防范非法集資宣傳方案精選(九篇)

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第1篇：防范非法集資宣傳方案范文

一、認(rèn)真組織

成立領(lǐng)導(dǎo)小組：

組  長(zhǎng)：***

副組長(zhǎng)：** ** **

成  員：**

各部門抽調(diào)專人配合，明確職責(zé)及要求，督促各成員部門順利完成工作任務(wù)，制定了關(guān)于敖平鎮(zhèn)雅居樂小學(xué)開展防范非法集資宣傳教育工作的實(shí)施方案。

二、 積極實(shí)施

（一）充分發(fā)揮宣傳媒介的主渠道作用。廣播站負(fù)責(zé)通廣播渠道，播放防范非法集資公益廣告，做好法律法規(guī)和政策的解讀，介紹非法集資危害和識(shí)別方法；黨政辦通過微信公眾號(hào)、各班級(jí)微信群、短信進(jìn)行廣泛宣傳，做到全覆蓋。 

（二）加大公共場(chǎng)所宣傳教育力度。利用教職工在校門口發(fā)放打擊和防范非法集資宣傳單。各班級(jí)在醒目位置張貼宣傳警示畫報(bào)，利用電子顯示屏等媒介滾動(dòng)播放防范非法集資公益標(biāo)語(yǔ)、廣告等，發(fā)放打擊非法集資宣傳資料。

（三）加強(qiáng)非法集資宣傳教育。利用升旗儀式全校開展“打擊和防范非法集資”知識(shí)講座；各班級(jí)開展防范非法集資宣傳教育班隊(duì)活動(dòng)，廣泛提示非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)吸收社會(huì)公眾資金的違法性和風(fēng)險(xiǎn)性，引導(dǎo)農(nóng)村群眾提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

第2篇：防范非法集資宣傳方案范文

結(jié)合當(dāng)前工作需要，的會(huì)員“13926203”為你整理了這篇2021年防范非法集資宣傳月工作總結(jié)范文，希望能給你的學(xué)習(xí)、工作帶來參考借鑒作用。

【正文】

為切實(shí)做好防范非法集資宣傳工作，提高社會(huì)公眾對(duì)非法集資的防范意識(shí)和識(shí)別能力，引導(dǎo)公眾自覺遠(yuǎn)離和抵制非法集資，從源頭上有效阻斷非法集資，保障群眾財(cái)產(chǎn)安全。我區(qū)高度重視，精心組織，廣泛開展以“學(xué)法用法護(hù)小家，防非處非靠大家”為主題的宣傳活動(dòng)，取得實(shí)質(zhì)性效果?，F(xiàn)將我區(qū)2021年防范非法集資宣傳月活動(dòng)總結(jié)匯報(bào)如下：

一、工作開展情況及主要做法

（一）高度重視，統(tǒng)籌謀劃，精心組織

為貫徹落實(shí)上級(jí)文件精神，我區(qū)高度重視，區(qū)領(lǐng)導(dǎo)親自召開會(huì)議研究，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，統(tǒng)籌謀劃，精心組織。一是總結(jié)分析，提升水平。為切實(shí)提高此次防范非法集資宣傳月活動(dòng)宣傳實(shí)效，我辦對(duì)往年宣傳月活動(dòng)經(jīng)驗(yàn)做法進(jìn)行再分析、再總結(jié)、再提高，全面提升2021年宣傳工作水平。二是明確主題，精準(zhǔn)宣傳。及時(shí)制定宣傳方案，進(jìn)一步明確工作目標(biāo)、工作任務(wù)及工作要求。同時(shí)，明確宣傳主題，針對(duì)重點(diǎn)人群制定精準(zhǔn)宣傳方案。三是有效部署，精心組織。及時(shí)召開聯(lián)席會(huì)議，全面深入部署宣傳工作，要求各成員單位、各鎮(zhèn)（街）采取多種形式，因地制宜，有針對(duì)性、有特色地開展以“學(xué)法用法護(hù)小家，防非處非靠大家”為主題的宣傳活動(dòng)，確保將防范非法集資宣傳工作做深做實(shí)做細(xì)，取得成效。

（二）點(diǎn)面結(jié)合，全面立體，彰顯特色

隨著廈門翔安機(jī)場(chǎng)片區(qū)、翔安東部會(huì)展片區(qū)、翔安南部新城片區(qū)等一大批重大項(xiàng)目的布局建設(shè)，翔安作為“島外大發(fā)展”的主戰(zhàn)場(chǎng)，項(xiàng)目拆遷補(bǔ)償加快推進(jìn)。我辦充分發(fā)揮金融領(lǐng)域維穩(wěn)作用，瞄準(zhǔn)重大項(xiàng)目涉及征地拆遷較多，村民獲得大額征拆補(bǔ)償款的重點(diǎn)村居、重點(diǎn)人群、重點(diǎn)領(lǐng)域有針對(duì)地進(jìn)行的宣傳教育，力求宣傳教育實(shí)效、全面、深入，增強(qiáng)群眾的防范意識(shí)。

宣傳月期間，我辦結(jié)合轄區(qū)“島外大發(fā)展”實(shí)際，針對(duì)拆遷戶使用拆遷款參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)，聯(lián)合東部會(huì)展新城片區(qū)翔安分指揮部、區(qū)公安分局、金海街道辦、鳳翔街道辦于6月18日、6月19日、6月20日分別在下店村、東界村及林前村舉辦“守住錢袋子，護(hù)好幸福家”系列防范非法集資大型現(xiàn)場(chǎng)宣傳晚會(huì)3場(chǎng)。宣傳活動(dòng)中，用文藝小品、閩南語(yǔ)歌曲、答嘴鼓等形式生動(dòng)形象地向村民宣傳防范非法集資知識(shí)，還針對(duì)拆遷戶和老年群體存在防范非法集資意識(shí)淡薄、理性投資知識(shí)匱乏等問題。我辦攜手街道、工商銀行、建設(shè)銀行等多家金融機(jī)構(gòu)，開展臺(tái)下面對(duì)面宣傳講解，向村民積極宣講非法集資、網(wǎng)絡(luò)詐騙、反假貨幣、理性投資等金融知識(shí)，村民們踴躍參加活動(dòng)，積極咨詢相關(guān)問題，不時(shí)互動(dòng)，現(xiàn)場(chǎng)氣氛十分熱烈，村民們紛紛表示防范非法集資宣傳非常必要，要時(shí)刻警惕高息誘惑，理性選擇投資渠道，守住“拆遷款”，才能護(hù)好幸福家?，F(xiàn)場(chǎng)活動(dòng)教育了群眾自覺抵制非法集資，從源頭上治理非法集資滋生和蔓延的環(huán)境，取得了良好的宣傳效果?；顒?dòng)結(jié)束后，通過“微翔安”“翔安厝邊頭尾”等微信公眾號(hào)及廈門晚報(bào)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)活動(dòng)進(jìn)行宣傳報(bào)道，起到再普法再宣傳的作用。

我區(qū)充分發(fā)揮各社區(qū)（村居）宣傳視頻、廣播作用，每天輪動(dòng)播放普通話和閩南語(yǔ)防范非法集資宣傳音頻，特別是在人員密集區(qū)域以及重點(diǎn)征拆村進(jìn)行反復(fù)重點(diǎn)宣傳，讓村民耳聞目染，入心入腦，防范非法集資意識(shí)烙于心中。派出宣傳車開展流動(dòng)宣傳，所經(jīng)之處吸引了不少群眾駐足觀看收聽。區(qū)處非辦積極發(fā)動(dòng)鎮(zhèn)街積極開展現(xiàn)場(chǎng)宣講、分發(fā)宣傳手冊(cè)及宣傳品。同時(shí)，結(jié)合“平安三率”、與社區(qū)共建活動(dòng)等開展宣傳活動(dòng)，入戶面對(duì)面宣講、分發(fā)宣傳品、宣傳手冊(cè)，取得了很好的宣傳效果。制作了宣傳海報(bào)及折頁(yè)等宣傳材料，及時(shí)分發(fā)至全區(qū)120個(gè)社區(qū)（村居），在社區(qū)公告欄等固定醒目位置張貼海報(bào)及橫幅，在公交站（車）、地鐵站設(shè)置宣傳欄、宣傳牌和宣傳燈箱，營(yíng)造全方位宣傳的良好氛圍，從而提高群眾防范非法集資意識(shí)和舉報(bào)非法集資積極性。

宣傳月期間采用了宣傳車流動(dòng)宣傳、文藝宣傳活動(dòng)、入戶宣傳、播放音頻、播放微電影、微信公眾號(hào)宣傳、張貼宣傳海報(bào)、懸掛橫幅、發(fā)送短信、現(xiàn)場(chǎng)宣講等10余種宣傳方式進(jìn)行廣泛的宣傳。本次宣傳月共開展“七進(jìn)”宣傳活動(dòng)37次，參與群眾2萬余人次；原創(chuàng)作品數(shù)3篇，轉(zhuǎn)發(fā)量、點(diǎn)擊量4萬余次，互動(dòng)宣傳覆蓋4萬余人；發(fā)送防范非法集資和非法集資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)短信3萬余條；張貼宣傳海報(bào)2000余份，分發(fā)宣傳禮品3萬余份，播放非法集資宣傳視頻、音頻2萬余次，設(shè)置公交站（車）、地鐵站宣傳廣告2百余塊以及文藝演出宣傳3場(chǎng)。

二、下一步工作計(jì)劃

（一）建立宣傳教育常態(tài)化機(jī)制

6月主題宣傳月雖暫告一段落，但處非宣傳不間斷，我們將加強(qiáng)“七進(jìn)”宣傳基礎(chǔ)工作，不間斷做好防范非法集資和涉眾型金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳工作，充分發(fā)揮音頻、視頻、短信等便利化宣傳方式，進(jìn)一步推動(dòng)各成員單位及各鎮(zhèn)街提高在公共場(chǎng)所播放頻率，做到村村響、處處播的常態(tài)化宣傳態(tài)勢(shì)，并不定期向翔安區(qū)群眾推送短信溫馨提示，聯(lián)合政法、公安、司法和市場(chǎng)監(jiān)督管理局等開展法制宣傳，引導(dǎo)社會(huì)公眾不斷增強(qiáng)法制觀念，同時(shí)充分發(fā)揮基層一線作用，發(fā)揮其貼近群眾的優(yōu)勢(shì)，開展“拉家?！泵鎸?duì)面講解，讓群眾深刻認(rèn)識(shí)到非法集資的社會(huì)危害性，有效提高群眾的合法理財(cái)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

第3篇：防范非法集資宣傳方案范文

XXXXXXX：

《防范和處置非法集資條例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）的頒布實(shí)施，為防范和處置非法集資工作提供了法治保障，成為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的一把“利劍”，具有重要的里程碑意義。我**高度重視、積極組織、深入開展，現(xiàn)將學(xué)習(xí)宣傳貫徹落實(shí)情況報(bào)告如下：

一、貫徹落實(shí)《條例》總體情況

（一）高度重視，迅速傳達(dá)。一是領(lǐng)導(dǎo)帶頭學(xué)。將《條例》列入府務(wù)會(huì)學(xué)習(xí)議題，組織主要領(lǐng)導(dǎo)干部傳達(dá)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭落實(shí)《條例》的緊迫感和責(zé)任感。二是部門深入學(xué)。**金融工作局通過集中學(xué)習(xí)、個(gè)人自學(xué)、討論交流等方式，精準(zhǔn)學(xué)懂弄通吃透《條例》內(nèi)容。三是全**廣泛學(xué)。**有關(guān)部門積極開展學(xué)習(xí)活動(dòng)，逐條解讀《條例》內(nèi)容，深入闡釋《條例》精神，切實(shí)提高了有關(guān)部門的依法履職能力素質(zhì)。

（二）提升站位、服務(wù)大局。一是提高政治站位，正確認(rèn)識(shí)《條例》出臺(tái)的意義與作用，不折不扣落實(shí)《條例》賦予地方人民政府及防范和處置非法集資牽頭部門的職責(zé)。二是積極主動(dòng)思謀，牽頭及時(shí)組織專題研判會(huì)，討論研究職能轉(zhuǎn)變、準(zhǔn)入審批、聯(lián)動(dòng)執(zhí)法，采取有力措施，堅(jiān)決推動(dòng)《條例》各項(xiàng)規(guī)定盡快落地見效。三是強(qiáng)化主體責(zé)任，加強(qiáng)處非行政執(zhí)法隊(duì)伍建設(shè)，加強(qiáng)與財(cái)政、司法等部門的溝通,確保執(zhí)法經(jīng)費(fèi)和執(zhí)法資格及時(shí)到位，為我**“十四五”發(fā)展開好局、起好步創(chuàng)造更加安全穩(wěn)定的社會(huì)環(huán)境。

