普通人理財(cái)方案精選(九篇)

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第1篇：普通人理財(cái)方案范文

影片信息

英文名：21

地區(qū)：美國(guó)

類型：劇情

導(dǎo)演：羅伯特·路克蒂克

主演：吉姆·斯特加斯、凱文·史派西

上映時(shí)間：2008年

劇情梗概

本片圍繞6名來自麻省理工學(xué)院的高材生展開，這些擁有超高智商和記憶力的學(xué)生在數(shù)學(xué)教授米基·羅沙的指導(dǎo)下，組成一個(gè)高度機(jī)密、風(fēng)險(xiǎn)也極高的MIT賭博小組。米基設(shè)計(jì)了一個(gè)非常簡(jiǎn)單的玩牌方案，可以通過記牌在21點(diǎn)的賭局中無往不利。在經(jīng)過了多次記牌練習(xí)后，這群學(xué)生開始每周末都跑到拉斯維加斯賭場(chǎng)，通過21點(diǎn)牌技卷走了接近于天文數(shù)字的數(shù)百萬美金。

這些人的舉動(dòng)迅速引起賭場(chǎng)的注意，并成了賭場(chǎng)的眼中釘。賭場(chǎng)委派備受壓力的安全顧問科爾·威廉斯向米基發(fā)起了反擊。同時(shí)，如此有效又快速的贏錢方式，讓這群年輕人沉迷于金錢、虛榮、欲望之中不能自拔。

經(jīng)典臺(tái)詞

米基·羅沙：“我們不是在賭博，我們是在計(jì)算?！?/p>

理財(cái)解碼

《決勝21點(diǎn)》改編自本·莫茲里奇創(chuàng)作的暢銷小說《攻陷拉斯維加斯》，而小說故事來源于一個(gè)真實(shí)事件。與小說相比，電影在傳統(tǒng)賭片基礎(chǔ)上加入了大量浪漫愛情喜劇元素，雖然吸引了更多年輕觀眾，但在故事賴以生存的數(shù)字和概率計(jì)算上卻每每一筆帶過，想要更深入了解21點(diǎn)玩法和MIT算牌原理的觀眾不妨再讀下原著小說，能收獲更多投資和概率學(xué)上的知識(shí)和技巧。

MIT小組之所以能在合法前提下大幅提高贏牌概率，是因?yàn)?a href="http://www.coffee125.com/haowen/202670.html" target="_blank">普通人玩21點(diǎn)只是憑個(gè)人主觀對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益概率的感覺作出判斷，而根據(jù)賭場(chǎng)設(shè)定的游戲規(guī)則，玩家輸錢的概率必然大過贏錢的概率。而MIT小組則通過對(duì)大數(shù)法則和玩牌規(guī)則的有機(jī)結(jié)合，將贏牌概率數(shù)量化、精確化。在每一局牌的早期，先通過小額下注來摸清牌面上的牌點(diǎn)大小，從而推測(cè)牌池里的牌點(diǎn)大小。假如牌局過半時(shí)，發(fā)現(xiàn)牌池里小牌多，玩家玩下去輸錢概率大，則立刻止損離場(chǎng)；假如發(fā)現(xiàn)大牌多，莊家輸錢概率大，則開始下大注玩，結(jié)果最后賺到的錢總是比先前試水時(shí)輸?shù)舻腻X多。

在投資界，這種通過精確的程式化的量化投資方法，大幅提高投資獲利概率的做法也很常見。

實(shí)戰(zhàn)運(yùn)用

定性投資類似普通人的賭場(chǎng)策略，更多依靠經(jīng)驗(yàn)和感覺作出投資決策。比如認(rèn)為某股票價(jià)格低估就會(huì)買入，能否贏錢和能贏多少錢都很難精確預(yù)測(cè)；而量化投資則和MIT小組的算牌更像，依靠事先設(shè)定的投資模型和獲利策略對(duì)某個(gè)股票的歷史價(jià)格數(shù)據(jù)和同類股票的估值情況等大數(shù)據(jù)信息進(jìn)行全方位掃描對(duì)比后作出投資決策，而不是基金經(jīng)理的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)和主觀判斷。量化投資可以避免人性的弱點(diǎn)和情緒的波動(dòng)對(duì)投資決策的干擾，更不會(huì)受市場(chǎng)雜音的干擾。你唯一要做的就是堅(jiān)持被證明有效的量化投資策略（如套利策略、多空倉策略、阿爾法策略等），找到一個(gè)平均每次出手期望值為正的進(jìn)出場(chǎng)依據(jù)，接著就是不斷出手，果斷止損，最終大數(shù)法則會(huì)證明你的投資勝率比其他人更高。

第2篇：普通人理財(cái)方案范文

“財(cái)商”既然有如此重要的意義與作用，那“財(cái)商”的本質(zhì)是什么呢？中國(guó)財(cái)商教育第一人、有中國(guó)的“富爸爸”之稱的湯小明先生給出的定義為：“財(cái)商”就是指一個(gè)人與金錢（財(cái)富）打交道的能力。一個(gè)人只要具備了較高的“財(cái)商”，就能在今后的事業(yè)中游刃有余、人脈旺盛，機(jī)會(huì)自然也就接踵而至，對(duì)財(cái)富的渴望就有可能變成希望、變成現(xiàn)實(shí)。

“財(cái)商”既然是一種能力，顯然是可以培養(yǎng)和造就的。那么，作為現(xiàn)代家長(zhǎng)，應(yīng)當(dāng)如何培養(yǎng)孩子的“財(cái)商”能力呢？下面這些億萬富翁的家庭“財(cái)商”教育故事，可以給我們一些啟示。

洛克菲勒：教會(huì)孩子精打細(xì)算

相信沒有人沒聽說過洛克菲勒的大名。洛克菲勒家族是世界上第一個(gè)擁有10億元財(cái)富的美國(guó)富豪之家。盡管富甲天下，洛克菲勒家族卻從不在金錢上放任孩子。洛克菲勒家族認(rèn)為，富裕家庭的子女比普通人家的子女更容易受到物質(zhì)的誘惑。所以，他們對(duì)后代的要求比尋常人家反而更加嚴(yán)格。這從其家族中流傳著的“14條洛氏零用錢備忘錄”中就略見一斑了。“備忘錄”是在約翰·洛克菲勒三世小的時(shí)候，與父親約法三章時(shí)所提出的。其中規(guī)定：每周給零花錢1美元50美分，最高不得超過每周2美元。每周還要核對(duì)賬目，要記清楚每筆支出的用途，領(lǐng)錢時(shí)交家長(zhǎng)審查；如果錢賬清楚、用途正當(dāng)，下周增發(fā)10美分，反之則減。洛克菲勒家族通過這種辦法，使孩子從小就養(yǎng)成不亂花錢的習(xí)慣，學(xué)會(huì)精打細(xì)算、當(dāng)家理財(cái)?shù)谋绢I(lǐng)。洛克菲勒家族的后人成年后，成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的能手自然不在話下。

山姆·沃爾頓：不給孩子零花錢

山姆·沃爾頓是全球第一大企業(yè)沃爾瑪連鎖超市的創(chuàng)始人。連續(xù)兩年排名財(cái)富500強(qiáng)全球第一的沃爾瑪公司，每天都源源不斷地創(chuàng)造著巨大的財(cái)富。擁有這家公司的沃爾頓家族則是世界上最富有的家族之一，而公司董事長(zhǎng)山姆·沃爾頓自身的簡(jiǎn)樸以及對(duì)子女的“勤儉”教育與他們所擁有的巨額財(cái)富形成了巨大的反差。沃爾頓家族的孩子與同齡的孩子不一樣，是沒有零花錢的。老沃爾頓不給他們零花錢，并要求他們自己掙。4個(gè)孩子小時(shí)候就開始幫父親干活兒了：跪在商店地上擦地板，修補(bǔ)漏雨的房頂，夜間幫助卸車……對(duì)于工錢，父親付給他們的同工人的一樣多。羅布森作為沃爾頓家4個(gè)孩子中的老大，剛成年就考取了駕駛執(zhí)照，接著就在夜間向各個(gè)零售點(diǎn)運(yùn)送商品。羅布森回憶稱，父親讓他們將部分收入變成商店的股份。商店事業(yè)興旺起來以后，他們的微薄投資變成了不小的初級(jí)資本。大學(xué)畢業(yè)時(shí)，羅布森已經(jīng)能用自己的錢購(gòu)買一棟房子，并給房子配備了豪華家具。

李嘉誠(chéng)：兒子花錢要寫信報(bào)告

第3篇：普通人理財(cái)方案范文

她是一個(gè)普通人，如她的名字一樣，但她又不普通。她愛崗敬業(yè)、勤奮工作，在平凡的崗位上，創(chuàng)造了一個(gè)又一個(gè)不平凡，她不僅是一名總預(yù)算會(huì)計(jì)，還承擔(dān)著預(yù)算指標(biāo)管理、增值稅退稅等工作。多年來，她在平凡的崗位上，默默無聞，任勞任怨，干一行愛一行，始終以飽滿的工作熱情和認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度對(duì)待工作，以鍥而不舍的精神去研究工作。通過長(zhǎng)期不懈努力，區(qū)財(cái)政局預(yù)算管理工作多次受到上級(jí)表彰，她本人也曾多次被評(píng)為宜昌市財(cái)政系統(tǒng)決算先進(jìn)個(gè)人和區(qū)財(cái)政局先進(jìn)工作者。

