理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳方案精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳方案主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳方案范文

摘 要 伴隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展和居民收入的不斷增加，人們可支配的財(cái)富比重不斷提高，對(duì)金融理財(cái)服務(wù)的需求在與日俱增的同時(shí)也呈現(xiàn)多樣化、差異化。與人們?nèi)找嬖鲩L的理財(cái)需求相比，我國金融理財(cái)市場的發(fā)展就明顯滯后。本文將通過闡述中國金融理財(cái)市場的現(xiàn)狀，分析發(fā)展中存在的問題，以此來對(duì)我國金融市場的發(fā)展前景進(jìn)行探究。

關(guān)鍵詞 金融理財(cái)市場 資產(chǎn) 財(cái)富

在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，我國居民的財(cái)富不斷增加，根據(jù)中信銀行和中央財(cái)經(jīng)大學(xué)聯(lián)合的《2012年中國私人銀行發(fā)展報(bào)告》指出：可投資資產(chǎn)在1000萬人民幣以上的中國高凈值人群數(shù)量近年來迅猛增長，人數(shù)總量由2006年的36.1萬人增長到2011年的118.5萬人，持有的可投資資產(chǎn)超過30萬億元，預(yù)計(jì)在2015年，人數(shù)總量將達(dá)到219.3萬人，持有的可投資資產(chǎn)總數(shù)將增加到77.2萬億元，占高凈值人群收入總數(shù)的34.5%。高凈值人群的大規(guī)模增長和財(cái)富的高度集中，為我國金融理財(cái)市場的發(fā)展提供了很好的市場機(jī)遇。與此同時(shí)，在通貨膨脹持續(xù)走高的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，人民對(duì)于資產(chǎn)貶值的憂慮也在不斷加重，而一般的銀行儲(chǔ)蓄無法滿足民眾對(duì)于資產(chǎn)保值和增值的需求，在雙重因素的影響下，人們對(duì)于理財(cái)市場的需求越來越迫切。

一、金融理財(cái)?shù)亩x

中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)對(duì)金融理財(cái)?shù)亩x是：金融理財(cái)是一種綜合金融服務(wù)。專業(yè)理財(cái)人員通過分析和評(píng)估客戶生活各方面的財(cái)務(wù)狀況、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)、最終幫助客戶制訂出合理的、可操作的理財(cái)方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，達(dá)至人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。

從金融理財(cái)?shù)牡亩x我們可以看出：金融理財(cái)是一個(gè)評(píng)估客戶各方面需要的綜合服務(wù)過程。它不僅限于某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對(duì)客戶綜合需要量身定制合適的理財(cái)方案并及時(shí)執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整，最終滿足客戶不同人生階段財(cái)務(wù)需求的金融綜合服務(wù)，它是一種全方位、分層次、有個(gè)性的服務(wù)。一般而言，金融理財(cái)包括以下幾個(gè)內(nèi)容：

第一、金融理財(cái)是針對(duì)客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)人生階段的規(guī)劃，它包括家庭財(cái)務(wù)分析與預(yù)算、家庭信用和債務(wù)管理、退休規(guī)劃、居住規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各方面。

第二、金融理財(cái)應(yīng)該是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個(gè)方面：建立和界定與客戶的關(guān)系、收集客戶的數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。

第三、金融理財(cái)由于其從事的業(yè)務(wù)的特殊性，導(dǎo)致其對(duì)從事金融理財(cái)工作的從業(yè)人員的要求非常高，它不僅要求從業(yè)人員受過嚴(yán)格培訓(xùn)、掌握專業(yè)知識(shí)并取得相應(yīng)水平證書，還要遵守一定的職業(yè)道德準(zhǔn)則，金融理財(cái)師的職業(yè)道德水平也是評(píng)價(jià)其專業(yè)水平的一個(gè)重要因素。

二、我國金融理財(cái)市場的發(fā)展現(xiàn)狀

與國外發(fā)達(dá)國家的理財(cái)業(yè)相比，我國的理財(cái)業(yè)雖然起步較晚，還處在興起階段，但發(fā)展前景十分廣闊。據(jù)美國波士頓咨詢公司2010年底的中國財(cái)富管理市場報(bào)告，中國大陸企業(yè)及個(gè)人擁有的財(cái)富正在成幾何級(jí)數(shù)增長，2010年中國一千萬以上資產(chǎn)的人已經(jīng)達(dá)到96萬，并且每年正以9.7%的速度增長，金融資產(chǎn)在10萬美元以上的中國家庭可能已經(jīng)超過200萬戶，是全球財(cái)富增長最快的市場之一。中國已經(jīng)成為世界財(cái)富管理業(yè)務(wù)增長速度最快、發(fā)展?jié)摿ψ畲蟮睦碡?cái)市場，不少專家預(yù)測(cè)，金融市場理財(cái)業(yè)務(wù)將是未來十年中國市場上最具成長性的業(yè)務(wù)。

在國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步向前，理財(cái)市場不斷擴(kuò)大和理財(cái)業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的大環(huán)境下，我國金融理財(cái)市場的競爭日趨激烈，為了在理財(cái)市場的競爭中搶占有利地位、增強(qiáng)自身競爭力和綜合實(shí)力，各金融機(jī)構(gòu)紛紛打破傳統(tǒng)，積極開發(fā)新產(chǎn)品，拓寬金融理財(cái)范圍，金融機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)產(chǎn)品不再局限于單一的財(cái)富增長上，他們?cè)谪?cái)富安全、子女教育，養(yǎng)老保障等業(yè)務(wù)上也有所突破。像建設(shè)銀行“樂當(dāng)家理財(cái)”、農(nóng)業(yè)銀行“金鑰匙理財(cái)”、光大銀行“陽光理財(cái)”、招商銀行“金葵花理財(cái)”、中信銀行“中信理財(cái)”、浦發(fā)銀行“卓信理財(cái)”、廣發(fā)銀行“真情理財(cái)”等，正以各自領(lǐng)域的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)和特色服務(wù)吸引著各個(gè)不同層次的客戶源。根據(jù)西南財(cái)大信托與理財(cái)研究所和普益財(cái)富聯(lián)合《2011年度銀行理財(cái)能力排名報(bào)告》顯示，2011年我國銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行有明顯提速跡象。全年發(fā)行數(shù)量為22441款，較2010年上漲100.58%；發(fā)行規(guī)模為16.99萬億元人民幣，較2010年增長140.99%。無論是產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量還是產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模，其同比增速均大幅超過2009年和2010年。金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)市場的高度重視和密切關(guān)注，促使他們不斷加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)、增設(shè)投資渠道、拓寬金融理財(cái)業(yè)務(wù)，這對(duì)推動(dòng)我國金融市場發(fā)展有著極大的促進(jìn)作用。

總的來說，金融理財(cái)?shù)陌l(fā)展是適應(yīng)了居民財(cái)富水平迅速提高、財(cái)富集中度不斷上升、居民支出結(jié)構(gòu)逐步演化的客觀需要，有利于個(gè)人和家庭實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值、積累和增值，實(shí)現(xiàn)理財(cái)收入的增加。預(yù)計(jì)未來十年，我國理財(cái)市場還將以年均30%的幅度快速增長，大約40%的私人客戶將持有4種或更多的金融理財(cái)產(chǎn)品。金融理財(cái)市場的飛速發(fā)展還將加強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)之間、金融機(jī)構(gòu)與其他產(chǎn)業(yè)之間的合作和互動(dòng)，有利于我國財(cái)富資源的有序流動(dòng)和合理分配，為推動(dòng)我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展提供動(dòng)力。

三、中國金融理財(cái)市場存在的問題

近年來，隨著金融市場的全面開放，各類理財(cái)業(yè)務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品不斷推入市場，但是總體而言，我國金融理財(cái)水平還是不高，金融理財(cái)行業(yè)發(fā)展不夠理想，這主要是由于我國法律制度不完善、理財(cái)觀念落后、市場機(jī)制不夠完善、專業(yè)理財(cái)人員的匱乏和理財(cái)產(chǎn)品單一等因素造成的。

（一）法律制度不夠完善

面對(duì)我國日益增多的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，不同類型的金融機(jī)構(gòu)紛紛介入理財(cái)領(lǐng)域。在此過程中，由于各部門分頭監(jiān)管，缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管政策和制度，制度的層次和效力不一，市場準(zhǔn)入門檻不一，使得我國金融理財(cái)市場出現(xiàn)了一定程度的混亂局面和不正當(dāng)競爭，加劇了理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。比如：2012年我國信托資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)55382.2億元，遠(yuǎn)超證券、基金行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模，接近并可能超越保險(xiǎn)業(yè)成為我國第二大金融子行業(yè)之勢(shì)頭強(qiáng)勁。但2012年9月17日，我國一行三會(huì)等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的《金融業(yè)發(fā)展和改革"十二五"規(guī)劃》對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)都作出了較明確的規(guī)定，卻對(duì)信托只字未提。由此可見，我國金融法律制度與金融理財(cái)市場的發(fā)展現(xiàn)狀是不協(xié)調(diào)的，金融法律制度的不完善，將給我國金融市場的發(fā)展帶來重大影響。

（二）金融理財(cái)觀念落后

首先，民眾對(duì)金融理財(cái)?shù)母拍罴皟?nèi)涵還比較陌生，對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品的了解也不全面，大多數(shù)居民的資產(chǎn)保值方式就是銀行儲(chǔ)蓄，平時(shí)與理財(cái)產(chǎn)品接觸得較少，在各種理財(cái)產(chǎn)品中，只偶爾購買一些債券、股票，對(duì)信托之類的產(chǎn)品就知之甚少了。其次，中國人的“不露富”傳統(tǒng)觀念，也是影響我國金融理財(cái)市場發(fā)展的原因之一。一般而言，客戶都不會(huì)向理財(cái)經(jīng)理透露自己的真實(shí)資產(chǎn)狀況，只會(huì)表明自己愿意拿出多少資金來投資。這樣一來，理財(cái)經(jīng)理根本無法了解客戶真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況，更無法按照理財(cái)本應(yīng)該遵循的步驟，通過分析客戶財(cái)務(wù)狀況來為客戶量身設(shè)計(jì)理財(cái)方案了。甚至有些客戶認(rèn)為，金融理財(cái)?shù)膶?duì)象就只是針對(duì)高收入人群，金融理財(cái)業(yè)的門檻高，只有“富人”才能購買理財(cái)產(chǎn)品，這就使得我國理財(cái)市場無形中就失去了一部分客戶群。

