān)管工具主要指限制金融機(jī)構(gòu)的杠桿率，原因是金融機(jī)構(gòu)的高杠桿率容易導(dǎo)致虛擬經(jīng)濟(jì)的大起大落，一般情況下資產(chǎn)/資本應(yīng)控制在25倍左右。

（三）風(fēng)險(xiǎn)類。風(fēng)險(xiǎn)類監(jiān)管工具要求各金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，同時(shí)經(jīng)常開(kāi)展壓力測(cè)試，模擬金融機(jī)構(gòu)發(fā)生危機(jī)時(shí)的情景和相應(yīng)的政策應(yīng)對(duì)，能夠幫助金融機(jī)構(gòu)對(duì)于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，降低可能帶來(lái)的損失。

（四）機(jī)制類。新的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則采用公允價(jià)值計(jì)價(jià)，這在一定程度上加劇了資產(chǎn)收益的變化，容易造成不利的影響，因此需要不斷完善新的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則。

三、我國(guó)宏觀審慎政策面臨的挑戰(zhàn)

（一）宏觀審慎政策的實(shí)行會(huì)產(chǎn)生較高成本

無(wú)論是根據(jù)系統(tǒng)重要性增加額外資本要求，或是征稅、交納保險(xiǎn)費(fèi)、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試等，都會(huì)增加銀行的額外成本。金融危機(jī)以來(lái)，各國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)和虛擬經(jīng)濟(jì)都遭受了沉重打擊，各國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的基礎(chǔ)仍然十分薄弱。如果監(jiān)管當(dāng)局實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)管要求，可能會(huì)阻礙經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，對(duì)于各國(guó)政府的刺激政策產(chǎn)生不利的影響，延緩全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的步伐。如何宏觀審慎政策的成本與金融穩(wěn)定收益之間進(jìn)行權(quán)衡，是未來(lái)研究的重要方向。

（二）宏觀審慎政策目前存在一些技術(shù)衡量上的障礙

首先，金融機(jī)構(gòu)之間的相互影響機(jī)制原理過(guò)于復(fù)雜，如何準(zhǔn)確的衡量系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具有很大挑戰(zhàn)，各學(xué)者對(duì)于衡量系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)說(shuō)法不一。例如選取股票的收益率為分析的基準(zhǔn)目標(biāo)，然而市場(chǎng)價(jià)格雖然能夠反映機(jī)構(gòu)境況的變化，但是在預(yù)測(cè)未來(lái)走勢(shì)方面的效果就會(huì)很差。即使能夠準(zhǔn)確衡量系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，該如何根據(jù)各機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)溢出來(lái)設(shè)定反周期性的附加系統(tǒng)重要性性資本要求也極為困難。

其次，監(jiān)管當(dāng)局往往無(wú)法區(qū)分空間維度和時(shí)間維度的區(qū)別，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，鑒別其經(jīng)濟(jì)周期所致或是由機(jī)構(gòu)之間聯(lián)動(dòng)所致比較困難，在解決時(shí)間維度的問(wèn)題，又會(huì)帶來(lái)空間維度的新問(wèn)題。最后，衡量系統(tǒng)重要性的指標(biāo)可能隨時(shí)間發(fā)生變化。如一家機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期是重要的，然而在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)變?yōu)椴恢匾摹Ｔ谌?，一家系統(tǒng)性金融機(jī)構(gòu)可能在繁榮時(shí)期有正的外部性，在蕭條時(shí)期具有負(fù)的外部性。如何根據(jù)具體的情況制定相應(yīng)的監(jiān)管措施是監(jiān)管當(dāng)局面臨的重要課題。

（三）各政策之間的統(tǒng)籌協(xié)作加大了宏觀審慎政策的難度

在控制系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的宏觀審慎框架里，宏觀審慎政策的制定和實(shí)行涉及眾多部門，如中央銀行、監(jiān)管當(dāng)局、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則制定部門和稅收部門等，而它們目標(biāo)各自不同。如何協(xié)調(diào)這些部門的職責(zé)，是否需要構(gòu)建一個(gè)跨部門的協(xié)調(diào)合作組織，都是目前宏觀審慎政策實(shí)施過(guò)程中亟待解決的問(wèn)題。

四、構(gòu)建我國(guó)宏觀審慎監(jiān)管體系的建議

（一）構(gòu)建宏觀審慎監(jiān)管框架

宏觀審慎監(jiān)管政策的實(shí)行需要建立有效的監(jiān)管框架，這是金融危機(jī)后監(jiān)管改革的主要方向。在監(jiān)管機(jī)構(gòu)方面，美國(guó)授權(quán)美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，并建立起一個(gè)由監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)（FOC），來(lái)檢測(cè)和處理危害國(guó)家金融體系安全的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。英國(guó)指定英格蘭銀行來(lái)承擔(dān)預(yù)防系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)英國(guó)金融業(yè)進(jìn)行日常監(jiān)管等職責(zé)。我國(guó)目前以“一行三會(huì)”的宏觀金融體制在進(jìn)行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面能力較為欠缺，我國(guó)應(yīng)該開(kāi)始著手構(gòu)建宏觀審慎框架，界定框架下各監(jiān)管部門的職能分工，建立通暢的信息交流機(jī)制。

（二）加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)以及監(jiān)測(cè)指標(biāo)的研究

金融危機(jī)以來(lái)，對(duì)系統(tǒng)重要性的研究不斷取得進(jìn)展，但由于各國(guó)金融發(fā)展?fàn)顩r不一，金融業(yè)各行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)也不相同，因此至今還未有統(tǒng)一公認(rèn)的測(cè)度標(biāo)準(zhǔn)。測(cè)度系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是加強(qiáng)監(jiān)管的前提，因此監(jiān)管當(dāng)局需要強(qiáng)化對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)測(cè)指標(biāo)的研究。

（三）重視宏觀政策的協(xié)調(diào)配合

不同的宏觀經(jīng)濟(jì)管理部門之間在確保一國(guó)金融穩(wěn)定方面，既要有明確的分工，又要有宏觀政策之間的協(xié)調(diào)配合，此外，要加強(qiáng)境內(nèi)外監(jiān)管合作，建立跨地區(qū)、跨部門之間的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，共同提高危機(jī)的防范能力，縮小監(jiān)管套利發(fā)生的可能性。

第5篇：經(jīng)濟(jì)金融的重要性范文

關(guān)鍵詞：金融穩(wěn)定；區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)；指標(biāo)體系；金融地理

中圖分類號(hào)F019.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼B 文章編號(hào) 1008-4428（2012）02-73 -04

一、引言

金融由于其強(qiáng)大的資源配置功能而成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，維護(hù)金融穩(wěn)定、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)也成為保持經(jīng)濟(jì)持續(xù)平穩(wěn)發(fā)展的重要保證。金融風(fēng)險(xiǎn)理論認(rèn)為，金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與預(yù)警要比風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后的處理更為有效，特別是現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)具有突發(fā)性與傳染性的突出特點(diǎn)更要求將防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)放在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警上。對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警有賴于金融發(fā)展實(shí)際中的某些變量的先導(dǎo)性作用，因而，為了全面、客觀地衡量區(qū)域金融穩(wěn)定狀態(tài)，建立一套高效、靈敏的區(qū)域金融穩(wěn)定評(píng)價(jià)指標(biāo)體系是預(yù)防和化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。

傳統(tǒng)金融穩(wěn)定的評(píng)價(jià)方法主要采用規(guī)模指標(biāo)、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)或金融指標(biāo)。然而，傳統(tǒng)方法自身的局限性使得傳統(tǒng)指標(biāo)在用于中國(guó)實(shí)踐時(shí)并不能準(zhǔn)確揭示各區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的共同本質(zhì)。此外，中國(guó)區(qū)域發(fā)展的復(fù)雜條件、區(qū)域發(fā)展的不對(duì)稱導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)形成的因素更加復(fù)雜，其中不僅有金融因素，同樣也有地理因素及新經(jīng)濟(jì)地理因素等。金融地理學(xué)作為一門新興的交叉學(xué)科，強(qiáng)調(diào)跨學(xué)科研究，運(yùn)用多種研究工具分析金融問(wèn)題，并強(qiáng)調(diào)在技術(shù)革命的環(huán)境下地理環(huán)境對(duì)金融成長(zhǎng)的持續(xù)影響。金融地理理論提出現(xiàn)代社會(huì)是一個(gè)因素眾多、目標(biāo)多樣、彼此關(guān)聯(lián)的復(fù)雜系統(tǒng)，在這一復(fù)雜系統(tǒng)中，眾多因素包括社會(huì)活動(dòng)、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、金融活動(dòng)是緊密相關(guān)、彼此影響的動(dòng)態(tài)過(guò)程。金融地理學(xué)作為跨學(xué)科的新學(xué)說(shuō)，區(qū)域金融穩(wěn)定的評(píng)價(jià)是其研究的難點(diǎn)，也是其持續(xù)研究的重要內(nèi)容，并且在解釋區(qū)域金融穩(wěn)定及防范區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)方面具有獨(dú)特的說(shuō)服力。因此，結(jié)合中國(guó)國(guó)情，在遵循客觀規(guī)律基礎(chǔ)上構(gòu)建我國(guó)區(qū)域金融穩(wěn)定的評(píng)價(jià)指標(biāo)系統(tǒng)，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的客觀要求，對(duì)保持區(qū)域金融穩(wěn)定運(yùn)行、防范區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)也具有重要意義。

二、區(qū)域金融穩(wěn)定評(píng)價(jià)指標(biāo)體系建立的基本原則

區(qū)域金融穩(wěn)定評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的主要作用是對(duì)區(qū)域金融運(yùn)行及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行客觀、準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)，以為金融穩(wěn)定評(píng)價(jià)提供科學(xué)的手段和工具，并對(duì)其未來(lái)走勢(shì)做出科學(xué)的預(yù)測(cè)，在進(jìn)行指標(biāo)設(shè)計(jì)時(shí)應(yīng)遵循以下原則。

