個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念精選(九篇)

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第1篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念范文

“作為理財(cái)規(guī)劃師，結(jié)婚之前他是不可能去拍婚紗照的，可能會(huì)請(qǐng)一個(gè)有些名氣的畫(huà)家給自己畫(huà)上一幅畫(huà)，這樣花費(fèi)不多，而如果日后這位畫(huà)家出名了，還會(huì)變成一筆不錯(cuò)的投資。”為了能夠讓學(xué)生更好地理解理財(cái)規(guī)劃師，他打了這樣一個(gè)比方。

他的課上得很好。據(jù)他的學(xué)生反映，每次聽(tīng)他的課，即便是在午飯后令人昏昏欲睡的下午，只要他一開(kāi)口，大家都會(huì)變得精神抖擻起來(lái)。

他就是上海理財(cái)專修學(xué)院的首席講師張立臣。他此前是銀行職員，與現(xiàn)在所從事的職業(yè)有著太多的不同之處，那么他又是如何成功完成角色輪換的呢?

揮之不去的夢(mèng)想

早在8年前，張立臣心中就有一個(gè)夢(mèng)想，他想在國(guó)內(nèi)的個(gè)人理財(cái)事業(yè)方面做出一點(diǎn)成績(jī)來(lái)。

張立臣是東北人，來(lái)自黑龍江綏化市郊區(qū)的他，言談舉止中除了東北人的豪爽之外，還透露著一個(gè)個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)師所具有的專業(yè)知識(shí)素養(yǎng)。

張立臣在很小的時(shí)候，就立志要借助知識(shí)來(lái)改變自己的命運(yùn)。他勤奮好學(xué)加上天資聰慧，因此從小學(xué)到高中，成績(jī)一直很好，非常順利地考入哈爾濱商業(yè)學(xué)院，畢業(yè)之后進(jìn)入綏化市一家國(guó)有商業(yè)銀行。

在銀行，張立臣的職場(chǎng)之路發(fā)展得非常順利，從最基層的職員做起，兩年后升至部門(mén)主任，并在28歲時(shí)做到支行行長(zhǎng)助理。但一帆風(fēng)順的職業(yè)發(fā)展歷程，并未讓他感到滿足，相反，他想到的是繼續(xù)充電學(xué)習(xí)，不斷充實(shí)自我。

在2000年，張立臣開(kāi)始思考個(gè)人理財(cái)和公司理財(cái)?shù)陌l(fā)展之路。雖然當(dāng)時(shí)個(gè)人理財(cái)在國(guó)內(nèi)看似還非常時(shí)髦，但當(dāng)時(shí)大多數(shù)老百姓還只知道把錢(qián)存在銀行里，或者炒股、投資實(shí)業(yè)，而不像現(xiàn)在這樣有如此眾多的渠道讓自己的財(cái)富實(shí)現(xiàn)保值、增值。張立臣敏銳地發(fā)現(xiàn)，個(gè)人理財(cái)時(shí)代即將到來(lái)，此時(shí)的他雖然尚不能判斷這股浪潮的能級(jí)到底有多大，但還是對(duì)這個(gè)新興事物產(chǎn)生了強(qiáng)烈的向往之情。

盡早做知識(shí)儲(chǔ)備

機(jī)會(huì)永遠(yuǎn)只青睞有心人。張立臣就是一個(gè)有心人，他沒(méi)有讓機(jī)會(huì)溜走，他利用寶貴的出國(guó)留學(xué)機(jī)會(huì)，不斷豐富了自己的金融理論知識(shí)，而且也在個(gè)人理財(cái)知識(shí)方面做了相應(yīng)的儲(chǔ)備。

一次偶然的機(jī)會(huì)，他得到了去香港學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，在那里攻讀金融方面的MBA。MBA畢業(yè)之后他又去了法國(guó)，在法國(guó)攻讀財(cái)務(wù)管理方面的博士學(xué)位期間，張立臣接觸到了海外個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的狀況，這為他打開(kāi)了一扇門(mén)。在這段時(shí)間里，他還“順便”考到了一些證書(shū)，如國(guó)際金融理財(cái)師(CFP)和國(guó)際金融財(cái)務(wù)策劃師(IRFP)?！拔蚁雵?guó)內(nèi)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)終歸有一天會(huì)像海外這般發(fā)達(dá)，因此多學(xué)點(diǎn)與之相關(guān)的東西，回國(guó)后會(huì)用得上。”他如是說(shuō)。

曾經(jīng)短暫的迷茫

學(xué)成回國(guó)之后，張立臣開(kāi)始思考未來(lái)的職業(yè)之路該怎么走。自己今后要做什么呢?擺在他面前的有兩個(gè)選擇。第一個(gè)選擇是進(jìn)入大學(xué)做老師，但目前大專院校少有涉及到個(gè)人理財(cái)方面的專業(yè)，這讓他感到難以發(fā)揮自己的能力。第二個(gè)選擇是留在原單位，但他覺(jué)得這個(gè)天地太小，已經(jīng)無(wú)法再滿足他內(nèi)心的渴望了。

正當(dāng)他思考這些問(wèn)題時(shí)，原單位要搞一次企業(yè)內(nèi)部培訓(xùn)，因?yàn)閺埩⒊际恰昂w”博士，便請(qǐng)他去當(dāng)了一回講師。站在講臺(tái)上的他發(fā)現(xiàn)自己表現(xiàn)得非常從容自如。有同事告訴他“你天生是一塊當(dāng)培訓(xùn)師的料”。說(shuō)者無(wú)意，聽(tīng)者有心，張立臣找到了自己的路。他說(shuō)：“我比較擅長(zhǎng)把一些理論化的東西，用比較通俗的方式闡述清楚，而且我也喜歡擔(dān)當(dāng)一個(gè)傳道、授業(yè)、解惑的角色。這也許是我的優(yōu)勢(shì)。”

他發(fā)現(xiàn)國(guó)內(nèi)的理財(cái)行業(yè)正在蓬勃發(fā)展，市場(chǎng)對(duì)具有專業(yè)背景的人才需求量很大。而現(xiàn)狀是很多金融機(jī)構(gòu)從事個(gè)人理財(cái)方面的人員由于缺乏系統(tǒng)正規(guī)的培訓(xùn)，人員素質(zhì)良莠不齊，因此對(duì)理財(cái)師的培訓(xùn)肯定有很大的發(fā)展空間。如果能夠參與到培訓(xùn)國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師方面的工作，這既符合自己的專業(yè)特長(zhǎng)，也能夠滿足內(nèi)心的渴望，可謂是一舉兩得。

于是他把自己的職業(yè)發(fā)展目標(biāo)定位于個(gè)人理財(cái)方面的培訓(xùn)師。在明確自己的發(fā)展目標(biāo)之后，他便毫不猶豫地放棄了原來(lái)的工作，只身來(lái)到上海，開(kāi)始追逐他心中的夢(mèng)想。他說(shuō)：“我覺(jué)得上海作為全國(guó)金融環(huán)境最為成熟的城市，只有在這個(gè)大舞臺(tái)上，才能實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想?！?/p>

快樂(lè)的理財(cái)培訓(xùn)師

張立臣的課的確很有吸引力。一位參加今年5月份全國(guó)理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)考試的學(xué)員李小姐告訴記者：“聽(tīng)張老師講課真的有種如沐春風(fēng)的感覺(jué)，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方面的知識(shí)本來(lái)就枯燥乏味，如果只是簡(jiǎn)單地照本宣科，便會(huì)變成‘催眠曲’。但這些知識(shí)經(jīng)張老師講出來(lái)，便會(huì)變得很生動(dòng)，而且很有趣?！?/p>

張立臣很注重授課藝術(shù)，盡量把那些生澀的金融概念以生動(dòng)的詞匯表述出來(lái)。如對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的解釋，便是本文開(kāi)頭的那段話。他在課堂上喜歡講故事，把授課的內(nèi)容以故事的形式表達(dá)出來(lái)，在不知不覺(jué)間，學(xué)生便理解了他所講述的內(nèi)容。

張立臣現(xiàn)在已被上海理財(cái)專修學(xué)院聘為首席講師，這是對(duì)他能力的肯定。 如果當(dāng)初沒(méi)有選擇離開(kāi)，張立臣或許能夠在仕途上走得更遠(yuǎn)一些，可能從支行行長(zhǎng)助理的位置上不斷晉升。但他對(duì)自己的選擇并不后悔，因?yàn)樗粗械氖且黄鼮閺V闊的空間。

“很快樂(lè)，很喜歡!”在談到他的現(xiàn)狀時(shí)，張立臣用這樣一句話來(lái)作總結(jié)。

第2篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念范文

關(guān)鍵詞： 開(kāi)放教育 通識(shí)課程 《個(gè)人理財(cái)》課程 教學(xué)改革

開(kāi)放教育的根本是為有學(xué)習(xí)能力的國(guó)民提供學(xué)習(xí)需求。當(dāng)前我們從事的成人教育已經(jīng)從補(bǔ)償性教育向從業(yè)人員的終身學(xué)習(xí)和建設(shè)學(xué)習(xí)型社會(huì)的方向轉(zhuǎn)變，向提高生活質(zhì)量的方面轉(zhuǎn)變?！巴ㄗR(shí)課程”正是中央電大面對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和更加多樣性的學(xué)習(xí)需求，而進(jìn)行的教學(xué)模式探索中提出來(lái)的新的課程模式。它對(duì)于打破學(xué)歷、非學(xué)歷教育的界限，直到建立完善的課程超市和學(xué)分銀行，實(shí)現(xiàn)所有專業(yè)的自主選課具有重要意義。這是電大教育思想和教育目標(biāo)根本性轉(zhuǎn)變的標(biāo)志之一，也是電大教學(xué)模式改革的切入點(diǎn)?！秱€(gè)人理財(cái)》課程作為中央電大第一門(mén)通識(shí)課程，在教學(xué)模式改革中具有重要意義。

一、《個(gè)人理財(cái)》通識(shí)課程的定位

隨著我國(guó)社會(huì)理財(cái)熱的興起，人們對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)年P(guān)注和興趣越來(lái)越高。筆者所在的廈門(mén)廣播電視大學(xué)，結(jié)合社會(huì)實(shí)際需求，將這門(mén)課設(shè)為?？聘鲗I(yè)統(tǒng)選的公共課。2009年秋季電大開(kāi)放教育各專業(yè)規(guī)則重新設(shè)定了“通識(shí)課”模塊課程共71門(mén)，其中開(kāi)放教育本科設(shè)置34門(mén)，?？圃O(shè)置37門(mén)，所有通識(shí)課程學(xué)分統(tǒng)一為2學(xué)分，《個(gè)人理財(cái)》是其中一門(mén)?？仆ㄗR(shí)課，幾年來(lái)選修該課程的學(xué)生達(dá)到幾千人次。開(kāi)設(shè)該門(mén)課的主要目的和作用，是使學(xué)生通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)，普及理財(cái)知識(shí)，重點(diǎn)掌握各種理財(cái)方式的基礎(chǔ)理論和基本知識(shí)，了解我國(guó)現(xiàn)行的各類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，掌握各類理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)容、性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)和贏利狀況，提高分析、解決個(gè)人理財(cái)中出現(xiàn)實(shí)際問(wèn)題的能力。此外，學(xué)生擁有較高的理財(cái)規(guī)劃能力，對(duì)其他職業(yè)能力的有效培養(yǎng)和職業(yè)素質(zhì)的提升能起到主要支撐和明顯促進(jìn)、保障作用。