（三）科學(xué)謀劃、推深做實(shí)。一是健全工作體系，明確責(zé)任分工。積極發(fā)揮xxxx處非牽頭部門作用，深化與網(wǎng)信、市場(chǎng)監(jiān)管、人行、銀保監(jiān)會(huì)等部門的橫向協(xié)同，加強(qiáng)與鎮(zhèn)街的縱向聯(lián)動(dòng)，合力做好我**防范和處置非法集資工作。二是豐富宣傳渠道，拓寬教育陣地。將《條例》學(xué)習(xí)宣傳工作與黨史學(xué)習(xí)教育、八五普法工作緊密結(jié)合，深入開展“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)，采用各駐**金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)LED滾動(dòng)宣傳、設(shè)咨詢臺(tái)、集中宣傳、入戶宣傳等線下形式，借助廣播電視、門戶網(wǎng)站等線上平臺(tái)，扎實(shí)推進(jìn)《條例》宣傳教育工作。三是關(guān)注重點(diǎn)領(lǐng)域，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查。高度警惕私募基金、財(cái)富管理、房地產(chǎn)等領(lǐng)域涉非風(fēng)險(xiǎn)趨向，密切關(guān)注打著區(qū)塊鏈、虛擬貨幣以及解債服務(wù)等旗號(hào)的新型風(fēng)險(xiǎn)，緊盯養(yǎng)老服務(wù)、涉農(nóng)組織、民辦學(xué)校、線上教育等民生領(lǐng)域，對(duì)侵害弱勢(shì)群體利益的非法集資盡早發(fā)現(xiàn)，露頭就打。

二、完善防非處非工作機(jī)制情況

（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前置，做好防非監(jiān)測(cè)預(yù)警。一是切實(shí)加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)源頭防范，完成金融領(lǐng)域涉非涉穩(wěn)風(fēng)險(xiǎn)排查，組織實(shí)施非法集資線索清理排查等專項(xiàng)行動(dòng)，目前全**涉金融穩(wěn)定突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)仍集中于投資理財(cái)領(lǐng)域。二是及時(shí)對(duì)接**委議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)調(diào)整工作，擬定**處非領(lǐng)導(dǎo)小組成員調(diào)整方案并明確各成員單位職責(zé)，形成領(lǐng)導(dǎo)小組頂層推動(dòng)、處非辦動(dòng)態(tài)統(tǒng)籌、政法部門聯(lián)動(dòng)司法的工作格局。三是堅(jiān)持**級(jí)領(lǐng)導(dǎo)包案，對(duì)發(fā)生的涉非案件實(shí)現(xiàn)“一案一專班”“一案一策略”和處置情況定期調(diào)度研究。

（二）加強(qiáng)日常金融監(jiān)管，做好防非規(guī)定動(dòng)作。一是加強(qiáng)與市場(chǎng)監(jiān)管、網(wǎng)信等職能部門的合作，加大對(duì)金融和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和審核。加大對(duì)“金融”“交易所”“財(cái)富管理”等廣告信息的管理，依法取締不合法、不合規(guī)的宣傳廣告。二是強(qiáng)化信息溝通，針對(duì)部分非法集資活動(dòng)轉(zhuǎn)向線上宣傳“吸金”，會(huì)同互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理部門、電信主管部門加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信息和網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的監(jiān)測(cè)。三是做好可疑資金監(jiān)測(cè)工作，指導(dǎo)駐**銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等利用反洗錢系統(tǒng)加強(qiáng)對(duì)資金異常流動(dòng)情況及其他涉嫌非法集資可疑資金的監(jiān)測(cè)和報(bào)告工作。

（三）拓寬宣傳教育渠道，做好防非長(zhǎng)效工作。一是堅(jiān)持常態(tài)與集中宣傳教育相結(jié)合，充分利用駐**銀行、保險(xiǎn)公司等網(wǎng)點(diǎn)結(jié)合宣傳月集中宣傳的方式，做深做實(shí)日常宣傳。二是推動(dòng)強(qiáng)化線上線下宣傳協(xié)同，充分利用電視臺(tái)、微信公眾號(hào)等方式拓展群眾知曉度，增強(qiáng)群眾識(shí)別能力。三是開展差異化宣傳和精準(zhǔn)投放，分析受害人的特點(diǎn)，注重區(qū)分對(duì)象，同時(shí)采用群眾便于理解的圖文宣傳方式，增強(qiáng)宣傳效果。

三、處非行政執(zhí)法體系建設(shè)

一是明確我**金融工作局為防范和打擊非法集資的執(zhí)法主體，目前正積極梳理明確執(zhí)法流程和體系。二是已組織相關(guān)人員參與統(tǒng)一執(zhí)法資格考試，及時(shí)取得執(zhí)法資格。三是目前正對(duì)接財(cái)政、公安等部門落實(shí)經(jīng)費(fèi)保障和行刑工作銜接。

四、下一步工作打算及政策建議

第4篇：防范非法集資宣傳方案范文

一、森林防火工作

為降低**防火隱患的發(fā)生頻率；**加強(qiáng)防火宣傳教育工作，進(jìn)一步提高全民的防火意識(shí)，有效預(yù)防森林（城鎮(zhèn)）火災(zāi)的發(fā)生，為切實(shí)做好2019年的森林(城鎮(zhèn))防火工作，制定《***2019年森林（城鎮(zhèn)）防火宣傳教育方案》。

（一）落實(shí)相關(guān)會(huì)議精神。我鎮(zhèn)以落實(shí)縣政府防火工作會(huì)議精神為抓手，狠抓了防火宣傳和負(fù)責(zé)制的落實(shí)。制定了《重點(diǎn)時(shí)段林火預(yù)防工作方案》，并學(xué)習(xí)縣政府有關(guān)工作會(huì)議精神，特別是對(duì)去年遺留下來的問題進(jìn)行研究、討論，查找原因，以案說法，教育干部群眾。

（二）落實(shí)相關(guān)責(zé)任制度。重新明確城鎮(zhèn)防火領(lǐng)導(dǎo)小組，由鎮(zhèn)黨委書記、鎮(zhèn)長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，主管副鎮(zhèn)長(zhǎng)擔(dān)任副組長(zhǎng)，相關(guān)干事和社區(qū)有關(guān)工作人員為成員。

（三）重點(diǎn)宣傳《黑龍江省森林防火條例》，國(guó)家、省、地重要會(huì)議精神和領(lǐng)導(dǎo)重要指示。

1、重點(diǎn)人員。加強(qiáng)林區(qū)職工群眾宣傳教育的同時(shí)，將外來人員、林緣地帶住戶和聾啞、智障、精神病、未成年人的監(jiān)護(hù)等作為宣傳教育重點(diǎn)人員，提高防火意識(shí)。

2、重點(diǎn)部位。使用防火車到車站、旅店、窗口單位、外來企業(yè)、林緣交錯(cuò)區(qū)域等作為宣傳教育的重點(diǎn)，消除盲區(qū)。

3、為了做到有效的宣傳，開展了防火宣傳走千家、進(jìn)萬戶、進(jìn)學(xué)校。印制發(fā)放各種宣傳單**張，截止到5月30日，簽訂防火公**份，吸煙保證書**份，統(tǒng)計(jì)癡呆瘋傻等重點(diǎn)人員124人。在鎮(zhèn)內(nèi)文化路兩側(cè)等地懸掛防火旗500面，在林緣交錯(cuò)地帶懸掛防火宣傳橫幅65條，并印制300個(gè)義務(wù)防火宣管員袖標(biāo)，分發(fā)給縣衛(wèi)生隊(duì)，印制2000冊(cè)防火宣傳冊(cè)發(fā)給鎮(zhèn)內(nèi)賓館和旅店，廣泛宣傳森林、城鎮(zhèn)防火法規(guī)、政策。

4、根據(jù)機(jī)構(gòu)改革的要求，我鎮(zhèn)已完成了部分責(zé)任區(qū)域的劃分，并為83個(gè)巡護(hù)責(zé)任單位，發(fā)放巡護(hù)馬甲120件，將有效提高巡護(hù)人員的重視程度。

二、應(yīng)急管理工作

2019年以來，我鎮(zhèn)黨委政府高度重視安全生產(chǎn)工作，始終把該項(xiàng)列入黨政重要日程，將其納入我鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體規(guī)劃。

1.重視安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍建設(shè)。成立以鎮(zhèn)黨委書記、鎮(zhèn)長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，主管副鎮(zhèn)長(zhǎng)擔(dān)任副組長(zhǎng)，相關(guān)干事和社區(qū)有關(guān)工作人員為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了安全生產(chǎn)隱患排查等制度和方案。在春節(jié)前后、兩會(huì)及五一期間，對(duì)4個(gè)社區(qū)辦公場(chǎng)所及各活動(dòng)室進(jìn)行安全檢查，并針對(duì)社區(qū)滅火器配備不足及過期的現(xiàn)象，鎮(zhèn)政府購(gòu)置48個(gè)滅火器分配給社區(qū)，且配合相關(guān)部門對(duì)****等人口集中的單位及生產(chǎn)部門進(jìn)行了安全生產(chǎn)大檢查。

2.重視抓宣傳。為了更好地做到全面覆蓋，印制發(fā)放彩色單頁(yè)宣傳單10000張，宣傳安全生產(chǎn)，消防，應(yīng)急管理知識(shí)，對(duì)全鎮(zhèn)群眾進(jìn)行廣泛的宣傳教育活動(dòng)。進(jìn)一步提高廣大人民群眾的安全意識(shí)。

3.隱患排查工作。為有效防范化解各類安全生產(chǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)，健全風(fēng)險(xiǎn)隱患防控機(jī)制，堅(jiān)決打贏防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，5月初，鎮(zhèn)政府邀請(qǐng)國(guó)家電網(wǎng)和應(yīng)急救援大隊(duì)的人員聯(lián)合對(duì)鎮(zhèn)內(nèi)各社區(qū)活動(dòng)場(chǎng)所和居民區(qū)進(jìn)行了電線老化和消防通道安全隱患工作。

三、防汛、河長(zhǎng)工作

1、為認(rèn)真做好今年的防汛準(zhǔn)備工作塔河鎮(zhèn)特制定了《防汛預(yù)案》、《山洪預(yù)案》等方案。

2、加快貫徹落實(shí)省、地有關(guān)“河長(zhǎng)制”工作的部署，進(jìn)一步加強(qiáng)我鎮(zhèn)防汛應(yīng)急管理能力和河長(zhǎng)制工作成效。

3、進(jìn)5月份以來，我鎮(zhèn)降水量增多，導(dǎo)致***形成內(nèi)澇，在縣防火辦的支持下，5月21－22日將上述區(qū)域內(nèi)積水排除。

四、防范非法集資工作

為了提高社區(qū)居民的安全防范意識(shí)和對(duì)非法集資的了解，鎮(zhèn)政府開展了以使廣大居民群眾認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和社會(huì)危害，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和投資損益自我承擔(dān)責(zé)任意識(shí)為目的的“防范非法集資”系列宣傳教育活動(dòng)。組織居民群眾認(rèn)真觀看了宣傳視頻《一念》，并在人員密集處宣傳條幅2條、發(fā)放彩頁(yè)宣傳單500張，進(jìn)一步擴(kuò)大防范和打擊非法集資的宣傳面和影響力，取得了良好的宣傳效果，達(dá)到了引導(dǎo)居民自覺遠(yuǎn)離非法集資的目的。

五、存在問題

一是平房區(qū)消防通道堆放雜物且各種線纜架空過低，將影響城鎮(zhèn)防火；二是老舊樓房和平房區(qū)電線老化嚴(yán)重，易造成火災(zāi)。

第5篇：防范非法集資宣傳方案范文

一、指導(dǎo)思想

從保證經(jīng)濟(jì)金融安全運(yùn)行、維護(hù)群眾合法權(quán)益的高度出發(fā)，認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院和省、市政府關(guān)于打擊和處置非法集資工作的有關(guān)文件精神，按照“屬地為主、部門配合、明確職責(zé)、打防并舉、綜合治理、重在治本”的總體思路，建立健全管理、預(yù)防、處置非法集資的工作機(jī)制，及早消除各類隱患，有效防范、遏制非法集資活動(dòng)的發(fā)生和蔓延，維護(hù)良好的金融秩序，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定。