（一）目的性原則

在經(jīng)濟(jì)社會(huì)指標(biāo)體系中，在確定每一單項(xiàng)指標(biāo)時(shí)，需要根據(jù)該指標(biāo)所反映的對(duì)象特征與地位，確定其合理的指標(biāo)名稱、含義及口徑范圍，以確定其在整個(gè)指標(biāo)體系中的地位。能夠反映經(jīng)濟(jì)社會(huì)的指標(biāo)多種多樣，但就認(rèn)識(shí)社會(huì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象本身而言，研究目的不同，最佳的選擇指標(biāo)也有差異。因此，必須充分考慮區(qū)域金融穩(wěn)定評(píng)價(jià)指標(biāo)體系建立的目的和要求，確定合理指標(biāo)以科學(xué)地從不同角度反映我國(guó)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)特征。

（二）完備性原則

完備性意味著指標(biāo)體系所包含的信息量既必要又充分，由若干指標(biāo)構(gòu)成的完備體系。從理論上講，統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系的附屬指標(biāo)需要有合理的數(shù)量，多一個(gè)指標(biāo)就會(huì)造成信息的重疊和浪費(fèi)，少一個(gè)指標(biāo)就會(huì)造成信息不充分。最好是每一個(gè)附屬指標(biāo)各自代表著經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的一個(gè)狀態(tài)以避免信息的重復(fù)與遺漏，從而使指標(biāo)間相互聯(lián)系、相互補(bǔ)充，客觀、全面地反映區(qū)域金融穩(wěn)定的變化狀況，否則會(huì)造成結(jié)果的失衡和無(wú)法充分揭示區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律。

（三）顯著性原則

指標(biāo)體系不可能也不應(yīng)該是所有影響因素的具體羅列，而應(yīng)該根據(jù)客觀實(shí)際需要，盡量地選擇主要指標(biāo)，排除次要指標(biāo)，做到在指標(biāo)的選取上有所取舍以使最終納入的指標(biāo)靈敏度高，指標(biāo)數(shù)值的細(xì)微變化都能直接反映出區(qū)域金融穩(wěn)定的變化情況。

三、建立區(qū)域金融穩(wěn)定評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的思路

（一）區(qū)域金融穩(wěn)定評(píng)價(jià)指標(biāo)體系基本架構(gòu)

影響區(qū)域金融穩(wěn)定的因素很多，基于金融地理學(xué)的基本理論，如何從眾多因素中選擇既有代表性、又對(duì)區(qū)域金融穩(wěn)定能做出迅速反應(yīng)的指標(biāo)，是建立區(qū)域金融穩(wěn)定評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的重點(diǎn)所在。根據(jù)上述基本原則以及結(jié)合我國(guó)金融地理的基本發(fā)展?fàn)顟B(tài)，本文將指標(biāo)分成四大一級(jí)指標(biāo)，在一級(jí)指標(biāo)下又根據(jù)具體需要設(shè)立若干二級(jí)指標(biāo)。

1、區(qū)位要素指標(biāo)

古典經(jīng)濟(jì)學(xué)和制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)者認(rèn)為，地理位置對(duì)金融發(fā)展具有重要的影響力，比如Putnam將其稱為“社會(huì)資本”(Socail Capital)，Amin和Thrift將其稱為“制度氛圍”(Institutional thickness)。在指標(biāo)體系中系統(tǒng)地納入金融地理區(qū)位指標(biāo)對(duì)正確構(gòu)建區(qū)域金融穩(wěn)定指標(biāo)體系具有重要意義。首先，從自然區(qū)位看，交通地理位置較好的區(qū)域與外界聯(lián)系較為便利，地區(qū)發(fā)展的潛在經(jīng)濟(jì)機(jī)會(huì)較多，而不利的地理區(qū)位環(huán)境惡劣、對(duì)外往來(lái)成本大，因此經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的“先天”條件差。其次，從經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)看，較好的經(jīng)濟(jì)金融影響力為將來(lái)金融的發(fā)展打下了良好的基礎(chǔ)。再次，金融業(yè)對(duì)于信息的敏感性很高，如果一個(gè)區(qū)域在地理上靠近信息源從而可以獲得大量信息，則這個(gè)區(qū)域信息較為充分，信息不對(duì)稱而導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)就較小。

金融市場(chǎng)是金融信息集聚的區(qū)域。由于金融信息存在不對(duì)稱性，為實(shí)現(xiàn)金融信息的價(jià)值就需要實(shí)現(xiàn)信息向腹地傳遞以體現(xiàn)信息的“外在性”。然而，信息向外傳遞的過(guò)程中由于“解譯”的偏差而出現(xiàn)信息“衰減”和“距離磨擦”，離信息中心越近的區(qū)域所獲取的信息就越多越準(zhǔn)確，而離信息中心越遠(yuǎn)的地區(qū)，信息可達(dá)性差，不利于該地區(qū)的金融穩(wěn)定。北京是中國(guó)目前金融監(jiān)管中心，幾乎所有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融企業(yè)總部都集聚在北京。因此，北京的金融監(jiān)管信息是最豐富的。上海是中國(guó)目前金融市場(chǎng)發(fā)展最完善的城市因而擁有最密集的市場(chǎng)信息。因此，本文以到北京、上海的平均距離（取倒數(shù)，以進(jìn)行正向化處理）作為地理位置的指標(biāo)以反映該地獲取信息的難易。本文的另一地理區(qū)位指標(biāo)是東、中、西部啞變量。由于中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀現(xiàn)實(shí)，絕大多數(shù)研究中國(guó)地區(qū)差異的文獻(xiàn)都使用了東、中、西部的區(qū)域劃分標(biāo)準(zhǔn)并建立相應(yīng)的虛擬變量。無(wú)論是地理和歷史條件還是改革開(kāi)放后的政策傾向都有利于東部地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而中部和西部的差異則并不特別顯著。因此，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使沿海地區(qū)的金融資源積累和積聚較為充分，市場(chǎng)機(jī)制較為靈活，而內(nèi)地地區(qū)由于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，資源利用效率較低從而金融資源的回報(bào)率明顯低于東部沿海地區(qū)，在效益與效率導(dǎo)向下，金融資源由中西部向東部地區(qū)單向配置、從而形成東-中-西部非平衡分布的特征。

第三個(gè)指標(biāo)為經(jīng)濟(jì)區(qū)位指標(biāo)。經(jīng)濟(jì)區(qū)位是指地理范疇上的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶或經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)及其輻射范圍。金融地理理論認(rèn)為，當(dāng)?shù)谿DP/全國(guó)GDP指標(biāo)在一定程度上表示了該區(qū)域?qū)χ苓叺貐^(qū)的經(jīng)濟(jì)影響力。因此，經(jīng)濟(jì)區(qū)位指標(biāo)由當(dāng)?shù)谿DP/全國(guó)GDP作為變量。

2、金融發(fā)展要素指標(biāo)

金融市場(chǎng)是資金供應(yīng)者和資金需者雙方通過(guò)金融工具進(jìn)行交易而融通資金的市場(chǎng)，也即實(shí)現(xiàn)貨幣借貸和資金融通、辦理各種票據(jù)和有價(jià)證券交易活動(dòng)的市場(chǎng)。經(jīng)過(guò)多年的市場(chǎng)化改革，我國(guó)已逐步形成了以貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)為主體的相對(duì)完整的金融市場(chǎng)體系。但是，由于歷史、體制等多種原因，我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展存在不平衡，包括整個(gè)融資結(jié)構(gòu)中直接融資與間接融資不平衡；在直接融資中債券市場(chǎng)與股票市場(chǎng)發(fā)展不平衡等。為綜合考察區(qū)域金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r，本研究將金融市場(chǎng)細(xì)分為資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)。

（1）證券市場(chǎng)

證券市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的重要構(gòu)成部分。當(dāng)股票等有價(jià)證券出現(xiàn)以后，經(jīng)濟(jì)的證券化趨勢(shì)越來(lái)越明顯，而隨著信用制度和財(cái)富證券化的發(fā)展，一切財(cái)富都將可能會(huì)符號(hào)化、虛擬化。證券市場(chǎng)的發(fā)展水平主要由證券化程度反映，一般用證券市值/GDP衡量地區(qū)證券化程度的高低。發(fā)展水平較高的證券市場(chǎng)有利于證券業(yè)的規(guī)范運(yùn)作從而有利于證券市場(chǎng)和金融業(yè)的穩(wěn)定和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。為體現(xiàn)證券市場(chǎng)的發(fā)展所具有的空間地理特征，本文另外選擇上市公司數(shù)/證券營(yíng)業(yè)部數(shù)及股票交易額/上市公司數(shù)兩個(gè)金融地理學(xué)指標(biāo)。

金融地理學(xué)理論認(rèn)為，上市公司密集的地方，不僅經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平比較高，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較為合理。對(duì)于券商來(lái)說(shuō)，這一區(qū)域距離上市公司較近，就更容易獲取上市公司的眾多標(biāo)準(zhǔn)信息和非標(biāo)準(zhǔn)信息，特別是對(duì)于公司并購(gòu)、接管等“小道消息”，而要想了解這類非標(biāo)準(zhǔn)信息，就必須具有相應(yīng)信息的廣闊背景（或文化）并在地理位置上接近信息源。因此，證券公司具有接近上市公司的動(dòng)機(jī)，從而證券營(yíng)業(yè)部的數(shù)量與本地上市公司數(shù)量具有較強(qiáng)的相關(guān)關(guān)系。股票交易額/證券營(yíng)業(yè)部數(shù)指標(biāo)則反映了每個(gè)證券營(yíng)業(yè)部平均交易額的大小。證券營(yíng)業(yè)部較為集中的區(qū)域，有關(guān)證券交易的信息也相對(duì)密集，信息的相對(duì)充分將導(dǎo)致證券交易的活躍，從而股票交易額以證券營(yíng)業(yè)部的數(shù)量也體現(xiàn)出較強(qiáng)的相關(guān)關(guān)系。

（2）貨幣市場(chǎng)