（三）分業(yè)經(jīng)營政策的制約

目前，我國金融業(yè)仍然實(shí)行的是銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和信托業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，這一分業(yè)模式下，銀行不能直接投資證券、保險(xiǎn)等直接投資領(lǐng)域，彼此處于割裂狀態(tài)，而理財(cái)服務(wù)涉及銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、外匯等多個(gè)市場，資金、客戶信息等需要在多個(gè)市場之間得到充分的整合和循環(huán)，但受分業(yè)經(jīng)營體制的影響，金融機(jī)構(gòu)無法對(duì)客戶的信息進(jìn)行有效整合，只能售賣自家理財(cái)產(chǎn)品，不能對(duì)客戶的資產(chǎn)做到真正的合理配置；客戶經(jīng)理無法拓展產(chǎn)品的創(chuàng)新范圍和創(chuàng)新深度，只能在單獨(dú)的領(lǐng)域內(nèi)為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)方案，不能滿足客戶的多層次需求及進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展；客戶的資金無法進(jìn)行有序流動(dòng)，只能在獨(dú)立的領(lǐng)域內(nèi)循環(huán)，不能利用其他市場實(shí)現(xiàn)理財(cái)增值。由此可見，“分業(yè)經(jīng)營”限制了金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，削弱了金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系和合作，阻礙了金融資產(chǎn)的優(yōu)化配置，制約了金融理財(cái)市場的發(fā)展壯大。

（四）專業(yè)理財(cái)人員的匱乏

在影響金融理財(cái)市場發(fā)展的因素中，人才是其中的一個(gè)主要原因，我國缺乏專業(yè)的理財(cái)人員，尤其缺乏精通各種金融業(yè)務(wù)、綜合素質(zhì)高的復(fù)合型人才，這主要是由我國金融業(yè)的市場特點(diǎn)造成的。一方面，在我國金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營模式下，從事理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)人員只能在自己所屬的金融領(lǐng)域內(nèi)活動(dòng)，只能在本行業(yè)業(yè)務(wù)范疇內(nèi)為設(shè)計(jì)理財(cái)方案，不能利用其他金融領(lǐng)域在理財(cái)市場中的資源和信息，導(dǎo)致我國理財(cái)人員都只是掌握某一類金融理財(cái)業(yè)務(wù)，而嚴(yán)重匱乏精通各種金融業(yè)務(wù)的綜合型人才，極大地阻礙了理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。另一方面，我國大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)人員往往是由一線營銷人員兼任，擔(dān)任客戶經(jīng)理的甚至是些信貸員、外勤人員、柜臺(tái)人員等，這些人員由于缺乏專業(yè)系統(tǒng)的金融知識(shí)，沒有分析國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形式和各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的能力，他們甚至對(duì)自己售賣的理財(cái)產(chǎn)品也不甚了解，更無法為客戶制訂個(gè)性化理財(cái)規(guī)劃，再加上政策與法律的制約，很難跟上日益專業(yè)化、復(fù)雜化金融理財(cái)市場發(fā)展步伐。此外，道德缺失也是影響理財(cái)人員專業(yè)水平的一個(gè)重要因素。在我國從事金融理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)人員中，有些理財(cái)師一味的追求高報(bào)酬和高業(yè)績，千方百計(jì)的提高理財(cái)產(chǎn)品的銷售量，不顧客戶的財(cái)務(wù)狀況和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，在推薦理財(cái)產(chǎn)品和設(shè)計(jì)理財(cái)方案中有所缺失，提高客戶的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，給客戶帶來不必要的經(jīng)濟(jì)損失。理財(cái)不是單一的為了保值增值，理財(cái)規(guī)劃還是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序，從建立客戶關(guān)系到提出理財(cái)方案，并監(jiān)督這個(gè)方案的執(zhí)行，整個(gè)工作流程都要按照標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)行，這就要求從事個(gè)人金融理財(cái)工作的從業(yè)人員受過嚴(yán)格的培訓(xùn)，并取得相應(yīng)水平證書。專業(yè)理財(cái)師的專業(yè)水平和職業(yè)道德水準(zhǔn)，是金融理財(cái)市場健康持續(xù)發(fā)展不容忽視的問題，我們應(yīng)引起重視。

（五）金融理財(cái)產(chǎn)品單一

由于我國金融體制和法律政策等各方面的限制，我國理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展受到了極大的阻礙，導(dǎo)致中國金融機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的研究和開發(fā)能力，金融理財(cái)產(chǎn)品過于單一，缺乏差異性和多樣性。從金融機(jī)構(gòu)的角度看，他們?cè)谠O(shè)計(jì)理財(cái)方案、開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，只是把現(xiàn)有的業(yè)務(wù)進(jìn)行重新整合，并沒有根據(jù)目標(biāo)客戶的需求進(jìn)行有效地區(qū)分，更沒有針對(duì)不同客戶群體采取個(gè)性化、差異化的理財(cái)模式，并且大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)產(chǎn)品都是以貨幣基金、債券基金為主，投資渠道狹窄，理財(cái)產(chǎn)品的附加值較低，對(duì)客戶的吸引力明顯減弱。從理財(cái)師的角度看，部分理財(cái)師對(duì)缺乏從事理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)有的專業(yè)水平和職業(yè)道德，在銷售金融理財(cái)產(chǎn)品時(shí)往往重銷售、輕規(guī)劃，不會(huì)將客戶人群進(jìn)行細(xì)分，對(duì)不同特點(diǎn)的客戶提供的理財(cái)服務(wù)往往是大同小異的，更不會(huì)針對(duì)客戶的真實(shí)情況和需要來為客戶量身設(shè)計(jì)理財(cái)方案，我們應(yīng)清醒的認(rèn)識(shí)到單一的金融理財(cái)產(chǎn)品不能滿足客戶的理財(cái)需要，也不能適應(yīng)理財(cái)市場的發(fā)展。

四、中國理財(cái)業(yè)發(fā)展前景探究

針對(duì)上述問題，我們應(yīng)及時(shí)消除各種制約因素，健全我國金融理財(cái)法律體系、加強(qiáng)理財(cái)意識(shí)宣傳、改變金融業(yè)現(xiàn)有的分業(yè)經(jīng)營模式、提高理財(cái)人員的專業(yè)素質(zhì)、加快金融理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新，以推動(dòng)中國金融理財(cái)市場的蓬勃發(fā)展。

（一）健全我國金融理財(cái)法律體系

建立一套規(guī)范、完整、清晰的理財(cái)法律制度框架體系對(duì)于促進(jìn)我國理財(cái)市場健康有序發(fā)展具有重要意義。金融理財(cái)業(yè)務(wù)與人們的切身利益密切相關(guān)，只有受到法律的充分保護(hù)，才能讓人們對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生信任感和安全感，完善的金融理財(cái)體系還能有效的防止金融機(jī)構(gòu)之間的無序競爭。因而，我國通過不斷健全金融法律體系，根據(jù)市場變化完善制度，及時(shí)堵塞制度漏洞，為中國金融業(yè)健康發(fā)展、為金融改革和金融創(chuàng)新創(chuàng)造良好的法律環(huán)境和制度基礎(chǔ)。

（二）加強(qiáng)金融理財(cái)觀念宣傳

在當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的背景下，居民收入水平的不斷提高，民眾的理財(cái)熱情和理財(cái)需求日益迫切，我們應(yīng)當(dāng)從改變民眾傳統(tǒng)守舊的觀念入手，加強(qiáng)對(duì)社會(huì)金融理財(cái)觀念的宣傳。首先，要加強(qiáng)民眾對(duì)金融理財(cái)意識(shí)的宣傳。讓民眾了解到，金融理財(cái)是一種綜合金融理財(cái)服務(wù)，而不僅僅是購買一種理財(cái)產(chǎn)品的行為，讓普通百姓都樹立起“你不理財(cái)，才不理你”的觀念，對(duì)金融理財(cái)有更加具體全面的認(rèn)識(shí)，從而產(chǎn)生更多的理財(cái)需求。其次，要加強(qiáng)民眾理財(cái)知識(shí)的教育。通過對(duì)民眾理財(cái)知識(shí)的宣傳教育，在改變消除中國人長期以來存在的害怕露財(cái)?shù)乃枷?、讓老百姓走出傳統(tǒng)理財(cái)誤區(qū)的同時(shí)，也對(duì)理財(cái)方案、投資計(jì)劃有了更多的了解，讓民眾知道如何利用現(xiàn)代的金融理財(cái)工具為自己的財(cái)富實(shí)現(xiàn)增值和保值，從而讓更多的人將閑余資金投入到理財(cái)規(guī)劃中來，進(jìn)一步壯大我國的金融理財(cái)市場。

（三）改變金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營模式

面對(duì)我國金融理財(cái)市場中存在的問題，首先要盡快改變現(xiàn)有的金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的模式，加快我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營模式的改革和推廣，促進(jìn)居民資產(chǎn)在證券、保險(xiǎn)、基金等投資領(lǐng)域的優(yōu)化配置和合理流動(dòng)，為金融服務(wù)的綜合發(fā)展創(chuàng)造良好的空間，使得銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù)互相滲透、交叉，有效的整合資源，提高客戶信息的利用率，從整體上提高金融業(yè)運(yùn)行的效率。其次，我國有關(guān)部門應(yīng)逐步完善我國現(xiàn)有的金融法規(guī)體系，制定符合金融發(fā)展和開放要求的金融法規(guī)。再次，金融監(jiān)管部門要切實(shí)轉(zhuǎn)變監(jiān)管模式，因?yàn)殡S著金融市場不斷發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)逐漸走向融合，彼此之間的聯(lián)系和依賴程度顯然會(huì)不斷提高，在這種形勢(shì)下，就需要各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相互配合。我們必須要在推行的分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管制度下探索出一條適應(yīng)未來金融理財(cái)市場發(fā)展方向的監(jiān)管方式，為金融理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展提供制度保證。

（四）提高理財(cái)人員專業(yè)素質(zhì)

金融理財(cái)是一項(xiàng)綜合性很強(qiáng)、高智力的中介服務(wù)，涉及到市場、金融、投資、貿(mào)易等多個(gè)領(lǐng)域，它對(duì)理財(cái)人員的專業(yè)素質(zhì)要求極高。它不僅要求理財(cái)人員具備利率、匯率、保險(xiǎn)、股票、基金、稅收和退休保障等廣泛而系統(tǒng)的金融知識(shí)，還要能靈活運(yùn)用各種金融工具和投資工具，能對(duì)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、金融理財(cái)市場進(jìn)行精確分析。根據(jù)國外的經(jīng)驗(yàn)，金融理財(cái)師是在滿足了各國標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)確定的教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四大標(biāo)準(zhǔn)以后所取得的專業(yè)水平的資格證書。因此這也需要我們銀行的理財(cái)師，首先知識(shí)面要擴(kuò)大，同時(shí)要將保險(xiǎn)、證券、信托、基金等第三方機(jī)構(gòu)有機(jī)的聯(lián)系起來，為客戶量身定做全方位的理財(cái)方案。此外，金融理財(cái)師的道德準(zhǔn)則是一個(gè)非常重要的要求，金融理財(cái)師為客戶服務(wù)的質(zhì)量不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全，甚至可以改變客戶未來的生活，因此對(duì)金融理財(cái)師而言，不僅僅要具備理財(cái)師應(yīng)有的知識(shí)水平，還要具有高尚的職業(yè)道德。理財(cái)經(jīng)理應(yīng)更多的為客戶考慮，嚴(yán)格按照規(guī)則制度辦事。要深刻的意識(shí)到，一旦成為一名客戶的理財(cái)師，也就成為客戶家庭的一份子，要全心全意的從客戶的角度來想問題，辦事情。只有這樣，才能為客戶提供更貼心的服務(wù)，才能留住客戶。