二、《個(gè)人理財(cái)》通識(shí)課程教學(xué)改革的理念與思路

基于《個(gè)人理財(cái)》這門(mén)通識(shí)課程的性質(zhì)及其在各?？茖I(yè)中的特殊作用，廈門(mén)廣播電視大學(xué)《個(gè)人理財(cái)》課程組在設(shè)計(jì)和實(shí)施課程時(shí)持有了以下理念：以解決學(xué)生在理財(cái)過(guò)程中遇到的基本問(wèn)題和操作技巧為導(dǎo)向，以案例教學(xué)為手段，以理論夠用為度，以培育學(xué)生在理財(cái)過(guò)程中獨(dú)立認(rèn)識(shí)問(wèn)題、分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力為目標(biāo)，充分體現(xiàn)本課程綜合性、開(kāi)放性和職業(yè)性的要求。具體體現(xiàn)在：

（一）綜合性。

堅(jiān)持理論教學(xué)以實(shí)用、夠用為度，不強(qiáng)求理論的系統(tǒng)性、完整性，以模塊專題的形式講授課程，體現(xiàn)課程開(kāi)發(fā)的綜合性?！秱€(gè)人理財(cái)》是一門(mén)綜合性、應(yīng)用性很強(qiáng)的課程，涉及了各專業(yè)的很多知識(shí)，如：西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣銀行學(xué)、財(cái)政與金融、證券投資分析、保險(xiǎn)理論、經(jīng)濟(jì)法、稅收籌劃等，還涉及了婚姻法、遺產(chǎn)繼承法等法律法規(guī)方面的諸多內(nèi)容。本課程的總課時(shí)為36課時(shí)2學(xué)分，課程面授輔導(dǎo)不可能面面俱到，不可能詳細(xì)解讀每個(gè)理財(cái)領(lǐng)域的完整內(nèi)容，只能堅(jiān)持理論教學(xué)以實(shí)用、夠用為度，并以專題的形式，選擇該門(mén)課程中必須掌握的內(nèi)容解讀，體現(xiàn)課程開(kāi)發(fā)的綜合性。

（二）開(kāi)放性。

堅(jiān)持學(xué)生隨時(shí)、隨地、隨處都可以開(kāi)展課程學(xué)習(xí)的理念，過(guò)程評(píng)價(jià)與結(jié)果評(píng)價(jià)相結(jié)合，滿足學(xué)生個(gè)性化學(xué)習(xí)的需要，體現(xiàn)課程開(kāi)發(fā)的開(kāi)放性。由于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃會(huì)隨著個(gè)人信息和宏觀環(huán)境的不同而隨時(shí)變化，因此具有非常明顯的個(gè)性化特征。為了體現(xiàn)學(xué)生個(gè)性化學(xué)習(xí)的需要，本課程建設(shè)了以文字教材、音像教材、網(wǎng)上教學(xué)資源、多媒體課件為主的立體化的課程資源體系。構(gòu)建了由面授、電話、語(yǔ)音信箱、BBS、電大信息欄、E-mail、雙向視頻等手段組成的教與學(xué)交互平臺(tái)。成功開(kāi)發(fā)了網(wǎng)上教學(xué)平臺(tái)，建設(shè)了網(wǎng)上課堂教學(xué)資源，為學(xué)生遠(yuǎn)程學(xué)習(xí)提供了保證。課程設(shè)計(jì)的目標(biāo)是：為學(xué)習(xí)者提供一個(gè)理論簡(jiǎn)明、脈絡(luò)清晰，重點(diǎn)突出、針對(duì)性強(qiáng)、輔助有利、溝通及時(shí)、互動(dòng)充分、檢測(cè)方便的良好學(xué)習(xí)環(huán)境，滿足學(xué)生在教師指導(dǎo)下，在豐富資源的支撐下的遠(yuǎn)程自主學(xué)習(xí)。

（三）職業(yè)性。

設(shè)計(jì)課程時(shí)注意處理好普遍適用的個(gè)人理財(cái)理念與專門(mén)適用于金融專業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的關(guān)系，增強(qiáng)教學(xué)內(nèi)容的針對(duì)性，充分體現(xiàn)各專業(yè)對(duì)全面型人才特殊的職業(yè)要求。筆者認(rèn)為，在當(dāng)今社會(huì)理財(cái)熱的前提下，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃已經(jīng)涉及每個(gè)家庭的幸福指數(shù)，個(gè)人理財(cái)中的內(nèi)容對(duì)所有學(xué)員都普遍適用，因此，我們?cè)谶M(jìn)行課程設(shè)計(jì)時(shí)，以中央電大出版社出版的《個(gè)人理財(cái)》教材為藍(lán)本，并結(jié)合銀行從業(yè)人員資格證考試中《個(gè)人理財(cái)》和國(guó)家助理理財(cái)規(guī)劃師資格考試的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行改編、研制、開(kāi)發(fā)，結(jié)合外部環(huán)境的變化，不斷更新數(shù)據(jù)和素材，能滿足不同層次學(xué)習(xí)者對(duì)學(xué)習(xí)的需求。

三、《個(gè)人理財(cái)》通識(shí)課程教學(xué)改革的具體措施

（一）豐富教學(xué)資源，滿足學(xué)習(xí)需求。

遠(yuǎn)程開(kāi)放教育中要求多種教學(xué)媒體有機(jī)結(jié)合，注意成人學(xué)生自主學(xué)習(xí)的特點(diǎn)，盡量使教學(xué)內(nèi)容具有豐富性，教學(xué)形式具有多樣性、趣味性，教學(xué)過(guò)程具有自主性。因此，課程組在教學(xué)資源建設(shè)方面加大力氣，力圖提供優(yōu)質(zhì)的、全方位的學(xué)習(xí)支持，使學(xué)生能多通道、立體化學(xué)習(xí)。我們首先以中央電大出版社出版的《個(gè)人理財(cái)》教材為藍(lán)本，并結(jié)合銀行從業(yè)人員資格證考試中《個(gè)人理財(cái)》和國(guó)家助理理財(cái)規(guī)劃師資格考試的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行改編、研制、開(kāi)發(fā)的網(wǎng)上教學(xué)資源，結(jié)合實(shí)際，自編習(xí)題集，提供了很多數(shù)據(jù)和素材。在網(wǎng)絡(luò)課程首頁(yè)設(shè)有課程導(dǎo)學(xué)（課程設(shè)計(jì)、教學(xué)大綱、考核說(shuō)明）、教學(xué)團(tuán)隊(duì)、教學(xué)輔導(dǎo)、教學(xué)視頻、案例分析、在線形考、知識(shí)拓展、學(xué)習(xí)交流等欄目，讓學(xué)生能一目了然地了解該課程的基本情況。此后，我們又在每一個(gè)模塊里設(shè)置導(dǎo)學(xué)、教學(xué)課件、教學(xué)視頻、邊學(xué)邊練等欄目，讓學(xué)生能夠在豐富課程資源的學(xué)習(xí)中，在與教師的互動(dòng)中，充分調(diào)動(dòng)多種感官，更深入地根據(jù)自己的特點(diǎn)進(jìn)行自主學(xué)習(xí)。同時(shí)突出交互性與個(gè)別化學(xué)習(xí)的特點(diǎn)，對(duì)課程的教與學(xué)提供全方位的服務(wù)。如在“案例分析”中結(jié)合廈門(mén)市理財(cái)博覽會(huì)的實(shí)際案例進(jìn)行分析，“知識(shí)拓展”欄目中，學(xué)員可以學(xué)習(xí)最新的理財(cái)動(dòng)態(tài)、精彩的理財(cái)視頻及和理財(cái)有關(guān)的拓展閱讀，更好地了解社會(huì)的理財(cái)動(dòng)態(tài)，同時(shí)滿足不同層次學(xué)習(xí)者對(duì)學(xué)習(xí)的需求，學(xué)習(xí)者可以及時(shí)獲得適合自己的教學(xué)資源。

（二）將課程體系模塊化，便于學(xué)生梳理知識(shí)。

結(jié)合開(kāi)放遠(yuǎn)程教育的教學(xué)特點(diǎn)及本課程的通識(shí)課程性質(zhì)，我們?cè)谶M(jìn)行教學(xué)設(shè)計(jì)時(shí)，認(rèn)為《個(gè)人理財(cái)》課程作為非金融專業(yè)的通識(shí)課程，與它作為金融專業(yè)的專業(yè)課在定位上存在本質(zhì)區(qū)別。其內(nèi)容選擇時(shí)應(yīng)以實(shí)用和夠用為度，不強(qiáng)求知識(shí)的全面性。因此我們?cè)谡n程建設(shè)和面授輔導(dǎo)時(shí)，將整個(gè)課程分為四大模塊：第一模塊（個(gè)人理財(cái)概論）、第二模塊（個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品）、第三模塊（稅收籌劃）、第四模塊（個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷）。其中第二模塊又具體細(xì)分為個(gè)人銀行理財(cái)、個(gè)人證券理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)、其他等四個(gè)部分，除系統(tǒng)講授個(gè)人理財(cái)?shù)幕靖拍?、基本理論和基本知識(shí)以外，還由淺入深，由表及里，從實(shí)踐出發(fā)，提出和分析各類理財(cái)產(chǎn)品的理論問(wèn)題和操作技巧，培養(yǎng)學(xué)生在理財(cái)過(guò)程中獨(dú)立認(rèn)識(shí)問(wèn)題、分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力。

《個(gè)人理財(cái)》課程是一門(mén)應(yīng)用性和實(shí)踐性較強(qiáng)的課程，在面授教育時(shí)應(yīng)注意理論聯(lián)系實(shí)際，在案例教學(xué)中，一定要精選具有啟發(fā)性、時(shí)效性、親和力的現(xiàn)實(shí)案例，還適時(shí)地開(kāi)展一些課堂小組討論、案例分析、軟件模擬實(shí)訓(xùn)等實(shí)踐教學(xué)活動(dòng)。提高學(xué)生分析和解決有關(guān)理財(cái)問(wèn)題的能力。在條件允許的情況下，指導(dǎo)學(xué)員適時(shí)開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)查、進(jìn)行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試等課外實(shí)踐教學(xué)活動(dòng)。教師在教學(xué)過(guò)程中，必須熟悉和了解我國(guó)財(cái)經(jīng)政策與法規(guī)的最新動(dòng)態(tài)，隨時(shí)注意新頒布的重要政策與法規(guī)，并結(jié)合理財(cái)規(guī)劃師教學(xué)內(nèi)容作為教材的補(bǔ)充內(nèi)容，真正體現(xiàn)與時(shí)俱進(jìn)的教學(xué)特點(diǎn)。