刻苦鉆研、完善自我。同志自從衛(wèi)生系統(tǒng)調(diào)入財(cái)政系統(tǒng)，曾先后擔(dān)任過行政事業(yè)單位會(huì)計(jì)、行政政法財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、社會(huì)保障財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、總預(yù)算會(huì)計(jì)等工作。在從事財(cái)政工作的這幾年中，她一貫重視自身學(xué)習(xí),認(rèn)真學(xué)習(xí)黨和國(guó)家方針、政策，學(xué)習(xí)財(cái)政財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，能夠準(zhǔn)確把握黨的財(cái)經(jīng)路線、方針、政策及財(cái)政理論，努力拓展知識(shí)面，不斷用新知識(shí)、新觀念、新方法、新技術(shù)充實(shí)自己，努力提高自身綜合素質(zhì)，增強(qiáng)新形勢(shì)下做好財(cái)政財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作的能力，并于通過全國(guó)專業(yè)技術(shù)統(tǒng)一考試，取得了會(huì)計(jì)師職稱。在長(zhǎng)期的財(cái)會(huì)工作中，她十分注重專業(yè)理論研究，撰寫的《對(duì)控制財(cái)政供養(yǎng)人員的思考》、《部門預(yù)算改革存在問題的研究》、《政府收支分類改革對(duì)現(xiàn)行預(yù)算管理體制的影響》等文章在相關(guān)專業(yè)雜志上刊登，并對(duì)實(shí)際業(yè)務(wù)工作實(shí)踐產(chǎn)生了積極的指導(dǎo)作用。

愛崗敬業(yè)、忠于職守?！皼]有最好、只有更好”，這是尤琴華同志的做事原則。身為猇亭區(qū)政府財(cái)政的總“管家”，尤琴華同志深感自己肩上的責(zé)任。在抓財(cái)政收入上，她積極給領(lǐng)導(dǎo)提建議、出謀劃策，對(duì)企業(yè)的稅源、稅種等情況認(rèn)真進(jìn)行分析和比較，在此基礎(chǔ)上，她積極協(xié)調(diào)相關(guān)征收單位，制定了切實(shí)可行的征收措施；在嚴(yán)控財(cái)政支出上，她認(rèn)真做好基礎(chǔ)工作，對(duì)全區(qū)人員工資情況、人員進(jìn)出情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查，建立臺(tái)賬，從而杜絕了虛報(bào)、冒領(lǐng)騙取財(cái)政撥款情況。為加強(qiáng)行政事業(yè)單位的財(cái)務(wù)管理力度，她主動(dòng)加強(qiáng)同相關(guān)單位的聯(lián)系，幫助單位解決財(cái)務(wù)上存在的問題，對(duì)單位的會(huì)計(jì)報(bào)表認(rèn)真分析，及時(shí)掌握各種數(shù)據(jù)資料，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供準(zhǔn)確可靠的依據(jù)。為了做好預(yù)算財(cái)務(wù)管理工作，從會(huì)計(jì)憑證的審核、編制、賬簿的登記到會(huì)計(jì)報(bào)表的編報(bào)，她一年三百六十五天如一日，嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范要求處理，每月的報(bào)表都能做到準(zhǔn)確及時(shí)，每年的決算即使加班加點(diǎn)，一坐就是一整天，也一絲不茍地保證報(bào)表的質(zhì)量和時(shí)間要求，受到了上級(jí)業(yè)務(wù)科室的好評(píng)。

第4篇：普通人理財(cái)方案范文

過去30多年，與中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)相伴而來的，是中國(guó)民間財(cái)富的悄然積累，尤其在過去10年呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。有統(tǒng)計(jì)顯示，中國(guó)私人財(cái)富規(guī)模僅次于美國(guó)和日本，占世界私人財(cái)富總量的10%以上。

“富人”越來越多，但并不是每個(gè)“富人”都懂得如何管理財(cái)富。記者在以“財(cái)富管理”為主題的調(diào)查中，采訪了10個(gè)以上個(gè)人或家庭，其中既包括個(gè)人可支配金融資產(chǎn)超過100萬美元的高凈值人群，也包括個(gè)人可投資金融資產(chǎn)在10萬-100萬美元的大眾富裕階層。無一例外地，他們都將資產(chǎn)配置列為了財(cái)富管理的主要甚至全部?jī)?nèi)容，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值是他們理財(cái)投資的主要目標(biāo)。

家庭的保障規(guī)劃、子女教育、退休養(yǎng)老等現(xiàn)實(shí)需求，是他們理財(cái)投資的具體“剛需”，但每個(gè)家庭的實(shí)際情況又不盡相同。循著這一規(guī)律，本文選取其中三個(gè)比較典型的案例逐一介紹。

退休養(yǎng)老：首要考慮安全性

63歲的劉先生，早年在香港地區(qū)經(jīng)營(yíng)機(jī)械零組件生意，通過進(jìn)出口貿(mào)易發(fā)家致富。后來將產(chǎn)業(yè)擴(kuò)充至食品加工行業(yè)，但近年來經(jīng)濟(jì)增速放緩，加上敵不過跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)的強(qiáng)力競(jìng)爭(zhēng)，生意越來越難做。

劉先生有一兒一女，均在中學(xué)階段便被送往國(guó)外留學(xué)。目前，子女二人均無回國(guó)繼承父業(yè)的意愿和打算。

兩年前，身體不太好的劉先生毅然結(jié)束了自己所有的海外貿(mào)易業(yè)務(wù)，僅留下一個(gè)食品加工企業(yè)交由職業(yè)經(jīng)理人打理，自己則過上了悠閑的養(yǎng)老生活。

不動(dòng)產(chǎn)方面，劉先生在洛杉磯和倫敦分別為女兒和兒子購(gòu)買了一套住房，他和老伴在老家武漢和定居地深圳共有兩套別墅、一套普通住宅和兩間商鋪。因?yàn)殚L(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)實(shí)業(yè)，劉先生并未為自己配置多少金融資產(chǎn)，除了在美國(guó)購(gòu)買了一份50萬美元的大額保單外，還在A股里投入了近400萬元人民幣，年初大跌行情讓他虧了不少，但他打算長(zhǎng)期持有。

在女兒的建議下，從2015年2月開始，劉先生將轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)所得的數(shù)額巨大的現(xiàn)金（1億元人民幣以上），交由某知名第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)打理。

劉先生的投資需求是：安全、抗通脹、保證財(cái)富不縮水。考慮到身體不太好的劉先生可能會(huì)面臨財(cái)產(chǎn)繼承問題，第三方機(jī)構(gòu)給劉先生設(shè)計(jì)的方案是：30%的資產(chǎn)用來購(gòu)買國(guó)內(nèi)固定收益產(chǎn)品，包括債券、銀行理財(cái)?shù)龋?0%的資產(chǎn)做一些私募股權(quán)投資，國(guó)內(nèi)和海外的都有，這一部分收益相對(duì)較高；剩下的30%，則加重了對(duì)保險(xiǎn)和信托類產(chǎn)品的配置。劉先生的理財(cái)顧問張?chǎng)握J(rèn)為，劉先生的風(fēng)險(xiǎn)偏好低，所以在資產(chǎn)配置上首要考慮的是安全性。

雖然雙方不愿透露一年多來具體的收益數(shù)據(jù)，但劉先生對(duì)理財(cái)機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)表示滿意。

北京大成（武漢）律師事務(wù)所高級(jí)合伙人、律師胡進(jìn)提示，對(duì)于高凈值人群而言，80%以上的資產(chǎn)都來自實(shí)體經(jīng)濟(jì)盈利所得。因此，應(yīng)該把公司治理也納入財(cái)富管理的范疇。

高凈值人群的家庭和事業(yè)往往緊密相連，對(duì)很多企業(yè)主而言，可能已面臨如何培養(yǎng)下一代接班人的問題。但根據(jù)諾亞財(cái)富的《2016高端財(cái)富白皮書》，中國(guó)高凈值人群在財(cái)富傳承方面所作的安排較為單一和落后，面臨不少風(fēng)險(xiǎn)，分別有46%和37%的高凈值人士通過為子女購(gòu)買保險(xiǎn)、購(gòu)置房產(chǎn)來傳承財(cái)富。

保障收益：配置一定比例海外資產(chǎn)

40歲的秦先生，是一家央企武漢子公司高層，妻子在高校周邊經(jīng)營(yíng)兩家規(guī)模不大的蛋糕店，生意還不錯(cuò)，兩人年收入在80萬元左右，育有一個(gè)7歲的兒子。

秦先生的家庭不動(dòng)產(chǎn)，包括武漢市中心的兩套住房和一個(gè)面積不大的商鋪，有貸款但靠公積金可以支付，無壓力。目前，秦先生一家可用來自由投資的資金在600萬元左右，按照國(guó)際慣例，將秦先生納入大眾富裕階層。

秦先生告訴《支點(diǎn)》記者，因?yàn)楸容^相信自己的眼光，目前所有的家庭投資都是自己操作，且短時(shí)間內(nèi)沒有請(qǐng)專業(yè)理財(cái)顧問的計(jì)劃。