（五）加快金融理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新

要實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品的多樣化和差異性，就要重視對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)與創(chuàng)新。首先，在現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，強(qiáng)化整合，提升應(yīng)用效率，把握市場契機(jī)，增強(qiáng)與客戶的聯(lián)系和溝通，針對(duì)不同的高、中、低收入客戶群，為客戶設(shè)計(jì)和提供適合的產(chǎn)品與服務(wù)，吸引不同層次的客戶群，拓展和延伸現(xiàn)有的理財(cái)業(yè)務(wù)，盡快形成覆蓋面廣、多層次的金融理財(cái)產(chǎn)品體系。其次，要加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的研究、開發(fā)和銷售，加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升金融理財(cái)服務(wù)層次，發(fā)揮好資源配置和價(jià)值創(chuàng)造功能，最大限度地滿足金融理財(cái)市場的發(fā)展需要，不斷開發(fā)出具有市場前景和行業(yè)競爭力的新型理財(cái)產(chǎn)品，并逐步建立自己的理財(cái)產(chǎn)品及服務(wù)品牌，提升客戶的滿意度。最后要全面強(qiáng)化自己理財(cái)品牌獨(dú)特的文化內(nèi)涵，建立合理的理財(cái)品牌結(jié)構(gòu)，培養(yǎng)良好的理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新意識(shí)。

“十二五”時(shí)期，預(yù)期我國金融服務(wù)業(yè)增加值增速將高于國內(nèi)生產(chǎn)總值增速，金融服務(wù)業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重將保持在 5%左右。國際經(jīng)驗(yàn)表明，我國金融服務(wù)業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重呈緩慢增長態(tài)勢(shì)。我國應(yīng)該抓住市場機(jī)遇，借鑒國外成熟的金融理財(cái)市場經(jīng)驗(yàn)，立足于中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，積極探索出一條適合中國金融理財(cái)業(yè)發(fā)展的道路，促進(jìn)我國金融理財(cái)市場不斷完善和成熟。

參考文獻(xiàn)：

[1]金融理財(cái)原理.中信出版社.

[2]王漢鳴.論我國金融理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展.法制與社會(huì).2008.08（上）.

第2篇：理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳方案范文

關(guān)鍵詞:個(gè)人理財(cái);商業(yè)銀行;理財(cái)意識(shí);金融服務(wù)

中圖分類號(hào):F83 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號(hào):1673-291X(2010)13-0056-02

中國商業(yè)銀行辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)始于20世紀(jì)90年代中期,雖起步較晚,但隨著中國居民個(gè)人財(cái)富的增長和金融市場的發(fā)展,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸成為國內(nèi)銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的主要領(lǐng)域。金融危機(jī)對(duì)中國城市居民的財(cái)富管理觀念也進(jìn)行了一次深刻洗禮,更多的人逐漸意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的存在,也進(jìn)而認(rèn)識(shí)到財(cái)富管理的必要性。面對(duì)金融危機(jī)的沖擊,公眾對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)恼J(rèn)知怎樣?商業(yè)銀行應(yīng)如何面對(duì)挑戰(zhàn),滿足廣大公眾個(gè)人財(cái)富增長的需求?本文就此作了探討,以期為個(gè)人財(cái)富的增長和金融市場的發(fā)展提供依據(jù)。

一、公眾對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)恼J(rèn)知

為了進(jìn)一步了解公眾對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)男枨笈c認(rèn)知狀況,我們采用問卷調(diào)查和隨機(jī)訪問的方法,在西安、寶雞的商業(yè)銀行營業(yè)廳對(duì)使用銀行個(gè)人理財(cái)金融產(chǎn)品的客戶和潛在客戶共480人進(jìn)行了調(diào)查,現(xiàn)予以分析。

1.公眾對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)牧私獬潭群屠碡?cái)目標(biāo)。公眾對(duì)個(gè)人理財(cái)“了解”的占43.6%,“一般”的占43.8%,“不了解”的占12.6%,由此可見,仍有43.8%以上的人了解并不全面。公眾理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)依次是資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)增值(68.3%)、保障家人教育(41.7%)、安排退休后的生活費(fèi)用(35.4%)、提升生活質(zhì)量(22.5%)、合理安排資金(13.3%)。調(diào)查顯示,大部分理財(cái)需求者都以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值為主要目的。在訪談中,受訪者要么沒有明確的理財(cái)目標(biāo),要么把理財(cái)目標(biāo)簡單地等同于“理財(cái)就是生財(cái),讓財(cái)富增值,賺錢”,而不是把理財(cái)目標(biāo)與人生目標(biāo)結(jié)合起來,為了賺錢而賺錢的現(xiàn)象普遍存在。

2.公眾獲取理財(cái)知識(shí)的渠道。調(diào)查發(fā)現(xiàn),大眾的理財(cái)知識(shí)來源依次為網(wǎng)絡(luò)(59.6%)、親戚或朋友介紹(57.5%)、專業(yè)理財(cái)雜志(41.7%)、理財(cái)人員介紹(33.8%)、銀行營業(yè)廳宣傳冊(cè)(13.8%)、廣播電視22(9.2%)、大眾報(bào)刊理財(cái)欄目(8.8%),顯然網(wǎng)絡(luò)、專業(yè)理財(cái)雜志、與身邊人交流這三個(gè)渠道占有絕大部分比例。

從調(diào)查看,網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為公眾理財(cái)?shù)闹饕?與身邊的人交流始終是人們信息來源的重要渠道。同時(shí)當(dāng)問及您是否會(huì)向您身邊的親人朋友推薦你購買金融理財(cái)產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)時(shí),“可能會(huì)”和“一定會(huì)”的分別占46.7%和28.3%。眾所周知,由此可見,今后培育個(gè)人理財(cái)市場時(shí),要著眼全局,營銷訴求既要針對(duì)理財(cái)決策者,同時(shí)也不能忽略理財(cái)決策影響者(家人和朋友)。

3.公眾對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的選擇和滿意程度。在目前投資規(guī)模條件下,公眾希望使用的投資工具依次是儲(chǔ)蓄(53.8%)、基金(40%)、股票(37.5%)、保險(xiǎn)(27.5%)、房產(chǎn)42(17.5%)、債券(14.6%)。從中可見,公眾首選的理財(cái)產(chǎn)品是相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較少,對(duì)投資技巧和背景知識(shí)要求也相對(duì)簡單的;但隨著公眾理財(cái)意識(shí)的逐步提高,他們對(duì)于投資技巧和背景知識(shí)要求較高的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的理財(cái)產(chǎn)品也有強(qiáng)烈的需求。

在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí),公眾關(guān)注的依次是產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和收益(55.8%)、機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和品牌(27.9%)、金融機(jī)構(gòu)工作人員是否專業(yè)(22.5%)、報(bào)紙等媒體的投資建議(15.4%)。面對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益與存在的風(fēng)險(xiǎn)成正比,45.8%的人希望理財(cái)產(chǎn)品一定要不僅本金保證,收益最好高于儲(chǔ)蓄;22.9%的人可以接受收益可能會(huì)少于儲(chǔ)蓄,但必須保本;33.3%的人希望收益高些,可以承受一定量的損失。另外,愿意承擔(dān)高和中低風(fēng)險(xiǎn)的人分別為11.3%和29.1%、59.6%的人不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。從公眾對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品及其種類的滿意程度看,滿意者占31.7%,不滿意者占29.1%。從以上調(diào)查顯示,公眾在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)注重產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和收益,但對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益與存在的風(fēng)險(xiǎn),大多數(shù)人喜歡追求高收益,卻不愿承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn),或忽視理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。

4.公眾對(duì)銀行專業(yè)理財(cái)人員的選擇和滿意程度。調(diào)查發(fā)現(xiàn),公眾尋求專業(yè)人士進(jìn)行金融理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)是不同的,僅有9.2%的人知道自己也可以進(jìn)行一些簡單的財(cái)務(wù)決策,但卻感覺到專業(yè)的理財(cái)顧問能夠幫助自己更有效的管理家庭財(cái)務(wù),帶來財(cái)富的加速成長;21.6%的人因太忙,無法抽出時(shí)間來自己理財(cái);而69.2%的人是因?yàn)椴痪邆浣鹑诶碡?cái)系統(tǒng)專業(yè)知識(shí)和方法、理財(cái)目標(biāo)不清楚、個(gè)人財(cái)務(wù)受到重大損失自己卻毫無頭緒,不知如何著手時(shí)感覺到了金融理財(cái)?shù)木o迫性才尋求專業(yè)理財(cái)。由此可見,大多數(shù)人由于有明顯的缺失感、焦慮感、緊迫感,才去尋求專業(yè)理財(cái)。

盡管68.8%的人對(duì)銀行理財(cái)人員的專業(yè)素質(zhì)不滿意,然而,隨著理財(cái)觀念的逐步變化,理財(cái)市場的規(guī)范化,投資者對(duì)專業(yè)理財(cái)人員的信任程度將越來越高。調(diào)查中,78.8%的人希望得到專業(yè)理財(cái)人員的服務(wù),愿意為所接受的服務(wù)付出額外的傭金,也愿意去相信他們,并且80.8%的人對(duì)他們的服務(wù)態(tài)度是滿意的。

5.公眾對(duì)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的建議。從調(diào)查來看,58.3%的人認(rèn)為銀行理財(cái)人員的專業(yè)素質(zhì)需要不斷提高。在訪談中,公眾普遍反應(yīng)商業(yè)銀行的理財(cái)服務(wù)人員,專業(yè)單一,復(fù)合型人才偏少,部分員工并不具備理財(cái)綜合知識(shí)和為客戶提供理財(cái)方案的能力;對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)政策掌握較少,對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)分析能力不夠強(qiáng),市場營銷意識(shí)和技能與市場服務(wù)需求還有較大差距,無法適應(yīng)快速發(fā)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù);理財(cái)人員營銷客戶時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提示不夠,甚至沒有對(duì)客戶給予正確引導(dǎo)。由此可見,培養(yǎng)和選拔高素質(zhì)的理財(cái)人員已成為開展理財(cái)業(yè)務(wù)亟待解決的困難之一。

另外,69.1%的人認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品的多樣性有待拓寬。公眾認(rèn)為目前主要存在的問題:一是檔次低,理財(cái)服務(wù)僅停留在咨詢、建議或投資方案設(shè)計(jì)等服務(wù)式理財(cái)階段,缺乏智能化高檔次理財(cái)產(chǎn)品;二是理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理,功能單一,不能滿足不同層次客戶的服務(wù)需求;三是商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖和信息披露等方面還缺乏科學(xué)和完善的管理措施,尚存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

