公司誠(chéng)信狀況精選(九篇)

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第1篇：公司誠(chéng)信狀況范文

關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)公司;誠(chéng)信體系;博弈模型

中圖分類號(hào):F842.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1003-9031(2010)09-0043-05DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2010.09.09

一、我國(guó)保險(xiǎn)公司誠(chéng)信建設(shè)中存在的問題

保險(xiǎn)業(yè)以負(fù)債經(jīng)營(yíng)為基本特征,其擁有的資本金與負(fù)債規(guī)模是不對(duì)稱的,因此保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)以最大誠(chéng)信為首要原則。但當(dāng)今保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中,保險(xiǎn)公司以及中介結(jié)構(gòu)只關(guān)注短期利益的行為,以及我國(guó)現(xiàn)有信用體系的不健全,使得我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信狀況處于嚴(yán)重缺失的狀態(tài)。保險(xiǎn)公司的不誠(chéng)信行為主要表現(xiàn)為以下幾方面。

1.不如實(shí)告知。由于保險(xiǎn)公司的信息披露缺乏以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)性,使得保險(xiǎn)消費(fèi)者處在信息不對(duì)稱的博弈中,在投保前甚至投保后都難以了解到保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)條款的真實(shí)情況,如保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理狀況、償付能力及發(fā)展?fàn)顩r、參加保險(xiǎn)后獲得的保障程度等情況[1]。

2.誤導(dǎo)客戶。由于營(yíng)銷機(jī)制的不完善,銷售人員誤導(dǎo)客戶的問題一直未得到實(shí)質(zhì)性的解決。尤其在一些中小城市,在一些風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、保險(xiǎn)意識(shí)、投資意識(shí)較差的客戶中,誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象并不罕見。業(yè)務(wù)員在展業(yè)過程中,片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能,突出保險(xiǎn)責(zé)任而隱瞞除外責(zé)任,對(duì)條款的解釋避重就輕,強(qiáng)調(diào)投資收益而不涉及風(fēng)險(xiǎn)[2]。

3.拒絕被保險(xiǎn)人索賠要求。保險(xiǎn)公司利用自身專業(yè)優(yōu)勢(shì)、人才優(yōu)勢(shì),針對(duì)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)合同理解不深的弱點(diǎn),在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況,欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人,不及時(shí)履行甚至拒不履行保險(xiǎn)合同約定的賠付義務(wù),使一些保險(xiǎn)消費(fèi)者喪失了對(duì)保險(xiǎn)公司的信任。

4.違法競(jìng)爭(zhēng)。一些保險(xiǎn)公司違規(guī)經(jīng)營(yíng),采取支付過高的手續(xù)費(fèi)、給回扣、采用過低費(fèi)率等惡性競(jìng)爭(zhēng)行為,損害了保險(xiǎn)公司的社會(huì)聲譽(yù);對(duì)保險(xiǎn)人的選擇、培訓(xùn)及管理不嚴(yán),有一些保險(xiǎn)公司誤導(dǎo)甚至唆使保險(xiǎn)人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng),嚴(yán)重危害了保險(xiǎn)公司的形象;向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料等[3]。

由于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)尚處于發(fā)展初期,每年的保費(fèi)收入都在持續(xù)高速增長(zhǎng),因此各保險(xiǎn)公司都在努力擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模,爭(zhēng)取市場(chǎng)份額。保險(xiǎn)公司之間的激烈競(jìng)爭(zhēng)使得整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)都處于一種粗放型的發(fā)展模式中,為拓展業(yè)務(wù)不惜誤導(dǎo)欺瞞客戶乃至違法競(jìng)爭(zhēng)。這種只重視當(dāng)期效益和發(fā)展規(guī)模而忽視長(zhǎng)期效益的行為,直接導(dǎo)致了保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信嚴(yán)重缺失和公眾對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的嚴(yán)重信任危機(jī),極大地阻礙了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展。如果不盡快著手解決誠(chéng)信問題,當(dāng)誠(chéng)信缺失發(fā)展成誠(chéng)信危機(jī)時(shí),將導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展停滯甚至倒退。但目前保險(xiǎn)公司由于激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和業(yè)績(jī)壓力,仍會(huì)全力去發(fā)展業(yè)務(wù)、擴(kuò)大規(guī)模,這只會(huì)導(dǎo)致誠(chéng)信的進(jìn)一步缺失,使中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)深陷于此種惡性競(jìng)爭(zhēng)之中。

二、保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)博弈模型

如上所述,當(dāng)今保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信問題主要是由于保險(xiǎn)公司之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的,為何此種競(jìng)爭(zhēng)不會(huì)導(dǎo)致各保險(xiǎn)公司誠(chéng)信狀況的優(yōu)化,而是導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信缺失,筆者設(shè)定了一個(gè)博弈模型,以分析保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)狀況。

(一)基本假設(shè)前提和要素抽象

設(shè)市場(chǎng)上僅有兩家寡頭壟斷的保險(xiǎn)公司相互競(jìng)爭(zhēng),此處筆者引入成本的概念,規(guī)定成本C是固定成本、服務(wù)質(zhì)量成本和誠(chéng)信成本之和,即一個(gè)服務(wù)質(zhì)量?jī)?yōu)異、嚴(yán)格遵守誠(chéng)信的公司要比一般情況付出更多的成本。兩保險(xiǎn)公司分別確定成本c1和c2;產(chǎn)品價(jià)格p1和p2;需求函數(shù)記作Q1和Q2。由于各公司保險(xiǎn)產(chǎn)品因誠(chéng)信成本、服務(wù)質(zhì)量成本不同,所以提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品具有差異性,需求函數(shù)為成本和價(jià)格的函數(shù)關(guān)系,設(shè)為:Q1=m(c1-c2)-(p1-p2)+1/2,所以Q2=1-Q1=m(c2-c1)-(p2-p1)+1/2

(二)基本模型的構(gòu)建和求解

該模型分為兩個(gè)階段。第1階段,兩個(gè)保險(xiǎn)公司同時(shí)確定成本c1和c2;第2階段,兩個(gè)企業(yè)進(jìn)行價(jià)格競(jìng)爭(zhēng),以實(shí)現(xiàn)自身利潤(rùn)最大化[4]。下面用逆序歸納法求解Hotelling模型下的納什均衡。

在第2階段,兩個(gè)企業(yè)根據(jù)產(chǎn)品成本c1和c2,來確定p1和p2,以最大化自己的利潤(rùn)函數(shù)。如對(duì)于保險(xiǎn)公司2來說,根據(jù)c1、c2和p1,得出利潤(rùn)函數(shù):

通過保險(xiǎn)公司1的利潤(rùn)函數(shù)最大化的一階條件,可得其價(jià)格對(duì)保險(xiǎn)公司2的價(jià)格的反應(yīng)函數(shù):

類似可得保險(xiǎn)公司2對(duì)保險(xiǎn)公司1的價(jià)格反應(yīng)函數(shù):

兩條反應(yīng)曲線的焦點(diǎn)給出第二階段中子博弈的納什均衡下的均衡價(jià)格:

將上述均衡價(jià)格帶入利潤(rùn)函數(shù)中,可得雙方利潤(rùn)函數(shù):

利潤(rùn)函數(shù)最大化的一階條件是:

在第一階段,兩個(gè)保險(xiǎn)公司可以預(yù)期p與p及?仔1,?仔2,同時(shí)選擇成本,最大化自己的利潤(rùn)函數(shù)。由最后的一階條件可以得出,兩個(gè)保險(xiǎn)公司如果要同時(shí)取得最大利潤(rùn),只有m=1時(shí)才能達(dá)到。

(三)模型的結(jié)論和解釋

1.Q1與c1成正相關(guān),與pi負(fù)相關(guān)。即需求狀況隨保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格降低而增長(zhǎng),隨保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量、誠(chéng)信狀況的提高而增長(zhǎng)。一個(gè)保險(xiǎn)公司的業(yè)績(jī)不僅與自身的價(jià)格、服務(wù)質(zhì)量、誠(chéng)信狀況有關(guān),還與市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的相關(guān)情況有關(guān)。依據(jù)模型的假設(shè),保險(xiǎn)公司的業(yè)績(jī)與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的價(jià)格呈正相關(guān),與誠(chéng)信、服務(wù)質(zhì)量成本呈負(fù)相關(guān),即競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的降價(jià)、提高誠(chéng)信和服務(wù)質(zhì)量的措施將對(duì)本公司產(chǎn)品的需求產(chǎn)生不利影響。

2.由模型可知,在雙方的均衡條件下,當(dāng)m=1時(shí),雙方的利潤(rùn)函數(shù)取最大值。此時(shí)根據(jù)需求函數(shù)Q1=m(c1-c2)-(p1-p2)+1/2,可看出誠(chéng)信因素與價(jià)格因素對(duì)需求狀況的影響呈對(duì)等關(guān)系,但在現(xiàn)實(shí)中m值往往很低,所以雙方利潤(rùn)難以同時(shí)達(dá)到均衡水平。由于我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)處于一個(gè)高速發(fā)展的階段,各保險(xiǎn)公司很大程度上以爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額為主要目標(biāo),而不是以利潤(rùn)最大化為目標(biāo),導(dǎo)致現(xiàn)實(shí)中大多數(shù)保險(xiǎn)公司都虧損經(jīng)營(yíng),但卻仍舊通過降價(jià)等措施努力擴(kuò)大市場(chǎng)份額,這種以爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額為主要目標(biāo)的做法也直接導(dǎo)致了當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)誠(chéng)信嚴(yán)重缺失。要改變此種現(xiàn)狀,僅僅依靠保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的各種規(guī)章制度和業(yè)界的大力號(hào)召是無法改變的。要改變保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信缺失狀況,還是要以保險(xiǎn)公司為突破口,從保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求曲線入手,通過制度設(shè)計(jì)使得保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)達(dá)到一致性。

3.模型中m值體現(xiàn)了誠(chéng)信因素對(duì)于保險(xiǎn)需求的影響程度。在保險(xiǎn)公司制定策略時(shí),m應(yīng)作為一個(gè)常數(shù),因?yàn)閙不是由保險(xiǎn)公司決定的變量,它是與社會(huì)公眾認(rèn)知相關(guān)的常量,它隨社會(huì)公眾認(rèn)知的改變而變化,所以保險(xiǎn)公司可以通過多種途徑對(duì)其實(shí)施影響。當(dāng)采取的措施能夠使保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信狀況的影響力大幅度擴(kuò)大,使公眾對(duì)保險(xiǎn)誠(chéng)信的認(rèn)識(shí)產(chǎn)生改變,令m值達(dá)到一個(gè)較大的值。根據(jù)需求函數(shù)Q1=m(c1-c2)-(p1-p2)+1/2,可看出當(dāng)m值越大時(shí),保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信狀況對(duì)于需求函數(shù)的影響越大。這樣使誠(chéng)信因素成為投保人在選擇保險(xiǎn)公司產(chǎn)品時(shí)需要考慮的重要因素,保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求狀況會(huì)與其誠(chéng)信狀況產(chǎn)生一種對(duì)等關(guān)系。在這種情況下,保險(xiǎn)公司才會(huì)開始真正重視其誠(chéng)信狀況,擁有極大的動(dòng)力去改善其非誠(chéng)信因素。

三、保險(xiǎn)公司誠(chéng)信體系建設(shè)的途徑

在保險(xiǎn)市場(chǎng)上僅僅依靠道德的約束是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,因?yàn)榈赖伦鳛橐环N軟約束,只能在社會(huì)上號(hào)召和提倡,在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下無法起到明顯的效果。保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信問題是制度的問題,是制度缺失而引起的問題。通過制度設(shè)計(jì)解決誠(chéng)信問題主要從兩方面入手:一方面是通過完善誠(chéng)信法律法規(guī)的建設(shè),加大對(duì)不誠(chéng)信行為的懲罰措施,增大保險(xiǎn)交易方不誠(chéng)信行為的成本;另一方面是按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的客觀規(guī)律,通過制度調(diào)節(jié),使保險(xiǎn)公司為了實(shí)現(xiàn)自己的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)而需要努力完善自身的誠(chéng)信建設(shè)。前一種方案是我國(guó)目前主要采取的方法,由我國(guó)目前誠(chéng)信方面的嚴(yán)峻形勢(shì)可見此種方法的效果一般,而且我國(guó)的法制建設(shè)還需要很長(zhǎng)時(shí)間來完善。因此我國(guó)可以積極探索第二種方案,通過市場(chǎng)的有效調(diào)節(jié),保險(xiǎn)公司能夠自主地去積極改善自身誠(chéng)信。

由上述模型可知m值在保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信建設(shè)中處于重要的地位,通過制度設(shè)計(jì)增大m值可以使保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)方向一致。本文引入以下三項(xiàng)制度措施,作為完善保險(xiǎn)公司誠(chéng)信體系的途徑。