具體來看，秦先生將10%左右的資產(chǎn)用來購(gòu)買保險(xiǎn)，主要是一家三口的醫(yī)療健康類保險(xiǎn)，重保障功能，沒有配置任何理財(cái)類險(xiǎn)種；30%的資產(chǎn)用于固定收益類理財(cái)，比如5年期以上的國(guó)債、企業(yè)債和一些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品；30%左右正在配置海外資產(chǎn)，包括海外的存單、基金和一些外幣理財(cái)產(chǎn)品；剩下的20%，秦先生打算用來繼續(xù)投資武漢的樓市，認(rèn)為每年升值10%應(yīng)該不難，甚至更多。

秦先生也列出了自己的收益成績(jī)單：保險(xiǎn)產(chǎn)品重保障，不談收益，大概與銀行定期存款利率相當(dāng)；固定收益類理財(cái)產(chǎn)品中，國(guó)債利率是透明的，只有互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品相對(duì)收益較高，達(dá)到8%以上，但他認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的收益率一旦超過9%，就預(yù)示著巨大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)果斷放棄；海外資產(chǎn)的收益率較高，其中大額存單的綜合收益超過10%，但其他產(chǎn)品收益基本也在10%以內(nèi)。

最近，受美聯(lián)儲(chǔ)加息、人民幣匯率不穩(wěn)、A股市場(chǎng)波動(dòng)較大等因素影響，再加上社會(huì)財(cái)富大幅增長(zhǎng)以及資本賬戶的逐步放開，海外資產(chǎn)不再是富豪們的專利，越來越多像秦先生這樣的大眾富裕階層也開始重視海外資產(chǎn)。

宜信財(cái)富的《2016全球資產(chǎn)配置白皮書》顯示，盡管大眾富裕階層依然會(huì)將銀行理財(cái)產(chǎn)品、股市、信托產(chǎn)品等作為主要的資產(chǎn)配置方向，但他們的海外投資需求在增加，越來越多大眾富裕階層通過QDII、港股通等渠道增加海外投資的占比。

子女規(guī)劃：大額保單+信托產(chǎn)品

據(jù)多位參與家庭或個(gè)人財(cái)富管理的律師介紹，由于家庭財(cái)富的增長(zhǎng)，幾乎所有的婚姻家事案件都牽扯到財(cái)富分配和財(cái)富轉(zhuǎn)移，與資產(chǎn)配置息息相關(guān)，其中比較有代表性的，是龍湖地產(chǎn)吳亞軍離婚案和土豆網(wǎng)上市風(fēng)波。以至于很多想要在家族辦公室方面布局的大律師事務(wù)所，都將婚姻家事案件看作是“幫人管錢管事管人”的切入口和突破口。因此，律師們建議應(yīng)該將財(cái)富轉(zhuǎn)移也納入資產(chǎn)配置。

43歲的吳女士，離異帶一個(gè)9歲的女兒，她早年通過開辦企業(yè)，積累了大量財(cái)富。目前擁有3000萬元人民幣現(xiàn)金，住宅、別墅以及商鋪的不動(dòng)產(chǎn)市值7000萬元人民幣左右，其他的資產(chǎn)，包括一些股權(quán)投資、部分城市的大巴車交通線路投資和一些信貸資產(chǎn)。

考慮到將來會(huì)有戀愛甚至再婚的情況，吳女士請(qǐng)了理財(cái)專家和律師來對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行處理和再分配。

現(xiàn)金部分，理財(cái)專家主要給吳女士配置了海外的大額保單，這部分年化收益在9%左右。因?yàn)槭芤嫒耸菂桥康呐畠?，即使將來吳女士再婚，另一半也不能參與這部分財(cái)產(chǎn)的分配；其次，吳女士還購(gòu)買了相當(dāng)數(shù)量的信托產(chǎn)品，受益人也是女兒，時(shí)間跨度比較久，兌付條件也比較苛刻，意在為女兒將來的生活做一個(gè)基本保障。

至于吳女士的其他財(cái)產(chǎn)，如股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)，都屬于婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)，受法律保護(hù)，但這些財(cái)產(chǎn)會(huì)產(chǎn)生大量收益（比如分紅、租金等）。律師建議，如果有必要，吳女士應(yīng)該在婚前協(xié)議里明確，這些婚前財(cái)產(chǎn)的婚后收益如何分配。

此外，湖北立豐律師事務(wù)所合伙人、律師邱丹認(rèn)為，在財(cái)富轉(zhuǎn)移方面，不管對(duì)高凈值人群、大眾富裕階層還是普通人來說，遺囑都是一個(gè)特別好的工具，可以避免很多麻煩?！爸皇侵袊?guó)人對(duì)立遺囑這件事還比較保守和避諱，在實(shí)際操作中存在很多不規(guī)范的情況?！?/p>

結(jié)語：不盲目追求10%以上的高收益

無論如何，風(fēng)險(xiǎn)抵御都應(yīng)是財(cái)富管理的核心目標(biāo)，這比資產(chǎn)的增值更重要。謹(jǐn)慎選擇、資產(chǎn)分散永遠(yuǎn)是抵御風(fēng)險(xiǎn)最有效的辦法，不盲目追逐高收益，在收益與風(fēng)險(xiǎn)之間，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)是首要考慮因素。

綜合調(diào)查的情況來看，拋開房地產(chǎn)、貴金屬等投資渠道不談，單從資金理財(cái)方面來看，一方面，傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、基金等，仍然是高凈值人群的主流投資選擇，需求量大，安全性得到認(rèn)可，這與大家追求剛性兌付的理財(cái)心態(tài)一致。

另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融類產(chǎn)品正得到市場(chǎng)認(rèn)可，普及率越來越高。對(duì)于A股，大部分受訪者都表示長(zhǎng)線看好，“挑選一些優(yōu)質(zhì)股票，十年八年之后，收益應(yīng)會(huì)高過普通理財(cái)產(chǎn)品?！?/p>

而盡管國(guó)內(nèi)私人銀行、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)正蓬勃發(fā)展，但80%以上的受訪者對(duì)此還持觀望態(tài)度，表示并不愿意將自己的身家全盤托出交給別人打理，“雙方尚未建立百分百信任”。

在美國(guó)，63%以上的理財(cái)市場(chǎng)份額由獨(dú)立理財(cái)師或獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)創(chuàng)造，理財(cái)師最擅長(zhǎng)的是為客戶量身定制服務(wù)。而在國(guó)內(nèi)，這個(gè)比例只有5%左右。

此外，家庭的財(cái)富管理和社會(huì)整體的投資理財(cái)環(huán)境密切相關(guān)，無論是宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)、貨幣政策、財(cái)政政策，還是具體的理財(cái)種類、產(chǎn)品、收益、期限等因素，對(duì)投資者的投資行為都會(huì)產(chǎn)生影響。

第5篇：普通人理財(cái)方案范文

其實(shí)，只要利用簡(jiǎn)單的加減乘除，便可以打理自己的財(cái)富，讓你過得更幸福。下面是4個(gè)簡(jiǎn)單的公式――

變“儲(chǔ)蓄=收入-支出”為“支出=收入-儲(chǔ)蓄”

兩者的區(qū)別就在于前者是先花錢后省錢，而后者是先省錢再消費(fèi)。轉(zhuǎn)換它們其實(shí)就是轉(zhuǎn)換消費(fèi)觀念。比如，在每月初將收入的30%作為強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，剩下的錢作為當(dāng)月可動(dòng)用的全部資金。

可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重=100-目前年齡

進(jìn)行積極性投資時(shí)，以可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重作為資金分配參照。比如以26歲為例，依公式計(jì)算，可承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)比重是74，人們可以將閑置資產(chǎn)中74%的資金投入風(fēng)險(xiǎn)較高的積極性投資，主要是股票，剩余的26%作為保守性的投資操作，以定存和債券為主。

基金投資足球隊(duì)陣型：4-3-2-1

基金類型豐富，風(fēng)險(xiǎn)各有大小。借鑒足球陣型，對(duì)基金投資份額進(jìn)行分配，起到分散風(fēng)險(xiǎn)的效果。人們可以將自己的基金投資轉(zhuǎn)變?yōu)椤?-3-2-1-”的足球隊(duì)陣型，即40%的資金購(gòu)買股票型基金，30%的資金購(gòu)買混合型基金，20%的資金購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，10%的資金購(gòu)買債券型基金。在業(yè)內(nèi)專家看來，四種類型的基金風(fēng)險(xiǎn)遞減，資金投入也隨之遞減，可見該方案屬于激進(jìn)型投資，對(duì)年紀(jì)較輕、月收入穩(wěn)定者適用。

摘自《私人理財(cái)》

花同樣的錢走得更遠(yuǎn)

柳絮

關(guān)于旅游，計(jì)劃總是要超越手里的存折。我們的旅行永遠(yuǎn)帶有遺憾――理想要受金錢的限制，目的地要根據(jù)支出表來確定。在鐵定的財(cái)政計(jì)劃表之下，我們能不能走到更遠(yuǎn)的地方？

當(dāng)我們提到“旅游節(jié)約”這個(gè)概念時(shí)，你所能想到的無非是少購(gòu)物，或者是精打細(xì)算后省下幾個(gè)汽油錢。機(jī)票、住宿、餐飲，這些必然的生活支出，都是被默認(rèn)為不可縮減的費(fèi)用。

