理財(cái)規(guī)劃的概念精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的理財(cái)規(guī)劃的概念主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：理財(cái)規(guī)劃的概念范文

寧淳總是很忙，接受采訪的一個(gè)多小時(shí)前還在首都機(jī)場(chǎng)，后一個(gè)多小時(shí)他又將出現(xiàn)在另一個(gè)會(huì)場(chǎng)。寧淳不說(shuō)自己沒時(shí)間，他會(huì)在午夜認(rèn)真回復(fù)你的郵件，在早晨安排電話約你，下飛機(jī)在辦公室坐定就可侃侃而談。寧淳很低調(diào)，曾從業(yè)傳媒十余年，做過(guò)的采訪不計(jì)其數(shù)，然而掌舵東方華爾6年來(lái)很少接受采訪。寧淳又是真性情的，他的言談富有感染力，總是帶著和煦而又明朗的笑。聽北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司總經(jīng)理寧淳先生暢談心聲，常使人不由得浮想起桃花流水，落英繽紛。

廿載求索　情定理財(cái)培訓(xùn)業(yè)

中國(guó)人的傳統(tǒng)觀念認(rèn)為“君子不言利”，對(duì)與金錢相關(guān)的話題諱莫如深，遑論把理財(cái)當(dāng)作一項(xiàng)體面的職業(yè)了。寧淳笑稱，理財(cái)培訓(xùn)并不是他擇業(yè)的“初戀情人”，因?yàn)楫?dāng)時(shí)它尚且“養(yǎng)在深閨無(wú)人識(shí)”。寧淳修的物理專業(yè)，大學(xué)畢業(yè)后做了十多年傳媒，從記者、電視臺(tái)導(dǎo)演和欄目制片人做到節(jié)目運(yùn)營(yíng)，又從做IT節(jié)目轉(zhuǎn)為財(cái)經(jīng)節(jié)目，寧淳一直走在時(shí)代的前沿。就在2004年前后，他結(jié)識(shí)了理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證的先行人劉彥斌先生，當(dāng)時(shí)這個(gè)市場(chǎng)剛剛起步，人們的認(rèn)識(shí)非常局限，劉彥斌試圖尋求投資支持而多次碰壁。寧淳敏銳地預(yù)見到了在中國(guó)的廣闊前景，兩人一拍即臺(tái)，寧淳從此與專業(yè)理財(cái)結(jié)緣。

為當(dāng)時(shí)的勞動(dòng)與社會(huì)保障部做理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證的技術(shù)支持是東方華爾的工作內(nèi)容。所謂技術(shù)支持，是組織業(yè)內(nèi)專家學(xué)者做國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)計(jì)和國(guó)家職業(yè)資格培訓(xùn)教材的編撰。對(duì)當(dāng)時(shí)的金融業(yè)來(lái)說(shuō)，雖說(shuō)不乏高端專業(yè)人士，但大多知識(shí)領(lǐng)域僅限于自身的專業(yè)，國(guó)家金融又實(shí)施嚴(yán)格的分業(yè)管理，而理財(cái)是混業(yè)的概念，除個(gè)別國(guó)外回來(lái)的金融專業(yè)人士稍有概念之外，沒有現(xiàn)成的專家可以聘請(qǐng)。

以拓荒者的精神自勵(lì)，東方華爾招兵買馬，招聘了大批的相關(guān)專業(yè)博士、碩士和海歸人員，以自有團(tuán)隊(duì)為主，開發(fā)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和教材。這個(gè)工作持續(xù)了將近兩年，在這期間幾乎沒有任何收入，投入?yún)s相當(dāng)大。一直到2005年承辦理財(cái)規(guī)劃師第一期試點(diǎn)，東方華爾才正式涉足理財(cái)培訓(xùn)，走上了良性發(fā)展道路。

披荊斬棘　一路前行一路歌

自從一見桃花后，直至如今更不疑。寧淳飽含深情地說(shuō)，“理財(cái)培訓(xùn)是我終身為之奮斗的事業(yè)。”他帶領(lǐng)東方華爾一路奮勇前行。盡管中國(guó)的理財(cái)培訓(xùn)剛剛起步，寧淳仍欣喜地看到了近年來(lái)的巨大變化，同時(shí)也在許多方面發(fā)現(xiàn)了諸多不足。在前進(jìn)的道路上，東方華爾時(shí)刻不忘鼓與呼。

理財(cái)意識(shí)

寧淳說(shuō)，相比國(guó)外上百年的財(cái)富管理歷史，中國(guó)的改革開放才只有30多年，我們的父輩唯一的收入是工資，談不上家庭資產(chǎn)合理配置。2006年股市暴漲和2008年全球金融危機(jī)給許多人上了生動(dòng)的一課。中國(guó)的理財(cái)意識(shí)主要是近幾年來(lái)被市場(chǎng)教育出來(lái)的，但距離普遍和主動(dòng)地接受理財(cái)培訓(xùn)還有很長(zhǎng)的路程要走。

人員素質(zhì)

理財(cái)是綜合知識(shí)體系，各方面能力都必須有所再提升，如要做客戶家庭財(cái)產(chǎn)分析，要根據(jù)個(gè)性化需求做理財(cái)規(guī)劃報(bào)告和資產(chǎn)配置，同時(shí)對(duì)人的溝通技巧、服務(wù)意識(shí)要求甚高。讓專才轉(zhuǎn)為綜合人才需要一個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程，不能操之過(guò)急。

基礎(chǔ)研究

國(guó)內(nèi)理財(cái)研究和理財(cái)教育研究與市場(chǎng)的需求還有一定的距離，很少有機(jī)構(gòu)站在理財(cái)?shù)姆懂犜O(shè)立研究部門和開展研究工作，更多進(jìn)行的是專項(xiàng)研究。而理財(cái)及其教育研究是理財(cái)培訓(xùn)的基礎(chǔ)。東方華爾為支持理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格一直保持常態(tài)的研發(fā)團(tuán)隊(duì)，同時(shí)也承擔(dān)了較高的運(yùn)營(yíng)成本。

大眾培訓(xùn)

理財(cái)培訓(xùn)市場(chǎng)可細(xì)分為兩個(gè)領(lǐng)域，一是專業(yè)培訓(xùn)，二是大眾理財(cái)培訓(xùn)，也可定義為大眾理財(cái)教育。前者是后者的基礎(chǔ)，兩者相互促進(jìn)。東方華爾在專業(yè)理財(cái)培訓(xùn)領(lǐng)域居于領(lǐng)先地位，在啟動(dòng)大眾理財(cái)教育市場(chǎng)方面也做了大量工作，但遺憾的是國(guó)內(nèi)沒有專業(yè)從事大眾理財(cái)普及教育的機(jī)構(gòu)。

辛勤灌溉　育得桃李滿院香

自2005年有了第一批學(xué)員以來(lái)，東方華爾已經(jīng)培訓(xùn)了近萬(wàn)名理財(cái)規(guī)劃師。令寧淳頗為自豪的是，很多學(xué)員畢業(yè)后還經(jīng)?；毓緛?lái)坐，或者經(jīng)常打電話問(wèn)候，有不少還成為了很好的朋友。談起東方華爾的理財(cái)培訓(xùn)工作，寧淳如數(shù)家珍，娓娓道來(lái)，他分別從課程設(shè)計(jì)、研發(fā)方向和師資力量等方面做了介紹。

課程設(shè)計(jì)

取得職業(yè)資格證書，是學(xué)員上課的基本目的。更重要的目的，則是通過(guò)學(xué)習(xí)，達(dá)到一個(gè)理財(cái)規(guī)劃師所必須擁有的知識(shí)體系和職業(yè)技能。東方華爾在課程設(shè)計(jì)方面做了細(xì)致入微的安排。比如，鼓勵(lì)學(xué)員提前報(bào)名，安排一段時(shí)間的前置課程，讓學(xué)員提前進(jìn)入狀態(tài)；課程講授穿插安排案例教學(xué)，將知識(shí)點(diǎn)融入實(shí)操案例中去；學(xué)習(xí)的每個(gè)階段，都會(huì)安排大量習(xí)題或者模擬考試，檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果；考試后，還會(huì)通過(guò)持續(xù)教育，指導(dǎo)學(xué)員將所學(xué)知識(shí)應(yīng)用于實(shí)踐。

研發(fā)方向

東方華爾的研發(fā)主要基于3個(gè)層面。一是研究市場(chǎng)走向和政策動(dòng)態(tài)，從而確定教學(xué)的指導(dǎo)思想。二是研究行業(yè)，站在金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的角度并配備了銀行、證券、保險(xiǎn)等各個(gè)專業(yè)的研究人員，同時(shí)聘請(qǐng)了在一線工作的資深金融從業(yè)人員和金融機(jī)構(gòu)的管理人員乃至監(jiān)管機(jī)構(gòu)的專家組成顧問(wèn)群。三是從教育研究機(jī)構(gòu)聘請(qǐng)了專門研究教育及教學(xué)方法的專家，研究適合成人學(xué)員掌握的教學(xué)方法。

師資力量

第2篇：理財(cái)規(guī)劃的概念范文

【摘　要】隨著中國(guó)居民收入的增長(zhǎng)，理財(cái)以不可阻擋的勢(shì)頭迅速走進(jìn)中國(guó)百姓的家庭生活，怎樣進(jìn)行投資理財(cái)，怎樣把手里的錢做一個(gè)很好的安排，讓生活理財(cái)和投資理財(cái)實(shí)現(xiàn)雙贏，已成為人們的熱點(diǎn)問(wèn)題。然而，在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中如何獲得成功？關(guān)鍵有三個(gè)方面的因素值得我們考慮，第一是誠(chéng)信，第二是技巧，第三是守法，三者相輔相成，缺一不可。誠(chéng)信是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中最基本的職業(yè)道德準(zhǔn)則；是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)的基本保證；守法是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中最基本的行為準(zhǔn)則，是作為每一個(gè)公民的基本品格。本文介紹了誠(chéng)信的以及誠(chéng)信原則的產(chǎn)生，在此基礎(chǔ)上，提出了個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中理財(cái)方應(yīng)遵循的誠(chéng)信原則。

【關(guān)鍵詞】誠(chéng)實(shí)守信　理財(cái)規(guī)劃

個(gè)人

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是通過(guò)對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的相互協(xié)調(diào)的計(jì)劃。這個(gè)計(jì)劃有三個(gè)核心內(nèi)容：第一，財(cái)務(wù)資源；第二，生活目標(biāo)；第三，統(tǒng)一協(xié)調(diào)計(jì)劃。包括保險(xiǎn)，投資，教育，所得稅，退休，房產(chǎn)等。誠(chéng)信即誠(chéng)實(shí)講信用，其基本含義是守諾，見踐約，無(wú)欺。在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中必須遵守誠(chéng)信原則，誠(chéng)信是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的職業(yè)要求，也是最基本的行業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)，正所謂“君子愛財(cái)，取之有道”這里所講的一個(gè)深刻內(nèi)涵就是誠(chéng)信。

一、誠(chéng)信原則的概念

誠(chéng)信是誠(chéng)實(shí)和信用,是最古老最原始的道德要求，是從信息提供者角度表明事件是“可信任的”，信息供給者的誠(chéng)信保證信息需要者的信任，而信息需要者的信任需求則促進(jìn)信息供給者的誠(chéng)信建設(shè)。