(一)顧客滿意度測(cè)評(píng)體系

顧客滿意度測(cè)評(píng)是根據(jù)保險(xiǎn)公司及其關(guān)系人提供服務(wù)的特點(diǎn)確定顧客滿意度指標(biāo)評(píng)價(jià)體系,以數(shù)理統(tǒng)計(jì)為基礎(chǔ),采取問卷調(diào)查的方式測(cè)算顧客對(duì)保險(xiǎn)公司及其關(guān)系人提供服務(wù)的滿意程度及分析影響滿意程度的因素,找出保險(xiǎn)公司改進(jìn)服務(wù)方向的一種管理方法。通過將各個(gè)保險(xiǎn)公司顧客滿意度測(cè)評(píng)的結(jié)果公布于眾,會(huì)對(duì)公眾購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為產(chǎn)生重大的引導(dǎo)作用,從而增大m值,逆向刺激保險(xiǎn)公司加強(qiáng)自身完善。

保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)質(zhì)量符合顧客的期望是顧客滿意的基礎(chǔ),顧客的期望往往建立在保險(xiǎn)公司及其關(guān)系人所做的承諾之上。經(jīng)營(yíng)者是否履約直接影響顧客滿意度的高低,承諾不明確、承諾不可兌現(xiàn)或承諾后不兌現(xiàn)都會(huì)影響到顧客的心理感知和認(rèn)知[5]。

顧客滿意度測(cè)評(píng)指標(biāo)體系是一個(gè)多指標(biāo)的結(jié)構(gòu),運(yùn)用層次化結(jié)構(gòu)設(shè)定測(cè)評(píng)指標(biāo)能夠由表及里、深入清晰地表述顧客滿意度測(cè)評(píng)指標(biāo)體系的內(nèi)涵。每個(gè)測(cè)評(píng)指標(biāo)都采用定量分析的方法,采用5級(jí)李克特量表,采用的5級(jí)態(tài)度是:滿意、較滿意、一般、較不滿意、不滿意,相應(yīng)賦值為5、4、3、2、1。每個(gè)測(cè)評(píng)指標(biāo)的顧客滿意度測(cè)評(píng)值由式(1)計(jì)算獲得:

其中:Si是第i 個(gè)測(cè)評(píng)指標(biāo)的顧客滿意度測(cè)評(píng)值;n 為影響顧客滿意度的指標(biāo)個(gè)數(shù);k 為評(píng)級(jí)指標(biāo)滿意度的等級(jí)數(shù)(如果按5級(jí)分類法,則k=5);Xj為顧客滿意度指標(biāo)為j 時(shí)所對(duì)應(yīng)的分值;Yij是指在調(diào)查中,對(duì)第i 個(gè)指標(biāo),顧客選擇j 項(xiàng)回答所占的比例。

對(duì)于每個(gè)指標(biāo),不僅要進(jìn)行滿意度的測(cè)評(píng),還要進(jìn)行重要性的測(cè)評(píng),同樣可以進(jìn)行5級(jí)分類法:重要、較重要、一般、較不重要、不重要,相應(yīng)賦值為5、4、3、2、1。每個(gè)測(cè)評(píng)指標(biāo)的重要性測(cè)評(píng)值由式(2)獲得:

其中:Vi是第i 個(gè)測(cè)評(píng)指標(biāo)的重要性測(cè)評(píng)值;n 為影響顧客滿意度的指標(biāo)個(gè)數(shù);m 為評(píng)級(jí)指標(biāo)重要性的等級(jí)數(shù)(如果按5級(jí)分類法,則m=5);Kj為指標(biāo)重要性為j 時(shí)所對(duì)應(yīng)的分值;Rij是指在調(diào)查中,對(duì)第i 個(gè)指標(biāo),顧客選擇j項(xiàng)回答所占的比例。

筆者根據(jù)各項(xiàng)指標(biāo)對(duì)顧客的重要性和顧客對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)的滿意度建立二維分析模型。

根據(jù)二維分析模型對(duì)保險(xiǎn)公司各方面提出建議,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。同時(shí)進(jìn)行指標(biāo)重要性測(cè)評(píng)的主要目的是能夠根據(jù)每個(gè)指標(biāo)的重要度在所有指標(biāo)重要度之和中的占比,得出該指標(biāo)的滿意度所占權(quán)重[6]。某保險(xiǎn)公司的顧客滿意度指數(shù)可用公式(3)表示:

其中:CS為該保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信度;Si是第i 個(gè)測(cè)評(píng)指標(biāo)的顧客滿意度測(cè)評(píng)值;n 為影響顧客滿意度的指標(biāo)個(gè)數(shù);Vi是第i 個(gè)測(cè)評(píng)指標(biāo)的重要性測(cè)評(píng)值。

顧客滿意度測(cè)評(píng)是保險(xiǎn)公司誠(chéng)信體系完善中的重要一環(huán),保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)思想應(yīng)逐步向“顧客第一”轉(zhuǎn)變。通過開展顧客滿意度測(cè)評(píng)使保險(xiǎn)公司直接感受顧客的需要、顧客的忠誠(chéng)或抱怨與實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略目標(biāo)之間的關(guān)聯(lián)度,促使其樹立起以顧客為核心的經(jīng)營(yíng)理念。

(二)保險(xiǎn)公司投訴制度

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)目前還沒有健全的投訴體系,當(dāng)前的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)所受理的投訴都是關(guān)于保險(xiǎn)公司根本性的問題,如保險(xiǎn)公司及其高管人員違法違規(guī)、保險(xiǎn)公司或中介機(jī)構(gòu)設(shè)立等問題,而在保險(xiǎn)公司與客戶之間出現(xiàn)最多的包括理賠糾紛、投保糾紛、營(yíng)銷和售后服務(wù)糾紛、合同糾紛等卻都不屬于向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的投訴內(nèi)容。當(dāng)前顧客對(duì)于保險(xiǎn)公司的投訴只能是向消費(fèi)者協(xié)會(huì)提出,而消協(xié)又不具備保險(xiǎn)方面的專業(yè)性,因此投訴很難得到有效解決。

此外,通過建立保險(xiǎn)業(yè)健全的投訴體系,可以有效收集社會(huì)公眾對(duì)于各個(gè)保險(xiǎn)公司的投訴,從而可以得到在保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)中的一個(gè)重要指標(biāo)―投訴率。然后將各個(gè)保險(xiǎn)公司的投訴率指標(biāo)公布于眾,也能導(dǎo)致增大m值,有效引導(dǎo)公眾購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品,從而逆向刺激保險(xiǎn)公司改善自身誠(chéng)信。

針對(duì)此問題,可借鑒香港的保險(xiǎn)索賠投訴局制度。香港除了保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處以外,還有保險(xiǎn)索賠投訴局負(fù)責(zé)處理一定限額內(nèi)牽涉到保險(xiǎn)公司的個(gè)人保險(xiǎn)索償投訴。由于大多數(shù)保險(xiǎn)糾紛都是個(gè)人保險(xiǎn)的低額合同糾紛,而這些糾紛的投訴按照我國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定應(yīng)交由向上一級(jí)保險(xiǎn)公司處理,這種處理機(jī)制顯然會(huì)受到顧客的質(zhì)疑。如果糾紛進(jìn)一步擴(kuò)大的話,只能通過法院訴訟得到解決,不但增加了雙方的負(fù)擔(dān),又使保險(xiǎn)公司的社會(huì)形象受到損害。

因此,目前可建立低保額投訴裁決機(jī)制,及時(shí)化解大量出現(xiàn)的保險(xiǎn)糾紛。該裁決機(jī)制應(yīng)在保險(xiǎn)監(jiān)管部門或保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的組織下,由各家保險(xiǎn)公司作為會(huì)員單位自愿組成,其主要職能是:裁決被保險(xiǎn)方對(duì)會(huì)員單位的投訴,裁決的權(quán)限僅限于通過協(xié)商尚不能解決的低保額糾紛。對(duì)于裁決結(jié)果保險(xiǎn)公司必須執(zhí)行,如果被保險(xiǎn)方不同意裁決結(jié)果可以繼續(xù)向上反映,直至向法院提訟。

而現(xiàn)實(shí)中也存在此類保險(xiǎn)合同糾紛調(diào)解機(jī)制,保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“保監(jiān)會(huì)”)于2007年印發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)保險(xiǎn)合同糾紛快速處理機(jī)制試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》,各省市也都在著手建立此類試點(diǎn)機(jī)構(gòu),但仍存在的問題是,機(jī)構(gòu)規(guī)模仍然很小,并且不為公眾所熟知。筆者認(rèn)為,應(yīng)充分重視該機(jī)制,一方面完善調(diào)解處理機(jī)構(gòu),加強(qiáng)培訓(xùn)調(diào)解處理人員,使該機(jī)構(gòu)能夠充分擔(dān)當(dāng)起處理合同投訴的重任;另一方面增大該機(jī)制的社會(huì)影響力和公信力,使大多數(shù)公眾能夠通過這個(gè)途徑使合同投訴得到解決。

保險(xiǎn)公司投訴制度是對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系完善的一種重要的后續(xù)機(jī)制,即使是誠(chéng)信程度再好的公司也會(huì)出現(xiàn)紕漏,而投訴體系的完善使得每個(gè)被保險(xiǎn)人、投保人的合法權(quán)利得到充分保障,是保險(xiǎn)業(yè)一種負(fù)責(zé)任的形象體現(xiàn)。

(三)加強(qiáng)保險(xiǎn)公司誠(chéng)信監(jiān)管

保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司營(yíng)銷員流失率、退保率、賠付率等方面的有效監(jiān)控,因?yàn)檫@些方面都是對(duì)保險(xiǎn)公司誠(chéng)信狀況的有效反映[7]。另外,這些指標(biāo)能夠公正公開的情況下,也能起到增大m值,引導(dǎo)公眾購(gòu)買保險(xiǎn)行為的效果。

1.保險(xiǎn)營(yíng)銷員流失率。保險(xiǎn)營(yíng)銷員的大量流失表明保險(xiǎn)公司在教育培訓(xùn)方面的不足,對(duì)于教育培訓(xùn)中的核心部分―“誠(chéng)信教育”也必定存在不足。這樣即使是留存下來的保險(xiǎn)營(yíng)銷員,其代辦的業(yè)務(wù)也必將存在大量問題。同時(shí)流失率高的保險(xiǎn)公司中有大量只在短期從事保險(xiǎn)的營(yíng)銷員,其在這段時(shí)間內(nèi)所辦理的業(yè)務(wù)的誠(chéng)信將存在重大問題,而且實(shí)踐也表明,這種情況下所產(chǎn)生的保險(xiǎn)欺詐和誤導(dǎo)大量存在。另外,人的頻繁流動(dòng)產(chǎn)生了大量的“孤兒保單”,有的保險(xiǎn)公司不能及時(shí)通知保戶并收取續(xù)期保費(fèi),導(dǎo)致保單失效,給客戶帶來損失。

2.退保率?？蛻舻耐吮？赡苁怯捎诳蛻糇陨砬闆r發(fā)生了變化,從而保險(xiǎn)標(biāo)的狀況或保險(xiǎn)需求產(chǎn)生變化,這屬于正常狀態(tài)下的退保。對(duì)于各個(gè)保險(xiǎn)公司而言,這些特殊情況的比重理論上應(yīng)大致相同,所以現(xiàn)實(shí)中各保險(xiǎn)公司退保率的差異主要在于保險(xiǎn)公司在投保階段對(duì)客戶誠(chéng)信狀況。如果在投保時(shí)存在誤導(dǎo),客戶在投保后才發(fā)現(xiàn),便會(huì)發(fā)生退保,所以可推斷退保率高的保險(xiǎn)公司其誠(chéng)信狀況必然存在問題。

3.賠付率?，F(xiàn)階段保險(xiǎn)業(yè)的一個(gè)嚴(yán)峻問題是投保容易索賠難。一些人為了吸引投保人投保,保前服務(wù)十分周到,有時(shí)甚至片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的作用。但在客戶投保后,保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量普遍隨之下降,在客戶出險(xiǎn)后向保險(xiǎn)公司索賠時(shí),更是困難重重。有時(shí)保險(xiǎn)公司為了爭(zhēng)攬保費(fèi),在核保時(shí)不進(jìn)行嚴(yán)格審查,單方面相信投保人履行了如實(shí)告知義務(wù),而一旦出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司便以投保人沒有履行如實(shí)告知義務(wù)等種種理由拒賠,因此賠付率也在一定程度內(nèi)表現(xiàn)了保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信狀況。

保險(xiǎn)公司需要依照保監(jiān)會(huì)提供的計(jì)算方法,計(jì)算一定期間內(nèi)的上述指標(biāo),并按時(shí)提交給保監(jiān)會(huì)。保監(jiān)會(huì)向公眾公布上述數(shù)據(jù),并在網(wǎng)站上保留一定年限,以供公眾查閱。對(duì)于沒有按時(shí)提交、沒有按照規(guī)定的計(jì)算方法計(jì)算或提供虛假數(shù)據(jù)的保險(xiǎn)公司,保監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)其給予一定程度的行政處罰。對(duì)于提供的數(shù)據(jù)超過保險(xiǎn)公司規(guī)定的警戒線的,保監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)相應(yīng)保險(xiǎn)公司更加嚴(yán)格地監(jiān)管督查,對(duì)發(fā)現(xiàn)的不誠(chéng)信行為給予嚴(yán)厲的懲罰措施,并向公眾及時(shí)公開。

參考文獻(xiàn):

[1]孫蓉.中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失的制度分析[J].保險(xiǎn)研究,2003(9):2-5.

