投資理財方向精選(九篇)

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第1篇：投資理財方向范文

一、投資性房地產(chǎn)確認與初始計量的會計處理

投資性房地產(chǎn)只有在符合定義的前提下同時滿足以下條件才能予以確認：一是與該投資性房地產(chǎn)有關(guān)的經(jīng)濟利益很可能流入企業(yè)；二是該投資性房地產(chǎn)的成本能夠可靠地計量。企業(yè)取得的投資性房地產(chǎn)，應(yīng)當按照取得時的成本進行初始計量，取得的方式不同，則取得時的成本計量也不同。

(1)外購?fù)顿Y性房地產(chǎn)的成本。包括購買價款和可直接歸屬于該資產(chǎn)的相關(guān)稅費及其他支出等。

[例1]企業(yè)于2009年2月5日購入一棟商務(wù)辦公樓用于對外出租，該商務(wù)辦公樓的買價為450萬元，歸屬于該資產(chǎn)的相關(guān)稅費為3萬元。以上款項均以銀行存款支付。會計處理如下(單位：萬元，下同)：

借：投資性房地產(chǎn)――商務(wù)辦公樓(450+3)453

貸：銀行存款　453

(2)自行建造投資性房地產(chǎn)的成本。由建造該項資產(chǎn)達到預(yù)定可使用狀態(tài)前所發(fā)生的必要支出構(gòu)成，包括土地成本、建造成本、應(yīng)予以資本化的借款費用以及支付和分攤的間接費用等。

[例2]甲企業(yè)為房地產(chǎn)開發(fā)公司，于2009年4月以500萬的價格購入土地使用權(quán)，并以銀行存款支付。并于5月1日在該土地自行建造辦公樓，并計劃完工后用于出租。2010年6月完工并于2010年7月份達到預(yù)定可使用狀態(tài)。在此期間耗費工程物資1200萬元，消耗人工費800萬元。會計處理如下：

購入土地使用權(quán)時：

借：無形資產(chǎn)――土地使用權(quán)　500

貸：銀行存款　500

領(lǐng)用工程物資時：

借：在建工程　1200

貸：工程物資　1200

計算工人工資時：

借：在建工程　800

貸：應(yīng)付職工薪酬　800

完工時：

借：投資性房地產(chǎn)　500

貸：無形資產(chǎn)――土地使用權(quán)　500

達到預(yù)定可使用狀態(tài)時：

借：投資性房地產(chǎn)　2000

貸：在建工程　2000

(3)以其他方式取得的投資性房地產(chǎn)的成本。包括自用房地產(chǎn)轉(zhuǎn)換為投資性房地產(chǎn)、作為存貨的房地產(chǎn)轉(zhuǎn)換為投資性房地產(chǎn)等。本文將在投資性房地產(chǎn)的轉(zhuǎn)換中專門闡述。

實際工作中，存在某項房地產(chǎn)部分自用或作為存貨出售、部分用于賺取租金或資本增值的情形。能夠單獨計量和出售的用于出租(或資本增值)的部分，應(yīng)確認為投資性房地產(chǎn)；不能單獨計量和出售的用于出租(或資本增值)的部分，不確認為投資性房地產(chǎn)。

二、投資性房地產(chǎn)后續(xù)計量及轉(zhuǎn)換的會計處理

現(xiàn)行會計準則規(guī)定投資性房地產(chǎn)的后續(xù)計量有成本模式和公允價值模式，企業(yè)可以任意選擇，但是不可以同時采用兩種核算模式。成本模式與公允價值模式的不同點如表1所示：

[例3]甲公司在2005～2011年的經(jīng)濟活動如下：

(1)2005年12月31日，甲公司購置了一棟商業(yè)辦公樓，買價為1435萬，該房產(chǎn)預(yù)計使用年限為70年，預(yù)計凈殘值為35萬，公司使用直線法計提折舊。

借：固定資產(chǎn)――商業(yè)辦公樓　1435

貸：銀行存款　1435

(2)2007年1月1日，甲公司與乙企業(yè)簽訂了租賃協(xié)議，將其開發(fā)的一棟商業(yè)辦公樓出租給乙企業(yè)，租期為5年。每年12月31日收取租金30萬元，當天即為出租日。甲公司采用成本計量模式對投資性房地產(chǎn)進行后續(xù)計量。

2006年計提折舊：(1435-35)÷70=20(萬)

2007年初出租該房產(chǎn)時：

借：投資性房地產(chǎn)　1435

累計折舊　20

貸：固定資產(chǎn)　1435

投資性房地產(chǎn)累計折舊　20

2008年、2009年每年末收取租金時：

借：銀行存款　30

貸：其他業(yè)務(wù)收入　30

借：其他業(yè)務(wù)成本　20

貸：投資性房地產(chǎn)累計折舊　20

(3)2009年初，甲公司所在地有活躍的房地產(chǎn)交易市場，因此甲公司將固定資產(chǎn)的計量模式改為公允價值計量模式，并且市場上同類房地產(chǎn)的市場價格為1460萬。

借：投資性房地產(chǎn)　1460

投資性房地產(chǎn)累計折舊　60

貸：投資性房地產(chǎn)　1435

盈余公積　76.5

利潤分配――未分配利潤　8.5

(4)2009年末，該投資性房地產(chǎn)的公允價值為1400萬。

借：公允價值變動損益　60

貸：投資性房地產(chǎn)――公允價值變動　60

(5)2012年初，甲公司將該商業(yè)辦公樓出售，售價為1200萬，營業(yè)稅按5％計算，不考慮其他稅費。

借：銀行存款　1200

貸：其他業(yè)務(wù)收入　1200

借：其他業(yè)務(wù)成本　1400

投資性房地產(chǎn)――公允價值變動　60

貸：投資性房地產(chǎn)――成本　1460

借：營業(yè)稅金及附加　60

貸：應(yīng)交稅費――應(yīng)交營業(yè)稅　60

借：其他業(yè)務(wù)收入　60

貸：公允價值變動損益　60

三、投資性房地產(chǎn)核算的財務(wù)影響

一是對企業(yè)現(xiàn)金流量的影響。在成本計量模式下，現(xiàn)行會計準則和稅法的處理基本一致。投資性房地產(chǎn)需要計提折舊或按期攤銷，減少了企業(yè)的賬面贏利，卻可以起到抵稅的效果，減少企業(yè)現(xiàn)金流出。如果采用公允價值計量模式，現(xiàn)行會計準則和稅法的處理就存在明顯的差異：會計上，年末按照投資性房地產(chǎn)的公允價值調(diào)整其賬面價值，差額計人當期損益，不計提折舊或進行攤銷；稅法按實際成本確定投資性房地產(chǎn)的賬面價值，不確認公允價值變化所產(chǎn)生的利得，在對投資性房地產(chǎn)計算所得稅時仍按計提折舊或攤銷處理。如果計算所得稅時不確認公允價值變化所產(chǎn)生的利得，不按照計提折舊或攤銷進行處理，就不具有利得在成本模式下計提折舊或進行攤銷處理的抵稅效果，會增加企業(yè)的當期所得稅負擔，增加企業(yè)現(xiàn)金流出。

[例4]B公司于2009年初購入商業(yè)辦公樓，購置價款為x萬元(不含稅)，所得稅稅率為25％，預(yù)計該房產(chǎn)使用年限為n年，預(yù)計凈殘值為0元，企業(yè)按照直線法計提折舊。該公司在購置房產(chǎn)的同時對外出租，每年租金為AYY元，每年年末該房地產(chǎn)的公允價值為B。萬元。成本模式與公允價值模式計算如表2。

(NPV1為采用成本模式后稅法上核算的現(xiàn)金流量凈現(xiàn)值。NPV2為采用公允價值模式后稅法上計算的現(xiàn)金流量凈現(xiàn)值。)當B-X+X/n>0時，PV2-NPVI

二是對企業(yè)財務(wù)風險的影響。采用公允價值計量模式對于企業(yè)最明顯的影響就是在房地產(chǎn)持續(xù)活躍時，企業(yè)的賬面利潤會大

幅上升。當房地產(chǎn)市場處于活躍狀態(tài)下，企業(yè)會加大投資力度，此時企業(yè)需要的資金必然增多，多數(shù)企業(yè)會選擇資金成本較低的負債籌資方式。因此伴隨著企業(yè)投資報酬率的上升，企業(yè)的負債比率也會上升，利息費用不會保持不變。

可以用財務(wù)杠桿系數(shù)來衡量企業(yè)財務(wù)風險的大小，財務(wù)杠桿系數(shù)DFL=EBIT/(EBIT_I)，將這個公式進行分解，1/DFL=(EBIT-I)/EBIT=1-I/EBlT，若I/EBIT上升，則1/DFL下降，DFL上升，企業(yè)的財務(wù)風險增大。從稅收抵扣角度，采用公允價值計量模式，企業(yè)年末的EBIT(息稅前利潤)將變化Bn-X+X/n。從經(jīng)營角度。在房地產(chǎn)市場行情好的情況下，企業(yè)若加大投資力度，營業(yè)收入會增加，設(shè)擴大投資部分的回報為AC，則采用公允價值計量模式的EBlT將增加Bn-X+X/n+AC，但這部分金額若不能彌補企業(yè)加大投資多增加的財務(wù)費用I，企業(yè)的財務(wù)風險就會增加。而且一旦房地產(chǎn)市場出現(xiàn)萎縮跡象，企業(yè)的經(jīng)營風險也會同時增加。因此在選擇后續(xù)計量模式時，不能只因稅收優(yōu)惠而盲目選擇公允價值計量模式，應(yīng)對各影響因素進行綜合考慮，選擇最有利于企業(yè)的計量模式。

第2篇：投資理財方向范文

投資理財量力而行；小額理財，顧名思義，就是投資者的投資金額少。然而，大多數(shù)上班族也同樣面臨著“收入少，消費卻不少”的問題。所以投資者在進行小額投資理財時投資資金有限，低于風險能力較低，無法承受巨大的損失。那么小額理財投資者必須要有正確的理財觀，有多少錢理多少財，量力而行。

選擇適合的理財方式；小額投資理財?shù)姆绞郊姺睆?fù)雜，銀行儲蓄、貨幣型基金、互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類、PP理財產(chǎn)品……貨幣基金，幾百元投資；互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類產(chǎn)品，1元起投；銀行理財產(chǎn)品，五萬元起；P2P理財產(chǎn)品，50-100元起投，像一點錢理財平臺就是100元起投，年化收益率在8%-11%。建議投資者在選購理財產(chǎn)品時，應(yīng)該仔細熟悉了解小額理財產(chǎn)品的特性、投資風險、投資方向，根據(jù)自己的風險承受能力選擇適合自己的理財方式。

組合投資，分散風險；如果投資者認為適合自己的理財產(chǎn)品很多，應(yīng)該如何選擇呢？這時投資者應(yīng)該組合投資，分散風險。因為小額投資理財?shù)耐顿Y者風險承受能力低，所以要在保障本金的基礎(chǔ)上，再投資有較高收益的理財產(chǎn)品。

上班族可以根據(jù)上面的方式來選擇小額投資理財產(chǎn)品，而且每個人的收入不同，所以理財方式也不同，只要投資者有正確的理財觀，再選擇適合自己的小額投資理財產(chǎn)品進行組合，那么資金保值增值指日可待。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