通常，貨幣市場(chǎng)指標(biāo)由金融機(jī)構(gòu)貸款余額和金融機(jī)構(gòu)存款余額兩指標(biāo)構(gòu)成。金融機(jī)構(gòu)存款總額反映資金的總量實(shí)力，體現(xiàn)了區(qū)域可動(dòng)用的金融資源總量。然而，資本是生產(chǎn)要素中流動(dòng)性最大的要素，資本的逐利本性使其不斷由低收益地區(qū)流向最具創(chuàng)利機(jī)會(huì)的地區(qū)，因此，就地區(qū)而言，儲(chǔ)蓄并不一定轉(zhuǎn)化為本地區(qū)投資，本地區(qū)投資也可大大高于本地區(qū)的積累，關(guān)鍵是在于是否具有使資本有充分獲利機(jī)會(huì)的區(qū)域條件。因此，根據(jù)經(jīng)濟(jì)地理學(xué)的內(nèi)涵，本文認(rèn)為，作為間接金融體系中的核心機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行的主要功能是高效、合理地配置貨幣資源，避免資源的閑置，絕對(duì)的存款額與貸款額并不是反映區(qū)域貨幣市場(chǎng)發(fā)展水平的合理指標(biāo)，因?yàn)榻^對(duì)的存款額與貸款額只能反映資源規(guī)模水平而無(wú)法反映資源配置的效率水平。故本文采用金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款額/金融機(jī)構(gòu)本外幣存款額以較客觀地反映貨幣市場(chǎng)的效率，另一指標(biāo)為票據(jù)業(yè)務(wù)總量指標(biāo)。

（3）保險(xiǎn)市場(chǎng)

保險(xiǎn)是現(xiàn)代金融體系中實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的重要支柱。保險(xiǎn)業(yè)的高度發(fā)展既是金融業(yè)發(fā)展的內(nèi)在要求也是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)安全運(yùn)行的重要條件。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制要求建立完善的市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，特別是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)集聚，風(fēng)險(xiǎn)積聚將愈發(fā)突出，風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)越來(lái)越重，這就要求充分發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的作用以增強(qiáng)全社會(huì)應(yīng)對(duì)和管理風(fēng)險(xiǎn)的能力，從而為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供充分保障。本文以保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度兩指標(biāo)度量保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展水平。保險(xiǎn)深度是指保費(fèi)收入占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的比例，它是反映保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位以及保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展質(zhì)量的一個(gè)重要指標(biāo)，保險(xiǎn)密度指標(biāo)則是指本區(qū)域每人的保險(xiǎn)費(fèi)用支出，該指標(biāo)反映了保險(xiǎn)業(yè)的綜合發(fā)展水平。

（4）金融機(jī)構(gòu)

金融機(jī)構(gòu)集聚是區(qū)域金融穩(wěn)定的重要特征與必要前提。鑒于國(guó)內(nèi)金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的法律約束，金融機(jī)構(gòu)按業(yè)務(wù)分為銀行類金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)與證券類金融機(jī)構(gòu)。金融地理的“金融產(chǎn)業(yè)集聚”觀表明，銀行、保險(xiǎn)和證券等金融機(jī)構(gòu)在一定區(qū)域的集聚能夠帶來(lái)規(guī)模經(jīng)濟(jì)和專業(yè)分工的效益，進(jìn)而提高金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)績(jī)效。本文以每萬(wàn)人金融機(jī)構(gòu)數(shù)為變量。

3、城市信用要素指標(biāo)

較好的信用制度環(huán)境是金融業(yè)得到健康發(fā)展的重要前提，是金融體系得以穩(wěn)定運(yùn)行的重要基石。信用環(huán)境惡劣將導(dǎo)致逃廢債務(wù)、金融欺詐等行為的發(fā)生，對(duì)金融主體的金融活動(dòng)構(gòu)成障礙從而威脅到金融穩(wěn)定。教育水平的高低是影響市場(chǎng)參與者信用活動(dòng)的重要因素，在教育發(fā)展程度較高的地區(qū)，人們普遍有較好的信用習(xí)慣和較高的信用記錄，信用風(fēng)險(xiǎn)也就相對(duì)較低，金融業(yè)的發(fā)展就有較好的信用環(huán)境。因此，一般用普通高等學(xué)校在校學(xué)生人數(shù)來(lái)衡量區(qū)域信用制度建設(shè)的差異。同時(shí)，人力資本積累了教育過(guò)程全部投資和勞動(dòng)者自身的智慧，而且具有邊際報(bào)酬遞增的特性，與其他生產(chǎn)要素邊際報(bào)酬遞減的屬性形成鮮明對(duì)比。因此，人力資本是十分重要的社會(huì)資源。然而，直接的人力資本數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)比較困難而且缺乏，本文采用經(jīng)濟(jì)地理學(xué)中的地區(qū)教育投入作為人力資本的變量。公共圖書館發(fā)揮教育中心、信息中心、文化中心及休閑中心的功能，為公眾提供更多的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)及終身學(xué)習(xí)環(huán)境，有利于城市整體信用水平提高。因此，將城市公共圖書館數(shù)量作為信用環(huán)境參考指標(biāo)是合理的。

4、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)指標(biāo)

風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)衡量金融機(jī)構(gòu)抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，主要包括盈利能力和資本充足程度二個(gè)方面，包括資本利潤(rùn)率（為稅后凈利潤(rùn)與平均凈資產(chǎn)）與資本充足率兩指標(biāo)。

因而，根據(jù)金融地理學(xué)理論的基本內(nèi)涵，本文從區(qū)位要素、金融發(fā)展要素、區(qū)域信用要素、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)要素四個(gè)層面上構(gòu)建了四個(gè)層次、15個(gè)子指標(biāo)的區(qū)域金融穩(wěn)定評(píng)價(jià)體系（表1）。

（二）指標(biāo)權(quán)重的確定

指標(biāo)權(quán)重的確定方法有多種，如德?tīng)柗品?Del-phi)、層次分析法(Analytical Hierarchy Process,簡(jiǎn)稱AHP)、二項(xiàng)系數(shù)加權(quán)法、環(huán)比評(píng)分法等。由于設(shè)計(jì)者所處環(huán)境和考慮出發(fā)點(diǎn)的不同，這些方法各有千秋。但總體上看，AHP由于其科學(xué)性最高，也是目前在各學(xué)科領(lǐng)域運(yùn)用最為廣泛的方法。AHP的基本思路是，首先，將評(píng)價(jià)對(duì)象視為一個(gè)系統(tǒng)，根據(jù)問(wèn)題的性質(zhì)及需要達(dá)到的總目標(biāo)將其分解為若干不同的組成要素，并按隸屬關(guān)系將要素進(jìn)行分層組合，從而形成一個(gè)遞階的、有序的層次結(jié)構(gòu)系統(tǒng)；然后，根據(jù)每一層次因素的相對(duì)重要性對(duì)其進(jìn)行定量表示，再用數(shù)學(xué)方法確定每一層次全部因素相對(duì)重要性次序的權(quán)值；最后，通過(guò)綜合計(jì)算各層因素相對(duì)重要性的權(quán)值，得到最低層相對(duì)于最高層的相對(duì)重要性次序的組合權(quán)值。

根據(jù)各指標(biāo)相對(duì)重要性的賦值及其分別構(gòu)成的判斷矩陣，運(yùn)用特征向量法來(lái)計(jì)算判斷矩陣的排序向量，以判定矩陣各因素的權(quán)重：

1、n個(gè)元素之間相對(duì)重要性的比較得到一個(gè)兩兩比較判斷矩陣，

A=(aij)n×n

其中aij就是元素uj和uj相對(duì)于基準(zhǔn)要素重要性的比例標(biāo)度。判斷矩陣A具有下列性質(zhì)：aij>0，aji=1/aij，aii=1；

2、計(jì)算判斷矩陣每行元素乘積：

3、將判斷矩陣各個(gè)行向量進(jìn)行幾何平均，并對(duì)向量作歸一化處理。即，

最后將W標(biāo)準(zhǔn)化，

AHP法確定的各指標(biāo)權(quán)重系數(shù)見(jiàn)表1。

（三）對(duì)區(qū)域金融穩(wěn)定情況的分析評(píng)價(jià)步驟

首先，收集相關(guān)資料數(shù)據(jù)，計(jì)算相應(yīng)指標(biāo)值；

其次，對(duì)各項(xiàng)具體指標(biāo)值按既定權(quán)重進(jìn)行加權(quán)求和，確定該區(qū)域某一單項(xiàng)指標(biāo)類別的分值，

（0≤Pi≤100）

其中，Wij為相應(yīng)第i個(gè)具體指標(biāo)中第j個(gè)指標(biāo)的權(quán)重，Sij則表示相應(yīng)指標(biāo)的分值。

再次，對(duì)各指標(biāo)類別指標(biāo)按其權(quán)重分別加權(quán)求和，計(jì)算整個(gè)區(qū)域穩(wěn)定狀況的具體分值，即，

（0≤P≤100）

其中，Wai為第i個(gè)指標(biāo)類別的權(quán)重，Wbi為第i個(gè)指標(biāo)的權(quán)重。

最后，根據(jù)上式求出綜合評(píng)價(jià)分值，對(duì)照表2中所歸屬的分值區(qū)間，即可對(duì)整個(gè)區(qū)域金融體系的穩(wěn)定狀況做出客觀評(píng)價(jià)。

（四）區(qū)域金融穩(wěn)定狀況的等級(jí)劃分

根據(jù)上述計(jì)算結(jié)果，通?？梢愿鶕?jù)計(jì)算分值將區(qū)域金融體系的穩(wěn)定程度分為高、較高、一般、較低、低五個(gè)等級(jí)，在不同等級(jí)之間分值的取值范圍不同，分值越高則表明金融穩(wěn)定程度越高；反之則越低，具體等級(jí)劃分與賦值見(jiàn)表2。