[2]李增輝.保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信問題的經(jīng)濟(jì)學(xué)思考[J].保險(xiǎn)研究,2005(7):19-22.

[3]姜華.論我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)[J].保險(xiǎn)研究,2004(3):30-32.

[4]張維迎.博弈論與信息經(jīng)濟(jì)學(xué)[M].上海:上海人民出版社,2004:45-48.

[5]劉滿風(fēng).顧客滿意度測(cè)評(píng)模型比較研究[J].江蘇商論,2005, (11):29-32

第2篇：公司誠(chéng)信狀況范文

關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)業(yè);誠(chéng)信缺失;誠(chéng)信建設(shè)

誠(chéng)信是保險(xiǎn)企業(yè)生存與發(fā)展的內(nèi)在要求,是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基石,誠(chéng)信日益受到保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的重視,誠(chéng)信體系建設(shè)也已初步展開。2003年,全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào):“越是加快發(fā)展,越要注重誠(chéng)信,搞好服務(wù),樹立良好的行業(yè)形象”。2005年以來,中國(guó)保監(jiān)會(huì)更是陸續(xù)出臺(tái)了一系列關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的文件及規(guī)定,為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信建設(shè)指明了方向,也取得了一定的成績(jī),但由于我國(guó)現(xiàn)行的誠(chéng)信體系建設(shè)還不夠完善,為有些保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)生失信行為提供了空間。近年來,一些重大違規(guī)經(jīng)營(yíng)案件屢有發(fā)生,在社會(huì)上造成極大的負(fù)面影響,也阻礙了保險(xiǎn)企業(yè)的持續(xù)快速健康發(fā)展。

一、保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失現(xiàn)狀

國(guó)際著名咨詢公司麥肯錫的調(diào)查報(bào)告顯示,近兩年國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)保單退保金額巨大,甚至逾300億元,其中有兩成理由是因?yàn)橄M(fèi)者被騙。而據(jù)某網(wǎng)站的“你認(rèn)為國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司可信度為多少?”的投票調(diào)查顯示:63%的投票者認(rèn)為國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司可信度為0%,35%認(rèn)為可信度為50%,只有1%的人認(rèn)為可信度為100%。

(一)保險(xiǎn)供給者的誠(chéng)信缺失

保險(xiǎn)供給者即保險(xiǎn)市場(chǎng)上提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司。一直以來,保險(xiǎn)行業(yè)缺少信息披露制度,加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)性較強(qiáng)的特點(diǎn),使得保險(xiǎn)消費(fèi)者實(shí)際上處于信息嚴(yán)重不對(duì)稱的狀態(tài)中,從而妨礙保險(xiǎn)市場(chǎng)資源的有效配置,并產(chǎn)生次品驅(qū)逐良品的現(xiàn)象。許多投保人在投保前甚至投保后都難以了解保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)條款的真實(shí)情況,只能憑借主觀印象及人的介紹做出判斷,客觀上為保險(xiǎn)人的失信行為創(chuàng)造了條件。此外,保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況,欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人,不及時(shí)履行甚至拒不履行保險(xiǎn)合同約定的賠付義務(wù),使一些保險(xiǎn)消費(fèi)者喪失了對(duì)保險(xiǎn)公司的信任。

(二)保險(xiǎn)中介者的誠(chéng)信缺失

保險(xiǎn)中介的誠(chéng)信缺失主要為保險(xiǎn)人的誠(chéng)信缺失。由于目前我國(guó)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人數(shù)量眾多、規(guī)模龐大、業(yè)務(wù)素質(zhì)及道德水準(zhǔn)參差不齊,不少保險(xiǎn)人在獲得更多手續(xù)費(fèi)的利益驅(qū)動(dòng)下,片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的增值功能,許諾虛假的高回報(bào)率,回避說明保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款,甚至誤導(dǎo)投保人,給投保人、被保險(xiǎn)人造成經(jīng)濟(jì)損失,引起保險(xiǎn)消費(fèi)者的普遍不滿。

(三)保險(xiǎn)消費(fèi)者的誠(chéng)信缺失

保險(xiǎn)市場(chǎng)的信息不對(duì)稱同樣表現(xiàn)在投保人(被保險(xiǎn)人)方面,一些投保人在投保時(shí),不履行如實(shí)告知義務(wù),使保險(xiǎn)公司難以根據(jù)投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況確定是否承保、應(yīng)該以什么樣的條件承保,使道德風(fēng)險(xiǎn)防范產(chǎn)生困難。

二、保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失癥結(jié)所在

國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失的問題日益突出,已大大制約了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,究其原因,主要有以下幾個(gè)方面。

(一)信息不對(duì)稱

按照信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的原理,賣方總是比買方更了解產(chǎn)品的質(zhì)量,而受短期利益驅(qū)動(dòng),商家可能會(huì)利用信息不對(duì)稱來誤導(dǎo)客戶獲取利益。對(duì)保險(xiǎn)這個(gè)特殊行業(yè)而言,信息的不對(duì)稱還表現(xiàn)在買方或投保人總是比保險(xiǎn)公司掌握更多關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的信息,這也是為何在實(shí)際的保險(xiǎn)交易中投保人騙保騙賠現(xiàn)象屢見不鮮的原因。假如交易雙方都想利用信息不對(duì)稱來誤導(dǎo)對(duì)方的話,最終博弈的結(jié)果就是陷入相互做假的惡性循環(huán),即經(jīng)濟(jì)學(xué)中所謂的“囚徒困境”。

(二)管理制度不健全

保險(xiǎn)供給者及保險(xiǎn)中介者的管理制度不健全,監(jiān)管力度不夠,使保險(xiǎn)公司員工及保險(xiǎn)人的誠(chéng)信行為具有不完全控制性。保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)運(yùn)作是保險(xiǎn)公司的內(nèi)部員工及保險(xiǎn)人行為集合的結(jié)果,員工及人的忠誠(chéng)度、能力及協(xié)作精神是保險(xiǎn)公司誠(chéng)信狀況的基礎(chǔ),當(dāng)員工及人的誠(chéng)信狀況失控超過一定的范圍和度,就會(huì)影響保險(xiǎn)公司的整合狀況,弱化保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信能力。由于對(duì)保險(xiǎn)人的管理制度不完善,上崗要求不夠嚴(yán)格,保險(xiǎn)人總體素質(zhì)偏低,保險(xiǎn)公司難以完全控制保險(xiǎn)人的不誠(chéng)信行為。

(三)《保險(xiǎn)法》不完善,執(zhí)法不切合本法

我國(guó)《保險(xiǎn)法》仍不完善,國(guó)際慣例不能體現(xiàn),許多具體案例無法可依。比如,我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定了重復(fù)保險(xiǎn)的定義和分?jǐn)偡绞?但是,對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)的規(guī)定是不完善、不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?并且對(duì)于被保險(xiǎn)人的索賠沒有提供法律上的依據(jù)。此外,對(duì)于近因原則等國(guó)際慣例也沒有明確的規(guī)定,對(duì)各種不誠(chéng)信行為缺少相關(guān)的懲罰規(guī)定,這些法律漏洞形成了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信問題的一個(gè)很大來源。我國(guó)對(duì)《保險(xiǎn)法》的執(zhí)法也常常不切合本法,有些執(zhí)法者對(duì)《保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)的相關(guān)概念和原則不清楚,同時(shí)由于《保險(xiǎn)法》的不完善,在具體操作時(shí)常用其他法律條款代替,造成誤判。(四)國(guó)家信用管理制度體系不完善

國(guó)家信用管理制度體系的不完善,導(dǎo)致誠(chéng)信的保障機(jī)制、懲罰機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制的缺乏。從誠(chéng)信的保障機(jī)制來看,社會(huì)信用管理體系健全的國(guó)家,會(huì)從制度上保證誠(chéng)實(shí)守信的合法權(quán)益。而目前中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信監(jiān)督?jīng)]有完善的相關(guān)法律的強(qiáng)制約束,失信行為的屢禁屢犯也就在所難免。

三、加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的幾點(diǎn)建議

2006年《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的意見》的出臺(tái),為我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展提供了一個(gè)良好的機(jī)遇,與此同時(shí),當(dāng)前的嚴(yán)峻形勢(shì)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的誠(chéng)信建設(shè)提出了新的要求與挑戰(zhàn)。

完善誠(chéng)信體系,規(guī)范誠(chéng)信秩序,是當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)體制改革和保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)性工作,加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信

建設(shè)要從企業(yè)內(nèi)部和外部各方面著手。

(一)建立和完善信息披露機(jī)制

由于保險(xiǎn)機(jī)制的固有特性,無論是保險(xiǎn)的買方還是賣方都不可能如愿獲得足夠的信息,這種對(duì)信息占有的不對(duì)稱狀況,很容易被保險(xiǎn)市場(chǎng)參與者所利用,并導(dǎo)致保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行的低效率,因此,建立和完善信息披露機(jī)制,使買賣雙方能夠站在同一平臺(tái)上平等、公開地對(duì)話,建立買賣雙方的相互信任顯得尤為重要。此外,建立和完善法律監(jiān)督懲罰機(jī)制,加大失信行為懲罰力度,增加失信成本,也是減少商業(yè)活動(dòng)中誠(chéng)信缺失行為的有效途徑之一。

第3篇：公司誠(chéng)信狀況范文

關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)業(yè);誠(chéng)信缺失;誠(chéng)信建設(shè)

誠(chéng)信是保險(xiǎn)企業(yè)生存與發(fā)展的內(nèi)在要求,是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基石,誠(chéng)信日益受到保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的重視,誠(chéng)信體系建設(shè)也已初步展開。2003年,全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào):“越是加快發(fā)展,越要注重誠(chéng)信,搞好服務(wù),樹立良好的行業(yè)形象”。2005年以來,中國(guó)保監(jiān)會(huì)更是陸續(xù)出臺(tái)了一系列關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的文件及規(guī)定,為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信建設(shè)指明了方向,也取得了一定的成績(jī),但由于我國(guó)現(xiàn)行的誠(chéng)信體系建設(shè)還不夠完善,為有些保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)生失信行為提供了空間。近年來,一些重大違規(guī)經(jīng)營(yíng)案件屢有發(fā)生,在社會(huì)上造成極大的負(fù)面影響,也阻礙了保險(xiǎn)企業(yè)的持續(xù)快速健康發(fā)展。

一、保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失現(xiàn)狀

國(guó)際著名咨詢公司麥肯錫的調(diào)查報(bào)告顯示,近兩年國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)保單退保金額巨大,甚至逾300億元,其中有兩成理由是因?yàn)橄M(fèi)者被騙。而據(jù)某網(wǎng)站的“你認(rèn)為國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司可信度為多少?”的投票調(diào)查顯示:63%的投票者認(rèn)為國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司可信度為0%,35%認(rèn)為可信度為50%,只有1%的人認(rèn)為可信度為100%。

(一)保險(xiǎn)供給者的誠(chéng)信缺失

保險(xiǎn)供給者即保險(xiǎn)市場(chǎng)上提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司。一直以來,保險(xiǎn)行業(yè)缺少信息披露制度,加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)性較強(qiáng)的特點(diǎn),使得保險(xiǎn)消費(fèi)者實(shí)際上處于信息嚴(yán)重不對(duì)稱的狀態(tài)中,從而妨礙保險(xiǎn)市場(chǎng)資源的有效配置,并產(chǎn)生次品驅(qū)逐良品的現(xiàn)象。許多投保人在投保前甚至投保后都難以了解保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)條款的真實(shí)情況,只能憑借主觀印象及人的介紹做出判斷,客觀上為保險(xiǎn)人的失信行為創(chuàng)造了條件。此外,保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況,欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人,不及時(shí)履行甚至拒不履行保險(xiǎn)合同約定的賠付義務(wù),使一些保險(xiǎn)消費(fèi)者喪失了對(duì)保險(xiǎn)公司的信任。

(二)保險(xiǎn)中介者的誠(chéng)信缺失

保險(xiǎn)中介的誠(chéng)信缺失主要為保險(xiǎn)人的誠(chéng)信缺失。由于目前我國(guó)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人數(shù)量眾多、規(guī)模龐大、業(yè)務(wù)素質(zhì)及道德水準(zhǔn)參差不齊,不少保險(xiǎn)人在獲得更多手續(xù)費(fèi)的利益驅(qū)動(dòng)下,片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的增值功能,許諾虛假的高回報(bào)率,回避說明保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款,甚至誤導(dǎo)投保人,給投保人、被保險(xiǎn)人造成經(jīng)濟(jì)損失,引起保險(xiǎn)消費(fèi)者的普遍不滿。