第3篇：投資理財方向范文

關(guān)鍵詞：小城鎮(zhèn)居民 投資理財 理性投資

一、小城鎮(zhèn)居民投資理財現(xiàn)狀

隨著經(jīng)濟的高速發(fā)展，人們的生活水平得到了很大程度的提高，特別是近幾年中國股市“牛市”的到來，再一次讓股票市場火了一把，人們手中的錢不再是單單投資到銀行儲蓄以獲取盈利與安全的雙重保證，開始向股票與房產(chǎn)方向轉(zhuǎn)變。股市與房地產(chǎn)市場的火熱，讓越來越多的人開始轉(zhuǎn)變投資理念，投身于多種投資渠道，以獲得資產(chǎn)最大程度的保值增值。

然而，盡管投資理念已經(jīng)開始轉(zhuǎn)變，來自于傳統(tǒng)觀念的影響以及小城鎮(zhèn)投資渠道的單一性，也在一定程度上降低了小城鎮(zhèn)居民投資理財?shù)男省Ｄ壳?，能夠廣泛應(yīng)用于小城鎮(zhèn)居民投資理財?shù)那乐械?，主要有股票、基金、房產(chǎn)、銀行存款這幾種投資方式；其次是民間借貸、自辦經(jīng)濟體、購買銀行以及非銀行金融機構(gòu)理財產(chǎn)品；最后是入股、黃金外匯與期權(quán)期貨的投資。

在分析的過程中我們還發(fā)現(xiàn)，目前小城鎮(zhèn)居民的投資信息來源主要是通過電視、報刊雜志等傳統(tǒng)媒體，其次是理財產(chǎn)品推銷人員的介紹以及網(wǎng)絡(luò)，并且居民本身的理財水平不高，專業(yè)性不強，投資理財過程中遇到的問題也不能及時向?qū)I(yè)人員進行咨詢以及有效的解決。

在以上所列舉的投資渠道中，幾乎全部被走訪家庭都參與過股票市場或者基金市場中，可以看出這是除銀行存款外最為大家所熟悉的理財方式，而房產(chǎn)投資所需要的資金量大，因此只被部分家庭所考慮。另外，通過向親戚朋友借貸、自辦經(jīng)濟體也在大多數(shù)家庭的考慮之中，但被調(diào)查者表示不愿意將手中的資產(chǎn)投入到高風險但是有高收益的項目中，投資的傳統(tǒng)意識還比較強。對于經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的居民來說，黃金外匯或者期貨期權(quán)的投資由于需要一定的專業(yè)知識，以及完善的金融市場服務(wù)體系，因此很少被家庭理財考慮。

二、小城鎮(zhèn)居民投資理財中普遍存在的問題

1.投資理財觀念比較傳統(tǒng)

盡管目前有多種的理財方式及理財產(chǎn)品可供選擇，由于對理財認識的欠缺，以及受傳統(tǒng)觀念影響的投資風險偏好，大多數(shù)人的目的只在于短期的收益，希望能夠“快進快出”，力求原有資產(chǎn)的安全穩(wěn)健，并且資金不足時不愿意通過借貸來實現(xiàn)所持有資產(chǎn)數(shù)額的增加而進行投資，甚至一小部分家庭只是寄希望于銀行存款，排斥任何具有高風險高收益的理財方式。另外，由于外界的傳聞或者自身的不確定性，拒絕任何銀行或者非銀行金融機構(gòu)的專業(yè)理財人員的推薦及理財產(chǎn)品也是比較常見的。

2.投資理財方式具有局限性

目前，已投放的家庭理財產(chǎn)品種類很多，主要包括股票、基金、債券、黃金外匯、期權(quán)期貨以及各類金融衍生產(chǎn)品。就調(diào)查結(jié)果來看，除銀行存款這種最傳統(tǒng)的理財方式外，多數(shù)的居民偏好選擇股票、基金、房產(chǎn)等投資方式，他們認為這幾種方式相對于銀行存款來說收益較高，且比較傳統(tǒng)已為大家所熟知，從而排除了一定的未知風險。而相對較為陌生的金融衍生工具，被調(diào)查者表示不愿意嘗試。投資理財也存在著風險，居民投資者應(yīng)該根據(jù)自身的實際情況與風險偏好選擇合適的投資組合，并且樹立不同階段的理財目標。

3.投資信息不對稱

信息不對稱是投資者在投資時遇到的主要問題。特別是在經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，信息不對稱以及人們對信息可信度的質(zhì)疑往往會給當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展帶來深遠的影響。對于投資者而言，如果沒有方便快捷的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)作支持，不能及時接收有價值的經(jīng)濟信息，將會大大影響投資者做出決策，進而錯過彌補的時機，給投資者帶來損失。對于居民投資理財而言，及時獲得充分有價值的信息可以幫助他們更好的對風險采取規(guī)避措施，對理財產(chǎn)品及方式做出正確的判斷，防止由于無知而盲目跟從。

4.投資者心理承受風險能力較差

由于自身所具備的知識水平有限，居民投資者對自身理財能力及各種理財產(chǎn)品并不完全了解，因而當投資理財遇到風險時往往難以承受，更不用說冷靜地做出判斷。當遇到風險時，半數(shù)的居民投資者會存在一種僥幸與賭博的心理，往往寄希望于自身的運氣，不能采取行之有效的規(guī)避或者轉(zhuǎn)嫁風險的措施，甚至當損失發(fā)生時，心理承受不了巨大的落差而從此一蹶不振。投資本身就存在風險，關(guān)鍵是看投資者本身能不能夠運用好所掌握的各種資源提前做好準備，而且高收益往往伴隨著高風險，抓住機會并合理利用才是最明智的選擇。

三、對小城鎮(zhèn)居民投資理財?shù)慕ㄗh

1.居民投資者要提高自身理財知識水平，理性投資

針對投資者自身知識水平有限所形成的理財問題，居民投資者自身應(yīng)該做到及時更新所學，有意識地提高自身的素質(zhì)，可以通過聽取專業(yè)人士的建議或者各種傳統(tǒng)與新興媒體來達到學習的目的。如今經(jīng)濟形勢變化多端，若要實現(xiàn)自身持有資產(chǎn)保值增值的目的，必須提高自身的理財能力與決策能力，做到理性投資，不盲目跟從。同時還要轉(zhuǎn)變投資理財?shù)挠^念，接受新的觀點，逐漸形成個人的判斷力，使理財渠道多樣化，嘗試“把雞蛋放在不同的籃子里”，也要增強自身心理承擔風險與損失的能力，以免做出錯誤的決定。

2.各類金融機構(gòu)創(chuàng)新理財產(chǎn)品，提高服務(wù)水平

從各類金融機構(gòu)角度來說，應(yīng)該加大自身投資理財產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新，可以針對經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)小城鎮(zhèn)居民投資理財?shù)奶厥庑酝瞥鲞m合的理財產(chǎn)品，以滿足不同的理財產(chǎn)品需求。另外，各類金融機構(gòu)還應(yīng)及時向居民提供投資理財?shù)脑敿毿畔?，進行專業(yè)的咨詢和培訓，幫助居民投資者制定理財計劃與提供合理建議，使雙方獲得的信息對稱，從而實現(xiàn)互利共贏。同時，提高自身的專業(yè)性與服務(wù)質(zhì)量，發(fā)掘潛在的客戶市場，為廣大的居民投資者服務(wù)的同時也可以提升自身的競爭力。

3.國家應(yīng)完善金融市場體制，提供良好的投資環(huán)境

從國家的角度來說，首先應(yīng)該逐漸完善金融市場體制與相關(guān)的個人投資理財?shù)姆煞ㄒ?guī)，保持良好的金融市場秩序，為居民投資提供必要的保證。其次，國家應(yīng)該逐漸完善各種金融工具，并進行有效的推廣和普及，促進居民投資理財方式及渠道的多樣化。最后，還應(yīng)該加強金融機構(gòu)投資風險的管理，建立健全風險責任制度，加強對房地產(chǎn)業(yè)的監(jiān)督和管理，以促進居民理性投資。國家通過對金融市場運作機制的規(guī)范和完善，以及相關(guān)政策法律法規(guī)的完善，可以為廣大的居民投資者提供良好的投資環(huán)境，促進個人投資理財?shù)陌l(fā)展，有利于創(chuàng)造我國經(jīng)濟發(fā)展新的增長點。

參考文獻：

《望奎縣農(nóng)村居民投資理財狀況分析》王積田陳彤

《對城鎮(zhèn)居民投資情況的調(diào)查與思考》徐貴彥李海如

《后金融危機時代武漢市城鎮(zhèn)居民投資理財行為分析》黃瑩熊學萍

第4篇：投資理財方向范文

關(guān)鍵詞：投資學 投資理財 市場需求 培養(yǎng)模式

一、我國投資理財人才培養(yǎng)及市場需求的現(xiàn)狀

隨著我國加入WTO，全面進入開放經(jīng)濟時代，經(jīng)濟和社會的發(fā)展變得日趨復(fù)雜化、多樣化和市場化，無論從宏觀層面還是從微觀層面，傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品和金融人才已無法滿足正在變化的經(jīng)濟金融環(huán)境，國際金融業(yè)已轉(zhuǎn)向金融人才和金融產(chǎn)品服務(wù)的全面競爭。從我們對一些銀行、證券公司、基金管理公司和企業(yè)的調(diào)查以及人才市場的招聘廣告來看，金融機構(gòu)和企業(yè)對投資理財專業(yè)人才存在著極大的需求。像國泰君安、華夏證券等券商機構(gòu)成立了證券投資研究部，亟需投理財專業(yè)人才；中國建設(shè)銀行等商業(yè)銀行亟需懂得投資理財?shù)慕?jīng)營管理人才，許多大企業(yè)也急需大量懂得投融資運營的專業(yè)人才。而目前國內(nèi)培養(yǎng)專業(yè)性的投資理財人才還剛開始沒幾年，人才數(shù)量及質(zhì)量遠遠無法滿足市場對強勁的投資學專業(yè)人才的需求，供需缺口依然很大。

如何培養(yǎng)新型的投資人才，優(yōu)化設(shè)計出新型的投融資工具和理財方案策略來實現(xiàn)金融資產(chǎn)的保值增值，已成為各國金融業(yè)提升其核心競爭力的重心所在。投資學專業(yè)人才就是擔當這一重任的，他們將工程的思維、方法和高新技術(shù)引入到金融領(lǐng)域，綜合運用各種工程的、信息的方法，及時設(shè)計、開發(fā)和實施新型的有針對性的金融產(chǎn)品，創(chuàng)造性地解決各種投融資問題，向客戶提供個性化的投資理財方案。在當今社會財富高度證券化的年代，各個行業(yè)都已離不開投資理財思維和技術(shù)的運用，更離不開投資學人才的培養(yǎng)。近年來，雖然有開辦較早的金融學專業(yè)，但由于我國金融業(yè)的發(fā)展歷史和體制的原因，該專業(yè)研究與服務(wù)的主要方面仍是對策性或政策性的，應(yīng)用定量化模型和工程化方案遠遠不夠，這方面的人才滿足不了當今的社會需求。