二、工作原則

㈠快速反應(yīng)，及時(shí)果斷。發(fā)現(xiàn)非法集資的苗頭和線索以后，各有關(guān)地區(qū)和部門必須果斷采取措施，及時(shí)摸清情況，快速高效地遏制非法集資行為，做到早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早預(yù)警、早處置，從源頭上防止非法集資活動(dòng)的蔓延。

㈡把握政策，依法打擊。打擊和處置非法集資工作，要以相關(guān)的法律和法規(guī)為準(zhǔn)繩，充分發(fā)揮公安司法機(jī)關(guān)的主體作用，各有關(guān)部門要密切配合，形成合力，共同維護(hù)良好的金融秩序。

㈢條塊結(jié)合，屬地管理。區(qū)政府對(duì)打擊和處置非法集資的工作實(shí)施統(tǒng)一部署和協(xié)調(diào)。各地區(qū)應(yīng)根據(jù)區(qū)統(tǒng)一部署，負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)打擊和處置非法集資的具體操作，區(qū)有關(guān)部門之間加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，形成合力。

㈣積極妥善，維護(hù)穩(wěn)定。各級(jí)政府應(yīng)積極穩(wěn)妥地處置非法集資活動(dòng)，做好的預(yù)防和處置，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

三、組織領(lǐng)導(dǎo)和工作職責(zé)

㈠工作機(jī)構(gòu)

成立區(qū)打擊和處置非法集資工作小組，由區(qū)政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，區(qū)發(fā)改局（金融辦）、公安分局負(fù)責(zé)人任副組長(zhǎng)，區(qū)委宣傳部、經(jīng)信局、民政局、監(jiān)察局、財(cái)政局、建設(shè)局、農(nóng)林局、商務(wù)局、文體局、房管局、綜治辦、局、法制辦、法院、檢察院、工商局分管負(fù)責(zé)人為成員。工作小組辦公室設(shè)在區(qū)金融辦。

㈡工作小組主要職責(zé)

1、根據(jù)區(qū)政府統(tǒng)一部署，貫徹落實(shí)國(guó)家、省、市處置非法集資的方針政策，領(lǐng)導(dǎo)全區(qū)打擊和處置非法集資工作。

2、研究制定全區(qū)打擊和處置非法集資工作的政策措施，研究確定打擊和處置非法集資的工作機(jī)制和工作程序，研究決定重大案件的處置工作。

3、根據(jù)有關(guān)單位請(qǐng)求，協(xié)調(diào)成員單位開展對(duì)非法集資的調(diào)查取證、性質(zhì)認(rèn)定、維護(hù)穩(wěn)定等處置工作。

4、督促和指導(dǎo)各鎮(zhèn)、開發(fā)區(qū)、街道開展打擊和處置非法集資工作。

5、辦理處置市打擊和處置非法集資工作小組交辦的其他工作。

㈢工作小組成員單位主要職責(zé)

1、區(qū)發(fā)改局（金融辦）承擔(dān)工作小組辦公室職責(zé)，協(xié)調(diào)、督促各鎮(zhèn)、開發(fā)區(qū)、街道和各成員單位履行處置非法集資工作職責(zé)，同時(shí)，加強(qiáng)與銀行方面的聯(lián)系，配合公安部門協(xié)調(diào)銀行機(jī)構(gòu)做好對(duì)涉案單位及人員銀行賬戶的查詢、凍結(jié)工作。

2、區(qū)公安分局負(fù)責(zé)對(duì)非法集資活動(dòng)進(jìn)行立案?jìng)刹?，依法懲處參與非法集資活動(dòng)的犯罪分子。

3、區(qū)監(jiān)察局配合協(xié)助有關(guān)部門做好非法集資活動(dòng)的查處工作。

4、區(qū)工商局負(fù)責(zé)配合有關(guān)部門查處超經(jīng)營(yíng)范圍開展的非法集資等融資業(yè)務(wù)行為，參與查處利用公司名義進(jìn)行的非法集資活動(dòng)。

5、區(qū)財(cái)政局負(fù)責(zé)管轄職權(quán)范圍內(nèi)非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警工作，參與非法集資活動(dòng)性質(zhì)的初步認(rèn)定與查處，協(xié)同有關(guān)部門做好非法集資活動(dòng)的查處工作。

6、區(qū)委宣傳部、區(qū)文體局負(fù)責(zé)處置非法集資活動(dòng)的宣傳、教育和輿論引導(dǎo)工作。

7、區(qū)人民法院、檢察院負(fù)責(zé)非法集資犯罪案件的、審判等工作。

8、區(qū)政府法制辦負(fù)責(zé)區(qū)內(nèi)涉及非法集資處置相關(guān)政策法規(guī)起草、咨詢工作。

9、區(qū)綜治辦負(fù)責(zé)指導(dǎo)和協(xié)調(diào)重大非法集資案件查處工作。

10、區(qū)經(jīng)信局、民政局、建設(shè)局、農(nóng)林局、商務(wù)局、房管局、局負(fù)責(zé)管轄范圍內(nèi)非法集資監(jiān)測(cè)、預(yù)警工作，并按照工作小組要求，參與非法集資活動(dòng)性質(zhì)認(rèn)定工作，協(xié)助有關(guān)部門做好非法集資案件的查處和善后工作。

11、各鎮(zhèn)、開發(fā)區(qū)、街道負(fù)責(zé)建立本地區(qū)打擊和處置非法集資的組織，完善對(duì)非法集資活動(dòng)的監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，組織開展相關(guān)行動(dòng)，負(fù)責(zé)本地區(qū)非法集資的查處和善后工作，將區(qū)工作小組部署的打擊和處置非法集資各項(xiàng)任務(wù)落到實(shí)處。

四、工作機(jī)制

(一)建立和完善非法集資活動(dòng)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制。各級(jí)、各部門要建立相應(yīng)的非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，健全群眾舉報(bào)、、輿論監(jiān)督等渠道，加強(qiáng)全面監(jiān)測(cè)，主動(dòng)排查風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)現(xiàn)非法集資苗頭或動(dòng)向，要及時(shí)上報(bào)進(jìn)行甄別，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警，防患于未然。

(二)建立和完善非法集資信息統(tǒng)計(jì)上報(bào)機(jī)制。各板塊負(fù)責(zé)本轄區(qū)處置非法集資工作信息的統(tǒng)計(jì)和報(bào)送，區(qū)各有關(guān)部門負(fù)責(zé)本部門處置非法集資工作信息的統(tǒng)計(jì)和報(bào)送，區(qū)公安分局、工商局負(fù)責(zé)本部門工作信息和偵辦案件的統(tǒng)計(jì)和報(bào)送。工作小組辦公室（區(qū)金融辦）承擔(dān)非法集資信息的統(tǒng)計(jì)匯總工作。

(三)建立和完善非法集資活動(dòng)處置機(jī)制。非法集資活動(dòng)一經(jīng)認(rèn)定，各部門要在區(qū)委、區(qū)政府的統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)下，各司其職，快速反應(yīng)，密切配合，有效開展查處和打擊工作。公安部門要迅速控制涉案人員，防止其攜款潛逃，擴(kuò)大損失；金融辦協(xié)調(diào)駐區(qū)銀行配合做好涉案賬戶的凍結(jié)工作，防止資金流失；司法部門要及早介入，依法追究相關(guān)責(zé)任人的刑事和民事責(zé)任。

(四)建立和完善非法集資活動(dòng)維穩(wěn)機(jī)制。各級(jí)政府應(yīng)積極穩(wěn)妥地處置非法集資活動(dòng)，做好的預(yù)防和處置，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

五、工作要求

(一)自即日起，由各板塊負(fù)責(zé)，各有關(guān)職能主管部門配合，用一到兩個(gè)月時(shí)間，深入各樓宇寫字間，對(duì)易發(fā)非法集資案件的投資咨詢公司、理財(cái)公司、寄賣行、炒金公司等企業(yè)法人主體進(jìn)行排查，高度關(guān)注以下方面：一是公司的經(jīng)營(yíng)內(nèi)容和范圍；二是公司的償債能力，包括資產(chǎn)總額、負(fù)債總額、凈資產(chǎn)、資產(chǎn)負(fù)債率；三是公司的應(yīng)收款項(xiàng)，是否存在轉(zhuǎn)移資金現(xiàn)象；四是公司的應(yīng)付款項(xiàng)，是否存在向社會(huì)不特定對(duì)象籌集資金的現(xiàn)象；五是公司的財(cái)務(wù)費(fèi)用，是否存在高額支付利息或約定不支付利息等非正?，F(xiàn)象等。

(二)自即日起，按照“誰審批、誰負(fù)責(zé)”的原則，由各行業(yè)主管部門，用一到兩個(gè)月時(shí)間，負(fù)責(zé)組織各行業(yè)開展自查自糾。在此基礎(chǔ)上，排查非法集資線索，甄別違規(guī)、違法行為，涉嫌犯罪的及時(shí)移交公安部門查處。

(三)由區(qū)發(fā)改局（金融辦）牽頭，每月召集各相關(guān)成員單位聯(lián)絡(luò)人開會(huì)商議，分析非法集資的工作形勢(shì)和發(fā)展態(tài)勢(shì)，對(duì)排查中發(fā)現(xiàn)的問題加以研判和定性，確定處置辦法和應(yīng)對(duì)舉措。

(四)由公檢法機(jī)關(guān)牽頭，對(duì)涉嫌非法集資的案件加緊準(zhǔn)備材料，搜集證據(jù)，抓住典型案件和重點(diǎn)案例，盡快進(jìn)入司法程序，從嚴(yán)從快加以審判，對(duì)相關(guān)犯罪分子形成威懾作用。

第6篇：防范非法集資宣傳方案范文

（一）精心組織，明確職責(zé)

為了促使“金融知識(shí)進(jìn)萬家”系列活動(dòng)宣傳活動(dòng)宣落到實(shí)處，支行成立了由支行行長(zhǎng)孫剛為組長(zhǎng)、副行長(zhǎng)劉宏波為副組長(zhǎng)，柜員及客戶經(jīng)理為成員的宣傳活動(dòng)推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組，按照銀監(jiān)局的要求，依據(jù)總、分行制定的開展活動(dòng)實(shí)施方案，結(jié)合支行實(shí)際，制定活動(dòng)細(xì)則，加強(qiáng)與商戶、社區(qū)和企業(yè)的聯(lián)系，做好活動(dòng)前期的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，做到人員到位、認(rèn)真對(duì)待、分工明確，確?；顒?dòng)有效推進(jìn)，大張旗鼓地、有組織、有計(jì)劃和有步驟地開展“金融知識(shí)進(jìn)萬家”服務(wù)宣傳月活動(dòng)。

（二）發(fā)動(dòng)全員，統(tǒng)一思想

9月初，支行召開了關(guān)于開展“金融知識(shí)普及月”活動(dòng)的宣傳動(dòng)員大會(huì)，支行行長(zhǎng)孫剛作了關(guān)于“普及金融知識(shí)、提升金融素養(yǎng)、共建和諧金融”的動(dòng)員報(bào)告，分管服務(wù)行長(zhǎng)劉宏波組織員工學(xué)習(xí)金融政策法規(guī)、反洗錢、反假幣、征信、貴金屬等有關(guān)知識(shí)，學(xué)習(xí)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員消費(fèi)者保護(hù)知識(shí)讀本》、《金融知識(shí)進(jìn)萬家》宣傳讀本及各類宣傳折頁(yè)，并就開展“金融知識(shí)進(jìn)萬家”活動(dòng)進(jìn)行部署和安排，提出了活動(dòng)的具體要求。通過學(xué)習(xí)動(dòng)員，使員工深深地認(rèn)識(shí)到開展此次活動(dòng)是中原銀行提高公眾金融知識(shí)和安全意識(shí)，提升公眾金融服務(wù)水平，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的重要舉措。