二、加強(qiáng)銀行服務(wù),提高公眾理財(cái)意識(shí),推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展

1.加強(qiáng)品牌建設(shè),提供差異性、個(gè)性化服務(wù),滿足公眾個(gè)人理財(cái)需求。在改革現(xiàn)有金融政策,完善商業(yè)銀行的技術(shù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上,銀行只有開發(fā)差異性、個(gè)性化的個(gè)人理財(cái)服務(wù),才能保持市場生命力、留住老客戶、吸引新客戶,達(dá)到銀行與客戶的雙贏。因此,銀行的理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)一是要新,商業(yè)銀行設(shè)計(jì)產(chǎn)品或服務(wù)時(shí),不要一味地模仿,要充分體現(xiàn)本行的智慧和優(yōu)勢(shì),在做好市場調(diào)研的基礎(chǔ)上,尋找市場發(fā)展空間;二是要有差異性和適用性,個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品只有適用才有客戶和市場,才能給商業(yè)銀行帶來利潤。此外,還應(yīng)當(dāng)根據(jù)公眾的年齡、行業(yè)、收入狀況、目標(biāo)方向等具體情況設(shè)計(jì)不同理財(cái)方案。只有這樣,才能夠最大限度地滿足不同客戶群在不同階段的投資理財(cái)?shù)男枰?推動(dòng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展。

2.加強(qiáng)理財(cái)人員的培養(yǎng),以高素質(zhì)的理財(cái)人員贏得公眾。從調(diào)查看,盡管公眾希望得到理財(cái)人員的服務(wù),愿意接受服務(wù)并付出額外的傭金,但大多數(shù)人對(duì)銀行理財(cái)人員的專業(yè)素質(zhì)不滿意,因此培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)理財(cái)人員是促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的主要任務(wù)。首先,要選拔一批理財(cái)專家培養(yǎng)對(duì)象,在選拔上要堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)、高起點(diǎn),將一批具有金融專業(yè)知識(shí)、投資意識(shí)和營銷經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)骨干選拔到理財(cái)崗位上來。應(yīng)培養(yǎng)理財(cái)人員營銷的共同職業(yè)理念、意識(shí);培養(yǎng)良好的職業(yè)行為規(guī)范和操守;培養(yǎng)強(qiáng)烈的敬業(yè)愛行愛崗職業(yè)責(zé)任和開拓創(chuàng)新的職業(yè)精神。其次,持之以恒地系統(tǒng)強(qiáng)化營銷隊(duì)伍建設(shè)和專業(yè)技能培訓(xùn)。培訓(xùn)課程可借鑒國際注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師課程體系的設(shè)置,通過培訓(xùn),使理財(cái)人員成為既精通銀行業(yè)務(wù)又通曉保險(xiǎn)證券等其他金融業(yè)務(wù),既掌握營銷服務(wù)技巧又具備理財(cái)規(guī)劃專業(yè)素質(zhì)的全才。而且這種培訓(xùn)要形成制度,定期進(jìn)行,不斷更新客戶經(jīng)理的知識(shí),更好地適應(yīng)個(gè)人理財(cái)?shù)男枰?。只有專業(yè)理財(cái)人員的專業(yè)素質(zhì)提高了,才能獲得公眾對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)可。

3.注重銀行個(gè)人理財(cái)理念提升和理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示,以優(yōu)質(zhì)服務(wù)吸引公眾。銀行應(yīng)充分發(fā)揮專業(yè)理財(cái)人員營銷作用,對(duì)公眾提供業(yè)務(wù)咨詢和業(yè)務(wù)指導(dǎo),通過個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試,確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。商業(yè)銀行要利用自己的網(wǎng)點(diǎn)和員工,運(yùn)用媒體和中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)產(chǎn)品宣傳。銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要盡量降低風(fēng)險(xiǎn),客戶經(jīng)理在給客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí),既要詳細(xì)介紹不同產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì),也要明確告知不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),以客戶資金增值的最大化為目的,為客戶提供理財(cái)投資建議,這樣有利于提升客戶的滿意度和忠誠度,能夠?yàn)殂y行帶來綜合效益,實(shí)現(xiàn)銀行與客戶的雙贏。另外,銀行個(gè)人理財(cái)發(fā)展理念如能改短期營銷為長期合作,將有利于改變個(gè)人理財(cái)名不副實(shí)的狀況。

4.推廣理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí),增強(qiáng)公眾的投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),樹立健康理財(cái)理念。從調(diào)查來看,除了從銀行內(nèi)部為個(gè)人理財(cái)創(chuàng)造良好的條件外,急需要對(duì)公眾推廣理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí),宣傳相關(guān)政策法規(guī),增強(qiáng)公眾的投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),提高公眾金融素質(zhì)。因此,監(jiān)管部門應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范銀行營銷推介行為,保護(hù)金融投資者和消費(fèi)者,營造一個(gè)公平規(guī)范的市場環(huán)境。作為“信息強(qiáng)勢(shì)群體”的賣者有責(zé)任對(duì)產(chǎn)品已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露,把收益和風(fēng)險(xiǎn)兩方面的信息完整、明確、無誤地向投資者傳達(dá)。銀行應(yīng)秉承“因您而變”的以客戶利益為中心的服務(wù)理念,時(shí)刻關(guān)注在投資者最需要的時(shí)候,以最恰當(dāng)?shù)姆绞较蚱鋫鬟f正確的投資理念。另一方面,監(jiān)管部門應(yīng)會(huì)同銀行業(yè)協(xié)會(huì)、商業(yè)銀行要加強(qiáng)理財(cái)知識(shí)的宣傳和投資者教育,增強(qiáng)民眾的投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力。同時(shí)要幫助公眾明確理財(cái)目標(biāo),樹立健康理財(cái)理念。也就是要使公眾明白理財(cái)不是簡單的賺錢,健康科學(xué)的理財(cái)應(yīng)該是“個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)要與個(gè)人及家人的安心、富足、健康的生活體系相一致”,依據(jù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、理財(cái)習(xí)慣,通過投資性理財(cái)規(guī)劃、保障性理財(cái)規(guī)劃和消費(fèi)性理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行積極主動(dòng)和合理的理財(cái),才能達(dá)到獲取較大的投資收益、提高家庭和個(gè)人生活質(zhì)量的目的。提高國民的財(cái)商素質(zhì),讓更多的中國人走上健康理財(cái)之路,是所有銀行應(yīng)該長期承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。

參考文獻(xiàn):

[1]王洪敏.中國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展探析[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2008,(16):47-48.

第3篇：理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳方案范文

一、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況。

1、負(fù)債業(yè)務(wù)增勢(shì)明顯。到12月末自營存款余額為萬元，較年初新增 萬元，已提前完成全年任務(wù)。其中儲(chǔ)蓄存款余額 萬元，較去年新增 萬元，完成全年任務(wù)的66%。對(duì)公存款 萬元，較去年新增 萬元，完成全年任務(wù)的154%;日均儲(chǔ)蓄存款余額 萬元，較核定基數(shù)增 萬元，完成任務(wù)的120%;對(duì)公日均存款余額 萬元，較核定基數(shù)增 萬元，完成任務(wù)的161%。

2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。xx自營貸款 萬元，較去年新增 萬元，其中個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù) 萬元，較去年新增 萬元，完成全年任務(wù)111%，對(duì)公資產(chǎn)余額 萬元，較去年新增 萬元。貼現(xiàn)累計(jì)發(fā)生額 億元。

3、中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)。全年實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近 萬元，完成全年任務(wù)111%;完成國際結(jié)算量近 萬美元;信用卡發(fā)卡 張;期繳保險(xiǎn) 萬元，躉繳保險(xiǎn) 萬元。

二、總結(jié)xx年各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理，我們主要采取了以下工作措施：

(一)明確任務(wù)，早抓落實(shí)，為全年工作打基礎(chǔ)。

支行在去年末就對(duì)xx年工作目標(biāo)進(jìn)行了規(guī)劃，明確負(fù)債新 個(gè)億，對(duì)私存款 億，對(duì)公存款 億;資產(chǎn)新增 億，個(gè)人資產(chǎn) 億，公營貸款 億。年初支行再次召開工作會(huì)，就xx度全年工作進(jìn)行統(tǒng)一的部署和安排，對(duì)xx年取得的成績，行長(公文有約提供) 室要求全行員工戒驕戒躁，防止“小富即安”的思想。同時(shí)，針對(duì)支行目標(biāo)任務(wù)制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經(jīng)理頭上，業(yè)績完成情況以郵件方式對(duì)全行進(jìn)行每周、每月、每季通報(bào)，有效地激勵(lì)了客戶經(jīng)理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動(dòng)中，支行的負(fù)債業(yè)務(wù)、個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)在全分行均處于領(lǐng)先位置，取得較好成績。

(二)強(qiáng)化市場營銷機(jī)制。

1、公司業(yè)務(wù)基礎(chǔ)營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對(duì)公客戶經(jīng)理每月必須新開有效戶達(dá)到x戶。從全年情況來看，支行共計(jì)實(shí)現(xiàn)新開戶 戶，實(shí)現(xiàn)新戶存款新增 萬元。其次是通過政府平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)周邊園區(qū)客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財(cái)方案等多種形式，積極宣傳我行對(duì)公產(chǎn)品。經(jīng)過長期的努力，取得了客戶的高度認(rèn)可，已和多個(gè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立了合作意向。其中， 區(qū)財(cái)政非稅收入專戶已經(jīng)成功開立，存款余額近 個(gè)億。

2、在零售銀行業(yè)務(wù)日常工作中，對(duì) 區(qū)“富人區(qū)”進(jìn)行了區(qū)域定位，實(shí)施精準(zhǔn)營銷和分層次營銷，注重基礎(chǔ)營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。

一是大戶營銷：將 萬以上的客戶界定為大戶，針對(duì)這部分客戶專門制定了“理財(cái)秘書”服務(wù)。分行發(fā)行各種幣種的理財(cái)產(chǎn)品、各種基金、信托產(chǎn)品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據(jù)客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發(fā)送短消息或者提供理財(cái)方案，讓客戶及時(shí)地了解銀行的動(dòng)態(tài)發(fā)展，同時(shí)讓貴賓客戶感受到銀行對(duì)他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財(cái)，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯(lián)系在一起。這就對(duì)個(gè)人銀行部戰(zhàn)線上的客戶經(jīng)理要求更高，綜合素質(zhì)的提升更重要。針對(duì)這部分客戶，客戶經(jīng)理團(tuán)結(jié)起來，根據(jù)客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財(cái)方案，針對(duì)客戶可能會(huì)提出的問題反復(fù)推敲，做足前位準(zhǔn)備，實(shí)現(xiàn)給客戶百分百滿意的專業(yè)服務(wù)，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實(shí)客戶;