我國投資學教育在近二十年里取得的成績是巨大的，但也存在著一些問題與不足。例如，院校教育脫離金融市場實際；院校教育不能緊跟國際水平與潮流；人才質(zhì)量不能符合實踐需要，教育規(guī)模跟不上投資業(yè)的前進步伐，導(dǎo)致許多金融機構(gòu)至今不得不承擔許多本應(yīng)由院校教育完成的社會化工作。我國金融業(yè)已進入全面開放的新時代，需要盡快實現(xiàn)與國際金融業(yè)的接軌。在這種形勢下，培養(yǎng)具有全球視野、掌握前沿金融理論和實踐技能的現(xiàn)資人才已成為我國的當務(wù)之急，只有這樣才能迅速提高我國金融業(yè)的國際核心競爭力，從容應(yīng)對國際金融經(jīng)濟對我國形成的巨大挑戰(zhàn)。

二、合理定位投資學專業(yè)

投資學專業(yè)是一門融經(jīng)濟學、金融學、管理學、統(tǒng)計學、保險與風險管理等多門學科于一身，交叉性和應(yīng)用性很強的專業(yè)。自從20世紀80年代以來，伴隨著全球金融創(chuàng)新浪潮產(chǎn)生的大量新型證券，計算機技術(shù)的發(fā)展，投資理論研究的不斷突破，投資學專業(yè)在國外日益成為顯學。在國外商業(yè)教育領(lǐng)域，幾乎可以說沒有任何一種其他理論和技術(shù)可以像投資理論這樣被迅速轉(zhuǎn)化為實踐。由于1998年教育部對高校本科專業(yè)設(shè)置進行了改革，將理財學并入財務(wù)管理，同時將投資經(jīng)濟一部分并入金融學，形成了投資理財專業(yè)方向，該專業(yè)方向建立在現(xiàn)有的財務(wù)管理（屬于管理學科）和金融學（屬于經(jīng)濟學科）兩個專業(yè)基礎(chǔ)上，兼顧了原來的理財學和投資經(jīng)濟的專業(yè)特色，是一種跨管理學和經(jīng)濟學的交叉學科專業(yè)，目前該專業(yè)方向的人才需求缺口很大，基于這一人才需求情況，我院在投資學專業(yè)的基礎(chǔ)上突顯投資理財方向特色。

三、明確投資學專業(yè)建設(shè)目標

為適應(yīng)珠三角發(fā)展規(guī)劃綱要的人才需求以及廣東省金融高新技術(shù)服務(wù)區(qū)的建設(shè)需要，我院投資學專業(yè)人才培養(yǎng)目標著眼于數(shù)理分析型、市場營銷型、實踐應(yīng)用型相結(jié)合的復(fù)合應(yīng)用型人才，突出實踐應(yīng)用能力的培養(yǎng)，力爭建成廣東乃至華南地區(qū)具有影響力的“復(fù)合型、應(yīng)用型、創(chuàng)新型”投資理財專業(yè)人才培養(yǎng)基地。因為：一是根據(jù)我校省級重點財經(jīng)院校和高校擴招的特點，我們的培養(yǎng)目標與名牌大學的培養(yǎng)目標應(yīng)有層級差異。二是經(jīng)濟金融交易供求變化快、投資風險管理技術(shù)人才需求量大，必須重視數(shù)理分析和實際運用能力的培養(yǎng)。三是順應(yīng)珠三角發(fā)展規(guī)劃綱要的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型要求，金融業(yè)確定為珠三角經(jīng)濟發(fā)展的重要產(chǎn)業(yè)，面對激烈的國際競爭格局，急需大量國際化人才和營銷型人才。四是根據(jù)珠三角地區(qū)居民收入水平較高對投資理財需求迫切，而科班出身的專業(yè)投資理財規(guī)劃師幾乎沒有。另外，加大同國外院校進行合作培養(yǎng)投資理財人才，在國際化辦學的過程中，進行培養(yǎng)方案的調(diào)整，使之適應(yīng)珠三角國際化投資理財人才的培養(yǎng)需求。

四、制定科學有效的建設(shè)方案措施

高等教育的任務(wù)是培養(yǎng)具有創(chuàng)新精神和實踐能力的高級專門人才, 投資學專業(yè)建設(shè)與改革的目標就是不斷提升學生的創(chuàng)新能力、投資理財?shù)膶嶋H操作能力以及綜合素養(yǎng)。適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟社會發(fā)展對投資理財人才需求的變化，本專業(yè)科學制定專業(yè)培養(yǎng)方案，進一步優(yōu)化師資結(jié)構(gòu)，加快建設(shè)高水平教學團隊，加快建設(shè)綜合實驗實踐教學體系和開放辦學模式，構(gòu)建一個“三個課堂”有機結(jié)合、理論密切聯(lián)系實際、教育手段與教育方法先進、全面提升學生綜合素質(zhì)的“復(fù)合型、應(yīng)用型、創(chuàng)新型”人才培養(yǎng)模式。

第5篇：投資理財方向范文

關(guān)鍵詞：城市居民；投資理財；新經(jīng)濟形勢；福鼎市

一、福建省福鼎市的區(qū)位條件

福鼎市是寧德轄區(qū)的一個縣級市，當?shù)卣喕姓徟绦颍闪㈨椖繉徟?wù)中心，實施全方位的招商引資策略，加強政府、銀行、企業(yè)三方之間的合作。福鼎市實施“東擴南移面海”的城市發(fā)展戰(zhàn)略，規(guī)劃建設(shè)百勝新區(qū)和海灣新城，并推進潮音島新區(qū)的建設(shè)，完美城市的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，政府加大社會保障支出，積極推進新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，保障福鼎市居民的生活。2004年1月，福建省十屆人大二次會議上，第一次完整、正式地提出海峽西岸經(jīng)濟區(qū)的概念。中央于2006年兩會期間，建設(shè)“海峽西岸”經(jīng)濟的字樣出現(xiàn)在《政府工作報告》中，在“十一五”綱要中提出計劃通過10-15年的時間，將海峽西岸建設(shè)成中國經(jīng)濟發(fā)展的發(fā)達地區(qū)。2009年5月，總理召開國務(wù)院常務(wù)會議，討論通過了《關(guān)于支持福建省加快建設(shè)海峽西岸經(jīng)濟區(qū)的若干意見》。

福鼎市工業(yè)發(fā)展迅速，2011年全市地區(qū)生產(chǎn)總值達到176.18億元，開辟了以福鼎工業(yè)園為龍頭的工業(yè)項目區(qū)，特別是化油器的研發(fā)生產(chǎn)居于全國前列，并被中國機械工業(yè)聯(lián)合會授予“中國化油器名城”的稱號，合成革產(chǎn)業(yè)發(fā)展也十分迅速，榮獲“中國合成革名城”和“中國合成革陳葉示范基地”的稱號。福鼎市位于福建和浙江的邊界，104國道、深海高速公路縱貫，2009年溫福鐵路線全線通車，動車的運行給福鼎市交通便利優(yōu)勢更加凸顯，很多外來商人，也選擇來福鼎市進行投資。

總體來看，福鼎市之后的發(fā)展前景良好，一個得到中央和地方政府的政策支持，制定“東擴南移面?！钡某鞘邪l(fā)展建設(shè)戰(zhàn)略，加快城市化進程，為外商的投資提供了許多投資的機會，福鼎市本身地理位置優(yōu)越，交通便利，加上當?shù)刭Y源豐富，礦產(chǎn)資源，被命名為“福鼎黑”的玄武巖，是罕見的高級建筑材料；林產(chǎn)資源、海產(chǎn)資源豐富；太姥山作為國家級重點風景名勝區(qū)，并于2010年成為世界地質(zhì)公園，吸引了眾多游客前來游玩，促進了福鼎當?shù)芈糜螛I(yè)的發(fā)展。在這樣的大背景下，經(jīng)調(diào)查隨著近年福鼎市經(jīng)濟發(fā)展迅速，居民對于今后投資理財策略的轉(zhuǎn)變或者定位，部分居民看好福鼎市的經(jīng)濟發(fā)展，會選擇進行實業(yè)投資，特別是在福鼎市潮音島新區(qū)附近，部分居民在今后的投資理財過程中，將加大對于房地產(chǎn)投資的比重。

二、對福建省福鼎市居民調(diào)查分析

（一）調(diào)查對象

2011年3月5日至11日，主要在當?shù)仉S機抽取銀行網(wǎng)點發(fā)放調(diào)查問卷，包括建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵政儲蓄銀行、興業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等，主要對象是來銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的客戶，并且在街上隨機抽取路人來回答問卷，使得調(diào)查結(jié)果能夠真實反應(yīng)當?shù)鼐用裢顿Y理財?shù)那闆r。在300名受訪者中，男性有124，占總體比例的41.3%，女性有176人，占總體比例的58.7%。

（二）調(diào)查方法

本次調(diào)查采用隨機發(fā)放無記名調(diào)查問卷的方式，客戶自愿填寫問卷，并及時回收問卷。其中發(fā)出問卷307份，回收問卷300份，問卷回收率達到97.72%，通過比較客觀的方式獲得了一定的較為有效的問卷調(diào)查的原始數(shù)據(jù)，有助于接下來的分析研究。

（三）調(diào)查結(jié)果與分析

1.受訪者個人信息。一共有300名受訪者，其中男性有124，占總體比例的41.3%，其中女性有176人，占總體比例的58.7%，分布年齡段主要在于21-40歲之間，學歷主要是本科學歷，占了44%。