五、區(qū)域金融穩(wěn)定評(píng)價(jià)指標(biāo)體系運(yùn)用的實(shí)證分析

(一) 變量選取、數(shù)據(jù)來(lái)源與指標(biāo)計(jì)算

以內(nèi)地某省作為研究對(duì)象，運(yùn)用上述設(shè)計(jì)的指標(biāo)體系進(jìn)行實(shí)證分析。數(shù)據(jù)來(lái)源為該省2009年金融年鑒的分析整理而得。根據(jù)該省區(qū)域金融穩(wěn)定評(píng)價(jià)指標(biāo)體系計(jì)算結(jié)果如表3。

（二）基本判斷

通過(guò)上述計(jì)算可知，該省各指標(biāo)類別對(duì)其區(qū)域金融穩(wěn)定性的影響是存在差異的，對(duì)比表2的等級(jí)劃分，區(qū)位、金融發(fā)展和區(qū)域信用三指標(biāo)的分值處于較高金融穩(wěn)定區(qū)間，而風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)指標(biāo)則處于高金融穩(wěn)定區(qū)間。在四個(gè)指標(biāo)類別中，該省在風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)指標(biāo)上的穩(wěn)定性最強(qiáng)，而在金融發(fā)展指標(biāo)上表現(xiàn)最弱。根據(jù)表3中的指標(biāo)類別分值及其權(quán)重，則可計(jì)算出該省總的區(qū)域金融穩(wěn)定的加權(quán)總分值P，

P=87X0.2+77.6X0.3+78.22X0.2+90X0.3=83.3

因此，可以看出該省金融穩(wěn)定總體上處于較高狀態(tài)，區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)基本可控。

六、結(jié)論

金融適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而產(chǎn)生，為經(jīng)濟(jì)服務(wù)，又反作用于經(jīng)濟(jì)，對(duì)經(jīng)濟(jì)的成長(zhǎng)和運(yùn)行發(fā)揮著舉足輕重的影響。當(dāng)前，金融已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液循環(huán)系統(tǒng)，滲透于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的每個(gè)細(xì)胞和毛孔，直接關(guān)乎經(jīng)濟(jì)發(fā)展。無(wú)數(shù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)踐表明，一個(gè)健康的經(jīng)濟(jì)體離不開(kāi)穩(wěn)定運(yùn)行的金融業(yè)。因而維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定、防范區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)是每一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要前提。區(qū)域金融是否穩(wěn)定，需要一套科學(xué)、完備而顯著的指標(biāo)體系進(jìn)行反映和評(píng)價(jià)。本文從我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的地理性特征出發(fā)，創(chuàng)建以金融地理學(xué)為視角的評(píng)價(jià)指標(biāo)系統(tǒng)，不僅在金融發(fā)展實(shí)踐中可以非常直觀地反映區(qū)域金融運(yùn)行的基本現(xiàn)狀，而且可以有利于各個(gè)區(qū)域針對(duì)其自身經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展中的指標(biāo)“短板”，采取有效措施激發(fā)區(qū)域金融活力，從而避免區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的積聚，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)的健康、可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造條件。

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作者簡(jiǎn)介：

葛秀芳，女，江蘇南京人，江蘇省信息中心，經(jīng)濟(jì)師；

第6篇：經(jīng)濟(jì)金融的重要性范文

【關(guān)鍵詞】信息技術(shù) 農(nóng)村金融服務(wù) 創(chuàng)新

發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是推進(jìn)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)的主要途徑，農(nóng)村金融服務(wù)是加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推劑。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)提出了更高的要求，但是目前農(nóng)村金融服務(wù)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間存在脫節(jié)的問(wèn)題。在當(dāng)前形勢(shì)下，如何通過(guò)信息化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)低成本、高效率的發(fā)展是當(dāng)務(wù)之急。

一、信息技術(shù)對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)的重要性

由于農(nóng)村大多處于偏遠(yuǎn)地區(qū)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較為低下，農(nóng)村金融具有交易頻次低、設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)成本高的特點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)大多不愿在農(nóng)村拓展金融服務(wù)，這就導(dǎo)致廣大農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)出現(xiàn)供給不足的問(wèn)題。在有的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，甚至不存在金融服務(wù)，這導(dǎo)致農(nóng)戶無(wú)法獲得基礎(chǔ)性金融服務(wù)，如儲(chǔ)蓄、貸款等，給生產(chǎn)生活帶來(lái)極大不便，同時(shí)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也十分不利。創(chuàng)新現(xiàn)行金融服務(wù)體系，著力解決廣大農(nóng)村金融服務(wù)供給不足的情況是一項(xiàng)重要工作。

信息通信技術(shù)是當(dāng)前先進(jìn)技術(shù)的典型代表，解決農(nóng)村金融服務(wù)問(wèn)題，必須發(fā)展信息通信技術(shù)。這主要是因?yàn)橥ㄟ^(guò)利用信息通信技術(shù)能夠打破傳統(tǒng)金融服務(wù)在時(shí)間和空間上的限制。當(dāng)前信息通訊技術(shù)已經(jīng)成為擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)的供給邊界的推動(dòng)力量和關(guān)鍵支撐。近年來(lái)，隨著我國(guó)信息通信技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善，其在農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展上的重要性愈發(fā)彰顯，其不但促進(jìn)了農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新，并且?guī)?dòng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。

二、運(yùn)用信息技術(shù)促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新

（一）健全農(nóng)村支付體系，提供安全、高效的支付服務(wù)

由于農(nóng)村金融交易頻次低，在健全農(nóng)村支付體系方面應(yīng)加強(qiáng)小額批量支付系統(tǒng)的推廣應(yīng)用，以滿足農(nóng)村支付結(jié)算的需求，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。另外，由于農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立成本高，較為分散，應(yīng)加快集中式數(shù)據(jù)中心的工程建設(shè)，將農(nóng)村金融業(yè)務(wù)進(jìn)行集中，提高農(nóng)村金融服務(wù)的集約化。金融機(jī)構(gòu)要在傳統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)研發(fā)，建立電子銀行體系，如網(wǎng)上銀行、移動(dòng)銀行、自助銀行等。要積極應(yīng)用第三代移動(dòng)通信技術(shù)，高度重視移動(dòng)銀行服務(wù)。

（二）完善農(nóng)村金融辦公自動(dòng)化系統(tǒng)建設(shè)，提高工作效率

辦公自動(dòng)化系統(tǒng)是在信息技術(shù)迅速發(fā)展普及的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，其通過(guò)現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)，可以實(shí)現(xiàn)地理位置不同的單位或部門之間的協(xié)同辦公，而且還支持移動(dòng)辦公、遠(yuǎn)程辦公。由于農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，地域分布較為廣泛，迫切需要進(jìn)行移動(dòng)辦公和協(xié)同辦公其能夠有效解決農(nóng)村分散性的問(wèn)題。完善農(nóng)村金融辦公自動(dòng)化建設(shè)能夠把金融機(jī)構(gòu)的各個(gè)部門通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)在以期，這樣就能夠全力提高金融機(jī)構(gòu)各部門的工作效率，進(jìn)而提高服務(wù)能力。

（三）落實(shí)“314”，強(qiáng)化銀行卡聯(lián)網(wǎng)工作的進(jìn)行

根據(jù)國(guó)務(wù)院關(guān)于相關(guān)工作的精神指示，以“聯(lián)網(wǎng)通用，聯(lián)合發(fā)展”為關(guān)鍵性目標(biāo)而積極開(kāi)展相關(guān)工作。在當(dāng)今信息技術(shù)條件下，農(nóng)村金融服務(wù)必須進(jìn)行科學(xué)、高效、有序的創(chuàng)新，以此為主要目標(biāo)深入落實(shí)“314”精神，爭(zhēng)取在年末完成關(guān)于農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新的一系列工作，這項(xiàng)工作內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面：國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行系統(tǒng)要按照國(guó)務(wù)院關(guān)于此項(xiàng)工作的規(guī)劃和部署順利完成規(guī)定數(shù)量范圍內(nèi)的相關(guān)聯(lián)網(wǎng)合作工作，而不同股份制商業(yè)銀行也要積極推進(jìn)聯(lián)網(wǎng)工作的實(shí)施，注重交易成功功率和金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)質(zhì)量的運(yùn)行；積極推進(jìn)國(guó)務(wù)院關(guān)于農(nóng)村商業(yè)銀行的跨行服務(wù)工作，使得農(nóng)村各個(gè)不同銀行之間的跨行業(yè)務(wù)更為快速、便捷，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村不同銀行間的銀行卡通用；此外，還要在農(nóng)村金融領(lǐng)域和范圍內(nèi)普及“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)，使得農(nóng)村金融行業(yè)的經(jīng)營(yíng)者、使用者都能夠認(rèn)識(shí)并加以利用，只有這樣，才能更加迅速有效的實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)的創(chuàng)新。

為了達(dá)到理想的金融服務(wù)目標(biāo)，銀行卡卡收集環(huán)境必須予以進(jìn)一步改善，以此來(lái)推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)的不斷進(jìn)步。另外，要增強(qiáng)與相關(guān)稅務(wù)機(jī)關(guān)的合作，順利實(shí)現(xiàn)“銀稅共享POS系統(tǒng)”的管理、建設(shè)，更要主動(dòng)積極地向有關(guān)部門提出科學(xué)合理的稅收建議，運(yùn)用以上途徑來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)體系的完善和發(fā)展。

信息技術(shù)條件下的農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新離不開(kāi)銀行ic卡試點(diǎn)工作的實(shí)施和推動(dòng)，要深入研究相關(guān)工作的貫徹實(shí)施。我們必須明白在當(dāng)今時(shí)代的條件下，ic業(yè)務(wù)的重要性和關(guān)鍵性，包含其中的業(yè)務(wù)范疇有密鑰管理、相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)以及業(yè)務(wù)規(guī)范等一系列具體問(wèn)題。早在幾年前我國(guó)就已開(kāi)展相關(guān)工作的運(yùn)作和實(shí)施，人們?cè)谌粘＝?jīng)濟(jì)生活中需要利用ic卡和電子錢包等來(lái)滿足正常的需求，而在農(nóng)村金融服務(wù)中也極為需要抓緊時(shí)間實(shí)施該項(xiàng)工作，積極推廣此項(xiàng)工作，落實(shí)示范性工作。