二、誠(chéng)信原則的產(chǎn)生

“誠(chéng)信”原本是一項(xiàng)道德要求，其無(wú)論是在中國(guó)古代的“三綱五常”還是在羅馬法時(shí)期的“誠(chéng)信契約”中均有體現(xiàn)。而它上升為法律原則則具有一個(gè)歷史的過(guò)程，它是隨著經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)生而產(chǎn)生的。按照的觀點(diǎn)：競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)生和存在首先必須依賴兩個(gè)最基本的條件，一個(gè)是社會(huì)分工，另一個(gè)是多元利益主體的存在。在人類長(zhǎng)期的發(fā)展過(guò)程中，隨著生產(chǎn)力的發(fā)展，出現(xiàn)了三次社會(huì)化的大分工，進(jìn)而產(chǎn)生了交換和市場(chǎng)，同時(shí)，多元利益主體的存在決定了具有不同利益的交換各方為追求利益最大化而產(chǎn)生了巨大的競(jìng)爭(zhēng)原動(dòng)力。馬克思指出：“社會(huì)分工使獨(dú)立的商品生產(chǎn)者互相對(duì)立，他們不承認(rèn)別的權(quán)威，只承認(rèn)競(jìng)爭(zhēng)的權(quán)威，只承認(rèn)他們互相利益的壓力加在他們身上的強(qiáng)制?！彪m然競(jìng)爭(zhēng)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“強(qiáng)心劑”能促進(jìn)市場(chǎng)主體不斷拼搏實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，實(shí)現(xiàn)社會(huì)生產(chǎn)力的合理流動(dòng)，并能夠促進(jìn)買方市場(chǎng)的形成，以最大限度地保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。但是，競(jìng)爭(zhēng)是殘酷的，特別是在自由競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系中，利益將成為聯(lián)結(jié)各個(gè)經(jīng)濟(jì)主體之間的唯一紐帶，企業(yè)等市場(chǎng)主體為了追逐更多的利益不斷進(jìn)行著激烈地競(jìng)爭(zhēng)，為了占得優(yōu)勢(shì)，各主體有的競(jìng)相改進(jìn)生產(chǎn)技術(shù)，提高勞動(dòng)生產(chǎn)率；有的憑借資金、技術(shù)等優(yōu)勢(shì)排擠、兼并中小企業(yè)力圖實(shí)現(xiàn)企業(yè)的規(guī)模效應(yīng)以提高競(jìng)爭(zhēng)力；但有的在不能通過(guò)正當(dāng)途徑獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的情況下，短斤少兩、制假售假、欺詐隱瞞，這些不正當(dāng)?shù)男袨槭前殡S著商品經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過(guò)程而出現(xiàn)的。早在羅馬繁榮時(shí)代，立法者就發(fā)現(xiàn)無(wú)論多么嚴(yán)密的合同，只要當(dāng)事人心存惡意，總能找到規(guī)避之法，由此，“誠(chéng)信契約”應(yīng)運(yùn)而生，同時(shí)也奠定了誠(chéng)實(shí)信用的在法律中的原則地位。此后，在許多國(guó)家，它成為了民商法中的核心原則，被稱之為“帝王條款”。

三、信譽(yù)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序中的作用

在經(jīng)濟(jì)學(xué)上，信任被認(rèn)為是經(jīng)濟(jì)交換的劑，是控制契約的最有效的機(jī)制是含蓄的契約，是不容易買到的獨(dú)特商品。信譽(yù)即是信任的一個(gè)重要表現(xiàn)形式。信譽(yù)為現(xiàn)代社會(huì)提供了很好的信息基礎(chǔ)，投資者的判斷建立在以往交易或者中介人的判斷基礎(chǔ)之上，只有在對(duì)人足夠信任的情況下，投資者才有繼續(xù)交易的可能，反之，交易不能正常進(jìn)行。試想在一個(gè)造假成風(fēng)投機(jī)盛行的市場(chǎng)中，廣大投資者特別試中小投資者的利益是難以得到保障的，一旦投資者的信心受挫，必然導(dǎo)致交易市場(chǎng)的萎縮，失去良好的市場(chǎng)秩序。就如目前的中國(guó)證券市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，證券市場(chǎng)處于成長(zhǎng)期，出現(xiàn)的許多問(wèn)題均對(duì)投資者的信心造成了傷害，客戶流失量相當(dāng)?shù)拇螅羧纹浒l(fā)展定然造成市場(chǎng)秩序的混亂，同樣在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的美國(guó)，也十分重視對(duì)資本市場(chǎng)中投資者信心的保護(hù)，如在安然事件后美國(guó)出臺(tái)法律，其目的就是在于通過(guò)提高公司披露的準(zhǔn)確性和相關(guān)性來(lái)保護(hù)投資者。通過(guò)擴(kuò)大公司受托責(zé)任和加強(qiáng)公司治理以重獲投資者信任?？梢姳Ｗo(hù)投資者信心提高投資者信任度對(duì)穩(wěn)定和發(fā)展資本市場(chǎng)是十分重要的。同樣也反應(yīng)出作為新興的理財(cái)規(guī)劃市場(chǎng)，誠(chéng)信是非常重要的也是必不可少的。

四、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)遵循的誠(chéng)信原則

（一）樹立誠(chéng)信觀念，把誠(chéng)信作為第一指導(dǎo)原則。

一種觀點(diǎn)認(rèn)為，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，個(gè)人理財(cái)只講賺錢不問(wèn)手段，賺錢是好漢，沒錢玩不轉(zhuǎn)講不講誠(chéng)信無(wú)關(guān)緊要。相信今年的“3。15”晚會(huì)上最轟動(dòng)的新聞就是歐典地板了。歐典地板一直以尊貴著稱，每一塊地板上都打上鮮明的3。15烙??；它榮膺國(guó)家免檢產(chǎn)品稱號(hào)，是“進(jìn)口地板”中唯一全部合格的產(chǎn)品，號(hào)稱是德國(guó)百年品牌，曾獲得“藍(lán)天使”環(huán)保認(rèn)證，

結(jié)果廠家竟然是三無(wú)廠家，德國(guó)根本沒有該品牌，商標(biāo)也從來(lái)未注冊(cè)過(guò)。這樣驚人的消息讓所有的中國(guó)人都為之震驚，名牌產(chǎn)品到底還能不能相信這一問(wèn)題在所有中國(guó)人心里反復(fù)思考著。名牌產(chǎn)品失去了信譽(yù)就面臨著失去了市場(chǎng)，廠家也只能倒閉。然而好的有信譽(yù)的公司卻可以不斷擴(kuò)大自己的公司，就如海爾集團(tuán)一樣，中國(guó)家電業(yè)第一個(gè)進(jìn)入世界五百?gòu)?qiáng)的企業(yè)，當(dāng)年破爛不堪的小廠，它以它的誠(chéng)信以他優(yōu)異的品質(zhì)優(yōu)良的售后服務(wù)贏得了中國(guó)家電業(yè)市場(chǎng)一半的市場(chǎng)份額，隨后它以它的實(shí)力走進(jìn)了歐美市場(chǎng)，日韓市場(chǎng)。在美國(guó)設(shè)立了美國(guó)工廠，成功的占據(jù)美國(guó)小家電業(yè)的半壁江山。它的成功就在于它的實(shí)力加上它的誠(chéng)信。讓它的品牌越來(lái)越強(qiáng)大，長(zhǎng)盛不衰。由此可見，堅(jiān)持誠(chéng)信為本的經(jīng)營(yíng)和投資理念投資就會(huì)出效益，不堅(jiān)持誠(chéng)信原則就會(huì)被市場(chǎng)所淘汰。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃本身就是以人為本，對(duì)個(gè)人進(jìn)行投資規(guī)劃，如果失去誠(chéng)信則沒有辦法讓個(gè)人在信任自己的理財(cái)規(guī)劃，所以作為理財(cái)從業(yè)者必須在思想上建立誠(chéng)信觀念，只有自己有信用自己才能在這個(gè)領(lǐng)域中有主動(dòng)權(quán)否則自己將會(huì)在這個(gè)領(lǐng)域中相當(dāng)被動(dòng)，也不會(huì)有更好的發(fā)展前景。這就要求從業(yè)者需要建立一種契約的責(zé)任倫理，這種責(zé)任倫理對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師來(lái)說(shuō)就是職業(yè)道德，與法律和制度的外在約束不同，契約責(zé)任倫理是當(dāng)事任依照對(duì)有關(guān)契約責(zé)任的共識(shí)來(lái)建立自己的內(nèi)在約束，從而能有力地控制和消除交易中的機(jī)會(huì)主義。必須培養(yǎng)出良好的職業(yè)道德才有可能在理財(cái)規(guī)劃中作出自己的品牌才能保證在資本市場(chǎng)中產(chǎn)生一個(gè)良性循環(huán)。（二）、從體制上完善理財(cái)規(guī)劃師系統(tǒng)，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管

個(gè)人理財(cái)屬于金融服務(wù)范疇，直接為客戶進(jìn)行金融理財(cái)服務(wù)，這就要求作為行業(yè)的監(jiān)管部門要加強(qiáng)對(duì)這一新興職業(yè)的監(jiān)管，建立嚴(yán)格的資格考試準(zhǔn)入制度，要求從業(yè)人員必須持證上崗。對(duì)于不誠(chéng)信的違規(guī)甚至違法行為要嚴(yán)厲查處，從而樹立良好的行業(yè)形象。建立客戶檔案機(jī)制，嚴(yán)格為每個(gè)客戶保密，并針對(duì)每一個(gè)客戶的情況和要求制定有建設(shè)性的、實(shí)施性強(qiáng)的理財(cái)規(guī)劃細(xì)則。

（三）、建立與客戶交流的制度

溝通師個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的最基本的技巧，在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中作為理財(cái)規(guī)劃師要為客戶溝通，自己應(yīng)該具有良好的溝通能力。事前必須與客戶進(jìn)行充分溝通，了解客戶的相關(guān)信息和投資意圖；事中要與客戶保持密切聯(lián)系，溝通工作進(jìn)展及時(shí)反饋相關(guān)信息，協(xié)調(diào)處理實(shí)務(wù)操作中遇到的問(wèn)題。有效的溝通要把握好三條原則：一是溝通之前要充分準(zhǔn)備；二是掌控溝通時(shí)間和溝通要領(lǐng)；三是要注意傾聽。誠(chéng)實(shí)待人使客戶能夠充分相信理財(cái)師。

（四）、管理技巧

在從事個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，管理包括時(shí)間管理、客戶關(guān)系管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源管理等，一個(gè)好的理財(cái)不僅僅是只有計(jì)劃，它必須要有一個(gè)好的管理體制。所謂管理出效益，縱然有一個(gè)非常好的理財(cái)規(guī)劃方案，但是管理不善，也同樣會(huì)面臨著失敗。

第3篇：理財(cái)規(guī)劃的概念范文

“作為理財(cái)規(guī)劃師，結(jié)婚之前他是不可能去拍婚紗照的，可能會(huì)請(qǐng)一個(gè)有些名氣的畫家給自己畫上一幅畫，這樣花費(fèi)不多，而如果日后這位畫家出名了，還會(huì)變成一筆不錯(cuò)的投資?！睘榱四軌蜃寣W(xué)生更好地理解理財(cái)規(guī)劃師，他打了這樣一個(gè)比方。

他的課上得很好。據(jù)他的學(xué)生反映，每次聽他的課，即便是在午飯后令人昏昏欲睡的下午，只要他一開口，大家都會(huì)變得精神抖擻起來(lái)。

他就是上海理財(cái)專修學(xué)院的首席講師張立臣。他此前是銀行職員，與現(xiàn)在所從事的職業(yè)有著太多的不同之處，那么他又是如何成功完成角色輪換的呢?