2.受訪者投資理財基本信息。第一，居民投資理財意識有所增強。這個時代是個“你不理財，財不理你”的年代，隨著我國個人投資理財市場的不斷發(fā)展，各項政策的完善，各金融機構(gòu)以銀行為主題，推出各種投資理財產(chǎn)品，營造了良好的投資環(huán)境，激發(fā)了福鼎市居民的投資理財熱情，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在全部300名被訪者者中，有81%的居民對投資理財感興趣，并且有19%的居民表示對投資理財很感興趣，只有4.7%的居民表示對投資理財不感興趣；第二，投資理財知識匱乏。雖然居民的投資理財熱情高昂，但實際上對于投資理財?shù)膶I(yè)知識還是了解甚少，調(diào)查中發(fā)現(xiàn)只有19.3%的居民對于投資理財表示了解或者很了解，大部分居民對于投資理財?shù)牧私獬潭炔桓?，達到了80.7%。而且，調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，居民在投資理財過程中，遇到的困難主要集中在投資理財知識匱乏和資金不足方面，前者有172人，占到了57.3%，后者則有80人；第三，投資理財?shù)馁Y金占收入比例低。居民投資理財支出占收入比例在15%以下，有94人，占到31.3%；支出比例在15%到25%之間的人數(shù)有194人，占64.7%；支出比例在26%到50%之間的有10人，占3.3%；支出比例在50%以上的有2人，占0.7%。總體來看，福鼎市城鎮(zhèn)居民投資理財支出占收入的比例較低，都在30%以下，大部分居民出于現(xiàn)在股票市場、黃金市場、基金市場不景氣，打擊了居民投資理財?shù)男判?，對未來的市場不看好，降低了對于投資理財?shù)馁Y金支出；第四，當前，福鼎市居民投資理財產(chǎn)品的選擇，還是以儲蓄為主，占到80.7%，超過八成的居民都回去選擇在銀行存款，接下來是購買股票，有37.7%的居民有選擇購買股票，有31.7%的居民有購買基金，由于福鼎市在加速發(fā)展，房地產(chǎn)市場比較看好，也有一定比例的居民選擇購買房地產(chǎn)，占到28.7%，可以看出福鼎市居民選擇信托、期貨、收藏品這些方式，還是占到比較小的比例。福鼎市居民的風險承受能力較低，有83%的人只能承受輕微損失，只有13.3%的人能夠承受較大或者全部損失；第五，福鼎市城鎮(zhèn)居民投資理財方式呈現(xiàn)多元化。隨著我國資本市場的不斷完善和發(fā)展，我國政策的不斷支持，居民可選擇的投資理財?shù)漠a(chǎn)品種類日益豐富。目前，人們主要了解或者選擇的理財產(chǎn)品，有儲蓄、國債、股票、基金、房產(chǎn)、彩票、保險、外匯、期貨、黃金、收藏等，而對于這些投資理財產(chǎn)品，福鼎市居民或多或少都有所涉及，根據(jù)調(diào)查問卷顯示，有10.7%的人購買了國債，有37.7%的人購買了股票，有31.7%的人購買基金，有28.7%的人選擇投資房地產(chǎn)，有11.3%的人購買了彩票，有24.7%的人購買了保險，有10%的人進行了外匯投資，有4.3%的人有進行過期貨的交易，有14.3%的人購買了貴金屬，有8.3%的人有進行購買收藏品作為自己的投資方式；第六，福鼎市居民對現(xiàn)有投資理財?shù)恼w評價不是很高。調(diào)查結(jié)果表明，有63.7%的居民對自己的投資回報感覺一般，有31.7%居民對此感到比較滿意，感到非常滿意的只有2.8%。另外，還有一部分居民認為比較差或是非常差?？梢?，居民的投資結(jié)構(gòu)有待于進一步優(yōu)化。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，由于目前股市不景氣，很多投資者虧損累累，在所有的投資品種中，股票的滿意度最差。

（四）福鼎市居民投資理財趨勢分析

1.從一般儲蓄轉(zhuǎn)向組合投資。福鼎市城鎮(zhèn)居民進行投資理財?shù)闹饕绞饺允且詢π顬橹?。受全球金融危機影響，福鼎市2011年的CPI指數(shù)達到5.4%，此時居民的儲蓄存款，事實上沒有實現(xiàn)保值與增值。所以居民考慮調(diào)整自己的投資理財策略，以應(yīng)對資產(chǎn)縮水。同時，這也說明了福鼎市城鎮(zhèn)居民對于投資理財方式選擇的范圍還比較窄，投資理財?shù)挠^念和能力，還需要繼續(xù)培養(yǎng)。

2.實業(yè)投資成為熱點。福鼎市經(jīng)濟快速發(fā)展，政府制定“東擴南移面海”的城市發(fā)展戰(zhàn)略，建立福鼎市潮音島新區(qū)，為廣大投資者提供了一個很好的投資契機，包括房地產(chǎn)、娛樂、飲食行業(yè)等。并且，福鼎市旅游資源豐富，溫福鐵路線的開通，使得福鼎市的交通更加便利，來自上海、南京、北京一帶的游客前來觀光旅游，這就調(diào)動了福鼎市居民投資旅游行業(yè)的熱情。

3.年齡較大的居民投資理財依賴銀行。福鼎市居民對于投資理財知識比較匱乏，較少人能夠進行獨立操作，大部分人投資理財存在賭博心理，盡量分散投資資金，“廣撒網(wǎng)”式的盲目投資，以最大程度的分散風險。居民投資理財?shù)男畔碓辞廓M窄，不能夠及時獲得理財方面的信息，造成錯誤最佳的投資時機。近年來，各商業(yè)銀行的投資理財產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，業(yè)務(wù)水平不斷提高，更多大齡的居民選擇到銀行咨詢專業(yè)的投資理財分析師尋求幫助，為子女積累一些未來的資本。

三、居民投資理財?shù)牟呗赃x擇

（一）股票投資

除了儲蓄，股票是福鼎市居民選擇最多的投資理財方式，股票市場是一個充滿不確定性的市場，“股市又風險，入市須謹慎”，股市的風險是難以避免的。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，至2008年9月，我國的個人股票投資者開戶數(shù)已經(jīng)達到一億戶，占總?cè)丝诘谋戎匾呀?jīng)超過7%。據(jù)統(tǒng)計上指從6124點跌至1800點時，中國股票市場的個人投資者中，大約又95%的人虧損，大約有4%的人持平，只有大約1%的人盈利?，F(xiàn)在很多人對于炒股的幾種錯誤投資：亂槍打鳥型，很多投資者道聽途說，廣撒網(wǎng)式的投資，沒有目的性；相信高回報計劃型，忽視高回報都伴隨著高風險，無法做到理性投資；相信長線型，投資者認為做長線一定能賺錢，盲目持有。

（二）基金投資

做基金投資，首先要認識自己，明確自己意向選擇哪種類型的基金，是要高風險高收益的基金還是能夠穩(wěn)健保本收益的基金。前一種，可以購買股票型基金，后一種可以購買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費標準等來選擇。穩(wěn)健一點的股票型基金可以選擇交易型開放式指數(shù)基金，如果做定投最好選擇后端付費，同樣標的的指數(shù)基金就要選擇管理費、托管費低的。在調(diào)查過程中，有些投資者選擇做定投，但是很多投資者做了大概幾個月就放棄了，投資者比較在意短期收益，稍有虧損就選擇拋出，完全按短線思路來操作，基金是屬于長期投資理財產(chǎn)品，不應(yīng)太關(guān)注基金短期的波動。

（三）黃金投資

黃金是所有貴重金屬中最受歡迎的投資理財工具，在全球貨幣市場占有非常重要的地位。近年來，黃金市場持續(xù)升溫，金價不斷上漲。尤其隨著人們投資理財意識不斷增強，特別是在國內(nèi)證券市場持續(xù)低迷、通貨膨脹預(yù)期增長、樓市宏觀調(diào)控力度加大的背景下，個人投資者對黃金投資的熱情與日俱增。但黃金投資存在問題，就是投資門檻比較高，要求投資者具有一定的投資經(jīng)驗及風險意識，因此使得一部分投資者對黃金投資望而卻步。

（四）實業(yè)投資

實業(yè)投資又被稱為產(chǎn)業(yè)投資，指經(jīng)濟主體為獲得未來收益而投入生產(chǎn)要素（人力、物力、財力等），形成資產(chǎn)的一種經(jīng)濟活動。進行實業(yè)投資需要做好項目評估，項目評估是實業(yè)投資決策的重要依據(jù)，分析項目的必要性，分析項目的市場需求，確定所投資項目的生產(chǎn)規(guī)模、條件，并要從社會角度出發(fā)，分析項目對于社會發(fā)展的貢獻程度，實現(xiàn)社會效益，對于市場存在的風險，要進行不確定性的分析，以達到抵御風險的目的。對于迅速發(fā)展的福鼎市城區(qū)，投資者需要認清政府政策指向，考慮自身的經(jīng)濟能力，看清發(fā)展形勢，理性分析當前投資的利弊問題，再慎重投入資金，以實現(xiàn)資金的增值獲得收益。

參考文獻：

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3.衛(wèi)櫟.通脹經(jīng)濟趨勢下大眾投資理財現(xiàn)狀分析與思考[J].經(jīng)濟師，2011（10）.

4.陳佳慧.彩票，你離理財有多遠[J].大眾理財顧問，2011（12）.

第6篇：投資理財方向范文

關(guān)鍵詞：京郊農(nóng)民 消費剩余 投資渠道

近年來，隨著北京市不斷加大強農(nóng)惠農(nóng)政策支持力度，都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)呈現(xiàn)出了多年來未有的好形勢。京郊農(nóng)民手中的財富在增加，渴望財富增值的愿望也日益強烈，但適合他們的投資理財產(chǎn)品及渠道卻比較匱乏。因此，拓寬農(nóng)民投資渠道、改善農(nóng)村理財環(huán)境、加大宣傳力度和知識宣講、提高農(nóng)民的投資理財意識及素質(zhì)、進一步改善京郊農(nóng)村的金融環(huán)境就顯得格外必要且緊迫。

一、京郊農(nóng)民消費剩余情況分析

（一）“消費剩余”概念的提出

一直以來，習慣于用人均純收入來衡量農(nóng)民的收入水平，而這一概念并未區(qū)分開其中的儲蓄部分和現(xiàn)金部分，考慮到大多數(shù)農(nóng)民目前的理財意識較為薄弱，投資心理偏于保守等特點，在研究農(nóng)民投資理財時，應(yīng)該重點關(guān)注他們手中可用于進行投資的現(xiàn)金部分，因此“消費剩余”這一概念更符合農(nóng)民可用于投資的實際資金情況。

消費剩余，是指農(nóng)民的人均現(xiàn)金收入減去用于生活消費的人均現(xiàn)金支出后手中剩余的現(xiàn)金部分。這一概念中的人均現(xiàn)金收入是指農(nóng)村住戶和常住人口在調(diào)查期內(nèi)得到以現(xiàn)金形態(tài)表現(xiàn)的收入；人均生活消費現(xiàn)金支出是指農(nóng)村住戶用于物質(zhì)生活和精神生活方面的消費支出。按照這樣的標準計算出來的消費剩余，是農(nóng)民在保障一定生活水平的基礎(chǔ)上，不必動用個人或家庭儲蓄部分便可以進行投資理財?shù)馁Y金，因而也是最有可能用于投資理財?shù)馁Y金。

（二）京郊農(nóng)民消費剩余穩(wěn)步增長

按照上述分析，對京郊農(nóng)民的消費剩余狀況進行調(diào)查了解，可以得到如下結(jié)論：

1.京郊農(nóng)民收入和支出均呈現(xiàn)持續(xù)增加態(tài)勢

近年來，農(nóng)民增收呈現(xiàn)出兩個新特點：一是農(nóng)民增收渠道更加穩(wěn)定，工資性收入和轉(zhuǎn)移性收入成為農(nóng)民收入增長的主要拉動因素；二是高低農(nóng)民收入差距進一步縮小，低收入農(nóng)戶收入快速增長，高低收入戶收入差距比例持續(xù)走低。在農(nóng)民增收、社會保障制度和公共服務(wù)不斷完善，各項補貼和鼓勵消費的擴內(nèi)需政策的共同作用下，京郊農(nóng)民生活消費支出保持旺盛且全面增長。

2.京郊農(nóng)民消費剩余保持穩(wěn)定增長

按照前文提出的消費剩余計算方法，根據(jù)近三年來京郊農(nóng)民人均現(xiàn)金收入和支出的相關(guān)數(shù)據(jù)，可以得到京郊農(nóng)民人均消費剩余的基本情況：

數(shù)據(jù)來源：根據(jù)北京市統(tǒng)計局網(wǎng)站數(shù)據(jù)整理。

注：各年份數(shù)據(jù)均為當年前11個月統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

可以看出，自2011年以來，京郊農(nóng)民的人均消費剩余逐年提高，也就是說農(nóng)民手中可用于進行投資理財?shù)馁Y金保持在一個穩(wěn)定的金額之上。