(三)保險(xiǎn)消費(fèi)者的誠(chéng)信缺失

保險(xiǎn)市場(chǎng)的信息不對(duì)稱同樣表現(xiàn)在投保人(被保險(xiǎn)人)方面,一些投保人在投保時(shí),不履行如實(shí)告知義務(wù),使保險(xiǎn)公司難以根據(jù)投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況確定是否承保、應(yīng)該以什么樣的條件承保,使道德風(fēng)險(xiǎn)防范產(chǎn)生困難。

二、保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失癥結(jié)所在

國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失的問題日益突出,已大大制約了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,究其原因,主要有以下幾個(gè)方面。

(一)信息不對(duì)稱

按照信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的原理,賣方總是比買方更了解產(chǎn)品的質(zhì)量,而受短期利益驅(qū)動(dòng),商家可能會(huì)利用信息不對(duì)稱來誤導(dǎo)客戶獲取利益。對(duì)保險(xiǎn)這個(gè)特殊行業(yè)而言,信息的不對(duì)稱還表現(xiàn)在買方或投保人總是比保險(xiǎn)公司掌握更多關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的信息,這也是為何在實(shí)際的保險(xiǎn)交易中投保人騙保騙賠現(xiàn)象屢見不鮮的原因。假如交易雙方都想利用信息不對(duì)稱來誤導(dǎo)對(duì)方的話,最終博弈的結(jié)果就是陷入相互做假的惡性循環(huán),即經(jīng)濟(jì)學(xué)中所謂的“囚徒困境”。

(二)管理制度不健全

保險(xiǎn)供給者及保險(xiǎn)中介者的管理制度不健全,監(jiān)管力度不夠,使保險(xiǎn)公司員工及保險(xiǎn)人的誠(chéng)信行為具有不完全控制性。保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)運(yùn)作是保險(xiǎn)公司的內(nèi)部員工及保險(xiǎn)人行為集合的結(jié)果,員工及人的忠誠(chéng)度、能力及協(xié)作精神是保險(xiǎn)公司誠(chéng)信狀況的基礎(chǔ),當(dāng)員工及人的誠(chéng)信狀況失控超過一定的范圍和度,就會(huì)影響保險(xiǎn)公司的整合狀況,弱化保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信能力。由于對(duì)保險(xiǎn)人的管理制度不完善,上崗要求不夠嚴(yán)格,保險(xiǎn)人總體素質(zhì)偏低,保險(xiǎn)公司難以完全控制保險(xiǎn)人的不誠(chéng)信行為。

(三)《保險(xiǎn)法》不完善,執(zhí)法不切合本法

我國(guó)《保險(xiǎn)法》仍不完善,國(guó)際慣例不能體現(xiàn),許多具體案例無法可依。比如,我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定了重復(fù)保險(xiǎn)的定義和分?jǐn)偡绞?但是,對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)的規(guī)定是不完善、不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?并且對(duì)于被保險(xiǎn)人的索賠沒有提供法律上的依據(jù)。此外,對(duì)于近因原則等國(guó)際慣例也沒有明確的規(guī)定,對(duì)各種不誠(chéng)信行為缺少相關(guān)的懲罰規(guī)定,這些法律漏洞形成了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信問題的一個(gè)很大來源。我國(guó)對(duì)《保險(xiǎn)法》的執(zhí)法也常常不切合本法,有些執(zhí)法者對(duì)《保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)的相關(guān)概念和原則不清楚,同時(shí)由于《保險(xiǎn)法》的不完善,在具體操作時(shí)常用其他法律條款代替,造成誤判。

(四)國(guó)家信用管理制度體系不完善

國(guó)家信用管理制度體系的不完善,導(dǎo)致誠(chéng)信的保障機(jī)制、懲罰機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制的缺乏。從誠(chéng)信的保障機(jī)制來看,社會(huì)信用管理體系健全的國(guó)家,會(huì)從制度上保證誠(chéng)實(shí)守信的合法權(quán)益。而目前中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信監(jiān)督?jīng)]有完善的相關(guān)法律的強(qiáng)制約束,失信行為的屢禁屢犯也就在所難免。

三、加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的幾點(diǎn)建議

2006年《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的意見》的出臺(tái),為我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展提供了一個(gè)良好的機(jī)遇,與此同時(shí),當(dāng)前的嚴(yán)峻形勢(shì)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的誠(chéng)信建設(shè)提出了新的要求與挑戰(zhàn)。

完善誠(chéng)信體系,規(guī)范誠(chéng)信秩序,是當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)體制改革和保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)性工作,加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信建設(shè)要從企業(yè)內(nèi)部和外部各方面著手。

(一)建立和完善信息披露機(jī)制

由于保險(xiǎn)機(jī)制的固有特性,無論是保險(xiǎn)的買方還是賣方都不可能如愿獲得足夠的信息,這種對(duì)信息占有的不對(duì)稱狀況,很容易被保險(xiǎn)市場(chǎng)參與者所利用,并導(dǎo)致保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行的低效率,因此,建立和完善信息披露機(jī)制,使買賣雙方能夠站在同一平臺(tái)上平等、公開地對(duì)話,建立買賣雙方的相互信任顯得尤為重要。此外,建立和完善法律監(jiān)督懲罰機(jī)制,加大失信行為懲罰力度,增加失信成本,也是減少商業(yè)活動(dòng)中誠(chéng)信缺失行為的有效途徑之一。

(二)強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管力度

加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管一直是促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)重點(diǎn)話題,從兩次《保險(xiǎn)法》的修訂都把強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管手段和措施作為一個(gè)重要方面可以看出其在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的重要地位。繼第一次修訂增加了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司在金融機(jī)構(gòu)存款的查詢權(quán),增加了對(duì)保險(xiǎn)違法行為處罰的措施,加大了懲治力度等規(guī)定后,第二次修訂草案擬增加的監(jiān)管手段和措施主要包括:對(duì)監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,進(jìn)入涉嫌違法行為場(chǎng)所調(diào)查取證,詢問當(dāng)事人及與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人等;與保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話;對(duì)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)等情況的保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員采取通知出境管理機(jī)關(guān)限制其出境、申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其處分財(cái)產(chǎn)等。只有更加有效的進(jìn)行保險(xiǎn)監(jiān)管,才能使保險(xiǎn)這一社會(huì)的“穩(wěn)定器”更好的發(fā)揮其作用。

(三)提升員工誠(chéng)信服務(wù)意識(shí),構(gòu)建保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信文化

保險(xiǎn)市場(chǎng)上的各種行為主體應(yīng)該轉(zhuǎn)變觀念,重新認(rèn)識(shí)企業(yè)利益、個(gè)人利益與誠(chéng)信的關(guān)系,樹立維護(hù)誠(chéng)信行為的責(zé)任觀。在保險(xiǎn)公司的員工培訓(xùn)及對(duì)保險(xiǎn)人的培訓(xùn)中,應(yīng)重視誠(chéng)信教育,增加誠(chéng)信內(nèi)容,特別是要規(guī)范保險(xiǎn)展業(yè)行為。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要制定并遵守規(guī)范的業(yè)務(wù)程序管理,完善業(yè)務(wù)考核管理辦法。要改進(jìn)、優(yōu)化保險(xiǎn)服務(wù),及時(shí)兌現(xiàn)理賠承諾。要落實(shí)營(yíng)銷員持證上崗制度,制定從營(yíng)銷員招聘到市場(chǎng)退出的管理辦法。

(四)完善相關(guān)法律制度,加大執(zhí)法力度

要進(jìn)一步完善《保險(xiǎn)法》、《公司法》等法律法規(guī),充實(shí)保險(xiǎn)誠(chéng)信的具體條款,將保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)中介人、投保人、被保險(xiǎn)人等各有關(guān)方面的行為納入相關(guān)法律法規(guī)之中。要加大依法查處各種失信行為的力度,重點(diǎn)是要嚴(yán)厲打擊各種弄虛作假騙保騙賠的行為。

2008年8月1日,國(guó)務(wù)院討論并原則通過了對(duì)《保險(xiǎn)法》的第二次修訂《草案》。草案進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù),對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的基本制度和自律規(guī)定作了進(jìn)一步補(bǔ)充、完善,并強(qiáng)化了保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)和監(jiān)管手段,規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任。如“不可抗辯條款”的增加,能有效減少保險(xiǎn)人的“逆選擇”現(xiàn)象,有助于解決困擾保險(xiǎn)行業(yè)已久的“投保容易,理賠難”的問題,更加體現(xiàn)保險(xiǎn)的最大誠(chéng)信原則。

(五)建立統(tǒng)一協(xié)調(diào)的保險(xiǎn)信用管理體系

第一,要完善保險(xiǎn)企業(yè)信用管理制度,建立了解和評(píng)價(jià)客戶咨信和風(fēng)險(xiǎn)情況的機(jī)制,及時(shí)掌握和制止不誠(chéng)信行為的發(fā)生。第二,要完善保險(xiǎn)信用監(jiān)管機(jī)制,推行違信懲罰制度,增大失信的成本。此外,還要建立和完善保險(xiǎn)人信用管理制度,規(guī)范和約束人的行為。把保險(xiǎn)信用管理制度納入社會(huì)誠(chéng)信體系框架,做到明確目標(biāo),統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),有效考核考評(píng),各有關(guān)方面及時(shí)互通信息。

參考文獻(xiàn):

[1]魏華林,林寶清.保險(xiǎn)學(xué)[M].北京:高等教育出版社,1999.

[2]魏華林.保險(xiǎn)法學(xué)[M].北京:中國(guó)金融出版社,1998.

第4篇：公司誠(chéng)信狀況范文

一、近年來我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)所取得的成績(jī)

(一)保險(xiǎn)誠(chéng)信體系建設(shè)初步展開

作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基石，誠(chéng)信日益受到保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的重視，誠(chéng)信體系建設(shè)也已初步展開。2003年全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“越是加快發(fā)展，越要注重誠(chéng)信，搞好服務(wù)，樹立良好的行業(yè)形象”。至2010年全國(guó)各地保監(jiān)辦、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)圍繞保險(xiǎn)誠(chéng)信體系建設(shè)做了大量卓有成效的工作。

(二)保險(xiǎn)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)理念得到認(rèn)同

各保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)理念中，均能突出強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信。如中國(guó)人保幾十年來秉承“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，篤守信譽(yù)”的經(jīng)營(yíng)思想指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展；中國(guó)人壽以“誠(chéng)信負(fù)責(zé)，穩(wěn)健發(fā)展”為企業(yè)宗旨；泰康人壽認(rèn)為“誠(chéng)信在保險(xiǎn)行業(yè)至高無上”；新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設(shè)實(shí)施小組”，領(lǐng)導(dǎo)公司的信用體系建設(shè)；平安保險(xiǎn)公司經(jīng)國(guó)際權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)證，獲得了AAA級(jí)信用等級(jí)證書。由此可見，誠(chéng)信在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中具有核心地位的理念已為保險(xiǎn)業(yè)界廣泛認(rèn)同，這為保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。

(三)營(yíng)銷員的誠(chéng)信狀況有所改善保險(xiǎn)營(yíng)銷員曾一度以總體素質(zhì)較低，誠(chéng)信水平不高，社會(huì)形象較差出現(xiàn)在社會(huì)公眾面前。經(jīng)過近年來的治理，營(yíng)銷員的誠(chéng)信水平有所提高，誠(chéng)信狀況有所改善，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象明顯減少，失信行為初步得到控制。營(yíng)銷員隊(duì)伍數(shù)量龐大，且直接面對(duì)公眾，因而可以說他們的誠(chéng)信狀況從某種意義上代表保險(xiǎn)行業(yè)的整體誠(chéng)信水平。營(yíng)銷員的誠(chéng)信狀況好轉(zhuǎn)在一定程度上說明我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)已初見成效。

二、目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)中存在的問題及其成因分析

(一)存在問題

1.造假問題屢禁不止。假數(shù)據(jù)、假賬本、假報(bào)表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過程中屢見不鮮。保監(jiān)會(huì)自成立以來，始終將打假作為一項(xiàng)重要工作，雖早在2002年就開展了專項(xiàng)“打假”活動(dòng)，盡管如此，造假問題并未得到根本性解決，還有許多地下保單的現(xiàn)象在我國(guó)東南各大城市屢禁不止。

2.惜賠現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。一些保險(xiǎn)公司理賠手續(xù)繁瑣，服務(wù)不到位，個(gè)別案件拒賠不合理，客觀上表現(xiàn)出惜賠現(xiàn)象，在客戶中造成不良影響，在社會(huì)中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。

3.誤導(dǎo)問題并未根治。由于營(yíng)銷機(jī)制的不完善，營(yíng)銷員誤導(dǎo)問題只能在某種程度上有所減輕，實(shí)質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、保險(xiǎn)意識(shí)、投資意識(shí)較差的客戶中，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象并不罕見。

4.道德風(fēng)險(xiǎn)防范困難。近年來，我國(guó)保險(xiǎn)知識(shí)普及程度有所提高，但有的人在了解保險(xiǎn)后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時(shí)不履行如實(shí)告知義務(wù)的現(xiàn)象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。年以來，發(fā)生在全國(guó)各地的“車貸險(xiǎn)”騙賠案使財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司蒙受了巨大損失；而在壽險(xiǎn)方面，一些邊遠(yuǎn)地區(qū)的保險(xiǎn)公司被迫停辦醫(yī)療險(xiǎn)正是因?yàn)闊o力解決投保人無病卻常年稱病住院?jiǎn)栴}。