三、結(jié)語(yǔ)

在互聯(lián)網(wǎng)化大趨勢(shì)下，農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新的關(guān)鍵就是擴(kuò)大金融服務(wù)的供給邊界，我們應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新的緊迫性，切實(shí)采取措施，利用信息技術(shù)，提高農(nóng)村金融服務(wù)效率，以推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

第7篇：經(jīng)濟(jì)金融的重要性范文

關(guān)鍵詞：財(cái)務(wù)管理可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要性一、引言

可持續(xù)發(fā)展的財(cái)務(wù)管理是金融部門和金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)最大利潤(rùn)企業(yè)目標(biāo)的基礎(chǔ)，堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展的財(cái)務(wù)管理，全面促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展避免金融危機(jī)為重要發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)，科學(xué)化，規(guī)范化。解決陷入困境的金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)科學(xué)化的管理，解決標(biāo)準(zhǔn)化和現(xiàn)代化之間的沖突和矛盾才能使金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。這就必須深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的財(cái)務(wù)管理和措施，堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展的財(cái)務(wù)管理，建立和完善科學(xué)，規(guī)范，嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理體系。全面推行財(cái)務(wù)管理的規(guī)則和規(guī)范，預(yù)防財(cái)務(wù)管理的無(wú)序，盲目擴(kuò)張影響到可持續(xù)發(fā)展，建立預(yù)防完善的金融財(cái)務(wù)管理措施。管理資源優(yōu)化配置管理流程清晰，合理分工，職責(zé)分明，運(yùn)行高效，科學(xué)，規(guī)范的財(cái)務(wù)管理可持續(xù)發(fā)展，促進(jìn)全面可持續(xù)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

二、可持續(xù)發(fā)展的財(cái)務(wù)管理分析的重要性

金融業(yè)有巨大的作用就在于促進(jìn)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的全面發(fā)展和經(jīng)濟(jì)全球化的到來(lái)，金融業(yè)的全球經(jīng)濟(jì)化已經(jīng)達(dá)到了前所未有的高度。金融行業(yè)的發(fā)展在利潤(rùn)驅(qū)動(dòng)下使決策具有很大的風(fēng)險(xiǎn)。金融危機(jī)是金融行業(yè)管理人員所面臨的最大挑戰(zhàn)。金融危機(jī)的影響正在擴(kuò)大到全球經(jīng)濟(jì)，美國(guó)的次貸危機(jī)，亞洲金融危機(jī)的影響，巴西金融危機(jī)爆發(fā)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)造成了嚴(yán)重的影響。因此，全球金融界對(duì)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展的重要性是越來(lái)越深刻，財(cái)務(wù)管理可持續(xù)發(fā)展提到了前所未有的高度。財(cái)務(wù)管理的科學(xué)理念是對(duì)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的客觀要求，在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的各個(gè)層面，從金融部門的資金支持，經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展都需要財(cái)務(wù)人員的管理和監(jiān)管?？沙掷m(xù)發(fā)展打破傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)管理的模式就必須解決當(dāng)前金融行業(yè)的存在的弊端和缺陷，從多角度的分析陷入困境的機(jī)體。認(rèn)真比對(duì)分析，找出主要的矛盾和問(wèn)題。財(cái)務(wù)管理良性循環(huán)的可持續(xù)發(fā)展，分析原因針對(duì)這些問(wèn)題，認(rèn)真探索創(chuàng)新的財(cái)務(wù)管理思想的發(fā)展，，全面促進(jìn)財(cái)務(wù)管理的可持續(xù)發(fā)展，尋求整個(gè)金融業(yè)的利潤(rùn)最大化。

三、財(cái)務(wù)管理的可持續(xù)發(fā)展的具體措施

（一）建立完善的法制化治理同監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)同作戰(zhàn)，全面推行現(xiàn)代企業(yè)管理制度可持續(xù)發(fā)展，就必須采取全面推行現(xiàn)代企業(yè)管理制度，建立完善的法人治理機(jī)構(gòu)，運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)，它對(duì)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展是否得到有利的保障起到?jīng)Q定性的作用。對(duì)金融業(yè)的公司法人治理結(jié)構(gòu)的財(cái)務(wù)管理是公司治理結(jié)構(gòu)的大腦和神經(jīng)，是財(cái)務(wù)的管理中心，金融業(yè)是現(xiàn)代企業(yè)管理制度的建立，提高了公司治理機(jī)構(gòu)協(xié)同作戰(zhàn)的能力，以適應(yīng)金融行業(yè)的有效協(xié)調(diào)發(fā)展。這就需求內(nèi)部管理適應(yīng)外部的發(fā)展環(huán)境，直接決定了金融業(yè)的有序擴(kuò)張和健康發(fā)展。財(cái)務(wù)管理措施全面實(shí)行有利于公司法人治理結(jié)構(gòu)協(xié)同作戰(zhàn)，幫助金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)巨大的利益實(shí)現(xiàn)了良性循環(huán)，使金融機(jī)構(gòu)資金資產(chǎn)保全和升值。

（二）不斷優(yōu)化的內(nèi)部和外部環(huán)境，為財(cái)務(wù)管理的可持續(xù)發(fā)展提供支持。財(cái)務(wù)管理的內(nèi)部和外部環(huán)境不斷優(yōu)化，就必須采取的環(huán)保措施。首先，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化的財(cái)務(wù)管理和法律制度，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)人民銀行制定的財(cái)務(wù)管理行業(yè)規(guī)范適用于中國(guó)的管理流程，并監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，以嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)對(duì)財(cái)務(wù)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，嘗試大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款有限公司，銀行，社區(qū)銀行和其他類型的金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的逐步開(kāi)放，降低金融業(yè)的門檻。規(guī)范金融市場(chǎng)行為，使大量資本有機(jī)會(huì)注入在金融行業(yè)運(yùn)作，注入了新鮮血液和大量的資金的金融業(yè)為可持續(xù)發(fā)展的財(cái)務(wù)管理奠定了良好的基礎(chǔ)。第二，要建立健全財(cái)務(wù)管理制度規(guī)范，建設(shè)銀行，中國(guó)銀行，各大商業(yè)銀行為主體，以補(bǔ)充其他商業(yè)銀行，小額貸款公司，村鎮(zhèn)銀行，社區(qū)銀行等小型金融公司和小型和中型銀行金融機(jī)構(gòu)鏈系統(tǒng)。大力發(fā)展金融機(jī)構(gòu)，在基層和偏遠(yuǎn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的建設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，促進(jìn)發(fā)展金融機(jī)構(gòu)的深度和厚度。良好的財(cái)務(wù)管理，可持續(xù)發(fā)展的后備力量的儲(chǔ)備，以確保財(cái)務(wù)管理的良性健康科學(xué)發(fā)展。

（三）加強(qiáng)金融行業(yè)管理業(yè)務(wù)，這就需要對(duì)金融管理人才實(shí)行嚴(yán)格的選拔和培訓(xùn)，提供充足的人才儲(chǔ)備，加強(qiáng)金融部門財(cái)務(wù)管理的可持續(xù)發(fā)展。事實(shí)上，在金融市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)，是財(cái)務(wù)管理人才的競(jìng)爭(zhēng)，在中國(guó)財(cái)務(wù)管理的復(fù)合型人才的缺乏是一個(gè)歷史遺留問(wèn)題，財(cái)務(wù)管理實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，我們必須加強(qiáng)管理業(yè)務(wù)，熟悉金融業(yè)了解經(jīng)濟(jì)發(fā)展。大量的財(cái)務(wù)管理專業(yè)的培訓(xùn)，以加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理人員的知識(shí)，建立可持續(xù)發(fā)展的財(cái)務(wù)管理人才庫(kù)。（作者單位：沈陽(yáng)師范大學(xué)國(guó)際商學(xué)院）

參考文獻(xiàn)

[1]劉冰，周曉冬.創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的對(duì)策[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2011（17）.

第8篇：經(jīng)濟(jì)金融的重要性范文

【關(guān)鍵詞】信貸；財(cái)務(wù)分析；數(shù)據(jù)真實(shí)性；風(fēng)險(xiǎn)管理

前言

在社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的大背景之下，金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展契合了新時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在需求，也為盤活市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活力、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提供了重要的支撐力。信貸是金融投資公司的重要業(yè)務(wù)，但如何在信貸中降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)金融投資公司在信貸調(diào)查中，務(wù)實(shí)做好財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)金融投資的安全性和效益性，這是金融投資管理的必然要求。為此，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景之下，如何提高今天投資公司信貸調(diào)查的科學(xué)性、有效性，必須突出財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性控制的重要性與必要性。本文立足對(duì)信貸調(diào)查的研究，就如何嚴(yán)控財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析，做了如下具體闡述，為金融投資公司信貸創(chuàng)設(shè)良好的內(nèi)外環(huán)境。

一、信貸調(diào)查中財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析的重要性

信貸調(diào)查是信貸過(guò)程的重要環(huán)節(jié)，是金融投資公司降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。對(duì)于金融投資公司而言，務(wù)實(shí)開(kāi)展信貸調(diào)查，嚴(yán)控財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析，是風(fēng)險(xiǎn)控制、科學(xué)決策的前提，突顯出財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析的必要性與重要性。

（一）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析是降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要保障

信貸是金融服務(wù)的重要方式，也是金融投資活動(dòng)中風(fēng)險(xiǎn)最集中的環(huán)節(jié)。金融投資公司在信貸過(guò)程中，信貸調(diào)查工作尤為重要，是科學(xué)決策，風(fēng)險(xiǎn)管控的重要基礎(chǔ)。首先，金融投資公司要對(duì)企業(yè)的信用進(jìn)行分析，并做出科學(xué)判斷，確定貸款人能否在規(guī)定期限之內(nèi)，有能力依照合同進(jìn)行債務(wù)償還。通過(guò)分析貸款人在一定周期內(nèi)的財(cái)務(wù)狀況，并調(diào)查財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)的真實(shí)性，進(jìn)而預(yù)測(cè)其未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)的經(jīng)營(yíng)效益?？梢?jiàn)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)是信貸調(diào)查的基礎(chǔ)，其真實(shí)性是科學(xué)判斷的重要前提；其次，信貸調(diào)查中，財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要包括“盈利能力分析”、“償還能力分析”、“運(yùn)營(yíng)能力分析”等內(nèi)容，而這些分析的基礎(chǔ)建立在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)之上，只有財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)可靠，才能科學(xué)預(yù)測(cè)和判斷借款人真實(shí)的還款能力，從而有效識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（二）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析是信貸科學(xué)決策的重要依據(jù)