二、京郊農(nóng)民投資理財渠道中存在的問題及原因

（一）投資渠道匱乏、理財方式單一

農(nóng)民手中的消費剩余即“閑錢”，最多的還是用于多年不變的幾項：一是儲蓄。因為農(nóng)民整體收入還不是很高，儲蓄被認為是安全穩(wěn)定，最有保障的理財工具；二是民間借貸。民間借貸是農(nóng)民理財有的理財方式，利率比銀行利率高出幾倍，但在賺取高額利息的同時也蘊含著很大的信用風險；第三是蓋房買房。不少富裕農(nóng)戶將積蓄用在新蓋、翻修房屋上，有的還貸款在縣城或市區(qū)買房，一方面為了方便孩子將來上學，另一方面為了資金的保值增值。也有些農(nóng)民購買了基金股票等風險較高的投資工具，還有些為了將來不增添兒女的經(jīng)濟負擔，投保了養(yǎng)老保險以及商業(yè)保險，但更具專業(yè)性的投資工具比如期貨、外匯等，就很少有人問津了。

（二）投資意識保守、理財知識欠缺

在大多數(shù)京郊農(nóng)民的眼中，投資理財是有錢人干的事情，普通老百姓存錢儲蓄、收取利息就滿足了，甚至有些農(nóng)民，認為買基金、買股票和儲蓄一樣，到期就會連本帶利地收回來。這些保守或者錯誤的認識，和農(nóng)村居民文化素質(zhì)普遍不高、接受的教育有限、相關(guān)知識很欠缺有關(guān)。此外，投資理財還有一點尤為重要，就是能夠有效防控風險。2006年到2007年，我國證券市場經(jīng)歷了一場大牛市，大量個人投資者包括一部分農(nóng)村居民踴躍入市，然而隨后的暴跌使他們中的大多數(shù)投資者并沒有實現(xiàn)盈利反而承受了不小的損失。在這樣的影響下，保守一些的農(nóng)民就更對投資理財失去了興趣。

（三）金融市場滯后、服務(wù)不到位

京郊地區(qū)尤其是偏遠農(nóng)村，農(nóng)民面臨的金融市場環(huán)境有很多缺陷：銀行網(wǎng)點相對較少；多數(shù)遠郊區(qū)縣及縣級以下地區(qū)沒有證券交易網(wǎng)點；保險機構(gòu)特別是人壽保險機構(gòu)不健全，已經(jīng)開展起來的保險業(yè)務(wù)也不太規(guī)范；信托公司、租賃公司等非銀行金融機構(gòu)的服務(wù)相當有限，非銀行金融機構(gòu)缺位。在金融服務(wù)方面，金融創(chuàng)新和金融電子化產(chǎn)品匱乏，而且沒有適合農(nóng)民資金情況和風險特性的金融投資理財產(chǎn)品。再加上農(nóng)村信息化水平依然較低，信息渠道不暢，客觀條件的制約使農(nóng)民對于投資理財服務(wù)的需求難以得到滿足。

三、拓展京郊農(nóng)民投資理財渠道的建議

（一）結(jié)合京郊農(nóng)民需求拓展投資渠道

雖然大多數(shù)京郊農(nóng)民投資理財意識比較薄弱，但他們渴望財富保值增值的愿望不比城里人低，應(yīng)該順應(yīng)京郊農(nóng)民的理財需求，廣開投資渠道，讓更多的老百姓有機會和渠道去合法地追求財富的保值增值。除了儲蓄，還應(yīng)該積極引導(dǎo)京郊農(nóng)民了解各種投資工具，進而結(jié)合自身需求和特定資金情況拓寬投資渠道。例如手中有季節(jié)性的閑置資金，可以投資于銀行的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，如7天、半個月、1個月等不同期限的理財產(chǎn)品，風險性不高，收益又高于銀行存款，可以實現(xiàn)收入增加的目的。又如許多銀行在保險產(chǎn)品，如果農(nóng)民有保險意識，則可以購買一些分紅型或收益型的保險產(chǎn)品，既可以提高對未來的保障，又可以獲得收益，對養(yǎng)老、醫(yī)療、不確定因素的防御等都有好處。

（二）加大宣傳力度，普及投資理財知識

對于普通京郊農(nóng)民來說，很難具備投資理財?shù)膶I(yè)知識，因此就需要專業(yè)的機構(gòu)和人員提供咨詢和管理服務(wù)。首先，利用報刊雜志、廣播電視等媒體積極推出投資理財服務(wù)專欄，傳遞投資理財理念，普及投資理財知識。其次，政府應(yīng)像送科技下鄉(xiāng)一樣，送金融理念、投資知識下鄉(xiāng)，組織投資理財專家如高校教師或技術(shù)人員到農(nóng)村居民中去培訓投資理財?shù)膶嵱眉寄堋５谌?，銀行、證券公司也應(yīng)從自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要出發(fā)，安排專業(yè)技術(shù)人員到農(nóng)村中去開展投資理財講座，培訓有意投資的農(nóng)民。通過在京郊農(nóng)村居民中普及投資理財知識，引導(dǎo)農(nóng)民從單純的存款轉(zhuǎn)向多項投資，同時增強風險意識。

（三）培育京郊金融環(huán)境、創(chuàng)新服務(wù)理念

京郊農(nóng)村地區(qū)的投資理財市場潛力很大，但能夠深入到城鄉(xiāng)的金融機構(gòu)很少，農(nóng)村市場上的投資理財機構(gòu)仍以農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和郵政儲蓄為主。這樣的金融環(huán)境，不僅給農(nóng)民了解和購買投資理財產(chǎn)品帶來很大的不便，也限制了投資理財服務(wù)的推廣。因此，從金融機構(gòu)的角度來說，要帶著一份社會責任感，著力于農(nóng)村金融體系的完善，為農(nóng)民提供便利的金融服務(wù)，可以設(shè)計一些差別化的服務(wù)，如設(shè)立汽車流動服務(wù)站、便民服務(wù)點等。此外，金融機構(gòu)還要做好售后服務(wù)，幫助農(nóng)民消除對理財產(chǎn)品模糊的認識和對風險的擔心，能放心購買銀行的各項投資理財產(chǎn)品。除了充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社支農(nóng)潛力的情況下，政府應(yīng)大力推動發(fā)展其他非銀行金融機構(gòu)，實現(xiàn)北京農(nóng)村金融機構(gòu)的多樣化。

（四）開發(fā)適合京郊農(nóng)民的金融產(chǎn)品

農(nóng)村居民作為參與市場的一個特殊群體，既缺知識又缺能力，可以說是市場中的弱勢群體，各金融機構(gòu)應(yīng)該將其在農(nóng)村市場經(jīng)營的注意力轉(zhuǎn)移到關(guān)注農(nóng)民的具體需求，加強產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，開發(fā)適合農(nóng)民投資心理、操作簡單方便、且風險低、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品。例如，即使是對農(nóng)民來說最簡單易行的儲蓄業(yè)務(wù)，也可以針對農(nóng)民的需求和特點開發(fā)諸如滾動存單等業(yè)務(wù)類型；又如基金理財對城市居民來說歷史悠久，但對于農(nóng)村居民來說卻依然陌生，因此基金業(yè)應(yīng)該通過創(chuàng)新獲得農(nóng)民的認可，不僅可以為農(nóng)民進入證券市場提供工具，還成為分流儲蓄資金轉(zhuǎn)化為投資基金的金融工具及載體；還有將憑證式國債這一適合農(nóng)村農(nóng)民、收益穩(wěn)定的成熟金融產(chǎn)品引入農(nóng)村，逐步培育京郊農(nóng)村的應(yīng)債主體，在城鄉(xiāng)之間合理分配金融產(chǎn)品，把經(jīng)濟發(fā)展成果合理分配到農(nóng)民手中，促進社會和諧，支持北京新農(nóng)村建設(shè)。

參考文獻：

[1]孫菲菲.京郊農(nóng)民現(xiàn)金收入增12%[N].京郊日報，2012年12月13日（第01版）

[2]朱沙沙，永春芳.烏魯木齊縣農(nóng)民家庭理財現(xiàn)狀分析[J].經(jīng)濟研究導(dǎo)刊，2012；21

第7篇：投資理財方向范文

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟大潮為很多傳統(tǒng)行業(yè)提供了革新的機會。近年來，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的新興領(lǐng)域逐漸發(fā)展起來。很多企業(yè)家都在順應(yīng)時代潮流，積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)+，在事業(yè)上披荊斬棘。上海金大師互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司（以下簡稱“金大師”）董事長王圣雄就是這些優(yōu)秀企業(yè)家中的一位。對于在事業(yè)上取得的成功，王圣雄表示，這是他在行業(yè)中大膽探索、多年積累的結(jié)果。

獨樹一幟的“金大師”

筆者：金大師專注于互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財研究，公司發(fā)展的目標是什么？

王圣雄：來到這家公司之前，我已經(jīng)在金融投資理財行業(yè)工作了近十年時間，積累了很多經(jīng)驗。

一方面，在社會經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的大環(huán)境下，金融投資理財行業(yè)有較大的發(fā)展空間；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)和發(fā)展為該行業(yè)的變革提供了可能。很顯然，傳統(tǒng)的服務(wù)模式已經(jīng)不能滿足實際需要，尤其是對黃金投資這一領(lǐng)域而言更是如此。為了適應(yīng)新的時代形勢，滿足人們對投資理財服務(wù)的需要，我提出了利用“互聯(lián)網(wǎng)+”進行投資理財?shù)睦砟?，主張加強網(wǎng)絡(luò)與金融投資理財領(lǐng)域的融合，創(chuàng)造一種全新的服務(wù)模式，加速傳統(tǒng)金融行業(yè)的革新。

我希望自己可以將這個公司作為載體發(fā)展全新的“互聯(lián)網(wǎng)+金融投資理財”，為人們提供專業(yè)化、多樣化的服務(wù)，尤其是為那些愛好黃金投資的人們提供更完善的服務(wù)。

筆者：現(xiàn)在看來您的基本目標已經(jīng)達到了，如今您公司推出的產(chǎn)品已經(jīng)被廣泛應(yīng)用于實際中，得到了用戶的高度評價。剛才您提到了在進入這個公司之前，您在金融投資理財行業(yè)已經(jīng)有近十年的從業(yè)經(jīng)驗，這些經(jīng)驗對您來說意味著什么？

王圣雄：這些經(jīng)驗對我來說非常寶貴，可以說如果沒有那十年的經(jīng)歷，就沒有我的今天，也沒有上海金大師互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司的今天。

首先，這些工作經(jīng)歷讓我對金融投資理財行業(yè)有了深刻的認識，即這個行業(yè)究竟做什么，為什么人群提供服務(wù)，傳統(tǒng)的服務(wù)模式中存在哪些問題等。正是對這些問題的深入思考，才讓我能夠比較準確地把握行業(yè)動向，為以后成為一名合格的管理者打下良好的基礎(chǔ)。

其次，正是在這段時間里，很多親人、朋友向我咨詢關(guān)于黃金投資理財?shù)膯栴}，我看到了人們尤其是年齡偏大者在投資理財過程中對黃金的偏愛，因此判斷這一領(lǐng)域有著的巨大發(fā)展?jié)摿Α?/p>