第4篇：理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳方案范文

    關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;個(gè)人理財(cái);產(chǎn)品創(chuàng)新

    一、我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

    個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用各種金融知識(shí),專業(yè)技術(shù)以及廣泛的資金信用等專業(yè)優(yōu)勢(shì),根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況和具體要求,為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。近年來,隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和居民財(cái)富的日益積累,越來越多的人希望自己的資產(chǎn)能夠保值增值,希望得到專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。與此同時(shí),我國商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也得到了迅速發(fā)展。

    1、銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模不斷擴(kuò)大。在經(jīng)歷了近兩年的高速發(fā)展后,銀行理財(cái)產(chǎn)品市場規(guī)模得到了大幅提升,從2007年到2009年發(fā)行量年復(fù)合增長率在60% 左右。2008年由于金融危機(jī),銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量受到了較大影響。2009年隨著國內(nèi)外投資理財(cái)市場環(huán)境的改善,銀行理財(cái)產(chǎn)品在數(shù)量上恢復(fù)快速增長的勢(shì)頭。據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計(jì),2009年各商業(yè)銀行共發(fā)行5998款理財(cái)產(chǎn)品,比2008年增長了10.5%。其中發(fā)行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品有4996款,比上年增長25.4%,外幣理財(cái)產(chǎn)品1002款,同比下降30.6%,這主要是由于金融危機(jī)下外匯市場波動(dòng)加劇造成的。從市場占比來看,人民幣產(chǎn)品依然占有主要位置。

    2、理財(cái)品種日益豐富。從產(chǎn)品種類來看,各商業(yè)銀行繼續(xù)推出不同風(fēng)險(xiǎn)類別的多樣化產(chǎn)品,理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)日趨復(fù)雜,產(chǎn)品掛鉤的對(duì)象越來越豐富,涉及到匯率、指數(shù)、債券、股票、黃金、大宗商品、房地產(chǎn)等。但目前投資于債券市場、貨幣市場以及信貸資產(chǎn)的產(chǎn)品占據(jù)了85%以上的市場份額。

    3、產(chǎn)品期限呈現(xiàn)短期化趨勢(shì)。2009年投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和之前相比有一定變化,金融危機(jī)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的明顯影響之一就是產(chǎn)品的期限縮短了。據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計(jì),2009年期限在6個(gè)月以內(nèi)的短期產(chǎn)品占比71.2%,而2008年這一數(shù)字為63.5%。金融危機(jī)還影響了投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好,總體來看,2009年投資者更青睞于保本保收益的產(chǎn)品。2009年共發(fā)行保本保收益的產(chǎn)品1999款,占比33.3%,同比增長了77.5%。

    二、我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題

    雖然國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)近年來有了長足發(fā)展,但是與國外銀行理財(cái)業(yè)務(wù)相比,無論從規(guī)模上還是從內(nèi)容上都差距甚遠(yuǎn),存在不少問題。

    1、缺乏專業(yè)理財(cái)人員,服務(wù)意識(shí)不足。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性業(yè)務(wù),政策性強(qiáng)、涉及面廣、服務(wù)要求高,要求理財(cái)師具備較高的素質(zhì)。一個(gè)優(yōu)秀的理財(cái)師需要全面了解理財(cái)產(chǎn)品的各項(xiàng)功能,熟練掌握證券、銀行、保險(xiǎn)、法律、稅收、財(cái)務(wù)等多方面知識(shí),具備豐富實(shí)踐操作經(jīng)驗(yàn),并有良好的交際和組織協(xié)調(diào)能力。但是國內(nèi)銀行普遍缺乏高素質(zhì)的優(yōu)秀理財(cái)人員,一些理財(cái)人員自身缺乏必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)知識(shí)和管理能力,對(duì)所從事業(yè)務(wù)有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章也不了解,對(duì)所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性認(rèn)識(shí)不足,造成了銷售行為的不規(guī)范。目前,國內(nèi)商業(yè)銀行在發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)中缺乏主動(dòng)的營銷意識(shí),大多是被動(dòng)的等待客戶來辦理各種業(yè)務(wù)。這種坐等客戶上門的營銷理念需要轉(zhuǎn)變,理財(cái)人員或客戶經(jīng)理應(yīng)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)潛在目標(biāo)客戶,為客戶制定合適的理財(cái)方案。一些銀行的理財(cái)人員在理財(cái)協(xié)議及相關(guān)文件一旦簽署后,就覺得任務(wù)完成,服務(wù)終止了,對(duì)客戶的后續(xù)服務(wù)沒有跟上,導(dǎo)致客戶的流失。

    2、產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全,理財(cái)產(chǎn)品雷同。當(dāng)前金融分業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)狀及金融工具的單一制約了商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新。目前國內(nèi)各家銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品雖然名目眾多,但實(shí)質(zhì)上大同小異,互相效仿,沒有本質(zhì)上的差別,缺乏競爭力。多數(shù)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品沒有根據(jù)客戶的需求有針對(duì)性的進(jìn)行產(chǎn)品規(guī)劃,產(chǎn)品的市場定價(jià)和定位無法形成區(qū)分度,理財(cái)服務(wù)實(shí)質(zhì)性內(nèi)容少,產(chǎn)品整體技術(shù)含量較低,導(dǎo)致各商業(yè)銀行在同質(zhì)化產(chǎn)品中惡性競爭。而且許多理財(cái)產(chǎn)品有較多的客戶條件限制,使得產(chǎn)品的適應(yīng)性不強(qiáng)。

    3、理財(cái)產(chǎn)品潛在風(fēng)險(xiǎn)大,銀行宣傳中風(fēng)險(xiǎn)揭示不足。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù),它涉及產(chǎn)品、交易等多個(gè)層面。一些商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)沒有充分考慮客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,沒有設(shè)置相應(yīng)的市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系。銀行在推銷理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候風(fēng)險(xiǎn)揭示不足,沒有以醒目、通俗的文字進(jìn)行表達(dá),過分強(qiáng)調(diào)預(yù)期收益率,追求銷售業(yè)績。一些商業(yè)銀行在為客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)沒有對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估,或隨意評(píng)估。對(duì)客戶的投資目的、財(cái)務(wù)狀況、以及風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力了解不深,導(dǎo)致客戶購買了并不適合的理財(cái)產(chǎn)品,造成了客戶的損失。

    4、科技手段滯后,網(wǎng)絡(luò)化程度低。以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和通迅技術(shù)為中心的金融電子化是理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的技術(shù)依托。目前我國商業(yè)銀行技術(shù)服務(wù)手段落后,通迅網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用軟件配套能力差,科技化程度低,大多數(shù)商業(yè)銀行還在以宣傳圖表、資料、計(jì)算器等簡單工具為主,缺少專門為客戶設(shè)計(jì)的電腦軟件,以及提供必要的查詢和市場資訊服務(wù),更談不上為客戶做理財(cái)分析、調(diào)查、量身定做理財(cái)目標(biāo)和計(jì)劃等。

    三、我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策

    我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還處于新興階段,龐大并持續(xù)增長的個(gè)人金融資產(chǎn),為我國商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供了充分的物質(zhì)基礎(chǔ),市場前景十分廣闊。

    1、更新營銷理念,提升個(gè)人理財(cái)服務(wù)質(zhì)量。商業(yè)銀行在營銷理念上應(yīng)有所創(chuàng)新,建立整體營銷體制主動(dòng)向客戶出售服務(wù)。銀行要培育理財(cái)文化,向公眾宣傳金融知識(shí)、理財(cái)觀念和理財(cái)產(chǎn)品,打造有特色的理財(cái)品牌。個(gè)人理財(cái)服務(wù)的質(zhì)量對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的開展至關(guān)重要,銀行應(yīng)以客戶為中心。理財(cái)師要幫助客戶分析自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、理財(cái)目標(biāo),詳細(xì)了解客戶的財(cái)務(wù)狀況及其它各方面的投資需求,向客戶傳達(dá)正確的理財(cái)觀念和方法,推薦適合的理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)協(xié)議及相關(guān)文件簽署后,理財(cái)人員更應(yīng)做好后續(xù)服務(wù)工作,定期為客戶寄送理財(cái)明細(xì),便于客戶隨時(shí)了解自己的資產(chǎn)負(fù)債狀況、可運(yùn)用的資金、盈虧情況等,幫助客戶分析理財(cái)產(chǎn)品的投資收益及風(fēng)險(xiǎn)情況,及時(shí)給客戶提出相應(yīng)的投資調(diào)整建議,增加客戶的收益。

    2、創(chuàng)新金融理財(cái)產(chǎn)品。隨著社會(huì)不同經(jīng)濟(jì)主體對(duì)金融服務(wù)需求的多樣化,以及銀行間競爭的加劇,要求商業(yè)銀行不斷推出有市場特色、有效益的新產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)積極與證券、保險(xiǎn)、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)合作,努力發(fā)展交叉性金融業(yè)務(wù),不斷推進(jìn)產(chǎn)品整合、開發(fā)能力,加快個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。商業(yè)銀行應(yīng)建立完備的客戶信息系統(tǒng)平臺(tái),細(xì)分客戶層次,對(duì)不同層次的客戶設(shè)計(jì)不同的理財(cái)產(chǎn)品與投資方案,提供有針對(duì)性的、差別化的產(chǎn)品和服務(wù),滿足不同層次客戶的需求。

    3、建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系,完善信息披露機(jī)制。商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品、宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品、投資及后續(xù)服務(wù)等環(huán)節(jié)應(yīng)建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,及時(shí)向客戶充分披露相關(guān)信息。監(jiān)管部門應(yīng)嚴(yán)格監(jiān)管,要求理財(cái)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要向投資者完整、準(zhǔn)確、詳盡地揭示每個(gè)產(chǎn)品內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu),讓客戶了解產(chǎn)品的操作方式和風(fēng)險(xiǎn)度。對(duì)那些在理財(cái)產(chǎn)品的宣傳中沒有進(jìn)行充分、明確的風(fēng)險(xiǎn)提示的商業(yè)銀行進(jìn)行一定的處罰。

    4、增加科技投入,加快培養(yǎng)理財(cái)人才。各商業(yè)銀行應(yīng)在充分利用現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)等設(shè)備的基礎(chǔ)上,加大資金投入力度,加快計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、相關(guān)軟件建設(shè)。開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),人才隊(duì)伍的建設(shè)是關(guān)鍵,要重視和培養(yǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)的高素質(zhì)人才,建立相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度。銀行要對(duì)現(xiàn)有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員加強(qiáng)培訓(xùn),鼓勵(lì)員工學(xué)習(xí)進(jìn)修,提高員工的從業(yè)素質(zhì),培養(yǎng)一支專業(yè)的理財(cái)隊(duì)伍。

    參考文獻(xiàn):