其實(shí)，“旅游”和任何商品一樣，都存在著無數(shù)隱蔽的優(yōu)惠條件。各大航空公司、各大酒店和街邊的衣服攤子沒有本質(zhì)區(qū)別――為了拉住每一個(gè)顧客，他們也會(huì)掛出各種跳樓價(jià)和揮淚大甩賣的牌子。

充分利用這些優(yōu)惠便利，即使是同樣的錢，你也可以旅行到更遠(yuǎn)的地方。

美女主播的理財(cái)生活

這位在微笑中生活的美女主播認(rèn)為：理財(cái)，只談喜歡不談壓力。

她來自華爾街。2001年底加入鳳凰衛(wèi)視擔(dān)任財(cái)經(jīng)節(jié)目主持人，目前主持的欄目包括《財(cái)經(jīng)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)》、《財(cái)經(jīng)今日談》和《鳳凰正點(diǎn)播報(bào)》。

事實(shí)上，曾子墨對(duì)個(gè)人的開支控制得很好。像她這樣漂亮的女孩子一般都喜歡購(gòu)物，不斷地裝扮自己，花掉生活中大部分的錢。可曾子墨不是購(gòu)物狂，曾子墨買東西不會(huì)太講究名牌，一般視覺喜歡就可以了。如果沒有自己喜歡的，就寧可空手而歸，生活開支規(guī)劃得很好。

對(duì)于理財(cái)投資，曾子墨也有與眾不同的理解：投資的時(shí)候不要想那么多，至于有沒有回報(bào)也不必太介意。這些可能不算是人們一般所講的金錢投資，但卻是一種為生活歡樂而去投資。比如父母培養(yǎng)孩子上學(xué)，肯定不是為了將來孩子有出息自己老了就不用發(fā)愁了，他們之所以愿意付出這筆錢，是因?yàn)槟阍谙?，那一刻，這錢是應(yīng)該花的。生活不是為了理財(cái)，而是為更多的微笑和快樂。

摘自《首席財(cái)務(wù)官》

巧用保單功能

減少加息損失

中山大學(xué)保險(xiǎn)系主任申曙光認(rèn)為，“傳統(tǒng)壽險(xiǎn)收益不如銀行存款的比較，是建立在被保險(xiǎn)人在長(zhǎng)達(dá)10年、20年的繳費(fèi)期內(nèi)‘平安無事’的前提下，但如果在繳納了五年保費(fèi)后，被保險(xiǎn)人不幸身故，可獲得一筆保險(xiǎn)賠償，但錢放在銀行則沒有這一功能。”申曙光提醒，退保是不得已時(shí)的選擇。

對(duì)策一：利用減額繳清減少加息損失

不愿意繼續(xù)為手中的低收益保單繼續(xù)“買單”的話，投資者不妨充分利用保單的功能，減少加息帶來的潛在損失。如小林可采用減額繳清的方式，既能擁有一定保障，又不必再為低收益保單繼續(xù)投資，每年節(jié)省下來的6000多元資金，可以尋找更高收益的投資渠道。

對(duì)策二：展延定期保險(xiǎn)保額不變

和減額繳清不同，展延定期保險(xiǎn)是將保險(xiǎn)期縮短，保額不變。一般在投保幾年后，保單將累積一定的現(xiàn)金價(jià)值，如小林已累積了20500元的現(xiàn)金價(jià)值，可采用一次性付清方式購(gòu)買定期壽險(xiǎn)。改保后，15萬元的保險(xiǎn)金額不變，但保險(xiǎn)期限會(huì)變短，如小林的保險(xiǎn)期限從原來的終身變更為了10年。小林不必再支付保費(fèi)，但同樣擁有十年的身故保障。

對(duì)策三：保單減保減少保費(fèi)支出

即將有效保險(xiǎn)金額中基本保險(xiǎn)金額部分同比例減少，減保后，保險(xiǎn)公司將退還減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。小林可將保額由原來的15萬元降低至5萬元，年繳保費(fèi)也降至2000元，再繼續(xù)繳費(fèi)10年，減保后小林可退回14500元的現(xiàn)金價(jià)值。小林既可拿這14500元資金繼續(xù)繳交保費(fèi)，也可尋求更高回報(bào)的投資產(chǎn)品。

摘自《廣州日?qǐng)?bào)》

感覺太累吃什么

堅(jiān)果，即花生、瓜子兒、核桃、松籽兒、榛子等，對(duì)健腦、增強(qiáng)記憶力，有很好的效果。因堅(jiān)果內(nèi)含有人體必需的脂肪酸――亞油酸的含量很高，且無膽固醇，所以人們常常把堅(jiān)果類食品稱為“健腦”食品。另外，堅(jiān)果內(nèi)還含有特殊的健腦物質(zhì)――卵磷脂、膽堿，所以對(duì)腦力勞動(dòng)者來說，它的營(yíng)養(yǎng)、滋補(bǔ)作用是其他食物所不能比擬的。

負(fù)擔(dān)過重吃什么

維生素C具有平衡心理壓力的作用。當(dāng)承受強(qiáng)大心理壓力時(shí)，身體會(huì)消耗比平時(shí)多8倍的維生素C。所以，要盡可能地多攝取富含維生素C的食物。如清炒菜花、甘藍(lán)、菠菜、芝麻、水果等。工作壓力大的人，服用維生素C片劑，會(huì)獲得意想不到的效果。

脾氣不好吃什么

鈣具有安定情緒的效果，牛奶、乳酸、奶酪等乳制品以及小魚干等，都含有極其豐富的鈣質(zhì)，可以幫您消除火氣。蘿卜，適于順氣健胃，對(duì)氣郁上火生痰者有清熱消痰的作用，最好生吃，也可做蘿卜湯。啤酒能順氣開胃，改變惱怒情緒，適量喝點(diǎn)兒會(huì)有益處。

精疲力竭吃什么

可吃些花生、杏仁、腰果、核桃等干果。這類小食品對(duì)恢復(fù)體能有神奇的功效。因?yàn)樗鼈兒胸S富的蛋白質(zhì)、維生素B和維生素E、鈣、鐵，以及植物性脂肪。此外，蛤蜊湯、青椒肉絲、涼拌蔬菜、芝麻、草莓等食物含有豐富的蛋白質(zhì)及適度的熱量，能保護(hù)并強(qiáng)化肝臟，不妨多食一些。

喝咖啡有助于預(yù)防痛風(fēng)

美國(guó)和加拿大研究人員一項(xiàng)最新的大規(guī)模調(diào)查發(fā)現(xiàn)，增加每日的咖啡攝入量可明顯降低血液中的尿酸水平，達(dá)到預(yù)防痛風(fēng)的效果。

天花板高度影響思維方式

據(jù)美國(guó)“生命科學(xué)”網(wǎng)站報(bào)道，頭頂?shù)母叨饶芗せ钊四X中的某種概念。當(dāng)進(jìn)入天花板較高的房間時(shí)，人們就會(huì)產(chǎn)生自由的念頭；反之，會(huì)產(chǎn)生較拘泥狹隘的想法，進(jìn)而影響解決問題的技巧和行為方式。

長(zhǎng)期吸煙

增加患抑郁癥風(fēng)險(xiǎn)

芬蘭赫爾辛基大學(xué)研究人員發(fā)現(xiàn)，長(zhǎng)期吸煙的男性煙民患抑郁癥的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增加，煙民戒煙后短期內(nèi)患抑郁癥的風(fēng)險(xiǎn)也較高。

考試分?jǐn)?shù)與手指有關(guān)

《英國(guó)心理學(xué)雜志》發(fā)表的一項(xiàng)研究結(jié)果表明，孩子的手指長(zhǎng)短可能與其考試分?jǐn)?shù)有著重要聯(lián)系。男孩的食指與無名指的長(zhǎng)度比值越小，他的數(shù)學(xué)成績(jī)就越高，但是語文成績(jī)沒受多大影響。

偏頭痛患者易得眼病

據(jù)路透社報(bào)道，有偏頭痛病史的中年人更容易患眼部疾病而致盲，頭痛病人患視網(wǎng)膜疾病的風(fēng)險(xiǎn)比普通人高30%-50%。

娛樂節(jié)目讓人變成大胃王

據(jù)路透社報(bào)道，一項(xiàng)最新研究顯示，電視節(jié)目越有趣，人們?cè)揭壮缘枚?。如果想減肥，最好關(guān)掉電視，或者看一些枯燥乏味的電視節(jié)目。

醫(yī)生用掌上電腦看病

近日，福州總醫(yī)院腫瘤科啟動(dòng)福建省首個(gè)PDA（掌上電腦）無線查房系統(tǒng)。通過PDA掌上電腦可查到病人病歷、體征信息、化驗(yàn)結(jié)果、拍片結(jié)果、醫(yī)囑、病史等，并和醫(yī)院計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)無線聯(lián)網(wǎng)。

“人造塑料血”挽救生命

一種新型的“人造塑料血”日前在倫敦科學(xué)博物館展出。人造血可保存數(shù)月，儲(chǔ)存方便，適用于任何血型的人。雖然它并不能長(zhǎng)期替代真正的血液，但在急需的血液緊急搶救時(shí)，能發(fā)揮關(guān)鍵的作用。