（三）內(nèi)容豐富、形式多樣

1、以營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為陣地，開展宣傳工作。通過LED顯示屏、彩電、多媒體播放機(jī)滾動(dòng)播放、“多一份金融了解，多一份財(cái)富保障”、“警惕網(wǎng)絡(luò)洗錢陷阱，增強(qiáng)反洗錢意識(shí)“、“拒絕高利誘惑、遠(yuǎn)離非法集資”、等一系列宣傳標(biāo)語(yǔ)；在大廳擺放宣傳展架、金融知識(shí)宣傳、打擊非法集資、反洗錢、反假幣等一系列宣傳折頁(yè)；在大堂經(jīng)理柜臺(tái)，專門設(shè)置了反洗錢和反恐融資咨詢臺(tái)、反假貨幣咨詢臺(tái)，在柜臺(tái)設(shè)置了殘損幣兌換窗口。大堂經(jīng)理在引導(dǎo)客戶辦理自助銀行業(yè)務(wù)的同時(shí)，向客戶宣傳金融知識(shí)，了解金融風(fēng)險(xiǎn)，向客戶講解自助設(shè)備如何正確使用自助存取款機(jī)，怎樣安全輸入密碼及如何使用銀行卡辦理業(yè)務(wù)；低柜客戶服務(wù)經(jīng)理在辦理業(yè)務(wù)同時(shí)，向客戶講解征信、個(gè)人貸款、信用卡、借記卡、網(wǎng)銀、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)知識(shí)，介紹產(chǎn)品種類、業(yè)務(wù)操作流程，揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；柜員在辦理業(yè)務(wù)的同時(shí)，向客戶講解假幣、洗錢主要特征及表現(xiàn)形式，如何鑒別偽鈔、如何打擊非法集資和反洗錢等知識(shí)，通過柜臺(tái)、大堂互動(dòng)宣傳，增強(qiáng)客戶對(duì)金融知識(shí)的了解，提升了廣大消費(fèi)者素養(yǎng)，使消費(fèi)者明晰自身權(quán)利和義務(wù)，把握金融風(fēng)險(xiǎn)和收益，讓客戶明明白白消費(fèi)，接受客戶監(jiān)督，提升了客戶安全防范能力，切實(shí)保障消費(fèi)者利益，得到客戶高度稱贊。接受客戶咨詢200多人，發(fā)放宣傳折頁(yè)300份。

2、走進(jìn)社區(qū)，開展“金融知識(shí)進(jìn)萬家”宣傳活動(dòng)。

支行宣傳活動(dòng)小組成員深入到世博國(guó)際城、黃國(guó)新城等社區(qū)，向客戶發(fā)放《金融知識(shí)宣傳》、《預(yù)防洗錢，維護(hù)金融安全》、《拒絕高利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資》、《愛護(hù)人民幣，反假人民幣》等宣傳資料，接受客戶咨詢，解決客戶疑難問題，向客戶普及金融知識(shí)；通過向市民講解反洗錢、反假幣、打擊非法集資、銀行卡、理財(cái)產(chǎn)品、信用卡、手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)上銀行、ATM無卡存取款等金融知識(shí)，向客戶提示我行產(chǎn)品特性、注意事項(xiàng)和及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，介紹消費(fèi)者擁有的主要權(quán)利和相關(guān)義務(wù)，現(xiàn)場(chǎng)解答客戶對(duì)相關(guān)專業(yè)知識(shí)提問，了解市民對(duì)我行產(chǎn)品需求。本次參與活動(dòng)市民200多人，發(fā)放宣傳折頁(yè)1000多份。

3、走進(jìn)商戶，開展“金融知識(shí)進(jìn)萬家”宣傳活動(dòng)。

支行把加強(qiáng)對(duì)商戶金融知識(shí)普及作為服務(wù)宣傳一項(xiàng)重要工作。支行宣傳活動(dòng)小組深入到附近商業(yè)街道開展金融知識(shí)進(jìn)萬家宣傳活動(dòng)，向商戶發(fā)放《金融知識(shí)宣傳》、《預(yù)防洗錢，維護(hù)金融安全》、《拒絕高利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資》《網(wǎng)絡(luò)安全，一路隨行》等宣傳資料，向市民講解洗錢、假幣、非法集資及電信詐騙主要表現(xiàn)形式、特征、危害性和防范措施，接受客戶咨詢，解決客戶疑難問題，向客戶普及金融知識(shí)，進(jìn)一步提高了市民安全防范意識(shí)和防范能力。

4、走進(jìn)企業(yè)，開展“金融知識(shí)進(jìn)萬家”宣傳活動(dòng)

支行宣傳小組成員在公司把開展金融知識(shí)進(jìn)萬家宣傳月活動(dòng)有機(jī)結(jié)合起來，一是向公司人員發(fā)放宣傳折頁(yè)。本次活動(dòng)向公司職員發(fā)放個(gè)人貸款、信用卡、借記卡、自助設(shè)備、電子銀行等宣傳折頁(yè)共計(jì)300多份；二是向公司人員介紹現(xiàn)行存貸款利率狀況、計(jì)息規(guī)則，存款保險(xiǎn)制度、零售信貸等方面知識(shí)；三是向公司職員講解金融知識(shí)。支行員工為公司職員現(xiàn)場(chǎng)講解了信用卡、借記卡、網(wǎng)上銀行等如何操作使用和應(yīng)注意的安全事項(xiàng)，假幣和洗錢主要表現(xiàn)形式和特征，人民幣真?zhèn)蔚蔫b別指南及反洗錢和反假幣知識(shí)，接客戶受咨詢的60多人。

（四）突出重點(diǎn)、注重實(shí)效

本次開展“金融知識(shí)進(jìn)萬家”主題宣傳活動(dòng)，做到了重點(diǎn)突出，全面兼顧，尤其是加大了對(duì)青少年學(xué)生金融知識(shí)的宣傳頻率和力度，取得了顯著成效：一是通過介紹銀行業(yè)金融知識(shí)，引導(dǎo)科學(xué)合理使用銀行產(chǎn)品和服務(wù)，提升消費(fèi)者保障自身財(cái)產(chǎn)安全的意識(shí)和能力;二是通過向公眾宣傳金融知識(shí)，擴(kuò)大金融服務(wù)受眾面，使更多金融消費(fèi)者享受金融業(yè)改革發(fā)展帶來的好處；三是強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)教育，幫助金融消費(fèi)者準(zhǔn)確理解金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，提高了消費(fèi)者自我保護(hù)意識(shí)、公眾識(shí)別和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，樹立了中原銀行潢川支行切實(shí)履行服務(wù)社會(huì)之責(zé)任良好的形象，為金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展起到促進(jìn)作用；四是進(jìn)一步增強(qiáng)了員工文明規(guī)范服務(wù)意識(shí)，樹立了以“客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，提升了我行服務(wù)水平。

第7篇：防范非法集資宣傳方案范文

[關(guān)鍵詞]非法集資；民間借貸；專業(yè)審查程序；刑民交叉；衡平

多年來，我國(guó)在行政與司法領(lǐng)域?qū)Ψ欠Y一直予以嚴(yán)厲遏制，但民間集資活動(dòng)卻仍呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，近年來隨著民間金融的崛起更是日趨規(guī)模化，個(gè)別地區(qū)甚至出現(xiàn)危機(jī)化傾向。民間借貸糾紛與非法集資案件的數(shù)量均呈現(xiàn)明顯上升趨勢(shì)。近年來個(gè)別地區(qū)涉眾型民間債務(wù)違約事件的集中爆發(fā)給司法處理帶來相當(dāng)大的壓力。實(shí)務(wù)處理上的困境凸顯了理論準(zhǔn)備的不足與相關(guān)法律規(guī)定的缺失。非法集資之所以難以控制的一個(gè)重要原因就是法律法規(guī)對(duì)正規(guī)民間融資與非法融資的界限沒有明確，需要在當(dāng)前金融轉(zhuǎn)型的背景下重新加以審視，其核心可歸結(jié)為兩個(gè)界限性問題：（1）對(duì)一宗特定的涉眾型債務(wù)，非法集資或民間借貸的界分準(zhǔn)則，我們稱之為性質(zhì)邊界問題。這個(gè)性質(zhì)邊界本應(yīng)是行政違法認(rèn)定與合法民間借貸之間的邊界，但由于現(xiàn)行相關(guān)刑事司法解釋規(guī)定人罪的數(shù)量化門檻相當(dāng)?shù)停鄶?shù)進(jìn)入刑事處理，也可近似視為刑民分野。（2）對(duì)于一宗總體上業(yè)已確定進(jìn)入刑事程序的涉眾型債務(wù)，并不一定在其融資歷史上所涉的全部債務(wù)都是非法集資，需要在總體定性的基礎(chǔ)上從內(nèi)部對(duì)所涉具體個(gè)別債務(wù)界分刑事處理的范圍。因?yàn)樯姹娦蛡鶆?wù)危機(jī)的形成有一個(gè)自然的時(shí)序發(fā)展過程，往往前期可能是正常的借貸，逐漸出現(xiàn)局部違約，再進(jìn)而演變成全面性清償危機(jī)，直至被定性為非法集資。在總體定性基礎(chǔ)上再?gòu)膬?nèi)部界分性質(zhì)范圍并予以相關(guān)的刑民處置。我們稱之為內(nèi)部邊界或內(nèi)部處分問題。

這兩個(gè)界限在當(dāng)前涉眾型民間債務(wù)違約事件處置上具有牽一發(fā)動(dòng)全身的中樞效應(yīng)，都牽涉到刑事處理的門檻問題。刑事處理的門檻過低，會(huì)客觀上壓抑我國(guó)民間金融的發(fā)展空間，加劇金融抑制。但刑事處理的門檻過高，也會(huì)造成對(duì)非法金融打擊不力，金融秩序紊亂。

一、實(shí)踐中非法集資的認(rèn)定取向

考察當(dāng)前我國(guó)非法集資的司法處理，實(shí)踐中存在著三個(gè)比較明顯的取向性特征，即追隨行政取向、表象化取向和結(jié)果取向。這三個(gè)取向直接投射出現(xiàn)行規(guī)范在非法集資與民間借貸界分上巨大的制度張力。

（一）追隨行政取向

我國(guó)對(duì)非法集資行為的司法把握一直存在著鮮明的追隨行政取向印記。以前把握非法集資的一個(gè)重要前提是“未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)”，2010年11月22目最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（下簡(jiǎn)稱《解釋》）將之改為“違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定?！睆摹拔唇?jīng)批準(zhǔn)”到“違反金融法規(guī)”已經(jīng)體現(xiàn)了金融多元化和金融深化實(shí)踐進(jìn)程對(duì)司法的沖擊，卻沒有真正改變行政取向的本質(zhì)。我國(guó)正處于深刻的金融轉(zhuǎn)型過程中，對(duì)民間金融、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管模式的認(rèn)識(shí)也將不斷深化，導(dǎo)致行政層面對(duì)非法集資的認(rèn)識(shí)勢(shì)必會(huì)是一個(gè)快速變化的過程。未來金融的發(fā)展不僅審批標(biāo)準(zhǔn)無法約束，金融法規(guī)規(guī)制也可能常常滯后于實(shí)踐進(jìn)程。追隨行政取向的刑事規(guī)制將不僅反映為司法實(shí)踐中諸多困擾，也將越來越背離實(shí)際的社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)程。

（二）表象化取向

在我國(guó)，《刑法》并沒有直接使用“非法集資罪”作為一個(gè)規(guī)范的罪名，但“非法集資”這個(gè)詞卻一直被廣泛應(yīng)用于行政機(jī)關(guān)與司法系統(tǒng)的文件中。實(shí)際上，“非法集資”應(yīng)該是一類罪的總稱，司法實(shí)踐中經(jīng)常用來處理非法集資活動(dòng)的罪名是“非法吸收公眾存款罪”和“集資詐騙罪”。《解釋》在此基礎(chǔ)上進(jìn)行了擴(kuò)展，將“承諾給付回報(bào)”納入非法吸收公眾存款罪的要件中，再將擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪、擅自發(fā)行基金份額的非法經(jīng)營(yíng)罪、明知非法集資虛假?gòu)V告納入非法集資犯罪體系?！督忉尅穼?shí)際上就是以非法吸收公眾存款罪作為非法集資活動(dòng)的基礎(chǔ)性罪名，其余罪名則為非法集資活動(dòng)的特殊罪名。這樣，擴(kuò)充后的“非法吸收公眾存款罪”入罪要件就具有相當(dāng)重要的邊界意義。