    [1] 楊健.我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展研究[J].中國城市經(jīng)濟(jì),2010;(08)

第5篇：理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳方案范文

與2010年度相比，短期化成為2011年最主要的市場特征。遺憾的是，這樣的格局似乎面臨終結(jié)。這其中可能存在變相高息攬存的目的，于是很快引起了監(jiān)管層注意。

2011年6月底，銀監(jiān)會(huì)以召開座談會(huì)的方式明確了不得通過短期化和違規(guī)提高收益率等手段變相高息攬存。9月30日，銀監(jiān)會(huì)再發(fā)《進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知》，再次禁止以高息攬存的方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)。11月11日，在第四次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)分析會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)再次強(qiáng)調(diào)“嚴(yán)禁通過發(fā)行短期理財(cái)產(chǎn)品變相高息攬儲(chǔ)、規(guī)避監(jiān)管要求、進(jìn)行監(jiān)管套利”。

產(chǎn)品發(fā)行情況相差甚遠(yuǎn)

監(jiān)管措施一出，銀行理財(cái)市場的超短期產(chǎn)品發(fā)行量應(yīng)聲而落。普益財(cái)富數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)顯示，2011年10月，1個(gè)月以下期限產(chǎn)品發(fā)行量環(huán)比減少233款，該期限產(chǎn)品占月度總發(fā)行數(shù)的比重也由之前最高的40%下降到26%，11月超短期產(chǎn)品下滑趨勢(shì)仍在繼續(xù)蔓延。

無疑，受這次監(jiān)管影響最大的是中資銀行。在所有超短期產(chǎn)品中，中資銀行的發(fā)行數(shù)占據(jù)99%。同時(shí)中資銀行發(fā)行的產(chǎn)品中超短期產(chǎn)品占比達(dá)34%，而外資銀行這一比例僅為3%。

洋和尚更會(huì)念經(jīng)？

嚴(yán)厲的監(jiān)管措施直接導(dǎo)致中資銀行超短期產(chǎn)品發(fā)行數(shù)驟降，而外資銀行基本不受影響。從這一現(xiàn)象出發(fā)，可以分析中外資銀行在理財(cái)業(yè)務(wù)上的差別。

中資銀行多“另有目的”

中資銀行在2004年推出理財(cái)業(yè)務(wù)，主要是為了應(yīng)對(duì)外資行的沖擊，留住客戶；在2008～2009年，發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)主要是為了轉(zhuǎn)移自身表內(nèi)信貸資產(chǎn)，為貸款挪騰出額度；2011年主要是為了保住存款，應(yīng)對(duì)存貸比考核過關(guān)。雖然從效果上看，中資銀行的理財(cái)產(chǎn)品總體上比較穩(wěn)健，為客戶的資產(chǎn)增值保值立下了汗馬功勞，但由于其發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品在很大程度上還是為了配合傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的開展，如此的發(fā)展過程受到監(jiān)管較多，產(chǎn)品系列上缺乏連續(xù)性，難以達(dá)到為客戶長期管理資產(chǎn)的目的。

外資銀行傳承“信托”理念

在產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，外資銀行基本以結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品和QDII產(chǎn)品為主打，多樣的掛鉤標(biāo)的、收益結(jié)構(gòu)和基金投向豐富了理財(cái)產(chǎn)品的種類，在一定程度上避免了像中資銀行理財(cái)產(chǎn)品那樣同質(zhì)化的現(xiàn)象。

在理財(cái)服務(wù)方面，外資銀行更加注重對(duì)財(cái)富管理的長遠(yuǎn)規(guī)劃，而不是單純地銷售理財(cái)產(chǎn)品。例如恒生銀行倡導(dǎo)“關(guān)心、貼心、良心”理財(cái)業(yè)務(wù)待客之道，在對(duì)客戶的資產(chǎn)背景、財(cái)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資經(jīng)驗(yàn)等方面的背景資料進(jìn)行了多層次深入分析后，結(jié)合不同生命周期的理財(cái)視角，由專業(yè)的投資顧問團(tuán)隊(duì)與專屬的客戶經(jīng)理、專享的產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)一起，共同為客戶制定、實(shí)施值得信賴的財(cái)富管理解決方案，并在落實(shí)執(zhí)行過程中持續(xù)地定期監(jiān)視。又如渣打銀行在理財(cái)服務(wù)中，推出財(cái)富管理系統(tǒng)，包含理財(cái)規(guī)劃，投資組合構(gòu)建以及財(cái)富保障建議等組合。另外，匯豐銀行也是針對(duì)各個(gè)年齡段的理財(cái)客戶群體，提出不同的理財(cái)方案。與中資銀行以短信、電話、互聯(lián)網(wǎng)宣傳為主相比，這些外資銀行的綜合理財(cái)服務(wù)顯然更能貼合投資者的長遠(yuǎn)理財(cái)規(guī)劃的需求。

在理財(cái)業(yè)務(wù)的開展過程中，外資銀行更加注重通過品牌建設(shè)來樹立自身的市場形象。如花旗的睿智理財(cái)、恒生的優(yōu)越理財(cái)?shù)葘?duì)投資者都具有很大的吸引力。中資銀行在理財(cái)品牌建設(shè)上還處于起步階段，較成熟的、投資者耳熟能詳?shù)钠放戚^少，除“金葵花”、“得利寶”、“利添利”這些具有相當(dāng)口碑的中資理財(cái)品牌，大多數(shù)中資行都還處于依靠自身廣泛的實(shí)體營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)來推介理財(cái)產(chǎn)品的階段。

第6篇：理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳方案范文

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行；銀行個(gè)人業(yè)務(wù)；問題；對(duì)策

[中圖分類號(hào)]F832.2[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]1005-6432（2014）5-0099-02

1我國商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀

商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)也稱為個(gè)人金融業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行向居民個(gè)人及其家庭提供的各式金融服務(wù)。改革開放以來，我國的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)生了巨大的變化，國家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力增強(qiáng)以及居民的收入水平大幅度提高，人們的金融服務(wù)需求也由過去單一的儲(chǔ)蓄存款提升為集本外幣個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等個(gè)人銀行業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等金融業(yè)務(wù)于一體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有較大的發(fā)展空間以及良好的利潤增長空間，目前成為國內(nèi)金融市場上競爭的焦點(diǎn)。在過去的幾年里，主要發(fā)達(dá)國家的利率普遍都降到了歷史低位，商業(yè)銀行利息收入面臨壓力。在各種有利因素和壓力的刺激下，各地區(qū)銀行業(yè)根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，包括：將業(yè)務(wù)發(fā)展重心由批發(fā)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到零售銀行業(yè)務(wù)、加大了對(duì)批發(fā)和零售業(yè)務(wù)的非利息收入的開拓力度等。綜上所述，國有商業(yè)銀行已經(jīng)把拓展個(gè)人銀行業(yè)務(wù)市場作為其業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，但是近年來隨著外資銀行的進(jìn)入，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)市場上的競爭也越發(fā)激烈。與此同時(shí)，客戶需求也更加廣泛和多樣，對(duì)金融服務(wù)要求也更高。而我國商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展仍存在諸多問題有待改善。

2我國商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)存在的問題

2.1國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)中金融產(chǎn)品普遍陳舊，多模仿少創(chuàng)新目前，國內(nèi)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)產(chǎn)品較為陳舊。國有商業(yè)銀行推出的產(chǎn)品基本上可以分為四大類：一是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上的儲(chǔ)蓄存款及小額質(zhì)押貸款；二是以銀行卡為載體的產(chǎn)品；三是汽車消費(fèi)貸款產(chǎn)品；四是住房類按揭貸款。國有商業(yè)銀行之間金融產(chǎn)品相互模仿，缺乏明顯差異性，加劇了同業(yè)間的競爭，對(duì)于客戶個(gè)性化的需要研究不足，長久下去難以滿足客戶的需求。

2.2高素質(zhì)的專業(yè)人才匱乏

國外理財(cái)人員的技能覆蓋面就較為寬泛，涉及財(cái)稅、會(huì)計(jì)、法律、證券、保險(xiǎn)甚至個(gè)人目標(biāo)定位等多方面的知識(shí)。豐富的知識(shí)和廣博的視界滿足了個(gè)人業(yè)務(wù)多元化的需求。高素質(zhì)的人才隊(duì)伍建設(shè)保障了商業(yè)銀行個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的質(zhì)量，尤其是理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍的建設(shè)則是重中之重。近年來，銀行加快了理財(cái)客戶經(jīng)理的培養(yǎng)步伐，但是受傳統(tǒng)觀念的影響，理財(cái)專業(yè)技能的提升不是很明顯，客戶經(jīng)理群體中從事個(gè)人金融理財(cái)?shù)木佣啵叶鄶?shù)以銀行類業(yè)務(wù)為主，了解面較窄，如果商業(yè)銀行理財(cái)人員沒有全面和標(biāo)準(zhǔn)化的財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)專業(yè)知識(shí)為基礎(chǔ)，可想而知服務(wù)質(zhì)量是很難保證的。

2.3銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)市場相互割裂，極大局限了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展空間目前，我國銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營的狀況導(dǎo)致個(gè)人理財(cái)金融服務(wù)只能在自身市場范圍內(nèi)的有限層面操作。在行業(yè)內(nèi)部為客戶進(jìn)行理財(cái)服務(wù)，商業(yè)銀行就無法利用其他兩個(gè)市場實(shí)現(xiàn)增值目的。在此背景下，現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本上停留在咨詢、建議或投資方案設(shè)計(jì)等層面上，在一定程度上制約了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展空間。近年來，平安銀行在統(tǒng)整三大領(lǐng)域發(fā)展方面為業(yè)界樹立了良好的榜樣，不僅打通了銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)市場，而且還結(jié)合網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品銷售，開發(fā)了自己的網(wǎng)上商城，極大地拓展了業(yè)務(wù)范圍。

2.4個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)推銷傾向明顯，個(gè)研究不足

當(dāng)前我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)不夠人性化，銀行服務(wù)人員理財(cái)知識(shí)有限，以出售商品的形式推銷理財(cái)產(chǎn)品，容易造成顧客的厭倦心理，難以提高理財(cái)產(chǎn)品的營銷質(zhì)量，往往給人造成負(fù)面印象。個(gè)性化服務(wù)是理財(cái)服務(wù)的重中之重。所謂個(gè)性化服務(wù)就是根據(jù)不同客戶群的需求、偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受力及實(shí)際的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行具體、合理的理財(cái)規(guī)劃，推薦合適的投資組合，讓顧客感受到銀行是在提供專業(yè)的金融服務(wù)而不是在“搭車售貨”。