(二)原因分析

1.社會(huì)信用基礎(chǔ)薄弱影響了保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)處在剛剛起步階段，征信數(shù)據(jù)采集困難，數(shù)據(jù)開放沒有明確規(guī)定，信用資料數(shù)據(jù)庫(kù)建立滯后，信用法規(guī)缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會(huì)信用基礎(chǔ)勢(shì)必影響保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。

2.保險(xiǎn)信用法規(guī)建設(shè)滯后阻礙了保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。盡管我國(guó)保險(xiǎn)信用法制建設(shè)有所進(jìn)展，但與現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相比仍顯滯后及不完善。高速發(fā)展的保險(xiǎn)業(yè)帶來許許多多新現(xiàn)象、新問題，有些問題是直指誠(chéng)信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會(huì)被奪走，從而造成遵紀(jì)守法卻遭受了損失，違規(guī)失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時(shí)有效的解決，勢(shì)必助長(zhǎng)失信毀約的歪風(fēng)蔓延。

3.保險(xiǎn)誠(chéng)信管理制度缺失制約了保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。制度缺失一方面表現(xiàn)為剛性管理制度缺失；另一方面則表現(xiàn)為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠(chéng)信的制約機(jī)制。人性弱點(diǎn)是天然存在的，商務(wù)領(lǐng)域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機(jī)制，管理者就不得不為人的素質(zhì)及品質(zhì)傷腦筋。如營(yíng)銷員挪用保費(fèi)問題，如果沒有制度能保證營(yíng)銷員不接觸現(xiàn)金，那么這個(gè)問題將永遠(yuǎn)存在。信息不對(duì)稱則客觀上為失信行為提供了條件。對(duì)于保險(xiǎn)人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實(shí)準(zhǔn)確與否無從評(píng)估。在廣州的“車貸險(xiǎn)”騙賠案中，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)一家保險(xiǎn)公司的6個(gè)支公司同時(shí)為一部車辦理了保證保險(xiǎn)。廣州保監(jiān)辦在一份調(diào)研報(bào)告中指出，“車貸險(xiǎn)”騙保之所以能夠得逞，其中一項(xiàng)重要原因是“各保險(xiǎn)公司尚未共享有關(guān)汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的投保人及汽車經(jīng)銷商的信息，保險(xiǎn)公司各自為政，給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機(jī)”。對(duì)于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險(xiǎn)公司的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，無法比較選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只能道聽途說地片面了解保險(xiǎn)。

4.保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理體制陳舊落后不利于保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。目前國(guó)內(nèi)一些保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)思想仍停留在盲目擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模上，上級(jí)公司對(duì)下級(jí)的考核體系突出強(qiáng)調(diào)保費(fèi)收入，導(dǎo)致了保險(xiǎn)業(yè)的大規(guī)模擴(kuò)軍和營(yíng)銷模式得變化，而保險(xiǎn)公司的增加和追求業(yè)績(jī)的體制，導(dǎo)致了有些保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的惟保費(fèi)至上，置公司名譽(yù)和客戶利益于不顧，當(dāng)然這也有保險(xiǎn)公司的責(zé)任。另外，業(yè)務(wù)員完成保費(fèi)收入指標(biāo)(且不論這個(gè)指標(biāo)是否經(jīng)過科學(xué)測(cè)算，是否實(shí)事求是)不但有物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，還可能加官晉爵，否則，就會(huì)遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時(shí)，基層公司可支配的費(fèi)用也僅僅唯系于保費(fèi)收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導(dǎo)向驅(qū)使基層公司以保費(fèi)規(guī)模最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，為達(dá)目的，在競(jìng)爭(zhēng)中任意抬高手續(xù)費(fèi)、降低費(fèi)率，弱化對(duì)營(yíng)銷員的誠(chéng)信教育等.

5.保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)人質(zhì)量和福利問題有待改善。人良莠不齊，很多人的專業(yè)素質(zhì)和誠(chéng)信問題，自身對(duì)條款不是很熟悉，然后對(duì)客戶許諾口頭支票，而沒把產(chǎn)品的條款和利益以及不利的方面講清楚，導(dǎo)致最后客戶覺得上當(dāng)受騙了，而延伸到對(duì)保險(xiǎn)的不信任了，有不同保險(xiǎn)公司的人之間相互攻訐，讓客戶覺得人的素質(zhì)低下。很多客戶由于自身知識(shí)

不足，未能及時(shí)的使用自身的權(quán)利，單聽人的片面之詞，而人也未能及時(shí)全面的給客戶一個(gè)解答，因而客戶未能及時(shí)了解自身的利益保障，產(chǎn)生了最后申請(qǐng)理賠時(shí)招到拒賠的現(xiàn)象，讓客戶覺得保險(xiǎn)是騙人的了。

隨著保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，業(yè)務(wù)員數(shù)量也急劇增多，保險(xiǎn)公司不為業(yè)務(wù)員繳納社保，不把業(yè)務(wù)員納入正式員工等等問題也日益凸顯，這也是誠(chéng)信缺失的根本原因。自然會(huì)導(dǎo)致騙保，還有投保容易理賠難的情況。

第5篇：公司誠(chéng)信狀況范文

論文摘要：保險(xiǎn)市場(chǎng)的信用體系存在著影響誠(chéng)信建設(shè)的一些問題。相應(yīng)的對(duì)策是：構(gòu)筑保險(xiǎn)市場(chǎng)的信用體系，加強(qiáng)保險(xiǎn)市場(chǎng)管理，加快保險(xiǎn)業(yè)的改革和發(fā)展，促進(jìn)民族保險(xiǎn)業(yè)的健康成長(zhǎng)。

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷深化，保險(xiǎn)作為一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段和社會(huì)產(chǎn)品再分配的特殊方式，與銀行業(yè)、證券業(yè)一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融的三大支柱，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮著越來越重要的作用。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角看，信用作為經(jīng)濟(jì)主體間交往行為的自律性規(guī)則，既是道德規(guī)范的選擇，又是一種經(jīng)濟(jì)利益的選擇。在保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展中，誠(chéng)信處于道德規(guī)范與經(jīng)濟(jì)利益的沖突與摩擦中，信用建設(shè)問題已成為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)必須認(rèn)真思考且積極面對(duì)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

一、當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)信用體系存在的問題

縱觀目前保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)生的各種問題，多與保險(xiǎn)信用機(jī)制的不完善有關(guān)。這些影響誠(chéng)信建設(shè)的問題主要有：

1．競(jìng)爭(zhēng)主體行為不夠規(guī)范，主要表現(xiàn)為違規(guī)經(jīng)營(yíng)，支付過高的手續(xù)費(fèi)、回扣，采用過低費(fèi)率等惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，損害了保險(xiǎn)公司的社會(huì)聲譽(yù)；

2．內(nèi)部管理、險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、精算水平、營(yíng)銷手段、風(fēng)險(xiǎn)防范、成本核算等方面存在不同程度的欠缺；

3．沒有統(tǒng)一的有關(guān)信用度的認(rèn)定機(jī)制，缺乏對(duì)失信者進(jìn)行全社會(huì)懲罰的措施，對(duì)市場(chǎng)參與者的信用狀況難以實(shí)施全面有效的評(píng)價(jià)與監(jiān)管；

4．在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部，有關(guān)信用的信息處于嚴(yán)重的不對(duì)稱狀態(tài)。由于保險(xiǎn)公司的信息披露缺乏而保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)性又強(qiáng)，使保險(xiǎn)消費(fèi)者在投保前甚至投保后難以了解保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)條款的真實(shí)情況，如保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理狀況、償付能力及發(fā)展?fàn)顩r、參加保險(xiǎn)后能夠獲得的保障程度等，只能憑借主觀印象及保險(xiǎn)人的介紹作出判斷，客觀上為保險(xiǎn)公司的失信行為創(chuàng)造了條件。信用信息也未能得到綜合使用；

5．從業(yè)人員素質(zhì)還有待提高。尤其對(duì)保險(xiǎn)人的選擇、培訓(xùn)及管理不嚴(yán)，有一些保險(xiǎn)公一J誤導(dǎo)甚至授意保險(xiǎn)人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)，嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)公司的形象。

二、信用體系建設(shè)的具體對(duì)策

從可持續(xù)發(fā)展的角度出發(fā)，主要對(duì)策是構(gòu)筑保險(xiǎn)市場(chǎng)的信用體系。完善的信用體系和規(guī)范的信用制度是建立和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的重要保證，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)發(fā)展的先決條件作為具有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、以誠(chéng)信作為經(jīng)營(yíng)基本原則的特殊行業(yè)，保險(xiǎn)公司更應(yīng)將恪守信用、履行合同作為發(fā)展之源，立身之本。具體對(duì)策：

1．建立完備、規(guī)范的公司內(nèi)部管理機(jī)制，實(shí)行集約化經(jīng)營(yíng)。要從組織管理、財(cái)務(wù)核算、責(zé)任累積、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面全面提高保險(xiǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。要?jiǎng)?chuàng)新管理理念，廣泛運(yùn)用當(dāng)今先進(jìn)的技術(shù)成果來提高管理效率，加速產(chǎn)品開發(fā)、數(shù)據(jù)處理、資金劃撥、成本核算、業(yè)務(wù)和辦公自動(dòng)化、網(wǎng)上營(yíng)銷等業(yè)務(wù)內(nèi)容的電子化進(jìn)程，提高資金管理、成本管理、人力資源管理、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理的集約化經(jīng)營(yíng)水平

2．規(guī)范人從業(yè)行為，加強(qiáng)對(duì)公司全體員工的教育和培訓(xùn)。提高員工素質(zhì)是提升保險(xiǎn)信用制度的重要環(huán)節(jié)。我們目前仍以保險(xiǎn)人展業(yè)為主，所以推進(jìn)人的職業(yè)道德素質(zhì)教育、強(qiáng)化依法經(jīng)營(yíng)意識(shí)、使現(xiàn)代人了解職業(yè)道德和誠(chéng)信原則的關(guān)鍵所在，并將職業(yè)道德教育融人常規(guī)的職業(yè)培訓(xùn)之中就顯得成為重要。另外，也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)公司全體員的教育和培訓(xùn)。培訓(xùn)員工的道德自律，提高員工誠(chéng)信道德的選擇與評(píng)價(jià)能力。要?jiǎng)?chuàng)建道德環(huán)境，使員工在實(shí)踐中體驗(yàn)和升華道德情感，理解并認(rèn)識(shí)誠(chéng)信道德教育的重要作用，從而自覺規(guī)范自己的道德行為。

3．加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，形成良好的誠(chéng)信文化氛圍。管理者要以高尚的誠(chéng)信人格影響員工，率先垂范，做好表率。要利用自身良好的形象，以身作則，言傳身教，感染并帶領(lǐng)一大批具有誠(chéng)實(shí)人格的高素質(zhì)員工隊(duì)伍，各級(jí)工作人員之間要建立起相互信任、團(tuán)結(jié)協(xié)作的工作關(guān)系。要強(qiáng)化“誠(chéng)信光榮，失信可恥”的道德觀念，形成良好的誠(chéng)信文化氛圍。

4．提高服務(wù)水平和質(zhì)量是建立保險(xiǎn)信用體系的根本途徑。保險(xiǎn)是一種無形商品，它作為商品的價(jià)值主要體現(xiàn)在事后的保障上，客戶往往通過理賠、到期償付、回訪等判斷公司及產(chǎn)品的優(yōu)劣。因此可以說，企業(yè)信譽(yù)和服務(wù)質(zhì)量是公司的兩大命脈，誠(chéng)信服務(wù)更是維護(hù)客戶權(quán)益的重要體現(xiàn)，整個(gè)營(yíng)銷的全過程公司都必須提供始終如一的、全面的、及時(shí)的、周到的服務(wù)。首先，在客戶買保險(xiǎn)時(shí)，通過耐心細(xì)致、詳細(xì)全面、客觀真實(shí)的服務(wù)，使客戶能明明白白買保險(xiǎn)。其次，公司應(yīng)在保單維持階段為客戶提供長(zhǎng)期的優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)服務(wù)。當(dāng)客戶申請(qǐng)被接受后，通過電話回訪、面見被保險(xiǎn)人等方式與客戶聯(lián)系。確認(rèn)保險(xiǎn)利益是否存在，客戶的陳述與投保單是否一致等重要事實(shí)，以便發(fā)現(xiàn)問題能迅速處理。切實(shí)維護(hù)和保障客戶的合法權(quán)益，塑造專業(yè)、真誠(chéng)、守信的良好企業(yè)形象。當(dāng)客戶發(fā)生事故前來索賠時(shí)，應(yīng)盡量合理簡(jiǎn)化手續(xù)，為客戶提供“一站式”服務(wù)。此外，通過向社會(huì)公開服務(wù)承諾，量化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。用真誠(chéng)、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得客戶和社會(huì)大眾對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的信任和支持。