《解釋》第一條定義《刑法》176條的非法吸收公眾存款為“違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為”，并以聯(lián)立的方式規(guī)定了四個(gè)核心構(gòu)成要件，即“未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)”、“向社會(huì)公開宣傳”、“承諾還本付息或給付回報(bào)”、“向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象”。同時(shí)規(guī)定“未向社會(huì)公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款?！蹦壳霸谒痉▽?shí)踐中，對(duì)這些構(gòu)成要件在具體比照認(rèn)定上存在相當(dāng)?shù)臓?zhēng)議。

（三）結(jié)果取向

界分標(biāo)準(zhǔn)的模糊化和表象化投射到司法處理層面，出現(xiàn)了背離公認(rèn)法律準(zhǔn)則的結(jié)果先導(dǎo)的實(shí)用主義取向，盡管暫時(shí)會(huì)起作用，但長(zhǎng)遠(yuǎn)來看司法失范反而會(huì)更加劇民間金融領(lǐng)域的投機(jī)和道德風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前在辦理非法集資類犯罪的司法實(shí)踐過程中存在一種現(xiàn)象，即司法措施以集資者的成敗為標(biāo)準(zhǔn)，而不是以非法集資犯罪的核心法律特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼鐒e。一般而言，對(duì)于成功的集資者，只要其沒有產(chǎn)生嚴(yán)重后果，就不予刑事追訴；對(duì)失敗的集資者，造成了群體性借貸糾紛，可能影響社會(huì)的穩(wěn)定，就予以刑事懲處。這是一種典型的“成者英雄敗者寇”的理念。如果執(zhí)法上也迎合社會(huì)通行的“以結(jié)果論英雄”的思維，將會(huì)明顯助長(zhǎng)投機(jī)和道德風(fēng)險(xiǎn)。

二、非法集資與民間借貸的實(shí)質(zhì)界分

以實(shí)踐中的三個(gè)取向所引發(fā)的混淆與困惑為鑒，有必要深入到金融的實(shí)質(zhì)層面去把握法律規(guī)制的真正目的，厘定實(shí)質(zhì)邊界。前已述及，《解釋》實(shí)際上以非法吸收公眾存款罪作為非法集資活動(dòng)的基礎(chǔ)性罪名，該罪對(duì)于界分非法集資與民間借貸具有邊界意義。我們就從探討非法吸收公眾存款的實(shí)質(zhì)內(nèi)核人手。

（一）非法吸收公眾存款的金融性內(nèi)核：實(shí)質(zhì)地使用金融工具

存款的本質(zhì)是一種以未來還本付息為內(nèi)容的銀行信用工具。在西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中，“信用”被解釋為“一種交易媒介”。以信用為媒介進(jìn)行的交易是基于對(duì)交易對(duì)方未來支付能力與意愿的信任，它有別于以貨幣為媒介的商品交易。存款既然屬于銀行信用范疇，其理應(yīng)具有銀行的間接融資性質(zhì)和信用創(chuàng)造性質(zhì)。

從法律用語(yǔ)的高度嚴(yán)謹(jǐn)性出發(fā)，《刑法》第176條在吸收公眾存款或變相吸收公眾存款罪名下使用“存款”二字應(yīng)是止于其公認(rèn)的金融學(xué)原義。

一是存款本質(zhì)內(nèi)涵應(yīng)止于“允諾還本付息”，即使“變相”也只是指吸收方式上的多樣化，“允諾”上仍然不應(yīng)當(dāng)脫離“還本付息”的特征。1998年7月13日，國(guó)務(wù)院頒布《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國(guó)務(wù)院[1998]247號(hào)）固守了這一理解，規(guī)定“前款所稱非法吸收公眾存款是指……承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)；所稱變相吸收公眾存款，是指……但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動(dòng)?！钡渌嚓P(guān)行政規(guī)范和司法解釋都把承諾的內(nèi)容擴(kuò)張到了“承諾給付回報(bào)”的內(nèi)容，即不限于還本付息的固定收益。

二是存款本質(zhì)內(nèi)涵應(yīng)止于“銀行信用”范疇。銀行是專業(yè)的融資中介，從事間接融資，即融入資金的目的并不直接從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。與“借款”一詞不同，銀行業(yè)是嚴(yán)格區(qū)分“存款”（信用業(yè)務(wù)）與“其他借入款”（非信用業(yè)務(wù)）的。因此，將融人資金直接投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是不符合“存款”的間接融資內(nèi)涵與信用創(chuàng)造內(nèi)涵的。2008年12月2日，浙江省高級(jí)法院、省檢察院、省公安廳相繼聯(lián)合會(huì)簽的《關(guān)于當(dāng)前辦理集資類刑事案件適用法律若干問題的會(huì)議紀(jì)要》第四條規(guī)定“為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需，以承諾還本分紅或者付息的方法，向社會(huì)不特定對(duì)象籌集資金，主要用于合法的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，因經(jīng)營(yíng)虧損或者資金周轉(zhuǎn)困難而未能及時(shí)兌付本息引發(fā)糾紛的，一般可不作為非法吸收公眾存款犯罪案件處理。但對(duì)于其中后果嚴(yán)重，影響到社會(huì)穩(wěn)定的，應(yīng)當(dāng)按非法吸收公眾存款犯罪處理。”但《解釋》并不認(rèn)同這一理解，只要符合司法解釋第一條的四個(gè)條件的集資行為，均可認(rèn)定為非法吸收公眾存款，盡管該解釋第三條同時(shí)也規(guī)定“非法吸收或者變相吸收公眾存款，主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，能夠及時(shí)清退所吸收資金，可以免予刑事處罰；情節(jié)顯著輕微的，不作為犯罪處理?！钡胱锱c不入罪的觀念在法律上顯然是一種實(shí)質(zhì)性的差異。

《解釋》偏離“存款”的固有內(nèi)涵，通過在“還本付息”后添加“承諾給付回報(bào)”并在第二條羅列行為形式的方式來擴(kuò)充“非法吸收公眾存款罪”以增加該罪的調(diào)適面，是超越其本來作為金融范疇的眾允邊際的擴(kuò)張性解釋，漫無邊際地?cái)U(kuò)大解釋幾乎等于無邊界，易在實(shí)務(wù)中造成混淆。筆者認(rèn)為，“非法吸收公眾存款罪”要能充當(dāng)非法集資一類罪的基礎(chǔ)罪名，其中的“存款”概念應(yīng)當(dāng)作為“金融工具”的典型代表來理解才具有相當(dāng)?shù)倪壿嫼侠硇浴＜Y的具體形式表象可以是買賣，也可以是房地產(chǎn)銷售，甚或至于一切表象合法的交易形式，但只要內(nèi)在實(shí)質(zhì)地“運(yùn)用金融工具”的，就可歸屬于金融行為。這樣看來，羅列的方法并不可取，因?yàn)殡y以窮盡。反之，如果脫離“使用金融工具”這一實(shí)質(zhì)約束條件而只是停留在行為形式層面去把握，將非法吸收公眾存款作為“口袋罪”充當(dāng)非法集資與民間借貸的邊界則在法律邏輯上是不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)模趯?shí)務(wù)中易造成混淆，不少學(xué)者都曾提出質(zhì)疑與批評(píng)。

（二）非法吸收公眾存款的社會(huì)性內(nèi)核：具有抽象的外部性

《解釋》對(duì)非法吸收公眾存款罪的社會(huì)性要件作了“公開宣傳”與“不特定對(duì)象”的具體化要求，但具體化反而帶來實(shí)務(wù)中的大量爭(zhēng)議，于是就引發(fā)司法系統(tǒng)的進(jìn)一步指導(dǎo)意見試圖統(tǒng)一。筆者認(rèn)為，實(shí)際上，社會(huì)性問題的理解和判斷應(yīng)該抽象化而不是具體化，對(duì)此，結(jié)合經(jīng)濟(jì)學(xué)上的外部性理論來理解則更為清晰明確。所謂外部性，按照蘭德爾的定義，是指“當(dāng)一個(gè)行動(dòng)的某些效益或成本不在決策者的考慮范圍內(nèi)的時(shí)候所產(chǎn)生的一些低效率現(xiàn)象；也就是某些效益被給予，或某些成本被強(qiáng)加給沒有參加這一決策的人?！苯鹑诘母叨刃庞没匦詻Q定了系統(tǒng)化、網(wǎng)絡(luò)化和傳染性的風(fēng)險(xiǎn)，金融行為的“多米諾骨牌”效應(yīng)是眾所周知的。外部性風(fēng)險(xiǎn)的原理說明了集資的社會(huì)性不僅僅取決于集資對(duì)象的特定還是不特定，也不取決于直接集資人數(shù)的多寡，而是取決于集資主體社會(huì)網(wǎng)絡(luò)的擴(kuò)散延伸程度，判斷集資的社會(huì)性應(yīng)著力于從一個(gè)集資系統(tǒng)的外部性伸張的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)的規(guī)模，社會(huì)性的判斷應(yīng)當(dāng)是總體上的，抽象化的，而不是拘泥于表象。吳英案件雖然直接集資對(duì)象只有11人，但其聯(lián)系的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)非常廣闊，其中的最大集資對(duì)象林衛(wèi)平是經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大的社會(huì)融資中介，聯(lián)系著龐大的資金供應(yīng)下線，而且吳英在當(dāng)?shù)赜绊懮醮螅浔罎⒌耐獠啃院托拘?yīng)無疑是巨大的，其具備法律要求的社會(huì)性應(yīng)當(dāng)是明顯的，具體化不特定對(duì)象反而容易產(chǎn)生爭(zhēng)議。

（三）建構(gòu)“擾亂金融秩序”的專業(yè)審查替代數(shù)量化入罪

在明確非法集資行為金融性與社會(huì)性實(shí)質(zhì)的基礎(chǔ)上，界分非法集資與合法民間借貸的關(guān)鍵就在于衡定如何入罪的刑事門檻問題。（1）由于長(zhǎng)期的銀行業(yè)集中思維的支配，金融從業(yè)審批上的門檻之高是眾所周知，民間集資行為違法認(rèn)定的門檻則很低，行政規(guī)范規(guī)定“凡未經(jīng)批準(zhǔn)，以任何名義，向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行集資活動(dòng)，均為亂集資?！保?）刑事處理則是采用追隨行政的導(dǎo)向，以“未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)審批”或“違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定”為前提，相應(yīng)導(dǎo)致了低門檻；（3）刑事人罪標(biāo)準(zhǔn)目前采取數(shù)量化標(biāo)準(zhǔn)，且規(guī)定的數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)較低。這樣非法集資犯罪與合法的民間借貸之間的敞口于是非常狹窄，一方面助長(zhǎng)了金融業(yè)的集中與壟斷，另一方面也導(dǎo)致大量地動(dòng)用刑法資源遏制“非法集資”。這樣，剛性規(guī)制的傾向十分明顯，可以說是我們多年來對(duì)非法集資治理存在“一放就亂，一收就死”的現(xiàn)象的重要制度根源。

值得注意的是，自1997年《刑法》設(shè)置非法吸收公眾存款罪以來，《刑法》第176條對(duì)非法吸收公眾存款未規(guī)定以數(shù)額較大為要件，而是以“擾亂金融秩序’為要件。筆者認(rèn)為，《刑法》此規(guī)定具有相當(dāng)?shù)目茖W(xué)性，把握了集資作為金融行為的入罪實(shí)質(zhì)——行為產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)并足以危及金融安全與秩序，實(shí)際上這也正是界分非法集資與民間借貸的實(shí)質(zhì)基準(zhǔn)?！督忉尅贰皵U(kuò)充”了非法吸收公眾存款作為基礎(chǔ)罪名，納入了超越“存款”內(nèi)涵的其他集資形式，卻對(duì)“擾亂金融秩序”這一法定要件如何認(rèn)定不作規(guī)定，僅在第三條規(guī)定了從數(shù)額、人數(shù)、損失方面入罪的數(shù)量化基準(zhǔn)。雖然我們?cè)趯?shí)際處理集資類案件時(shí)不能不考慮集資的數(shù)額等數(shù)量化基準(zhǔn)，但是數(shù)量化也意味著簡(jiǎn)單化和表面化，尤其是在將各種不同的非典型形式的集資納入該罪時(shí)，同樣數(shù)量的集資對(duì)金融秩序的沖擊和擾亂程度可能差別相當(dāng)大。筆者建議，強(qiáng)化“擾亂金融秩序”這一法定要件，應(yīng)當(dāng)由金融監(jiān)管部門出具專業(yè)審查意見，目前可參照《刑事訴訟法》第144條的鑒定意見進(jìn)入法庭審理（今后訴訟法可配置專業(yè)審查程序），且按《刑事訴訟法》第192條規(guī)定各方可申請(qǐng)法庭通知有專門知識(shí)的人出庭提出意見，被告方也應(yīng)當(dāng)有權(quán)申請(qǐng)重新鑒定，法院則在各方意見充分交鋒的基礎(chǔ)上綜合各方意見作出最終決定。為“擾亂金融秩序”的實(shí)質(zhì)認(rèn)定設(shè)置程序保障，是確保各方申辯權(quán)的需要，也是刑事處理準(zhǔn)確性的重要保證。