（三）促進(jìn)人機(jī)交互，學(xué)習(xí)方式靈活化。

根據(jù)課程教學(xué)目標(biāo)，我們針對(duì)開(kāi)放教育的特點(diǎn)和學(xué)習(xí)者的需要，不斷改進(jìn)，力圖建設(shè)一個(gè)融教師教和學(xué)生學(xué)為一體，便于師生互動(dòng)和生生互動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)。在網(wǎng)絡(luò)課程中提供各種形式的助學(xué)資料和學(xué)習(xí)支持服務(wù)。主要方式與手段包括：面授輔導(dǎo)、錄像、直播課堂、網(wǎng)上輔導(dǎo)、網(wǎng)上答疑、網(wǎng)上討論、電子郵件、電話等。學(xué)生可以自由選擇學(xué)習(xí)進(jìn)度和學(xué)習(xí)時(shí)間，網(wǎng)上學(xué)習(xí)既可以是實(shí)時(shí)的，又可以是非實(shí)時(shí)的。教師與學(xué)生、學(xué)生與學(xué)生之間可以進(jìn)行雙向和多向信息交流，討論問(wèn)題、解決問(wèn)題，共同交流學(xué)習(xí)心得，協(xié)作解決學(xué)習(xí)中的問(wèn)題。學(xué)生可以隨時(shí)參加學(xué)習(xí)論壇，教師可以及時(shí)解答學(xué)生的問(wèn)題，教師也可以隨時(shí)與學(xué)生交流學(xué)習(xí)體會(huì)與感受，分享學(xué)生的學(xué)習(xí)收獲與喜悅，增強(qiáng)教學(xué)的針對(duì)性，也使教學(xué)更人性化。同時(shí)在課件使用過(guò)程中還結(jié)合視頻（如中央電視臺(tái)的“理財(cái)教室”節(jié)目視頻），結(jié)合證券投資分析、期貨交易與實(shí)務(wù)等仿真軟件，讓學(xué)生及時(shí)了解實(shí)時(shí)行情，并進(jìn)行模擬操作，全方位滿足學(xué)生的自主學(xué)習(xí)需要。

通過(guò)這種便利的人機(jī)交互學(xué)習(xí)，本課程組為學(xué)習(xí)者提供一個(gè)理論簡(jiǎn)明、脈絡(luò)清晰、重點(diǎn)突出、針對(duì)性強(qiáng)、輔助有利、溝通及時(shí)、互動(dòng)充分、檢測(cè)方便的良好學(xué)習(xí)環(huán)境，滿足學(xué)生在教師指導(dǎo)下，在豐富資源的支撐下的遠(yuǎn)程自主學(xué)習(xí)。同時(shí)在資源建設(shè)的內(nèi)容上，強(qiáng)調(diào)實(shí)踐性和可操作性，根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化隨時(shí)更新材料。通過(guò)該課程的學(xué)習(xí)，學(xué)生評(píng)價(jià)認(rèn)為有很大的收獲。

（四）改革學(xué)習(xí)評(píng)價(jià)方式，實(shí)行在線形考。

為進(jìn)一步探索現(xiàn)代遠(yuǎn)程開(kāi)放教育學(xué)習(xí)課程考核的基本模式，強(qiáng)化教學(xué)過(guò)程的落實(shí)，指導(dǎo)學(xué)生在學(xué)習(xí)過(guò)程中理解把握課程的內(nèi)容，達(dá)到學(xué)習(xí)目標(biāo)，保證教學(xué)質(zhì)量，課程組積極探索個(gè)人理財(cái)課程的形成性考核的目標(biāo)、形式、題型、題量、難易程度等。為此，在廈門(mén)廣播電視大學(xué)教學(xué)科的推動(dòng)下，使用了中央電大形考測(cè)評(píng)系統(tǒng)進(jìn)行網(wǎng)上形考。本課程采取邊學(xué)邊練、在線形考相結(jié)合的方式考核學(xué)生。

1.邊學(xué)邊練：學(xué)生在學(xué)習(xí)完每一模塊知識(shí)后可以通過(guò)本欄目的練習(xí)自動(dòng)進(jìn)行對(duì)錯(cuò)判斷，并及時(shí)給予有針對(duì)性的反饋和提示。如通過(guò)測(cè)試則會(huì)自動(dòng)進(jìn)入下一模塊學(xué)習(xí)，否則系統(tǒng)將提示學(xué)員重新學(xué)習(xí)本模塊知識(shí)。

2.在線形考：基于中央電大網(wǎng)絡(luò)改革試點(diǎn)，本課程考核實(shí)行100%形成性考核。共安排6次任務(wù)，登錄形考平臺(tái)進(jìn)行考試。由一般形成性考核、教師綜合評(píng)價(jià)兩部分組成。一般形成性考核由4次任務(wù)組成，分別對(duì)應(yīng)每一模塊教學(xué)內(nèi)容，占課程綜合成績(jī)的60%，由輔導(dǎo)老師結(jié)合學(xué)生平時(shí)學(xué)習(xí)過(guò)程中考勤、網(wǎng)絡(luò)討論、自主學(xué)習(xí)等的表現(xiàn)給予2次綜合評(píng)價(jià)，占課程綜合成績(jī)的40%。

實(shí)踐證明，這種考核方式一方面可以加強(qiáng)對(duì)教師教學(xué)過(guò)程的引導(dǎo)、指導(dǎo)和管理，優(yōu)質(zhì)地完成教學(xué)任務(wù)，實(shí)現(xiàn)教學(xué)目標(biāo)，另一方面可以加強(qiáng)對(duì)學(xué)生平時(shí)自主學(xué)習(xí)過(guò)程的指導(dǎo)和監(jiān)督，重在對(duì)學(xué)生自主學(xué)習(xí)過(guò)程進(jìn)行指導(dǎo)和檢測(cè)，引導(dǎo)學(xué)生按照教學(xué)要求和學(xué)習(xí)計(jì)劃完成學(xué)習(xí)任務(wù)，達(dá)到掌握知識(shí)、提高能力的目標(biāo)，提高學(xué)生的綜合素質(zhì)。

總之，廈門(mén)廣播電視大學(xué)《個(gè)人理財(cái)》通識(shí)課程在教學(xué)改革中，充分發(fā)揮多媒體教學(xué)和網(wǎng)絡(luò)教學(xué)環(huán)境的優(yōu)勢(shì)，利用多種媒體組織教學(xué)，搭建網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)，積極開(kāi)發(fā)多種媒體教學(xué)資源，創(chuàng)造活躍的學(xué)習(xí)氛圍和開(kāi)闊的學(xué)習(xí)空間，延伸和拓展學(xué)習(xí)時(shí)空，促進(jìn)學(xué)生自主學(xué)習(xí)和自我發(fā)展，在很大程度上增加了《個(gè)人理財(cái)》課程教學(xué)的信息量，增強(qiáng)了生動(dòng)性和實(shí)踐性，增強(qiáng)了課程教學(xué)效果。

參考文獻(xiàn)：

第3篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念范文

非常榮幸能夠作為首批學(xué)員，參加《卓越理財(cái)》雜志美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)培訓(xùn)班，并通過(guò)學(xué)習(xí)和考試成為注冊(cè)會(huì)員。金融業(yè)的開(kāi)放引入了外部的規(guī)則、理論和產(chǎn)品，引發(fā)了國(guó)內(nèi)金融業(yè)與其融合的深刻變革，打開(kāi)了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的巨大發(fā)展空間，亦對(duì)從業(yè)者提出了新挑戰(zhàn)。《卓越理財(cái)》雜志引入RFP職業(yè)認(rèn)證適逢其時(shí)。通過(guò)培訓(xùn)，我們得到了系統(tǒng)的理論學(xué)習(xí)與實(shí)踐機(jī)會(huì)，對(duì)金融行業(yè)有了更為開(kāi)闊的視野和深入的體察，對(duì)財(cái)務(wù)策劃有了全新的認(rèn)知。希望《卓越理財(cái)》雜志在引入培訓(xùn)認(rèn)證的同時(shí)，繼續(xù)搭建實(shí)踐與交流的平臺(tái)，促進(jìn)理念與實(shí)踐更好地融合，形成業(yè)界的俱樂(lè)部。

張峻銘(卓智理財(cái)服務(wù)有限公司財(cái)務(wù)顧問(wèn))

通過(guò)此次課程學(xué)習(xí)，我們深深感受到理財(cái)規(guī)劃工作的未來(lái)性。當(dāng)客戶的理財(cái)需求日益國(guó)際化而金融商品也隨之更加多元化時(shí)，個(gè)人國(guó)際證件的取得，將有助于進(jìn)一步提升個(gè)人的專業(yè)水平。如果說(shuō)每個(gè)客戶或家庭的理財(cái)規(guī)劃都像是一個(gè)獨(dú)立藝術(shù)品的雕塑過(guò)程，那么身為幕后推手的財(cái)務(wù)顧問(wèn)，更該讓個(gè)人理財(cái)專業(yè)知識(shí)與能力不斷地與時(shí)俱進(jìn)，并經(jīng)常性地充電更新。充足而廣泛的理財(cái)知識(shí)、多元而滿意的理財(cái)服務(wù)，都是我們深化客戶關(guān)系、累積客戶信任的重要關(guān)鍵。此次RFP的專業(yè)訓(xùn)練與考試是一次令人印象深刻的磨煉，其最后的價(jià)值將逐步體現(xiàn)在我們?nèi)粘Ｅc客戶的互動(dòng)當(dāng)中。它將讓我們的理財(cái)規(guī)劃更加專業(yè)，讓我們?yōu)榭蛻籼峁└酶鼉?yōu)質(zhì)的服務(wù)。

李妍(交通銀行上海分行客戶經(jīng)理)

在學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃之前，雖然也在金融機(jī)構(gòu)中工作多年，卻從來(lái)沒(méi)有為自己的未來(lái)去計(jì)劃和安排。在考取RFP的過(guò)程中，我不僅重新梳理了自己遺忘的財(cái)務(wù)管理、稅收、保險(xiǎn)等方面的知識(shí)，更明白了人生的道理：雖然我們不能預(yù)知未來(lái)會(huì)是怎么樣，但我們可以去規(guī)劃它，樹(shù)立理財(cái)目標(biāo)，努力朝著自己想要的方向去經(jīng)營(yíng)。只要用心去經(jīng)營(yíng)，就能實(shí)現(xiàn)我們的大部分愿望。

胥博(建設(shè)銀行)

在大學(xué)期間，對(duì)理財(cái)沒(méi)有什么概念。工作后，有了自己的收入，而且接觸的金融產(chǎn)品越來(lái)越多，看到同事朋友買(mǎi)股票、買(mǎi)基金，又在選擇適合自己的保險(xiǎn)，我卻不知如何是好。后來(lái)在銀行工作的哥哥為我推薦了RFP課程。通過(guò)兩個(gè)月的學(xué)習(xí)，我的收獲很大，既達(dá)到了我起初學(xué)習(xí)此課程的期望，同時(shí)也讓我結(jié)識(shí)了各行各業(yè)的許多朋友，他們的閱歷資質(zhì)都比我豐富得多，從他們那里我也得到了很多的幫助。當(dāng)把自己學(xué)到的知識(shí)運(yùn)用到實(shí)際工作和生活中時(shí)，更是發(fā)現(xiàn)RFP課程的學(xué)習(xí)令自己受益匪淺?，F(xiàn)在，每當(dāng)看到屬于自己的RFP證書(shū)，心里又會(huì)陣陣地欣喜!