隨著生活水平的提升，人們對投資理財越來越關(guān)注，傳統(tǒng)的黃金投資服務(wù)模式已經(jīng)不能滿足實際需要。如果我開展這方面的研究，不僅能夠解決這些問題，滿足人們的需要，同時也能夠在金融投資理財行業(yè)中獨樹一幟，成就自己的事業(yè)。

所以我說，這些工作經(jīng)歷非常重要，在我管理上海金大師互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司中發(fā)揮著不可替代的作用。

管理者要厚積薄發(fā)

筆者：您覺得在同行業(yè)中具備豐富的工作經(jīng)驗是成為一名優(yōu)秀的管理者的必要條件嗎？

王圣雄：是的。我認為一個人無論創(chuàng)新能力和管理能力多強，一步一個腳印地積累都是非常必要的。只有具備足夠的經(jīng)驗，經(jīng)營管理公司時才能抓住重點，不偏離軌道。我可以用自己的親身經(jīng)歷告訴大家，做出管理決策時需要膽識、魄力，但是同時也必須保持理性，如果沒有做充分的準備，成功概率就會大大降低。

絕大多數(shù)優(yōu)秀的企業(yè)家在獨立管理公司之前都會在行業(yè)中積累一定的工作經(jīng)驗，深入了解這個行業(yè)的運作模式，明確人們的需求，并認真分析現(xiàn)有運作模式中存在哪些問題。只有把這些問題都理清，才能制定出一個完整的創(chuàng)業(yè)規(guī)劃，將自己的想法付諸實踐。如果對這個行業(yè)缺乏了解，結(jié)果一定會被淘汰。

所以在此我也提醒想要成為管理者的年輕人，無論選擇哪個行業(yè)，切忌盲目，要厚積薄發(fā)，注重經(jīng)驗的積累。做了充足的準備后，才能更加靈活的面對市場形勢，取得成功。

筆者：您提出利用“互聯(lián)網(wǎng)+”進行投資理財，上海金大師互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司在發(fā)展過程中就是圍繞這個理念進行的嗎？

王圣雄：沒錯，前面我就提到過，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)和發(fā)展為金融投資理財提供了新途徑。可以說互聯(lián)網(wǎng)與金融投資理財領(lǐng)域的融合已經(jīng)成為一種不可阻擋的趨勢，我提出利用“互聯(lián)網(wǎng)+”進行投資理財只不過是順勢而為。尤其是對于黃金投資理財領(lǐng)域來說，人們需要一種更加便捷、收益更高、風險更低的投資方式。我們公司研發(fā)的技術(shù)和產(chǎn)品，基本都是圍繞以上幾個訴求展開的。這些產(chǎn)品充分發(fā)揮了互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，滿足了人們投資黃金的需要，使我們公司的聲譽明顯提升。

筆者：如今您的公司已經(jīng)成為知名的互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財企業(yè)，尤其是一提起黃金投資，人們總會第一時間想起您公司的產(chǎn)品，對此您怎么看？

王圣雄：作為公司的董事長，用戶認可我們的產(chǎn)品，我感到非常高興，這種局面正是我所期待的。

這些年我們公司專注于互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財產(chǎn)品，尤其是黃金投資理財產(chǎn)品的研究，并取得了不錯的成績。我覺得產(chǎn)品的口碑是用戶給的，因此我們應(yīng)該將用戶需求作為核心，爭取利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)提高黃金投資服務(wù)水平，贏得用戶的信任?，F(xiàn)在，我們公司產(chǎn)品口碑良好，贏得了廣泛的市場，我和團隊成員更應(yīng)該嚴格要求自己，生產(chǎn)出質(zhì)量更好、功能更全面的產(chǎn)品，擴大公司的影響力，形成良性循環(huán)。

感謝團隊的努力和堅持

筆者：從管理公司至今，您一定付出了很多努力，克服了很多困難，對此您有什么想要跟我們分享的嗎？

王圣雄：管理一個公司遠沒有想象的那么簡單，盡管我做了很多準備，積累了豐富的經(jīng)驗，但是難免也會遇到各種困難。

由于之前我從事的是金融投資理財相關(guān)工作，對互聯(lián)網(wǎng)知識了解并不多，只是在接觸到“互聯(lián)網(wǎng)+”這個概念時，才逐漸意識到網(wǎng)絡(luò)技術(shù)對金融投資理財行業(yè)的重要性。之后我開始加強這方面知識的學習，努力構(gòu)建一個比較完整的理論知識體系，爭取將其與自己掌握的金融投資理財知識有效銜接起來，實現(xiàn)這兩個領(lǐng)域的融合。同時將此作為基礎(chǔ)明確技術(shù)研發(fā)目標，利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)解決投資理財中的實際問題。

雖然我的努力取得了一定的成果，但是由于學習互聯(lián)網(wǎng)知識的時間相對較短，因此在研發(fā)、應(yīng)用相關(guān)技術(shù)時仍舊會遇到一些困難。例如很多時候，我們知道用戶想要什么，但是由于技術(shù)水平限制，最后產(chǎn)品研發(fā)以失敗告終。所以在開展技術(shù)研發(fā)工作時，一方面要考慮實際需要，另一方面要考慮到現(xiàn)有技術(shù)水平。當然，也要不斷學習新型網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，提高自身和團隊整體的技術(shù)研發(fā)能力。

另外，作為公司的董事長，我還要負責日常事務(wù)的管理，非常忙碌，尤其是最初公司管理機制不夠健全，一些細節(jié)工作沒有頭緒，加班到深夜是家常便飯。

如今公司逐漸步入正軌，各項工作都能夠有條不紊的開展，管理機制也越來越健全。在此我要感謝我的團隊成員，是他們的努力和堅持，才成就了公司的今天。

筆者：您覺得在探索新道路，克服困難的過程中，您的團隊發(fā)揮了怎樣的作用？

王圣雄：一個成功的企業(yè)家背后一定有一個團結(jié)向上、積極進取的團隊。我們公司之所以能夠在短時間內(nèi)取得如此大的進步，就緣于整個團隊的不懈努力。

作為公司董事長的我，需要明確公司發(fā)展方向，制定技術(shù)研發(fā)及管理工作的規(guī)劃，但是具體工作基本上由團隊成員來實施。團隊成員是實踐中的探路者，他們和我一起披荊斬棘、克服困難，探索出了一條適合公司發(fā)展的道路。可以說沒有我的團隊，就沒有我和公司今天的成績。

對于“互聯(lián)網(wǎng)+金融投資理財”這個新興領(lǐng)域而言，還有很多問題尚待解決，無論是對于我們公司的發(fā)展還是整個行業(yè)的發(fā)展，僅僅依靠個體的力量是不夠的。在此我也建議所有企業(yè)管理者，一定要重視團隊建設(shè)，將團隊的力量充分發(fā)揮出來，這樣才能突破重重障礙，實現(xiàn)公司的健康發(fā)展。

筆者：您分析得很對，團隊往往能夠創(chuàng)造出出乎意料的價值。作為公司的董事長，您肩負著技術(shù)研發(fā)與企業(yè)管理的雙重責任，剛才您也提到過有些時候工作非常忙碌，您是如何在這兩項工作中做好協(xié)調(diào)的呢？

王圣雄：來到公司之前，盡管我做了充足的準備，但是畢竟沒有作為董事長直接管理過一個公司，因此很多工作沒有頭緒。經(jīng)過一段時間的磨練，我逐漸找到了竅門。

我覺得作為一名管理者，應(yīng)該有能力處理好日常管理事務(wù)和技術(shù)研發(fā)工作，為了兩不耽誤，我每天都會列好工作計劃，一項一項有條不紊地處理，防止由于遺漏什么細節(jié)影響公司整體工作進程。對于技術(shù)研發(fā)工作，不僅要指明方向，同時也要參與到具體工作中去，規(guī)劃好每天、每個星期以及每個月都要取得什么樣的進展?？偠灾褪且鶕?jù)工作的緊急程度、難易程度做好規(guī)劃，保證企業(yè)管理和技術(shù)研發(fā)工作順利進行。

為投資者解決實際問題

筆者：金大師之所以能夠迅速步入正軌，取得今天的成績，與您使用科學的管理方法有直接關(guān)系。您說自己會親自參與到技術(shù)研發(fā)工作中去，可見您對這項工作的重視。

王圣雄：我覺得技術(shù)研發(fā)是“互聯(lián)網(wǎng)+金融投資理財”企業(yè)的重點，沒有先進的技術(shù)，沒有優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，就無法為投資者解決實際問題，企業(yè)也就沒有立足之地。

作為管理者，不應(yīng)該僅僅嘴上強調(diào)技術(shù)研發(fā)的重要作用，同時也應(yīng)該積極參與到具體工作中去。

一方面是為大家傳授自己的經(jīng)驗，畢竟我在金融投資理財行業(yè)有著比較豐富的經(jīng)歷，我會告訴大家投資者更需要什么類型的產(chǎn)品；另一方面，只有親自參與到這些工作中去，團隊成員才能真正認識到自身工作的重要性，認真處理好每一個細節(jié)。當然，我也能夠更加準確地把握公司技術(shù)研況，及時發(fā)現(xiàn)其中存在的問題并改進。

總而言之，我對技術(shù)研發(fā)工作非常重視，希望通過技術(shù)革新推進公司發(fā)展，同時也為整個行業(yè)的進步貢獻一份力量。

筆者：我們都知道技術(shù)研發(fā)工作需要較大投入，且推出新品需要一定的時間。如何在公司正常運營與技術(shù)研發(fā)投入之間做好權(quán)衡呢？

王圣雄：這也是我在管理金大師期間一直在思考的問題。一方面，要保證企業(yè)正常運營，防止出現(xiàn)資金鏈斷裂的問題；另一方面，要保持足夠的技術(shù)研發(fā)投入，持續(xù)推出新技術(shù)、新產(chǎn)品。最初公司規(guī)模不大，資金周轉(zhuǎn)能力有限，盡管如此我們還是留出一部分投入技術(shù)研發(fā)工作中去，因為新技術(shù)、新產(chǎn)品的推出會創(chuàng)造更多價值。

如果因為擔心技術(shù)研發(fā)周期長，無法獲得理想的回報就放棄投入，公司早晚都會走進停滯不前的境地。但不容置疑的是，技術(shù)研發(fā)工作的確有一定的風險，不僅投入大、周期長，也無法保證每一次投入都能得到預(yù)期回報。為了降低投入風險，要根據(jù)自身資金周轉(zhuǎn)能力合理地確定投入力度，然后明確目標，提高研究的針對性，盡量縮短研發(fā)周期。同時不斷提升團隊整體研發(fā)水平，降低失敗風險，用新技術(shù)和新產(chǎn)品來獲取利潤，反過來再進一步加大技術(shù)研發(fā)資金投入力度，實現(xiàn)良性循環(huán)，促進公司的可持續(xù)發(fā)展。

筆者：這幾年您的公司一直非常關(guān)注黃金市場，并推出了很多實用性很強的相關(guān)產(chǎn)品。未來公司會繼續(xù)關(guān)注黃金市場行情嗎？