揮之不去的夢(mèng)想

早在8年前，張立臣心中就有一個(gè)夢(mèng)想，他想在國(guó)內(nèi)的個(gè)人理財(cái)事業(yè)方面做出一點(diǎn)成績(jī)來(lái)。

張立臣是東北人，來(lái)自黑龍江綏化市郊區(qū)的他，言談舉止中除了東北人的豪爽之外，還透露著一個(gè)個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)師所具有的專業(yè)知識(shí)素養(yǎng)。

張立臣在很小的時(shí)候，就立志要借助知識(shí)來(lái)改變自己的命運(yùn)。他勤奮好學(xué)加上天資聰慧，因此從小學(xué)到高中，成績(jī)一直很好，非常順利地考入哈爾濱商業(yè)學(xué)院，畢業(yè)之后進(jìn)入綏化市一家國(guó)有商業(yè)銀行。

在銀行，張立臣的職場(chǎng)之路發(fā)展得非常順利，從最基層的職員做起，兩年后升至部門主任，并在28歲時(shí)做到支行行長(zhǎng)助理。但一帆風(fēng)順的職業(yè)發(fā)展歷程，并未讓他感到滿足，相反，他想到的是繼續(xù)充電學(xué)習(xí)，不斷充實(shí)自我。

在2000年，張立臣開始思考個(gè)人理財(cái)和公司理財(cái)?shù)陌l(fā)展之路。雖然當(dāng)時(shí)個(gè)人理財(cái)在國(guó)內(nèi)看似還非常時(shí)髦，但當(dāng)時(shí)大多數(shù)老百姓還只知道把錢存在銀行里，或者炒股、投資實(shí)業(yè)，而不像現(xiàn)在這樣有如此眾多的渠道讓自己的財(cái)富實(shí)現(xiàn)保值、增值。張立臣敏銳地發(fā)現(xiàn)，個(gè)人理財(cái)時(shí)代即將到來(lái)，此時(shí)的他雖然尚不能判斷這股浪潮的能級(jí)到底有多大，但還是對(duì)這個(gè)新興事物產(chǎn)生了強(qiáng)烈的向往之情。

盡早做知識(shí)儲(chǔ)備

機(jī)會(huì)永遠(yuǎn)只青睞有心人。張立臣就是一個(gè)有心人，他沒有讓機(jī)會(huì)溜走，他利用寶貴的出國(guó)留學(xué)機(jī)會(huì)，不斷豐富了自己的金融理論知識(shí)，而且也在個(gè)人理財(cái)知識(shí)方面做了相應(yīng)的儲(chǔ)備。

一次偶然的機(jī)會(huì)，他得到了去香港學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，在那里攻讀金融方面的MBA。MBA畢業(yè)之后他又去了法國(guó)，在法國(guó)攻讀財(cái)務(wù)管理方面的博士學(xué)位期間，張立臣接觸到了海外個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的狀況，這為他打開了一扇門。在這段時(shí)間里，他還“順便”考到了一些證書，如國(guó)際金融理財(cái)師(CFP)和國(guó)際金融財(cái)務(wù)策劃師(IRFP)?！拔蚁雵?guó)內(nèi)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)終歸有一天會(huì)像海外這般發(fā)達(dá)，因此多學(xué)點(diǎn)與之相關(guān)的東西，回國(guó)后會(huì)用得上。”他如是說(shuō)。

曾經(jīng)短暫的迷茫

學(xué)成回國(guó)之后，張立臣開始思考未來(lái)的職業(yè)之路該怎么走。自己今后要做什么呢?擺在他面前的有兩個(gè)選擇。第一個(gè)選擇是進(jìn)入大學(xué)做老師，但目前大專院校少有涉及到個(gè)人理財(cái)方面的專業(yè)，這讓他感到難以發(fā)揮自己的能力。第二個(gè)選擇是留在原單位，但他覺得這個(gè)天地太小，已經(jīng)無(wú)法再滿足他內(nèi)心的渴望了。

正當(dāng)他思考這些問(wèn)題時(shí)，原單位要搞一次企業(yè)內(nèi)部培訓(xùn)，因?yàn)閺埩⒊际恰昂w”博士，便請(qǐng)他去當(dāng)了一回講師。站在講臺(tái)上的他發(fā)現(xiàn)自己表現(xiàn)得非常從容自如。有同事告訴他“你天生是一塊當(dāng)培訓(xùn)師的料”。說(shuō)者無(wú)意，聽者有心，張立臣找到了自己的路。他說(shuō)：“我比較擅長(zhǎng)把一些理論化的東西，用比較通俗的方式闡述清楚，而且我也喜歡擔(dān)當(dāng)一個(gè)傳道、授業(yè)、解惑的角色。這也許是我的優(yōu)勢(shì)?！?/p>

他發(fā)現(xiàn)國(guó)內(nèi)的理財(cái)行業(yè)正在蓬勃發(fā)展，市場(chǎng)對(duì)具有專業(yè)背景的人才需求量很大。而現(xiàn)狀是很多金融機(jī)構(gòu)從事個(gè)人理財(cái)方面的人員由于缺乏系統(tǒng)正規(guī)的培訓(xùn)，人員素質(zhì)良莠不齊，因此對(duì)理財(cái)師的培訓(xùn)肯定有很大的發(fā)展空間。如果能夠參與到培訓(xùn)國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師方面的工作，這既符合自己的專業(yè)特長(zhǎng)，也能夠滿足內(nèi)心的渴望，可謂是一舉兩得。

于是他把自己的職業(yè)發(fā)展目標(biāo)定位于個(gè)人理財(cái)方面的培訓(xùn)師。在明確自己的發(fā)展目標(biāo)之后，他便毫不猶豫地放棄了原來(lái)的工作，只身來(lái)到上海，開始追逐他心中的夢(mèng)想。他說(shuō)：“我覺得上海作為全國(guó)金融環(huán)境最為成熟的城市，只有在這個(gè)大舞臺(tái)上，才能實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想?！?/p>

快樂的理財(cái)培訓(xùn)師

張立臣的課的確很有吸引力。一位參加今年5月份全國(guó)理財(cái)規(guī)劃師證書考試的學(xué)員李小姐告訴記者：“聽張老師講課真的有種如沐春風(fēng)的感覺，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方面的知識(shí)本來(lái)就枯燥乏味，如果只是簡(jiǎn)單地照本宣科，便會(huì)變成‘催眠曲’。但這些知識(shí)經(jīng)張老師講出來(lái)，便會(huì)變得很生動(dòng)，而且很有趣?！?/p>

張立臣很注重授課藝術(shù)，盡量把那些生澀的金融概念以生動(dòng)的詞匯表述出來(lái)。如對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的解釋，便是本文開頭的那段話。他在課堂上喜歡講故事，把授課的內(nèi)容以故事的形式表達(dá)出來(lái)，在不知不覺間，學(xué)生便理解了他所講述的內(nèi)容。

張立臣現(xiàn)在已被上海理財(cái)專修學(xué)院聘為首席講師，這是對(duì)他能力的肯定。 如果當(dāng)初沒有選擇離開，張立臣或許能夠在仕途上走得更遠(yuǎn)一些，可能從支行行長(zhǎng)助理的位置上不斷晉升。但他對(duì)自己的選擇并不后悔，因?yàn)樗粗械氖且黄鼮閺V闊的空間。

“很快樂，很喜歡!”在談到他的現(xiàn)狀時(shí)，張立臣用這樣一句話來(lái)作總結(jié)。

第4篇：理財(cái)規(guī)劃的概念范文

進(jìn)入加息周期以后，面對(duì)紛繁復(fù)雜的個(gè)人理財(cái)通路和琳瑯滿目的各類理財(cái)產(chǎn)品，人們不得不認(rèn)真面對(duì)和思考：除了傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄性投資，還有什么樣的理財(cái)通路可以選擇？究竟怎樣的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)計(jì)劃最適合我？

對(duì)此，有理財(cái)專家提醒，科學(xué)理財(cái)首先需要結(jié)合自身狀況合理地制訂理財(cái)目標(biāo)，而后根據(jù)理財(cái)目標(biāo)選擇合適的理財(cái)方式，而不是盲目地追逐“利潤(rùn)”和“收益”。

根據(jù)人民銀行2004年第四季度的調(diào)查顯示，子女教育和養(yǎng)老金儲(chǔ)備是普通家庭最為核心的理財(cái)目標(biāo)。專家分析，這種理財(cái)目標(biāo)決定了家庭應(yīng)選擇一種中長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃，而“穩(wěn)健”將是前提，并適當(dāng)考慮浮動(dòng)收益預(yù)期。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理觀念不可或缺，任何一種理財(cái)規(guī)劃，都必須同時(shí)對(duì)理財(cái)者人身風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的估量和保障。

基于此，有專家表示，在所有的理財(cái)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)公司開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品具有這種立體優(yōu)勢(shì)，即借助于保險(xiǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理和投資穩(wěn)健特點(diǎn)，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品才能夠做到安全、收益和風(fēng)險(xiǎn)保障集于一身。

一向以倡導(dǎo)新生態(tài)理財(cái)觀念和風(fēng)險(xiǎn)管理觀念引領(lǐng)行業(yè)的太平人壽保險(xiǎn)有限公司，敏銳地把握了這一市場(chǎng)需求，將穩(wěn)健與浮動(dòng)收益，還有風(fēng)險(xiǎn)保障多種因素有機(jī)結(jié)合，精心研發(fā)推出了一款創(chuàng)新概念的“太平盈利多理財(cái)保障計(jì)劃”。

該計(jì)劃采用穩(wěn)健型投資策略，承諾提供最低年利率2.25％（10年后可調(diào)），且免征利息稅，在確保資金安全的前提下，更特設(shè)獨(dú)立賬戶進(jìn)行投資運(yùn)作，根據(jù)投資表現(xiàn)提供浮動(dòng)收益。

獨(dú)立投資賬戶采取公開透明的信息披露方法，每月月初，太平人壽會(huì)根據(jù)實(shí)際投資收益，即時(shí)公布上月的結(jié)算利率，并即時(shí)派發(fā)相應(yīng)的保單利息。每年客戶還會(huì)收到一份年度報(bào)告，清晰掌握理財(cái)賬戶的變化，明明白白理財(cái)。

從目前公布的數(shù)字來(lái)看，盈利多的收益率一路高歌，6月份3.2%，7月份即達(dá)到3.32%，8月份3.32%，在目前市場(chǎng)同類產(chǎn)品中創(chuàng)下新高。

在資金匯集規(guī)模效應(yīng)的基礎(chǔ)上，太平人壽穩(wěn)健、高效的專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)可以為客戶制訂更及時(shí)、更精確的投資策略，使太平盈利多理財(cái)計(jì)劃的收益下有保底，上不封頂?？蛻艨梢暂p松坐享專家理財(cái)成果。

更特別的是該計(jì)劃在資金的保值增值之外，更提供雙倍意外人身保障，保障期長(zhǎng)至75周歲，給生命以尊重，充分抵御因意外可能帶來(lái)的家庭風(fēng)險(xiǎn)。