5．規(guī)范投保人、被保險(xiǎn)人的信用行為是保險(xiǎn)信用的重要保證，投保人和被保險(xiǎn)人的如實(shí)告知義務(wù)是誡信原則在保險(xiǎn)合同中的具體運(yùn)用，是保險(xiǎn)人估計(jì)和判斷風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要依據(jù)。鑒于中國(guó)目前的狀況，可用法律的、經(jīng)濟(jì)的、行政的手段根治個(gè)人信用缺失的頑癥，讓誠(chéng)信真正成為一種公認(rèn)的財(cái)富。

第6篇：公司誠(chéng)信狀況范文

鑒于保險(xiǎn)的特殊性，多數(shù)國(guó)家要求投保人在辦理保險(xiǎn)時(shí)就保險(xiǎn)標(biāo)的的有關(guān)情況應(yīng)主動(dòng)告知，而我國(guó)新保險(xiǎn)法對(duì)投保人的說明義務(wù)采用詢問告知方式。2009年新修訂的《保險(xiǎn)法》規(guī)定“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知”。這是詢問告知制度的體現(xiàn)，即只有在保險(xiǎn)公司詢問的情況下，投保人才有義務(wù)如實(shí)告知。與詢問告知制度相對(duì)應(yīng)的便是主動(dòng)告知制度，也稱無限告知，即不經(jīng)過詢問，投保人也應(yīng)當(dāng)將與保險(xiǎn)公司決定是否承保及費(fèi)率高低有關(guān)的重要情況告知保險(xiǎn)公司，如果有隱瞞不告知或者告知不實(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人要承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。如1908年德國(guó)保險(xiǎn)合同法第16條第1款規(guī)定：投保人在合同締結(jié)時(shí)，就其所知的所有危險(xiǎn)承受的重要事項(xiàng)應(yīng)告知保險(xiǎn)人。1930年法國(guó)《保險(xiǎn)合同法》第15條第1款第2項(xiàng)規(guī)定：訂立合同時(shí)投保人就其所知悉影響危險(xiǎn)承受性質(zhì)的事實(shí)，應(yīng)當(dāng)正確地告知保險(xiǎn)人。

1906年英國(guó)《海上保險(xiǎn)法》第18條第1款規(guī)定：投保人應(yīng)在訂約前將所知的重要事實(shí)告訴保險(xiǎn)人；凡在通常業(yè)務(wù)上應(yīng)知的事項(xiàng)，均推定為投保人已知，如有遺漏，保險(xiǎn)人可以解除合同。而實(shí)際上，不管是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)還是人身保險(xiǎn)，由投保人主動(dòng)告知?jiǎng)t更便于告知義務(wù)的履行。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保人、被保險(xiǎn)人往往最了解保險(xiǎn)標(biāo)的物的狀況及危險(xiǎn)發(fā)生情況，在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人也難以清楚了解被保險(xiǎn)人的身體狀況。如實(shí)告知義務(wù)是各國(guó)保險(xiǎn)法的一個(gè)重要原則，也是保險(xiǎn)合同中的基本行為規(guī)范。

新《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容”，“保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力”。該條款對(duì)保險(xiǎn)人的說明義務(wù)作出了更明確的規(guī)定，新增了保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)對(duì)包括責(zé)任免除條款在內(nèi)的全部合同內(nèi)容履行說明及提供格式條款義務(wù)，并進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)公司對(duì)責(zé)任免除條款履行說明義務(wù)的具體要求與形式。

投保人的被動(dòng)告知義務(wù)與保險(xiǎn)人的明確說明義務(wù)是新保險(xiǎn)法最大誠(chéng)信原則的最大亮點(diǎn)。立法的原意是推定合同主動(dòng)方不誠(chéng)信，也就是以保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)人不誠(chéng)信為推定前提，并且合同主動(dòng)方（保險(xiǎn)人）會(huì)比投保人更容易出現(xiàn)不誠(chéng)信問題，保險(xiǎn)人不誠(chéng)信比投保人不誠(chéng)信的影響更大。因?yàn)?，投保人?duì)保險(xiǎn)人的不誠(chéng)信侵害是點(diǎn)的問題，而保險(xiǎn)人對(duì)投保人的不誠(chéng)信是面的問題，一個(gè)保險(xiǎn)合同在制定時(shí)出現(xiàn)有意欺詐會(huì)使所有投保人上當(dāng)受騙。因此，為保證雙方意思表示的真實(shí)，投保人應(yīng)當(dāng)將有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的各種事實(shí)情況對(duì)保險(xiǎn)人進(jìn)行告知和披露，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在承保時(shí)向投保人明確說明保險(xiǎn)的范圍、內(nèi)容及免責(zé)事項(xiàng)。新保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)人的誠(chéng)信作出更嚴(yán)格的要求，是為了引導(dǎo)保險(xiǎn)人向最大誠(chéng)信化方向發(fā)展。

二、保險(xiǎn)人誠(chéng)信缺失原因分析

（一）制度的約束力不強(qiáng)

我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)大多對(duì)保險(xiǎn)誠(chéng)信規(guī)定過于原則性，缺乏可操作性，對(duì)失信行為的處罰缺乏足夠的法律依據(jù)。一些地方的監(jiān)管部門力量嚴(yán)重不足，對(duì)保險(xiǎn)人失信行為缺乏全面的督查。加之，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)滯后，行業(yè)內(nèi)缺乏統(tǒng)一的操作標(biāo)準(zhǔn)，行業(yè)內(nèi)協(xié)調(diào)和平衡機(jī)制比較脆弱，保險(xiǎn)業(yè)的自我約束能力還遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的要求，行業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，破壞了保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信基礎(chǔ)，導(dǎo)致不誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)的增加，而行業(yè)內(nèi)對(duì)影響保險(xiǎn)誠(chéng)信的行為和破壞保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)人缺乏強(qiáng)有力的約束。

（二）對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員管理不完善

我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的數(shù)量占保險(xiǎn)行業(yè)總?cè)藬?shù)的80%以上，這支銷售隊(duì)伍是保險(xiǎn)業(yè)的主力軍。但是，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部的管理機(jī)制在很多方面都不適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需要:其一，缺乏長(zhǎng)效激勵(lì)機(jī)制和制約機(jī)制，營(yíng)銷員的收入只與銷售業(yè)績(jī)掛鉤的做法，使?fàn)I銷員因利益驅(qū)使而做出誤導(dǎo)欺瞞客戶的行為；其二，保險(xiǎn)人流動(dòng)性大，跳槽頻繁，對(duì)保險(xiǎn)人的管理比較難，目前保險(xiǎn)人還沒有一套制約機(jī)制來監(jiān)控和制約保險(xiǎn)人的不誠(chéng)信行為；其三，保險(xiǎn)營(yíng)銷員缺乏必要的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，業(yè)務(wù)素質(zhì)比較低，對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)的條款以及出險(xiǎn)后如何賠付等知識(shí)了解的不夠全面，容易誤導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者。

（三）保險(xiǎn)信息不對(duì)稱

保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)品特征、行業(yè)特性決定了保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人之間存在著信息不對(duì)稱現(xiàn)象。一方面，保險(xiǎn)公司可能憑借自身對(duì)產(chǎn)品、市場(chǎng)等方面的信息優(yōu)勢(shì)，采取機(jī)會(huì)主義行為；另一方面，保險(xiǎn)人難以知道投保人標(biāo)的的真實(shí)信息，投保人可能憑借自己的信息優(yōu)勢(shì)進(jìn)行逆向選擇。目前，由于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)尚未建立健全有效的征信系統(tǒng)和信用評(píng)估系統(tǒng)，企業(yè)和個(gè)人信用記錄缺乏，導(dǎo)致投保人隱瞞事實(shí)、騙保行為經(jīng)常發(fā)生；保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款模糊不清，信息公開不徹底，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人間互不信任，雙方難以實(shí)現(xiàn)真正的共贏。

（四）保險(xiǎn)人過度承諾

保險(xiǎn)業(yè)界常說，保險(xiǎn)賣的就是“承諾”。但是保險(xiǎn)人過度承諾，導(dǎo)致投保人、被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人期望值過高，過度的承諾保險(xiǎn)人又難以兌現(xiàn)，導(dǎo)致保險(xiǎn)人誠(chéng)信受到質(zhì)疑。在保險(xiǎn)服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中，有些保險(xiǎn)公司承諾，理賠款當(dāng)天付款、三天付款等等，響當(dāng)當(dāng)?shù)某兄Z提高了被保險(xiǎn)人要求享受較高服務(wù)的期望值。但是，受客觀實(shí)際的影響，如理賠資料的傳遞、流轉(zhuǎn)，理賠資金的準(zhǔn)備、支付，理賠授權(quán)管理的限制等，保險(xiǎn)人難以全面實(shí)現(xiàn)承諾。被保險(xiǎn)人質(zhì)疑保險(xiǎn)人的承諾為虛假承諾、空頭承諾，這就給被保險(xiǎn)人留下不誠(chéng)信的印象。

三、提高保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的措施建議

亞當(dāng)斯密在《國(guó)富論》中寫道：“一旦商業(yè)在一個(gè)國(guó)家興盛起來，它便帶來了重諾言守時(shí)間的習(xí)慣”，誠(chéng)信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)則的核心，是企業(yè)的生命線。保險(xiǎn)業(yè)是管理風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，最大誠(chéng)信是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本原則，是其安身立命之本。通過保險(xiǎn)業(yè)自身的努力以及依托全社會(huì)的力量，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信建設(shè)，把誠(chéng)信建設(shè)擺在突出位置，大力提高保險(xiǎn)人的職業(yè)道德，提升保險(xiǎn)誠(chéng)信服務(wù)水平，是保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)基石和重要前提。

（一）加強(qiáng)保險(xiǎn)條款設(shè)計(jì)的科學(xué)性

保險(xiǎn)人與投保人訂立保險(xiǎn)合同，基本上采用格式條款，投保人常常處于被動(dòng)地位。而保險(xiǎn)人制訂的很多條款在保險(xiǎn)責(zé)任的規(guī)定上模糊不清，與免責(zé)條款發(fā)生沖突，在條款表述上專業(yè)詞匯過多，晦澀難懂。模糊加之專業(yè)性太強(qiáng)，使投保人難以理解保險(xiǎn)條款。在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人往往強(qiáng)勢(shì)作出不利于被保險(xiǎn)人的解釋時(shí)，保險(xiǎn)條款的效力受到質(zhì)疑，保險(xiǎn)條款被質(zhì)疑為“霸王條款”，實(shí)則是保險(xiǎn)人的誠(chéng)信受到了質(zhì)疑。保險(xiǎn)條款的效力要得到社會(huì)的認(rèn)可要做到以下幾點(diǎn)。一是保險(xiǎn)條款合理性和合法性，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)條款與現(xiàn)行法律的有效對(duì)接。保險(xiǎn)人通過清理與法律法規(guī)不相銜接或不一致的條款，防范因?yàn)闂l款與法律法規(guī)的不對(duì)接而產(chǎn)生的不誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)。二是條款的設(shè)計(jì)要科學(xué)，要更加通俗易通，利于投保人、被保險(xiǎn)人理解。并且保險(xiǎn)人與投保人訂立保險(xiǎn)合同要嚴(yán)格履行說明義務(wù)，幫助投保人正確理解條款，以達(dá)致雙方真正的合意。正如保險(xiǎn)法第十七條所規(guī)定的，訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人要提供+說明，對(duì)于免責(zé)條款，保險(xiǎn)人要提示+明確說明。

（二）提升保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)水平

首先，明確保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)性與服務(wù)性，樹立服務(wù)意識(shí)?！吧鐣?huì)企業(yè)”這個(gè)觀點(diǎn)是由2006年諾貝爾獎(jiǎng)獲得者尤努斯提出。保險(xiǎn)企業(yè)是典型的社會(huì)企業(yè)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的資本是由無數(shù)被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)而形成的，保險(xiǎn)人作為風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)人和管理人，履行的是一種為被保險(xiǎn)人管理資金與提供服務(wù)的職責(zé)，保險(xiǎn)企業(yè)具有天然的公眾公司特點(diǎn)。明確保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)性、服務(wù)性，將服務(wù)意識(shí)貫穿于產(chǎn)品開發(fā)、銷售、保全以及理賠等全過程和各環(huán)節(jié)，切實(shí)將保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，加大保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的力度。其次，保險(xiǎn)人要提供更加公開、透明的服務(wù)。健全信息披露機(jī)制，擴(kuò)大信息披露范圍、頻度和渠道，將保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為置于社會(huì)公眾監(jiān)督之下，解決保險(xiǎn)公司誠(chéng)信不足導(dǎo)致的信息不對(duì)稱問題，保障保險(xiǎn)消費(fèi)者的知情權(quán)。保險(xiǎn)人從廣告宣傳、產(chǎn)品銷售到保險(xiǎn)期間的服務(wù)和理賠等各個(gè)環(huán)節(jié)，都應(yīng)當(dāng)如實(shí)、全面、準(zhǔn)確地向投保人公開、告知各種相關(guān)信息，使投保人、被保險(xiǎn)人及時(shí)地獲得必要的保險(xiǎn)信息資源，得到放心的、值得信賴的服務(wù)。再次，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè)。個(gè)別企業(yè)、個(gè)別人員的誤導(dǎo)、失信乃至保戶的誤解、誤讀，其傷害往往波及很廣，所以扎實(shí)培育商務(wù)誠(chéng)信，避免“誠(chéng)信缺失”，是一項(xiàng)長(zhǎng)期的基本建設(shè)，其重要性不亞于職業(yè)技能培訓(xùn)。積極培育商務(wù)誠(chéng)信的養(yǎng)成，樹立保險(xiǎn)人服務(wù)社會(huì)建設(shè)、參與社會(huì)管理的形象，發(fā)揮保險(xiǎn)社會(huì)管理功能尤為迫切。