陳磊

理財(cái)策劃師近年來(lái)已成為一個(gè)熱門(mén)職業(yè)，社會(huì)上有很多類型的理財(cái)策劃師培訓(xùn)班，但我在網(wǎng)上了解到許多的理財(cái)策劃師培訓(xùn)根本沒(méi)有什么真正有用的內(nèi)容。經(jīng)過(guò)再三考慮，我參加了由《卓越理財(cái)》和清華大學(xué)主辦的美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)培訓(xùn)班。通過(guò)系統(tǒng)地學(xué)習(xí)，我對(duì)理財(cái)有了更深刻、更新穎的認(rèn)識(shí)。更重要的是它給我?guī)?lái)了一種新的觀念和一種新的思維方式。通過(guò)這次課程，我認(rèn)識(shí)到財(cái)務(wù)策劃不僅是一門(mén)很有用的學(xué)問(wèn)，更是一門(mén)很奧妙的藝術(shù)!財(cái)務(wù)策劃師就是一個(gè)個(gè)藝術(shù)家，他們用自己的專業(yè)知識(shí)和巧妙的策劃為每一位客戶解決人生的理財(cái)目標(biāo)。希望《卓越理財(cái)》能辦更多的像美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)培訓(xùn)班這樣有水平、有內(nèi)容、有質(zhì)量的培訓(xùn)。

第4篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念范文

一、我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)存問(wèn)題

1、經(jīng)營(yíng)范圍受限

我國(guó)的金融行業(yè),開(kāi)展的是分業(yè)經(jīng)營(yíng),像保險(xiǎn)、證券等業(yè)務(wù)是不可以涉足開(kāi)展的。這一政策也就直接導(dǎo)致商業(yè)銀行只可以對(duì)保險(xiǎn)及基金等公司的產(chǎn)品進(jìn)行代銷,但不可以運(yùn)用產(chǎn)品開(kāi)展服務(wù),也就不可能實(shí)現(xiàn)客戶收益的增值,直接限制了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的縱深發(fā)展?，F(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的品種相對(duì)單一,僅限于對(duì)基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品的介紹、咨詢、委托。

2、理財(cái)觀念差

我國(guó)很多人對(duì)理財(cái)?shù)母拍疃际呛懿磺逦?加上受“財(cái)不外露”傳統(tǒng)思想的限制,老百姓對(duì)理財(cái)基本持觀望態(tài)度,不了解“雞蛋要裝在不同籃子”的道理。另外,商業(yè)銀行在市場(chǎng)營(yíng)銷上拓展不夠,宣傳力度和廣度非常的有限,大眾接觸理財(cái)知識(shí)也限制在銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí),因此,理財(cái)觀念的缺失直接制約商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

3、理財(cái)產(chǎn)品單一,結(jié)構(gòu)不合理

我國(guó)商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)基本上限制在證券、外匯、保險(xiǎn)、基金著幾個(gè)方面的投資產(chǎn)品,品種單一,投資方向相對(duì)保守,缺少針對(duì)客戶的個(gè)性化設(shè)計(jì),對(duì)客戶的選擇有了很大的限制,這點(diǎn)也束縛了理財(cái)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步開(kāi)展。

4、缺乏專業(yè)服務(wù)人員

國(guó)內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行的理財(cái)人員基本上都是臨柜人員兼崗等,缺乏系統(tǒng)專業(yè)的業(yè)務(wù)培訓(xùn),對(duì)客戶的個(gè)性化、差異化需求無(wú)法滿足。另外,由于銀行的理財(cái)產(chǎn)品涉及面窄、適應(yīng)性差,這也反映出理財(cái)人員專業(yè)知識(shí)的匱乏。理財(cái)人員無(wú)法向客戶提供更加全面的如住房、教育等涉及其他行業(yè)規(guī)劃及投資的理財(cái)介紹。專家預(yù)計(jì),我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師的缺口為20萬(wàn)人。未來(lái)5 年到10年,理財(cái)規(guī)劃師將成為國(guó)內(nèi)最具有吸引力的職業(yè)。

5、金融監(jiān)管力度差

2011年銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》中明確規(guī)定“商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與國(guó)家宏觀調(diào)控政策保持一致,不得進(jìn)入國(guó)家法律、政策規(guī)定的限制性行業(yè)和領(lǐng)域”。這樣看來(lái),理財(cái)資金的投向后續(xù)管理都存在漏洞。另外,理財(cái)主體呈現(xiàn)多元化的趨勢(shì),這也要求金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加大監(jiān)管的力度,嚴(yán)格把控。

二、解決我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)問(wèn)題的對(duì)策

1、尋求適合我國(guó)發(fā)展的方法

國(guó)內(nèi)商業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展必須立足于我國(guó)國(guó)情,目前來(lái)看資金流動(dòng)性不高、競(jìng)爭(zhēng)規(guī)范差是我國(guó)的特點(diǎn)[1],業(yè)務(wù)開(kāi)展要結(jié)合實(shí)際的同時(shí)考慮當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)環(huán)境和客戶需求,積極創(chuàng)新的開(kāi)拓業(yè)務(wù),學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法,進(jìn)行移植和拓展,爭(zhēng)取盡快的縮短與國(guó)外先進(jìn)水平的差距。

2、提高業(yè)務(wù)效率及合法性

銀行理財(cái)人員要積極的學(xué)習(xí)先進(jìn)的方法,掌握理財(cái)基本知識(shí),在合理合法的基礎(chǔ)上,對(duì)客戶辦理的理財(cái)業(yè)務(wù)從申請(qǐng)到結(jié)束都要高效的完成[2]。在理財(cái)業(yè)務(wù)流程上進(jìn)行簡(jiǎn)化,做到以人為本。根據(jù)國(guó)家有關(guān)財(cái)經(jīng)法規(guī)制度的規(guī)定,選擇項(xiàng)目,依法經(jīng)營(yíng),使新業(yè)務(wù)一開(kāi)始就納入法制化。

3、開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新

商業(yè)銀行要積極的對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新,可以將個(gè)人存款業(yè)務(wù)與個(gè)人投資服務(wù)及信貸、兌換等業(yè)務(wù)結(jié)合開(kāi)展。根據(jù)客戶的需求,延時(shí)服務(wù)。再者可以充分利用網(wǎng)上銀行、電話銀行等先進(jìn)科技手段,改變以往的以實(shí)體機(jī)構(gòu)為業(yè)務(wù)開(kāi)展中心的形式,實(shí)行不受時(shí)間、地域等限制的全天候服務(wù)。

4、提高先進(jìn)技術(shù)支持力度

業(yè)務(wù)的開(kāi)展需要先進(jìn)科技作為后盾?？萍紕?chuàng)新是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展的核心,推動(dòng)著新產(chǎn)品及服務(wù)的傳播及發(fā)展,滿足不用客戶的多樣化需求。因此,商業(yè)銀行在新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)上,要注重新科技的融入[3],加大網(wǎng)上銀行等現(xiàn)代科技方式運(yùn)用,增大網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)軟硬件的投入,重點(diǎn)支持手機(jī)銀行、電話銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等現(xiàn)代化電子銀行的發(fā)展。

5、加快專業(yè)人才培育

專業(yè)人才的培養(yǎng)是銀行持續(xù)發(fā)展的根基力量,因此,要培養(yǎng)一批具有較高專業(yè)素養(yǎng)的人才有力推動(dòng)持續(xù)發(fā)展。這就要求,商業(yè)銀行要盡可能的為員工提供更多進(jìn)修機(jī)會(huì),到發(fā)達(dá)國(guó)家學(xué)習(xí)先進(jìn)的理財(cái)觀念及技術(shù),提高員工的整體水平。定期組織業(yè)務(wù)研討會(huì),互相學(xué)習(xí),加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)交流。還要聯(lián)系專業(yè)院校,針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)設(shè)專業(yè)課程進(jìn)行培養(yǎng)。從這三個(gè)方面,增加專業(yè)人員的培育。

6、規(guī)范業(yè)務(wù)開(kāi)展,防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

要加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展,就要在銀行內(nèi)部成立專業(yè)的部門(mén),負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)、研究管理及協(xié)調(diào)工作,根據(jù)制定的規(guī)范進(jìn)行嚴(yán)格的操作。對(duì)新業(yè)務(wù)的開(kāi)展實(shí)行集中領(lǐng)導(dǎo)、歸類管理,要為客戶提供高品質(zhì)和高聲譽(yù)的服務(wù)[4]。同時(shí),利用項(xiàng)目質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)價(jià)系統(tǒng),規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),為業(yè)務(wù)的良好開(kāi)拓創(chuàng)造安全寬松的環(huán)境。

三、結(jié)語(yǔ)

第5篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念范文

【關(guān)鍵詞】養(yǎng)老金規(guī)劃 理財(cái)規(guī)劃 養(yǎng)老保險(xiǎn)

一、個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃簡(jiǎn)述

（一）個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃的特征

（1）幫助老年人解決退休生活的三大經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃可以實(shí)現(xiàn)老年人退休后生活的財(cái)務(wù)獨(dú)立，可以解決老年人退休生活所要面對(duì)的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。維持老年人退休生活的基本條件包括穩(wěn)定的現(xiàn)金收入、適合居住的房屋和有保障的醫(yī)療費(fèi)用。針對(duì)養(yǎng)老金、醫(yī)療、住房這三大經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)養(yǎng)老規(guī)劃幫助老年人合理安排養(yǎng)老金和醫(yī)療費(fèi)用的來(lái)源以及老年的住房規(guī)劃等，使老年人老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所居。

（2）鎖定養(yǎng)老金賬戶。要保證養(yǎng)老金能切實(shí)滿足退休后的生活，要求鎖定養(yǎng)老金賬戶，到退休時(shí)點(diǎn)使用或者按照年金支付要求兌現(xiàn)。這就需要相關(guān)法律法規(guī)、財(cái)務(wù)規(guī)則、金融市場(chǎng)規(guī)則等手段的支持，以便長(zhǎng)期運(yùn)作、專業(yè)管理、保值增值，鎖定賬戶，不達(dá)到相應(yīng)的法定條件不能支取養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄賬戶中的資金。

（3）追求長(zhǎng)期的收支平衡。隨著科技、醫(yī)療水平的進(jìn)步和社會(huì)發(fā)展，全世界范圍內(nèi)人的預(yù)期余壽不斷增加，表明退休后的生活期間將會(huì)延長(zhǎng)，導(dǎo)致退休規(guī)劃的執(zhí)行時(shí)間要更加延長(zhǎng)，則整個(gè)退休規(guī)劃將會(huì)覆蓋人一生的50年左右時(shí)間。

（二）養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)遵循的重要原則

（1）養(yǎng)老規(guī)劃，宜早不宜遲。

（2）注重安全，采取多樣化的養(yǎng)老金儲(chǔ)備方式。

（3）以保證給付的養(yǎng)老保險(xiǎn)滿足基本支出，以報(bào)酬率較高的有價(jià)證券投資滿足生活品質(zhì)支出。

二、確定合理養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃應(yīng)解決的基礎(chǔ)問(wèn)題