王圣雄：是的。我認為中國黃金消費市場還有很大的發(fā)展?jié)摿ΑＲ环矫?，受到文化因素的影響，與其他投資方式相比，人們更加偏愛購買黃金；另一方面，傳統(tǒng)的黃金投資方式效率低、收益不穩(wěn)定，已經(jīng)不能滿足實際需要。很多投資者對黃金市場持觀望態(tài)度，我們公司所推出的產(chǎn)品能夠幫助人們解決以上問題，將黃金市場的潛力充分挖掘出來。

所以未來一段時間內(nèi)，我們會繼續(xù)關(guān)注黃金消費市場，明確行業(yè)發(fā)展動向，準確了解消費者的需要，并將其作為依據(jù)加強相關(guān)產(chǎn)品的研發(fā)和升級，繼續(xù)推出優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，為客戶提供專業(yè)、準確的投資信息，不斷提高企業(yè)競爭力，滿足客戶多樣化的投資需求。

筆者：聽您這么說未來公司發(fā)展核心依舊是技術(shù)研發(fā)對嗎？

第8篇：投資理財方向范文

關(guān)鍵詞： 金融；理財

春節(jié)期間，孩子們或多或少會收到家長親戚給的壓歲錢，有的孩子自己會計劃著使用壓歲錢，有的孩子會把壓歲錢交給家長，有的孩子卻不知所措。對于孩子們而言，壓歲錢是孩子們在步入社會之前并非靠勞動而所獲的財富。孩子們?nèi)绾芜\用好壓歲錢，與家庭的理財觀和家長的態(tài)度有著密切的關(guān)系，家長對其子女的理財觀有著潛移默化的作用。如何教育孩子們使用壓歲錢，是家長應(yīng)該面對的問題，這也是我們培養(yǎng)孩子金融理財，對其進行正確支配金錢教育的良好時機。同時隨著我國經(jīng)濟持續(xù)高水平的發(fā)展，人們的收入不斷提高，手中的閑錢多了起來，而如何理財，如何用好自己的錢，如何使之保值、增值，也就越來越為富裕起來的人們所關(guān)注。

現(xiàn)如今，大多數(shù)國人理財知識并不是很豐富，他們往往會認為購買股票、債券、基金等等便是理財，其實不然，這些只是表面而已，具體的實踐操作部分國人還存在著眾多疑惑。不少人并沒有良好的理財觀念和知識，使得白白浪費了手中的資金。因而，我們應(yīng)增強理財意識、多參加理財實踐，為自己合理有效的理財?shù)於▓詫嵉幕A(chǔ)。國人理財包括經(jīng)濟收入和經(jīng)濟支出兩方面，所以既要通過合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟收入，也要通過合理規(guī)劃消費控制經(jīng)濟支出。

首先，我先從個人理財開始談起。所謂個人理財，是在對個人收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)進行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個人對風險的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負債，合理安排資金，從而在個人風險可以接受范圍內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。而現(xiàn)代意義的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風險的管理和控制，也就是當自己的生命和健康出現(xiàn)了意外，或個人所處的經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不會受到嚴重的影響。

普通老百姓，也就是想利用手中有數(shù)的幾個錢，借助銀行儲蓄得幾個利息，或者是參加國債回購，利率稍高些，再或者就是參加銀行擔保的信托理財，但似乎門檻高（起存5萬）。 買國債也是好辦法。理財?shù)年P(guān)鍵是合理計劃與使用資金，使有限的資金發(fā)揮最大的效用。

同時在理財之前，我們應(yīng)該先要做好以下的幾個方面：第一我們要學會節(jié)流，這也是我國五千年歷史長河留下亙古不變的優(yōu)良美德。畢竟每個人的工資都是有限的，不必要花的錢就要節(jié)約，只要節(jié)約，還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健５诙?，做好開源。李嘉誠曾經(jīng)說過：“眼睛僅盯在自己小口袋的是小商人，眼光放在世界大市場的是大商人。同樣是商人，眼光不同，境界不同，結(jié)果也不同。”這就是在告訴我們有了余錢，我們就要學會要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。第三，善于計劃。理財?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好。所以那些資金不充足，財產(chǎn)不殷實的人，實際上應(yīng)該比富人更需要投資理財，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。第四，合理安排資金結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計，以作參考。第五，根據(jù)自己的需求和風險承受能力考慮收益率，高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預(yù)期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。

個人投資理財不僅可以提高生活品質(zhì)，還可以保障社會資金的流通，是實現(xiàn)社會再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。社會資金以工資等收入形式由企業(yè)部門流向居民部門，而居民部門通過購買產(chǎn)品與消費的行為，消費了產(chǎn)品，同理又使資金回流到企業(yè)部門用于再生產(chǎn)。當居民部門的收入大于消費時，必然產(chǎn)生居民部門剩余資金如何回流到企業(yè)部門的問題，個人的投資行為則成為保證社會資金循環(huán)，實現(xiàn)社會再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。因而，人既是消費者，又是投資者，從而使得社會財富結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，效率不斷提高，推動社會快速進步。

根據(jù)收集的資料，我認為國人投資理財有以下幾個特征：

第一， 中國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，個人收入水平提高，可供個人支配的財產(chǎn)份額增長。同時，隨著醫(yī)療、養(yǎng)老、住房等制度的改革，客觀上提高了個人收入水平的絕對額，個人支配的財產(chǎn)份額在 GDP 中的比重也相應(yīng)提高。另一方面，由于國人節(jié)儉的美德，個人財富的存量不斷攀升。

第二，中國社會主義市場經(jīng)濟體制的建立，金融體制改革的深化，可供居民個人投資理財選擇的金融渠道增加。在過去的七八十年代，銀行長期包攬了全部的金融服務(wù)。從金融中介主體的缺乏可以看出居民個人投資理財渠道的單一與缺乏。中國金融體制改革在短短十年時間改變了這一狀況。90 年代初資本市場的建立催生出一批證券中介機構(gòu)，1995 年頒布的《商業(yè)銀行法》從法律上確定了銀行、證券、保險分業(yè)經(jīng)營的體制，這也從某種程度上規(guī)范了各類渠道的發(fā)展。目前中國已經(jīng)初步建立銀行、證券、保險、基金等較健全的可供居民個人投資理財選擇的渠道。而各類理財?shù)墓ぞ咭苍诩ち业母偁幹胁粩嗤脐惓鲂?，擴展著個人投資理財?shù)目臻g。

第三，人們投資理財觀念趨于理性，投資與風險意識日益增強。個人財富的增加、金融渠道的豐富是個人投資理財興起的外因，而理財觀念的變化則是個人投資理財興起的內(nèi)因。中國改革開放以來，人們的理財觀念發(fā)生了根本性的變化，許多人從只注重儲蓄，到投身于股市經(jīng)歷跌宕起伏，在投資理念方面日趨成熟。風險與收益相平衡的投資基本原則逐步體現(xiàn)在投資者的決策之中，這不僅有利于資本市場的規(guī)范發(fā)展，而且標志著個人投資理財日益成為社會經(jīng)濟進步的推動力。

第四，銀行存款利率逐年下調(diào)，使其他投資渠道的利潤差額空間增大。銀行的多次降息，使得我國已經(jīng)進入低利率時代。在低利率時代中，儲蓄與其余種類投資的“比較利益”發(fā)生了重大變化，儲蓄不再是單一的資本保值增值的唯一手段，而股票、債券、基金、房地產(chǎn)、各類收藏品等投資工具正在以自身的特性吸引投資者，而且在客觀上分流了部分儲蓄存款，許多人憑著決策與機遇通過新興的投資渠道獲得了遠遠超過儲蓄利息的收益。

第五，中國加入 WTO，國際金融機構(gòu)的進入，使各種投資機會增多。中國加入 WTO 后，國內(nèi)金融市場的交易規(guī)則、方式、工具等已逐漸與國際接軌，外匯管制將逐步放開，而且更為重要的是擁有成熟金融服務(wù)經(jīng)驗與風險防范能力的國際金融機構(gòu)將大舉進入中國市場。這些毫無疑問地將逐漸促使國內(nèi)投資者參與國際投資市場，并且有條件使用更加豐富的投資，從而使各種投資機會不斷增多。

根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示及專家預(yù)測，未來10年中國宏觀經(jīng)濟仍將保持快速發(fā)展，經(jīng)濟年均增長速度將保持在7%-8%，到2020年GDP總量將達到140000億美元左右，人均GDP達到10000美元左右，按照世界銀行2000年的標準，中國將進入中上等收入國家的行列。居民金融資產(chǎn)持續(xù)增長將為理財市場的發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)，因此，雖然現(xiàn)階段我國理財產(chǎn)品市場發(fā)展還不成熟，居民的理財知識和能力也還有待提高，我們?nèi)匀豢梢灶A(yù)測未來10年中國理財市場的發(fā)展將進入黃金時期。這既為居民理財帶來了新的契機，也對居民理財提出了新的挑戰(zhàn)。因此，投資者很有必要把握理財發(fā)展趨勢，早做準備，早定對策，使居民理財水平提高到一個全新的境界。

那我們應(yīng)如何規(guī)劃以及正確實施理財呢？

在規(guī)劃上，首先，統(tǒng)計自身資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，清楚理財?shù)臄?shù)目，量力而行，這是最基本的前提。其次，確定理財目標。從各角度各方面來定性和定量地確定理財目標。然后，清楚風險偏好的類型。應(yīng)該考慮任何情況的風險偏好的假設(shè)。最后，進行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。理財規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負債就是照顧家庭的責任，要撫養(yǎng)小孩、要贍養(yǎng)父母。第二是目標，目標也是負債，要有高品質(zhì)的生活，讓你的資產(chǎn)和負債進行動態(tài)的匹配，這就是個人理財最核心的理念。

在實施上，第一要學習如何理財。理財并非易事，它需要一個學習的過程，進而形成自己的理財方法。學習的方法多種多樣，可以向成功人士取經(jīng)，領(lǐng)悟他們的理財經(jīng)驗和方法，并根據(jù)自身特點找準方向。第二要加法儲蓄，乘法投資。儲蓄是“加法”的金錢積累，投資則是用“乘法”在積累財富。儲蓄是一種手段，可以讓人致富，努力工作賺錢不是為了消費而是為了投資。趁早儲蓄和投資，可以為財富奠定堅實的基礎(chǔ)。面對不斷變化的環(huán)境，要做好恰當?shù)膬ν杜渲?，在恰當?shù)臅r機儲蓄和投資。儲蓄其實是一種穩(wěn)健定投方式，資金相對安全，風險低。投資者如果碰到好的投資機遇，儲蓄的錢也可適當做一些高收益投資，與此同時必須要有防范高收益帶來的高風險意識，并控制好投資規(guī)模和時間節(jié)奏。第三要學會控制。要合理安排，適當消費。第四要掌握好理財節(jié)奏。這也是積累財富的一大要素，只有積極健康的理財習慣和生活方式，才有助于財富的快速積累。第五要有良好的理財習慣。不良的習慣會使得超額消費，導(dǎo)致支出大于收入，讓理財變成困難。因而，擁有良好的理財習慣至關(guān)重要。