不是所有脂肪

對(duì)你的身體都有害

我們的身體需要脂肪來生存。沒有脂肪的話我們的身體是吸收不了營(yíng)養(yǎng)物質(zhì)的。然而，一些不健康的食物，如含有飽和脂肪的肥肉的確會(huì)增添健康問題，而另外一些食物，如橄欖油含有的是不飽和的脂肪，它能促進(jìn)心臟的健康。我們需要弄明白這些食物的區(qū)別，并且適量地吃些。

橘子可抗癌 越甜越健康

《日本農(nóng)業(yè)新聞》近日?qǐng)?bào)道，橘子也是一種很好的抗癌食品，并且，越甜的橘子抗癌效果越好。據(jù)研究，柑橘之所以能抗癌，是因?yàn)槠渲泻写罅喀?玉米黃質(zhì)，其抗癌效果比胡蘿卜中含有的β-胡蘿卜素還強(qiáng)一些。此外，橘子以及橙子、柚子等果皮里含有的川皮甙，也有不錯(cuò)的抗癌效果。普通人一天吃兩個(gè)甜的柑橘，就能取得良好的防癌效果。一般來說，形狀扁平、表皮顆粒細(xì)而密、顏色較深的柑橘較甜一些。相反，如果這些顆粒凹凸不平，而且摸起來很粗糙，它的果肉就沒有什么味道，當(dāng)然抗癌效果也差了。

第6篇：普通人理財(cái)方案范文

白銀進(jìn)入理財(cái)市場(chǎng)還是最近才發(fā)生的事，2009年9月商業(yè)銀行獲準(zhǔn)上海黃金交易所延期金銀交易業(yè)務(wù)前，冒險(xiǎn)地下炒金的畢竟是少數(shù)人。興業(yè)銀行第一個(gè)推出黃金現(xiàn)貨延期個(gè)人業(yè)務(wù)后，各大銀行紛搶市場(chǎng)，隨后金交所又推出夜場(chǎng)時(shí)段，還調(diào)降了交易費(fèi)率。網(wǎng)銀貴金屬業(yè)務(wù)，除了杠桿率不及海外，已具備了地下炒金的諸多誘人之處，全民炒金熱情也因之被喚醒。“白天炒股，晚上炒金”成為許多投資者的操作方式。經(jīng)歷了一年的醞釀，賺錢效應(yīng)下，今年的網(wǎng)銀貴金屬更是爆發(fā)式增長(zhǎng)。來自工商銀行貴金屬業(yè)務(wù)部的數(shù)據(jù)顯示，僅今年以來，工行白銀業(yè)務(wù)的新增開戶數(shù)就超過9萬戶。而在白銀大跌前，國(guó)內(nèi)的白銀交易量從年初一天六七億躥升到200億元，暴增30倍。

可在權(quán)威的理財(cái)領(lǐng)域，白銀很難作為抵御通脹的工具存在，至少全球央行很少有儲(chǔ)備白銀的。我國(guó)白銀的自由買賣還是近十余年的事，2000年1月1日國(guó)家始正式開放民間白銀經(jīng)營(yíng)權(quán)。白銀作為硬通貨的記憶可以說是深植于心，一遇恰當(dāng)機(jī)會(huì)便被喚醒。

消費(fèi)市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)的白銀價(jià)格雖從兩年前的3元，克漲到了10元／克，但和近400元／克的黃金比，仍不失價(jià)廉物美；投資市場(chǎng)，以黃金最高價(jià)320元／克計(jì)算，一手黃金T+D業(yè)務(wù)是1000克，算上15％的保證金，高達(dá)4.8萬元；而雖然上海黃金交易所將白銀的保證金比例提高到了17％，以白銀是10.8元／克計(jì)算，做一手也不過1500元。并且，白銀通常日內(nèi)的波動(dòng)幅度是黃金的數(shù)倍，加之長(zhǎng)期走勢(shì)大起大落，遠(yuǎn)勝于黃金，更是投機(jī)者的理想品種。

上世紀(jì)美國(guó)的亨特兄弟算準(zhǔn)了只要幾十億美元便能操控白銀市場(chǎng)，暗中囤積，直到擁有了所有可支配的白銀中的一半。他們不斷買人，白銀供需緊張和相關(guān)謠言，使銀價(jià)上漲到了每盎司將近50美元。當(dāng)普通人家中的銀餐具和銀首飾都投進(jìn)了熔爐，人為操控的白銀價(jià)格體系便土崩瓦解。亨特兄弟落得了破產(chǎn)的下場(chǎng)，紐約交易所也停止了白銀交易。今天的白銀似乎又是在重復(fù)著當(dāng)年的歷史。

收藏市場(chǎng)上，銀元有著和白銀類似的局面。4月份，市場(chǎng)上品相較好的“袁大頭”一度漲到900元做，如今跌到了700元上下，跌幅達(dá)到23％，表現(xiàn)略好于國(guó)際銀價(jià)。2010年初，一枚普通“袁大頭”的價(jià)格還不到300元，不到一年半足漲了兩倍。作為普通貨幣的銀元存世量巨大，一直不為收藏者重視，直到2008年價(jià)格尚不過百。有人把銀元價(jià)格的變動(dòng)解釋為銀價(jià)的頂托，但除去白銀材質(zhì)本身，附加在銀幣上的收藏價(jià)值也同步提升了。

白銀和“袁大頭”的步步漲價(jià)又何嘗不是非專業(yè)收藏者的一次共謀――既然大家都沒能力參與那些頂級(jí)的收藏，為什么不用份額投資的方式合力炒作一件標(biāo)志性的物品。這件商品可能是郵票，也可能是黃金，也可能是一幅名畫。既然炒股票受制于缺乏職業(yè)道德的管理者，受制于莫名其妙的發(fā)行制度，投資者選擇了更為直接的一系列物品來抗通脹。

至少在4月份前，投資者的選擇沒有錯(cuò)，他們的共謀得到了越來越多人的認(rèn)可，資金雪球在膨大?？傻搅?月，當(dāng)儲(chǔ)蓄資金也因此分流的時(shí)候，最不敏感的人都加入進(jìn)來，市場(chǎng)也就到了頂。

池子論

概念解讀

“池子論”是指通過構(gòu)造一個(gè)資產(chǎn)池來管理流人中國(guó)的熱錢，通過總量調(diào)控對(duì)沖熱錢，把短期投機(jī)性資金都放進(jìn)一個(gè)“池子”，待其撤退時(shí)再將其從“池子”里放出，以避免資本異常流動(dòng)對(duì)中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的沖擊。

池子釋疑

“池子論”于去年年底由央行行長(zhǎng)周小川在財(cái)新峰會(huì)上首次提出，股市、債市、樓市和國(guó)際板一度被解讀為可圈熱錢的“池子”。央行副行長(zhǎng)馬德倫表示“池子”是一種政策組合，包括調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、外匯結(jié)匯管理和公開市場(chǎng)操作等調(diào)控工具。之后，周小川在北大演講時(shí)解釋典型的“池子”就是外匯儲(chǔ)備，其中一部分保證進(jìn)出口支付使用，一部分供外資企業(yè)投資分紅使用，剩余部分則是讓熱錢進(jìn)入，然后進(jìn)行百分之百的對(duì)沖，使其在總量上不會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生負(fù)面影響?！俺刈诱摗睂?shí)質(zhì)

周小川提出的“池子”實(shí)際上就是一系列綜合性對(duì)沖貨幣措施，目前存款準(zhǔn)備金率和公開市場(chǎng)操作是建造“池子”的重要舉措。央行首先通過鑒別和排查工作確定熱錢規(guī)模，然后進(jìn)行有針對(duì)性的對(duì)沖操作，避免過量的基礎(chǔ)貨幣投放沖擊實(shí)體經(jīng)濟(jì)，從而導(dǎo)致通貨膨脹和資產(chǎn)泡沫的風(fēng)險(xiǎn)。在美聯(lián)儲(chǔ)開始第二輪量化寬松貨幣政策和熱錢伺機(jī)而動(dòng)的背景下，

“池子論”的提出與發(fā)展表明我國(guó)央行堅(jiān)決管理熱錢流入、避免輸入型通貨膨脹、保持實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的決心。

不同觀點(diǎn)

單純憑借“池子”治理熱錢的成本高昂，改善匯率機(jī)制和深化匯率改革才是解決熱錢問題的關(guān)鍵；

只將外管局抓住的熱錢放入“池子”效果微乎其微，中國(guó)應(yīng)注重對(duì)新增的、存量的和準(zhǔn)備進(jìn)入的熱錢實(shí)施全面管理；

“池子論”對(duì)資源的處理比較消極，閑置資金的利用率和回報(bào)率都有待提高。

股市、債市、樓市和國(guó)際板一度被解讀為可圈熱錢

的“池子”。新三板

概念解讀

“新三板”是北京中關(guān)村科技園區(qū)非上市股份有限公司的股份轉(zhuǎn)讓報(bào)價(jià)系統(tǒng)，該系統(tǒng)內(nèi)的掛牌企業(yè)均為高新科技企業(yè)，由于不同于原三板市場(chǎng)內(nèi)的退市企業(yè)和STAQ、NET系統(tǒng)的掛牌企業(yè)，被稱為“新三板”。起源與發(fā)展