調(diào)查顯示，中國(guó)大約有9%的受訪者認(rèn)為自己對(duì)退休生活做了充分準(zhǔn)備，卻遠(yuǎn)低于13%的全球平均水平；有32%的受訪者表示對(duì)退休生活沒(méi)有做出相應(yīng)的規(guī)劃；其余59%的受訪者雖然有些計(jì)劃，但被問(wèn)及退休后的財(cái)務(wù)狀況時(shí)，90%以上的人沒(méi)有清晰概念。其說(shuō)明，日常生活中只有較少的人知道應(yīng)趁早做養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃的重要性。那么我們?cè)撊绾螢轲B(yǎng)老規(guī)劃做準(zhǔn)備呢？

（一）明確退休目標(biāo)

理財(cái)專家認(rèn)為，在養(yǎng)老規(guī)劃中，首先要明確自己的退休目標(biāo)，其中包括退

休年齡，退休時(shí)及退休以后舒適生活的基本生活花費(fèi)、養(yǎng)老醫(yī)療費(fèi)用和應(yīng)急費(fèi)用等。在大致測(cè)算出退休后的相關(guān)費(fèi)用開(kāi)支項(xiàng)目和金額后，就要開(kāi)始設(shè)想如何才能滿足這些需求，根據(jù)自己目前的資金使用情況，進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置，從而科學(xué)合理地進(jìn)行養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃。

（二）了解自己的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

要想為今后的退休養(yǎng)老生活制定一個(gè)規(guī)劃，需要首先了解自己目前的經(jīng)濟(jì)狀況，要對(duì)自己當(dāng)前的家庭資產(chǎn)、現(xiàn)金收支、職業(yè)發(fā)展情況、家庭成員變化等進(jìn)行評(píng)估；其次，除了依靠現(xiàn)有的家庭資產(chǎn)來(lái)積累退休后的養(yǎng)老金，還需要計(jì)算其他可能為退休后生活帶來(lái)收入的來(lái)源。例如，社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)，以及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金等，通過(guò)計(jì)算這些品種，以了解其在將來(lái)退休后能幫助多少。

（三）樹(shù)立早理財(cái)、穩(wěn)理財(cái)?shù)挠^念

在相同的本金和投資回報(bào)率的基礎(chǔ)上，時(shí)間越長(zhǎng)，收益越大。因此，剛參加工作的年輕人，也同樣需要規(guī)劃未來(lái)的養(yǎng)老。此外，女性比男性要早退休幾年，但普遍壽命又比男性長(zhǎng)，所以在退休養(yǎng)老金的準(zhǔn)備上，除了時(shí)間要盡早，資金儲(chǔ)備也要更多，甚至可以超過(guò)男性的三分之一。

規(guī)劃養(yǎng)老金時(shí)必須要控制風(fēng)險(xiǎn)，而且年齡越大，投資的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)相應(yīng)降低。但是一味的追求資金安全而忽視投資收益也是不適當(dāng)?shù)?。比如銀行儲(chǔ)蓄，養(yǎng)老調(diào)查結(jié)果顯示，目前有50%的人通過(guò)儲(chǔ)蓄方式來(lái)籌集養(yǎng)老金。儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)是安全性高、保本保息，但無(wú)法抵御通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。所以，單純依靠銀行儲(chǔ)蓄來(lái)養(yǎng)老，會(huì)使退休后生活大打折扣。

（四）了解各種投資方式的特點(diǎn)

養(yǎng)老理財(cái)有了基本目標(biāo)和對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)配置方式后，還要注意自己領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡與退休年齡的鏈接，這樣在退休后就立刻有養(yǎng)老金可以領(lǐng)取，生活質(zhì)量不會(huì)產(chǎn)生較大改變。養(yǎng)老金領(lǐng)取方式也應(yīng)盡量選擇按期分批次領(lǐng)取，否則會(huì)影響?zhàn)B老質(zhì)量。養(yǎng)老金是剛性需求，要?？顚Ｓ?，在確保資金安全的前提下，盡量使其保值增值，專家的建議是：社保、企業(yè)年金與個(gè)人理財(cái)方式相結(jié)合，如商業(yè)保險(xiǎn)、基金定投、定投黃金、股票投資、債券投資和收藏品投資等。

（1）基金定投?；鸲ㄍ兜奶攸c(diǎn)是積少成多、平攤風(fēng)險(xiǎn)、復(fù)利增值。假設(shè)從30歲開(kāi)始算起，每月定投穩(wěn)健型基金1000元，年均收益率若為6%，到60歲退休時(shí)，可以獲得累積超過(guò)100萬(wàn)元的養(yǎng)老金。從國(guó)內(nèi)外資本市場(chǎng)的走勢(shì)情況看，基金定投是長(zhǎng)期抵抗通貨膨脹較好的方式。對(duì)于定投養(yǎng)老，有兩點(diǎn)要注意：一是養(yǎng)老金的儲(chǔ)備應(yīng)主要來(lái)自日常收支結(jié)余，要保證?？顚Ｓ?；二是定投要長(zhǎng)期堅(jiān)持，不應(yīng)短期的收益波動(dòng)而受影響。一般情況下，基金定投在市場(chǎng)相對(duì)低位時(shí)首選股票及偏股型基金。

（2）商業(yè)保險(xiǎn)。投保商業(yè)保險(xiǎn)是對(duì)社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的有效補(bǔ)充。目前市場(chǎng)上作為養(yǎng)老金積累的險(xiǎn)種大致有四類：傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能型壽險(xiǎn)。傳統(tǒng)型養(yǎng)老和分紅型養(yǎng)老投資回報(bào)額度較去頂，投入少，適合一般工薪階層；投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)由于投入較高，適合投資意識(shí)較強(qiáng)、高收入、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人群?，F(xiàn)在市場(chǎng)上最暢銷的是分紅型年金險(xiǎn)，產(chǎn)品具有保本、保息和收益分紅的特點(diǎn)，可有效抵御通脹。在選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)同時(shí)兼顧意外、健康險(xiǎn)等保障類保險(xiǎn)。一般商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)占家庭年收入的15%左右。

（3）定投黃金。一直以來(lái)，黃金是抵御通貨膨脹最有利的方式。有專家認(rèn)為，黃金投資同樣可以采用定投方式，黃金在家庭資產(chǎn)中的配比可占約20%。

參考文獻(xiàn)：

[1]朱紅彩.養(yǎng)老規(guī)劃：觀念也重要[J].卓越理財(cái)，2010，（04）.

第6篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念范文

關(guān)鍵詞：個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃;高職;財(cái)務(wù)管理專業(yè);人才培養(yǎng);延伸調(diào)整

作者簡(jiǎn)介：潘純（1974-），女，湖北赤壁人，長(zhǎng)江工程職業(yè)技術(shù)學(xué)院講師，研究方向?yàn)闀?huì)計(jì)教學(xué);但紅光（1975-），男，湖北赤壁人，江漢大學(xué)副教授，博士，研究方向?yàn)槲膶W(xué)與職業(yè)教育。

中圖分類號(hào)：G715 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-7518（2015）26-0050-05

根據(jù)《2013年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)，2012年中國(guó)個(gè)人持有的可投資的資產(chǎn)，規(guī)模已達(dá)80萬(wàn)億人民幣，銀行理財(cái)產(chǎn)品增速?gòu)?qiáng)勁，年均復(fù)合增長(zhǎng)率超過(guò)40%[1]。據(jù)香港《南華早報(bào)》2015年3月5日?qǐng)?bào)道，中國(guó)內(nèi)地有8366名所謂超高凈值個(gè)人，2014年在全球排名第五[2]。全球知名財(cái)經(jīng)媒體《福布斯》的最新調(diào)研成果《2015中國(guó)大眾富裕階層財(cái)富白皮書(shū)》顯示，“2014年底，中國(guó)私人可投資資產(chǎn)總額約106.2萬(wàn)億元，年增長(zhǎng)12.8%，主要由股票、基金、債券等金融性資產(chǎn)增長(zhǎng)所帶動(dòng)。預(yù)計(jì)2015年底，中國(guó)私人可投資資產(chǎn)總額將達(dá)到114.5萬(wàn)億元。2014年末，中國(guó)大眾富裕階層的人數(shù)達(dá)到1388萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)15.9%。預(yù)計(jì)到2015年底，這一人數(shù)將達(dá)到1528萬(wàn)人?！盵3]這些數(shù)據(jù)催生了一個(gè)新興行業(yè)――個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃服務(wù)業(yè)。根據(jù)《2011年中國(guó)理財(cái)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》的數(shù)據(jù)，我國(guó)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師缺口達(dá)60萬(wàn)左右[4]，成為金融行業(yè)和外資企業(yè)最急需的人才。隨著互聯(lián)網(wǎng)個(gè)體商業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，更加劇了個(gè)人的財(cái)務(wù)管理規(guī)劃師供不應(yīng)求的局面。面對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃人才市場(chǎng)的巨大需求，高等職業(yè)教育應(yīng)在順應(yīng)培養(yǎng)由記賬、報(bào)表會(huì)計(jì)向管理咨詢提升轉(zhuǎn)型的同時(shí)，盡快向培養(yǎng)面對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃服務(wù)的專業(yè)人才進(jìn)行延伸調(diào)整。

一、個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃的概念與核心內(nèi)容

（一）個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃概念的內(nèi)涵

個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃服務(wù)，源于發(fā)達(dá)國(guó)家銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)。在國(guó)際上，個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃也稱個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人理財(cái)策劃等。為了表述的統(tǒng)一，同時(shí)避免與現(xiàn)在中國(guó)內(nèi)地銀行的“理財(cái)”業(yè)務(wù)相混淆，本文中采用“個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃”一詞來(lái)闡述。據(jù)牛津大學(xué)出版社出版的《財(cái)務(wù)和銀行詞典》解釋，個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃是以依據(jù)基本財(cái)務(wù)狀況，預(yù)測(cè)短期和長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)需求，制定一套個(gè)人理財(cái)策略。而維基百科的《自由的百科全書(shū)》的解釋對(duì)具體項(xiàng)目做了拓展，其中包括個(gè)人收支、資產(chǎn)、債務(wù)、稅負(fù)、保險(xiǎn)等項(xiàng)目。還有針對(duì)人生支出項(xiàng)如婚姻、子女（含教育）、贍養(yǎng)父母、養(yǎng)老、醫(yī)療、住房、旅行、動(dòng)產(chǎn)及非經(jīng)常性開(kāi)支的財(cái)務(wù)管理規(guī)劃，以及個(gè)人財(cái)產(chǎn)如現(xiàn)金及存款、保險(xiǎn)、年金、投資、股票、證券基金、債券、期貨、貴重金屬（黃金、白金、白銀）、外匯、郵票、錢(qián)幣、古董及字畫(huà)等進(jìn)行管理[5]。

顯然，個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃，是一項(xiàng)個(gè)人的綜合財(cái)務(wù)管理服務(wù)，是接受個(gè)人委托和授權(quán)的、滿足個(gè)人需求的、綜合的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃與管理的服務(wù)。