2.5居民理財(cái)觀念普遍滯后

由于國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的時(shí)間較短，銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳力度也不夠，居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的了解不夠深入。大多數(shù)居民的理財(cái)觀念停留在傳統(tǒng)的階段，僅限于銀行儲(chǔ)蓄。目前來看，通貨膨脹率高于銀行的存款利率，居民把錢存在銀行里，財(cái)富不但不會(huì)增加，反而隨著物價(jià)的上漲而貶值。另外，由于客戶過于保守，不愿承擔(dān)任何投資風(fēng)險(xiǎn)，看到理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示和限制條件時(shí)退避三舍。同時(shí)，財(cái)不外露的觀念影響了理財(cái)師向客戶提供合理的理財(cái)方案，因?yàn)橹挥性诶碡?cái)師了解了投資者的財(cái)務(wù)狀況后，才能提供綜合性的投資建議。居民缺乏對(duì)自身財(cái)產(chǎn)有效管理，嚴(yán)重阻礙了我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3我國商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的對(duì)策研究

3.1加快理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們的生活質(zhì)量有了極大提高，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的需求日趨多元化，這對(duì)我國商業(yè)銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新能力和服務(wù)能力提出了更高的要求。在過去，商業(yè)銀行之間產(chǎn)品模仿現(xiàn)象比較嚴(yán)重，產(chǎn)品都大同小異。為了在激烈的競爭中求得生存和發(fā)展，商業(yè)銀行必須加大產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，開發(fā)出更多的理財(cái)產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的服務(wù)質(zhì)量。理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新重點(diǎn)在于新，一味地模仿只會(huì)削弱自己在市場中的競爭力。商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)市場不斷變化的情況，針對(duì)客戶的不同需求，為客戶提供多樣化、個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品。在為客戶提供理財(cái)計(jì)劃的過程中，應(yīng)充分考慮客戶所處的生命周期階段、風(fēng)險(xiǎn)偏好以及收支狀況等。

3.2注重專業(yè)人才的選拔和培養(yǎng)

高素質(zhì)的專業(yè)理財(cái)隊(duì)伍是推動(dòng)我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要力量，為了促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)更好地發(fā)展，必須培養(yǎng)一批高素質(zhì)、全能型的個(gè)人理財(cái)人才。我國商業(yè)銀行中的理財(cái)人員大多數(shù)是從銀行網(wǎng)點(diǎn)的柜員提的，雖然對(duì)銀行業(yè)務(wù)較為熟悉，但缺乏金融理財(cái)知識(shí)，與專業(yè)的理財(cái)人員相比仍然存在著較大的差距，不利于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有客戶經(jīng)理的培訓(xùn)，鼓勵(lì)其考取CFP資格證書。培訓(xùn)的內(nèi)容不僅包括專業(yè)化的金融理財(cái)知識(shí)，而且還包含營銷管理學(xué)、公共關(guān)系學(xué)等課程，把客戶經(jīng)理培養(yǎng)成為出色的全能型復(fù)合型人才。此外，應(yīng)建立有效的員工激勵(lì)機(jī)制。銀行可以將理財(cái)人員實(shí)行等級(jí)管理，分為初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)、資深、專家等級(jí)別，通過考核機(jī)制來調(diào)動(dòng)員工的積極性，考核結(jié)果將與工資、獎(jiǎng)金、提拔晉升緊密掛鉤。

3.3加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間的交流

我國商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與證券、保險(xiǎn)、信托等金融機(jī)構(gòu)的合作，設(shè)計(jì)出富有特色的理財(cái)產(chǎn)品，擴(kuò)大產(chǎn)品市場，增強(qiáng)對(duì)客戶的吸引力，實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)?shù)膶I(yè)化經(jīng)營。2011年以來，34家銀行參與銀信合作，其中工行發(fā)行711只銀信合作理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品都得到了投資者的高度認(rèn)可，同時(shí)也大大增加了商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入。

3.4細(xì)分客戶群體，為客戶提供差異化的理財(cái)服務(wù)

市場細(xì)分是商業(yè)銀行根據(jù)客戶需求的不同，把整個(gè)金融市場劃分為不同的消費(fèi)者群體，以便商業(yè)銀行有針對(duì)性地采取營銷策略，更好地滿足投資者的理財(cái)需求。市場細(xì)分有利于銀行全面了解個(gè)人理財(cái)市場，有效整合客戶資源，從而提高市場競爭力魏敏，田蕾.個(gè)人理財(cái)市場細(xì)分及客戶群差異性分析[J].金融論壇，2006（10）.。既可以根據(jù)地方差異實(shí)行市場細(xì)分，也可根據(jù)生命周期進(jìn)行劃分或者根據(jù)消費(fèi)者心理進(jìn)行劃分。我國幅員遼闊，各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，差距較大。按地方差異劃分需要商業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)?shù)氐那闆r，開發(fā)出適合當(dāng)?shù)鼐用竦耐顿Y理財(cái)產(chǎn)品。而應(yīng)用生命周期法時(shí)，銀行應(yīng)為不同生命周期階段的客戶提供相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品?；蛘卟捎酶鶕?jù)客戶心理個(gè)性的不同來確定消費(fèi)者的需求，從而對(duì)不同客戶群體進(jìn)行劃分的方法。消費(fèi)者的個(gè)人價(jià)值觀、生活方式、興趣和愛好等心理因素都會(huì)影響客戶對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品以及服務(wù)的需求。

3.5培養(yǎng)客戶的理財(cái)意識(shí)

在我國很多居民理財(cái)意識(shí)淡薄，缺乏理財(cái)教育。而在有些發(fā)達(dá)國家，從小就給孩子灌輸理財(cái)觀念，使得孩子養(yǎng)成了良好的理財(cái)習(xí)慣。我國商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與客戶的溝通，引導(dǎo)他們樹立正確的理財(cái)觀念。商業(yè)銀行應(yīng)加大理財(cái)產(chǎn)品的宣傳力度，多開展各種理財(cái)活動(dòng)，或者通過媒體加強(qiáng)宣傳和引導(dǎo)，提高居民的理財(cái)意識(shí)。理財(cái)人員應(yīng)做到一切以客戶的利益為出發(fā)點(diǎn)，幫助客戶分析自己的財(cái)務(wù)狀況以及所能承受的風(fēng)險(xiǎn)能力，根據(jù)客戶的實(shí)際情況，給出適當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)建議。

參考文獻(xiàn)：

[1]張穎.個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)[M].北京：對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2005.

[2]李松柏，蔣太才，朱春蘭.國內(nèi)外銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分析探討[J].商場現(xiàn)代化，2007（5）.

[3]鄭長德.金融學(xué)：現(xiàn)代觀點(diǎn)[M].北京：中國經(jīng)濟(jì)出版社，2011（6）.

[4]劉盈盈.淺談商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向[J].商場現(xiàn)代化，2009.

第7篇：理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳方案范文

上半年，我們積極履行承諾，完成各項(xiàng)目標(biāo)工作。部門的同志積極參加總分行組織的各期零售業(yè)務(wù)培訓(xùn)，堅(jiān)持每周例會(huì)制度，不斷豐富自己的專業(yè)知識(shí)，對(duì)我行發(fā)行的每期理財(cái)產(chǎn)品說明仔細(xì)研究，認(rèn)真對(duì)每位購買理財(cái)?shù)目蛻暨M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，真正做到把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶。使客戶真正了解產(chǎn)品的投資方向，有目的的選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。部門的所有同事都熱情、耐心、細(xì)致的解答，專業(yè)的服務(wù)品質(zhì)，得到了眾多客戶的好評(píng)和肯定。

二、提升管理服務(wù)水平，樹立全新銀行形象

財(cái)務(wù)管理不斷強(qiáng)化。按照省分行要求，相關(guān)資產(chǎn)購置實(shí)行集中采購制度，以降低成本費(fèi)用，促進(jìn)分行效益的穩(wěn)步增長。對(duì)新增辦公設(shè)備及營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)使用的電子設(shè)備等，及時(shí)上報(bào)省分行統(tǒng)一購置，滿足生產(chǎn)所需。按照制定的資產(chǎn)管理辦法，加強(qiáng)各部門、各分支行日常固定資產(chǎn)的實(shí)物管理工作。結(jié)算管理逐步完善。按照省分行應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)、長短款和現(xiàn)金調(diào)撥管理等辦法，進(jìn)一步規(guī)范了會(huì)計(jì)行為。有序開展現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查和年度報(bào)表專項(xiàng)會(huì)審檢查，強(qiáng)化業(yè)務(wù)資金管理，提高營運(yùn)收益。

在有效防范授信風(fēng)險(xiǎn)的前提下，大力開展個(gè)人貨款業(yè)務(wù)，上半年共辦理貸款，由于每筆貸款業(yè)務(wù)都能嚴(yán)格按照貸前調(diào)查，貸時(shí)審查，貸后管理的要求去做，保證了貸款質(zhì)量，未出現(xiàn)一筆違規(guī)、逾期、欠息現(xiàn)象，達(dá)到了收息率100%，不良率0的目標(biāo)。在上半年總、分行組織的個(gè)貸業(yè)務(wù)檢查中和理財(cái)業(yè)務(wù)檢查中均獲得了領(lǐng)導(dǎo)的好評(píng)和肯定。

三、強(qiáng)化營銷體系建設(shè)，創(chuàng)新銀行經(jīng)營發(fā)展之路

進(jìn)一步完善營銷體系，完善了“四縱四橫”的營銷體系，切實(shí)樹立“大營銷”理念。通過強(qiáng)化培訓(xùn)和實(shí)戰(zhàn)演習(xí)，初步搭建了“三支隊(duì)伍”。同時(shí)，不斷優(yōu)化工作流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，確保營銷體系建設(shè)規(guī)范運(yùn)作，“不走彎路”?？蛻艚?jīng)理隊(duì)伍在我行營銷項(xiàng)目開發(fā)和業(yè)務(wù)拓展中發(fā)揮了越來越重要的作用。在營銷體系建設(shè)中，我行制定了較為實(shí)際的營銷考核方案，充分調(diào)動(dòng)了營銷人員的工作積極性，最大限度地激發(fā)員工的工作的主觀能動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)人才和效益雙贏。

繼續(xù)開展“理財(cái)服務(wù)進(jìn)社區(qū)”的活動(dòng)，根據(jù)總分行“理財(cái)進(jìn)社區(qū)”的統(tǒng)一部署，在支行行長的大力支持下，我部門制定了緊緊圍繞周邊、社區(qū)居委會(huì)、高檔社區(qū)、新建利群購物廣場進(jìn)行營銷宣傳的方案，在全行員工的積極配合下，首先零售部的全體同事們針對(duì)我行熱銷的理財(cái)產(chǎn)品，利用居委會(huì)召開樓道長會(huì)議時(shí)向百余名位社區(qū)居委會(huì)主任和千余名多位樓道長進(jìn)行宣傳，讓他們變成我行業(yè)務(wù)的義務(wù)宣傳員，堅(jiān)持沒人每周開辦一至二次社區(qū)理財(cái)課堂，每天上街散發(fā)和張貼宣傳海報(bào)，在全行員工的積極配合下，上半年共參加社區(qū)居委會(huì)會(huì)議次，舉辦次理財(cái)課堂，與居委會(huì)建立了良好、持續(xù)的合作關(guān)系，受到了廣大市民的好評(píng)。這些營銷活動(dòng)引起了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，拉進(jìn)了社區(qū)居民和我行的距離，有效地增加了我行基礎(chǔ)客戶和目標(biāo)客戶資源，為我行上半年順利進(jìn)行理財(cái)銷售奠定了基礎(chǔ)。