信貸決策是一個(gè)過(guò)程，強(qiáng)調(diào)調(diào)查中財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性的有效控制，切勿數(shù)據(jù)失真，而對(duì)信貸決策造成影響。在信貸調(diào)查中，基于利益關(guān)系的考慮，一些企業(yè)提供失真財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，出現(xiàn)“假賬真做”、“賬實(shí)表假”等欺騙信貸調(diào)查的行為，進(jìn)而獲得信貸，這就為金融投資公司帶來(lái)較大的信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，在信貸調(diào)查中，一是要全面落實(shí)財(cái)務(wù)分析工作，嚴(yán)控信貸調(diào)查關(guān)；二是確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析，為信貸提供良好的決策環(huán)境，消除因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)失真而對(duì)信貸工作造成影響；三是堅(jiān)持將財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析是信貸科學(xué)決策的重要依據(jù)，從工作制度，到責(zé)任落實(shí)，確保信貸調(diào)查中財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析的科學(xué)把控，從貸款人實(shí)際出發(fā)，從互利共贏的角度提高信貸決策的科學(xué)性，規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。

二、信貸調(diào)查中財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析存在的問(wèn)題

信貸調(diào)查是一個(gè)復(fù)雜而系統(tǒng)的工作，強(qiáng)調(diào)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性，以科學(xué)判斷信貸風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，提高信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。但從實(shí)際來(lái)看，金融投資公司在信貸調(diào)查中，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析存在諸多問(wèn)題，特別是人為因素干擾、工作落實(shí)不到位、分析方法滯后等問(wèn)題，影響了信貸調(diào)查中財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析的有效性。因此，具體而言，信貸調(diào)查中財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析主要存在以下問(wèn)題：

（一）人為因素干擾，數(shù)據(jù)真實(shí)性受影響

信貸調(diào)查是信貸的重要環(huán)節(jié)，是降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)。但是，基于各方利益關(guān)系的考慮，在信貸調(diào)查中，數(shù)據(jù)財(cái)務(wù)真實(shí)性分析往往會(huì)遇到人為因素干擾，數(shù)據(jù)失真、造假等問(wèn)題時(shí)有發(fā)生。首先，金融投資公司的信貸人員，缺乏良好的職業(yè)道德，在信貸中，接受貸款人賄賂，進(jìn)而在信貸中給予企業(yè)“開(kāi)后門”，進(jìn)而造成信貸調(diào)查財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)失真，影響信貸調(diào)查結(jié)果；其次，企業(yè)（或個(gè)人）基于個(gè)人利益考慮，在信貸調(diào)查中，財(cái)務(wù)報(bào)表“假賬真做”、“賬實(shí)表假”等情況，造成信貸調(diào)查中難以發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)失真問(wèn)題，增加信貸調(diào)查難度；再次，信貸調(diào)查人員業(yè)務(wù)能力不足，專業(yè)能力缺乏，在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性辨別中，缺乏辨別能力，進(jìn)而對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法及時(shí)發(fā)現(xiàn)、規(guī)避，增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，在信貸調(diào)查中，消除人為因素干擾，是確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性的重要保障。

（二）分析方法滯后，難以適應(yīng)實(shí)際需求

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析是一項(xiàng)綜合性工作，大量的會(huì)計(jì)信息，要求分析方法的有效性。但從實(shí)際來(lái)看，金融投資公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析方法單一，存在較大的不足，進(jìn)而造成數(shù)據(jù)真實(shí)性辨別局限性大，難以適應(yīng)實(shí)際需求。首先，分析方法單一。在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析中，主要運(yùn)用“趨勢(shì)分析”、“同業(yè)分析”兩種，但分析方法的局限性較大，難以對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避提供有力保障。例如，在趨勢(shì)分析中，一是要通過(guò)表面的比率變化，對(duì)差異性因素進(jìn)行分析。市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)變化等因素的趨勢(shì)分析尤為重要；二是比較有效問(wèn)題控制。在調(diào)查分析中，由于會(huì)計(jì)方法（準(zhǔn)則）、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等的差異，導(dǎo)致趨勢(shì)分析比對(duì)失去意義，進(jìn)而弱化了對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性的有效控制；其次，分析方法局限性大。財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析建立的基礎(chǔ)是大量的會(huì)計(jì)信息，要求金融投資公司信貸人員在分析方法的有效運(yùn)用上，應(yīng)針對(duì)實(shí)際情況，科學(xué)選擇，提高分析方法的適應(yīng)性。但從實(shí)際來(lái)看，由于分析方法存在較大的局限性，特別是企業(yè)行業(yè)類型不同、市場(chǎng)變化等因素，導(dǎo)致分析方法難以適應(yīng)實(shí)際需求，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析的有效性不足。因此，在信貸調(diào)查中，創(chuàng)新財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析方法，是確保分析有效性的重要基礎(chǔ)。

（三）審查機(jī)制不完善，工作存“空白區(qū)”

完善的機(jī)制保障，是確保信貸調(diào)查有效開(kāi)展的重要基礎(chǔ)。金融投資公司在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析的過(guò)程中，缺乏完善的審查機(jī)制，以至于數(shù)據(jù)失真難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)，這對(duì)于信貸而言，無(wú)疑是增加了金融投資公司的信貸風(fēng)險(xiǎn)。首先，審查機(jī)制不完善，缺乏完善的審查制度，導(dǎo)致審查工作不到位，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障；其次，審查部門鮮有建立，對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性的控制缺乏力度，流于形式的工作狀態(tài)，弱化了信貸審查的作用力；再次，缺乏信貸人員隊(duì)伍建設(shè)，在信貸調(diào)查中，工作力量缺乏，專業(yè)能力不足，難以滿足實(shí)際工作需求，以至于工作存在“空白區(qū)”。因此，在信貸調(diào)查中，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析工作的提高，應(yīng)建立健全審查機(jī)制，為信貸調(diào)查創(chuàng)設(shè)良好的內(nèi)外環(huán)境，確保信貸調(diào)查落實(shí)到位，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)可靠。

三、提高信貸調(diào)查中財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析的應(yīng)對(duì)措施

在信貸調(diào)查中，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析的有效控制，關(guān)鍵在于務(wù)實(shí)工作態(tài)度，提高信貸審查能力，明確工作責(zé)任，創(chuàng)新信貸調(diào)查方法，為信貸調(diào)查創(chuàng)設(shè)良好的內(nèi)外環(huán)境。因此，具體而言，應(yīng)切實(shí)做好以下工作：

（一）規(guī)避人為因素影響，創(chuàng)設(shè)良好的內(nèi)外環(huán)境

人為因素是影響信貸調(diào)查的主要因子，強(qiáng)調(diào)規(guī)避人為因素影響，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性的有效控制。首先，提高信貸人員的綜合能力。（1）提高信貸人員的專業(yè)能力，特別是財(cái)會(huì)專業(yè)知識(shí)的、業(yè)務(wù)操作能力，都應(yīng)充分具備，以更好地適應(yīng)工作需求，全面而有效地落實(shí)信貸調(diào)查工作；（2）提高信貸人員的職業(yè)道德，恪守職業(yè)底線，規(guī)范工作及思想行為，規(guī)避“利益”誘惑對(duì)信貸調(diào)查的結(jié)果的影響；（3）明確工作職責(zé)，建立完善的考核激勵(lì)機(jī)制，提高信貸人員的積極性；（4）建立嚴(yán)格的懲處機(jī)制，對(duì)信貸人員的行為偏差進(jìn)行監(jiān)督與糾正。其次，規(guī)避外部不良因素影響，如借貸企業(yè)走“后門”，通過(guò)不可取渠道，通過(guò)信貸調(diào)查，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)以假亂真的方式，獲得金融投資公司的信貸。對(duì)于這些不良外部因素，需要金融投資公司建立完善的內(nèi)控機(jī)制，實(shí)施信貸業(yè)務(wù)前、后臺(tái)分離，強(qiáng)化對(duì)信貸人員的管理，并通過(guò)制度約束，規(guī)避外部不良因素的滲透，進(jìn)而促進(jìn)信貸工作的有效開(kāi)展。

（二）提高信貸調(diào)查能力，創(chuàng)新分析方法

信貸調(diào)查中基于財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析，關(guān)鍵在于分析方法的有效選擇。而在信貸調(diào)查中，分析方法單一，存在較大的局限性，這就強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新分析方法的重要性。因此，對(duì)于金融投資公司而言，應(yīng)從財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析方法的創(chuàng)新入手，不斷提高信貸調(diào)查能力。首先，強(qiáng)化對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表分析。通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表分析，對(duì)其全面的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行了解。確保資產(chǎn)負(fù)債表中，所有者權(quán)益、資產(chǎn)項(xiàng)目及負(fù)債項(xiàng)目等的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，真實(shí)可靠，能夠?qū)捌湄?cái)務(wù)狀況進(jìn)行全面而真實(shí)反映。資產(chǎn)負(fù)債表可以展現(xiàn)企業(yè)償還能力，其數(shù)據(jù)的真實(shí)性尤為重要。金融投資公司一方面要強(qiáng)化指標(biāo)分析，通過(guò)計(jì)算企業(yè)的盈利能力、償還能力和現(xiàn)金流量等指標(biāo)，進(jìn)行比率分析，進(jìn)而有效發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)異常變動(dòng)及時(shí)采取有效應(yīng)對(duì)措施；其次，運(yùn)用方向驗(yàn)證法，通過(guò)相關(guān)報(bào)表的驗(yàn)證，分析數(shù)據(jù)的真實(shí)性。如，通過(guò)納稅申報(bào)表對(duì)企業(yè)收入真實(shí)性驗(yàn)證；再次，對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目因進(jìn)行全面分析，在解剖分析中把握財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。對(duì)于會(huì)計(jì)報(bào)表中的重點(diǎn)項(xiàng)目，在信貸調(diào)查中，應(yīng)進(jìn)行全面核實(shí)。如，通過(guò)對(duì)項(xiàng)目在建工程、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收賬款、實(shí)收資本、資本公積等進(jìn)行明細(xì)和聯(lián)動(dòng)分析，掌握其可靠性，進(jìn)而研判企業(yè)真實(shí)的資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)狀況，發(fā)現(xiàn)客戶自身存在問(wèn)題，降低或規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（三）完善制度機(jī)制保障，提高信貸調(diào)查能力