與普通保險(xiǎn)產(chǎn)品不同的是，太平盈利多的變現(xiàn)能力大大加強(qiáng)。當(dāng)資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)，客戶可以隨時(shí)申請(qǐng)部分或全部領(lǐng)取賬戶資金，而無(wú)需支付任何解約費(fèi)用。

市場(chǎng)分析人士認(rèn)為，太平盈利多可以作為子女教育金與個(gè)人養(yǎng)老金等中長(zhǎng)期資金儲(chǔ)備的理想理財(cái)方式。太平盈利多鼓勵(lì)客戶進(jìn)行中長(zhǎng)期的穩(wěn)健理財(cái)規(guī)劃，為此，該計(jì)劃特設(shè)長(zhǎng)期持續(xù)獎(jiǎng)金，可以連續(xù)10年每年額外派發(fā)1％的持續(xù)獎(jiǎng)金給予客戶，相當(dāng)于全額返回該計(jì)劃建立時(shí)保險(xiǎn)公司收取的初始費(fèi)用。

為突顯太平盈利多的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品特色，在購(gòu)買時(shí)，50歲以下客戶還可以選擇附加重大疾病保險(xiǎn)，無(wú)須體檢即可輕松享受10年18種大病保障及大病住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷等超值保障。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，太平盈利多的特色就在于保證每年收益率最低2.25%，上不封頂；月結(jié)算利息公開透明；每日計(jì)息，月復(fù)利增值；每年額外獎(jiǎng)勵(lì)1%，累計(jì)返還初始費(fèi)10%；2倍意外身故保障；隨時(shí)部分提取無(wú)費(fèi)用；附加大病醫(yī)療，保障更全面。例如，30歲的張先生，辦理了太平盈利多10萬(wàn)元，假如到60歲退休時(shí)中等收益大約在25.1萬(wàn)，高收益則在33.4萬(wàn)元，張先生還可以轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老年金，每年定期領(lǐng)取，保證退休后的生活質(zhì)量。如期間發(fā)生意外，則按當(dāng)時(shí)賬戶價(jià)值的2倍給付身故保險(xiǎn)金。

第5篇：理財(cái)規(guī)劃的概念范文

從財(cái)富管理的定義出發(fā)，不難總結(jié)出其業(yè)務(wù)特點(diǎn)。一是長(zhǎng)期性，即財(cái)富管理是對(duì)客戶人生財(cái)務(wù)目標(biāo)的長(zhǎng)期規(guī)劃和管理；二是客戶的特定性，即財(cái)富管理的客戶都是經(jīng)過(guò)：篩選的“高端”客戶；三是服務(wù)的個(gè)性化，即由專業(yè)的、相對(duì)固定的理財(cái)師根據(jù)客戶需求量身定制專門的財(cái)富管理規(guī)劃，四是提供服務(wù)，而不僅僅是產(chǎn)品。由此可見，目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上望文生義的“財(cái)富管理”和“理財(cái)”等業(yè)務(wù)概念僅僅是真正的財(cái)富管理業(yè)務(wù)的初級(jí)階段。

我國(guó)財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿薮?/p>

財(cái)富管理在我國(guó)是新興事物，但由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，市場(chǎng)需求旺盛，金融機(jī)構(gòu)投入的積極性很高，表現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

國(guó)民財(cái)富不斷提升，新的富有階層逐漸形成，高層次金融需求逐漸增長(zhǎng)。改革開放以來(lái)，伴隨著經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和外資的持續(xù)涌入，我國(guó)國(guó)民財(cái)富快速提升。截至2004年底，我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄總額達(dá)12．6萬(wàn)億元。在一部分人先富起來(lái)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)思想指導(dǎo)下，以企業(yè)家、知識(shí)白領(lǐng)等為代表的我國(guó)富有人群逐漸形成。據(jù)美林投資銀行和凱捷資訊公司的《2004全球財(cái)富報(bào)告》統(tǒng)計(jì)，截至2003年底，中國(guó)內(nèi)地的富豪總數(shù)已達(dá)23．6萬(wàn)人，資產(chǎn)總值為9690億美元，成為亞洲地區(qū)僅次于日本的第二大百萬(wàn)富翁聚集地；較前一年增長(zhǎng)12％，增長(zhǎng)速度名列全球第五。財(cái)富的增加使人們對(duì)財(cái)富保值增值、稅務(wù)策劃等高層次理財(cái)需求日趨旺盛，個(gè)人資產(chǎn)的激增也對(duì)銀行的個(gè)人金融服務(wù)提出了新的需求，由專業(yè)人士代為打理個(gè)人財(cái)富的理財(cái)觀念漸入人心。

我國(guó)開始步入老年社會(huì)，理財(cái)規(guī)劃日益重要，財(cái)富的世代轉(zhuǎn)移漸成焦點(diǎn)。隨著科技醫(yī)療的進(jìn)步，人類壽命越來(lái)越長(zhǎng)，我國(guó)社會(huì)老年化速度加快。2003年中國(guó)有老齡人口1．3億，而2004年中國(guó)老齡人口已達(dá)1．42億，約占人口總數(shù)的11％。預(yù)計(jì)到2010年中國(guó)老齡人口將達(dá)1．6億，約占人口總數(shù)的12％，并將于2015年突破2億，而到2044年前后甚至將高達(dá)4億。在人口日益老化的情況下，預(yù)期會(huì)有相當(dāng)大比例的財(cái)富移轉(zhuǎn)至下一世代。老年化社會(huì)凸顯理財(cái)規(guī)劃的重要性，人們對(duì)建立退休、教育和應(yīng)急基金、管理個(gè)人資產(chǎn)和債務(wù)、為子女或自己建立教育基金、為未來(lái)生活提供保險(xiǎn)、合法避稅、積累財(cái)富等事宜會(huì)產(chǎn)生越來(lái)越大的需求，從而尋求個(gè)人財(cái)務(wù)策劃專家的咨詢或建議。

我國(guó)銀行業(yè)開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)熱情高漲。首先，金融市場(chǎng)不斷完善和發(fā)展為商業(yè)銀行開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)創(chuàng)造條件。我國(guó)金融改革經(jīng)年，在證券、保險(xiǎn)、銀行、基金等領(lǐng)域從無(wú)到有，不斷完善，基本形成了現(xiàn)代金融體系的整體框架，在制度和體制上為財(cái)富管理業(yè)務(wù)的開展提供了保證。此外，如箭在弦、呼之欲出的金融控股公司和在混業(yè)經(jīng)營(yíng)方面的諸多有益探索都對(duì)為商業(yè)銀行開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)、開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)造了條件，提供了更多的選擇。

其次，激烈的競(jìng)爭(zhēng)推動(dòng)商業(yè)銀行開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)銀行業(yè)苦于激烈的低水平同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)很久，銀行的邊際利潤(rùn)漸趨下降，再加上日益嚴(yán)格的資本監(jiān)管制度和全球性的低利率市場(chǎng)環(huán)境，商業(yè)銀行紛紛把目光瞄向成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、利潤(rùn)高的個(gè)人業(yè)務(wù)，爭(zhēng)相提出打造零售銀行的口號(hào)，而財(cái)富管理則成為搶占制高點(diǎn)的重要砝碼。從同一起跑線出發(fā)，商業(yè)銀行誰(shuí)也不甘人后。

第三，外資銀行的進(jìn)入催生我國(guó)財(cái)富管理業(yè)務(wù)。外資銀行無(wú)疑是財(cái)富管理業(yè)務(wù)的先知先覺者，在人才、經(jīng)驗(yàn)、產(chǎn)品上，更重要的是在混業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的體制上，都比國(guó)內(nèi)銀行占有先機(jī)。外資銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是其打破業(yè)務(wù)堅(jiān)冰的利劍。2004年6月，花旗銀行在華首家個(gè)人財(cái)富管理中心落戶上海，以其優(yōu)秀理財(cái)智囊團(tuán)隊(duì)、全球共享的市場(chǎng)分析和資訊、卓越的個(gè)人理財(cái)工具、創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品以及貴賓生活體驗(yàn)，吸引國(guó)內(nèi)高端客戶并為其提供世界一流的財(cái)富管理產(chǎn)品和服務(wù)。外資銀行將理財(cái)規(guī)劃的概念引入了客戶服務(wù)，一般都有專門的理財(cái)經(jīng)理為目標(biāo)客戶服務(wù)，針對(duì)客戶本身的情況和特點(diǎn)量身訂做理財(cái)規(guī)劃，根據(jù)理財(cái)規(guī)劃選擇產(chǎn)品。外資銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的開展，對(duì)國(guó)內(nèi)銀行在造成壓力的同時(shí)，也提供了效法的榜樣，對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的財(cái)富管理業(yè)務(wù)起到了催生的作用。

我國(guó)銀行業(yè)開展財(cái)富管理的現(xiàn)狀

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)對(duì)個(gè)人的金融理財(cái)服務(wù)僅僅局限于儲(chǔ)蓄、代收代付等。1997年，中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行率先在國(guó)內(nèi)銀行界成立了私人銀行部，客戶只要在私人銀行部保持最低10萬(wàn)元的存款，就能享受該行的多種財(cái)務(wù)咨詢。1998年，中國(guó)工商銀行在上海、浙江、天津等5家分行進(jìn)行“個(gè)人理財(cái)”的試點(diǎn)。此后，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行以及一些股份制商業(yè)銀行紛紛嘗試開辟“理財(cái)中心”和“理財(cái)工作室”，開展理財(cái)業(yè)務(wù)。

2004年起，以股份制商業(yè)銀行為先導(dǎo)，一批冠名“理財(cái)產(chǎn)品”的創(chuàng)新型儲(chǔ)蓄投資產(chǎn)品被紛紛推向市場(chǎng)，“理財(cái)”這一詞匯從此深入人心。綜觀這些產(chǎn)品，在客戶選擇上均設(shè)置了一定的門檻，在收益上都高于同期儲(chǔ)蓄利率，在流動(dòng)性和稅收等方面也做了一定的安排，初步具有了財(cái)富管理業(yè)務(wù)產(chǎn)品的基本特征。不過(guò)，這類理財(cái)產(chǎn)品的主要賣點(diǎn)在于在固定利率制度下博取利差，只能說(shuō)是財(cái)富管理的初級(jí)階段和部分內(nèi)容。隨著財(cái)富管理的概念深入人心，利率市場(chǎng)化的步伐加快，這類理財(cái)產(chǎn)品的道路不可避免地越走越窄。此外，金融機(jī)構(gòu)開發(fā)或代銷的理財(cái)產(chǎn)品還包括貨幣市場(chǎng)基金、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃、開放式基金等。

我國(guó)銀行業(yè)開展財(cái)富管理需面對(duì)的挑戰(zhàn)

展望我國(guó)銀行業(yè)開展財(cái)富管理的未來(lái)，需要多方努力。

推動(dòng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，為銀行業(yè)財(cái)富管理創(chuàng)造寬松的政策和法律環(huán)境。

財(cái)富管理是個(gè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的概念。在混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下，商業(yè)銀行通過(guò)金融控股公司、戰(zhàn)略聯(lián)盟、市場(chǎng)協(xié)議等方式從事銀行業(yè)、票據(jù)金融業(yè)、信用卡業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)、期貨業(yè)和創(chuàng)業(yè)投資業(yè)，擁有商業(yè)銀行、證券公司、人壽與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、基金、投資信托等各種金融業(yè)務(wù)。不同行業(yè)的金融企業(yè)之間共同營(yíng)銷、共享信息資源，共同利用營(yíng)業(yè)設(shè)備和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，實(shí)現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)。在這種市場(chǎng)環(huán)境下，商業(yè)銀行開展財(cái)富管理左右逢源，得心應(yīng)手，如魚得水。