我國(guó)的三板市場(chǎng)主要是指中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)開辦的代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)，專門解決原STA0和NET兩大法人股流通系統(tǒng)掛牌企業(yè)和主板市場(chǎng)退市企業(yè)的股份流通問題。之后，中國(guó)證監(jiān)會(huì)批復(fù)同意非上市企業(yè)登陸三板市場(chǎng)，為了與之前的兩項(xiàng)業(yè)務(wù)相區(qū)分，該試點(diǎn)轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)被普遍稱為“新三板”。截至2011年4月，“新三板”已有83家掛牌企業(yè)，涵蓋了信息技術(shù)、生物制藥、節(jié)能環(huán)保、新能源和文化傳媒等新興行業(yè)。201 1年初，證監(jiān)會(huì)主席尚福林表示，擴(kuò)大“新三板”試點(diǎn)范圍和建設(shè)統(tǒng)一監(jiān)管的全國(guó)性場(chǎng)外交易市場(chǎng)將是證監(jiān)會(huì)2011年的重點(diǎn)工作之首。

“新三板”擴(kuò)容

繼創(chuàng)業(yè)板之后，“新三板”的發(fā)展無疑是今年中國(guó)資本市場(chǎng)最引人關(guān)注的大事。目前，已上報(bào)國(guó)務(wù)院的擴(kuò)容方案包括：

在原有中關(guān)村科技園區(qū)試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，將范圍擴(kuò)大到其他具備條件的國(guó)家級(jí)高新技術(shù)園區(qū)；

在交易制度上，將同步引入“做市商制度”，而首批試點(diǎn)做市商則將優(yōu)先考慮已有代辦系統(tǒng)主辦資格且至少推薦一家公司掛牌的證券公司；

在投資者資質(zhì)上，符合“新三板”市場(chǎng)投資者適當(dāng)性管理有關(guān)要求的個(gè)人投資者，可進(jìn)入“新三板”市場(chǎng)參與報(bào)價(jià)轉(zhuǎn)讓交易。

“新三板”擴(kuò)容可能將徹底改變中國(guó)創(chuàng)新型中小企業(yè)的融資體系。擴(kuò)容的問題

市場(chǎng)對(duì)于“新三板擴(kuò)容”呼聲不斷，但目前國(guó)務(wù)院尚未批復(fù)擴(kuò)容方案。擴(kuò)容還需要解決以下問題：

全國(guó)統(tǒng)一性和地域差異性的統(tǒng)籌安排；

“新三板”與各地產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)及股權(quán)交易所的定位與合作；

報(bào)價(jià)的簡(jiǎn)單化和交易的復(fù)雜化之間的逐步整合；

第7篇：普通人理財(cái)方案范文

與外資銀行相比，國(guó)內(nèi)銀行手中所掌握的海量客戶數(shù)據(jù)就是最大的資產(chǎn)。而隨著我國(guó)銀行業(yè)在近幾年信息化水平的顯著提高，對(duì)于CRM、ERP、BI等需要強(qiáng)大數(shù)據(jù)支持的軟件已經(jīng)將應(yīng)用逐步走向深化，以此來保證實(shí)施“以客戶為中心”的理念。

如何有效利用和整合這些數(shù)據(jù)資產(chǎn)，并將其轉(zhuǎn)化為智能化、個(gè)性化的內(nèi)容，增強(qiáng)與客戶間的溝通，變“守株待兔”的經(jīng)營(yíng)模式為“主動(dòng)出擊”，從而挖掘更多更新的商業(yè)機(jī)會(huì)是國(guó)內(nèi)銀行面臨的一個(gè)課題。CCM(客戶溝通管理)在這方面則可以幫助銀行業(yè)。

但是與客戶溝通真的如此重要嗎？

那么，什么是“溝通”？中國(guó)營(yíng)銷學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)范云峰認(rèn)為，溝通就是營(yíng)銷，溝通就是價(jià)值。營(yíng)銷其實(shí)就是通過自己的思想和創(chuàng)造同他人交換的產(chǎn)品或價(jià)值，并滿足雙方需求和欲望的一種溝通和管理過程。這就是營(yíng)銷的目的，也就是溝通價(jià)值所在。營(yíng)銷源于生活，所以溝通營(yíng)銷也就和我們的生活一樣，在我們的生活之中無處不在?？蛻魷贤ú粌H需要用心、用情，還要學(xué)會(huì)溝通，學(xué)會(huì)運(yùn)用溝通的方法和技巧，這樣才能實(shí)現(xiàn)溝通的價(jià)值。他認(rèn)為與顧客形成互動(dòng)其實(shí)很簡(jiǎn)單：只要我們能夠發(fā)自內(nèi)心的去了解客戶（亦是普通人）的三個(gè)基本需求即可取得成功，這三個(gè)需求為：承認(rèn)、尊重與信任。

一項(xiàng)研究則更為清晰的說明：客戶的購(gòu)買決定70%來自與企業(yè)的互動(dòng)程度，30%基于產(chǎn)品本身的屬性。這一切都說明了客戶購(gòu)買行為的決定很大程度上來自于溝通以及對(duì)其內(nèi)心的理解行為。有營(yíng)銷專家認(rèn)為，用溝通贏得客戶的心、讓客戶感受你的愛、讓客戶得到“喜新不厭舊”的溝通，與客戶進(jìn)行更好的溝通與互動(dòng)將成為新時(shí)代營(yíng)銷的主要方向之一。

CCM正是架起了銀行業(yè)與客戶之間溝通的橋梁，為銀行業(yè)提供了個(gè)性化溝通管理平臺(tái)。針對(duì)客戶分群做針對(duì)性的市場(chǎng)營(yíng)銷信息制作管理，溝通渠道分發(fā)管理和反饋質(zhì)量成效管理。通過CCM，銀行能夠有效利用整合的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，快速創(chuàng)建智能化、個(gè)性化的客戶溝通內(nèi)容，這些客戶溝通內(nèi)容可以創(chuàng)造銀行希望挖掘的更多、更新的商業(yè)機(jī)會(huì)，將商業(yè)機(jī)會(huì)轉(zhuǎn)換為實(shí)際交易行為，最大化地增加銷售收入，與此同時(shí)降低了營(yíng)銷服務(wù)成本。據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)實(shí)例調(diào)查，個(gè)性化的營(yíng)銷響應(yīng)率是普通營(yíng)銷活動(dòng)響應(yīng)率的10倍。

客戶溝通管理解決方案公司Group1認(rèn)為，目前國(guó)內(nèi)的金融行業(yè)信息化建設(shè)已經(jīng)位列國(guó)際先進(jìn)水平，數(shù)據(jù)大集中完成后，接下來就是如何更好地利用現(xiàn)有的數(shù)據(jù)資源，使信息化的成果通過什么樣的方法和手段實(shí)現(xiàn)“落地”，從而幫助企業(yè)創(chuàng)造更大的商業(yè)價(jià)值。

有資料顯示，目前CCM在全球金融業(yè)已得到廣泛應(yīng)用：美國(guó)運(yùn)通、VISA卡、花旗集團(tuán)、美國(guó)銀行、摩根大通銀行、蘇格蘭皇家銀行、荷蘭銀行、德意志銀行等都在使用它。這也說明了全球各大銀行把與客戶進(jìn)行溝通的重視程度。

現(xiàn)在的銀行中，都有不同的前臺(tái)應(yīng)用。前臺(tái)應(yīng)用包括電話營(yíng)銷、呼叫中心、互聯(lián)網(wǎng)等，但大部分都是不同的獨(dú)立應(yīng)用，中間并沒有一個(gè)集成的中心通過一個(gè)智能共享的平臺(tái)，把后臺(tái)的各種業(yè)務(wù)資源，包括CRM、ERP等現(xiàn)有的客戶管理手段和前臺(tái)應(yīng)用的市場(chǎng)營(yíng)銷手段，利用溝通渠道管理工具更好地整合管理起來。CCM正是這樣一個(gè)溝通管理手段，整合各種前臺(tái)和后臺(tái)的資源，以實(shí)現(xiàn)溝通的價(jià)值。

CCM還可以幫助銀行有效地分析和利用客戶資源，并針對(duì)不同的客戶結(jié)構(gòu)進(jìn)行有針對(duì)化的溝通，從而加強(qiáng)銀行與客戶之間的互動(dòng)，為其提供個(gè)性化服務(wù)，從而大幅度提升客戶滿意度。同時(shí)，銀行利用CCM對(duì)客戶的年齡、性別、消費(fèi)習(xí)慣，甚至居住地域、是否經(jīng)常出差等細(xì)節(jié)進(jìn)行分析，適時(shí)地、有針對(duì)性地為其進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，或者進(jìn)行保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品的交叉銷售。

據(jù)專家介紹，CCM主要分為三個(gè)部分的管理，一是數(shù)據(jù)準(zhǔn)備管理，二是分發(fā)制作管理，三是客戶反饋管理。

CCM有一點(diǎn)很獨(dú)特的地方,那就是在銀行主動(dòng)與客戶進(jìn)行溝通的同時(shí)，客戶對(duì)銀行服務(wù)的反饋也通過CCM回到銀行的客戶模型，通過對(duì)客戶反饋的分析，銀行又得到了如何進(jìn)一步改善客戶的服務(wù)信息，從而增強(qiáng)客戶對(duì)其服務(wù)的信賴與忠誠(chéng)度。