三、以衡平原則統(tǒng)合刑民處分

處理一宗總體上確定進(jìn)入刑事處理的涉眾型債務(wù)事件，司法實(shí)務(wù)上核心難題在于要應(yīng)對(duì)隨后面臨的程序處理上的刑民交叉。而總體定性方面一旦在刑事程序上強(qiáng)化了對(duì)“擾亂金融秩序”法定要件的論證，無實(shí)質(zhì)金融風(fēng)險(xiǎn)的集資案件就排除了刑民交叉的形成，這就首先充分保證了刑民沖突只在風(fēng)險(xiǎn)越界的特殊情形下發(fā)生，我們就可以有針對(duì)地考慮特殊情形下特殊的利益結(jié)構(gòu)尋求特別的處置原則而最大限度地減少對(duì)固有法律規(guī)范的擾動(dòng)。

（一）刑民處分的統(tǒng)合一衡平原則

一旦確定進(jìn)入刑事處理，立即給此宗債務(wù)的諸關(guān)聯(lián)人之間利益格局和法律地位帶來深刻的變化，從本來諸關(guān)聯(lián)人分別共同指向債務(wù)人的利益訴求變成了關(guān)聯(lián)人互相之間的利益糾葛。而眾多關(guān)聯(lián)人所處的程序進(jìn)程不同，利益訴求也不同。一是形成各關(guān)聯(lián)人之間利益交錯(cuò)勾連的平面利益格局；二是化生出全體關(guān)聯(lián)人的集體利益；三是由于非法集資的外部性又牽扯到社會(huì)利益的問題，這就發(fā)育成一個(gè)特殊的平面多層多維的利益構(gòu)造。我們?cè)械姆梢?guī)范通常是在考慮簡(jiǎn)單利益沖突的基礎(chǔ)上建構(gòu)，顯然難以適應(yīng)多維的利益沖突格局。目前我國(guó)沒有建立個(gè)人破產(chǎn)制度，對(duì)于刑民交叉問題法律處分上的零星規(guī)定又缺乏詳盡統(tǒng)一的規(guī)范，法律、司法解釋的很多規(guī)定互相矛盾，令人無所適從。如果拘泥于當(dāng)前規(guī)定作為根據(jù)去尋求刑民處分問題的解決方案，結(jié)果可能是無解，甚至造成更大的混亂。為適應(yīng)這一特殊的利益構(gòu)造，我們必須另尋它途。

非法集資被立案后關(guān)聯(lián)人之間的利益格局是基于自身的處境各自追求利益的最大化一個(gè)復(fù)雜的博弈過程，要在多元利益性質(zhì)交叉混同的問題上找到破解之道，首先要找到多元多維問題的共同聯(lián)結(jié)點(diǎn)或均衡點(diǎn)，也就是相當(dāng)于將眾多性質(zhì)不同的約束條件聯(lián)立來尋求方程的均衡解。但遺憾的是不存在這樣的均衡解，原因在于經(jīng)濟(jì)學(xué)上的“赫姆斯特姆不可能性定理”（B·Holmstrom，1982）。該理論證明了“納什平衡”（Nash Equilihrium）和“帕累托最優(yōu)”（Pareto OotimaJlty）不可能同時(shí)實(shí)現(xiàn)的。因此，要解決刑民交叉問題，首先要在多元利益格局中尋求利益之間的價(jià)值排序。價(jià)值排序投射到法律上就是利益衡平的方法。什么是衡平？亨利·梅因在其不朽的著作《古代法》中給衡平下定義為“一套法律原則，以其固有的優(yōu)越性取代舊的法律?！庇⒚婪▏?guó)家的衡平法有其悠久的歷史，我們可以引用衡平法一些固有原則來應(yīng)對(duì)刑民處分中出現(xiàn)的具體法律問題。衡平的精髓在于價(jià)值衡量基礎(chǔ)上的超越。筆者認(rèn)為，在這個(gè)場(chǎng)合司法處理的功能應(yīng)該著眼于全局、著力于衡平。從目前局部地區(qū)的民間金融危機(jī)的實(shí)踐看來，有助于遏止整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是司法處分上的首要考量，這是此類問題處理上最大的衡平考量，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)外溢帶來的整體社會(huì)信用收縮是最大的威脅和最大的損失。因此，在刑民處分上首先要考慮安定的價(jià)值，就是司法要給社會(huì)民眾和關(guān)聯(lián)人整體提供一個(gè)穩(wěn)定的預(yù)期，防止關(guān)聯(lián)人因?yàn)槊悦５牡却驴只怕印＿@方面宣示一個(gè)確定刑事保護(hù)期間是必要的。其次，要考慮公平的價(jià)值，司法在完成其對(duì)犯罪懲罰的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)給關(guān)聯(lián)各方提供利益訴求充分表達(dá)的空間和利益在實(shí)體上的公平厘定。

（二）程序上的衡平——刑事保護(hù)期間

首先遇到的問題是程序問題，即當(dāng)進(jìn)入刑事程序后，債權(quán)人選擇民事途徑向法院，法院如何處理？目前多數(shù)法院參照1998年最高法院《關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》（下簡(jiǎn)稱“《若干規(guī)定》”）處理，但實(shí)踐中據(jù)此操作問題不少。該規(guī)定第1條從原則上規(guī)定了糾紛與犯罪應(yīng)分開審理，且在第10條強(qiáng)調(diào)，發(fā)現(xiàn)與本案有牽連，但與本案不是同一法律關(guān)系的經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑線索、材料，應(yīng)將犯罪嫌疑線索、材料移送公安、檢察機(jī)關(guān)查處，經(jīng)濟(jì)糾紛案件繼續(xù)審理。但第11條卻又規(guī)定，人民法院作為經(jīng)濟(jì)糾紛受理的案件，經(jīng)審理認(rèn)為不屬于經(jīng)濟(jì)糾紛而有經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回，將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)。由于不同法律事實(shí)、同一法律關(guān)系難以界定，許多法院在處理刑民交叉案件時(shí)，都簡(jiǎn)單適用《若干規(guī)定》第11條，裁定駁回，并全案移送公安、檢察機(jī)關(guān)。因此有學(xué)者建議將第11條“裁定駁回”的內(nèi)容刪去，或者對(duì)其進(jìn)行改造，強(qiáng)調(diào)由法院移交犯罪線索，實(shí)體部分視情況繼續(xù)審理或中止審理。但對(duì)于涉及金融債權(quán)案件，則多傾向于認(rèn)為銀行是合法的針對(duì)不特定客戶開展金融業(yè)務(wù)，對(duì)抵押借款的流向只要盡到相應(yīng)的審核責(zé)任即可，即使債務(wù)人被刑事立案，公安要求移送，法院也拒絕移送。如此不一的司法處理，甚至刑民處理職能部門也產(chǎn)生嚴(yán)重的分歧，證明試圖逐一界分具體的個(gè)別債務(wù)的刑民性質(zhì)是困難而極端低效的，更關(guān)鍵的是難以為當(dāng)事人提供一個(gè)穩(wěn)定的預(yù)期。

對(duì)這個(gè)問題，筆者的看法是，一個(gè)合理的時(shí)間界限是必要的。如果一旦被定性為刑事，法院全部不受理，則從市場(chǎng)總體效應(yīng)上看會(huì)引起恐慌蔓延，這是最危險(xiǎn)的。非法集資犯罪雖然與破產(chǎn)有著性質(zhì)上的區(qū)別，但非法集資被立案后關(guān)聯(lián)人之間的利益格局卻與被宣告破產(chǎn)后的利益格局非常近似，因此，我們是可援引破產(chǎn)保護(hù)上的一些制度作為借鑒的。破產(chǎn)法上一個(gè)重要制度是在破產(chǎn)程序開始前一段時(shí)間，破產(chǎn)人的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移或交易受到限制，這在美國(guó)叫“破產(chǎn)前轉(zhuǎn)移”，在法國(guó)叫“懷疑期間”。我國(guó)《企業(yè)破產(chǎn)法》第31條一34條也設(shè)置有類似制度。這些制度的本質(zhì)在于防止危機(jī)中的債務(wù)人或者關(guān)聯(lián)人的突擊性財(cái)產(chǎn)讓渡或轉(zhuǎn)移等具有高度道德風(fēng)險(xiǎn)的行為，對(duì)于非法集資危機(jī)中的債務(wù)人也同樣具備這樣的危險(xiǎn)行為。要確定一個(gè)合理的保護(hù)期作為，防止債務(wù)人惡意處分財(cái)產(chǎn)，也給這個(gè)期間的債權(quán)人提供刑事保護(hù)，否定這個(gè)期間法律行為的效力。

刑事保護(hù)期間的財(cái)產(chǎn)易，不論有無擔(dān)保，有無設(shè)置抵押，也不論對(duì)象（包括金融機(jī)構(gòu)），都強(qiáng)制進(jìn)入刑事處理領(lǐng)域，法院對(duì)發(fā)生在刑事保護(hù)期間的財(cái)產(chǎn)易和民間借貸糾紛一律不受理，已受理的駁回，移交刑事處理。這里需要強(qiáng)調(diào)的是：判斷是否屬于保護(hù)期內(nèi)不是以借條落款的時(shí)間，而是以債權(quán)人將借款支付到債務(wù)人的實(shí)際到款日為準(zhǔn)。交易發(fā)生在此期間時(shí)點(diǎn)以前的債權(quán)人則可以自主決定報(bào)案進(jìn)入刑事處理或選擇進(jìn)行民事訴訟。刑事保護(hù)期間的設(shè)置解決了很多實(shí)務(wù)中的難題，為我們的范圍界分提供了一個(gè)合理化的界分基準(zhǔn)，為所有的利益相關(guān)人提供了一個(gè)合理預(yù)期。刑事保護(hù)期間的設(shè)置也符合“時(shí)間上在先的衡平法上的權(quán)利居上”與“衡平法就是平等”的核心格言，因?yàn)榻y(tǒng)一的時(shí)間基準(zhǔn)體現(xiàn)了平等的精神。我們認(rèn)為，涉眾型債務(wù)危機(jī)的形成有一個(gè)自然的時(shí)序發(fā)展過程，往往前期可能是正常的借貸，逐漸出現(xiàn)局部違約，再進(jìn)而演變成全面性清償危機(jī)，直至被定性為非法集資。如果單以事后被認(rèn)定為集資犯罪，就前面一切民事法律行為的效力，顯然是不合理的，最終會(huì)壓抑民間融資；而我們也無法精確逐一調(diào)查每一筆債務(wù)是合法的民間借貸還是與非法集資相關(guān)，這可能造成增加司法資源的耗費(fèi)；而對(duì)每一宗集資具體分析出范圍的界分點(diǎn)，實(shí)際上不準(zhǔn)確也不必要。在經(jīng)驗(yàn)與統(tǒng)計(jì)分析的基礎(chǔ)上，由相關(guān)司法解釋或法規(guī)給出一個(gè)合適的期限分界點(diǎn)是比較有效率的辦法，即使不可能太精確，但總體的衡平比局部的精確更重要。確定保護(hù)期間，不僅使原來機(jī)械的所謂“先刑后民”原則更有靈活性，在民間融資領(lǐng)域也具有深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)意義，使得人們警惕“接最后一棒”的防范意識(shí)大為加強(qiáng)。

（三）財(cái)物處分上的衡平——過失相抵

目前對(duì)涉眾型民間債務(wù)刑事判決后的財(cái)物處分上并無系統(tǒng)化的規(guī)范。按照《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》第222條，（對(duì)扣押的犯罪嫌疑人的財(cái)物及其孳息）待人民法院作出生效判決后，由扣押的公安機(jī)關(guān)按照人民法院的通知，上繳國(guó)庫(kù)或者返還受害人，并向人民法院送交執(zhí)行回單。《若干規(guī)定》第8條則規(guī)定當(dāng)事人可附帶民事訴訟或另行提起民事訴訟。當(dāng)前實(shí)務(wù)處理中具體做法不一。一些人民法院的做法是：刑事判決通常會(huì)表述涉案被害人及相應(yīng)的集資款本金數(shù)額，但不在判決上明確分配方案，操作中以被告人被扣押財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)加上被告人及家屬退賠后按本金比例直接分配。也有法院在刑事判決后鼓勵(lì)受害人另行通過民事訴訟解決。