我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)只能分業(yè)經(jīng)營(yíng)，銀行不能經(jīng)營(yíng)證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這一限制對(duì)我國(guó)銀行業(yè)開

展財(cái)富管理最為致命。首先，分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度下，商業(yè)銀行的理財(cái)中心無(wú)法接收客戶資產(chǎn)并代為投資、管理，只能提供建議、銷售大眾化產(chǎn)品，導(dǎo)致“只有建議、沒有操作，只有銷售、沒有服務(wù)”的理財(cái)局面，從而大大限制了財(cái)富管理的業(yè)務(wù)內(nèi)容和服務(wù)質(zhì)量；其次，長(zhǎng)期的分業(yè)經(jīng)營(yíng)局面使得銀行與證券公司等其他金融機(jī)構(gòu)之間一直各自為政，員工的專業(yè)交流很少，每個(gè)銀行的理財(cái)服務(wù)都是基于本銀行現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)品種基礎(chǔ)上的優(yōu)化組合，從而大大束縛了理財(cái)專業(yè)人員的手腳，影響理財(cái)?shù)淖罱K效果；第三，財(cái)富管理客戶資源有限，品牌效應(yīng)明顯，客戶忠誠(chéng)度高，決定了其“先入關(guān)中者為王”與“贏者通吃”的特點(diǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行在財(cái)富管理的品牌、經(jīng)驗(yàn)和實(shí)力諸方面本來(lái)就存在先天不足，如果又長(zhǎng)期被分業(yè)經(jīng)營(yíng)的枷鎖捆住手腳，坐視外資銀行長(zhǎng)驅(qū)直入，必然加大差距，永難翻身。

西方銀行的實(shí)踐表明，財(cái)富管理必將成為商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)中的核心內(nèi)容，成為銀行間競(jìng)爭(zhēng)的重要砝碼。有鑒于此，從我國(guó)銀行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展著眼，適時(shí)適度放開“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”的閘門，不僅是財(cái)富管理業(yè)務(wù)之大幸，更是我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展騰飛之大幸。

培養(yǎng)專業(yè)人才，做好銀行業(yè)財(cái)富管理的人才儲(chǔ)備。

財(cái)富管理對(duì)從業(yè)人員提出很高的要求。理財(cái)專家要扮演3個(gè)重要的角色：客戶的金融顧問(wèn)、心理指導(dǎo)員和財(cái)務(wù)控制者，既要對(duì)銀行、保險(xiǎn)和投資產(chǎn)品具有深入的了解，又要熟悉國(guó)家稅務(wù)方面的法律法規(guī)，能夠準(zhǔn)確判斷當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)。此外，理財(cái)專家還要具備優(yōu)秀的與客戶溝通的能力，以贏得信任，了解并啟發(fā)客戶需求，解決其理財(cái)方面的困惑(參見表2)。

在數(shù)量上，財(cái)富管理需要大量合格的專業(yè)人才。財(cái)富管理的個(gè)性化服務(wù)要求每名理財(cái)專家只能服務(wù)一定數(shù)量的客戶。例如，高盛每名投資專家服務(wù)的客戶數(shù)量被限制在10～25名以內(nèi)，從而確保高盛能夠根據(jù)客戶的具體需求提供個(gè)性化的服務(wù)。

我國(guó)目前銀行的理財(cái)人員嚴(yán)重匱乏，且大多是原來(lái)的柜臺(tái)員工，對(duì)證券投資和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不甚了解，加之理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，所以理財(cái)建議還只是停留在為客戶提供有限的理財(cái)產(chǎn)品選擇、個(gè)人存單質(zhì)押等與傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)相關(guān)的服務(wù)上，功能也多限于產(chǎn)品推介，對(duì)于售后服務(wù)和財(cái)富規(guī)劃鮮有涉及。未來(lái)的理財(cái)商品趨于復(fù)雜化，產(chǎn)品生命周期趨短，理財(cái)人員如果在一知半解的情況銷售商品，不僅無(wú)法為客戶累積財(cái)富，反而易使客戶資產(chǎn)陷入投資風(fēng)險(xiǎn)，從而影響銀行商譽(yù)?？梢姡挥锌焖偬岣哓?cái)富管理專業(yè)人員的數(shù)量和質(zhì)量，才能適應(yīng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展的需要。在這一方面，銀行要投入大量的人力和物力，積極引進(jìn)發(fā)達(dá)國(guó)家的專業(yè)認(rèn)證制度，培養(yǎng)出一支財(cái)富管理的專業(yè)隊(duì)伍，靠真實(shí)的業(yè)績(jī)打出自己的財(cái)富管理品牌，贏得客戶的信任。

轉(zhuǎn)變觀念，推動(dòng)商業(yè)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)走向成熟。

隨著金融競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，財(cái)富管理業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)中的地位越來(lái)越重要。與國(guó)際銀行業(yè)相比較，我國(guó)商業(yè)銀行目前以財(cái)富管理之名進(jìn)行的理財(cái)活動(dòng)還有待升級(jí)和完善。商業(yè)銀行只有憑借其靈活的經(jīng)營(yíng)和專業(yè)化優(yōu)勢(shì)建設(shè)雄厚的客戶基礎(chǔ)，立足本國(guó)、本地區(qū)等特定客戶或產(chǎn)品市場(chǎng)，提供優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品和服務(wù)，才能在財(cái)富管理的激烈競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)的成熟和完善有待于商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變理財(cái)觀念：由單純銷售產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到為客戶提供服務(wù)；由鼓勵(lì)產(chǎn)品成交延伸至后續(xù)服務(wù)；由單純追求理財(cái)?shù)母呤找孓D(zhuǎn)移到為以風(fēng)險(xiǎn)控制為前提，確?？蛻糌?cái)富保值增值；由面向大眾提供個(gè)人銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到細(xì)化客戶人群，培養(yǎng)長(zhǎng)期客戶關(guān)系；等等。

商業(yè)銀行應(yīng)盡快建立自己的財(cái)富管理中心，打造財(cái)富管理品牌和銀行的商業(yè)信譽(yù)，對(duì)高端客戶進(jìn)行系統(tǒng)性維護(hù)，并對(duì)單個(gè)客戶開展理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。財(cái)富管理中心作為財(cái)富管理的專門機(jī)構(gòu)，不僅意味著機(jī)構(gòu)本身，更意味著財(cái)富管理業(yè)務(wù)的保障機(jī)制。財(cái)富管理涉及的業(yè)務(wù)內(nèi)容十分廣泛，幾乎涵蓋了銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，財(cái)富管理中心的建立可以體現(xiàn)“以客戶為中心”的理念，有效整合前后臺(tái)業(yè)務(wù)，為客戶提供一站式服務(wù)。2005年9月，招商銀行成立“金葵花”財(cái)富管理中心，為各網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理在理財(cái)服務(wù)方面提供有力的后臺(tái)支持。我國(guó)銀行業(yè)財(cái)富管理在神似國(guó)際同行之前，先做到了形似，應(yīng)該說(shuō)是一種可喜的進(jìn)步。

此外，在現(xiàn)有的條件下，商業(yè)銀行還應(yīng)努力進(jìn)行交叉銷售和全面發(fā)展整體性客戶關(guān)系管理，將客戶關(guān)系管理作為商業(yè)銀行吸引客戶接受財(cái)富管理業(yè)務(wù)的重要工具；同時(shí)，控制生產(chǎn)成本，確保商業(yè)銀行財(cái)富管理的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)也是發(fā)展財(cái)富管理的題中應(yīng)有之意。

第6篇：理財(cái)規(guī)劃的概念范文

摘 要 針對(duì)金融資產(chǎn)管理剖析了發(fā)展銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的重要性，它不僅是銀行業(yè)務(wù)拓展經(jīng)營(yíng)范圍，而且也是市場(chǎng)的需要，更是提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的需要。本文根據(jù)如何完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)體系提出了一些必要措施。同時(shí)，在我國(guó)發(fā)展銀行理財(cái)業(yè)務(wù)也具有重要的意義。

關(guān)鍵詞 金融 資產(chǎn)管理 理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，資本市場(chǎng)日益活躍，銀行中的理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新和新型服務(wù)的發(fā)展速度也日益加快，如今，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)外的商業(yè)銀行的重要陣地中占著尤為重要的地位。但這種狀況也僅僅是個(gè)初級(jí)水平，那如何根據(jù)實(shí)際的理論經(jīng)驗(yàn)來(lái)促進(jìn)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展呢？

一、金融資產(chǎn)管理的基本內(nèi)容及個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀

經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)內(nèi)容：金融機(jī)構(gòu)管理的主要內(nèi)容是以單一客戶的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和通過(guò)發(fā)起的管理各類型的投資基金方式兩種組成。其中，針對(duì)單一客戶的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中也包括個(gè)人投資者和機(jī)構(gòu)投資者。通過(guò)發(fā)起和管理各類型的投資基金方式中也包括信托單位向個(gè)人和機(jī)構(gòu)投資者提供標(biāo)準(zhǔn)化的資產(chǎn)管理產(chǎn)品方式。經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)定位：目前在國(guó)際上，主要的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)形成了一些大資產(chǎn)管理的概念，無(wú)論是否將金融資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)形成一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體，它都已經(jīng)作為一個(gè)整合的業(yè)務(wù)品牌在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)上進(jìn)行營(yíng)銷。

金融危機(jī)的壓力促進(jìn)了我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展，各種各樣的金融理財(cái)產(chǎn)品五花八門?，F(xiàn)財(cái)業(yè)務(wù)不僅是金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理，也時(shí)投資組合管理的銀行特性化服務(wù)方式。它也將是銀行提高經(jīng)營(yíng)水平和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的必然趨勢(shì)。其中重要性主要體現(xiàn)在市場(chǎng)的需要和拓展經(jīng)營(yíng)范圍，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的需要。

個(gè)人理財(cái)就是指?jìng)€(gè)人資產(chǎn)通過(guò)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保值或者增值的一種過(guò)程。在我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，即銀行根據(jù)客戶的個(gè)人或企業(yè)的資產(chǎn)狀況以及風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，為客戶提供專業(yè)的一些適合客戶的專業(yè)性的投資建議，引導(dǎo)客戶科學(xué)地投資或購(gòu)買債券保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄等一些金融產(chǎn)品中，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，從而滿足客戶對(duì)投資回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)的不同要求。而個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在國(guó)外是非常流行的一種金融服務(wù)。把金融服務(wù)于銷售類產(chǎn)品并駕齊驅(qū)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而從客觀上博取更多的客源。目前前景非常廣闊，消費(fèi)者已經(jīng)意識(shí)到了金融產(chǎn)品的重要性和必要性。很多銀行已經(jīng)把這項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展作為競(jìng)爭(zhēng)客戶和業(yè)務(wù)的重要手段和新的經(jīng)濟(jì)效益增長(zhǎng)點(diǎn)。

二、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的一些問(wèn)題和不足

1．金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的狀況，有限的約束了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展空間

現(xiàn)我國(guó)金融業(yè)目前還處于分業(yè)經(jīng)營(yíng)的狀態(tài)中，與金融有關(guān)的機(jī)構(gòu)如銀行、證券、保險(xiǎn)這三大市場(chǎng)也是相互的割裂，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的空間收到束縛，所導(dǎo)致了只能在較為低級(jí)的層面上操作個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的個(gè)性化服務(wù)。因此目前國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也還只在咨詢、建議或者投資購(gòu)買方案設(shè)計(jì)的層次上無(wú)法有新的突破，還不能完全定義為真正意義上的理財(cái)。