第8篇：普通人理財(cái)方案范文

他用8年的時(shí)間，將“南華附二”打造成一個(gè)在__省三甲醫(yī)院中綜合實(shí)力上升速度最快的醫(yī)院；

他率先在*南地區(qū)成功開展了“同種異體腎移植術(shù)”，成為__省開展腎移植手術(shù)最多、成功率最高的專家；

他成功主持了我國(guó)首例abo血型不相容保留脾臟親體腎移植手術(shù)，成為中國(guó)突破腎移植血型障礙第一人……

他就是__大學(xué)附屬第二醫(yī)院院長(zhǎng)__。在擔(dān)任院長(zhǎng)的8年時(shí)間里，“__附二”由一個(gè)設(shè)施簡(jiǎn)陋、病源少、知名度低、技術(shù)骨干缺乏、固定資產(chǎn)不足7000萬元、年收入不過4000萬元的“醫(yī)療堡壘”，發(fā)展成如今固定資產(chǎn)高達(dá)4億元、年收入2億多元、醫(yī)院經(jīng)濟(jì)增幅達(dá)31%的現(xiàn)代化省級(jí)大型綜合性三級(jí)甲等醫(yī)院。

當(dāng)人們?cè)隗@嘆醫(yī)院“完美變身”時(shí)，也無不稱贊身為全國(guó)勞模的__，是他匠心獨(dú)運(yùn)，無私奉獻(xiàn)，追求卓越，才鑄就了“__附二”的輝煌。

一

在患者的眼里，__是一個(gè)十分重感情的好醫(yī)生、好院長(zhǎng)。身患小兒麻痹癥的許紅兵進(jìn)院時(shí)已是尿毒癥晚期，幾乎失去視覺和聽覺?；貞浧餩_對(duì)他的關(guān)懷，他仍然銘記于心：“那時(shí)別說醫(yī)院，到哪里都很害怕。但羅院長(zhǎng)不嫌煩，不歧視，拿我當(dāng)普通人一樣開玩笑，碰上下雨還派車送我，經(jīng)常打電話詢問病情，好幾次還上門給我看病?！?/p>

“他對(duì)待病人，就像對(duì)自己的親人一樣?！蓖聜冞@樣評(píng)價(jià)__。身為一院之長(zhǎng)的__，每逢遇有疑難病人或罕見手術(shù)，都要親自給病人作檢查，仔細(xì)了解病情，研究治療措施，精心設(shè)計(jì)手術(shù)方案。他甚至不用翻病歷，就能記起病人的名字和情況。在(來源：文秘站 ）談及與患者的關(guān)系時(shí)，__顯得很坦然：“病人信任你，你就是站在手術(shù)臺(tái)旁，讓他聽到你的聲音，病人心里也很踏實(shí)。”

然而，就是這樣一個(gè)“熱情”的人，在說到親人時(shí)，卻神情黯然：“我在家里扮演的幾個(gè)角色都不稱職?！庇幸荒辏琠_的兒子突發(fā)40度高燒，望著燒得昏昏沉沉的孩子，__心亂如麻：一邊是持續(xù)發(fā)燒的兒子，一邊是正在做腎移植的病人。懂事的兒子仿佛讀懂了父親的心思，努力睜開眼睛對(duì)他說：“爸，對(duì)不起，是我拖了您的后腿，快去做手術(shù)吧，病人還在等著呢！”他摸了摸兒子的頭，把兒子托付給自己的妹妹后，轉(zhuǎn)背又站上了手術(shù)臺(tái)。事后回憶此事，__心里還覺得酸酸的，“在醫(yī)生抉擇的天平上，病人總是占據(jù)絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)?！?/p>

二

__上任后的“第一把火”就是“精兵簡(jiǎn)政”：從副院長(zhǎng)到基層工人一律競(jìng)聘上崗，機(jī)關(guān)由原來24個(gè)職能部門50多號(hào)人精簡(jiǎn)到11個(gè)部門38名工作人員。醫(yī)務(wù)人員評(píng)聘分離，三級(jí)醫(yī)師競(jìng)聘上崗；護(hù)士雙向選擇全院交流；后勤全線社會(huì)化……

在原則面前，__毫不徇私，極為嚴(yán)謹(jǐn)，院里曾有位泌尿外科老教授把慕名而來的病人介紹到其他的醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)。事發(fā)后，很多職工以為這位醫(yī)生資歷老，職務(wù)高，又與院長(zhǎng)同專業(yè)，多少會(huì)手下留情。處理結(jié)果一出來：“掛崗兩個(gè)月，每個(gè)月拿260元生活費(fèi)”，大家都怔住了。對(duì)此，__感觸頗深：“被掛崗的，有的違反勞動(dòng)紀(jì)律，有的對(duì)病人粗暴，被罰者受到教育，對(duì)旁人也是警醒?！?/p>

但是對(duì)待人才，__卻顯得異?！皩捜荨?。近年來，醫(yī)院每年列支20萬余元作為科技開發(fā)專項(xiàng)獎(jiǎng)金，重獎(jiǎng)功臣。在住房、配偶工作安排、工資獎(jiǎng)金分配、職務(wù)津貼、科研經(jīng)費(fèi)撥付，業(yè)務(wù)培訓(xùn)進(jìn)修等方面，實(shí)行傾斜政策，激勵(lì)了醫(yī)務(wù)人員“攀巖”的動(dòng)力。

“拿出科室副主任的崗位，作為鍛煉年輕人的陣地”，堪稱__培養(yǎng)人才的又一得意之作。__告訴記者，讓年輕人學(xué)會(huì)“當(dāng)家”，參與科室經(jīng)營(yíng)，體會(huì)什么是責(zé)任。有了實(shí)踐機(jī)會(huì)，好苗子都能冒出來，能勝任的就正式上崗了。如今，院內(nèi)80%以上的臨床科主任和教研室主任都是由高學(xué)歷的中青年專家挑大梁。

這種重才、惜才、育才的氛圍，不但引來外地“鳳凰”，醫(yī)院業(yè)務(wù)骨干也安心工作。目前，醫(yī)院擁有博士16人、碩士65人、碩士研究生導(dǎo)師36人。高層次人才的充實(shí)，使得醫(yī)院的發(fā)展“后勁”更足了。

三

在采訪過程中，記者“見識(shí)”到了__的“呆板”：一位病人到急診服務(wù)臺(tái)找醫(yī)生，當(dāng)班護(hù)士背對(duì)著說話，被他撞個(gè)正著，這名護(hù)士當(dāng)天就被解聘了；一名工人在公廁換燈管后順手把紙盒丟在廁所，他發(fā)現(xiàn)后，當(dāng)即召開后勤副院長(zhǎng)、部門負(fù)責(zé)人及當(dāng)事人現(xiàn)場(chǎng)辦公會(huì)，提出嚴(yán)厲批評(píng)；一次物價(jià)檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)個(gè)別科室多收了病人一元錢，醫(yī)院連續(xù)幾次會(huì)議對(duì)這個(gè)科室通報(bào)批評(píng)……

在很多人看來，__ 不折不扣地按制度辦事，簡(jiǎn)直有一些死板。但是，熟悉他的人，都知道他其實(shí)是一個(gè)很靈活、很有頭腦的人。

為了擺脫“醫(yī)院農(nóng)村病人相對(duì)較少”的困境，__盯上了發(fā)展社區(qū)服務(wù)，他將業(yè)務(wù)拓展分為兩大塊：一塊是將業(yè)務(wù)范圍由“城市向農(nóng)村延伸”，他要求拓展部每個(gè)工作人員建立聯(lián)系點(diǎn)，每周深入農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)義診、巡診，他還帶隊(duì)下鄉(xiāng)送醫(yī)送藥；另一塊著力解決病人就醫(yī)難，率先在省內(nèi)成立醫(yī)療服務(wù)中心，專為老弱病殘或外地患者導(dǎo)診，掛號(hào)、就診、檢查、住院，全程免費(fèi)服務(wù)。

為了增強(qiáng)職工當(dāng)家理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，__率先在省內(nèi)實(shí)行全成本核算，不少冷落多年的設(shè)備也派上了用場(chǎng)，有些原本計(jì)劃買新設(shè)備的科室主動(dòng)提出和其他科室共用，分?jǐn)偝杀荆慌_(tái)高檔的儀器設(shè)備有了好幾個(gè)“股東”，全院設(shè)備使用率達(dá)90％以上。

第9篇：普通人理財(cái)方案范文

2006年任中國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)特聘壽顧問專家

保網(wǎng)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷研討會(huì)受邀嘉賓

保網(wǎng)09年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)網(wǎng)絡(luò)評(píng)選最受歡迎十佳金牌保險(xiǎn)理財(cái)師華南區(qū)第二名

多家門戶網(wǎng)站、專業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)站論壇超級(jí)版主

新浪財(cái)經(jīng)保險(xiǎn)專家坐堂嘉賓

向日葵《專家有約》特約嘉賓

曾多次在《深圳晚報(bào)》、《深圳都市報(bào)》、《晶報(bào)》、《保險(xiǎn)文化》、《?？汀钒l(fā)表有關(guān)保險(xiǎn)咨詢文章，中國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)百姓保險(xiǎn)答疑特邀顧問