信貸調(diào)查涉及面廣，繁重的數(shù)據(jù)分析工作，強(qiáng)調(diào)制度機(jī)制保障的必要性與重要性。首先，金融投資公司應(yīng)從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展出發(fā)，建立完善的信貸調(diào)查制度，從明確工作職責(zé)出發(fā)，規(guī)范工作行為，確保信貸調(diào)查工作落實(shí)到位，強(qiáng)調(diào)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性的嚴(yán)格把控；其次，完善激勵(lì)考核機(jī)制，通過(guò)完善的考核細(xì)則、明確的獎(jiǎng)懲機(jī)制，確保工作落實(shí)到位；再次，完善審查機(jī)制，對(duì)于數(shù)據(jù)真實(shí)性分析要建立在審查、復(fù)核等流程的基礎(chǔ)之上，確保信貸調(diào)查落實(shí)到位，嚴(yán)控財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性。因此，在制度機(jī)制的建立完善的過(guò)程，要充分認(rèn)識(shí)到信貸調(diào)查的重要性，明確財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性是信貸調(diào)查的前提。在這樣的信貸調(diào)查環(huán)境之下，著力提高信貸調(diào)查能力，消除工作“盲區(qū)”，更好服務(wù)企業(yè)金融信貸。

結(jié)束語(yǔ)

總而言之，信貸調(diào)查是一項(xiàng)復(fù)雜而系統(tǒng)的工作，強(qiáng)調(diào)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析的必要性與重要性。信貸調(diào)查中，由于內(nèi)外因素的影響，導(dǎo)致財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)失真，進(jìn)而影響信貸到處結(jié)果，最終引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。金融投資公司要重視財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析的工作開(kāi)展，通過(guò)提高信貸調(diào)查能力、創(chuàng)新分析方法、完善制度機(jī)制保障等工作，為金融投資公司信貸創(chuàng)設(shè)良好的內(nèi)外環(huán)境，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)“互利共贏”。

參考文獻(xiàn)

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第9篇：經(jīng)濟(jì)金融的重要性范文

從這輪有關(guān)銀行“暴利”的爭(zhēng)議中，我們已明顯感到了這股阻力。

自有銀行家坦言“銀行利潤(rùn)高得不好意思說(shuō)”開(kāi)始，銀行利潤(rùn)問(wèn)題備受輿論拷問(wèn)。開(kāi)始主要是網(wǎng)民，接著是專業(yè)媒體，最后專業(yè)學(xué)者、專業(yè)官員參加論戰(zhàn)。大家一直沿用的“暴利”一詞，最早應(yīng)來(lái)自網(wǎng)民。正如周小川行長(zhǎng)所言，說(shuō)“暴利”有點(diǎn)過(guò)分。

什么是“暴利”？20%的ROE？或是200%的ROE？亦或是ROE長(zhǎng)期地高于社會(huì)平均利潤(rùn)率的幾倍？

其實(shí)，就本人而言，也并不同意使用“暴利”這個(gè)詞，但對(duì)于社會(huì)上用這個(gè)詞卻可以理解，因?yàn)檫@里面包含著更多的是感彩，即公眾對(duì)金融改革不到位、對(duì)存款負(fù)利率、對(duì)壟斷、對(duì)服務(wù)的不滿，而非一個(gè)簡(jiǎn)單的數(shù)量界定。

銀行業(yè)的利潤(rùn)率是否偏高？

在一個(gè)較大的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體內(nèi)，比較行業(yè)的利潤(rùn)高低，不是看資產(chǎn)收益率（ROA）,也不是看利潤(rùn)增長(zhǎng)率，最科學(xué)的是比較當(dāng)期凈資產(chǎn)收益率（ROE），即資本利得。也就是說(shuō)投資一元錢，各行業(yè)能純賺多少。借用中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)楊再平副會(huì)長(zhǎng)的數(shù)據(jù)，2004-2010年，中國(guó)銀行業(yè)ROE在15%-20%之間，遠(yuǎn)高于老百姓一直詬病的石油、煙草等壟斷行業(yè)；2011年ROE超過(guò)20%，略低于煙草但高于石油。其實(shí)在我看來(lái)，無(wú)須測(cè)算我國(guó)社會(huì)平均利潤(rùn)率的高低，也無(wú)須知曉其他行業(yè)的利潤(rùn)率具體是多少，僅從大量國(guó)際資本、國(guó)內(nèi)社會(huì)資本和民間資本都千方百計(jì)、哭天喊地地想進(jìn)軍中國(guó)銀行業(yè)這一現(xiàn)象看，投資什么最賺錢，大家已心知肚明。

為什么2011年人們關(guān)注銀行利潤(rùn)?

自2003年改革后銀行業(yè)ROE就比較高，一直是個(gè)大家向往的賺錢行業(yè)。但為什么2011年人們才開(kāi)始詬病其暴利呢？

原因有二：一是自2002年到2008年，中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定較快發(fā)展；2009-2010雖受金融危機(jī)影響，但四萬(wàn)億投資作用，中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門總體狀況不錯(cuò)。你吃肉，我也能喝點(diǎn)湯，相安無(wú)事。二是2011年，受國(guó)際金融危機(jī)和國(guó)內(nèi)宏觀調(diào)控政策影響，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到制約，企業(yè)虧損、倒閉增加；通貨膨脹加劇，負(fù)利率現(xiàn)象嚴(yán)重，居民購(gòu)買力不斷下降。但銀行卻利用緊縮之機(jī)直接提高或變相提高貸款利率，收取各種費(fèi)用，民間融資泛濫并出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用受到質(zhì)疑，同時(shí)銀行ROE仍保持高位并繼續(xù)提高。銀行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)反差巨大、呈冰火兩重天之勢(shì)，你繼續(xù)山珍海味，我卻餓肚子，爭(zhēng)議自然出現(xiàn)。

銀行業(yè)ROE高的根本原因?

用銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)的原因來(lái)替代解釋銀行業(yè)“暴利”即ROE高，是明確的偷換概念，如宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長(zhǎng)、改革開(kāi)放等。在一個(gè)資本自由流動(dòng)的經(jīng)濟(jì)體內(nèi)，行業(yè)利潤(rùn)率最終會(huì)向社會(huì)平均利潤(rùn)率收斂。一個(gè)行業(yè)的ROE較長(zhǎng)時(shí)間遠(yuǎn)高于社會(huì)平均利潤(rùn)率，主要有兩個(gè)原因：其一，存在資本流動(dòng)的障礙，或是技術(shù)壁壘，或是行政壁壘。技術(shù)創(chuàng)新是社會(huì)發(fā)展的動(dòng)力，社會(huì)鼓勵(lì)技術(shù)進(jìn)步，所以技術(shù)壁壘帶來(lái)的“暴利”很少有人指責(zé)。如人們對(duì)喬布斯、馬云、姚明等只有羨慕，沒(méi)有嫉妒恨。但行政壁壘帶來(lái)的“暴利”則不同，它明顯不公，會(huì)導(dǎo)致尋租、腐敗、低效等一系列問(wèn)題，阻礙社會(huì)的發(fā)展和進(jìn)步，所以人們總在聲討。

應(yīng)當(dāng)承認(rèn)，銀行ROE高有一定的技術(shù)壁壘，如筆者曾考察過(guò)的民生銀行“商貸通”、北京銀行“小巨人”、漢口銀行的科技金融“投融通”、貴陽(yáng)銀行的市民特色服務(wù)等，均具有很多創(chuàng)新內(nèi)容和技術(shù)含量，因此獲得了市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可；再如，在中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中信銀行等合作的課題研究中，我們也了解到這些銀行在發(fā)展規(guī)劃、公司治理、業(yè)務(wù)拓展等方面的確成績(jī)不菲，并有不少“獨(dú)門秘笈”。但不可否認(rèn)的是，目前銀行業(yè)也存在較高的行政壁壘，體現(xiàn)為管理層面的機(jī)構(gòu)審批、準(zhǔn)入門檻。

其二，價(jià)格管制，且管制定價(jià)偏高。目前，我國(guó)利率沒(méi)有市場(chǎng)化，銀行還沒(méi)有獲得直接的定價(jià)權(quán)，但央行的管制利率已經(jīng)為銀行保留了足夠的保護(hù)利差。據(jù)了解，亞洲金融危機(jī)后，央行利率改革時(shí)制訂的利差水平考慮了讓銀行體系的休養(yǎng)生息，偏大1個(gè)百分點(diǎn)以上。目前，盡管銀行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量不算很少，有一定的競(jìng)爭(zhēng)，但這種競(jìng)爭(zhēng)更多的體現(xiàn)在非價(jià)格方面，且一般的金融消費(fèi)者受益很少。所以就體現(xiàn)了價(jià)格管制下整個(gè)行業(yè)的集體性“暴利”狂歡。應(yīng)該說(shuō)，目前我國(guó)利率市場(chǎng)化改革時(shí)機(jī)已基本成熟，但一些人又以保持銀行利潤(rùn)穩(wěn)定增長(zhǎng)、維護(hù)銀行股價(jià)基本穩(wěn)定、避免外資唱衰中國(guó)銀行業(yè)為由，博弈央行的利率市場(chǎng)化改革。

銀行業(yè)為什么要保持高的ROE?