（二）個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃服務(wù)的核心內(nèi)容

目前，個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃服務(wù)世界各國(guó)都有各自的標(biāo)準(zhǔn)，但在其核心內(nèi)容基本上大同小異。我們僅以美國(guó)和日本作為案例，來(lái)了解個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃的核心內(nèi)容。

1.美國(guó)個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃的核心內(nèi)容是設(shè)計(jì)符合個(gè)人或家庭需求的財(cái)務(wù)管理規(guī)劃方案。其方案通常圍繞個(gè)人及家庭的人生各個(gè)階段的重大目標(biāo)來(lái)設(shè)計(jì)與規(guī)劃，美國(guó)的個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃的方案設(shè)計(jì)通常以一生為期限，主要包括教育計(jì)劃、退休金計(jì)劃以及遺產(chǎn)計(jì)劃等。

美國(guó)針對(duì)個(gè)人及家庭的教育計(jì)劃的特色是避稅、無(wú)收入限制、子女不能控制或使用賬戶、可以轉(zhuǎn)讓等，其通過(guò)投資或儲(chǔ)蓄的設(shè)計(jì)，確保個(gè)人有足夠的資金支付大學(xué)期間的各項(xiàng)費(fèi)用。在美國(guó)的個(gè)人教育計(jì)劃中，如：“529”大學(xué)儲(chǔ)蓄計(jì)劃①、監(jiān)護(hù)人賬戶、教育金儲(chǔ)蓄賬戶。美國(guó)個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃服務(wù)通過(guò)各金融機(jī)構(gòu)提供的個(gè)人退休基金計(jì)劃主要有：“羅斯個(gè)人退休賬戶”②、傳統(tǒng)個(gè)人退休賬戶、監(jiān)護(hù)人個(gè)人退休賬戶，供自己選擇。其中，“羅斯個(gè)人退休賬戶”最具特色。它的優(yōu)勢(shì)在于：儲(chǔ)蓄長(zhǎng)期累積時(shí)不用繳稅、提取時(shí)不用繳稅、甚至可以把錢(qián)轉(zhuǎn)給下一代人。美國(guó)的個(gè)人遺產(chǎn)計(jì)劃的特點(diǎn)是，在確定家庭成員關(guān)系的基礎(chǔ)上，訂立遺囑并確定遺囑受益人;在對(duì)個(gè)人所擁有的遺產(chǎn)進(jìn)行估價(jià)的基礎(chǔ)上，為未成年子女指定監(jiān)護(hù)人，選擇適合的信托基金;同時(shí)，安排子女的教育計(jì)劃，確保子女享有可靠的經(jīng)濟(jì)保障，并順利完成學(xué)業(yè)。并在合法的原則下，運(yùn)用合理避稅的手段使遺產(chǎn)稅最小化[6]。

2.日本個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃服務(wù)一般由私人銀行依據(jù)個(gè)人財(cái)富目標(biāo)而設(shè)定。根據(jù)個(gè)人的意愿和計(jì)劃以及時(shí)間、資金的需求，來(lái)提供資產(chǎn)運(yùn)用方案。私人銀行提供咨詢的一般項(xiàng)目是，收集個(gè)人必要的財(cái)富信息，包括年齡、資產(chǎn)、收入、家庭成員構(gòu)成以及個(gè)人夢(mèng)想與人生計(jì)劃、個(gè)人金融資產(chǎn)投資的目的、投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)承受力等，并對(duì)其進(jìn)行分析和診斷，制訂可供不同個(gè)人或家庭選擇的金融服務(wù)商品一覽表，包括保險(xiǎn)估價(jià)、稅務(wù)咨詢以及不動(dòng)產(chǎn)活用等相關(guān)報(bào)告。協(xié)助個(gè)人執(zhí)行財(cái)務(wù)管理規(guī)劃。最后，通過(guò)私人銀行實(shí)施執(zhí)行程序，并進(jìn)行有效性評(píng)估、修正計(jì)劃等跟蹤服務(wù)[7]。

二、海外個(gè)人財(cái)務(wù)管理規(guī)劃服務(wù)的興起與認(rèn)證規(guī)范的形成

第7篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；個(gè)人理財(cái)；機(jī)制

中圖分類號(hào)：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2012）04-0-01

一、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)機(jī)制存在的問(wèn)題

我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步晚，發(fā)展不規(guī)范的情況主要存在以下幾個(gè)方面的問(wèn)題：

(一)信息披露不充分

目前公眾對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品高收益的疑慮大多是由于大量銀行理財(cái)產(chǎn)品投向不清、信息不公開(kāi)不透明造成的。不少銀行的理財(cái)銷售人員給投資者介紹產(chǎn)品時(shí)避重就輕，通常會(huì)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的本金相對(duì)安全以及預(yù)期收益率可以達(dá)到的具體數(shù)據(jù)，而對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)以及最終收益可能為零卻提示不足，這種銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示不足很容易給投資者帶來(lái)認(rèn)識(shí)障礙。理財(cái)產(chǎn)品籌集的資金是投向股市、基金、外匯市場(chǎng)、債券市場(chǎng)還是其他領(lǐng)域，一般來(lái)說(shuō)消費(fèi)者并不是特別清楚，而商業(yè)銀行也不會(huì)特別說(shuō)明在不同市場(chǎng)間操作是如何實(shí)現(xiàn)的，以及如果可以取得高收益又將伴隨怎樣的高風(fēng)險(xiǎn)。而按照國(guó)外的標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)不僅要對(duì)投資方向等具體內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明，還要注明不同預(yù)期收益率的實(shí)現(xiàn)概率。在投資期內(nèi)，銀行也沒(méi)有定期向投資者公布資產(chǎn)配置及產(chǎn)品收益的情況，并對(duì)產(chǎn)品可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)給予披露。而且很多商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳材料晦澀難懂，也沒(méi)有提供必要的舉例，除了存續(xù)期限、認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)和預(yù)期收益能夠容易理解外，一般的投資者根本就看不懂其它的內(nèi)容。

(二)從業(yè)人員素質(zhì)不高，缺少專業(yè)團(tuán)隊(duì)

理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性的業(yè)務(wù)，它不但涉及稅收、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、法律、投資、銀行、保險(xiǎn)等各方面的理論知識(shí)和實(shí)務(wù)操作，還需要經(jīng)辦人員具有良好的人際交往能力和組織協(xié)調(diào)能力，因此對(duì)從事理財(cái)業(yè)務(wù)的人員要求極高。雖然國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在建立理財(cái)中心后，也配備了理財(cái)經(jīng)理來(lái)為客戶服務(wù)，但是目前這些理財(cái)經(jīng)理的專業(yè)性較弱，能具備上述能力的綜合性人才較少。這也使得國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)一直停留在產(chǎn)品推銷的層次，而不能提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃，給個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)阻礙。

(三)沒(méi)有形成品牌，缺乏服務(wù)理念

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的品牌建設(shè)方面的觀念比較淡薄，對(duì)理財(cái)品牌的管理和維護(hù)不到位，從而使得理財(cái)產(chǎn)品在客戶中的認(rèn)知度不高。雖然受到國(guó)外銀行營(yíng)銷戰(zhàn)略的影響，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)始重視理財(cái)品牌的創(chuàng)立，但是與國(guó)外還是存在一定差距。在理財(cái)產(chǎn)品品牌的傳播過(guò)程中基本上是單向傳播，并沒(méi)有重視客戶的反饋意見(jiàn)，沒(méi)有形成統(tǒng)一的理財(cái)產(chǎn)品品牌傳播理念和傳播體系。目前的工作人員單純的將個(gè)人理財(cái)理解為向客戶推銷產(chǎn)品，至于風(fēng)險(xiǎn)的大小、理財(cái)計(jì)劃的制定、投資規(guī)劃的設(shè)立等意識(shí)較為缺乏，只將品牌營(yíng)銷作為工具技巧，忽視了品牌理念的注入與支撐，這也嚴(yán)重阻礙了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。只有把理財(cái)?shù)睦砟?、產(chǎn)品和服務(wù)結(jié)合起來(lái)，理財(cái)品牌才能深入人心。

二、深入完善我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)機(jī)制的應(yīng)對(duì)策略

(一)建立完善的信息披露機(jī)制

商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持審慎、穩(wěn)健的原則對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行科學(xué)有效地投資管理，將理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中。從事理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)向投資者全面詳細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；商業(yè)銀行要定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息。發(fā)生重大收益波動(dòng)、異常風(fēng)險(xiǎn)事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行要及時(shí)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。各家商業(yè)銀行要真正建立起理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)及投訴受理機(jī)制、人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)的信息披露機(jī)制。監(jiān)管當(dāng)局在下發(fā)的文件中明文規(guī)定商業(yè)銀行需要于產(chǎn)品發(fā)行和存續(xù)期間在理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中定期充分披露所投資的銀行存量貸款的風(fēng)險(xiǎn)一收益特征及五級(jí)分類信息，在存量貸款質(zhì)量發(fā)生重大變化時(shí)還要臨時(shí)披露。監(jiān)管當(dāng)局還應(yīng)建立對(duì)不執(zhí)行相關(guān)規(guī)定的商業(yè)銀行的處罰政策。

(二)提高從業(yè)人員素質(zhì)，健全考核激勵(lì)體制

我國(guó)商業(yè)銀行必須加大理財(cái)人員的培訓(xùn)力度，組建起一支具有專業(yè)理財(cái)知識(shí)和優(yōu)秀營(yíng)銷能力的理財(cái)隊(duì)伍。組織理財(cái)從業(yè)人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)諸如證券、保險(xiǎn)、期貨、外匯、房地產(chǎn)等方面的專業(yè)課程，并通過(guò)案例分析等方式使他們能夠綜合運(yùn)用各種知識(shí)，根據(jù)實(shí)際情況對(duì)客戶進(jìn)行正確的分析與判斷，提供合適的理財(cái)方案。要求從業(yè)人員不僅具有嫻熟的公關(guān)技能，而且具有相當(dāng)?shù)慕鹑诶碚撝R(shí)經(jīng)營(yíng)管理水平以及對(duì)市場(chǎng)的極高悟性；有科學(xué)的決策能力，能夠?qū)κ袌?chǎng)上幾類金融產(chǎn)品進(jìn)行比較分析、綜合評(píng)價(jià)，根據(jù)客戶需要選擇理財(cái)產(chǎn)品；能夠根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的走向適時(shí)調(diào)整理財(cái)策略和理財(cái)工具，完善理財(cái)計(jì)劃。因此培養(yǎng)高水平的理財(cái)人員是一個(gè)長(zhǎng)期而系統(tǒng)的工程，所以商業(yè)銀行要將培訓(xùn)形成制度，定期進(jìn)行，不斷更新客戶經(jīng)理和從業(yè)人員的知識(shí)，更好地適應(yīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。同時(shí)吸納和引進(jìn)專業(yè)人才進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新、資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)估算等業(yè)務(wù)。