四、提高營銷策略，狠抓理財(cái)客戶的留存

因各行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行市場競爭激烈，這就給我們的留存工作帶來了很大的難度，零售部的人員積極主動(dòng)的開展了到期理財(cái)客戶的留存工作，并在實(shí)踐中總結(jié)出了一套行之有效的好方法。首先，把到期理財(cái)客戶按風(fēng)險(xiǎn)偏好及年齡層次進(jìn)行分類，針對(duì)不同的客戶群體采取了電話，見面，上門等不同的方式進(jìn)行營銷，收到了良好的效果。同時(shí)，依托分行年初開展的“活動(dòng)”及我支行自行開展的“積分有禮”活動(dòng)，大力營銷定期儲(chǔ)蓄，穩(wěn)住了客戶。狠抓到期理財(cái)客戶的留存工作，這部分客戶的留存工作對(duì)我行今年管理資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展有著重要的意義。

五、深度挖掘客戶資源，公司業(yè)務(wù)發(fā)展取得明顯成效

緊緊圍繞“抓住機(jī)遇、創(chuàng)新營銷、做大規(guī)模、樹立品牌”的公司業(yè)務(wù)發(fā)展思路，“鞏固地位、擴(kuò)大優(yōu)勢(shì)、拓寬領(lǐng)域、提升能力”，創(chuàng)新營銷方式，主動(dòng)融入市場，充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)和結(jié)算三大優(yōu)勢(shì)，著力構(gòu)建適應(yīng)企業(yè)資金鏈的結(jié)算服務(wù)體系，帶動(dòng)了對(duì)公存款的穩(wěn)步增長。

在加強(qiáng)營銷工作的同時(shí)，我們還特別注重加強(qiáng)—萬以上的大客戶的穩(wěn)定、挖潛維護(hù)工作，在日常工作中，我們一直強(qiáng)調(diào)工作要做到細(xì)處，除了幫客戶處理好技術(shù)上的問題，在服務(wù)質(zhì)量上有所提升。在堅(jiān)持處理問題，堅(jiān)持了“換位思考”。我部每位員工在堅(jiān)持每天查詢其管理的客戶的資金變化情況，對(duì)大出大進(jìn)的資金進(jìn)行認(rèn)真分析，重點(diǎn)關(guān)注，同時(shí)還能在與客戶的電話溝通過程中，站在客戶的角度考慮問題，能細(xì)心解釋問題細(xì)節(jié)的利弊，想客戶所想，急客戶所急，甚至?xí)櫦暗娇蛻舻纳盍?xí)慣等小細(xì)節(jié)，從而給對(duì)方一個(gè)優(yōu)秀合作伙伴的定位，從而贏得客戶從心底的認(rèn)同，提高了客戶的忠誠度和貢獻(xiàn)度。

六、提升服務(wù)，做好三方存管客戶的保證金回流工作

第8篇：理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳方案范文

一、10年具體工作總結(jié)：

Ø

客戶維系、挖掘、管理、個(gè)人產(chǎn)品銷售工作：

1.抓基礎(chǔ)工作，挖掘理財(cái)客戶群；

通過前臺(tái)柜臺(tái)輸送，運(yùn)用銀掌柜CRM系統(tǒng)，重點(diǎn)發(fā)展VIP客戶，新增VIP貴賓客戶；

2.進(jìn)一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運(yùn)用銀掌柜CRM系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息.在了解客戶基本信息對(duì)客戶進(jìn)行分類維系的同時(shí).進(jìn)行各種產(chǎn)品銷售，積極營銷取得了一些成效；

3.加強(qiáng)了宣傳，通過報(bào)社、移動(dòng)短信，展版張貼，LED橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果；

4.結(jié)合市場客戶投資理財(cái)需求，按照上級(jí)行工作部署進(jìn)一步推進(jìn)新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財(cái)、安穩(wěn)回報(bào)系列、中銀進(jìn)取搏弈理財(cái)?shù)?、以及貴金屬的銷售。

Ø

自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況：

在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理經(jīng)過選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財(cái)大AFP資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年7月通過了全國組織的AFP金融理財(cái)師資格認(rèn)證考試，并于10月取得資格證書；

通過AFP系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財(cái)方案時(shí)，根據(jù)不同的客戶，適當(dāng)?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造最大的投資回報(bào)作為自己的工作目標(biāo)。能將所學(xué)知識(shí)轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力。

結(jié)合我行實(shí)際情況參加IT藍(lán)圖培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力

二、存在的不足：

盡管我行理財(cái)業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財(cái)業(yè)務(wù)開展起步較晚，起點(diǎn)較低，使得理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展保險(xiǎn)，代售基金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財(cái)渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財(cái)品種還沒完全推廣開（受營銷人員，業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約）缺少專業(yè)性理財(cái)。

不足處：

1.基礎(chǔ)理財(cái)客戶群（中、高端客戶）較少，對(duì)客戶信息資料了解不全（地址、號(hào)碼、興趣愛好）缺少對(duì)客戶的維護(hù)；

2.營銷力度薄弱，需要團(tuán)隊(duì)協(xié)作加強(qiáng)營銷，沒有充分發(fā)揮個(gè)人能力；

3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺(tái)向理財(cái)室輸送客戶信息；

三、來年工作打算

1.在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上，了解掌握個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場，應(yīng)對(duì)同業(yè)競爭，進(jìn)快迅速發(fā)展我行的理財(cái)業(yè)務(wù)。

2.不斷加強(qiáng)素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn)；

進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平。

第9篇：理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳方案范文

關(guān)鍵——提高認(rèn)識(shí)

幾年前，xxx營業(yè)所即審時(shí)度勢(shì)，圍繞效益興行為目標(biāo)，提出了重點(diǎn)以營銷保險(xiǎn)帶動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略。當(dāng)時(shí)，保險(xiǎn)作為一種長期的投資理財(cái)產(chǎn)品，無論是銀行員工還是普通居民都感覺到比較陌生，鄉(xiāng)下農(nóng)民更是不甚了解。針對(duì)這種情況，該所將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)放在了首位。所領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常與員工直接溝通交流，深入探討營銷保險(xiǎn)以帶動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，該所依托與保險(xiǎn)公司保持的良好合作關(guān)系，經(jīng)常邀請(qǐng)保險(xiǎn)公司專家前來培訓(xùn)交流。并且組織了名為《美滿人生，從個(gè)人理財(cái)開始——打造理財(cái)新觀念》的專題理財(cái)講座，代替說教式的授課方式，重點(diǎn)對(duì)國內(nèi)保險(xiǎn)的發(fā)展道路，以及保險(xiǎn)將來對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和對(duì)每個(gè)人的生活所帶來的深遠(yuǎn)影響，進(jìn)行了生動(dòng)的描述。由于上述培訓(xùn)的適時(shí)開展，全所員工對(duì)保險(xiǎn)的了解得以進(jìn)一步加深，不少員工都主動(dòng)參與認(rèn)購，既吸引了大家對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)呐d趣，也為員工積累了大量的保險(xiǎn)投資經(jīng)驗(yàn)，提高了市場營銷能力，從而形成了培訓(xùn)促營銷、營銷促了解的良性循環(huán)。隨著員工對(duì)保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的不斷積累，營銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都得以順利，并在xxx分行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)處于領(lǐng)先的地位。

手段——激勵(lì)機(jī)制

為調(diào)動(dòng)員工的營銷積極性，科學(xué)激發(fā)團(tuán)隊(duì)營銷活力，從單一分紅產(chǎn)品的營銷逐步過渡到以滿足客戶養(yǎng)老、住院醫(yī)療、短期人身意外傷害、子女教育、投資、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等多元化保險(xiǎn)需求的綜合產(chǎn)品的營銷為主，以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的合理化和收益的多元化。制定了《保險(xiǎn)績效考核辦法》，進(jìn)一步強(qiáng)化激勵(lì)作用，嚴(yán)格按照“誰銷售、誰受益、不截留”的原則，將保險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)全額及時(shí)劃給營銷人員；其次，營業(yè)所拿出一部分上級(jí)行的獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用，根據(jù)員工營銷保險(xiǎn)額直接獎(jiǎng)勵(lì)到營銷人員；同時(shí)，將保險(xiǎn)銷售業(yè)績納入營業(yè)所經(jīng)營管理和員工考核辦法中，提高了員工的重視度；此外，他們還開展業(yè)務(wù)互動(dòng)，根據(jù)保險(xiǎn)銷售情況考慮基金銷售分配，激發(fā)了員工對(duì)保險(xiǎn)的營銷熱情，從而促進(jìn)了各項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品的整合與協(xié)調(diào)發(fā)展。

誠實(shí)——贏得信賴

誠實(shí)，不僅是一種品行，一種責(zé)任，更是一種資源。只有對(duì)客戶以誠相待，細(xì)致周到，才能贏得客戶的信賴，換取客戶的誠心。海淵營業(yè)所員工在營銷保險(xiǎn)上感受最深的就是“誠實(shí)”二字。

在xxx縣xxx鎮(zhèn)周邊客戶群體中，中老年客戶占相當(dāng)比重。針對(duì)老年人大多求穩(wěn)怕亂的投資心理，他們有針對(duì)性地向客戶推薦投資期短、保障性好的險(xiǎn)種，當(dāng)好客戶的理財(cái)顧問，深受客戶的歡迎。有一次，營業(yè)員在柜臺(tái)上認(rèn)識(shí)了一位當(dāng)?shù)赝诵堇蠋?，為其制定了一份詳?xì)的保險(xiǎn)計(jì)劃，客戶看過之后，滿意地按營業(yè)員做的計(jì)劃一次性購買了xxx萬元的“國壽鴻豐”保險(xiǎn)。當(dāng)客戶拿到保險(xiǎn)合同單時(shí)，笑著說：“你們認(rèn)真負(fù)責(zé)地為我制定了一份既經(jīng)濟(jì)又細(xì)致的保險(xiǎn)計(jì)劃，你們做事的精細(xì)打動(dòng)了我，在你們身上我看到了自己當(dāng)年的影子！”后來這位客戶逢人就夸：“農(nóng)行這幾位年輕人，問啥他都懂，我買一份保險(xiǎn)，他替我想得又周全，辦得又細(xì)致，這幾個(gè)顧問，我特放心，特滿意！”后來這名客戶成了營業(yè)所的“鐵桿”客戶，并介紹幾位老人前來辦理了xxx萬元“穩(wěn)贏一生”險(xiǎn)種。