（三）依托全社會(huì)的力量

第7篇：公司誠(chéng)信狀況范文

論文摘要：保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品是以信用為基礎(chǔ)、以法律為保障的承諾，這就決定了保險(xiǎn)業(yè)較其他行業(yè)對(duì)誠(chéng)信的要求更高，但目前誠(chéng)信問題卻成為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的桎梏。因此，本文從制度缺陷和信息不對(duì)稱兩方面對(duì)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信現(xiàn)狀的成因進(jìn)行了深入分析，并提出加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)的建議。

眾所周知，負(fù)債經(jīng)營(yíng)是保險(xiǎn)業(yè)的基本特征，如果沒有誠(chéng)信，公眾就會(huì)喪失對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的信心，切斷涌向保險(xiǎn)業(yè)的資金鏈條，動(dòng)搖保險(xiǎn)業(yè)生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。因此，良好的信用是保險(xiǎn)業(yè)的生命線。但目前誠(chéng)信問題卻成為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的桎梏。

一、 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的現(xiàn)狀

目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在快速發(fā)展的同時(shí)，市場(chǎng)出現(xiàn)了一些違背誠(chéng)信原則的現(xiàn)象。一些保險(xiǎn)公司利用信息優(yōu)勢(shì)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)性強(qiáng)的特點(diǎn)，在個(gè)別案件中拒賠不合理；違規(guī)經(jīng)營(yíng)，支付過高的手續(xù)費(fèi)、采用過低費(fèi)率等惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，損害了保險(xiǎn)公司的社會(huì)聲譽(yù)。而不少保險(xiǎn)人在利益驅(qū)動(dòng)下，許諾虛假的高回報(bào)率，回避說明保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，一味向客戶推銷保費(fèi)高卻不一定適用的險(xiǎn)種；還會(huì)出現(xiàn)撕?jiǎn)?、埋單、私吞或挪用保費(fèi)、制造假賠案、誤導(dǎo)甚至欺騙投保人等行為。而一些投保人在投保時(shí)不履行如實(shí)告知義務(wù)，或在不滿足投保條件下為獲取保險(xiǎn)保障而提供虛假信息；更有甚者，騙保騙賠花樣翻新等等。這些違背誠(chéng)信道德和法律的行為對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展已造成了嚴(yán)重的損害。

二、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信現(xiàn)狀的成因

1.制度缺陷

制度缺陷主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

（1）社會(huì)信用體系不完善

從誠(chéng)信的保障機(jī)制來看，社會(huì)信用管理體系健全的國(guó)家，會(huì)從制度上保證誠(chéng)實(shí)守信的合法權(quán)益，誠(chéng)信的人會(huì)獲得更多的交易和贏利機(jī)會(huì)；而在一個(gè)不守信用的社會(huì)中，守信用者卻將付出代價(jià)。在目前我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，由于社會(huì)信用基礎(chǔ)薄弱，信用的保證主要是基于人的倫理道德要求，在追求自身利益最大化的利益驅(qū)動(dòng)下，出現(xiàn)了利己主義動(dòng)機(jī)，產(chǎn)生違反誠(chéng)信原則的道德風(fēng)險(xiǎn)。

（2）保險(xiǎn)信用法規(guī)建設(shè)滯后

盡管我國(guó)保險(xiǎn)信用法制建設(shè)有所進(jìn)展，但與高速發(fā)展的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相比仍顯滯后。目前，我國(guó)對(duì)違背誠(chéng)信的行為懲罰機(jī)制不健全，法律上的懲罰規(guī)定尚不完善，經(jīng)濟(jì)上的懲罰力度不大，約束機(jī)制軟化，主要依靠社會(huì)輿論從人格、倫理上進(jìn)行譴責(zé)，這就難以抑制失信行為的出現(xiàn)，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會(huì)被奪走，從而造成遵紀(jì)守法卻遭受損失，違規(guī)失信卻增加收益的局面。這些問題如果得不到及時(shí)有效的解決，勢(shì)必助長(zhǎng)失信毀約的歪風(fēng)蔓延。

（3）保險(xiǎn)誠(chéng)信管理制度缺失

目前，保險(xiǎn)供給者及保險(xiǎn)中介者的管理制度不健全，使保險(xiǎn)公司員工及保險(xiǎn)人的誠(chéng)信行為具有不完全控制性。當(dāng)員工及人的誠(chéng)信狀況失控超過一定的范圍和度，就會(huì)弱化保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信能力。而我國(guó)現(xiàn)行的保險(xiǎn)人制度是一種松散的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，委托人無法實(shí)現(xiàn)對(duì)人合理有效的激勵(lì)和約束，進(jìn)而導(dǎo)致人偏離委托人的目標(biāo)，為追求自身利益而產(chǎn)生各種有損委托人和投保人利益的行為。如營(yíng)銷員挪用保費(fèi)問題，如果沒有制度能保證營(yíng)銷員不接觸現(xiàn)金，那么這個(gè)問題將永遠(yuǎn)存在。

2.信息不對(duì)稱

信息不對(duì)稱則客觀上為失信行為提供了條件。

（1）對(duì)于保險(xiǎn)人而言

潛在的投保人總是比保險(xiǎn)人更了解保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，保險(xiǎn)雙方存在信息差別。尤其是在保險(xiǎn)定價(jià)中，保險(xiǎn)人通常使用簡(jiǎn)便的分類計(jì)算法厘定保單價(jià)格，但卻不能區(qū)別不同風(fēng)險(xiǎn)程度的保險(xiǎn)標(biāo)的，從而也就不能確定適合于投保人的保費(fèi)水平，其最終結(jié)果是高風(fēng)險(xiǎn)類型消費(fèi)者把低風(fēng)險(xiǎn)類型消費(fèi)者“驅(qū)逐”出保險(xiǎn)市場(chǎng)，即所謂的逆選擇問題。另外，我國(guó)《保險(xiǎn)法》采取的是詢問告知形式，投保人的每次投保資料都是新的，保險(xiǎn)人對(duì)其真實(shí)準(zhǔn)確與否無從評(píng)估，致使保險(xiǎn)人難以根據(jù)投保標(biāo)的的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況確定是否承?；驊?yīng)以什么樣的條件承保。廣州保監(jiān)辦在一份調(diào)研報(bào)告中指出，“車貸險(xiǎn)”騙保之所以能得逞，其中一項(xiàng)重要原因是“各保險(xiǎn)公司尚未共享有關(guān)汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的投保人及汽車經(jīng)銷商的信息，保險(xiǎn)公司各自為政，給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機(jī)”。

（2）對(duì)于投保人而言

由于保險(xiǎn)商品復(fù)雜多變，保險(xiǎn)服務(wù)參差不齊，而人們的保險(xiǎn)知識(shí)和法律知識(shí)又比較欠缺，因此，在保險(xiǎn)過程中，投保人（被保險(xiǎn)人）方面的信息不對(duì)稱表現(xiàn)得尤為突出。在信息披露不充分的情況下，投保人事實(shí)上在投保前甚至投保后都難以了解保險(xiǎn)公司的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，以致很難對(duì)保險(xiǎn)公司作出正確的評(píng)價(jià)。同時(shí)，保險(xiǎn)合同是要式合同，是保險(xiǎn)公司事先擬訂的，投保人只能被動(dòng)地接受或拒絕，存在著嚴(yán)重的信息不對(duì)稱。再加之絕大多數(shù)保單條款在表述上所含專業(yè)詞匯過多，致使投保人看不懂合同，無法比較選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且賠付時(shí)，一般由保險(xiǎn)公司解釋賠付的條件和拒賠的理由，投保人由于缺乏專業(yè)知識(shí)，抗辯的余地很小。所以，在保險(xiǎn)合同的制定、履行、賠付等一系列過程中，都存在保險(xiǎn)人利用其掌握的優(yōu)勢(shì)信息損害投保人利益的可能。

（3）對(duì)于保險(xiǎn)人而言

目前，對(duì)營(yíng)銷員的考核以業(yè)績(jī)?yōu)橹?、傭金?shí)行首期業(yè)務(wù)傭金和續(xù)期業(yè)務(wù)傭金相結(jié)合（首期業(yè)務(wù)傭金較高，續(xù)期傭金則逐年遞減）、人的違規(guī)成本太低、缺乏長(zhǎng)效激勵(lì)機(jī)制等，這極大地誘發(fā)了人的道德風(fēng)險(xiǎn)。在獲得更多手續(xù)費(fèi)的利益驅(qū)使下，保險(xiǎn)人在其業(yè)務(wù)中欺騙保險(xiǎn)人、投保人；隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；阻礙或誘導(dǎo)投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)；片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的增值功能，甚至誤導(dǎo)投保人等等。這些問題的產(chǎn)生都是基于保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人以及投保人之間的信息不對(duì)稱。

三、對(duì)策建議

首先應(yīng)健全誠(chéng)信法規(guī)制度，從法律高度保護(hù)誠(chéng)實(shí)守信行為，從保險(xiǎn)條款、財(cái)務(wù)方面加強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)厲懲戒毀約失信行為，在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)形成“有信者昌，無信者痛”的氛圍；其次，在完善我國(guó)社會(huì)信用體系的同時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部信息的公開，建立保險(xiǎn)從業(yè)人員的信息庫(kù)，以利于社會(huì)查詢，同時(shí)，各保險(xiǎn)公司之間只要不涉及商業(yè)秘密的信息應(yīng)能共享，以減少信息的不對(duì)稱；再次，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)都要考慮制約制衡機(jī)制，建立規(guī)章制度，尤其要在保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的干預(yù)下健全和規(guī)范我國(guó)保險(xiǎn)中介體系；最后，保險(xiǎn)人可借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)的保險(xiǎn)技術(shù)和運(yùn)營(yíng)策略，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精確的分類和測(cè)算，設(shè)計(jì)不同類型的合同，將不同風(fēng)險(xiǎn)的投保人區(qū)分開，從而規(guī)避投保人的逆向選擇，而且可以通過條款約定等形式，對(duì)投保人投保后的行為加以限制和激勵(lì)，從而預(yù)防和控制道德風(fēng)險(xiǎn)，以防止被保險(xiǎn)人的欺詐行為。

參考文獻(xiàn)

[1] 吳定富.加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展[R].世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展大會(huì)報(bào)告.