第8篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念范文

香港出生，現(xiàn)居上海。

任上海浦發(fā)銀行個(gè)人銀行財(cái)富管理部總經(jīng)理。

是目前內(nèi)資銀行中持有國(guó)際CFP資格職位最高的銀行家。

8月28日，由新浪理財(cái)頻道發(fā)起，中央人民廣播電臺(tái)、《信報(bào)》、《卓越理財(cái)》等單位支持的新浪理財(cái)大學(xué)第一次公開(kāi)課在?？等藟郾ｋU(xiǎn)公司北京分公司舉行。公開(kāi)課由新浪理財(cái)頻道主管高巍先生主持，邀請(qǐng)林小燕女士做了精彩演講。

財(cái)觀念的時(shí)代轉(zhuǎn)變

50年代出生的人，一個(gè)月的工資30塊，怎么理財(cái)呢？對(duì)他們來(lái)講，能省則省的觀念還很深。這個(gè)年代主要理財(cái)方式還是存款、儲(chǔ)蓄。少花一點(diǎn)就是理財(cái)。一生最大的投資都在子女身上。

60年代出生的人，事業(yè)現(xiàn)在處于黃金時(shí)期，剛好碰到內(nèi)地的改革開(kāi)放，他們?nèi)绻迥曛百I(mǎi)房，現(xiàn)在房?jī)r(jià)翻了二、三番，所以他們覺(jué)得最好投資的方式當(dāng)然是房地產(chǎn)。

70年代生的人，兩極分化很厲害。一群人會(huì)覺(jué)得先靠父母后靠自己，覺(jué)得無(wú)所謂。另外一群人會(huì)自己做計(jì)劃，然后努力改善自己生活的狀況。但是，一個(gè)統(tǒng)一的概念就是70年代生的人絕大多數(shù)會(huì)說(shuō)現(xiàn)在的錢(qián)是賺回來(lái)的，不是省回來(lái)的。

個(gè)人理財(cái)要考慮人的生命周期

個(gè)人理財(cái)和公司理財(cái)不一樣，因?yàn)榉?wù)對(duì)象不同。為自己企業(yè)做一個(gè)打算，考慮的因素和為自己個(gè)人理財(cái)?shù)囊蛩厥遣灰粯拥?。同時(shí)，我們依據(jù)的范圍也不一樣，一個(gè)是自然人，一個(gè)是法人。由于范圍的不同，也會(huì)影響到投資工具的不同，以及中間會(huì)用到不同的方式去做。企業(yè)生存最主要的目的是為了自己的生意去創(chuàng)造和發(fā)展，如果資金不穩(wěn)定的話，不愿意做長(zhǎng)期投資，因?yàn)樽錾庑枰Y金流動(dòng)性，就是長(zhǎng)、短期目標(biāo)不一樣，可以利用不同的產(chǎn)品和不同的方式為自己做一個(gè)打算。同時(shí)，個(gè)人與公司的生命周期不一樣。什么叫生命周期呢？每個(gè)人在不同人生階段，出生，讀書(shū)，談戀愛(ài)，結(jié)婚，生小孩，事業(yè)到黃金時(shí)期，再計(jì)劃我們的退休，退休之后一直到死亡，這就是人生的一個(gè)過(guò)程。那生命周期對(duì)理財(cái)又有什么幫助呢？我們可以想一想，現(xiàn)在的階段有什么財(cái)務(wù)計(jì)劃，有什么人生的目標(biāo)，事業(yè)現(xiàn)在發(fā)展到什么階段，收入和支出的情況會(huì)怎么樣，怎樣在不同的生命周期面對(duì)不同的困難。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容

我們做理財(cái)，雖然有很多不同類型的目標(biāo)，但不外乎就是提高自己的生活水平和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)以及保障自己的生活，這都是比較大一類的理財(cái)目標(biāo)。

由于在不同的生命周期階段，要設(shè)計(jì)不同的計(jì)劃，因而在生命周期當(dāng)中有一些重要的階段，比如證券投資計(jì)劃、房地產(chǎn)投資計(jì)劃、教育投資計(jì)劃都是要考慮到的。為了保證生活，保險(xiǎn)計(jì)劃也是很重要的，還有稅務(wù)計(jì)劃和遺產(chǎn)計(jì)劃。

理財(cái)與投資是兩回事

理財(cái)跟投資是分開(kāi)的，理財(cái)是管理自己的財(cái)務(wù)，比如現(xiàn)在我的月薪是兩千元，那我如何管理每個(gè)月這兩千塊錢(qián)的工資，然后才有剩下的錢(qián)慢慢投資。所以管理個(gè)人財(cái)富，當(dāng)中會(huì)涉及現(xiàn)金、保險(xiǎn)賬戶、基金、股票等。

先理財(cái)后投資，戰(zhàn)略比戰(zhàn)術(shù)先行

先理財(cái)后投資。理財(cái)比投資重要，原因在于理財(cái)是一個(gè)戰(zhàn)略，而投資是理財(cái)?shù)钠渲泄ぞ?，也是一種戰(zhàn)術(shù)，所以戰(zhàn)略先行，戰(zhàn)術(shù)伺機(jī)而動(dòng)?，F(xiàn)實(shí)生活中，大家在理財(cái)時(shí)常常會(huì)犯的錯(cuò)就是把太多的精力放在投資上，卻忽視了如何去管理自己辛苦賺來(lái)的錢(qián)。

普通投資者常見(jiàn)的一個(gè)投資誤區(qū)

一位國(guó)際的投資專家說(shuō)：“我們?cè)诶碡?cái)、在投資上面其中一個(gè)常常犯的錯(cuò)誤是：我們賺錢(qián)了就很高興，虧了就很擔(dān)心，所以常常賺的時(shí)候不愿意賣(mài)掉，希望還有機(jī)會(huì)多賺，虧了還在等，越虧就越等，虧得就越來(lái)越厲害。”其實(shí)，很多時(shí)候我們覺(jué)得理財(cái)關(guān)注的不是應(yīng)該拿多少錢(qián)去投資，而是應(yīng)不應(yīng)該做這些投資，或者這些投資應(yīng)該在個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中處于什么位置，占有多大分量。

要根據(jù)投資目標(biāo)選擇投資方式

以自己為例，我有什么目標(biāo)，我將來(lái)要怎樣做，我決定用什么方式去做。比如我準(zhǔn)備兩年后退休，那現(xiàn)在其中最重要的問(wèn)題在哪里呢？如果我退休以后還要生活20多年，知道要用多少錢(qián)，這些錢(qián)和醫(yī)療費(fèi)用我都準(zhǔn)備好了，那么怎樣將你退休的資金保值增值，這就是你的目標(biāo)。

理財(cái)，首先必須要明確自己要達(dá)到什么目的，再根據(jù)市場(chǎng)的實(shí)際情況合理運(yùn)用各種金融工具，才有可能成功。個(gè)人財(cái)務(wù)的面非常的廣，不僅包括了客戶財(cái)務(wù)狀況及未來(lái)需求各方面，以及與客戶的生命周期緊密聯(lián)系在一起的一種綜合過(guò)程，其中包括收入、消費(fèi)與財(cái)產(chǎn)分析、保險(xiǎn)保障、投資目標(biāo)、退休計(jì)劃、員工福利、稅務(wù)策劃及遺產(chǎn)管理等。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃五步走

理財(cái)規(guī)劃DIY，作為一個(gè)成功的理財(cái)專家最好是先要理好自己的財(cái)，才能幫助別人理財(cái)。

第一步，先要搞清楚自己現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況。

1、 我自己有多少的資產(chǎn)？

2、 有多少的負(fù)債？

3、 自己的收入情況？

4、 自己的支出情況？

第二步，設(shè)定合理的理財(cái)目標(biāo)。

目標(biāo)應(yīng)該要高于你的目前凈值。為自己制定一個(gè)理財(cái)目標(biāo)的時(shí)候，要考慮不能太高，也不能太低，比目前狀況高一點(diǎn)，應(yīng)該定在我們可以達(dá)到的一個(gè)水平。

第三步，規(guī)劃你如何更有效率地完成你的人生夢(mèng)想。

第四步，尋找不理想而可以改進(jìn)的區(qū)域。不理想而可以改進(jìn)的區(qū)域主要有：減少支出、增加收入、節(jié)稅、減少負(fù)債、調(diào)整資產(chǎn)的分布等。

第五步，確實(shí)執(zhí)行自己設(shè)定的理財(cái)計(jì)劃。有了目標(biāo)和計(jì)劃了，但人還是有一定的惰性。建議首先要詳細(xì)寫(xiě)出你要執(zhí)行的步驟，每一個(gè)步驟寫(xiě)出來(lái)，記錄每天的進(jìn)度怎么樣，然后隨時(shí)增加自己對(duì)投資工具的了解?，F(xiàn)在還有很多的途徑可以幫你做不同金融工具的比較，比如理財(cái)類雜志和新浪網(wǎng)。

怎樣設(shè)計(jì)自己養(yǎng)老的規(guī)劃

第一步，確定自己的目標(biāo)。

計(jì)劃什么時(shí)候退休？退休之后期望什么樣的生活水平？日常的開(kāi)支、健康護(hù)理、休閑活動(dòng)要多少？

第二步，從之前的計(jì)劃開(kāi)始，計(jì)算要積累多少養(yǎng)老金。

假定我今年30歲，每個(gè)月的收入是18000元，平均每個(gè)月的支出是10000元，希望自己退休的年齡是60歲，并享受20年的退休生活。假定我退休的時(shí)候，領(lǐng)取社保養(yǎng)老金時(shí)社會(huì)全體職工平均工資為5000元/月，在我60歲退休時(shí)每月養(yǎng)老金是多少？

用現(xiàn)在的方式來(lái)算，我的家庭開(kāi)支，我旅行的錢(qián)和保健費(fèi)加起來(lái)，就是我退休之后每年的生活費(fèi)用。但是不要忘了一件事，我們每個(gè)人都要面對(duì)的是通貨膨脹。假定未來(lái)30年的通貨膨脹是3％，我60歲退休的時(shí)候這些錢(qián)用一個(gè)財(cái)務(wù)計(jì)算器就可以算出來(lái)。在退休的20年中間，這筆消費(fèi)支出也是每年都在以3％的通脹率增長(zhǎng)，加總起來(lái)大概就是600萬(wàn)元。我退休的時(shí)候?qū)⑽业纳绫ｐB(yǎng)老金算一下，我在60歲退休的時(shí)候還有一個(gè)缺口是14萬(wàn)元，而在退休后的20年中，這個(gè)缺口將會(huì)以每年通脹率3％來(lái)增長(zhǎng)。

那么，在我60歲退休時(shí)應(yīng)該需要準(zhǔn)備多少養(yǎng)老金來(lái)彌補(bǔ)每年都會(huì)增大的缺口呢？假定我在60歲的時(shí)候，我有一大筆錢(qián)放在一個(gè)穩(wěn)妥的投資渠道里，比如基金之類的養(yǎng)老計(jì)劃，每年都有所增值，這個(gè)收益率是5％。但是我每年都要從這筆錢(qián)中拿出一些來(lái)彌補(bǔ)養(yǎng)老生活的支出，但這筆錢(qián)中其余的部分仍舊會(huì)以5％的收益率來(lái)增長(zhǎng)，直到我80歲去世的那一天，這筆錢(qián)剛好用完。