2．缺乏組織機(jī)構(gòu)以及運(yùn)行的保障

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是為客戶提供一站式服務(wù)的新型綜合室業(yè)務(wù)中所體現(xiàn)的，所以它的順利發(fā)展完全依賴于業(yè)務(wù)整合。而在目前國(guó)內(nèi)的形式，銀行組織機(jī)構(gòu)設(shè)置中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)工作是歸于銀行的業(yè)務(wù)部。由于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)非常的廣，幾乎是全面包括，而其中包括的各種業(yè)務(wù)又不能在一個(gè)部門進(jìn)行管理于實(shí)施，造成了業(yè)務(wù)的分割，無(wú)法提供一站式的服務(wù)。

3．系統(tǒng)支持的缺口

建立并且能靈活運(yùn)用庫(kù)戶資料分析系統(tǒng)是銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，客戶卻不是一賬戶為基礎(chǔ)的客戶資料庫(kù)在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中承擔(dān)著重要的角色。銀行可以通過(guò)剖析客戶資料及時(shí)了解客戶的需求，挑選優(yōu)質(zhì)客戶，確定目標(biāo)群體，以此為基礎(chǔ)提供系統(tǒng)科學(xué)優(yōu)質(zhì)化的理財(cái)建議，實(shí)施理財(cái)服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)為客戶資產(chǎn)的保值和增值。

4．行業(yè)緊缺高素質(zhì)理財(cái)規(guī)劃人員

由于這項(xiàng)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)較專業(yè)且綜合性的業(yè)務(wù)，相對(duì)于理財(cái)規(guī)劃的工作人員的要求比較專業(yè)，不僅需要全面了解個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的各項(xiàng)功能，還必須要掌握證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等相關(guān)專業(yè)性知識(shí)，并必須要具有一定的公關(guān)交際和組織能力。目前，培養(yǎng)高素質(zhì)的理財(cái)規(guī)劃管理人員是我國(guó)金融業(yè)嚴(yán)重需解決的困難之一。

5．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)層次較低

個(gè)人理財(cái)主要目標(biāo)實(shí)際上是在合理且安全的管理基礎(chǔ)上，有足夠的可用資金。但是在目前的國(guó)內(nèi)現(xiàn)況，客戶主要關(guān)心于資產(chǎn)的增值和投資收益，而在安全問(wèn)題和財(cái)務(wù)自由上，減少了關(guān)注。由于社會(huì)金融投資環(huán)境在不斷的變化，增值和收益目前還處于中等層次上面，客戶的要求是可以理解的，但由于可觀的原因往往卻難以達(dá)到。因此，客戶要具體問(wèn)題具體分析。

總之，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展根本是其服務(wù)方式的演進(jìn)。需要順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展需求的，針對(duì)不同的客戶而進(jìn)行的銀行產(chǎn)品與服務(wù)。合理科學(xué)結(jié)合，并加以改造，使其具有較為明顯的個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品。因此，我國(guó)的金融體制改革，加強(qiáng)金融資產(chǎn)的管理，打破分業(yè)是打破現(xiàn)有狀況的最重要手段。

三、措施

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是為客戶提供新型綜合的服務(wù)，所以業(yè)務(wù)整合直接決定著他的發(fā)展。銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是服務(wù)方式的轉(zhuǎn)變，要促進(jìn)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，其人員本身就要提高這種服務(wù)意識(shí)。提高理財(cái)規(guī)劃人員的個(gè)人專業(yè)素質(zhì)是銀行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)展的保障。

參考文獻(xiàn)：

[1]金飛雪.試論金融資產(chǎn)管理發(fā)展銀行理財(cái)業(yè)務(wù).財(cái)政金融.2010(02).

第7篇：理財(cái)規(guī)劃的概念范文

誰(shuí)是海外中國(guó)客戶的理財(cái)師

2016年春節(jié)后，筆者計(jì)劃從溫哥華去波士頓，為5月即將在哈佛大學(xué)舉辦的IWMA國(guó)際財(cái)富管理2016年年會(huì)做籌備和考察工作。這趟從北美西岸飛往東岸的國(guó)際航程竟然沒有直飛，因?yàn)榭鐣r(shí)區(qū)，轉(zhuǎn)機(jī)較為波折，筆者決定取道多倫多，順便去拜訪IWMA協(xié)會(huì)的核心創(chuàng)始人――加拿大皇家銀行私人銀行的茅念剛老師。

英俊老生茅老師幾乎和我們同時(shí)抵達(dá)希爾頓酒店，他剛剛出席完銀行的新春客戶酒會(huì)。這個(gè)酒會(huì)專為在皇家銀行資產(chǎn)在1000萬(wàn)加元以上的華人客戶舉辦，在香港出生的茅老師是唯一一個(gè)會(huì)中文的高級(jí)總裁，所以也是他自己客戶的盛宴。當(dāng)然，他本人服務(wù)的客戶大多數(shù)是資產(chǎn)億萬(wàn)加元級(jí)的富翁。其實(shí)，筆者想說(shuō)的是，根據(jù)《銀行家》的一份統(tǒng)計(jì)，目前加拿大皇家銀行的私人銀行業(yè)務(wù)排名已經(jīng)超越花旗銀行，這與茅老師這樣的專家及他們所服務(wù)的中國(guó)客戶的貢獻(xiàn)是分不開的。是的，中國(guó)很多富豪都在北美安家置業(yè)，跨國(guó)投資、生活。在溫哥華，可以看見很多華語(yǔ)明星的房產(chǎn)，中國(guó)基金經(jīng)理、投行高管在這里更密集。

但筆者更想說(shuō)的是，中國(guó)的理財(cái)師已越來(lái)越跟不上這些高端客戶的需求了?？蛻粢验_啟新的全球化生活方式，海外資產(chǎn)配置也在發(fā)生變化，其財(cái)富管理需求相應(yīng)不斷升級(jí)，理財(cái)師卻不能為之提供新的解決方案，與他們漸行漸遠(yuǎn)了。

IWMA國(guó)際財(cái)富管理協(xié)會(huì)――理財(cái)師的出海望塔

芝加哥是老牌的金融專業(yè)工作者的福地，理財(cái)師協(xié)會(huì)（FPA）和壽險(xiǎn)百萬(wàn)圓桌會(huì)議（MDRT）總部都設(shè)在芝加哥。2015年3月，筆者在芝加哥與海外私人銀行、稅務(wù)專家和遺產(chǎn)法律專家、教育專家一起開了一個(gè)工作會(huì)議，決定把IWMA國(guó)際財(cái)富管理協(xié)會(huì)的注冊(cè)地從香港遷到芝加哥。同時(shí)，筆者也與MDRT此前在中國(guó)的官方辦公室管理團(tuán)隊(duì)合作，正式組建了為中國(guó)和海外的高端金融專業(yè)人才服務(wù)的工作團(tuán)隊(duì)。在IWMA國(guó)際財(cái)富管理協(xié)會(huì)，筆者的目標(biāo)是關(guān)注新生活方式、新資產(chǎn)配置、新財(cái)富管理；海內(nèi)外專家則在此分享金融專業(yè)資訊和工作經(jīng)驗(yàn)，為“內(nèi)陸小舢板”狀態(tài)下的渴望成長(zhǎng)的理財(cái)師，打造可以航行海外的t望塔。

早在2009年，筆者就開始思考理財(cái)師未來(lái)的出路，而筆者研究和推動(dòng)中國(guó)理財(cái)師的考試標(biāo)準(zhǔn)，則可追溯到2000年。經(jīng)過(guò)多年研究，筆者建立起了理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證考試體系，并從廣東開始加以推行。自該考試建立以來(lái)，筆者在廣東的考試中一直秉持中級(jí)理財(cái)師必須面試、高級(jí)理財(cái)師必須“論文+面試”的考試標(biāo)準(zhǔn)。但僅僅作為一種職業(yè)資格，從整體發(fā)展上來(lái)看，理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證考試依然處于在全國(guó)范圍內(nèi)更加粗放的考證推廣中，越來(lái)越偏離了與理財(cái)規(guī)劃師所要訓(xùn)練的關(guān)注客戶需求、為客戶人生提供解決方案和投資建議的目標(biāo)。一些沒有受過(guò)訓(xùn)練的理財(cái)師隨意印制理財(cái)師頭銜的名片，使優(yōu)秀的理財(cái)師喪失了專業(yè)榮耀。

因此，筆者希望能為精英理財(cái)師們找到新的專業(yè)規(guī)范和學(xué)習(xí)方向。適逢美國(guó)《財(cái)富管理》出版，其中談到理財(cái)師和財(cái)富管理師的職業(yè)區(qū)別，筆者與海外專家交流后，提出“財(cái)富管理師暨財(cái)富管理=理財(cái)規(guī)劃（Financial Planning）+產(chǎn)品選擇（Investment Decision）”，財(cái)富管理師（CHWM）的訓(xùn)練標(biāo)準(zhǔn)是“從中場(chǎng)到前鋒，完成理財(cái)規(guī)劃需求分析到臨門一腳產(chǎn)品配置的能力”。為此，筆者開發(fā)了理財(cái)師產(chǎn)品庫(kù)系統(tǒng)，訓(xùn)練他們?nèi)绾螌⒚恳粋€(gè)新產(chǎn)品進(jìn)行分類，如何識(shí)別日益創(chuàng)新的金融產(chǎn)品。此外，筆者還要求訓(xùn)練財(cái)富管理師的“舉手投足，傳情達(dá)意”，訓(xùn)練他們?cè)?0分鐘內(nèi)通過(guò)圖示法完成從規(guī)劃到配置的客戶交流方法。

對(duì)于高端客戶的跨國(guó)生活所帶來(lái)的財(cái)富管理市場(chǎng)常識(shí)的變化，以及復(fù)雜的家庭和生活常態(tài)帶來(lái)的財(cái)務(wù)隱憂，我們通過(guò)私人銀行家（CPBA）的課程系統(tǒng)來(lái)持續(xù)關(guān)注。這些課程包括海外信托、跨國(guó)婚姻法律及國(guó)際金融市場(chǎng)、海外稅務(wù)籌劃等內(nèi)容。這些教學(xué)，使學(xué)生中的一部分人迅速成為IFA獨(dú)立第三方急先鋒。一位香港的財(cái)富管理經(jīng)紀(jì)公司負(fù)責(zé)人告訴筆者，他在國(guó)內(nèi)開展業(yè)務(wù)的4名得力助手，都是筆者的學(xué)生。

2015年5月的IWMA年會(huì)，筆者邀請(qǐng)海外專家來(lái)到中國(guó)，2016年的IWMA年會(huì)，筆者則把最敏感、最專業(yè)的學(xué)員帶到了哈佛大學(xué)學(xué)習(xí)。這次，筆者帶領(lǐng)學(xué)員在波士頓的哈佛、MIT、東北大學(xué)和紐約的哥倫比亞大學(xué)密集地學(xué)習(xí)了金融投資、美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)分享、創(chuàng)辦企業(yè)、美國(guó)移民專題、留學(xué)趨勢(shì)、高端醫(yī)療等內(nèi)容。來(lái)自順德農(nóng)商行的高級(jí)投行經(jīng)理，在哈佛看到順德企業(yè)美的的招聘廣告很震驚，也很興奮，他向總行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告：“我們的客戶在海外動(dòng)作很大，我們要出海關(guān)注！”隨后不久，美的在美國(guó)收購(gòu)機(jī)器人公司的消息公布，美的股票也暴漲一段時(shí)間。