法院刑事判決后，刑事受害人應(yīng)基于因違法而無效的合同另行提起民事訴訟，要求返還財(cái)產(chǎn)或損害賠償。之所以必須另行民事訴訟，是因?yàn)楦鶕?jù)《合同法》第58條規(guī)定，合同無效或被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)返還。……有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失。雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。如下一些情形應(yīng)當(dāng)考慮過失相抵來衡平。（1）信息均衡者或共同利益者。主要是被告人的直系親屬，因?yàn)樗麄兒捅桓嫒酥g有著共同的利益，平時(shí)往來嚴(yán)密，甚至于還居住在一起，對(duì)被告人非法集資的信息幾乎完全對(duì)稱，而民法上知情者一般作惡意認(rèn)定，衡平法則表述為“援引衡平法的人，自己必須清白?！边@些人應(yīng)該后位受償或大幅度抵減其數(shù)額。（2）高利貸已得償者。因?yàn)楦呃J者在前期利息獲取上已多于一般的債權(quán)人，應(yīng)抵減其前期不法得利部分或視情形核減。（3）為非法集資提供便利或協(xié)助者（包括擔(dān)保追償者）。此類人對(duì)非法集資活動(dòng)具有推波助瀾的作用，應(yīng)具有明顯的過錯(cuò)，雖然其也因?yàn)榉欠Y受到損失，但應(yīng)考慮其過錯(cuò)核減其受償數(shù)額。對(duì)于擔(dān)保追償者，一旦加入刑事程序，其即相當(dāng)于承認(rèn)前擔(dān)保行為無效，可參照《擔(dān)保法》第8條減少其受償額度。

然后，對(duì)刑事受害人的民事審理終結(jié)和與原非保護(hù)期選擇民事途徑的債權(quán)人已決判決一起作為執(zhí)行依據(jù)交執(zhí)行部門統(tǒng)一按照法定程序分配。受害人可以就刑事扣押的現(xiàn)存財(cái)產(chǎn)和被告人及家屬退賠額得到分配，但選擇民事訴訟的非保護(hù)期債權(quán)人原債務(wù)的基礎(chǔ)合同經(jīng)法院判為有效，但因?yàn)榉切淌率芎θ瞬荒軈⑴c刑事程序中家屬退賠款的分配（對(duì)非保護(hù)期債權(quán)人的選擇權(quán)設(shè)置雖然在最后分配上造成一些差異，但保護(hù)期的設(shè)置避免了發(fā)案時(shí)的迷茫與恐慌蔓延）。在財(cái)物處理上堅(jiān)持被害人仍應(yīng)當(dāng)通過民事訴訟認(rèn)定以及交由執(zhí)行部門依法定程序分配，同時(shí)保障了實(shí)體上受害人過失的公平抵減以及程序上對(duì)第三人和案外人主張及異議的程序空間，體現(xiàn)了衡平原則保護(hù)整體利益的精神內(nèi)核。

第8篇：防范非法集資宣傳方案范文

一、工作重點(diǎn)與工作目標(biāo)

(一)嚴(yán)厲打擊、堅(jiān)決取締以“拉人頭”、團(tuán)隊(duì)計(jì)酬、收取入門費(fèi)等方式以及通過互聯(lián)網(wǎng)、假借直銷名義進(jìn)行的傳銷活動(dòng)。

(二)重點(diǎn)懲處以介紹工作、從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等名義，欺騙他人離開居住地非法聚集，并限制人身自由的行為；打著職業(yè)介紹、招聘兼職等幌子，誘騙學(xué)生參加傳銷的行為；為傳銷提供條件的行為。

（三）通過專項(xiàng)行動(dòng)，使我縣傳銷活動(dòng)得到有效控制；反復(fù)勢(shì)頭得到遏制；群眾識(shí)別、防范的能力進(jìn)一步增強(qiáng)，防范和打擊傳銷活動(dòng)的長(zhǎng)效機(jī)制初步建立。

二、主要任務(wù)和工作措施

（一）集中力量查處通過互聯(lián)網(wǎng)傳銷、利用傳銷非法集資等社會(huì)危害嚴(yán)重的重點(diǎn)案件，嚴(yán)懲從事傳銷活動(dòng)的單位、組織者和骨干分子，摧毀傳銷網(wǎng)絡(luò)。嚴(yán)歷打擊暴力抗法以及傳銷引發(fā)的盜竊、搶劫、非法拘禁、殺人等惡性刑事案件。

(二)強(qiáng)化對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)監(jiān)管工作，完善有關(guān)規(guī)定，堅(jiān)決取締為傳銷提供互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)的行為，為打擊查處通過互聯(lián)網(wǎng)傳銷工作提供信息支持。

(三)加強(qiáng)學(xué)校防范傳銷工作，嚴(yán)防傳銷活動(dòng)進(jìn)入校園。切實(shí)加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的教育和管理，使廣大學(xué)生認(rèn)清傳銷的違法犯罪性質(zhì)、欺詐本質(zhì)和危害，自覺抵制傳銷。對(duì)受騙參與傳銷的學(xué)生及時(shí)做好解救工作。

(四)加強(qiáng)房屋出租的管理，加大對(duì)違法出租行為的處罰力度，嚴(yán)禁任何單位或個(gè)人為傳銷行為提供經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、培訓(xùn)場(chǎng)所、倉(cāng)儲(chǔ)和人員住宿等條件。

(五)依法規(guī)范直銷行為，查處違規(guī)招募、違規(guī)培訓(xùn)、違法計(jì)酬等行為，堅(jiān)決取締打著直銷旗號(hào)從事傳銷以及直銷企業(yè)從事傳銷的行為，嚴(yán)格執(zhí)行直銷企業(yè)市場(chǎng)退出制度。

(六)進(jìn)一步完善打擊傳銷的聯(lián)合執(zhí)法機(jī)制，加快打擊傳銷信息系統(tǒng)建設(shè)，逐步建立傳銷組織者、策劃者及骨干分子檔案，探索建立社會(huì)查詢制度，健全群眾投訴、舉報(bào)及舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度。以宣傳《禁止傳銷條例》和《直銷管理?xiàng)l例》為重點(diǎn)，重點(diǎn)抓好對(duì)農(nóng)民工、在校學(xué)生、下崗失業(yè)人員等重點(diǎn)群體的宣傳教育，提高全社會(huì)防范傳銷的意識(shí)和能力。

三、工作要求與保障措施

(一)統(tǒng)一思想，落實(shí)責(zé)任。打擊傳銷是貫徹“*”重要思想、落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建和諧社會(huì)的具體體現(xiàn)，要作為整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的重點(diǎn)工作和長(zhǎng)期任務(wù)堅(jiān)持不懈地抓好。繼續(xù)按照“全縣統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，各鎮(zhèn)政府負(fù)責(zé)，部門指導(dǎo)協(xié)調(diào)，各方聯(lián)合行動(dòng)”的工作格局和“標(biāo)本兼治，著力治本”的方針，強(qiáng)化各鎮(zhèn)政府的工作責(zé)任。要針對(duì)傳銷活動(dòng)的新特點(diǎn)和突出問題，對(duì)專項(xiàng)行動(dòng)進(jìn)行全面部署，逐級(jí)分解落，實(shí)具體任務(wù)和工作目標(biāo)，確保抓出成效。

(二)各司其職，密切配合。這次專項(xiàng)行動(dòng)以工商行政管理部門、*機(jī)關(guān)為主，各有關(guān)部門要依據(jù)各自職責(zé)和有關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定密切配合。工商行政管理部門要充分發(fā)揮主力軍作用，加強(qiáng)對(duì)專項(xiàng)行動(dòng)的指導(dǎo)和督查。*機(jī)關(guān)要加大對(duì)傳銷犯罪的打擊力度，快偵快破大案要案。通信管理部門要配合有關(guān)部門加大對(duì)利用互聯(lián)網(wǎng)傳銷和為傳銷提供互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)行為的監(jiān)控和查處力度。人民銀行和金融監(jiān)管部門要依法協(xié)助做好對(duì)傳銷組織者或經(jīng)營(yíng)者賬戶查詢、資金凍結(jié)的協(xié)調(diào)工作，打擊利用傳銷非法集資行為。教育部門要采取有效措施，嚴(yán)防傳銷活動(dòng)進(jìn)入校園。監(jiān)察部門要依法加強(qiáng)監(jiān)督，對(duì)傳銷屢禁不止、頻發(fā)的地區(qū)和單位，嚴(yán)肅追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和人員的責(zé)任。新聞宣傳單位要認(rèn)真開展《禁止傳銷條例》與《直銷管理?xiàng)l例》實(shí)施一周年的宣傳活動(dòng)，充分發(fā)揮電視、電臺(tái)等媒體作用，提高群眾的法律意識(shí)；要配合做好相關(guān)宣傳工作，營(yíng)造良好的輿論環(huán)境。同時(shí)，各鎮(zhèn)還要充分發(fā)揮社區(qū)管理和居委會(huì)、村委會(huì)以及社會(huì)中介組織的應(yīng)有作用，支持和配合這次專項(xiàng)整治行動(dòng)。

(三)嚴(yán)格執(zhí)法，嚴(yán)肅紀(jì)律。要嚴(yán)格落實(shí)執(zhí)法責(zé)任制，進(jìn)一步規(guī)范執(zhí)法行為。對(duì)領(lǐng)導(dǎo)不力、實(shí)行地方保護(hù)、消極應(yīng)付甚至失職瀆職的，要依法依紀(jì)追究其領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；對(duì)監(jiān)督管理不力、敷衍推諉、有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)，甚至包庇、縱容、支持和參與傳銷的，要依法依紀(jì)追究相關(guān)人員責(zé)任。

(四)加強(qiáng)調(diào)研，務(wù)求實(shí)效。各鎮(zhèn)人民政府和各有關(guān)部門要加強(qiáng)調(diào)研和督辦工作，認(rèn)真研究解決專項(xiàng)行動(dòng)中遇到的實(shí)際困難和問題，及時(shí)完善工作方案。要加強(qiáng)對(duì)各級(jí)執(zhí)法人員的培訓(xùn)，提高執(zhí)法水平。工商行政管理部門、*機(jī)關(guān)要積極會(huì)同法院和檢察機(jī)關(guān)，共同研究傳銷犯罪法律適用問題，務(wù)求打擊整治行動(dòng)取得實(shí)效。

四、工作步驟與時(shí)間安排

專項(xiàng)行動(dòng)分三個(gè)階段進(jìn)行：

1、動(dòng)員部署階段(*年1月)。各鎮(zhèn)和各有關(guān)部門要按照本方案制訂具體實(shí)施方案，并于1月20日前抄送*縣打擊傳銷辦公室(工商局經(jīng)檢股)。

第9篇：防范非法集資宣傳方案范文

關(guān)鍵詞：新常態(tài)；銀行業(yè)；風(fēng)險(xiǎn)防范

中圖分類號(hào)：F27 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A doi：10.19311/ki.1672-3198.2016.06.029

1經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行業(yè)產(chǎn)生新的挑戰(zhàn)

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融業(yè)的發(fā)展必將進(jìn)入一個(gè)與過去高速增長(zhǎng)期不同的新階段，呈現(xiàn)出“新常態(tài)”。對(duì)銀行業(yè)而言，新舊常態(tài)過渡中的各種問題以及宏觀經(jīng)濟(jì)的趨勢(shì)性變化勢(shì)必帶來經(jīng)營(yíng)環(huán)境全面、持續(xù)和深刻的變化，集中體現(xiàn)為五大挑戰(zhàn)。一是“一降一升”，經(jīng)濟(jì)增速下降，整體風(fēng)險(xiǎn)上升，導(dǎo)致銀行業(yè)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的壓力加大。二是“一增一降”，不良資產(chǎn)增加，盈利能力下降，銀行業(yè)維持和提升盈利能力面臨挑戰(zhàn)。三是“一增一減”，資金成本增加，高端資產(chǎn)配置客戶減少，利率市場(chǎng)化繼續(xù)推進(jìn)的大背景下銀行爭(zhēng)奪資金和客戶的難度進(jìn)一步加大。四是“一快一慢”，金融市場(chǎng)變化快，金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型慢，銀行業(yè)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式將受到大數(shù)據(jù)、微支付、零物理網(wǎng)點(diǎn)的強(qiáng)勁沖擊。五是“一破一立”，剛性兌付打破，新型機(jī)構(gòu)不斷設(shè)立，銀行業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。