銀行業(yè)利潤(rùn)高,可以不要國(guó)家救助、可以給國(guó)家多交利潤(rùn)、可以更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、可以擴(kuò)大慈善事業(yè)、承擔(dān)社會(huì)責(zé)任等等?？吹竭@些觀點(diǎn)，是不是感到很滑稽可笑？這些是任何一個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體的基本責(zé)任，而不能成為行業(yè)攫取高額利潤(rùn)的理由。

至于“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的命脈”的觀點(diǎn)，我們來(lái)仔細(xì)分析。二十世紀(jì)九十年代初期在推進(jìn)國(guó)有企業(yè)改革的過(guò)程中，提出了“國(guó)民經(jīng)濟(jì)命脈行業(yè)”的觀點(diǎn)；隨后有“關(guān)系國(guó)家安全和國(guó)民經(jīng)濟(jì)命脈的重要行業(yè)和關(guān)鍵領(lǐng)域”的提法。但對(duì)這個(gè)提法以及哪些是關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)命脈的行業(yè)存在較大爭(zhēng)議。對(duì)金融業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用，不同時(shí)期也有不同認(rèn)識(shí)。

從供給角度來(lái)分析，銀行業(yè)是服務(wù)行業(yè)，其提供的信貸和支付結(jié)算等服務(wù)維持整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效運(yùn)轉(zhuǎn)，就像血管對(duì)于生命的功能一樣。但如果銀行業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放，多種供給主體形成競(jìng)爭(zhēng)性的市場(chǎng)，單個(gè)供給主體對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的作用和影響有限。30多年銀行業(yè)改革發(fā)展的實(shí)踐已證明了這一點(diǎn)。1994年以前，除工、農(nóng)、中、建四大專業(yè)銀行外，銀行業(yè)其它主體極少，無(wú)論是儲(chǔ)蓄、信貸還是支付結(jié)算，四大專業(yè)銀行都處于絕對(duì)主導(dǎo)地位，在促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。但隨著市場(chǎng)的開(kāi)放和發(fā)展，銀行業(yè)市場(chǎng)主體不斷增加，競(jìng)爭(zhēng)日益增強(qiáng)。目前，銀行業(yè)各類機(jī)構(gòu)已達(dá)3000多家，工、農(nóng)、中、建四大銀行的存款、貸款、資產(chǎn)等所占市場(chǎng)份額已下降到50%以下，在促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的地位和作用不斷下降。

從危機(jī)角度看，工、農(nóng)、中、建以及國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行等資產(chǎn)規(guī)模較大的銀行是系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)，一家機(jī)構(gòu)出問(wèn)題，大家都會(huì)出問(wèn)題，就會(huì)形成系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家救助和處置的成本會(huì)極大，處理不好很可能需要國(guó)際救助，就會(huì)將國(guó)民經(jīng)濟(jì)拖入深淵。從這個(gè)角度理解，也可以說(shuō)大型商業(yè)銀行仍然是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的命脈。從危機(jī)和系統(tǒng)重要性的角度說(shuō)，應(yīng)建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和體制，保證系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)不產(chǎn)生大量的不良資產(chǎn)，避免出現(xiàn)大量的資本損失而引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō)，防范系統(tǒng)性金融機(jī)構(gòu)不出問(wèn)題，應(yīng)更多地通過(guò)加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，提高監(jiān)管水平，并促進(jìn)其完善公司治理、加強(qiáng)內(nèi)部控制等措施來(lái)解決，而不是通過(guò)政策紅利維持整個(gè)行業(yè)的高ROE來(lái)解決（當(dāng)然，對(duì)監(jiān)管者來(lái)說(shuō)，這是最簡(jiǎn)單的方法）。從短期來(lái)看，在宏觀審慎監(jiān)管體系尚未完善、存款保險(xiǎn)制度尚未建立的情況下，我們沒(méi)有辦法有效防范銀行危機(jī)并切斷其向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的傳遞渠道，保持銀行業(yè)適度盈利乃次優(yōu)或無(wú)奈之選擇。

金融業(yè)改革

成效顯著但仍需深化

在亞洲金融危機(jī)之前，我國(guó)金融業(yè)是處于體系的恢復(fù)、建立和完善的過(guò)程中，包括中央銀行的獨(dú)立、專業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司的恢復(fù)和商業(yè)化改革、股份制商業(yè)銀行以及中小金融機(jī)構(gòu)的建立和發(fā)展、資本市場(chǎng)的建立及證券公司、政策性銀行的組建等。這一時(shí)期，中國(guó)的金融業(yè)一直作為經(jīng)濟(jì)改革、社會(huì)穩(wěn)定的重要推動(dòng)手段，金融業(yè)尤其是銀行業(yè)為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定做出重要貢獻(xiàn)，同時(shí)也部分承擔(dān)了企業(yè)和社會(huì)轉(zhuǎn)型的成本。

1997年亞洲金融危機(jī)后的十多年，中國(guó)政府大大加快了對(duì)金融部門的改革，包括關(guān)閉了大批有問(wèn)題的中小金融機(jī)構(gòu)，重組了部分金融機(jī)構(gòu)，加快了對(duì)大型國(guó)有銀行、保險(xiǎn)公司的股份制改革，推進(jìn)農(nóng)村信用社改革，推進(jìn)證券公司綜合治理等，推進(jìn)利率和匯率管理體制改革，同時(shí)經(jīng)濟(jì)推動(dòng)外部的金融法制、會(huì)計(jì)制度、金融監(jiān)管、金融市場(chǎng)和金融生態(tài)等多方面的改革。尤其是國(guó)有商業(yè)銀行，通過(guò)剝離處置不良、注入資本、公開(kāi)上市，在國(guó)家財(cái)政支持下，脫胎換骨，面貌煥然一新，公司治理逐步健全，風(fēng)險(xiǎn)管控能力和盈利能力不斷提高，市場(chǎng)地位和實(shí)力顯著提升，服務(wù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展的效率和能力日益增強(qiáng)，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康平穩(wěn)運(yùn)行和金融穩(wěn)定奠定了良好的基礎(chǔ)。

但與此同時(shí)，我國(guó)金融領(lǐng)域還存在一些突出的問(wèn)題，主要是：金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式總體粗放，公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理仍存在不少問(wèn)題，農(nóng)村金融和中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展相對(duì)滯后，利率、匯率等方面的市場(chǎng)化改革還需進(jìn)一步推進(jìn)，金融宏觀調(diào)控還有待改進(jìn)，金融監(jiān)管能力有待進(jìn)一步提升，金融業(yè)的服務(wù)能力和水平與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要相比還有不小差距。

對(duì)此，要做好改革頂層設(shè)計(jì)，并以更大的決心和勇氣推進(jìn)金融領(lǐng)域重點(diǎn)改革

（一）明確改革總體方向。本輪金融危機(jī)后，關(guān)于改革方向出現(xiàn)了很多討論。“摸著石頭”最終的目標(biāo)是“過(guò)河”，不能在中間停滯，更不能“渾水摸魚”。副總理在“中國(guó)發(fā)展高層論壇”上說(shuō)：目前，中國(guó)的改革已經(jīng)進(jìn)入攻堅(jiān)期。要深化財(cái)稅、金融、企業(yè)、價(jià)格、收入分配制度等方面改革，努力在重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)取得突破，更好地發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)性作用，破除制約經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的體制機(jī)制障礙，增強(qiáng)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。建立健全社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，仍然應(yīng)該是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的總體方向。

（二）做好改革頂層設(shè)計(jì)。當(dāng)前改革已進(jìn)入“深水區(qū)”，涉及面廣，尤其是涉及部門職責(zé)和利益，難度極大。因此，改革不能由利益部門主導(dǎo)，否則極易“跑偏”。應(yīng)借鑒國(guó)有銀行改革的經(jīng)驗(yàn)，成立多部門組成的國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的改革工作小組，設(shè)計(jì)改革總體方案，利益部門具體落實(shí)實(shí)施方案。

（三）推進(jìn)金融市場(chǎng)化改革的基本制度建設(shè)。一是建立并不斷完善宏觀審慎管理制度。當(dāng)前急需的是建立與宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和信貸增長(zhǎng)掛鉤的動(dòng)態(tài)撥備制度，一方面控制信貸規(guī)模的過(guò)快增長(zhǎng)；另一方面更重要的是建立“逆周期”的利潤(rùn)調(diào)節(jié)機(jī)制。二是加快推出存款保險(xiǎn)制度。一方面為中小銀行發(fā)展提供制度支持，控制過(guò)多系統(tǒng)重要性銀行的出現(xiàn)；另一方面更重要的是為利率市場(chǎng)化改革、破除市場(chǎng)準(zhǔn)入壁壘做好準(zhǔn)備。三是建立消費(fèi)者保護(hù)制度。消費(fèi)者首先需要保護(hù)，其次才需要教育。應(yīng)由相對(duì)獨(dú)立的第三方承擔(dān)該職能，不應(yīng)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)，更不能由行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)。中國(guó)的許多行業(yè)協(xié)會(huì)具有極大的寄生性，往往淪為行業(yè)利益的代言人。

（四）按照市場(chǎng)化原則推進(jìn)相關(guān)重大改革。首先要完善審批等準(zhǔn)入制度，堅(jiān)決取消各種不必要的金融管制，最大限度地減少對(duì)微觀金融活動(dòng)的干預(yù)。放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，鼓勵(lì)更多的民間資本進(jìn)入金融業(yè)。國(guó)家除控制幾家大型金融機(jī)構(gòu)外，其他的中小金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)應(yīng)逐步轉(zhuǎn)讓；同時(shí)放寬民間資本成立金融機(jī)構(gòu)的種種限制。其次，推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的功能和作用，激發(fā)各類金融市場(chǎng)主體的活力，優(yōu)化金融資源配置。第三，加快票據(jù)、債券等直接融資市場(chǎng)的發(fā)展，讓資金供需雙方有更多的比較選擇。