參考文獻：

[1]張純威，《金融理財》，中國金融出版社，2007

第9篇：投資理財方向范文

由于現(xiàn)在的商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的模式及理念都較以往有了較大的轉(zhuǎn)變，所以現(xiàn)代社會背景下對商業(yè)銀行又有了新的定義。它主要是銀行本身利用自己的電子網(wǎng)絡(luò)、工作人員、網(wǎng)站網(wǎng)點、資源信息等優(yōu)勢項目，將某些重要的金融資源和有關(guān)資產(chǎn)負債、投資經(jīng)營、策劃等有用信息完整地、全面地提供給個人客戶，從而達到個人客戶資本和有關(guān)服務(wù)的增值，增強利潤收入的服務(wù)型業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行同個體理財、投資以及專業(yè)的社會咨詢部門進行比較，擁有明顯的優(yōu)勢。第一，在商業(yè)銀行中辦理的個人理財業(yè)務(wù)能夠更有效地解決個人客戶金融知識的欠缺，進而防止客戶進行投資理財?shù)倪^于盲目、不夠科學合理的問題，充分使用手中持有的可利用資金，提升資金的利用效率及盈利能力；第二，商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)具有很廣的范圍，它共包括銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等內(nèi)容；另外，商業(yè)銀行在向個人客戶有償傳遞關(guān)于資產(chǎn)負債等方面的信息時，也能夠同時進行資產(chǎn)的分配和劃撥、產(chǎn)品的自由組合等經(jīng)濟業(yè)務(wù)。

二、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的重要性分析

（一）客戶需求

首先，從個人客戶需求的角度出發(fā)來考慮，自我國實行改革開放政策以來，不論城市還是農(nóng)村居住人口的人均收入水平大大增加，總體收入能力也顯著上升，積累起了越來越多的儲備資金。十幾年前，我國的居民人均貨幣資產(chǎn)額度已經(jīng)將近十萬億人民幣，國內(nèi)居民的多元化投資能力大大提升。除此之外，由于社會主義市場經(jīng)濟的巨大飛躍，加上商業(yè)銀行金融產(chǎn)品類型的多元化趨勢，致使房地產(chǎn)、保險行業(yè)等有關(guān)產(chǎn)品相繼變得熱門，人們進行個人投資的方向和選擇大大增多，但與此同時相應(yīng)的投資風險也有所提高。還有就是隨著醫(yī)療體制、住房補貼等支出費用的迅速增加，社會保障體系變得更加完善、健全。最后，也是最為貼近群眾生活的一點就是因為當前人們的生活節(jié)奏迅速加快，人們花費在個人理財方面的時間和精力大大減少，加之金融知識的儲備不足，難以令自己的財產(chǎn)得到高效的利用。所以，要想使個人資產(chǎn)保值甚至是增值，盡可能地減少投資理財風險，增加經(jīng)濟利益的話，為人們投資理財提供便利的部門機構(gòu)就必不可少了。

（二）商業(yè)銀行自身發(fā)展建設(shè)的需求

首先，上文中提到由于當前銀行經(jīng)營觀念的變化，金融類商品有了進一步的發(fā)展，并且已經(jīng)逐漸形成了以儲蓄品為核心，包含信用貸款、資產(chǎn)結(jié)算、代銷等在內(nèi)的體系；其次，在國內(nèi)商業(yè)銀行不斷改進工作的過程中，慢慢培養(yǎng)起了一支具有較大規(guī)模、較高的業(yè)務(wù)能力的專業(yè)隊伍，能夠提供多方面、綜合性的金融信息給各個客戶；最后，現(xiàn)代科技的迅速飛躍，使商業(yè)銀行網(wǎng)點慢慢成為了相關(guān)機構(gòu)的基礎(chǔ)，特別是像自助銀行、電話銀行、手機銀行等的快速發(fā)展，為更加自主性、人性化、智能化的投資理財服務(wù)創(chuàng)造了更加良好的條件。同時，國內(nèi)的商業(yè)銀行想要在了解更廣泛、更全面的金融理論的前提下，更好地建立起個人理財業(yè)務(wù)、贏得社會廣泛的關(guān)注和支持，就必須從商業(yè)銀行自身的需求出發(fā)，結(jié)合客戶的具體需求，在掌握更多金融信息量的基礎(chǔ)上開展個人理財業(yè)務(wù)。

三、商業(yè)銀行個人理財對銀行、客戶及市場等方面的有利影響

（一）有助于商業(yè)銀行市場競爭力及可持續(xù)發(fā)展能力的提高

商業(yè)銀行經(jīng)過對個人理財這項業(yè)務(wù)的辦理，能夠在一定程度上增強自身的競爭實力。它可以由向個人客戶展示具體適宜的服務(wù)項目來盡可能達到客戶不斷變化的對投資理財?shù)男枨?，同時提升每個客戶的忠實程度，優(yōu)化客戶的整體結(jié)構(gòu)，使客戶的質(zhì)量得到迅速提高，并且可以依照市場狀況和客戶要求提早改變服務(wù)方式及規(guī)劃等，目的是迎合日益惡化的市場競爭局面及生存經(jīng)營條件，增強銀行自己的綜合實力和可持續(xù)發(fā)展的水平。

（二）有利于金融市場的開拓

商業(yè)銀行通過開展個人理財業(yè)務(wù)不但改變了以往的“單獨營銷”的傳統(tǒng)方法，同時利用“組合營銷”的新興手段，完成了集約化市場開發(fā)的根本目的，有效提升了金融市場的開拓能力，潛移默化地提高了市場競爭力。

（三）有利于綜合效益的提高

參照上面第二點，如若一個商業(yè)銀行能夠依靠集約化經(jīng)營的方式、遵循相關(guān)準則，將經(jīng)營中心放在價值量更大的客戶身上，更加關(guān)注商品和服務(wù)的投入和產(chǎn)出的比重，加上經(jīng)濟效益的整體提升、客戶利益的最大化來使利潤收入達到最佳狀態(tài)，從而提升綜合效益。

（四）人力資源更為高效的開發(fā)和使用

商業(yè)銀行經(jīng)由個人理財?shù)霓k理，能夠打造一支對于商業(yè)銀行傳統(tǒng)的個人銀行業(yè)務(wù)以及現(xiàn)代化的綜合理財業(yè)務(wù)都很精通的高水平、高質(zhì)量的專家團隊，可以從根本上加強工作人員之間的相互協(xié)作、相互配合，進而完善和健全單位機構(gòu)的用人體制。

四、商業(yè)銀行個人理財?shù)膬?nèi)容、形式及設(shè)置的重要原則

（一）個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)內(nèi)容

商業(yè)銀行中的個人理財業(yè)務(wù)所包含的內(nèi)容非常多，它涵蓋了個人銀行業(yè)務(wù)、保險、證券、房地產(chǎn)等幾乎全部的個人資產(chǎn)有關(guān)的咨詢及業(yè)務(wù)項目。伴隨著我國銀行等金融機構(gòu)的深化和變革，個人理財這項業(yè)務(wù)所涉及的服務(wù)范圍還將進一步擴大，而且能直接給有關(guān)客戶辦理各項投資理財業(yè)務(wù)。

（二）個人理財?shù)亩喾N形式

由于商業(yè)銀行涉獵內(nèi)容范圍的綜合性、廣泛性，也決定了此項業(yè)務(wù)基本形式的豐富多彩，通常情況下可以分成人工、自助、智能三種投資理財方式。以上三種理財方式共同組成了一個完整的整體，但伴隨著現(xiàn)代社會科學技術(shù)的發(fā)展，人工理財比重迅速下降，智能理財將會成為個人投資理財?shù)闹饕绞健?/p>

（三）商業(yè)銀行個人理財?shù)南嚓P(guān)準則

通常情況下，商業(yè)銀行個人理財機構(gòu)的設(shè)置包括以下幾個方面的具體準則：

1.市場原則?？蛻舻慕邮苣芰ψ罱K決定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)開展的總體情勢。因不同區(qū)域之間經(jīng)濟水平、文化素養(yǎng)以及金融儲備程度的差異，不同地區(qū)的客戶對個人理財業(yè)務(wù)的理解情況各不相同。所以說，個人理財機構(gòu)的設(shè)立需要把握“以市場向?qū)楹诵摹钡幕緶蕜t，即市場迫切需求什么樣的理財形式，商業(yè)銀行就開展什么樣的投資理財方式，并設(shè)置相應(yīng)的理財機構(gòu)，依靠市場需求的轉(zhuǎn)換適時改變投資理財方法，盡量滿足個人客戶理財?shù)囊蟆?/p>

2.效益原則。注重經(jīng)營效益也是個人理財業(yè)務(wù)需要格外關(guān)注的一項原則，經(jīng)由投資理財?shù)姆绞絹碓鰪娚虡I(yè)銀行的整體效益。具體來說，其可以分成經(jīng)濟效益及社會效益兩項。首先，經(jīng)濟效益是經(jīng)商業(yè)銀行對客戶提供理財服務(wù)前后收取的手續(xù)費，形成直接的收益；其次，采用相同的服務(wù)項目令客戶資產(chǎn)在銀行內(nèi)部產(chǎn)生清算資金，也就是間接效益。社會效益則是通過辦理個人理財業(yè)務(wù)來增強社會影響力的方式來提升銀行信譽及形象，尤其是加強對無形資產(chǎn)的管理力度。除了部分短期的負面效益之外，更應(yīng)防止低效益、無效益的服務(wù)。

3.不同質(zhì)原則。因商業(yè)銀行的具體經(jīng)營條件及經(jīng)營環(huán)境、面對的客戶情況、制定的戰(zhàn)略目標、具體服務(wù)項目等內(nèi)容不盡相同，所以需要考慮的市場和客戶狀況也就千差萬別。要想做到對環(huán)境因素、客戶群體、業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營目標等因素的全方位考慮，就必須注重動態(tài)管理等形式的開展。

五、商業(yè)銀行個人理財?shù)那熬邦A(yù)測

（一）社會經(jīng)濟的進步、收入水平的提高

社會經(jīng)濟的迅速進步、居民收入能力的顯著提高、金融理念的進步等是當前商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康開展的有利因素。根據(jù)國務(wù)院研究中心預(yù)測，我國在進入本世紀之后到20年代之間的20年時間，社會經(jīng)濟水平呈現(xiàn)迅猛增長的勢頭，并且有增無減。另外，我國居民的投資消費理念緊跟時代潮流，金融意識迅速提升，都使得個人理財擁有了更加廣闊的發(fā)展前景。

（二）業(yè)務(wù)范圍擴大、經(jīng)營管理模式升級

由于社會主義市場經(jīng)濟的迅速進步以及經(jīng)營管理方式的更新升級，以往傳統(tǒng)單一的、較為落后的經(jīng)營模式被更加科學先進的模式所替代?，F(xiàn)代的條件下，商業(yè)銀行直接為客戶辦理金融業(yè)務(wù)、提供相關(guān)的服務(wù)變得更加簡便、周到。這點也為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)未來的發(fā)展創(chuàng)造出了更有利的條件。

（三）設(shè)置機構(gòu)的不斷健全和完善

伴隨著國內(nèi)商業(yè)銀行各個網(wǎng)點、自助設(shè)備、智能設(shè)備等功能的日益完善，加上電子銀行、手機銀行的迅速擴展，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)所涉及的相關(guān)內(nèi)容會有進一步的擴展，并且逐漸成為個人投資理財?shù)闹鞔?，在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中所發(fā)揮的作用也會越來越不可忽視。