2監(jiān)管政策環(huán)境變化對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)生新的影響

除了經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的挑戰(zhàn)，金融監(jiān)管改革的不斷深化也將給銀行業(yè)帶來深刻的影響。一是審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管并重，對(duì)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出新要求。存款保險(xiǎn)制度的正式實(shí)施，銀行業(yè)的流動(dòng)性和資產(chǎn)配置面臨新考驗(yàn)。銀監(jiān)會(huì)正加快推進(jìn)監(jiān)管體系改革，新監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的陸續(xù)出臺(tái)對(duì)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出了更高的要求。二是“寬進(jìn)嚴(yán)管”趨勢(shì)加強(qiáng)，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平亟待提高。近年來，“寬管制、嚴(yán)監(jiān)管”已經(jīng)成為銀行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的共識(shí)，監(jiān)管部門將強(qiáng)化依法監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管套利的空間不斷被壓縮，依法經(jīng)營(yíng)的邊界將更加清晰，監(jiān)管問責(zé)的力度也將進(jìn)一步加大。

3新常態(tài)下銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露新的特點(diǎn)

3.1信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露

一是部分“兩頭在外”招商引資企業(yè)良莠不齊，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、資金鏈緊張，資金鏈斷裂后反映到銀行就必然有不良貸款的暴露。二是政府融資平臺(tái)信用風(fēng)險(xiǎn)壓力仍然較大。今年是平臺(tái)第四個(gè)連續(xù)集中還款高峰期。國(guó)發(fā)43號(hào)文件出臺(tái)后，債務(wù)管控新規(guī)對(duì)地方融資政策的較大調(diào)整，將影響既有融資規(guī)劃，還款壓力將進(jìn)一步加大。特別是原有平臺(tái)貸款未納入財(cái)政預(yù)算的部分，信用風(fēng)險(xiǎn)可能增大。三是信用風(fēng)險(xiǎn)的梯度轉(zhuǎn)移和傳染壓力。沿海地區(qū)部分龍頭企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)加快向周邊、向內(nèi)地轉(zhuǎn)移，特別是與風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)企業(yè)有資金、業(yè)務(wù)往來甚至關(guān)聯(lián)關(guān)系的信貸客戶風(fēng)險(xiǎn)增大。

3.2押品價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)不容忽視

銀行機(jī)構(gòu)不重視押品與授信本身的關(guān)聯(lián)性、管理缺位等都導(dǎo)致押品對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的緩釋作用下降。以儲(chǔ)備土地、項(xiàng)目在建工程或土地使用權(quán)作抵押的風(fēng)險(xiǎn)。在房地產(chǎn)行業(yè)的下行趨勢(shì)下，其實(shí)際價(jià)值和處置效力存在較大的不確定性。另一種是生產(chǎn)型企業(yè)的廠房或設(shè)備抵押的風(fēng)險(xiǎn)。由于抵押品行業(yè)屬性強(qiáng)，債權(quán)形成不良后資產(chǎn)處置很困難。這兩種情況在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力下其風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)特別關(guān)注。

3.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控難度加大

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有“突發(fā)性強(qiáng)”、“傳染性高”、“低頻高損”、“資本不能完全覆蓋”等特點(diǎn)。銀行機(jī)構(gòu)存款集中度較高，穩(wěn)定負(fù)債較差，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理主要依賴發(fā)起行的流動(dòng)性輸入，提升流動(dòng)性管理的內(nèi)在動(dòng)力不足。

3.4信息科技風(fēng)險(xiǎn)壓力凸顯

信息科技風(fēng)險(xiǎn)具有顯著的復(fù)雜性、不確定性、外部性強(qiáng)的特點(diǎn)。當(dāng)前有些地區(qū)已出現(xiàn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件，業(yè)務(wù)連續(xù)性受到很大威脅。除村鎮(zhèn)銀行外，各銀行分支機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視，特別是在保障網(wǎng)絡(luò)、電力和中心機(jī)房安全等方面存在較大壓力。

3.5社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)傳染性增強(qiáng)

一是融資關(guān)系復(fù)雜的客戶風(fēng)險(xiǎn)輸入。小貸公司、擔(dān)保公司、民間借貸等各類資金渠道助推企業(yè)過度融資，一些企業(yè)既從銀行貸款又參與社會(huì)融資，導(dǎo)致資金鏈過度緊繃，最終形成銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。二是外部機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)輸入。一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小貸公司、投資咨詢公司等除了與銀行合作，還與民間借貸等多種社會(huì)金融合作，形成過度擔(dān)保和過度融資，再加上有的基層銀行過度依賴擔(dān)保而疏于貸款“三查”，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)傳染可能性增大。三是個(gè)別銀行員工參與民間融資和涉嫌非法集資，違規(guī)騙取銀行信貸資金，對(duì)群眾的煽動(dòng)性和蒙蔽性很強(qiáng)。

3.6聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隱患增多

隨著新媒體的興起，信息傳播的速度空前加快，參與受眾更廣，傳播內(nèi)容辨識(shí)難度更大，也更具沖擊力。銀行機(jī)構(gòu)的各種風(fēng)險(xiǎn)事件都可能通過輿情發(fā)酵，特別是以微博、微信、手機(jī)客戶端為代表的媒介對(duì)銀行業(yè)的負(fù)面輿情的傳播激增。

3.7合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)壓力加大

監(jiān)管部門多年來一直強(qiáng)調(diào)合規(guī)管理的至關(guān)重要性，但從目前情況來看，銀行業(yè)合規(guī)管理仍然存在許多問題。不少機(jī)構(gòu)抱著“罰不及眾”、“打球”的僥幸心理，對(duì)合規(guī)要求執(zhí)行和落實(shí)不到位，忽視內(nèi)控與員工行為管理，違規(guī)問題比較突出。表現(xiàn)在浮利分費(fèi)、借貸搭售、未提供實(shí)質(zhì)而收費(fèi)、超標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)等違規(guī)問題時(shí)有發(fā)生；誤導(dǎo)營(yíng)銷、違規(guī)銷售和保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為屢禁不止；以貸轉(zhuǎn)存、虛增存款、辦理結(jié)構(gòu)性存款操作不規(guī)范、資金用途管控松懈等問題屢查屢犯。2014年重慶銀監(jiān)局對(duì)10家機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為實(shí)施了行政處罰，沒收違法所得471.9萬元，罰款241.8萬元。此外，在監(jiān)管政策的傳導(dǎo)和執(zhí)行上，不少機(jī)構(gòu)也存在層級(jí)性衰減、地域性衰減和技術(shù)性衰減等問題。

4新常態(tài)下有效化解銀行風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議

第一，加強(qiáng)防范和化解信用風(fēng)險(xiǎn)。一是切實(shí)防范逃貸、倒貸、騙貸和抽貸導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)行業(yè)和客戶的情況分析，對(duì)于暫時(shí)困難的企業(yè)不貿(mào)然采取一刀切式的抽貸、斷貸，對(duì)于涉及非法集資和民間融資的企業(yè)及時(shí)處置。同時(shí)，要落實(shí)好業(yè)務(wù)盡職指引，進(jìn)一步規(guī)范跨業(yè)合作，在保證自身合規(guī)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，注意分清責(zé)任，避免由于責(zé)任不清造成其他行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)殃及銀行業(yè)。二是堅(jiān)持依法處置不良貸款。對(duì)于已經(jīng)暴露的風(fēng)險(xiǎn)，要靈活采用多種方式積極盤活存量資產(chǎn)，完善不良貸款處置程序和流程，加強(qiáng)政策運(yùn)用，加大核銷力度。加強(qiáng)與公安、司法部門互動(dòng)溝通，推動(dòng)相關(guān)訴訟加快審理、判決和執(zhí)行。三是積極化解存量地方政府性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。要繼續(xù)加強(qiáng)平臺(tái)貸款動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)分析，密切關(guān)注在建項(xiàng)目后續(xù)貸款的合規(guī)性，提前做好還款方案，防止個(gè)別地區(qū)利用地方債新規(guī)懸空銀行債權(quán)；對(duì)于地方政府“負(fù)有擔(dān)保責(zé)任”和“負(fù)有一定救助責(zé)任”的或有債務(wù)，要盡快與地方政府、融資平臺(tái)協(xié)商，共同推進(jìn)貸款資產(chǎn)保全；強(qiáng)化轉(zhuǎn)型后融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管控，與之建立起一種基于市場(chǎng)和法治原則的新型銀企關(guān)系。四是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)隔離原則。深入分析風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域梯度轉(zhuǎn)移暴露的規(guī)律，充分了解客戶所處行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，切實(shí)防范跨區(qū)域、跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)傳染。

第二，切實(shí)防范化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。銀行金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，建立全行流動(dòng)性管理機(jī)制，明確流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、策略、政策和程序，將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制納入到全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)。要對(duì)“流動(dòng)性救助機(jī)制”的有效性進(jìn)行評(píng)估，細(xì)化救助方案、完善應(yīng)急預(yù)案，提高流動(dòng)性應(yīng)急能力。

第三，提升信息科技風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。一是嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。各機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)“業(yè)務(wù)連續(xù)性、電子銀行、科技外包”三大重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)排查和應(yīng)急演練，提升信息系統(tǒng)可靠性，嚴(yán)守“業(yè)務(wù)不能停擺、信息不能泄露”的風(fēng)險(xiǎn)底線。二是提升信息科技治理能力。要高度重視信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理，努力推動(dòng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)劃、實(shí)施及監(jiān)督評(píng)價(jià)；提升業(yè)務(wù)部門對(duì)科技規(guī)律的認(rèn)識(shí)，統(tǒng)一部署業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃；培養(yǎng)壯大信息科技隊(duì)伍。三是提升創(chuàng)新發(fā)展能力。加快信息科技系統(tǒng)改造升級(jí)，加大自主可控設(shè)備的推廣使用，利用信息技術(shù)促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。此外，各分支機(jī)構(gòu)也要加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的日常管理和相關(guān)設(shè)施的巡檢力度。

第四，綜合防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。一是做好服務(wù)從源頭上防范。在產(chǎn)品銷售和制定相關(guān)業(yè)務(wù)流程及政策時(shí)，主動(dòng)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，充分考慮消費(fèi)者訴求。按照相關(guān)要求建立和完善信息披露制度，應(yīng)公開的信息要主動(dòng)公開。二是提升輿情監(jiān)測(cè)有效性。要落實(shí)輿情監(jiān)測(cè)人員和責(zé)任，優(yōu)化輿情分類提示制度，完善輿情參閱制度。三是完善快速應(yīng)對(duì)機(jī)制。充分利用微博、微信等新媒體平臺(tái)，加強(qiáng)網(wǎng)上輿論引導(dǎo)和正面宣傳，妥善處理客戶投訴。做好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置，整合專家、媒體資源，加強(qiáng)處置的聯(lián)動(dòng)性，防止出現(xiàn)。

第五，切實(shí)防范化解社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)。一是持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防火墻建設(shè)，積極關(guān)注、研究新常態(tài)下新興金融業(yè)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)傳染形式，阻斷社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系內(nèi)部傳染的人員、資金、業(yè)務(wù)渠道，嚴(yán)密防范融擔(dān)、小貸、民間融資等外部風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至銀行業(yè)體系。二是加強(qiáng)監(jiān)測(cè)、提高風(fēng)險(xiǎn)敏感度。在銀擔(dān)合作及貸款授信環(huán)節(jié)，不得過度依賴擔(dān)保而疏于貸款“三查”。要加強(qiáng)甄別，對(duì)涉及非法集資和民間高利貸等容易誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保公司和企業(yè)要提早采取防范措施。要加強(qiáng)對(duì)融資擔(dān)保貸款數(shù)據(jù)的分析和上報(bào)，及時(shí)將有關(guān)情況向監(jiān)管部門溝通。三是配合做好打擊非法集資相關(guān)工作。要加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)排查，強(qiáng)化監(jiān)測(cè)，切實(shí)防止銀行業(yè)員工參與非法金融活動(dòng)。積極支持配合相關(guān)部門打擊非法金融活動(dòng)。