為跨國(guó)生活方式下的客戶提供財(cái)務(wù)問(wèn)題解決方案

在筆者的關(guān)注點(diǎn)較多放在國(guó)際財(cái)富管理方向的這兩年，也是中國(guó)資本市場(chǎng)比較波動(dòng)的兩年：在央行調(diào)整銀行對(duì)房地產(chǎn)貸款的政策指導(dǎo)下，信托以影子銀行的姿態(tài)和不可一世的剛性兌付，沖擊了資本市場(chǎng)；在政府主導(dǎo)的資本市場(chǎng)拉開帷幕的時(shí)候，股市猛烈上漲，反而成了人民幣資產(chǎn)最高位時(shí)的資本外逃的提款機(jī)。在全球貿(mào)易蕭條、各國(guó)寬松貨幣政策和貨幣貶值的浪潮下，人民幣開始貶值的預(yù)期如期而至，為了穩(wěn)定獲得SDR地位，政府通過(guò)2016年2月的房產(chǎn)寬松政策托起樓市，止住了人民幣斷崖式下跌。而在10月1日坐穩(wěn)SDR位置后，政府也放棄了保樓市以保匯率的階段性政策，人民幣正式進(jìn)入貶值期，以加強(qiáng)與其他國(guó)家出口的競(jìng)爭(zhēng)力。

與此同時(shí)，因?yàn)榧幽么箨P(guān)閉中國(guó)投資移民窗口，導(dǎo)致美國(guó)的EB5投資移民呈現(xiàn)井噴之勢(shì)。此外，中國(guó)家庭海外留學(xué)也出現(xiàn)低齡化、家長(zhǎng)陪讀、成人海外留學(xué)等新現(xiàn)象。留學(xué)移民中介業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速，他們?cè)跒楦叨丝蛻籼峁╆P(guān)乎生活方式的服務(wù)的同時(shí)，也正式進(jìn)入了國(guó)際財(cái)富管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域――海外置業(yè)、海外保險(xiǎn)、海外留學(xué)、海外并購(gòu)，這些與高端客戶息息相關(guān)的理財(cái)業(yè)務(wù)，留學(xué)移民中介做得“不亦樂乎”，境內(nèi)理財(cái)師卻只能望洋興嘆。大多數(shù)銀行、保險(xiǎn)公司和證券公司的客戶經(jīng)理，因?yàn)橹荒芴峁┤嗣駧刨Y產(chǎn)業(yè)務(wù)，不得不與客戶新的生活需求漸行漸遠(yuǎn)，有些人甚至站在了客戶的跨國(guó)生活需求的對(duì)立面。

筆者卻從客戶的需求趨勢(shì)中發(fā)現(xiàn)了一些理財(cái)師重新找回這些客戶的機(jī)遇。中國(guó)客戶的海外消費(fèi)，包括教育消費(fèi)，都包含了大量的非理性市場(chǎng)支出。這些理性支出主要有兩方面：

一方面，很多中產(chǎn)階層有留學(xué)移民的需求，但是，他們對(duì)留學(xué)、移民所需的費(fèi)用并沒有特別清楚的概念，這些費(fèi)用包括：第一，孩子在海外從高中階段到大學(xué)畢業(yè)，完成本科或碩士學(xué)業(yè)，需要6～10年時(shí)間，總體花費(fèi)大約50萬(wàn)美元；第二，EB5投資，需要6～7年，花費(fèi)共計(jì)約55萬(wàn)美元；第三，海外置業(yè)，大約需要100萬(wàn)美元；第四，跨國(guó)生活、陪讀、差旅等費(fèi)用，無(wú)以計(jì)量。

另一方面，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下滑，收入增長(zhǎng)放緩，而人民幣貶值使未來(lái)的費(fèi)用會(huì)越來(lái)越高，完成在跨國(guó)生活方式下的理財(cái)規(guī)劃對(duì)中國(guó)家庭顯得尤為迫切。至于尤為富裕的家庭，則非常需要稅務(wù)規(guī)劃。

仔細(xì)思考后，筆者給IWMA協(xié)會(huì)會(huì)員設(shè)計(jì)了參與客戶新生活方式的新思路，并在美國(guó)洛杉磯發(fā)起了一個(gè)名為“親子留學(xué)精神家園”的項(xiàng)目：這個(gè)項(xiàng)目大大方便了移民和留學(xué)家庭。通過(guò)這個(gè)項(xiàng)目，移民家庭和18歲以下的留學(xué)家庭的留學(xué)費(fèi)用，首年只需要2萬(wàn)多美元，次年學(xué)費(fèi)在1萬(wàn)美元以下，還包含了家長(zhǎng)讀大學(xué)、多個(gè)孩子申請(qǐng)公立學(xué)校等全家留學(xué)服務(wù)，以及家長(zhǎng)在美國(guó)的金融與人文課程等。根據(jù)這個(gè)計(jì)劃，一個(gè)校友的太太和他的兩個(gè)孩子得以在洛杉磯的加州理工學(xué)區(qū)生活，這個(gè)學(xué)區(qū)曾走出了50多個(gè)諾貝爾獎(jiǎng)獲得者；兩個(gè)孩子分別就讀該學(xué)區(qū)的名牌公立學(xué)校，學(xué)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)首年只需人民幣18萬(wàn)元左右，次年費(fèi)用低于人民幣5萬(wàn)元，比一個(gè)孩子在深圳讀國(guó)際學(xué)校還便宜。在這個(gè)計(jì)劃下，客戶可以優(yōu)化海外財(cái)務(wù)費(fèi)用，家長(zhǎng)與孩子一起讀書，減少文化代溝，客戶真正得到了實(shí)惠，省下的錢可以購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)或者在美做房產(chǎn)規(guī)劃。

第8篇：理財(cái)規(guī)劃的概念范文

·個(gè)人理財(cái)以銀行為中心

很多銀行純粹推銷銀行或其它金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，很多銀行的個(gè)人理財(cái)人員扮演的不是理財(cái)規(guī)劃師的角色而是銀行產(chǎn)品的高級(jí)推銷員。銀行一般會(huì)給每個(gè)理財(cái)人員分配一定的產(chǎn)品銷售、指標(biāo)，且收入與完成掛鉤。指標(biāo)的壓力使的理財(cái)人員必須想盡辦法在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成銷售任務(wù)，很多理財(cái)人員每天所做的工作就是向高端的客戶推銷產(chǎn)品，而非根據(jù)客戶的自身情況進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。在這種情況下的個(gè)人理財(cái)是以完成銀行的產(chǎn)品銷售為目的的，不是以客戶為中心的服務(wù)。

·理財(cái)產(chǎn)品缺乏新意，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，個(gè)人理財(cái)服務(wù)單一

理財(cái)品種多，但業(yè)務(wù)范圍窄，導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品缺乏新意?？偨Y(jié)起來(lái)，目前銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品起理財(cái)功能大致為業(yè)務(wù)、信息服務(wù)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。在我國(guó)，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品存在同質(zhì)化現(xiàn)象，各銀行理財(cái)產(chǎn)品幾乎沒有差異。雖然目前各商業(yè)銀行都有不同的理財(cái)品牌，但它們的業(yè)務(wù)范圍大多數(shù)是只是把各業(yè)務(wù)品種進(jìn)行重新整合。大都集中在個(gè)人信貸、代收代會(huì)等基礎(chǔ)性理財(cái)產(chǎn)品的技術(shù)服務(wù)。關(guān)于投資類理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)較小，而根據(jù)客房的實(shí)際需要，為客戶提供個(gè)性化的投資類的理財(cái)?shù)闹悄芊?wù)則很少。

·宣傳不到位

現(xiàn)在還是會(huì)有很多人不能準(zhǔn)確理解個(gè)人理財(cái)?shù)母拍钆c內(nèi)涵，對(duì)個(gè)人理財(cái)存在幾個(gè)誤區(qū)：①認(rèn)為個(gè)人理財(cái)?shù)扔谕顿Y；②個(gè)人理財(cái)以銀行為中心；③個(gè)人理財(cái)是標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品；④個(gè)人理財(cái)是一成不變的；⑤個(gè)人理財(cái)是單純的收益最大化等等。

定制營(yíng)銷再造個(gè)人理財(cái)服務(wù)業(yè)的對(duì)策

·借鑒經(jīng)驗(yàn)加大理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度豐富理財(cái)內(nèi)容

1、建立客戶服務(wù)中心，定位于為企業(yè)樹立一個(gè)新型服務(wù)窗口，具備個(gè)人理財(cái)指導(dǎo)和建議、賬務(wù)的查詢處理、信息咨詢、預(yù)約服務(wù)、提醒服務(wù)、客戶投訴、溝通回訪、采集信息、產(chǎn)品營(yíng)銷、了解市場(chǎng)需求等功能?？蛻艚?jīng)理要對(duì)貴賓客戶做定期的回訪，過(guò)生日和過(guò)節(jié)要打電話問(wèn)候或贈(zèng)予禮品，有新的理財(cái)產(chǎn)品要及時(shí)打電話通知并給予講解，根據(jù)愛好和投資取向來(lái)提出建議。要全方位多渠道的收集客戶信息，這對(duì)于穩(wěn)定客戶群很有幫助。

2、拓展具體理財(cái)產(chǎn)品。個(gè)人理財(cái)離不開具體產(chǎn)品的支撐，充分做好并做大企業(yè)特色產(chǎn)品和個(gè)人投資產(chǎn)品，如外匯買賣、基金、黃金買賣、個(gè)人信托等依托銀行進(jìn)行的投資業(yè)務(wù)和銀行現(xiàn)有的特色業(yè)務(wù)，一方面可以充分發(fā)揮特色優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)固并提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，另一方面也可以有針對(duì)性地進(jìn)行產(chǎn)品推介。應(yīng)積極探索與保險(xiǎn)、證券業(yè)的合作，與證券公司合作開辦的“集合性受托投資業(yè)務(wù)”，如果能夠通過(guò)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，應(yīng)成為理財(cái)業(yè)務(wù)的又一具有吸引力的投資品種。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面不僅能夠通過(guò)方式將其他金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品集中 在一起銷售，就同一類產(chǎn)品而言，還可以為多家公司，這與保險(xiǎn) 公司、基金公司的能銷售自己的產(chǎn)品相比能夠給客戶更多的選擇。