第8篇：公司誠(chéng)信狀況范文

繼承傳統(tǒng)文化，必須建設(shè)誠(chéng)信企業(yè)?？v觀中華傳統(tǒng)文化，“誠(chéng)信”是一以貫之的價(jià)值取向、是華夏民族傳統(tǒng)文化的精華?！罢\(chéng)信”文化源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，成為推進(jìn)民族進(jìn)步的源泉。

健全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，必須建設(shè)誠(chéng)信企業(yè)。健全的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)必然是誠(chéng)信經(jīng)濟(jì)，因?yàn)閮r(jià)值規(guī)律要求的等價(jià)交換，競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律強(qiáng)調(diào)的優(yōu)勝劣汰等，無不以“誠(chéng)信”為根基。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷完善，誠(chéng)信企業(yè)將越來越多地受到法律的保護(hù)和市場(chǎng)的青睞。

搶占制勝先機(jī)，必須建設(shè)誠(chéng)信企業(yè)。當(dāng)今企業(yè)之爭(zhēng)，占先機(jī)者勝。安博爾中誠(chéng)信評(píng)級(jí)傾力打造最具影響力信用品牌。

微軟公司因?yàn)槁氏葥尀╇娔X操作系統(tǒng)平臺(tái)而建立了強(qiáng)大的軟件帝國(guó)。而要搶占先機(jī)，首先必須有識(shí)別先機(jī)的慧眼。入世后的中國(guó)市場(chǎng)，國(guó)外公司蜂擁而至，國(guó)內(nèi)公司虎視眈眈，競(jìng)爭(zhēng)先機(jī)何在？筆者認(rèn)為在全球經(jīng)濟(jì)一體化的條件下，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中出奇制勝的先機(jī)就是誠(chéng)信。

建設(shè)富有競(jìng)爭(zhēng)力的誠(chéng)信企業(yè)

建設(shè)誠(chéng)信企業(yè)，是事關(guān)企業(yè)組織運(yùn)作和發(fā)展戰(zhàn)略的全局性工作，應(yīng)全面規(guī)劃，整體推進(jìn)。

加強(qiáng)個(gè)人信用管理，打造誠(chéng)信員工隊(duì)伍。建立企業(yè)員工誠(chéng)信管理“三機(jī)制”：

——建立誠(chéng)信教育和培訓(xùn)機(jī)制。安博爾中誠(chéng)信評(píng)級(jí)傾力打造最具影響力信用品牌。

一是重塑誠(chéng)信理念。開展員工職業(yè)道德教育，使員工牢固樹立“誠(chéng)信為本，操守為重”的從業(yè)理念；二是引導(dǎo)誠(chéng)信行為。精心策劃和深入開展“剎歪風(fēng)、樹正氣、講誠(chéng)信”活動(dòng)，有效引導(dǎo)員工的誠(chéng)信行為；三是培訓(xùn)員工，向其灌輸信用知識(shí)。

——建立信用征信和評(píng)估機(jī)制。企業(yè)員工個(gè)人信用征信，除社會(huì)消費(fèi)信用外，還應(yīng)側(cè)重于員工在企業(yè)內(nèi)部的信用行為，并應(yīng)重點(diǎn)強(qiáng)化對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵環(huán)節(jié)和關(guān)鍵人員的跟蹤監(jiān)控。

——建立獎(jiǎng)勵(lì)和懲罰機(jī)制。獎(jiǎng)懲機(jī)制是確保員工誠(chéng)信行為、打造誠(chéng)信員工隊(duì)伍的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。企業(yè)應(yīng)該對(duì)誠(chéng)信等級(jí)高的員工在待遇、榮譽(yù)、職位上給予適當(dāng)傾斜，使“誠(chéng)信”成為員工在企業(yè)立足和發(fā)展的“通行證”。

建設(shè)誠(chéng)信機(jī)關(guān)，夯實(shí)誠(chéng)信基礎(chǔ)。機(jī)關(guān)是企業(yè)的“中樞”，建設(shè)一個(gè)高效、廉潔的誠(chéng)信機(jī)關(guān)，關(guān)鍵是推行“陽光行政”，提高機(jī)關(guān)“誠(chéng)信”指數(shù)。

——建立決策信息通報(bào)制度，強(qiáng)化職工監(jiān)督。高度重視落實(shí)職工知情權(quán)，增進(jìn)信任、集民心、聚民意。

——建立有效制衡機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督。建立中層以上干部的動(dòng)態(tài)廉政檔案，在考核、選拔干部時(shí)實(shí)行“廉政一票否決制”，樹立機(jī)關(guān)的誠(chéng)信形象。

——開展“開門評(píng)議機(jī)關(guān)”活動(dòng)。機(jī)關(guān)主動(dòng)請(qǐng)基層單位員工給機(jī)關(guān)“挑毛病、找問題”。堅(jiān)持經(jīng)常性地“一評(píng)一議”活動(dòng)，對(duì)群眾意見較大的部門進(jìn)行勸勉和教育，限期整改。

打造誠(chéng)信服務(wù)文化，鑄就誠(chéng)信強(qiáng)勢(shì)品牌。

——總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，完善誠(chéng)信理念。形成具有企業(yè)自身特點(diǎn)的誠(chéng)信理念體系，使“誠(chéng)信”文化內(nèi)化為企業(yè)文化的核心特質(zhì)。

——更新服務(wù)觀念，滿足客戶要求。明確“既是賣方，更是買方”的觀念定位。使每次為客戶服務(wù)的過程都變成一次積累信息、自我剖析、不斷完善的過程。

——實(shí)施客戶抱怨、滿意管理。堅(jiān)持“客戶滿意度調(diào)查分析”制度，形成服務(wù)質(zhì)量全面評(píng)估的有效機(jī)制，尊重客戶意見，提高服務(wù)質(zhì)量。

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)避外來信用風(fēng)險(xiǎn)。能否按期收回客戶賬款，直接關(guān)系企業(yè)的現(xiàn)金流量和正常運(yùn)轉(zhuǎn)，甚至關(guān)系到企業(yè)的興衰存亡。因此，必須不斷強(qiáng)化企業(yè)的誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)管理。

——健全管理機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。建立和完善嚴(yán)格的客戶賬款催收責(zé)任制，量化細(xì)化帳款回收責(zé)任，并以帳款回收實(shí)績(jī)作為相關(guān)人員業(yè)績(jī)?cè)u(píng)定的依據(jù)。相關(guān)人員要肩負(fù)起動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)控客戶付款狀況和能力的責(zé)任，有效規(guī)避費(fèi)收風(fēng)險(xiǎn)，使整個(gè)帳款回收流程實(shí)現(xiàn)“無縫對(duì)接”，確保運(yùn)轉(zhuǎn)所需資金及時(shí)到位。

——建立預(yù)警機(jī)制，控制潛在信用風(fēng)險(xiǎn)。建立和完善客戶資信檔案，對(duì)其注冊(cè)信息、財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行開戶情況、付款記錄、經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)前景等信用信息進(jìn)行量化處理，對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤，隨時(shí)判斷出資信變化情況，如果發(fā)現(xiàn)客戶付款能力降低、存在信用隱患的問題，要果斷采取措施，將信用風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

第9篇：公司誠(chéng)信狀況范文

關(guān)鍵詞：二手車；問題；對(duì)策

1 我國(guó)二手車市場(chǎng)存在的問題

1.1 沒有統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，稅收征收困難

《二手車流通管理辦法》未規(guī)定二手車交易行為的稅收標(biāo)準(zhǔn)，而延用以前的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，即：面向二手車經(jīng)營(yíng)公司征收的減半后的增值稅，即 2%的增值稅，而作為個(gè)人交易在二手車交易市場(chǎng)開票則不需要交稅。因此，稅負(fù)不公平的問題仍然沒有得到解決。

1.2 二手車市場(chǎng)的誠(chéng)信問題

前期二手車市場(chǎng)遺留下來的誠(chéng)信問題雖有改善，但還未得到很好的解決。誠(chéng)信問題主要體現(xiàn)在3個(gè)方面：（1）車輛的真實(shí)狀況。在銷售車輛時(shí)，存在故意隱瞞車輛的真實(shí)狀況，以次充好。在技術(shù)方面隱瞞的包括車輛事故、真實(shí)里程、車輛質(zhì)量等等。在手續(xù)方面，往往存在車輛違章罰款、欠費(fèi)等陷阱。（2） 價(jià)格談判的信譽(yù)。目前二手車市場(chǎng)上，一些不法公司或者個(gè)人，在二手車交易談判時(shí)，虛報(bào)價(jià)格，在實(shí)際成交時(shí)“宰客”。

1.3 二手車售后質(zhì)保問題

（1）二手車經(jīng)營(yíng)者缺乏誠(chéng)信。二手車經(jīng)營(yíng)者為了牟取不正當(dāng)利益，對(duì)消費(fèi)者隱瞞真實(shí)車況，提供虛假信息；（2）二手車改裝。有的二手車原車主在使用過程中進(jìn)行了改裝，但在出售時(shí)又恢復(fù)了原廠配置。（3）跨區(qū)域售后服務(wù)問題。即使二手車經(jīng)營(yíng)者提供了質(zhì)量擔(dān)保，也往往因?yàn)橘?gòu)車用戶在外地，距離二手車經(jīng)營(yíng)者路途遙遠(yuǎn)而無法實(shí)現(xiàn)索賠。

1.4 二手車金融服務(wù)問題

二手車金融服務(wù)的核心就是以二手車為質(zhì)押的融資，目前在國(guó)內(nèi)還沒有金融機(jī)構(gòu)為二手車經(jīng)營(yíng)者或者二手車消費(fèi)者提供融資服務(wù)。究其原因，一方面是由于二手車車況的復(fù)雜，需要較深的汽車檢測(cè)方面的專業(yè)知識(shí)。在國(guó)內(nèi)還沒有哪家金融機(jī)構(gòu)在這方面儲(chǔ)備了專業(yè)人才，二手車價(jià)格難以準(zhǔn)確判斷。另一方面，長(zhǎng)期以來，國(guó)內(nèi)二手車經(jīng)營(yíng)者的誠(chéng)信度一直受市場(chǎng)詬病，在未建立二手車經(jīng)營(yíng)者的信用記錄的情況下，對(duì)二手車經(jīng)營(yíng)者的融資顯得風(fēng)險(xiǎn)較大。

1.5 二手車保險(xiǎn)服務(wù)問題

二手車保險(xiǎn)服務(wù)問題主要就是二手車質(zhì)量擔(dān)保的問題。由于市場(chǎng)誠(chéng)信的問題，保險(xiǎn)公司在開展二手車質(zhì)量擔(dān)保方面，不敢輕易和二手車交易市場(chǎng)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)公司以及一般的經(jīng)營(yíng)公司合作，一般只考慮和汽車生產(chǎn)廠商合作在4S店系統(tǒng)開展。

1.6 面向全國(guó)范圍的二手車流通體系的建立問題

如果沒有全國(guó)性的二手車流通體系，將會(huì)導(dǎo)致國(guó)內(nèi)二手車需求無法得到有效滿足，使跨區(qū)域二手車流通成本居高不下。

2 對(duì)二手車市場(chǎng)存在問題的解決建議

2.1 建立全國(guó)車輛維修、交易檔案

車輛維修、交易檔案的建立，對(duì)于確認(rèn)二手車車況信息非常重要，先進(jìn)的檢測(cè)技術(shù)再結(jié)合完整的維修、交易檔案，能夠確保二手車車況信息的真實(shí)性。

2.2 設(shè)立國(guó)家車輛技術(shù)檢測(cè)中心

二手車質(zhì)保根據(jù)質(zhì)保范圍和質(zhì)保時(shí)間有無數(shù)種選擇，為了確保消費(fèi)者權(quán)益，客觀上需要一個(gè)基本的質(zhì)保范圍和質(zhì)保時(shí)間，通過國(guó)家車輛技術(shù)檢測(cè)中心可以制定這一基本質(zhì)保。在二手車交易中，一旦發(fā)生質(zhì)量事故糾紛，需要一個(gè)具有權(quán)威的檢測(cè)機(jī)構(gòu)對(duì)質(zhì)量問題進(jìn)行仲裁，國(guó)家車輛技術(shù)檢測(cè)中心可以發(fā)揮這一作用。

2.3 建立二手車價(jià)格機(jī)制

就現(xiàn)階段我國(guó)二手車市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r而言，誠(chéng)信體系建設(shè)是其中的重要一環(huán)，其關(guān)鍵就是二手車價(jià)格的認(rèn)知度。在二手車交易將進(jìn)一步放開的趨勢(shì)下，行業(yè)組織及時(shí)的指導(dǎo)價(jià)格能夠規(guī)范二手車經(jīng)營(yíng)主體，指導(dǎo)二手車交易行為，促進(jìn)二手車市場(chǎng)發(fā)育。

2.4 建立全國(guó)范圍內(nèi)的二手車經(jīng)營(yíng)者信用檔案

通過政府行政干預(yù)，建立誠(chéng)信商戶檔案及考核監(jiān)督機(jī)制，努力加強(qiáng)誠(chéng)信商戶的動(dòng)態(tài)化管理，在考核商戶誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)實(shí)績(jī)的基礎(chǔ)上，完善商戶管理機(jī)制，向全行業(yè)、公眾及媒體公布誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)企業(yè)名錄，增強(qiáng)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)監(jiān)督的社會(huì)效應(yīng)。

2.5 完善二手車行業(yè)法規(guī)

如今的二手車行業(yè)并不是十全十美的，還有許多的漏洞和不規(guī)范。究其原因，最大程度源自于缺乏行業(yè)規(guī)范。

2.6 引導(dǎo)二手車檢測(cè)行業(yè)的發(fā)展

長(zhǎng)期以來，在我國(guó)二手車鑒定評(píng)估方面沒有可以依據(jù)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范，在鑒定評(píng)估過程中，很少使用檢測(cè)設(shè)備，主要靠評(píng)估人員的肉眼觀察，隨意性很大，加上評(píng)估師水平不等，良莠不齊，很難保證評(píng)估結(jié)果的公正。可要求通過專業(yè)人員，借助檢測(cè)設(shè)備與工具，統(tǒng)一的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和流程，對(duì)二手車進(jìn)行量化的技術(shù)檢測(cè)，并由二手車經(jīng)營(yíng)企業(yè)或第三方鑒定評(píng)估機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者告知二手車技術(shù)狀況鑒定結(jié)果。

2.7 引導(dǎo)保險(xiǎn)公司提供二手車質(zhì)保產(chǎn)品

在有了二手車真實(shí)車況信息與價(jià)格信息的前提下，保險(xiǎn)公司能夠極大地降低其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。但由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)，在保險(xiǎn)公司開始涉足二手車質(zhì)保時(shí)，必定存在成本較高的問題。政府應(yīng)在稅收方面予以一定的優(yōu)惠以刺激保險(xiǎn)公司開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。