同樣我們利用財(cái)務(wù)計(jì)算器，用金錢(qián)時(shí)間值來(lái)計(jì)算，在我60歲的時(shí)候，我需要的錢(qián)是230多萬(wàn)元的一筆退休金來(lái)維持我在退休之后還生存的20年。

第三步，根據(jù)自己的情況找出積累養(yǎng)老金的方式

不同的人因?yàn)樗麄兏髯缘娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力和目標(biāo)不同，需要有針對(duì)性的解決方式。有些人說(shuō)我這個(gè)人是高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)。但是又會(huì)問(wèn)，自己的價(jià)值觀到底在哪里？有些人不是沒(méi)有錢(qián)，但是過(guò)不了自己那一關(guān)，虧了就不舒服。我們自己嘗試一下了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力有多大，然后按照既定的目標(biāo)有針對(duì)性地找這類解決方案。

第四步，制定退休計(jì)劃要注意的幾個(gè)問(wèn)題。

第一，越早開(kāi)始我們的計(jì)劃越好。

越早開(kāi)始我們的計(jì)劃，就越能夠讓我們有更多的機(jī)會(huì)去嘗試不同的投資品種。

第二，通貨膨脹不可忽視。

不要忘了養(yǎng)老金規(guī)劃當(dāng)中很重要的一點(diǎn)就是要考慮通貨膨脹。

第三，正確的投資。

我們可以從不同的方面收集這類的信息，要相信所有的投資都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。

第9篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念范文

 

關(guān)鍵詞：銀行；個(gè)人理財(cái)；零收益

1 理財(cái)?shù)母拍瞠?/p>

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，又稱財(cái)富管理業(yè)務(wù)，是目前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源之一。根據(jù)國(guó)際理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（CFP Board of Standards）的定義，個(gè)人理財(cái)是利用客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)資源，幫助實(shí)現(xiàn)其人生目標(biāo)的過(guò)程。即基于客戶的收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債、保險(xiǎn)等財(cái)務(wù)現(xiàn)狀數(shù)據(jù)和一定的財(cái)務(wù)假設(shè)，綜合考慮客戶的各種財(cái)務(wù)目標(biāo)，進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的測(cè)試和投資組合的調(diào)整，基于現(xiàn)金流、資產(chǎn)價(jià)值、各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析，幫助客戶制定個(gè)性化的理財(cái)規(guī)劃，推薦需要的金融產(chǎn)品，并出具理財(cái)報(bào)告，以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)過(guò)程。本文主要探討銀行理財(cái)?shù)膬?nèi)容。

二十世紀(jì)70年代以來(lái)，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊之下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展。從發(fā)達(dá)國(guó)家銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要位置。而在我國(guó)的香港特別行政區(qū)，花旗、匯豐、渣打、恒生、東亞等主要銀行紛紛推出了自己的理財(cái)套餐，針對(duì)不同收入的客戶提供不同的服務(wù)，推動(dòng)了港島整體個(gè)人理財(cái)服務(wù)水平的不斷提升。而國(guó)內(nèi)各銀行在個(gè)人理財(cái)方面也做出了不少的探索和嘗試，隨著國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的逐步發(fā)展，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的主要領(lǐng)域。07年開(kāi)始中國(guó)加入WYO后的緩沖期已過(guò)，對(duì)外資銀行全面開(kāi)放，這使得個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇，各大銀行紛紛推出理財(cái)產(chǎn)品，市場(chǎng)進(jìn)入空前繁榮狀態(tài)。

2 收益門(mén)事件原因探悉

就在投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品信心十足、向往著高收益的時(shí)候，卻出現(xiàn)了讓人跌破眼睛的“收益門(mén)事件”。銀行系理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)零收益甚至虧損的案例越來(lái)越多。根據(jù)西南財(cái)大信托與理財(cái)研究所最新的報(bào)告，繼浦發(fā)之后，深發(fā)展、平安銀行類似的6款產(chǎn)品最終也是零收益。2月有近半數(shù)中外資銀行的QDII（Qualified Domestic Institutional Investors）產(chǎn)品出現(xiàn)從10％到50％不等的浮虧。之后，東亞銀行、渣打銀行和中國(guó)銀行先后暴露出零收益，乃至負(fù)收益的理財(cái)產(chǎn)品。零收益危機(jī)持續(xù)擴(kuò)大。其原因歸納起來(lái)有以下幾點(diǎn)：

2.1 產(chǎn)品設(shè)計(jì)問(wèn)題

浦發(fā)銀行、深發(fā)展銀行、深圳平安銀行幾款零收益的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)極為相似，均是跟港股掛鉤，且只有當(dāng)表現(xiàn)最好和表現(xiàn)最差的股票漲跌幅不超過(guò)銀行宣傳的預(yù)期最高收益率時(shí)，投資者才能獲得收益。該報(bào)告認(rèn)為，銀行宣傳的預(yù)期最高收益率，只有在產(chǎn)品所掛鉤的幾只股票同漲同跌時(shí)才會(huì)實(shí)現(xiàn)，這樣的概率極小，現(xiàn)實(shí)中是不太可能存在的。報(bào)告的撰寫(xiě)者李要深說(shuō)，報(bào)告并非指責(zé)產(chǎn)品設(shè)計(jì)有問(wèn)題，而是認(rèn)為產(chǎn)品要博取高收益的概率比較低，相對(duì)的投資風(fēng)險(xiǎn)比較大。但問(wèn)題是，這種公式和內(nèi)在邏輯非常復(fù)雜，大多數(shù)普通投資者如果不仔細(xì)研究復(fù)雜的計(jì)算公式，并不會(huì)意識(shí)到自己的投資風(fēng)險(xiǎn)有多大。

2.2 信息透明度問(wèn)題

在中國(guó)社科院日前的《2008年銀行理財(cái)產(chǎn)品評(píng)價(jià)報(bào)告》認(rèn)為目前銀行理財(cái)市場(chǎng)最明顯的特征是信息透明度不高。匯豐、花旗、恒生、東亞等6家中外資銀行因理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作信息缺乏透明度而登上了報(bào)告中的“黑名單”。對(duì)于具有專業(yè)優(yōu)勢(shì)與知識(shí)的研究機(jī)構(gòu)中國(guó)社科院來(lái)說(shuō)，尚且因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品的信息不透明而不得不放棄對(duì)更多理財(cái)產(chǎn)品的評(píng)價(jià)。更何況對(duì)于一般投資者來(lái)說(shuō)，只能根據(jù)市場(chǎng)理財(cái)信息對(duì)相關(guān)銀行理財(cái)產(chǎn)品作出選擇，正確信息的獲取更是難上加難了。

其實(shí)，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品一般為保本型產(chǎn)品，“低風(fēng)險(xiǎn)，低收益”其最大的特點(diǎn)。其產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)是用利息購(gòu)買(mǎi)期權(quán)去博取更高的收益，整體而言，獲得最高收益的概率的確是比較小。

其最壞的結(jié)果也只是輸?shù)衾⒍?，因此適合低風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者。但部分銀行的理財(cái)師在銷售產(chǎn)品時(shí)，不但不提示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，還利用投資者只關(guān)注預(yù)期收益的弱點(diǎn)，使用一些“預(yù)期收益有多高”等詞匯誤導(dǎo)客戶，銀行與投資者之間存在“信息不對(duì)稱”的現(xiàn)象。

2.3 缺乏專業(yè)理財(cái)人員

由于理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性的業(yè)務(wù)，它要求理財(cái)人員必須具備淵博的經(jīng)濟(jì)和法律知識(shí)，全面了解銀行、證券、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、外匯、稅務(wù)、教育、法律等方面相關(guān)知識(shí)，要求理財(cái)人員擁有豐富的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，具有優(yōu)良的職業(yè)操守、良好的人際交往能力和組織協(xié)調(diào)能力?，F(xiàn)今國(guó)內(nèi)大中城市的中資商業(yè)銀行推出的理財(cái)業(yè)務(wù)，實(shí)際上還較多地停留在業(yè)務(wù)宣傳和簡(jiǎn)單的一般服務(wù)層面上，即只是提供普通的金融產(chǎn)品信息資料和商業(yè)銀行行情等咨詢業(yè)務(wù)，而幫助和代客理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)則無(wú)從談起，這與居民日益多元化的投資需求差距較大。專業(yè)和稱職的個(gè)人理財(cái)人員的匱乏成了制約我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要瓶頸。

2.4 理財(cái)產(chǎn)品銷售的監(jiān)控力度不足

國(guó)內(nèi)對(duì)于銷售環(huán)節(jié)還無(wú)法進(jìn)行有效的監(jiān)控。高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)品種，在監(jiān)管?chē)?yán)格的市場(chǎng)中，是嚴(yán)禁不加區(qū)分地向所有投資者銷售的。報(bào)告指出，部分零收益理財(cái)產(chǎn)品如果在當(dāng)初銷售時(shí)避免不當(dāng)銷售，那么購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的投資者應(yīng)該就是完全清楚產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)，也認(rèn)同了產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，并且愿意承擔(dān)投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。這樣零收益也就不會(huì)造成如此大的負(fù)面影響。

盡管在法律層面上，理財(cái)產(chǎn)品合同中寫(xiě)明了理財(cái)產(chǎn)品是浮動(dòng)收益，因此投資風(fēng)險(xiǎn)也是自負(fù)。但銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)論是書(shū)面提示還是口頭提示，都沒(méi)能產(chǎn)生足夠的效果。很多投資者完全不知道面臨的風(fēng)險(xiǎn)程度有多高。

3 改善的方法

這次“收益門(mén)事件”除了警示投資者匱乏投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)之外，更暴露出部分理財(cái)產(chǎn)品在銷售上存在的重大信息不對(duì)稱解構(gòu)“障眼法”。解決商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的出路成了我們共同探詢的內(nèi)容。

（1）細(xì)分市場(chǎng)，設(shè)計(jì)多種理財(cái)產(chǎn)品。

開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，必須對(duì)客戶群體進(jìn)行有效的細(xì)分，在此基礎(chǔ)上確定銀行的目標(biāo)客戶群體，并采取差異化的分層服務(wù)方式。針對(duì)收入穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的客戶，設(shè)計(jì)固定收益或保本型的理財(cái)產(chǎn)品；對(duì)收入較高、風(fēng)險(xiǎn)承受能力高的客戶，可設(shè)計(jì)高收益的理財(cái)產(chǎn)品。在理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)模式方面可借鑒國(guó)外銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的柜臺(tái)服務(wù)模式，成立專業(yè)理財(cái)室。根據(jù)不同需求為客戶設(shè)計(jì)綜合理財(cái)方案，提供特色理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)施一對(duì)一的個(gè)性化服務(wù)。

（2）加快人才培養(yǎng)。

加強(qiáng)投資者教育刻不容緩，盡快建立起一支熟悉金融、保險(xiǎn)、稅務(wù)、法律、證券投資等知識(shí)兼具的高素質(zhì)復(fù)合型專業(yè)理財(cái)員工隊(duì)伍，為客戶提供全面、最佳的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。