中國(guó)網(wǎng)絡(luò)用戶已經(jīng)超過5億，成為世界上最多網(wǎng)絡(luò)用戶的國(guó)家，給各行各業(yè)帶來無限的商機(jī)，如何開發(fā)網(wǎng)絡(luò)這個(gè)金山成為智者急切思考的問題。

早在2001年，我就曾經(jīng)通過互聯(lián)網(wǎng)成交了第一單。這讓我越來越重視通過網(wǎng)絡(luò)展業(yè)，并且逐步將營(yíng)銷的重心由傳統(tǒng)模式轉(zhuǎn)移到了網(wǎng)上。我在大型保險(xiǎn)網(wǎng)站上都建立了個(gè)人主頁，并經(jīng)常在各大論壇發(fā)起保險(xiǎn)帖，只要發(fā)現(xiàn)有網(wǎng)民詢問的保險(xiǎn)問題，會(huì)第一時(shí)間去解答。我90%以上的業(yè)務(wù)來自網(wǎng)絡(luò)，同時(shí)2/3的業(yè)務(wù)都是在網(wǎng)上溝通到位后第一次見面就辦理投保手續(xù)的，多數(shù)時(shí)間就在公司或家里開著電腦，有人咨詢就多溝通，沒事就在網(wǎng)上到處找一些有關(guān)財(cái)經(jīng)或其他自己關(guān)心的新聞信息。這樣也可以得到良性循環(huán)，把時(shí)間空出來提升自己的專業(yè)知識(shí)和其他各行各業(yè)和財(cái)經(jīng)知識(shí)，同時(shí)又可以在跟客戶溝通時(shí)學(xué)以致用。閑話少說，還是轉(zhuǎn)入正題，究竟怎么樣才能做好保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷？首先，我們必須思考網(wǎng)絡(luò)銷售的幾個(gè)問題：

誰在購(gòu)買？為什么會(huì)在網(wǎng)上購(gòu)買？

在網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)的人群中，年齡在23-35歲之間的約占80%左右。性別多以女性為主，約占70%左右。職業(yè)以公司白領(lǐng)層為主，文化程度以大專以上為主。綜上所述，這一群體特征明顯，屬于社會(huì)群體當(dāng)中的優(yōu)越群體，他們也許都是普通人，但更加注重服務(wù)感受；他們很感性，脾氣相投的人會(huì)成為很好的朋友；他們也認(rèn)為互助、共贏、人脈非常重要，所以，能為客戶帶去更多增值服務(wù)，能讓客戶感覺到認(rèn)識(shí)你就是獲得了一個(gè)巨大的資源庫。他們追求時(shí)尚、方便，平時(shí)忙于工作，沒時(shí)間到處去了解保險(xiǎn)相關(guān)信息。他們獨(dú)立自信，不喜歡被人無休無止的死纏爛打，不愿意過于相信別人，更喜歡自主掌握選擇權(quán)。

網(wǎng)上怎樣購(gòu)買？主流的程序包括哪些？

首先發(fā)出購(gòu)買信息或自己搜索學(xué)習(xí)保險(xiǎn)信息。投保人一般通過專業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)站咨詢、如向日葵網(wǎng)問吧；BBS留言；網(wǎng)店留言，專業(yè)網(wǎng)站的人網(wǎng)店或人自有網(wǎng)站；保險(xiǎn)人個(gè)人博客留言；直接郵件咨詢；聊天室咨詢；保險(xiǎn)QQ群內(nèi)咨詢等渠道發(fā)出購(gòu)買信息。

第二步是咨詢并篩選人。作為保險(xiǎn)人，這是個(gè)最重要也是最不知道怎么做的環(huán)節(jié)，要想讓客戶來找自己且獲得機(jī)會(huì)，最重要的必須留下懸念，這個(gè)只能是八仙過海各顯神通了。在這過程中，既要增強(qiáng)自己的吸引力，又要避免假咨詢信息。網(wǎng)絡(luò)是個(gè)沒有見面的對(duì)話，往往會(huì)有不誠(chéng)信的同業(yè)人員來套取保險(xiǎn)計(jì)劃書的，所以要練成一對(duì)火眼金睛識(shí)別真假。投保人收集到建議書后會(huì)進(jìn)行多方面比較，再確定方案及人，最后就是簽約及后續(xù)工作。

咨詢與建議方案應(yīng)遵循的程序和應(yīng)注意的幾點(diǎn)問題：

（1）首先需要了解對(duì)方詳細(xì)信息。我們可以設(shè)想一個(gè)場(chǎng)景，大家都去過醫(yī)院看過醫(yī)生，應(yīng)該都知道專業(yè)的醫(yī)生一定是先經(jīng)過“望、聞、問、切”等程序之后才會(huì)開處方。否則，只聽病人說不舒服，什么都不問就直接開出來的藥方，相信不會(huì)有任何病人敢服這些藥。我們也一樣，要有專業(yè)的程序。

（2）要懂得分析對(duì)方所面臨的具體風(fēng)險(xiǎn)。準(zhǔn)客戶只有明白自己確實(shí)有風(fēng)險(xiǎn)，才會(huì)相信自己有必要考慮購(gòu)買保險(xiǎn)的問題。

（3）提出實(shí)效解決方法。

（4）提供實(shí)用產(chǎn)品方法。

（5）方案建議書詳細(xì)明了。

為什么在我這里購(gòu)買？

客戶憑什么要在我這里購(gòu)買？而不是選擇別人？難道真的我長(zhǎng)得比別人好看？莫非自己真的潘安再世？西子重生？答案可能好象都不是！難道客戶跟我有親戚關(guān)系？好象也不是！那究竟憑什么？

（1）信任我所在的公司?？蛻粽J(rèn)為我的公司是可信任的，是適合客戶要求的。

（2）提供的產(chǎn)品能符合客戶實(shí)際需求，能解決他們所擔(dān)心的問題。

（3）要么做到我比別人誠(chéng)懇；要么我比別人勤奮；要么我確實(shí)比別人客觀、公正、專業(yè)；總之有一樣值得客戶認(rèn)同。

所以，必須做到了解自己所在公司的優(yōu)勢(shì)，對(duì)公司的強(qiáng)項(xiàng)了如指掌、如數(shù)家珍，熟悉自己的產(chǎn)品。面對(duì)客戶不同的風(fēng)險(xiǎn)，知道那些產(chǎn)品可以解決這些問題。

從業(yè)十多年來，前幾年業(yè)績(jī)相對(duì)較滿意，平均每月能做三四萬元的業(yè)務(wù)，因?yàn)橐郧熬W(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)更多的是注重專業(yè)水平。但近年來有關(guān)展業(yè)銷售保險(xiǎn)平臺(tái)的網(wǎng)站像雨后春筍一樣出現(xiàn)，越來越多的人擠上這座獨(dú)木橋，逐漸出現(xiàn)僧多粥少的局面，同時(shí)誤導(dǎo)現(xiàn)象也從傳統(tǒng)的方式帶到了網(wǎng)絡(luò)上。隨著網(wǎng)上保險(xiǎn)門店越開越多，現(xiàn)在的業(yè)績(jī)略微有些下滑，但完成這些業(yè)績(jī)的成本并不高，比如在保網(wǎng)開門店，每年只要付600元的年費(fèi)。問題雖然存在，但我還是非?？春镁W(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的，網(wǎng)絡(luò)是未來保險(xiǎn)行銷的新途徑，也是必然的新趨勢(shì)。

Q&A

問：加我QQ問保險(xiǎn)，但不愿意見面談，針對(duì)這樣的客戶如何分類管理？經(jīng)過QQ、電話溝通的客戶，只有10%有見面，但多數(shù)會(huì)比對(duì)各家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，其實(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品差異不會(huì)我們都很清楚，那如何跟進(jìn)這類客戶、如何洞察機(jī)會(huì)呢？

答：不愿意見面說明對(duì)方對(duì)你還不信任，或認(rèn)為還沒有見面的必要。網(wǎng)上的客戶都比較理性，如果還是很感性的人，早就被人簽掉了，也不會(huì)再上網(wǎng)咨詢了。喜歡比較產(chǎn)品是這類客戶的共性，在對(duì)人和公司沒有特別的偏好取向和特別的信任感時(shí)，產(chǎn)品就成為決定性的重要因素，所以當(dāng)你無法決定產(chǎn)品的時(shí)候，只有想辦法提高自己的專業(yè)度取信于人。

問：面對(duì)著我們自家公司的險(xiǎn)種，有時(shí)還真不知得怎么向客戶說服，不是說公司的險(xiǎn)種不好，而是對(duì)一些想魚與熊掌兼得的客戶，還真的讓本人很為難。目前就遇到這樣的一個(gè)客戶，在我面前總說注重保障，但對(duì)介紹了保障型的險(xiǎn)種，卻看著利益能收益多少，不知朱老師是怎么對(duì)這樣的客戶？

答：說到底還是觀念上沒有統(tǒng)一，表面上客戶認(rèn)同你的說法了，但骨子里并非說的那樣。保險(xiǎn)的根本還是保障性，其基本功能也就是保障，注定了收益是保險(xiǎn)的短板，如果要追求投資收益的話，保險(xiǎn)絕對(duì)是所有金融產(chǎn)品中最差的之一，如果追求收益的，我一般建議別考慮保險(xiǎn)，可別到以后才說我今天欺騙了你。所以購(gòu)買保險(xiǎn)說到底就看你是求其主還是求其次了。