3、參考客戶投資風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試判斷投資組合，具體根據(jù)每個(gè)客戶的不同情況量身定制合適的理財(cái)方案。對(duì)于不同的資產(chǎn)規(guī)模，以及懷有不同創(chuàng)業(yè)目標(biāo)和年齡層次的客戶不能一視同仁，統(tǒng)一對(duì)待。即使兩個(gè)客戶都屬于個(gè)人產(chǎn)品套餐中的“公務(wù)員”，也應(yīng)根據(jù)客戶年齡、資產(chǎn)狀況區(qū)別對(duì)待。對(duì)于資產(chǎn)數(shù)額較大，且已經(jīng)走過(guò)了事業(yè)初期的成家立業(yè)的公務(wù)員，應(yīng)當(dāng)從保全財(cái)產(chǎn)的角度考慮、并且盡量對(duì)其投資資產(chǎn)部分進(jìn)行互補(bǔ)金融產(chǎn)品的投資，如果已經(jīng)購(gòu)買基金的，推介客戶申購(gòu)開放式基金的“定期定額投資計(jì)劃”；如果有外匯存款的，推介客戶申請(qǐng)“匯市寶”交易，這樣不僅能夠適當(dāng)?shù)鼗鈦?lái)自同一金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)壓力；而且適當(dāng)推介銀行的產(chǎn)品。與此相反，倘若另一個(gè)理財(cái)方案的接受者“公務(wù)員”，是資產(chǎn)規(guī)模較小且剛剛離開校園的年輕人，則可以在確定客戶具備一些基礎(chǔ)金融產(chǎn)品（如股票、國(guó)債）投資知識(shí)的情況下，指導(dǎo)客戶主要通過(guò)這方面進(jìn)行資產(chǎn)的保值增值，并不斷變化投資組合以盡量規(guī)避可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)；進(jìn)而推介我行的“銀證通”、“開放式基金”等投資理財(cái)產(chǎn)品和“網(wǎng)上銀行”、“戶戶通”等便利產(chǎn)品。

·完善客戶信息與客戶關(guān)系管理體制

中國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)還是一塊未被開發(fā)的肥沃土地，市場(chǎng)的空間是廣闊的，發(fā)展客戶的前提是要讓他們了解你所提供的服務(wù)內(nèi)容和目的，其次是提供完善的跟蹤、評(píng)估、修正，即服務(wù)行業(yè)的客服內(nèi)容。從這一領(lǐng)域的現(xiàn)狀來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行目前還是以面向部分高端個(gè)人客戶為主，因此我們就非常有必要對(duì)專業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃進(jìn) 行詳細(xì)而有力度的宣傳。進(jìn)行客戶管理與維護(hù)的關(guān)鍵在于提高客戶的滿意度。要經(jīng)常關(guān)注客戶的滿意程度，通過(guò)專職的售后服務(wù)了解客戶滿意度。雖然客戶管理與關(guān)系維護(hù)對(duì)于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理非常重要，但并不意味著要追求越來(lái)越細(xì)的客戶分類、越來(lái)越快的產(chǎn)品更新和網(wǎng)絡(luò)升級(jí)速度。事實(shí)上，要在服務(wù)上的取勝辦法在于一貫地提供比競(jìng)爭(zhēng)者更高的服務(wù)質(zhì)量和超過(guò)目標(biāo)客戶對(duì)服 務(wù)質(zhì)量的期望。

·深入人心的個(gè)人理財(cái)宣傳

金融企業(yè)應(yīng)該站在客戶的角度，向客戶宣傳個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)，幫助客戶改變傳統(tǒng)的理財(cái)觀念，使現(xiàn)有客戶和潛在客戶認(rèn)識(shí)到（1）個(gè)人理財(cái)不等于投資。投資雖然是理財(cái)所必不可少的一種手段，但不是理財(cái)?shù)娜俊０褌€(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容細(xì)分，可以分為生活理財(cái)和投資理財(cái)兩個(gè)方面，其中生活理財(cái)主要是幫助客戶設(shè)計(jì)一個(gè)將其整個(gè)生命周期考慮在內(nèi)的終身生活及其財(cái)務(wù)計(jì)劃。如對(duì)客戶可能出現(xiàn)醫(yī)療、大病、意外事故等方面的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理等，使客戶在不斷提高生活品質(zhì)的同時(shí)，即使到年老體弱以及收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平，最終達(dá)到終生的安全、自由和自在。而投資理財(cái)則是在客戶的上述生活目標(biāo)得到滿足以后，將剩余的錢投資于股票、債券、基金、金融衍生工具等，并不斷調(diào)整投資組合，以期獲得最好的回報(bào)。（2）個(gè)人理財(cái)方案是個(gè)性化的，而不是標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品。個(gè)人理財(cái)方案是理財(cái)師為客戶量身定做的。由于每個(gè)客戶的財(cái)務(wù)狀況不同、要求不同、期限不同、理財(cái)目標(biāo)不同，因而理財(cái)方案也就不可能相同。以往商業(yè)銀行那種對(duì)所有客戶提供無(wú)差別的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)和銷售標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的做法不符合理財(cái)?shù)木?。?）個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是安全性、收益性和流動(dòng)性的統(tǒng)一，并不是單純的收益最大化。要通過(guò)個(gè)人理財(cái)，使客戶在人生的不同階段都能保持安定的生活，獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，規(guī)避可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)生活無(wú)憂。

結(jié)論

第9篇：理財(cái)規(guī)劃的概念范文

劉曉君小姐在香港從事“保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃”超過(guò)10年，業(yè)績(jī)卓越，獲獎(jiǎng)無(wú)數(shù)。一直為的家庭提供“一站式的保險(xiǎn)理財(cái)服務(wù)”，并取得國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問(wèn)師，特許財(cái)務(wù)策劃師專業(yè)資格，更于香港財(cái)務(wù)策劃師選舉勇奪銀獎(jiǎng)及“杰出表現(xiàn)獎(jiǎng)”。近年致力探討“親子理財(cái)”教育及規(guī)劃，現(xiàn)居香港，育有一名5歲大的兒子。

珍惜和分享是理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)，藉此建立孩子心靈上的富足，以免人格發(fā)展變得自私自利，甚至成為守財(cái)奴。

現(xiàn)今新一代的女性人生藍(lán)圖是：畢業(yè)后，先找一份好工，繼而發(fā)展自己事業(yè)，存了一些錢后，就找個(gè)好老公，組織家庭。初為人妻，興奮莫名，如何烹調(diào)一手好菜給丈夫?如何把家務(wù)料理井井有條?如何處理婆媳關(guān)系?同時(shí)間，如何再把手頭的工作、事業(yè)處理妥當(dāng)?

以上種種的難題都難不到她們，直到生兒育女的問(wèn)題，就卻步：晚些再說(shuō)吧!還未有心理準(zhǔn)備!我快晉升!錢夠用嗎?

為人父母，的確是一輩子的責(zé)任及承擔(dān)。養(yǎng)育孩子責(zé)任重大，周詳?shù)目紤]是必須的，因?yàn)樗齻兠靼椎剑骸坝性鯓拥母改?，就有怎樣的子女”。你們?zhǔn)備好了嗎?

1　設(shè)定目標(biāo)：新一代的家長(zhǎng)，要求子女做這個(gè)，做那個(gè)，比方要求子女考試要達(dá)標(biāo)，一定要考取三名內(nèi)，但自己又曾否自行設(shè)定目標(biāo)而只是說(shuō)說(shuō)罷了!

無(wú)論做人或理財(cái)，清晰的目標(biāo)是很重要的，“明確就是力量”目標(biāo)越清晰，理想越快達(dá)到，您短期的理財(cái)目標(biāo)是什么?每個(gè)家庭在計(jì)劃生育前一至兩年，就應(yīng)做好心理及財(cái)政的準(zhǔn)備，雖則懷胎十月，當(dāng)中所花費(fèi)亦也不少，包括：懷孕期間太太進(jìn)補(bǔ)開支，婦產(chǎn)科檢查，住院及生產(chǎn)費(fèi)用等，雖則豐儉由人，但至少亦要粗略估算!其次亦計(jì)算生育后開支，包括(設(shè)定嬰兒日常開支預(yù)算表：奶粉，紙尿布，衣履鞋襪，醫(yī)療費(fèi)等)。

還有孩子補(bǔ)習(xí)升學(xué)經(jīng)費(fèi)，選定儲(chǔ)蓄教育基金的模式等，當(dāng)預(yù)算好每個(gè)月相關(guān)開支經(jīng)費(fèi)后，家庭收入步向穩(wěn)定期，夫婦雙方亦有共識(shí)，已是適當(dāng)?shù)纳龝r(shí)機(jī)!

2　克己節(jié)儉：為人父母，跟孩子分享人生經(jīng)驗(yàn)，灌輸正確人生觀及金錢觀，將會(huì)是孩子一生中最大的禮物。

本人投身理財(cái)規(guī)劃行業(yè)超過(guò)10年，我的理財(cái)觀念是：“錢無(wú)大小，都要珍惜?！苯裉炷荒軐?duì)您的“錢”負(fù)起責(zé)任，您就不能對(duì)您的“人生”負(fù)起責(zé)任，曾經(jīng)見過(guò)有客戶在風(fēng)光時(shí)賺到錢，胡亂揮霍，后來(lái)因金融海嘯整家人都失蹤得無(wú)影無(wú)蹤，生意敗了，家也搬了!一個(gè)有責(zé)任，肯承擔(dān)，愛家的人，一定能克己，壓抑或犧牲眼前欲望，為將來(lái)及家人謀求更長(zhǎng)遠(yuǎn)的利益，理財(cái)之道一定要“量入為出”，千萬(wàn)不要“先花未來(lái)錢”。

在香港，不少人都習(xí)慣“刷卡”，透過(guò)信用卡預(yù)先透支，結(jié)果欠下一屁股債，一見到自己心儀的東西，先“刷”再說(shuō)，自控及自理能力極低，他們有些都是為人父母，試問(wèn)身為父母都是“卡奴”，作為他們子女，怎么不跟隨呢?只有“債”，沒有“財(cái)”又如何“理”呢?“累積財(cái)富，克己節(jié)儉，以身作則”是準(zhǔn)媽媽基本理財(cái)態(tài)度，自己沒有預(yù)先存多一點(diǎn)錢，將來(lái)如何為下一代致富?記緊要做該做的事，而不是做自己喜歡的事!

3　珍惜分享：珍惜和分享是理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)，藉此建立孩子心靈上的富足，以免人格發(fā)展變得自私自利，甚至成為守財(cái)奴。父母給予獎(jiǎng)勵(lì)不一定是物質(zhì)或金錢，可能是一句贊美，一個(gè)擁抱，講一則故事，唱一首兒歌，吃一頓飯或親子旅行等等。本人一些客戶，會(huì)讓孩子用自己的零用錢，助養(yǎng)一些無(wú)依無(wú)靠的小朋友!過(guò)年過(guò)節(jié)，還會(huì)帶同子女一起到他們的鄉(xiāng)間進(jìn)行家訪!

懂得珍惜家人及眼前的一切，分享幸?？鞓?，才是人生的終極目標(biāo)，因?yàn)榉窒砜鞓?share happiness)的精神是：您本身?yè)碛锌鞓?，才能和人家一起分享?

4　嚴(yán)守紀(jì)律：紀(jì)律是理財(cái)中很重要原則，近年社會(huì)出現(xiàn)的“月光族”往往是在他們成長(zhǎng)過(guò)程沒有適當(dāng)?shù)睦碡?cái)教育有關(guān)，假若一直沒有儲(chǔ)蓄及記帳的習(xí)慣及概念，胡亂消費(fèi)是必然的。不少父母有發(fā)放零用錢的習(xí)慣，但就沒有建議子女制定每月收支平衡表，也許父母本身都沒有記帳的習(xí)慣，自己往往也不知錢花在那里，更不清楚自己消費(fèi)模式及習(xí)慣，作為準(zhǔn)媽媽，我們可以自行做起，基本三部曲是：

其一：計(jì)劃消費(fèi)：假如從小習(xí)慣在消費(fèi)前考慮或計(jì)劃，便可掌握每一筆現(xiàn)金的流向，將會(huì)避免出現(xiàn)“透支”及“先花未來(lái)錢”的習(xí)性。